Какая ипотека самая выгодная: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2021, где лучше взять ипотеку под низкий процент

Содержание

средние ставки по жилищным кредитам в разных странах мира

Популярное суждение: «ставки в российских банках космические, ни за что не возьму ипотеку, вот бы кредит под один процент годовых, как в Европе»! Но банки не существуют в вакууме: они работают в той же экономической реальности, что и их клиенты.

Популярное суждение: «ставки в российских банках космические, ни за что не возьму ипотеку, вот бы кредит под один процент годовых, как в Европе»! Но… Финансы

Мы собрали таблицу с любопытной статистикой: здесь перечень 32 стран и два показателя по каждой из них: уровень инфляции в 2015 году и средний диапазон ставок по ипотеке.

Страна	Уровень инфляции, 2015	Средний уровень ставок по ипотеке
Австралия	1,50	3,74%-5,37%
Австрия	0,60	3,90%-4,30%
Беларусь	11,30	11,5%-15,95%
Бельгия	1,50	3,30%-3,79%
Великобритания	0,10	3,00%-3,25%
Германия	0,30	2,6%-2,78%
Греция	-0,70	1,68%-3,56%
Дания	0,30	3,50%-3,83%
Египет	11,10	11,6%-13%
Индия	5,41	9,50%-11,75%
Ирландия	-0,20	3,15%-4,60%
Испания	0,00	2,5%-3,95%
Италия	0,10	2,85%-3,08%
Канада	1,40	1,98%-2,24%
Кипр	-1,20	4,93%-5,08%
Китай	1,60	4,5%-4,9%
Норвегия	2,00	3,41%-4,02%
Польша	-0,50	3,28%-3,79%
Португалия	0,60	3,14%-4,19%
Россия	12,90	10,90%-14,00%
Сингапур	-0,80	1,48%-2,55%
США	0,20	3,70%-4,09%
Таиланд	-0,85	5,75%-7,10%
Турция	8,81	6,00%-9,00%
Украина	43,30	23,00%-28,80%
Финляндия	-0,20	1,73%
Франция	0,00	1,85%-2,65%
Черногория	1,40	4,99%-7,99%
Чехия	0,40	2,05%-2,14%
Швейцария	-1,30	2,25%- 2,95%
Швеция	0,10	2,5%-3,0%
Япония	0,30	1,15%-1,45%

Средние ставки по ипотеке в разных странах мы брали либо из обзорных аналитических статей, либо смотрели уровень ставок по ипотеке в одном из крупных банков в этой стране – все цифры примерные, но общую картину они дают.

ЦБ РФ планирует снизить инфляцию до 4% в 2017 г. и удерживать ее на этом уровне.

Вот что говорит Елена Кудлик, зампред правления «Росбанк Дом»:

«В России инфляция в последние 25 лет не достигала 4%, минимум был в период 2011-2013 годов в районе 6.1-6.6%%

В этот период доходность, например, 3-х летних ОФЗ колебалась в диапазоне 6,5-8%% годовых.

Ключевая ставка была введена ЦБ в сентябре 2013 года и на тот момент она составляла 5.5%. Ставка по ипотеке в этот период была в районе 11.5-12.5%%.

При достижении инфляции 4% в 2017 году ставка по ипотеке по нашим ожиданиям, скорее всего, будет в районе 10-11%, но окончательно она будет определяться стоимостью привлечения долгосрочного финансирования, которое необходимо для выдачи ипотечных кредитов».

Статья подготовлена с использованием следующих источников:

Mortgage rates history comparison Switzerland
Poland in Mortgage Rates
Spain’s AmericanStyle Fixed rate loans break the mold
Discover Home loan in Singapore
Cyprus Property News: Issue 63
Irish Mortgage Rates
2015 Mortgage Rates
French mortgages
Best UK Mortgage rates
US 30 year mortgage rate
Germany bank Lending Rate
Current Mortgage Interest Rates in Italy in the last 12 months on average
2015 record year for Czech mortgage market
Belgium IL Mortgage Rates
Denmark, ME Mortgage Rates
Japanese mortgages hit record low
NLB Montenegro Bank: Interest rates
Norway, ME Mortgage rates
ICICI Bank
Turkey, NC Mortgage Rates
Самая выгодная ипотека в банках России
Ипотека. Кредиты на жилье в Украине
Housingfinance.org
Инфляция в странах мира. Как добраться от и до.

Самая выгодная ипотека в Краснодаре

Вам необходимо жилье и не важно, первичный это рынок или вторичный, но катастрофически не хватает средств для достижения мечты? Выход есть! Можно воспользоваться рассрочкой платежа, но не у всех достаточный уровень дохода, поэтому данный вариант подходит далеко не каждому. Ведь рассрочка действует, как правило, лишь до окончания срока строительства объекта, а это 1-1,5 года, значит и размер ежемесячных платежей будет достаточно весомым. Имеется и другой вариант для жителей Краснодарского края, в частности г. Краснодар, — ипотека. Однако, программы ипотечного кредитования банков различны, будь то размер первоначального взноса или срок кредита, но в большей степени эта разница заметна в размере процентной ставки по кредиту. В данной статье мы определим самые привлекательные программы.

Итак, предложения банков-партнеров Жилищно-ипотечного центра «Адвант» при покупке квартир условно можно разделить на две категории: первичное и вторичное жилье. Некоторые банки выдают ипотечный кредит в Краснодаре на приобретение жилья только на вторичном рынке, для других же нет особой разницы. Ряд банков предлагают взять ипотеку сроком на 30 лет, иные – лишь на 10 лет. В одном лишь сходны предложения наших партнеров – это выдача ипотечного кредита в рублях.

Выгодная ипотека – предложение ипотечного кредитования одного из банков, которое имеет максимально удобные для заемщика условия.

ТОП-3 предложений банков в Краснодаре, попадающих под определение «выгодная ипотека» в разрезе процентных ставок:

Ипотека от банка «Абсолют банк» для приобретения жилья на вторичном рынке сроком на 25 лет с первоначальным взносом от 25%.
Ипотека от банков Сбербанк и Банка Москвы с одинаково выгодной процентной ставкой по программам приобретения как строящегося, так и готового жилья.
Среди предложений ипотечного кредитования заслуживает внимания жителей Краснодарского края и г. Краснодар выгодная ипотека и от банка ВТБ-24 с привлекательной процентной ставкой.

За более подробной информацией по вопросам: «Самая выгодная ипотека в Краснодаре»; «Как купить квартиру в ипотеку быстрее» обращайтесь к специалистам Жилищно-ипотечного центра «Адвант» по телефону: 240-05-40. Мы подберем для Вас наиболее оптимальную программу ипотечного кредитования от надежных банков-партнеров.

