1.2. Инвестиции – какими они бывают. Как найти инвестиции и не потерять бизнес

1.2. Инвестиции – какими они бывают

Классификацию инвестиций можно разбить на несколько групп: по объекту инвестирования, по срокам инвестирования, по видам вложений и по форме собственности. Так же группировать виды инвестиций можно по территориям, отраслям, источникам финансирования и так далее. Но мы поговорим об основных видах.

Первая из возможных классификаций определяется по объекту финансирования, т. е. по тем вещам и ценностям, в которые эти деньги вкладываются.

Такие инвестиции могут быть капитальные или как их еще называют – реальные, финансовые и спекулятивные. Разберем по порядку.

Капитальные инвестиции – это прямые вложения денег в приобретение или создание объектов длительного и надежного использования. Такие ценности могут быть капиталообразующими и осязаемыми. Например, покупка или строительство любой недвижимости, как частного, так и офисного, торгового или складского назначения.

Приобретение нового производственного станка, создание дочернего бренда, реклама – все это относится к реальным инвестициям. Так же капитальным инвестированием можно назвать вложение в неосязаемые нематериальные ценности, например, авторские права, патент, торговая марка. Еще один подвид реальных инвестиций – финансирование человеческого капитала, например, оплата учебы в ВУЗе талантливого студента, который в будущем станет незаменимым сотрудником вашей компании.

Можно привести еще один распространенный вариант капитальной инвестиции в человеческий потенциал. Это всенародно известные корпоративы. Деньги, потраченные инвестором, то есть работодателем в нашем примере, окупаются с лихвой увеличением производительности труда и слаженной работой коллектива. По данным специалистов, правильно организованный корпоратив может повысить общую производительность сотрудников до 20 процентов в краткосрочном периоде от месяца до трех.

Второй подвид инвестиций по объекту вложений – финансовое инвестирование. Оно подразумевает операции с деньгами, такие как кредиты, займы, вложения в ценные бумаги и биржевые торги. Такие инвестиции не требуют дополнительных приобретений. Тут деньги, которые и являются инвестиционным стрежнем, делают еще большие деньги.

И последний подвид в классификации инвестиций по объекту вложений –

спекулятивные инвестиции. Такой вид инвестирования подразумевает покупку финансовых активов и перепродажу, по сути, это те же финансовые инвестиции, только рассчитанные на более быстрый оборот. А объект таких инвестиций – сами деньги, выраженные в измененном виде. Например, торговля валютой и драгоценными металлами, перепродажа ценных бумаг и ювелирных изделий и многое другое.

Итак, объектами инвестирования могут быть капитальные приобретения как материальные, так и нематериальные, деньги в реальном виде и деньги в номинальном виде.

Инвестиции разнятся в зависимости от объекта, окружающей экономической среды, времени инвестирования. Классифицируя

вложения по срокам, можно выделить четыре основных вида: краткосрочные, инвестиции среднего срока, долгосрочные и перспективные.

К краткосрочным инвестициям можно отнести, например, спекулятивные операции с валютой, депозиты. Так же к краткосрочным вложениям относятся и корпоративы, которые мы приводили ранее как пример нематериальных капитальных вложений. Реклама тоже является краткосрочной инвестицией. А вот системы лояльности, рассчитанные на удержание клиента – это уже среднесрочные вложения.

Краткосрочные инвестиции, как правило, приносят прибыль в течение первых шести месяцев, но эффективность их может сохраняться до года.

Инвестиции среднего срока окупаются и становятся прибыльными не раньше чем через 12 месяцев и работают на инвестора до трех лет.

Долгосрочные инвестиции рассчитаны на 4–5 лет. Примером таких вложений может быть лизинг автомобиля, вложение в запуск нового бизнеса, кредиты.

Что может быть отнесено к перспективным инвестициям? Перспективный вид вложений – это не что иное, как прибыль, отдаленная по времени на период от 5 до нескольких десятков лет. Наиболее красивый пример мирового опыта такого инвестирования можно наблюдать в виноделии и коньячном производстве, когда выдержка напитка увеличивает его стоимость, и прибыль инвестора. Некоторые марки коньяка и виски, к примеру, могут иметь выдержку 25 лет. Это и есть срок инвестиции.

Итак, мы видим, что в классификации инвестиций играют роль как объект вложений, так и срок, на который эти вложения «заряжают» в оборот. Теперь разберем инвестиции по виду вклада, они бывают прямыми и реальными, портфельными, интеллектуальными и нефинансовыми.

Чаще всего мы сталкиваемся с прямыми, или иначе – реальными инвестициями. Это вложение средств в осязаемые активы, оборотный или основной капиталы. Представим себе небольшой магазин, хозяин которого задумал купить крупную партию товара и предлагает вам вложить деньги в эту закупку. Это ваша прямая капитальная краткосрочная инвестиция. Кроме быстрой прибыли, она дает вам возможность участвовать в управлении продажами данного товара, ведь вы являетесь лицом, заинтересованным в быстром обороте.

Другой пример прямых инвестиций может выглядеть несколько более масштабно: национальный производственный концерн хочет расширить ассортимент выпускаемых изделий и ищет инвестора для постройки и запуска нового цеха. Строительство, оборудование, обучение и найм рабочей силы, сырье, производство – все это объекты инвестиций, как правило, долгосрочных, с целью получения прямой прибыли. Вкладывая крупную сумму, вы получаете право голоса в управлении этим цехом. Таким образом, прямую инвестицию можно рассматривать как способ получения возможности управления предприятием, или отдельным процессом этого предприятия и собственными деньгами.

Прямые инвестиции благодаря их эффективности и прозрачности постепенно выталкивают с инвестиционного рынка портфельные вложения. Рассмотрим, что это такое. По сути, портфель ценных бумаг или акций крупного предприятия позволяет инвестору получать прибыль от вложенных денег, но не дает ему возможности влиять на ход развития и деятельности проинвестированной компании.

Наверное, нет на всем постсоветском пространстве человека, который бы вынужденно не убедился на личном примере или примере своих близких, как работают такие портфельные инвестиции. Когда в далеких уже девяностых развалилась в одночасье большая держава СССР, многие заводы встали, комбинаты и фабрики объявили себя банкротами. Долги по заработной плате возросли до невероятных размеров. И тогда многие профсоюзы через административные суды взыскивали с таких предприятий-должников выплаты заработных плат в виде пакетов акций. В итоге, завод переходил в коллективную собственность его рабочих, каждый из которых владел небольшим кусочком предприятия в форме ценных бумаг. Позже, такие производственные гиганты выкупались частными предпринимателями, и для того, чтобы обеспечить себе полное владение собственностью, они скупали у работяг акции заводов, возвращая, таким образом, заработанную когда-то и приумноженную с годами оплату труда.

Портфельные инвестиции обычно реализуются в виде различных акционерных обществ, но могут присутствовать и в малом бизнесе. В нашем примере с небольшим магазином, портфельная инвестиция выглядела бы так: вы даете хозяину магазинчика сумму денег на дальнейшее развитие и определяете долю прибыли, которая будет являться отныне вашей. Управление магазином и продажами вас не касается. Определим портфельные вложения как «вливания» в разнообразные финансовые инструменты, такие как ценные бумаги, валюту, депозит в банке.

Интеллектуальная инвестиция в подавляющем большинстве случаев воспринимается как финансовое вложение в научные разработки, обучение, подготовку специалистов, приобретение патентов и лицензий и тому подобное. Это определение верно лишь отчасти. Не стоит забывать о том, что инвестиции – это совершенно не обязательно вложение денег. Предлагаем рассматривать интеллектуальную инвестицию как вложение умственных средств и капиталов в перспективное дело. К примеру, если вы талантливый маркетолог и знаете, как вывести бизнес на более высокий уровень продаж, вы можете инвестировать свои знания в этот бизнес на условиях дальнейшего получения прибыли, полученной в результате вашей работы.

В нашем хрестоматийном уже небольшом магазинчике, который олицетворяет собой мелкий бизнес, выглядеть интеллектуальная инвестиция может следующим образом: хозяин жалуется на падение продаж, а вы знаете, как их поднять. Вы предлагаете хозяину свою интеллектуальную инвестицию за долю прибыли, которая будет получена после ваших ноу-хау.

Этот пример подвел нас к нефинансовым инвестициям

. Вложения в какой-либо проект не денег, а любых других ценностей называется нефинансовой инвестицией. Инвестировать можно: патенты и авторские права, технику, недвижимость, профессиональные навыки, рабочую силу и другие средства и капиталы.

И последняя крупная группа в классификации видов инвестиций определяется по форме собственности. Бывают такие вклады частными, государственными, внешними или иностранными, смешанными, косвенными или совместными.

Так, частная инвестиция – это добровольное вложение личных средств отдельно взятых физических или юридических лиц. Инвестиция от частной фирмы входит в эту группу.

Государственные вложения осуществляются по решению местных или центральных органов власти из бюджетных или привлеченных средств. Если вложение происходит от правительства другой страны, это уже иностранные инвестиции. Иностранным считается и вклад от частных зарубежных компаний и физических лиц.

Смешанный вид инвестирования подразумевает участие нескольких разных форм собственности. Например, государство, юридическое лицо и иностранная фирма могут сделать в один проект общий долевой вклад, он будет считаться смешанной инвестицией.

Совместная или косвенная инвестиция – это результат деятельности инвестиционных фондов, задача которых состоит в грамотном и профессиональном вложении аккумулированных средств, принадлежащих частным и юридическим лицам. Данное учреждение являет собой некоего квалифицированного представителя интересов частных лиц на инвестиционном рынке. Люди приносят сюда деньги, профессионалы рассматривают различные проекты и инвестируют доверенные средства в наиболее перспективные. Вкладчики получают прибыль, а организаторы фонда – свою долю этой прибыли. Как правило, инвестиционные фонды используют портфельные вложения, избегая реальных и капитальных активов.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

банковские и венчурные, государственные и долгосрочные

Инвестиции – это денежные средства, финансовые активы, которые вкладываются в сторонний бизнес с целью получения дивидендов в будущем. В инвестировании заинтересованы все участники этого процесса. Сами инвесторы понимают, что вложив деньги сегодня, они смогут завтра получить немалую прибыль. Представители компаний стараются использовать все виды инвестиций, потому что с их помощью они получают дополнительные каналы финансирования. Не стоит путать инвестирование с кредитованием. Когда банк дает компании кредит, он не становится ее совладельцем. Инвесторы же часто получают возможность влиять на судьбу компании.

Содержание

Скрыть

1. Виды банковских инвестиций
   1. Виды венчурных инвестиций
      1. Виды государственных инвестиций
         1. Виды долгосрочных инвестиций
            1. Основные виды инвестиций

               Виды банковских инвестиций

               Многие коммерческие банки занимаются инвестиционной деятельностью. Это – один из основных источников банковского дохода. Поэтому новые компании, которые только планируют выйти на рынок, первым делом обращаются сюда. Все виды банковских инвестиций предоставляются на нескольких принципах:

               • срочность;
               • платность;
               • возвратность.

               Выплатить сумму дивидендов владелец компании должен через определенный срок после вложения средств. Эти выплаты производятся в полном объеме, средства возвращаются с процентами. Банк может выдать компании кредит на выгодных условиях или купить ее акции.

               Виды венчурных инвестиций

               Многих предпринимателей интересуют все виды венчурных инвестиций. Их выдают особые венчурные фонды. Они работают с перспективными, рисковыми проектами. Большинство из них оказываются убыточными, но вложение в один удачный проект позволяет покрыть все эти убытки и получить немалую прибыль.

               Если вы планируете получить инвестиции от венчурного фонда на развитие нового дела, то основная задача в процессе презентации бизнес-плана – не доказать безопасность вложения и стабильность компании, а ее перспективность, необычность, инновационный подход к работе. Тогда успех будет вам гарантирован.

