Краудлендинга что это: Приложения: Последние новости России и мира – Коммерсантъ Деньги (126451)

Содержание

Сбербанк представил платформу для краудлендинга :: Финансы :: РБК

Оператором инвестиционной платформы выступает ООО «Технологии кредитования», которое на 100% принадлежит Сбербанку. Гендиректором оператора является Сергей Четвериков — начальник управления микрофинансирования и краудлендинга Сбербанка.

Как уточнил представитель Сбербанка, «платформа работает в тестовом режиме с ограниченной функциональностью, потому детальные комментарии преждевременны».

Читайте на РБК Pro

Что такое краудлендинг

Краудлендинг — способ коллективного добровольного финансирования. На краудлендинговых платформах инвестор (в случае со Сбербанком физлицо) может одолжить заемщику (юрлица из сегмента малого и среднего бизнеса) деньги под определенный процент в зависимости от проекта. Онлайн-площадки выступают посредниками, которые берут комиссию за свои услуги. Они же могут проводить анализ заемщиков. Доходность при краудлендинге, в отличие от банковских вкладов, не гарантирована и зависит от того, «взлетит» ли проект (если нет, заемщик может допустить дефолт).

В отличие от краудлендинга на краудфандинговых платформах инициаторы сбора средств ищут финансирование для своих проектов, предлагая тем, кто делает взносы, материальное или нематериальное вознаграждение: статус инвестора, первые экземпляры товара или приглашения на то или иное событие (например, показ фильма, на который собирались деньги).

«Кредо — инвестиционная платформа, которая предоставляет возможность компаниям малого и микробизнеса получить финансирование от физических лиц и институциональных инвесторов. На платформе доступно портфельное инвестирование, при котором инвестиции разбиваются на мелкие суммы и распределяются на несколько займов для снижения рисков», — говорится на сайте площадки Сбербанка.

Греф сообщил о настройке «Сбербанк Онлайн» под нужды оленеводов

Отмечается, что компании «проходят проверки и скоринг» и только после этого получают возможность привлекать инвестиции.

Инвесторы, в свою очередь, получают информацию о компании из открытых источников, «минимизируя тем самым время на самостоятельный поиск информации и оценку рисков».

Из крупных российских банков в 2015 году свою краудлендинговую платформу уже запустил Альфа-банк: его сервис «Поток» позволяет инвестировать в малый бизнес. В 2019 году банк продал долю в платформе в размере 40% группе инвесторов, которую возглавляют руководители фонда FinTech Capital Юрий Попов и Антон Еременко.

Краудлендинг — что это такое?

Воспользоваться предложениями микрофинансовых и банковских организаций желают не все. Некоторые граждане используют другую форму кредитования в онлайн-режиме, которую считают наиболее удобной для обеих сторон – кредиторов и заемщиков.

Кредитование в режиме реального времени: кто – кому и для чего?

Сегодня многим людям, которые оказывались в сложных финансовых ситуациях, помогал краудлендинг. Это понятие полностью раскрывается с современной экономической позиции. Суть краудлендинга состоит в передаче денежных средств одних физических лиц другим или же организациям. Потенциальные кредиторы объединяются и создают свои независимые площадки, где и предлагают денежные средства под определенный процент. Сегодня подобная система кредитования нашла массу откликов среди людей, которым нужны деньги на выгодных условиях.

Краудлендинг представляет собой онлайн-процесс, который можно реализовать посредством специально созданной интернет-площадки. Эту процедуру можно разделить на два основных вида:

Р2Р – это кредитование физических лиц.
Р2В – выдача займов физическими лицами юридическим лицам. То есть организации также могут получить денежные средства на веб-площадке краудлендинга.

Основные черты подобных интернет-платформ

Личность заемщика обязательно проверяется и очень тщательно. Также уточняется, нет ли у потенциального получателя денежных средств долгов и просрочек по другим займам. В сфере краудлендинга часто «орудуют» мошенники, которые не возвращают выданные им суммы.
Принято понятие «кредитного рейтинга» среди потенциальных заемщиков. Чем он выше, тем проще будет найти хорошего кредитора на веб-ресурсе. Обычно рейтинг составляется экспертами-аналитиками.
Осуществляется автоматическое инвестирование. Оно заключается в предоставлении средств равными долями без участия самого кредитора. Суть заключается в том, что кредитор заблаговременно выбирает важные критерии, которым должен соответствовать клиент. Если наблюдается полное соответствие, заемщик получает деньги.

Для обеих сторону устанавливаются минимальные и максимальные границы выдачи займов при автоматическом инвестировании.
Возможно досрочное погашение долга без уплаты начисленных процентов.
Для некоторых краудлендинговых платформ характерна анонимность кредиторов. У потенциального заемщика-анонима мало шансов получить одобрение займа.
Если потенциальный получатель кредита оставляет заявку со своими данными, срок ее действия не превышает 28 календарных дней. За это время у него должен появиться кредитор или заявка будет автоматически удалена.

Для большинства ресурсов краудлендинга не характерна работа с должниками-заемщиками. Но некоторые организаторы площадок все же выполняют функции по обзвону недобросовестных клиентов. Некоторые организаторы передают данные о таких заемщиках в коллекторские агентства для получения своих денег с начисленными процентами.

В работе краудлендинговой площадки в реальности принимает участие масса дополнительных организаций. Речь идет о бюро кредитных историй, где запрашивается информация о благонадежности потенциальных заемщиков, о банках, в которых на счетах хранятся финансы кредиторов и других компаниях. Нередко организаторы подобных веб-ресурсов обращаются к спонсорам, то есть компаниям, осуществляющим проверку кредитоспособности потенциальных клиентов. Взамен они получают дополнительную комиссию от совершенных сделок.

Ситуация на российском рынке кредитования

Западные эксперты считают краудлендинг одним из самых перспективных направления микрофинансирования во всем мире. Но на территории России, особенно в небольших регионах, он еще не достиг пика своего развития.

Эксперты-аналитики выделяют некоторые предпосылки для активного развития краудлендинговых платформ в нашей стране:

Постепенное снижение банковской активности в выдаче займов и ужесточение требований к клиентам.
Получение низких доходов от депозитов.
Бурное развитие финансирования МФО под очень высокие проценты.
Отсутствие выгодных программ кредитования для представителей малого и среднего бизнеса.

Если верить специалистам с Запада, в скором будущем краудлендинг «захватит» Россию и страны СНГ. Многие эксперты уже сейчас считают подобную выдачу займов наиболее перспективной для современных людей – удобной для кредитора и заемщика.

Краудлендинг простыми словами – Андрей Ховратов

Краудлендинг – еще одно явление с начальным «крауд», которое, однако, получило в России большее развитие, нежели другие формы финансирования. Этот вариант вложения для людей более понятен и приемлем, а значит, и свои сбережения инвесторы несут в краудлендинг куда охотнее.

Не стоит путать краудлендинг с краудинвестингом и, тем более, с краудфандингом. Чтобы определиться, предлагаю более подробно остановиться на этих явлениях.

В чем отличия краудлендинга от другого коллективного финансирвоания

Прежде всего, оговоримся, что «крауд» в переводе означает «коллективно, толпой». Это значит, что инвестируют в проект не два-три крупных инвестора, а множество мелких, людей, которые могут быть даже не знакомы друг с другом.

При этом существует несколько вариантов коллективного инвестирования, каждый из которых имеет свои особенности. Итак…

Краудинвестинг – это именно коллективное инвестирование, согласно которому человек, вложившийся в проект, получает в будущем его долю или акции компании. Именно в этом состоит выгода таких вложений.
Краудфандинг – это коллективное финансирование, которое вообще не предполагает получение материальной выгоды. Здесь главный фактор – это моральное удовлетворение от помощи перспективному и интересному проекту.

И краудфандинг считается чем-то вроде первоначального явления, которое в дальнейшем разветвилось.

Наконец, краудлендинг – это форма коллективного кредитования.

Инвестор, доверивший свои средства компании, получает их обратно с процентами. Он как бы дает в долг на определенный срок и под определенный процент.

Такая форма вложений выглядит невероятно привлекательной. Прежде всего, это вызвано тем, что доход в такой форме инвестиций куда выше, чем могут предложить те же банковские вклады. Однако стоит понимать, что высокий уровень дохода сопряжен с не менее высоким уровнем риска.

Как работает краудлендинг

По сути, краудлендинг представляет собой отношения двух сторон:

с одной стороны владельцы компаний, которые готовы взять в долг денег у инвесторов на развитие бизнеса;
с другой стороны – инвесторы, которые дают в долг и получают доход в виде кредитных процентов.

Однако эти отношения были бы невозможны, если бы не было третьего участника – специальных интернет платформ, на которых и производится процесс финансирования.

Платформы устанавливают правила инвестирования, порог входа для инвесторов, требования к компаниям, которые подают заявки. При этом сами платформы получают определенный процент прибыли за счет успешного инвестирования.

Основные особенности краудлендинга

Прежде всего, краудлендинг – это относительно доступный вариант для держателей капитала. Здесь не нужно обладать целым состоянием, чтобы получить доход. На каждой площадке устанавливается свой порог входа, где-то он выше, где-то – ниже, но, как правило, он рассчитан не на крупных, а на рядовых инвесторов.