Как получить самую выгодную ипотеку? Восемь хитростей | Личные деньги | Деньги

Ипотека – самый «долгий» кредит. В прошлом году россияне оформляли его в среднем на 17 лет (данные бюро кредитных историй «Эквифакс»). Чем больше срок, тем больше переплата по процентам. Именно поэтому очень важно получить ипотеку на самых выгодных условиях. Как это сделать, АиФ.ru узнал у экспертов.

Подкопить на первоначальный взнос

Большинство ипотечников придерживаются мнения, что лучше платить кредит за свою квартиру, чем снимать чужую и отдавать деньги «дяде». С одной стороны, логично. Но с другой – бывает, что граждане оформляют ипотеку, не будучи подготовленными к тому, что ближайшие десять, а то и больше лет каждый месяц они будут отдавать часть дохода банку. Кроме того, они спешат поскорее купить квартиру в кредит, не имея адекватного первоначального взноса. А ведь эта сумма играет важнейшую роль при принятии решения финансовой организацией – под какой процент выдавать ипотеку заемщику. Если нет хотя бы 20% от стоимости жилплощади, с ее покупкой лучше повременить. В противном случае и ежемесячный платеж будет внушительным, и ставка самая не выгодная.

Да, эксперты настоятельно рекомендуют не брать на первоначальный взнос потребительский кредит. «Граждане не накапливают первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры, а используют заемные средства, нередко потребительский кредит. При этом значительно растет конечная стоимость приобретения жилья и стремительно ухудшается платежеспособность заемщика. Необходимо самостоятельно накопить средства, оценив тем самым собственные возможности по обслуживанию долга», – говорит управляющий по стратегическому маркетингу ПСБ банка Андрей Бархота.

Обращение в «свой» банк

В своей рекламе банки обещают невероятно выгодные ставки по ипотеке. Правда, чтобы получить такой кредит, нужно соблюсти ряд условий, которые обычно написаны мелким шрифтом в самом незаметном месте.

Ведущий эксперт по кредитным продуктам финансового супермаркета Банки.ру Инна Солдатенкова советует за получением ипотечного кредита обращаться в тот банк, клиентом которого вы уже являетесь или были раньше и оставили хорошие воспоминания о себе.

«Своим клиентам банк может предложить дополнительные скидки или сниженный первоначальный взнос», – объясняет она.

Льготные программы

«Во многих банках действуют специальные условия кредитования для учителей, госслужащих, молодых семей, семей с несовершеннолетними детьми. В отдельных регионах встречаются льготные программы от АИЖК, а в некоторых областях можно даже получить субсидию из бюджета», – говорит Солдатенкова.

Например, семьи с двумя (и более) детьми могут оформить кредит под 6% годовых.

Перед тем как оформлять ипотечный кредит, убедитесь, а не подпадаете ли вы под льготную программу.

Полный пакет документов

Банку, в который вы подаете заявку на ипотеку, важно знать, что вы ответственный и платежеспособный гражданин. Обязательно предоставьте в финансовое учреждение официальный документ о доходе. Заемщикам со стабильным и безупречным заработком банки чаще предлагают более выгодные ставки.

«Если вы являетесь ИП и совмещаете свою деятельность с работой на «дядю», то в заявке на кредит в качестве основного места работы лучше указать занятость по найму, а прибыль от дела учесть в дополнительном доходе», – подсказывает Солдатенкова.

Оперативная сделка

Как мы уже говорили, ипотека чаще всего – это история на несколько лет. И к ней нужно быть максимально подготовленным: и финансово, и морально. Когда вы готовы, не стоит откладывать оформление кредита. Дело в том, что многие финансовые организации предлагают заемщикам скидки при выполнении определенных условий для заключения сделки. Например, выход на сделку в течение 45 дней с момента первого одобрения, электронная регистрация сделки в Росреестре, подбор жилья у партнерских агентств и прочее.

Единовременная комиссия

По словам Солдатенковой, большинство банков для снижения ставки предлагают оплатить единовременную комиссию, которая, как правило, не превышает 1,5-4,5% от суммы кредита. Заплатив ее, вы сможете снизить процент по кредиту на 0,5-1,5%. «Имейте в виду, что чем длиннее срок кредита, тем большую выгоду несет оплата опции. Но учтите, что при досрочном погашении кредита комиссия не пересчитывается и не возвращается», – указывает эксперт.

Добровольное страхование

По закону, ипотечный заемщик обязан страховать только имущество, под залог которого берет кредит. Эксперты советуют также заключать договор личного и титульного (требуется при покупке вторичного жилья – ред.) страхования.

«Во-первых, вы обезопасите себя и свою семью от нежелательных рисков. Во-вторых, сможете максимально снизить ставку», – объясняет Солдатенкова.

Ориентир на жилье, а не на акции!

Банки, особенно под конец года, проводят всевозможные акции для привлечения ипотечных заемщиков. Но эти специальные предложения не всегда выгодны клиентам.

«Часто банки предлагают достаточно низкие процентные ставки по своим программам в качестве акции. Здесь заемщики должны ответственно подходить к выбору жилья: следует ориентироваться на привлекательность самого жилищного объекта, а не на интересную цену. Акционные ставки на малопривлекательные объекты, которые к тому же могут действовать не на весь срок кредитования, едва ли принесут счастье», – резюмирует Андрей Бархота.

Смотрите также:

10 стран с самой дорогой ипотекой

Ипотека – это основной способ приобретения жилья. Ипотека позволяет человеку вселиться в приобретенное жилье сразу же после получения ключей и оформления договора купли-продажи. Вот почему такой банковский займ чрезвычайно популярен среди рядовых граждан.

Чем выше процентная ставка, тем менее выгодна ипотека для людей, покупающих жилье в кредит, независимо от валюты в той или иной стране.

Рейтинг десяти стран с самой невыгодной ипотекой

1	Венгрия	5,5 – 7%*
2	Греция	3,5 – 7,2%
3	Черногория	4,99 – 7,99%
4	Турция	6 – 9%
5	Таиланд	8,7 – 9%
6	Болгария	8,5 – 9,5%
7	Индия	9,5 – 11,75%
8	Россия	10,9 – 14%
9	Беларусь	11,5 – 15,95%
10	Украина	23 – 28%

P.S: *Здесь представлены усредненные процентные ставки, также они могут быть фиксированными и плавающими.

Венгрия

В Венгрии могут купить жилье не только сами венгры, граждане ЕС, но и россияне. Условия по ипотеке хорошие, но все же не такие как для местных покупателей. Здесь работает венгерское отделение «Сбербанка». Примечательно, что его восточноевропейские филиалы выдают ипотеку по меньшим процентным ставкам чем в России, ведь они не подчиняются российскому ЦБ. Их регуляторами являются локальные центробанки.

Греция

Греция — одна из последних стран вошедших в Евросоюз. Ипотечные ставки здесь выше чем где-либо в Европе, но зато греческие банки выдают кредит на большие суммы. Обязательным условием для иностранцев является наличие ВНЖ — без него приобрести жилье невозможно. Нужно запастись терпением, одобрение банком ипотеки может продлиться до года. Также покупателю придется заплатить хорошенькую сумму на дополнительные расходы, связанные со сделкой.

