Куда вложить валюту в 2020 году

Представьте, что у вас есть миллион долларов США. На ресурсах об инвестициях, сайтах банков и брокеров вы найдете чуть меньше, чем тонну советов о том, как его накопить и как заработать. Но главная проблема ждет вас, когда он уже есть. Его нужно сохранить или преумножить, а значит — выгодно вложить. На этом примере ITI Capital предлагает вам познакомиться с советами о том, куда вложить доллары под проценты. Сумма, конечно, может быть любой.

Как сохранить деньги в 2020 году

Если идет речь о том, как хранить накопления в валюте, то лучше разделить сумму на три примерно равные части. Так что, делим миллион и храним в трех валютах: рублях, долларах и евро.

Зачем это нужно. Во-первых, это защитит ваши деньги. Получится диверсификация: если одна из валют резко упадет, другие две помогут смягчить падение. Если у вас есть капитал сразу в трех валютах, вам можно не беспокоиться о том, какой из курсов растет, а какой падает — какая-то из валют будет приносить вам доход в любом случае.

Во-вторых, часть в рублях позволит вам быть готовым к росту рубля. Мы живем в России и тратим рубли, а значит всегда могут понадобиться деньги на непредвиденные расходы. Иметь на счете рублевую сумму накоплений, значит, — не залезать в валютные кубышки.

Куда вкладывать

С тремя валютами разобрались. Осталось понять, куда вложить доллары? Что делать с остатком в евро и рублях, да так, чтобы деньги не только сохранить, но и заработать?

Когда у вас есть на руках свободная сумма в валюте, вы можете легко заработать на разнице курсов покупки и продажи. Это самый простой ответ на вопрос, куда вложить евро или доллар.

Как инвестировать в валюту

Если вы хотите просто инвестировать в валюту, то есть купить по низкому курсу, а продать по высокому, это стоит делать на бирже. Для этого нужно сделать всего три простых шага:

1. Открыть счет у надежного брокера. У нас, в ITI Capital, сделать это можно удаленно

2. Пополнить счет. Это можно сделать бесплатно с помощью банковского перевода.

3. Купить на валютном рынке доллары и евро. Вас приятно удивит, что курс любой валюты на бирже намного выгоднее того, что вы видите в обменниках или банках. Это все равно что покупать приятные вам вещи по оптовым ценам.

Вы можете купить любую сумму в удобной вам валюте и не выводить ее. Если вам нужно будет провести любую сделку в будущем, вы будете к ней готовы: деньги будут уже на счете, любая операция с ними пройдет легко и быстро. Но что дальше делать с этими деньгами?

Можно купить еврооблигации, которые номинируются в долларах США.

Еврооблигации

Это ценные бумаги с купонным доходом, то есть доход по ним вам будут начислять регулярно. Доходность еврооблигаций, как правило, выше чем банке: до 6% в валюте. Купонный доход вам будут начислять ежедневно. Минимальная сумма, которая вам понадобится для таких инвестиций — всего 1 000 долларов.

В ITI Capital можно купить валютные продукты, то есть готовые инвестиционные решения для инвестиций в валюте.

Например, вот такой продукт: Валютная доходность Потенциально по нашей стратегии можно заработать до 6.6% годовых в долларах США и 3.5% в евро. Минимальная сумма для инвестиции 5 000 долларов или 5 000 евро.

Если вы не хотите долго (а это действительно долго для человека, инвестиции для которого — не профессия) разбираться в тонкостях инвестирования в различные ценные бумаги, вам подходит такой способ инвестирования, как вложения в структурные продукты в валюте.

Это удобно тем, что вы можете выбрать стратегию с полной защитой капитала, то есть, не несете никаких рисков. Наши аналитики сами подберут для вас нужные бумаги в оптимальном сочетании и расскажут, почему это выгодно и удобно, а если на рынке что-то изменится, заменят невыгодные бумаги на выгодные для вас. Минимальная сумма, которая вам потребуется — 1000 долларов.

Плюсы и минусы валютных инвестиций

Самое время для итогов. Итак, ваш миллион под надежной защитой, разделен на три валюты, и все три части инвестированы. В чем плюсы таких инвестиций?

Биржа предложила вам выгодный курс, брокер, например, ITI Capital, дал вам возможность инвестировать валюту под хорошие проценты с полной защитой капитала.

Мало того, у вас еще остался огромный выбор инструментов для инвестирования и неограниченные возможности попробовать все. Например, завтра, вы узнали, куда вкладывают валюту американцы, и захотели этот способ повторить.

Аналитики объяснят вам, стоит ли это делать, и насколько это выгодно для гражданина России.

Теперь про минусы. Они, к сожалению, тоже есть. На вас, как на инвесторе всегда остается риск, связанный с тем, что курс валюты упадет и ваш капитал пострадает. Но от этого риска можно уйти с помощью инструментов срочного рынка.

Второй минус в том, что на вывод валюты с вашего счета потребуется чуть больше времени, чем если бы бумажные купюры лежали у вас в кармане.

Чтобы ваш миллион не скучал, был в безопасности и приносил доход, вам нужно осваивать валютные финансовые инструменты. Как видите, их немало. Но даже если у вас нет миллиона, они будут работать.

С чего начинать? Откройте счет в ITI Capital. Наши аналитики и менеджеры всегда рядом, чтобы дать дельный совет, как те, что выше, и множество других. Регистрируйтесь онлайн в несколько кликов и начинайте зарабатывать с нами.

Куда лучше инвестировать в 2021 году

Инструменты для инвестиций

Наиболее доступны и распространены в Украине следующие виды инвестиций:

1. «Под матрас»
2. Банковские депозиты
3. ОВГЗ
4. Акции иностранных компаний
5. Драгоценные металлы
6. Недвижимость
7. Криптовалюта
8. Бизнес
9. Экзотика

«Под матрас» или в банк

Основное преимущество наличных для инвестора — это возможность выгодно вложить деньги в подходящий момент.

Запас наличности дает определенную гибкость, однако это преимущество легко перечеркивает главный недостаток — уязвимость к инфляции. К примеру, в 2020 году цены выросли на 5%.

В отличие от 2020 года, когда почти весь период инфляция была ниже целевого диапазона Нацбанка (5 +/- 1%), в 2021 году цены будут расти гораздо быстрее. Этого не исключают и в самом НБУ.

Читайте также: НБУ рассказал, почему растут цены и как он будет бороться с инфляцией

По оценкам Альфа-Банка, к весне 2021 года инфляция может выйти за пределы целевого диапазона и достичь 7%.

Рост потребительских цен на 7,3% по итогам 2021 года прогнозируют и в правительстве. Ускорение инфляции может вызвать ответную реакцию НБУ. Для сдерживания цен ему придется повышать учетную ставку, что, вероятно, приведет к росту ставок по депозитам.

Сейчас ставки по гривневым депозитам, в зависимости от сроков, колеблются в пределах 7−9% годовых, в иностранной валюте — 1−4%. В 2020 году ставки падали, но объемы вкладов все равно росли.

С января по ноябрь 2020 года остатки средств на депозитных счетах физлиц увеличились на 110,67 млрд. грн или на 18,7%.

В ICU считают, что несмотря на падение ставок, банковские депозиты останутся популярным инструментом для инвестиций. Украинцы будут отдавать предпочтение банковским сбережениям как наиболее понятному инструменту.

Однако держать деньги в банках может стать невыгодно. Это произойдет, если инфляционные процессы будут развиваться активнее, чем ожидалось, а банки не отреагируют на повышение учетной ставки Нацбанком.

Также не стоит забывать, что почти пятую часть дохода от депозита нужно отдавать государству в виде налогов — 18% НДФЛ + 1,5% военный сбор.

Вкладывать все деньги в иностранную валюту тоже рискованно. В конце 2020 года иностранные инвесторы начали скупать государственные облигации Украины — из-за чего возрос приток валюты в страну.

Аналитики отмечают: если этот тренд будет продолжаться, то гривна будет укрепляться, а сбережения в валюте — обесцениваться.

Не стоит забывать, что в 2019 году покупка нерезидентами облигаций привела к укреплению гривны относительно доллара на 19%.

Вывод: Оптимальным вариантом является диверсификация активов: держать деньги на депозитах в гривне, долларах и евро, при этом на гривну стоит выделить не менее 30% от депозитного портфеля.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в депозиты в 2021 году может быть таким: в гривне — 8%, в долларах — 4%, в евро — 2%.

Читайте также: Что будет с депозитными ставками в 2021 году

Ценные бумаги

Альтернатива банковским депозитам — инвестиции в облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ).

Преимущества ОВГЗ перед депозитами в банках:

• высокие ставки: на последнем аукционе Минфина доходность ОВГЗ с годовым сроком обращения составляла 11,73% годовых, тогда как средние ставки по годовым депозитам составляют 8−9%.
• экономия на налогах: в отличие от депозитов, процентный доход по ОВГЗ не облагается налогом на доходы физических лиц (18%), а только военным сбором (1,5%).
• надежность: выплата основной суммы долга и процентов по нему гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется только сумма до 200 тыс. грн.

В 2021 году ожидается, что ставки по ОВГЗ будут если не расти, то держаться на этих же уровнях.

«Скорее всего, резкого роста ставок по ОВГЗ в ближайшее время не будет, но и падения ожидать не следует. Ситуация на рынке гособлигаций в значительной степени будет зависеть от того, как себя будут вести нерезиденты», — считает руководитель аналитического отдела банка Конкорд Александр Паращий.

Недостатком операций с ОВГЗ является их относительная сложность и непонятность для населения.

«ОВГЗ — это сложный механизм, он менее понятен населению. Чтобы им воспользоваться, нужно собирать дополнительные документы, показывать происхождение средств, искать брокеров. К тому же там большой порог входа — 100 тыс. грн», — отметил директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Хотя на рынке есть предложения от инвестиционных компаний, которые позволяют вкладывать в ОВГЗ небольшие суммы, финальную доходность таких инвестиций может «съесть» высокий размер комиссий.

Инвестировать в другие ценные бумаги — акции или корпоративные облигации — рискованно.

Основным фактором риска является низкая ликвидность рынка: купить акции можно, однако продать их в краткосрочной перспективе и без существенных потерь почти невозможно.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от гособлигаций в 2021 году может быть таким: в гривне — 10%, в долларах — 4%.

Читайте также: Что будет с гривной, ставками по ОВГЗ и выплатами по госдолгу без кредита МВФ

Украинцы присматриваются и к инвестициям в акции западных компаний. В Украине их можно купить при посредничестве брокеров.

Недавно Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку допустила к обращению в Украине акции Facebook, Tesla, Netflix, Visa, Microsoft и других западных компаний.

Читайте также: Вложились в «аграрку» и за 5 дней заработали 3,7%

Рассматривать эти бумаги как инструмент для инвестирования стоит только в случае, если вы готовы уделять достаточно времени, чтобы следить за новостями компаний, динамикой цен на акции, ситуацией на мировых рынках.

Инвестирование в акции может быть очень прибыльным. Например, в 2020 году акции Tesla выросли почти на 700%. Однако это не означает, что такой рост будет и в 2021 году.

«Акции сейчас переоценены. Во время кризиса экономики падали, а цены на акции росли. В этом нет никакой логики, поэтому играть в эту историю я не вижу смысла», — говорит Войткив.

Если и инвестировать в акции иностранных компаний, то не все сбережения, советуют аналитики. Не стоит забывать и о диверсификации инвестиций: покупать акции нескольких компаний, а не одной.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в акции иностранных компаний в 2021 году — 10−12%.

Читайте также: Как Маск «рулит» фондовым рынком

Драгоценные металлы

2020 год был успешным не только для акций Tesla, но и для золота. В августе его цена превысила 2 тыс. долл./унцию, а за год рост составил около 20%. Однако дальнейшая судьба золота и ценных металлов туманна.

Золото часто называют тихой гаванью, то есть активом, в который инвесторы «бегут» во время кризисов и неопределенности. Именно рекордный обвал мировой экономики спровоцировал рост стоимости желтого металла.

В 2021 году цены на золото будут зависеть от успехов в преодолении пандемии сovid-19. Быстрые темпы восстановления мировой экономики в 2021 году — это сигнал инвесторам, что можно выходить на другие рынки капитала, в частности вкладываться в ценные бумаги. Если этот сценарий реализуется, спрос на золото начнет падать, а вместе с ним — и цена.

Если же ситуация с коронавирусом будет ухудшаться, страны будут вводить новые локдауны, а вакцинация будет проходить с трудом, то спрос на золото будет высоким. Из-за этого цены могут вырасти до 2,5 тыс. долл./унцию, прогнозируют аналитики Citi. Сейчас они колеблются на уровне $1830−1850.

Еще более оптимистичные прогнозы по серебру. В 2020 году оно впервые за последние пять лет подорожало до 25 долл./унцию, в середине года цена доходила почти до $30. В Citi ожидают, что в 2021 году серебро может взять планку $40.

Консенсус-прогноз: инвестиции в золото в 2021 году могут принести 10%, в серебро — 20%.

Читайте также: Инвестиции в золото: как это работает

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость в Украине более традиционны, чем покупка ценных бумаг или золота. Особенно популярны они в Киеве и его окрестностях, а также в других крупных городах.

Факторов, которые могли бы способствовать снижению цен на недвижимость, пока нет. Однако все зависит от типа недвижимости и планов по ее использованию.

Наибольший спрос в 2021 году будет на квартиры бизнес-класса и сегмента «комфорт». Также эксперты советуют обратить внимание на жилые комплексы, построенные по концепции «город в городе» или «0 км», то есть те, которые имеют развитую инфраструктуру.

Потенциал для роста цен в 2021 году есть. За год цены могут вырасти на 7−10% при сохранении темпов, которые были в конце 2020 года. В то же время в популярных форматах «город в городе», многофункциональных и сервисных комплексах, эко-проектах цены скорее всего будут расти гораздо быстрее, учитывая высокий уровень платежеспособного спроса и стабильно высокие темпы строительства.

В 2021 году стоит рассмотреть инвестиции в готовое жилье, ведь на этапе строительства существуют высокие риски, хотя и доходность таких инвестиций может составлять 35−40%. Не стоит забывать, что в 2020 году со столичного рынка недвижимости ушли два крупные застройщика: Аркада и Укрбуд.

А вот относительно инвестиций в коммерческую недвижимость нужно хорошо подумать. Особенно это касается офисных помещений. Сейчас сложно прогнозировать, какой будет ситуация на этом рынке даже после карантина. Возможно стоит сделать ставку разве что на инвестиции в коворкинг-пространства.

Консенсус-прогноз: инвестиции в жилую недвижимость в Киеве и пригороде могут дать доход 8−13%, в коммерческую недвижимость — 10−12%.

Читайте также: Рейтинг столичных застройщиков: как «Киевгорстрой» вырвался в лидеры

Криптовалюта

Биткоин оказался одним из самых прибыльных инструментов инвестиций в 2020 году. Бешеный рост его стоимости возобновил дискуссию между теми, кто называет его «новым золотом», и теми, кто убежден, что криптовалюта — это «пузырь».

Стоит напомнить, что после того, как компания Tesla приобрела биткоины и заявила, что планирует использовать криптовалюту как средство оплаты за свою продукцию, стоимость биткоина превысила $43 тыс.

Читайте также: Глеб Костарев: «Криптодоллар даст большую доходность, чем валютный депозит»

Стоит ли инвестировать в криптовалюту в 2021 году и существует потенциал для роста биткойна? Однозначный ответ на эти вопросы не даст никто.

Инвестиции в криптовалюту очень рисковые, но и доходность в определенные периоды они показывают баснословную. Такие инвестиции подходят тем, кто может смириться с большими потерями, для консервативных инвесторов — это крайне неподходящий инструмент инвестирования.