Эта черта присуща любому финансированию «толпой». Если вы взглянете на краудинвестинг площадки и их условия, то убедитесь, что и там порог входа невысок. Кроме того, для краудлендинга характерны следующие особенности:

заемщики включаются в кредитный рейтинг платформы, чтобы инвесторы могли оценить риски и перспективы вложений;
инвестор может диверсифицировать риски, направив имеющийся капитал равными или разными долями в разные компании;
заемщики и их документация тщательно проверяются, дабы минимизировать риски потери капитала инвесторами;
платформы предусматривают возможность досрочного погашения компаниями кредита без уплаты процентов, это также стоит учитывать, планируя прибыль в перспективе;
для кредиторов предусмотрены максимальные и минимальные уровни кредитования.

Конечно, главная особенность краудлендинга – это потенциально высокий доход. Без этого условия рисковать своими деньгами инвесторам было бы просто бессмысленно. А рисков в краудлендинге достаточно.

Риски вложений в краудлендинг

Если взять в качестве примера российские краудлендинг платформы, то здесь можно выявить сразу несколько основных рисков для инвесторов.

Риск невозврата кредита со стороны заемщика. Вот это самый существенный риск, которого практически не избежать при вложении денег в краундлендинговые платформы.
Банкротство самой платформы. Этот риск закрывается только долгой и положительной историей, либо прозрачностью информации.
Злоупотребление внутри самой платформы. Работники платформы легко могут пойти на сделку с совестью и вместо реального заемщика подставлять фиктивные фирмы на получение кредита.

Вы должны четко понимать, что наряду с потенциально высоким доходом, существуют потенциально высокие риски. Российские платформы пока не могут похвастаться длительным сроком работы, да и законодательство, касающееся краудлендинга, только начало свое развитие в России.

Если вас, как и меня, интересует тема финансов и инвестиции, рекомендую обратить внимание на обучающие материалы Академии Частного Инвестора. Вы прямо сейчас можете зарегистрировать Личный кабинет и узнать подробности эффективного обучения!

личный кабинет

Люди дали кредиты бизнесу на $ 42 млрд в год — посмотрите, как работает краудлендинг

Фото с сайта lux-fair.ru

Краудлендинг — один из перспективных инструментов финансирования бизнеса частными лицами, который может удовлетворить растущий спрос малого и среднего бизнеса Беларуси и России на кредиты. О том, что это за инструмент, как он используется в мире и какие возможности для бизнеса дает уже сегодня — рассказали эксперты по коммерческому праву компании REVERA: руководитель и юрист субпрактики Банки и финансы Ольга Полозова и Анастасия Рудкевич.

— По оценкам Мировой финансовой корпорации (IFC, International Finance Corporation), потенциальный спрос малого и среднего бизнеса Беларуси на кредиты составляет более $ 18 млрд. Это говорит о том, что масштабы кредитования можно увеличить по сравнению с текущими более чем в 5 раз.

Ольга Полозова Руководитель субпрактики Банки и финансы, коммерческое право компании REVERA	Анастасия Рудкевич Юрист субпрактики Банки и финансы, коммерческое право компании REVERA

В этой статье мы расскажем о таком перспективном для бизнеса России и Беларуси инструменте финансирования, как краудлендинг. А также о том, на каких условиях им уже пользуется бизнес в других странах.

Что такое краудлендинг

Как известно, банки выступают традиционным источником финансирования бизнеса. Но им выгоднее и комфортнее работать с крупными компаниями, чем с малым и средним бизнесом. В основном потому, что кредитование малых предприятий является для них более рискованным из-за отсутствия деловой репутации и обеспечения кредита в достаточном объеме.

Это обстоятельство, а также внедрение информационных технологий в финансовый сектор привело к появлению на рынке предоставления кредитов новых участников и сервисов.

Уже более 10 лет в США и Европе с традиционным банковским кредитованием успешно конкурируют платформы, в основе которых лежит краудлендинг.

Краудлендинг — это коллективное кредитование частных лиц или предприятий через онлайн-платформы или поставщиков услуг в обход банков и других финансовых учреждений.

Суть работы краудлендинговых платформ в том, что они помогают собрать деньги от обычных людей для других людей, либо для уже давно существующих больших компаний, а также для малого и среднего бизнеса без участия банков. Это называется P2B-кредитование (от английского people to business), которое подразумевает выдачу денежных средств юридическим лицам от частных кредиторов, и P2P-кредитование (от английского people to people) — физическим лицам от частных кредиторов.

И эти люди получают проценты за то, что они предоставили займ.

На наш взгляд, для малых и средних предприятий финансирование посредством краудлендинговых платформ выступает выгодной альтернативой банковскому кредитованию. Далее мы расскажем о том, как уже работает этот инструмент в других странах.

Фото с сайта pikkampani.com

Как работает краудлендинг

Давайте рассмотрим работу краудлендинговой платформы на примере американского Lending Club. Созданный в 2007 году, сейчас он является самым популярным ресурсом краудлендинга. На нем инвесторы могут сами выбирать, в какие проекты вложить деньги. Минимальная сумма инвестирования составляет $ 1000, в то время как один заемщик (компания) может получить не более $ 40 000.

Регистрация заемщиков и заимодавцев происходит дистанционно, без необходимости непосредственного приезда в офис компании и передачи нужных документов на бумажных носителях.

По данным 2019 года, эта платформа предоставила финансирование более чем на $ 42 млрд.

Процентная ставка по финансированию на платформе Lending Club варьируется от 8% до 30% годовых — в зависимости от кредитного рейтинга заемщиков, которые разбиты на 7 категорий надежности в зависимости от их кредитной истории и некоторых других показателей. И чем надежнее заемщик, тем дешевле ему обходится пользование кредитными средствами. С повышением риска невозврата денег кредитодателям растут и проценты кредитной ставки.

Кроме того, в дополнение к процентам, выплачиваемым кредитодателям, компании также отдают от 1% до 5% самой платформе. Размер комиссии зависит, опять же, от рейтинга заемщика. Срок возврата денег колеблется от 36 до 60 месяцев. У платформы также есть определенные требования к инвесторам: инвестировать можно не более 10% стоимости активов, а активы, в свою очередь, должны составлять не менее $ 250 тыс.

Одним из лидеров европейского рынка является британская интернет-площадка Zopa (забавный акроним zopa переводится с английского Zone of possible agreements как «Зона возможного соглашения в ходе переговорного процесса»).

Итак, средняя ставка, по которой заимодавцы участвовали в проекте в последний год, — 8,2% годовых (в Британии). При этом заемщиков в компании делят на пять категорий, в которых к категории А относятся самые надежные с блестящей кредитной историей, а к самой непредсказуемой — Young — молодые люди от 20 до 25 лет. И опять-таки — чем более надежен заемщик, тем меньший процент он выплачивает инвесторам за привлеченные деньги. И наоборот.

В Китае в 2018 году работало более 1500 краудлендинговых площадок. Существует мнение, что количество площадок сократилось после того, как правительство КНР стало ужесточать регулирование Р2Р-кредитования.

В России рынок Р2B-кредитования составляет более $ 230 млн, что пока равняется около 0,2% рынка кредитования малого и среднего бизнеса.

При этом, как видим, в мире это явление растет активными темпами. И в России тоже. Именно поэтому считаем краудлендинговые платформы перспективной нишей, которая только набирает обороты.

Фото с сайта virakran.com

Для белорусской и российской бизнес-среды, на наш взгляд, присутствие такого ресурса имеет несколько очевидных плюсов. Для бизнеса сотрудничество с сервисами онлайн-кредитования является выгодным:

Во-первых, это позволяет субъектам малого и среднего бизнеса получить деньги в относительно короткие сроки и без представления десятков документов.
Во-вторых, краудлендинговые платформы не требуют обеспечения в виде залога.
В-третьих, процентная ставка для заемщика, как правило, ниже банковской, а для физического лица, которое дает займ, выше ставки по депозиту.

Почему в Беларуси не работает краудлендинг

Помимо очевидных преимуществ краудлендинговые платформы имеют некоторые недостатки, к которым можно отнести следующие:

Возможность мошенничества, так как сервисы онлайн-заимствования не могут проверить всю информацию, предоставляемую заемщиком
Существует риск кибератак (перегрузка серверов платформы, кража персональных данных), так как деятельность осуществляется в интернете
Более высокая вероятность банкротства кредитной онлайн-платформы по сравнению с банками.

Несмотря на наличие ряда рисков, в Беларуси рынок краудлендинга пользовался бы большой популярностью, но без соответствующего нормативного регулирования он пока не развивается. Мы видим причину в том, что в законодательстве Беларуси есть ряд положений, препятствующих осуществлению кредитования посредством таких платформ:

Основной препоной является условие, что коммерческие организации могут привлечь денежные средства от физических лиц не более 2 раз в месяц. А это, в свою очередь, не позволяет малому и среднему бизнесу получать все необходимые средства посредством краудлендинга
Существенно тормозит развитие краудлендинговых сервисов также ограничение по приему платежей в пользу третьих лиц.

Работа краудлендинговых платформ предполагает получение денежных средств от обычных людей для последующего перечисления их компании в рамках исполнения заключенного договора займа.