Черногория

В Черногории иностранцам сложно приобрести жилье. Такая практика практически отсутствует. Только один банк предоставляет такую возможность. Также как и в Греции здесь необходим ВНЖ и бессрочный трудовой договор в крупной и прибыльной фирме. Остальные формальности схожи с аналогичными в других странах.

Турция

По сравнению с европейскими странами в Турции тоже высокая процентная ставка. Альтернативой ипотеке здесь выступает беспроцентная рассрочка от застройщиков до 18 месяцев. А чтобы все-таки взять ипотеку необходимо собрать большой пакет документов. Срок ее рассмотрения очень быстрый – до недели. Дополнительные расходы по сделке небольшие, но имеют место быть.

Тайланд

Компания MBK – единственный легальный посредник в приобретении иностранцами жилья в Тайланде. Как правило через нее покупаются квартиры в кондоминумах для собственного проживания и для инвестиций в курортных зонах. Эта организация не требует ВНЖ, разрешение на работу и документ о регистрации брака. Необходимо лишь подтверждение доходов будущего покупателя. Также здесь действует обязательное страхование жизни заемщика.

Болгария

Болгария – развивающаяся европейская страна. Местные банки постепенно начинают выдавать ипотеку иностранцам, предоставляя им выгодные условия, даже рефинансирование. Тем не менее, пока они не выдают больших займов и проценты по ипотеке еще высокие, а цены на недвижимость относительно низкие.

Индия

Тема покупки жилья иностранцами в Индии закрыта. Здесь проживает огромное количество людей, поэтому данная возможность для зарубежных гостей сведена к нулю. Для самих индусов ипотека считается чем-то недостижимым и доступна только для состоятельных граждан, а их не так и много. Жилищная проблема компенсируется постройкой бесплатного социального жилья без права его перепродажи.

Россия

В 2017 году в России ипотечная ставка впервые за долгое время упала до рекордных 11 %. С 2018 года будет доступна ипотека в 6%, но при условии рождения в семье первенца и второго ребенка. Иностранцы также могут оформить жилье в ипотеку в России. Этот вопрос становится особенно острым, кто давно здесь работает и проживает. Правда проценты будут выше чем для резидентов.

Беларусь

Ипотека в Беларуси берет свое начало с 2008 года. Пока еще она не является отлаженным инструментом при покупке недвижимости и ложится тяжким бременем на белорусских граждан. Если заемщик находится в браке, то потребуется поручительство мужа или жены. В случае нехватки денежных средств, в расчет берется совокупный доход всех дееспособных членов семьи. Белорусская ипотека может покрыть стоимость объекта от 70% до 90%.

Украина

Заключительной страной в списке стран с наименее выгодной ипотекой стоит Украина. Здесь процентные ставки очень высоки, максимальный срок выплаты предоставляется только на десять лет, сумма первоначального взноса — 20%. В результате низкой покупательной способности населения и кризисов покупка квартиры или дома даже в ипотеку доступна только очень богатым людям.

Вот 10 крупнейших кредиторов, доминирующих на рынке ипотечного кредитования

Последние данные Закона о раскрытии жилищной ипотеки были опубликованы Федеральным советом по экспертизе финансовых институтов и показывают, какие кредиторы доминируют на рынке выдачи ипотечных кредитов.

Данные, которые основаны на информации, представленной ипотечными кредиторами за 2016 год, показывают, какие кредиторы доминировали на рынке.

Общее количество выданных займов всех видов и целей увеличилось почти на 1 миллион с 2015 по 2016 год, или на 13%.Выделение рефинансирования увеличилось на 16%, а кредитование покупки жилья увеличилось почти на 11%.

Приведенные ниже данные HMDA по ведущим кредиторам США, подготовленные iEmergent , показывают, что Wells Fargo все еще входит в список 10 лучших, несмотря на трудный год.

iEmergent рассчитал крупнейших ипотечных кредиторов, посмотрев на количество приобретенных и рефинансированных 1–4 семейных займов. Если рассматривать все ипотечные кредиты по всем типам ссуд, Wells Fargo фактически выходит на первое место.1 с 437 839 кредитами на общую сумму 146,3 миллиарда долларов.

Вот список из 10 крупнейших кредиторов, которые доминировали в сфере выдачи ипотечных кредитов в 2016 году по общему количеству выданных ипотечных кредитов:

10. United Wholesale Mortgage — 82 231

Доля кредитов: 1,1%
Место в общем долларовом объеме: 10
Общий объем инициирования: 22,9 миллиарда долларов

9. Флагстар Банк — 99 341

Доля в общей сумме кредитов: 1.3%
Место в общем долларовом объеме: 9
Общий объем инициирования: 26,5 млрд долларов США

8. Жилищные займы Caliber — 105 371

Доля в общей сумме кредитов: 1,4%
Место в общем долларовом объеме: 8
Общий объем инициирования: 27,6 млрд долларов США

7. Банк США — 108 171

Доля в общей сумме кредитов: 1,4%
Место в общем долларовом объеме: 7
Общий объем инициирования: 28 долларов США.6 миллиардов

6. Кредит Депо — 132 440

Доля кредитов: 1,7%
Место в общем долларовом объеме: 5
Общий объем инициирования: 35,7 млрд долларов США

5. Freedom Mortgage Corp. — 152 017

Доля в общей сумме кредитов: 2%
Место в общем долларовом объеме: 6
Общий объем инициирования: 31,8 миллиарда долларов

4. Банк Америки — 152 811

Доля в общей сумме кредитов: 2%
Место в общем долларовом объеме: 4
Общий объем обращения: $ 58.1 миллиард

3. JPMorgan Chase Bank — 173 702

Доля кредитов: 2,3%
Место в общем долларовом объеме: 3
Общий объем инициирования: 74 миллиарда долларов

2. Wells Fargo Bank — 393 568

Доля кредитов: 5,2%
Место в общем долларовом объеме: 1
Общий объем инициирования: 126 миллиардов долларов

1. Быстрые займы — 436 289

Доля в общей сумме кредитов: 5.7%
Место в общем долларовом объеме: 2
Общий объем инициирования: 90,6 млрд долларов США

Ипотечная отрасль — рекордный год, фото предоставлено ФРС

Фотограф: Бинг Гуань / Bloomberg

Федеральная резервная система подарила ипотечным кредиторам США лучший год в истории. Никто не знает этого лучше, чем Шант Баносян, первый в отрасли продавец с миллиардным доходом.

По его собственным подсчетам, кредитный инспектор лично настроен выдать ошеломляющие 1,5 миллиарда долларов ипотечных кредитов к концу года из своего офиса за пределами Бостона, что является рекордом за год для ипотечного бизнеса.

