программы и условия жилищной ипотеки в «Росбанк Дом»

«Росбанк Дом» предлагает оформить ипотечный кредит на жилье. Для этого в банке разработаны специальные программы, рассчитанные на различные категории заемщиков. Вы можете выбрать из представленных предложений наиболее подходящее по условиям и отвечающее вашим требованиям. Ознакомьтесь со всеми продуктами ипотеки для покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Пусть приобретение квартиры или дома станет выгодным.

Жилищное кредитование сегодня пользуется особой популярностью. И это неудивительно, поскольку такой вариант приобретения недвижимости отвечает потребностям людей в современной экономической обстановке. Подобрав программу и оформив ипотеку на жилье в Москве или любом другом регионе, заемщик может сразу начать проживать в квартире, производя регулярные и заранее известные ежемесячные выплаты.

Как показывает практика, с учетом сложившихся цен на недвижимость и темпов их роста, получение ипотечного кредита является наиболее привлекательным вариантом для покупки квартиры или дома, чем постепенное накопление. Еще один секрет востребованности в банках ипотеки на жилье – ее доступность большому количеству граждан, которая объясняется высокой конкуренцией на рынке соответствующих услуг. В «Росбанк Дом» для заемщиков созданы одни из самых лучших условий кредитования.

Для выбора подходящей программы жилищного кредитования в банке, необходимо учитывать основные параметры будущей ипотеки. Это:

• срок выплаты по кредиту;

• необходимая сумма для приобретения недвижимости;

• процентная ставка;

• сумма первоначального взноса.

Любой из приведенных параметров кредита на жилье вы можете предварительно рассчитать и оценить свои финансовые возможности. Для этого необходимо воспользоваться специальным ипотечным онлайн-калькулятором. Интуитивно-понятный сервис позволит упростить процесс подбора подходящей программы и подобрать наиболее лояльные условия жилищного кредитования.

Ипотека на жилье: виды программ в «Росбанк Дом»

Перед тем как отдавать предпочтение определенному банковскому продукту, необходимо определиться с типом залога. По этому критерию ипотечные кредиты делятся на две группы. Первые предполагают получение заемщиком необходимой суммы под залог собственной имеющейся недвижимости.

Для оформления данного продукта необходима экспертная оценка имущества. Проводится она компаниями-партнерами кредитной организации и оплачивается самим заемщиком.

Однако, как показывает практика, наиболее распространенным вариантом являются именно целевые кредиты на жилье, где в качестве залога может выступать как имеющаяся, так и приобретаемая недвижимость. Их популярность обусловлена более лояльными и выгодными условиями.

«Росбанк Дом» готов помочь с покупкой готовой или строящейся, жилой и коммерческой недвижимости, будь то квартира и частный дом или апартаменты и гараж. Нельзя не отметить и льготные программы жилищного кредитования в банке, ориентированные на определенные категории граждан. Среди наиболее распространенных в Москве следует отметить ипотеку на жилье с использованием материнского капитала, для молодых семей и т.

д.

Как подать заявку на ипотечный кредит

Большой опыт работы в сфере жилищного кредитования позволяет нам учитывать все нюансы сделок и предоставлять клиентам комфортные программы. Мы стараемся не только сделать выгодными наши банковские продукты, но максимально упростить процесс получения ипотеки. Так, чтобы оформить кредит на жилье, достаточно оставить онлайн-заявку на нашем сайте. Предварительно одобрение можно получить всего за 10 минут. Не упустите возможность воспользоваться нашими услугами, чтобы осуществить мечту и выгодно купить недвижимость.

Как взять квартиру в новостройке в ипотеку

4. Подайте заявку на ипотеку 

Зайдите на сайт выбранного банка и отправьте заявку. Ответ должен поступить в течение недели. Вам могут позвонить работники банка, чтобы узнать дополнительную информацию.

5. Выбрать объект

Если вам пришел положительный ответ, то можно определяться с квартирой. Мы уже писали о том, как правильно выбрать квартиру здесь. После одобрения ипотеки у вас будет до 90 дней (некоторые банки дают 60), чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если этого срока будет недостаточно, его можно продлить.

6. Бронь квартиры

Забронируйте выбранную квартиру у застройщика, чтобы ее не купили, пока банк будет принимать решение.

7. Оценка квартиры

Нужна ли оценка квартиры в новостройке от застройщика? При оформлении ипотеки квартира будет выступать гарантией возврата долга банку, поэтому нужно определить, рентабельна ли она по сравнению с суммой займа. Это касается только готовых квартир.

8. Оформление ипотеки и заключение договора ДДУ/ДКП

Если вы дошли до этого этапа, вас можно поздравить. После того как банк проверил и заемщика и объект недвижимости, можно приступать к оформлению ипотеки. Не спешите и внимательно читайте договор! А лучше предварительно скачайте и изучите образец договора на сайте банка (если он там есть). Также можно просто заранее попросить работника банка распечатать образец.

Что обязательно проверить в договоре:

• Сумма кредита;
• Срок;
• Номинальная и эффективная ставка;
• Размер ежемесячного платежа и дата его оплаты;
• Штраф за задержку выплат (максимум 0,06% в день от просроченной суммы).

При оформлении ипотеки подписывается договор ДДУ (договор долевого участия при покупке квартире в строящемся доме), либо ДКП (договор купли-продаже при покупке готовой квартиры).

9. Приемка квартиры

Один из этапов покупки квартиры в ипотеку в новостройке — процедура приемки. Она нужна в случае приобретения готовой квартиры. Мы уже писали о том, как принимать квартиру в новостройке подробнее в другой статье.

10. Регистрация

Следующим действием после получения ключей — оформление права собственности. Как оформить новостройку в собственность.

11. Получение налогового вычета

Вы имеете право на имущественный налоговый вычет и получение суммы удержанного с вас НДФЛ. О том как вернуть налоговый вычет при покупке новостройки в ипотеку вы можете прочитать в статье.

как быстро и выгодно взять жилищный кредит, чтобы потом не пожалеть

Для многих российских семей единственный способ получить свое жилье — взять ипотеку. Однако многие до сих пор не решаются на этот шаг, живут на съемных квартирах и иногда лишь с грустью посматривают объявления о продаже. Сегодня мы расскажем о том, как выбрать и выгодно оформить жилищный кредит за считанные дни с минимальным расходом сил и времени. А также развенчаем несколько мифов про ипотеку.

Ипотека — это муторно

Времена, когда будущий ипотечник проводил львиную долю своего времени в очередях в различных инстанциях, чтобы получить шанс на оформление жилищного кредита, в прошлом. До сих пор многие не решаются на этот шаг из-за нерешительности — просто не знают, с чего начать: найти жилье и потом уже отправить заявку или сначала отравить заявку, а потом искать жилье?

Отвечаем: возможны оба варианта! Однако сначала лучше обратиться в банк. Получив одобрение, вы увидите, какую сумму вам одобрили, а значит, при выборе квартиры сможете ориентироваться на ее цену.

Кстати, подать заявку на ипотеку сейчас можно всего в три шага, не выходя из дома:

• зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение ДомКлик,
• зарегистрируйтесь в нем,
• заполните анкету, прикрепив необходимые документы .

Ипотека — это дорого

Размер ипотечного платежа зависит исключительно от вас — от того, какую квартиру вы выберете. Вы можете подобрать скромное жилье и платить ровно столько же, сколько ежемесячно отдаете за аренду жилья.

Кроме того, с каждым днем ипотека становится все дешевле: 1 октября 2019 года Сбербанк вновь снизил ставки по жилищным кредитам — на 0,3%. При этом снижение коснулось большинство программ, за исключением «Военной ипотеки» и «Господдержки для семей с детьми». По программе «Рефинансирование под залог недвижимости» ставки снижены на 0,6%.

Лайфхак: как сделать ставку по ипотеке еще ниже:

1. Оформлять документы через сайт ДомКлик
2. Быть зарплатным клиентом Сбербанка.

Сейчас каждый человек может в любое время сменить зарплатный проект. Вы можете заранее перейти на Сбербанк и уже через полгода платить ипотеку со сниженной процентной ставкой.

Кстати, для клиентов, которые получают зарплату на карты Сбербанка, есть отличная новость. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке для них теперь составляет всего 10%.

Ипотека — это долго

И этот миф развенчан! Сбербанк отвечает на вашу заявку всего в течение суток! После этого у вас будет целых три месяца на подбор идеальной квартиры. Подобрать уже проверенное жилье можно на том же ДомКлик в рубрике «Витрина». Здесь собраны практически все предложения на рынке недвижимости. Многие квартиры продаются с дополнительным дисконтом к ставке по ипотеке. Размер этого дисконта обозначен под конкретным объявлением о продаже.

Так что это дополнительная выгода.

На заметку: если вы успеете подать заявку на ипотеку в октябре, есть все шансы, что Новый год вы будете отмечать уже в собственной новой квартире.

Ипотека — это опасно

Покупка жилья — вещь серьезная. Многие боятся идти на этот шаг из-за того, что ни раз слышали о квартирных мошенниках, которые правдами и неправдами лишают честных людей единственного жилья.