Деятельность такого рода будет противоречить положениям Указа Президента Республики Беларусь от 30 августа 2011 г. № 389 «О едином расчетном и информационном пространстве в Республике Беларусь», который гласит: «Лица, не являющиеся банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями (НКФО), платежными агентами, не вправе осуществлять деятельность по приему платежей, вытекающих из гражданско-правовых отношений (договоров займа).

Кроме того, такая деятельность может обладать признаками такой банковской операции, как расчетное обслуживание физических (юридических) лиц, которую могут осуществлять только банки, НКФО, платежные агенты.

Фото с сайта msn.com

Возможны ли изменения

Очевидно, что краудлендинговые платформы уже стали частью мирового финансового рынка. И наличие правовой основы регулирования рынка P2B-кредитования в Беларуси поспособствовало бы росту доверия со стороны заемщиков и заимодавцев к деятельности онлайн-платформ.

В настоящее время Национальный банк уже разрабатывает акт, который урегулирует работу сервисов онлайн-заимствования, что является важным шагом к становлению рынка кредитных Р2B-платформ.

Ожидается, что акт определит правовое положение сервисов онлайн-заимствования.

На примере Великобритании уже сейчас можно заметить, что на развитие P2B-кредитования сильно повлияло стимулирование правительством сотрудничества банков и платформ. Например, отклоненные кредитные заявки банки смогли передавать сервисам онлайн-кредитования.

Краудлендинг: что это такое, понятие, виды

Кредитование – основа здорового капитализма. Обмен невостребованными деньгами лежит в основе механизма инвестирования в любых его объемах. Как следствие, формы и виды такого финансирования стали изменяться в зависимости от всех факторов, от которых этот процесс реально зависел. И прежде всего, в зависимости от самих кредиторов.

Способов занять денег мир капитализма изобрел предостаточно: взять кредит в банке, одолжить у знакомых под расписку, оформить электронный займ в микрофинансовой организации, а юридическое лицо может выпустить облигации на организованном рынке или продать собственный вексель любому желающему.

В общем, вариантов более чем достаточно, однако, времена меняются и тот уровень мобильности, который был достаточен еще 10 лет назад, для современных пользователей данной услуги (с обеих сторон) уже совершенно неудовлетворителен. Принимать деньги в долг, равно как и предоставлять их, для участников транзакции хотелось бы… одним кликом, движением пальца и конечно же, безо всякой лишней бюрократии. И решение вопроса нашлось – это краудлендинг. Расскажем об этом финансовом механизме подробнее.

Что такое краудлендинг по сути

Банки, МФО, финансовые компании… Все эти кредиторы некоторым образом монополизировали саму возможность предоставления денежных средств в кредит (преимущественно, тем заемщикам, которые являются бизнес-структурами, потому что именно они являются лицами, где возврат средств имеет наибольшую вероятность). Иными словами, действует принцип: хочешь выдавать деньги в долг – сначала:

легализуйся – стань юридическим лицом, а главное, получи лицензию;
а если желаешь приобрести облигацию на организованном рынке, то изволь открыть счет в брокерской компании.

Но как же быть простому человеку, у которого образовались некоторые сбережения, и он хотел бы получать от них пассивный доход? В большинстве случаев у такого потенциального кредитора нет иного выхода, кроме как отдать свои деньги банку (положив их на депозит). Ну, или в крайнем случае можно отдать деньги в рост по более «мутным» схемам тем же микрофинансовым организациям под более высокий процент.

Именно перечисленные проблемы и призвана решать технология краудлендинга и краудинвестинга в России. Что же это такое по сути? Для начала следует дать определение двум основным видам электронных пользовательских взаимодействий:

Р2Р – физические лица (пользователи интернета) взаимодействуют непосредственно с другими физическими лицами;
Р2В – физические лица взаимодействуют с лицами юридическими.

Так вот краудлендинг – это процесс кредитования, который происходит по алгоритмам Р2Р и Р2В, то есть, между заинтересованными в этом сторонами при посредничестве специализированных интернет-платформ.

Можно сказать, что идея краудлендинга состоит в том, что вместо зарегулированных и зарегламентированных традиционных финансовых институтов (типа банков, финансовых компаний или тех же МФО) в качестве посредника, стабилизирующего юридические взаимоотношения между многочисленными кредиторами-частниками и потенциальными заемщиками, выступает простая веб-площадка – интернет-ресурс, который обладает всеми признаками, присущими электронному проекту, главными из которых являются:

отсутствие многочисленных бюрократических ограничений;
техническая простота доступа к возможностям интернет-ресурса;
фактическое отсутствие законодательной базы, которая, по сути, несет с собой мощные и далеко не всегда обоснованные ограничения свободной конкуренции.

Благодаря краудлендинговой платформе, физические лица имеют возможность быстро и без лишних формальностей предоставить деньги в долг любому понравившемуся им заемщику, будь он также физическим лицом или корпорацией (предприятием). Именно поэтому краудлендинг иногда именуют «механизмом народного кредитования».

Характерные особенности краудлендинга

Впрочем, нельзя не признать, что при всех очевидных плюсах данная финансовая технология характеризуется и существенными недостатками. Следует рассмотреть их последовательно, так как это позволит лучше понять специфику работы схемы.

И начать предлагается, конечно же, с преимуществ.

Краудлендинговые электронные платформы самостоятельно собирают сведения о потенциальных заемщиках (и уж, конечно, о тех из них, кто хоть раз обратился к такой платформе за кредитованием). Существует и усложняется понятие «кредитного рейтинга».

В частности, проверяется, нет ли у претендента на получение займа просроченных или иных неурегулированных обязательств.

Площадка ведет историю каждого кредитора и заемщика, что делает просчет рисков кредитования гораздо более эффективным, к примеру, чем в случае проведения классического банковского анализа.
Заемщик самостоятельно устанавливает ту ставку процента, которую он готов выплачивать. Кредиторы при этом либо соглашаются на нее, либо отказывают ему в финансировании. Иными словами, действует свободный рыночный принцип взаимодействия спроса и предложения, в результате которого формируется объективная, справедливая цена. Впрочем, и для кредиторов, и для заемщиков платформа выставляет наибольшие и наименьшие процентные ставки, а также объемы кредитования, чтобы сделать процесс «сбора денег» более интенсивным в каждом конкретном случае.

Площадка при этом берет себе комиссию за пользования ресурсами. Обычно максимальный ее уровень составляет 5%.

Многие краудлендинговые платформы практикуют поддержание конфиденциальности личностей как кредиторов, так и заемщиков. (Достаточно просто придумать логин и пароль к своему аккаунту).

А теперь несколько слов о недостатках:

Хоть администрации краудлендинговых платформ и заключают формальные юридические контракты с заемщиками, которые и являются гарантиями возврата последними взятых в долг средств, практика мошенничеств именно в случаях краудлендинга изобилует случаями злостного неисполнения ссудополучателями взятых на себя обязательств. («Молчаливые дефолты» и прочие другие не особо мудреные, но отвратительные «схемы» мошенничества на основе обмана).
Когда физическое лицо кладет свои средства на банковский депозит, то ответчиком по этому займу является банк. И даже если какой-либо дебитор банка не вернет ему вовремя взятый кредит, данный факт не повлияет на выполнение этим банком своих обязательств перед лицом, разместившим свои свободные средства на депозите. В случае же краудлендинга действуют алгоритмы Р2Р и Р2В, то есть, кредитор и заемщик просто сводятся вместе. И хоть декларативно администрация платформы и будет стоять на страже интересов частных кредиторов, подавая в суд на нерадивых заемщиков, фактически вернуть украденные средства вряд ли представляется возможным (по крайней мере, полностью).
Как следствие, стоимость займа в рамках краудлендинга существенно выше, чем в случае банковского кредитования. Это логично, так как риски в случае, когда заемщик остается «один на один» с кредитором для последнего объективно выше. Речь, конечно же, не идет о нормах процентных ставок, которые практикуют МФО (от 1% в сутки и выше), но к желающему прокредитоваться через платформу следует быть готовым к норме процента под 50% годовых.

Разновидности краудлендинга

«Croude» (крауд) по-английски – толпа, «to lend» – давать в долг, одалживать. Отсюда становится понятным смысл и термина, и процесса, который под ним подразумевается. «Получать в долг от толпы» – именно так следует понимать суть краудлендинга.

И возможен он стал лишь после появления технической возможности реализации алгоритма Р2Р.

Краудлендинг – это действительно хороший, удобный, но далеко не единственный механизм прямого финансового взаимодействия продавцов и покупателей свободных капиталов. Строго говоря, краудлендинг – это частный случай краудфандинга – механизма привлечения финансирования в общем виде. Разберем, какие еще разновидности организации процесса здесь присутствуют:

Краудинвестинг.

По второй части данного слова абсолютно понятной становится суть термина: инвестирование, которое строится по сходному описанному выше алгоритму краудлендинга. Только, если в случае с лендингом речь идет о кредитовании, то в случае с инвестированием – о продаже долей в неком проекте. Но не классических акций, а их электронных аналогов – токенов. В случае, если речь идет о первичном выходе на рынок, обычно говорят об ICO (аналоге классического IPO).

