Какой банк дает ипотеку без первоначального взноса: Бывает ли ипотека без первоначального взноса — СберБанк

Сумма, которую вы внесете как первый покупатель дома, зависит от вас. Например, вы можете претендовать на получение обычной ссуды с понижением всего на 3 процента. Но тогда вам придется платить за страхование ипотеки.

В отличие от страхование домовладельцев, ипотечное страхование не принесут вам прямой выгоды.Вместо этого он компенсировал бы вашему ипотечному кредитору, если вы не выполнили свои обязательства по ссуде.

Если вы можете себе это позволить, вы могли бы решите внести 20-процентный первоначальный взнос, чтобы избежать страхования ипотеки. Это снизит сумму вашего кредита и ежемесячный платеж.

Взгляните на один пример:

* В приведенном выше примере предполагается 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой и ставкой 3.75% процентная ставка

Как видно из таблицы выше, есть определенные преимущества при внесении большего первоначального взноса. А именно у вас меньше сумма займа. Это означает, что ваши ежемесячные платежи меньше.

Вы также сможете избежать частной ипотеки страхование (PMI), если вы откладываете 20 или более процентов. Это может побрить другого 100 долларов или более от вашего ежемесячного счета.

Но внесение меньшего первоначального взноса также имеет свои преимущества — даже если они не так очевидны.

Преимущества пуха меньшего размера платеж

Когда вы вносите меньший первоначальный взнос, вы сохраняете деньги в вашем аварийном фонде. И вы сэкономите немного денег, чтобы улучшить и ремонт на новом месте (что в конечном итоге приходится делать многим покупателям жилья).

Plus, с меньшим первоначальным взносом, вы можете получить дом и начать строительство собственного капитала раньше — вместо того, чтобы ждать до 14 лет, чтобы сэкономить 20% первоначального взноса.

Во время за эти 14 лет цена на недвижимость, вероятно, будет продолжать расти. с вашими сбережениями.

Наконец, помните, что ваша ипотека не установлена ​​в камень.

Если вы хотите поскорее попасть в дом, имеет смысл внести меньший первоначальный взнос из того, что вы сэкономили сейчас (или что вы сохраните в ближайшем будущем).

Затем вы обычно можете рефинансировать через несколько лет дорога, чтобы избавиться от ипотечного страхования и снизить ежемесячный платеж по ипотеке.

Прочие словами, вы можете ступить в дверь домовладения с меньшим пухом оплата по первому ипотечному кредиту.Затем, после того, как вы накопите немного капитала, вы можете переход на более «идеальный» заем.

Помощь при предоплате при первом покупателе дома

Хорошие новости: если вы впервые дома покупатель, возможно, вам не придется самостоятельно покрывать весь первоначальный взнос.

Покупатели, впервые покупающие недвижимость, могут подать заявку на получение гранта или ссуды под низкий процент, называемой «помощь при первоначальном взносе», чтобы помочь внести свой авансовый взнос.

По всей стране действует более 2 500 таких программ для приобретения жилья впервые.Много из этих программ осуществляются некоммерческими организациями или местными органами власти. Квалифицированные покупатели могут получить от 2000 до более 39000 долларов в счет их первоначального взноса и / или помощь при закрытии расходов.

Количество программ помощи при первоначальном взносе по штатам

Источник: Ресурс авансового платежа и Городской институт

Трудно обобщить, кто имеет право на получение помощи при первоначальном взносе, потому что все 2500 программ могут иметь несколько разные правила.Но обычно в этих программах предпочтение отдается новым покупателям жилья, районам с низким и средним доходом и целевым районам «застройки».

Поищите ближайшие к вам программы для начинающих покупателей жилья, чтобы узнать, на какую помощь при первоначальном взносе вы можете претендовать.

Они часто находятся в ведении государственных и местных органов власти, и их можно найти в Google «гранты на авансовый платеж в [штат, округ, или город] ».

Использование подарочных средств для покрытия авансового платежа

Многие программы для покупки жилья впервые позволяют покрыть весь первоначальный взнос подарочными фондами.

Например: если вы покупаете дом за 250 000 долларов с Ссуду FHA на 3,5 процента, весь ваш первоначальный взнос в размере 8750 долларов США может быть подарком от родителей.

• Обычный заем 97 и Freddie Mac Home Possible также позволяют 100 процентов первоначального взноса поступать из подарочных фондов
• Заем Fannie Mae HomeReady, напротив, требует минимального взноса заемщика в размере 3 процентов. Это означает, что вам придется заплатить из своего кармана не менее 7500 долларов на дом стоимостью 250 000 долларов

Подарочные деньги могут поступить от родителя, друга, работодателя, или любой, кто достаточно великодушен, чтобы помочь вам с покупкой дома.

