Куда вложить деньги?
Люди, умеющие грамотно планировать свои расходы, и имеющие стабильный заработок, рано или поздно накапливают определённые суммы денег, которые впоследствии можно выгодно вложить для получения прибыли.
Мысль об инвестировании денег, как правило, возникает, когда все необходимые приобретения уже совершены, а свободные средства остались. Именно в этот момент возникает потребность заставить деньги работать, тем самым приумножая свой доход.
За свою историю человечество придумало огромное количество способов вложения средств. Были и честные способы, и мошеннические. На сегодняшний день вложение денег стараются контролировать на законодательном уровне, во избежание обмана людей. Очевидным также является тот факт, что ни один из способов не служит гарантией того, что деньги будут сохранены целиком. Всегда существует риск потерять их, и к этому надо быть готовыми. К тому же на мировую экономику оказывают как положительное, так и отрицательное влияние различные процессы, не подвластные контролю.
Какие бывают инструменты инвестирования
Одним из наиболее распространённых способов вложения денежных средств является приобретение акций, облигаций, драгоценных металлов, депозитов. Эти инструменты инвестирования позволяют, как сберегать, так и приумножать капитал. К примеру, акции позволяют владельцу получать дивиденды от деятельности компании, а открытие депозитарного счета станет гарантией сохранности денег. Однако перед тем, как начать инвестировать в акции, или воспользоваться иным видом инвестинструментов, нужно разобраться, какую прибыль принесет конкретный вид инвестирования, и просчитать, во сколько обойдутся потери при возникновении непредвиденной ситуации.
Еще одним довольно популярным видом вложения средств является приобретение недвижимости. Поскольку недвижимое имущество всегда в цене, мысль о покупке возникает одной из первых. Купить можно как жилой, так и нежилой объект. Здесь также есть свои особенности и нюансы. Помимо дохода, приносимого от сдачи объекта в аренду, не нужно забывать, что владение недвижимостью влечет за собой необходимость в оплате коммунальных услуг, содержания, ремонта или охраны.
При вложении денег, стоит понимать, что инвестиции не всегда могут играть вам на руку, исход может быть непредсказуем. Поэтому всегда нужно исходить из собственных возможностей и не бежать за призрачной возможностью нажить капитал, не прилагая для этого усилий.
На правах рекламы
ООО «Компания БКС» Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 от 10.01.2001 г. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.
Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.
Found a typo in the text? Select it and press ctrl + enter
куда вложить деньги после ослабления карантина в Узбекистане – Spot
Эксперты рассказали Spot, на какие инструменты стоит обратить внимание потенциальным инвесторам, и какие риски следует при этом учесть.
Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.
Пока ситуация с карантином в стране и во всем мире остается неясной, стоит подумать о будущем. В пандемию многие сферы бизнеса серьезно пострадали, а доходы населения снизились. Тем не менее текущий кризис, вероятно, откроет новые возможности для инвесторов. Эксперты рассказали Spot, на какие инструменты стоит обратить внимание потенциальным инвесторам и какие риски следует при этом учесть.
Недвижимость
Несмотря на снижение покупательской способности у большей части населения и трудности с поиском арендаторов, инвестиции в недвижимость могут стать стабильным источником дохода.
Владимир Бузмаков,
директор агентства недвижимости Astor.
Инвестиции в недвижимость остаются одними из надежных источников пассивного дохода, не имеющих за собой практически никаких рисков вложения.
Несмотря на пандемию, рынок покупки/продажи жилья находится, как и прежде, в стабильном положении. В ближайшее время не прогнозируется особых колебаний в ценовом диапазоне.
Столичные цены балансируют в зависимости от спроса и предложения рынка. Повышение спроса ожидается с увеличением покупательской способности после полного восстановления экономики и предпринимательской активности. Оно будет компенсироваться активным строительством новостроек.
Новичкам совет: обращаться в первую очередь к проверенным специалистам рынка, которые смогут грамотно проконсультировать и посоветовать действительно выгодные предложения.
Тем, кто уже имеет опыт инвестирования в недвижимость, всегда рекомендую определяться со сроками инвестиций и подбирать наиболее выгодные предложения.
При вложении в недвижимость есть следующие риски:
- тип недвижимости;
- спрос и предложение на рынке;
- местоположение;
- соблюдение условий аренды;
- износ объектов;
- инфляция и реинвестирование;
Арендный риск наиболее актуален в нынешний период. Он связан с тем, что съемщик не может платить всю сумму, на которую рассчитывает собственник. Риски инфляции и реинвестирования оказывают наименьшее влияние на вложения.
Эльчин Ширинов,
риэлтор агентства New Realtor.
Я считаю, вклад в недвижимость — инвестиция номер два после вложений в самого себя.
Желающим вложиться стоит покупать недвижимость в рентабельных местах, желательно в центре города, которая всегда будет приносить деньги несмотря ни на что.
На мой взгляд, не стоит вкладываться в новостройку на Чиланзаре, ведь если добавить еще $10−20 тыс., то можно купить недвижимость в центре города и сдавать ее стабильно и подороже. Если говорить о коммерческой недвижимости, это должна быть такая точка, которую завтра можно будет легко продать за хорошую сумму.
Большое внимание стоит уделить налогам. Раньше при продаже более одной недвижимости на свое имя в течение года, нужно было платить налог в 12% от разницы покупки и продажи. Теперь этот срок изменился с одного на три года.
Также обязательно нужно смотреть документацию, чтобы не нарваться на аферу — стоит консультироваться у хороших юристов, либо брать грамотных риэлторов.
Рынок ценных бумаг и драгметаллов
Шодлик Назаров,
аналитик Avesta Investment Group.
В период пандемии рынок ценных бумаг закономерно пошел на спад, как и цены на золото. Однако даже при таком раскладе можно найти достаточно выгодные варианты для инвестиций.
Самым высоколиквидным эмитентом на рынке являются акции компании «Кварц» — ими торгуют каждый торговый день. Помимо этого есть еще ценные бумаги компаний Hamkorbank, Qizilqumsement, Ipoteka-bank, O’zmetkombinat, O’zRTXB и другие.
Кроме дивидендов, на ценных бумагах можно заработать при росте цен. Обычно при подъеме экономики они дают хороший прирост ко вложенному капиталу, но в кризисный период можно ожидать сильных спадов.
Так, к примеру, сегодня большинство ценных бумаг на рынке РФБ «Тошкент» находится в спаде, а общий рынок потерял 4,3% капитализаций с начала года. Несмотря на это, при грамотном анализе можно найти акции с хорошим потенциалом роста.
Рост по котировкам акций на РФБ «Тошкент» (30.08.2018−30.08.2020). Источник — Avesta Investment Group
Инвестиции в фондовый рынок Узбекистана должны быть долгосрочными. Тут надо внимательно рассматривать макроэкономические показатели и стратегические планы развития предприятий.
В целом не советуем непрофессиональным инвесторам вкладывать в рынок акций, поскольку это требует постоянного внимания и реагирования на те или иные корпоративные события, умения интерпретировать новости в возможное изменение цены акций и так далее.
Что касается облигаций, этот рынок в Узбекистане еще недостаточно развит, в основном из-за проблем с ликвидностью — на рынке существует всего десять инструментов от пяти компаний. Самые выгодные из них — три выпуска облигаций от Uzbek Leasing International со сроком обращения один, два и три года и фиксированной ставкой процентов в 18−19−20%.
Другие облигации предлагали меньшую или схожую доходность, но из-за привязки ставки купонных выплат к ключевой ставке Центрального банка, сейчас их доходность снизилась.
Основной риск при покупке облигаций — их почти невозможно продать до наступления момента обратного выкупа со стороны эмитента. Поэтому рекомендуется выбирать бумаги с небольшим эффективным сроком до погашения (дюрацией).
Инвестиции в золото — классическая альтернатива в кризисный период. За последний год в Узбекистане цены на золотые монеты выросли на 37,4%, а на серебряные — на 43,8%. Однако при стабилизации экономики цена на золото идет на спад.
Динамика цен на золотую и серебряную монету:
Источник — Avesta Investment Group
Источник — Avesta Investment Group
Сейчас ЦБ работает над новым выпуском золотых и серебряных монет — разрабатывается дизайн и тематика.
Банковские вклады (в национальной и иностранной валюте)
В банках Узбекистана можно открыть долларовый вклад по максимальной ставке 6,5% годовых. Онлайн-вклад сроком от трех лет с таким процентом предлагает Ravnaq-Bank. Инвестировать доллары под 6% годовых можно в «Кишлок курилиш банк» на срок до трех лет. Немногим меньше ставку предлагает Ziraat Bank Uzbekistan — 5,25%.
Максимальная ставка для депозитов в евро составляет 4% годовых. Такой вклад открывают в «Капиталбанке» (на срок 36 месяцев) и «Микрокредитбанке» (12 месяцев). Еще депозиты в евро предлагаются в НБУ (2% на 3 месяца), Ravnaq-Bank (2%, 18 месяцев) и банке «Асака» (2,5%, 24 месяца).
Что касается сумовых вкладов, то здесь максимальная ставка снизилась с 23% до 18%. Такую ставку предлагают — «Узпромстройбанк», «Пойтахт Банк», «Агробанк», «Кишлок курилиш банк» и банк Turkiston (вклад распространяется только на карты HUMO открытые в банке Turkiston). В остальных банках процентная ставка колеблется от 11% до 17% годовых.
Данная информация актуальна на день написания статьи, рекомендуем уточнять сведения в банках.
Бизнес
Правильные вложения в бизнес открывают безграничные возможности и станут залогом финансового благополучия. Тут прежде всего необходимо определится с бизнес-идеей. При выборе бизнеса для инвестиций международный эксперт Дониёр Исламов рекомендует обратить внимание на несколько факторов:
- очень важно, чтобы вам нравился этот бизнес;
- если сумма небольшая, то нет смысла рассматривать бизнес массового производства;
- лучше заняться бизнесом в том секторе, где уже есть опыт работы и компетенции.
Многие предпочитают вкладывать средства только в собственный бизнес, но есть множество вариантов подобных вложений, различающихся степенью участия инвестора и требуемой суммой. Так, к примеру, долевое участие в бизнесе, запуск новой ниши (посмотреть несколько идей с реальными примерами можно здесь), стартапы и так далее.
Акмаль Салихов,
основатель VRonica.
После карантина очень сложно делать какие-либо прогнозы по инвестициям. Если бы у меня стоял вопрос, куда вкладывать после карантина, я бы задумывался о следующих направлениях.
Скорее всего, будет большой спрос на коворкинги. Оплата аренды на долгосрочной основе перестала быть интересной, я все чаще вижу баннеры «Аренда» на первых этажах зданий. Думаю, спрос на такие места сократится, потому что общепит и кофейни ушли в онлайн, как и учебные курсы.
Многие не рискнут снимать офис у дороги за $5 тыс. в месяц, но если эта площадь разделена на столы стоимостью $50−$100 в месяц, то найти клиентов будет легче. Разумеется, это наниматели другого сегмента: фрилансеры, молодые стартапы и прочее. И возиться с ними придется больше, чем с одним арендатором.
Думаю, сдавая стол, можно будет только окупить расходы на аренду здания. Поэтому бизнес-модель должна быть основана на дополнительных сервисах: ивенты, воркшопы и другие виды активности. В идеале коворкинг должен быть началом воронки, на обратной стороне которой инвестиции в стартапы, создание IT аутсорс-хаба или что-то в этом роде.
Open Air развлечения. Мы устали сидеть дома, но идти на концерт или спектакль в замкнутое пространство тоже не рискуем. Интересные световые шоу (3D mapping) и прочее на открытом воздухе было бы отличным балансом между проблемой изоляции и социальной дистанции.
Умные и развлекательные нецифровые продукты для дома. Люди проводят много времени дома, но в тоже время их уже тошнит от YouTube и соцсетей. Виртуальное пространство разделило семьи, каждый сидит в своем углу, уткнувшись в смартфон или лэптоп.
Нецифровые продукты, которые могли бы объединить семью, будут довольно востребованы: настольные игры, конструкторы и так далее. Думаю, все эти проекты можно начать со стартовым капиталом в $10 тыс. Однако это лишь мои мысли, поэтому не считайте это призывом к действию.
Криптовалюта
Санжар Насирбеков,
руководитель Ransif Group.
Чтобы стать игроком на рынке криптовалюты, нужно неплохо разбираться в IT и законодательстве в этой сфере. Однако даже с помощью домашней майнинг-фермы можно получить неплохую прибыль.
Примерная стоимость домашней майнинг-фермы составляет $3,5 тыс. На ней можно заработать в месяц $290, при этом на электричество придется потратить около $30.
Возможен и другой вариант: приобрести майнинг-ферму за $4 тыс. Тогда прибыль составит $325 в месяц, а расход на электричество — $25.
Искусство
В кризис мало кто задумывается о развитии искусства. Тем не менее, инвестициям в искусство и культуру стоит уделить внимание и не только ради денежной прибыли.
Лола Сайфи,
основатель и руководитель галереи Human House.
Во время пандемии многие столкнулись с материальными проблемами, поэтому я бы первым делом посоветовала инвестировать свое время и деньги в обучение финансовой грамотности и развитию финансового интеллекта.
Во-вторых, я бы предложила вкладывать в свое обучение — много компаний закрылось, но все равно чувствуется нехватка грамотных специалистов. Чтобы рабочее место досталось именно вам, то нужно быть лучше других. Сейчас, с наличием интернета, знаний и упорства, для вас открыт весь мир.
Если говорить об инвестициях в искусство, то культура — уже верх пирамиды потребностей. Однако, если мы сейчас не будем вкладываться нее, то будем деградировать.
Плюс если мысли о еде заставляют нас мыслить только сегодняшним днем, то культура дает нам возможность через фантазию и образы развивать стратегическое мышление. Это отразится на общем развитии нашего общества, поэтому как бы ни было тяжело сейчас, про культуру и искусство нельзя забывать ни в коем случае.
Небольшой вклад в культуру и искусство можно сделать следующим образом:
- сходить в музей;
- купить что-то у ремесленника или художника;
- посетить библиотеку или книжный магазин и взять книги по искусству. Таким образом вы инвестируете свое время в образование;
- поехать в путешествие по Узбекистану и заодно поинтересоваться культурой, историей, ремеслом.
Для особо осознанных и серьезно настроенных инвесторов посоветую вложения в картины хороших художников или скульпторов, а также предметы прикладного искусства, например, сюзане и ковры — они приносят хороший доход.
Обязательное условие — выбрать правильные предметы. Для этого вам нужна консультация грамотного искусствоведа.
***
А куда вы бы вложили свободные деньги после карантина? Пишите в комментариях.
Куда вложить деньги чтобы заработать в Украине в 2021 году
Всё в землю«Покупайте землю, её больше не выпускают» – эти слова Марка Твена сегодня весьма актуальны для тех, кто хочет купить земельный участок и построить собственный дом. Вложения в земельные участки по хорошей цене всегда имеют смысл.
Конечно, вкладывать деньги в землю, чтобы потом выгодно её продать, в условиях кризиса – не самое лучшее решение. Хотя продавцы рассчитывают, что рано или поздно загородная недвижимость снова начнёт дорожать.
Если личные сбережения исчисляются не десятками, а сотнями тысяч гривень – самое время улучшить условия проживания. По мнению экспертов, сейчас очень удачный момент для покупки квартиры в новостройках. Но исключительно в тех, что уже введены в эксплуатацию или вот-вот будут сданы. Дешеветь такие квартиры, скорее всего, не будут. Застройщики уже и так достаточно снизили цены, утверждает руководитель информационно-аналитического портала «Столичная недвижимость» Владимир Германов.
Правда, в регионах цены на новое жильё упали не столь значительно. В первую очередь это связано с тем, что они изначально были не такими высокими, как в столице.
Людям, которые имеют сбережения или даже стабильный доход в долларах, Юлия Сырица, руководитель отдела продаж по работе с розничными сетями компании «АВВА-трейд», советует покупать бытовую технику, но только премиум-класса.
Как рассказал один из экспертов рынка бытовой техники, раньше продавцы зарабатывали до 30% от «входной» цены товара. А сейчас надбавка не превышает 7%. И во многом на это повлиял тот факт, что накануне новогодних праздников ретейлеры закупили слишком много товара, который не смогли продать.
Антикварные меры«Все самые значительные частные коллекции произведений искусства создавались во время экономических кризисов
Покупать их работы он рекомендует в аукционных домах с репутацией и крупных галереях, которые специализируются на живописи. «Это как с инвестиционными компаниями, где вам помогают сформировать портфель акций. То же самое в живописи. Некоторые картины вырастут в цене уже в этом году, другие – через пару лет», – объясняет эксперт. Ехать за предметами искусства за границу – дело невыгодное: при ввозе придётся заплатить высокую пошлину и налоги, которые могут потянуть на половину стоимости арт-товара.
