Кредитное досье заёмщика
Кредитное досье заёмщика — это история заёмщика в документах, которые банком собираются, формируются в определённой последовательности и подшиваются в одно дело (в папку), начиная с первой консультации заёмщика по оформлению кредита и заканчивая закрытием дела и сдачей его в архив, после полного погашения/списания оформленного кредита или после отказа в выдачи кредита.К формированию кредитного досье в каждом коммерческом банке предъявляются свои требования, утверждённые в установленном высшим органом банка порядке. В перечень требований по сбору документов входят и практически одинаковые для всех банков документы.
Количество документов, входящих в кредитное досье клиента впрямую зависит от вида кредита, условий кредитования и требований по его обеспечению залогом или поручительством.
В кредитное досье заёмщика подшиваются следующие документы (это обобщённый и приблизительный перечень):
- Все документы, представляемые Заёмщиком, на основании которых принимается решение кредитного комитета банка о выдаче кредита. Перечень таких документов определён в условиях выбранного кредита.
- Заключение кредитного работника о финансовом положении будущего заёмщика и его предложение по кредитованию для кредитного комитета.
- Подлинники всех заключаемых с клиентом договоров (кредитный договор, договор залога имущества, все дополнительные соглашения, договора на открытие сопутствующих счетов и др.).
- Все выписки из решений кредитного комитета банка по рассмотрению кредитной истории данного заёмщика, в том числе и первоначальное решение по выдачи кредита.
- Все распоряжения по бухгалтерским проводкам.
- Акты текущих проверок сохранности залога и анализы финансового состояния заёмщика в процессе кредитования.
- Заключения о необходимости формирования кредитной организацией резерва на возможные потери по ссуде (см. Положение БР от 26 марта 2004 г. N 254-П).
- Все документы по проводимой работе в случае невозврата кредита (решения суда, заключения по оценке изымаемого имущества и др.)
В процессе кредитования кредитное досье хранится в закрытых шкафах или сейфах кредитного отдела Банка. А каков срок хранения кредитного досье после погашения кредита? После окончания срока кредитования кредитное досье передаётся в архив банка, где и хранится бессрочно. В случае ликвидации банка – кредитное досье сдаётся в Государственный архив и срок его хранения там — 5 лет (см. Письмо ЦБ РФ от 5 августа 1998 г. N 169-Т).
На основании кредитного досье заёмщика, Банком формируется кредитная история заёмщика, которая передаётся для хранения в Бюро кредитных историй (см. ФЗ от 30.12.2004 г. за N 218-ФЗ).
Кредитное досье в архиве
Исходя из вышеизложенного можно сказать, что, документы или копии документов, переданных банку для получения кредита, клиенту никогда не возвращаются. То есть, если вам отказали в кредите в одном банке, то для обращения в другой банк вам потребуется новый пакет документов.
Кредитное досье заемщика. Что это?
Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека. Сегодня для решения финансовых проблем не нужно обращаться к родственникам и друзьям, что не всегда удобно. Человек может воспользоваться кредитной карточкой или взять кредит в банке. Конечно, при этом придется немного переплатить.
Занимать деньги у близких людей или воспользоваться кредиткой – решение принимает каждый самостоятельно. Хотя банки и раздают кредиты почти всем желающим, есть свои тонкости в оформлении кредита на того или иного человека. Прежде чем выдать клиенту кредит, банк собирает информацию о человека, составляет его кредитное досье.
Для чего банку нужно кредитное досье?
Кредитное досье представляет собою папку документов со сведеньями о заемщике. Туда входят документы, которые подает в банк сам человек. Это копии паспорта и других документов, по которым можно идентифицировать личность, справка с работы о доходах, право собственности на имущество, если оно будет проходить по договору в качестве залога. Если по кредитному договору необходимо предоставить поручителя, то в кредитное досье вносятся все сведенья и о поручителе по кредиту.
Поскольку, по закону поручитель берет на себя такие же обязанности, как заемщик. Чтобы получить кредит, необходимо, чтобы поручитель по договору тоже имел хорошую кредитную историю и был благонадежным клиентом для банка. В кредитное досье клиента заносят сведенья о прежних кредитах заемщика, делают запрос в бюро кредитных историй.
Кредитное досье заемщика необходимо банку, чтобы принять правильное решение по кредиту. Банки обращают внимание на платежеспособность человека, кредитную историю и даже личностные качества. Есть люди, которые умеют копить деньги, у них есть небольшие депозиты или отложения. Другим людям тяжело насобирать нужную сумму. Банк считает благонадежными таких клиентов, которые своевременно погашали прежний кредит, имеют постоянную работу и стабильный доход, владеют некоторым имуществом. Полная информация на человека, которую содержит кредитное досье, помогает банку принять верное решение с минимальными рисками для финансового учреждения.
Как составляется кредитное досье?
Процесс собирания документов для кредитного досье начинается с посещение потенциальным заемщиком банковского учреждения. К каждому клиенту, которые желают подать заявку на кредит, приставляется кредитный консультант. Решение о выдаче кредита решается в индивидуальном порядке. После консультации по кредиту консультант дает перечень необходимых документов, которые должен предоставить человек.