Тем, кто решится вложить средства в криптовалюту в 2021 году, аналитики советуют диверсифицировать инвестиционный портфель, разбавив его менее рисковыми активами — депозитами или государственными ценными бумагами.

Консенсус-прогноз: инвестиции в криптовалюту могут принести в 2021 году доходность до 50%.

Читайте также: Вложились в крипту и заработали 1200 гривен за день

Экзотические инвестиции

Приобретение коллекционного вина или антиквариата способно принести существенный доход, но только в долгосрочной перспективе. Покупать эти вещи советуют в период кризисов, когда их стоимость наименьшая.

Среди нестандартных инвестиционных решений Bloomberg называет покупку бочек дорогого виски (за последние десять лет стоимость этого напитка выросла на 564%), прав на музыкальные произведения и даже инвестиции в фермы для разведения насекомых.

Еще один интересный вариант — коллекционные монеты. Их можно купить в интернет-магазине Нацбанка. Монеты — это также долгосрочные инвестиции. За год-два они не принесут прибыли, однако на десятилетнем горизонте доходность таких инвестиций может достигать 40% годовых.

Читайте также: Коллекции монет вина или марок: как заработать на своем хобби

Инвестиции 2021: куда вложить деньги

Пандемия коронавируса продолжает бушевать. Фондовые рынки и инвесторы замерли в ожидании того, что принесет новый 2021 год. Но жизнь продолжается, и нужно наращивать инвестиционный портфель.

разбиралось, во что можно вложить деньги в 2021 году и почему эти способы действительно могут стать доходными.

Деньги, акции, квартиры: топ-3 оптимальных варианта для инвестирования в 2021 году

• Старые добрые наличные

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Из-за печальных тенденций 2020 года лучшей инвестиционной стратегией может оказаться наращивание денежных резервов. Прибыль будет не очень большой, но это гарантированная финансовая подушка, которая может помочь подготовиться к тому, что будет дальше.

Важный принцип диверсификации своего инвестиционного портфеля – разделение активов на разные валюты. Инвесторы рекомендуют выбрать несколько валют, например, доллар США, евро и юань. Ключевой показатель для выбора валюты – спрос на нее, потому что ликвидные валюты являются более доходными.

Никто не может точно сказать, в каком направлении будет двигаться фондовый рынок в 2021 году, но, как пишет Forbes, инвестирование в акции всегда сводилось к игре по средним показателям. Средние значения существенно поддерживают сохранение крупных позиций по акциям.

Например, стоит рассмотреть биотехнологии. Они могут оставаться сильным сектором в 2021 году независимо от того, что делает рынок в целом. Перспективны и некоторые сырьевые секторы. Прогнозируют, что мировая экономика снова начинает работать и цены на сырье ускорят рост.

Учитывая неуклонный рост цен на жилую недвижимость, а также турбулентность на рынке коммерческой недвижимости, в 2021 году этот сектор действительно выглядит неоднозначным. Но именно поэтому он, возможно, и заслуживает более пристального внимания в наступившем году.

Еще одна причина рассмотреть возможность инвестирования в недвижимость — это противодействие фондовому рынку. Недвижимость часто показывает хорошие результаты во время спада фондового рынка, поскольку инвесторы ищут альтернативные вложения в акции, пишет Forbes.

Искусство, алкоголь и жуки: альтернативные инвестиции в 2021 году

Новый 2021 год продолжает омрачать перспективы фондовых рынков из-за пандемии коронавируса. В ответ на это агентство Bloomberg Wealth предложило идеи активов, которые способны противостоять превратностям экономики 21 века. Некоторые из этих альтернатив представляют собой вариацию привычных инвестиций, иные являются совершенно новыми, а третьи просто странными. Их объединяет одно: чтобы вложить в них деньги, необязательно быть сверхбогатым.

• Бочонок виски

За последние годы бутылки 95-летнего шотландского виски ушли на аукционах за $1-2 млн, однако предприимчивые коллекционеры покупают виски не бутылками, а бочками. С возрастом напиток становится только лучше, а бочки из американского или европейского дуба специально пропитывают ванилью или карамелью. Цены на бочки начинаются от $11 тыс. и могут доходить до $700 тыс.

В связи с ростом спроса в Азии в 2021 году есть хорошие основания для таких покупок: стоимость редкого виски за последнее десятилетие взлетела на 564%, и этот актив, согласно отчету Knight Frank 2020 Wealth Report, превзошел не только хорошее вино, но и любой другой роскошный актив.

• Права на музыку

Сейчас сильное влияние на музыку оказывают социальные сети: например, видео в TikTok с мужчиной, катающимся на скейтборде под песню Fleetwood Mac «Dreams», сделало трек 44-летней давности одним из неожиданных хитов года. После чего два основных автора песен Fleetwood Mac — Линдси Бэкингем и Стиви Никс — в последние недели по отдельности продали права на свои песни. А в декабре 2020 года Боб Дилан продал весь свой сборник песен Universal Music Group примерно за $300 млн.

Возможность для инвесторов заключается в том, чтобы найти способ получить часть прибыли. А современная революция потокового вещания делает новую и старую музыку более ценной. Однако инвестировать в каталоги таких легенд, как Дилан, непросто, а приливы и отливы в музыкальном бизнесе непредсказуемы.

• Фермы насекомых

Идея употребления в пищу насекомых может отпугнуть некоторых людей, но она становится все более интересной, поскольку рассматривает насекомых как жизнеспособный и необходимый источник питания в связи с перенаселением и изменениями климата, сокращающими производство продуктов питания в мире. Например, насекомых можно разводить на гораздо меньших площадях и за меньшие деньги, чем животных, что могло бы уменьшить вырубку лесов под пастбища в Бразилии и Африке.

Инвесторы и предприниматели вкладывают серьезные средства в выращивание богатых белком насекомых. Брюссельская фирма Astanor Ventures в прошлом году привлекла $325 млн инвестиций в устойчивые агропродовольственные стартапы. Такие фонды, как Astanor Ventures, обслуживают состоятельные семьи, но отдельные лица могут подать заявку на вхождение в эти фонды с минимальными инвестициями в размере $305 тыс.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter Cmd + Enter Ctrl + Enter

Зомби-равновесие. Убыточные компании, отрицательные ставки и дефляция как основа новой экономики | Мнения

Завод по производству автомобилей Tesla. Фото: Jeff Chiu / AP / TASS

Продолжим разговор о «новой монетарной реальности», а также о том влиянии, которое она может оказать на мировую экономику, если и впрямь окажется новой реальностью.

В прошлой статье я привел набор аргументов в пользу того, что ситуация, когда монетарные власти осуществляют масштабную эмиссию, а инфляция на потребительские товары массового спроса не растет, может сохраняться в развитых странах относительно долго и является равновесной в среднесрочной перспективе. Насколько эта гипотеза соответствует действительности, покажет время. Я сам не полностью в ней уверен. Однако для того, чтобы сделать следующий шаг в оценке возможных перспектив «новой монетарной реальности», мы примем эту гипотезу за исходную.

Вторая важная для дальнейшего рассуждения гипотеза — возможность устойчивого перехода финансовой системы развитых стран из состояния, когда нормой является плата банков и государств за привлечение денег у населения и бизнеса, к ситуации, когда банки взимают с вкладчиков деньги за хранение средств, а правительства не обслуживают госдолг, а зарабатывают дополнительные доходы с выпущенного долга.

Долг, обслуживаемый кредиторами

Отрицательные ставки по банковским вкладам действуют в Японии, Швейцарии и ряде европейских стран уже несколько лет. По состоянию на декабрь 2020 года в мире обращалось на $18 трлн облигаций, по которым по факту кредиторы платили должникам. И это в основном облигации правительств развитых стран. Если говорить упрощенно, за 2020 год инвесторы в такие бумаги вложили что-то между $20 млрд и $100 млрд — за право хранить свои деньги в облигациях правительств.

С учетом того, что у обязательств разной длины доходность разная (у длинных положительная), по результатам 2020 года ни одно правительство еще не оказалось в ситуации, когда выпущенный госдолг приносит казне чистый доход. Однако такие страны, как Германия или Швейцария, уже вплотную подошли к нулевой стоимости обслуживания всего своего долга в целом (в районе 0,1–0,3% годовых). И тенденция продолжается.

Причина подобного положения вещей проста. В развитых странах сегодня довольно эффективно работает антиотмывочное законодательство, а также затруднены любые операции с наличными. Де-факто в большинстве развитых стран никакие крупные покупки за наличные невозможны, да и внести чемодан наличных на счет в банке непросто. В этой ситуации у состоятельных людей очень мало ликвидных альтернатив хранению денег в банке или финансовых инструментах.

У банков всегда есть выбор: привлечь деньги у населения или у ЦБ. Работа с деньгами населения требует содержания дорогостоящей инфраструктуры, например, сети отделений. Оценивая издержки, банк всегда возьмет деньги населения только под более низкий процент в сравнении с деньгами, которые он может взять в ЦБ. Если ЦБ принимает решение о нулевой или даже отрицательной ставке, по которой он выдает деньги банкам, то ставка по депозитам населения автоматически становится отрицательной.

Если состоятельный человек стремится к минимизации рисков, то альтернативы банковским вкладам и облигациям правительств / крупных компаний у него нет. Пользуясь этим, банки начинают взимать плату за хранение денег. За хранение золота в ячейке клиенты платят — почему бы не платить за хранение денег на счету?

Как можно финансировать недвижимость за рубежом – ипотека, девелопер, наличные, пенсионный счет

Не все могут себе позволить ипотеку за рубежом на новое жилье или коммерческий объект. В 2021 году многие страны выдают кредиты на покупку недвижимости только резидентам страны или тем, кто планирует воспользоваться программой «Золотая виза». Особенно много проблем возникает у граждан США и России, среди которых:

• требования к страхованию на сумму ипотечного кредита;
• высокие процентные ставки;
• обязательный взнос не менее 30% от стоимости объекта;
• отказ в банковском обслуживании для лиц, не имеющих дохода в Еврозоне;
• возрастные ограничения и прочее.

То есть, финансировать недвижимость за рубежом порой не просто сложно, но и слишком затратно и даже глупо. Возникает вопрос – какие альтернативы существуют для иностранцев, позволяющие финансировать зарубежную недвижимость быстро, законно и выгодно для конечного собственника?

Купить квартиру, дом, виллу у моря или готовый бизнес за границей помогут эксперты портала International Wealth. Заполните форму и получите консультацию по выбору страны, банковского счета и/или места налогового резидентства.

Консультации от экспертов портала International Wealth

Финансирование недвижимости за рубежом наличными

Самый простой и общеизвестный способ финансировать недвижимость за рубежом – покупка за наличные. Такой вариант хоть и является популярным, но доступен далеко не каждому желающему. Также существуют некоторые риски, о чем следует знать заранее:

• Покупать за наличные лучше готовый объект, а не на стадии строительства, так как вернуть деньги обратно в случае «заморозки» строительства будет крайне сложно.
• Выбирать следует не только по цене, но и по таким показателям, как:
  • экономическая и политическая ситуация в стране покупки жилья;
  • географическое расположение объекта;
  • налоговая нагрузка;
  • динамика цен в конкретном регионе;
  • качество материала, коммунальные системы и даже отопление, что имеет огромное значения для использования объекта под постоянное место жительства.
• Обязательно следует сопоставить показатели арендопригодности объекта (как возможность инвестировать и заработать), а также перспективы по трудоустройству и регистрации бизнеса.
• Немаловажную роль играет программа «Золотая виза», которая позволяет получить ВНЖ и гражданство за финансирование недвижимости за рубежом.

Важно! В 2021 году самые популярные страны, где открыт доступ к гражданству за покупку жилого/коммерческого объекта – Португалия, Германия, Кипр, Грузия, Турция. Финансирование объекта через экспертов нашего портала дает гарантию юридической чистоты сделки.

Недвижимость за рубежом — наши предложения

Финансирование девелопера

Девелопер – отдельная ниша предпринимательства, которая позволяет финансировать недвижимость за рубежом по минимальной ставке или купить объект в рассрочку. Рассмотрим несколько вариаций девелопера:

1. Финансирование объекта под реконструкцию, что особенно популярно в Португалии. Купив жилье за 280000 евро можно восстановить его и продать впоследствии в 5-10 раз дороже. Это может быть земля, старое коммерческое здание или дом. Вложения в данном случае происходят поэтапно – сначала инвестиции по минимальной ставке (можно подать заявку ВНЖ), затем финансовые затраты на восстановление и реконструкцию. 
2. Беспроцентное финансирование застройщика-девелопера, что может иметь следующую схему или аналогичную:
   1. первый платеж на стадии заключения договора купли-продажи – 10%;
   2. еще столько же через полгода;
   3. далее через год или 10 месяцев еще 10%;
   4. 20% после закладки фундамента здания;
   5. 20% после возведения стен и т.д.
3. Финансирование девелопера в рассрочку, что также предлагают некоторые застройщики. Например, приобретая лот стоимостью 100 000 долларов США в Коста-Рике, Вы платите по 2500 долларов ежемесячно на протяжении 4 лет. При таком варианте чаще всего применяется процентная ставка, но иногда встречаются и беспроцентные рассрочки. 

Плюсы такой схемы – в сделке не участвуют банки и можно рассчитываться в несколько этапов. Минусы – выбирать следует проверенного девелопера, который точно выполнит строительные работы, а также оценить свои силы и финансовые возможности на реконструкцию приобретаемого объекта (если используется 1 вариант).

Финансирование недвижимости через Самостоятельный индивидуальный пенсионный счет (SDIRA)

Данный вариант больше всего подойдет для граждан США и тех, кто имеет индивидуальный пенсионный счет ИРА/IRA. В 2021 году разрешается использовать средства со счета на финансирование недвижимости за рубежом, но только в инвестиционных целях. Здесь следует оговориться, что покупка жилого/коммерческого объекта доступна не традиционными активами ИРА, а именно от самоуправляемой (SDIRA).

Что следует знать о SDIRA и возможном финансировании зарубежной недвижимости за счет данных средств:

• Разрешается покупка недвижимости под инвестиции – аренда, продажа.
• В таком доме нельзя проживать, отдыхать и даже получать доход до наступления пенсионного возраста.
• За счет средств на пенсионном счете ИРА можно приобретать имущество для объекта и оплачивать любые расходы по его обслуживанию.

Справка: законодательство США меняется ежегодно, в том числе по вопросам пенсионных отчислений на счет SDIRA. Чтобы не потерять, а приобрести и выгодно инвестировать свои активы, советуем обратиться за консультацией к налоговым специалистам нашего портала.

Финансирование в недвижимость через схему возвратного лизинга – lease-back

Обратный лизинг (lease-back) – распространенный инструмент инвестирования во многих странах Европы, включая США, Канаду, Великобританию, Испанию, Италию и Францию. Сценарий финансирования в недвижимость за рубежом выглядит следующим образом:

• Покупатель приобретает объект полностью или вносит на счет компании-девелопера часть денег. 
• Сразу же после заключения сделки, объект передается назад продавцу в управление для сдачи в аренду.
• Покупатель получает ежегодный доход от аренды недвижимости в соответствии с условиями заключенного договора. Если финансирование недвижимости было неполным, то остаток покрывается за счет арендных платежей, а выплаты по доходу начинаются только после полного погашения долга.
• Также собственник имеет право проживать в новых апартаментах определенное количество времени в год.
• Срок контракта по lease-back составляет 8-20 лет, а ежегодная прибыль варьирует в диапазоне от 4% до 8% в зависимости от страны-покупки.

Невзирая на популярность такой схемы, в некоторых странах она имеет несколько иной вариант. Например, в Черногории ипотечные кредиты только зарождаются, а девелоперы предлагают следующий возвратный лизинг: компания-продавец берет кредит под низкий процент на срок до 30 лет и сама его погашает в течение 8 лет за счет арендных платежей. В течение этого времени, покупатель не имеет права распоряжаться недвижимостью, кроме проживания – 3-4 недели в год, но и не несет кредитных обязательств.