Однако, если вы собираетесь использовать подарочные средства на ваш первоначальный взнос, они должны быть надлежащим образом задокументированы дарителем и покупатель дома. Это означает написание «подарочного письма», чтобы показать своему ипотечному кредитору, что деньги поступили из проверенного источника.

Это дополнительный шаг в процессе покупки дома будет стоить того. Обязательно позвольте своему кредитный специалист или агент по недвижимости заранее знают, что вы будете использование подарочных средств для внесения первоначального взноса.

Программы покупки жилья впервые

Если вы впервые покупаете дом, вы можете выбрать, сколько денег вы хотите внести в покупную цену.

Первоначальный взнос может быть как большим, так и небольшим — при условии, что вы сделаете минимальные инвестиции, требуемые вашим кредитором и программой ссуды.

Шесть наиболее распространенных ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса, используемых впервые покупателями жилья, — это ссуды FHA, ссуды VA, ссуды USDA, обычные 97 и ипотеки HomeReady или Home Possible.

Каждый из них описан ниже.

Кредиты FHA — первоначальный взнос 3,5%

кредитов FHA требуют первоначального взноса в размере 3.5 процентов цена покупки минимальная.

с при поддержке Федерального департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) ссуды FHA пользуются популярностью у покупатели жилья впервые, потому что программа допускает кредитный рейтинг ниже среднего.

Если у вас кредитный рейтинг 580 или выше, вы можете получить одобрен для получения ссуды FHA всего на 3,5 процента.

И некоторые кредиторы даже позволяют кредитный рейтинг 500 до 579, если вы можете снизить хотя бы на 10% оплата.

Благодаря этим и другим льготам стандарты утверждения ипотеки FHA считаются наиболее благоприятными для начинающих покупателей.

VA кредиты — 0% первоначальный взнос

VA доступны военнослужащим США и ветеранам вооруженных сил.

Эти ипотечные кредиты обеспечивают 100% вариант финансирования — что означает нулевой первоначальный взнос — и ставки по ипотечным кредитам VA часто бывают ниже, чем у других программ.

Еще одним большим преимуществом для начинающих покупателей жилья является что ссуды VA не требуют постоянного ипотечного страхования.

В отличие от ссуд FHA и USDA, по которым ипотечное страхование начисляется ежемесячно, ссуды VA просто включают один авансовый «гарантийный взнос», и все.

Без ежемесячной платы за страхование ипотечной ссуды домовладельцы могут сэкономить тысячи в течение срока своих ссуд.

Кредиты USDA — первоначальный взнос 0%

USDA или «Сельское жилищное строительство» также позволяют получить 100-процентное финансирование.Программа доступна для домов в сельской местности и менее густонаселенных пригородных районах по всей стране.

США Департамент сельского хозяйства, который поддерживает эти ипотечные кредиты, обычно определяет «менее населенный» как район с 20 000 жителей или меньше.

Еще одним важным правилом для займов USDA является предел дохода. Чтобы претендовать на ипотеку для сельского жилья, вы не можете составляют более 115 процентов местного среднего дохода (это означает, что вы на 15 процентов выше медианы).

USDA часто такие же низкие, как и по ипотеке VA ставки.И ипотечное страхование для кредитов USDA обычно дешевле, чем для FHA. кредиты.

Заем Обычный 97 — первоначальный взнос 3%

Обычная ссуда 97, как следует из названия, является разновидностью обычной ссуды. Эти ипотечные кредиты обеспечены Fannie Mae и Freddie Mac.

Доступно для покупателей жилья с хорошим кредитный рейтинг 620 или выше, для обычного кредита 97 требуется всего на 3 процента ниже.И это позволяет покрыть весь первоначальный взнос при желании подарочными средствами.

HomeReady и Home Возможная ипотека — снижение на 3%

HomeReady и Home Possible ипотечные кредиты — это две другие стандартные кредитные программы с требованиями первоначального взноса в размере 3 процентов.

Они предназначены для малообеспеченных и / или домохозяйства, состоящие из нескольких поколений, но могут подавать заявки все покупатели жилья.

Программа HomeReady поддерживается Fannie Mae и «Дом возможен» Фредди Мак.Эти займы могут потребовать от заемщиков пройти курс обучения для покупателей жилья во время прикладной процесс.

Покупатели жилья, использующие HomeReady или HomePossible получить доступ к льготным ставкам по ипотеке, а также использовать доход постояльцев и других жителей дома, чтобы помочь встретить требования к доходу домохозяйства кредитора.

