Коммерческий банк инвестиционный: 404 | Банк России

Разница между инвестиционным банком и коммерческим банком

С другой стороны, инвестиционные банки создаются для предоставления услуг инвесторам. Деятельность инвестиционных банков отличается и действует как посредник между покупателями и продавцами акций и облигаций, которые помогают клиентам в привлечении капитала.

В то время как инвестиционный банк получает комиссию за андеррайтинг, коммерческий банк получает проценты по кредитам, предоставленным клиентам. Между инвестиционным банком и коммерческим банком существует тонкая грань различий, которая подробно представлена ​​в этой статье.

Сравнительная таблица

Основа для сравнения	Инвестиционный банк	Коммерческий банк
Имея в виду	Под инвестиционным банком понимается финансовое учреждение, которое предлагает такие услуги, как страхование ценных бумаг, брокерские услуги и так далее.	Коммерческий банк — это банк, который предоставляет такие услуги, как прием депозитов, кредитование денег, оплата по постоянным поручениям и многое другое.
Предложения	Индивидуальный сервис для клиентов	Стандартизированный сервис
Связаны с	Производительность финансового рынка.	Экономический рост страны и спрос на кредит
Клиентская база	Только несколько сотен	Миллионы
Банкир в	Частные лица, правительство и корпорации.	Все граждане
доход	Тарифы, комиссии или прибыль от торговой деятельности.	Тарифы и процентный доход

Определение инвестиционного банка

Термин инвестиционный банк используется для определения финансового учреждения, которое выполняет сложные финансовые операции. Эти банки связывают крупные корпорации с инвесторами. Банки обслуживают своих клиентов различными способами, например, помогают правительству и корпорациям выпускать ценные бумаги, помогают инвесторам покупать акции, облигации и т. Д., Оказывают консультативные услуги и так далее.

Банки генерируют свой доход, взимая плату за свои консультационные услуги. Кроме того, торговый бизнес банка подвержен прибылям или убыткам. Эти банки играют решающую роль в оказании помощи компаниям или правительству в принятии хорошо спланированных решений и в сборе средств. Услуги, предоставляемые инвестиционным банком, предоставляются в соответствии с:

• Андеррайтинг ценных бумаг
• Привлечение капитала
• Управление активами
• Управление благосостоянием
• Услуги консультантов
• Слияния и поглощения
• Оказание помощи компаниям в проведении первичного публичного предложения (IPO)

Определение коммерческого банка

Термин «коммерческий банк» относится к учреждению, которое занимается предоставлением банковских и финансовых услуг населению в целом. В прежние времена не было такого учреждения, где люди могли бы безопасно вносить свои деньги или брать кредиты. Поэтому они ходили в акулы денег, чтобы занимать средства, и они вкладывали свои деньги в почтовые отделения. Позже создаются банки, которые работают в качестве банкира для всех граждан страны.

Коммерческие банки находятся в государственной или частной собственности или в комбинации этих двух. Банки помогают в мобилизации сбережений по всей экономике. Он регулируется Законом о банковском регулировании Индии 1949 года.

Банки принимают депозиты от граждан страны по номинальной процентной ставке и используют эти деньги для предоставления кредитов другим клиентам (заемщикам), взимая с них более высокую процентную ставку. Таким образом, коммерческие банки получают свой доход с оставшейся суммы процентов. Кроме того, одним из основных источников дохода банка являются сборы, взимаемые ими за предоставление различных услуг населению. Разнообразный спектр услуг, предоставляемых коммерческими банками:

• Прием депозитов
• Авансовые кредиты
• Овердрафт и кредит наличными
• Оплата по постоянным инструкциям
• Снятие денег по требованию
• Сборник векселей и векселей
• Торговля акциями и долговыми обязательствами от имени клиента
• Шкафчик
• Банкомат, дебетовая карта, кредитная карта
• Мобильный банкинг
• Интернет-банкинг

Ключевые различия между инвестиционным банком и коммерческим банком

Основное различие между инвестиционным банком и коммерческим банком указано ниже:

1. Финансовый посредник, созданный для предоставления инвестиционных и консультационных услуг компаниям, известен как инвестиционный банк. Коммерческий банк — это банк, созданный для предоставления банковских услуг населению.
2. Инвестиционный банк предлагает индивидуальные услуги для клиентов, тогда как коммерческий банк предлагает стандартные услуги.
3. Клиентская база коммерческого банка сравнительно выше, чем инвестиционный банк.
4. Инвестиционный банк связан с показателями фондового рынка, в то время как экономический рост и спрос на кредиты влияют на процентную ставку, взимаемую коммерческим банком.
5. Инвестиционный банк является банкиром для частного лица, правительства, корпораций и т. Д. С другой стороны, коммерческий банк является банкиром для всех граждан страны.
6. Инвестиционный банк генерирует свой доход за счет комиссионных. В отличие от коммерческого банка, который генерирует доход от процентов и комиссий.

Заключение

Основное различие между этими двумя финансовыми посредниками — это аудитория, которой они занимаются, а также сфера их деятельности. В то время как коммерческие банки обслуживают всех граждан страны и его основной деятельностью является прием депозитов и выдача кредитов.

Соотношение инвестиционного и коммерческого банкинга Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Ф1НА1СНАЯ ШИША

10(190) -2010

СООТНОШЕНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОГО И КОММЕРЧЕСКОГО БАНКИНГА

заместитель руководителя департамента

ЗАО «БНП Нариба Банк»,

Москва

Большинство потребителей финансовых услуг не видят значительных различий между общей банковской и инвестиционной банковской деятельностью.

Действительно, продукту банков, работающих как в одной, так и в другой сфере, похожи, это:

— предоставление финансирования;

— валютно-обменные операции.

Однако эти две бизнес-концепции банковской деятельности все же значительно различаются.

Различия. Основные различия между коммерческими банками и инвестиционными банками заключаются в целях и видах финансирования, финансовых инструментах и функциях, которые банки выполняют.

Природа инвестиционного банкинга воплощается в том, чтобы получить сделку и как можно быстрее продать ценные бумаги, для того чтобы минимизировать рыночный риск.

При коммерческой банковской деятельности целью является приобретение активов на баланс. Для коммерческих банков важен не рыночный, а кредитный риск.

Коммерческие банки прежде всего действуют как долгосрочные ссудодатели посредством предоставления кредитов заемщикам. Тогда как инвестиционные банки прежде всего действуют как краткосрочный кредитор.

Общие банковские институты в основном оперируют через систему депозитов и кредитов, в то время как инвестиционный банкинг осуществляется через куплю-продажу ценных бумаг.

Коммерческий банк предлагает свои денежные средства или денежные средства, которые он получает от клиентов, в то время как у инвестиционных банков, как правило, своих ресурсов нет и они больше подвержены краткосрочным колебаниям конъюнктуры на рынке инвестиций.

Коммерческие банки получают свою основную прибыль за счет разницы в стоимости денежных средств, которые они привлекают на депозиты, и стоимости денежных средств, которые они выдают в качестве кредитов. Они заинтересованы в том, чтобы их клиенты были успешными, иначе клиенты могут не вернуть кредита банку и банк понесет убытки.

Инвестиционные банки обычно получают плату за свои услуги вперед до оказания услуг. Кроме того, в связи с тем, что инвестиционные банки не являются финансовыми посредниками в том смысле, что они не берут депозитов и не размещают их в кредиты, для них риски дефолта имеют меньший вес. Инвестиционные банки просто помогают клиентам в их операциях: выпуск ценных бумаг, реструктуризация и т. п. Поэтому инвестиционные банки в меньшей степени, чем коммерческие банки, заинтересованы, будет ли клиент или его проект успешен или нет. Да, успех клиента или его неудачные операции могут оказывать влияние на репутацию инвестиционного дома. Однако доходы инвестиционного банка не зависят и не связаны с тем, успешно ли были осуществлены клиентом операции по совету и на основании планов, подготовленных инвестиционным банком.

Таким образом, инвестиционные банки готовы участвовать в более рискованных сделках, что неприемлемо для коммерческих банков.

Клиенты инвестиционных банков отличаются от клиентов коммерческих банков. Как правило, это лица, которые имеют достаточное количество денежных средств и готовы принимать на себя более высокие риски. Клиенты коммерческих банков более диверсифицированы.

Во время кризиса большей стабильностью обладает коммерческий банк. Однако при быстром развитии финансового рынка и экономики именно инвестиционный банкинг позволяет получить больше прибыли.

10(190) -2010

В мире существуют как страны, в которых инвестиционный банкинг формально не отделяется от коммерческого банкинга, так и страны, в которых такое различие проводится. Например, в США хотя инвестиционный банкинг возник на платформе коммерческих банков, через какое-то время он был отделен от общей банковской деятельности, и такое разделение просуществовало несколько десятилетий.

Соотношение. Несмотря на все различия между коммерческими и инвестиционными банками, конечно же, эти два типа банкинга коррелируют друг с другом.

На финансовом рынке понято, что и общий банкинг, и инвестиционный банкинг тесно связаны, и на практике один не может быть полностью понят без понимания другого.

Много инвестиционных банков, особенно в США, расширились в корпоративный и розничный сектора. В то же самое время некоторые коммерческие банки через слияния компаний и приобретения увеличили свое присутствие в инвестиционно-банковском секторе.

Инвестиционное и общее коммерческое направление банковской деятельности дополняют друг друга, предлагая кросс-продажу продуктов друг друга. Например, клиенту, который обслуживается в коммерческом отделении банка и которому предлагаются услуги по финансированию и проведению платежей, могут быть предложены услуги инвестиционного подразделения по выпуску облигаций или акций.

Однако в тех банках, которые занимаются как общей банковской деятельностью, так и инвестиционным банкингом, остро стоит проблема конфликта интересов.

Особый риск, связанный с конфликтом интересов, возникает в отношении универсальных банков, которые в том числе занимаются инвестиционной деятельностью.

