Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков

Просмотры: 6 461

Комментариев: 3

Рынок финансовых услуг изобилует разнообразием кредитных предложений.

Среди всего многообразия важно уметь подбирать наиболее подходящие условия займа.

---

к оглавлению ↑

Кому предоставляется выгодный кредит

Наиболее привилегированные условия кредитования актуальны для сотрудников банка. Кроме того, выгодно взять кредит наличными могут корпоративные клиенты. К таким относятся сотрудники компаний-партнеров банка, а также лица, обсуживающиеся по зарплатному проекту. Все остальные клиенты берут кредит на общих условиях.

---

к оглавлению ↑

Как выгодно взять кредит наличными: советы по уменьшению переплаты

Существуют несколько практичных способов для минимизации переплаты по кредиту:

к оглавлению ↑

Определение цели кредита

Все кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вид означает оформление займа на приобретение намеченного товара, второй – деньги можно направить на любую покупку. Годовая ставка на целевой кредит на 5-10% ниже, чем на кредит наличными, зарегистрированный на любые нужды.

---

к оглавлению ↑

Разумный расчет необходимой суммы

Банки могут предложить суммы выше требований клиента. Размер займа должен в точности соответствовать спросу заемщика. Следует помнить, что чем выше сумма долга, тем больше переплата.

---

к оглавлению ↑

Мониторинг и сопоставление кредитных программ

Следует ознакомиться с условиями всех банков, ведущих свою деятельность в округе. Не всегда в самом известном банке предлагаются лучшие кредитные предложения.

ТОП-20 банков 2020 года согласно народному рейтингу по потребительским кредитам Банки.Ру:

1. Совкомбанк
2. Тинькофф Банк
3. Банк ДОМ.РФ
4. Хоум Кредит Банк
5. Кредит Европа Банк
6. Альфа-Банк
7. ВТБ
8. Почта Банк
9. Ренессанс Кредит
10. Банк Открытие
11. Росбанк
12. Газпромбанк
13. Восточный Банк
14. МТС Банк
15. Сбербанк России
16. Россельхозбанк
17. ОТП Банк
18. Промсвязьбанк
19. Райффайзенбанк
20. Московский Кредитный Банк

---

к оглавлению ↑

Оценка предложений банков, в которых вы ранее обслуживались

Следует обратить внимание на условия банка, в котором был ранее оформлен и успешно погашен кредит. К клиентам, показавшим себя хорошо, могут применяться пониженные процентные ставки. Также нужно отдать предпочтение банку, в котором осуществляется обслуживание по зарплатному счету. Корпоративным клиентам предлагаются льготные условия сотрудничества со сниженными годовыми ставками.

---

к оглавлению ↑

Передача максимального пакета документов

Предъявленные клиентом основные и дополнительные документы для идентификации личности характеризуют готовность клиента на продуктивное долгосрочное сотрудничество.

---

к оглавлению ↑

Выдача информации о дополнительных доходах

Для подтверждения своей платежеспособности допускается предоставление документов, свидетельствующих о получение дохода от депозита, сдачи в аренду квартиры, машины и др. Также можно заблаговременно разместить депозит в банке, в котором планируется оформить кредит.

---

к оглавлению ↑

Предложить залоговую недвижимость

При регистрации кредита с обременением банки несут меньше рисков, связанных с возвратом задолженности. Поэтому на таких условиях предлагаются сниженные проценты.

---

к оглавлению ↑

Ориентирование на минимальную переплату по кредиту

Годовая ставка — единственный показатель, который следует учитывать при оформлении кредита. Осуществляя предварительный расчет по займу, нужно уделить внимание переплате. Чем больше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

---

к оглавлению ↑

Тщательное изучение всех пунктов договора

В кредитный документ по умолчанию могут быть включены страховые продукты, такие как защита жизни, здоровья заемщика. Услуга оформляется только с согласия клиента.

---

к оглавлению ↑

Ознакомление со всеми комиссиями

Комиссии могут взиматься за открытие и ведение счета, за внесение и выдачу наличных, СМС-уведомления, за досрочное гашение и другие.

---

к оглавлению ↑

Способы досрочного погашения

Важно, чтобы банк не накладывал мораторий на досрочное погашение, поскольку для заемщика выгоднее выплатить кредит досрочно, особенно в начальном периоде ведения кредита.

---

к оглавлению ↑

Поддержание положительной кредитной истории

Информация о ранее выданных кредитах и добросовестность выполнения клиентом своих обязательств находится в бюро кредитных историй. Банк при рассмотрении заявок учитывает кредитную информацию из БКИ. Принятие банком решения, а также окончательная процентная ставка устанавливаются с учетом этих данных.

Рассмотренные способы позволяют подобрать подходящую кредитную организацию, минимизировать процентную ставку, а также сэкономить на переплатах и дополнительных комиссиях.

Автор: Ирина Кирова

---

27 мая 15:49

При оформлении любого кредитного продукта гражданин обязуется вернуть полученную на руки сумму вместе с начисленными процентами. И банки, и микрофинансовые организации, устанавливают определенные ставки, которые зависят от типа продукта. Проценты по займу стандартно указываются МФО в виде ежедневной ставки, при этом в договоре всегда прописывается годовой процент. Регулирование ставок Центральным Банком Раньше микрофинансовые организации не были ограничены в части назначения процентных…

19 мая 14:02

Российские банки предоставляют залоговые и беззалоговые кредиты. В качестве обеспечения рассматривают не только недвижимость, допустимы и транспортные средства….

18 мая 13:14

Зачем тратить драгоценное время на сбор бумаг, справок и ожидание решения, чтобы взять необходимую сумму взаймы? В МФО можно вполне реально получить микрозайм за…

16 мая 09:26

Срочная необходимость в наличных деньгах может возникнуть внезапно. Воспользовавшись предложением о получении быстрых денег, придется уплатить немалый процент за…

11 мая 11:52

Судебные приставы — представители закона, они вмешиваются в тех случаях, когда граждане игнорируют собственные обязательства по выплате кредитов. Но каким бы ни был…

6 мая 09:05

Сбербанк – лидер по объему выдачи платежных карт, которые потребители используют не только для хранения или размещения личных средств, а и для получения социальных…

Поделитесь этой статьей в соцсетях:

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Как взять выгодно кредит в банке? Необходимые документы и нюансы

Займ в банке очень похож на лотерею – нельзя сказать наверняка, одобрят ли вашу заявку и какую сумму вы в итоге получите. При этом на сбор документов уходит очень много времени. Нет никакой гарантии на то, что вы точно выиграете эту лотерею. Однако можно увеличить свои шансы. Как получить кредит с максимальной выгодой? Мы расскажем.