Биолог Елена Горбенко нередко бывает в заграничных командировках. «Одежду обычно покупаю во время таких поездок. Во-первых, это намного дешевле, а во-вторых, складывается впечатление, что в Украину из Европы попадают только те коллекции, которые не смогли продать в Евросоюзе», – рассказывает она. Нынешней весной Елена побывала в Польше, Венгрии и Великобритании. Цены на одежду в торговых сетях этих стран почти не отличаются, а в одноимённых магазинах в Украине те же вещи стоят как минимум вдвое дороже. «Если повезёт, то можно попасть на распродажу, тогда новую и модную одежду можно купить дешевле, чем в отечественном секонд-хенде», – делится опытом киевский биолог.
Завсегдатаи европейских магазинов утверждают, что существует несколько уровней шопинга. Самый простой – обычные магазины со средним уровнем цен и товаров. Туда лучше идти во время сезонных распродаж. «Недавно в Чехии мы с женой попали на распродажу в торговой сети Kenvello.
Распродажи традиционно проходят в конце сезонов: в январе-феврале после праздников, а также осенью. В Германии также существует понятие аутлет-центров. «Это, например, под Мюнхеном, где на улицах одни только магазины и бутики, в которых продаются коллекции прошлых сезонов, – объясняет Дмитрий. – Дешевизна там просто потрясает».
Впрочем, и без скидок покупка одежды в немецких магазинах обходится дешевле, чем в Украине, а самые низкие цены на одежду – в странах «старой Европы». По наблюдениям любителей заграничного шопинга, сэкономить не удастся разве что на детской одежде – в Украине и Центральной Европе она стоит практически одинаково.С миру в ячейки
«Хранить деньги в банке на депозите – страшно и ненадежно. Дома в трёхлитровой банке – тоже вроде не очень, могут украсть. Думаю, может, в банковской ячейке», – рассуждает менеджер столичной инвесткомпании Евгений Машталер. Тем, кто окончательно потерял доверие к банкам, стоит воспользоваться отменой моратория на изъятие депозитов и переложить деньги в банковскую ячейку.
«Именно так и поступили многие украинцы, когда в стране начался банковский кризис. Ведь крупные суммы хранить дома небезопасно», – рассказывает финансовый директор компании «Простобанк Консалитинг» Александр Седых. По его словам, многие банки констатируют, что их ячейки заполнены на 100%.
Таким образом, денег, конечно, не заработаешь, напротив, за ячейку придётся заплатить. Минимальная стоимость – 50 грн., средняя цена – около 150–200 грн. в месяц. Расценки, как правило, зависят от размера ячейки. Плюс банковской ячейки в том, что деньги из неё можно извлечь в любой момент, – имея ключ, можно забрать свои вещи из сейфа. Спрос на эту услугу настолько возрос, что многие банки поспешили воспользоваться конъюнктурой и закупили новые депозитные шкафы. Это существенно увеличило предложение. А потому найти свободную банковскую ячейку сейчас не проблема. Для оформления же договора с банком достаточно иметь при себе паспорт и справку о присвоении идентификационного номера.
Однако преувеличивать надёжность банковской ячейки не стоит. Банкиры не знают, что находится в сейфе, и не несут ответственности за сохранность содержимого. Банк отвечает только за целостность и охрану самой ячейки. «Банковская ячейка защищает от воров и домушников, но не спасает от инфляции», – говорит Александр Седых.Ставка на экзотику
Делу долгосрочного сохранения сбережений могут послужить наиболее устойчивые мировые валюты. Эксперты рекомендуют в качестве таковых норвежские и шведские кроны. Норвежская валюта всё чаще удостаивается звания «лучшей валюты мира», поскольку размер резервного фонда государства в $350 млрд. по сравнению с потребностями страны практически неисчерпаем. К тому же некоторые аналитики утверждают, что норвежская валюта недооценена как минимум на 25%. А значит, в будущем может вырасти в цене по отношению к другим мировым валютам. Шведская крона сейчас тоже на коне. Правда, норвежские и шведские кроны в Украине купить проблематично.
Ещё один претендент на валюту долгосрочного сбережения – британский фунт. В украинских банках он встречается чаще, чем норвежская и шведская валюты.
Основной недостаток редких валют – огромная (до 30%) разница между курсами продажи и покупки. Поэтому даже при существенном росте этих валют до конца года покупка может оказаться убыточной. Ведь чтобы покупатель крон мог заработать хоть какой-то мизер, каждой из валют необходимо укрепиться хотя бы на 35–40%, в противном случае их покупка окажется бессмысленной. Вкладывать в кроны имеет смысл только на долгий срок – не менее чем на три года. Иначе всю выгоду «съест» разница между курсами продажи и покупки.
Покупка золотых слитков может не только застраховать сбережения от инфляции, но и принести прибыль, утверждает главный эксперт Украинской биржи драгоценных металлов Сергей Николаенко. Но приумножить сбережения удастся только в том случае, если вкладывать в драгметалл не менее чем на два-три года, предупреждают специалисты, так как цена золота в короткие промежутки времени может сильно меняться.
Если вы купите золотой слиток по одной цене и через несколько месяцев или недель решите его продать, можете столкнуться с тем, что он будет стоить меньше. Тем не менее в последние года цена золота росла.
Если сбережений на покупку квартиры в Киеве не хватает, а вложение в недвижимость кажется самым надёжным, то можно попытаться приобрести жильё за границей. Киевлянин Дмитрий несколько лет назад купил в Турции трёхкомнатную квартиру за $20 тыс. Сейчас он продаёт её за $40 тыс. – нужны деньги.
«Квартира площадью 100 кв. м находится в городе Мерсин, до Средиземного моря – 50 м. Дом построен в 1998 году», – отмечает Дмитрий. Как объяснил директор центра продаж зарубежной недвижимости South-tour Сергей Малевский, турецкий рынок недвижимости – один из самых стабильных. «Растёт он медленно, так что заработать на нём не получится. Зато и риск потерь минимальный, – говорит Сергей, – сейчас, во время кризиса, цены на дома и квартиры в Турции не снизились».
Эксперт также советует обратить внимание на другое популярное среди украинских туристов место – побережье Красного моря. Там сейчас активно идёт строительство, и квартиры в элитном спальном районе курортного города предлагают по цене $500–700 за кв. м. По словам маркетинг-менеджера компании Pafilia Property Developers Ltd Виктории Минеевой, продолжает расти рынок недвижимости Кипра. Кстати, на вышеперечисленных курортах оформление жилья в собственность обойдётся недорого.
Дороже, но тоже дёшево по киевским меркам можно сейчас купить дом или квартиру в США и Канаде. Там произошёл самый большой обвал цен на жильё. Например, новый коттедж в Северной Америке обойдётся покупателю примерно в $150 тыс.
Столичный инженер Александр Горлушко торгует на международном валютном рынке Forex уже несколько лет. По его словам, ему удаётся стабильно зарабатывать до 5% в месяц. «Играю несколькими тысячами долларов. Этих доходов, конечно, на жизнь не хватает, но в качестве дополнительного заработка торговля на Forex меня вполне устраивает», – рассказывает Александр. По словам руководителя информационно-аналитического центра «Форекс клуб» Николая Ивченко, торговать на международном валютном рынке Forex можно в любой период развития мировой экономики, в том числе и в период кризиса и мировой рецессии. Его главный аргумент – высокая доходность. «Она намного превышает среднюю доходность по депозитам в национальной валюте», – утверждает г-н Ивченко. Впрочем, он не скрывает, что более высокая доходность всегда подразумевает и более высокие риски. Чтобы не потерять всё и сразу, новичкам рекомендуют пройти «курс молодого бойца».
Если азы торговли на валютной бирже усвоены, а перспектива больше потерять, чем заработать не страшит, можно начинать. По словам Николая Ивченко, прибыль 10% в месяц на депозит считается нормой для стабильного трейдера. «Для старта хватит 200–300 долларов, этой суммы достаточно для отработки первичных навыков торговли», – рассказывает руководитель «Форекс клуба». Чтобы заработать больше, например те же $200–300 в месяц, нужно иметь на счету не менее $2000–3000.
Скептики, в свою очередь, называют торговлю на Forex лотереей, шансы на выигрыш в которой минимальны. Организаторы торгов парируют: валютный рынок – это такой же рынок, как и все остальные, а заработок зависит от подготовки и дисциплины. «Проблема многих новичков в том, что они пытаются заработать сразу и много. Это большой соблазн, – предостерегает Александр Горлушко. – Несколько раз, может, и повезёт, но в конечном счёте так можно потерять весь свой депозит».
Куда вложить свободные средства, чтобы получать пассивный доход
Деньги должны работать. Об этом знают многие. Но понимает эту фразу далеко не каждый. В большинстве своем мы привыкли трудиться и жить на зарплату.
Как заставить деньги приносить деньги? Ответ достаточно прост — их нужно инвестировать. То есть вкладывать с потенциалом приумножения. Куда? Это уже сложнее. Инструментов достаточно много. Рассмотрим самые популярные и выберем наиболее выгодные.
Депозиты
Коммерческие банки Кыргызстана предлагают 41 вклад в долларах США с возможностью пополнения — по данным портала «Акчабар». Мы не случайно рассматриваем вклады именно с возможностью пополнения, потому что далеко не каждый может сразу положить на счет крупную сумму.
Итак, какие условия нам предлагают комбанки?
На сегодняшний день самое выгодное предложение в американской валюте у комбанков составляет 3.5% годовых. В пересчете на деньги, положив на счет $1.2 тысячи (ежемесячными траншами по $100) в конце года можно накопить на депозите $1 тысячу 222.17, из которых $22.17 — это и есть прибыль по процентам. Негусто.
Для того чтобы получать доход на первоочередные расходы, в банке на счете необходимо держать не менее $40 тысяч. В этом случае при условии возможности ежемесячного снятия процентов в месяц пассивный доход может составлять $133. При этом основная сумма будет оставаться нетронутой.
Вердикт — депозиты надежны, но низкодоходны. Банковский вклад скорее предназначен для сохранения и накопления капитала. Он выступает отличной альтернативой хранению денег под матрасом, где их беспощадно съедает инфляция.
Инвестиции в валюту
Если мы говорим о распределении своих накоплений, то да, хранить деньги в разной валюте, в том числе и национальной, — правильный ход. Но приумножить капитал путем долгосрочных вложений денег в валюту вряд ли получится.
Самые популярные у кыргызстанцев иностранные валюты для хранения: доллары США, евро, рубли, юани.
И все эти инвалюты показали снижение к сому за год: доллар США снизился к началу 2020 года на 0.34 сома, рубль — на 0.08 сома, евро — на 1.92 сома, юань — на 0.16 сома.
Фондовый рынок
В Кыргызстане инвесторы не спешат выходить на мировой фондовой рынок. Люди ошибочно думают, что для приумножения и сохранения капитала на бирже нужны огромные вложения. Но на самом деле это не так.
На фондовой бирже можно купить даже одну акцию. Но правда это не принесет ощутимую доходность и противоречит золотому правилу инвестора — «Не держать все яйца в одной корзине».
Рассмотрим на примере: инвестор покупает только одну акцию одной компании и в случае снижения стоимости цены на данную акцию риск инвестора возрастает. Но если инвестор покупает ценные бумаги двух и более разных компаний, то риск понижается. Потому что даже если акция одной компании потеряет в цене, то акция другой компании за счет роста цены может компенсировать эту разницу.
«Путь инвестора начинается с того, что человек для себя определяет: для каких целей и на какой срок он хочет купить ценные бумаги (инвестировать свободные средства). Среднестатистический инвестор придерживается консервативной и сбалансированной политики «купить и держать», он не спекулирует (часто покупая и продавая ценные бумаги). И, согласно статистике, доход такого инвестора в год может варьироваться от 8 до 15% в долларах США», — рассказал «Акчабару» директор «Фридом Финанс» в Кыргызстане Бауыржан Сыдыков.
Отвечая на вопрос, сколько реально можно заработать на покупке/продаже ценных бумаг достаточно проследить за изменением стоимость акций компании Tesla. Итак, за последний год ценные бумаги компании выросли в цене с $235.16 до $1 тысячи 746. Таким образом, доход в 64 раза выше, чем если бы эти деньги хранились на депозите.
Есть много различных факторов, о которых нужно знать, выходя на фондовый рынок. Для того чтобы грамотно инвестировать необходимы опыт и знания. Но их отсутствие – не повод откладывать выход на фондовый рынок, но повод задуматься о брокере. И к его выбору необходимо подойти ответственно.
Для вас стать личным проводником в мир ценных бумаг может международная инвестиционная компания «Фридом Финанс». Специалисты компании с 11-летним опытом готовы проконсультировать, объяснить принципы работы бирж и сопровождать все ваши сделки, рекомендуя, когда и какие акции покупать и когда продавать.
Справка:
Freedom Finance — системообразующая инвестиционная компания международного уровня, представленная в семи странах: Казахстан, Россия, Германия, Украина, Кыргызстан, Узбекистан и Кипр. Компания входит в международную инвестиционную группу Freedom Holding Corp. Собственный капитал группы превышает $134 миллиона 119 тысяч. Акции Холдинга торгуются на Nasdaq Capital Market, Казахстанской фондовой бирже и Санкт-Петербургской бирже. Рыночная капитализация Холдинга превышает $1.1 миллиард.
Кыргызстан, город Бишкек, улица Ибраимова 103, БЦ Victory, офис 904.
Контакты: Call-center 7555 (бесплатно со всех мобильных операторов Кыргызстана), www.ffin.kg.
Куда сегодня вкладывать деньги, чтобы получить прибыль? | Статьи
Найти свой вариант
Вкладывать деньги можно по-разному. Банковские вклады существенный доход вряд ли принесут, акции и ценные бумаги — слишком рискованный способ инвестиций. Простой и понятный способ вложения денег — жилая недвижимость. Наиболее удачными в этом плане можно назвать крупные мегаполисы, такие как Петербург и Москва. Жилье здесь всегда можно будет выгодно продать либо сдать в аренду.
В поисках перспективы
Большим потенциалом для инвестиций обладают жилые комплексы группы компаний «Эталон», которая работает на рынке недвижимости уже 30 лет. В Петербурге застройщик представлен компанией «ЛенСпецСМУ», а в Москве — брендом «Эталон-Инвест» (обе компании входят в группу компаний).
ЖК «Летний сад». Изображение предоставлено ГК «Эталон»
О надежности компании говорит не только опыт работы и объемы строительства (за 30 лет было введено в эксплуатацию в общей сложности 5,4 миллиона квадратных метров недвижимости), но и тот факт, что застройщик ни разу не задерживал сроки сдачи своих объектов. На территории России ГК «Эталон» имеет 15 региональных представительств. В Иркутске представительство ГК «Эталон» находится по адресу: улица Трудовая, дом 60, офис 111.
Грамотный выбор
В Северной столице в одном из наиболее популярных районов города — Московском — всего в 800 метрах от станции метро «Звездная» ГК «Эталон строит ЖК «Дом на Космонавтов». Практически в центре Петербурга, по соседству сразу с тремя станциями метро, возводится масштабный жилой квартал «Галактика». Совсем недавно застройщик вывел в продажу новый проект бизнес-класса — Fusion*, который расположен в 5 минутах ходьбы от метро «Выборгская».
ЖК «Нормандия». Изображение предоставлено ГК «Эталон»
В Москве ГК «Эталон» строит ЖК «Летний сад», который находится всего в получасе езды от самого центра города — Московского Кремля. В 15 минутах ходьбы от станции метро «Улица Скобелевская» строится ЖК «Эталон-Сити», два корпуса которого уже сданы и заселены. Еще один интересный новый проект компании — ЖК «Нормандия».
«Дом на Космонавтов». Изображение предоставлено ГК «Эталон»
Кроме того, клиенты ГК «Эталон» могут приобрести не только квартиры в Петербурге, Москве и Подмосковье, но также коттеджи и таун-хаусы в подмосковном поселке Шолохово от застройщика ГК «Экодолье». Компании заключили соглашение о сотрудничестве, и теперь в региональных представительствах ГК «Эталон» можно получить полную информацию о загородной недвижимости.
Критерии успеха
Все свои жилые комплексы застройщик возводит по надежной кирпично-монолитной технологии. Срок службы кирпично-монолитных домов на порядок больше, чем панельных зданий. Компания предлагает большой выбор как строящегося, так и готового жилья, которое, например, можно сразу же после покупки сдавать в аренду.
Жилой квартал «Галактика». Изображение предоставлено ГК «Эталон»
Но, пожалуй, самое главное — это привлекательные условия покупки. Первый взнос в компании начинается от 10%**, на него действуют дополнительные скидки. Квартиру можно приобрести в длительную рассрочку***. Кстати, выгодные условия покупки — скидки и рассрочка — распространяются и на покупку таун-хаусов и коттеджей от ГК «Экодолье».
Приобретение квартир в ЖК «Нормандия», ЖК «Летний сад», квартале «Галактика», ЖК Fusion, «Доме на Космонавтов» осуществляется путем заключения договора участия в долевом строительстве(214-ФЗ).