               Виды государственных инвестиций

               Государство тоже нередко инвестирует свои средства в бизнес. Все виды государственных инвестиций используются для следующих целей:

               • развитие крупного бизнеса в стране;
               • пополнение государственного бюджета;
               • формирование положительной репутации страны на международной арене.

               Алгоритм действий прост – государство вкладывает деньги в перспективные для него отрасли, они развиваются. Инвестируемые предприятия платят налоги в государственный и местный бюджеты. Свои выгоды получают все участники процесса.

               Виды долгосрочных инвестиций

               Все инвестиции классифицируются и по срочности вкладов. Краткосрочные инвестиции возвращаются через короткий промежуток времени, но сумма дохода по ним невелика. Все виды долгосрочных инвестиций гарантируют получение внушительной прибыли, но деньги вкладываются на несколько лет. Иногда взносы носят регулярный характер. Они имеют целевое предназначение. Транши идут с определенной целью и используются для достижения конкретных целей. Инвестирование осуществляется разными методами, но чаще всего деньги вкладываются в приобретение ценных бумаг перспективных компаний. Финансовые инвестиции предполагают получение прибыли не от дивидендов по акциям, а от последующей их перепродажи.

               Основные виды инвестиций

               Если перечислять основные виды инвестиций, то обязательно нужно указать, что они могут быть реальными и финансовыми, спекулятивными. В первом случае инвестор вкладывает деньги в компанию, задаваясь целью сделать ее деятельность эффективной и рентабельной. Во втором случае инвестор получает прибыль любыми прочими способами, в том числе путем торгов на бирже.

               Совет от Сравни.ру: начинающие предприниматели должны привлекать инвесторов, чтобы расширить сферу деятельности на рынке, завоевать тут свои позиции. Но инвесторов нужно выбирать тщательно. Необходимо сразу понять, какие цели они преследуют.

               Виды инвестиций по степени риска и диверсификация портфеля — Financehacks

               Инвестиции бывают трех видов по степени риска: консервативные, умеренные, агрессивные. Именно на показатель риска в первую очередь и нужно ориентироваться. Вообще, любой доход это про риск. Правила едины: чем больше доход, тем больше риск. Самые надежные инвестиции приносят самый маленький доход, как депозит в банке.

               При инвестировании нужно учитывать свое текущее положение, возраст, доходы, склонность к риску. Это не значит, что если вы человек рисковый, вам нужно использовать только самые рисковые инвестиции. Вы должны сделать себе портфель из активов разной степени риска.

               Есть одно правило про возраст. Сколько вам лет, столько в вашем портфеле и должно быть консервативных (наименее рискованных) инвестиций. То есть, чем вы старше, тем меньше риска должно быть.

               Консервативные инвестиции наименее рискованные. По мнению запада, в России в принципе нет консервативных инвестиций и в этом есть правда. Рейтинг надежности России не высок. Но в целом, консервативные инвестиции это депозит в банк с рейтингом A и выше, облигации государственного займа с рейтингом выше A или фонды таких облигаций, накопительное страхование жизни, недвижимость в странах с рейтингом A и выше. Рекомендуют вкладывать в фонды облигаций развитых и развивающихся стран. Консервативные инвестиции дают доходность 5-12% годовых.

               Умеренные инвестиции могут включать акции в «голубые фишки». Это акции компаний первого уровня с порядком в финансах. Так же облигации средней надежности (России и стран с рейтингом ВВВ), ПИФ, ETF голубых фишек развитых стран, недвижимость в странах с рейтингом BBB и BB . Например, ETF фонд недвижимости (Vanguard reit), ETF фонд золота (SPDR GOLD TRUST). Доходность может быть около 12-25%.

               Агрессивные инвестиции это все, что потенциально может дать доходность больше 25-30%. Конечно же, это разнообразные акции развивающихся компаний, стартапов, инвестиции в бизнес. Тут риск потери увеличивается прямо пропорционально доходности. Это могут быть фонды акций с высокими дивидендами и фонды акций малых компаний (ETF iShares iBox& high yield), хедж фонды, недвижимость в странах с рейтингом ниже BB.

               Поэтому рекомендуется создавать портфель, включающий все виды риска. Самая важная деталь в инвестировании — диверсификация.

               Пример стратегии:

               • Консервативные (обычно берут свой возраст) 30%
               • Умеренные 35%
               • Агрессивные 35%

               Валютная диверсификация:

               • доллары 35 %;
               • евро 35 %;
               • рубли 30 %.

               Страновая диверсификация:

               • РФ
               • США
               • Швейцария

               Зарубежом можно купить программы накопительного страхования, акции, взаимные фонды (аналоги ПИФ), хедж-фонды и др. Покупать можно через представительство зарубежного брокера, вложения от 5000 дол.

               Количество активов должно быть от 5 до 20 для хорошей диверсификации и сохранения контроля.

               Если совсем не будет агрессивных инвестиций в портфеле, то портфель будет расти слишком медленно. Если же их будет много, есть риск потерять бОльшую часть капитала. Первая задача инвестора — сохранить капитал.

               Правило №1: Никогда не теряй денег.
               Правило №2: Никогда не забывай правило №1.

               Уоррен Баффет.

                

               Подпишись на телеграм-канал проекта и получай посты прямо в мессенджере – Financehacks.

               Кредитка “110 дней без %” от Райффайзенбанка БЕСПЛАТНО вместо 1800₽ в год. В первые 2 месяца с карты можно снимать весь кредитный лимит без комиссии и с сохранением льготного периода.

               Заказать 

               Тинькофф Black — 1% на всё и повышенный 3-15% в трех выбранных категориях. Спецпредложения до 30%.

               Заказать 

                

               Виды и формы инвестиций — основные понятия

               Сущность и виды инвестиций исходя из прибыли

               Понятие инвестиции и любого ее вида напрямую связано с обретением прибыли. Поэтому на рынке вы найдете разновидности инвестиций по уровню получаемого дохода.

               • Высокодоходные
               • Среднедоходные
               • Низкодоходные
               • Бездоходные

               В каждую группу инвестиция попадает исходя из того, превышает ли ликвидность по ней средние рыночные значения. Предположим, портфельная инвестиция в разрезе 12-ти месяцев позволяет заработать на 3% больше усреднённого рыночного значения; значит, она является высокодоходной. Под среднедоходными понимаются вложения, позволяющие получить достаточную по меркам рынка сумму дохода (среднюю), а под низкодоходными – прибыль ниже средней на рынке.

               А как быть с бездоходными инвестициями? Выше мы говорили, что понятие инвестиции крепко связано с получением прибыли, и это всегда так. Бездоходные инвестиции – не бесполезные, просто свою «прибыль» инвесторы получают не в виде денег, а в виде социального, репутационного или какого-либо другого эффекта. Бездоходных операций достаточно и среди прямых, и среди портфельных инвестиций. Так, например, материнская компания вкладывает деньги в свой обанкротившийся филиал, чтобы спасти его от ликвидации и не понести репутационные убытки. Или отдельно взятое предприятие решает пойти на прямые инвестиции и докупить оборудование, чтобы выполнить обязательства перед заказчиком. Как видите, в каждом конкретном случае применение прямых или финансовых инвестиций оправдано чем-то, хотя и не влечет за собой получение прибыли.

               В материале мы осветили основные виды инвестиций, которые должен знать каждый финансист, желающий работать успешно. Теперь вы знаете об особенностях портфельных и прямых инвестиций, разбираетесь в том, какие бывают денежные вливания исходя из длительности сделки и получаемой прибыли.

               Отметим, что рынок не диктует инвестору, куда и как вкладываться, выбранный вид инвестиции зависит от фокуса работы, начального капитала и, конечно, цели вложения. Цель прямых инвестиций заключается в финансировании непосредственно объектов, дающих прибыль, а финансовые манипуляции позволяют заработать на дивидендах и росте котировок. Роль инвестиций в мировой экономике трудно переоценить. Именно благодаря им бедные страны выбиваются в лидеры экономического роста, открывая новые горизонты развития. А те страны, которые испытывают инвестиционный голод, наоборот останавливаются в развитии.

               Geeko.TECH

               Мечта любого казахстанца – иметь дополнительную квартиру, которую можно сдавать в аренду.

               — Или купить подешевле и продать подороже.
               — Или взять в ипотеку и через квартирантов себя «окупать».
               — Или купить землю и построить на ней множество времянок.

               Вариантов много, но суть одна – рассматривать недвижимость в качестве инвестиции. Это распространенная во всем мире практика, а в нашей стране еще и очень понятный инструмент. Кто его знает, как выглядят эти ваши акции-облигации, их не потрогаешь руками, а квартира – вот она! Стоит, родная, еще и детям останется.Но при всех достоинствах этого вида инвестирования существуют и не менее очевидные недостатки.

               Например, считается, что если сдавать квартиру в аренду, то каждый месяц она приносит доход. Но мало кто учитывает, что прибылью эти деньги могут считаться лишь в том случае, если квартира досталась по наследству и не требовала никаких вложений в виде ремонта и замены мебели и техники. В реальности же люди как минимум вкладываются в «косметику», как максимум – вначале тратят деньги на приобретение жилья, а после на ремонт и начинку. И чтобы получить долгожданную прибыль, может уйти два десятилетия. Все это время недвижимость будет просто возвращать потраченное. Кроме того, существуют форс-мажоры, риски с недобросовестными квартирантами и перманентное устранение мелких поломок.

               Но цены на квартиру с каждым годом повышаются, поэтому в любой момент ее можно продать и заработать на разнице, скажете вы! Решим задачку. У Болата были свободные деньги, и он решил вложиться в недвижимость в 2010 году. Цена за кв. метр в столичной новостройке составляла 170 000 тенге. Болат еще не знает, что через 10 лет цена за кв. метр будет составлять уже 350 000 тенге. То есть он совершенно прав, что вкладывается в жилье, ведь он заработает больше 100% за 10 лет. Так ли это?

               Давайте разберемся.

               Если Болат купил квартиру в 100 квадратных метров в 2010 году за 17 000 000 тенге, сегодня она стоит 35 000 000 тенге. Его чистый доход от продажи составил 18 000 000 тенге. И вот тут нужно понимать, что такое валютный риск. В 2010 году доллар стоил 146 тенге, а значит – квартиру он купил за $116 500. Сейчас доллар стоит 430 тенге, и нынешняя цена за квартиру составляет $81 500. Что говорит о том, что Болат не только не заработал 100% на своей инвестиции в недвижимость, а наоборот потерял 30% от первоначальных вложений.

               Если бы Болат в 2010 году на все деньги купил доллары и положил их на депозит, то его прибыль в тенге составила бы 55 306 170 тенге.10 = $128 620
               $128 620 * 430 = 55 306 170

               Банковский депозит

               По привлекательности этот финансовый инструмент может даже обогнать недвижимость, потому что требует менее значительных сумм. Мысль о том, что в банке лежит кучка денег, на которую капают проценты, греет многих.

               Этот инструмент имеет очевидное достоинство – не нужно обладать никакими специальными знаниями, чтобы им воспользоваться. Достаточно открыть счет в банке и выбрать подходящие для себя условия. Но точно так же этот инструмент имеет один большой недостаток: в какой валюте хранить деньги в банке?

               Валютный депозит дает крайне маленький процент вознаграждения. А процентная ставка депозита в тенге не покрывает инфляцию и сталкивается с валютным риском. Стоит чуть поколебаться курсу – как национальная валюта стремительно дешевеет.

               Решим задачку.

               Амина получила премию на работе и чтобы не потратить ее впустую, решила открыть депозит. Перед ней встал вопрос – в долларах или в тенге? Как девушка умная, она решила диверсифицировать риски и разделила премию пополам. 100 долларов она положила на валютный депозит под 0,5% годовых, а 43 тысячи тенге на тенговый счет с процентной ставкой в 13%. А теперь давайте считать.