Потенциальные злоупотребления служебным положением могут возникнуть между различными частями банка, создавая потенциал для финансовых движений, которые могут представлять собой манипулирование на рынке.

Власти, которые регулируют инвестиционно-банковскую деятельность в Соединенном Королевстве и в Соединенных Штатах Америки, требуют, чтобы банки создавали китайскую стену, которая запрещает коммуникацию между инвестиционно-банковской деятельностью на одной стороне и исследованием акций и торгующий на другом.

права общаться с другими лицами относительно этой сделки.

Для инвестиционных банков очень важно избегать конфликта интересов, иначе может серьезно пострадать их репутация.

Некоторые функции, которые раньше исполнялись исключительно инвестиционными банками, в настоящее время осуществляются и коммерческими банками. То есть два вида концепции банковской деятельности — коммерческий банкинг и инвестиционный банкинг сближаются и в какой-то степени имеют одинаковые функции и предлагают одинаковые операции.

На практике инвестиционный банкинг и коммерческий банкинг иногда имеют конфликт интересов или сражаются за одного клиента.

Например, ВТБ проводит трансформацию корпоративного блока и инвестбизнеса — он создает новое подразделение, которое централизует работу с крупнейшими клиентами [1]. Помимо двух корпоративных блоков банка с ними взаимодействует инвестбанк «ВТБ Капитал». По мнению экспертов, трансформация бизнеса позволит ВТБ снизить конфликт интересов между корпоративным и инвестиционным бизнесом в борьбе за продажу продуктов крупнейшим клиентам. Речь идет о создании в ВТБ института глобальных менеджеров, нового подразделения, которое будет вести наиболее крупных клиентов. Создающаяся структура станет своего рода надстройкой над уже имеющимися в ВТБ подразделениями, в компетенцию которых входит взаимодействие с корпоративными клиентами, — двух крупных корпоративных блоков и инвестбанка. В итоге трансформации внутри ВТБ будут лучше налажены каналы продаж, считают эксперты. В результате работа с клиентом будет централизована, что ускорит процесс принятия решений и создание продуктов.

Тенденции развития. Тенденции развития и соотношения общей банковской и инвестиционной деятельности различны в разных странах.

Например, в Европе правительства и бизнес понимают, что как инвестиционные банки, так и коммерческие банки имеют свои преимущества и недостатки. Для того чтобы нивелировать недостатки каждой формы ведения банковской деятельности, в последнее время появляется все больше универсальных банков, которые развивают как общую банковскую деятельность, так и имеют специальное подразделение по инвестиционному бизнесу.

Опыт работы таких универсальных банков показывает, что инвестиционный и коммерческий банкинг могут взаимодополнять друг друга. Такой формат облегчает выживание в критических ситу-

ФИНАНСОВАЯ ПОЛИТИКА

10(190) -2010

ациях. В то же время в Великобритании в связи с приходом к власти нового правительства в 2010 г. появились идеи разделения финансовых институтов на розничные и инвестиционные [2].

В США, в отличие от Европы, в настоящее время опять идет речь об отделении инвестиционного бизнеса.

Такая практика специального режима для инвестиционного банкинга существовала и ранее, когда на протяжении нескольких десятилетий инвестиционный и коммерческий банкинг были разделены. Инвестиционные банки в США не находились под таким же строгим регулированием, как коммерческие банки. Поэтому они могли предлагать продукты, которые приносят больший доход, хотя и более рискованные.

С 2009 г. в США обсуждаются предложения Пола Волкера (Paul A. Volcker) о том, что опять, как и раньше, коммерческие банки должны быть отделены от инвестиционных банков, чтобы избежать следующего финансового кризиса. Согласно его предложениям коммерческие банки продолжат осуществление операций по принятию депозитов и предложению кредитов и будут иметь строгое регулирование. Инвестиционные банки будут

иметь большую свободу в операциях, возможность принимать высокие риски и быть менее зарегулированными государством.

Таким образом, в настоящее время инвестиционный банкинг ведется как специализированными институтами, так и подразделениями общих коммерческих банков. В случае если инвестиционная деятельность является одним из подвидов деятельности коммерческих банков, то остро встает вопрос конфликта интересов между отделами банка.

Концепции инвестиционного и коммерческого банкинга различаются, однако по мере развития их функции все больше сближаются. Несмотря на это, необходимо помнить, что между двумя концепциями банковской деятельности существуют достаточно большие различия в ведении бизнеса, в рисках, которые они готовы брать на себя, и в корпоративной культуре.

Список литературы

1. Аскер-заде Н., Киселева Е. ВТБ погашает внутренний конфликт // Коммерсантъ, 2010. 6 апреля.

2. Тарасенко П. В Британии высочайше запустили реформы //Коммерсантъ, 2010. 26 мая.

Банковские карты «Мир» банка «Евроазиатский Инвестиционный банк»

ООО КБ «Евроазиатский Инвестиционный Банк» — это современная кредитная организация, предоставляющая своим клиентам широкий спектр банковских услуг.

На протяжении всего времени существования Банк планомерно осуществляет свою деятельность. Это обуславливает высокую степень доверия Банку со стороны клиентов, признание компетентного и профессионального подхода со стороны партнеров, рост финансовых показателей Банка. Взвешенная и продуманная политика позволяет Банку всегда неукоснительно выполнять обязательства перед своими клиентами, что подтверждает правильность выбранного курса, установленных приоритетов и основополагающих принципов деятельности Банка. Указанными принципами являются:

Универсальность. Банк не ориентируется на определенную форму собственности или отрасль экономики. Мы одинаково ценим всех наших клиентов.

Надежность. Заботясь о прибыльности вложений, Банк обеспечивает сбалансированное состояние активов и пассивов, поддерживает высокую ликвидность.

Индивидуальный подход к клиенту. Постоянно улучшая качество банковского продукта, мы стремимся сделать его максимально удобным для каждого клиента.

Стремление к новому. Используя передовые банковские технологии, квалифицированный персонал, внедряя новые виды услуг, Банк стремится соответствовать современным стандартам банковской деятельности.

С 2013 года ООО КБ «Евроазиатский Инвестиционный Банк» представлен и в Тульской области. В январе 2013 года зарегистрирован Тульский филиал Банка. Наличие природных богатств, плодородных земель, мощного промышленного комплекса, высокого научно-технического, а также значительного туристского потенциала позволяют рассматривать область как одно из перспективных направлений развития Банка.

АО «МТИ Банк» :: О банке

О банке

АО «МТИ Банк» основан в 1990 году. МТИ Банк действует на основании базовой лицензии № 1052 на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, выданной Банком России 27.08.2018 года. МТИ Банк включен в реестр банков-участников системы страхования вкладов с 03 февраля 2005 года под номером 572.

Ключевыми направлениями деятельности МТИ Банка выступают кредитование, расчетно-кассовое обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, размещение средств на рынке МБК, валютно-обменные операции.

04 июля 2018 года аккредитованное рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило МТИ Банку рейтинг кредитоспособности на уровне ruB, прогноз стабильный. 11 июня 2021 года рейтинг кредитоспособности был подтвержден на уровне ruB, по рейтингу сохранен стабильный прогноз.

СВЕДЕНИЯ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ

15 ноября 1990 года принято решение учредителей – пайщиков о создании инновационно-коммерческого банка «СОЧИИНКОМБАНК» в форме товарищества с ограниченной ответственностью.

20 сентября 1994 года принято решение Общего собрания пайщиков Банка об изменении наименования Банка на Инновационно-коммерческий банк «Сочиинкомбанк» в форме товарищества с ограниченной ответственностью.

21 декабря 1998 года принято решение Общего собрания участников Банка о приведении в соответствие с законодательством Российской Федерации организационно-правовой формы Банка и изменении наименования Банка на Общество с ограниченной ответственностью Инновационно-коммерческий Банк «Сочиинкомбанк» ООО ИКБ «Сочиинкомбанк».

10 декабря 2003 года принято решение Общего собрания участников Банка об изменении наименования Банка на «Межрегиональный торгово-инвестиционный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) «МТИ-Банк» (ООО).

12 декабря 2006 года принято решение Общего собрания участников Банка о преобразовании в Банк в форме закрытого акционерного общества и об изменении наименования Банка на «Межрегиональный торгово-инвестиционный банк» (Закрытое акционерное общество) «МТИ-Банк» (ЗАО).

22 сентября 2015 года принято решение Общего собрания акционеров Банка об изменении наименования Банка на «Межрегиональный торгово-инвестиционный банк» (Акционерное общество) «МТИ-Банк» (АО).

28 июня 2018 года принято решение Общего собрания акционеров Банка об изменении наименования Банка на Акционерное общество «МТИ Банк» АО «МТИ Банк».

Инвестиционная деятельность банков

Банки являются важным экономическим звеном в структуре любого государства. Коммерческие банки, аккумулируя денежную массу посредством вкладов физических и юридических лиц, предоставляют их в распоряжение и пользование другим коммерческим структурам и частным лицам по различным категориям договоров, на различных условиях и при разных программах. Это необходимо как для удовлетворения финансовых потребностей физических лиц, так и для обеспечения непрерывной деятельности юридических лиц.

Содержание статьи

Модели инвестиционной деятельности банков

На сегодняшний день выделяется несколько основных моделей банков, которые предусматривают инвестиции как одно из основных направлений деятельности. В первой модели предусматривается четкое разделение роли обычного коммерческого банка (предоставление кредитно-финансовых услуг) и задач, направленных на инвестирование. Модель впервые была принята на вооружение в середине 30-х годов в США, после ратификации закона Гласса-Стигола. Также подобная модель имеет название саксонской (по принципу наибольшего распространения). Градация наблюдалась вплоть до 1999 года, когда внедрение в законодательство закона Грэма-Лича позволило обычным банкам создавать структурные подразделения, занимающиеся вложением средств в ценные бумаги. Именно с тех пор в обиходе финансистов появилось выражение «финансовый супермаркет» — организация, которая занимается всеми возможными финансовыми услугами.