Квартиры в ЖК «Эталон-Сити» приобретаются посредством вступления в ЖСК «Эталон-Сити» и уплаты взносов. ЖСК «Эталон-Сити» включен в реестр жилищных накопительных кооперативов в соответствии с законодательством РФ.
Застройщик АО «Эталон ЛенСпецСМУ»: ЖК Fusion, квартал «Галактика», «Дом на Космонавтов». Проектные декларации на сайте компании.
Застройщик ООО «Дайкар»: ЖК «Эталон-Сити»; застройщик ООО «УК Дмитровская»: ЖК «Летний сад»; застройщик ООО «ЛС-Риэлти»: ЖК «Нормандия». Проектные декларации на сайте; по ЖК «Летний сад» — на сайте; по ЖК «Нормандия» — на сайте ЖК.
Эксклюзивный региональный агент АО «ЦУН».
* Фьюжн
** Предложение действует с 01.05.17 г. по 31.05.17 г.
*** Рассрочка предоставляется застройщиком, без привлечения средств банка.
На правах рекламы
Руководство по разумному вложению денег
Вложение денег — один из лучших способов накопить богатство и сэкономить для ваших будущих финансовых целей. Поскольку цели и предпочтения у всех разные, инвестиции, вероятно, будут разными для каждого человека. Но создание инвестиционной стратегии обычно основывается на тех же основных принципах и требует формирования хороших финансовых привычек. Из этой статьи вы узнаете, как разумно инвестировать деньги для достижения своих целей.
Ставьте цели и начинайте инвестировать
Самый важный первый шаг любого инвестиционного плана — постановка целей.Думайте об инвестировании как о поездке: ваша цель — это конечный пункт назначения, а инвестиционный план — это маршрут, по которому вы туда доберетесь. Многие люди начинают инвестировать как способ накопления на пенсию. Но вы также можете инвестировать, чтобы сэкономить на других крупных целях, таких как образование вашего ребенка в колледже, будущие медицинские расходы или первоначальный взнос за дом вашей мечты.
Когда вы только начинаете, лучше просто. Фактически, вы услышите, как многие финансовые эксперты утверждают, что лучшая инвестиционная стратегия — это скучно.
Давайте поговорим о некоторых инструментах и активах, которые могут быть частью вашей инвестиционной стратегии.
Инвестиции своими руками в сравнении с профессиональным менеджментом и роботами-консультантами
Прежде чем мы углубимся в различные типы активов, в которые вы можете инвестировать, давайте поговорим о том, как реализовать вашу инвестиционную стратегию.
Многие люди предпочитают нанять финансового консультанта, который поможет управлять своим инвестиционным портфелем. Эти консультанты либо взимают комиссию (часто в процентах от стоимости вашего портфеля), либо берут комиссию за рекомендуемые ими продукты.Для более экономичного маршрута вы могли бы вместо этого управлять своими собственными инвестициями, вручную выбирая, куда вложить деньги.
Но есть и третий вариант для людей, которым нужно что-то среднее. Робо-консультант или автоматизированная программа консультирования по цифровым инвестициям — это финансовая служба, которая автоматически выбирает ваши инвестиции от вашего имени на основе ваших ответов на вопросы о ваших инвестиционных целях, устойчивости к риску, временном горизонте и многом другом. Робо-консультанты обычно взимают более низкую комиссию, чем финансовые специалисты, и при этом вам не нужно выбирать собственные инвестиции, как если бы вы шли по пути DIY.
Акции
Акция — это часть собственности («капитал») в публичной корпорации. Компании продают акции как способ увеличения капитала для покрытия операционных и капитальных расходов. Те, кто покупает акции компании, могут зарабатывать деньги двумя основными способами:
- Дивиденды: Когда корпорация периодически передает часть своей прибыли акционерам.
- Прирост капитала: Когда стоимость ваших акций со временем растет, и вы можете продать их дороже, чем вы купили.
Облигации
Облигация — это вид долгового обеспечения, который позволяет компаниям и государственным учреждениям занимать деньги у инвесторов, продавая им облигации. Облигации обычно имеют заранее установленную процентную ставку, которую эмитент выплачивает в течение срока действия облигации (часто дважды в год). Затем, когда облигация достигает срока погашения, эмитент выплачивает основную сумму держателям облигаций.
Инвесторы могут зарабатывать деньги, инвестируя в облигации, как за счет регулярных выплат процентов, так и за счет продажи облигации по цене, превышающей цену, которую они за нее заплатили.
Фонды
Некоторые из самых популярных инвестиций на рынке — это на самом деле фонды, которые представляют собой комбинацию множества акций или облигаций (или того и другого). Вот основные типы средств:
- Индексные фонды : Пул инвестиций, который пассивно отслеживает определенный рыночный индекс, такой как S&P 500 или фондовый рынок в целом.
- Паевые инвестиционные фонды : Активно управляемый инвестиционный пул, в котором управляющий фондом вручную отбирает активы, часто в надежде превзойти общие показатели рынка.
- Биржевые фонды: Они похожи на индексные фонды или паевые инвестиционные фонды, но ETF можно торговать в течение дня, а индексные и паевые фонды — нет.
Ваши деньги не должны сидеть сложа руки и ждать, пока их вложат. Подумайте о том, чтобы положить их на сберегательный счет с высокими процентами или в фонд денежного рынка, чтобы получить скромную прибыль на деньги, которые вы не готовы инвестировать.
Управляйте уровнем риска
Каждый раз, когда вы инвестируете, вы берете на себя определенный уровень риска.Когда вы начинаете инвестировать, важно понимать риск, который несет с собой каждый актив, и то, как вы можете настроить свой портфель таким образом, чтобы снизить подверженность риску.
Первое, что следует учитывать при выборе распределения активов, — это ваша терпимость к риску или уровень вашего комфорта и готовность потерять деньги в обмен на большее возможное вознаграждение. В большинстве случаев существует взаимосвязь между риском и доходностью инвестиций. Чем выше риск, тем выше доход.Точно так же инвестиции с меньшим риском обычно имеют меньшую потенциальную прибыль.
У всех разная толерантность к риску, и важно, чтобы вы составили инвестиционный портфель, который вам удобен. Помните об этом, выбирая активы. А если вы пользуетесь роботом-консультантом, он, скорее всего, спросит вас о вашей терпимости к риску и примет инвестиционные решения, которые это отражают.
Давайте поговорим о нескольких шагах, которые может предпринять каждый, чтобы снизить риск своего инвестиционного портфеля.
Диверсификация
Диверсификация — это когда вы распределяете деньги по разным инвестициям. Чем более диверсифицирован ваш портфель, тем меньше влияние на эффективность отдельных инвестиций в целом.
Первый способ диверсификации — это разные классы активов. Например, вы можете инвестировать в акции, облигации, недвижимость и их эквиваленты, чтобы гарантировать, что все ваши деньги не относятся к одному классу. Таким образом, если на фондовом рынке дела идут хорошо, а на рынке облигаций дела идут плохо, это не повлияет на ваш общий портфель.
Другой способ диверсификации — использование классов активов. Например, вместо того, чтобы покупать акции одной компании, вы должны инвестировать в множество разных компаний — или даже в общий индексный фонд фондового рынка — чтобы снизить риск.
долларов — средняя стоимость
Под усреднением долларовой стоимости понимается постоянный вклад в ваши инвестиции независимо от того, что происходит на рынке. Многие люди используют усреднение долларовых затрат, не осознавая этого, делая ежемесячные взносы в план 401 (k) на работе.
Вместо того, чтобы пытаться приспосабливать рынок, усреднение долларовых затрат является последовательной стратегией. Вы регулярно инвестируете, и со временем ваши деньги растут.
Core-Satellite Стратегия
Инвестиции в основные и спутниковые ресурсы — это стратегия, направленная на снижение затрат и рисков, в то же время пытающаяся превзойти рынок. Эта стратегия предполагает наличие «ядра» вашего портфеля, которым обычно являются индексные фонды с пассивным управлением. Остальная часть ваших денег идет в активно управляемые инвестиции, которые составляют сателлиты.Ядро вашего портфеля помогает снизить волатильность, а сателлиты предназначены для достижения более высокой доходности.
Наличность в кассе
Независимо от вашей инвестиционной стратегии, эксперты обычно рекомендуют хранить хотя бы часть ваших денег в наличных или их эквивалентах. Наличные не чувствительны к рыночным спадам. А если вы откладываете деньги на цель, до которой осталось всего несколько лет, вам не придется беспокоиться о потере инвестиций непосредственно перед тем, как они вам понадобятся.
Cash не лишен риска.Когда вы держите наличные под рукой, ваши деньги не растут, потому что процентные ставки исторически низкие. А поскольку целевой уровень инфляции Федеральной резервной системы составляет 2%, вы можете ожидать, что ваши деньги будут терять в стоимости с годами.
Воспользуйтесь преимуществами компаундирования
Существует распространенная инвестиционная фраза, которая гласит: «Время на рынке лучше, чем время на рынке». Другими словами, вам лучше постоянно вкладывать деньги в рынок и позволять им расти, чем пытаться рассчитывать рынок для большей прибыли. Эта концепция идет рука об руку со стратегией усреднения долларовых затрат, описанной выше, когда вы инвестируете последовательно независимо от того, что происходит на рынке.
Причина, по которой время на рынке имеет такое большое значение, заключается в том, что ваши доходы складываются, то есть они связаны с вашими основными инвестициями, а также зарабатывают деньги.
Допустим, вы вкладывали 200 долларов в месяц в возрасте от 25 до 35 лет. После 35 лет вы никогда не вносите ни одного доллара, но позволяете своим деньгам продолжать расти.Мы предполагаем, что доходность составит 10%, что является средним показателем для фондового рынка, согласно данным Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). К тому времени, когда вы достигнете 65-летнего возраста, ваши вложения в размере 24000 долларов превратятся в 676000 долларов.
Но что, если в дальнейшем вы вложите такую же сумму денег? Если вы будете вносить те же 200 долларов в месяц в течение 10 лет, но не начнете до 55 лет, ваши инвестиции вырастут до 38 768 долларов. Как видите, время на рынке может иметь значение в сотни тысяч или даже миллионы долларов.
Сведите к минимуму налоги и расходы
Чем больше ваших инвестиций идет на налоги и сборы, тем меньше у вас остается для достижения ваших целей. И хотя проценты могут показаться небольшими, помните, что ваши инвестиции складываются. И деньги, которые идут на налоги и другие расходы, не увеличиваются и в конечном итоге обходятся вам намного дороже.
Первый инвестиционный расход, на который следует обратить внимание — это налоги. Налоги неизбежны и, возможно, преследуют цель, но это не значит, что вы должны платить больше, чем должны.Один из лучших способов сэкономить на налогах — это инвестировать в счета с налоговыми льготами. Планы 401 (k), индивидуальные пенсионные счета (IRA), 529 планов и медицинские сберегательные счета (HSA) — все они обеспечивают экономию налогов.
Остерегайтесь других видов расходов — это комиссии, которые вы платите за свои инвестиции. Общие гонорары включают те, которые вы платите финансовому консультанту, и нормы расходов по отдельным инвестициям.
К счастью, эти комиссии легко уменьшить. Многие инвесторы выбирают робо-советник или приложение для торговли акциями для управления своими инвестициями.Обычно это обходится дешевле, чем финансовый консультант.
Вы также можете обратить внимание на комиссию по каждой инвестиции. Паевые инвестиционные фонды часто имеют более высокие коэффициенты расходов. Они активно управляются, то есть ими управляет человек, который должен зарабатывать деньги. Но индексные фонды управляются пассивно, что означает, что они не требуют, чтобы кто-то вручную выбирал инвестиции. В результате они часто имеют значительно более низкие коэффициенты расходов.
Проверьте свои деньги
Даже самая пассивная инвестиционная стратегия не основана на принципах «установил и забыл».Важно регулярно проверять свои инвестиции, чтобы проверять их эффективность, корректировать стратегию в соответствии с вашими целями и при необходимости перебалансировать.
Важно регулярно проверять свои вложения. Подумайте о том, чтобы установить напоминание каждые шесть — 12 месяцев, чтобы проверять свои инвестиции и при необходимости корректировать свой портфель.
Ребалансировка — это когда вы корректируете свои инвестиции, чтобы вернуться к запланированному распределению активов. Поскольку определенные инвестиции растут более быстрыми темпами, они в конечном итоге увеличатся и займут большую долю вашего портфеля.Например, вы можете решить разделить свой портфель на 75% акций и 25% облигаций. Акции обычно имеют более высокую доходность, а это означает, что по мере их роста они будут составлять все более значительную часть вашего портфеля. Чтобы восстановить баланс, вы продадите часть своих акций и реинвестируете эти деньги в облигации.
7 стратегий для разумных инвестиций в любом возрасте
Пандемия COVID-19 и экономический кризис вызвали чрезвычайную волатильность фондового рынка. На этой неделе Уолл-стрит также увидела, что стоимость акций GameStop, продавца видеоигр, взлетела намного выше того, что, по мнению многих, стоит.
Наблюдая за ежедневными огромными скачками и падениями акций и рынка в целом, вы можете задуматься, что делать со своими инвестициями или стоит ли инвестировать в первую очередь.
Вы узнаете, как достичь долгосрочных финансовых целей, например, выйти на пенсию или оплатить обучение ребенка в колледже, даже если у вас не так много денег для инвестирования.
К счастью, ответ на мудрое инвестирование не изменился. Фактически, рыночные потрясения и биржевое безумие GameStop доказывают, что использование простых, проверенных и проверенных инвестиционных стратегий — лучший способ для инвесторов выйти из любого кризиса.Если у вас есть сильная инвестиционная стратегия, вы никогда не паникуете и не задаетесь вопросом, правильно ли вы поступаете со своими деньгами, что бы ни говорили заголовки новостей.
В этом посте будут рассмотрены семь простых принципов увеличения собственного капитала, независимо от того, начинаете ли вы инвестировать или занимаетесь этим десятилетиями. Вы узнаете, как достичь долгосрочных финансовых целей, например, выйти на пенсию или оплатить обучение ребенка в колледже, даже если у вас не так много денег для инвестирования. Я расскажу, почему все говорят о GameStop и имеет ли это значение для обычных инвесторов.
7 простых принципов разумного вложения денег
Следуйте этим семи простым принципам, чтобы инвестировать деньги с хорошей прибылью без слишком большого риска.
1. Отдельная экономия от инвестицийХотя мы склонны использовать термины сбережения и инвестирования как синонимы, это не одно и то же. Экономия — это наличные, которые вы держите под рукой для краткосрочных запланированных покупок и непредвиденных обстоятельств. Он должен быть жидким, чтобы вы могли мгновенно отобрать его, если потеряете работу или понесете значительные расходы.Сделайте это отдельным ведром денег, которое вы накапливаете в качестве подстраховки.
В разделе «Правильная сумма чрезвычайных денег для хранения наличными» Я объясняю, как накопить свои чрезвычайные сбережения, чтобы вы всегда были готовы к тому, что происходит в вашей финансовой жизни.
Также подумайте о том, чтобы сэкономить деньги на крупных покупках, которые вы хотите сделать в течение года или двух, например, на новую машину или дом. Хранение денег на сберегательном счете в банке означает, что вы не заработаете много процентов, но вы не потеряете ни цента.
Часто возникает вопрос, стоит ли инвестировать свои сбережения, поскольку банки платят такие небольшие проценты.Инвестирование означает, что вы подвергаете деньги определенному риску в обмен на потенциальный долгосрочный рост.
Хорошее эмпирическое правило — хранить как минимум от трех до шести месяцев своих расходов на жизнь в банковских сбережениях.
Я не рекомендую вкладывать свои чрезвычайные сбережения, если у вас под рукой не более чем достаточно. Хорошее эмпирическое правило — хранить как минимум три-шесть месяцев своих расходов на жизнь в банковских сбережениях. Если у вас есть больше, вы можете подумать о вложении излишка, используя принципы, которые я здесь рассматриваю.
2. Инвестируйте для достижения долгосрочных целейВ то время как рыночная стоимость может сильно колебаться в короткие периоды, такие как дни, месяцы или даже год или два, они постоянно повышаются в течение более длительных периодов. Вот почему инвестирование подходит только для целей, которых вы хотите достичь как минимум через три-пять лет в будущем, например, для того, чтобы дать детям возможность закончить колледж или выйти на пенсию.
Исторически сложилось так, что диверсифицированный портфель акций приносил в среднем 10%.Но даже если у вас будет всего 7%, инвестируя 400 долларов в месяц в течение 40 лет, у вас будет более 1 миллиона долларов, которые можно потратить на пенсию.
Хорошее практическое правило — инвестировать минимум 10–15% своего валового дохода для выхода на пенсию.
Хорошее эмпирическое правило — инвестировать от 10% до 15% своего валового дохода для выхода на пенсию. Да, это в дополнение к чрезвычайной экономии, о которой я упоминал ранее. Итак, если у вас нет здорового фонда на случай чрезвычайной ситуации, сделайте накопление наличных денег своим главным приоритетом, прежде чем начинать инвестировать.