В кредитное досье заносятся все поданные заемщиком документы, туда заносится подписанный кредитный договор, дополнения к нему и вся документация, которая относится к текущему кредиту. Кредитное досье клиента хранится в кредитном отделении банка, в котором был оформлен кредит на протяжении всего срока кредитования. После погашения кредита, кредитное досье сохраняется еще три года.
Кредитное досье: информация о долгах человека
Главная » Подраздел «Досье на человека» » Кредитное досье физического лица: проверка БКИ
Сегодня кредиты — это неотъемлемая часть жизни человека, так как благодаря им можно получить желаемое в короткие сроки и не копить полжизни на приобретение чего-либо. Россияне имеют возможность получить в долг как наличные, так и оформить кредит на покупку крупных бытовых предметов, мебели, движимого и недвижимого имущества с помощью услуг банков и других финансовых учреждений.
Чтобы заемщики возвращали долги и не обманывали кредиторов, с 2005 года в России начали записывать индивидуальный код каждого клиента и вести их кредитные истории. Сюда входит информация обо всех кредитах за 10 лет, датах погашения и внесения обязательных платежей, задолженности и просрочки. Таким образом, Бюро кредитных историй контролирует выполнение обязанностей кредитного договора и не дает возможность недобросовестным заемщикам получить новый кредит пока не погасит предыдущий долг.
Проследить собственную кредитную историю не составит труда, но вот как узнать есть ли проблемы с деньгами и кредитами, например, у будущего зятя? Ведь не очень хочется приобретать будущего родственника с финансовыми трудностями или вести серьезные дела с человеком, который погряз в долговой яме. Чужую кредитную историю можно проверить только с помощью услуг детективного агентства, так как данная информация является конфиденциальной и доступна только ограниченному кругу людей.
Что такое кредитное досье
Кредитное досье — это документ, который имеет всю информацию об истории кредитов за последние 10-15 лет. То есть дело заемщика формируется в одну папку, в которой в хронологическом порядке представлены данные о кредите начиная от оформления до полного закрытия (погашения) и передачи в архив.
В кредитное досье заемщика подшиваются следующие документы:
- Перечень бумаг о клиенте, от которых отталкивается банк при выдаче кредита (в каждом банке этот список может отличаться).
- Заключение сотрудника о финансовом положении заемщика.
- Кредитный договор.
Список документов зависит от финансового учреждения и сумме кредита. Кредитная история заемщика формируется уже на основании данного досье. Она хранится 5 лет в банке, после чего передается на хранение в БКИ.
Если вы выполняли все условия банка, то в следующий раз у вас будет шанс получить большую сумму кредита. Если же у вас были проблемы с погашением долга, то есть вероятность, что вам в нем откажут.
Когда стоит проверять информацию о долгах
Частное сыскное агентство «Ревизор» предоставляет клиентам разного рода услуги, которые помогают им решить серьезные вопросы, предотвратит неприятные ситуации и уберегают их от опрометчивых решений.
Одним из самых популярных запросов считается сбор информации об интересующем объекте, так как данные сведение позволяют нарисовать портрет человека и узнать про него больше, чем он вам рассказал. Можно узнать как общие данные, так и попросить детективов обратить внимание на конкретный вопрос, например, составить кредитное досье. Специалисты помогут узнать все нюансы финансового положения человека и предоставить анализ данных.
Это поможет руководителю узнать негативные факты о бизнес-партнере, увидеть вторую половинку с другой стороны и выяснить мотивы устройства на работу сотрудника к вам на фирму или домой. Ведь проблемы с кредитами у человека говорят о том, что он не умеет следовать договору, он также может пойти на воровство, чтобы избавиться от своих денежных проблем или подставить вас в самый ненужный момент.
Ситуации могут абсолютно разные, поэтому не всегда человек, который имеет финансовые трудности — это плохой человек. Но если он скрывает подобную информацию, то, возможно, вам есть чего опасаться. Чтобы не дать мошеннику вас обмануть, лучше заранее перестраховаться и узнать про него подробные сведения, прежде чем вести с ним какие-либо дела.
Детективное агентство «Ревизор» — услуги по сбору информации о физическом лице
У нас работают высококвалифицированные специалисты, которые помогают клиентам даже в самых сложных ситуациях. Вы можете обратиться к нам в любое время и получить бесплатную консультацию.
Мы гарантируем вам качество работы и надежность наших услуг. Стоимость оговаривается с каждым клиентом на персональных встречах, так как мы за индивидуальный подход к каждому. Кроме того, вы можете не бояться, что кто-то узнает о том, что вы обратились за помощью к частным детективам, мы гарантируем вам полную конфиденциальность.
что оно о вас знает, адреса, как проверить свою историю
Чем занимается бюро кредитных историй и как оно работает? Что такое кредитное досье заемщика и можно ли его посмотреть?
Вы подали заявление на оформление кредита, собрали все нужные документы, нашли поручителей… Но получили отказ. В чем дело? Скорее всего, вас подвела кредитная история. Credits.ru выяснили, что знает о заемщиках бюро кредитных историй (БКИ), и можно ли исправить «подмоченную» репутацию.