Во Франции lease-back проходит чаще всего в рамках государственной программы Residence du Tourisme, суть которой в следующем:

• финансирование недвижимости происходит за счет средств покупателя;
• недвижимость передается на определенный срок в распоряжение государства под предлогом сдачи в аренду фирмам, специализирующимся на гостиничном бизнесе;
• покупатель получает ряд привилегий – освобождение от НДС, текущих расходов и налогов на содержание жилья, в том числе обстановку и коммунальные взносы;
• инвестору перечисляется доход от аренды и дается право проживать в апартаментах 2-3 недели в год.

Такая схема весьма удобна и выгодна при длительных инвестициях, когда не надо что-то решать самостоятельно и остается лишь получать небольшую, но стабильную прибыль, находясь под защитой государства Франции.

Fractional ownership – финансировать долю недвижимости за рубежом

Активно развивающаяся схема финансирования в зарубежную недвижимость путем покупки доли. Здесь основной акцент делается на многоквартирный дом, таунхаус или гостиницу, которая находится под управлением крупного оператора. 

Fractional ownership работает следующим образом:

• Иностранный предприниматель или частный инвестор выкупает долю объекта и становится совладельцем недвижимости. Это может быть один номер в гостинице, квартира, целый этаж в доме или отдельные апартаменты в комплексе.
• Владелец доли не утруждает себя налоговыми издержками и расходами на содержание жилья, а отправляется к себе на родину, куда и поступают платежи от аренды. Главный оператор гостиничного бизнеса решает текущие вопросы самостоятельно или в соответствии с условиями договора.
• Совладелец имеет право проживать в квартире/доме несколько недель в году. Если объект на тот момент находится в аренде, то ему предоставят аналогичное жилье в том же доме или гостинице.

Долевая собственность становится весьма популярной нише в последние несколько лет и позволяет финансировать недвижимость за рубежом с последующим доходом. 

Где получить ипотеку на финансирование недвижимости за рубежом

Как сказано ранее, не все страны и далеко не для всех иностранных граждан готовы выдать ипотечный кредит на недвижимость в своем или чужом государстве. В каждой юрисдикции существуют внутренние правила, требования и ограничения, о которых покупатели порой узнают в самый последний момент.

Некоторые страны Европы, где нерезиденты могут подать заявку на ипотеку:

1. Австрия – ипотечный кредит выдают несколько банков по стандартным условиям, но с оговоркой, что подтвержденный доход должен быть из зоны Евросоюза. Это закрывает дорогу к финансированию недвижимости в Австрии для россиян и американцев, но позволяет им воспользоваться программами в случае наличия в той же зоне ЕС недвижимого имущества. 
2. Болгария выдает кредиты в евро и левах на срок до 20 лет под 3%-11% годовых. При этом для иностранцев ставки в 2-3 раза выше, чем для местных граждан или при привлечении болгарского поручителя. Также есть несколько требований к заемщикам-иностранцам: депозит в банке не менее 12 месячных платежей и страховка объекта.
3. В Германии финансировать недвижимость может каждый иностранец, подав заявку на ипотеку и подтвердив свой доход. За счет низких ставок по кредитам (2,5% — 3,0%), нерезиденты в 2021 году проявляют активный интерес к Германской недвижимости.

Также финансировать недвижимость за рубежом путем ипотечного кредитования можно, обратившись в банки Чехии, Кипра, Латвии, Италии, Словении, Польши, Франции и Монако, Хорватии и некоторых других стран. Больше информации о банках и продуктах можно получит у экспертов нашего портала.

Финансирование недвижимости за рубежом для резидентов США – краткая справка

Американские подданные находятся как бы в стороне от Еврозоны, но под строгим контролем Налоговой службы. Эдакий нераспределенный контингент – персоны нон грата, для которых открыть счет за рубежом и тем более получить кредит на финансирование недвижимости практически невозможно.

«Всему миру можно, а американцам нельзя!» Именно так считают многие резиденты США, ища пути для финансирования недвижимости за рубежом. Как сказано выше, выход есть и не один. Если не брать во внимание ипотечное кредитование, то остается:

• пенсионный счет ИРА;
• девелопер;
• возвратный лизинг;
• смена гражданства;
• или выбор пути наибольшего сопротивления с наименьшими налоговыми обязательствами – «вечный турист». 

Каждое государство диктует свои условия, как для граждан России, так и для подданных США или Европейского союза. Чтобы не «заблудиться» в законодательствах разных стран, советуем начать с консультативной поддержки экспертов нашего портала . 

Финансирование недвижимости за рубежом – итог

Если Вы хотите купить землю за рубежом, финансировать в жилую или коммерческую недвижимость, а также стать владельцем всего и сразу, то имейте в виду, что издержки по транзакциям могут сильно повлиять на стоимость объекта. 

Гербовый сбор и плата за перевод значительно сократят Ваш финансовый запас, а если добавить налоги (на сделку, на недвижимость в момент покупки и ежегодно, на коммунальные платежи и т.д.), то сумма возрастет еще на 10% — 15%. Не забывайте о нотариальной подписи, услугах переводчика и комиссионных сборах агента по недвижимости.

Однако, всего этого можно избежать, если сразу обратиться к экспертам International Wealth, которые:

1

Подберут объект под ваш бюджет.

2

Оформят документы, переведут их и апостилируют.

3

Заключат сделку купли-продажи с Вами или без вас (по доверенности).

4

Подадут заявку на кредит в банки разных стран.

5

Получат налоговый номер.

6

Откроют расчетный счет и помогут с оплатой пошлин.

7

Предоставят услуги адвоката/налогового специалиста, переводчика.

8

Проконсультируют по всем вопросам финансирования недвижимости за рубежом в соответствии с резиденством собственника, его социальным статусом и бюджетом.

При покупке дома за рубежом важно обеспечить, чтобы сделка была защищенной и не стала проблемой для собственника в будущем. Это в первую очередь касается финансовых издержек и налоговых обязательств. 

Консультация квалифицированного специалиста поможет обеспечить защиту Ваших имущественных прав и ускорить процесс оформления всех документов. Наш адрес для связи: [email protected]. 

Метки: Недвижимость Недвижимость За Границей

Как сохранить деньги в 2021 году — Рамблер/финансы

Вот уже несколько лет россиян пугают тотальным обвалом экономики, деноминацией, девальвацией и прочими катаклизмами, от которых можно легко потерять накопления. Помогут советы экспертов, как сохранить деньги в 2021 году и как не остаться с пустыми руками.

Пять простых рекомендаций

Несмотря на постоянные зловещие пророчества о неминуемом крахе российской экономики, она все же находится в двадцатке самых устойчивых в мире. Большинство обывателей по традиции не доверяют банкам, скупая валюту, золото и драгоценности.

Или собирают рубли, радуясь объему накоплений и не особенно задумываясь, как сохранить деньги. Если внимательно изучить советы экспертов, то и в 2021 году они рекомендую пустить накопления в оборот, чтобы получать от этого прибыль.

Сформировать «портфель валют» и не «класть все яйца в одну корзину». Если у человека сбережения в рублях, долларах или евро – немедленно начать формировать смешанный «банк». Если же есть понемногу и того, и другого, и третьего, то можно еще покупать швейцарские франки, сингапурские доллары или японские иены. Потому что на фоне коронавирусной пандемии оказалось, что и у доллара, и у евро есть свои риски, которые со временем могут привести к потерям. Нужно вовремя покупать одну валюту или продавать другую.

Избавиться от валютных кредитов. Колебания курса приводят к тому, что возврат придется осуществлять по более высокому.

Разумно инвестировать в недвижимость, акции, драгметаллы.

Экономить — снизить уровень потребления, не покупать ненужные вещи, меньше тратить. Лучше сохранить во время кризиса, чем приумножить. Не тратьте много и будьте при деньгах.

Самый универсальный совет дал И. Николаев, директор Института стратегического анализа ФБК. Он оставил за каждым гражданином право сделать свой выбор, как приумножить и сохранить капиталы, если они имеются в загашнике. В эпоху грядущего кризиса нельзя давать настойчивые рекомендации из-за отсутствия универсального рецепта. У каждого человека своя экономическая ситуация, и пусть он все решает самостоятельно.

Таковы самые распространенные советы, как сохранить деньги в 2021 году. Стоит инвестировать в недвижимость, акции и золото, не отказываться от национальной валюты, но и не откладывать давно запланированные покупки.

Как вложить деньги, чтобы сохранить и приумножить

Из-за непростой ситуации в экономике в 2021 году, вызванной коронавирусом и процессами глобализации, нужно думать в двух направлениях:

Как сохранить деньги в прежнем объеме.

Как приумножить, чтобы компенсировать неизбежные потери.

Каждый год растет уровень инфляции, и скрытая всегда выше, чем официальные 3-4 %. Рост цен на продукты и предметы первой необходимости за год приводит к частичному обесцениванию наличного капитала. Даже если отложена тысяча на черный день, через 365 дней на нее невозможно будет купить тот объем, который был возможен.

Советы экспертов — вложить, чтобы не потерять:

Инвестировать только свободные деньги, которые есть на руках и в ближайшее время не потребуются. Даже для самых выгодных предложений не стоит влезать в долги, кредиты, особенно под высокие проценты.

Вкладывать свободные средства только при наличии стабильного дохода. Делить получаемые деньги на 2 части, одну — на насущные надобности, а вторую — для наращивания капитала. Можно попробовать ежемесячно откладывать сумму, которая необходима для крупного приобретения, и если итог утешителен, подумать о долгосрочной инвестиции для получения пассивного дохода.

Правило одной корзины работает и в этой ситуации. Ни в коем случае нельзя вкладывать все наличные средства даже в самый заманчивый вариант. Классический пример — акции Роснефти, которые в одном году дают больше, чем аналогичные ценные бумаги от Газпрома, а во втором году — стабильно оказываются в минусе (достаточно просто посмотреть статистику).

Нельзя тратить полученную прибыль. Она должна вкладываться в другие проекты, которые в этом году кажутся перспективными и дают возможность заработать.

Непременный контроль вложений. Нужно точно знать, сколько и куда инвестировано, какие выплачиваются проценты или дивиденды. Считать собственные деньги, даже если они отданы в распоряжение управляющей компании, никогда не стыдно.

В 2021 советы экспертов гласят: в первую очередь следует обращаться в банки и ПИФы. Выбрав надежную финансово-кредитную организацию и разместив средства на краткосрочный депозит под большие проценты, можно неплохо заработать и сохранить деньги от неизбежных потерь при инфляции.

Не стоит бояться и инвестиционных фондов — за ними сейчас строгий государственный контроль. На третьем и четвертом месте — по-прежнему вложения в недвижимость и драгметаллы. Для человека разумного всегда актуальным способом сохранения и приумножения денег остается собственный бизнес.

Подводя итоги

Хранение в домашних условиях сопряжено с рисками — пожар, кража, инфляция. Все это способно быстро лишить с трудом накопленного.

Инвестировать деньги нужно только с соблюдением определенных правил.

В пятерке лидеров, обеспечивающих сохранность сбережений, — банковские депозиты, инвестиционные фонды, покупка недвижимости и драгоценных металлов, ведение бизнеса.

Внимание и контроль за инвестированными денежными средствами — непременное условие их сохранности.

Куда лучше всего вложить деньги — 4 способа инвестировать в альтернативную энергетику

Скачайте мобильное приложение Лицензии ФКЦБ России без ограничения срока действия на осуществление брокерской деятельности от Получение доступа к использованию сайта, интернет-сервисов и мобильных приложений Компании означает безоговорочное согласие Пользователя с положениями настоящей Политики и указанными в ней условиями обработки Компанией персональной информации пользователя. Компания собирает, обрабатывает и использует в определенных настоящей Политикой целях: Персональная информация пользователя обрабатывается Компанией в целях: Компания вправе предоставлять информацию пользователей аффилированным лицам Компании и контрагентам Компании в вышеуказанных целях. При этом аффилированные лица Компании, а также контрагенты Компании должны соблюдать требования сохранения конфиденциальности обрабатываемой информации пользователей. В целях исполнения требований законодательства Российской Федерации Компания вправе предоставлять информацию пользователей уполномоченным государственным органам на основании соответствующих письменных запросов. Компания гарантирует, что персональная информация пользователей не разглашается, а также не предоставляется Компанией иным лицам, за исключением случаев, прямо предусмотренных в настоящей Политике. Предоставление персональной информации пользователей третьим лицам, по основаниям, не указанным в настоящей Политике, допускается только при наличии дополнительного согласия пользователя, которое может отозвано пользователем в любое время.

Куда можно вкладывать деньги надолго и выгодно — долгосрочные вложения и инвестиции

Операции с векселями банка Вексель представляют собой ценную бумагу, в которой содержится обязательство уплатить определенную сумму в определенный день предъявителю векселя. В настоящее время векселя коммерческих банков являются как средством инвестиций, так и средством взаиморасчетов между организациями или физическими лицами. Кроме того, вексель может служить аналогом дорожного чека, в случае, если есть необходимость перевезти деньги из одной точки в другую, намного удобнее и безопаснее воспользоваться векселем, чем перевозить наличные средства.

Векселя коммерческих банков могут использовать не только для привлечения заемных средств, но и для создания положительной кредитной истории, что повышает доверие к банку.

В момент погашения долга деньги и выступают как средство платежа. В широкую практику векселя вошли в связи с так называемым коммерческим.

Вексель — это тип ценной бумаги определенной формы, являющийся ничем не вызванным денежным обязательством того, кто дал вексель, выплатить некую сумму. Другими словами, вексель — это своеобразное обещание выплатить определенную сумму, которое было выдано вместо денег. Обычно срок погашения и доход векселя указывается прямо на нем.

Он представляет собой либо определенную дату, либо определенный промежуток времени после составления или после предъявления этого документа. Есть и такой тип векселя, срок погашения по которому определяют моментом предъявления ценной бумаги к выплате. Основанием для выплаты векселедателя считается факт предъявления векселя. Тогда как сам документ переходит к векселедателю. Он не вправе изменить условия платежа или уклониться от него. А держатель этой ценной бумаги не может потребовать выплаты раньше обозначенного срока его погашения.

Грамотное вложение денег инвестиции — это что-то, во что инвестор помещает деньги для того, чтобы заставить свои деньги расти. Если инвестор работает неполный рабочий день, то заработанные тяжелым трудом деньги могут быть им инвестированы, что заставит его деньги работать на него. инвестиции несут различную степень риска, которая может зависеть от суммы инвестиций, их продолжительности и, самое главное, ставки доходности.

Более безопасные инвестиции обеспечивают большую уверенность, что инвестор может сохранить то, что первоначально инвестировал, хотя норма прибыли в таких случаях может быть ниже. При росте риска инвестиций инвестору могут предложить более высокую норму прибыли, однако риск того, что может привести к потере инвестируемых денег полностью или частично увеличивается.

Доходность операций с векселями определяется на основании информационной базы, в которой В случае, если векселедержатель продает его до того, как подойдет срок окончательного Как найти деньги для инвестиций .

Банк Резерв, Челябинск Банковский вексель, или как эффективно вложить свои деньги Многие, если не большинство предприятий в своей повседневной деятельности имеют дело с векселями — выпускают их для расчетов с поставщиками или принимают от покупателей. С помощью таких коммерческих векселей очень удобно выстраивать разного рода расчетные»схемы» и»цепочки», позволяющие повысить эффективность управления оборотным капиталом.