               Если Амина год не будет снимать и докладывать деньги, то через год она заработает 50 центов на валютном депозите и 5 590 тенге на тенговом. Казалось бы, выгода очевидна! Но не стоит забывать, что за год часть тенговой прибыли съела инфляция, а если был очередной скачок курса (тьфу-тьфу-тьфу, постучим по дереву), то и вовсе стерла в труху все заработанное. Не стоит забывать печальную тенденцию – курс тенге к доллару за последние 5 лет упал на 229%.

               Важное уточнение!

               При всем при этом мы не призываем отказываться от депозитов и покупки недвижимости. Наоборот, их необходимо иметь, прежде чем научиться инвестировать. У вас должна быть финансовая подушка безопасности, позволяющая достать деньги в любой момент, или актив, который можно быстро продать в случае необходимости. Ведь самый эффективный и безопасный способ увеличить свои сбережения – разделить их на несколько частей. И инвестирование должно занимать только одну из этих частей. Если один из инструментов неожиданно окажется убыточным, то другие компенсируют доход.

               И прежде чем мы перейдем непосредственно к инструментам биржи, давайте сделаем чек-лист:

               1. У вас есть свободные деньги

               2. У вас есть финансовая подушка безопасности

               3. Вы готовы не трогать ваши инвестиции в течение длительного времени (в идеале – несколько лет)

               Если вы поставили все три галочки, вы готовы стать инвестором!

               Облигации

               Когда вы покупаете облигации – это означает, что вы даете в долг компании или государству под проценты.

               Допустим, ваш сосед Серик имеет колбасный цех. Дела идут хорошо, его колбасу любит весь город, но чтобы производить больше продукции, нужно расширить производство. Это значит – закупать иностранную технику, увеличивать площадь помещения, нанять дополнительно людей.

               Серик пошел в банк, но там настолько большой кредитный процент, что овчинка не стоит выделки. И тогда он обратился к вам с просьбой дать в долг. Оформить он предлагает, как положено: это будет нотариально заверенная расписка, где указано, на какой срок он берет и какой процент платит. Для него это выгодно тем, что процент ниже, чем в банке. А для вас – процент выше, чем на депозите в банке.

               А теперь представьте, что речь идет не о колбасном цехе, а о металлургическом заводе или нефтяной компании. Или огромном государственном предприятии.

               Здесь главное – правильно выбрать, кому дать в долг.

               Чем надежнее должник, тем под меньшие проценты он готов взять в долг. Если компания предлагает дать ей в долг под 25% годовых, это повод усомниться в ее надежности. Государственные облигации самые безопасные, но и доходность по ним несильно отличается от доходности вклада. Самые выгодные – это облигации компаний, но они и самые рисковые. Тут важно решить для себя: лучше синица в руках или журавль в небе.

               Какие существуют виды инвестиций

               
               Чтобы понять, что такое инвестиции и какие они бывают сначала дадим их определение. Итак, инвестиции представляют собой нечто иное как имущественные или интеллектуальные ценности, которые вкладывают в объект предпринимательской или иной деятельности, с той целью чтобы получить доход или же достичь какого-либо социального эффекта.

               Инвестиции бывают разные, их можно разделить на несколько видов, по различным признакам.

               В зависимости от того в какие объекты вкладываются средства, выделяют следующие виды инвестиций:

               Так называемые реальные инвестиции это вкладывание средств в реальные материальные и нематериальные активы.

               В частности к таким активам относят основные и оборотные средства, и объекты интеллектуальной собственности. За частую эти вложения рассчитаны на долгосрочную перспективу в образование и восстановление основных фондов. Реальные инвестиции можно также распределить на несколько видов:

               1. Инвестиции, которые направленны на улучшение собственного производства. Такие вложения преследуют основную цель снизить затраты, за счет нового оборудования, усовершенствования основных фондов, увеличения мощностей производства.
               2. Инвестиции, направленные расширить собственное производство. Целью таких инвестиций является увеличить объемы производства на базе уже работающего предприятия. Еще эти инвестиции имеют название экстенсивных.
               3. Вложение средств в образование абсолютно нового производства, или переделку уже того, что существует ( но только тогда, когда подразумевается производство иной продукции или имеет место освоения нового рынка сбыта).
               4. Вложение средств в производство собственником которого не являешься, т. е. в чужое. Например, участвовать в инвестиционном проекте, или выполнять какой-либо заказ ( иногда даже государственного значения).
               5. Инвестиции, целью которых является удовлетворить требования органов управления государственной власти. Например, это необходимость подчиняться требованиям властей на соответствие экономических стандартов, стандартов безопасности и др.
               6. Финансовые или портфельные инвестиции. Это вложение средств в инструменты финансов в качестве акций, валюты, драгоценных металлов и камней. Такие вклады формируют портфель, некий общий объем различного рода инвестиций, сложенных в одно целое для возможности вкладчика достичь намеченной цели. Как правило, такие портфели разрабатывает не сам инвестор, а всевозможные инвестиционные фонды, консультанты, менеджеры. Как правилу в портфеле подобных инвестиций присутствуют инвестиции в недвижимость. Если у вашего инвестиционного на балансе есть база отдыха в Ленинградской области, значит ваш фонд занимается инвестированием в недвижимость.

               Если вы еще не сталкивались с инвестиционными фондами, рекомендую просмотреть следующий ролик.
               

               По характеру участия во вложениях инвестиции бывают:

               • Прямые инвестиции, это когда сам вкладчик принимает непосредственное участие в отборе объектов вложения. К прямым инвестициям можно отнести вкладывание средств в уставной капитал предприятия с целью получить доход и получить права на управление этим предприятием. В мире считается, что если инвестор владеет более 25% уставного капитала организации, это прямые инвестиции. Более подробно о прямых инвестициях написано здесь.
               • Не прямые или косвенные инвестиции. Это когда выбор объектов инвестирования и само инвестирование осуществляется не самим вкладчиком, а инвестиционными консультантами, фондами, компаниями и другими учреждениями.

               Понятие И Виды Инвестиций – Theeram

               Table of Contents Heading

               Если рассмотреть определение инвестиций, то можно заметить, что по сути дела — это любые вложения ценностей с целью получения прибыли и иного социального эффекта. Если упростить трактовку, то инвестирование в иностранный капитал означает точно такое же вложение средств в объекты хозяйственной деятельности с целью увеличения дохода, только не в России, а в других странах мира при определенных условиях. Объект инвестиций – это бизнес или иной актив, в который инвестор вкладывает денежные средства для получения дохода.

               Широко известны национальные рейтинги инвестиционного климата и рисков, периодически публикуемые экономическими журналами мира (Euro-money, Fortune, The Economist), а также наиболее именитыми рейтинговыми агентствами (Moody’s, Standard & Poor’s, IBCA). Инвестиционными считаются рейтинги, начинающиеся с уровня ВааЗ у Moody’s, ВВВ у S&P и Fitch. Инвестирование является необходимым условием кругооборота средств хозяйствующего субъекта. В свою очередь, деятельность в сфере производства создает предпосылки для новых инвестиций.

               Какие Виды Инвестиций Бывают?

               Конечно, отдельные льготы, предоставляемые владельцам ценных бумаг, еще недостаточны для активизации инвестиционной деятельности. В действие должны быть приведены одновременно все элементы системы стимулирования этого процесса.

               Куда инвестировать в 2021?

               Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантовЗолото GOLD $1 892,9 +1,26%
               Airbnb ABNB $150,14 +3,83% Купить
               Peloton PTON $103 -0,21% Купить

               К инвестициям в другие нефинансовые активы отнесены затраты на приобретение в собственность земельных участков, объектов природопользования и других нефинансовых активов. Затраты на приобретение земельных участков и объектов природопользования отражаются на основе документов, выданных государственными органами по земельным ресурсам и землеустройству согласно оплаченным или принятым к оплате счетам. По территориальному (региональному) признаку необходимо выделять внутренние инвестиции, вкладываемые в отечественные объекты, которые, в свою очередь, дифференцируются по регионам страны; внешние (зарубежные) инвестиции, вкладываемые за рубежом. Помимо диверсификации по активам, портфель также важно распределить по секторам или отраслям экономики. Важность такого принципа хорошо прослеживается при внимательном изучении любого экономического кризиса. В такие периоды когда одни акции падают, другие растут.

               Инвестиции: Сущность, Виды И Направления Использования

               Инвестиции в воспроизводство основных фондов осуществляются в форме капитальных вложений. Это лишь один из видов инвестиционных ресурсов, направляемых на создание новых, техническое перевооружение, реконструкцию и расширение действующих основных фондов производственного и непроизводственного назначения. Инвестиции же кроме основных фондов могут вкладываться в оборотные фонды, различные финансовые активы и отдельные виды нематериальных активов. Вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения доходов в будущем и достижения иного полезного эффекта представляет собой инвестирование — по сути, это процесс преобразования инвестиционных ресурсов во вложения. 1 Закона об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений, указано, что к инвестициям относится и иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку .

               Карл Айкан — известен как один из самых успешных инвесторов-активистов. Айкан находит неэффективные компании, скупает их акции, продавливает перестановки в руководстве, после чего продает подорожавшие бумаги. Он покупал крупные, нередко контрольные пакеты акций компаний из разных сфер экономики. Среди Нигерийская фондовая биржа инвестиций бизнесмена была компания Apple — Айкан купил 4,7 млн ценных бумаг корпорации, после чего добился обратного выкупа на сумму в $150 млрд. В этом случае главной особенностью инвестиции является ставка на доход за счет изменения цены актива. Действует принцип «купить дешевле, продать дороже».

               Инвестиции

               изучается состав конкретных финансовых инструментов инвестирования, динамика и удельный вес в общем объеме финансового как анализировать рынок инвестирования. Однако, разобравшись с понятием и сущностью инвестиций, необходимо перейти к процессу инвестирования.

               Когда появилась макроэкономика как самостоятельный раздел экономической теории?

               Появление в 1936 году труда английского экономиста Джона Мейнарда Кейнса «Общая теория занятости, процента и денег» положило начало макроэкономики, как самостоятельной экономической науки.

               Для них это способ получить дополнительный доход. Трейдеры — противоположность инвесторов; они постоянно проводят краткосрочные сделки, этот вид деятельности является для них основным источником дохода. Инвесторами могут выступать физические лица, организации, государственные учреждения и даже страны. Для финансовых вложений используются накопленные форекс и/или заемные средства. Доход должен превышать инфляцию, это позволит сохранить покупную способность финансов и приумножить их в дальнейшем. Следует отметить, что, хотя описанные выше два принципа отражают разные значения для показателей остатков, операций или доходов, общее сальдо прямых инвестиций при расчете любым из методов будет одинаковым.

               Наиболее Важные Признаки Инвестиций

               Именно по этой причине инвестиции следует трактовать как активную форму использования капитала и отличать их затрат, осуществляемых в силу требований ликвидности. Вне зависимости от спектра трактовок инвестиции относительно сферы их проявления являются категорией экономической и связаны с экономической деятельностью. Следовательно, инвестиции являются носителем экономических характеристик и интересов и, таким образом, выступают на любом уровне экономической системы объектом экономического управления.

               Для умеренных инвестиций характерна умеренная степень риска, а к консервативным относятся инвестиции с высокой ликвидностью и низкой степенью риска. Таким образом, инвестиции являются важнейшей экономической категорией и выполняют важную роль как экономике, в первую очередь для простого и расширенного воспроизводства, структурных преобразований, максимизации прибыли. Реальные инвестиции предполагают непосредственное участие инвестора в отборе объекта инвестиций. В России прямыми считаются инвестиции в компанию в объеме более 10% от ее уставного или акционерного капитала (приобретение пакета акций), или в форме капиталовложений. К общим структурам можно инвестиций можно отнести их распределение на реальные (прямые) инвестиции и финансовые (портфельные) инвестиции. Даже развитые экономики и крупные компании неизбежно сталкиваются с периодами спада и стагнации.

               Какие Риски Инвестирования Существуют?