Вторая модель называется континентальной (или европейской) и предполагает существование универсальных коммерческих организаций, в составе которых имеют отдельные подразделения, занимающиеся торговлей ценных бумаг, инвестированием, работой на рынке капитала, а также предоставлением стандартных кредитно-финансовых услуг. В качестве примера можно привести Deutsche Bank в ФРГ или Paribas Group во Франции.

Отечественные страны характеризуются наличием смешанной модели. Банки принимают непосредственное участие в инвестировании в промышленность, а рынок ценных бумаг развивается все больше с каждым годом. Существуют как универсальные коммерческие банки с лицензиями от Банка России, так и специфические организации, деятельность которых регламентируется ФСФР. Во вторую категорию относятся брокерская, дилерская, депозитарная и управленческая деятельность.

Отметим, что в отечественном законодательстве не закрепляются понятия инвестиционной деятельности банковских организаций и нет правовых инструментов регулирования именно данной отрасли деятельности.

Услуги и виды инвестиционной деятельности

Инвестиционные банки, существующие в зарубежных странах, занимаются предоставлением следующих услуг для своих клиентов:

• Кастодиальные и депозитарные;
• Консультационная деятельность;
• Брокерские услуги;
• Варианты реструктуризации для бизнеса посредством M&A;
• Увеличение прибыли за счет привлечения финансов.

Для того чтобы банки могли заниматься инвестированием по данным направлениям, они развивают несколько направлений, которые условно подразделяются на внутренние и внешние.

Внешние виды инвестиционной деятельности

Внешние виды инвестирования подразумевают под собой выполнение двух видов задач: привлечение сторонних капиталовложений и сопровождение процессов слияния и поглощения. В случае привлечения капиталовложений чаще всего ведется речь о размещении и управлении вкладами (в частности, ценными бумагами) своих клиентов, однако также существуют и варианты сторонних капиталовложений путем запуска специальных способов инвестиционного кредитования физических и юридических лиц.

Внешние виды деятельности — это общая категория, которая подразделяется на несколько основных направлений:

• Консультации клиентов, планирующих размещать ценные бумаги;
• Проведение андерайтингового синдицирования — управление синдикатами;
• Работа с бумагами своих клиентов;
• Обеспечение обслуживания клиентских и собственных ценных бумаг на первичных и на вторичных рынках.

Когда на рынке государства имеется процветающая финансовая система, коммерческие банки, в цели которых включается инвестиционная деятельность, часто используют вариант слияния и поглощения в качестве надежной схемы получения прибыли.

Подавляющее большинство отечественных компаний не достигли того уровня, когда становится явным вопрос необходимости проведения процедур M&A, за которым необходимо обращаться в инвестиционные банки.

В том же случае, если банковская организация предоставляет услуги слияния и поглощения, имеются следующие направления деятельности:

• Консультирование клиентов по вариантам и способам реорганизации бизнеса;
• Фактическая реорганизация компании и последующая её распродажа;
• Разработка и внедрение эффективных механизмов противодействия слиянию;
• Формирование и продажа пакетов акций;
• Привлечение финансов для проведения слияния или поглощения.

Внутренние виды инвестиционной деятельности

• Брокерские услуги;
• Осуществление управления инвестиционными портфелями клиентов;
• Управление личным инвестиционным портфелем;
• Привлечение капиталовложений.

В реалиях отечественного рынка доходы в результате осуществления подобной деятельности могут варьироваться от 100% годовых убытков до внушительных доходов, которые исчисляются сотнями процентов в год.

Инвестиционная политика банков и планирование инвестиций

Инвестиционная политика банковских организаций представляет собой совокупность мероприятий, которые направлены на разработку и конечную реализацию идей по управлению инвестициями, обеспечение оптимального количества инвестиций для эффективной деятельности, а также увеличение прибыльности банка. Важнейшим условием инвестиционной политики банковского учреждения является разработка эффективной и максимально прибыльной стратегии.

Планирование инвестиций предусматривает выбор оптимальных путей размещения и способов распределения финансовых средств на на определенный период времени с возможностью дальнейшего обеспечения большей доходности и увеличения количества возможных операций. Поскольку планирование является сложным организационным процессом, при его осуществлении необходимо придерживаться следующих условий:

• Наличие объективных и необходимых информационных данных;
• Оценка имеющихся инвестиций, а также оценка доходности с осуществления инвестирования;
• Анализ осуществленных затрат и конечных результатов инвестиционных проектов, а также воздействие на положение банка того или иного проекта;
• Отработанный и выверенный финансовый план;

Для инвестиционной деятельности и политики банков ключевыми факторами являются правильное определение соотношения количества кредитных средств и собственных финансовых сбережений, разработка взаимовыгодной стратегии распределения дивидендов по инвестиционным проектам, а также оптимизация существующей структуры инвестиционных капиталовложений. Эти три показателя являются основополагающими факторами для тех коммерческих банков, которые занимаются инвестиционной деятельностью.

Инвестиционные портфели банков

• Инвестиции предполагают постоянный приток средств в течение продолжительного периода — еще до момента, когда сумма капиталовложения полностью оправдает себя;
• При инвестировании главным инициатором процесса является сам банк, который стремится приобретать как можно больше активов на рынках ценных бумаг;
• В отличие от заемных отношений, где банк работает с кредитором или заемщиком, при инвестировании отсутствует личностный контакт — это заменяется ценными бумагами предприятий и организаций, которые приобретаются банковскими учреждениями;

Инвестиционный портфель — это совокупность всех существующих банковских инвестиций, с которых получается прибыль. Банки всегда стремятся получать как можно большую прибыль, но, несмотря на это, должно соблюдаться четкое соотношение прибыльности проектов с их ликвидностью и финансовой безопасностью.

Банк, который занимается инвестированием в рискованные проекты, которые не являются ликвидными, со временем может стать неплатежеспособным. Соответственно, из вышеперечисленного можно сделать вывод о функциональности инвестиционного портфеля.

Зачем нужен инвестиционный портфель?

Необходимость инвестиционного портфеля раскрывается через его прямые функции. К таким функциям относятся следующие:

1. Стабилизация финансового положения банковской организации вне зависимости от ситуации на внутреннем рынке: даже если прибыль от количества стандартных финансовых услуг уменьшается, то они замещаются доходами по инвестированным средствам в ценные бумаги.
2. Компенсация кредитных рисков, которые могут возникать из-за объективных обстоятельств. Банки также берут кредиты, которые могут перекрываться ценными бумагами — таким образом, баланс кредита/активов уравновешивается.
3. Диверсификация получаемых средств. Ценные бумаги не закреплены за определенным регионом, а носят транснациональный характер — это способствует высокоэффективной диверсификации банковских доходов.
4. Обеспечение ликвидности банка. Приобретенные ценные бумаги могут выступать залоговыми средствами для привлечения фактических средств, или же быть перепроданными с аналогичными целями.
5. Страхование от возможных негативных изменений в законодательстве, ситуаций, которые вызыванные негативной геополитической обстановкой.
6. Улучшение показателей по балансу ввиду хранения определенного количества дорогих ценных бумаг.

Для обеспечения постоянного притока средств, диверсификации доходов, а также снижения возможности кредитных рисков, в инвестиционные портфели привлекаются ценные бумаги, имеющие различные сроки погашения.

С уменьшением количества ценных бумаг, а также изменения их стоимости, возможно реинвестировать их в другие объекты, которые соответствуют актуальным задачам инвестиционной политики банковских организаций, а также обладают лучшими характеристиками.

Напоследок отметим, что банки, занимаясь инвестиционной деятельностью, по своей сути являются участниками организации и поддержания финансового обеспечения многочисленных инновационных проектов и научных учреждений во всем мире. Это означает, что инвестиционная деятельность выгодна не только его владельцам, которые получают большую прибыль, но и лицам, в пользу которых производится инвестирование.

Инвестиционная деятельность банка | Виды, цели, направления и анализ инвестиционного банкинга

Содержание статьи:

1. Суть банковской инвестиционной деятельности
2. Классификация видов деятельности
3. Цели
4. Направления и виды
5. Анализ

Лучший инвестиционный брокер в мире! 
Советник по сбору инвестиционного портфеля! 
Индивидуальный инвестиционный счет!
Мгновенный вывод средств на карту! 
Минимальные комииссии за сделку и многое другое!

Одним из ключевых звеньев экономики являются банковские институты. Банковские учреждения это организации, занимающиеся сбором денежных средств населения страны с помощью специальных инструментов (установленных законодательством) и передачи данного капитала в пользование юридическим и частным лицам на возвратной основе.

Инвестиционная деятельность банка это дополнительный инструмент извлечения прибыли путём предоставления соответствующего перечня услуг, финансирования инвестиционных проектов и самостоятельного осуществления финансовых вложений.

Схожее по теме: Банковские инвестиции

Рейтинг инвестиционных банков

Рассматривая инвестиционную деятельность банков в России сразу стоит сказать, что отечественным законодательством не определено понятие инвестиционный банк и по большому счету все банки нашей страны способны заниматься как кредитной, так и инвестиционной деятельность, то есть по своей сути универсальны.

Однако давайте разберемся, что является предпосылками для появления инвестиционных банков?

Почему возникает желание у банковских организаций вести собственную инвестиционную деятельность?

Есть спрос, будет и предложение.

Это значит что для клиентов, которым нужна помощь в значительном расширении собственного бизнеса, выходе на новые рынки (в том числе и зарубежные), выводе бизнеса на новый качественный уровень помощником будут выступать инвестиционные банки. Как правило, средств для осуществления поставленных целей собственники бизнеса не имеют либо их недостаточно.