Подожженная низкими процентными ставками ФРС и покупкой облигаций, ипотечная промышленность в огне. По данным Fannie Mae, в этом году кредиторы, по прогнозам, предоставят займов на сумму 4,1 триллиона долларов, что превосходит максимум 2003 года, в основном благодаря рефинансированию заемщиков для сокращения платежей за жилье.

Имея самую высокую норму прибыли за всю историю, ипотечные кредиторы активно нанимают сотрудников и используют в своих интересах пандемический жилищный бум для привлечения денег от инвесторов. По крайней мере девять из них либо стали публичными в этом году, например, Rocket Cos., Либо планируют сделать это в ближайшие месяцы.

Дождь

Ипотечные кредиторы с рекордной прибылью на одну ссуду

Источник: Ассоциация ипотечных банкиров

Но, как и все взлеты, этот не будет длиться вечно.Согласно прогнозу Fannie Mae, к следующему году объемы ипотечных кредитов могут снизиться на треть из-за сокращения объемов рефинансирования. Даже если ставки останутся неизменными, количество домовладельцев, заинтересованных в сохранении сбережений, уменьшится.

«Сегодняшний рынок похож на катание на гигантских американских горках — чем выше он идет, тем более драматичным спад», — сказал Джим Кэмерон, старший партнер STRATMOR Group, консультационной фирмы по ипотеке, расположенной в Гринвуд-Виллидж, штат Колорадо. «Вы можете возразить: если вы знаете, что ставки в конечном итоге изменятся и вы уволите кучу людей, зачем нанимать? Но, честно говоря, прибыль уже есть.”

Recruiting Fight

На данный момент отрасль добавляет персонал для ведения всего бизнеса. По словам Кэмерона, вербовщики ведут тотальную «перестрелку». Фирмы предлагают подписные бонусы, чтобы украсть андеррайтеров и процессинговых компаний у конкурентов, или выплачивают удержания, чтобы они не ушли.

По данным исследователей Bank of America, кредиторы увеличили численность персонала на 25% в июле и на 40% в августе в годовом исчислении. По данным Бюро статистики труда, сейчас в США работает более 100 000 ипотечных брокеров.S., впервые с 2007 года он стал шестизначным.

Подробнее: Ипотечные кредиторы увеличивают спрэды ссуд с 2008 года

Баносян, который управляет филиалом компании «Гарантированная ставка» в Чикаго, увеличил штат вдвое до 40 человек, чтобы успевать за потоком заявок от покупателей переход на более крупный загородный дом или экономия денег за счет рефинансирования. На национальном уровне компания размещает на своем веб-сайте более 400 открытых вакансий.

«Я полагаю, что в следующем году ставки останутся низкими», — сказал 40-летний Баносян в интервью, находясь в одиночестве в своем офисе площадью 4 000 квадратных футов в Уолтеме, штат Массачусетс, в то время как его сотрудники работают удаленно.«Мы планируем пополнить штат».

1 миллиард долларов

В прошлом году Баносян инициировал ипотечные кредиты на рекордную сумму в 916 миллионов долларов, согласно Scotsman Guide, которое начало составлять свои рейтинги в 2009 году. В этом году, по его словам, в сентябре он достиг 1 миллиарда долларов. В этом году он рассчитывает выдать на свое имя 3000 кредитов на общую сумму не менее 1,5 миллиарда долларов. И он планирует расшириться на другие штаты.

Guild Holdings, которая специализируется на предоставлении ипотечных кредитов покупателям жилья, в октябре продала акции населению и хочет расширить свой бизнес во Флориде, на северо-востоке и в центре страны, заявила в интервью генеральный директор гильдии Мэри Энн МакГарри. .И они быстро укомплектовываются персоналом.

United Wholesale Mortgage, крупнейший в стране кредитор ипотечных кредитов, первоначально обслуживаемых брокерами, в настоящее время нанимает более 7000 человек, что примерно на 40% больше, чем в прошлом году. NewDayUSA, ипотечный кредитор, ориентированный на ветеранов, с марта почти удвоил штат сотрудников и планирует вырасти еще больше в ближайшие месяцы, сказал в интервью генеральный директор и основатель Роб Познер.

Большая маржа

Хотя ставки по ипотечным кредитам никогда не были такими низкими, они могут быть ниже.Большинство кредитов продаются, а затем упаковываются в облигации. С марта ФРС купила ипотечных облигаций на сумму более 1,3 триллиона долларов, что привело к росту цен и позволило кредиторам продавать свои ссуды с огромной премией. Кредиторы говорят, что, чтобы не быть перегруженными бизнесом, они сохранили повышенные ставки, увеличивая прибыль.

Средний кредитор выдал ипотечных кредитов на сумму 1,34 миллиарда долларов в третьем квартале, что на 33% больше, чем за предыдущие три месяца, и это столько, сколько обычная компания могла бы произвести за год, сказала Марина Уолш, вице-президент по отраслевому анализу в MBA.Прибыль на ссуду в третьем квартале составила рекордные 5 535 долларов, что на 22% больше, чем три месяца назад, сообщила в четверг Ассоциация ипотечных банкиров.

Другая история

В следующем году может быть другая история, в зависимости от пандемии. Успешно внедренная вакцина может вернуть экономике видимость нормальной жизни. Если рабочие места восстановятся, это может подтолкнуть больше людей на рынке жилья. Но если ставки вырастут, даже немного, это может погасить бум рефинансирования.

«В любом случае это будет хороший год», — сказал Дуг Дункан, главный экономист Fannie Mae.«Этот год только что вышел из парка».

Fannie Mae, прогнозирующая, что расходы по займам останутся на прежнем уровне, заявила, что объемы ипотечных кредитов для покупки жилья в следующем году вырастут примерно на 4%. Это не компенсирует ожидаемое сокращение рефинансированных кредитов до 1,1 триллиона долларов в следующем году с 2,6 триллиона долларов в 2020 году.

Пока у кредиторов не кончились потребители, которые могут рефинансировать. По данным Black Knight Inc., по-прежнему существует около 20 миллионов домовладельцев, которые могли бы сэкономить в среднем около 300 долларов на ежемесячных выплатах по ипотеке при нынешних ставках.

Но если рефинансирование сократится, как и прогнозировалось, кредиторы будут искать покупателей жилья, чтобы компенсировать разницу. И это будет зависеть от силы рынка жилья, который постоянно набирает обороты, из-за чего цены становятся недоступными для некоторых американцев.

«ФРС принесла огромную прибыль ипотечной отрасли», — сказал главный экономист LendingTree Тендаи Капфидзе. «Но спрос со стороны заемщиков будет меньше. Низко висящий фрукт исчез ».

(Добавлена цитата экономиста Fannie Mae в 17 абзаце.)

Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Список ипотечных акций, сгруппированных по отраслям

В начале и середине 2000-х на рынке жилья в Соединенных Штатах был пожар. В результате ипотечная индустрия расширилась неслыханными темпами, как и количество игроков в этом секторе.