На этот случай у Сбербанка есть сразу несколько решений. Например, Сервис безопасных расчетов — удобный способ безналичного взаиморасчета между покупателем и продавцом, который позволяет обеспечить сохранность денег и соблюдение интересов сторон. При проведении сделки через этот сервис, продавец получает деньги только после регистрации квартиры через Росреестр.

Сервис электронной регистрации позволяет зарегистрировать договор покупки/продажи в режиме онлайн, процесс подачи документов на регистрацию в момент подписания занимает всего 10-15 минут. Банк готовит необходимый пакет документов и направляет его на регистрацию в Росреестр. Это особенно удобно при совершении межрегиональных или междугородных сделок — клиенту не нужно выезжать для этого в другой город.

Ипотека — это риски

Что касается рисков при покупке жилья, относиться легкомысленно к этой теме, действительно, неправильно. ДомКлик от Сбербанка разработал специальную услугу «Правовая экспертиза»: банк проверяет всю историю по квартире или дому, всю доступную документацию. По итогам такой проверки человек получает сертификат о правовой экспертизе, где перечислены все возможные риски, а также рекомендации, как их избежать.

Ценные советы будущему ипотечнику:

— Ежемесячный платёж не должен «съедать» значительную часть вашего бюджета.

— Прогнозируйте ваши доходы хотя бы на 7–10 лет вперед и не принимайте в расчёт бонусы и нефиксированные премии. Их может и не быть, а платежи по кредиту каждый месяц неизбежны.

— Имейте финансовый резерв — примерно на год вперёд. Стратегический финансовый запас поможет вам пережить сложные времена. Либо подумайте о других активах, которые в случае форс-мажора вы сможете быстро продать.

— Застрахуйте свою жизнь. По закону, если вы берете ипотеку, нужно страховать саму квартиру и риски утраты права собственности, а обязательное страхование жизни не требуется. Но не слушайте тех, кто говорит, что это лишние траты и хвастается, как он круто сэкономил. Да, страховка — удовольствие не дешевое, и продлевать ее надо каждый год. Но это стОит того, поверьте, ведь у вас и вашей семьи — ипотечный кредит длиною в треть жизни.

— Берите кредит в той валюте, в которой получаете зарплату.

— Доверяйте и дружите со своим банком. При возникновении проблем можно попросить банк об отсрочке или реструктуризации. Поверьте, часто банки идут навстречу.

 

На правах рекламы. ПАО Сбербанк,

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481 от 11.08.2015г.

ИА «МордовМедиа». При использовании материала гиперссылка обязательна.

Можно ли взять ипотеку на апартаменты?

Апартаменты – недвижимость нового формата, но тем не менее спрос и желание приобрести их в собственность с каждым годом увеличивается. Один из самых популярных вопросов потенциальных покупателей – дают ли ипотеку на апартаменты.
В общем, если кратко — да, ипотеку на апартаменты дают так же, как и на квартиру.

Финансовые организации разрабатывают выгодные кредитные предложения, а для отдельных объектов, как, например, для клубного дома Долгоруковская 25, предлагают максимально выгодные условия – всего от 7,7 процентов годовых при покупке апартаментов в ипотеку через банки-партнёры. Сотрудники компании-застройщика всегда готовы помочь правильно заполнить документы и посодействуют в получении ответа от финансовой организации в кратчайшие сроки.

Достоинства покупки апартаментов:

• Приобретение недвижимости в кредит по ипотечной программе с более низкой ставкой.

• Возможность купить жильё по лояльной стоимости, на 10-15% ниже чем квартира.

• Минимальные затраты на ремонт – например, клубный дом на Долгоруковской 25 сдаётся с предчистовой отделкой White box. Покупая апартаменты с отделкой white box, собственник экономит время и нервы, так как черновые работы являются наиболее сложными и энергозатратными.

К тому же, объект на Долгоруковской 25 аккредитован в большинстве крупнейших банках России, подробнее их список можно изучить на сайте объекта. Поэтому проблем с оформлением ипотеки у покупателей не возникнет.

Заключение ипотечного договора – важный процесс для обоих сторон. Для обеспечения безопасности сделки всегда нужен залог. Апартаменты в этом плане ничем не отличаются от квартиры, поскольку сами служат залогом при ипотечном кредитовании. При этом, апартаменты в клубном доме Долгоруковская 25 даже выигрывают, так как кредитная организация в первую очередь оценивает ликвидность объекта.

Требования к заемщикам стандартные:

1. Наличие стабильного дохода;

2. Отсутствие задолженности по зарплате со стороны предприятия;

3. Положительная кредитная история;

4. Возрастные рамки от 18 до 65 лет.

Преимущества мы рассмотрели, а минусов ипотечного кредитования апартаментов и их покупки, практически, нет. Единственный нюанс, отличающий данный вид кредитования от других – это отсутствие возможности направить на покупку апартаментов средства материнского капитала.

Почему брать ипотеку на апартаменты может быть выгодно?

Например, в Клубном Доме Долгоруковская 25 ипотека выгодна по следующим причинам:

— Низкая процентная ставка, всего от 7,7% годовых.

— Аккредитация в крупных банках России.

— Репутация застройщика проверена соответствующими органами: комплексы премиального уровня в столице доверяют возводить лишь ограниченному числу профессиональных застройщиков. Правоустанавливающие и разрешительные документы вы можете изучить заранее на сайте объекта или на официальном ресурсе Дом.РФ, поэтому можно брать ипотеку не беспокоясь по этому поводу.
Еще одним важным моментом при оформлении ипотеки является — возможность оформить заявку и провести сделку без посещения банка и офиса Застройщика, т.е. on-line. Сотрудники компании-застройщика помогут правильно заполнить заявку. Рассмотрим преимущества оформления ипотеки и сделки on-line:

• Не нужно посещать Росреестр для подачи и получения документов

• Все документы в электронном виде

• Не нужно предоставлять зарегистрированные документы в Банк

• Отслеживание статуса регистрации онлайн 24/7

• Срок регистрации договора – 3 рабочих дня

• Создание и отправка заявки за 15 минут

В рамках одного дня происходит: оформление заявки, принятие быстрого решение по заявке, отправление на регистрацию все необходимые документы в Росреестр, заключение ДДУ и получение кредита.

Покупка апартаментов в клубном доме на Долгоруковской 25 – это выгодное приобретение по всем параметрам: удобное расположение, лояльная стоимость на 10-15% ниже по сравнению с квартирами, быстро окупаемые вложения, привлекательные условия ипотеки и клубный формат с приятным обществом.

Читайте по теме: Почему все начали инвестировать в апартаменты?

Невестка требует взять ипотеку, хотя живут в своей квартире. Говорит, что думает о сыне, а я думаю, к разводу готовится

Невестка все уши уже сыну прожужжала, что надо им ипотеку брать. А зачем, если и так живут в двухкомнатной квартире сына? Невестка говорит, что думает о будущем, о сыне. Я считаю, что это все чушь. Мне кажется, что она просто готовит себе плацдарм для развода.

Молодые уже пять лет вместе живут, родили сына, ему сейчас четыре года, ходит в садик. Маша, невестка, сначала очень радовалась, что у ее мужа есть своя квартира, сама-то она с другой области приехала и до замужества снимала жилье. Про ипотеку ни слово не говорилось, а теперь из декрета вышла и уже второй год эта ипотека у нее с уст не сходит.

Сыну эта квартира, где они живут, досталась от моей мамы. Он тогда еще в школе учился, когда ее не стало. Мы с отцом ее сначала сдавали, а когда сын уже к поступлению подошел, сделали там ремонт, купили мебель и после поступления вручили ему ключи. Квартира сразу была оформлена на него одного.

Маша получает не слишком много, но всегда есть возможность уйти на больничный, хотя внук болеет не очень часто. Спрашивала у сына, чего она не найдет работу получше, ведь с ребенком могу помочь я, все равно на пенсии, но он говорит, что ему все равно, работает и хорошо. Основной добытчик в семье он.

— Зачем ей сейчас работу другую искать? Мы может за дочкой еще соберемся. Денег нам хватает.

Ну я и не лезла, пусть сами разбираются. Тем более, что жили они на самом деле хорошо. Машину купили, в отпуск ездили дважды в год, на себе не экономили. Сын на самом деле неплохо получает. Чего еще желать? Квартира уже есть, машина, деньги, ребенок — все есть, живи и радуйся.

Поэтому когда Маша начала заикаться про ипотеку, удивились все. Люди от безнадеги ее берут, когда жить негде, а она добровольно в это ярмо хочет влезть. Но невестка просто горела этой идеей. Все рассказывала, какие сейчас проценты низкие, как выгодно ее брать. 

Я не выдержала, спросила, зачем ей ипотека. И так ведь неплохо живут — квартира есть, места хватит. За вторым ребенком они не собираются покуда. Чего спокойно не живется?

— Ну, квартира-то лишней не будет. У нас сын растет, пусть будет для него квартира. Мы пока молодые, работаем, есть возможность купить жилье. А потом неизвестно, что будет.

— Так у меня квартира тоже двухкомнатная. Сын у меня один, внук тоже, им после меня квартира и отойдет. Я же не буду жить вечно, — удивилась я. Невестка язык прикусила и какое-то время про ипотеку не заикалась.