Но можно использовать векселя и для инвестиционных целей, рассчитывая на процентный доход от размещения в них временно свободных средств предприятия. Более всего для этой роли подходят банковские векселя. О банковском векселе как инвестиционном инструменте рассказывает главный специалист отдела ценных бумаг ОАО Акционерный банк»Резерв» Мария Ткачева. В общем случае преимущество векселя как инвестиционного инструмента состоит в том, что, выполняя эту роль, он не лишается другой своей функции — расчетной, платежной, что сохраняет для предприятия определенную маневренность в управлении оборотным капиталом.

Во-первых, вексель можно заложить в обеспечение кредита или сделать нечто похожее с помощью операции РЕПО, то есть продать вексель с обязательством его выкупа по более высокой цене. Если бы это был депозит, то его пришлось бы досрочно закрыть, потеряв все проценты. С залогом векселя эта неприятность не возникает. В-третьих, вексель является надежной ценной бумагой, обеспечивающий Вам эффективность Ваших вложений, безопасность при расчетах, и гарантию выплаты суммы вложений и процентов по ним.

На данный момент Банк»Резерв» проводит активную политику по привлечению денежных средств в процентные векселя Банка. Мы предлагаем выгодные процентные ставки, а так же готовы разработать особые условия привлекательные именно для Вас. При необходимости вы можете погасить вексель до наступления срока платежа.

Покупка и продажа векселей

Федорцова, эксперт по бухгалтерскому учету и налогообложению Получили деньги за вексель: Но у бухгалтера тут же появляется множество вопросов. Возникает ли доход при выдаче своего векселя? Как правильно определить цену приобретения и продажи чужого векселя? В этой статье мы не будем рассматривать учет операций в ситуации, когда вексель третьего лица был получен в оплату поставленных товаров работ, услуг. Ведь раз налоговая база по таким операциям определяется отдельно, то и убыток от сделок с векселями не уменьшает общую прибыль организации п.

Людям стало гораздо сложнее сориентироваться, куда вложить деньги, чтобы быть Актуальное направление инвестирования · Покупка векселя или.

Вексель Ценные бумаги считаются наиболее распространенным видом инвестирования свободных финансов. Один из вариантов — вексель. Это документ, письменно подтверждающий обязательства по возврату долга. Применять его впервые стали в Италии как мировом центре торговли. При нехватке денежных средств стали выписывать поставщикам векселя, что приравнивалось к долговой расписке. В документе отражали сумму и дату возврата денег. Они использовались при торговых расчетах с Германией. В современном законодательстве отношение векселя к ценным бумагам закреплено Гражданским Кодексом РФ в ст.

Взаимоотношения сторон регламентируются ФЗ от Этот вид ценных бумаг обладает следующими особенностями: Сторона, взявшая обязательство об оплате, должна вернуть долг в любой ситуации. В противном случае допускается взыскание через суд. Погашение обязательств осуществляется в денежном выражении натуральный обмен товарами не допускается.

Если у вас есть недвижимость, и срочно нужны деньги, то этот быстрый и легкодоступный кредит для вас. Кредит под залог недвижимости позволяет Вам получить деньги в банке для личного использования на любые цели. Ваша недвижимость остается у вас, она выступает лишь в качестве гаранта, что вы погасите займ. Для того чтобы получить кредит, оформите онлайн заказ, или свяжитесь с нами!

Что же касается ипотечных займов, то, как правило, богатые афиняне брали кредит не для того, чтобы вложить деньги в выгодное дело и приумножить.

Что такое вексель и зачем он нужен? Пока нет комментариев В обращении находятся достаточно много ценных бумаг. Каждая из них имеет свои свойства, характеристики, возможности и пр. Особое место среди всех ценных бумаг выделено векселю. Это единственная бумага, регламентирующаяся отдельным законом. Данный закон ссылается на постановление ЦИК от г, которое точь-в-точь повторяет женевский закон для векселей от г..

По своей сути вексельная бумага приравнивается к старейшим долговым инструментам Европы с Эпохи Возрождения. Именно по ним в те времена проходило кредитование населения. Это бумагой можно было оплатить собственные долги, оплатить товары. Многие приравнивают вексель к долговой расписке, однако, это неправильно. У вексельной бумаги есть свои нюансы, которые и наделили ее особыми привилегиями и чертами.

Насколько безопасно вкладывать собственные средства в продажу векторных векселей? Продажа векселей в современном мире и законодательство. В нашем обществе, в большинстве случаев именно продажа векселей выступает в качестве обмана и орудия для взыскания денег и процентов с людей. К большому сожалению, хоть наше общество раскрывает огромное количество различных афер, но, тем не менее, права векселей и обман продолжают присутствовать в нашем мире.

И многие граждане страны сталкиваются с такой проблемой, как обманам по векселям или взыскания денег и процентов. Многие специалисты данной сферы считают, что продаже поддельных векселей и обман многих граждан продолжает существовать.

прежде чем куда-то вкладывать деньги, консультируйтесь у знающих людей. Не ленитесь. деньги то Ваши:) Отличие банковского.

Вложения в векселя — преимущества и недостатки В данной статье я постараюсь вкратце рассказать Вам о том, что такое банковские векселя, что могут дать Вам вложения в векселя, какие операции с банковскими векселями можно выполнять, преимущества и недостатки вложения в векселя, доходность банковских векселей, уплата налогов с банковских векселей.

Что такое банковский вексель? Вложения в векселя схожи с банковскими депозитами. Банки всегда позиционируют векселя как доходные финансовые инструменты, предоставляя услуги по вложению в векселя не только физическим, но и юридическим лицам. В банке всегда ведется учет выданных векселей по средствам электронной базы. Клиент всегда имеет право передать свой вексель другому лицу с использованием передаточной надписи.

Чаще всего передаточную надпись называют индоссамент.

Вексель банка как инструмент доходности В первом обзоре , посвященном векселям, мы рассмотрели суть и характер этой ценной бумаги, историю векселя и его место в современной финансовой системе. Сегодняшний обзор из серии материалов о векселях — более конкретный и практичный. На примере существующих банковских предложений мы попытаемся понять, насколько векселя могут быть интересны для инвесторов.

Когда нам нужно сохранить деньги, мы выбираем вложения пусть под А Сбербанк активно рекламирует собственные векселя как.

Налог такой же, как и в обыкновенном вкладе. Повышать дополнительными взносами стартовый капитал инвестиций не допускается. Другие ценные бумаги и фондовый рынок Фондовый рынок Большая часть ценных бумаг сейчас делается в виде записей электронного типа и выставляется на биржевой площадке ММВБ-РТС. К примеру, инвестиция в сочетании с пакетом акций либо в комбинации с паями ПИФов. Государство не занимается страховкой фондовых инструментов.

Наименьший размер капитала для входа бывает и 10 тыс. На рынке встречаются предложения банками своих облигаций и акций. Процент по ним способен превышать прибыль от вклада на п. Имение хотя бы одной акции банковского учреждения дает инвестору привилегии относительно депозитных транзакций. Накопительная страховка Страхование Пакет накопительной страховки жизни невероятно схож с банковскими вкладами: Страховые фирмы есть в составе серьезных денежных корпораций, среди которых стоит выделить: Сбербанк; Восточный Экспресс банк; Райффайзенбанк.

Страховые предпочтения отличают инструменты таких компаний от вкладов. Большинство банковских учреждений предоставляют некие структурные пакеты, объединяющие инвестицию и страхование.

Разумное вложение денег

Долговая расписка пишется в свободной форме с указанием суммы займа и срока погашения. Вексель также обязует должника отдать долг кредитору векселедержателю. Вот образец бланка векселя:

Банки предложат украинцам вложить деньги в векселя. Национальный банк разработал новый механизм привлечения банками ликвидности с рынка.

Контакты Покупка векселя или страхование? Большинство продуктов финансового сектора, которыми пользуются на сегодняшний момент Потребители являются так или иначе результатом хорошей маркетинговой работы финансовых организаций. Так, беря кредит, оформляя ипотеку, совершая инвестицию в любой проект, потребитель или инвестор сталкивается с таким понятием как обязательное страхование.

Конечно, Вы всегда можете отказаться, но, в конце концов дело может закончиться повышенной ставкой по кредиту из-за возросшего риска или отказом в выполнении финансовой услуги. За любое страхование риска, клиент заведомо снижает рентабельность сделанной инвестиции. Невозможно в условиях финансового рынка при повышении уровня доходности инвестиции не заплатить за возросшие риски, которые несет на себе компания.

Мы считаем, что самое главное — предоставить выбор клиенту.

СоцАгроФинанс

Однако теперь все чаще встает вопрос, куда же вложить свои средства, чтобы не только сберечь их, но и преумножить. По официальным данным, инфляция за год составила 11,9 процента, а по отдельным категориям товаров доходила и до 40 процентов. На сегодняшний момент потенциальным инвесторам предлагается немало инструментов, позволяющих достичь этих целей. Это традиционные вложения в банковские депозиты, валюту, недвижимость, а также инвестиции в различные классы активов на фондовом рынке акции, облигации, векселя, инструменты срочного рынка , формы коллективного инвестирования ПИФ, АИФ, ОФБУ.

Однако доходность, а соответственно и риски этих инструментов различны.

инвестиций проспекта эмиссии или в отношении которых зарегистрирован проспект; • простые векселя российских акционерных обществ, не менее.

Покупатель акцептует пустой формуляр векселя, которые заполняется впоследствии продавцом Дружеский Выписывается с целью последующего учета в банке от имени реально существующего предприятия Бронзовый Выписывается с целью последующего учета в банке от имени несуществующих предприятий Обеспечительский Выписывается для обеспечения ссуды ненадежного заемщика В финансовой практике принято различать простые и переводные векселя.

Простой вексель соло-вексель выписывается и подписывается должником и содержит его безусловное обязательство уплатить кредитору определенную сумму в обусловленный срок в определенном месте. Переводной вексель тратта выписывает и подписывает кредитор трассант. Он содержит приказ должнику трассату оплатить в указанный срок обозначенную в векселе сумму третьему лицу ремитенту. Переводной вексель как таковой не имеет силы законного платежного средства, а является лишь представителем действительных денег, поэтому в практике принято, что должник-трассат обязан письменно подтвердить свое согласие произвести платеж по векселю в назначенный срок, то есть совершить акцепт тратты.

Акцепт совершается в виде надписи на лицевой стороне векселя.

Куда вложить деньги? Куда инвестировать деньги? Инвестиционный портфель. Инвестиции в недвижимость.

Как лучше всего использовать 100 тысяч долларов наличными?

Вот проблема, которой большинство людей было бы рады: вы внезапно обнаруживаете, что у вас есть лишние 100 000 долларов в виде дискреционных наличных, и вы не знаете, что с ними делать. Оперативное слово здесь дискреционное . Мы предполагаем, что ваши $ 100 000 дополнительных денежных средств на самом деле составляют дополнительных и что у вас нет непогашенной задолженности, особенно задолженности по кредитной карте с высокими процентами. Если у вас действительно есть непогашенный долг, то большинство финансовых профессионалов сказали бы, что ваш приоритет номер один в этой части изменений — погасить свой долг.

Как только это будет сделано, и если у вас уже есть какие-то другие активы, такие как жизнеспособный пенсионный план, адекватный чрезвычайный фонд и некоторый другой хорошо размещенный капитал, тогда вы уже впереди. Если да, то вы, вероятно, уже знаете, какие у вас есть варианты. Однако, если вы новичок в инвестировании, вы можете начать с небольшого исследования.

В любом случае не существует «лучшего способа» использовать эти деньги; есть много вариантов. Если перед лицом этих вариантов решение о том, что делать со 100000 долларов кажется пугающим, и вы начинаете успокаиваться, то вы можете упустить полезные возможности.Как и в случае любого другого финансового решения, ваша задача здесь состоит в том, чтобы выбрать инвестиционный инструмент — или комбинацию инструментов — который подходит именно вам. Ниже приведены некоторые из лучших вариантов получения наличных, которые вы, возможно, не рассматривали или которые, возможно, захотите пересмотреть.

Ключевые выводы

• Если вы обнаружите, что у вас есть так называемые дискреционные денежные средства, сначала позаботьтесь об основах: выплатите долг, создайте или продолжите финансирование пенсионного плана и отложите резервный фонд.
• Затем подумайте о выплате ипотечного кредита или, если вы еще не владеете недвижимостью, о покупке дома.
• Кроме того, налогооблагаемые инвестиции, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и даже компакт-диски, являются хорошим способом использовать ваши наличные деньги.

Недвижимость

Хотя, возможно, это не самая захватывающая перспектива, подумайте о выплате ипотечного кредита, если он у вас есть. Если у вас нет дома или другой инвестиционной собственности, подумайте об инвестировании в недвижимость. Недвижимость может быть хорошей инвестицией, но это сложно; это требует от вас должной осмотрительности.

Налогооблагаемые инвестиции

Вы также можете вложить дополнительные деньги в налогооблагаемые инвестиции. Преимущества заключаются в том, что, когда вы решите снять наличные, эти деньги не будут облагаться налогом, потому что основная сумма, которую вы вложили, уже облагается налогом. Однако любые деньги, заработанные на процентах, приросте капитала или увеличении первоначальных инвестиций, будут считаться налогооблагаемым доходом.

К наиболее распространенным налогооблагаемым инвестициям относятся акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF).Некоторые из этих инструментов, например акции с выплатой дивидендов, могут приносить периодический доход. Этот подход может быть особенно привлекательным сегодня, поскольку дивиденды и долгосрочный прирост капитала получают благоприятный налоговый режим по сравнению с заработанным доходом и обычным процентным доходом.

Однако, если вы брезгливо инвестируете в рынок и хотите быть в полной безопасности, вы можете вложить деньги в высокодоходные депозитные сертификаты (CD) или в сберегательный счет с высокими процентами. В настоящее время лучшие ставки по высокодоходным сберегательным счетам поступают с онлайн-платформ различных фирм, предоставляющих финансовые услуги, имена которых вы, возможно, уже знаете, например Goldman Sachs, American Express и Barclays Bank.Вы даже можете найти несколько веб-сайтов, которые будут собирать и сравнивать варианты высокодоходных сберегательных счетов за вас.

Наконец, если ваш пенсионный план представляет собой индивидуальный пенсионный счет (IRA) или 401 (k), оба из которых не облагаются налогом, но не облагаются налогом, вы можете изучить возможность открытия счета Roth IRA, поскольку деньги, полученные при выходе на пенсию от Roth IRA налогом не облагается.

Диверсификация, диверсификация, диверсификация

Хотя сумма денег — понятие относительное, 100000 долларов — достаточно приличная сумма, чтобы можно было применить мантру диверсификации Investing 101.Другими словами, вы можете разделить 100000 долларов, вложив часть из них в автомобили, которые у вас уже есть, например, на ваш IRA, и попробовать некоторые новые инвестиционные инструменты с балансом. Решение о том, как распределить этот вид дополнительного капитала, требует тщательного взвешивания ваших возможностей, рассмотрения ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей и реалистичного отношения к вашей собственной терпимости к риску. Как всегда, перед инвестированием рекомендуется посоветоваться с финансовым специалистом.

Экономия vs.Вложение денег

Экономия	Инвестиции
Хранение денег на безопасных ликвидных счетах	Покупка актива, который, как вы ожидаете, принесет вам хорошую доходность
Включает текущие счета, сберегательные счета и счета денежного рынка	Включает акции, облигации и недвижимость

Экономия денег — это процесс откладывания наличных денег и их хранения в очень надежных ценных бумагах или на счетах.Деньги также ликвидны, то есть получить доступ к наличным деньгам можно в очень короткие сроки. Эти типы учетных записей могут включать:

• Расчетные счета
• Сберегательные счета
• Казначейские векселя США
• Счета денежного рынка

Прежде всего, когда вы потянетесь за ними, должны быть запасы наличности; они доступны к использованию немедленно с минимальной задержкой, что бы ни происходило вокруг вас. Многие известные богатые инвесторы на самом деле выступают за то, чтобы иметь под рукой много наличных, даже если это влечет за собой крупные убытки, поскольку эти средства не инвестируются и не приносят более высокой доходности.