Цель займа

Один из основных моментов при оформлении кредита – его цель. Что это такое и как она влияет на вероятность получения ссуды в банке? Разберем все по порядку.

Существуют займы целевые и нецелевые. Различаются они тем, что целевые ссуды выдаются на оплату конкретных услуг или товаров, а нецелевые могут быть расходованы на любые нужды. Однако даже если вы планируете взять нецелевую ссуду, укажите цель при заполнении заявки – это повысит вероятность одобрения. При этом цель указывается только при подаче заявки – в договоре она указываться не будет.

Как получить кредит, указав цель в анкете? В большинстве случаев банки одобряют следующие цели:

• Отдых за границей, курортно-санаторное лечение, оздоровление детей.
• Ремонт квартиры, дома или дачи – капитальный или косметический.
• Приобретение дорогостоящих товаров – предметов бытовой техники, электроники, мебели.
• Приобретение б/у транспорта при нежелании заемщика передавать автомобиль в залог банку.

При этом существует список целей, которые могут значительно снизить ваши шансы на одобрение займа. К ним относятся:

• Собственное лечение говорит о том, что у вас проблемы со здоровьем – а значит у вас могут возникнуть сложности с возвратом долга.
• Погашение другого кредита. Для этого лучше использовать программы реструктуризации или объединения нескольких займов в один.
• Развитие малого бизнеса или ИП. Для таких целей также существуют специализированные программы.

И главное – не спрашивайте у сотрудника банка, какую цель лучше указать в заявке. Это насторожит его и значительно снизит ваши шансы на получение денег.

Требования к заемщику и документы

Важный момент – это требования банка. По сути они описывают «идеального» заемщика, которому банк может доверить в использование свои средства. Все они практически идентичны от организации к организации, однако лучше уточнять их перед обращением.

Клиент банка должен соответствовать следующим пунктам:

1. Иметь гражданство РФ и прописку в регионе размещения банка,
2. Возраст – от 18 или 21 года, однако при всем этом банки часто отказывают заемщикам младше 23 лет. Причиной тому – недостаточный общий стаж работы и опыт обращения с деньгами. Максимальный порог на сегодняшний день: 65−70 лет на момент погашения долга.
3. Чистая кредитная история и отсутствие других долговых обязательств. Так, если вы ранее серьезно задерживали выплаты, или же уже имеете ссуды, оформленные в других банках, кредитор может усомниться в вашей возможности управлять своими финансами.
4. Официальное трудоустройство и стаж работы на последнем месяце от 3 месяцев, или же другие источники дохода – сдача квартиры в аренду и т. д.

Кроме того, если вы рассчитываете на крупную сумму, убедитесь, что у вас достаточно высокий доход. Если его хватает только на прожиточный минимум, займ вы не получите. По закону после погашения ежемесячного взноса у вас должно оставаться не меньше 30% от ежемесячного дохода.

Кроме того, для стопроцентного одобрения кредита нужно предоставить следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ,
• Трудовая книжка или трудовой договор,
• Выписка из ЕГРП (при обращении ИП),
• Справка с места работы 2-НДФЛ или по форме банка, или же декларация, заверенная налоговой инспекцией,
• Выписки из банка при наличии другого неофициального дохода,
• Дополнительное требование для мужчин – военный билет с отметками о прохождении службы. Молодые люди, еще не прошедшие службу, имеют больший шанс отказа.

В зависимости от целей кредитования, банк может потребовать оформление поручительства или залога.

На что обратить внимание

Что еще нужно для того, чтобы оформить займ максимально выгодно? Существует множество других аспектов, на которые стоит обратить внимание. Так вы значительно сэкономите на выплате долгов банку или же увеличите основную сумму кредита.

Один из таких параметров – вид платежей. Существует две схемы выплат – аннуитетная и дифференцированная. Первая подразумевает ежемесячные взносы в равном объеме: общая сумма вашего долга делится на количество месяцев. Дифференцированная система предполагает постепенное уменьшение суммы ежемесячных взносов. То есть в начале вы выплачиваете сами проценты, а далее – основную сумму займа, которая постепенно будет уменьшаться. Чаще всего банки предлагают именно аннуитетную схему платежей. Однако при дифференцированной схеме переплата ниже. Но и здесь есть свои нюансы – так, если вы хотите погасить долг досрочно, сэкономив на процентах, лучше воспользоваться аннуитетной схемой.

Дополнительные услуги могут показаться выгодным бонусом – дополнительная кредитная карта, карта рассрочки и другие популярные ныне продукты своим клиентам старается предложить каждый банковский сотрудник. Однако не стоит обольщаться. Перед тем, как соглашаться на такие бонусы, уточните, во сколько они вам обойдутся. Вероятно, такой «подарок» только увеличит вашу финансовую нагрузку.

Часто, чтобы получить кредит на довольно крупную сумму, необходимо оформить страховой договор. В частности, это касается автомобильного кредитования и ипотеки. Если вы откажетесь от полиса, заявку на такой серьезный займ могут отклонить – или сильно повысить процентную ставку. От страхования потребительских ссуд отказаться несколько проще и менее «болезненно», а значит – проще сэкономить.

Не менее важна и валюта, в которой вы берете кредит. Специалисты советуют оформлять валютный займ только тем, кто получает в ней зарплату. Если же вы получаете ее в рублях, не стоит получать ссуду в долларах или евро, даже если условия кажутся намного выгоднее. Дело в том, что стоимость иностранной валюты постоянно меняется, и в случае падения рубля ваш долг может вырасти до неподъемных высот.

Пени и комиссии – еще один пункт, на который нужно обратить внимание. Внимательно читайте договор – мелким шрифтом в нем могут быть прописаны комиссии за кассовые услуги банка. Особенно это касается соблазнительных предложений по рассрочке – часто клиент переплачивает не проценты, а комиссию, о которой прямо сотрудник банка не говорит. Также в договоре указываются размеры штрафов в случае просрочек и других несоблюдений своих долговых обязательств.

Отказ в кредите

Вы соблюли все возможные формальности: честно указали причину обращения, убедились, что соответствуете всем возможным требованиям банка, уточнили все нюансы – но все равно получили отказ. В чем может быть причина?