Часто задаваемые вопросы о первоначальном взносе при первом покупателе жилья

В стране действует около 2 500 программ для новых покупателей жилья, предлагающих помощь при первоначальном взносе.Как правило, они находятся в ведении правительства штата или местного самоуправления. Найдите ближайшие к вам программы с помощью Googling «помощь при предоплате в [мой город или округ]». Или спросите у своего риэлтора список вариантов.

Многие программы помощи при первоначальном взносе предлагают гранты или безнадежные ссуды — это означает, что деньги, которые вы используете для покрытия вашего первоначального взноса, могут не нуждаться в возврате.

Вы должны будете покрыть первоначальный взнос и закрывающих расходов при покупке дома.Затраты на закрытие, которые покрывают такие вещи, как сборы кредитора, оценка, кредитная отчетность и сборы за право собственности, обычно составляют от 2 до 5 процентов от суммы ссуды.

Многие программы помощи при первоначальном взносе также могут использоваться для оплаты расходов на закрытие. Или вы можете договориться о том, что продавец жилья частично или полностью покрывает ваши заключительные расходы. (Но обычно это происходит только на рынке покупателей.)

Государственные ссуды с низким первоначальным взносом, включая FHA, USDA и VA, предназначены для того, чтобы помочь покупателям приобрести первичное жилье.Это дом, в котором вы планируете жить постоянно. Таким образом, эти поддерживаемые государством кредитные программы не могут быть использованы для покупки домов для отпуска или инвестиционной недвижимости.

Нет, но вам необходимо достаточно собственного капитала, чтобы соответствовать требованиям вашего ипотечного кредитора или кредитной программы. Например, если вы должны 190 000 долларов за дом на 200 000 долларов, у вас будет только 10 000 долларов, или 5 процентов собственного капитала, чего будет недостаточно для большинства кредитов рефинансирования.

Для большинства обычных займов рефинансирования и рефинансирования FHA требуется не менее 20 процентов стоимости дома в капитале, прежде чем вы сможете рефинансировать.

Первоначальный взнос снизит сумму займа, что, в свою очередь, может снизить ваши ежемесячные платежи. Например, если вы вносите 20-процентный первоначальный взнос по ссуде в размере 200 000 долларов, вы получаете только 160 000 долларов. Это приведет к меньшему разбросу платежей за 30 лет, чем если бы вы выплачивали большую сумму кредита за тот же период времени.

Другие факторы, такие как условия погашения и процентная ставка, также влияют на ежемесячные выплаты по ипотеке.

Найдите ссуду с низким первоначальным взносом, которая подходит вам

У первых покупателей дома есть много вариантов внесения первоначального взноса.

Чтобы свести к минимуму ваши наличные расходы, обязательно тщательно изучите варианты ссуды, поскольку для многих требуется всего от 0 до 3 процентов.

Тогда сделайте убедитесь, что вы найдете участвующего кредитора, который предлагает необходимую вам кредитную программу.

И не забудьте изучить ближайшие варианты помощи при авансовом платеже. Помощь доступна для тех, кто впервые покупает жилье и знает, где ее искать.

— Wells Fargo

Мы помогаем большему количеству людей покупать дома даже без большого первоначального взноса.

Подать заявку онлайн

Наша упрощенная ипотечная заявка проведет вас через каждый шаг.

Подать заявку

Пройти предварительную квалификацию

Попросите нас связаться с вами, чтобы узнать, какую сумму вы можете занять.

Начало работы

Обратитесь к консультанту

Первоначальный взнос от 3%

С Wells Fargo вы можете иметь право на получение обычной ипотечной ссуды с фиксированной процентной ставкой с первоначальным взносом от 3%. Эти жилищные ссуды также могут быть разделены на подарочные фонды и программы помощи при первоначальном взносе. При низком первоначальном взносе потребуется страхование ипотеки, что увеличивает стоимость кредита и увеличит ваш ежемесячный платеж.Мы объясним доступные варианты, чтобы вы могли выбрать то, что вам подходит.

Мечта. План. Дом. ^SM ипотека

• Предназначен для правомочных заемщиков с доходом ниже или ниже 80% от среднего дохода по региону (AMI)
• Гибкие стандарты кредитования, если у вас ограниченная кредитная история или неидеальный кредитный рейтинг
• Можно купить свой первый или следующий дом

• По крайней мере один заемщик должен быть первым покупателем жилья
• Нет требований к среднему доходу по региону

Здесь в помощь

Обратитесь к консультанту по жилищной ипотеке сегодня, чтобы обсудить сумму ссуды, тип ссуды, тип собственности, доход, требования к образованию впервые покупателя жилья и требования к образованию для покупателя жилья, чтобы убедиться в праве на льготы.