Важно

Только после того, как будет учтена экономия капитала, вы можете беспокоиться о второстепенных соображениях, касающихся денег, которые вы отложили в качестве сбережений, например о том, чтобы успевать за инфляцией.

Вложение денег — это процесс использования ваших денег или капитала для покупки актива, который, по вашему мнению, имеет хорошую вероятность получения безопасной и приемлемой нормы прибыли с течением времени. Цель инвестирования — сделать вас богаче, даже если это означает страдание от нестабильности, возможно, даже в течение многих лет.

Истинные инвестиции подкреплены некоторым запасом прочности, часто в форме активов или доходов владельцев. Лучшими инвестициями, как правило, являются «производственные активы», такие как акции, облигации и недвижимость.

Сколько вы должны сберегать по сравнению с инвестированием?

Накопление денег почти всегда должно предшествовать вложению денег. Думайте об этом как об фундаменте, на котором построен ваш финансовый дом. Причина проста: если вы не унаследуете большое состояние, именно ваши сбережения обеспечат вас капиталом для поддержки ваших инвестиций.

Если наступят тяжелые времена и вам потребуются деньги, вы, вероятно, продадите свои инвестиции в самый неподходящий момент. Это не рецепт обогащения.

Как правило, ваших сбережений должно быть достаточно, чтобы покрыть все ваши личные расходы, включая ипотеку, выплаты по кредиту, расходы на страхование, счета за коммунальные услуги, питание и одежду в течение как минимум трех-шести месяцев. Таким образом, если вы потеряете работу, у вас будет достаточно времени, чтобы скорректировать свою жизнь без чрезмерного давления, которое возникает из-за прожиточного минимума и зарплаты.

Важно

Любая конкретная цель в вашей жизни, которая потребует большого количества денег через пять лет или меньше, должна быть ориентирована на сбережения, а не на инвестиции, поскольку фондовый рынок в краткосрочной перспективе может быть чрезвычайно нестабильным.

Только после того, как все это будет сделано (и у вас будет медицинская страховка), вы можете начинать инвестировать. Единственное возможное исключение — это вкладывать деньги в план 401 (k) на работе, если ваша компания соответствует вашим взносам. Вы не только получите существенную налоговую льготу за внесение денег на пенсионный счет, но и соответствующие фонды в основном представляют собой свободные денежные средства, которые вам передают.

Итог

Сейчас это может показаться пугающим, но каждый успешный человек, добившийся успеха самостоятельно, должен был начинать с зарабатывания денег, тратить меньше, чем зарабатывал, копить деньги, а затем брать лишние сбережения и заставлять их работать.

Изучая советы, которые помогут вам дисциплинированно распоряжаться своими деньгами, вы сможете получить такие же награды за успех.

10 лучших способов приумножить ваши деньги

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги от одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров.Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Если вы обнаружите у себя лишние 50 000 долларов, что бы вы с ними сделали? Если можете, вложите эти деньги в свое будущее. Вы можете инвестировать в акции и биржевые фонды или использовать их для улучшения своего текущего финансового положения. Доступно множество вариантов. Читайте дальше, чтобы узнать, как инвестировать 50 000 долларов.

Помните, прежде чем инвестировать 50 000 долларов

Прежде чем инвестировать 50 000 долларов, сделайте шаг назад и оцените свое финансовое положение.Столкнулись ли вы с какими-либо текущими насущными финансовыми проблемами? Прежде чем вкладывать деньги, необходимо убедиться, что с финансами все в порядке. Давайте рассмотрим несколько шагов, которые вам следует сделать, прежде чем вы начнете инвестировать.

Получите чрезвычайный фонд

Финансовые консультанты рекомендуют иметь чрезвычайный фонд в размере от трех до шести месяцев расходов на жизнь, отложенный на случай потери работы или другого финансового нарушения в нашей жизни. Вложите эти деньги в безопасное место и ликвидное , например, в фонд или счет денежного рынка, сберегательный счет или другое безопасное ликвидное средство.Держите эти деньги доступными на тот момент, когда они вам понадобятся, и не рискуйте ими. Эксперты рекомендуют хранить приличную сумму вашего чрезвычайного фонда на высокодоходном сберегательном счете, таком как тот, который предлагает Wealthfront Cash .

---

Выплата долга

Если у вас есть долг, который вы погашаете постепенно, используйте часть или все 50 000 долларов для выплаты долга , особенно если по долгу относительно высокая процентная ставка. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 30 000 долларов с процентной ставкой 20%, выплата этого долга по существу дает 20% -ный возврат ваших денег.Это также обеспечивает финансовую свободу в будущем для финансирования других финансовых целей вместо выплаты долга.

---

Определите свои цели и допустимый риск

Ситуация каждого инвестора индивидуальна. Прежде чем решить, как инвестировать 50к, честно взгляните на свои цели и терпимость к риску. Примите во внимание ваш возраст, сумму, которую вы уже инвестировали, и наличие у вас достаточного фонда на случай чрезвычайных ситуаций, а также множество других факторов.

• У более молодого инвестора — например, для кого-то в возрасте от 20 до 30 лет — еще много времени до выхода на пенсию.Они могут позволить себе дополнительный риск из-за этого длительного временного горизонта.
• С другой стороны, если их цель — купить дом в течение следующего года, их терпимость к риску будет значительно ниже из-за более короткого времени до того, как потребуются деньги.

Специальный финансовый консультант, которого вы можете найти через такие службы, как Paladin или Facet Wealth , может помочь вам понять ваши инвестиционные потребности и устойчивость к риску.

Дополнительная информация: что такое сертифицированный специалист по финансовому планированию ™ (CFP®)?

---

Определите, к какому типу инвестора вы относитесь

Перед тем, как решить, как инвестировать 50 000 долларов, важно понять, к какому типу инвестора вы относитесь.Например, удобно ли вам выбирать отдельные акции для инвестирования? Или вам удобнее использовать объединенные инвестиции, такие как паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF)?

Или, может быть, инвестирование просто пугает вас. В этом случае для вас может быть лучшим вариантом профессионально управляемый инструмент, такой как фонд с установленной датой, или, возможно, вы можете воспользоваться услугами финансового консультанта, которым может быть традиционный советник или, возможно, робот-консультант.

---

Поймите разницу между пассивным и активным инвестированием

Есть два основных способа инвестирования: активный и пассивный.При активном инвестировании кто-то управляет вашим портфелем за вас. Они применяют практический подход к инвестированию, покупке и продаже акций по мере необходимости. Пассивное инвестирование обычно включает в себя сочетание паевых инвестиционных фондов или ETF и, следовательно, является менее сложным.

Пассивное инвестирование с использованием индексного паевого инвестиционного фонда или ETF может быть надежным способом инвестировать 50 000 долларов. Инвестор может выбрать всего несколько фондов, покрывающих индексы акций или облигаций, чтобы легко построить хорошо диверсифицированный портфель. Многие индексные фонды превосходят своих активных аналогов, и расходы, как правило, ниже, чем у активно управляемого фонда.

Есть также ряд хорошо управляемых активных фондов. Хотя выбрать лучшие активно управляемые фонды может быть непросто, они предлагают доступ к одним из лучших инвестиционных менеджеров в отрасли.

Активный или пассивный не обязательно должен быть выбором либо-либо. Совместное использование пассивных и активных средств также может быть хорошей стратегией.

---

Обеспечьте безопасность своих инвестиций

По мере того, как кибератаки становятся все более распространенными, инвесторам важно принимать меры для защиты своих финансов.И хотя вам также следует использовать брокер или финансовое учреждение с зашифрованным веб-сайтом, мы также рекомендуем использовать VPN, например NordVPN .

VPN помогает защитить ваши транзакции за счет шифрования данных. Это означает, что никто не может просматривать ваши покупки в Интернете. Наличие VPN, такой как ExpressVPN , добавляет дополнительный уровень безопасности и спокойствия.

---

Десять лучших мест для вложения денег прямо сейчас

В зависимости от вашей ситуации существует ряд надежных вариантов инвестирования 50 000 долларов.Во-первых, определите свои финансовые потребности и цели. Затем решите, куда вложить эти деньги и какое инвестиционное приложение использовать. Вот десять способов вложить 50к.

1. Инвестируйте с помощью робо-советника

Один из самых простых способов начать инвестировать — использовать робо-советник. Робо-советник — относительно новый инвестиционный продукт. По сути, они инвестируют в различные ETF от вашего имени, исходя из ваших уникальных потребностей и толерантности к риску. Некоторые даже перебалансируют вас, чтобы вы действительно могли расслабиться и позволить своим деньгам работать на вас.

Самое лучшее в робо-советниках — это их низкая стоимость. Большинство из них стоят около 0,20% в год, в то время как Vanguard Digital Advisor ^® имеет чистую целевую годовую чистую комиссию за консультационные услуги только 0,15%. А с помощью робо-советника Vanguard вы можете напрямую инвестировать в их продукты ETF, такие как Vanguard Total Stock Market ETF и Vanguard Total Bond Market ETF.

2. Отдельные акции

Отдельные акции представляют собой инвестиции в одну компанию. Ваша прибыль или убыток от инвестиций определяется результативностью этой компании и ее акциями .Если вы инвестируете в следующий Apple или Amazon, вы можете заработать солидную прибыль. Но если компания, в которую вы инвестируете, испытывает финансовые трудности, ваши инвестиции могут упасть в цене. Акции предлагают возможность для прироста капитала за счет повышения цен, а в некоторых случаях также и дивидендного дохода. Дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально.

Вы можете инвестировать в отдельные акции и даже дробные акции через брокерские счета, такие как E * TRADE и TD Ameritrade . У этих дисконтных брокеров вы можете инвестировать в акции и ETF, и сегодня они считаются ведущими онлайн-брокерами.

3. Недвижимость

Для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, 50 000 долларов может быть недостаточно для прямой покупки инвестиционной собственности или жилья, но это, безусловно, может быть частью первоначального взноса за недвижимость.

REIT

Одним из вариантов инвестирования в недвижимость является REIT или инвестиционный траст в недвижимость. REIT обычно торгуются публично, как акции на фондовой бирже, но некоторые REIT торгуются в частном порядке.Инвестиции REIT включают офисные здания, торговые площади, жилую недвижимость, ипотеку или некоторые их комбинации. Есть также паевые инвестиционные фонды и ETF, которые инвестируют в REIT. Streitwise, , например, открывает возможность для почти всех, у кого есть всего 5000 долларов, инвестировать в частные сделки с недвижимостью. А с Fundrise вы можете инвестировать в коммерческую недвижимость через REIT всего за 500 долларов.

Краудфандинг

Другой способ инвестировать в недвижимость — это краудфандинговые платформы. Краудфандинг в сфере недвижимости позволяет мелким инвесторам участвовать в сделке с недвижимостью в качестве акционера. Неаккредитованные инвесторы раньше не допускались к участию в этих сделках с частным капиталом в сфере недвижимости, но с появлением краудфандинга многие из этих сделок теперь доступны всего за 5000 долларов. Как и в случае с любыми инвестициями, сделайте домашнюю работу, прежде чем вкладывать деньги. Изучите основную собственность и спонсоров краудфандинговой платформы.

Мы считаем, что одной из лучших краудфандинговых платформ является Crowdstreet, , которая позволяет вам бесплатно инвестировать в коммерческую недвижимость (все сборы оплачиваются спонсорами) и предлагает только коммерческую недвижимость.

Вот краткое сравнение упомянутых услуг в сфере недвижимости.

4. Облигации физических лиц

Облигации являются долговыми инструментами. По сути, инвестор предоставляет заемщику ссуду в обмен на периодические выплаты процентов, а затем на номинальную стоимость облигации по истечении срока погашения. Облигации бывают нескольких видов, в том числе:

• Казначейские ценные бумаги — Казначейские ценные бумаги имеют несколько сроков погашения и считаются безрисковыми активами, поскольку они обеспечены фондом U.С. Казначейство.
• Корпоративные облигации — Их выпускают различные корпорации. Их безопасность отчасти зависит от финансового состояния эмитента и их способности выплачивать проценты и выкупать облигации при наступлении срока их погашения.
• Муниципальные облигации — Munis выпускаются государственными и местными правительственными организациями. Проценты по этим облигациям обычно освобождаются от федеральных налогов.

5. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги инвесторов для инвестирования в стратегию или класс активов.Это могут быть акции или облигации или подклассы активов в рамках этих широких категорий. Паевые инвестиционные фонды обычно являются предпочтительным вложением в планы 401 (k).

Паевой инвестиционный фонд может быть пассивным индексным фондом, который отслеживает рыночный индекс, например, S&P 500. Индексные фонды обычно представляют собой фонды с низкими затратами. Паевые инвестиционные фонды также могут управляться активно. С их помощью управляющий принимает активные решения в отношении ценных бумаг, находящихся в собственности фонда. Эти фонды обычно имеют более высокий коэффициент расходов, чем индексные фонды.

6.ETFs

ETF, или торгуемые на бирже фонды, очень похожи на паевые инвестиционные фонды , но они торгуются как акции . Многие ETF являются индексными фондами и обычно имеют низкие коэффициенты расходов. Их авуары прозрачны на ежедневной основе. С другой стороны, паевые инвестиционные фонды сообщают о своих владениях только пару раз в год. Мы рекомендуем Public , приложение для торговли акциями и ETF без комиссии для iOS и Android. Приложение поддерживает дробное инвестирование в акции и ETF и имеет функцию обмена, чтобы отпраздновать ваш успех с друзьями.

7. CD

CD или депозитные сертификаты — это застрахованные FDIC сберегательные механизмы, которые обычно действуют в течение определенного срока, например, шесть месяцев, год, два года или более. Оставьте деньги на компакт-диске на указанный срок; в противном случае, как правило, предусмотрены штрафы за досрочное снятие средств.

Одна из стратегий с компакт-дисками состоит в том, чтобы упорядочить сроки погашения, чтобы у вас всегда был один срок погашения через определенный интервал, который имеет смысл для вас, например, каждые шесть месяцев. Банки и другие финансовые учреждения часто предлагают компакт-диски.Некоторые брокерские фирмы также предлагают их.

8. Инвестируйте в свой выход на пенсию

• Взносы в IRA: На 2020 год годовой лимит для взносов в IRA составляет 6000 долларов, с дополнительными 1000 долларов в виде дополнительных взносов для лиц в возрасте 50 лет и старше. Вы можете внести свой вклад в IRA, если ваш доход ниже порогового значения.
• Спонсируемый работодателем 401 (k): Вы можете использовать свои 50 000 для внесения максимальной суммы на свой 401 (k) или другие пенсионные счета, спонсируемые работодателем.Это увеличивает сумму, которую вы откладываете на пенсию. И это помогает гарантировать, что вы получите полное совпадение с работодателем, если таковое будет предложено. Лимит взноса на 2020 год составляет 19 500 долларов США, при этом дополнительный взнос в размере 6500 долларов США доступен для лиц в возрасте 50 лет и старше. Узнайте больше о том, как инвестировать свой 401 (k).

9. Налогооблагаемые инвестиционные счета

В зависимости от ваших обстоятельств может иметь смысл открыть налогооблагаемый брокерский счет или счет в компании паевых инвестиционных фондов. Эти счета предлагают уровень диверсификации для тех, у кого достаточно вложений в пенсионные счета. Фонды также становятся более ликвидными, если они необходимы. Инвестиции, хранящиеся в IRA или другом пенсионном счете, могут облагаться налогом плюс 10% штрафа, если средства выводятся до достижения возраста 59½ лет.