Краудсорсинг при организации не самого займа, а лишь его финансового обеспечения.

Участники процесса в данном случае являются не кредиторами, а поручителями по нереализованным пока что обязательствам потенциального заемщика (они предоставляют не деньги в долг, а лишь гарантии по потенциальному кредиту заемщика). То есть, этих участников правильно называть уже не кредиторами, а частными поручителями. При этом механизм работы платформы сходен с площадками краудлендинга.

Резюме

Алгоритмы Р2Р и Р2В открыли перед финансовым рынком широкие возможности. Теоретически стало возможно вовлекать в процесс краудфандинга в целом самые широкие массы потенциальных кредиторов – частных лиц (и даже не обязательно богатых). Но при этом краудлендинг пока что весьма далек даже от полновесного «хайпа» (который успел схватить Биткоин).

Для успеха требуется совершенствование не только обмена обязательствами на бумаге, но и создание эффективно действующей системы контроля возврата средств, в том числе, на уровне профилактики.

Однако можно не сомневаться в эволюционном процессе: краудлендинговые платформы совершенствуют свою деятельность в этом направлении, так что именно они со временем станут полновесной заменой традиционных банков.

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Время быстрых денег: как в кризис привлечь инвестиции через краудлендинг

Коронакризис серьезно ударил по малым предприятиям, многим сегодня нужны деньги на перезапуск. В этих условиях растет популярность краудлендинга.
О том, как сейчас развивается этот рынок, кому и почему доверяют инвесторы и что может сделать заемщик, чтобы повысить свои шансы на получение финансирования, рассказывает сооснователь и GR инвестиционной платформы Money Friends, доктор юридических наук, руководитель МП «Юрист-финансист» Юрий Колесников.
Новый старт
На рынке краудлендинга сейчас складывается благоприятная ситуация и для заемщиков, и для инвесторов.
С одной стороны, политика Центробанка по снижению ставок приводит к падению доходности по депозитам и облигациям. Люди с деньгами ищут способы диверсификации своих вложений и увеличения доходности капитала.
С другой стороны, снижение ставок отражается и на стоимости кредитов — проценты по займам постепенно снижаются. Следовательно, брать сейчас кредит на длительный срок под еще высокие проценты невыгодно — лучше подождать и привлечь финансирование от банков или других альтернативных источников на более выгодных условиях.
Те, кто смог пережить карантин, сейчас заняты восстановлением утраченных позиций. Они открывают торговые точки, покупают оборудование, приобретают сырье для производства и участвуют в госзакупках. Быстрее и проще, чем в банке, получить деньги через краудлендинг. И многие малые предприниматели вспомнили об этом механизме, который позволяет быстро занять относительно небольшую сумму на короткий срок.
Сейчас мы и у себя, и в целом по рынку фиксируем значительное увеличение заявок как от компаний, так и от инвесторов — первым нужны деньги, вторые готовы их предоставить. Причем инвесторы сейчас не ориентируются только на высокие показатели доходности от своих займов. На первый план выходит фактор надежности и низкие риски.
Некоторые из них готовы предоставлять финансирование даже под меньшую ставку, чем до кризиса — это 13–19% годовых. В прошлом году минимальная ставка для заемщиков была на уровне 20–24% годовых.
Расцвет краудлендинга фиксирует и официальная статистика. Так, по данным исследования Аналитического центра при Правительстве РФ, «краудсегмент остается востребованным даже в условиях кризиса», хотя темпы роста чуть замедляются.

Теперь аналитики прогнозируют в 2020 году рост 10% (ранее ожидался рост на 13%). Впрочем, по данным того же исследования, ежегодный рост сектора краудлендинга в период с 2020 до 2024 составит 13%.
Сложно сказать, предприятиям из каких сфер деятельности будут отдавать предпочтение инвесторы. Понятно, что пандемия осложнила бизнес компаний из некоторых секторов экономики. Вряд ли кто-то сейчас захочет инвестировать значительные суммы в фирму, продающую зарубежные туры. Но это скорее исключение. Для многих других рынок краудлендинга открыт.

Как оформить заявку, чтобы повысить шансы на финансирование
Главными факторами, как и до кризиса, остаются финансовое состояние компании (объем выручки, динамика роста), открытость бизнеса, наличие надежных контрагентов.
Вместе с этим, инвесторы прекрасно понимают, что за три месяца карантина предприятие может уйти в минус и даже допустить просрочку по платежам. И не считают сейчас просрочку по кредиту или нулевую выручку в предыдущие три месяца препятствием для выделения финансирования.
Главное — положительная история деятельности и желание работать. Поэтому главный наш совет заемщику: максимально подробно заполнить данные о компании на краудлендинговой платформе. Это бухгалтерская отчетность (форма 1 и форма 2) за последний год, налоговая и бухгалтерская отчетность (форма 1 и форма 2) на последнюю отчетную дату.
Честно и полно открытые финансовые показатели вызывают доверие инвесторов.
Кроме сухих бухгалтерских документов, стоит подготовить расширенную презентацию, в которой простыми словами, желательно с примерами и фотографиями, рассказать инвестору, чем занимается компания. Такой рассказ от имени учредителей и руководителей компании значительно повышает уровень привлекательности и открытости в глазах инвесторов.
Еще лучше, если в презентации будут указаны личные профили владельцев в соцсетях, а также, возможно, статьи про их бизнес (например, блогер написал о продукции или вышло интервью с представителем компании).
Инвесторы должны четко понимать, на что будут потрачены их деньги. Соответственно, компания должна определить и подтвердить цели займа. Например, если бизнес привлекает средства для участия в госконтракте и ему нужно дождаться выплат от государства (на это может уйти 3–9 месяцев), надо представить заявку на участие в закупке.
Впрочем, это не закрывает дорогу к финансированию тем, кому нужны деньги просто на пополнение оборотных средств. В этом случае можно также подробно рассказать, как будут потрачены средства.
Например, компания «Город кофе» дважды успешно размещала оферты на нашей платформе. Фирма занимается производством и реализацией продуктов питания через собственную сеть торговых точек, и деньги были нужны на покупку торговых автоматов.
У предприятия 20-летний опыт работы, так что собственники могут практически безошибочно просчитать и обосновать сроки окупаемости оборудования и его рентабельность.
Именно это и нужно инвесторам — знать, на что пойдут их деньги и как их собираются возвращать.
Наконец, необходимо выбрать поручителей по займу. Это может быть генеральный директор предприятия, учредители или конечные бенефициары компании. Далее надо опубликовать оферту и пройти модерацию. На этом этапе платежеспособность заемщика будет оценивать инвестиционная платформа.
В системе андеррайтинга у платформ может быть несколько десяткой параметров — от финансового состояния компании и до внешнего вида офиса.
Для тех, кто разместил хорошо оформленную заявку и предоставил все необходимые документы, пройти эту процедуру не составит труда.
Однако даже самой добросовестной компании, честно выполнившей все требования, нужно помнить, что главное — это заинтересовать инвестора.
Конечное решение будет принимать именно он, а значит, инвестор должен поверить в бизнес компании.
Как получить максимум
Максимально подробно заполните данные о компании на краудлендинговой платформе. Разместите свою заявку.
К заявке обязательно прикрепите дополнительную информацию — это может быть расширенная презентация о компании, профили в соцсетях (как корпоративные, так и личные страницы учредителей), ссылки на статьи о компании.
Четко опишите цели займа и по возможности подтвердите их документами.
Выберите поручителей по займу — учредителя или руководителя фирмы.
Опубликуйте оферту и пройдите модерацию. На этом этапе, возможно, потребуется ответить на дополнительные вопросы сотрудников краудлендинговой платформы, которые будут оценивать платежеспособность предприятия.
Как инвестировать в займы для бизнеса под 30% годовых – Клуб директоров
Мы Money Friends, а мошенники — Friends Money
В конце 2018 года прогремели финансовые мошенники Friends Money. Рунет наполнился статьями и отзывами про «развод» и «лохотрон». Представьте, какой удар пришелся по стартапу Money Friends: тоже связаны с финансами, а названия почти идентичны. Человек узнает про стартап, гуглит и находит массу отзывов о мошенниках. Money Friends, Friends Money — при первом знакомстве с брендом ты не отличишь.
Эта история уже полгода вредит репутации финансовой социальной сети Money Friends. Поэтому мы начали статью с такого важного уточнения. Также на рынке существуют стереотипы и барьеры в отношении самой деятельности Money Friends — краудлендинга.
Сервис Money Friends — один из пионеров краудлендинга в России. Из крупных аналогичных проектов мы можем вспомнить «Поток» от «Альфа-Банка» и «МодульДеньги» от «МодульБанка». Сервис только запустился, но уже завоевал доверие: у него 3 000 ранних последователей. Это при том, что у нас в стране понятие краудлендинг знакомо плохо, хотя реальный бизнес, особенно в регионах, отчаянно нуждается в понятных механизмах частных займов. Инвесторы в свою очередь ищут более выгодные по сравнению с банками, акциями и недвижимостью варианты.
Заемщиков и инвесторов объединяет стартап Money Friends, позиционируемый как финансовая социальная сеть. Проблем у такого бизнеса хватает, и самая главная на сегодня — на рынке недавно «наследили» мошенники с очень похожим названием Friends Money. Что такое краудлендинг, как он устроен внутри и как проверяют надежность заемщиков — в партнерской статье Клуба директоров и Money Friends.
Что такое краудлендинг
Стоит отличать краунфандинг и краудинвестинг от краудлендинга — это взаимное кредитование физических и юридических лиц. Бывает вариант P2P (peer-to-peer), когда один человек кредитует другого, и P2B (peer-to-business), когда отдельный инвестор кредитует организацию.
Если совсем просто:
краудфандинг — вы скидываетесь на что-то и получаете бонус;
краудинвестинг — вы принимаете долевое участие в бизнесе;
краудлендинг — вы даете бизнесу деньги в долг с процентами.
Последний вид инвестирования и реализует платформа Money Friends. Вы можете ознакомиться с запросами на финансирование от реальных бизнесов вроде молокозавода, автомастерской, лизинговой компании. Стандартные запросы на финансирование — на развитие бизнеса, увеличение оборотного капитала, новое оборудование, исполнение контракта при выигрыше в тендере. Вы выбираете понравившийся вам проект, делаете заемщику предложение и получаете в электронном виде подписанный заемщиком договор займа. По факту перевода денег на счёт заёмщика наша площадка получит от заемщика комиссию за привлеченный на площадке займ. Сейчас это 2%. На сайте аналогичного сервиса «МодульДеньги» указаны те же 2-3%, хотя есть отзывы реальных пользователей о большей комиссии. В «Потоке» от Альфы официально обозначают 4%.
Модель клаудлендинга примерно с 2005 года работает в США, Европе, Азии, Австралии. У нас люди хорошо знают краудфандинг: сервисы Kickstarter, Boomstarter, «Планета», где можно скинуться на альбом любимой группы или вложиться в стартап. Про краудлендинг пока нужно рассказывать, особенно о том, чем этот механизм выгоднее традиционных инвестиций.
Краудлендинг в России
Началось все с близкой отрасли, краудфандинга. Первым в России стал сайт Planeta.ru, где проходят массовые кампании по сбору средств. Сегодня народ привык «сбрасываться» на что-то в сети. Но инструменты для частного инвестирования в реальный бизнес, известные как краудинвестинг и краудлендинг появились буквально несколько лет назад.
До сих пор понимание термина краудлендинга есть у 3% инвесторов в России. В то же время они ищут новые способы вложить деньги, ведь традиционные инструменты инвестирования имеют всем знакомые недостатки, а тема криптовалют многих разочаровала.
Несмотря на слабую осведомленность аудитории, тема перспективная, судя по тому, что большие банки уже сделали свои краудлендинговые платформы. Из раскрученных имен в России можно назвать сервис «Поток» от «Альфа-Банка» и «МодульДеньги» от «Модульбанка». Стоит отметить, что «Поток» работает только для клиентов «Альфа-Банка», а «МодульДеньги» специализируется на инвестициях в государственные контракты. В случае с Money Friends любой инвестор имеет возможность выдать займ для бизнеса.
Чем краудлендинг лучше традиционного инвестирования
Главное преимущество, о котором говорят все игроки рынка краудлендинга — доходность инвестирования выше, чем по банковским вкладам. В Money Friends ставка доходности зависит от кредитного рейтинга заемщика, рассчитываемого на основании финансово-правовых критериев (об этом ниже) и позволяющего получить объективное понимание положения дел в бизнесе. Чем выше ставка, тем выше риск инвестирования.
Инвестировать деньги в существующий бизнес можно с более высокой доходной ставкой, чем по вкладам. При этом это надежнее, чем вкладываться в акции, стартапы или криптовалюты. Во-первых, бизнес уже на плаву, ему просто нужны оборотные средства для исполнения госконтракта, расширения или закупки оборудования. Во-вторых, заемщики проходят серьезную проверку по ряду факторов: финансовый анализ, деловая репутация, юридическая чистота.
Как устроен бизнес Money Friends
Платформа открылась в 2018 году и работает по принципу стартапа. В данный момент есть MVP — сайт, где уже заключено несколько договоров, то есть несколько бизнесов получили займы. Создатели платформы считают сервис социальной сетью, ведь по сути они знакомят инвесторов с заемщиками и дают им возможность развивать деловые отношения и получать доход.
При этом сервис проверяет заемщиков и формирует рейтинг: от более надежных к менее надежным. Рейтинг складывается на основе андеррайтинга и дополнительных проверок.
Как проверяют заемщиков
Все компании-заемщики, их директора и управляющий персонал проходят 3-х этапную проверку. Начинают с открытых сведений о компании и ее истории. Компания должна работать больше года.
Данные из открытых источников собираются автоматически. Далее с ними по системе скоринга работают специалисты Money Friends. Скоринговая модель публично не раскрывается. Проверяется деловая репутация собственников и учредителей. Судебное делопроизводство, значимые финансовые задолженности, отрицательные кредитные истории, предыдущие компании.
Наконец финансисты проверяют данные бухгалтерской и налоговой отчетности и определяют реальный размер капитала заемщика. Также аналитики рассчитывают, какой размер займа компания реально способна вернуть.
В итоге проверку проходит примерно 1 из 8 заявок.