Виды банковской инвестдеятельности

И так, основными видами инвестиционной деятельности банков будут считаться:

1. привлечение финансирования
2. консультационные услуги по слиянию и покупке организаций-конкурентов
3. консультации по возможным способам реорганизации уже существующего бизнес проекта
4. реорганизация предприятия и дальнейшая её продажа
5. создание пакета акций и последующая его реализация
6. составление инвестиционного портфеля и доверительное управлением им
7. консультации и проведение эмиссий ценных бумаг клиента
8. андеррайтинг
9. осуществление дилерских операций с ценными бумагами клиента
10. осуществление брокерских операций/брокерские услуги
11. изменение структуры акционерного капитала по требованию клиента
12. консалтинговые услуги
13. обслуживание ценных бумаг клиентов
14. депозитарно-кастодиальные услуги.

Цели

Выявим основные цели инвестиционной деятельности коммерческих банков:

• обеспечение безопасности собственных инвестиционных средств
• обеспечение необходимого уровня доходности собственных инвестиций
• дополнительная защита от влияния форс-мажорных обстоятельств и других непрогнозируемых внешних факторов
• использование передовых инвестиционных активов, отвечающих запросам банка.

Основной и приоритетной целью для банка будет обеспечение безопасности инвестиций даже в ущерб их доходности.

Инструментом достижения этого будет грамотно разработанная инвестиционная стратегия и политика, хорошая структура инвестиционного портфеля и высокая степень диверсификации.

Достижение ключевых задач обеспечивается планомерным достижением косвенных целей инвестиционной деятельности коммерческого банка, а именно:

..» aria-autocomplete=»list» aria-multiline=»true» data-is-placeholder-visible=»false»>
• снижение расходов, связанных с ведением основной деятельности
• постоянное увеличение клиентской базы
• поддержание устойчивости и сохранности инвестиционных ресурсов банка
• постоянный контроль и анализ активов, входящих в инвестиционный портфель на уровень их доходности, ликвидности и рискованности.

Направления деятельности

Рынок банковских услуг, особенно в нашей стране, активно и динамично развивается. Клиентам необходимы всё новые инструменты, удовлетворяющие их запросы. Опираясь на эти запросы банковские организации создают новые продукты. Однако, в целом можно выделить группу услуг стабильно предоставляемых любым инвестиционным банком.

Основные направления деятельности инвестиционных банков:

От приведенных выше видов деятельности банк может получать доход в форме:

..» aria-autocomplete=»list» aria-multiline=»true» data-is-placeholder-visible=»false»>
• уплаченной комиссии за предоставленные банком инвестиционные услуги
• процентов за предоставленные в пользование средства банка
• разницы между ценой покупки и ценой продажи той ценной бумаги, в которую были осуществленные банковские инвестиции.

Анализ деятельности

Показатели для анализа инвестиционной деятельности:

• общий объем банковских инвестиций
• разница в уровнях доходности от инвестиционной деятельности банка в реальный и финансовый сектор экономики
• соотношение роста общей прибыли организации применительно к росту инвестиций за отчетный период
• соотношение инвестиционных затрат к инвестиционным доходам
• оценка влияния реализуемых на данный момент инвестиционных проектов на финансовое состояние банка
• объём инвестиционных ресурсов и их доля в общих активах.

И так, инвестиционная деятельность банковских институтов является всё более заметной строкой дохода в общей структуре его деятельности, а зачастую и главной. Такой вид деятельности дает целый ряд преимуществ: увеличение дохода, улучшение имиджа и узнаваемости, статус.

Банковские инвестиции очень полезны и чрезвычайно необходимы для экономики. Одной из основных характеристик инвестиционной деятельности коммерческих банков является её инновационный характер, что значит развитие новых видов деятельности, создание высококвалифицированных рабочих мест и общее улучшение качества и структуры экономики.

ИНВЕСТИЦИОННАЯ СТРАТЕГИЯ И ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА | Опубликовать статью ВАК, elibrary (НЭБ)

Лиман И.А.¹, Казинян В.Д.²

¹Доктор экономических наук, ²Магистрант, Тюменский государственный университет

ИНВЕСТИЦИОННАЯ СТРАТЕГИЯ И ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Аннотация

В статье рассмотрены – понятия инвестиционная стратегия и инвестиционная политика в банковском деле, основные факторы, влияющие на выбор инвестиционной политики, а также стратегии, применяемые коммерческими банками при портфельном инвестировании.    

Ключевые слова: инвестиционная политика, инвестиционная стратегия, инвестиционный портфель.

Liman I.A.¹, Kazinyan V.D.²

¹Doctor of  Economics, ²Master’s student, Tyumen state university

INVESTMENT STRATEGY AND POLICY OF COMMERCIAL BANKS

Abstract

The article considers with – the concept of investment strategies and investment policies in the banking industry, the main factors influencing the choice of investment policy and strategy used by commercial banks under portfolio investment.

Keywords: investment policy, investment strategy, investment portfolio.

Коммерческие банки с целью диверсификации активных операций, расширения источников получения дополнительных доходов и поддержания ликвидности баланса осуществляют инвестиционные операции с ценными бумагами. На самом рынке ценных бумаг специалисты различают следующие виды банковских инвестиций: прямые и  портфельные.

Прямое инвестирование – вложение денежных средств в организацию с целью получения дополнительного дохода через определенный период времени путем участия в его уставном капитале [3, с. 195].

Портфельное инвестирование – вложение денежных средств в определенный круг организаций путем покупки ценных бумаг, которые обладают для банка инвестиционной привлекательностью.

Портфельное инвестирование включает следующие этапы:

• определение инвестиционной политики;
• выбор собственной стратегии;
• комплексный анализ рынка;
• формирование портфеля ценных бумаг.

В банковском деле под инвестиционной политикой обычно понимается совокупность мероприятий, направленных на разработку и реализацию стратегии по управлению портфелем инвестиций, достижение баланса прямых и портфельных инвестиций в целях обеспечения стабильной деятельности, увеличения прибыльности операций, а также поддержания допустимого уровня рискованности и ликвидности баланса банка [1, с. 10].

На инвестиционную политику коммерческого банка влияют определенные макроэкономические факторы:

• экономическая и политическая ситуация в стране;
• стабильность банковской системы, а также его структура;
• состояние инвестиционного и финансового рынка;
• законодательные и нормативные основы, определяющие банковскую деятельность и др.

На инвестиционную политику коммерческого банка также влияют определенные микроэкономические факторы:

• объем и структура ресурсной базы, определяющие масштабы и виды инвестиционной деятельности;
• качество инвестиционных вложений, определяемое с учетом доходности, ликвидности и риска;
• затраты на формирование и управление инвестиционным портфелем и др.

При формировании инвестиционной политики предполагается сбор и обработка сотрудником банка определенной аналитической информации. Аналитическая информация обычно представлена такими блоками как:

• макроэкономическое состояние и инвестиционный климат;
• показатели инвестиционной привлекательности регионов и отраслей;
• показатели определенных сегментов инвестиционного рынка;
• данные о динамике отдельных инвестиционных инструментов;
• данные о деятельности отдельных хозяйствующих субъектов;
• законодательные и нормативные акты, регулирующие инвестиционную деятельность [2, с. 315].

Результаты анализа рассматриваемых показателей являются ключевым ориентиром при осуществлении инвестиционных операций.

Важнейшим элементом инвестиционной политики коммерческого банка является разработка стратегии и тактики управления валютно-финансовым портфелем, включающим наряду с прочими его элементами портфель инвестиций.

Инвестиционная стратегия представляет собой систему долгосрочных целей инвестиционной деятельности коммерческого банка, определяемых  задачами ее развития и инвестиционной идеологией, а также выбор наиболее эффективных путей их достижения.

Формирование инвестиционной стратегии банка это довольно сложный и творческий процесс для менеджмента банка. Сложность этого процесса заключается в том, что при формировании инвестиционной стратегии идет обширный поиск и оценка альтернативных вариантов инвестиционных решений, которые наиболее полно будут соответствовать целям и задачам развития банка. Также определенная сложность формирования инвестиционной стратегии заключается и в том, что она изменяется, требует периодической корректировки с учетом меняющихся внешних условий и перспектив развития банка.

Инвестиционный портфель – набор ценных бумаг определенного круга организаций, приобретенных коммерческим банком для получения дополнительных доходов и поддержания его ликвидности.

Как выше было упомянуто коммерческие банки, управляя портфелем ценных бумаг, стремятся к достижению равновесия между ликвидностью и прибыльностью, поэтому структура инвестиционного портфеля обычно зависит от вида ценных бумаг, которые имеют обращение на фондовом рынке страны.

Специалисты обычно выделяют следующие стратегии управления инвестиционным портфелем:

1. Стратегия постоянной стоимости. При управлении инвестиционным портфелем его общая стоимость должна поддерживаться на определенном уровне.
2. Стратегия постоянных пропорций. При этой стратегии банк поддерживает в течение определенного периода времени одинаковые соотношения между отдельными составляющими портфеля. Структура портфеля, по которой устанавливаются пропорции, может быть определена по большому числу признаков, например: уровень рискованности ценных бумаг, виды ценных бумаг, отраслевая или региональная (в том числе страновая) принадлежность эмитентов ценных бумаг и т.д.
3. Стратегия плавающих пропорции – наиболее сложная стратегия, заключающаяся в установлении разнообразных (но не постоянных) желаемых пропорций портфеля. Поэтому при выборе такой стратегии инвестор, склонный к риску, исходит из предположения, что рынок инертен и аналогичные изменения пропорций портфеля будут происходить и дальше.

Если рассматривать инвестиционный портфель в зависимости от степени риска, который приемлет коммерческий банк, то можно выделить следующие его типы: консервативный, умеренный и агрессивный.

Агрессивный портфель состоит из высокодоходных акций, но в целях диверсификации и снижения рисков в него включаются и облигации. Агрессивная инвестиционная стратегия лучше всего подходит для долгосрочного инвестирования, так как подобные инвестиции на короткий промежуток времени являются очень рискованными. Российские коммерческие банки не применяют данную стратегию по ряду объективных причин.