Прежде всего, проблема может быть в кредитной истории. Не обязательно быть злостным неплательщиком, чтобы ее испортить. Плохие отметки могут появиться в силу совершенно разных причин: вы совершили взнос в последний день периода, и информация просто не дошла до банка, сам сотрудник организации совершил ошибку при регистрации взноса или, например, произошел сбой в системе. О том, как оформить займ с испорченной КИ и как привести ее в порядок мы уже писали ранее.

Дело может быть и в отсутствии кредитного опыта. Если вы надеетесь на крупную сумму, банк может не решиться выдать первый займ гражданину без единой пометки в КИ.

Доход – частая причина отказа. Одно дело, когда он совсем мал – тогда отказ банка вполне понятен. Другое дело, зарабатываете вы много и обращаетесь за небольшой суммой. Кредитная организация может отнестись к этому с подозрением, и отклонить прошение.Действующие или досрочно погашенные кредиты тоже могут сказаться на решении банка. В первом случае рисково увеличивать финансовую нагрузку человека – он может не справиться с несколькими займами сразу. Во втором случае банку невыгодно иметь дело с клиентом, старающимся взять ссуду и выплатить его досрочно – тогда кредитная организация потеряет доход, который состоит из выплачиваемых клиентом процентов.

Среди других частых причин отказа – судимость заемщика, опасная профессия, подвергающая риску его жизнь, здоровье и возможность выплачивать долг дальше, уклонение от военной службы и, наконец, недостоверные данные, которые заемщик указал в заявке.

Ранее мы уже писали о том, как и по каким причинам отказывают банки – ознакомьтесь с этой статьей, чтобы быть во всеоружии.

Итак, что же нужно, чтобы получить кредит максимально выгодно? Хорошая подготовка и точное понимание требований банка. А еще больше сэкономить вам поможет выбор подходящей программы. Сделать выбор проще с Выберу.ру – мы просто и понятно рассказываем о предложениях банка на своем портале и помогаем найти лучшее предложение за считанные минуты.

Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Подписаться

Статья была полезной?

0 0

Комментировать

Выгодный кредит: лучшие предложения банков

Кредиты

Потребительский кредит — способ получить нужную сумму для реализации своих потребностей. Сюда относятся приобретение бытовой техники, мебели, квартиры, авто. При помощи займа оплачивают ремонт, обучение, медицинские услуги, иногда даже путешествия.

В среднем ссуда выдается сроком от 1 месяца до 7 лет. Сегодня достаточно предъявить только паспорт. В некоторых случаях оформляют экспресс-кредиты онлайн-заявкой и получают наличными в кассе или на карту. Если клиенту требуется большая сумма, то ему придется предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность: справку о доходах, или заложить имущество.

Выгодный кредит

Где можно взять дешевый кредит? Этот вопрос интересует каждого, кому необходима большая сумма. Если потребовалось купить машину, можно взять автокредит.

Каждая финансовая организация привлекает клиентов обещаниями выгодного и дешевого займа: низкими процентами, сроками погашения любой длительности.

Понятие «выгодно» у каждого человека означает что-то свое: величина суммы займа, длительный срок, низкая ставка. В банке взять дешевый кредит означает получить его под низкую процентную ставку, то есть плату за пользование займом за весь период. Но учреждению это невыгодно, и он компенсирует ее за счет обязательного страхования, дополнительных платных услуг, различных комиссий.

Поэтому для клиента низкая процентная ставка не всегда выгодна. Для заемщика лучший вариант — это дешевый кредит с минимальной переплатой. А процентная ставка не отражает ее и не гарантирует. Брать кредит со ставкой в 18% будет дешевле, чем со ставкой в 15,9%. На итоговую сумму переплаты влияют другие платежи и комиссии. Самой распространенной идет страховка. Чаще всего она бывает комплексной и включает жизнь клиента, потерю трудоспособности или работы. Отказываться от нее не стоит. В случае увольнения, длительного больничного страховая компания будет выплачивать за клиента ссуду до его восстановления. В условиях кризиса это станет спасательным кругом на некоторый период времени.

Кредиты банков

Прежде чем, взять кредит в каком-либо банке, сначала внимательно ознакомьтесь со всеми условиями программы. Менеджеры по кредитованию к каждому клиенту подходят индивидуально. Процент зависит от возраста, кредитной истории, дохода, срока, стажа работы и пр.

Чтобы взять выгодный займ, необходимо внимательно изучить предложения и рейтинги нескольких больших и устойчивых банков, какое место они занимают в общей таблице:1, 3, 2 или 160.

Экспертный рейтинг формируется из оценки способности банковской организации вовремя выполнить свои финансовые обязательства. Составляет его влиятельное агентство RAEX (Эксперты RA) на основании сбора финансовой информации.

Сегодня высокие рейтинги получили:

• Сбербанк — первое место в финансовом рейтинге, но его кредит

Что такое потребительский кредит? Как взять выгодный?

Что такое потребительский кредит и каковы его особенности?

Сегодня о выгодах кредита рассказывают буквально всюду. Призывы взять кредит под низкий процент без справок слышны из радиоприемников, телевизора, они видны на баннерах… Тем не менее, практика показывает, что далеко не все потребители имеют четкое представление о том, как и где взять кредит под минимальный процент, в чем, собственно говоря, заключается суть потребительского кредитования.

Тем временем, кредит наличными с минимальным процентом – это вполне реально и во многих случаях простой вариант решения возникающих финансовых вопросов. И потребительское кредитование – это одна из наиболее доходных статей для банков. Потребитель может взять определенную сумму денег и тратить ее на свое усмотрение, ни перед кем не отчитываясь. Банки, в свою очередь, получают прибыль в виде процентов.

Сегодня можно взять кредит с минимальными процентами практически на любую цель: чтобы купить какой-нибудь товар, приобрести услугу и даже для того, чтобы выплатить другой кредит. Словом, цели встречаются самые разнообразные.

Потребительский кредит во многом тем и выгоден, что не требует предоставление отчетности о расходовании средств. Даже если кредитная организация требует указать в заявке целевое применение, то проверять информацию никто не станет.

В этом и есть главное отличие потребительского кредита от целевого. В случае с последним можно, конечно, получить кредит наличными под самый низкий процент. Вот только за то, куда были направлены средства, придется отчитаться документально. В случае с целевым кредитованием потребитель может вообще не получить деньги «на руки». Банк просто перечисляет средства на счет магазина или иной организации, для которой они предназначены.