Другие варианты низкого первоначального взноса

ссуд Федерального управления жилищного строительства (FHA) предусматривает финансирование с фиксированной и регулируемой ставкой с возможностью первоначального взноса от 3,5%.

• Может позволить вам использовать подарок или грант для покрытия всех или части первоначального взноса и заключительных расходов.
• Требуется меньшая сумма аванса, но обычно вы должны платить взносы по ипотечному страхованию FHA.
• Позвольте вам пройти квалификацию вместе с вторым заявителем, даже если этот человек не живет в доме.
• Обычно вы можете иметь только одну ипотеку FHA одновременно.

Ссуды FHA имеют преимущество низкого первоначального взноса, но учитывают все связанные с этим затраты, включая авансовое и долгосрочное страхование ипотеки, а также все комиссии. Попросите консультанта по жилищной ипотеке помочь вам сравнить общие затраты на все варианты финансирования вашего жилья.

Подсказка

Попросите консультанта по жилищной ипотеке помочь вам сравнить ежемесячную и долгосрочную стоимость всех кредитов.Требования по страхованию ипотечного кредита могут привести к тому, что вы будете платить больше в течение срока ссуды.

Ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) предоставляют финансирование с фиксированной и регулируемой ставкой на основные жилые дома для ветеранов и других заемщиков, которые соответствуют требованиям программы VA. За подробностями обратитесь к консультанту по жилищной ипотеке.

• Предлагает варианты с низким и нулевым первоначальным взносом и не требует ежемесячного ипотечного страхования.
• Позволяет получить затраты на закрытие за счет подарка или гранта.
• Требуется единовременная плата за финансирование VA, которая может быть внесена в ваш ссуду или оплачена наличными при закрытии.
• Может предоставлять до 100% финансирования с максимальной суммой кредита в 484 350 долларов США (более высокие суммы возможны в областях с высокими затратами). Клиенты должны соответствовать всем требованиям для участия в программе VA. Пожалуйста, обсудите со своим консультантом по ипотеке Wells Fargo Home Mortgage текущие требования к участию в программе VA.
  

Военнослужащие и ветераны

Программа гарантированного сельского жилья, предоставляемая Министерством сельского хозяйства США (USDA), помогает покупателям с низким и средним доходом в сельской местности стать собственниками жилья.

• Обеспечивает финансирование до 100% без обязательного первоначального взноса.
• Предлагает долгосрочные условия с фиксированной процентной ставкой, помогая сохранять предсказуемость платежей в течение срока кредита.
• Возможно, вы сможете оплатить закрытие, судебные издержки и другие предоплаченные сборы.
• Вы будете платить единовременный гарантийный взнос и ежегодный взнос в программу развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США.

Примечание

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет включать годовую плату и может включать гарантийный сбор. Эти комиссии увеличат стоимость кредита и ежемесячных платежей.

Больше ресурсов для покупки жилья

Узнайте больше о ваших возможностях и ожиданиях из этих полезных видео.

Кредитор равного жилищного строительства

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.A.

Лучшие кредиторы на строительство в 2021 году

Руководство по выбору лучшего кредитора на строительство

Определите потребность в ссуде на строительство

Прежде чем подавать заявку на получение строительного кредита, вы должны оценить свою ситуацию, чтобы точно определить, какой вид строительного кредита лучше всего подойдет вам.При поиске кредиторов вам следует учитывать факторы, включая ваши сбережения на первоначальный взнос, кредитный рейтинг и общую сумму кредита. Рекомендуется получать расценки от подрядчиков, чтобы иметь представление о полной стоимости проекта.

Сравните кредиторы на строительство ссуды

При выборе ссуды на улучшение жилья или кредитора следует учитывать несколько факторов. Это включает:

• Низкие ставки: Чем ниже ставки по вашему строительному кредиту, тем меньше вы в конечном итоге будете платить проценты.Вам следует искать ссуду с как можно более низкой ставкой.
• Гибкие требования к первоначальному взносу: В то время как некоторые кредиторы требуют стандартного первоначального взноса в размере 20%, другие действуют более гибко. В зависимости от того, сколько вы накопили, вам следует обратиться к кредитору с гибкими требованиями к первоначальному взносу.
• Гибкие требования к кредитному баллу: Тот факт, что у вас нет идеального кредитного рейтинга, не означает, что вы не можете получить ссуду на строительство. Некоторые кредиторы принимают заявки от заемщиков с справедливой кредитной историей.
• Географическое положение: Убедитесь, что вы выбрали кредитора, обслуживающего ваш регион.
• Служба поддержки клиентов: Вам следует искать кредиторов с историей высокого уровня удовлетворенности клиентов и надежной поддержки клиентов.