И чтобы убедиться, что вам хватит на пенсию, загляните в CountAbout. С помощью виджета FIRE от CountAbout вы можете отслеживать свои ежемесячные расходы вместе с любым потенциальным пассивным доходом и отображать их с течением времени.

10. Накопительный план колледжа 529

Использование части или всех 50 000 долларов для финансирования накопительного плана колледжа 529 для ваших детей может стать отличным вложением в их будущее.Эти планы могут использоваться для оплаты стоимости обучения, жилья, книг и множества других расходов в колледже. Многие штаты предлагают дополнительные налоговые льготы для резидентов этого штата.

Инвестиции, предлагаемые каждым планом, различаются. И многие планы предлагают вариант на основе возраста, который меняет структуру инвестиций по мере приближения бенефициара к 18-летнему возрасту. Также обычно доступны паевые инвестиционные фонды или аналогичные инвестиции.

Итог: есть много способов инвестировать $ 50 000

Если вам повезло, и у вас есть дополнительные 50 000 для инвестирования, есть несколько вариантов, которые следует рассмотреть.Куда вложить деньги, зависит от вашего финансового положения и ваших собственных финансовых приоритетов.

Независимо от того, являетесь ли вы новым инвестором или опытным инвестором, используйте любые единовременные выплаты для улучшения вашего общего финансового положения. Это может включать добавление к вашим долгосрочным инвестиционным активам или финансирование чрезвычайного фонда. Каждый инвестор должен в полной мере использовать любые дополнительные деньги.

---

Vanguard Disclosure — Услуги Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc.(«VAI»), инвестиционный консультант, зарегистрированный на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Ни VAI, ни ее филиалы не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard.Тем не менее, мы будем кредитовать вас за доходы, которые The Vanguard Group, Inc. («VGI») или ее аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле с помощью Digital Advisor (то есть, по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов Фонды Vanguard, хранящиеся в вашем портфеле, которые получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годовой чистой платы за консультационные услуги Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут равны 0.20% для брокерских счетов Vanguard. Для получения дополнительной информации просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Лучшие способы вложить деньги в 2021 году

Не попадайтесь в ловушку мысли, что инвестирование предназначено уже для богатых.

Хотя наличие большего количества денег для игры делает инвестиции более простыми и менее рискованными, любой, у кого есть здоровый сберегательный счет и достаточный доход, чтобы откладывать несколько долларов каждый месяц, может позволить себе инвестировать.Так что не спрашивайте себя, стоит ли вам участвовать — постарайтесь выяснить, как лучше всего использовать свои деньги.

К сожалению, на этот вопрос нет простого ответа. У всех нас совершенно разные финансовые цели и мировоззрение; надежный план одного человека — это рецепт катастрофы для другого. В нижеследующем совете я выделю основные факторы, которые следует учитывать, начиная свой инвестиционный путь, а также лучшие подходы для различных ситуаций.

Что следует учитывать в первую очередь

Большинство людей хотят сразу же приступить к выяснению самых горячих новых инвестиционных возможностей, думая, что, если они выберут последнюю перспективную криптовалюту или акции, им будет гарантирована хорошая прибыль.

Но это неправильный подход — прежде чем вы даже подумаете о том, во что вы хотите инвестировать, вы должны подумать о том, как вы хотите инвестировать.

Потеряно? Я разделю все на пять вопросов, которые вы должны задать себе:

1. Каковы ваши финансовые цели?
2. Каковы ваши инвестиционные сроки?
3. На какой риск вы готовы пойти?
4. Вы хотите сами выбрать свои вложения?
5. Какой тип учетной записи вам подходит?

Давайте посмотрим на каждого по очереди.

Финансовые цели

Мы все хотели бы иметь больше денег. Но для чего именно он вам нужен и сколько вам понадобится? Знание ответов на эти два вопроса — основа для построения прочной финансовой стратегии.

Хотя инвестирование сбережений вместо того, чтобы оставлять их на текущем счете (почти) никогда не будет плохой идеей, этот метод будет менее эффективным, если у вас нет четкого представления о том, к чему вы идете.

Общие финансовые цели включают:

• Стоимость обучения в колледже (или в колледже ваших детей)
• Выход на пенсию
• Выплата ипотеки
• Внесение первоначального взноса за объект недвижимости

Как вы могли заметить, все вышеперечисленные цели являются долгосрочными целями, предполагающими серьезную экономию в течение нескольких лет (если не нескольких десятилетий).

Хотя некоторые люди откладывают деньги для более краткосрочных мероприятий, таких как свадьба или отпуск, инвестирование обычно рекомендуется только в том случае, если вы готовы заблокировать свои деньги на пять или более лет. Я предполагаю, что большинство людей, читающих это, относятся к этой категории.

Затем вам нужно будет точно определить, сколько вам нужно для достижения ваших целей.

Например, если вы откладываете на пенсию, начните с определения годового дохода, на который вам нужно жить. Многие участники движения за финансовую независимость рекомендуют следовать правилу 4% (умножая свой годовой доход на 25).

Подобно ипотеке и оплате обучения в колледже, другие цели легче связать с цифрами, но не забывайте учитывать инфляцию. Если сейчас обучение в колледже стоит 20 000 долларов в год, то через десять лет оно будет немного дороже.

Таймфрейм

Как только вы узнаете свои финансовые цели, будет довольно просто определить, в какие временные рамки вам нужно инвестировать.

Если вы откладываете деньги на то, чтобы ваши дети пошли в колледж, а старшему в настоящее время исполнилось четыре года, вы рассчитываете на 14 лет.Или, если вам 30 лет и вы откладываете на пенсию, ожидайте горизонт примерно 35 лет (при условии, что вы хотите выйти на пенсию в «нормальном» возрасте).

Вы уловили суть.

Риск

Временные рамки, которые вы выбираете, являются одним из важнейших факторов, определяющих, какой риск вам следует принять. Например, инвестировать 100 долларов в биткойн или акции Tesla довольно рискованно, если вы знаете, что вам нужно будет потратить эти деньги через две недели — возможно, в этот момент на рынке просто случится спад, а это значит, что вы потеряете деньги. .

Взгляните на график цен любой акции, криптовалюты или валютной пары, и вы поймете, насколько волатильными могут быть цены в краткосрочной перспективе.

Но если вы знаете, что вы занимаетесь этим надолго и не будете нуждаться в деньгах в течение нескольких десятилетий, вы можете быть достаточно уверены, что ваши инвестиции вырастут в цене к тому времени, когда вы их заберете.

Естественно, всегда есть шанс, что компания обанкротится или потеряет в цене — вот тут-то и нужны диверсификация, исследования и некоторые размышления о вашей терпимости к риску.

Если вы вкладываете все свои деньги в одну компанию или актив, возникает гораздо больший риск, чем при распределении его между несколькими компаниями или активами.

Кроме того, есть вложения, которые по своей природе более рискованные, чем другие. Например, вливание денег в новую компанию или новый класс активов, таких как криптовалюты, сопряжено с гораздо большим риском, чем доверие «надежной паре рук», такой как Google и Amazon.

Все, что имеет внутреннюю ценность, например недвижимость в желаемом районе, также является достойным вариантом.

Тем не менее, рискованные инвестиции не обязательно запрещены — вам нужно убедиться, что вы идете в них, зная и принимая их рискованность.

Выбор инвестиций

Вы можете подумать, разве я не рассмотрел выбор инвестиций в предыдущем абзаце? Не совсем так — выбор инвестиций здесь заключается в том, чтобы решить, хотите ли вы выбрать свои инвестиции или переложить эту ответственность на кого-то другого.

Если вы новичок в инвестировании, вам может показаться, что привлечь профессионала, который поможет вам в выборе инвестиций, более привлекательной, чем необходимость делать все самостоятельно.Однако, хотя это может быть хорошим вариантом, за него взимается комиссия — управляющие портфелем взимают комиссию за управление, которая съедает вашу прибыль, особенно если вы инвестируете небольшую сумму.

Но если вы никогда раньше не инвестировали, вы, вероятно, даже не знаете, чего не знаете — как вы можете надеяться выбрать правильную платформу, не говоря уже о правильных активах и продуктах?

К счастью, есть третий вариант: использовать робо-советник. Многие платформы и приложения запустили специальное программное обеспечение и приложения, которые помогают инвесторам выбирать и управлять своими портфелями.Сложные алгоритмы дают предложения, которые могут соперничать с реальными управляющими активами.

Некоторые проводят пользователей через викторину с вопросами об их устойчивости к риску, финансовых целях и т.п. другие предоставляют инструменты для автоматического инвестирования и накопления лишних сдач, чтобы сделать вложение без усилий.

Тип счета

Определение того, во что вы хотите инвестировать, — это лишь первый шаг. Вам также необходимо точно знать, как вы собираетесь это делать. Или, другими словами, какой тип учетной записи вы откроете и на какой платформе.

В США общие инвестиционные счета включают:

• 401 (k): эффективный с точки зрения налогообложения пенсионный план, позволяющий работникам откладывать часть своей зарплаты, часто включающую согласованные взносы работодателей.
• Традиционный IRA: Счет, который позволяет вам вносить деньги после уплаты налогов и снимать их без уплаты налогов (вместе с дополнительными заработками) в пенсионном возрасте.
• Roth IRA: Счет позволяет вносить деньги до налогообложения и платить налоги, когда вы снимаете их в пенсионном возрасте.

Эффективные с налоговой точки зрения инвестиционные счета и пенсионные планы существуют во многих других странах, но они, вероятно, будут иметь другие названия и содержать несколько иные правила. Например, Великобритания предлагает индивидуальные сберегательные счета (ISA), которые позволяют физическим лицам ежегодно откладывать до установленного порога, а затем снимать накопленные средства без уплаты налогов.

Вы также можете рассмотреть учетные записи для определенных целей сбережения, такие как счет для сбережений на колледж (известный как счет 529 в США) — они могут предлагать особые льготы.

Лучшие инвестиции в 2021 году

Теперь вы хорошо обдумали вышеперечисленные вопросы. Пришло время перейти к самой пикантной части статьи — выбору подходящих инвестиций.

Здесь нет ни одного правильного ответа, так как правильные инвестиции для вас будут зависеть от ваших ответов на вопросы, изложенные выше — поэтому я выделил, для кого каждый из приведенных ниже типов инвестиций больше всего подходит. Пойдем!

Акции

Подходит для: более длинных таймфреймов и более высоких рисков для более высокой доходности.

Когда вы покупаете акции, вы, по сути, становитесь акционером (или владельцем) этого бизнеса, поэтому всякий раз, когда компания растет в цене, ваши инвестиции также будут расти в цене.

Достаточно посмотреть, насколько выросли некоторые из наиболее успешных акций за последние несколько десятилетий, чтобы понять, насколько это может быть прибыльным. Например, если вы инвестировали в акции Google в июле 2016 года, их стоимость подскочила бы с 719,85 долларов до 2585,72 долларов, то есть примерно на 259,2%.

Это намного лучше, чем хранить их на своем сберегательном счете, и даже лучше, чем инвестировать в S&P 500 (который за тот же период обеспечил доходность около 100%).

Источник: https://finance.yahoo.com/quote/GOOG/

Тем не менее, хотя акции могут быть источником аппетитной прибыли, они также могут закончиться плачевно. Если вы приобретете акции обанкротившейся компании, вы потеряете все свои вложения. И даже если фирма не выйдет из бизнеса полностью, она может значительно потерять свою ценность даже в долгосрочной перспективе — отраслевые тенденции, технологии и мнение клиентов могут внезапно сделать прибыльный бизнес менее желательным.

Это вряд ли произойдет с таким доминирующим бизнесом, как Google, но невозможно точно знать, что произойдет завтра.

К счастью, есть решение.

Паевые инвестиционные фонды

Подходит для: более длинных таймфреймов и меньшего риска.

Если вам нравится звук прибыли и ликвидности, которую могут принести акции, но не высокий риск и необходимость тщательно подбирать инвестиции, у меня есть отличные новости: вы можете выбрать вместо этого фонд. Фонды позволяют вам инвестировать в акции различных компаний, что обеспечивает повышенную диверсификацию.

Они не стремятся достичь того же уровня доходности, что и наиболее прибыльные акции, но они гораздо менее рискованны.

Хотя вполне вероятно, что одна компания может столкнуться с трудными временами, гораздо менее вероятно, что тысячи компаний испытают те же трудности (кроме периода рецессии, но это естественная часть экономического цикла, и нечего бояться) .

В любом фонде будут как высокоэффективные, так и малоэффективные (или неэффективные), но в среднем вы все равно будете получать хорошую инвестиционную прибыль.Если вы готовы инвестировать достаточно долго, конечно.

Основные типы средств, доступных инвесторам:

• Паевые инвестиционные фонды: содержат набор облигаций, акций и других активов (например, недвижимость или товары), выбранных управляющими активами и объединенных с деньгами других инвесторов. Торгуется в конце дня.
• Индексные фонды: содержат индекс, например S&P 500 или FTSE 100, и торгуются в течение дня (как акции).

• ETF: содержат индекс, но торгуются в конце дня, как и паевые инвестиционные фонды.

Различия между ними невелики, но их стоит отметить.

Облигации

Подходит для: более коротких таймфреймов и меньшего риска.

Хотя я сказал, что сосредоточусь на инвестиционных стратегиях на более длительные сроки и цели, статья о лучших инвестициях была бы неполной, если бы не упомянул лучший вариант краткосрочного инвестирования: облигации.

Облигации — это, по сути, ссуды, заемщиками которых обычно являются государство или крупные компании.Из-за того, кому вы ссужаете, риск, связанный с облигациями, невелик, но это также означает, что доходность ниже, чем у других типов активов.

Точная доходность, которую вы можете ожидать, зависит от типа облигаций, которые вы выберете, и от того, кто является заемщиком — некоторые облигации не могут даже победить инфляцию, в то время как другие могут приносить до 5%.

Облигации

часто используются в фондах для хеджирования рисков, поскольку они в меньшей степени подвержены колебаниям фондового рынка.

Однако, если вы хотите инвестировать в течение более длительного периода времени, общепринято считать, что выгода от инвестирования в облигации минимальна.Если вы знаете, что не собираетесь получать доступ к своим средствам в течение следующих нескольких лет, недостатки низкой доходности перевешивают преимущества повышенной безопасности.

Недвижимость

Подходит для: диверсификации портфеля и стабильной доходности.

Я хочу сразу кое-что обсудить. Хотя я только что сказал, что недвижимость дает стабильную прибыль, это не всегда верно. Недвижимость имеет внутреннюю ценность — людям всегда будет нужно где-то жить, поэтому их цены, как правило, со временем будут расти.

Но недвижимость не всегда соответствует доходности активов, таких как акции, и, если вы выберете неправильное местоположение собственности, вы можете вообще не получить значительную прибыль. Однако, как большой защитник, я хотел объяснить, почему это может быть такой отличный вариант.

Во-первых, прибыль может превзойти фондовый рынок, если вы выберете правильную область. Вы только посмотрите, насколько выросли цены на недвижимость в Лондоне за последние несколько десятилетий!

Источник: https: // www.ons.gov.uk/economy/inflationandpriceindices/bulletins/housepriceindex/january2021

Если вы покупаете недвижимость, а затем сдаете ее в аренду другим лицам, это также может быть отличным способом получения дохода и работы ваших денег на вас — вы можете использовать свои инвестиции для финансирования еще большего количества инвестиций, используя арендные платежи на будущее. оплата.

Тем не менее, деньги, вложенные в недвижимость, менее ликвидны, чем что-либо на фондовом рынке. Это несет в себе серьезный риск — например, у вас могут быть проблемы с арендаторами или дорогостоящие операции по техническому обслуживанию.

Криптовалюты

Подходит для: высокого риска и высокой доходности.