Получить потребительский кредит без справо

Как подать заявку и получить личный заем

Если вы изучали консолидацию долга, то наверняка задумывались о том, как получить личный заем. Но знаете ли вы, какие шаги предпринять?

Когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор оценивает вашу способность выплатить ее полностью. Одобрение вашей заявки на получение кредита зависит от нескольких факторов. Если в прошлом вы практиковали безопасные и ответственные финансовые привычки, такие как своевременная оплата счетов, эти методы, вероятно, будут вознаграждены в процессе подачи заявки.

Тем не менее, не воспринимайте одобрение кредита как должное и начинайте подавать заявку без подготовки. Как и в случае с большинством финансовых обязательств, вам следует начать с плана.

Контрольный список для заявки на получение личного кредита

• Выберите тип кредита. Цель вашей ссуды, будь то консолидация долга или оплата проекта по благоустройству дома, будет определять, сколько вам нужно ссуды для достижения вашей цели.

Если вы консолидируете задолженность, важно составить список общей суммы долга, которую вы хотите объединить.

• Решите, сколько вы можете позволить себе ежемесячно платить по индивидуальному кредиту.
• Решите, когда вы хотите выплатить ссуду. Калькулятор кредита поможет вам оценить условия кредита.
• Оцените, имеете ли вы право на получение ссуды. Как правило, вам должно быть 18 лет или больше, и вы должны быть гражданином США или больше и соответствовать другим критериям кредита и дохода.
• Узнайте, нужно ли вам платить комиссию за оформление заказа или штраф за предоплату. Discover не взимает плату ни с одного из них.

Теперь, когда ваш план действует, вы готовы подать заявку на получение личного кредита. Вот наши

пять советов , которые помогут в этом процессе.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг
   Есть несколько способов проверить свой кредитный рейтинг. Вы можете узнать свой кредитный рейтинг, проверив выписку по кредитной карте, поговорив с кредитным консультантом, воспользовавшись услугой кредитного рейтинга или напрямую заплатив кредитной компании. Вы также можете использовать бесплатную кредитную карту Discover, которая никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Не беспокойтесь, если вы получите несколько разные оценки от разных агентств. Это обычное дело. Ваш кредитный рейтинг определяется на основе вашего кредитного отчета. Если одно агентство по информированию потребителей имеет информацию, отличную от информации другого агентства, у них будет другая кредитная оценка для вас. Поэтому внимательно изучите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что ваша информация точна и актуальна, прежде чем подавать заявку.

2. Ищите подходящего кредитора
   Выбор подходящего кредитора для вашей ситуации и потребностей может быть одним из наиболее упускаемых из виду аспектов получения личной ссуды.Когда дело касается ваших личных финансов, вы должны быть уверены, что люди, с которыми вы работаете, заслуживают уважения. Так что проведите исследование. Сначала прочтите онлайн-обзоры кредитора. Обзоры могут подсказать вам о потенциальных проблемах или помочь солидному кредитору выделиться из толпы. Прежде чем приступить к оформлению личного кредита, убедитесь, что вы уверены в надежности кредитора, с которым вы работаете.
3. Сбор личной информации
   Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, вам необходимо собрать несколько документов, подтверждающих вашу личную информацию.Начните с основ, включая подтверждение адреса, дату рождения и номер социального страхования. После того, как они будут защищены, используйте этот контрольный список для получения другой информации, которая может вам понадобиться:

• • Информация о семейном доходе — вам могут потребоваться квитанции о заработной плате или банковские выписки, если требуется подтверждение дохода.
  • Номер банковского счета и маршрутный номер, если ваши средства будут зачислены непосредственно на ваш текущий или сберегательный счет.
  • Остатки и номера счетов для кредиторов, если вы хотите, чтобы кредитор выплачивал долги напрямую.
  • Ваша контактная информация, чтобы с вами можно было быстро ответить на любые вопросы.
  • Идентификация личности — у вас должны быть наготове государственные водительские права или удостоверение личности, которые должны быть легко доступны.
  • Налоговая информация — это также требуется некоторыми кредиторами. На всякий случай держите эти документы под рукой. тоже.
  • История занятости — на всякий случай вы можете иметь под рукой контактную информацию вашего работодателя.

4. Заполните заявление
   Если вы собрали все необходимые документы, подача заявки на получение личного кредита должна быть относительно легкой.Не торопитесь и убедитесь, что все обязательные поля заполнены правильно. Если вы подаете заявку на получение личного кредита через Интернет, процесс подачи заявки обычно более эффективен, чем работа в местном банке или кредитном союзе. У такого кредитора, как Discover, также есть специалисты по кредитованию, которым можно позвонить, если у вас возникнут какие-либо вопросы или вы предпочитаете подать заявку по телефону.
5. Просмотреть условия и принять
   Процесс получения кредита через Интернет — эффективный процесс, который можно быстро продвинуть, если вы предоставите все подробности.Если ваша кредитная заявка одобрена, внимательно ознакомьтесь с условиями кредита. Попросите друга или профессионала, которому вы доверяете, взглянуть на него. Если вас устраивают предложенные условия, примите их и отправляйтесь в путь.

Вот и все! В Discover Personal Loans мы будем рады помочь вам пройти этапы подачи заявки на получение кредита, чтобы максимально упростить процесс. Позвоните нам по телефону 1-866-248-1255, чтобы поговорить со специалистом по ссуде, который расскажет вам на каждом этапе или подаст онлайн-заявку на ссуду сегодня же.

Воспользуйтесь онлайн-приложением Discover , чтобы начать работу. Вы даже можете предварительно просмотреть свою ставку перед подачей заявки, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Ничуть!

.