Наряду с крупными банками в отрасли появилось множество специализированных кредиторов, которые занимались только предоставлением жилищных ссуд.

В то время как эти компании собирали прибыль во время бума рефинансирования ипотечных кредитов, у многих из них продажи упали более чем на 50% из-за замедления роста и массовых увольнений ипотечных кредитов.

Многие инвесторы могут увидеть в этом возможность. Низкие отношения PE. Свежие 52-недельные минимумы. Огромный заработок. Только одна маленькая проблема. Никакого роста. И все мы знаем, что фондовый рынок полагается на рост для повышения цен на тикеры, верно?

Проблема в том, что рынок стал слишком тонким, когда каждый банк в городе хотел получить свою долю на горячем рынке ипотечных кредитов.

А теперь рост жилищного строительства замедлился, процентные ставки по ипотечным кредитам выросли, а количество заявок на ипотеку снизилось. Вот почему эти ипотечные компании выглядят привлекательно, если вы просто посмотрите на их коэффициент чистой прибыли и последние доходы.

Тем не менее, возможности для инвестиций в ипотеку, как и в любой другой отрасли, есть, тем более, что это очень цикличный рынок.

В конце концов, вы можете получить хорошее представление о том, как могут работать ипотечные акции, просто наблюдая за рынком жилья.Но вам нужно опередить рынок, чтобы выбрать следующего победителя.

В любом случае, давайте посмотрим на разные группы ипотечных игроков в зависимости от того, чем они занимаются.

Публичные ипотечные кредиторы

Некоторые из крупнейших банков и ипотечных кредиторов, которые предоставляют ипотечные кредиты, включают:

Публичные ипотечные финансовые компании

Затем есть две государственные / частные ипотечные компании, которые покупают ипотечные ссуды и осуществляют секьюритизацию ипотечные кредиты от ипотечных кредиторов (также известных как GSE или спонсируемые государством предприятия):

Fannie Mae (OTCBB: FNMA)
Freddie Mac (OTCBB: FMCC)

Эти акции в настоящее время считаются бесполезными. вошли в режим консервативности, хотя по-прежнему активно торгуются на внебиржевой доске объявлений.

Ипотечные акции REIT

Существуют также публично торгуемые компании, которые покупают ипотечные кредиты и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, в том числе те, которые покупают агентство MBS (при поддержке Fannie and Freddie):

American Capital Agency Corp. (NASDAQ: AGNC)
Annaly Capital Management (NYSE: NLY)
ARMOR Residential REIT, Inc. (NYSE: ARR)
CYS Investments Inc. (NYSE: CYS)
Hatteras Financial Corp. (NYSE: HTS)
New Residential ( NYSE: NRZ )

И те, кто покупает неагентские MBS, такие как крупные ипотечные кредиты, в том числе:

PennyMac Mortgage Investment Trust (NYSE: PMT)
Redwood Trust (NYSE: RWT)
Two Harbors (NYSE: TWO)

Mortgage REIT ETFs

iShares Mortgage Real Estate ETF (BATS: REM)
Ежемесячный платеж Credit Suisse X-Links 2xLeveraged Mortgage REIT (NYSEARCA0004
Vector : REML40 9) ge REIT Income ETF (NYSEARCA: MORT)

Публично торгуемые компании по обслуживанию ипотечных кредитов

Хотя многие ипотечные кредиты продаются компаниями, их создавшими, они часто обслуживаются другими компаниями, известными как ипотечные обслуживающие компании.Эти компании собирают ежемесячные платежи и при необходимости проводят мероприятия по снижению убытков. Некоторые из крупнейших включают:

Nationstar Mortgage Holdings Inc (NYSE: NSM)
Ocwen Financial Corp. (NYSE: OCN)

Mortgage Insurance Stocks

Другой важной группой ипотечных компаний являются частные ипотечные страховщики, которые страхуют обычные ипотечные кредиты, иначе известные как те ссуды, которые FHA не получает в свои руки:

Genworth (NYSE: GNW)
MGIC (NYSE: MTG)
Old Republic (NYSE: ORI)
PMI Group (OTCBB: PPMIQ)
Radian (NYSE: RDN)

Mortgage Tech Stocks

Затем идут ипотечные технологические компании, в состав которых входят следующие специалисты по данным и аналитике:

CoreLogic (NYSE: CLGX)
Ellie Mae (NYSE: ELLI)
Кредитор Услуги обработки (NYSE: LPS)
LendingTree ( NYSE: TREE )

Публично торгуемые страховые компании титулов

Давайте не будем забывать о поставщиках страхования титулов и условного депонирования, в том числе: 90 005

Fidelity National Financial (NYSE: FNF)
First American Financial (NYSE: FAF)
Investors Title Company (NASDAQ: ITIC)
Stewart Information Services (NYSE: STC)

Ключ к успеху компаний, которые предоставления и обслуживания ипотечных ссуд заключается в том, что, хотя выдача ссуд может замедлиться, они могут отказаться от обслуживания ссуд.

А когда производство замедляется, обслуживание ссуд ускоряется, поскольку домовладельцы дольше удерживают свои ипотечные ссуды, увеличивая размер заработанных процентов, что увеличивает прибыль.

При этом все банки, занимающиеся ипотекой, вероятно, пострадают от похолодания на рынке жилья, но особенно их инициаторы, поскольку у них мало диверсификации, если она вообще существует.

И более крупные банки имеют различные потоки доходов, которые компенсируют любые крупные убытки в одном секторе.

Поэтому не забудьте внимательно изучить ипотечные акции.Вы должны понять сложности отрасли, прежде чем погрузиться в нее.

Все они делают разные вещи и соответственно выиграют или пострадают. В конце концов, есть причина, по которой они находятся на 52-недельных минимумах с ничтожным коэффициентом PE.

Примечание. Некоторые из вышеперечисленных компаний сейчас могут быть закрытыми ипотечными компаниями или находиться в процессе банкротства из-за продолжающегося ипотечного кризиса.

Об авторе: Колин Робертсон

Перед созданием этого блога Колин работал менеджером по работе с клиентами в оптовой ипотечной компании в Лос-Анджелесе.Он страстно пишет об ипотеке уже 15 лет.

Quicken Loans становится публичной: 5 вещей, которые нужно знать об ипотечном кредиторе

Rocket Companies РКТ, -2,34%, материнская компания гиганта ипотечного кредитования Quicken Loans определила условия своего первичного публичного предложения.

В среду вечером компания объявила, что планирует продать 100 миллионов акций по 18 долларов каждая, что ниже первоначальных оценок. В июле компания заявила, что планирует разместить 150 миллионов акций по цене от 20 до 22 долларов каждая.Он планирует начать торги на Нью-Йоркской фондовой бирже под тикером «RKT» с четверга.