Умеренный портфель является наименее рискованным. Он состоит в основном из ценных бумаг хорошо известных компаний, характеризующихся, хотя и невысокими, но устойчивыми темпами роста курсовой стоимости. Состав портфеля остается стабильным в течение длительного периода времени и нацелен на сохранение капитала. Обычно доля акций в портфеле чуть превышает долю облигаций. Иногда небольшая доля средств может вкладываться в банковские депозиты. Умеренная стратегия инвестирования оптимально подходит для краткосрочного и среднесрочного инвестирования. Данную инвестиционную стратегию могут себе позволить применять только  самые крупные коммерческие банки России, имеющие специальные инвестиционные службы, ответственные за планирование и осуществление инвестиций (Рис. 1).

В консервативном портфеле распределение ценных бумаг обычно происходит следующим образом: большая часть – облигации (снижают риск), меньшая часть – акции надежных и крупных российских предприятий (обеспечивают доходность) и банковские вклады. Консервативная стратегия инвестирования оптимальна для краткосрочного инвестирования и является неплохой альтернативой банковским вкладам. Данной стратегией инвестирования придерживаются в основном средние и мелкие коммерческие банки, которые не могут себе позволить содержание специальных инвестиционных служб. В данных банках служащие, которые ответственны за инвестиционную деятельность, как правило, руководствуются официально утвержденными руководством банка установками в отношении инвестиционной политики.

Рис. 1 – Структура портфеля ценных бумаг, приобретенных группами кредитных организаций, ранжированных по величине активов (по убыванию) по состоянию на 01.01.2014 г. [4]

Как демонстрирует рисунок 1, пятерка крупнейших кредитных организаций России по состоянию на 01.01.2014 г. придерживалась умеренной инвестиционной стратегии, так наибольший удельный вес их вложений пришли на акции и паи организаций-резидентов (кроме кредитных организаций) – 51,4%, затем вложения в долговые обязательства РФ и Банка России – 42,2% и наименьший удельный вес составили вложения в векселя – 6,5%. Остальные группы средних и мелких кредитных организаций придерживались консервативной инвестиционной стратегии, так наибольший удельный вес их вложений составили долговые обязательства РФ и Банка России от 30,9% до 67,9%, а доля вложений в акции и паи организаций-резидентов (кроме кредитных организаций) составили от 13,8% до 23,3%.

Таким образом, инвестиционная политика коммерческих банков связана с формированием системы целевых ориентиров инвестиционной деятельности и выбором наиболее эффективных способов их достижения. Процесс разработки инвестиционной политики предполагает формулирование стратегических целей, разработку основных направлений инвестиционной политики, определение источников финансирования инвестиций, детализацию инвестиционной стратегии, анализ, оценку и мониторинг разработанной инвестиционной политики, корректировку инвестиционной политики.

Литература

1. Ардисламов В.К., Ардисламова О.В., Ландарь М.В. Операции банков на фондовом рынке. Учебное пособие Уфа – 2007. – 120 с.
2. Игонина Л.Л. Инвестиции. М.: Экономистъ, 2005. — 478 с.
3. Маренков Н.Л.. Ценные бумаги. М.: Московский экономико-финансовый институт. Ростов-на-дону: Изд-во «Феникс», 2005 – 602 с.
4. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] URL: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-1-3_010114.htm&pid=pdko_sub&sid=opdkovo (дата обращения 02.06.2015).

References

1. Ardislamov V.K., Ardislamov O.V., Landar’ M.V. Operacii bankov na fondovom rinke. Uchebnoe posobie Ufa – 2007. – 120 s.
2. Igonina L.L. Investicii. M.: Jekonomist, 2005. – 478 s.
3. Marenkov N.L. Cennije bumagi. M.: Moskovskyj ekonomiko-finansovyj institute. Rostov-na-donu: Izd-vo «Feniks», 2005 – 602 s.
4. Oficial’nyj sayt Banka Rossii [Jelektronyj resurs] URL: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-1-3_010114.htm&pid=pdko_sub&sid=opdkovo (data obrashenija 02.06.2015).

Сравнение инвестиций и коммерческих банков

Инвестиционные банки и коммерческие банки представляют собой два подразделения банковской отрасли, и каждый из них предоставляет существенно разные услуги.

Инвестиционные банки ускоряют покупку и продажу облигаций, акций и других инвестиций и помогают компаниям в проведении первичных публичных размещений (IPO), когда они впервые выходят на биржу и продают акции. Коммерческие банки выступают в качестве менеджеров по депозитным счетам, принадлежащим юридическим и физическим лицам, хотя они в первую очередь ориентированы на бизнес-счета и выдают государственные ссуды из имеющихся у них депонированных денег.

После финансового кризиса и экономического спада, начавшегося в 2008 году, многие организации, сочетающие инвестиционный банкинг и коммерческий банкинг, оказались под пристальным вниманием. Ведутся серьезные споры о том, должны ли два подразделения банковского сектора работать под одной крышей или их лучше всего держать отдельно.

Ключевые выводы

• Инвестиционные банки и коммерческие банки предоставляют различные услуги и специализируются на различных финансовых операциях.
• Инвестиционные банки гарантируют новые долговые и долевые ценные бумаги, помогают продавать ценные бумаги, проводят слияния и поглощения, реорганизации и брокерские сделки.
• Коммерческие банки выдают ссуды людям и малым предприятиям, а также предлагают текущие и сберегательные счета и депозитные сертификаты.
• Большинство фирм, предоставляющих финансовые услуги, работают либо как инвестиционный банк, либо как коммерческий банк, хотя некоторые из них совмещают функции.

Инвестиционные банки

Инвестиционные банки в первую очередь являются финансовыми посредниками, помогая корпорациям проводить IPO, получать заемное финансирование, вести переговоры о слияниях и поглощениях и способствовать корпоративной реорганизации.Инвестиционные банки также действуют как брокеры или консультанты для институциональных клиентов.

Крупные инвестиционные банки включают JPMorgan Chase (JPM), Goldman Sachs (GS), Morgan Stanley (MS), Credit Suisse (CS) и Deutsche Bank (DB). В число клиентов входят корпорации, пенсионные фонды, другие финансовые учреждения, правительства и хедж-фонды. Многие инвестиционные банки также проводят розничные операции с небольшими индивидуальными клиентами.

Коммерческие банки

Коммерческие банки принимают депозиты, предоставляют услуги по текущим и дебетовым счетам, а также предоставляют коммерческие, личные и ипотечные ссуды.Они также предлагают основные банковские продукты, такие как депозитные сертификаты (CD) и сберегательные счета, для физических лиц и малых предприятий. Большинство людей имеют счет в коммерческом банке, а не в инвестиционном банке, для личных банковских нужд.

Коммерческие банки в основном зарабатывают деньги, предоставляя ссуды и получая процентный доход от ссуд. Счета клиентов, включая текущие и сберегательные счета, предоставляют банкам деньги для выдачи ссуд.

Клиентам нравятся коммерческие банки, потому что их деньги обеспечены до 250 000 долларов на вкладчика и регулируются государством, но проценты, получаемые по счетам, практически ничтожны, особенно по сравнению с паевыми фондами, акциями и другими инвестициями.

Ключевые отличия

Коммерческие банки строго регулируются федеральными властями, такими как Федеральная резервная система и Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC). Коммерческие банки застрахованы федеральным правительством для обеспечения защиты счетов клиентов и обеспечения определенного уровня безопасности. Инвестиции банки отличаются, потому что они гораздо более свободно регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Комиссия предлагает меньшую защиту клиентам и дает инвестиционным банкам значительную операционную свободу.

Сравнительная слабость государственного регулирования, наряду с конкретной бизнес-моделью, дает инвестиционным банкам более высокую терпимость и подверженность риску. Коммерческие банки имеют гораздо более низкий порог риска. Коммерческие банки неявно обязаны действовать в интересах своих клиентов. Более высокий уровень государственного контроля над коммерческими банками также снижает их уровень толерантности к риску.

Особые соображения

Исторически сложилось так, что учреждения, сочетающие коммерческий и инвестиционный банкинг, относились к ним со скептицизмом.Некоторые аналитики связывают такие образования с экономической депрессией, которая произошла в начале 20-го века. В 1933 году был принят Закон Гласса-Стигалла, который разрешил полное и полное разделение всей инвестиционной и коммерческой банковской деятельности.

Гласс-Стигалл был в значительной степени отменен в 1999 году. С тех пор банки занимаются обоими типами банковских операций. Несмотря на юридическую свободу расширения операций, большинство крупнейших банковских учреждений США решили работать либо как коммерческий, либо как инвестиционный банк.

Есть некоторые преимущества для банков, совмещающих функции инвестиционных и коммерческих. Например, комбинированный банк может использовать инвестиционные возможности, чтобы помочь компании в продаже IPO, а затем использовать свое коммерческое подразделение, чтобы предложить щедрую кредитную линию новому бизнесу. Это позволяет бизнесу финансировать быстрый рост и, как следствие, повышать стоимость акций. Комбинированный банк дополнительно извлекает выгоду из увеличения объемов торговли, что приносит комиссионный доход.

Инвестиционный банкинг и коммерческий банкинг: в чем разница?

Инвестиционный банкинг и коммерческий банкинг: обзор

Хотя коммерческие банки и инвестиционные банки являются важными финансовыми учреждениями в современной экономике, они выполняют очень разные функции и требуют разных сотрудников. Коммерческие банки — это то, о чем большинство людей думает, когда слышит термин «банк». Коммерческие банки принимают депозиты, предоставляют ссуды, защищают активы и работают с самыми разными типами клиентов, включая широкую общественность и предприятия.

С другой стороны, инвестиционные банки предоставляют услуги крупным корпорациям и институциональным инвесторам. Инвестиционный банк может помочь в сделках слияния и поглощения (M&A), выпустить ценные бумаги или предоставить финансирование для крупномасштабных бизнес-проектов.