Как быстро получить личный заем на 20 000 долларов

Подробнее	9,95% — 35,99% Годовая процентная ставка	От 2000 до 35000 долларов США **
Ставки: 9,95% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 * Сумма кредита: от 2 000 до 35 000 долларов США ** Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, IA, LA, NV, NY, SC, VT и WV Мин.доход: $ 24000 Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: от 580 до 680 Время получения средств: На следующий рабочий день (если одобрено до 16:30 по CT в будний день) Использование ссуд: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненные события, улучшение дома и другие цели Avant обзор личных кредитов * В случае утверждения фактические условия кредита, на которые имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредита, законодательства штата и других факторов.Минимальная сумма кредита зависит от штата. ** Пример: ссуда в размере 5700 долларов США с административным сбором в размере 4,75% и финансируемой суммой в размере 5 429,25 долларов США, выплачиваемая 36 ежемесячными платежами, будет иметь годовую процентную ставку 29,95% и ежемесячные платежи в размере 230,33 доллара США.
Подробнее	6.49% — 29.99% Годовая процентная ставка	От 5000 до 35000 долларов США
Ставки: 6,49% — 29,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: от 5000 до 35000 долларов Комиссии: Без штрафа за предоплату Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 740 Время получения средств: Следующий рабочий день Использование займа: Консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Axos Bank Обзор кредитов физическим лицам
Подробнее	5.99% — 29.99% годовых	от 5000 до 35000 долларов
Ставки: 5,99% — 29,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: 5000 — 35000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: 640 Время получения средств: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Обзор личных кредитов Best Egg
Подробнее	6,99% — 24,99% Годовая процентная ставка	От 2,500 до 35,000 долларов США
Ставки: 6.99% — 24,99% годовых Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7 Сумма кредита: 2500 — 35000 долларов Комиссии: Нет, если вы платите вовремя Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: Деньги могут быть отправлены на следующий рабочий день после принятия Использование ссуды: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долгов, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба Откройте для себя обзор личных кредитов
Подробнее	15.49% — 35,99% Годовая ставка	От 2000 до 25000 долларов
Ставки: 15,49% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4 Сумма кредита: от 2000 до 25000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, HI, NV, VT, WV и WY Мин. доход: $ 35000 Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: 585 Время получения средств: Уже на следующий рабочий день Использование ссуд: Улучшение дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, крупная покупка и другие цели Обзор личных кредитов LendingPoint
Подробнее	3,49% — 19,99% Годовая процентная ставка	От 5000 до 100000 долларов США
Ставки: 3.49% — 19,99% годовых Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 (до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий) Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссия: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: № Мин.кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: В тот же рабочий день Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели LightStream Обзор личных кредитов Пример оплаты LightStream
Подробнее	6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1	3500–40 000 долларов США 2
Ставки: 6.99% — 19,99% годовых 1 Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7 Сумма кредита: от 3500 долларов США до 40 000 долларов США 2 Комиссия: Нет Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MD Мин. доход: $ 30 000 Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: 680 Время получить средства: Многие клиенты Marcus получают средства всего за пять дней Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Маркус обзор личных кредитов 1 Для AutoPay доступна скидка. 2 Вам может потребоваться направить часть ваших средств напрямую для погашения непогашенной необеспеченной задолженности. 3 После совершения 12 или более последовательных ежемесячных платежей вы можете отложить один платеж, если вы выполнили все свои предыдущие платежи полностью и вовремя. Маркус откажется от процентов, понесенных во время отсрочки, и продлит ваш кредит на один месяц (вы будете платить проценты в течение этого дополнительного месяца). После отсрочки ваши платежи возобновятся в обычном режиме. Требуется предварительное уведомление. См. Подробности в кредитном соглашении.
Подробнее	5.99% — 24,99% Годовая ставка	От 5000 до 35000 долларов
Ставки: 5,99% — 24,99% годовых Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: от 5000 до 35000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MA, MD, MS, NE, NV, OH и WV Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта, чат Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: 640 Время получения средств: Через 2-5 рабочих дней после проверки Использование ссуд: Консолидация долга и консолидация только кредитной карты Рассмотрение выплаты кредитов физическим лицам
Подробнее	6.49% — 17.99% Годовая процентная ставка	от 600 до 20 000 долларов США (в зависимости от срока кредита)
Ставки: 6.49% — 17,99% годовых Срок кредита (лет): 3, 4, 5 Сумма кредита: 600–20 000 долларов США (в зависимости от срока кредита) Комиссия: Нет Скидки: Нет Право на участие: Не раскрывает Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: № Мин.кредитный рейтинг: 650 Срок получения средств: От 2 до 4 рабочих дней после проверки Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилья, транспорт, медицина, стоматология, жизненные события Обзор личных кредитов PenFed
Подробнее	6.95% — 35.99% Годовая процентная ставка	$ 2,000 — $ 40,000
Ставки: 6,95% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: от 2000 до 40 000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV Мин.доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 640 Время получения средств: В среднем за 5 дней с момента принятия вашего предложения Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели Обзор личных кредитов Prosper
Подробнее	5.99% — 18,83% Годовая ставка	От 5000 до 100000 долларов
Ставки: 5,99% — 18,83% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссия: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MS Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает Время вывода средств: 3 рабочих дня Использование ссуды: Исключительно для личного, семейного или домашнего использования SoFi Обзор личных кредитов
Подробнее	7,99% — 35,97% Годовая процентная ставка	От 1000 до 35000 долларов США
Ставки: 7,99% — 35,97% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма займа: от 1000 до 35000 долларов (минимум 3005 долларов в GA; минимум 6005 долларов в MA) Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, WV Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: В течение суток после проведения необходимых проверок Использование ссуд: Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, улучшение жилищных условий и другие цели Обновление личных кредитов обзор
Подробнее	8.13% — 35,99% Годовая процентная ставка 4	От 1000 до 50 000 долларов США 5
Ставки: 8,13% — 35,99% Годовая процентная ставка 4 Срок кредита (лет): От 3 до 5 лет 4 Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов 5 Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA и WV Мин.доход: $ 12 000 Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 600 (в большинстве штатов) Время получения средств: В течение 1-3 рабочих дней 6 Использование ссуды: Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курса или учебного лагеря, переезд, совершение крупной покупки и другие цели Обзор личных кредитов Upstart 4 Полный диапазон доступных ставок зависит от штата.Средний трехлетний кредит, предлагаемый всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку в размере 15% и 36 ежемесячных платежей в размере 33 долларов США на 1000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены. 5 Это предложение требует окончательного утверждения, основанного на нашем рассмотрении и проверке финансовой и нефинансовой информации.Ставка и сумма кредита могут быть изменены на основании информации, полученной в вашей полной заявке. Это предложение может быть принято только лицом, указанным в этом предложении, которое достаточно взрослым для того, чтобы на законных основаниях заключить договор о предоставлении кредита, гражданином или постоянным жителем США и нынешним жителем США. Полученные дублирующиеся предложения недействительны. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего соответствия нашим требованиям, нашей проверки вашей информации и вашего согласия с условиями на сайте www.сайт upstart.com. 6 Если вы принимаете ваш

.