Подать заявку на получение ссуды на строительство

Чтобы подать заявку на получение строительного кредита, вам понадобится несколько видов документации. Сюда входят архитектурные планы и чертежи, сертификаты вашего строителя, соответствие строительным нормам и график периодических проверок.Вам также необходимо предоставить подробный бюджет строительства и график. Перед подачей заявки также неплохо убедиться, что ваши финансы в порядке. Вы должны убедиться, что ваш кредитный рейтинг как можно выше, что у вас низкое соотношение долга к доходу и что у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть стоимость первоначального взноса и комиссии за закрытие сделки.

Часто задаваемые вопросы

Что такое ссуда на строительство?

Строительный ссуда — это краткосрочная ссуда, обычно сроком на 12 месяцев, которую застройщик или покупатель жилья использует для финансирования строительства нового дома.У разных кредиторов разные кредиты на строительство. Например, есть ссуды для строителей, ссуды для покупателей жилья, ссуды только на период строительства и комбинированные ссуды, иногда называемые ссудами с единовременным погашением, которые включают финансирование покупки земли, строительства дома и постоянной ипотеки в единый процесс утверждения.

Можно ли получить ссуду на строительство со скидкой 10%?

Да, вы можете получить ссуду на строительство со скидкой 10%, но это зависит от кредитора и программы, которую он использует.Традиционно финансируемые строительные ссуды требуют 20% первоначального взноса, но существуют программы государственных агентств, которые кредиторы могут использовать для более низких первоначальных платежей. Кредиторы, предлагающие ссуды VA и USDA, могут предоставить заемщикам скидку 0%. Для кредитов FHA ваш первоначальный взнос может составлять всего 3,5%. Если кредитор использует ссуду Fannie Mae, ваш первоначальный взнос может составлять всего 5%.

Что такое процентная ставка по ссуде на строительство?

Диапазоны процентных ставок будут различаться в зависимости от того, есть ли у вас строительный заем для финансирования только периода строительства или у вас есть комбинированный одноразовый заем, сочетающий строительство и постоянную ипотеку.Ссуда ​​только на строительство считается немного более рискованной. Ставки по ним находятся в диапазоне от 5% до 10% и, как правило, как минимум на 5% выше, чем традиционные постоянные ставки по ипотеке для покупки существующего дома.

Комбинированные ссуды на строительство с единовременным закрытием немного ближе к более низким ставкам по ссудам на постоянное финансирование, поскольку они рассчитаны на гораздо более длительный срок, например 30 лет. Ваша кредитная история, а иногда и размер вашего первоначального взноса, будут влиять на процентную ставку по строительной ссуде.

Как получить ссуду на строительство

Кредитор будет рассматривать гораздо больше, чем просто ваш кредитный рейтинг и сумму первоначального взноса, прежде чем он одобрит ваш строительный ссуду. Вам нужно будет подготовить архитектурные планы и чертежи, сертификаты строителя, а также подробный бюджет и график строительства. Кредитор также захочет видеть соответствие строительным нормам и графику периодических проверок, чтобы разрешить поэтапное высвобождение средств ссуды на строительство.

Большинство кредиторов захотят получить от заемщика кредитный рейтинг выше 700 баллов для традиционного финансирования, но при использовании специальных программ минимальный рейтинг может составлять менее 600 баллов. Ваш первоначальный взнос должен быть не менее 20%, если вы не имеете права на участие в одной из кредитных программ государственного учреждения. Ваш доход, и особенно отношение вашего долга к доходу, также будут иметь значение.

Методология

Мы рассмотрели 24 строительных кредитора, прежде чем выбрать семь лучших. Чтобы называться одними из лучших, мы хотели, чтобы кредиторы имели широкий географический охват, чтобы наш выбор мог использоваться большинством наших читателей.

Мы искали кредиторов, имеющих опыт работы с несколькими программами ссуд на строительство, чтобы вы могли найти несколько вариантов, не тратя драгоценное время на собеседование с множеством фирм. Мы выбрали компании, нижняя граница диапазона процентных ставок которых была ближе всего к традиционному постоянному финансированию, потому что это самые низкие доступные ставки.

Наконец, мы отдали предпочтение кредиторам с более низкими требованиями к первоначальному взносу и более низким минимумом кредитного рейтинга, чтобы увеличить ваши шансы на получение конкурентоспособной строительной ссуды.

Каков средний первоначальный взнос на дом?

При покупке дома необходимо учитывать множество затрат. Один из наиболее важных? Первоначальный взнос. Давайте рассмотрим минимальные первоначальные взносы по ипотеке, какой процент вы можете сэкономить, чтобы чувствовать себя уверенно при оформлении ипотеки, а также некоторые распространенные мифы о первоначальном платеже.