3. Начните раньше, чем позжеОдин из наиболее важных факторов того, сколько инвестиционного богатства вы можете накопить, зависит от того, когда вы начнете. Нет лучшего примера того, как пресловутая ранняя пташка получает червя, чем вложение. Раннее начало позволяет вашим деньгам накапливаться и экспоненциально расти с течением времени, даже если вам нечего вкладывать.
Чем дольше вы ждете, тем труднее и дороже догонять.
Рассмотрим двух инвесторов, Джессику и Брэд, которые откладывают одинаковую сумму денег каждый месяц и получают одинаковую среднегодовую прибыль на свои инвестиции.
Джессика
- Начинает инвестировать в 35 лет и прекращает в 65 лет
- Инвестирует 200 долларов в месяц
- Получает среднюю доходность 8%
- Заканчивается чуть менее 300 000 долларов
Брэд
- Начинает инвестировать в 25 лет и прекращает в 65 лет
- Инвестирует 200 долларов в месяц
- Получает среднюю доходность 8%
- Заканчивается чуть менее 700 000 долларов
Поскольку Брэд начал инвестировать на десять лет раньше Джессики, у него есть еще 400 000 долларов, которые он может потратить на пенсию. Несмотря на то, что он вложил всего на 24 000 долларов (200 долларов на 12 месяцев x 10 лет) больше, чем Джессика, у Брэда было гораздо больше времени для накопления, что сделало его более чем в два раза богаче.
К сожалению, многие люди считают, что они не зарабатывают достаточно для инвестирования и могут наверстать упущенное позже. Если вы ждете когда-нибудь повышения, бонуса или непредвиденной прибыли, вы сжигаете драгоценное время. Чем дольше вы ждете, тем труднее и дороже догонять.
Помните, что вы никогда не слишком молоды, чтобы начать планировать и инвестировать в свое будущее.Даже если сейчас у вас есть небольшая сумма для инвестирования, в долгосрочной перспективе это лучше, чем ждать. Суть в том, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас будет финансовой безопасности.
Но что, если у вас не было возможности инвестировать и вы беспокоитесь о нехватке времени? Вы должны погрузиться и начать прямо сейчас. Большинство пенсионных счетов позволяют делать дополнительные взносы, чтобы помочь вам сэкономить больше в годы, предшествующие выходу на пенсию.
4. Используйте счета с льготным налогообложениемОдин из лучших способов инвестировать деньги — использовать один или несколько счетов с льготным налогообложением, таких как IRA или рабочее место 401 (k). Если вы работаете не по найму, у вас есть еще больше возможностей. Моя последняя книга, Money Smart Solopreneur, , может помочь вам выбрать лучший бизнес-план выхода на пенсию, такой как SEP-IRA или индивидуальный план 401 (k), в зависимости от размера и целей вашей компании.
Инвестирование на пенсионные счета поможет вам накопить «кладезь» и в то же время сократить ваши налоговые счета.
Инвестирование на пенсионные счета поможет вам накопить «кладезь» и в то же время сократить ваши налоговые счета. Когда вы используете «традиционные» пенсионные счета, вы делаете взносы до налогообложения. Это означает, что вы откладываете уплату налога как с взносов, так и с доходов до тех пор, пока вы не снимете средства со счетов в будущем.
Другой вариант — внести вклад в Roth 401 (k) или Roth IRA, где вы платите налог на взносы авансом, но снимаете деньги при выходе на пенсию, которые полностью не облагаются налогом.Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, начните участвовать как можно скорее, особенно если они платят соответствующие взносы.
Допустим, вы получаете полное совпадение по первым 3% вашей зарплаты, внесенным в 401 (k). Если вы зарабатываете 40 000 долларов в год и вносите 10%, это равняется 4 000 долларов (10% от 40 000 долларов) в год или 333 долларам в месяц. Если это все, что вы инвестировали за 40 лет и зарабатывали в среднем 7% годовой прибыли, у вас будет вложенное яйцо на сумму более 875000 долларов.
Подумайте о выгоде, которую вы получите от пополнения фонда: если ваш работодатель выплачивал взносы до 3% от вашей зарплаты, он добавлял 1200 долларов (3% от 40 000 долларов) в год или 100 долларов в месяц на ваш счет.
Теперь вы тратите в общей сложности 5200 долларов (4000 долларов плюс 1200 долларов) в год, что означает, что через 40 лет у вас будет более 1,1 миллиона долларов. Это примерно на 260 000 долларов больше, чтобы потратить на пенсию благодаря этим бесплатным дополнительным фондам!
Даже если ваш работодатель не выплачивает взносы, я все равно большой поклонник пенсионных счетов на рабочем месте. Они не только автоматизируют инвестирование, вычитая взносы из вашей зарплаты до того, как вы их увидите, но и пенсионный план также снижает ваши налоги.И вы можете забрать с собой все свои деньги, включая соответствующие фонды, если вы покинете компанию.
В дополнение к пенсионным планам существуют другие типы счетов с налоговыми льготами, которые вы можете использовать для инвестирования в различных целях, в том числе:
- Накопительный план колледжа 529 позволяет вашему заработку расти без уплаты налогов, если вы используете средства для оплаты расходов на квалифицированное образование.
- Медицинский сберегательный счет (HSA) доступен для оплаты соответствующих критериям медицинских расходов на безналоговой основе, если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой.
Покупка и продажа отдельных акций, таких как Apple, Amazon, Google или GameStop, сопряжены со значительным риском. Даже профессиональные управляющие капиталом не могут с уверенностью предсказать, пойдет ли цена акции вверх или вниз.
Безумие GameStop, о котором вы, возможно, слышали на этой неделе, — отличный тому пример. Вкратце, вот что произошло. У продавца игр дела шли не очень хорошо, поэтому профессиональные инвесторы закрыли акции.Это означает, что они были настолько уверены, что компания потерпит неудачу, что сделали ставку на нее. Шорт означает, что вы получаете прибыль, если цена акций падает, и это совершенно законно.
Любая отдельная акция может сильно колебаться от минуты к минуте, что делает это слишком рискованным для среднего инвестора. Лучшая стратегия для получения высокой доходности акций с меньшим риском — владение одним или несколькими диверсифицированными фондами.
Когда обширная группа инвесторов на форуме Reddit обнаружила огромные короткие позиции на GameStop, они решили поступить наоборот и купить акции.Это привело к росту цены, в результате чего короткие продавцы потеряли миллиарды. Многие торговые платформы и приложения тормозят, временно запрещая пользователям покупать и продавать GameStop и некоторые другие волатильные акции.
Можно сказать, что ход GameStop подобен объединению индивидуальных инвесторов, чтобы «приставить к человеку», или богатых инвестиционных фирм. Это первый раз, когда мы видим, как онлайн-группы дневных трейдеров настолько завышают курс акций, что это наносит ущерб крупным розничным инвесторам. Однако искусственно завышенная цена акций GameStop в конечном итоге упадет, потому что компания не является здоровой в фундаментальном плане.
Вывод состоит в том, что любая отдельная акция может сильно колебаться от минуты к минуте, что делает это слишком рискованным для среднего инвестора. Лучшая стратегия для получения высокой доходности акций с меньшим риском — владение одним или несколькими диверсифицированными фондами. Фондовый фонд состоит из сотен или тысяч базовых акций, что распределяет риск.
Я рекомендую вам начать с определения того, сколько акций вам следует владеть, исходя из ваших целей, например, даты выхода на пенсию.
Вот простой ярлык: вычтите свой возраст из 100 и используйте это число как процентную долю фондов акций в вашем пенсионном портфеле.Например, если вам 40 лет, вы можете подумать о том, чтобы держать 60% своего портфеля в фондах акций. Если вы склонны быть более агрессивными, вместо этого вычтите свой возраст из 110, что составит 70% для акций. Но это лишь приблизительные рекомендации, которые вы можете изменить.
Вы можете распределить процент своих акций между различными фондами акций или объединить все это в один, например в общий индексный фонд фондового рынка, который отражает весь индекс, например S&P 500. Оставшаяся сумма вашего портфеля будет принадлежать другим инвестициям. классы активов, такие как фонды облигаций, недвижимость и наличные деньги.
6. Избегайте высоких комиссийРазличные инвестиционные фонды взимают разную комиссию, известную как коэффициент расходов. Например, коэффициент расходов 2% означает, что каждый год 2% от общих активов фонда будет использоваться для оплаты расходов, таких как расходы на управление, рекламу и административные расходы. Если вы выберете аналогичный фонд, который взимает 1%, это может показаться небольшой разницей, но сбережения складываются.
Например, если вы инвестируете 100 000 долларов в течение 30 лет со средней доходностью 7% вместо 6%, вы сэкономите около 200 000 долларов.Поэтому обязательно выбирайте недорогие фонды, такие как биржевые фонды (ETF) и индексные фонды, чтобы больше ваших денег оставалось на вашем счете, помогая вам получать более высокую прибыль.
7. Использовать автоматикуЧтобы быть успешным инвестором, вам необходимо постоянно инвестировать в течение длительного периода. Отличный способ сохранить инвестиционную привычку — автоматизировать ее.
Иногда приходится перехитрить себя, чтобы разумно распоряжаться деньгами.
Каждый месяц автоматически переводите деньги с вашей зарплаты или банковского счета на сберегательный или инвестиционный счет, прежде чем у вас появится соблазн потратить их.Да, иногда приходится перехитрить себя, чтобы с умом распоряжаться деньгами.
Использование автопилота для ваших инвестиций — безусловно, лучший способ безопасно построить богатство. Спустя годы, когда у вас появятся сбережения и инвестиции для финансирования образа жизни вашей мечты, вы будете так счастливы, что взяли под контроль свое финансовое будущее.
Как сэкономить и разумно вложить деньги — 10 простых способов
В эти тяжелые экономические времена всем нам нужно думать о том, как больше сберегать или больше зарабатывать с помощью наших кровно заработанных долларов.
Конечно, не всегда легко сэкономить, особенно если вас никогда не учили, как это делать. Также может быть трудно откладывать деньги на будущее, когда вы озабочены оплатой счетов в этом месяце. Тем не менее, каждый может извлечь выгоду из накопления немного дополнительных денег. Вот 10 советов, как сделать это безболезненно и без необходимости иметь степень MBA в области финансов.
Совет №1: просто спросите
Меня всегда удивляло, с какой готовностью люди автоматически достают свои кошельки или кредитные карты, чтобы получить продукт или услугу, которые им нужны, совершенно не задумываясь о том, могут ли они получить то, что они хотят, дешевле или, может быть, даже бесплатно.Чтобы сделать экономию денег своим образом жизни, запомните фразу: «Просто спросите!» Для начала задайте себе три вопроса:
Могу я получить его бесплатно?
Могу ли я получить это дешевле?
Могу я получить его взамен чего-нибудь другого?
Хотите верьте, хотите нет, но мы быстро движемся к свободной стране: бесплатная загрузка музыки, бесплатные новости и информация, бесплатные предложения по всему, от косметики и предметов роскоши до юридической помощи и питания.
Если что-то, что вы хотите, недоступно бесплатно, это не значит, что вы не можете получить его меньше, чем полная запрашиваемая цена.Просто будьте готовы к переговорам — конечно, в хорошем смысле. Большинство людей думают, что ценник, который они видят в рекламе, «высечен на камне». Правда в том, что вы можете договориться практически обо всем — от одежды в универмаге до медицинских счетов. Попросите скидку при оплате наличными. Всегда спрашивайте: «Это лучшая цена, которую вы можете предложить?» И не бойтесь сообщать розничным продавцам, что вы ищете выгодную сделку. Нет ничего постыдного в том, чтобы спросить: «Скоро ли эта вещь поступит в продажу?» Если ответ «Да», подождите, пока не начнется распродажа.
Не можете найти подарок или скидку? Тогда, возможно, пришло время для обмена. Вместо того, чтобы платить за товары и услуги, предложите обменять свой талант (может быть, кулинария, стоматология, плетение кос, обучение игре на фортепиано или что-то еще) другим. Даже если вы не можете предложить услугу, у вас может быть что-то ценное для обмена. В этом вся идея, лежащая в основе набирающих популярность сервисов обмена домами, например, когда вы можете обменяться домами с кем-то в далекой стране (бесплатно) в обмен на временное проживание у вас.
Совет № 2: примите (не ненавидьте!) Бюджет
Благодаря рецессии все больше американцев, наконец, возвращаются к финансовым основам, в том числе к тому, чего боятся большинство людей: составлению бюджета. Если у вас еще нет бюджета, или если ваш текущий бюджет постоянно не в норме, обнадеживайте, зная, что вы не одиноки. Фактически, у 70% американцев нет рабочего бюджета. Возможно, это не так уж и удивительно, учитывая, что большинство из нас не научились составлять бюджет дома или в школе.Будьте честны: когда вы думаете о «ограниченном бюджете», вы внутренне ненавидите эту идею, желая вместо этого иметь столько денег, которые вы могли бы потратить на все, что захотите? Или вы автоматически предполагаете, что наличие бюджета означает радикальное изменение вашего образа жизни, потому что будет много вещей, которые вы не сможете купить, сделать или иметь? Если это так, вы должны избавиться от этих негативных мыслей и заблуждений. Во-первых, даже у миллионеров есть бюджеты.
Поймите также, что создание бюджета — и жизнь с ним — не обязательно должны быть такими ограничивающими.Это также не означает полного прекращения всех расходов или веселья. Фактически, в хорошо подготовленный бюджет будут заложены определенные «удовольствия». И именно эти «угощения» — определенные награды, которые вы даете себе каждый месяц, — помогут вам придерживаться своего бюджета. Думайте о бюджете как о своем личном «плане расходов». С помощью «Плана расходов» вы устанавливаете приоритеты в отношении того, что делать со своими деньгами и что делать с ними , а не . Другими словами, с «планом расходов» вы больше не будете совершать бесконечную серию импульсивных покупок (как крупных, так и мелких).Вместо этого вы, наконец, станете контролировать свои деньги, вместо того, чтобы позволять деньгам контролировать вас.
Помимо предоставления вам власти и контроля над своими финансами, а также помощи в экономии денег, умело составленный бюджет:
1. Не дает вам прожить от зарплаты до зарплаты.
2. Позволяет копить на будущие цели и мечты.
3. Помогает избежать долгов.
4. Снижает стресс и беспокойство по поводу оплаты счетов.
Когда вы смотрите на эти преимущества наличия бюджета или «Плана расходов», становится ясно, что вам следует принять эту концепцию, а не беспокоиться о ней.
Совет № 3: Увеличьте свой кредит — и заработайте 1 миллион долларов
В одной из моих книг, The Money Coach’s Guide to Your First Million , я объяснил, как наличие большого кредита может помочь вам сэкономить или заработать более 1 миллиона долларов за всю жизнь. Как так? Люди с безупречной кредитной историей получают лучшие процентные ставки и условия по всему, от бизнес-ссуд и студенческих ссуд до кредитных карт и ипотеки. Они также получают более высокооплачиваемую работу и чаще продвигаются по службе. Более того, они экономят деньги на множестве финансовых продуктов, связанных с вашим кредитным рейтингом, таких как страхование жизни и автострахование.
Любой, кто живет в современном обществе, знает, что отказать в кредит — или даже отказ в работе просто потому, что у вас плохой кредит — может быть затруднительным. Итак, что нужно делать? Узнайте, как повысить свой кредитный рейтинг, зная, как ваша оценка определяется Fair Isaac Corp., компанией, которая рассчитывает ваш кредитный рейтинг FICO.
Кредитный рейтинг FICO варьируется от 300 до 850 баллов; чем выше ваш результат, тем лучше. У вас есть «Perfect Credit», если ваш результат 760 или выше.Согласно модели оценки кредитоспособности Fair Isaac, ваш кредитный рейтинг FICO основан на пяти основных факторах:
35% вашей оценки основано на вашей истории платежей
30% вашей оценки зависит от суммы кредита, который вы использовали
15% вашей оценки зависит от длины вашей кредитной истории
10% вашего балла зависит от вашего набора кредитов
10% вашей оценки основано на запросах и новом балансовом счете, который вы получили на
Зная эти факты, вот несколько рекомендаций, которые помогут вам максимизировать свой кредитный рейтинг.
1. Оплачивайте счета вовремя.
Даже если вы можете производить только минимальные платежи, это лучше, чем опоздание с выставлением счета, потому что просрочка платежа на 30 дней или более может снизить вашу оценку FICO на 50 или более баллов.
2. Не доводите до предела свои кредитные карты.
Как правило, старайтесь, чтобы остаток не превышал 30% от доступного кредитного лимита. Например, если у вас есть карта с кредитной линией в размере 10 000 долларов, убедитесь, что на ней нет остатка более 3000 долларов.Еще лучше, если вы можете оплачивать свои кредитные карты каждый месяц. Но если вы не можете этого сделать, лучше распределить долг по нескольким картам, чтобы поддерживать более низкий баланс, чем максимально использовать одну карту.