               Здесь нет путей, гарантированно ведущих в победе, но много простора для творчества, для анализа и действий. Вы не встретите двух инвесторов, вкладывающих деньги абсолютно одинаково и личный опыт здесь играет главную роль. Инвестиции – это один из немногих финансовых инструментов, который ведет к финансовой свободе. и международным принципам корпоративного управления и определяющий, как интересы акционеров компании поддерживаются управленческими действиями. Очевидно, что коренное улучшение корпоративного управления должно базироваться на всестороннем изучении и практике применения отечественного и зарубежного опыта. И это несмотря на то, что вложенные ими средства пойдут на развитие принадлежащего им же акционерного общества. в России очень мала и составляет менее 1 % общего объема капитальных вложений в основной капитал.

               • Однако можно возразить, что в данном случае допускается «умножение сущности».
               • По данному признаку выделяют реальные и финансовые инвестиции (рис. 1).
               • Сущность и виды инвестиций мы подробно опишем в рамках данной статьи.
               • Объект инвестиций – это бизнес или иной актив, в который инвестор вкладывает денежные средства для получения дохода.

               Поэтому проблему нужно решать на индивидуальном уровне, не ожидая помощи от государства. Ситуацию усугубляет то, что российские пенсионные фонды вкладывают в потенциально доходные инструменты лишь чуть более 10% капитала — а значит, не смогут обыграть инфляцию, скорее всего отстав от нее на некоторое число процентов. по сравнению с предыдущей картинкой, инвестиции определение при вкладе через пенсионный фонд той же суммы на то же время результат получится в несколько раз меньше. Уровень потребления не вырастает, если ваш доход равен инфляции. Формально это определение включает вклад куда угодно (хоть в лотерейный билет), но дополнение термином «риск» показывает, как мала вероятность успешности такой инвестиции.

               Под инвестициями понимаются финансовые, имущественные и интеллектуальные ценности, вкладываемые в объекты предпринимательской и других видов деятельности с целью получения прибыли инвестиции определение или достижения социального эффекта. Ели речь идет о реальных инвестициях, инвестициями являются долгосрочные вложения капитала в предприятия различных отраслей экономики.

               Венчурные инвестиции связаны с высоким риском полностью потерять вложения, но также они могут принести инвесторам сверхприбыль. Пример успешной венчурной инвестиции — вложения фонда SoftBank в молодую компанию Alibabaв 2000 году. После выхода Alibaba на IPO в 2014 году доля SoftBank выросла с $20 млн до $74 млрд. Пример провальной венчурной инвестиции — банкротство медицинского проекта Theranos, который привлек от венчурных инвесторов не менее $500 млн перед своим крахом. Большой энциклопедический словарь в редакции 2002 года определяет слово «инвестиции» как долгосрочные вложения капитала в отрасли экономики внутри страны и за границей. Принцип направленности является более специфическим, позволяя проводить более точный анализ источников и направлений приложения прямых инвестиций, их реальных объемов, а также экономических эффектов от инвестиций. Если конечный контролирующий инвестор является резидентом, прямые инвестиции между связанными компаниями классифицируются как исходящие инвестиции.

               Данная формулировка на наш взгляд приемлема и корректна. Дан широкий перечень возможных источников инвестирования, отмечено, что вложения могут осуществляться не только в объекты предпринимательской деятельности и, соответственно, направлены Маржинальная торговля не только на достижение экономического эффекта от их осуществления. Важно на наш взгляд и то, что экономическая сущность инвестиций не привязана только к их долгосрочности, как мы заметили при рассмотрении трактовок других авторов.

               По характеру участия в инвестировании выделяют прямые, непрямые и портфельные инвестиции. на региональный уровень, на котором лучше видны текущие задачи развития, возможные к применению методы стимулирования. определяется целями, стоящими перед государственными органами, а также средствами и инструментами, которыми располагает государство при проведении инвестиционной политики. Наконец, акции предлагают удобный способ инвестировать в недвижимость, не тратясь на ремонт, оформление документов и т.д. Реальные инвестиции связаны с реальными предприятиями — покупка оборудования, постройка новых помещений, расширение производства.

               Особая роль в формировании портфеля финансовых инвестиций отводится соответствию целей его формирования стратегическим целям инвестиционной деятельности в целом. В целом, конечно, каждый инвестор сам определяет состав своего портфеля. Тогда соотношение риск / доходность будут наиболее оптимальными и позволят получить гарантированный доход выше рынка без потери капитала. Портфельные инвестиции – это вложение капитала в ряд проектов, к примеру, приобретение акций нескольких компаний различных сфер деятельности. Инвестиции играют весьма важную роль в экономике. Они объективно необходимы для ее стабильного развития, обеспечения устойчивого экономического роста.

               Различные типы инвестиций и как они работают

               Фото: Shutterstock

               Большинство людей слышали об акциях и облигациях, но есть масса других способов инвестировать свои деньги: паевые инвестиционные фонды, компакт-диски, недвижимость … список, казалось бы, бесконечен. Вот наше справочное руководство по различным типам инвестиций и принципам их работы.
               

               Вы, вероятно, встречали несколько терминов, связанных с вашими инвестициями, но давайте рассмотрим здесь несколько ключевых:

               • Актив : ресурс, которым вы владеете и который, как ожидается, будет расти в цене.
               • Холдинги: Конкретные активы в вашем инвестиционном портфеле.
               • Портфель : Все ваши инвестиции как группа. Диверсификация вашего портфеля означает инвестирование в различные активы.
               • Классы активов : Группа активов со схожими характеристиками. Акции, облигации и денежные средства — это все классы активов.

               Investopedia разделяет все различные типы инвестиций на следующие основные категории: ваши собственные инвестиции, ссудные инвестиции и их эквиваленты.Вот как разные инвестиции сравниваются в каждой из этих трех категорий.

               Инвестиции в собственность

               Когда вы покупаете вложение в собственность, вы становитесь владельцем этого актива.

               Инвестиции в собственность включают:

               • Акции : акция, также известная как капитал или акция, дает вам долю в компании и ее прибыли. По сути, вы получаете частичное владение публичной компанией.
               • Недвижимость: Любая недвижимость, которую вы покупаете, а затем сдаете в аренду или перепродаете, является вложением в собственность.
               • Драгоценные предметы: Драгоценные металлы, искусство, предметы коллекционирования и т. Д. Могут рассматриваться как инвестиционная форма собственности, если предполагается их перепродажа с целью получения прибыли. Они также подпадают под отдельную категорию «альтернативы». Подробнее об этом позже.
               • Бизнес : вкладывать деньги или время в открытие собственного дела — продукта или услуги, предназначенных для получения прибыли — это еще один вид инвестиций в собственность.

               G / O Media может получить комиссию

               Кредитные вложения

               Кредитные вложения — это долги, которые вы покупаете и ожидаете выплаты.Вы вроде как банк. Как правило, это инвестиции с низким уровнем риска и низкой доходностью. Это означает, что они считаются более безопасным вложением средств, и на них вы не заработаете много денег.

               • Облигации: «Облигация» — это общий термин для любого типа долговых вложений. Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете деньги юридическому лицу (например, корпорации или правительству), и они возвращают вам деньги в течение определенного периода времени с фиксированной процентной ставкой.
               • Компакт-диски: Компакт-диск или депозитный сертификат — это простой вексель, выпущенный банком в обмен на ваши деньги.Вы, наверное, видели, что ваш банк предлагает их. Это разновидность сберегательного счета, но немного другая. Вместо того, чтобы снимать деньги в любое время, вы обязуетесь оставить их на счете на определенный период. Взамен банк предложит более высокую процентную ставку в зависимости от того, как долго вы оставите свои деньги в покое.
               • Сберегательные счета: Этот общий тип банковского счета также можно рассматривать как ссудное вложение, если задуматься: вы отдаете свои деньги банку, который ссужает их.Но ваш доход обычно довольно низок (ниже уровня инфляции), поэтому большинство людей не считает это настоящими инвестициями.
               • СОВЕТЫ: ​​ СОВЕТЫ — это казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции. Это облигации, обеспеченные Казначейством США, специально разработанные для защиты от инфляции. Когда срок ваших инвестиций TIPS истечет, вы получите обратно свою основную сумму и проценты, которые будут проиндексированы для отражения уровня инфляции. Bogleheads объясняет, как они работают, более подробно.

               Даже если вы не против риска, вам следует иметь в своем портфеле некоторые кредитные вложения, чтобы сбалансировать ваши вложения в собственность.

               Эквиваленты денежных средств

               Как правило, меньшая часть вашего портфеля состоит из денежных средств. Эквиваленты денежных средств — это вложения, которые, по выражению Investopedia, «не хуже денег». Это может быть простой сберегательный счет. Это может быть фонд денежного рынка. (Фонд денежного рынка на самом деле представляет собой тип кредитных инвестиций, но доходность настолько низка, что считается инвестицией, эквивалентной денежному эквиваленту.)

               Мы поговорим о фондах немного позже, но сначала давайте проверим другой способ категоризации инвестиций — альтернативы.

               Альтернативы

               Мы рассмотрели, как различные инвестиции можно разделить на собственность, кредитование и денежные средства. Эти категории представляют собой общие описания, но они помогают объяснить, как работают разные типы инвестиций.

               Но инвестиционные компании разбирают вещи немного иначе. Они идут по классам активов: акции, облигации, наличные деньги и альтернативы. Мы уже знаем об акциях, облигациях и наличных деньгах — наиболее традиционных способах инвестирования. Что касается класса активов, все остальное — это альтернативы.Следовательно, в них следует инвестировать гораздо меньше вашего портфеля.

               Некоторые инвестиции легко отнести к категории альтернативных, поскольку они фактически могут считаться инвестициями в собственность или ссуды, в зависимости от того, как они были куплены. Но давайте рассмотрим несколько примеров.

               REIT : Инвестиционные фонды в сфере недвижимости или REITS — еще один способ инвестировать в недвижимость. Вместо того, чтобы покупать собственную недвижимость, вы работаете с компанией, которая получает прибыль от собственных инвестиций в недвижимость.

               Действительно, REIT может быть вложением в собственность или вложением в ссуду, в зависимости от того, какой тип вы покупаете. Вы можете купить REIT, который дает вам долю в самой недвижимости; это будет считаться вложением в собственность. Но вы также можете инвестировать в ипотеку недвижимости, что сделает ее вложением в кредит.

               Венчурный капитал: Это деньги, которые вы даете стартапу или малому бизнесу в ожидании их роста и получения прибыли на эти деньги.Часто венчурные капиталисты становятся партнерами компании, владеют частью ее капитала и имеют право голоса при принятии деловых решений. Таким образом, их можно рассматривать как инвестиции в собственность.

               Товары: Инвестиции в товар — это вложение в какой-то ресурс, который влияет на экономику. Масло, говядина и кофейные зерна — все это товары.

               Драгоценные металлы : Как мы упоминали ранее, металлы и предметы коллекционирования технически являются инвестициями в собственность — например, вы владеете золотом, которое покупаете.Но это не акции или облигации, поэтому большинство людей рассматривают их как альтернативу.

               Фонды

               Фонды могут подпадать под любую из основных категорий вложений. Это не конкретные инвестиции, а термин для группы инвестиций.

               По сути, инвестиционная компания подбирает для вас набор аналогичных активов. Это может быть группа акций или группа облигаций. Или фонд может быть даже более конкретным — например, есть фонды, состоящие из всех международных акций.В обмен на то, что они отреагируют на ваши инвестиции, вы заплатите комиссию или определенную норму расходов.

               Фонды нацелены на то, чтобы быть более удобными инвестициями, с выбором, который обеспечит лучшую доходность, чем все, что вы, вероятно, выбрали бы сами.

               Давайте рассмотрим различные термины, связанные с фондами.

               Паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды — это, по сути, другое название инвестиционного фонда. Чтобы дать более формальное определение, вот как это объясняет Investopedia:

               Паевой инвестиционный фонд — это тип финансового инструмента, состоящий из пула денег, собранных от многих инвесторов для инвестирования в ценные бумаги, такие как акции, облигации, инструменты денежного рынка и т. Д. прочие активы.Паевые инвестиционные фонды управляются профессиональными управляющими деньгами, которые распределяют активы фонда и пытаются обеспечить прирост капитала или доход для инвесторов фонда. Портфель паевого инвестиционного фонда структурирован и поддерживается в соответствии с инвестиционными целями, указанными в его проспекте.