Но через полгода опять завела свою шарманку. Сыну этот бубнеж тоже надоел, они даже поругались. Я тогда у них в гостях была, с внуком в комнате играла, на прогулку собиралась его забрать. Невестка опять нашла какое-то очень выгодное предложение и агитировала сына за ипотеку. 

— Смотри, здесь условия просто шоколадные, лучше мы не найдем. Давай займемся, пока есть возможность?

— Да достала ты меня со своей ипотекой! Что тебе спокойно не живется? Крыша над головой есть, мать на внука квартиру отпишет, все хорошо. Что опять за новости? — Вспылил сын.

— Это у вас все хорошо, а у меня своего ничего нет! За столько лет брака я все равно не чувствую себя тут хозяйкой! Да и по поводу квартиры сыну — это еще вилами по воде писано. Поругаетесь вы с мамой, перепишет она квартиру на какой-то приют или на соседку, вот и все твое наследство! Я думаю о будущем, а ты дальше носа не видишь!

Я очень тогда разозлилась, но нашла в себе силы просто собрать внука и уйти, хотя на языке много чего вертелось. Ишь какая резвая, о будущем она думает. О своей **** она думает! В случае развода-то придется обратно к родителям ехать, а тут прогнет мужа на ипотеку, да что-то зацепит себе. 

Хитра, сама-то копейки получает, которые на себя же и тратит, а ипотеку будет тянуть сын, чтобы потом эта мадам могла квартиру поделить, нажито ведь в законном браке. Поэтому-то она и со вторым ребенком, видимо, не торопится. Все это очень гадко пахнет. 

Отношение к Маше у меня поменялось, общаться с ней я не хочу, в каждом ее поступке и слове теперь двойное дно видится. А еще все не могу решить, говорить о своих подозрениях сыну или нет. Вроде как и лезть не хочется, но с другой стороны, тема-то не шуточная. 

В рубрике «Мнение читателей» публикуются материалы от читателей портала.

Прибыль по ипотеке была «немного менее впечатляющей» в первом квартале 2021 года

Прибыль жилищных кредиторов в первом квартале упала с своего недавнего пика, , но установила рекорд опроса за период с января по март, сообщила в четверг Ассоциация ипотечных банкиров.

Кредиторы получили чистую прибыль в размере 3 361 долл. США или 124 базисных пункта от основного баланса по каждому займу, выданному ими в течение периода. Это меньше, чем 3738 долларов США или 137 базисных пунктов в предыдущем финансовом периоде, но это все еще , очень высокий исторический показатель.

В истории исследования MBA, которое проводилось в 2008 году, ипотечные кредиторы обычно получали в среднем 55 базисных пунктов прибыли по каждой ссуде; и только в один момент до 2020 года рентабельность выросла до трехзначных цифр. Это было во время бума рефинансирования 2012 года. В то время прибыльность достигла пика почти в 120 базисных пунктов.

Другими словами, вывод из последнего раунда показателей рентабельности состоит в том, что они стали лишь «немного менее впечатляющими», чем в предыдущем квартале, — сказала Марина Уолш, вице-президент по отраслевому анализу Ассоциации ипотечных банкиров. — сказал он в интервью.

«Имейте в виду, что мы находимся на 124 базисных пунктах, так что у нас есть способы пойти еще до достижения даже нормального уровня», — сказал Уолш.

Рыночные индикаторы на сегодняшний день предполагают, что прибыль по ссуде может продолжать медленно снижаться, оставаясь при этом исторически высокой.

MBA прогнозирует, что общее производство немного снизится во втором квартале до 1,05 триллиона долларов с 1,09 триллиона долларов в предыдущем финансовом периоде. Средний объем производства для отдельной компании в первом квартале составил 1,44 миллиарда долларов или 4879 кредитов по сравнению с 1 долларом.47 миллиардов или 5 049 единиц в предыдущем.

Доля покупок снизилась в первом квартале до 39% с 43%, вероятно, частично из-за сезонной слабости на рынке жилья в течение периода. Тем не менее, рынок закупок обычно укрепляется во втором квартале и в последнее время был особенно горячим из-за высоких темпов формирования домохозяйств и нехватки запасов .

Ссуды на покупку обычно требуют более высоких затрат, чем рефинансирование, поэтому, когда выйдут данные за второй квартал, вероятно увеличение производственных расходов.Даже в течение первого квартала, когда закупки были слабее, производственные расходы немного выросли до 7 964 долларов на ссуду с 7 938 долларов в предыдущем финансовом периоде.

Эти цифры показывают, что в последнее время не только прибыль была исторически высокой, но и расходы также были высокими. Средняя сумма расходов в течение периода исследования MBA составляет 6 621 доллар на ссуду. MBA включает комиссионные, компенсацию, занятость, оборудование, корпоративные ассигнования и другие расходы в свои расчеты для этой цифры.

Персонал На по-прежнему приходилась львиная доля расходов в первом квартале — 5 523 доллара на ссуду по сравнению с 5 426 долларами в предыдущем финансовом периоде; и производительность снизилась в течение периода, упав до 3,6 ссуд на сотрудника в месяц с 4,2.

Несмотря на то, что в первом квартале показатели выдачи кредитов в целом были несколько слабее, процент ипотечных компаний с чистой финансовой прибылью до налогообложения от их сервисных и производственных операций вместе взятых увеличился с 95% до 97%.Чистая финансовая прибыль от обслуживания выросла до 154 долларов на ссуду в первом квартале по сравнению с 5 долларами на ссуду в предыдущем финансовом периоде.

Цифры MBA отражают результаты деятельности независимых ипотечных банков и дочерних компаний по жилищному кредитованию зарегистрированных банков.

Как получить ипотечный кредит, используя инвестиционный доход

Могу ли я претендовать на ипотеку с инвестиционным доходом?

Когда дело доходит до получения ипотеки, каждая часть дохода, используемая для соответствия требованиям, должна быть тщательно задокументирована и проверена.

Для почасовых или наемных сотрудников, получающих квитанции о зарплате, рассчитать доход довольно просто.

Но процесс немного сложнее, если вы хотите использовать инвестиционный доход для квалификации ипотеки.

Вам разрешено засчитывать дивиденды и проценты в счет вашего дохода.

Но кредитор может не посчитать полную сумму — и потребует множество дополнительных документов. Вот что нужно знать.

Подтвердите свое право на ипотеку (22 сентября 2021 г.)

---

В этой статье (Перейти к…)

---

Общие квалификационные требования к доходам

Скорее всего, вы не имеете права на ипотеку, основанную только на инвестиционном доходе.

Если это так, вам нужно будет задокументировать любые другие источники дохода, используемые для квалификации ипотеки.

Независимо от типа дохода Fannie Mae рекомендует кредиторам искать доход, который будет «стабильным, предсказуемым и, вероятно, сохранится».

• Для ипотечных заемщиков, которые получают зарплату или обычную зарплату , это требование, как правило, несложно. Paystubs и W-2 обычно все, что нужно для документирования их истории доходов.И их работодатель обычно может помочь в проверке вероятности продолжения работы.
• Для самозанятых работников документирование дохода может быть более сложной задачей. Тем не менее, банковские выписки, отчеты о прибылях и убытках и налоговые декларации за предыдущие годы обычно являются хорошим показателем стабильности и предсказуемости постоянного дохода.

Когда дело доходит до дохода, полученного от ваших инвестиций, правила немного сложнее.

В отличие от дохода от работы, вы не можете полагаться на квитанции о заработной плате или квитанции W2.Вы также не можете обратиться к работодателю за разъяснениями.

Это означает, что вам придется преодолеть несколько дополнительных препятствий, чтобы задокументировать источник и стабильность вашего инвестиционного дохода.

Виды инвестиционного дохода, которые могут быть использованы для квалификации ипотеки

Как правило, есть только две формы инвестиционного дохода, которые можно использовать для квалификации ипотеки — дивидендов и процентов.

Дивиденды и проценты от инвестиций могут быть использованы для получения права на любой из основных типов ипотеки: обычную, FHA, VA и USDA.

Документирование инвестиционного дохода

Чтобы принять инвестиционный доход, кредиторам сначала потребуется доказательство того, что вы действительно владеете активами, приносящими дивиденды и процентные выплаты.

Это делается путем предоставления последних выписок по счету с указанием имеющихся у вас средств на ваше имя.

Как правило, после подтверждения права собственности на активы вы должны получать его не менее двух лет. И это должно продолжаться еще как минимум три.

Вы должны предоставить документы, подтверждающие процентный и дивидендный доход, который вы получили от своих активов за последние два года. Итак, приготовьтесь к тому, что ваши налоговые декларации вместе со всеми таблицами готовы.

В некоторых случаях вы, возможно, недавно начали получать распределение от своих инвестиций.

Если договоренность оформлена в письменной форме и вы получили платежи в течение нескольких месяцев, вы можете использовать их для получения ссуды.

Как рассчитывается инвестиционный доход для ипотечного кредита?

Если вы планируете использовать инвестиционный доход для оценки ипотечного кредита, кредиторы захотят получить налоговые декларации на сумму не менее двух, а может и трех лет.

Кредиторы обычно усредняют доход, полученный вами от дивидендов и процентов за эти 2-3 года.