Мы все под колпаком у БКИ?
За последние десять лет весомая часть взрослых российских граждан (по банковской статистике, свыше 30 млн человек) хотя бы один раз брали кредит или открывали кредитную карту. Если вы входите в их число, ваше персональное досье с вероятностью 99,9% хранится в одном из многочисленных бюро кредитных историй (БКИ). Банки постоянно пополняют существующую базу, передавая в БКИ новые сведения о заемщиках.
Бюро кредитных историй официально действуют в России с 2005 года. Они осуществляют свою деятельность на основании Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях от 30.12.2004.
Кредитное досье заемщика X-Files
Что же скрывает заветная папка кредитного досье? «Секретные материалы» состоят из трех частей.
Титульная часть кредитной истории
В нее включены персональные данные заемщика, по которым его можно идентифицировать.
Для физических лиц — это основные паспортные данные: фамилия-имя-отчество, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес, семейное положение и т.п.
Для юридического лица — полное и сокращенное наименование, и все коды государственной регистрации: ИНН, ЕГРН и т. д.
Основная часть кредитной истории
Это самый интересный и полный раздел. Сюда помещается вся информация о ваших прошлых и нынешних кредитных обязательствах, а также сведения о месте работы, уровне заработной платы, и все прочее, что вы сообщали банку при оформлении кредита.
А также то, что банк сумел самостоятельно выяснить о вас с помощью внутренней службы безопасности.
В основной части отражено, какие суммы вы брали, где и когда, на какой срок, под какой процент, насколько четко соблюдали график платежей, погасили ли кредит в срок и в полном объеме.
Если вы сами не брали кредит, но выступали поручителем у родственника или друга, это тоже фиксируется.
Наконец, если вы пользовались в кредит услугами телефонных компаний, или несвоевременно гасите коммунальные платежи, эти сведения тоже могут попасть в основную часть досье.
Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории
В нее входит информация об источниках формирования кредитной истории (кредиторах), а также обо всех пользователях, когда-либо обращавшихся к вашему досье.
Кстати, имейте в виду, что кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии письменного или иным способом документально оформленного согласия заемщика. Поэтому абсолютное большинство банков предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о согласии заемщика на передачу его данных в БКИ.
Как обратиться в бюро кредитных историй?
Можно ли «простому смертному» познакомиться со своим кредитным досье? Ответ — да. Для этого необходимы несколько последовательных шагов.
Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.
Проще всего это сделать через официальный сайт Банка России, перейдя с главной страницы на вкладку «Центральный каталог кредитных историй».
Следуя указаниям системы, нужно будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории — это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.
По идее, он присваивается тем банком, который оформил вам кредит, одновременно с подписанием договора. Но если такой код вам не присвоен, или вы его напрочь забыли, не огорчайтесь.
Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (хотя лучше всего в тот, где брали кредит) или в любое БКИ, ближайшее к вашему месту жительства. Код бесплатно оформят при предъявлении паспорта. Приятная новость — он является бессрочным, то есть пользоваться им вы сможете неоднократно.
Нанесите визит в БКИ
Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и отыскали в Центральном каталоге нужное вам кредитное бюро.
Отправляйтесь туда, опять-таки захватив с собой паспорт: по закону, содержание могут открыть только вам как заемщику или банку-кредитору. Случается, что вы живете в одном городе, а ваше персональное кредитное досье хранится в БКИ в другом городе.
Если у вас нет возможности поехать туда, отправьте в бюро запрос с просьбой переслать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.
Имейте в виду, что один раз в год вы имеете право познакомиться со своей кредитной историей совершенно бесплатно — некоторые БКИ скромно умалчивают об этом нюансе.
Также полезно знать, что и при личном обращении, и при письменном запросе информация должна быть предоставлена вам в течение десяти дней.
Проверьте досье
После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей.
Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, точность и полноту сведений об их погашении.
Отдельно изучите информацию о поручительствах — здесь бывают неприятные сюрпризы.
Например, бывшая супруга, для который вы стали гарантом платежеспособности, допускала регулярные просрочки или вовсе «раздумала» выплачивать остаток долга; в таком случае вы как поручитель могли оказаться в ответе за чужое легкомыслие.
А можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «подмоченной», или оспорить факты?
Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ. В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете. На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка. Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.
Адреса БКИ в Москве
Учет и контроль: берегитесь мошенников!
Увы, утечка персональных данных, номеров телефонов и адресов из различных коммерческих организаций — печальная реальность.
Однажды вам могут позвонить неизвестные люди и, представившись «сотрудниками Бюро кредитных историй «Пупкин и кредитный консультант» (название обычно произносится неразборчиво), начать вещать о якобы висящем на вас непомерном долге.
У вас сперва в жесткой форме потребуют возврата долга, а затем предложат за определенную плату решить вопрос — «подчистить» кредитное досье.
Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте
Даже если у вас в самом деле есть непогашенные долги, в данном случае вам со 100% вероятностью звонят мошенники.