Двадцать банков намерены выступить гарантом IPO во главе с Goldman Sachs GS, + 0,20%

Поступления от IPO будут использованы для покупки предприятий и акций класса D у существующей холдинговой компании Rocket Cos. Rock Holdings Inc., принадлежащей основателю и председателю компании Дэну Гилберту.

IPO Rocket произошло в связи с тем, что более широкий рынок IPO набрал обороты после длительного периода засухи в результате пандемии коронавируса.Недавние предложения включают Warner Music Group Corp. WMG, -0,90%, которая вернулась на публичные рынки в июне после девяти лет частной жизни, а онлайн-страховщик Lemonade LMND, + 2,63%, который дебютировал на прошлой неделе.

Rocket также становится публичным, поскольку в ипотечной отрасли миллионы домовладельцев просят отсрочки выплаты ежемесячных ссуд на фоне рекордного уровня безработицы.

В состав руководства компании в основном входят руководители Quicken Loans.Джей Фарнер, занимавший пост генерального директора Quicken Loans с 2017 года, станет генеральным директором компании. Фарнер проработал в Quicken более двух десятилетий, ранее занимал должности президента кредитора и директора по маркетингу. Джули Бут, финансовый директор и казначей компании, работает в Quicken Loans с 2005 года.

Кредитор был первоначально основан в 1985 году как Rock Financial. В 1998 году Гилберт сделал компанию Rock Financial публичной, но восемь лет спустя ее выкупила Intuit.В то время название компании было изменено на Quicken Loans. Затем в 2002 году Гилберт и другие инвесторы выкупили Quicken Loans у Intuit. INTU, + 3,18%.

Не пропустите: Ипотечная отрасль столкнулась с кризисом из-за коронавируса, и заемщики могут выйти из строя

На протяжении всей своей истории Quicken была в авангарде цифровизации ипотечной отрасли. В 2016 году Quicken Loans представила бренд Rocket Mortgage, заявив, что процесс цифровой ипотеки компании может связать потребителей с ипотекой всего за восемь минут.

Rocket Mortgage увеличил свою долю рынка до 9,2% в первом квартале 2020 года с 1,3% в 2009 году. Процесс кредитования ипотечного кредитования Rocket Mortgage в первую очередь оказался популярным среди миллениалов, которые представляют самое большое поколение покупателей жилья в стране. . По данным компании, среди потребителей, подавших заявку на получение жилищного кредита через онлайн-платформу или приложение компании, 75% были впервые домовладельцами или миллениалами.

В 2018 году Quicken Loans стала крупнейшим ипотечным кредитором в США по объему продаж.S., вытеснив Wells Fargo WFC, + 1,43%, в демонстрации растущего доминирования небанковских кредиторов в сфере ипотечного кредитования.

Rocket Cos. Также владеет рядом компаний в сфере финансовых услуг и экосистемы недвижимости, включая веб-сайты со списком недвижимости Rocket Homes, страховую компанию Amrock и систему поиска финансовых продуктов LowerMyBills.

Эти другие предприятия могут составлять более широкую часть стратегии компании в будущем.Ранее в этом году генеральный директор компании Джей Фарнер рассказал MarketWatch о том, как Quicken Loans намеревается разработать новые продукты и услуги, призванные дать домовладельцам более полное представление о своих активах.

«Ваша самая крупная инвестиция — это ваш дом, так почему бы не получить больше информации о том, как формируется этот актив, и больше предложений по его улучшению?» — сказал Фарнер. «Таким образом вы увидите, что люди приносят больше пользы потребителям. Это то, на чем мы сосредоточены ».

Согласно проспекту IPO, чистая выручка компании за последний год увеличилась вдвое.За первые три месяца 2020 года компания принесла почти 1,4 миллиарда долларов по сравнению с 632 миллионами долларов за аналогичный период прошлого года. Чистая прибыль компании в первом квартале 2020 года составила 97,7 миллиона долларов после чистого убытка в 299 миллионов долларов год назад.

Вот пять вещей, которые нужно знать о Rocket перед IPO:

Прибыль компании во многом зависит от направления процентных ставок

Большинство ипотечных кредитов Rocket связаны с рефинансированием. Из общего количества произведенных в 2019 году 39 миллиардов долларов, только 27% приходилось на потребителей, купивших дом.Следовательно, рефинансирование представляет собой большую часть бизнеса Rocket, чем ипотечная отрасль в целом.

Падение процентных ставок до исторического минимума в последние месяцы помогло увеличить прибыль компании в этом году, поскольку Rocket обработал рекордное количество кредитов. «Если процентные ставки вырастут и рынок перейдет в сторону закупочных оригиналов, наша доля рынка может пострадать, если мы не сможем увеличить нашу долю закупочных оригиналов», — говорится в проспекте эмиссии. Устойчивые низкие ставки также могут спровоцировать снижение спроса на рефинансирование.

Переход к ссудам на покупку также не является надежным. Как предупреждает Rocket, более высокие процентные ставки делают покупку дома более дорогой, что также может вызвать падение спроса на эти кредиты.

Колебания ставок также влияют на сервисный бизнес компании и стоимость ее прав на обслуживание ипотечных кредитов. «Исторически стоимость MSR увеличивалась, когда процентные ставки растут, поскольку более высокие процентные ставки приводят к снижению ставок досрочного погашения, и уменьшаются, когда процентные ставки снижаются, поскольку более низкие процентные ставки приводят к увеличению ставок досрочного погашения», — заявили в компании.«В результате снижение процентных ставок может оказать пагубное влияние на наш бизнес».

Подробнее: Ставки по ипотеке продолжают падать до рекордных минимумов — так что сейчас хорошее время для рефинансирования?

Люди, которые приобретают акции в ходе публичного предложения, не будут иметь большого права голоса в компании. владение акциями класса D, которым предоставляется 10 голосов на акцию.

«Соответственно, RHI будет контролировать нашу деловую политику и дела и может контролировать любые действия, требующие общего одобрения наших акционеров», — заявили в компании. Это включает в себя выборы членов совета директоров, принятие подзаконных актов и одобрение любого слияния или продажи практически всех наших активов. Rock Holdings будет сохранять этот контроль до тех пор, пока ей будет принадлежать не менее 10% выпущенных и находящихся в обращении обыкновенных акций Rocket.

У названия Quicken Loans сложная предыстория.

В последние годы компания выбрала бренд «Rocket Mortgage» в пользу Quicken Loans.Как отмечается в документации компании в Комиссию по ценным бумагам и биржам, она не владеет правами на товарный знак Quicken Loans. Он лицензирует название и товарный знак Intuit.

Intuit владела отдельной структурой под названием QuickenMortgage, когда она приобрела Rock Financial в 1999 году, которую она объединила с ипотечным бизнесом Rock Financial, чтобы сформировать Quicken Loans. Даже после того, как Гилберт выкупил компанию, Intuit оставалась владельцем бренда.