Например:

• 2018: 90 000 долларов США по процентам / дивидендам
• 2019: 70 000 долларов США по процентам / дивидендам
• Соответствующий доход: 80 000 долларов в год

Звучит достаточно просто, правда? Может быть нет.Читать дальше.

Дисконтирование инвестиционного дохода

Приведенный выше сценарий может не быть удачным данком. Доходы снизились в последний год. Андеррайтеру необходимо будет выяснить, почему он упал, и будет ли оно продолжать снижаться в ближайшие годы.

Инвестиционный доход иногда может быть дисконтирован, поскольку он считается нестабильным.

Также помните, что дивиденды и процентные доходы зависят от суммы основной суммы инвестиции. Если вы планируете использовать часть этой основной суммы для первоначального взноса или затрат на закрытие, кредитор будет рассчитывать на основе будущей суммы.

Например, предположим, что вы зарабатываете 4000 долларов в месяц на инвестициях в 1 миллион долларов. Но вы вкладываете 250 000 долларов в дом, источником которых являются эти инвестиции.

Кредитор, скорее всего, позволит вам получить инвестиционный доход всего в 3000 долларов в месяц (сокращение на 25%, что соответствует уменьшению основной суммы долга).

Это означает, что у вас может быть меньший доход, чем вы думали вначале.

Будьте готовы доказать свой доход

Независимо от типа дохода, который вы планируете использовать для получения ипотечного кредита, будьте готовы тщательно его задокументировать.

И хотя доход, полученный от инвестиций, так же хорош, как доход, полученный от работы, его документальное оформление может быть немного сложнее, чем другие источники дохода.

Спросите своего кредитора заранее о типе документации, которая потребуется, и убедитесь, что она у вас есть наготове, когда придет время.

Подтвердите новую ставку (22 сентября 2021 г.)

Почему оригинаторам следует отдавать приоритет прибыльности ипотечных кредитов — Floify

Ипотечная отрасль уже давно зацикливается на объеме ссуд и общей сумме единиц в качестве окончательного критерия успеха ссуды.Каждый год публикуются различные рейтинги, в которых используются эти показатели для определения того, какое место в списке должны занять кредиторы и оригинаторы.

Но, хотя доля рынка важна, в конце концов, все эти предприятия существуют, чтобы зарабатывать деньги. И выдадут ли они две ссуды или две тысячи, если эти ссуды нерентабельны, объем имеет очень мало значения.

К сожалению, ипотечная отрасль переживает кризис прибыльности. Примите во внимание, что в четвертом квартале 2018 года прибыльность ипотечного кредитования достигла рекордно низкого уровня: независимые ипотечные банки понесли чистый убыток в размере 200 долларов США на ссуду, выданную в этом квартале.

Несмотря на то, что доходы от ссуд растут, затраты на выдачу ипотеки растут еще быстрее, сжимая маржу и вынуждая ипотечных кредиторов принимать жесткие решения относительно своей организационной структуры, персонала и способности приносить прибыль в будущем.

Кредиторам предстоит проделать большую работу в этом направлении.

Но прибыльность ипотеки — это не проблема, которая касается только кредиторов.

Оригинаторы проводят те же вычисления на микроуровне, когда они управляют и пытаются масштабировать свою деятельность, или просто стремясь закончить день с большим количеством денег на своем банковском счете, чем когда он начался.

Вместо того, чтобы сразу думать о том, как увеличить свой объем или получить больше кредитов в процессе, ОС должны сначала сосредоточиться на рентабельности своих ссуд и убедиться, что они работают с максимально возможной эффективностью.

Только тогда увеличение объемов и единиц будет иметь такое влияние на чистую прибыль, которое хочет видеть LO.

LO Прибыль по займу

Расчет средней прибыли ОС на ссуду дает жизненно важное представление о состоянии и эффективности их ссудной операции.

Он учитывает компенсационные доходы, полученные от обеспеченных кредитов, сколько стоит привлечение клиента и сколько тратится на укомплектование персоналом и накладные расходы во время обработки ссуды. К счастью, есть много рычагов, которые LO может использовать, чтобы положительно повлиять на эти переменные.

Работа на элитном рынке для увеличения среднего остатка по кредиту помогает повысить компенсацию.

Органический рост бизнеса за счет повторного и реферального бизнеса снижает затраты на привлечение клиентов за счет устранения дорогостоящих маркетинговых кампаний.

Использование технологии для оптимизации ручных процессов может сократить количество дней в вашем заключительном цикле и повысить производительность труда сотрудников, чтобы снизить накладные расходы.

Или даже более мелкие переменные, такие как увеличение коэффициента возврата, могут положительно повлиять на эффективность и прибыльность, поскольку сотрудникам не нужно тратить часы на поиски ссуд, которые не финансируются.

Начните с измерения всех переменных и применения решений в областях, которые неэффективны.Только тогда, когда прибыльность действительно достигнута, имеет смысл начинать расширять деятельность, чтобы привлечь больше бизнеса.

Использование прибыльности для информирования о приеме на работу

По мере того, как ОС становится более успешной и стремится к расширению своего бизнеса, они вынуждены думать о добавлении дополнительных сотрудников, которые помогут координировать и обрабатывать ссуды, чтобы ОС могло сосредоточиться на продажах.

Один из самых сложных аспектов этого процесса — определить золотую середину, когда наиболее целесообразно добавлять сотрудников.Именно здесь рентабельность, когда она используется в сочетании с показателями эффективности процессов, такими как ссуды на сотрудника, может помочь ОС определить, подходящее ли время для найма.

Когда мы поговорили с одним ведущим продюсером о том, как он управляет своей растущей командой, он сообщил нам, что это сильно влияет на его процесс:

«У меня одна из самых, если не самая эффективная производственная группа в нашей компании. Это потому, что, во-первых, ссуды, которые мы предоставляем, являются прибыльными, но также я стараюсь сохранять их экономичными, когда я смотрю на них и убеждаюсь, что мы достигаем наших показателей и контролируем наш рост без чрезмерного найма в любой момент. время.”

Таким образом, хотя прибыльность ссуд, рост затрат и сжатие маржи — все (по праву) были горячими темами дебатов на уровне кредиторов, кредиторы должны также уделять пристальное внимание тому, как все эти факторы влияют на их повседневный бизнес. .

Когда все эти области будут согласованы и прибыльность будет максимальной, ОС обнаружат, что у них есть больше денег в банке, чтобы положить их в собственный карман, нанять и вознаградить своих сотрудников или сделать пожертвования в свои любимые благотворительные организации.

Можно ли продать дом до выплаты ипотеки?

Срок погашения большинства жилищных ссуд составляет 15 или 30 лет. Итак, что произойдет, если вы захотите продать до этого или до того, как выплатите ссуду? Согласно отчету Zillow Group Consumer Housing Trends Report 2018, типичный продавец живет в своем доме 13 лет, прежде чем продать, поэтому продажа, пока у вас еще есть остаток по ипотеке, на самом деле довольно распространена.

Пока ваш дом стоит больше, чем вы должны банку, вы, вероятно, получите некоторую прибыль после того, как закончите платить комиссионные, сборы и закрытие счетов.

Шаги к продаже дома до выплаты ипотеки

Выполните эти три предварительных шага перед продажей дома по ипотеке.

Шаг 1. Обратитесь к своему кредитору

Во-первых, спросите своего ипотечного кредитора о текущей выплате по ипотеке при продаже дома. Смета, которую вы получите, обычно действительна в течение 10–30 дней и может немного отличаться от того, что вы видите в ежемесячной выписке — она ​​рассчитывается с учетом процентов вплоть до дня и может включать комиссию, за которую вы, возможно, будете нести ответственность при закрытии.

Вы также захотите проверить свои кредитные документы, чтобы узнать, есть ли штраф за предоплату, так как это повлияет на то, сколько денег вы получите при продаже. Штраф за досрочное погашение — это плата, которую вам, возможно, придется заплатить, если вы продадите до выплаты кредита. Штрафы за предоплату встречаются реже, чем когда-то, и некоторые штрафы за предоплату охватывают только определенный период времени — скажем, если вы продаете в течение пяти лет после покупки. Штраф за досрочное погашение может быть рассчитан несколькими способами, в зависимости от кредитора.Это может быть процент от остатка по кредиту (обычно от 2 до 5 процентов), процент причитающихся процентов или фиксированная ставка.

Обратите внимание, что ваш ипотечный кредитор не может сказать вам, кому вы можете или не можете продавать, но он может запросить предварительное одобрение покупателя или подтверждение наличия денежных средств.

Шаг 2. Установите продажную цену

С помощью вашего агента по недвижимости установите разумную продажную цену для вашего дома. В идеале вы должны продать свой дом за сумму, которая покрывает выплату по ипотеке, затраты на закрытие (включая комиссию агента в размере 5–6 процентов, налоги, гонорары адвокатов и комиссионные за перевод) и расходы, которые вы понесете на подготовку дома к продаже.

При закрытии вы получите любую оставшуюся прибыль, которой, будем надеяться, будет достаточно для будущих инвестиций или покупки нового дома.