И последнее, но по крайней мере, у нас есть криптовалюты. Это, конечно, не вариант для слабонервных — не секрет, что рынок криптовалют довольно дикий, и вам нужна четкая стратегия на случай колебаний цен. Просто посмотрите, насколько стоимость биткойнов изменилась только за последний год.

Источник: https://finance.yahoo.com/quote/BTC-USD/chart/

Но если вы готовы пойти на некоторый риск, чтобы получить более высокую прибыль — часто даже выше, чем все, что вы могли бы получить от инвестирования в акции, — тогда мир криптовалюты — ваш путь.Например, если бы вы купили биткойн пять лет назад, вы бы достигли к настоящему времени доходности 5144,33%, а монета сейчас намного ниже своего исторического максимума.

Просто будьте готовы провести серьезное исследование, прежде чем начинать инвестировать в это. Следование за толпой может привести к тому, что вы сделаете покупку в пузыре в неподходящее время, тогда как покупка нишевых монет наугад может вовлечь вас в мошенничество (криптовалютный мир по большей части не регулируется).

Осторожно!

Время принимать решения

Как вы уже должны понимать, выбор лучшего инвестиционного инструмента (ов) для вас — это личное решение.Например, некоторые люди готовы пойти на значительный риск, инвестируя в определенные акции или криптовалюты. Напротив, другие предпочли бы спать по ночам, зная, что их деньги (относительно) надежно заперты в индексных фондах или собственности.

Я бы порекомендовал смешать все вышеперечисленное. Хорошая практика в области личных финансов — иметь под рукой достаточное количество ликвидных денежных средств, а остальные средства безопаснее всего инвестировать в различные активы или типы инвестиций. Почему бы не вложить большую часть их в что-то более безопасное, например индексный фонд, но выделить меньший процент на что-то более рискованное с более высокой потенциальной доходностью, например криптовалюту или отдельные акции?

Если эта идея наполняет вас скукой, страхом или волнением, это многое скажет о ваших предпочтениях в отношении риска и о том, каким должен быть ваш следующий шаг.

Тим Томас родился в Гилфорде и сейчас живет со своей семьей недалеко от Саутгемптона, Великобритания. Тим начал свою карьеру на финансовых рынках и более 20 лет торговал и инвестировал в акции, опционы, форекс, фьючерсы, криптовалюту и недвижимость. Его веб-сайт https://timthomas.co/ посвящен обучению стратегиям свинг-трейдинга для получения прибыли, помогая трейдерам достичь своих целей в области благосостояния и финансовой свободы.

Должен ли я погасить ипотеку или вложить деньги?

Это вопрос, над которым думает каждый сообразительный заемщик: нужно ли мне погасить ипотеку и покончить с ней? Или мне следует взять деньги ипотечной компании и попытаться получить лучшую доходность на фондовом рынке?

Чтобы ответить на этот вопрос, мы проанализировали исторические ставки по ипотечным кредитам по данным Freddie Mac и доходность S&P 500 за 43-летний период.Наша первоначальная склонность заключалась в том, что фондовый рынок превзойдет выплаты по ипотеке, но выплаты по ипотеке оказались более сильным соперником, чем мы ожидали. То, что для вас как инвестора «выигрывает», зависит от вашего инвестиционного горизонта и налоговой ситуации.

Примечание о нашем анализе: мы выполнили этот анализ, чтобы лучше понять этот вопрос, и по ходу дела сделали ряд предположений, которые мы вызываем. В конце статьи мы изложили наш анализ для ознакомления. Также стоит сказать: прошлые результаты не обязательно указывают на будущее.На самом деле ни у кого нет хрустального шара.

Лицом к лицу: 30-летний фиксированный выигрыш чаще

В течение 43 лет, начиная с 1971 года и заканчивая 2013 годом, выплата ипотечного кредита по средней ипотечной ставке за тот год была лучшим финансовым шагом, чем инвестирование в S&P 500 за 26 из этих лет или 60% случаев. Если посмотреть на результаты более подробно, то, если вы получили ипотеку в любое время во время или после финансового кризиса (с 2008 по 2013 год), инвестирование в акции было выигрышной стратегией.Совокупная годовая доходность S&P за пять лет после 2009 г. составила 15,29%, что легко превзошло среднюю фиксированную ставку за 30 лет в 5,04%. С 1997 по 2007 год, включая пузырь доткомов и подготовку к финансовому кризису, выплата ипотечного кредита была выигрышной стратегией 10 из 11 лет.

Доходность S&P 500 за 5 лет по сравнению с 30-летними фиксированными ставками

• Победитель

  Процент выигрышей

• 30-летний фиксированный

  60% (26-17)

более длительные периоды времени, инвестированные в фондовый рынок, и повторно оценивали результаты, сравнивая фиксированную 30-летнюю доходность с 10-летней доходностью S&P.Для 10-летней нормы доходности результат аналогичен пятилетнему периоду: выплата ипотечного кредита была лучше, чем доходность на фондовом рынке в 63% случаев или 24 из 38 лет. Удивительно, но погашение ипотеки было бы лучшим использованием ваших денег, чем инвестирование в S&P 500, даже на 10-летний период.

Доходность 10-летних S&P 500 по сравнению с 30-летними фиксированными ставками

• Победитель

  Процент выигрышей

• 30-летний фиксированный

  63% (24-14)

для большинства американцев , Включая налоги, способствует выплате по ипотеке

Наш первоначальный анализ, приведенный выше, не учитывает влияние налогов.Распространенным аргументом в пользу этого типа анализа является различный налоговый режим для доходов по акциям и процентов по ипотечным кредитам. Обычно вы получаете больше выгоды от акций из-за более низкой ставки налога на прирост акций. Однако недавние изменения в налоговом кодексе фактически дают преимущество 30-летнему фиксированному сроку для многих американцев.

Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года сократил использование детализированных вычетов, таких как проценты по ипотеке, поскольку стандартный вычет увеличился. Теперь 82% домовладельцев имеют достаточно большие стандартные вычеты, чтобы удержание процентов по ипотеке не давало им налоговых льгот.Те, кто получает выгоду от вычета процентов по ипотеке, имеют налоговую планку в размере 24%.

Акции, удерживаемые дольше года, облагаются налогом на долгосрочный прирост капитала, который для большинства американцев составляет 15%. Вот как это может сработать. Предположим, что и ипотека, и акции имеют доходность 10%. Налог, влияющий на ставку по ипотеке в размере 24%, создаст норму доходности 7,6%, в то время как сопоставимый налог на возврат акций, затронутый при ставке 15%, составит 8,5%.

Мы собрали два сценария, чтобы понять влияние налогов.В первом сценарии мы облагали налогом только доходность акций и не учитывали выгоды от вычета процентов. Во втором случае налог учитывается как в доходности акций, так и в процентах по ипотеке. Учитывая, что S&P отстает от 30-летнего фиксированного в нашем первоначальном сценарии, неудивительно, что снижение доходности S&P для налогов при сохранении ипотечных ставок без изменений склоняет чашу весов к 30-летнему фиксированному. Когда налоги влияют на обе стратегии, результаты становятся все ближе к равной гонке, и S&P вынуждает делать ставку при рассмотрении 10-летней доходности.

Возврат за 5 лет S&P 500 по сравнению с фиксированными ставками за 30 лет

Прокрутите, чтобы получить больше

Возврат за 10 лет S&P 500 по сравнению с 30-летними фиксированными ставками

для более

Без корректировок)

Но разве пенсионные счета не облагаются налогом?

Пенсионные счета, такие как 401 (k), Roth IRA и традиционные счета IRA, освобождены от налогов, пока деньги инвестируются, что делает их отличным местом для увеличения ваших денег без уплаты налогов.Если вашей инвестиционной целью является пенсионное накопление, налоговый режим пенсионных счетов является поводом подумать об инвестировании на рынке, а не выплате ипотечного кредита.

Мы собираемся на время прервать наш анализ для объявления общественной службы. Если ваш работодатель соответствует вашим взносам в 401 (k) или вы инвестируете в другой пенсионный план, который вы еще не исчерпали, ваш выбор прост. Сначала максимально увеличьте план сопоставления. Участвуя в вашей программе сопоставления, вы получите 100% доход (1 доллар превращается в 2 доллара), даже если вы сохраняете свои доллары наличными.Вы превзойдете и фондовый рынок, и любую ставку по ипотеке.

Теперь вернемся к нашему обычному анализу. Учитывая, что большинство домовладельцев будет использовать стандартный вычет, сценарий, в котором S&P 500 находится на безналоговом счете, на самом деле является нашим первоначальным сценарием, при котором ни то, ни другое не затрагивается налогом. Для относительно небольшого числа людей, получающих налоговые льготы по ипотеке, это сценарий, при котором S&P 500 выигрывает чаще, чем выплата по ипотеке.

Другие соображения для вашей ситуации

1

У вас есть другой долг с более высокой процентной ставкой

Если у вас есть другие долги с высокими процентными ставками, например кредитные карты, сосредоточьтесь в первую очередь на них.Если ваша годовая процентная ставка превышает 17 процентов, оплата кредитной картой будет более выгодным доходом, чем S&P и ипотека.

2

Вы не склонны к риску

Вам не следует инвестировать в фондовый рынок, если вы не сможете пережить резкое падение или ваш временной горизонт настолько короток, что вы не сможете восстанавливаться. В Интернете есть инвестиционные анкеты, которые вы можете взять или проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы помочь вам найти портфель, который позволит вам спать по ночам.

3

Вам нужны наличные деньги или у вас очень короткие сроки

Если вам нужны наличные деньги или вам нужен денежный резерв на случай чрезвычайных ситуаций, ни фондовый рынок, ни ваш собственный капитал не подходят для этого. Продажа ваших акций в случае возникновения чрезвычайной ситуации может означать продажу в убыток. Чтобы получить собственный капитал, который вы приобрели путем выплаты ипотечного кредита, необходимо взять ссуду под залог собственного капитала или, что еще хуже, продать свой дом — ни один из этих способов не идеален для быстрого получения наличных.

4

Вы имеете право на рефинансирование

В нашем анализе не рассматриваются возможности рефинансирования ипотечного кредита в процессе. Преимущество рефинансирования заключается в снижении ежемесячного платежа и уменьшении общей суммы выплачиваемых процентов. Это может быть отличным шагом для вас с финансовой точки зрения, если снижение процентной ставки покрывает ваши комиссионные за рефинансирование. Используйте деньги, которые вы ежемесячно экономите на рефи, чтобы сэкономить топливо. Даже после рефинансирования вы все равно сможете погасить ипотечный кредит, если чувствуете, что это принесет вам больший доход, чем где-либо еще.

В целом, выплаты по ипотеке имеют преимущество в этих сценариях

Оглядываясь назад, мы были удивлены, узнав, что выплата ипотечного кредита была реальным соперником, даже больше, чем мы предполагали изначально. Это был настоящий урок волатильности фондового рынка, увидев, что ипотека превзошла показатели за эти временные горизонты (5 и 10 лет). Вот итоговое табло:

ВОЗВРАЩЕНИЕ S&P за 5 лет по сравнению с фиксированным 30-летним

Прокрутите, чтобы узнать больше

• Затронутый налог на ипотеку (S&P вышло на пенсию)

  RUSE

RUSE

30-ЛЕТНИЙ ФИКСИРОВАННЫЙ

Прокрутите, чтобы узнать больше

• Лицом к лицу (без корректировок)

• Затронутый налог на ипотечный кредит (S&P при выходе на пенсию)

Но вы должны диверсифицировать

между этими вариантами инвестирования

Реальность такова, что вы должны следовать обеим стратегиям с вашими дополнительными деньгами.Выбрать победителя в конкретном году сложно или даже невозможно. С коэффициентом выигрыша от 60 до 63% по ипотеке, есть место для более длительного периода, когда акции выигрывают годами подряд. Фактически, мы были в одном из таких периодов. С 2001 года как пятилетние, так и 10-летние доходности S&P приносили больше прибыли, чем фиксированные 30-летние. Диверсификация вашего портфеля обоими инвестициями снижает ваш профиль риска. Пока S&P переживает взлеты и падения, выплата по ипотеке (если она фиксированная) обеспечивает гарантированную доходность.

Вот четыре шага, которые, по данным данных, вам следует предпринять.

1

Сначала выплатите долг с высокой процентной ставкой

Это лучший доход, чем рыночный или ипотечный кредит, и эти дополнительные денежные средства немедленно доступны для вас.

2

Максимальное количество совпадений с работодателем

Предполагая, что у вас есть план выхода на пенсию, максимальное совпадение с любым доступным вам работодателем даст вам немедленную 100% окупаемость ваших инвестиций.

3

Ищите возможности для рефинансирования

В нашем анализе тенденций в области ипотечного кредитования мы обнаружили, что если бы вы получили ипотеку в январе 2019 года и получили возврат в октябре 2019 года, вы сэкономили бы более 100 долларов в месяц и возместили бы комиссию за рефинансирование. через пару месяцев.

4

Оцените свои цели и ситуацию, чтобы выбрать правильное сочетание

Короткие временные горизонты и более низкая терпимость к риску должны способствовать выплате ипотечного кредита, особенно если вы не вычитаете проценты из своей налоговой декларации.Более длительные временные горизонты безналогового счета благоприятствуют инвестированию на рынке.

Expert Insights

1. Удивили ли вас данные вышеупомянутого исследования? Как вы думаете, почему выплаты по ипотеке превзошли индекс S&P 500?
2. Многие люди делают и то, и другое: выплачивают ипотеку и инвестируют в акции, поскольку иметь ликвидные инвестиции — это хорошо. Есть ли эмпирическое правило? Вы бы посвятили 80% ипотеке и 20% фондовому рынку?
3. Что вы думаете о возможностях инвестирования в недвижимость, таких как Fundrise? Могут ли они предложить хорошую прибыль, и могут ли они стать хорошим шансом для тех, кто не является домовладельцем, получить такую ​​же рентабельность инвестиций, как и те, кто имеет ипотеку?

Скотт Дикл

Доцент кафедры бизнеса и экономики и заведующий кафедрой в Колледже Урсинус

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Петер Залески

Профессор экономики и заведующий кафедрой Университета Вилланова

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Томас Копельман

Финансовый советник RLS Wealth Management

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Президент International Financial Advisory Group, Inc.

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Брайан Дж. Адамс

Заместитель декана бизнес-программ для выпускников и профессор финансов в Школе бизнеса Памплин Портлендского университета

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТТодд Кристенсен, AFC, MIM

Основатель 50PlusOnFIRE LLC

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Кимберли Гудвин

Директор школы финансов кафедры недвижимости Пархема Бриджеса и профессор финансов Университета Южного Миссисипи

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Майкл Манахан

Преподаватель Калифорнийского государственного университета, Домингес-Хиллз

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Джесус М.Salas

Доцент Университета Лихай

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Осенний Lax

Финансовый советник, CFP® в Drucker Wealth Management

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Моше Беллоуз

Управляющий директор Maccabee Ventures

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Бенджамин А. Янсен

Доцент Государственного университета Среднего Теннесси

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Джесси Херст

CFP®, AIF®, основатель Impel Wealth Management

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

Адъюнкт-профессор практики в бизнес-школе Кэри при университете Джонса Хопкинса

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ STaylor Jessee

CFP® & CPA, директор по финансовому планированию в Taylor Hoffman, Inc.

ПРОЧИТАЙТЕ ОТВЕТЫМайкл Хакими, CFP®

, основатель Black Dog Financial Planning

ПРОЧИТАЙТЕ ОТВЕТЫ Маргарита Ченг

Сертифицированный специалист по финансовому планированию

ПРОЧИТАЙТЕ ОТВЕТЫ

Предположения и примечания к анализу

• Основы анализа
  : Основы этого анализа если вы профинансировали дом в данном году, и у вас есть лишний доллар, который нужно потратить? Как использовать эти дополнительные деньги?