Rocket заключила соглашение о переходе к полному владению брендом в 2022 году «в обмен на определенные соглашения.«До закрытия этой сделки Intuit оставляет за собой право расторгнуть лицензионное соглашение, если Quicken Loans нарушает свои обязательства или если есть« определенные случаи, когда неправомерные действия или предполагаемые неправомерные действия Quicken Loans или любого контролирующего лица могут иметь существенные неблагоприятные последствия для Intuit », компания сказала.

См. Также: Количество домовладений чернокожих сократилось с 2012 года — вот где семьи чернокожих, скорее всего, будут домовладельцами

Инвесторам не следует рассчитывать на получение дивидендов

Rocket в настоящее время планирует сохранить всю будущую прибыль и не ожидает выплата денежных дивидендов «на обозримое будущее» после IPO.Это означает, что акционерам для получения прибыли придется полагаться на прирост акций.

Любые будущие планы по выплате дивидендов могут быть дополнительно осложнены структурой компании. «Как холдинговая компания, наша способность выплачивать дивиденды зависит от получения нами денежных дивидендов от наших дочерних компаний, что может еще больше ограничить нашу способность выплачивать дивиденды в силу законов их соответствующих юрисдикций организации», — отметили в компании.

Состоянию компании может помешать приватизация Fannie Mae и Freddie Mac

Подавляющее большинство ипотечных кредитов Rocket продаются на вторичном рынке, а ее ссуды секьюритизируются Fannie Mae ФНМА, -1.45%, Фредди Мак FMCC, -1,46% и Джинни Мэй.

Администрация Трампа уделяет приоритетное внимание реформе и рекапитализации Fannie Mae и Freddie Mac, которые оставались в ведении после финансового кризиса 2008 года. Законодатели в Конгрессе также выдвинули свои собственные предложения относительно будущего Fannie и Freddie.

Что бы ни случилось с Fannie и Freddie, может повлиять на бизнес Rocket. Согласно нормативным документам, это может привести к увеличению комиссионных, взимаемых Fannie и Freddie, или снижению цен на продажу ссуд компании.

Ренессансный IPO ETF IPO, + 2,06% с начала года прибавил 37%, в то время как S&P SPX, + 1,18% только выросла на 0,3%.

Эта история обновлена 28 июля 2020 г.

Сколько зарабатывают ипотечные кредиторы на вашем ипотечном ссуде?

Сколько ипотечные кредиторы получают от вашей ссуды?

Большинство потребителей могут согласиться с тем, что ипотека стоит недешево.

Типичная комиссия за отправку, один процент от баланса, может составлять тысячи долларов.

Могут применяться надбавки, основанные на оценке риска, для лиц с низким кредитным рейтингом, небольшими первоначальными взносами или более рискованной недвижимостью, такой как многоэтажные кондоминиумы или дома промышленного производства.

Кроме того, обычно существуют расходы на услуги третьих лиц, такие как оценка дома, страхование титула, депонирование и осмотр дома.

Если вам кажется, что все зарабатывают кучу денег на вашей покупке дома или рефинансировании, это понятно.

Но не обязательно верно.