Дело в том, что любое БКИ — коммерческая организация.
Само по себе оно не является ни надзорным, ни контролирующим органом, и не имеет никаких полномочий для осуществления, к примеру, коллекторской деятельности.
Согласно определению Центробанка, бюро кредитных историй лишь оказывает «услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг».
Более того, все БКИ, зарегистрированные в соответствии с требованиями закона, и ведущие свою деятельность официально, должны быть включены в единый реестр Федеральной службы по финансовым рынкам России (Государственный реестр бюро кредитных историй).
Подведем итоги
Бюро кредитных историй — не злобный монстр, создающий проблемы заемщикам, а удобная справочная система, которая помогает привести в порядок финансовые дела. Воспользоваться услугами этой системы может любой желающий. Если вы регулярно привлекаете заемные средства для решения тех или иных проблем, или выступаете поручителем для родственников или деловых партнеров, как можно скорее оформите код доступа к своему кредитному досье: пригодится.
Анастасия Ивелич, редактор-эксперт
КРЕДИТНОЕ ДОСЬЕ — это… Что такое КРЕДИТНОЕ ДОСЬЕ?
- КРЕДИТНОЕ ДОСЬЕ
- CREDIT FOLDER
Папка или конверт с полной информацией о кредите на определенное имя. Для внешнего различия папок по разным классам заемщиков — банкам, фирмам, предприятиям коммунального хоз-ва, эмитентам коммерческих бумаг — часто используются папки разных цветов. Досье лежат по алфавиту на металлических полках шкафов в отдельном кабинетеИнформация в досье обычно классифицируется логически и разделяется с помощью указателей, к-рые помогают найти нужный информационный отдел. Типично следующее расположение информации в К.д.: историческая справка, средний объем задолженности по ссудам и остатков по счетам, фин. отчетность, запросы и ответы на них, отчеты кредитно-справочных бюро, филиалы и дочерние компании, циркуляры и проспекты при выписке акций или облигаций, газетные вырезки, обобщение.
Энциклопедия банковского дела и финансов. — М.: Федоров. Ч. Дж. Вулфел. 2000.
- КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
- КРЕДИТНОЕ ПОЛНОМОЧИЕ БАНКА
Смотреть что такое «КРЕДИТНОЕ ДОСЬЕ» в других словарях:
КРЕДИТНОЕ БЮРО — (англ. credit bureau, agency) – специализированное финансовое учреждение, аккумулирующее информацию о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности в целях предоставления ее за комиссию кредитным учреждениям.… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
бюро информации о кредитоспособности, кредитное агентство — Агентство, которое собирает информацию о кредитной истории клиентов и их кредитоспособности и предоставляет ее учреждениям кредиторам за комиссию. Бюро ведет досье на миллионы клиентов, в которых подробно описывается, какие кредиты они получали,… … Финансово-инвестиционный толковый словарь
КАРТОТЕКА — АРХИВКРЕДИТНАЯ (CREDIT FILES). Подразделение кредитного департамента, в к ром кредитная информация регистрируется, классифицируется, подшивается и хранится. Обычно информация по каждому клиенту заносится в досье, к рые хранятся в отдельном… … Энциклопедия банковского дела и финансов
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ — (досье) (англ. credit file/history) – совокупность информации, свидетельствующей об открытии и погашении полученных заемщиком (ссудополучателем) ссуд, кредитов и т.д. К. и. формируется работниками банка по каждому заемщику – юридич. или физич.… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Февраль 2012 года — ← Январь 2012 годаМарт 2012 года → 1 февраля Астрономы обнаружили замедление движения Солнечной системы[1]. Из за вспышки птичьего гриппа Сингапур, Вьетнам, Индонезия и Гонконг запретили импорт мяса птицы из австралийского штата Виктория, Япония… … Википедия
Noga — Расположение Женева (Швейцария) … Википедия
Сбербанк России — (Sberbank of Russia) Сбербанк России, история банка, деятельность банка Сбербанк России, история банка, деятельность банка, руководство банка Содержание Содержание Сберба́нк Росси́и Собственники и руководство Деятельность… … Энциклопедия инвестора
Добавление кредитной истории
Планируете получить кредит в банке? Для начала проверьте свою кредитную историю.
Добавление кредитной истории
В кредитном досье содержатся:
? Название бюро,
? Информация о заемщике — его ФИО, паспортные данные и идентификатор налогоплательщика,
? Сводка кредитов: количество поданных и одобренных заявок,
? Решения банков,
? Отметки о запросах КИ банками и другими органами.
Досье гарантирует платежеспособность и честность потенциального клиента. Разработана даже специальная методика для оценки КИ – скоринг, – которая обрабатывает данные и отсеивает “отказников”. С недавнего времени в досье фиксируются не только банковские займы, но и другие долги клиентов – от неуплаченных налогов до штрафов ГИБДД и коммуналки. Отсутствие опыта кредитования еще не говорит о том, что у вас нет кредитной истории: она остается нулевой, и дополняется информацией, как только вы забываете оплатить штраф ГИБДД или налог на имущество. Однако и в случае с просрочкой, даже единичной, и в случае с не открытой КИ, заемщику сложно получить кредит. Как же исправить ситуацию?