3. Держите старые открытые счета открытыми.
Приятно расплатиться по кредитной карте и наконец получить выписку с нулевым балансом. Однако, если вы платите кредитору, не делайте ошибки, закрывая этот счет, потому что 15% вашего рейтинга FICO зависит от продолжительности вашей кредитной истории. Чем длиннее у вас кредитная история, тем лучше для вас.
4. Избегайте «плохих» форм кредита.
Я уверен, что вы зашли в универмаг, и вам предложили скидку 10% или другую скидку только за открытие кредитной карты в этом магазине, верно? Вы клюнули? Если так, поймите, что вы могли повредить свой кредитный рейтинг. Вот почему. Модель скоринга FICO оценивает одни формы кредита более благоприятно, чем другие. Например, наличие ипотеки в вашем кредитном отчете поможет вам набрать очки, но слишком много карт потребительского финансирования (т.е. карты, выпущенные универмагами и розничными торговцами) могут повредить ему. По этой причине сделайте себе одолжение и скажите «Нет» предложениям по кредитным картам в магазинах, которым вы покровительствуете. Просто используйте основную кредитную карту, например Visa, MasterCard, American Express или Discover Card, если вам нужно использовать кредит для совершения покупок.
5. Подавайте заявку на кредит только тогда, когда он вам действительно нужен.
То, что вы получили по почте предварительно одобренное предложение или какой-то продавец телемаркетинга звонит вам с просьбой предоставить кредитную карту, не означает, что вы должны принимать его.Вам следует искать кредит только тогда, когда он вам абсолютно необходим, потому что получение слишком большого количества нового кредита — или даже просто подача заявки на него — снизит ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита — будь то кредитная карта, автокредит, ипотека или студенческий кредит — кредитор извлекает ваш кредитный отчет и создает «запрос» по вашему кредитному файлу. Этот запрос остается там в течение двух лет, и один запрос может снизить вашу оценку FICO на целых 35 баллов.
Совет №4. Идите вперед и покупайте — не забудьте взять эти три вещи
Люди, которые следят за своими кошельками, всегда должны идти за покупками с тремя вещами: бюджетом, приятелем и секундомером.Бюджет — это ваша заранее определенная сумма того, сколько вы можете позволить себе потратить наличными. Если вы все же используете кредит, установите максимум, который вы можете выплатить в течение двух-трех месяцев. Работа вашего приятеля — держать вас в курсе. Она девушка, которая пойдет с вами в тот бутик, который вы любите, в торговый центр или где-то еще, и напомнит вам, чтобы вы не тратили слишком много средств и не залезали в долги. Ее роль также заключается в том, чтобы вытащить вас из магазинов, когда вы исчерпали свой лимит. И здесь вступает в игру последний «обязательный» товар.
Вы можете нанести большой ущерб своему кошельку и кредитным картам, часами проводя в торговом центре или делая покупки в течение всего дня. Вместо этого попробуйте установить ограничение по времени для походов по магазинам. Хороший способ сделать это — использовать тикающий секундомер или любое устройство с звонком, таймером, звуковой сигнализацией или мелодией звонка, которые можно установить на фиксированный короткий период времени. Хорошее ограничение по времени — 1 час; Максимум 2 часа. Вы можете настроить секундомер так, чтобы он «зазвонил» через один час, а затем у вас будет словесное / слуховое напоминание о том, что пора положить конец покупкам на день.
Совет № 5: ускорьте свою экономию
Вы, наверное, слышали о работодателях, которые предлагают соответствующий взнос, когда вы вкладываете деньги в пенсионный план 401 (k) на работе. Что ж, 401 (k) — не единственный способ увеличить ваши сбережения. Вы также можете получить соответствующий взнос для своих сбережений, открыв индивидуальный счет развития или IDA.
Люди с низким и средним доходом имеют право откладывать деньги в IDA, который представляет собой сберегательный счет, предназначенный для того, чтобы помочь людям развить финансовую дисциплину и достичь целей, таких как сбережения для колледжа, покупка дома, открытие бизнеса или оплата на пенсию.(И пусть вас не вводит в заблуждение термин «низкий доход». Миллионы людей и семей — даже «белых воротничков» — будут считаться «низкодоходными», потому что они недавно потеряли работу, понесли сокращение заработной платы или имели свою работу. часы уменьшены).
Эти МАР также увеличивают ваши сбережения, потому что с МАР на каждый сэкономленный доллар вы получаете соответствующий взнос в размере 2 или 3 доллара. Это похоже на получение 200% или 300% прибыли на свои деньги — без риска! В чем подвох? В большинстве IDA вы должны дать согласие на сбережение в течение определенного периода времени, по крайней мере, на 1 год.Некоторым требуется 5 и более лет сбережений. Но допустим, вы можете позволить себе откладывать 200 долларов в месяц. В конце года это 2400 долларов. Если у IDA есть совпадение от 2 до 1 доллара, вы получите на свой счет еще 4800 долларов. Деньги поступают — без каких-либо условий — от корпораций, государственных учреждений и некоммерческих организаций.
Совет № 6: не инвестируйте в фондовый рынок преждевременно
На моих финансовых семинарах или по электронной почте я иногда получаю вопросы от людей, которые хотят знать, куда им следует вложить 5000 долларов или какую-то другую часть денег, прожигающую дыру в их карманах.Слишком часто эти люди даже не позаботились о финансовых основах: таких как погашение долга по кредитной карте, создание как минимум трехмесячной денежной подушки, приобретение страховки жизни и защиты от инвалидности, а также составление завещания. Пока вы не овладеете этими пятью финансовыми основами, вы еще не готовы рисковать деньгами на Уолл-стрит. Допустим, вы покупаете акции на 1000 долларов, а через три месяца у вас какая-то финансовая ситуация. Без фонда «черный день» вы будете вынуждены продать свои акции, чтобы собрать деньги.В этом сценарии вы будете платить более высокие налоги, поскольку вы владели акциями менее одного года, и, в зависимости от доходности акций, вам также, возможно, придется продать в убыток.
Совет № 7. Сосредоточьтесь на процессе инвестирования, а не на продуктах
Если вы когда-нибудь читали финансовый журнал, то наверняка видели заголовки вроде «Лучшие паевые инвестиционные фонды, которые вы можете купить» или «10 акций, которыми вы должны владеть сейчас!» Подобные истории заставляют многих думать не о том, что нужно инвестировать.Чтобы стать успешным инвестором, не зацикливайтесь на продуктах, т. Е. который является так называемым лучшим фондом акций, облигаций или паевого инвестиционного фонда. Вместо этого сосредоточьтесь на процессе инвестирования. Вы в свое время пожнете свои богатства, если сумеете освоить пятиэтапный процесс инвестирования:
1. Разработка стратегии для достижения ваших личных целей и потребностей.
2. Покупка правильных инвестиций по правильной причине по разумной цене.
3. Хранение и мониторинг инвестиций в ваш портфель.
4.Продажа инвестиций в нужное время, по правильной причине и с низким налогом.
5. Выбор подходящих финансовых консультантов для помощи.
Совет № 8: Избегайте быстрых схем и причуд для обогащения
Когда вы будете готовы инвестировать, сделайте себе одолжение и сделайте ставку на проверенные временем инвестиции, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды. Экономьте деньги, не тратя их на схемы быстрого обогащения и причуды. Даже воздержитесь от постоянной игры в лотерею, как это делают многие люди, — с мечтой о крупной выплате.
Рассмотрим историю Джека Уиттакера, бизнесмена из Западной Вирджинии, который прославился, когда на Рождество 2002 года выиграл 315 миллионов долларов в лотерее Powerball с участием нескольких штатов. В то время это был самый крупный джекпот, когда-либо выигранный одним выигрышным билетом в истории США. К сожалению, после его большой «победы» в жизни Уиттакера произошел серьезный спад. У него было множество юридических проблем и семейных трагедий, и большая часть его состояния пропала. Среди семейных бед: его единственная внучка Брэнди была найдена мертвой от передозировки наркотиков в возрасте 17 лет.Сообщается, что она получала от дедушки 2100 долларов в неделю. Кроме того, в мае 2005 года жена Уиттакера, Джуэл, подала на развод после более чем 40 лет брака. Она сказала, что выигрыш в лотерею — «худшее, что когда-либо случалось» с этой парой. Урок: не полагайтесь на лотерею или другие подобные схемы как на свой путь к богатству.
Совет № 9: не делайте ставки на ферму
Чрезмерная самоуверенность может стать похоронным звеном для вашей инвестиционной стратегии. Независимо от того, инвестируете ли вы в фондовый рынок или в новое бизнес-предприятие, всегда плохая идея класть все яйца в одну корзину и рисковать всем. Умные предприниматели и умные инвесторы не бросают кости и не рискуют всем. Они рискуют, но они рассчитаны на риск. Не рискуйте всем: 100% сбережений, кредита, строительства дома и т. Д. В надежде, что вы создадите успешный бизнес или что одно вложение окупится с лихвой. Вместо этого будьте готовы инвестировать в свой бизнес или в компанию, которую вы исследовали, но не делайте этого глупо, за счет всего остального.
Совет № 10: Выберите хорошую финансовую команду
К сожалению, недавняя череда финансовых афер напоминает нам всем, что вы можете делать практически все правильно — в том числе усердно работать, экономить и инвестировать всю свою жизнь — и все равно останетесь без гроша в кармане, если у вас нет надежных финансовых консультантов.Подумайте, что случилось с жертвами Бернарда Мэдоффа, который создал крупнейшую схему Понци в истории США и недавно был приговорен к 150 годам тюремного заключения за свои проступки. Как инвестор, вы должны делать свою домашнюю работу, чтобы держаться подальше от «минусов» и «недостатков»
неопытный
некомпетентный
непрофессиональный
неквалифицированный
беспринципный
Чтобы найти авторитетного инвестиционного консультанта, начните с использования услуги BrokerCheck FINRA, агентства по защите прав потребителей, также известного как Регулирующий орган финансовой индустрии. Они предоставят вам справочную информацию о любом брокере или брокерской фирме, с которой вы собираетесь вести дела. FINRA может даже сказать вам, подвергался ли когда-либо брокер или инвестиционный консультант санкциям или штрафам со стороны регуляторов ценных бумаг. Это очевидные красные флажки. Также получите рекомендации и проверьте их, и настаивайте на получении частей 1 и 2 формы ADV вашего консультанта. В форме ADV будет указано, учился ли инвестиционный консультант в школе, какой у него профессиональный опыт и имел ли он отрицательную дисциплинарную историю от государственных или федеральных регулирующих органов.Помимо брокера или инвестиционного консультанта, наличие квалифицированного бухгалтера и сертифицированного специалиста по финансовому планированию может помочь вам в достижении ваших финансовых целей.
Линнетт Халфани-Кокс , The Money Coach®, эксперт по личным финансам, телеведущий и радиоведущий, автор множества книг, включая The New York Times бестселлер Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom . Она появлялась в таких национальных телепрограммах, как The Oprah Winfrey Show, Dr.Фил, Шоу Тайры Бэнкс, и Доброе утро, Америка, . Она появлялась в газетах Washington Post, USA Today, и The New York Times, , а также ее часто видели в качестве приглашенного комментатора на CNN и FOX Business Network .
Как инвестировать 85 000 долларов с умом
Итак, в ваших руках 85 тысяч долларов. Круто! Сохранить любую сумму денег непросто, а такая большая сумма, как 85 000 долларов, — огромное достижение. Пришло время выяснить, что делать с этой большой старой кучей теста.Если у вас есть счета по кредитной карте, сначала оплатите их, а также неплохо отложить расходы на проживание от трех до шести месяцев на случай чрезвычайной ситуации. Если вы позаботились об этих вещах, вы можете начать инвестировать, и вот как это сделать.
Инвестируйте свои 85 000 долларов в автопилот — примите участие в нашем бесплатном опросе о рисках, и мы предоставим вам индивидуальный инвестиционный портфель, соответствующий вашим потребностям.
Факторы, определяющие, как инвестировать 85 000 долларов
Во-первых, вы захотите оценить пять факторов, которые будут определять ваш следующий шаг, прежде чем инвестировать свои 85 тысяч долларов.
1. Цели:
Первый шаг — определить, что вы собираетесь делать с этими 85 000 долларов. Являются ли эти 85000 долларов деньгами, которые, как вы надеетесь, станут вашим первым большим толчком к тому, чтобы за тридцать лет после выхода на пенсию оставить свет, кормить кошку и заполнить холодильник? Или это чудо-наследство от тети Беатрис, которое вы собираетесь использовать для внесения авансового платежа за большую квартиру, чтобы вам больше не приходилось жить там, где ванна на кухне?
2.Временной горизонт:
Это относится к тому, как долго вы планируете удерживать конкретную инвестицию. В общем, если у вас короткий временной горизонт, вам следует придерживаться менее агрессивной стратегии инвестирования. Инвестор, которому необходимы инвестиции в размере 85 000 долларов США, которые будут доступны в течение трех недель, трех месяцев или даже трех лет, вероятно, захочет избежать стратегии, предусматривающей значительные инвестиции в акции (также известные как акции). Как правило, акции колеблются в стоимости намного больше, чем другие инвестиции, такие как облигации, обеспеченные государством.Если вам нужны деньги в краткосрочной перспективе, последнее, чего вы хотите, — это снимать их все, когда рынок падает. Сколько времени вы можете позволить себе инвестировать, имеет большое значение, когда дело доходит до выбора, куда вложить свои 85000 долларов. Если ваши инвестиции предназначены для выхода на пенсию, ваш временной горизонт будет зависеть от вашего возраста и количества лет между настоящим моментом и тем, когда вы планируете выйти на пенсию. Чем больше времени проходит до вашего выхода на пенсию, тем больше временной горизонт.
3. Обстоятельства:
Сколько вам лет? Как твое здоровье? Сколько ты зарабатываешь? Сколько вы экономите? Есть ли шанс, что ты скоро выйдешь замуж или разведешься? Это касается всех тем, о которых ваша мама учила, что вам невежливо говорить на званых обедах.Обстоятельства определяют, сколько у вас денег сейчас и сколько денег вы ожидаете получить в будущем, с помощью таких факторов, как наследование. Деньги могут быть освобождением — если у вас есть подушка, на которую можно положиться, и деньги вам не нужны в течение длительного периода времени, тогда инвестирование может быть для вас хорошим вариантом.
4. Допуск к риску:
Все вышеперечисленные факторы будут определять вашу терпимость к риску — термин, который просто означает, какую часть ваших инвестиций вы можете позволить себе потерять.Если ваши 85 000 долларов были похищены инопланетянами, и ваша жизнь никак не пострадала, у вас был бы невероятно высокий уровень риска. Если без ваших 85 000 долларов вы не сможете выплатить ипотечный платеж в следующем месяце, ваша терпимость к риску будет чрезвычайно низкой. В ситуации, подобной последней, вы, вероятно, захотите вложить все свои 85000 долларов в то место, где меньше риска, возможно, в денежный эквивалент, который сбрасывает некоторые проценты. Сберегательный счет или сберегательный инвестиционный счет с высокими процентами могут подойти.
5. Ваши эмоции:
Хотите верьте, хотите нет, но ваша способность справляться с эмоциями играет большую роль в определении того, куда вам следует инвестировать. Меньше всего вам нужно инвестировать в фондовый рынок и в панике продавать, как только рынок немного проседает. Любые нестабильные инвестиции потребуют некоторой силы воли, чтобы придерживаться своей инвестиционной стратегии в неспокойном море.
Если вы ломаете голову над вопросом, как все это применимо к вашей инвестиционной стратегии, возможно, сейчас самое время пройти обследование рисков, предлагаемое многими автоматизированными инвестиционными сервисами.Затем они составят для вас индивидуальное портфолио на основе этих и других факторов.
Лучшие счета для инвестирования 85 000 долларов
Не стоит недооценивать силу выбора правильного инвестиционного счета для хранения ваших 85 000 долларов. Налоги подобны инвестиционным термитам — они проглотят ваши вложения, если вы им позволите. В идеале вы должны сделать все возможное, чтобы снизить налоговый счет. Правительство фактически создало налоговые льготы, чтобы побудить граждан откладывать на пенсию и другие крупные жизненные расходы.Невероятную сумму можно сэкономить, инвестировав как можно больше средств в так называемые «налоговые льготы». Эти инвестиционные инструменты либо позволяют вложениям расти без уплаты налогов, либо становятся облагаемыми налогом только тогда, когда вы снимаете деньги через несколько лет после выхода на пенсию. При условии, что временной горизонт на этих счетах соответствует вашим целям, захватите как можно больше «свободных денег», предварительно доведя эти счета до максимума.
Думайте о счетах с льготным налогообложением как о лучших чашах в этих прохладных башнях с шампанским; только после того, как верхние чашки будут заполнены, ваши деньги будут стекать на счета других типов.Затем будет хорошей идеей открыть личный инвестиционный счет, на котором вы сможете хранить все свои другие инвестиции.