Подтвердите новую ставку (1 апреля 2021 г.)
Расходы ипотечного кредитора
Множество новых правил ипотечного кредитования и защиты потребителей, хотя в целом считается положительным моментом для отрасли, все же увеличили расходы кредиторов.Банки, брокерские конторы и небанковские оригинаторы внедрили новые процедуры и наняли больше персонала для соблюдения новых правил.
Дебра Стилл, президент Pulte Mortgage, заявила в недавней презентации, что в 2006 году средний файл ссуды содержал 302 страницы. Сейчас средний размер ипотечного файла (книги?) Составляет 806 страниц.
Это привело к увеличению затрат на получение нового жилищного кредита в среднем на 210 долларов, в результате чего общая стоимость ипотечного кредита превысила 7700 долларов.
Прибыль ипотечного кредитора
К концу 2015 г., когда речь идет об усилении регулирования, расходах на персонал и обратном выкупе кредитов (отчуждение права выкупа и т. Д.) снизила прибыль кредиторов на одну ссуду, по данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), до 493 долларов на ссуду.
Однако по мере того, как кредиторы стали лучше справляться с новыми правилами и внедрять новые технологии, затраты снова снизились, а прибыль выросла — в среднем до 1686 долларов на ссуду во втором квартале 2016 года.
Когда вы делаете покупки для получения ипотечного кредита, определенно есть деньги. Но эти деньги находятся под контролем кредитора, а не кредитного агента.
Доход кредитного специалиста
По данным Бюро статистики труда США (BLS), средняя заработная плата в 2015 году для кредитных специалистов всех видов — коммерческих, потребительских и ипотечных — составляла 63 430 долларов в год.Самые низкие десять процентов заработали менее 32 870 долларов, а самые высокие десять процентов заработали более 130 630 долларов.
Размер вознаграждения агенту по ссуде варьируется в широких пределах. Некоторые получают фиксированную зарплату, но большинству выплачиваются комиссионные. Приведенные ниже результаты опроса Inside Mortgage Finance показывают диапазон выплаченных комиссий. Каждый базисный пункт составляет 1/100 одного процента, поэтому 25 базисных пунктов или бит / с равняются 1/4 одного процента. Это 250 долларов за ипотеку на 100 000 долларов.
Подтвердите новую ставку (1 апреля 2021 г.)
Работаем бесплатно
Большинство профессионалов ипотечного кредитования работают на комиссионных.Это означает, что они могут потратить часы на проработку сценариев ссуды для вас, помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, собрать необходимую документацию, заполнить ваше заявление, заказать отчеты о праве собственности и проверить вашу занятость, активы и другие соответствующие детали.
Обычно им не платят, если вы решаете не покупать и не рефинансировать, либо отклоняют заявку, либо вы меняете кредитора. Бесплатная работа — большая часть этого бизнеса.
Комиссия по ипотеке
Комиссии различаются между банками, брокерскими конторами и отправителями.Однако недопустимо, чтобы комиссия по ссуде зависела от условий ипотеки — никаких бонусов за более высокую ставку или большую комиссию и никаких штрафов за снижение скидки.
Если кредитным агентам нужен ваш бизнес, они предложат вам лучшую сделку, разрешенную их работодателем — ипотечный банк или брокерскую фирму.
Как договориться о лучшей ставке по ипотеке
Когда вы делаете покупки для получения ипотечного кредита, сравните предложения от разных конкурирующих кредиторов. Обычно мало что можно получить, работая с отдельным кредитным специалистом и пытаясь выбить из него более выгодную сделку.
Тем не менее, кредиторам редко разрешается немного снижать ваши комиссионные («отклоняться», как говорят в отрасли) при определенных условиях. Им может быть разрешено сделать это, чтобы конкурировать с ценообразованием другого кредитора, если у них есть политика, соответствующая руководящим принципам, установленным Бюро финансовой защиты потребителей.
Во-вторых, никакая скидка не может быть получена из комиссии кредитного специалиста, кроме как «покрыть некоторые неожиданные увеличения расчетных затрат на урегулирование.”
К счастью, в наши дни легко получить несколько цитат в Интернете, не надев боксерские перчатки.
Каковы сегодняшние ставки по ипотеке?
Сегодняшние ставки зависят от эффективности кредитора, политики, желаемой прибыли и других факторов. На самом деле не имеет значения, какова политика кредитора или сколько он платит своим кредитным агентам. Важно то, что он предлагает вам.
Подтвердите новую ставку (1 апреля 2021 г.)
Что такое ипотечный REIT?
Как работает ипотечный REITS
Ипотечный REIT обеспечивает финансирование недвижимости путем покупки или выдачи ипотечных кредитов и ценных бумаг с ипотечным покрытием, а затем получения дохода от процентов по этим инвестициям.Некоторые ипотечные REIT сосредоточены на жилищной ипотеке и ценных бумагах, обеспеченных ипотекой, в то время как другие сосредотачиваются на коммерческой ипотеке и ценных бумагах с ипотечным покрытием. Существуют также ипотечные REIT, которые содержат как жилую, так и коммерческую ипотеку. Когда вы инвестируете в ипотечный REIT, вы покупаете акции этого REIT точно так же, как вы покупаете акции компании.
Ипотечные REIT против долевых REIT
В то время как ипотечные REIT инвестируют в ипотечные кредиты и владеют ими, долевые REIT приобретают недвижимость с целью использования их для получения дохода от аренды.Ипотечные REIT и долевые REIT похожи в том, что оба они обязаны распределять не менее 90% своего дохода среди акционеров, а не удерживать этот доход для роста. Долевые REIT гораздо более распространены, чем ипотечные REIT, хотя ипотечные REIT часто предлагают более высокую дивидендную доходность, чем акции REIT.
Выгоды от инвестирования в ипотечные REIT
Ипотечные REIT позволяют инвесторам диверсифицироваться, делая вложения в недвижимость, не принимая на себя риск владения недвижимым имуществом.Кроме того, поскольку IRS требует, чтобы все REIT распределяли по крайней мере 90% своего дохода среди инвесторов, акционеры могут зарабатывать деньги в виде дивидендов, независимо от того, получат они прирост капитала или нет.
Недостатки инвестирования в ипотечные REIT
Чтобы быть прибыльными, ипотечные REIT должны быть в состоянии подготовиться к изменениям краткосрочных и долгосрочных процентных ставок и противостоять им. Когда процентные ставки повышаются, ипотечные активы REIT теряют ценность, и цена акций имеет тенденцию падать.С другой стороны, REIT также могут потерять ценность, когда процентные ставки падают и выплачивается больше ипотечных кредитов, тем самым ограничивая размер процентного дохода, который REIT может генерировать. Некоторые ипотечные REIT могут подвергаться более высокому кредитному риску, если они приобретают ипотечные кредиты, не гарантированные федеральным агентством. Если по этим ипотечным кредитам наступит дефолт, удерживающие их REIT потеряют деньги.
Хотя инвестирование в ипотечные REIT может быть полезным, оно также рискованно. Тем не менее, публично торгуемые ипотечные REIT являются гораздо более ликвидным вложением, чем реальная недвижимость.Если вам не терпится получить часть рынка недвижимости без необходимости владеть собственностью самому, то вы можете подумать о добавлении ипотечного REIT в свой инвестиционный портфель.
Ипотечное кредитование более выгодно для независимых кредиторов
Независимые ипотечные банкиры (IMB) и ипотечные дочерние компании зарегистрированных банков сообщили о возвращении к прибыльности по кредитам, выданным в первом квартале 2019 года.
Исследование, проведенное Ассоциацией ипотечных банкиров, показало, что чистая прибыль по каждой ссуде, выданной в первом квартале 2019 года, составила 285 долларов США по сравнению с чистым убытком в размере 200 долларов США по ссуде в предыдущем квартале.
Включая все бизнес-направления (как производство, так и обслуживание), 59% фирм, участвовавших в исследовании, представили чистую финансовую прибыль до налогообложения в первом квартале по сравнению с 44% в четвертом квартале
«Независимые ипотечные банкиры испытали улучшения в первые три месяца года. Это был положительный знак после очень трудного конца 2018 года, когда прибыльность достигла самого низкого уровня с момента начала нашего исследования в 2008 году», — сказала Марина Уолш, вице-президент MBA. Президент по отраслевому анализу.
Общий доход от производства (комиссионный доход, чистый доход от вторичной маркировки и складской спред) увеличился до 393 базисных пунктов в первом квартале по сравнению с 351 базисными пунктами в четвертом квартале. В расчете на ссуду выручка от производства увеличилась до исследовательского максимума 9 584 долларов на ссуду в первом квартале по сравнению с 8 411 долларов на ссуду в четвертом квартале.
Чистый доход от вторичного маркетинга увеличился до 308 базисных пунктов в первом квартале по сравнению с 269 базисными пунктами в четвертом квартале. В расчете на ссуду чистый вторичный маркетинговый доход увеличился до 7 591 долларов на ссуду в первом квартале с 6 466 долларов на ссуду в четвертом квартале.
«Объем заявок на ипотеку сильно вырос к концу первого квартала, поскольку ставки упали, увеличив портфель ссуд на второй квартал. Учитывая снижение ставок, кредиторы также получили рост вторичного маркетинга», — добавил Уолш.
Снижение общего объема производства
Средний объем производства составил 385 миллионов долларов на компанию в первом квартале по сравнению с 440 миллионами долларов на компанию в четвертом квартале 2018 года.
Объем в среднем на компанию составил 1 571 кредит в первом квартале по сравнению с 1799 кредитами в прошлом квартале.Для ипотечной отрасли в целом оценки MBA объемов производства в первом квартале были ниже, чем в четвертом квартале прошлого года.
«Несмотря на то, что в первом квартале мы все еще наблюдали снижение общего объема производства, выручка в расчете на одну ссуду выросла до исследовательского максимума, что смягчило рост производственных расходов по ссуде, также находящегося на пике исследования», — сказал Уолш.
Прочие выводы:
Средняя прибыль от добычи до налогообложения составила семь базисных пунктов (б.п.) в первом квартале по сравнению со средним чистым убытком от добычи в 11 базисных пунктов в четвертом квартале.
Доля покупок в общем объеме произведений в долларовом выражении снизилась до 76 процентов в первом квартале с 79 процентов в четвертом квартале. По оценкам MBA, для ипотечной отрасли в прошлом квартале доля покупок составила 70%.
Средний остаток по первой ипотечной ссуде достиг в первом квартале 257 374 долларов США по сравнению с 253 689 долларами в четвертом квартале.
Добавить комментарий Отменить ответ
Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
Комментарий *
Имя *
Email *
Сайт