10 вещей, которые банк спросит, когда вам понадобится бизнес-кредит

Банковский кредит, который вы хотите для своей компании? Что ж, банку нужно многое, прежде чем он отдаст это вам.

Вы находите это пугающим? Я тоже. Я был очень разочарован, когда мне потребовалась первая ссуда коммерческого банка моей компании для финансирования дебиторской задолженности на сумму более 1 миллиона долларов — не меньше от известных дистрибьюторов — и в итоге нам пришлось подписать залоговое право на наш семейный дом, чтобы получить ссуду.

Мы сказали: «Подождите, мы корпорация, зачем нам личные гарантии?»

Они сказали: «Если вы не верите в свой бизнес, то и мы тоже.”

Мы сказали: «Подождите, это хорошая дебиторская задолженность, вы уже проверили кредитные рейтинги этих дистрибьюторов, почему их недостаточно?»

Они сказали: «Если вы не верите… (см. Выше)». И в этот момент я понял истину старого циничного анекдота о том, что банки ссужают вам деньги, только если они вам не нужны.

Одна из первых вещей, которую чрезмерно оптимистичные предприниматели обнаруживают, ища финансирование, — это то, что банки не финансируют бизнес-планы. В их защиту, если бы они это сделали, это было бы против банковского законодательства.Банки имеют дело с деньгами вкладчиков. Хотели бы вы, чтобы ваш банк вложил остаток на текущем счете в стартап? Я бы не стал. И банковские регуляторы США тоже.

Послушайте, как Питер и Джонатан обсуждают эту статью в нашем первом выпуске Bcast:
Щелкните здесь, чтобы подписаться на Bcast в iTunes »

Итак, вот что может ожидать банк, когда вы подаете заявку на коммерческий кредит для вашего бизнеса. Конечно, из каждого правила будут случайные исключения, но вот общее правило:

1.Залог

Как я объяснил выше, банки ссужают деньги стартапам. Единственным исключением из этого правила является то, что у Федерального управления малого бизнеса (SBA) есть программы, которые гарантируют некоторую часть затрат на запуск новых предприятий, чтобы банки могли ссужать им деньги у правительства, снижая риски банков.

Итак, у вашего бизнеса должны быть твердые активы, которые он может предоставить для поддержки бизнес-кредита. Банки очень внимательно смотрят на эти активы, чтобы убедиться, что они снижают риск. Например, когда вы закладываете дебиторскую задолженность для поддержки коммерческого кредита, банк проверяет счета основной дебиторской задолженности, чтобы убедиться, что эти компании платежеспособны; и они будут принимать только часть, часто 50, а иногда 75%, дебиторской задолженности для обеспечения кредита.Когда вы получаете ссуду на товарно-материальные запасы, банк принимает только процент от запасов, и сначала они выбрасывают много шин, чтобы убедиться, что это не старый и устаревший товар.

Необходимость залога также означает, что большинство владельцев малого бизнеса должны заложить личные активы, обычно собственный капитал, для получения бизнес-кредита.

2. Бизнес-план

Есть исключения, но для подавляющего большинства заявок на коммерческую ссуду требуется документ бизнес-плана.В настоящее время он может быть кратким — возможно, даже экономичным бизнес-планом, — но банкам по-прежнему требуется стандартное резюме компании, продукта, рынка, команды и финансовых показателей.

3. Вся финансовая информация о вашем бизнесе

Это включает в себя все текущие и прошлые ссуды и долги, все банковские счета, инвестиционные счета, счета кредитных карт и, конечно же, вспомогательную информацию, включая идентификационные номера налогоплательщиков, адреса и полную контактную информацию.

4. Полная информация о дебиторской задолженности

Это включает в себя старение, информацию о каждом аккаунте (для проверки их кредита), а также историю продаж и платежей.

(А если вы не знаете, какова ваша дебиторская задолженность, посчитайте свои благословения. Если бы они у вас были, вы бы знали. Или прочитайте наше руководство, чтобы узнать.)

5. Полная информация о кредиторской задолженности

Это включает в себя большую часть той же информации, что и для дебиторской задолженности, и, кроме того, им потребуются кредитные ссылки, компании, которые продают вашему бизнесу за счет, которые могут поручиться за ваше платежное поведение. Если вам нужно узнать больше о счетах к оплате, просто прочтите наше руководство, в котором все просто объясняется.

6. Полная финансовая отчетность, желательно аудированная или проверенная

В бухгалтерском балансе должны быть перечислены все ваши бизнес-активы, обязательства и капитал, и последний баланс является наиболее важным. Ваши отчеты о прибылях и убытках должны обычно составляться не менее трех лет, но иногда могут быть сделаны исключения, если у вас недостаточно истории, но у вас есть хороший кредит и активы, которые можно заложить в качестве обеспечения. Вам также нужно будет предоставить столько же истории прибылей и убытков, сколько у вас есть, до трех лет назад.

Что касается проверенных отчетов, наличие «проверенных» отчетов означает, что вы заплатили несколько тысяч долларов, чтобы они прошли проверку CPA и взяли на себя некоторую формальную ответственность за их точность. CPA попадают в суд за плохой аудит. Чем крупнее ваш бизнес, тем больше у вас будет готовых проверенных отчетов в рамках обычного ведения бизнеса по причинам, связанным с правом собственности и обязанностями по отчетности.

Рассмотрение заявлений намного дешевле, больше похоже на тысячу долларов, потому что CPA, которые просматривают ваши заявления, несут гораздо меньшую ответственность, если вы ошиблись.Банки не всегда будут требовать проверенные или даже проверенные отчеты, потому что им всегда требуется обеспечение, активы, подверженные риску, поэтому они больше заботятся о стоимости активов, которые вы закладываете.

7. Все ваши личные финансовые данные

Сюда входят номера социального страхования, чистая стоимость активов, подробная информация об активах и обязательствах, таких как ваш дом, автомобили, инвестиционные счета, счета кредитных карт, автокредиты, ипотека и все такое.

Для предприятий с несколькими владельцами или товариществами банку потребуется финансовая отчетность от всех владельцев, владеющих значительными акциями.

И да, как я подразумевал во введении к этой статье, это ведет к личной гарантии. Ожидайте подписания личной гарантии в рамках кредитного процесса.