Шаг 3. Получите расчетную выписку по расчету

Убедитесь, что продажа имеет финансовый смысл — это означает, что вы собираетесь получить достаточно прибыли, которая окупит все комиссионные, закрытие и другие расходы, связанные с продажей дома. Когда вы нанимаете агента по недвижимости, первое, что он сделает, — это откроет от вашего имени счет условного депонирования (если вы продаете FSBO, вы позаботитесь об этом шаге).Как только ваша учетная запись будет открыта, ваш агент условного депонирования или титульный агент может предоставить разбивку ваших предполагаемых затрат на закрытие. Хотя оценка может измениться в зависимости от фактического предложения, которое вы получите за свой дом, и когда вы закроете дом, она даст вам более точное представление о том, сколько денег вы получите.

Как продать дом под водой

Большинство продавцов жилья в конечном итоге получают положительный капитал в своих домах. В национальном масштабе менее 10% домовладельцев имеют отрицательный капитал, что означает, что они задолжали своему дому больше, чем оно того стоит.Это также известно как «пребывание под водой».

Продавцы часто оказываются под водой, беря вторую ипотеку для покрытия других расходов или долгов. Но когда пришло время продавать, им нужно выплатить две ипотеки, и рынок упал.

Невозможно продать, если вы находитесь под водой, но вы можете столкнуться с серьезными неудачами. Вот несколько вариантов:

Отложите продажу: Если ваша ситуация позволяет, оставайтесь дома и продолжайте платить по ипотеке до тех пор, пока рыночные условия не улучшатся.В качестве альтернативы вы можете сдать дом в аренду до тех пор, пока не восстановите капитал, а тем временем позволите арендаторам покрыть ипотеку.

Выплата из кармана: Это не идеально, но вы также можете выплатить кредитору разницу наличными при закрытии сделки. Это возможно только в том случае, если у вас есть дополнительные наличные, и вы не можете продать их позже, когда рынок улучшится.

Запрос на короткую продажу: Если вам нужно переехать и задолженность превышает стоимость вашего дома, вы можете рассмотреть возможность короткой продажи.Короткая продажа — это когда кредитор соглашается уменьшить вашу задолженность по дому, чтобы помочь вам продать. Кредиторы с большей вероятностью допустят короткую продажу, если они опасаются, что вы лишитесь права выкупа дома, поэтому вам придется доказать трудности, чтобы получить ее одобрение.

Короткие продажи обычно продаются по цене ниже рыночной, чтобы обеспечить быструю продажу, и ваш кредитор может потребовать предложение полностью за наличные, чтобы он мог как можно быстрее выйти из инвестиций. В некоторых случаях кредиторы потребуют вексель, что означает, что вы соглашаетесь продолжать производить хотя бы частичные платежи в счет долга после закрытия продажи.Обратите внимание, что если вы продадите свой дом в рамках короткой продажи, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг и ограничить вашу возможность купить еще один дом в ближайшем будущем.

Кто несет ответственность за выплату ипотечного кредита при продаже вашего дома?

Вы являетесь владельцем дома до дня закрытия продажи, что означает, что вы несете ответственность за платежи по ипотеке в течение этого времени. Средний период времени между принятием предложения и закрытием дома составляет 30-45 дней, хотя покупатели иногда запрашивают более короткие или более длительные периоды закрытия.Иногда (и в зависимости от того, где приходится ваш последний платеж по ипотеке перед закрытием по отношению к дате закрытия), в вашем заявлении о расчетах может быть указано, что последний платеж по ипотеке должен быть выплачен при закрытии.

Все ваши вопросы, касающиеся того, какая сторона оплачивает и какие расходы, можно найти в вашем отчете о расчетах, который также известен как заключительный отчет. Как продавец, ваш расчетный отчет будет включать подробный список комиссий и кредитов и подробную информацию о вашей чистой прибыли.

В зависимости от того, в каком штате вы проживаете, ваше заявление об урегулировании будет подготовлено юристом, титульной компанией или эскроу-фирмой, а ваша фактическая заключительная встреча состоится по месту нахождения лица, готовящего ваше заявление.

Если у вас действительно есть задолженность по ипотеке при закрытии, она будет выплачена из доходов от вашей продажи. Фактически никакие средства не будут проходить через ваши руки. Титульная компания будет выдавать чеки всем сторонам, которым причитаются деньги.

Сроки последнего платежа по ипотеке

Как упоминалось выше, иногда ваш ипотечный кредитор будет объединять ваш последний платеж по ипотеке в ваше закрытие, что означает, что вам не придется платить свой обычный ежемесячный платеж, пока ваша транзакция находится на условном депонировании — вместо этого он будет учитываться в таблице закрытия. .

При просмотре отчета о предполагаемом урегулировании убедитесь, что вы знаете, как будет обрабатываться ваш платеж по ипотеке. Если вы случайно пропустите платеж, пока продажа вашего дома еще не завершена, с вас может взиматься пени за просрочку платежа, что может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Вы будете нести ответственность за свою ипотеку только в тот день, когда дом перейдет из рук в руки, поэтому, если в вашем заявлении о расчетах указано, что вы несете ответственность за обычную выплату ипотеки в течение периода условного депонирования, вам будет возвращена любая переплата при закрытии.

Что усложняет расчет, так это то, что проценты по ипотеке выплачиваются в просрочку (это означает, что ваш майский процентный платеж выплачивается в размере процентов за апрель), в то время как ваша основная сумма ипотечного кредита выплачивается авансом (то есть ваш майский платеж по основной сумме выплачивается за майскую основную сумму). Таким образом, в зависимости от времени закрытия месяца вам может быть возмещена переплаченная основная сумма, но вам могут быть присуждены дополнительные проценты.

В общем, вы в конечном итоге заплатите то, что должны, вплоть до дня, вне зависимости от того, произведен ли последний платеж по ипотеке заранее или после закрытия.

Лучше погасить ипотеку перед продажей?

Досрочная выплата ипотечного кредита перед продажей может показаться хорошим способом избежать путаницы при выплате ипотечного кредита, если у вас достаточно наличных денег. Однако выгода от полной выплаты ипотеки перед продажей ограничена. Да, это позволит вам предложить покупателю финансирование от продавца, но также может привести к увеличению вашей задолженности при закрытии сделки. Почему? Потому что на вас может быть наложен штраф за досрочное погашение, в зависимости от условий вашей ссуды.

Можно ли сразу две ипотеки?

Одновременная покупка и продажа может оказаться сложной задачей с финансовой и логистической точек зрения. Если вы все еще держите первую ипотеку, когда подаете заявку на вторую, возможно, у вас слишком высокое отношение долга к доходу, чтобы претендовать на новую ссуду. Также часто людям нужны деньги от продажи дома для внесения нового первоначального взноса, так что это создает дополнительную проблему.

Если у вас нет соотношения долга к доходу или наличия денежных средств для одновременного совершения обеих транзакций, вам может потребоваться сначала продать свой предыдущий дом и дождаться подтверждения транзакции, прежде чем покупать снова.В зависимости от состояния вашего местного рынка вы можете сделать предложение о покупке нового дома, которое будет зависеть от продажи вашего старого дома.

Не могу дождаться? Вот несколько альтернатив:

Промежуточные ссуды

Промежуточная ссуда — это временная ссуда, которая позволяет вам занять свой первоначальный взнос за ваш новый дом, ожидая поступления доходов от продажи вашего старого дома. Вам по-прежнему нужно будет претендовать на получение нового кредита, пока вы владеете старым домом, и вы должны будете иметь возможность оплатить стоимость двух ипотечных кредитов плюс проценты по промежуточному кредиту в течение короткого периода времени.

Возвратная ипотека

В случае предполагаемой ипотеки покупатель принимает на себя существующую ипотеку продавца. Это соглашение, которое обычно доступно только для ссуд FHA или VA. Для этого требуется одобрение кредитора, и обычно условия не меняются — это означает, что покупатель принимает на себя вашу процентную ставку и остаток по кредиту. Этот тип соглашения приносит пользу продавцу, потому что вы можете заявить о своей открытости для предполагаемой ипотеки в описании своего листинга. А в некоторых случаях это дает вашему покупателю доступ к более выгодной процентной ставке, чем та, которая доступна в настоящее время.Это также может быть благом для переговоров — покупатель может быть готов заплатить больше за дом, если он сможет получить лучшую процентную ставку, которая снизит их ежемесячный платеж.

Тем не менее, получение предполагаемой ипотеки может быть трудным, поскольку покупатель часто нуждается в хорошей сумме денег, чтобы это произошло. Например, если вы продаете свой дом за 300 000 долларов, а остаток по кредиту составляет 150 000 долларов, покупатель возьмет на себя ипотеку в размере 150 000 долларов, но для определения продажной цены ему потребуется внести еще 150 000 долларов.

Как минимизировать перекрытие между покупками и продажами

Чем дольше вы размещаете две ипотеки, тем дороже вам это будет стоить. Чтобы свести к минимуму время перекрытия, рассмотрите возможность продажи своего дома покупателю за наличные. Обычно они готовы и могут быстро закрыться, хотя вы рискуете продать по цене ниже рыночной — многие покупатели за наличные — это инвесторы, которые стремятся получить как можно больше прибыли.

Другой вариант — продажа через Zillow Offers. Если ваш дом соответствует требованиям, мы сделаем вам необязательное и конкурентоспособное предложение наличными в течение нескольких дней после подачи вашего запроса.Вы можете закрыть уже через семь дней после принятия, и вы избежите дорогостоящего дублирования.