Первоначальный взнос: 101

Первоначальный взнос — это часть стоимости дома, которую вы платите авансом.Он представляет собой ваши первоначальные вложения в ваш дом. Когда вы вкладываете больше денег, вы снимаете часть риска с кредитора — это доказательство того, что вы инвестировали в покупку, и знак того, что вы готовы произвести все выплаты по ипотеке. Взамен кредитор может предложить вам более низкую процентную ставку по ипотеке.

Вы должны выложить 20% -ную скидку на дом?

Нет, по данным Национальной ассоциации риэлторов, средний первоначальный взнос для впервые покупающих жилье в 2019 году составлял всего 6%.Возможно, вы слышали, что первоначальный взнос должен составлять 20% от покупной цены дома, и, хотя у этого есть преимущества, в этом нет необходимости.

Ипотека Федерального жилищного управления (FHA) имеет минимальный первоначальный взнос всего 3,5%. Он доступен всем квалифицированным покупателям, независимо от уровня дохода. Кроме того, вы можете купить дом без первоначального взноса, если вы соответствуете конкретным ограничениям ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA) или ссуды по делам ветеранов (VA).

Минимальные первоначальные взносы по ипотеке

Преимущества размещения 20%

Хотя копить достаточно денег для 20% первоначального взноса может не потребоваться, но есть преимущества.Первоначальный взнос в размере 20% означает, что вам придется платить меньшую ежемесячную ипотеку (потому что вы заплатили вперед за большую часть дома). Кроме того, вы обычно получаете более высокую процентную ставку, потому что более крупный первоначальный взнос является признаком финансовой стабильности и высокого кредитного риска.

Еще одна экономия средств: отсутствие необходимости платить за частное ипотечное страхование (PMI) по обычным кредитам. PMI — это страховка, которую кредитор может потребовать от вас приобрести для обычного кредита, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, потому что вы будете считаться заемщиком с более высоким риском.Это дополнительные ежемесячные расходы, которые вам нужно будет оплачивать вместе с выплатой по ипотеке, и они обычно стоят от 0,5% до 1% от суммы ипотеки каждый год, но могут быть выше. Имейте в виду, что ссуды FHA и USDA требуют ежемесячного взноса по ипотечному страхованию (MIP), и это потребуется, даже если вы положите 20% или более.

Причины не вкладывать 20%

Хотя первоначальный взнос в размере 20% может помочь сократить расходы, существует множество причин, по которым это может быть невозможно. Для некоторых ожидание накопления 20% авансового платежа может «стоить» слишком много времени.Пока вы откладываете первоначальный взнос и оплачиваете аренду, цена вашего будущего дома может вырасти. Таким образом, возможно, стоит вложить менее 20%, чтобы быстрее попасть в свой первый дом и начать наращивать ценный капитал.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте или другая задолженность под высокие проценты, разумно поработать, чтобы погасить остаток, даже если это означает, что у вас будет меньшая сумма для первоначального взноса. Кроме того, частное страхование ипотеки (которое может потребоваться для обычного кредита с первоначальным взносом менее 20%) — это дополнительные ежемесячные расходы, но неплохо взвесить все за и против PMI, чтобы стать домовладельцем.

Наш калькулятор авансового платежа поможет вам понять затраты и преимущества различных сумм авансового платежа, чтобы вы могли решить, что для вас наиболее целесообразно.

Сумма первоначального взноса, подходящая для одного человека, не обязательно будет подходящей для другого. Важно учитывать преимущества различных сумм первоначального взноса и получить совет от близких, вашего агента по недвижимости и специалиста по ипотечным кредитам, чтобы определить, что вам подходит.

Ипотека с низким первоначальным взносом и помощь

^* Возможны изменения в специальных предложениях.Предложение со скидкой на конечную стоимость доступно при покупке. заявки, полученные с 1 августа 2021 года по 30 ноября 2021 года. Предложение со скидкой на конечную стоимость включает: Скидка 500 долларов США или 1000 долларов США на заключительные расходы с дополнительной скидкой Auto Pay в размере до 200 долларов США, в зависимости от кредита. количество. Они доступны при следующих условиях:

Скидка на стоимость закрытия: Скидка на стоимость закрытия может быть применена к закладной на покупку по адресу закрытие. Он доступен для соответствующих или крупных ссуд (ссуд на сумму более 548 250 долларов США), обеспеченных 1-4 квартирными домами. используется в качестве основного жилья, второго дома или инвестиционной собственности.Сумма кредита до 399 999 долларов США позволяет получить 500 долларов США. Скидка на стоимость закрытия и сумма ссуды от 400 000 долларов США и выше имеют право на скидку на стоимость закрытия в размере 1000 долларов США. Закрытие скидка не распространяется на рефинансирование.