               Индексные фонды: Это тип паевого инвестиционного фонда, предназначенный для отражения доходности определенного рынка, такого как S&P 500. Get Rich Slowly предлагает подробную статью об индексных фондах и объясняет их следующим образом:

               Индексные фонды — это паевые инвестиционные фонды, но вместо двадцати или пятидесяти акций они владеют всем рынком.(Или, если это индексный фонд, который отслеживает определенную часть рынка, он владеет этой частью рынка.) Например, индексный фонд, такой как Vanguard VFINX, который пытается отслеживать индекс фондового рынка S&P 500, пытается это сделать. владеть акциями своего целевого индекса (в данном случае S&P 500) в тех же пропорциях, что и на рынке.

               Поскольку они призваны отражать рынок, индексные фонды «пассивно управляются», что означает, что нет команды инвесторов, постоянно анализирующих, прогнозирующих и корректирующих активы в фонде (известной как активное управление).В результате у них, как правило, более низкие коэффициенты расходов, а это означает, что вы сохраняете больше своих денег.

               Биржевые фонды (ETF): Они похожи на индексные фонды в том, что они предназначены для отслеживания индекса или показателя определенного рынка. Самая большая разница заключается в том, как они торгуются: ETF можно торговать, как акциями, и их цены меняются, как акции, в течение дня. Индексные фонды не работают — они меняют цену только один раз в день.

               Хедж-фонд: Хедж-фонды похожи на паевые инвестиционные фонды с некоторыми очень важными отличиями.Во-первых, они не регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC). Они также считаются более рискованными, чем обычные паевые инвестиционные фонды, потому что их активы могут включать более широкий спектр инвестиций. Кроме того, они часто используют для инвестирования заемные деньги. Чтобы узнать больше о хедж-фондах, ознакомьтесь с их полным объяснением от Investopedia.

               Имейте в виду, что этот список предназначен для справки, а не руководства для начала инвестирования. В зависимости от того, на каком этапе финансового пути вы находитесь, многие из этих типов инвестиций могут быть, а могут и не быть на вашем радаре.

               При таком большом количестве терминов, связанных с инвестированием, знать, во что именно инвестировать, может показаться сложным. Но если разбить термины по категориям, становится намного легче понять, как они работают.

               Этот пост был первоначально опубликован в 2015 году и был обновлен 19.05.2020 Лизой Роуэн. Обновления включают в себя следующее: заменено изображение функции и удалены дополнительные изображения, проверены ссылки на точность, объединена часть информации и отредактирована ее для отражения текущего стиля сайта, а также добавлены дополнительные ссылки на соответствующий контент.

               Типы акций: понимание различных категорий

               Обновлено: 17 мая 2021 г., 14:28

               Инвестирование в фондовый рынок исторически было одним из важнейших путей к финансовому успеху. Погружаясь в исследование акций, вы часто будете слышать, как они обсуждаются со ссылкой на различные категории акций и различные классификации. Вот основные типы акций, которые вам следует знать.

               1. Обыкновенные акции
               2. Привилегированные акции
               3. Акции с большой капитализацией
               4. Акции со средней капитализацией
               5. Акции с малой капитализацией
               6. Внутренние акции
               7. Международные акции
               8. Акции роста
               9. Стоимость акций
               10. Акции IPO
               11. Дивиденды акции
               12. Недивидендные акции
               13. Доходные акции
               14. Циклические акции
               15. Нециклические акции
               16. Безопасные акции
               17. Акции ESG
               18. Голубые фишки
               19. Пенни-акции

               Простые и привилегированные акции

               Большинство акции, в которые люди инвестируют, являются обыкновенными акциями.Обыкновенные акции представляют собой частичное владение компанией, при этом акционеры получают право на получение пропорциональной доли стоимости любых оставшихся активов в случае роспуска компании. Обыкновенные акции дают акционерам теоретически неограниченный потенциал роста, но они также рискуют потерять все, если компания потерпит крах, не оставив никаких активов.

               Привилегированные акции работают по-другому, поскольку они дают акционерам преимущество перед обыкновенными акционерами, чтобы получить назад определенную сумму денег в случае роспуска компании.Привилегированные акционеры также имеют право на получение дивидендов раньше обыкновенных акционеров. В результате привилегированные акции в качестве инвестиций часто больше напоминают вложения в облигации с фиксированным доходом, чем обычные обыкновенные акции. Часто компания предлагает только обыкновенных акций. В этом есть смысл, поскольку именно это чаще всего стремятся купить акционеры.

               Подробнее: Обычные и привилегированные акции

               Акции с большой, средней и малой капитализацией

               Акции также классифицируются по общей стоимости всех их акций, что называется рыночной капитализацией.Компании с наибольшей рыночной капитализацией называются акциями с большой капитализацией, а акции со средней и малой капитализацией представляют последовательно более мелкие компании.

               Нет четкой границы, отделяющей эти категории друг от друга. Однако одно часто используемое правило заключается в том, что акции с рыночной капитализацией 10 миллиардов долларов или более рассматриваются как акции с большой капитализацией, при этом акции с рыночной капитализацией от 2 до 10 миллиардов долларов квалифицируются как акции со средней капитализацией, а акции с рыночной капитализацией ниже 2 миллиардов долларов получают рассматриваются как акции с малой капитализацией.

               Акции с большой капитализацией обычно считаются более безопасными и более консервативными в качестве инвестиций, в то время как акции со средней и малой капитализацией имеют больше возможностей для будущего роста, но более рискованны. Однако то, что две компании попадают в одну и ту же категорию, не означает, что у них есть что-то общее, например, инвестиции или что они будут вести себя аналогичным образом в будущем.

               Подробнее: О акциях с большой, средней и малой капитализацией.

               Источник изображения: Getty Images

               Сделайте так, чтобы ваше портфолио отражало ваше лучшее видение нашего будущего.

               Дэвид Гарднер, соучредитель The Motley Fool

               Внутренние акции и международные акции

               Вы можете классифицировать акции по их местонахождению. Чтобы отличить внутренние акции США от международных акций, большинство инвесторов обращают внимание на местонахождение официальной штаб-квартиры компании.

               Однако важно понимать, что географическая категория акций не обязательно соответствует тому, где компания получает свои продажи. Philip Morris International (NYSE: PM) является прекрасным примером, поскольку ее штаб-квартира находится в США.S., но свой табак и другие изделия он продает исключительно за пределами страны. По бизнес-операциям и финансовым показателям, особенно среди крупных транснациональных корпораций, может быть трудно определить, действительно ли компания является внутренней или международной.

               Подробнее: Международные акции

               Ростовые и стоимостные акции

               Другой метод категоризации различает два популярных метода инвестирования. Инвесторы в рост обычно ищут компании, у которых быстро растут продажи и прибыль.Инвесторы, работающие с ценными бумагами, ищут компании, акции которых стоят недорого по сравнению с их аналогами или по сравнению с прошлой ценой их акций.

               Растущие акции, как правило, имеют более высокий уровень риска, но потенциальная доходность может быть чрезвычайно привлекательной. Успешно растущие акции имеют предприятия, которые пользуются устойчивым и растущим спросом среди клиентов, особенно в связи с долгосрочными тенденциями в обществе, которые поддерживают использование их продуктов и услуг. Тем не менее, конкуренция может быть жесткой, и если конкуренты подорвут бизнес растущей акции, она может быстро потерять популярность.Иногда даже простого замедления роста бывает достаточно, чтобы цены резко упали, поскольку инвесторы опасаются, что долгосрочный потенциал роста ослабевает.

               Стоимостные акции, с другой стороны, считаются более консервативными инвестициями. Часто это зрелые, хорошо известные компании, которые уже превратились в лидеров отрасли, и поэтому у них не так много места для дальнейшего расширения. Тем не менее, с надежными бизнес-моделями, которые выдержали испытание временем, они могут быть хорошим выбором для тех, кто стремится к большей стабильности цен, но при этом получает некоторые положительные эффекты от воздействия акций.

               Подробнее: Акции роста и стоимостные акции

               Акции IPO

               Акции IPO — это акции компаний, которые недавно стали публичными через первичное публичное размещение. IPO часто вызывает большой интерес у инвесторов, желающих получить доступ к перспективной бизнес-концепции. Но они также могут быть нестабильными, особенно когда в инвестиционном сообществе существуют разногласия по поводу их перспектив роста и прибыли. Акции обычно сохраняют свой статус акций IPO в течение как минимум года и в течение двух-четырех лет после того, как они станут публичными.

               Подробнее: Акции IPO

               Дивидендные акции и недивидендные акции

               Многие акции регулярно выплачивают дивиденды своим акционерам. Дивиденды обеспечивают ценный доход для инвесторов, и поэтому дивидендные акции пользуются большим спросом в определенных инвестиционных кругах. Технически, выплата даже 0,01 доллара за акцию квалифицирует компанию как дивидендную акцию.

               Однако по акциям нет для выплаты дивидендов. Недивидендные акции все еще могут быть сильными инвестициями, если их цена со временем вырастет.Некоторые из крупнейших компаний мира не выплачивают дивиденды, хотя в последние годы наблюдается тенденция к тому, что все больше акций выплачивают дивиденды своим акционерам.

               Подробнее: Дивидендные инвестиции

               Доходные акции

               Доходные акции — это еще одно название дивидендных акций, поскольку доход, который выплачивается большинством акций, поступает в виде дивидендов. Тем не менее, доходные акции также относятся к акциям компаний, которые имеют более зрелые бизнес-модели и имеют относительно меньше долгосрочных возможностей для роста.Акции с доходами, идеально подходящие для консервативных инвесторов, которым необходимо извлечь наличные из своих инвестиционных портфелей прямо сейчас, являются фаворитом среди тех, кто находится на пенсии или приближается к ней.

               Подробнее: Доходные акции

               Циклические запасы и нециклические запасы

               Национальные экономики имеют тенденцию следовать циклам роста и сокращения с периодами процветания и спада. Некоторые предприятия больше подвержены влиянию широких бизнес-циклов, поэтому инвесторы называют их акциями с циклическими колебаниями.

               Циклические запасы включают акции компаний в таких отраслях, как производство, туризм и предметы роскоши, поскольку экономический спад может лишить клиентов возможности быстро совершать крупные покупки. Однако, когда экономика сильна, всплеск спроса может заставить эти компании резко восстановиться.

               Напротив, нециклические акции, также известные как светские или защитные акции, не имеют таких больших колебаний спроса. Примером могут служить сети продуктовых магазинов, потому что независимо от того, насколько хороша или плоха экономика, людям все равно нужно есть.Нециклические акции, как правило, лучше работают во время рыночных спадов, в то время как циклические акции часто выигрывают во время сильных бычьих рынков.

               Подробнее: Циклические акции

               Безопасные акции

               Безопасные акции — это акции, цены на акции которых совершают относительно небольшие движения вверх и вниз по сравнению с общим фондовым рынком. Безопасные акции, также известные как акции с низкой волатильностью, обычно работают в отраслях, которые не так чувствительны к изменяющимся экономическим условиям. Они также часто выплачивают дивиденды, и этот доход может компенсировать падение цен на акции в трудные времена.