Можете ли вы заработать на продаже дома, которому все еще задолжали?

Когда вы продаете дом до выплаты ипотеки, сколько денег (если таковые имеются) вы заработаете, зависит от того, за сколько вы продаете, сколько вы должны по существующей ипотеке и сколько вам придется оплатить транзакционные издержки. Лучшее, что вы можете сделать, — это заранее оценить финансовый результат.

Чем раньше вы сможете хорошо оценить свою потенциальную прибыль (или убыток), тем больше времени у вас будет на составление плана. Если текущая рыночная стоимость вашего дома не покрывает расходы на продажу, возможно, сейчас не лучшее время, поэтому посчитайте и взвесьте все варианты.

Полное руководство по инвестиционной ипотеке в 2021 году

Если бы путь к богатству недвижимостью был легким, каждый был бы домовладельцем-миллионером или домовладельцем.

Заработать большие деньги на инвестиционной собственности (недвижимость, приобретенная с целью получения дохода от сдачи в аренду или прибыли от ее перепродажи) редко бывает так просто, как «покупай дешево, продавай дорого». Это требует тщательного исследования, планирования, тяжелой работы и доли удачи.

Но пока вы принимаете решения об инвестировании в недвижимость с широко открытыми глазами, финансовое вознаграждение может вас удивить и порадовать.

Готовы купить инвестиционную недвижимость? Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на участие.

В 2019 году средняя валовая прибыль (прибыль до расходов) от ремонта домов — покупки, ремонта и быстрой перепродажи домов — составила 39,9%.

Другими словами, средний игрок дома зарабатывал 39 900 долларов на каждые 100 000 вложенных долларов.

Средняя рентабельность аренды недвижимости в 2019 году составила 15%. Это означает, что средний покупатель многоквартирного дома за 500 000 долларов заработал 75 000 долларов за один год!

Напротив, средняя доходность фондового рынка за последние 50 лет составляла около 8%, в то время как средняя доходность инвестора по паевым инвестиционным фондам составляла 4-5% за последние 30 лет.

---

В этой статье:

---

Мифы об общей инвестиционной собственности

Прежде чем исследовать преимущества покупки инвестиционной недвижимости, давайте развенчаем два устойчивых мифа:

Миф 1: Покупка основного места жительства — это то же самое, что покупка инвестиционной собственности.

Факт: Хотя многие люди считают своих домов инвестициями, дом не является инвестиционной собственностью, если только вы не покупаете его с целью для получения дохода от аренды или прибыли от перепродажи.

Миф 2: Стоимость жилья всегда росла, поэтому основное жилье в конечном итоге станет инвестиционной собственностью, если вы владеете им достаточно долго.

Факт: С поправкой на инфляцию и условия местного рынка стоимость жилья не всегда повышалась. На национальном и местном уровнях цены на жилье подвержены циклам подъемов и спадов. Независимо от того, как долго вы владеете недвижимостью, нет гарантии, что вы получите прибыль, перепродав ее.

Плюсы и минусы покупки инвестиционной недвижимости

Для мелких инвесторов наиболее распространенные сделки с недвижимостью бывают двух видов: (1) покупка недвижимости в аренду и (2) предприятия по продаже жилья.

Вот основные преимущества и недостатки каждого из них.

House Flipping Плюсы и минусы

House Flipping Pros

• Хорошая прибыль, быстрая и единовременная доставка.
• Возможность быстрой и крупной прибыли.

Если вы смотрите HGTV, вы знаете, что делать.

Во-первых, купите слегка «проблемную» недвижимость в многообещающем районе по цене ниже рыночной — или меньше, чем ее стоимость в ближайшем будущем.Затем превратите этот фиксатор-верх в модельный дом. Как только косметический ремонт будет завершен, найдите покупателя, готового заплатить за недвижимость больше, чем вы вложили.

Промыть и повторить.

Переворачивание домов Минусы

• Высокое вознаграждение сопряжено с большим риском.
• Большая прибыль может быть обманчива. Иногда в них не включаются все затраты на приобретение и ремонт недвижимости. Эти затраты обычно поглощают от 20% до 30% прибыли. В дополнение к затратам на ремонт вы оплачиваете заключительные расходы, налоги на недвижимость, страховку и (часто) гонорары риелтора.А если вы возьмете ипотеку и не перепродаете недвижимость быстро, ежемесячные платежи начнут подрывать вашу прибыль.
• Если у вас нет много наличных денег, вам понадобится краткосрочная ссуда для покупки недвижимости. К сожалению, требования к ссудам на инвестиционную недвижимость строже, чем к основному жилью, и часто намного дороже.
• Ваша прибыль будет облагаться налогом на прирост капитала. Долгосрочный прирост капитала (инвестиции, удерживаемые в течение года или дольше) облагается налогом по ставке от 10% до 15%, но краткосрочный прирост капитала облагается налогом по той же ставке, что и обычный доход.Поскольку прибыль от переворота дома обычно зависит от быстрого возврата инвестиций, вы можете платить по ставке до 20%, если только вы не сделаете обмен по Разделу 1031, чтобы отложить налоговый счет.

Самая большая ошибка, которую делают многие новички в ластах, — это недооценка стоимости покупки и ремонта собственности. Если вы любите дома, вы делаете ставку на то, что сможете продать отремонтированный дом со значительной наценкой в ​​ до тех пор, пока постоянно растущие расходы в размере не разрушат вашу прибыль.

Это игра не для наивных или нетерпеливых людей.

Успешный флиппер тщательно исследует местный рынок перед покупкой инвестиционной недвижимости. Идеальный район — это такой район, где дома по-прежнему доступны по цене, но быстро растут.

Проверьте текущие ставки по ипотеке.

Плюсы и минусы аренды недвижимости

Плюсы аренды недвижимости: Независимо от того, покупаете ли вы жилой комплекс или дуплекс, самым большим преимуществом аренды недвижимости является предсказуемый поток доходов, который она генерирует.

В то время как трехмесячное предприятие по продаже домов может принести валовую прибыль в размере 50 000 долларов при вложении 200 000 долларов, аренда недвижимости на 200 000 долларов может приносить, скажем, 1 000 долларов в месяц после вычета расходов.При такой скорости вы превысите сумму «быстрой прибыли» через 50 месяцев, и доходы на этом не остановятся. Они будут поступать месяц за месяцем, год за годом.

Помимо получения прибыли, доход от аренды поможет вам выплатить ссуду, полученную для финансирования недвижимости. А в некоторых случаях текущий и будущий доход от аренды поможет вам получить более выгодные условия ссуды.

Самым большим преимуществом владения арендуемой недвижимостью могут быть налоговые льготы. Помимо получения дохода и потенциальной прибыли от прироста капитала, сдаваемая в аренду недвижимость предусматривает вычеты, которые могут снизить налог на вашу прибыль.

Общие вычеты включают деньги, потраченные на проценты по ипотеке, ремонт и техническое обслуживание, страхование, налоги на имущество, поездки, уход за газонами, убытки от несчастных случаев (наводнения, ураганы и т. Д.), А также сборы ТСЖ и сборы за содержание кондоминиумов или кооперативов.

Если чистый денежный поток не является положительным после вычета расходов, ваш доход от аренды может даже не облагаться налогом!

Минусы арендуемой собственности: Если вы когда-нибудь разговаривали с арендодателем, вы знаете, что владение арендуемой собственностью сопряжено с головными болями и хлопотами.

Помимо дохода, сдача внаем собственности приводит к расходам, которые составляют от 35% до 80% валового операционного дохода. (Большинство свойств находится в диапазоне от 37% до 45%. Если ваша смета расходов намного ниже этого, перепроверьте свои расчеты.)

Многие новые арендодатели недооценивают стоимость владения и содержания своей собственности.

( Примечание : расходы не могут быть полностью облагаемыми налогом на . Это зависит от того, классифицирует ли IRS ваш доход от аренды как «непассивный» или «пассивный».«Если вы не проводите как минимум 750 часов в год, работая над арендуемой недвижимостью, любые убытки будут пассивными и вычитаются только в размере до 25 000 долларов США из дохода от аренды. (К счастью, убытки более 25000 долларов можно перенести на следующий год.)

И когда что-то ломается — от холодильников и духовок до водопроводных труб и систем отопления, вентиляции и кондиционирования — вы должны это ремонтировать. Если вам неудобно или вы не хотите получать полуночные звонки от арендаторов, вам придется нанять компанию по управлению недвижимостью для выполнения таких задач.

Хорошая новость заключается в том, что фирмы по управлению недвижимостью могут справиться с некоторыми (или даже со всеми) неприятными рутинными делами — от содержания единиц жилья до надзора за ремонтом и техническим обслуживанием, сбора арендной платы, поиска надежных новых арендаторов и выселения бездельников.

Хорошая управляющая компания также будет иметь все необходимые договоры аренды, заявки и другие документы, чтобы ваше здание работало как хорошо отлаженная машина, приносящая доход. Они также будут знатоками законов об арендодателях вашего города и штата.

Но эти услуги платные.