Автоматическая оплата Скидка на стоимость закрытия: Скидка на стоимость закрытия доступна после авторизации. BMO Harris будет ежемесячно снимать ваш платеж по кредиту с подходящего текущего счета BMO Harris с помощью Auto Платить. Стоимость закрытия скидка 100 долларов при автоматической оплате с вашего счета BMO Harris Smart Money ^™ , BMO Harris Smart Учетная запись Advantage ^™ или BMO Harris Select Checking ^® account.Скидка при закрытии в размере 200 долларов США. с автоматической оплатой из вашей учетной записи BMO Harris Premier ^™ или BMO Harris Portfolio Проверка счета ^® . FHA ссуды не требуют Auto Pay, чтобы получить эту скидку.

1. Auto Pay означает периодические запланированные платежи, автоматически списываемые с вашего текущего счета BMO Harris, поскольку применимо для выплаты ссуды и может быть недоступно для ссуд FHA. Когда вы подписываетесь на Auto Pay, вы авторизуете Банк снимет с вашего счета все причитающиеся суммы, включая любые штрафы за просрочку платежа и любые другие сборы.Проверка открытие счета при условии согласования с банком.
2. В рамках программы предоставления доступного жилья BMO Harris Bank заемщикам предоставляется грант в размере 1000 долларов США. покупка или рефинансирование недвижимости, расположенной в районах переписи населения с умеренным доходом в отдельных округах в штатах Аризона, Флорида, Иллинойс, Индиана, Канзас, Миннесота, Миссури, Вашингтон и Висконсин. 3000 долларов США в виде гранта доступны для заемщиков, покупающих или рефинансирующих недвижимость, расположенную в переписных участках с низким доходом в отдельных округах в Аризоне, Флориде, Иллинойсе, Индиане, Канзасе, Миннесоте, Миссури, Вашингтон и Висконсин.Грант может быть только применяется к покупке или рефинансированию основного жилья. Программа предоставления доступного жилья BMO Harris может быть с учетом других применимых ограничений. Могут быть доступны дополнительные варианты помощи при авансовом платеже.
3. Калькулятор предоставляется Leadfusion Inc., которая не связана с BMO Harris. Калькулятор предоставляет оценки. Мы не гарантируем их точность или применимость к вашим обстоятельствам. Результаты зависят от многих факторы, включая сделанные вами предположения.Leadfusion может иметь разные стандарты конфиденциальности и безопасности. чем BMO Harris. Посетите его веб-сайт по адресу www.leadfusion.com чтобы ознакомиться с его политикой конфиденциальности.
4. Вы всегда должны поговорить со своим ипотечным банкиром BMO Harris Mortgage Banker, чтобы определить, какой продукт подходит именно вам. В заголовки калькулятора — это просто ярлыки для вашего удобства. Результаты калькулятора являются приблизительными и должны не следует истолковывать как совет или рекомендацию.
5. BMO Harris Bank предлагает доступные ипотечные программы и работает с различными правительствами и сообществами. организации, предлагающие первоначальный взнос и помощь при закрытии сделки.Доступные ипотечные программы могут быть предметом ограничениям дохода и другим ограничениям по применению. Сумма первоначального взноса и помощь при закрытии доступность зависит от дохода и местоположения недвижимости.
6. Это обзор общих этапов процесса ипотеки. Это не полное описание ипотечный процесс, и могут применяться другие требования. Эта информация не предназначена для налогообложения или консультация юриста.BMO Harris не предоставляет налоговых или юридических консультаций, и вам следует проконсультироваться со своим налоговым или юридическим консультантом. для налоговых и юридических консультаций. Бюро финансовой защиты потребителей предлагает дополнительные ресурсы для покупки жилья. Ты может посетить http://www.consumerfinance.gov/owning-a-home/loan-options/ для дополнительной информации.
7. Применяются определенные условия и ограничения. Цифровые банковские гарантии применяются только к личным счетам и не применяется к коммерческим или бизнес-аккаунтам.Подробную информацию см. В Соглашении о цифровом банке BMO на странице bmoharris.com/legal.
8. Применяются скорости передачи сообщений и данных. Пожалуйста, свяжитесь с вашим оператором беспроводной связи для получения подробной информации.

Обзор Bank of America Mortgage 2021

Лучшие льготы

Предложения с низким первоначальным взносом

Bank of America Mortgage предлагает несколько вариантов ссуды для заемщиков с определенным доходом, у которых мало наличных.