401 (k): Если у вас есть работа на полную ставку, у вас, скорее всего, есть спонсируемый работодателем 401 (k), который позволит вам вносить отложенные налоги на счет, и большинство работодателей предложат либо установить годовую сумму или процент в соответствующих фондах. Сумма, которую вы можете внести, меняется на 401 тысячу каждый год. Работодатели часто покрывают часть ваших взносов. Если вам не нужны деньги, которые вы планируете инвестировать в течение некоторого времени, вам следует подумать о том, чтобы внести свои деньги в 401k, чтобы воспользоваться налоговыми льготами.Если это не вариант, максимально увеличьте свой традиционный IRA, SEP-IRA и / или Roth IRA.
529 План: Если вы надеетесь, что ваши 85 000 долларов будут использованы для финансирования обучения вашего ребенка или детей, инвестируйте в свой спонсируемый государством план 529. Мало того, что инвестиции будут расти без налогов, ваш штат может также предложить другие налоговые льготы на взносы. Планы одних государств лучше, чем планы других. Но помните, в случае сомнений, возможно, лучше будет пополнить пенсионный счет; ваш ребенок сможет занять деньги на учебу, но вы не сможете занять деньги на пенсию.
Личный инвестиционный счет: Если ни один из счетов с льготным налогообложением не отвечает вашим потребностям, вы всегда можете открыть личный инвестиционный счет. Это счет, который позволяет вам покупать и продавать ценные бумаги, акции и облигации, он просто не дает приятных налоговых преимуществ других счетов.
Устали думать, как вложить свои 85 000 долларов? Wealthsimple предлагает самые современные технологии, низкие комиссии и индивидуальное и дружелюбное обслуживание, о котором вы, возможно, даже не догадывались при использовании автоматизированных инвестиционных услуг — начните инвестировать в считанные минуты.
Куда инвестировать 85 000 долларов
Наконец, мы готовы фактически инвестировать эти 85 тысяч долларов из ваших. Есть бесконечное множество способов вложить свои деньги — в альпаки, кому-нибудь? Необходимо предупредить вас, что инвестиции носят спекулятивный характер, и прошлые результаты никогда не следует рассматривать как предикторы будущих результатов. Тем не менее, вот самые умные направления за ваши 85000 долларов.
Фондовый рынок
Вот совершенно однозначное мнение. Если судить по истории, то одним из самых быстрых потенциальных способов заработать 85 000 долларов для роста было бы инвестирование в фондовый рынок. Но какие акции нужно было покупать? Скорее всего, вы слышали истории о каком-то чуваке, который в 1997 году вложил тысячу долларов в Amazon, а сейчас живет в замке. Однако вы не слышите столько историй о каком-то другом парне, который пошел ва-банк на Snapchat и теперь живет в подвале своей мамы. Подбор запаса чрезвычайно труден. Знаменитый богатый сборщик акций Уоррен Баффет провел последние десятилетия, отговаривая практически всех, кого не зовут Уоррен Баффет, от попыток зарабатывать деньги на выборе отдельных акций и, по сути, поощрял своих наследников вкладывать львиную долю своего наследства в высоко диверсифицированные и недорогие компании. фондовые фонды.
Облигации
Облигации — еще один вариант для вашего кладбища. Облигации почти похожи на договор займа — по сути, одна сторона дает деньги другой стороне, понимая, что они будут возвращены в будущем с процентами. Существует много типов облигаций, от государственных облигаций, которые предоставляют странам наличные деньги, необходимые для оплаты счетов, до муниципальных облигаций, которые предоставляют средства для завершения местных городских проектов, таких как мосты и парки. Облигации обычно рассматриваются как менее рискованные инвестиции по сравнению с чем-то вроде акций.В результате у многих инвесторов есть часть своих вложений в облигации. Можно увидеть, что вложение части ваших денег в облигации противодействует волатильности фондового рынка. Хотя вдаваться в подробности облигаций не для слабонервных, инвестировать в них немного проще. Облигации можно купить непосредственно у государства, через дисконтных брокеров или в Интернете как часть инвестиционного портфеля, предлагаемого инвестиционными платформами.
Недвижимость
Посмотрите достаточно кабельного телевидения, и вы предположите, что любой, у кого есть рулетка и бочонок геля для волос, может заработать миллионы на продаже недвижимости.На самом деле это бизнес с огромными рисками, который, как известно, разоряет неразумных спекулянтов. Домовладение на протяжении поколений было своего рода планом принудительных сбережений для недисциплинированных инвесторов. Без ежемесячного платежа по ипотеке многие, возможно, вообще ничего не накопили бы. Есть один способ извлечь выгоду из рынка недвижимости, не тратя большую часть или все свои 85 000 долларов на покупку квартиры или дома; инвестиционные фонды недвижимости, или REIT, — это компании, которые продают доли в своих различных инвестициях в недвижимость.Недвижимость может быть частью некоторых инвестиционных портфелей, создаваемых роботами-консультантами.
ETF
Биржевые фонды (ETF) — это универсальный термин для описания корзин акций, которыми можно торговать на фондовой бирже, поэтому сообщить кому-то, что ваша финансовая стратегия заключается в инвестировании в ETF, все равно что ответить: « еда », когда вас просят описать свою диету. В ETFs замечательно то, что, поскольку многие из них вкладывают ваши деньги в сотни акций, вы минимизируете риск, не кладя все яйца в одну корзину.Некоторые ETF содержат акции, другие облигации, а некоторые — инвестиции в недвижимость. ETF, которые стремятся имитировать большую часть или весь фондовый рынок, являются особенно ценными частями сбалансированного портфеля, поскольку, если один сектор не работает хорошо, он не потянет за собой все ваши инвестиции. Есть много ETFs на выбор. Индексные ETF имитируют индекс, такой как S&P 500, поэтому за одну цену вы можете купить доли 500 самых ценных публичных компаний в Америке. Но один ETF не делает диверсифицированный портфель; вам понадобится несколько разных ETF, чтобы добиться диверсификации, которую рекомендует большинство финансовых консультантов.Робо-советники особенно ценны, поскольку обычно они вкладывают ваши деньги во многие ETF, чтобы создать высоко диверсифицированный портфель.
Робо-консультанты
Если звук покупки акций, ETF или любого другого типа инвестиций звучит сбивающе с толку, не говоря уже о попытках выбрать их самостоятельно, автоматическое инвестирование может быть хорошим вариантом. Инвестиционные онлайн-платформы, часто называемые роботами-консультантами, позволяют вам проводить исследование рисков и создавать портфель, соответствующий вашим инвестиционным целям.Вместо того, чтобы вдаваться в подробности, вы можете составить специальное портфолио, построенное в соответствии с вашей терпимостью к риску и целями, и вернуться к действительно важным вещам в вашей жизни, таким как те драконы в Вестеросе.
Лучший способ инвестировать $ 85 000
Инвестиции — это совсем не то, что вам купила мама; один размер абсолютно не подходит для всех (и вы, вероятно, не будете пытаться повторно дарить свои инвестиции.) Поэтому, не зная вашей конкретной ситуации, трудно сказать вам, куда именно вложить свои 85 000 долларов.При этом есть несколько передовых методов, которые мы рекомендуем для всех инвестиций.
Держите комиссионные на низком уровне
Так же, как налоги, сборы похожи на инвестиционных термитов; если их не остановить, они сожрут все, что вам дорого. Если вы можете стать бессердечным истребителем гонораров, вы не поверите, сколько денег вы сможете сэкономить в долгосрочной перспективе. Нередко активно управляемый паевой инвестиционный фонд имеет коэффициент управленческих расходов (MER) 1%. Это означает, что каждый год, независимо от того, насколько хорошо фонд работает, 1% от всего фонда будет вычитаться на выплату заработной платы и расходов всех, кто работает в фонде. Один или два процента может показаться не такой уж большой суммой, но один инвестиционный консультант показал, что комиссия всего в 2% может снизить прибыль от инвестиций вдвое в течение 25 лет. Поиграйте с калькулятором комиссионных, чтобы увидеть, как торговля MER 2% на 0,5% может повлиять на гипотетические инвестиции в размере 85 000 долларов.
Инвестируйте в пассивный портфель
Погодите, думаете вы. Если управляющие фондами очень хорошо умеют выбирать наиболее прибыльные акции, эти сборы не должны быть проблемой.Фонды будут приносить доход, намного превышающий доходность фондового рынка в целом. Проблема в том, что это не так. Большинство исследований показывают, что профессионалам, которым платят за выбор акций, не удастся превзойти рынок в целом в долгосрочной перспективе. Итак, если активные сборщики не могут превзойти фондовый рынок и по-прежнему взимать комиссию, какой путь лучше? Для большинства целей, временных горизонтов и допусков к риску особенно эффективным способом является пассивное инвестирование. Это можно сделать с помощью робо-советника. Вместо того, чтобы пытаться обыграть рынок, большинство роботов-консультантов пытаются отразить рынок, инвестируя ваши деньги во множество различных ETF.С этой задачей легко справится компьютерный алгоритм. Пассивные портфели ETF с низкими комиссиями могут быть разработаны с учетом любых целей, временных горизонтов и устойчивости к риску.
Начните работу с Wealthsimple за считанные минуты и воспользуйтесь персонализированным портфолио, экспертными финансовыми советами и низкими комиссиями.
Как безопасно инвестировать $ 85 000
Если безопасность — это то, что вы ищете, вам нужно будет искать инвестиции с низким уровнем риска, хотя вы должны знать, что нет никаких гарантий при инвестировании.Акции, будучи естественно рискованными, будут колебаться в цене. В обмен на принятие этого риска инвесторы, как правило, будут вознаграждены возможностью получения более высокой прибыли, чем они получили бы от менее рискованных инвестиций. Если вы абсолютно не можете рисковать какими-либо колебаниями, вам лучше подойдет сберегательный счет или сберегательный продукт, которые обычно несут практически нулевой риск. Тем не менее, вы не можете ожидать той прибыли, которую можете получить от инвестирования в ETF, состоящие из акций, облигаций и недвижимости.Фактически, процентные ставки в последнее время были настолько низкими, что инфляция, вероятно, превысит процентную ставку, и в долгосрочной перспективе вы, по сути, будете терять деньги, удерживая свои деньги в одном месте. Государственные облигации обычно сопряжены с меньшим риском, но также обеспечивают сравнительно низкую доходность.
Принято считать, что чем длиннее ваш инвестиционный горизонт, тем выше соотношение акций и облигаций может содержать ваш портфель. Если вам не нужно снимать деньги в краткосрочной перспективе, вы можете позволить себе оседлать волну фондового рынка.Понимаете, акции ведут себя как пенни, подброшенные в воздух; чем чаще вы это делаете, тем больше вероятность того, что вы достигнете соотношения «орел / решка» один к одному, и чем дольше вы держите акцию, тем более предсказуемыми будут результаты. Диапазон результатов имеет тенденцию сужаться со временем, поэтому в прошлом те, кто держал различные вложения в акции более десяти лет, скорее всего, получали прибыль, компенсирующую любой краткосрочный риск.
Сколько вы можете заработать, вложив 85 000 долларов — если бы мы знали!
Без использования темных искусств, как превратить 85 000 долларов в намного больше? На этот вопрос нет однозначного ответа.Если бы было — все были бы богаты. Инвестируя, вы можете заработать деньги, но также можете их потерять. Тем не менее, если мы смахнем пыль с учебников по истории, мы увидим, как это могло произойти в прошлом. В период с 1950 по 2009 год фондовый рынок (S&P 500) рос в среднем на 7% в год. Итак, если бы вы вложили 85000 долларов за это время, чудо сложения сложных процентов могло бы превратить ваши 85000 долларов примерно в 242 160 долларов за 15 лет.
Это основано на историческом росте рынка. Когда дело доходит до совета по инвестициям, есть очень веская причина, по которой вы часто слышите «прошлые результаты не равны будущим результатам». Это потому, что прошлые результаты абсолютно не равны будущим результатам. При этом, если вы дисциплинированы, ваш риск сведен к минимуму за счет очень диверсифицированного портфеля, а комиссии остаются низкими, вы можете быть очень довольны тем, во что вырастут ваши 85000 долларов в долгосрочной перспективе.
Несмотря на нашу предвзятость, мы считаем, что лучший способ инвестировать 85 000 долларов — это Wealthsimple. Мы предлагаем самые современные технологии, низкие комиссии и индивидуальное дружелюбное обслуживание, о котором вы, возможно, даже не догадывались при использовании автоматизированных инвестиционных услуг.Начните работу или узнайте больше о нашем портфолио.
Последнее обновление 15 марта 2019 г.
Как правильно инвестировать деньги в 2021 г.
После сумасшествия 2020 года вы, должно быть, думаете про себя… «Мне нужна финансовая безопасность!». Что ж, друг, ты не один. Этот год как нельзя лучше подходит для того, чтобы научиться разумно вкладывать деньги.
2020 пришелся как тот большой хулиган в школе.
Я определенно чувствовал, что этот год разрушил многие мои планы на ближайшее будущее.
Но с кризисом приходят возможности.
Этот год был сумасшедшим, но, надеюсь, он заставил вас осознать, насколько важно научиться инвестировать.
2021 год — это новый год и начало новой жизни. Оставьте 2020 год позади и начните улучшать свои финансы уже сегодня. Станьте умным инвестором в этом году, взяв под контроль свои деньги.
« Я расскажу вам, как стать богатым. Закройте двери. Бойтесь, когда другие жадны. Будьте жадными, когда другие напуганы.»- Уоррен Баффет
Прежде всего, не позволяйте экономике достать вас. Многие люди нажили состояния во время экономических спадов. Они сделали это, уделяя больше времени финансовому образованию.
Вы можете добиться успеха, даже если экономика в плохом состоянии. Все станет лучше, и возможности будут на каждом углу.
Разумно инвестируйте деньги в фондовый рынок
Фондовый рынок сегодня является наиболее важным инструментом для создания личного богатства.Снова и снова было доказано, что с хорошей долгосрочной инвестиционной стратегией любой может построить богатство на фондовом рынке.
S&P 500 в среднем приносит около 8% -10% годовых; легко опережает любой паевой инвестиционный фонд или хедж-фонд.
У S&P 500 такая хорошая доходность, поскольку он состоит из 500 крупнейших компаний экономики США. Нет оправдания тому, почему вы не можете начать инвестировать и таким образом получать прибыль.
Прочтите мой другой пост «Обвал фондового рынка — это не так плохо, как вы думаете», чтобы получить более четкое представление об инвестировании в рынок.
Каждый год ваши деньги могут опережать инфляцию и помогать вам выйти на пенсию богатому человеку. Тем не менее, есть также несколько вещей, которые вам необходимо знать, прежде чем вы начнете инвестировать в фондовый рынок.
Графики не лгут. Индекс Доу-Джонса стабильно рос с 1990-х годов. С тех пор мы пережили крах технического пузыря, 11 сентября, великую рецессию и пандемию коронавируса. Источник: YAHOO Finance« Смешение спекуляций с инвестициями — всегда ошибка».
Интеллектуальный инвестор, Бенджамин Грэм и Джейсон Цвейг, стр. 36
Фондовый рынок — это не способ быстрого обогащения
Чтобы разумно инвестировать свои деньги в фондовый рынок, вы должны сначала признать множество неправильных представлений, окружающих его. Многие сравнивают инвестирование в фондовый рынок с азартными играми.
Если все сделано правильно, нет корреляции между инвестированием в акции и азартными играми. Напротив, одно решение требует доказательств и фактов, а другое основано на предположениях.
Другими словами, подумайте о своем друге, который пытается открыть пиццерию и просит вас вложить в нее деньги. Вы получите часть продаж и сможете влиять на то, как ведется бизнес. Это инвестирование или азартные игры?
Правильный ответ — инвестирование.
Если вы достаточно доверяете своему другу и изучили его или ее навыки и бизнес-план; вам комфортно с ними и вы чувствуете, что у бизнеса есть конкурентное преимущество; тогда вы инвестор.
Однако, если вы не проводите исследования и слепо верите этому человеку, вкладывая деньги в его бизнес, то вы играете в азартные игры.
Это почти как две стороны одной медали.
Тот, кто знает, что делает, может разумно инвестировать деньги и получать прибыль. Однако этот же человек также может ничего не знать и быть чистым спекулянтом или игроком.
На фондовом рынке полно предприятий, таких как пиццерия вашего друга. Если вы исследуете акции, в которые инвестируете, и подкрепляете свои утверждения доказательствами, то вы инвестор.Если вы не исследуете акции и просто вкладываете деньги в какую-либо компанию, значит, вы игрок.
Как правильно инвестировать в акции
Теперь, чтобы правильно инвестировать свои деньги в фондовый рынок, вы должны действовать как инвестор, а не игрок. Вы можете последовать моему предыдущему совету и просто инвестировать в S&P 500 для безопасной ставки.
Вы можете сделать это, купив индексные фонды, которые предназначены для отслеживания цен на рынке в целом.