Если вы выплатите ипотечный кредит, вы выплатите основную сумму и получите выгоду в виде избежания процентов по текущей 30-летней фиксированной ставке.

В сценарии инвестирования в S&P 500 мы использовали совокупную годовую доходность на следующие пять или 10 лет, предполагая, что вы будете покупать и держать в течение определенного периода. По этой причине наш анализ заканчивается в 2013 году, последнем году, в котором нам нужно рассчитать доходность за пять лет (2018). Мы проигнорировали комиссии и комиссии по ипотеке и S&P 500 как упрощающее предположение.

• Льгота по налогу на проценты по ипотеке в размере 24%:
  Анализируя данные налоговой декларации за 2018 год, полученные от IRS до июля 2019 года, мы обнаружили, что более 50% возвратов с использованием ипотечного вычета составляли доходы от 75000 до 200000 долларов США.Мы предположили, что обычная ставка подоходного налога для этой группы составляет 24%, исходя из текущих налоговых ставок.
• Выплата ипотеки является гарантированным заявлением:
  Собственный капитал не гарантируется, однако ипотека существует независимо от вашего капитала. Каждый доллар, который вы платите, снижает общую сумму процентов, выплачиваемых по вашей ипотеке, и заставляет будущие выплаты по ипотеке уменьшать больший процент вашей основной суммы кредита.

Подробнее об ипотеке

Должен ли я держать наличные деньги или инвестировать в акции?

Решение о том, держать ли деньги или инвестировать в акции — непростое решение, учитывая пандемию коронавируса и нестабильность в 2020 году.В этой статье мы попытаемся ответить на этот ключевой вопрос, чтобы получить надлежащую доходность инвестиций с поправкой на риск.

Знаете ли вы, что по данным Gallup, 46% американцев не владеют акциями? Отчасти причина в том, что две трети американских рабочих не участвуют в плане 401 (k) или не имеют доступа к нему.

Независимо от того, никогда ли вы раньше не инвестировали или являетесь опытным инвестором, который нервничает по поводу состояния финансовых рынков, в вашей жизни будут моменты, когда вы задаетесь вопросом: следует ли мне держать наличные деньги или вкладывать их?

Что нужно учитывать при определении того, сколько денег вам следует держать?

• Цели вашей инвестиционной стратегии
• Текущие и будущие потребности в ликвидности
• Сколько у вас разных потоков дохода
• Инфляция и изменения покупательной способности с течением времени
• Ваша устойчивость к риску во время нестабильных рынков
• Разнообразие ваших активов

Держать наличные или инвестировать в акции

Что такое ликвидность? Ликвидность измеряет степень, в которой актив может быть куплен или продан, не влияя на его цену.Другими словами, чем легче актив можно конвертировать в наличные, тем он более ликвидный.

Примерами высоколиквидных активов являются банковские депозиты на текущих, сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка. Другими высоколиквидными активами являются акции «голубых фишек», казначейские векселя и корпоративные коммерческие бумаги.

На другом конце спектра к примерам неликвидных активов относятся акции с микрокэпами, частный капитал, недвижимость, банковские долги и внебиржевые ценные бумаги, такие как свопы на дефолт по кредиту.

Каковы преимущества хранения наличных денег?

Наличные деньги имеют много преимуществ. Некоторые ключевые преимущества хранения наличных денег включают

• Предотвращение высоких процентных платежей и штрафов за просрочку платежа, характерных для кредита
• Легко передаваемый и быстрый доступ
• Защита FDIC для остатков до 250 000 долларов в большинстве банков
• Помогает сохранить капитал на спадающих рынках
• Полезно для покрытия чрезвычайных расходов

Как По общему правилу, ваших сбережений должно хватить на покрытие всех ваших личных расходов, включая ипотеку, выплаты по кредиту, страхование, коммунальные услуги, питание и одежду, в течение как минимум шести месяцев.Таким образом, если вы потеряете работу, у вас будет достаточно времени, чтобы скорректировать свою жизнь без чрезмерного давления, которое возникает из-за прожиточного минимума от зарплаты до зарплаты.

Любая конкретная цель в вашей жизни, которая потребует большой суммы денег через пять лет или меньше, должна быть ориентирована на сбережения, а не на инвестиции. В краткосрочной перспективе фондовый рынок может быть чрезвычайно волатильным, теряя в среднем более 35 процентов на медвежьем рынке.

Покупка дома в течение года или двух — отличный пример экономии денег.Я лично планирую купить хороший пляжный домик на Гавайях за 3-4,5 миллиона долларов, поэтому мне нужно как можно больше денег.

Лучше инвестировать или просто сохранить наличные?

Нет правильного или неправильного ответа на вопрос, сколько денег вы должны держать в качестве актива. Интересно, что делают другие люди? CNBC сообщил, что инвесторы держали в среднем 23 процента своих активов в денежных средствах и их эквивалентах. Это довольно много, учитывая, что многие зарегистрированные инвестиционные консультанты рекомендуют владеть только 10 процентами.«Денежное сопротивление» может снизить доходность портфеля.

Исследование, проведенное компанией Hearts & Wallets, показало, что пол также является фактором, определяющим, сколько денег человек склонен держать. Они сообщили, что женщины выделили 37 процентов своих активов в наличные деньги по сравнению с 25 процентами у мужчин.

В целом, Financial Samurai рекомендует иметь наличными не более шести месяцев на расходы на жизнь. И, надеюсь, денежные средства оптимизированы для высокодоходного сберегательного онлайн-счета, такого как банк CIT, мой любимый онлайн-сберегательный банк с одними из самых высоких процентных ставок.

Ваш возраст также может повлиять на то, сколько денег вам следует держать по сравнению с инвестированием. Чем ближе вы подходите к пенсии, тем более важной становится ликвидность. Когда ваш основной источник дохода прекращается, доступ к наличным деньгам и ликвидным активам становится жизненно важным. Повышенная ликвидность также помогает вам с удовольствием проводить свободное время на пенсии.

Как и когда использовать денежные средства, будет зависеть от вашего личного стиля и инвестиционных целей. Например, вы можете инвестировать треть своих денежных средств, если S&P 500 упадет на 5 процентов, еще одну треть, если он упадет на 10 процентов, и оставшуюся часть, если цены упадут на 15 процентов или более.

Другие методы, которые вы можете использовать для принятия решения о развертывании денежных средств, могут включать триггеры, основанные на экономических показателях, действиях Федеральной резервной системы, правительства или внешних событиях, таких как COVID-19.

Заставьте деньги работать на вас

После того, как вы решите, сколько денег вы хотите хранить, настройте автоматические переводы для использования любого дополнительного входящего капитала сверх вашей цели. Таким образом, с каждым месяцем у вас не будет больше денег, чем вы хотите.

Не рискуйте хранить свои деньги в бочках или спрятанных за стеновыми панелями, как в шоу Netflix «Озарк» (очень интересное шоу, если вы его не смотрели!). Вместо этого я рекомендую хранить остаток денежных средств на высокодоходном сберегательном счете денежного рынка .

ЦИТ Банк предлагает лучшие ставки, которые я нашел. Используйте их, чтобы оптимизировать свои денежные средства.

Если вы хотите получить больше идей и предложений о том, как управлять своими денежными средствами и инвестициями, посетите мою страницу «Лучшие финансовые продукты».

Кроме того, вы можете ознакомиться с Рейтингом лучших инвестиций с пассивным доходом, чтобы помочь вам создать свой пенсионный портфель.

Всегда полезно иметь как минимум шесть месяцев на расходы наличными. Гораздо больше зависит от вашего уровня терпимости к риску и денежного потока.

Я лично активно инвестирую в недвижимость, учитывая, что ставки по ипотечным кредитам упали, и есть желание инвестировать в более стабильные активы.

Управляйте своим богатством с умом

Я считаю, что Personal Capital — это лучшая онлайн-платформа для управления капиталом с бесплатными финансовыми инструментами, которые вы можете использовать для управления своими финансами и более безопасного выхода на пенсию. Я перепробовал все, от Excel до Mint, множество других финансовых приложений, и ничто не может сравниться с инструментами Personal Capital.

С Personal Capital вы можете бесплатно делать следующее:

• Автоматически отслеживать свой собственный капитал
• Анализировать свои инвестиционные портфели на предмет чрезмерных комиссий
• Анализировать инвестиционные портфели для правильного распределения активов
• Отслеживать и управлять своими доходами и расходами
• Выполнять различные расчеты при планировании выхода на пенсию для обеспечения лучшего финансового будущего

Сохранение всех ваших финансовых счетов в одном месте — это простота и меньше стресса.Вы можете отслеживать свою чистую стоимость, денежный поток, экономить на комиссиях, уравновешивать риски, определять эффективность инвестиций и многое другое. Воспользуйтесь технологиями и зарегистрируйте бесплатную учетную запись сегодня. Регистрация занимает меньше минуты. Всем стоит попробовать.

Об авторе: Сэм основал «Финансовый самурай» в 2009 году, чтобы разобраться в финансовом кризисе. Следующие 13 лет после колледжа он провел, работая в сфере финансов. В 2012 году Сэм смог выйти на пенсию в возрасте 34 лет благодаря своим инвестициям в пассивный доход.Он проводит время, играя в теннис, заботится о своей семье и пишет в Интернете, чтобы помочь другим достичь финансовой свободы.

Денежный рынок против. Рынок капитала: в чем разница?

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Есть два способа управлять богатством: поддерживать то, что у вас есть, или приумножать его.

Какой путь выбрать, может сбивать с толку. А в последнее время инвесторы нервничают из-за сообщений о росте инфляции.

Куда вкладывать деньги сводится к двум компонентам финансового рынка: денежному рынку или рынку капитала .

Денежный рынок и рынок капитала — это два крупных компонента глобального финансового рынка, на которых инвестированные средства используются для краткосрочных или долгосрочных займов и кредитования.

Вот основные различия между ними и советы, которые помогут вам сориентироваться, куда инвестировать.

Обзор денежного рынка

«Термин« денежный рынок »применяется к высококачественным краткосрочным долговым инструментам со сроком погашения в течение одного года», — говорит Роберт Джонсон, профессор финансов в Heider College of Business, Creighton University. и соавтор книги «Инвестиционный банкинг для чайников». Известно, что они имеют низкую доходность, но считаются безопасными.

Pro Tip

Если вам нужны деньги в течение одного года на запланированные расходы, такие как первоначальный взнос за дом, оставьте их на денежном рынке.

Эти долговые инструменты включают:

• Казначейские векселя США , иногда называемые казначейскими векселями, представляют собой краткосрочные долговые обязательства, выпущенные Казначейством США. Общественность может приобрести казначейские векселя и, по сути, выступить в качестве кредитора правительства США. Казначейство выплатит покупателю проценты в установленный срок погашения.
• Депозитные сертификаты т, предлагаемые банками и брокерскими фирмами, где вы можете депонировать средства на определенный период времени для начисления процентов.
• Коммерческая бумага, , которая в основном представляет собой корпоративную долговую расписку. Компания выпускает вексель, не обеспеченный залогом, который обещает выплатить с процентами в дату погашения.

Обзор рынка капитала

Рынок капитала — это способ накопления стоимости с течением времени для более долгосрочных активов с периодом погашения более одного года. Сюда входят акции и облигации.

Ключевые различия: денежный рынок и денежный рынок. Рынок капитала

Денежный рынок и рынок капитала работают по-разному и обычно привлекают разные типы инвесторов.

Не склонный к риску инвестор беспокоится о потере денег. Этот инвестор будет чувствовать себя более комфортно, используя денежный рынок , потому что он сохранит деньги, которые у него есть, даже если они принесут лишь скромную прибыль на свои инвестиции.

Краткосрочному инвестору деньги нужны в ближайшее время — в течение года. Хотя об этом часто говорят с точки зрения близости пенсионного возраста, есть и другие причины, по которым вам могут вскоре понадобиться деньги, — говорит Райли Адамс, главный финансовый аналитик Google и владелец блога о личных финансах Young and the Invested.Возможно, вы копите деньги на новую машину, дом или колледж. Когда вам в ближайшее время понадобятся деньги, ваш приоритет номер один — сохранить их — отдать предпочтение безопасности денежного рынка .

Толерантный к риску инвестор понимает, что риск — это цена, которую вы платите за возможность получения большого вознаграждения, и ищет потенциал для большей прибыли, предлагаемый рынком капитала .

У долгосрочного инвестора большой временной горизонт, поэтому он может инвестировать в рынок капитала .Если акции упадут, эти долгосрочные инвесторы, как правило, смогут со временем возместить убытки.

Сравнение денежного рынка и рынка капитала

С точки зрения инвестора, «основное отличие состоит в том, что денежный рынок краткосрочный, очень безопасный и очень ликвидный», — говорит Адамс. Сравнение денежного рынка и рынка капитала по пунктам может помочь вам понять, почему денежный рынок t может быть предпочтительным выбором для краткосрочных инвестиций и чем он отличается от инвестиций на рынке капитала , таких как покупка акций.

Эта диаграмма поможет вам представить себе форматы, плюсы и минусы этих двух финансовых рынков.

Точка сравнения	Денежный рынок	Рынок капитала
Примеры	Депозитные сертификаты (CD), казначейские векселя, коммерческие бумаги	Акции и облигации
Продолжительность	Короткие срок (1 год или меньше)	Долгосрочный (более 1 года)
Инвестиционная цель	Поддержание богатства	Создание богатства
Уровень риска	Низкий	Высокий
Уровень волатильность	Низкая	Высокая
Ликвидность	Высокая	Низкая

Что является лучшим вложением?

Лучшее место для инвестиций «зависит от вашей цели и вашего временного горизонта», — говорит Джонсон.Для инвесторов с долгим временным горизонтом, например, накоплением двадцати с лишним лет на пенсию, рынок капитала является лучшим выбором. Индексный фонд с большой капитализацией — хорошее начало для этих инвесторов, рекомендует Джонсон.

«Если вам понадобятся эти деньги в течение года или двух, лучше всего просто положить их на денежный рынок из-за такой нестабильности», — рекомендует Джонсон. Денежный рынок имеет меньший риск. «Люди, которые вкладывают средства в денежный рынок , могут спать спокойно.«Волатильность очень мала, но очень мало роста», — говорит Джонсон.

Те, кому вскоре понадобятся деньги, будут заинтересованы в сохранении богатства, а не в его накоплении. Вы не стали бы вкладывать деньги, которые вы откладывали в качестве первоначального взноса, на фондовый рынок (рынок капитала) , потому что есть шанс, что он может исправиться, и вы больше не сможете позволить себе дом своей мечты. С инвестициями на денежном рынке ваш первоначальный взнос не сильно вырастет — но он не исчезнет из-за волатильности рынка, поэтому вы можете рассчитывать на его присутствие, когда будете готовы сделать это предложение.

И наоборот, «эти инвесторов рынка капитала могут страдать бессонными ночами, когда рынок впадает в коррекцию», — говорит Джонсон. Тем не менее, несмотря на риск, те, кто инвестирует в рынок капитала , могут быть вознаграждены лучше, чем денежный рынок, если они дождутся этого.

«Если вы ищете долгосрочного, например, выхода на пенсию, вы хотите, чтобы это было в капитальных вложениях », — объясняет Адамс. Однако придет время, когда вам нужно будет перевести эти деньги с инвестиций на рынок капитала, инвестиций на инвестиций на денежном рынке, инвестиций.«Когда вы приближаетесь к любому крупному решению о покупке, когда вам нужны деньги, которые у вас есть, вы хотите спланировать переход от рынка капитала к денежному рынку , потому что это гарантирует, что ваши деньги будут там», — говорит Адамс.

С 1926 года S&P 500 — рынок капитала — увеличивался на 10,3% ежегодно, говорит Джонсон.