Прошедшему отбор заемщику присваивается рейтинг. Соответственно рискам меняется и возможность получить больше дохода от инвестирования (от 18 до 30% годовых). Задача сервиса краудлендинга — максимально снизить риск невозврата, пуская на площадку только надежных заемщиков.
Кого не возьмут в заемщики
Помимо отсева очевидных мошенников, не вызывающих доверия финансовых планов и просто «мутных» проектов, Money Friends пока не пускают на площадку стартапы, ориентируясь исключительно на работающий больше года бизнес. Также сервис пока не работает с рынком госконтрактов.
Риск невозврата займа всегда лежит на инвесторе
В заключение стоит отметить: как всегда в инвестировании, несмотря на все рейтинги и проверки, риски невозврата денег принимает на себя инвестор. Интернет-площадка выступает как платформа для знакомства, об этом заявляют все сервисы. Ориентируйтесь на рейтинг заемщиков на основе скоринга, но всегда принимайте решение только после переговоров с заемщиком.
В Money Friends говорят, что в краудлендинге работает классический совет для инвесторов: никогда не вкладывайтесь в один проект, диверсифицируйте риски. Выбирайте проекты с разным рейтингом от А до С и формируйте свой инвестиционный портфель. В общем, нужно пробовать, инвестировать понемногу, разбираться и набирать опыт.
Посмотреть рейтинг заемщиков и узнать условия инвестирования вы можете на сайте Money Friends.
Зарегистрируйтесь и получите личного менеджера, который отберет 3-ех заемщиков под ваш запрос.
Успейте забрать лучших заемщиков.
Crunchbase Профиль компании и финансирование
CrowdLanding — Профиль компании Crunchbase и финансирование
CrowdLanding — это первая остановка для всех, кто работает в индустрии краудфандинга акций.
Industries
Регионы штаб-квартиры Большой Детройт, Великие озера, Средний Запад США
Дата основания 1 мая 2012 г.
Операционный статус Активен
Телефонный номер 704-774-6460
Создана отрасль краудфандинга взорваться после вступления в силу Закона о РАБОТЕ.Ожидается, что в 2013 году объем рынка составит не менее 500 миллионов долларов с резким увеличением спроса по сравнению с прошлым годом. Они выявили более 222 инвестиционных краудфандинговых платформ, которые либо работают за рубежом, либо планируют запуск в США. Они ожидают, что к концу года количество платформ
вырастет на 40%. Это создает множество проблем как для предпринимателей, так и для инвесторов в сфере краудфандинга акций. Во-первых, как предприниматели узнают, какие финансовые платформы им лучше всего подходят? Придется ли им просматривать более 222 платформ, чтобы понять, что предлагает каждая платформа? И как они смогут количественно оценить свой потенциал успеха на каждой из платформ? Кроме того, придется ли инвесторам переходить на каждую из 222 платформ для поиска и исследования компаний, ищущих финансирование? Где они найдут другие данные, которые помогут им принимать наиболее обоснованные инвестиционные решения?
CrowdLanding предлагает решение этих проблем. CrowdLanding предоставляет исследования, инструменты и анализ для мировой индустрии краудфандинга акций. Инвесторам больше не придется искать по 222+ платформам и перебирать тысячи компаний, ищущих финансирование, только для того, чтобы найти подходящие инвестиции. Теперь предприниматели могут остановиться в одном месте и изучить все краудфандинговые платформы, чтобы найти ту, которая лучше всего соответствует их потребностям.
Подробнее
Выберите подходящее решение Crunchbase
Условия использования | Политика конфиденциальности | Карта сайта | © 2021 Crunchbase Inc.Все права защищены. (0.1.11961 557)
Расположение штаб-квартиры
Количество сотрудников
Статус IPO
Веб-сайт
Рейтинг CB (Компания)
Описательное ключевое слово для организации (например, SaaS, Android, облачные вычисления, медицинское устройство)
Где штаб-квартира организации (например, район залива Сан-Франциско, Кремниевая долина)
Дата основания организации
Операционный статус организации, например Активная, закрытая
Коммерческая или некоммерческая организация
Общий номер телефона организации
CrowdLanding | О нас
CrowdLanding — это первая остановка для всех, кто работает в индустрии краудфандинга акций.