               Подробнее: Безопасные акции

               Секторы фондового рынка

               Вы часто будете видеть акции с разбивкой по типу бизнеса, в котором они работают. Наиболее часто используемые основные категории включают:

               • Услуги связи — — телефонные, интернет-компании, СМИ и развлекательные компании
               • Consumer Discretionary — розничные торговцы, автопроизводители, гостиничные и ресторанные компании
               • Consumer Staples — компании по производству продуктов питания, напитков, табака, товаров для дома и личного пользования
               • Энергия — компании по разведке и добыче нефти и газа, поставщики трубопроводов и операторы АЗС
               • Финансы — банки, специалисты по ипотечному финансированию, страховые и брокерские компании
               • Здравоохранение — медицинские страховые компании, лекарственные препараты и биотехнологии компании и производители медицинского оборудования
               • Industrial — авиакомпании, аэрокосмическая и оборонная промышленность, строительство компании, занимающиеся логистикой, машиностроением и железнодорожным транспортом
               • Материалы — горнодобывающие, лесные, строительные материалы, упаковка и химические компании
               • Недвижимость — инвестиционные фонды и компании по управлению недвижимостью и девелопменту
               • Technology — компании по производству аппаратного и программного обеспечения, полупроводников, коммуникационного оборудования и ИТ-услуг
               • Коммунальные предприятия — электроэнергетика, природный газ, вода, возобновляемые источники энергии и многопрофильные коммунальные компании

               Подробнее: Stock секторы рынка

               ESG-инвестирование

               ESG-инвестирование относится к инвестиционной философии, которая делает упор на экологические, социальные и корпоративные проблемы.Вместо того, чтобы полностью сосредоточиться на том, приносит ли компания прибыль и увеличивает ли ее доход с течением времени, принципы ESG учитывают другие побочные воздействия на окружающую среду, сотрудников компании, клиентов и права акционеров.

               Социально ответственное инвестирование, или SRI, связано с регулирующими правилами ESG. Инвесторы, использующие SRI, отсеивают акции компаний, которые не соответствуют их наиболее важным ценностям. Однако инвестирование в ESG имеет более позитивный элемент: вместо того, чтобы исключать компании, не прошедшие ключевые тесты, оно активно поощряет инвестирование в компании, которые делают все лучше всего.Имея доказательства, свидетельствующие о том, что четкая приверженность принципам ESG может повысить отдачу от инвестиций, эта область вызывает большой интерес.

               Подробнее : Что такое ESG-инвестирование?

               Голубые фишки и мелкие акции

               Наконец, есть категории акций, которые выносят суждения на основе воспринимаемого качества. Акции «голубых фишек», как правило, являются лучшими в деловом мире, поскольку представляют собой компании, которые возглавляют свои отрасли и имеют прочную репутацию.Как правило, они не обеспечивают абсолютной максимальной прибыли, но их стабильность делает их фаворитами среди инвесторов с меньшей терпимостью к риску.

               В отличие от этого, копеечные акции — это компании низкого качества, цены на акции которых чрезвычайно низки, обычно менее 1 доллара за акцию. С опасно спекулятивными бизнес-моделями мелкие акции склонны к схемам, которые могут истощить все ваши вложения. Важно знать об опасности дешевых акций.

               Подробнее: Акции голубых фишек

               Вы, наверное, слышали, что диверсификация портфеля важна для развития сильных и стабильных инвестиций.Помните обо всех этих классификациях акций при планировании диверсификации — инвестирование в компании с разной рыночной капитализацией, географией и стилем инвестирования способствует формированию хорошо сбалансированного портфеля.

               Что такое обыкновенные и привилегированные акции?

               Компании, желающие получить деньги путем продажи акций, могут предлагать один из двух различных видов акций: обыкновенные акции или привилегированные акции. Оба могут быть стоящими вложениями, и вы можете найти оба типа акций на крупных биржах.Основное различие между привилегированными и обыкновенными акциями заключается в том, что привилегированные акции больше похожи на облигации с установленными дивидендами и ценой выкупа, в то время как дивиденды по обыкновенным акциям менее гарантированы и несут больший риск потерь в случае банкротства компании, но у акций гораздо больший потенциал. удорожание.

               Что такое рост и стоимость акций?

               Стоимостное инвестирование и инвестирование в рост — это два разных стиля инвестирования. Обычно стоимостные акции предоставляют возможность покупать акции по цене ниже их фактической стоимости, а акции роста демонстрируют выручку и потенциал роста прибыли выше среднего.

               Виды инвестиций

               Акции, облигации и др.

               Большинство людей думают об акциях, когда их спрашивают об инвестировании, но есть много различных продуктов с ценными бумагами, которые стоит рассмотреть инвесторам. Вот список наиболее распространенных типов инвестиций. Это далеко не полный список. Помните, что вы должны хорошо разбираться в продукте, прежде чем инвестировать.

               Аннуитеты
               Аннуитеты чаще всего используются для получения пенсионного дохода.Деньги возвращаются вам с процентами регулярными платежами. В зависимости от продукта вы можете получать платежи на определенное количество лет или на всю оставшуюся жизнь. Вы можете получать ежемесячные, квартальные, полугодовые или годовые выплаты.

               Аннуитеты — это сложные продукты, которые могут сочетать в себе характеристики страховых и инвестиционных ценных бумаг. Из-за своего гибридного характера аннуитеты иногда продаются как универсальные продукты. Это просто неправда.

               Обычно существует три типа аннуитетов: фиксированные, переменные и индексированные, которые могут быть немедленными или отсроченными.Тип аннуитета, который вы выберете, будет определять, как вы зарабатываете (или теряете) деньги в зависимости от эффективности аннуитета. Чрезвычайно важно понимать, как аннуитет приносит деньги, а также как он подвергает ваши инвестиции риску. Поскольку на рынке так много вариантов, задайте несколько простых вопросов, прежде чем добавлять аннуитет в свой портфель.

               Чтобы узнать больше об аннуитетах и ​​связанных с ними рисках, мы рекомендуем вам прочитать Уведомление для информированного инвестора (NASAA).

               Облигации
               Облигация — это долговая инвестиция, при которой инвестор ссужает деньги предприятию (корпоративному или государственному), которое заимствует средства на определенный период времени под фиксированную процентную ставку.Облигации используются компаниями, муниципалитетами, штатами, правительствами США и других стран для финансирования различных проектов и мероприятий.

               Считайте облигации долгосрочными векселями, в которых эмитент соглашается выплатить владельцу сумму номинальной стоимости в будущем и выплачивать проценты по определенной ставке через регулярные промежутки времени. Облигации считаются инвестициями с меньшим риском, но в результате они также имеют тенденцию приносить меньшую прибыль.

               Чтобы узнать больше об облигациях как инвестициях, мы рекомендуем вам прочитать подробный обзор облигаций от Investopedia.

               Комплексные инвестиции
               Со временем был разработан ряд сложных инвестиций, но эти инвестиции редко подходят для случайного инвестора. С такими продуктами следует обращаться осторожно. Примеры включают хедж-фонды, REIT, цифровую валюту, бинарные опционы и даже марихуану! Эти инвестиции могут иметь потенциал для более высокой прибыли, но они несут большие риски. НАСА разработало предупреждение для инвесторов под названием «Следующая большая вещь», в котором обсуждаются риски, связанные с некоторыми из этих инвестиций.

               Криптовалюта
               Большинство людей думают о Биткойне, когда слышат слово «криптовалюта», но существует более 2900 различных криптовалют. Криптовалюты — это цифровые активы, созданные компаниями или отдельными лицами в форме виртуальной монеты или токена. Кто угодно может создать криптовалюту. Эта форма валюты существует только в цифровом виде, а центральные банки и другие государственные органы не страхуют и не контролируют криптовалюты.

               Есть некоторые общие проблемы с криптовалютами, которые необходимо понять перед покупкой.

               • Волатильность — Рынки криптовалюты очень волатильны, что делает их непригодными для большинства инвесторов, стремящихся достичь долгосрочных сбережений или целей выхода на пенсию. Чтобы понять эту волатильность, достаточно взглянуть на обвал Биткойна в 2018 году. 31 октября 2017 года он был оценен в 6 447 долларов, а затем вырос до рекордно высокого уровня в 19 068 долларов 17 декабря 2017 года и вернулся к 6 283 долларам по состоянию на 30 октября 2018 года. Другие криптовалюты испытали аналогичную волатильность.
               • Нет права обращения за помощью — Криптовалюта и многие связанные с криптовалютой активы подлежат минимальному надзору со стороны регулирующих органов, и в случае исчезновения криптовалюты из-за нарушения кибербезопасности или взлома может не быть выхода.
               • Не отслеживается — Криптовалюта или связанные с криптовалютой активы существуют только в цифровом виде. Эмитенты могут находиться в любой точке мира, поэтому отследить и вернуть потерянные средства через суд может быть невозможно.
               • Незастрахованные — Счета в криптовалюте не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).
               • Нерегулируемый — Покупатели криптовалюты полагаются на нерегулируемые биржи, которые могут не иметь надлежащего внутреннего контроля, что делает их уязвимыми для мошенничества, краж и взломов.
               • Взломать — Создание цифрового кошелька для хранения криптовалюты включает установку программного обеспечения на компьютер инвестора. Как и при любой загрузке программного обеспечения, хакеры могут использовать вредоносный код.
               • Уязвимый — Покупатели криптовалюты полагаются на силу своих собственных компьютерных систем, а также систем, предоставляемых третьими сторонами, для защиты купленной криптовалюты от кражи.
               
               Биржевые фонды
               Биржевые фонды (ETF) — это пулы инвестиций, которые торгуются на фондовой бирже.Они популярны среди инвесторов, которые хотят диверсифицировать свои портфели, а относительно низкая стоимость ETF делает их еще более привлекательными. ETF может инвестировать в акции, облигации или товары и может специализироваться по отрасли, сектору или стране.

               Как и любой другой инвестиционный продукт, здесь есть риски, но этот риск различается, потому что каждый ETF имеет разный набор инвестиций. ETF несут многие из тех же рисков, что и любые другие ценные бумаги, которые торгуются на бирже. ETF также несут брокерские сборы за покупку и продажу.Коэффициент управленческих расходов (MER) для ETF обычно ниже, чем у индексированного паевого инвестиционного фонда или активно управляемого паевого фонда.

               Паевые инвестиционные фонды
               Паевые инвестиционные фонды управляются инвестиционной компанией, которая объединяет средства нескольких инвесторов и инвестирует в акции, облигации, краткосрочные инструменты денежного рынка и / или другие ценные бумаги. Инвестициями в паевой инвестиционный фонд управляет управляющий портфелем, который решает, когда покупать и продавать инвестиции в соответствии с инвестиционными целями фонда.Паевые инвестиционные фонды обращаются к инвесторам, которые хотят иметь широкий спектр инвестиций без дополнительной работы по управлению ими, но комиссии могут повлиять на вашу доходность.

               REITs
               Недвижимость может быть прибыльным вложением в любом возрасте, однако для начала обычно требуются большие деньги или очень хороший кредит. Для занятых людей, у которых может не быть дополнительных денег для огромного первоначального взноса, инвестиционный фонд недвижимости (REIT) может быть менее требовательным способом начать работу. REIT также являются привлекательным вариантом для диверсификации вашего портфеля, поскольку они относятся к другому классу активов, чем акции или облигации.

               REIT позволяют инвесторам объединять деньги для инвестирования в крупномасштабную, приносящую доход коммерческую недвижимость. Сюда могут входить офисные здания, торговые центры, апартаменты, отели, курорты, складские помещения, склады, ипотека или ссуды. Это сотрудничество предоставляет людям, которые могут не иметь средств для покупки коммерческой недвижимости самостоятельно, возможность инвестировать, но без временных затрат и затрат на покупку и управление недвижимостью.

               REIT можно найти на публичных и частных рынках, хотя публично торгуемые REIT являются наиболее ликвидными.Прежде чем инвестировать в REIT, вы должны понять, торгуется ли он на бирже и как это может повлиять на выгоды и риски.

               Чтобы узнать больше о REITS, ознакомьтесь с нашим сообщением в блоге MoneyWise Matters по данной теме.

               Акции
               Самый известный инвестиционный продукт — это акции. Этот тип безопасности означает право собственности на корпорацию и представляет собой требование на часть активов и доходов корпорации. Акции также называют «акциями».

               Инвесторы покупают акции по разным причинам, включая прирост капитала, выплату дивидендов и возможность голосовать за акции и влиять на компанию.Компании выпускают акции по разным причинам, включая погашение долга, запуск новых продуктов, выход на новые рынки, а также расширение или строительство новых объектов.