Как получить КИ?
Прежде всего, стоит отметить главное: кредитную историю нельзя купить. Деятельность Бюро кредитных историй (БКИ) строго контролируется государством, и изменения в отчете граждан регистрируются и согласовываются. К брокерам и частным финансовым компаниям обращаться не стоит, так как в лучшем случае вы потратите деньги впустую, а в худшем – станете фигурантом уголовного дела.
Добавление кредитной истории возможно несколькими способами: через оформление кредитной карты, покупки товара в рассрочку или с помощью займа в МФО.
? В первом случае вы можете оформить кредитку с небольшими лимитом. Покупайте с ее помощью товары в магазинах и своевременно – а лучше, заранее, – возвращайте деньги на карту. Пометки об этом будут внесены в ваше кредитное досье.
? Второй способ – покупка товара в рассрочку. Купите что-то недорогое. Добавление кредитной истории через рассрочку позволит сэкономить на процентах, которые вам потребуется выплачивать при стандартном займе. Рассрочка снизит финансовую нагрузку, а значит, позволит вам беспроблемно выплачивать кредит.
? Займ в МФО – очень дорогой способ открытия КИ, который может негативно сказаться на вашем досье. Если вы не уверены в том, что сможете выплатить кредит на минимальную сумму под высокий процент без просрочек, не стоит и пытаться. Еще один способ, о котором мы не сказали выше: оформление зарплатной карты в банке, в котором вы хотите получить кредит. Так банк получит доступ к информации из вашего кредитного досье, а если такового еще нет – получит другое доказательство вашей платежеспособности, так как информация о вашей заработной плате будет проходить через потенциального кредитора. Использовать кредитку потребуется всего несколько месяцев, а вот с переводом зарплаты потребуется немного больше времени. Однако этот способ не требует больших зарплат и абсолютно легитимен.
Как проверить кредитную историю?
Проверить свое кредитное досье поможет БКИ – Бюро кредитных историй. Один раз в год каждый россиянин может проверить свою кредитную историю бесплатно, что гарантируется 8 статьей закона № 218-ФЗ «О кредитных историях». Часто банковские сотрудники, консультируя потенциальных заемщиков, забывают напомнить об этой возможности. Для начала необходимо определить, в каком БКИ заведено ваше кредитное досье. Для этого нужно знать специальный код, который банк присваивает при выдаче кредита заемщику. Он указан в тексте кредитного договора или в приложении к нему, и выглядит он как комбинация цифр, кириллицы и латиницы. Полученный код нужно ввести на сайте Центрального каталога кредитных историй при ЦБ РФ. На странице вы увидите, в каком БКИ находится ваша досье. Если же такового еще не нет, то можно прийти в любое БКИ и узнать, где именно заведено досье. После этого обратитесь в бюро со своим паспортом и попросите сотрудников предоставить ваше досье. Помните, что никто, кроме самого заемщика – то есть вас, – не сможет обратиться за предоставлением информации.
Что НЕ делать, чтобы получить кредит и что может стать причиной испорченного кредитного досье, кроме просрочек по кредитам и неуплаты налогов?
? Назойливость. Чем больше вы обращаетесь за кредитом, тем хуже становится досье. Множество пометок о попытках получить займ станут тревожным знаком и причиной для подозрений для кредиторов.
? Кредитная зависимость. Большое количество оформленных кредитов негативно сказывается на вашем рейтинге в БКИ и говорит о том, что вы не умеете распоряжаться деньгами – и, скорее всего, имеете ряд финансовых проблем. В идеальной КИ всего несколько займов, погашенных без проволочек.
? Судебные разбирательства. Сведения о них также попадают в БКИ. К сожалению, это негативно сказывается на рейтинге заемщика, даже если он действительно был пострадавшей стороной.
? Неумение распоряжаться кредитной картой. Чем меньше остаток на кредитке, тем больше недоверие банков – они видят заемщика, не умеющего планировать бюджет и, вероятно, не имеющего дохода.
? Поручительство. Если планируете взять займ, не становитесь поручителем – даже если очень просят родственники. Поручитель и заемщик несут ту же ответственность, а сумма, за которую вы поручились, будет вычитаться из желаемого вами кредита.
Кроме этого, запомните несколько простых правил.
1. Не вносите выплаты в последний день. Дело в том, что деньги могут поступить на счет лишь через несколько дней после оплаты кредита. Поэтому стоит позаботиться об оплате как минимум за неделю до крайнего срока.
2. Не ленитесь проверить баланс кредита. Не рассчитывайте на сотрудников банка и банкоматы. Всегда существует вероятность ошибки, и информация о том, что вы сделали взнос, может не попасть в базы данных банка – отсюда и появится негативная отметка в КИ. Поэтому сохраняйте все чеки и выписки, а также не поленитесь зарегистрироваться в интернет-банке, чтобы следить за состоянием вашего счета.