Индустрия краудфандинга акций будет стремительно расти после вступления в силу Закона о вакансиях. Ожидается, что в 2013 году объем рынка составит не менее 500 миллионов долларов с резким увеличением спроса по сравнению с прошлым годом. Мы выявили более 239 инвестиционных краудфандинговых платформ, которые либо работают за рубежом, либо планируют запуск в США. Мы ожидаем, что к концу года количество платформ вырастет на 40%. Это создает множество проблем как для предпринимателей, так и для инвесторов в сфере краудфандинга акций.Во-первых, как предприниматели узнают, какие финансовые платформы им лучше всего подходят? Придется ли им просматривать более 239 платформ, чтобы понять, что предлагает каждая платформа? И как они смогут количественно оценить свой потенциал успеха на каждой из платформ? Кроме того, придется ли инвесторам переходить на каждую из 239 платформ для поиска и исследования компаний, ищущих финансирование? Где они найдут другие данные, которые помогут им принимать наиболее обоснованные инвестиционные решения? У
CrowdLanding есть решение этих проблем. CrowdLanding предоставляет исследования, инструменты и анализ для мировой индустрии краудфандинга акций. Инвесторам больше не придется искать по более чем 239 платформам и перебирать тысячи компаний, ищущих финансирование, только для того, чтобы найти подходящие инвестиции. Теперь предприниматели могут остановиться в одном месте и изучить все краудфандинговые платформы, чтобы найти ту, которая лучше всего соответствует их потребностям.
Познакомьтесь с нашей командой
Энди Бенц, основатель и генеральный директор

Энди Бенц всю свою жизнь был предпринимателем.Его увлечение началось, когда он был четвероклассником. Помогая своим родителям Apple IIe работать, он продавал цветные напечатанные таблички с надписью «Не входить», украшенные черепом и скрещенными костями, для школьных парт своих одноклассников.
Энди Бенц имеет 9-летний опыт руководства различными командами в области управления операциями и инженерными разработками в автомобильной и медицинской отраслях. Благодаря своему многолетнему опыту он узнал, что нужно для создания и привлечения успешных команд. Он был соучредителем двух предыдущих стартапов и одного из краудфандинговых компаний.
Энди имеет степень инженера-механика Мичиганского государственного университета и степень магистра делового администрирования Мичиганского университета.
Фил Тредгулд, основатель и технический директор