Ключевые выводы

• Коммерческие банки принимают депозиты, выдают ссуды, защищают активы и работают с самыми разными типами клиентов, включая широкую общественность и предприятия.
• Инвестиционные банки, с другой стороны, предоставляют услуги крупным корпорациям и институциональным инвесторам.
• Если вам нужна высокая зарплата и вы готовы пройти долгий путь конкурентоспособности, то инвестиционный банкинг, вероятно, будет правильным выбором.
• Если вы хотите еще немного сбалансировать работу и жизнь и наслаждаться более разговорным социальным взаимодействием с клиентами, то коммерческий банкинг может вам больше подойти.

В целом карьера в инвестиционном банке более конкурентоспособна, имеет тенденцию платить больше и считается более привлекательной, чем карьера в коммерческом банке.Инвестиционные банки, как правило, более избирательны к своим кандидатам и требовательны к своим сотрудникам, многие из которых являются аналитиками высокого уровня. Тем не менее, каждый путь может привести к успешной, долгой и высокооплачиваемой карьере.

Коммерческий банк

Существует множество вариантов карьеры как в сфере коммерческого банкинга, так и в сфере инвестиционного банкинга. Коммерческие банки предлагают должности кассиров, торговых партнеров, доверительных управляющих, кредитных менеджеров, менеджеров филиалов и технических программистов.

Заработная плата в коммерческом банке сильно различается в зависимости от должности, о которой идет речь. По данным Бюро статистики труда США (BLS), средняя заработная плата кассира в банке в 2020 году (по последним доступным данным) составляла 15,68 долларов в час или 32 620 долларов в год. Гигант исследований и размещения Роберт Халф заявил в своем Руководстве по зарплате на 2021 год, что коммерческий кредитор с опытом работы от одного до трех лет может получать зарплату от 71 304 до 135 934 долларов в Нью-Йорке.

Между тем, частные банкиры с пятилетним или более опытом работы, многие из которых начинали как личные банкиры или кредитные специалисты, могут рассчитывать на зарплату в Нью-Йорке от 117 318 до 224 098 долларов, согласно Руководству по зарплатам Роберта Халфа на 2021 год.

Общее количество часов, которое сотрудник может рассчитывать на работу, — это одна из областей, в которой коммерческие банкиры имеют преимущество перед инвестиционными банкирами. Хотя, конечно, есть некоторые исключения, большинство профессионалов в области инвестиционного банкинга работают исключительно сверхурочно. Напротив, коммерческие банкиры работают по стандартной рабочей неделе (выражение «часы банкира» применимо только к коммерческой стороне).

Даже коммерческие банкиры более высокого уровня, такие как доверительные управляющие или частные банкиры, редко работают более 50 часов в неделю.Те, у кого есть семьи, или те, кто просто любит свое свободное время и хочет провести его в счастливые часы, вероятно, лучше всего подходят для карьеры в коммерческой банковской сфере.

Инвестиционно-банковское дело

Позиции в инвестиционном банке включают консультантов, банковских аналитиков, аналитиков рынка капитала, научных сотрудников, специалистов по трейдингу и многих других. Каждая из этих ролей имеет свои требования к образованию и навыкам.

Степень бакалавра в области финансов, экономики, бухгалтерского учета или математики — хорошее начало для любой банковской карьеры.Фактически, это может быть все, что вам нужно для многих должностей коммерческого банкинга начального уровня, таких как личный банкир или кассир. Тем, кто интересуется инвестиционным банкингом, следует серьезно подумать о получении степени магистра делового администрирования (MBA) или другой профессиональной сертификации.

Хорошие навыки работы с людьми являются огромным преимуществом на любой банковской должности. Даже преданные своему делу аналитики-исследователи проводят много времени, работая в команде или оказывая консультационные услуги клиентам. Некоторые должности требуют большего внимания к продажам, чем другие, но ключевым моментом является комфорт в профессиональной социальной среде.Другие важные навыки включают коммуникативные навыки (объяснение концепций клиентам или другим отделам) и высокую степень инициативы.

Инвестиционные банкиры являются одними из самых высокооплачиваемых профессионалов в деловом мире, что является одной из основных причин, по которым такие должности привлекают так много соискателей. Сотрудник инвестиционного банка в Нью-Йорке может заработать от 118 371 до 224 449 долларов.

Для действительно талантливых и преданных своему делу вице-президент или управляющий директор инвестиционного банкинга может зарабатывать более 500 000 долларов в год.

Однако нередко сотрудники инвестиционного банка работают от 65 до 75 часов в неделю, а иногда это даже не покрывает огромного объема необходимых исследований. Даже если банк не требует, чтобы младшие банкиры приходили в офис по выходным — Citigroup, как известно, внесла это изменение в 2014 году, — он все равно будет ожидать, что сотрудники будут доступны по электронной почте и телефону.

Инвестиционный и коммерческий банкинг

Что такое инвестиционный и коммерческий банкинг?

Инвестиционный банкинг и коммерческий банкинг — это сравнение рынков и клиентов, обслуживаемых каждым банковским сектором.

• Инвестиционный банкинг призван помочь крупным публично торгуемым компаниям сделать надежные инвестиции, выпустить акции компании и помочь в слияниях и поглощениях.
• Коммерческий банкинг поддерживает клиентов малого и среднего бизнеса, обычно частных, с повседневными банковскими и кредитными потребностями, включая оборотный капитал и финансирование капитальных затрат, связанных с ростом.
• Инвестиционный и коммерческий банкинг отличаются — в двух словах — масштабом.Инвестиционные банки обычно имеют дело с гораздо более крупными транзакциями и удовлетворяют требования к капиталу с помощью публичных выпусков. Коммерческие банки, с другой стороны, поддерживают меньшие потребности в финансировании, в основном негосударственных корпоративных заемщиков.

Что такое инвестиционный банкинг?

Инвестиционный банкинг предназначен для оказания помощи компаниям, учреждениям и другим крупным организациям (например, правительствам) в управлении своими деньгами. Он разработан, чтобы предложить клиентам множество различных вариантов, чтобы помочь им добиться финансового успеха.

Инвестиционные банки помогают своим основным клиентам, андеррайтинг долевых и долговых ценных бумаг. Секьюритизация — это финансовый процесс, помогающий создавать капитал и выпускать акции. Инвестиционные банки также обычно всегда участвуют в процессах слияний и поглощений.

Инвестиционный банкинг структурирован для помощи крупным компаниям. Одной из наиболее важных функций, которые выполняют инвестиционные банки, является выпуск акций для компаний, а именно: первичное публичное предложение компании (IPO). Первичное публичное предложение (IPO). .До IPO компания считается частной компанией, обычно с небольшим количеством инвесторов (учредителей, друзей, родственников и бизнес-инвесторов, таких как венчурные капиталисты или бизнес-ангелы). Узнайте, что такое IPO. Когда компания впервые делает свои акции общедоступными, движение денег может начать сбивать с толку. Инвестиционные банки вмешиваются, чтобы помочь разобраться с этим вопросом.

Инвестиционные банки также выступают в качестве консультантов, помогая компаниям и другим организациям определять целесообразность торговли с другими компаниями.В качестве консультантов инвестиционные банки также помогают своим клиентам решить, является ли слияние или приобретение компании разумным шагом.

Что такое коммерческий банк?

Коммерческий банкинг предназначен для обслуживания малых и средних предприятий с их финансовыми потребностями. Они поддерживают корпоративных клиентов с помощью их повседневных казначейских функций, таких как базовые услуги по управлению денежными средствами, поддержка обмена иностранной валюты и возможности обработки платежей. Они также предлагают кредитные решения для своих коммерческих заемщиков — кредитные линии включают овердрафты, возобновляемые кредитные линии, срочные ссуды, коммерческую ипотеку и финансирование, связанное с приобретением.

Коммерческие банки обычно действуют в соответствии с уставом федерального правительства. В некоторых случаях устав выдает не федеральное правительство, а штат или провинция, в которых работает банк. Банки, работающие в соответствии с уставом, должны стать членами Федеральной резервной системы, которая устанавливает более строгие требования к капиталу.

Одним из важнейших требований является наличие страховки вкладов. Это постановление, которое предлагает защиту потребителей в случае банкротства банка.В некоторых юрисдикциях страхование покрывает депозиты до 250 000 долларов.

Коммерческие банки получают доход за счет процентных ставок Процентная ставка Процентная ставка означает сумму, взимаемую кредитором с заемщика за любую форму предоставленного долга, обычно выраженную в процентах от основной суммы долга. по кредитам и взимаемой ими комиссии за обслуживание. Чтобы узнать, как оценивается риск на коммерческом среднем рынке, рассмотрите курс CFI по ценообразованию ссуд.

Ценообразование ссуд является частью программы сертификации CFI по коммерческому банковскому делу и кредитному аналитику (CBCA) ™ — CBCAGet Сертификация CBCA ™ от CFI и получение статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации, которые включают 35 курсов. Чтобы узнать больше, загрузите нашу брошюру CBCA ™ ниже.

Подробнее о нашей сертификации CBCA ™

Различия: инвестиционный и коммерческий банкинг

1.Клиентура

Очевидно, что основное различие между инвестиционным банкингом и коммерческим банкингом — это клиентура. Инвестиционные банки обслуживают крупные публичные корпорации, а коммерческие банки обслуживают более мелких клиентов со средним рынком.

2. Услуги

Также есть существенные различия в услугах. Инвестиционные банки обрабатывают большие суммы денег и консультируют своих клиентов по поводу разумных инвестиций. Коммерческие банки обрабатывают повседневные финансовые операции и небольшие кредитные заявки в основном для негосударственных заемщиков.

3. Показатель эффективности

Еще одно ключевое отличие состоит в том, что инвестиционные банки и их результаты зависят от показателей фондового рынка. С другой стороны, коммерческие банки подвержены влиянию спроса на кредиты и экономического роста.