3. Выбирая банк, в котором вы хотите взять кредит, обязательно обращайте внимание на рейтинг кредитора. Тем он выше, тем менее вероятность того, что организация обанкротится или лишится лицензии.
Правда и мифы о деньгах в Вконтакте
Подписаться
Статья была полезной?
1 0
КомментироватьДосье на каждого заемщика
— На Ваш взгляд, когда уже могут быть сформированы в полной мере работающие кредитные бюро?
— Первичный обмен информацией между банками и бюро кредитных историй начнется с 1 сентября 2005 года. Однако следует учитывать, что в соответствии с законом “О кредитных историях” банки вправе представить информацию в бюро только при наличии на это документально зафиксированного согласия заемщика. Поэтому информация о заемщиках, которой сегодня располагают банки, в своем подавляющем большинстве не может быть передана в кредитное бюро. В связи с этим накопление информации начнется “с чистого листа”. Для того чтобы необходимые объемы сведений были накоплены, потребуется 1,5 — 2 года. Необходимым и достаточным считается объем информации, обеспечивающей не менее 70 процентов результативных обращений в кредитное бюро. Таким образом, их полноценное функционирование начнется не ранее 2006 — 2007 года.
— Получение информации о кредитных историях — услуга платная. Обладаете ли Вы информацией о том, какая это будет сумма?
— Смысл существования кредитного бюро состоит, в первую очередь, в обеспечении рынка необходимой информацией, а не в извлечении прибыли. Поэтому услуги бюро кредитных историй не должны быть высокими для банков. Можно предположить, что цена одного кредитного отчета (в зависимости от его вида) будет на уровне 1,5 – 2 долл. США.
— В законе не указано, сколько должно быть кредитных бюро. С Вашей точки зрения, каково их оптимальное количество?
— Закон исходит из множественности кредитных бюро и необходимости сохранения конкуренции на рынке предоставления информационных услуг. Исходя из зарубежного опыта, оптимальным является положение, при котором информационные потребности банковского рынка страны обеспечивают 2-3 кредитных бюро. С моей точки зрения, при слишком большом количестве кредитных бюро станет невозможно сформировать единое информационное пространство рынка кредитных историй. Появится множество организаций, которые, не имея необходимых финансовых ресурсов, не смогут обеспечить надлежащий уровень защиты информации. В результате возникнет угроза массовых неконтролируемых утечек информации, имеющей стратегическое экономическое значение, вплоть до того, что данные о заемщиках могут появиться в переходах метро. Вследствие этого нарушенными окажутся законные права и банков, и их заемщиков. Противодействовать этому может только государство в лице органа, на которого будет возложена функция регулирования и надзора за деятельностью кредитных бюро. Такой орган до настоящего времени не определен, но, скорее всего, это будет Федеральная служба по финансовым рынкам.
— А на данный момент, какое количество кредитных бюро планируется создать?
— Одним из самых значительных проектов по созданию в России кредитного бюро является создаваемое по инициативе банковского сообщества Национальное бюро кредитных историй.
Кроме этого, на данный момент действует несколько региональных кредитных бюро (Санкт- Петербург, Саратов, Самара, Нижний Новгород, Новосибирск, Урал, Приморский край), созданных местными банковскими союзами и ассоциациями.
Помимо прочего о создании в России собственного кредитного бюро, в котором каждый из партнеров будет иметь по 50 процентов, объявили компании Интерфакс и Experian.
— Создание кредитных бюро снижает кредитные риски банков. Можно ли ожидать вместе с этим снижения процентных ставок?
— Я думаю, о снижении в перспективе процентных ставок говорить можно. Дело в том, что, взаимодействуя к кредитным бюро, банк расширяет объемы кредитования; снижает процент невозврата; сокращает сроки рассмотрения кредита, а также снижает себестоимость выдачи кредита. Все это неизбежно должно привести к сокращению рисковой надбавки к процентной ставке.
кредитных файлов — это … Что такое кредитный файл?