Предпринимательская карьера Фила началась в возрасте 9 лет, когда его родители сказали ему, что ему придется зарабатывать собственные деньги, чтобы купить систему видеоигр Atari. Поэтому он продал лишние помидоры и бобы со своего огорода, и вскоре у него было более чем достаточно, чтобы купить систему видеоигр.
Перед тем, как основать CrowdLanding, Фил Тредгулд в течение 7 лет был техническим директором портала Auto Industry Portal.Там он агрегировал данные компании, используя подход, очень похожий на CrowdLanding. Совсем недавно Фил был консультантом в разнородной группе стартапов, внедряющих все, от технологических планов до систем управления базами данных. Фил был основателем JustLetMeSing.com. Сайт музыкального конкурса. В качестве генерального директора Фил увеличил количество просмотров страниц до 500 000 в месяц.
Фил имеет степень бакалавра международных отношений и специализацию по японскому языку в Университете штата Мичиган.
КраудЛендинг.com — Start Garden
Что за идея?
Индустрия краудфандинга акций резко вырастет после вступления в силу Закона о вакансиях в начале 2013 года. Мы определили 60 платформ для краудфандинга акций, которые должны быть запущены, и ожидается, что до конца года их будет более 100. Crowdlanding.com избавит инвесторов от необходимости искать на более чем 100 платформах и сортировать тысячи компаний, ищущих финансирование, только для того, чтобы найти инвестиции, которые им подходят.Мы предоставим инвесторам множество данных, чтобы они могли принимать мудрые инвестиционные решения, а предпринимателям — помочь им в их краудфандинговом пути.
Опишите ближайшего игрока на вашем поле.
В настоящее время мы являемся единственным сайтом, предлагающим поиск по совокупным краудфандинговым компаниям и платформам. Такие возможности поиска есть в других отраслях, например на байдарках и Travelocity для путешествий.
К дальним конкурентам в нашей области относятся:
Краудсорсинг.org
Crowdfunding-website-reviews.com
Чем вы отличаетесь от этого игрока?
На Travelocity вы можете покупать авиабилеты напрямую. Однако вложения нельзя купить на Краудлендинге. Мы не являемся платформой для финансирования; поэтому мы связываем вас с платформами.
Crowdsourcing.org и Crowdfunding-website-reviews.com имеют только списки платформ и не имеют возможности поиска.
Чем отличается мир от вашей идеи?
Инвесторы и предприниматели испытывают достаточно стрессов в своей жизни.Мы делаем поиск хорошей информации об инвестициях и платформах для краудфандинга быстрым и легким! Лучшая информация = лучшие решения.
Почему именно вам пришла в голову эта идея?
У нас есть энтузиазм, настойчивость и набор навыков! Фил был техническим директором консалтинговой фирмы, которая отслеживала данные компании аналогично подходу CrowdLanding. Энди имеет 9-летний опыт работы в сфере управления производством и проектированием. И Энди, и Фил выиграли по 2 конкурса Startup Weekend каждый!
Какие существуют типы краудфандинга, типы инвесторов и платформы?
iED Team | 8 февраля, 2016 | 2 мин (ы) читать
Вопрос о краудфандинге становится все более популярным.В настоящее время существует несколько его видов: благотворительность, краудвестинг, роялти, национальное финансирование или краудлендинг, модель кикстартера и краудфандинг заинтересованных сторон. Рассмотрим каждую из них подробнее.
Благотворительность — это добровольный альтруистический акт раздачи денег без какой-либо надежды на их возврат. Он популярен в социальных, политических и медицинских проектах. Самыми известными благотворительными площадками являются www.betterplace.org/de, www.respect.net/ и www.tabletochki.com.ua. Вплоть до 2012 года это направление было самым популярным видом краудфандинга.
Модель Kickstarter на сегодняшний день является самой популярной. Оказалось, что это эффективный инструмент привлечения денег для любого проекта. Основная особенность данной модели в том, что деньги выдаются в обмен на поддержку или нефинансовый возврат . Это может быть альбом магнитофона, билеты на концерт, автограф или что-нибудь еще, что может дать автор проекта. Запрещено давать денежное вознаграждение за спонсорство . Самая успешная платформа для кикстартера — www.kickstarter.com. На данный момент он собрал более 2 миллиардов долларов.
Краудфандинг является частью краудфандинга. Его основной характерной чертой и отличием является наличие финансового вознаграждения спонсора . Существуют такие формы краудвестинга, как роялти, краудлендинг и краудфандинг заинтересованных сторон.
Модель роялти предоставляет нефинансовые бонусы, а также процент дохода от проекта для спонсора .Такой подход популярен в сфере музыки (SonicAngel), разработки игр (LookAtMyGame), фильмов и т. Д.
Crowdlanding обеспечивает более высокие процентные ставки для инвесторов, а также может предоставлять займы в самых разных сферах деятельности . Заемщик выигрывает, поскольку он или она получает деньги по более низким процентным ставкам. Преимущество этого типа краудвестинга состоит в том, что существует конкретный план возврата денег инвесторам . Источник финансирования — только частное лицо.Другой вид краудлендинга — это социальное финансирование . Он обеспечивает номинальную стоимость процентной ставки или даже исключает ее . Основная цель такой модели финансирования — помочь нуждающимся в развивающихся странах. Самым крупным представителем этой модели является платформа KIVA. Крупнейшая британская краудлендская платформа Funding Circle помогла привлечь более 250 миллионов долларов от частных лиц. Тем не менее, лидером рынка является американская площадка Lending Club.
Краудфандинг заинтересованных сторон — это наиболее прогрессивная форма краудфандинга, при которой инвестор получает часть собственности, акции компании, дивиденды, право голоса на собраниях акционеров . Этот метод сбора денег быстро распространяется в Европе. Хорошим примером успешной краудфандинговой платформы стейкхолдеров является британский проект Seedrs. В Италии этот метод финансирования стартапа легализован, что дает ему больше шансов на успех.
Вместе с социальными и некоммерческими задачами краудфандинг имеет огромный потенциал стать альтернативной формой финансирования бизнеса на ранних стадиях.
Crowdlanding.com — HackNotice
HackNotice — это служба, которая отслеживает тенденции и закономерности в общедоступных данных, чтобы выявлять возможные утечки данных, утечки, взломы и другие инциденты с данными от имени наших клиентов. HackNotice отслеживает потоки данных, связанные с взломами, утечками и взломами, и один из этих потоков сообщил о Crowdlanding.com . HackNotice может также иметь дату взлома, дату взлома, ответственного хакера, взломанную отрасль, взломанное местоположение и любые другие составляющие взлома, взлома или утечки, о которых HackNotice может сообщить потребителям нашего продукта.
Если вы являетесь пользователем Crowdlanding.com их продуктов, услуг, веб-сайтов или приложений, и вы были клиентом HackNotice, отслеживая для Crowdlanding.com , вы могли быть предупреждены об этом отчете о Crowdlanding.com . HackNotice — это сервис, который предоставляет данные, информацию и мониторинг, который помогает нашим клиентам восстанавливать и устранять утечки данных, взломы и утечки их личной информации. HackNotice предоставляет услугу, которая помогает нашим клиентам узнать, что делать в случае взлома, взлома или утечки их информации.
Если у Crowdlanding.com произошла утечка данных потребителей или произошла утечка данных, то нашим клиентам могут потребоваться дополнительные действия для защиты своей цифровой личности. Утечки данных, взломы и утечки часто приводят к краже личных данных, взлом учетных записей, вымогателям, шпионскому ПО, вымогательству и вредоносным программам. Захват учетных записей часто вызван повторным использованием учетных данных, повторным использованием паролей, легко угадываемых паролей и облегчается за счет обмена миллиардами учетных данных и другой информации о клиентах через утечки данных, что является прямым результатом утечки данных и взломов.
HackNotice отслеживает тенденции в общедоступных данных, которые указывают на десятки тысяч утечек данных каждый год, а также миллиарды записей об утечках данных каждый год. От имени наших клиентов HackNotice работает над отслеживанием взломов, направленных на снижение надежности узлов и цифровых удостоверений, которые становятся уязвимыми и должны считаться уязвимыми для атак. HackNotice работает с клиентами, чтобы определить степень раскрытия цифровых идентификационных данных, и предоставляет предложения по исправлению положения для каждого типа воздействия.
HackNotice наблюдает за сообществом хакеров, которое представляет собой сеть лиц, которые распределяют утечки данных, взломы, утечки, вредоносное ПО, шпионское ПО, программы-вымогатели и многие другие инструменты, которые часто используются для финансового мошенничества, перехвата учетных записей и дальнейших взломов и взломов. HackNotice отслеживает хакерское сообщество специально на предмет взломов, взломов и утечек данных, которые причиняют вред потребителям. HackNotice применяет отраслевые знания и передовые методы обеспечения безопасности для отслеживания тенденций, указывающих на взломы, взломы и открытые цифровые идентификаторы.
HackNotice также позволяет клиентам обмениваться уведомлениями с друзьями, семьей и коллегами, чтобы повысить осведомленность о предполагаемых взломах, взломах или утечках данных. HackNotice работает над предоставлением клиентам общих отчетов, чтобы помочь повысить безопасность личной сети наших клиентов. Уверенность множества людей, с которыми взаимодействуют наши клиенты, напрямую влияет на уровень уверенности наших клиентов. Повышенная подверженность учетным записям, которые были захвачены хакерами, приводит к дальнейшим попыткам отправки учетных записей с помощью фишинга, вредоносных программ и других методов прикрепления.
Если вы сочли эту отметку полезной, то, возможно, вам будет интересно прочитать некоторые дополнительные уведомления о взломах, например:
ts некоторые важные права на мониторинг их медицинских записей и поиск уведомлений о потере и unau Verizon 2013 отчета о расследовании утечки данных. Категория внешнего террора включает хакеров, кибернетизированных недобросовестными людьми, или вора интересует только украденное оборудование, а не данные, которые оно c
.
Что такое целевая страница? Преобразование посетителей в действия в 2020 году
К настоящему времени, скорее всего, вы не только слышали о целевых страницах, но и посещали многие из них.
Возможно, вы даже построили некоторые из них, и по мере развития рекламы это становится верным для многих пользователей Интернета.
Однако, несмотря на их растущее распространение, рекламодатели все еще не понимают, что такое целевая страница.
Те, на которые вы попали, могли не быть целевой страницей, а те, которые вы создали, могли не быть целевой страницей. А это как для пользователя, так и для рекламодателя создает целый ряд проблем.
СОВЕТ: Ищете инструменты для создания веб-страниц? Откройте для себя лучшие конструкторы целевых страниц в 2020 году.
Целевая страница — это веб-страница, не зависящая от навигации веб-сайта, созданная с единственной целью побудить посетителей действовать: зарегистрироваться, загрузить, купить и т. Д. Она содержит убедительные элементы, такие как ориентированная на выгоду копия и социальное доказательство ( среди прочих), для достижения этой цели.
Это определение противоречит общепринятому, расплывчатому определению целевой страницы, которая представляет собой просто страницу, на которую вы «попадаете».
Многие полагают, что целевая страница может быть страницей с ценами, страницей о компании или даже домашней страницей.Но это ужасное описание, и вот почему:
Целевая страница предназначена для конверсии, в то время как большинство других страниц — нет. Большинство построено для информирования. На странице с ценами указаны цены. Страница «О компании» может описывать философию или историю вашего бизнеса. Ваша домашняя страница — это стартовая площадка для других страниц.
В результате эти страницы содержат элементы, которые в лучшем случае не повысят ваши шансы на конверсию посетителей. В худшем случае они могут даже повредить вашему коэффициенту конверсии.
В основном, есть коэффициент конверсии два: 1: 1 и соответствие сообщения.
СОВЕТ: Узнайте об оптимизации коэффициента конверсии и о том, как маркетологи могут использовать CRO в 2020 году.
Каковы две основные особенности дизайна целевой страницы?
Представьте себе: вы ищете программу, которая поможет вам привлекать потенциальных клиентов. Вы вводите «программное обеспечение для оценки потенциальных клиентов» в Google, и первый результат — это реклама. В нем говорится: Программное обеспечение для оценки потенциальных клиентов: увеличьте объем продаж . Вы нажимаете на нее и попадаете на главную страницу, но нигде не упоминается оценка потенциальных клиентов, только смутные упоминания о программном обеспечении для бизнеса.