Однако некоторые люди достаточно уверены в своих силах, чтобы вкладывать средства в отдельные компании.Это здорово и может дать вам возможность заработать кучу денег на своих инвестициях.
Но помните, что отдельные акции сопряжены с большим риском, поэтому вам необходимо учитывать эти риски, прежде чем инвестировать в них.
Держитесь подальше от пенни акций
Акциипенни были очарованы в поп-культуре как быстрый и дешевый способ заработать много денег на рынке. Реальность такова, что копеечные акции убьют вас, и вам следует держаться от них подальше.
Акциипенни настолько дешевы, что инвесторы, у которых больше денег, могут серьезно повлиять на их цену, купив много акций.
Кроме того, компании, которые представляют эти акции, находятся в зачаточном состоянии: многие потерпят неудачу, и вы можете в конечном итоге потерять все свои деньги.
Следите за новостями фондового рынка
Любые новости о рынках должны потребляться вами ежедневно. Не секрет, что бизнес-новости необходимы инвесторам. Уоррен Баффет послал ему экземпляры Wall Street Journal во время медового месяца, чтобы не отставать от текущих запасов.
Вы должны быть в курсе того, что происходит, и понимать, что это значит для ваших инвестиций.Читайте Wall Street Journal, Business Insider, Yahoo Finance и смотрите CNBC.
Существует множество текущей информации, которую вы должны использовать, чтобы успешно инвестировать.
Инвестируйте с умом как трейдер, только если у вас есть время, чтобы научиться
Сегодня торговый день стали весьма спорными и даже избегала многих инвесторов, сравнивающих практики в том, что в казино игровых автоматов. Я не так сильно против дневной торговли, как другие люди.
Просто я был свидетелем того, как люди преуспевали в этом и зарабатывали деньги просто потому, что знали, как это делать.Большая проблема дневной торговли заключается в том, что она привлекает множество новичков-инвесторов, которые ее недооценивают.
Не заблуждайтесь, думая, что вы можете превзойти рынок, торгуя всего неделю. Потратьте время, чтобы научиться торговать, прежде чем вы сразу же начнете терять все свои деньги.
Я предлагаю пройти онлайн-курсы, читать книги и использовать торговые симуляторы, чтобы совершенствовать свое мастерство.
Осторожно вкладывайте деньги в акции, которые вы понимаете и исследовали
Купить акции — одно дело; но покупать компании на основе анализа, тщательного изучения их финансовых отчетов, деловой практики, лидерства и бренда — это совсем другое.
Чтобы покупать акции как мудрый инвестор, вы должны проанализировать каждую часть компании, прежде чем вкладывать в нее ни копейки.
Одна из моих любимых книг по инвестированию — Intelligent Investor, , написанная Беном Грэхемом, наставником Уоррена Баффета.
В своей книге Грэм отстаивает важность инвестирования как чувства безопасности. Он рекомендует вкладывать не более 75% и не менее 25% своих денег в акции, если вы активный инвестор.
Активный инвестор — это тот, кто активно ищет акции для покупки.
Остальная часть вашего портфеля должна состоять в основном из облигаций, но рекомендуется добавить несколько ETF на недвижимость и, возможно, некоторые драгоценные металлы. Это защитит вас от волатильности рынка.
Заблуждение, что люди должны держать 100% своих денег в акциях.
Реальность такова, что с возрастом сумма денег, которую вы вкладываете в акции, должна медленно уменьшаться.
Разумно вкладывайте деньги в недвижимость
Недвижимость — второй по важности инструмент, который может помочь вам построить богатство. Недвижимость делала людей богатыми с древних времен, и делает это до сих пор.
Умение разумно вкладывать деньги в жилую и коммерческую недвижимость может иметь огромное значение в вашей жизни.
Однако недвижимость — это не фондовый рынок. Между ними есть несколько ключевых различий.
Некоторые из них включают:
- Меньше Ликвидность — Недвижимость намного менее ликвидна, чем акции. Продать дом намного сложнее, чем продать сразу миллионы акций.
- Социальный бизнес — Недвижимость — это во многом социальный бизнес. Это требует, чтобы вы вышли и поговорили с людьми. Инвестирование в акции — нет; это может быть одним из самых больших различий между ними.
- Более низкая доходность — Фондовый рынок полностью опережает рынок недвижимости по годовой доходности. Это не означает, что доходность недвижимости плохая, просто она не так последовательна, как акции.
- Меньше пассивного — Недвижимость — это здорово, потому что она дает вам контроль над своими инвестициями.Вы не контролируете компании, в которых покупаете акции, в отличие от генеральных директоров и руководителей. Тем не менее, это связано с большей ответственностью. Недвижимость требует больше внимания и требует от вас больше внимания к своим инвестициям, чем акции.
- Требуется больше капитала — Это может быть самый большой барьер для входа для большинства людей в сфере недвижимости, и это требует больших денег, чтобы начать работу. Хотя это не совсем так, у акций обычно больше возможностей начать с меньшими деньгами, чем у недвижимости.
Лучшие инвестиции для начинающих в сфере недвижимости
Многие люди скажут вам, что вы не можете начать инвестировать в недвижимость, если у вас нет больших денег. Что ж, вопреки распространенному мнению, наличие кучи денег не обязательно является препятствием для сделки. Не поймите меня неправильно, это действительно поможет вам продвинуться как инвестор.
Но давайте скажем так; на самом деле может быть полезно не иметь денег, чем иметь деньги, но не понимать недвижимость.
Причина? Проблема в деньгах. Когда у кого-то есть деньги, но он не разбирается в инвестировании в недвижимость, им легко воспользоваться.
Это происходит постоянно, когда богатые люди пытаются инвестировать и в конечном итоге теряют все свои деньги.
Некоторые из них так боятся потерять свое состояние, что даже не пытаются. По иронии судьбы наличие небольших денег может быть выгодным, поскольку заставит вас изучить основы, прежде чем что-либо делать.
Низкий капитал: рассмотрите вариант аренды
Я вкратце рассказал об аренде зелий в одном из своих постов «5 способов получить богатство с помощью недвижимости».
В основном они заключаются в договорах аренды собственного дома, которые позволяют арендатору сдавать дом в аренду с возможностью его покупки.
Обычно варианты аренды ищут домовладельцы, которые хотят немедленно продать свои дома и не могут это сделать. Точно так же арендаторы с плохой кредитной историей и низкими доходами могут попробовать вариант аренды, поскольку они не могут претендовать на получение ипотеки.
Есть много способов заработать на аренде, но, пожалуй, самый интересный способ — стать арендатором. Вы можете выступить в качестве арендатора, подписав с владельцем недвижимости договор аренды на минимально возможную сумму.
Затем вы сдаете недвижимость в аренду другому арендатору и получаете разницу в денежных потоках.
Самое лучшее в этом то, что вам не нужны большие деньги. Плата за контракт обычно не превышает больших размеров. Пока вы найдете кого-то, кто достаточно отчаялся избавиться от своей собственности, вы можете договориться о цене.
Кроме того, у вас не будет таких же бременем, как у арендодателя, поскольку вы не владеете недвижимостью: арендатор будет нести ответственность за любой ущерб или ремонт дома.
Вариант сэндвич-аренды
Вы можете пойти еще дальше и инвестировать в так называемый вариант аренды сэндвича. Этот метод — просто вариант аренды поверх другого варианта аренды, в центре которого вы.
В этом сценарии вы являетесь посредником между двумя вариантами аренды. Вы заключаете опционный договор с продавцом в аренду, а затем передаете арендатору другой опционный договор.
Если стоимость имущества увеличивается и арендатор покупает дом; вы можете уйти с разницей плюс арендная плата, которую вы собирали все время.
Итак, идея о том, что нужно быть богатым, чтобы инвестировать в недвижимость, просто ложна. Это может сделать каждый, у кого есть деньги, образование и немного творчества.
Инвесторы часто получают доход от нескольких вариантов аренды одновременно. Деньги, которые вы получаете от этих контрактов, помогут вам увеличить ваш капитал, что позволит вам покупать больше недвижимости.
Иметь отличный кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг — один из лучших рычагов воздействия на вас как на инвестора в недвижимость. Наличие хорошего кредитного рейтинга позволит кредиторам узнать, что вы квалифицированы и надежны.
У вас будет доступ к ссудам, которые вы обычно не получите, то есть вы сможете использовать чужие деньги для своих инвестиций.
Последнее утверждение важно, потому что оно раскрывает секрет того, как многие инвесторы в недвижимость становятся успешными: они используют деньги других людей.
Постарайтесь понять это, поскольку это жизненно важная стратегия для многих инвесторов.
Вам не обязательно использовать собственные деньги, если вы можете получить ссуду в банке или у частного кредитора.
Банки и частные кредиторы с большей охотой будут ссужать вам деньги, если у них хороший кредитный рейтинг. Все, что выше 700, считается хорошим. Вы можете начать улучшать свой счет прямо сейчас, вовремя оплачивая счета и сокращая имеющийся у вас долг.
Получите деньги в кредит и разумно сдавайте в аренду свою собственность
С вашим потрясающим кредитным рейтингом в качестве кредитного плеча вы можете претендовать на получение определенных жилищных кредитов. Банки также предоставят вам более низкие ставки по ипотеке в качестве дополнения к вашему непогашенному кредитному рейтингу. Но это не значит, что вы должны использовать эти ссуды исключительно для домов, в которых планируете жить.
С этим новым кредитным плечом вы можете использовать жилищный кредит для покупки недвижимости с арендуемым подвалом. Поздравляем, когда вы сдаете в аренду подвал собственного дома!
Теперь вы официально арендодатель! Но это еще не все, домовладельцам тоже нужно научиться грамотно вкладывать деньги.
Если вы не будете осторожны, вы можете сильно обжечься в недвижимости.Обучение никогда не прекращается как инвестор, поэтому вы всегда должны читать и разговаривать с новыми людьми; вы даже можете найти наставника по дороге.
Самое разумное вложение, которое вы можете сделать, — это в себя
Наконец, лучший способ разумно вложить деньги — это инвестировать в себя. Да, прямо перед тем, как вы начнете думать об акциях и недвижимости, подумайте в первую очередь о себе.
Я понимаю, что некоторые люди считают это излишним, но это еще больше подчеркивает, насколько это важно.
Подумайте обо всех известных вам известных предпринимателях и успешных людях; Бьюсь об заклад, большинство из них потратили много времени на то, чтобы инвестировать в себя.
Готов поспорить, это все, что они сделали. Успешные люди никогда не перестают учиться, это бесконечный процесс. Инвестирование в себя — самое разумное вложение, которое вы можете сделать, потому что, по словам Оракула Омахи:
Ты — самый большой актив
Уоррен Баффет
Самое лучшее в инвестировании в себя, о котором люди иногда забывают, — это отсутствие риска! Вы ничего не потеряете, вкладывая деньги в себя.
Инвестиции в вас не принесут ничего, кроме личной выгоды и увеличения навыков и знаний.
Образование — ключ к успеху
Я уже много раз говорил об образовании, но до сих пор не могу достаточно подчеркнуть его важность. Очень важно вкладывать время и деньги в самообразование.
Вам не обязательно ходить в институт, хотя я бы рекомендовал это; это не требование. Образование — это больше, чем просто получение бумажки.Вы должны усвоить материал и убедиться, что вы его понимаете.
Многие люди заканчивают колледж, фактически ничему не научившись.
Студенты запихивают в голову много информации перед экзаменами, но в конечном итоге забывают 90% материала после окончания учебы.
Это большая проблема в нашей современной системе образования в целом. Если вы хотите учиться, вы должны быть увлечены тем, что изучаете.
Тогда по мере практики материал станет для вас более понятным.Эйнштейн изучал физику не потому, что он был вынужден, а потому, что ему это нравилось.
Ньютон не изобрел исчисление от мамы, заставляющей его учиться; он был чрезвычайно увлечен математикой и делал это как хобби. Если вам нравится то, что вы изучаете, учиться станет веселее.
Купить книги
Если учеба в колледже для вас не вариант, подумайте о чтении книг как о альтернативе. Книги не только помогают учиться, но и могут изменить химию вашего мозга.
Чтение книг помогает активировать определенные области вашего мозга, которые обычно не работают. Это может улучшить ваш интеллект и помочь вам лучше решать проблемы.
Знания и мудрость, которые вы получите от чтения книг, также бесценны. Покупка и чтение такой книги, как «Умный инвестор», более ценны, чем любые акции.
Книги — это сборник чьей-то жизненной работы и опыта, собранный на нескольких сотнях страниц. По сути, у вас есть доступ к работе и жизненному опыту человека в книге, которую вы могли бы прочитать за неделю.
Вот что делает книги такими мощными; и именно поэтому они лучше всех инвестируют в собственные средства. Чем больше книг вы прочитаете, тем больше знаний начнет накапливаться в вашей голове. Затем вы можете применить все эти знания. чтобы улучшить свою жизнь
Разумно вкладывайте деньги в онлайн-курсы
С помощью Интернета вы можете получить доступ к многочисленным онлайн-курсам, предлагающим уроки по чему угодно. Онлайн-курсы похожи на учебный прием, это смесь учебы в колледже и самоучки.
Есть онлайн-курсы практически по любому предмету, но большинство из них тяготеют к онлайн-работе.
Например, если вы хотите улучшить навыки программирования, онлайн-курсы могут помочь вам в этом относительно быстро.
Вы даже можете делать это в своем собственном темпе, избегая раздражающих хлопот, связанных с посещением занятий. Но даже если они удобны, вам все равно придется изучить их.
В Интернете много мошеннических, тусклых курсов.Отфильтруйте их, зная, от кого вы их получаете. Если этот человек не может показать вам никаких доказательств своего мастерства, вам, вероятно, следует поискать в другом месте.
Убедитесь, что онлайн-курс по разумной цене и может предоставить то, что вы ищете. Как только вы найдете подходящий по разумной цене, вы сможете так много узнать о нем так быстро.
Разумно вкладывать деньги — значит потратить их на то, что принесет вам гораздо большую ценность. Чрезвычайно ценны качественные онлайн-курсы, которые могут научить вас сложным навыкам.
Получите максимум от колледжа
Если вы все-таки поступите в колледж, пожалуйста, постарайтесь максимально использовать свой опыт. Я снова и снова вижу людей, которые учатся в колледже, но никогда полностью не вкладываются в него.
Я тоже виноват в этом. Я чувствую, что большую часть времени в колледже я потратил на несущественные дела. Я хотел бы вступить в большее количество клубов, участвовать в выпуске школьной газеты и даже больше разговаривать с профессорами.
Все, что я делал в колледже, это учился и немного пообщался.Благодаря этому я прошел через школу, но мне кажется, что я мог бы сделать гораздо больше.
Слишком много людей поступают в колледж без каких-либо четких целей или планов по окончании учебы. Я знаю, что может быть трудно реализовать свои интересы в столь раннем возрасте, но это может сэкономить вам много времени и усилий.
Высшее образование само по себе является важным инструментом на сегодняшнем рынке труда. Но то, что вы усвоили и испытали в колледже, возможно, может быть даже более важным.
Заключение
Чтобы разумно инвестировать свои деньги в 2021 году, вам нужно изучить несколько вещей.Самостоятельное инвестирование — это самое важное, что вы можете сделать прямо сейчас. По большей части это будет бесплатно; и даже если вы потратите деньги на книгу или учебу в колледже, никто не сможет отнять у вас полученные знания.
Пока вы инвестируете в себя, было бы неплохо начать изучать акции и недвижимость. Это два самых важных актива для создания богатства, которые у нас есть сегодня.
Найдите время, чтобы узнать о них, и вы добьетесь успеха как инвестор.Старайтесь избегать мошенничества и новых горячих инвестиций, которые являются рискованными и нестабильными.
Если вы будете придерживаться того, что знаете и понимаете, по большей части у вас все будет хорошо. И пусть вас не останавливает отсутствие денег. Люди с большими деньгами в большинстве своем терпят неудачу в инвестировании, поскольку становятся слишком самоуверенными из-за своего богатства.
Имея меньше денег, вы научитесь инвестировать более разумно. Не позволяйте 2020 году надрать вам задницу; начни учиться грамотно вкладывать деньги прямо сейчас, чтобы твое будущее было светлым.
Это лишь несколько способов стать мудрым инвестором в 2020 году. Я уверен, что их гораздо больше. Если у вас есть интересные идеи о том, как вложить деньги в этом году, пожалуйста, поделитесь ими в комментариях ниже.
10 простых способов разумно вложить свои деньги [Обновление 2020]
Когда я думаю о разумном вложении денег, на меня влияют несколько вещей. Я думаю о своем возрасте, пенсии, о том, сколько я могу откладывать каждый месяц, и я не буду лгать, меня также мотивирует страх.
Страх перед тем, что мне придется работать до 70-80 лет, неприятен.
Что делать, если я заболею в старости? Я не хочу быть старым, больным и сломанным. Хорошо, это звучит действительно удручающе, но это все факторы и суровые истины, к которым вам следует подготовиться.