               Существует два основных типа акций: обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции дают право владельцам голосовать на собраниях акционеров и получать дивиденды. Привилегированные акционеры обычно не имеют права голоса, но они получают дивиденды раньше держателей обыкновенных акций и имеют приоритет перед держателями обыкновенных акций в случае банкротства компании и ликвидации ее активов.

               Вы можете узнать больше об акциях, посетив образовательный веб-сайт SEC.

               Типы инвестиционных инструментов — просто начните инвестировать

               Различные типы инвестиционных инструментов (например, акции, паевые инвестиционные фонды, облигации и т. Д.) Попадают в несколько основных классов активов. Классы активов — это всего лишь широкая группа или категоризация ваших различных вариантов инвестирования. Четыре основных класса активов — это акции / акции, облигации, недвижимость и наличные деньги.

               Четыре основных класса активов

               • Акции / акции — доли отдельных компаний
               • Облигации — заем, который вы выдаете компании, правительству и т. Д.
               • Недвижимость Недвижимость — физическая собственность
               • Денежные средства — деньги в кассе или на банковском счете

               Фиксированный доход — это термин, часто используемый для определения облигаций и недвижимого имущества (группирования их вместе). Это связано с тем, что они оба производят регулярный фиксированный доход или выплаты в определенный период времени (ежемесячно, ежеквартально и т. Д.).

               Если вы инвестируете в облигации, то фиксированный доход, который вы получаете, — это выплата компанией или государством своего долга с выплатой процентов.Если вы инвестируете в недвижимость, то фиксированный доход, который вы получаете, может быть связан с ежемесячной арендной платой арендатора или арендатора.

               Как правило, новые инвесторы вкладывают значительные средства в акции и акции, если у них есть длительный временной горизонт до выхода на пенсию (или необходимость вывода денег). Например, 90% акций / акций и 10% фиксированного дохода (облигации и недвижимость). Инвесторы, как правило, больше полагаются на этот коэффициент в фиксированном доходе по мере взросления и приближения к пенсии (который менее волатилен и с меньшей вероятностью резко снизится, когда вам нужно будет снять деньги).

               Типы инвестиционных инструментов

               Внутри этих классов активов есть типы инвестиционных инструментов на выбор. Основные четыре, которые удовлетворяют потребности большинства инвесторов:

               1. Индивидуальные акции
               2. Паевые инвестиционные фонды
               3. ETFs и индексные фонды
               4. Облигации

               Индивидуальные акции

               Отдельные акции являются частями отдельных компаний, таких как Apple (AAPL) и Walmart (WMT). Когда вы покупаете акции, вы получаете вознаграждение в виде любого роста прибыли (что обычно приводит к увеличению цены акций) и регулярных выплат дивидендов владельцам.

               Паевые инвестиционные фонды

               Паевые инвестиционные фонды — это группа активов (обычно акции, но могут быть облигации и другие активы), которые вы можете приобрести, объединив деньги с другими инвесторами (например, VTSAX). Паевые инвестиционные фонды позволяют легко диверсифицировать, потому что, когда вы покупаете фонд, вы покупаете все акции или облигации, которые попадают в этот фонд. Хотя обычно ими активно управляют управляющие фондами, что приводит к более высоким расходам.

               ETF и индексные фонды

               ETF и индексные фонды — это группы активов (обычно акции, но могут быть облигации и другие активы), которые вы можете приобрести, объединив деньги с другими инвесторами (т.е. SCHX). ETF и индексные фонды позволяют легко диверсифицировать, потому что, покупая фонд, вы покупаете все акции или облигации, попадающие в этот фонд. Эти фонды обычно отражают различные рынки и устоявшиеся индексы (например, S&P 500) без активного управления.

               Основное различие между индексными фондами и ETF заключается в том, что индексные фонды торгуются как паевые инвестиционные фонды — не в течение дня, как акции и облигации, а только в конце торгового дня. ETF торгуются в течение дня, как и акции.Их можно покупать и продавать в любое время (однако активно торговать ETF обычно не рекомендуется).

               Облигации

               Облигации являются формой долга. Вы можете инвестировать в облигации как индивидуально, так и через ETF и различные фонды. Облигации предлагают более низкую доходность (в конце 2018 года около 2-3% годовых) и являются более безопасными инвестициями, чем акции (вам будут платить, если только организация, лежащая в основе облигаций, не выполнит дефолт).

               Сравнение типов инвестиционных инструментов

               Just Start Investing фаворит из 4 типов инвестиционных инструментов, указанных выше, — это ETF или индексный фонд.

               С помощью ETF и индексных фондов вы можете легко создать разнообразный портфель без необходимости покупать 10, 20 или 30 базовых активов для диверсификации.

               Вдобавок ко всему, ETF и индексные фонды имеют очень низкие расходы (по сравнению с паевыми фондами) и обычно имеют транзакционные издержки 0 долларов, если вы инвестируете в средства своего онлайн-брокера (по сравнению с типичными транзакционными издержками в размере 5-7 долларов на сделку).

               Подробнее о преимуществах ETF и индексных фондов по сравнению с другими типами инвестиционных инструментов:

               ETF / индексные фонды по сравнению с индивидуальными акциями:

               • Более простая диверсификация
               • Отсутствие транзакционных издержек

               ETFs / индексные фонды против паевых инвестиционных фондов:

               • Более низкие коэффициенты расходов
               • Устойчивые долгосрочные результаты

               ETF / индексные фонды по сравнению с индивидуальными облигациями:

               • Более легкая диверсификация
               • Отсутствие транзакционных издержек

               Готовы начать инвестировать сегодня, когда вы знаете о классах и типах активов инвестиционных инструментов? Начните сейчас и инвестируйте в индексные фонды самостоятельно или через Betterment.

               Виды инвестиционного риска | Понимание риска

               9 видов инвестиционного риска

               1. Рыночный риск

               Риск снижения стоимости инвестиций из-за экономического развития или других событий, влияющих на рынок в целом. Основными видами рыночного риска являются фондовый риск, процентный риск и валютный риск.

               • Риск капитала — применяется к инвестициям в акции. Рыночная цена акций постоянно меняется в зависимости от спроса и предложения.Риск акций — это риск потерь из-за падения рыночной цены акций.
               • Риск процентной ставки — применяется к долговым инвестициям, таким как облигации. Это риск потерять деньги из-за изменения процентной ставки. Например, если процентная ставка повысится, рыночная стоимость облигаций упадет.
               • Валютный риск — применяется, когда вы владеете иностранными инвестициями. Это риск потерять деньги из-за изменения обменного курса. Например, если U.Южный доллар становится менее ценным по отношению к канадскому доллару, ваши акции в США будут стоить меньше в канадских долларах.

               2. Риск ликвидности

               Риск того, что вы не сможете продать свои инвестиции по справедливой цене и получить деньги, когда захотите. Чтобы продать вложение, вам может потребоваться более низкая цена. В некоторых случаях, таких как освобожденные от налогообложения рыночные инвестиции, может быть невозможно продать инвестицию вообще.

               3. Риск концентрации

               Риск потери, потому что ваши деньги сконцентрированы в 1 инвестиции или типе инвестиций.Диверсифицируя свои инвестиции, вы распределяете риск на разные типы инвестиций, отрасли и географические регионы.

               4. Кредитный риск

               Риск того, что государственное учреждение или компания, выпустившая облигацию, столкнется с финансовыми трудностями и не сможет выплатить проценты или погасить основную сумму при наступлении срока погашения. Кредитный риск применяется к долговым инвестициям, таким как облигации. Вы можете оценить кредитный риск, посмотрев на кредитный рейтинг облигации. Например, долгосрочные государственные облигации Канады имеют кредитный рейтинг AAA, что указывает на минимально возможный кредитный риск.

               5. Риск реинвестирования

               Риск потерь от реинвестирования основной суммы или дохода по более низкой процентной ставке. Предположим, вы покупаете облигацию с выплатой 5%. Риск реинвестирования повлияет на вас, если процентные ставки упадут, и вам придется реинвестировать регулярные процентные выплаты в размере 4%. Риск реинвестирования также будет применяться, если срок погашения облигации наступает и вам придется реинвестировать основную сумму менее 5%. Риск реинвестирования не применяется, если вы намереваетесь потратить регулярные выплаты процентов или основной суммы долга при наступлении срока погашения.

               6. Инфляционный риск

               Риск потери покупательной способности из-за того, что стоимость ваших инвестиций не поспевает за инфляцией. Инфляция со временем подрывает покупательную способность денег — на ту же сумму денег можно купить меньше товаров и услуг. Риск инфляции особенно актуален, если у вас есть денежные средства или долговые инвестиции, такие как облигации. Акции предлагают некоторую защиту от инфляции, потому что большинство компаний могут повысить цены, которые они устанавливают для своих клиентов. Поэтому цены на акции должны расти вместе с инфляцией.Недвижимость также предлагает некоторую защиту, потому что арендодатели могут со временем повышать арендную плату.

               7. Риск горизонта

               Риск того, что ваш инвестиционный горизонт может быть сокращен из-за непредвиденного события, например, потери работы. Это может вынудить вас продать вложения, которые вы ожидали удерживать в течение длительного времени. Если вы должны продавать в то время, когда рынки падают, вы можете потерять деньги.

               8. Риск долголетия

               Риск пережить свои сбережения. Этот риск особенно актуален для людей, вышедших на пенсию или приближающихся к пенсионному.

               9. Риск иностранных инвестиций

               Риск потери при инвестировании в зарубежные страны. Когда вы покупаете иностранные инвестиции, например, акции компаний на развивающихся рынках, вы сталкиваетесь с рисками, которых нет в Канаде, например, с риском национализации.

               Различные типы рисков необходимо учитывать на разных этапах инвестирования и для разных целей.

               Принять меры

               Просмотрите свои существующие вложения. Какие риски влияют на вас? Комфортно ли вам идти на такой риск?

               7 типов альтернативных инвестиций, которые должен знать каждый

               Когда большинство людей думают об инвестировании, они обычно думают о традиционных инвестициях, а именно о акциях, облигациях и денежных средствах.Будь то индексный фонд в вашем 401 (k) или денежные средства на вашем сберегательном счете, эти традиционные инвестиции являются обычными для большинства индивидуальных инвесторов.

               Но это только часть картины. Помимо традиционных вложений, существует еще одна категория инвестиций, которая называется альтернативные инвестиции . Один из наиболее динамичных классов активов, альтернативы охватывают широкий спектр инвестиций с уникальными характеристиками. Многие альтернативы становятся все более доступными для розничных или индивидуальных инвесторов, поэтому знание о них становится все более важным для всех типов инвесторов и профессионалов отрасли.

               Эти типы инвестиций могут сильно различаться по доступности и структуре, но у них есть несколько общих характеристик:

               • Они не регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC)
               • Они неликвидны, то есть их нелегко продать или иным образом конвертировать в наличные.
               • Они имеют низкую корреляцию со стандартными классами активов, что означает, что они не обязательно движутся в том же направлении, что и другие активы, при изменении рыночных условий.

               Хотя альтернативные инвестиции разделяют эти ключевые черты, они также относятся к разному классу активов.Вот семь типов альтернативных инвестиций, которые должен знать каждый, что делает их уникальными и как рассматривать их как инвестиционные возможности.

               ---

               Бесплатная электронная книга: Руководство для менеджера по финансам и бухгалтерскому учету

               Получите доступ к своей бесплатной электронной книге сегодня.