Чем вы занимаетесь?
Наверное, не охотиться на веб-сайте в поисках программного обеспечения для подсчета лидов. Вместо этого вы нажмете кнопку «Назад» и будете нажимать на другое объявление, пока не получите то, что ищете.
Это плохой пользовательский опыт.
То, что должно произойти, происходит примерно так: вы щелкаете и видите «Программное обеспечение для оценки потенциальных клиентов» в заголовке или подзаголовке. Если в вашем объявлении используются дополнительные копии или изображения, то копия и изображения на целевой странице должны им соответствовать.Это называется «совпадением сообщений».
1. Соответствие сообщения
На целевой странице сопоставление сообщений имеет две разные цели:
Во-первых, совпадение сообщений вызывает доверие у посетителей. Когда они видят одни и те же изображения, цвета и слова, они сразу понимают, что попали в нужное место. Они не были перенаправлены в другое место. Страница, на которой они находятся, связана с рекламой, по которой они нажимали.
Ниже приведен отличный пример совпадения сообщений от Marketo.
Объявление:
Затем целевая страница:
Во-вторых, соответствие сообщений усиливает персонализацию на этапе после щелчка.На этапе до клика (до того, как посетитель нажмет на объявление), персонализация выполняется с помощью инструментов таргетинга.
СОВЕТ : Маркетологи синхронизируют свои учетные записи Marketo и G2, чтобы обеспечить по-настоящему индивидуальный подход. Уменьшите отток, увеличьте количество потенциальных клиентов и увеличьте доход с данными в реальном времени от активных покупателей.
Если, например, вы используете программное обеспечение для мониторинга социальных сетей, вы можете настроить таргетинг на менеджеров социальных сетей в одном объявлении.Во втором объявлении вы можете попробовать другой подход для владельцев малого бизнеса. В третьих, возможно, маркетинговые агентства. Попробуйте несколько разных вариантов с помощью A / B-тестирования.
Если вы отправите все эти аудитории на одну и ту же целевую страницу, вы нейтрализуете всю сегментацию, которую вы сделали на этапе до клика.
Вот почему для каждой рекламной акции нужна собственная целевая страница. Стадия после клика — это когда персонализация завершается соответствием сообщения, чтобы завершить беседу, начатую объявлением.
2. Коэффициент преобразования 1: 1
Второе важное отличие — коэффициент преобразования 1: 1. Термин «коэффициент конверсии» относится к количеству ссылок на целевой странице по отношению к количеству целей конверсии. В идеале это должно быть 1: 1. Должна быть только одна ссылка, которая уводит посетителей со страницы, и это должна быть кнопка призыва к действию (CTA).
Столкнувшись с решением конвертировать или нет, у ваших посетителей должно быть два варианта: нажать кнопку CTA или кнопку назад.
Целевая страница не должна иметь ссылок ни в нижнем колонтитуле, ни в навигации, ни в тексте, ни в социальных сетях, ни в каких-либо других местах. Это позволяет вашим посетителям сосредоточиться на конверсии.
Если вы спрашиваете: «А что, если посетителям нужно увидеть страницу с ценами, чтобы решить, конвертировать или нет?» Тогда ваша ценовая информация должна быть на целевой странице.
Ваша целевая страница должна содержать всю информацию, которая необходима вашим потенциальным клиентам для принятия решения о вашем предложении.
Вот хороший пример страницы с коэффициентом конверсии 1: 1:
На этой странице единственным кликабельным элементом является кнопка «Начать». Нет меню навигации, нижнего колонтитула, текста или изображений с гиперссылками. Посетители этой страницы вынуждены оценивать целевую страницу и решать, вернуться ли назад с помощью кнопки «назад» или вперед с помощью кнопки «Начать».
Какие 7 лучших разработчиков целевых страниц в 2020 году?
Mailchimp
Unbounce
Instapage
Landingi
ClickFunnels
Ссылки
ShortStack
Типы лендингов
Не существует единой целевой страницы, подходящей для всех — ни для ваших посетителей, ни для ситуаций, в которых они находятся.Используемая вами страница зависит от цели вашей кампании.
Вот что вам следует знать:
1. Сжать страницу
На ранних этапах покупательского пути потенциальный клиент вас не знает. В конечном итоге их цель — выяснить, являетесь ли вы тем решением, которое они ищут, а ваше — доказательством этого. Все это происходит во время воспитания.
На этом этапе адрес электронной почты является вашей самой ценной информацией, и сжатые страницы предназначены для ее сбора.
Причины, по которым эти страницы настолько эффективны для получения электронных писем:
Они предлагают многое за небольшое. Будь то электронная книга или аудит, отчет или план, эти целевые страницы предлагают его в обмен на просто адрес электронной почты.
Их легко и быстро достать. Страницы сжатия не длинные. В них очень мало копии и, возможно, изображения. Их очень легко употреблять.
2. Страница захвата лида
Когда у вас есть их адрес электронной почты, квалификация потенциальных клиентов становится приоритетом.Цель воспитания — определить, подходите ли вы друг другу. Именно здесь в игру вступают целевые страницы для захвата лидов.
Эти целевые страницы отличаются формой захвата лидов, которая запрашивает личную информацию в обмен на лид-магнит, как это делает сжатая страница. В отличие от сжатой страницы, на целевых страницах для захвата лидов используются более длинные формы.
Сжатая страница запрашивает адрес электронной почты, а целевая страница захвата лидов поднимает вопрос. Эти формы длиннее и запрашивают такую информацию, как размер компании, бюджет, местоположение, URL-адрес веб-сайта и т. Д.
То, что запрашивается через эту форму, зависит от бизнеса, который ее строит, и информации, необходимой им для квалификации лида. Обычно чем короче, тем выше вероятность, что посетитель его завершит. Вот пример из Университета Full Sail:
Связано: Согласно Beacon, «лид-магнит — это награда, которую вы предлагаете кому-то в обмен на его адрес электронной почты. Это может быть электронная книга, контрольный список или любая цифровая загрузка, представляющая ценность для читателя.
3. Целевая страница перехода по клику
Иногда большие формы могут напугать потенциальных клиентов, особенно если в этих формах запрашивается конфиденциальная информация, например номер кредитной карты. Для предприятий, стремящихся получить ценные конверсии, иногда необходима страница с переходом по клику.
Страницы с переходом по клику отлично справляются с задачей уменьшения трений, например, с элементами целевой страницы, которые мешают потенциальным клиентам перейти к конверсии. Эти типы страниц часто содержат элементы, вызывающие доверие у посетителя, такие как значки безопасности, гарантии возврата денег, отзывы и исчерпывающий текст.
СОВЕТ: Изучите 10 шагов, которые нужно предпринять для оптимизации целевой страницы.
4. Продажная страница
Продажа — это самая сложная конверсия, которую можно вызвать. Таким образом, часто требуется всеобъемлющая целевая страница. Тип контента сильно зависит от суммы продажи. Если продукт требует повышенного внимания — например, дорогостоящего или с повторяющейся подпиской — страница будет длиннее, потому что, вероятно, потребуются более убедительные элементы, чтобы заставить посетителей совершить конверсию.
Сюда могут входить:
Пояснительное видео
Вступительное видео
Магнитный заголовок
Соответствие сообщения
Отзывы
Значки социальных доказательств
Значки безопасности
Основной экземпляр, ориентированный на получение льгот
Выстрел героя
Оптимизированный коэффициент конверсии
Гарантия
Обычно чем больше таких элементов на странице, тем больше вероятность того, что посетитель совершит конверсию.
Однако есть исключения. Один из них — когда вы продаете недорогой продукт или услугу с минимальными затратами. Это здравый смысл. Чем меньше стоимость продукта, тем легче будет найти кого-то, кто его купит.
Однако по большей части страницы продаж зарезервированы для более дорогих продуктов и услуг.
Важность автоматизации после нажатия
Пока что многие рекламодатели оптимизируют только половину своих кампаний. Большинство ресурсов традиционно переходят на стадию pre-click.
Однако расходы на рекламные платформы, аналитику и персонал не обеспечат максимальной рентабельности инвестиций, если стадия до клика не совпадает со стадией после клика.
Персонализация должна присутствовать на протяжении всей кампании. Ради пользователей и рекламодателей пора относиться к целевым страницам, как к рекламе.
Кредит для малого бизнеса — Brim Project
Где взять средства на развитие бизнеса — частый вопрос среди предпринимателей. Есть несколько способов решить проблему: взять кредит в банке, оформить кредит в МФО или привлечь средства частных инвесторов.В последнем могут помочь краудлендинговые сайты, что является хорошей альтернативой для малого бизнеса в случае нехватки средств.
Платформа толпы — это электронная платформа, на которой вы можете зарегистрироваться онлайн. Чтобы в полной мере использовать его, вам необходимо пройти процесс регистрации, чтобы разместить заявки, подписать кредитные соглашения и просмотреть инвестиционные предложения. Обычно для этого требуется ИНН организации и информация о генеральном директоре или лице, принимающем решения.
Платформы коллективного кредитования начали появляться в 2010-2012 годах.Однако их популярность вместе с объемами привлеченных средств начала расти только в 2016 году. Следует отметить, что краудлендские платформы — это отдельный способ привлечения средств, а не замена банковских кредитов.
По сравнению с кредитованием в банке краудлендинг имеет ряд дополнительных преимуществ:
Вы можете получить кредит на сайте быстрее, чем в банке. Краудлендские сервисы работают с малым бизнесом, которому требуется задолженность не более 5 млн рублей. Такие суммы малоинтересны банкам из-за дороговизны процесса выдачи кредита.
Краудлендские платформы более лояльны. Банк может отказать в выдаче кредита, если ему не нравится специфика вашего бизнеса.
Вы можете подать заявку на получение кредита онлайн, и в течение нескольких дней вы сможете получить деньги на свой расчетный счет. Вам нужно будет пойти в банк лично.
Для каких целей можно привлекать средства через платформу?
Через платформу можно получить ссуду для пополнения оборотного капитала, закрытия кассового разрыва, выполнения государственного контракта или участия в тендере, реже в инвестиционных целях.
Обычно это краткосрочные кредиты на сумму от 5 до 10 млн рублей на операционные нужды компании.
Если вам нужны средства на покупку дорогостоящего оборудования или недвижимости, проще и выгоднее воспользоваться услугами банка.
Сколько это стоит?
Ставки на сайтах не намного выше, чем в банках. Важно понимать, что заемщик переплачивает за сэкономленное время, удобство и сервис. Кредиты предоставляются онлайн, без залога и поручителей.
С момента подачи заявки до момента, когда заемщик увидит денежные средства на счете, проходит максимум 2-3 дня. Благодаря этим условиям некоторые платформы на рынке уже могут конкурировать с банками.
Ставка по кредитам сейчас составляет в среднем от 16,9% до 35% годовых. Это зависит от продукта, рейтинга компании, данных финансового анализа и подхода сайта к оценке рисков.
На некоторых сайтах есть категория «не рейтинговых» или «особо рискованных» клиентов, ставка по кредитам для которых достигает 40%, но это скорее исключение, чем правило.Кроме того, заемщик платит от 2% до 7% от суммы кредита, что является комиссией, которую сайт взимает за свои услуги.
Схема работы краудлендинга проста: сайт проверяет заемщика, оценивает его финансовое состояние, присваивает рейтинг компании, организует логистику денег и заботится о подготовке договорной базы для выполнения сделка.
И все это в сети. Заявка рассматривается от нескольких часов до нескольких дней.
Как получить кредит?
Для начала следует определиться на сайте: сравнить цены, выбрать условия, подумать о сумме кредита. Затем зарегистрируйтесь и разместите заявку.
В заявке нужно рассказать о бизнесе, указать необходимую сумму кредита и срок, за который вы готовы погасить кредит, а также более подробно раскрыть цель привлечения средств: где они будут направлен и какое влияние это окажет на компанию.
Приложите к заявке документы, необходимые для анализа. Важно, чтобы финансовые потоки компании были прозрачными и чтобы оборот проходил через расчетный счет или онлайн-кассу.
Бизнес анализируется удаленно и, принимая решение, платформа ориентируется на официальную отчетность. Кроме того, анализируется кредитная история компании и владельцев бизнеса, данные из открытых источников — исполнительные производства, арбитражные дела и т. Д.
После получения положительного решения сайт собирает необходимую сумму с инвесторов, заключает договор с заемщиком, заемщик выплачивает комиссию и деньги переводятся на расчетный счет компании.

С момента получения полного пакета документов до выдачи кредита может пройти всего 2,5 часа.
Добавить комментарий Отменить ответ
Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
Комментарий *
Имя *
Email *
Сайт