Ожидайте, что управляющая фирма будет платить ежемесячную плату в размере от 7% до 10% от собранной арендной платы. Кроме того, некоторые фирмы по управлению недвижимостью взимают дополнительную плату за выполнение ремонта или надзор за ним, за поиск новых арендаторов или даже за продление арендатором договора аренды. Некоторые также взимают плату за вакансию, то есть вы должны платить ее, даже если подразделение не приносит никакого дохода.

Существует также риск того, что непослушный арендатор нанесет ущерб вашей собственности, но для выселения потребуется несколько месяцев.Тщательный отбор потенциальных арендаторов и покупка недвижимости в стабильных районах среднего класса может снизить риск появления долгосрочных вакансий и невыплаты арендаторов, но нет гарантии, что вы не столкнетесь с этими проблемами.

Нажмите, чтобы проверить сегодняшние ставки.

Как получить лучшую ссуду для инвестиций в недвижимость

Наилучшее финансирование инвестиционной недвижимости для вас будет зависеть от вашей конкретной финансовой ситуации. Тем не менее, эти простые советы должны помочь вам профинансировать больше недвижимости за меньшие деньги.

Сделайте покупки по лучшим ценам.

Свяжитесь с несколькими кредиторами, начиная с банка, выдавшего вашу первую ипотеку, чтобы сравнить процентные ставки и условия, а также стоимость закрытия и другие сборы.

Проверьте мелкий шрифт.

Всегда читайте «мелкий шрифт», чтобы раскрыть любые крупные комиссии и дополнительные расходы, включая дополнительные расходы, вызванные количеством существующих ссуд / ипотечных кредитов, которые у вас уже есть.

По возможности выберите более крупный первоначальный взнос.

По возможности уменьшайте процентную ставку в обмен на больший первоначальный взнос.В некоторых случаях также имеет смысл внести предоплату («баллы») для снижения ставки. Если вы подаете заявку на крупную ссуду и планируете владеть недвижимостью в течение длительного времени, уплата авансовых платежей и / или более высокий первоначальный взнос может сократить сумму вашего погашения на тысячи долларов.

Получите низкий кредитный рейтинг

За несколько месяцев до начала поиска недвижимости проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, на какие типы ссуд вы имеете право. Если ваш счет немного анемичен, предпримет шаги, чтобы улучшить счет — e.g., выплатив (или погасив) максимально возможную сумму долга.

Имейте наличные деньги под рукой.

Убедитесь, что у вас достаточно денежных средств или других ликвидных активов. Для получения права на ипотеку инвестиционной недвижимости обычно требуются шестимесячные денежные резервы.

Сосредоточьтесь на долгосрочных целях.

Обдумайте свои долгосрочные цели, чтобы определить, какой тип ссуды будет лучше всего работать в вашей текущей и возможной будущей ситуации. Например, что бы вы сделали, если бы ваша компания заставила вас переехать в то время, когда вы были заняты постоянным трудом? Достаточно ли вы одолжили, чтобы нанять подрядчиков для завершения работы? (Если да, насколько это уменьшит вашу прибыль — и способность погасить ссуду?)

Придерживайтесь бюджета.

Определите, сколько недвижимости вы можете себе позволить, и придерживайтесь своего бюджета. Начинающие инвесторы в недвижимость часто недооценивают свои затраты. Если вы покупаете только ту недвижимость, которую можете себе позволить, перерасход средств может вызвать раздражение и незначительное снижение вашей прибыли. Если вы влюбитесь в недвижимость и превысите свои предельные цены, любые дополнительные расходы могут обернуться катастрофой.

Что лучше: сдать или сдать?

Стоит ли менять дома или покупать недвижимость для сдачи в аренду?

Все зависит от ваших целей и от того, в какой степени вы можете использовать свои навыки, опыт (строительные навыки очень полезны, ) и от вашего текущего финансового положения.

В общем, переворот дома обычно является более серьезной авантюрой, потому что эти сделки зависят от того, вырастет ли стоимость недвижимости в ближайшем будущем. Хотя снижение цен никогда не идет на пользу владельцам собственности, стабильные и / или падающие цены оказывают меньшее влияние на тех, чей основной источник дохода поступает от арендной платы, по сравнению с быстрой перепродажей недвижимости.

В середине 2017 года самая высокая доходность флиппинга была в Питтсбурге — 146,6%; Батон-Руж, штат Луизиана, — 120,3%; Филадельфия — 114%; Гаррисберг, Пенсильвания, 103.3%; и Кливленд — 101,8%, согласно данным ATTOM Data Solutions. Эти города возглавили список, потому что в них было много недорогих старых домов, которые можно было быстро отремонтировать. В то же время цены на жилье там тоже росли.

Что касается сдачи в аренду, то в начале 2017 года лучшими рынками были Кливленд с годовой доходностью 11,5%; Цинциннати — 9,8%; Колумбия, Южная Каролина, на 8,6%; Мемфис, Теннесси — 8,5%; и Ричмонд, штат Вирджиния, с 8,2%. Худшие рынки обычно располагались в крупнейших городах на обоих побережьях, где цены на недвижимость уже давно заоблачные.

Но местные рынки всегда меняются. Как и любой другой вид инвестиций, недвижимость несет в себе как риски, так и выгоды. Вы можете снизить риски, тщательно изучив рынки и варианты финансирования, но полностью исключить их невозможно.

Шесть видов ссуд на инвестиционную недвижимость

Получить ссуду на инвестиционную недвижимость сложнее, чем получить ссуду для дома, занимаемого владельцем, и, как правило, дороже.

Многие кредиторы хотят видеть более высокие кредитные рейтинги, лучшее соотношение долга к доходу и надежную документацию (W2, платежные квитанции и налоговые декларации), чтобы доказать, что вы проработали на одной и той же должности в течение двух лет.(Последнее требование может усложнить жизнь пенсионерам и самозанятым лицам.)

Кроме того, большинство будет настаивать на первоначальном взносе в размере не менее 20%, и многие хотят, чтобы у вас были шесть месяцев наличных (или почти наличных) резервов.

Если у вас уже есть четыре ипотечных кредита, вам понадобится смекалка, чтобы получить пятую. Большинство банков не будут выдавать новые ипотечные кредиты инвесторам, у которых уже есть четыре, даже если кредиты будут застрахованы государственным агентством.

Но то, что получить ссуду на инвестиционную недвижимость сложнее, не означает, что вам не следует пытаться.Хотя вы можете не иметь права на получение обычной ипотеки, вы можете получить ее при поддержке Федеральной жилищной администрации (FHA) или Управления по делам ветеранов (VA). Вы также можете выбрать ссуду в твердой валюте или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Некоторых кредиторов даже не волнует ваша кредитная история или история занятости, если они видят большую потенциальную прибыль от инвестиционной собственности, которую вы рассматриваете.

Ссуды под твердые деньги

Эти ссуды в основном используются любителями недвижимости и профессиональными инвесторами в недвижимость.Также известные как ссуды на коммерческую недвижимость и ссуды с фиксированным доходом, они имеют три основных преимущества:

1. 1. Более быстрое утверждение и финансирование . В некоторых случаях ссуды утверждаются в тот же день, когда подана заявка, а финансирование может занять всего три дня. Благодаря такой скорости ссуды под твердые деньги идеально подходят для инвесторов, которые хотят купить недвижимость быстро — до того, как конкуренты смогут ее выкупить.

1. 1. Проще пройти квалификацию. Если вы вносите первоначальный взнос в размере от 25% до 30%, имеете достаточные денежные резервы и хорошую репутацию инвестора в недвижимость, многие кредиторы упускают из виду низкий кредитный рейтинг. И им может быть все равно, что у вас уже есть 4+ ипотеки.

1. Это краткосрочные займы . Большинство кредитов в твердой форме имеют срок 1-2 года или 3-5 лет. Для кого-то, кто покупает недвижимость в аренду, это было бы убийцей сделки. Немногие (вменяемые) покупатели арендуемой недвижимости хотят выплатить ссуду в течение года или двух.Но для домовладельцев эти условия идеальны, и это хорошо, потому что не существует такой вещи, как 12-месячная ипотека. Даже если бы банки выписали краткосрочные ипотечные кредиты, большинство из них никогда не ссудили бы деньги на недвижимость, нуждающуюся в серьезном ремонте — такую, которая могла бы не квалифицироваться как пригодных для жилья .

Помимо требований к собственному капиталу от 25% до 30%, самым большим недостатком ссуды в твердой форме является стоимость. Процентные ставки обычно варьируются от 9% до 14%, и многие из них также предусматривают предоплату (в виде «баллов») от 2% до 4% от общей суммы кредита.

Обычная ипотека

По сравнению с ссудами в твердой валюте, обычная ипотека относительно дешевая. Однако они дороже, чем ссуды на недвижимость, занимаемую собственниками. Как правило, вы, вероятно, заплатите процентную ставку от половины до одного процента выше за обычную ипотеку для инвестиционной собственности.

Однако для некоторых будущих магнатов недвижимости проблема с обычными ипотечными кредитами заключается не в их стоимости, а в получении одобрения.

Предполагая, что вы будете , а не , занимаете единицу в здании, большинство банков захотят увидеть следующее, чтобы одобрить ипотеку для арендуемой собственности:

• • Первоначальный взнос не менее 20%.Если вы хотите более низкую ставку, внесите аванс в размере 25% +. (Положительным моментом является отсутствие ипотечной страховки, когда вы кладете 20% и более.)