               СКАЧАТЬ СЕЙЧАС

               ---

               7 видов альтернативных инвестиций

               1. Частный капитал

               Частный капитал — это широкая категория, которая относится к капиталовложениям в частные компании или компании, не котирующиеся на публичных биржах, таких как Нью-Йоркская фондовая биржа.Есть несколько подгрупп прямых инвестиций, в том числе:

               • Венчурный капитал, направленный на создание новых предприятий и предприятий на ранней стадии
               • Рост капитала, который помогает более зрелым компаниям расширяться или реструктурировать
               • Выкуп, когда компания или одно из ее подразделений приобретается напрямую

               Важной частью прямых инвестиций являются отношения между инвестиционной фирмой и компанией, получающей капитал. Компании прямых инвестиций часто предоставляют больше, чем капитал фирмам, в которые они инвестируют; они также предоставляют такие преимущества, как отраслевой опыт, помощь в поиске талантов и наставничество для учредителей.

               2. Частный долг

               Частный долг относится к инвестициям, которые не финансируются банками (т. Е. Банковская ссуда) или торгуются на открытом рынке. «Частная» часть термина важна — она ​​относится к самому инвестиционному инструменту, а не к заемщику долга, поскольку как государственные, так и частные компании могут брать займы через частный долг.

               Частный долг используется, когда компаниям требуется дополнительный капитал для развития своего бизнеса. Компании, которые выпускают капитал, называются частными долговыми фондами, и обычно они зарабатывают деньги двумя способами: за счет выплаты процентов и погашения первоначальной ссуды.

               3. Хедж-фонды

               Хедж-фонды — это инвестиционные фонды, которые торгуют относительно ликвидными активами и используют различные инвестиционные стратегии с целью получения высокой отдачи от своих вложений. Управляющие хедж-фондами могут специализироваться на различных навыках для реализации своих стратегий, таких как длинные / короткие акции, нейтральность рынка, арбитраж волатильности и количественные стратегии.

               Хедж-фонды являются эксклюзивными, доступны только институциональным инвесторам, таким как целевые фонды, пенсионные фонды и паевые инвестиционные фонды, а также состоятельным частным лицам.

               
               

               4. Недвижимость

               Есть много видов реальных активов. Например, земля, лесные угодья и сельхозугодья являются реальными активами, как и интеллектуальная собственность, такая как произведения искусства. Но недвижимость — это самый распространенный вид и самый большой класс активов в мире.

               Помимо размера, недвижимость представляет собой интересную категорию, потому что она имеет характеристики, аналогичные облигациям (поскольку владельцы недвижимости получают текущий денежный поток от арендаторов, выплачивающих арендную плату), и собственный капитал, поскольку цель состоит в том, чтобы увеличить долгосрочную стоимость актива. , что называется приростом капитала.

               Как и в случае с другими недвижимыми активами, оценка является сложной задачей при инвестировании в недвижимость. Методы оценки недвижимости включают капитализацию дохода, дисконтированный денежный поток и сопоставимые продажи, каждый из которых имеет как преимущества, так и недостатки. Чтобы стать успешным инвестором в недвижимость, важно развить сильные навыки оценки и понимать, когда и как использовать различные методы.

               5. Сырьевые товары

               Товары также являются реальными активами и в основном природными ресурсами, такими как сельскохозяйственная продукция, нефть, природный газ, драгоценные и промышленные металлы.Сырьевые товары считаются хеджированием от инфляции, поскольку они не чувствительны к рынкам акций. Кроме того, стоимость сырьевых товаров растет и падает вместе со спросом и предложением — более высокий спрос на сырьевые товары приводит к повышению цен и, следовательно, прибыли инвесторов.

               Сырьевые товары не новы для инвестирования, и торговля ими осуществляется уже тысячи лет. Амстердам, Нидерланды, и Осака, Япония, могут претендовать на звание самой ранней официальной товарной биржи в 16 ^-х и 17 ^-х веках соответственно.В середине 19 ^-го века Чикагская торговая палата начала торговлю товарными фьючерсами.

               6. Коллекционирование

               Коллекционные предметы включают широкий спектр предметов, от редких вин до старинных автомобилей и бейсбольных карточек. Инвестирование в предметы коллекционирования означает покупку и обслуживание физических предметов в надежде, что их стоимость со временем возрастет.

               Эти инвестиции могут показаться более увлекательными и интересными, чем другие типы, но могут быть рискованными из-за высоких затрат на приобретение, отсутствия дивидендов или другого дохода до их продажи и потенциального разрушения активов, если они не хранятся или о них не заботятся. правильно.Ключевой навык, необходимый для инвестирования в предметы коллекционирования, — это опыт; Вы должны быть настоящим экспертом, чтобы рассчитывать на окупаемость своих инвестиций.

               Связанный: Финансовая терминология: 20 финансовых терминов, которые необходимо знать

               7. Структурированные продукты

               Структурированные продукты обычно включают рынки с фиксированным доходом — те, на которых инвесторам выплачиваются дивиденды, такие как государственные или корпоративные облигации, — и деривативы или ценные бумаги, стоимость которых зависит от базового актива или группы активов, таких как акции, облигации или рыночные индексы.Примеры структурированных продуктов включают свопы на дефолт по кредиту (CDS) и обеспеченные долговые обязательства (CDO).

               Структурированные продукты могут быть сложными и иногда рискованными инвестиционными продуктами, но они предлагают инвесторам индивидуальный набор продуктов, отвечающий их индивидуальным потребностям. Чаще всего они создаются инвестиционными банками и предлагаются хедж-фондам, организациям или розничным инвесторам.

               Структурированные продукты относительно новы в инвестиционной сфере, но вы, вероятно, слышали о них из-за финансового кризиса 2007–2008 годов.Структурированные продукты, такие как CDO и ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS), стали популярными, поскольку рынок жилья бурно развивался до кризиса. Когда цены на жилье упали, те, кто инвестировал в эти продукты, понесли огромные убытки.

               
               

               Преимущества альтернативных инвестиций

               Альтернативные инвестиции предлагают большую диверсификацию портфеля и более низкий общий риск с потенциалом более высокой доходности. Поскольку альтернативные инвестиции становятся все большей частью инвестиционного ландшафта и становятся все более доступными для различных типов инвесторов, они все более важны как для инвесторов, так и для нынешних или начинающих инвестиционных профессионалов, надеющихся ускорить свою карьеру.

               Хотите работать в одной из самых быстрорастущих сфер финансов? Изучите наш пятинедельный онлайн-курс «Альтернативные инвестиции» и узнайте, как вы можете развить уверенность и навыки для оценки потенциальных инвестиционных возможностей и максимизации стоимости вашего портфеля.

               Инвестиции с высоким риском | BCSC InvestRight

               Криптоактивы включают криптовалюты, блокчейн-компании, криптовалютные фонды и первоначальные предложения монет (ICO). В последние годы определенные криптоактивы вызвали большой интерес со стороны инвесторов и финансовых СМИ.Эти продукты считаются опасными из-за их спекулятивного характера.

               Многие люди используют термин «криптовалюты», имея в виду криптоактивы. Однако, хотя многие криптоактивы являются цифровыми средствами обмена (и поэтому действуют аналогично валютам), не все, что называется криптовалютой, является цифровым средством обмена, но может быть криптоактивом с другими свойствами.

               Не все криптоактивы являются ценными бумагами. BCSC регулирует только криптоактивы, которые считаются ценными бумагами согласно B.C. законы.

               Каковы риски?

               Криптоактивы имеют ряд общих и специфических рисков в зависимости от актива.

               Как правило, существуют риски ликвидности, безопасности и волатильности. Некоторые криптоактивы не имеют вторичного рынка, что может затруднить продажу ваших активов или отслеживание цен.

               Обмен криптовалютными активами и торговые платформы часто не регулируются. На этих торговых платформах и биржах могут отсутствовать основные средства защиты инвесторов, включая безопасное обращение с средствами клиентов, сохранность активов, защиту личной информации, раскрытие информации перед сделкой, меры против рыночных манипуляций и другие вредоносные действия.

               Изменения в пространстве криптоактивов являются постоянными, и цены могут меняться без особых предупреждений или новостей, сообщаемых инвесторам.

               Цифровая природа этого типа инвестиций имеет международный масштаб, что может побудить инвесторов получить достаточно информации, связаться с эмитентом или обратиться за помощью к регулирующему органу по ценным бумагам.

               Никакие вложения в криптоактивы не гарантируются. Вы можете потерять все свои деньги.

               	Риски
               Криптовалюты	Некоторые криптовалюты могут не являться ценной бумагой и, следовательно, не могут регулироваться регулирующим органом по ценным бумагам. Может быть сложно установить стоимость криптовалюты, потому что стоимость может значительно измениться за короткий период времени. Ликвидация ваших активов может быть сложной и дорогостоящей У некоторых криптовалют короткий послужной список для оценки эффективности. Обменная или торговая платформа, используемая для транзакций, может не обеспечивать ключевую защиту инвесторов или адекватную безопасность ваших активов.
               Первичное размещение монет (ICO)	Потенциальным покупателям может быть недоступен бизнес-план или раскрытие информации. На монеты или жетоны могут не распространяться положения о ценных бумагах и законы о защите инвесторов. Цель ICO может никогда не состояться, поэтому монеты могут оказаться бесполезными. Монета может не иметь фундаментальной ценности. Стоимость монеты может быть нестабильной.
               Криптовалютные средства	Стоимость активов фонда может быть нестабильной. Хранитель фонда может не обладать необходимой квалификацией для обеспечения сохранности активов фонда. Инвесторы не могут быть застрахованы фондом защиты инвесторов или другим страховым продуктом. Фонды имеют короткий послужной список по сравнению с другими типами инвестиционных фондов. Может быть сложно торговать паями с другими инвесторами.
               Блокчейн-компании	Это новый класс активов, который часто ориентирован на технологии ранней стадии, поэтому может быть повышенный риск того, что бизнес потерпит неудачу. Если компания провела ICO для финансирования своей деятельности, некоторые риски участия в ICO также существуют.

               Как покупаются и продаются криптоактивы?

               Есть много способов покупать, продавать и хранить криптоактивы. Например, вы можете покупать криптоактивы напрямую (например, в одноранговой сети или P2P), и вы можете хранить их в цифровых кошельках, к которым вы имеете единственный доступ. Цифровые кошельки зашифрованы паролем, и это может повысить чувство безопасности для инвесторов; однако были случаи, когда люди забывали свои пароли или удаляли свои кошельки и не могли получить доступ к своим вложенным долларам.Кроме того, в зависимости от того, насколько защищен ваш кошелек или какой у вас пароль, существует вероятность того, что любой из них может быть взломан, и хакер может получить доступ к хранящимся внутри криптоактивам.

               Можно ли их легко продать?

               Не все криптоактивы являются ликвидными, а это означает, что может быть сложно продать ваши активы за наличные за короткий промежуток времени. Также могут существовать ограничения, удержания и комиссии за транзакции, о которых трудно узнать перед продажей криптоактивов.

               Каковы затраты?

               Некоторые криптоактивы несут комиссию за торговлю и другие сборы.Не существует стандарта для уровня комиссий, взимаемых за торговлю или владение криптоактивом.

               Каковы ожидаемые виды прибыли?

               Спекулятивный и изменчивый характер криптоактивов может привести к значительному изменению доходности. Криптоактивы могут потерять значительную часть стоимости, что может показаться непредсказуемым или непохожим на другие инвестиции.

               Как правило, инвесторы получают доход, продавая криптоактив по цене, превышающей покупную цену. Некоторые криптоактивы, такие как монеты или криптовалютные фонды, могут получать дивиденды или другие распределения в зависимости от условий.

               Задайте эти вопросы во время обзора

               • Принимаю ли я опрометчивое или эмоциональное решение без необходимых фактов?
               • Где находится предприятие или физическое лицо, выпускающее криптоактив?
               • Понимаю ли я, что делает криптоактив и как он структурирован?
               • Готов ли я потерять весь или большую часть инвестированного капитала?
               • Есть ли признаки того, что криптоактив может быть мошенничеством?

               Подумайте о том, чтобы поговорить с зарегистрированным консультантом по инвестициям или другой независимой третьей стороной, прежде чем принимать решение об инвестировании в криптоактив.

               Добавить комментарий Отменить ответ

               Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

               Комментарий *

               Имя *

               Email *

               Сайт