Ссылки по теме

Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и максимально раскрыть свой карьерный потенциал, вам будут очень полезны следующие дополнительные ресурсы:

• Карьера в коммерческом банке
• Как получить Работа в инвестиционном банке Как получить работу в инвестиционном банке? В этом руководстве будет описано, как устроиться на работу в инвестиционном банке, используя три основных тактики: создание сетей и резюме, подготовка к собеседованию и технические навыки
• Список лучших инвестиционных банковСписок лучших инвестиций БанкиСписок 100 крупнейших инвестиционных банков мира, отсортированных в алфавитном порядке.Лучшие инвестиционные банки в списке: Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch.
• Ведущие банки США Ведущие банки США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль 2014 г. в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC.

Коммерческий банк | Инвестиционный план миллионера

• Вы можете выбрать период инвестирования по своему усмотрению, из 2 до 6 лет
• Вы можете достичь цели сбережений в размере любой суммы, начиная с от рупий.500000 / — (кратно 500000 рупий)
• Вы сможете получить мгновенную ссуду на сумму до 75% от остатка на счете
• Вы можете назначить номинального держателя своих средств

• У вас есть возможность вкладывать фиксированную ежемесячную сумму в течение 2, 3, 4, 5 или 6 лет.
• По вашему желанию вы можете получить любую сумму начиная с 500 000 рупий (кратно 500 000 рупий).
• Ежемесячная сумма депозита может меняться. в зависимости от периода инвестирования и суммы, которую вы ожидаете получить.
• В случае неожиданной кончины кандидат (назначен владельцем счета) получит сумму, инвестированную на сегодняшний день, вместе с начисленные проценты.

Если вы являетесь резидентом Шри-Ланки старше 18 лет, вы имеете право открыть инвестиционный план для миллионеров.

1. Мандат учетной записи.
2. Форма «Знай своего клиента» (KYC).
3. Национальное удостоверение личности / Действительные водительские права / Действительный паспорт с номером сетевой карты.
4. Документы для проверки адреса (Если адрес, предоставленный в банк, отличается от адреса, указанного в национальной идентификационной карте / водительских правах.) Подробнее >>

Необходимо заполнить все документы, указанные выше, и передать их в свой филиал.

Вы можете получить мандат на открытие счета в ближайшем отделении коммерческого банка или загрузить его с нашего веб-сайта.

Информация о продукте и условия могут время от времени изменяться.Поэтому рекомендуется связаться с ближайшим к вам филиалом для получения последней информации и действующих положений и условий.

инвестиционных услуг | Финансовый консультант TN Bank

Строить лучшее будущее — это командные усилия

У каждого есть финансовые цели. Независимо от того, связаны ли они с накоплением богатства, планированием выхода на пенсию или сохранением прочного наследия, они являются одними из ваших высших приоритетов.Это делает их приоритетными и для нас. В Коммерческом банке мы предоставляем нашим клиентам удобный доступ к услугам LPL Financial. Наши финансовые специалисты нацелены на построение долгосрочных отношений и предоставят вам информацию и рекомендации, необходимые для решения вашего финансового будущего.

• Консультации по управлению активами
• Управление капиталом
• Пенсионное планирование
• Финансирование колледжа
• Паевые инвестиционные фонды
• Аннуитеты
  
• Акции и облигации
• Планировка недвижимости
• Долгосрочный уход

Ценные бумаги и консультационные услуги, предлагаемые LPL Financial (LPL), зарегистрированным инвестиционным консультантом и брокером-дилером (член FINRA / SIPC). Страховые продукты предлагаются через LPL или ее лицензированных аффилированных лиц. Коммерческий банк не зарегистрирован как как брокер-дилер или инвестиционный консультант. Зарегистрированные представители LPL предлагают продукты и услуги с использованием LPL Financial, а также могут быть сотрудниками Коммерческого банка. Эти продукты и услуги предлагаются через LPL или его аффилированные лица, которые являются отдельными организациями, а не аффилированными лицами Коммерческого банка.Ценные бумаги и страхование, предлагаемые LPL или ее аффилированными лицами, составляют:

Зарегистрированные финансовые представители LPL, связанные с этим сайтом, могут обсуждать и / или вести дела с ценными бумагами только с резидентами следующих штатов: TN.

Коммерческий банкинг и инвестиционный банкинг: определения и различия

Финансовая отрасль включает в себя различные учреждения и банковские фирмы. Инвестиционные и коммерческие банки предлагают своим клиентам различные услуги и возможности трудоустройства для своих сотрудников. Если вы планируете карьеру в банковском деле, возможно, вы захотите узнать больше о коммерческом и инвестиционном банкинге. В этой статье мы обсудим различия между коммерческим и инвестиционным банкингом, чтобы помочь вам сделать осознанный выбор в отношении своей карьеры.

Что такое коммерческий банкинг?

Коммерческий банкинг — это часть банковского дела, которая обслуживает широкую публику, например индивидуальных клиентов и малый или средний бизнес.

Коммерческий банк — это экономическое учреждение, которое управляет текущими и сберегательными счетами, принимает депозиты, предлагает финансовые продукты и выдает ссуды. Коммерческие банки зарабатывают деньги за счет комиссионных, сборов за обслуживание и процентов. Они также зарабатывают деньги на кредитовании клиентов. Вы можете найти коммерческие банки в традиционных зданиях и получить доступ к их услугам в Интернете.

Что такое инвестиционный банкинг?

Инвестиционный банкинг — это особая область банковского дела, предназначенная для создания капитала для юридических лиц. Инвестиционный банк помогает крупным корпорациям и институциональным инвесторам решать финансовые аспекты крупных проектов. Его деятельность включает содействие слияниям и поглощениям, привлечение капитала для компаний и консультирование по вопросам размещения акций.

У инвестиционных банков есть два основных аспекта. Одна сторона торгует ценными бумагами и продает портфельные продукты.Торговля ценными бумагами также предполагает андеррайтинг. Когда инвестиционный банк подписывает ценные бумаги, в основном в контексте IPO, он проводит исследование, чтобы оценить правильную цену и уровень риска. Затем банк покупает ценные бумаги и продает их, чтобы привлечь капитал. Другой аспект инвестиционного банкинга — это консультирование клиентов по вопросам инвестирования.

Инвестиционные банки зарабатывают деньги с помощью следующих услуг:

• Согласование продавцов акций с покупателями
• Консультационные услуги по продаже при слияниях и поглощениях
• Предлагает клиентам управление активами, торговлю, андеррайтинг и исследования
• Завершение собственной торговли

Типы инвестиционных банков

В рамках инвестиционного банкинга существует три основных типа учреждений:

Инвестиционные банки с выпуклостью

Термин «выпуклая скобка» относится к гигантским многонациональным инвестиционным банкам, которые предлагают услуги крупным корпорациям и правительствам.Они также разрабатывают инновационные финансовые продукты. Инвестиционные банки с выпуклой скобкой проводят сделки на сумму более 1 миллиарда долларов.

Инвестиционные банки среднего уровня

Эти инвестиционные банки редко работают на международном уровне, как инвестиционные банки с выпуклыми краями, хотя они имеют широкое географическое присутствие в Соединенных Штатах. Они получили свое название от размера своих сделок. Инвестиционные банки среднего уровня обычно проводят сделки на сумму от 50 до 500 миллионов долларов. Они предлагают консультационные услуги по акциям, займам и слияниям и поглощениям.

Бутик-инвестиционные банки

Бутик-инвестиционные фирмы отличаются от двух других типов, поскольку они сосредоточены на небольших сделках, обычно на сумму менее 100 миллионов долларов. Они предлагают специализированные услуги, такие как реструктуризация или слияния и поглощения. Некоторые из них специализируются в определенном секторе, таком как здравоохранение, энергетика или технологии.

Элитные инвестиционные банки-бутики являются исключением из этого определения. Хотя они специализируются на нескольких операциях, как и другие бутик-банки, они проводят крупные сделки на сумму более 1 миллиарда долларов.Обычно они достигают элитного статуса после заключения крупных сделок.

Подробнее: Инвестиционный банкинг: все, что вам нужно знать

Различия между коммерческим и инвестиционным банкингом

Вот другие различия, которые следует учитывать при выборе карьеры в коммерческом или инвестиционном банкинге:

Клиентура

Как инвестиционный банкир, вы взаимодействуете с корпорациями, инвесторами и представителями правительства, чтобы помочь им добиться финансового успеха.

Когда вы работаете в коммерческом банке, вы помогаете малому и среднему бизнесу и частным лицам в ежедневных банковских операциях. Вы можете встретить финансово образованных людей, но будет много клиентов из числа широкой публики, которых вам нужно будет рассказать о финансовых продуктах.

Должности

Коммерческие банки предлагают следующие должности:

• Руководитель филиала: Когда вы работаете менеджером филиала, вы руководите сотрудниками, поддерживаете деловые отношения и управляете деятельностью банка.
• Доверительный управляющий: На должности доверительного управляющего вы сосредоточены на трастовых услугах, налогах, планировании недвижимости и инвестициях.
• Teller: Как кассир, вы выполняете операции по счету, такие как обналичивание чеков, получение платежей по кредитам или запись депозитов для клиентов банка.
• Кредитный специалист: Кредитный специалист анализирует финансовое положение клиентов, чтобы решить, какой кредит им подходит, и определить его соответствие требованиям.
• Технический программист: Когда вы технический программист, вы разрабатываете компьютерные приложения для сотрудников и клиентов банка.
• Сотрудник по продажам: Обязанности сотрудника по продажам в коммерческом банке включают выполнение стандартных операций и продажу банковских продуктов и услуг.