кредитный файл — См .: кредитный отчет Категория: Банкротство, взыскание и долги → Долговые и коллекторские агентства Категория: Личные финансы и пенсионное обеспечение Nolo’s Plain English Law Dictionary. Джеральд Н. Хилл, Кэтлин Томпсон Хилл. 2009… Юридический словарь
Оценочные карты кредитоспособности — это математические модели, которые пытаются дать количественную оценку вероятности того, что клиент будет демонстрировать определенное поведение (например,г. невыполнение кредита, банкротство или более низкий уровень просрочки платежа) в отношении их текущих или предполагаемых…… Wikipedia
Кредитная история — В данной статье рассматривается общее понятие термина «кредитная история». Для получения подробной информации по той же теме в Соединенных Штатах см. Кредитный рейтинг (США). Кредитная история или кредитный отчет во многих странах является записью…… Wikipedia
Кредитный рейтинг — Кредитный рейтинг — это числовое выражение, основанное на статистическом анализе кредитных файлов человека, которое отражает кредитоспособность этого человека.Кредитный рейтинг в первую очередь основан на информации кредитного отчета, которая обычно поступает из кредитных источников…… Wikipedia
Кредитное бюро — Кредитное бюро (США) или кредитное справочное агентство (Соединенное Королевство) — это компания, которая собирает информацию из различных источников и предоставляет информацию о потребительском кредите отдельных потребителей для различных целей. Это организация… Википедия
Credit Sesame — CreditSesame.com CreditSesame.com Тип частного сектора… Википедия
Кредитный синдик — Кредитный синдикат Объединенный кредитный синдик, созданный по инициативе финансовой ассоциации, объединенной в банке-синдикате для финансирования и реализации проекта донне или предпринимательства. Fonctionnement Chaque établissement…… Wikipédia en Français
Crédit Syndiqué — Un crédit Syndiqué est un crédit fourni par une Association de plusieurs établissements Financiers, réunis dans un Syndicat Bancaire pour Financer un projet donné ou un entreprise donnée.Fonctionnement Chaque établissement apporte des fonds de…… Wikipédia en Français
Crédit consortial — Crédit consortial Un crédit Syndiqué est un crédit fourni par une Association de plusieurs établissements financors, réunis dans un синдикат Bancaire для финансирования и projet donné ou un entreprise donnée. Fonctionnement Chaque établissement…… Wikipédia en Français
агентство кредитных консультаций — агентство, утвержденное офисом попечителя Соединенных Штатов для предоставления кредитных консультаций потенциальным должникам.Для подачи заявления о банкротстве требуется свидетельство утвержденного агентства по кредитным консультациям, подтверждающее завершение курса. (Бернштейн с…… Глоссарий банкротства
Crédit Agricole — S.A. Type Société Anonyme торгуется как Euronext:… Wikipedia
Подождите — Кредитный файл отличается от кредитного отчета?
Даже при том, что Джордж Вашингтон не мог солгать, маловероятно, что кредитор одобрит его ссуду, не взглянув на его кредитную историю. Будь то кредитная карта, личный заем или ипотечный заем, где-то на ниже вашего кредитного файла будет определяющим фактором того, сколько — в случае одобрения — вы можете взять в долг.
В мире, где вы можете протирать пластик почти повсюду, твердое представление о своей кредитной истории и знание того, как не быть невидимым, помогут вам получить одобрение при подаче заявки на получение кредита.
Что такое кредитный файл?
Кредитный файл — это набор необработанной информации, состоящей из личных и финансовых данных, полученных от поставщиков кредитных карт, банков, ипотечных и ссудных организаций, а также любых других служб, у которых вы взяли взаймы деньги. Ваша финансовая информация хранится в огромной базе данных кредитных файлов и используется агентствами кредитной информации для расчета вашего кредитного рейтинга.
Ваш кредитный файл состоит из различных исходных данных, включая:
- Личные данные
- Информация о счете
- Накопленные долги
- Неисполнения обязательств и другие черные отметки
- Кредитные запросы
- Предыдущие и нынешние работодатели
Три кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — собирают информацию из кредитных файлов и отображают ее в форме кредитного отчета, чтобы дать кредиторам представление о том, подвергаются ли заемщики риску дефолта, банкротства или неправильного управления своими долгами.
Все ли бюро имеют одинаковую информацию о моем кредитном файле?
В то время как разные бюро могут иметь схожую информацию, одно бюро может иметь учетную запись, которую другое не заметило, потому что не каждый кредитор сообщает о своей деятельности всем трем бюро.
Пришло время проверить свой кредитный рейтинг?
Сортировать по:имя | Товар | ||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
19 долларов.99 | 30 дней | TransUnion, Equifax, Experian | да | TransUnion, Equifax, Experian | Ежемесячно, ежегодно | Получите свой кредитный отчет и рейтинг FICO всего за 1 доллар, зарегистрировавшись в системе кредитного мониторинга Experian CreditWorks.Отменить в любое время. | |||||
24,95 долл. США | Нет | TransUnion, Equifax, Experian | да | TransUnion, Equifax, Experian | Ежемесячно | Кредитный рейтинг TransUnion, мониторинг и страхование от кражи личных данных. | |||||
19,95 долл. США | 1 день | TransUnion, Equifax, Experian | да | TransUnion, Equifax, Experian | Ежемесячно | Получите ежеквартальный доступ к вашим наиболее часто используемым оценкам FICO® и кредитному отчету из трех бюро. | |||||
15,95 долл. США | Нет | TransUnion, Equifax, Experian | да | TransUnion, Equifax, Experian | Ежемесячно | Контролируйте свои ключевые деловые отношения, чтобы защитить свою компанию от убытков. | |||||