То, что вы делаете сейчас со своими деньгами, повлияет на ваш образ жизни в дальнейшем, поэтому вкладывайте их с умом. И я хочу, чтобы мои последние годы были именно такими, золотыми, блестящими и безопасными. Я уверен, что ты тоже этого хочешь, правда?
Итак, как лучше всего стратегически инвестировать свои деньги, чтобы получить наиболее стабильные результаты? Есть несколько основных правил инвестирования в долгосрочной перспективе.Несмотря на то, что у всех разный стиль поведения, два наиболее важных фактора, которые следует учитывать, — это возраст и доход.
Лучшие способы инвестировать деньги
Обратите внимание на следующие способы разумного вложения денег, и если у вас есть много подробных вопросов, лучше всего проконсультироваться с сертифицированным финансовым консультантом.
1. Интернет-сберегательный счет
Эта инвестиционная стратегия соответствует краткосрочным целям, но имеет решающее значение для ваших финансов.
Если вы все еще откладываете деньги в своем крупном банке, который предлагает крохотный процент годовых, остановитесь. В наши дни существуют удобные для потребителей онлайн-банки, которые не только открываются бесплатно, но и предлагают ставки до 1,55 процента. Если вы прилежно экономите, то можете заработать на этом проценты, верно?
Онлайн-сберегательные счета отлично подходят для накопления ликвидных денежных средств для определенной цели, например, для резервного фонда, поездки, праздничных подарков или автомобиля.
Тем не менее, я настоятельно рекомендую откладывать деньги в запас перед поездкой, подарками к празднику или автомобилем.
Наличие денег, которые легко доступны, дает вам комфорт и помогает снять стресс. Сберегательный счет более гибок для снятия средств. Если вы хотите вывести деньги из своего IRA или 401 (k) досрочно, вы будете наказаны налогами и сборами.
Деньги в банке — это комфорт
Иногда жизнь бросает вам вызов, как Сара испытала, когда бросила свою душераздирающую работу, не найдя новой.
Сара и ее муж каждый месяц автоматически переводили часть своей зарплаты со своего текущего счета на сберегательный счет.Всего через несколько лет Сара поняла, что у нее достаточно сбережений, чтобы комфортно прожить более года.
Это та подушка, которая нужна каждому, и лучшее место, где можно сэкономить, — это онлайн-сберегательный счет. CIT Bank предлагает конкурентоспособный высокодоходный сберегательный счет , на котором выплачиваются до 1,85% .
Накопительный совет: Самый простой способ сэкономить — это спросить своего работодателя, могут ли они перечислить часть вашей зарплаты прямо на ваш сберегательный счет.
Если это невозможно, установите автоматическое снятие средств с чека несколько раз в месяц, чтобы переводить деньги в свои сбережения. Начните с процента, скажем, 5 процентов от вашей зарплаты, а затем увеличивайте его по мере сокращения расходов и увеличения сбережений.
2. Краудфандинговые инвестиции
Благодаря технологическим компаниям, таким как Streitwise и Fundrise, которые используют краудфандинг для объединения инвестиций, вы можете инвестировать в недвижимость всего от 500 до 1000 долларов.
Существует также RealtyMogul, который предлагает массам инвестировать в коммерческую недвижимость всего на 1000 долларов через краудфандинг.
Инсайдеры краудфандинга в сфере недвижимости говорят, что можно ожидать годовой доходности от 8 до 12 процентов. Однако они могут быть намного выше. Но, как и в случае со всем, что связано с деньгами, некоторые скептики имеют свои оговорки и предостерегают инвесторов от необходимости полностью изучить и поговорить с финансовым консультантом, прежде чем они решат совершить покупку.
Lending Club использует краудфандинг, чтобы предлагать личные ссуды тем, кто в них нуждается по разным причинам, например, в связи с недвижимостью или открытием нового бизнеса.
Несмотря на то, что краудфандинг может быть одним из инвестиционных соображений, убедитесь, что у вас есть фундамент, прежде чем начинать инвестировать в альтернативные активы.Ваши приоритеты должны состоять в том, чтобы в первую очередь активно способствовать вашему 401 (k) или IRA.
3. Ориентация на долгосрочную перспективу, период
Иногда играть на фондовом рынке и вкладывать деньги в отдельные акции может быть интересно. Но, в конце концов, это непоследовательный способ заложить основу для выхода на пенсию.
Долгосрочное инвестирование означает, что вы должны понимать, что стоимость ваших инвестиций со временем будет расти и падать. Даже если ваши акции не работают так, как вы ожидали, не волнуйтесь.Вещи всегда будут уравновешиваться, особенно если вы инвестируете более 20 лет.
ОсновательVanguard Джек Богл много говорит об этом и подчеркивает, что следует использовать долгосрочную перспективу, наряду с низкими комиссиями и индексными фондами. Точно так же миллиардер Уоррен Баффет не рискует и считает, что индексный портфель, состоящий из 90 процентов S&P 500 и 10 процентов казначейских облигаций, вероятно, является лучшим выбором для большинства инвесторов.
Оба мудро посоветовали не усложнять задачу и использовать индексные фонды, поскольку они приносят максимальную прибыль при минимальном риске.Обратитесь к брокерской компании, такой как Ally Invest, чтобы купить индексные фонды по цене от 3,95 доллара за сделку.
Используйте время с выгодой для себя
Чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем больше вы сможете извлечь выгоду из силы сложных процентов. Чем моложе вы, когда начинаете экономить, тем дольше вам нужно, чтобы ваши деньги росли.
Допустим, вы были достаточно умны, чтобы начать откладывать деньги в колледже, инвестировать всего 100 долларов и вносить 200 долларов каждый месяц.
При 7-процентной доходности через 30 лет у вас будет 227 467 долларов.Конечно, цель — платить намного больше, чем 200 долларов в месяц, но это всего лишь пример силы сложных процентов.
На Investor.gov есть полезный калькулятор, который может показать вам подробные результаты, а также разницу в том, сколько вы заработаете с процентами и без процентов (я добавил снимок экрана, чтобы вы могли увидеть).
Совет инвестору: избегайте покупки отдельных акций
Покупка отдельных акций в надежде, что вы разбогатеете, — это огромная авантюра для выхода на пенсию, противоречащая всем мантрам о разумном инвестировании.Допустим, вы покупаете акции технологической компании, которая обанкротилась, обанкротилась или даже пережила плохой квартал. Вы можете потерять свои кровно заработанные деньги в мгновение ока.
4. Традиционный 401 (k)
Когда я работал в компании по личным финансам, я был шокирован, узнав, что только 2 процента их сотрудников зарегистрировались в программе 401 (k). Два процента — и это компания, полная сотрудников, которые должны помогать другим узнавать о деньгах!
Предлагает ли ваш работодатель 401 (k)? Если да, то вам нужно зарегистрироваться, без промедления. Я не могу этого достаточно подчеркнуть.
A 401 (k) — это сберегательный план, предлагаемый вашим работодателем, который позволяет вам взять часть своей зарплаты и инвестировать ее, отложив уплату подоходного налога на сэкономленные деньги до тех пор, пока вы не заберете деньги при выходе на пенсию.
Лучший способ инвестировать в 401 (k) — убедиться, что вы вносите достаточно, чтобы ваш работодатель соответствовал требованиям. Соответствие работодателю может варьироваться от нескольких процентов до 100 процентов.
Допустим, ваш работодатель предлагает 50-процентную компенсацию вашего взноса в размере до 6 процентов.Если вы вносите полные 6 процентов своей годовой заработной платы, ваш работодатель будет вносить 3 процента. Это бесплатные деньги!
Даже если ваш работодатель не предлагает соответствия, все равно стоит зарегистрироваться. Я также рекомендую увеличивать ваш 401 (k) каждый год. В настоящее время вы можете внести до 18 500 долларов. Проверьте инструмент под названием Blooom, чтобы узнать, не слишком ли много вы платите в размере 401 тыс.
5. Roth IRA
В дополнение к 401 (k), вы можете открыть Roth IRA.
Roth IRA — это индивидуальный пенсионный счет, на котором вы можете сохранить прибыль после уплаты налогов в размере 5 500 долларов США в год.Если вам больше 50, вы можете внести 6500 долларов.
Если у вас есть и 401 (k), и IRA Roth, вы можете экономить до 24 000 долларов в год или 25 000 долларов, если вам больше 50 лет.
Заработок на Roth IRA не облагается налогом, и снятие средств также не облагается налогом, если вы снимаете деньги после достижения 59 лет.
Вы можете открыть счет, используя низкую комиссию онлайн-брокера, такого как Vanguard.
6. Традиционный IRA
Это немного отличается от Roth IRA, поскольку ваши взносы могут иметь право на вычет в вашей налоговой декларации.Ваши доходы могут расти без учета налогов до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию.
Разница между Roth IRA и Traditional заключается в том, что многие инвесторы полагают, что после выхода на пенсию они попадут в более низкую налоговую категорию. Таким образом, уплата налогов с традиционных ИРА после их выхода на пенсию может стоить меньше, чем уплата налогов в процессе их зарабатывания.
Опять же, это зависит от вашего образа жизни и рабочей ситуации.
7. Паевые инвестиционные фонды
Паевой инвестиционный фонд — это совокупность денег, созданная другими инвесторами, компаниями и организациями.Думайте об этом как о портфеле акций и других облигаций.
Как и другие инструменты инвестирования, вам необходимо принять долгосрочную стратегию и инвестировать в более широкий портфель акций и облигаций.
Паевые инвестиционные фондысчитаются отличными инвестициями на долгую перспективу, потому что это диверсифицированные фонды, и о них заботится профессиональный инвестиционный менеджер, который проводит все исследования и торгует за вас.
Средства можно приобрести через брокерский счет, но вы можете сэкономить на торговых комиссиях, используя такие компании, как Vanguard или Fidelity.
8. ETFs
Биржевые фонды, или ETF, представляют собой группу ценных бумаг, которые могут быть куплены или проданы через брокерскую фирму на фондовой бирже, что делает ее похожей на покупку отдельной акции.
В ETFs хорошо то, что вы можете иметь доступ к множеству рынков и отраслей со всего мира. Вы можете инвестировать в соответствии со своими целями и тем, на какой риск вы готовы пойти.
Существует множество различных ETF, которые вы можете приобрести, и, в отличие от паевых инвестиционных фондов, здесь нет комиссии за продажу.Вместо этого они взимают брокерскую комиссию. ETF были разработаны для индивидуальных инвесторов, но имейте в виду, что торговые комиссии увеличиваются, когда вы часто инвестируете.
9. CD
CD — это депозитный сертификат, обычно предлагающий более высокую процентную ставку на ваши деньги. Но, в отличие от сберегательного онлайн-счета, вы не можете снять деньги, когда захотите. Если вы это сделаете, вы будете оштрафованы комиссией, что в первую очередь противоречит самой цели инвестирования.
CD имеет фиксированную процентную ставку и установленную дату, когда вы можете забрать свои деньги, также называемую датой погашения.Срок созревания компакт-диска зависит от вас, и существует множество вариантов: от трех месяцев до десятилетия.
Компакт-дискиотлично подходят, если вам не нужны ликвидные деньги. Чтобы дать вам представление о том, сколько вы заработаете, допустим, вы открыли пятилетний компакт-диск с депозитом в 5000 долларов и процентной ставкой 2,5 процента. Эти деньги принесут вам около 625 долларов.
Компакт-дискиимеют низкий риск и часто не требуют ежемесячной платы за открытие одного.
10. Инвестируйте 15 процентов своего дохода
Поставьте перед собой цель постоянно инвестировать 15 процентов своего дохода.Максимально увеличивайте свой 401 (k) и IRA каждый месяц.
Побочная суета для увеличения вашего дохода
Если вам кажется, что вы просто не можете сводить концы с концами, инвестируя 15 процентов своего дохода каждый месяц, подумайте о способах увеличения вашего дохода. Well Kept Wallet предлагает вам множество способов заработать дополнительные деньги, от очень простых, таких как аренда комнаты в вашем доме через Airbnb, до создания собственного сайта электронной коммерции.
Нет оправдания тому, что вы не можете добавлять несколько сотен долларов каждый месяц, которые идут непосредственно на ваши инвестиции или сбережения.
Реальные истории от умных бизнесменов
Недавно я разговаривал с другом, который сказал, что использует свою арендуемую собственность для покрытия всей своей ипотеки. Все, что он и его жена зарабатывают, идет прямо на сбережения и инвестиции. Хорошо, может быть, у вас нет арендуемой собственности, которая могла бы вам помочь. Но используйте имеющиеся у вас навыки и найдите то, что вы можете продать.
У меня есть еще один сообразительный друг, который недавно вернулся к полной занятости после года работы фрилансером. Она держала некоторых своих клиентов, чтобы поддерживать свою подопечную.Она зарабатывала достаточно каждый месяц на своих подработках, чтобы вкладывать свой доход от работы в сбережения и инвестиции.
Как вы пытаетесь взломать свой доход? Создайте план и приступайте к делу.
Сводка
Как говорится, время — деньги. Итак, чем раньше вы начнете инвестировать, тем дольше у вас будет время, чтобы ваши деньги могли расти. Да, инвестирование может быть сложным процессом, но не усложняйте его и начните с 401 (k) и IRA.
Если у вас уже есть эти учетные записи, увеличивайте ежемесячные взносы до тех пор, пока не достигнете максимума.После этого используйте любое количество инвестиций, например краудфандинг или компакт-диск.
У вас есть крутая инвестиционная стратегия, которой можно поделиться с сообществом? Сообщите нам, как вы инвестируете с умом.
Начните инвестировать с умом | Киплингер
Экономия хорошая. Лучше инвестировать. Если вы откладываете 100 долларов в месяц и зарабатываете 0,95% ежегодно (в настоящее время самая высокая доходность для сберегательных счетов, по данным Bankrate.com), у вас будет более 58 400 долларов за 40 лет без учета налогов. Если вы инвестируете ту же сумму и получаете 8% годовой доход, ваша сумма вырастет примерно до 324 180 долларов.
Ваш первый опыт инвестирования, скорее всего, будет в рамках пенсионного плана 401 (k) или аналогичного, спонсируемого работодателем (см. «Бесплатные деньги для выхода на пенсию»). Эти доллары предназначены для далекого будущего. Таким образом, вы можете позволить себе рискнуть и подумайте о том, чтобы вложить весь свой портфель в акции.
Вы можете опасаться такого совета, особенно если вы обращали внимание во время медвежьего рынка с 2007 по 2009 год, когда фондовый индекс Standard & Poor’s 500 упал на 55%. «Но, в конце концов, фондовый рынок будет вашим другом», — говорит Венди Уивер, специалист по финансовому планированию в FBB Capital Partners из Бетесды, штат Мэриленд.«Вы будете опережать инфляцию, которая может подорвать вашу покупательную способность и способность быть финансово независимыми». Фактически, S&P 500 показал общую доходность более 200% с минимума 2009 года.
Тем не менее, точное распределение ваших запасов будет зависеть от вашего уровня комфорта. Если вы предпочитаете снизить риск, сбалансируйте свои вложения с помощью облигаций и денежных средств.
Паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды — лучший способ выйти на фондовый рынок. Одна инвестиция может купить вам диверсифицированный портфель по относительно низкой цене.Вам необходим брокерский счет для покупки ETF, которые вы покупаете и продаете как отдельные акции. (Широкий спектр вариантов диверсифицированного портфеля см. В Модельных портфелях Киплингера.)
Начните с основных инвестиций, таких как индексные фонды, предлагаемые вашим работодателем, если вы инвестируете в свой 401 (k). Простая стратегия отражения показателей широкого сегмента рынка может помочь свести к минимуму неожиданности и дать вам прочную основу. Другой вариант — это фонд с установленной датой: выберите год, в который вы хотите выйти на пенсию, и менеджеры фонда выберите сочетание инвестиций. По мере того как вы стареете, профессионалы корректируют портфель в соответствии с распределениями, которые считаются подходящими для этого периода времени. Фонд с установленной датой может быть инвестицией по умолчанию в ваш 401 (k).
Даже самым патриотичным инвесторам нужно будет искать за границей. «США сталкиваются с множеством препятствий — от наших долгов до налогов и оплаты социальных программ, в то время как другие страны имеют большой потенциал роста», — говорит Боб Гавлак, специалист по финансовому планированию компании Strategic Wealth Partners из Индепенденс, штат Огайо. По словам Гавлака, чтобы получить максимальную долгосрочную прибыль, акции международных и развивающихся рынков должны быть частью ваших инвестиций.Мы рекомендуем, чтобы большая часть ваших активов оставалась дома, а до 70% вашего портфеля приходилось на акции США. Но отправьте остальное за границу, вложив до 25% в международные акции и от 5% до 10% в акции развивающихся рынков.
Примечание редактора: эта история была первоначально опубликована в июньском выпуске журнала Kiplinger’s Personal Finance за 2014 год.
Добавить комментарий