В инвестиционном банкинге вы можете работать на разных уровнях в зависимости от вашего опыта:

• Аналитик: Основная обязанность аналитика — анализировать финансовые данные, такие как динамика акций или рыночные тенденции, чтобы давать рекомендации по инвестициям для партнеров. Другие задачи включают создание финансовых моделей, кодирование данных и создание питчбуков.
• Специалист по торговле: Эти специалисты координируют финансово-кредитные операции.
• Консультант: Консультант консультирует организации, чтобы помочь им добиться финансового успеха. Они могут специализироваться в определенном секторе.
• Аналитики рынка капитала: Эти аналитики изучают рыночные тенденции, чтобы определить подходящие инвестиции. Они также оценивают и составляют отчеты для инвесторов.
• Сотрудник: Эта роль является посредником между младшими и старшими банкирами, а также они находятся в контакте с клиентами.Они помогают в подготовке финансовых моделей и создают маркетинговые презентации.
• Вице-президент: В качестве вице-президента вы отвечаете за управление, развитие и обучение сотрудников банка.
• Управляющий директор: Эта должность с большим опытом предполагает принятие стратегических решений и представление фирмы во всех внутренних и внешних процессах.

Связано: Узнайте, как стать кассиром в банке

Заработная плата

В среднем заработная плата в инвестиционном банковском секторе выше, чем в коммерческом банковском секторе.

Средняя зарплата инвестиционного банкира в США составляет 86 075 долларов в год. Более специализированная должность, такая как аналитик инвестиционного банкинга, приносит в среднем 88 870 долларов в год.

Средняя заработная плата сотрудника начального уровня в коммерческом банковском секторе, например кассира, составляет 31 706 долларов в год. Средняя национальная зарплата коммерческого банкира составляет 38 985 долларов в год.

Баланс между работой и личной жизнью

Коммерческие банкиры обычно имеют лучший баланс между работой и личной жизнью, чем инвестиционные банкиры.Их рабочее время обычно составляет 40 часов в неделю, и у них есть больше возможностей для отдыха.

Инвестиционные банкиры иногда работают от 65 до 75 часов в неделю, а некоторые банки требуют, чтобы их персонал работал в выходные дни. Многие специалисты в области инвестиционного банкинга должны быть доступны по телефону или электронной почте в любое время, чтобы своевременно решать проблемы клиентов и открывать новые возможности.

Капитал

Компании могут запросить ссуду у коммерческих банков, когда им нужен капитал.Коммерческие банки уже имеют средства вкладчиков для их кредитования.

Компании могут попросить инвестиционные банки продать свои акции или долги для получения капитала. Инвестиционные банки должны найти инвесторов, готовых покупать акции или облигации у своих клиентов, чтобы заработать капитал.

Связано: Что такое капитал?

Имеющийся риск

Инвестиционный банкинг представляет более высокий риск, чем коммерческий банкинг. Коммерческие банки представляют собой очень низкий риск, поскольку спрос на их услуги высок.Более того, поскольку коммерческий банкинг представляет общественный интерес, правительство предлагает некоторые меры регулирования, которые снижают толерантность коммерческого банкинга к риску. Толерантность к риску — это уровень, на котором инвесторы допускают потерю денег в своих инвестициях.

Инвестиционный банкинг сопряжен с высоким риском, поскольку он связан с корпорациями, инвесторами, а также с акциями и облигациями. Их прибыль зависит от прибыли инвесторов, что также делает ее более рискованной. Правительство меньше вмешивается в инвестиционные банки, чем в коммерческие банки, что приводит к более высокому уровню толерантности к риску.

В чем разница между коммерческими и инвестиционными банками?

Банковский сектор Австралии — это многомиллиардная отрасль, в которой занято более 400 000 рабочих по всей стране. В простейшем случае сектор служит посредником между теми, кто поставляет финансовый капитал, и теми, кто в нем нуждается. Он в целом разделен на два отдельных подразделения — коммерческий банкинг и инвестиционный банкинг, каждый из которых предоставляет существенно разные услуги.

Коммерческие банки

Обзор

Коммерческие банки выполняют две основные функции; принимать депозиты и предоставлять клиентам доступ к депонированным деньгам через чековые или сберегательные счета, а также ссужать деньги физическим и юридическим лицам.

Они принадлежат государству или частным лицам, либо в комбинации обоих, и могут использоваться всеми жителями Австралии.

Коммерческие банки зарабатывают деньги на кредитовании клиентов, предлагая процентные ставки выше, чем они платят вкладчикам. Разница между тем, что банки платят в виде процентов и тем, что они получают, называется «спредом» и является их основным источником дохода.

Коммерческие банки являются наиболее важной частью банковской системы Австралии, поскольку они предоставляют финансовые услуги населению и являются наиболее часто используемыми банками.

Типы коммерческих банков

В коммерческом банковском секторе Австралии доминируют банки «большой четверки» — ANZ, National Australia Bank, Commonwealth Bank и Westpac.

Однако в Австралии существует ряд различных типов коммерческих банков, в том числе:

• Общественные банки, такие как Bendigo и Adelaide Bank Group
• Региональные банки, такие как St George Bank
• Иностранные банки, получившие банковские полномочия, такие как HSBC
• Дочерние иностранные банки, зарегистрированные в Австралии, такие как Bank of China
• Кредитные союзы и строительные общества

Обычные вакансии для выпускников коммерческих банков

Большинство коммерческих банков предлагают студентам летнюю стажировку, что является отличным способом начать работу.

Есть ряд вакансий для выпускников, работающих кредитным аналитиком, именно здесь многие выпускники начинают свою карьеру в коммерческом банковском деле. Работая в тесном сотрудничестве с кредиторами и другими сотрудниками банка, кредитные аналитики рассматривают индивидуальные и коммерческие заявки на получение ссуды, оценивают способность погасить ссуду и дают рекомендации кредитным специалистам.

Другие карьерные возможности в коммерческом банковском секторе включают:

Менеджер отделения — курирует все аспекты работы отделения, требующие широкого понимания банковской отрасли.

Доверительный управляющий — Работает с состоятельными клиентами в области имущественного планирования, инвестиций, законодательства о наследстве и налогов.

Коммерческие кредиторы — поиск ссуд для владельцев бизнеса и компаний и продажа ссуд бизнес-клиентам. Это требует знания этапов оценки и утверждения банковских ссуд.

Ипотечные банкиры — Работают в кредитном отделе, чтобы предоставить домовладельцам и владельцам бизнеса возможности кредитного финансирования. Они работают с соискателями ссуды для завершения процесса ипотеки и консультируют по различным вариантам ссуды.

Инвестиционные банки

Обзор

Инвестиционные банки выполняют сложные финансовые операции, связывая крупные предприятия с инвесторами с целью привлечения капитала для компаний и правительств. Они помогают правительствам и предприятиям выпускать ценные бумаги и продавать их инвесторам, помогают инвесторам безопасно инвестировать свой капитал в облигации, акции и т. Д. И предоставляют консультационные услуги. Они предлагают индивидуальные услуги для клиентов, и их эффективность напрямую связана с эффективностью финансового рынка.

Инвестиционные банки выполняют три основных функции; корпоративные финансы, управление капиталом для частных клиентов и рынки капитала.

Инвестиционные банки получают доход за счет взимания комиссионных за свои услуги и комиссий за торговую деятельность и продажу ценных бумаг. Как правило, они находятся в частной собственности.

У них есть внешние клиенты и они торгуют своими собственными счетами, что означает, что может возникнуть конфликт интересов, если торговые и консультационные подразделения не будут независимыми.Клиенты инвестиционных банков могут включать финансовые учреждения, такие как пенсионные и пенсионные фонды, правительства и компании.

Типы инвестиционных банков

Существует два основных типа инвестиционных банков с точки зрения размера, объема и присутствия:

• Полный комплекс услуг — Эти банки предлагают потенциальным клиентам полный набор доступных инвестиционных услуг, таких как андеррайтинг, торговля, слияния и поглощения, услуги по ценным бумагам, коммерческий банкинг и управление инвестициями.Это может быть своего рода банк для вас, если вы хотите окунуться во многие области в мире инвестиционного банкинга. Credit Suisse и UBS — два крупнейших инвестиционных банка с полным спектром услуг, работающих в Австралии.
• Boutique — Эти инвестиционные банки специализируются на определенных видах деятельности, например, на консультационных услугах для определенного региона, и специализируются на сделках на среднем рынке. Если вы предпочитаете специализироваться, бутик-банки могут быть более подходящими для вас. Эти инвестиционные банки будут иметь опыт в одной или двух конкретных областях работы или сосредоточить свои консультации и опыт на более конкретной географической области.Примеры крупных банков в Австралии включают Lazard или Greenhills.

Общие вакансии выпускников в инвестиционных банках

Наиболее распространенный путь в инвестиционный банкинг — это двухлетние программы последипломного образования в качестве аналитика инвестиционного банкинга. Большая часть работы аналитика будет включать презентации, анализ и администрирование. Лучшим аналитикам будет предложено остаться еще на год, после чего их можно будет повысить до инвестиционно-банковского партнера. Те, у кого есть степень MBA или магистра, могут подавать заявки непосредственно на должность младшего специалиста.

Программы повышения квалификации в инвестиционных банках могут включать в себя финансы, комплаенс, инвестиционные исследования, управление инвестициями, юридический и управленческий контроль, коммерческое банковское дело, частный капитал и операции.

По мере того, как сотрудники набираются опыта и продвигаются по служебной лестнице, становятся доступными другие должности в инвестиционном банке, включая вице-президента, старшего вице-президента, директора и управляющего директора. Время, необходимое для продвижения на одну из этих должностей, зависит от размера организации.

Заключительная записка

Хотя эти две разные услуги обслуживают очень разные аудитории, различие между инвестиционными банками и коммерческими банками часто стирается, поскольку розничные и коммерческие банковские услуги становятся подразделением инвестиционных банков (например, Citi), а традиционные коммерческие банки предлагают инвестиционные банковские услуги (например, институциональные Банковские и рыночные услуги, предлагаемые Commonwealth Bank). Тем не менее, крайне важно, чтобы любой выпускник, желающий устроиться на работу в банковском секторе, понимал различия и мог объяснить, почему они хотят работать в компании и подразделении, в которое они подают заявку.