19,95 долл. США | 7 дней | TransUnion | да | TransUnion | Ежемесячно | 1 доллар за семидневную пробную версию, чтобы получить доступ к вашему кредитному рейтингу и отчету о кредитных операциях от TransUnion. |
кредитный файл
Кредитные карты — это математические модели, которые пытаются предоставить количественную оценку вероятности того, что клиент будет демонстрировать определенное поведение (например, невыполнение кредита, банкротство или более низкий уровень просрочки) по отношению к их текущему или предлагается…… Википедия
Кредитная история — В данной статье рассматривается общее понятие термина «кредитная история». Для получения подробной информации по той же теме в Соединенных Штатах см. Кредитный рейтинг (США).Кредитная история или кредитный отчет во многих странах является записью…… Wikipedia
Кредитный рейтинг — Кредитный рейтинг — это числовое выражение, основанное на статистическом анализе кредитных файлов человека, которое отражает кредитоспособность этого человека. Кредитный рейтинг в первую очередь основан на информации кредитного отчета, которая обычно поступает из кредитных источников…… Wikipedia
Кредитное бюро — Кредитное бюро (США) или кредитное справочное агентство (Соединенное Королевство) — это компания, которая собирает информацию из различных источников и предоставляет информацию о потребительском кредите отдельных потребителей для различных целей.Это организация… Википедия
Credit Sesame — CreditSesame.com CreditSesame.com Тип частный сектор… Wikipedia
Кредитный синдик — Кредитный синдикат Объединенный кредитный синдик, созданный по инициативе финансовой ассоциации, объединенной в банке-синдикате для финансирования и реализации проекта донне или предпринимательства. Fonctionnement Chaque établissement…… Wikipédia en Français
Crédit Syndiqué — Un crédit Syndiqué est un crédit fourni par une Association de plusieurs établissements Financiers, réunis dans un Syndicat Bancaire pour Financer un projet donné ou un entreprise donnée.Fonctionnement Chaque établissement apporte des fonds de…… Wikipédia en Français
Crédit consortial — Crédit consortial Un crédit Syndiqué est un crédit fourni par une Association de plusieurs établissements financors, réunis dans un синдикат Bancaire для финансирования и projet donné ou un entreprise donnée. Fonctionnement Chaque établissement…… Wikipédia en Français
агентство кредитных консультаций — агентство, утвержденное офисом попечителя Соединенных Штатов для предоставления кредитных консультаций потенциальным должникам.Для подачи заявления о банкротстве требуется свидетельство утвержденного агентства по кредитным консультациям, подтверждающее завершение курса. (Бернштейн с…… Глоссарий банкротства
Crédit Agricole — S.A. Type Société Anonyme торгуется как Euronext:… Wikipedia
кредитных файлов — это … Что такое кредитный файл?
кредитный файл — См .: кредитный отчет Категория: Банкротство, взыскание и долги → Долговые и коллекторские агентства Категория: Личные финансы и пенсионное обеспечение Nolo’s Plain English Law Dictionary. Джеральд Н. Хилл, Кэтлин Томпсон Хилл. 2009… Юридический словарь
Оценочные карты кредитоспособности — это математические модели, которые пытаются дать количественную оценку вероятности того, что клиент будет демонстрировать определенное поведение (например,г. невыполнение кредита, банкротство или более низкий уровень просрочки платежа) в отношении их текущих или предполагаемых…… Wikipedia
Кредитная история — В данной статье рассматривается общее понятие термина «кредитная история». Для получения подробной информации по той же теме в Соединенных Штатах см. Кредитный рейтинг (США). Кредитная история или кредитный отчет во многих странах является записью…… Wikipedia
Кредитный рейтинг — Кредитный рейтинг — это числовое выражение, основанное на статистическом анализе кредитных файлов человека, которое отражает кредитоспособность этого человека.Кредитный рейтинг в первую очередь основан на информации кредитного отчета, которая обычно поступает из кредитных источников…… Wikipedia
Кредитное бюро — Кредитное бюро (США) или кредитное справочное агентство (Соединенное Королевство) — это компания, которая собирает информацию из различных источников и предоставляет информацию о потребительском кредите отдельных потребителей для различных целей. Это организация… Википедия
Credit Sesame — CreditSesame.com CreditSesame.com Тип частного сектора… Википедия
Кредитный синдик — Кредитный синдикат Объединенный кредитный синдик, созданный по инициативе финансовой ассоциации, объединенной в банке-синдикате для финансирования и реализации проекта донне или предпринимательства. Fonctionnement Chaque établissement…… Wikipédia en Français
Crédit Syndiqué — Un crédit Syndiqué est un crédit fourni par une Association de plusieurs établissements Financiers, réunis dans un Syndicat Bancaire pour Financer un projet donné ou un entreprise donnée.Fonctionnement Chaque établissement apporte des fonds de…… Wikipédia en Français
Crédit consortial — Crédit consortial Un crédit Syndiqué est un crédit fourni par une Association de plusieurs établissements financors, réunis dans un синдикат Bancaire для финансирования и projet donné ou un entreprise donnée. Fonctionnement Chaque établissement…… Wikipédia en Français
агентство кредитных консультаций — агентство, утвержденное офисом попечителя Соединенных Штатов для предоставления кредитных консультаций потенциальным должникам.Для подачи заявления о банкротстве требуется свидетельство утвержденного агентства по кредитным консультациям, подтверждающее завершение курса. (Бернштейн с…… Глоссарий банкротства
Crédit Agricole — S.A. Type Société Anonyme торгуется как Euronext:… Wikipedia
Добавить комментарий