• Программа Affordable Loan Solution® требует внесения 3% первоначального взноса по ссудам на сумму до 548 250 долларов США, и требования по страхованию ипотечного кредита отсутствуют.
• Ипотека Freddie Mac Home Possible® имеет такие же низкие требования к первоначальному взносу. Однако эта ипотечная программа требует ипотечного страхования и дополнительных денежных резервов.
• Квалифицированные заявители могут выбрать ссуду VA (ссуда, гарантированная Департаментом по делам ветеранов). Ссуды VA не требуют минимального первоначального взноса.

Первые два типа ссуд требуют первоначального взноса в размере 5% по ссудам от 548 250 до 822 375 долларов в областях с высокими затратами. Для обеих этих программ применяются ограничения дохода и другие условия.По ссудам VA нет ограничения дохода, но применяются другие требования.

Цифровая заявка на ипотеку

Многие покупатели хотят решать финансовые вопросы, не выходя из дома. Bank of America Mortgage предоставляет возможность подачи заявки в режиме онлайн.

Принимает нетрадиционные кредитные данные

Чтобы помочь большему количеству заемщиков соответствовать требованиям, Bank of America Mortgage рассматривает альтернативные кредитные данные. Это может означать аренду, коммунальные услуги, оплату мобильного телефона или даже историю вашего текущего счета.(Передавать ли эти кредитные данные — решать вам.)

Высокий рейтинг в отрасли

Bank of America Mortgage неизменно занимает высокие места в независимых исследованиях:

• Второе место по степени удовлетворенности клиентов в исследовании JD Power 2020 US Primary Mortgage Origination Satisfaction Study℠
• Топ 8 по удовлетворенности клиентов в исследовании JD Power 2020 US Primary Mortgage Servicer Satisfaction Study
• Рейтинг A + от Better Business Bureau

Скидки для клиентов

Некоторые клиенты Bank of America имеют право на скидку на комиссию за выдачу ипотеки.Чтобы иметь право на участие, вы должны зарегистрироваться в программе Preferred Rewards. Для этой программы требуется трехмесячный комбинированный средний дневной баланс в размере 20 000 долларов США или более на соответствующих банковских счетах в Bank of America и / или инвестиционных счетах Merrill. Присоединиться к программе Preferred Rewards можно бесплатно, а скидки на комиссию за оформление следующие:

• Скидка 200 долларов для участников уровня Gold (совокупный баланс не менее 20 000 долларов США)
• Скидка 400 долларов США для участников уровня Platinum (общий баланс не менее 50 000 долларов США). )
• Скидка 600 долларов США для участников уровня Platinum Honors (общий баланс не менее 100 000 долларов США)

Участники программы Preferred Rewards также могут получить скидку на процентную ставку по ипотеке до 0.375% по кредитной линии собственного капитала (HELOC).

Денежные гранты

Bank of America Mortgage предлагает заключительные кредиты до 7 500 долларов США и гранты на первоначальный взнос до 10 000 долларов США квалифицированным кандидатам. Программы можно комбинировать, чтобы получить общую возможную выгоду в размере 17 500 долларов США. Требования к участникам включают ограничение дохода, географические ограничения, ограничения по проживанию (только для основного места жительства) и лимиты по ссуде.

Центр авансовых платежей Банка Америки — это всеобъемлющий онлайн-ресурс.Это помогает заемщикам определить другие программы первоначального взноса и помощи при закрытии, которые могут быть специфичными для округа или города заемщика. Bank of America Mortgage не накладывает никаких ограничений на комбинацию разрешенных программ помощи. Стоит отметить, что большинство программ помощи покупателям жилья предназначены либо для впервые покупающих жилье, либо для заемщиков с низким и средним доходом, либо для заемщиков в определенных районах. Многие требуют обучения покупателя жилья.

Доступный HELOC

Заемщики, рассматривающие возможность получения ссуды для рефинансирования с выплатой наличных, также могут воспользоваться кредитной линией Bank of America Mortgage Home Equity.Этот кредитный продукт не включает плату за подачу заявления, закрытие сделки, годовую плату и плату за доступ к наличным деньгам. Bank of America делает HELOC еще более доступным за счет скидок по процентной ставке. Они доступны для клиентов, которые настроили автоматические платежи, и для клиентов, сделавших первоначальный вывод средств на сумму не менее 10 000 долларов США. Также нет комиссии за преобразование HELOC с переменной ставкой в ​​ссуду с фиксированной ставкой.

Ссуды для врачей

Ссуды для врачей или программа ссуд для врачей предназначена для врачей, стоматологов и других квалифицированных медицинских специалистов, которые имеют высокий доход, но недостаточно денежных средств для внесения 20% первоначального взноса.