8. Страховая информация

Поскольку все дело в снижении рисков, банки часто просят новые предприятия, зависящие от ключевых учредителей, оформить страховку от смерти одного или нескольких учредителей. А мелкий шрифт может направить выплату в случае смерти сначала в банк, чтобы выплатить ссуду.

9. Копии прошлых возвратов

Я думаю, это сделано для предотвращения нескольких наборов бухгалтерских книг, что, кстати, было бы мошенничеством, но банки хотят видеть корпоративные налоговые декларации.

10. Соглашение о будущих коэффициентах

Большинство коммерческих ссуд включают то, что мы называем ссудными ковенантами, в которых компания обязуется поддерживать некоторые ключевые коэффициенты — например, коэффициент быстрой ликвидности, коэффициент текущей ликвидности, размер долга к собственному капиталу — в определенных определенных пределах. Если ваши финансовые результаты упадут ниже этих конкретных уровней в будущем, то технически вы не можете получить ссуду.

Знаете ли вы, что эта статья является частью нашего Руководства по ссуде для малого бизнеса и Руководства по презентациям Bplans? Все, что вам нужно знать о создании презентации, в одном месте.

Нужна помощь в поиске кредита? Воспользуйтесь поисковой системой Bplans Loan Finder.

.

Почему получить жилищный кредит намного сложнее?

Почему это произошло?

Раньше получить ипотечный кредит было легко, но теперь это может быть неприятно.

В первую очередь из-за изменений, навязанных банкам нашим правительством.

Эти изменения были внесены, чтобы наша финансовая система оставалась безоговорочно сильной, однако имели место непредвиденные последствия.

Из-за пандемии коронавируса кредиторы изменили свою кредитную политику и способ обработки жилищных кредитов.

Что изменилось?

Вы можете работать со своим ипотечным брокером, чтобы адаптироваться к работе банков в 2018 году и при этом получить одобрение.

Если вы обязуетесь купить недвижимость до того, как ваш кредит будет официально одобрен, вы сильно рискуете. Мы рекомендуем вам проявлять осторожность, особенно если вы берете взаймы более 80% стоимости недвижимости или находитесь в необычной ситуации.

Изменения в процессе подачи заявок и политике кредиторов в связи с COVID-19

Кредиторы переходят на 100% цифровые технологии, поскольку коронавирус привел к полной изоляции, и широко применяются меры социального дистанцирования.

Кредиторы управляют всем процессом жилищного кредитования в электронном виде. Вот как можно подать заявку на жилищный кредит на фоне COVID-19.

Кроме того, они ужесточили свою кредитную политику в ответ на экономические последствия новой пандемии коронавируса.

Вам нужно будет предоставить дополнительные документы

Раньше банки могли принять то, что вы им указывали в форме заявки на жилищный кредит.

Сегодня им нужно проверить и еще вашей ситуации и предоставленные вами ипотечные документы.В частности, они обычно просят выписки по вашему чековому счету и по всем вашим долгам.

Часто это прогрессирует: они просят один документ, а потом просят другой!

Это движение вперед и назад очень расстраивает всех.

Решение: Лучший путь вперед — дать банкам то, что они хотят. Споры ни к чему не приведут. Как вариант, спросите своего ипотечного брокера о кредиторах, которым требуется меньше документов. Ознакомьтесь с нашим контрольным списком заявки на жилищный кредит, который нужно подготовить.

Кредитор задаст дополнительные вопросы

Управление по пруденциальному регулированию Австралии (APRA) и Комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) требуют от банков

вести записи, объясняющие, почему они оценили вашу заявку определенным образом.

Что-то в вашем заявлении может показаться очевидным для нас, и часто это также очевидно для банка, однако им требуется письменное подтверждение от нас, прежде чем они приступят к утверждению жилищного кредита.

Хорошим примером является то, что они могут увидеть в вашей расчетной ведомости вычет на 800 долларов в месяц, и вы также написали в своем заявлении, что у вас есть автокредит с выплатами в 800 долларов в месяц.

Они спросят, какой вычет, и, следовательно, ваша заявка на ипотеку будет отложена.

Решение: Просто ответьте на их вопросы, и ваш жилищный кредит должен быть оценен. Кроме того, дайте им больше времени для оценки вашего кредита.

Утверждение заявок занимает больше времени

В результате того, что банки запрашивают больше документов и задают больше вопросов, каждая заявка занимает больше времени на оценку, и они могут несколько раз возвращаться с вопросами, прежде чем утвердить ее.

Кредиторы, у которых есть специальные предложения по ценообразованию, особенно страдают от этого, поскольку они завалены большим количеством заявок.

Решение: Получите предварительное одобрение, прежде чем начинать поиск недвижимости. Если вы нашли недвижимость и вам срочно требуется ипотечный кредит, не обращайтесь к самому дешевому кредитору. Вместо этого обратитесь к кредитору, который действует быстро и по конкурентоспособной ставке.

Ваши расходы на проживание будут тщательно проверены

Раньше банки использовали индекс бедности Хендерсона или метод домашних расходов (HEM) для расчета расходов на жизнь вашей семьи.

Теперь они просят вас оценить ваши расходы на проживание, а затем взять большую из HEM или ваших заявленных расходов.

Если у вас высокий семейный доход, они скорректируют ваши расходы на жизнь в соответствии с вашим доходом. Это значительно снижает вашу способность заимствования по сравнению с тем, что было несколько лет назад.

Если ваши заявленные расходы на проживание слишком низкие, ваш ипотечный брокер может столкнуться с проблемами из-за того, что не обсудит с вами ваши расходы на проживание.

Что делать, если у вас высокие расходы на жизнь?

Сейчас хорошее время, чтобы подумать о том, как составить бюджет и изменить свой образ жизни.

Имеет смысл сделать это за несколько месяцев до того, как вы возьмете на себя новое обязательство, например, жилищный заем, поскольку тогда у вас будет более высокая способность заимствования.

Решение: Некоторые кредиторы могут рассмотреть разумное сокращение ваших расходов на проживание, которое вы только что сделали. Поговорите со своим ипотечным брокером, чтобы узнать, может ли это сработать для вас.

Не ждите, что банки воспользуются здравым смыслом

Большинство людей в жизни не часто обращаются за жилищным кредитом.

Даже если вы не первый покупатель жилья и ремонтируете дома или осуществляете рефинансирование, возможно, прошло от 3 до 10 лет с момента вашего последнего обращения за жилищным кредитом.

То, как сейчас работают банки, сильно отличается от ожиданий большинства заемщиков.

К сожалению, многие покупатели жилья рискуют, подписывая договор купли-продажи на покупку недвижимости без предварительного согласования.

Если они не соответствуют строгим критериям кредитования сегодня, они рискуют потерять свой депозит.

Банки получили указание APRA строго соблюдать исключения из своей кредитной политики.

В результате этого маловероятно, что они одобрит ваш жилищный заем, если вы не соответствуете их критериям кредитоспособности.Не ждите от них здравого смысла!

Решение: Ключ должен подать заявку у правильного кредитора. Наши ипотечные брокеры знают политику каждого кредитора и даже имеют доступ к небанковским кредиторам, которые все еще могут руководствоваться здравым смыслом. Небанковские кредиторы не подпадают под ограничения APRA и во многих случаях имеют процентные ставки, схожие с банковскими.

Ваша кредитоспособность будет уменьшена

APRA налагает ограничения на способ оценки банками вашей заемной способности в течение последних двух лет.

Это оказало наибольшее влияние на лиц с высоким доходом из-за изменений в способах оценки их расходов на проживание и инвесторов в недвижимость из-за способа оценки только процентов и инвестиционных ссуд и новой «задолженности к доходам». ratio », которое не позволяет вам брать в долг более чем в 6 раз больше вашего дохода.

Они делали это, потому что процентные ставки низкие, и если люди занимают слишком много сейчас, они могут быть не в состоянии произвести выплаты по ипотеке позже, если процентные ставки вырастут.

Однако есть много людей, у которых есть веская причина брать кредит до своего лимита, и это не подвергнет их риску изменения процентных ставок в будущем.

Например, инвестор в недвижимость может планировать продать одно из своих владений, если процентные ставки значительно увеличатся.

Решение: Если вам действительно нужно взять в долг максимально возможную сумму, мы можем использовать стратегию нескольких кредиторов или обратиться к небанковским кредиторам, на которых не распространяются ограничения APRA. Мы верим в ответственное кредитование и не поможем вам занять больше, чем вы можете себе позволить.

Инвестиционные займы дороже

В последние годы АПРА ограничило рост инвестиционного кредитования банков.

В результате банки дисконтируют ставки по жилищным кредитам и завышают цены по инвестиционным кредитам.

Вы можете обнаружить, что некоторые банки затрудняют получение разрешения на получение инвестиционной ссуды или вообще прекращают выдачу инвестиционных ссуд.

В этих случаях лучше всего обратиться в другой банк или небанковского кредитора.

Ограничение капиталовложений заменяется пределом отношения дебета к доходу, который предназначен для ограничения кредитования инвесторов с высокими доходами, оставляя домовладельцев и инвесторов с минимальными заемными средствами нетронутыми.

Решение: Один из наших ипотечных брокеров может помочь вам с этим, поэтому заполните нашу бесплатную форму оценки и сообщите нам о своей ситуации. У нас есть доступ к кредиторам, у которых ставки по инвестиционным кредитам ниже, чем у крупных банков.

Ссуды только под проценты на стадии выхода

Ссуды только с выплатой процентов на самом деле стоят больше в виде процентов в течение срока и могут привести к тому, что заемщики не выплатят свою собственность до выхода на пенсию.

APRA требует, чтобы банки ограничивали кредитование только под проценты, и, как следствие, банки установили строгие квалификационные критерии и повысили процентные ставки.В недавнем выступлении Резервного банка Австралии (РБА) также были высказаны опасения по поводу процентных кредитов.

Ссуды только под проценты не подходят для большинства покупателей жилья, но могут подходить для инвесторов в зависимости от их стратегии.

Решение: Мы настоятельно рекомендуем рассмотреть возможность выплаты основной суммы и процентов (P&I) вместо того, чтобы выбирать ссуду только с процентами. Вполне возможно, что в течение года-двух займы только под проценты могут быть полностью запрещены.

Ваш пенсионный возраст может быть оценен

Всего несколько лет назад банки одобряли 30-летний кредит 60-летнему!

Теперь они учитывают ваш пенсионный возраст и возможность погасить ссуду до выхода на пенсию.

Опять же, это исходит из руководящих принципов, изложенных в Национальном законе о защите потребительских кредитов от 2009 г. (Закон NCCP), которым управляет ASIC, и в изменениях в ответственном кредитовании, инициированных APRA.

Решение: Мы рекомендуем вам обсудить ваши планы жилищного кредита со своим ипотечным брокером и решить, как вы собираетесь выплатить свой кредит до выхода на пенсию, или выплатить его из пенсионного фонда или путем сокращения штатов. Некоторые небанковские кредиторы с большей вероятностью примут заемщика ближе к пенсионному возрасту.

Иностранным заемщикам будет сложнее

В феврале 2016 года было раскрыто несколько случаев мошенничества, в результате которых банки обнаружили мошеннические ссуды на миллиарды долларов для заемщиков с поддельными документами о доходах.

В результате этого многие кредиторы прекратили кредитование австралийцев, проживающих за границей, наложили существенные ограничения на свою политику кредитования экспатриантов или запросили множество дополнительных документов для подтверждения вашего дохода.

Это отрицательно сказалось на более чем одном миллионе австралийцев, живущих за границей, которые часто хотят купить или рефинансировать недвижимость в Австралии.

Иностранные граждане часто не могут вообще получить ипотеку в Австралии или должны платить значительно более высокую процентную ставку, чем граждане Австралии.

Решение: Мы специализируемся на кредитовании австралийцев, проживающих за границей, и можем помочь вам подать заявку на кредитора, руководствуясь здравым смыслом.

Чем может помочь ипотечный брокер?

Регулирующие органы повлияли почти на каждый этап процесса подачи заявки и утверждения.

Это резко замедлило процесс для банков.

В чем действительно блистают ипотечные брокеры, так это в их способности разговаривать с ключевыми лицами, принимающими решения, чтобы ускорить процесс всякий раз, когда ситуация замедляется.

Мы также точно знаем, что банки ищут в заявке, поэтому мы всегда запрашиваем все ваши документы заранее, чтобы избежать задержек.

В случае необходимости, мы можем помочь вам подать заявку у небанковского кредитора, на которого не распространяются ограничения APRA.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 , чтобы получить бесплатную оценку без каких-либо обязательств или заполните простую форму онлайн-запроса.

.