• • Кредитный рейтинг 720 или выше. Результаты ниже 720 (не обязательно) обречены на гибель вашего приложения, но они приведут к более высоким процентным ставкам, более высоким комиссиям и более низким LTV.

• • Шесть месяцев «ликвидных резервов» (денежных средств или активов, которые можно легко конвертировать в наличные).

Если у вас есть четыре ипотечных кредита, многие обычные кредиторы не одобрят вашу пятую ипотеку.

Несмотря на то, что программа , представленная Fannie Mae в 2009 году, разрешает выдачу 5-10 ипотечных кредитов в кредит заемщика, найти банк, который предоставит вам ипотеку, может быть затруднительно, несмотря на гарантии Fannie Mae.

Программа требует, чтобы платежи за шесть месяцев сохранялись в качестве ликвидного резерва на момент расчета. Для односемейных домов требуется минимум 25% скидки, а для 2–4-квартирных домов — 30%.Если у вас шесть или более ипотечных кредитов, ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 720. Без исключений.

Проверьте свое право на получение обычной ипотеки.

FHA Ипотека

Для финансирования аренды недвижимости ипотека FHA может быть идеальным «стартовым комплектом» для начинающих инвесторов.

Но есть загвоздка. Чтобы претендовать на щедрые ставки и условия ипотеки FHA, вы должны купить недвижимость на 2–4 единицы и занять одну единицу в здании. Тогда собственность квалифицируется как «занятая владельцем».”

Ипотечные кредиты

FHA не выдаются напрямую государственным учреждением. Вместо этого ссуды предоставляются частными кредиторами, и FHA страхует этих кредиторов от убытков. Это дает банкам больше стимулов для кредитования заемщиков, которые в противном случае могли бы считаться слишком рискованными.

Благодаря поддержке правительства ипотечные кредиторы FHA снисходительны к минимальным кредитным рейтингам, размерам первоначального взноса и предыдущему опыту заемщика в сфере недвижимости.

Требование к первоначальному взносу для ипотечных кредитов FHA составляет всего 3.5% для зданий от одной до четырех квартир. (Но помните, что вы должны купить недвижимость на 2-4 единицы, чтобы использовать FHA для инвестиционной собственности). Напротив, для обычного кредита может потребоваться 20% -ная скидка на покупку двух квартир и 25% на покупку трех- или четырехквартирного дома.

Поскольку FHA разрешает денежные подарки в качестве первоначального взноса и использование субсидий на первоначальный взнос от муниципалитета, есть даже возможность получить дом, финансируемый FHA, без собственных денег.

Не менее важно то, что агентство заявляет, что оно будет страховать ссуды заемщикам с кредитным рейтингом от 500.Это более чем на 100 пунктов ниже минимальных значений для обычных ипотечных кредитов.

FHA также делает скидки для покупателей жилья, которые недавно испытали потерю права выкупа, короткую продажу или банкротство из-за «смягчающих обстоятельств», таких как болезнь или потеря работы.

FHA ипотечные кредиторы хотели бы, чтобы соискатели имели минимальный кредитный рейтинг 580, но большинству кредиторов потребуется гораздо более высокий балл, чтобы претендовать на 2-4 единицы собственности, в которой вы сдаете в аренду одну или несколько дополнительных единиц.

Проверьте свое право на участие в FHA.

ВА Ипотека

Согласно исследованию Национальной ассоциации риэлторов, проведенному в 2016 году, 16% военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, владеют инвестиционной недвижимостью по сравнению с 9% населения в целом.

На это есть две причины:

1. 1. Поскольку действующий персонал часто вынужден переезжать, они часто не могут продать свои нынешние дома по цене, которая позволила бы им окупить свои вложения.Поэтому вместо того, чтобы продавать дома, они становятся заочными арендодателями.
   Ипотечные кредиты
   2. VA позволяют ветеранам, действующим военнослужащим и их оставшимся в живых супругам получать ссуды на инвестиционную недвижимость без выплаты денег и с низкими ставками по ипотечным кредитам. Как и в случае ссуды FHA, единственное требование — заемщик должен проживать в одной из единиц здания (в данном случае не менее одного года). После этого они могут сдать все здание в аренду и жить в другом месте.

Сдается в аренду до четырех квартир, дуплекс или триплекс.Имущество может быть даже домом, в котором снимается комната, или домом с отдельной квартирой на участке.

Заемщики могут даже купить одну недвижимость, прожить в ней год, а затем повторять процесс с несколькими зданиями, пока не достигнут максимум финансирования, известный как лимит прав.

Еще одно преимущество ипотеки VA: заемщики могут использовать арендную плату от других единиц в здании для получения ссуды, включив эту арендную плату в качестве дохода. Как правило, они могут добавить 75% рыночной ренты к своим доходам.

С другой стороны, арендуемая собственность должна быть в состоянии въезда и получить одобрение от оценщика жилья VA до того, как ссуду можно будет одобрить.

Проверьте свое право на участие в программе VA.

Кредитные линии собственного капитала (HELOC)

HELOC — это возобновляемые кредитные линии, которые обычно предоставляются с плавающей процентной ставкой. Ваш ежемесячный платеж зависит от текущей ставки и остатка кредита.

HELOCS похожи на кредитные карты. Вы можете снять любую сумму в любое время в пределах вашего лимита.Вы можете погасить или погасить ссуду по своему желанию.

HELOC имеют две фазы. В течение периода розыгрыша вы используете кредитную линию сколько угодно, и ваш минимальный платеж может покрывать только причитающиеся проценты. Но в конце концов (обычно через 10 лет) период использования HELOC заканчивается, и ваш заем переходит в фазу погашения. На этом этапе вы больше не можете привлекать средства, и ссуда полностью амортизируется за оставшиеся годы.

По сравнению с обычными ипотечными кредитами, HELOC предлагают большую гибкость и более низкие ежемесячные платежи в период выдачи.Вы можете брать столько или меньше, сколько вам нужно — когда вам это нужно.

Потенциальными недостатками являются переменные процентные ставки (которые растут вместе с основной ставкой Федеральной резервной системы) и возможность того, что ежемесячные платежи могут резко возрасти после начала фазы погашения.

В некоторых ситуациях HELOC может быть более дешевой альтернативой ссуде в твердой валюте.

Но в отличие от ссуды в твердых деньгах, HELOC может быть сопряжен с большим риском: если у вас еще нет инвестиционной собственности, вы получите HELOC вместе с вашим основным местом жительства.В случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор лишит права выкупа вашего дома , а не инвестиционной собственности.

Если у вас уже есть инвестиционная недвижимость, вы можете решить эту проблему, подав заявку на HELOC для одного или нескольких из этих объектов. Единственная уловка — найти кредитора.

Поскольку многие инвесторы в недвижимость объявили дефолт во время жилищного кризиса 2008 года, многие банки не одобряют кредитные линии под залог собственного капитала, обеспеченные инвестиционной недвижимостью. Несколько банков, которые предлагают эти HELOC, значительно усложняют им квалификацию, чем когда-то.

Кредиторы захотят увидеть более низкое соотношение долга к доходу (от 30% до 35% для заемщиков инвестиционной собственности по сравнению с 40% для тех, кто берет взаймы под основное место жительства). И они также будут взимать более высокие процентные ставки или требовать от вас предоплаты 2-3 «пункта».

Однако вы можете взять HELOC в свое основное место жительства на гораздо более выгодных условиях. Затем используйте выручку для внесения первоначального взноса за инвестиционную недвижимость.

Финансирование продавца

Раз в каждую третью «голубую луну» вы можете получить финансирование от продавца для инвестиционной собственности.Это соглашение, также известное как «финансирование собственником», земельный договор или договор о праве собственности, представляет собой договоренность, в которой продавец выступает в качестве банка, предоставляя вам частную ипотеку.

Вместо получения традиционной ссуды через ипотечную компанию или банк, вы финансируете покупку у нынешнего владельца дома.

Получить финансирование от продавца непросто. Подавляющее большинство продавцов хотят получить полную оплату при закрытии сделки, чтобы погасить свою ипотеку.

Кроме того, по закону дом не может быть профинансирован продавцом, если он не находится в свободном владении.Относительно немногие дома находятся в собственности свободных и чистых. У большинства владельцев есть какая-то ипотека.

Земельные контракты, финансируемые собственником, часто заключаются в виде пятилетней ипотечной ссуды. Это означает, что они подлежат оплате в полном объеме всего через пять лет, независимо от того, сколько или насколько мало покупатель заплатил.

Некоторые из них имеют 10-летнюю амортизацию, то есть график платежей, при котором кредит полностью погашается через 10 лет. Этот вариант приводит к очень высоким выплатам по ипотеке.

В некоторых случаях финансирование продавца может иметь смысл для домашнего флиппера.Но в большинстве случаев этот вид кредита невозможен и нежелателен.

Проверьте текущие ставки по ипотеке.

Подать заявку на получение инвестиционного кредита

Готовы начать инвестировать? Посмотрите, какие кредитные программы вам доступны, и узнайте, какие ставки доступны. За считанные минуты вы сузите круг поиска своей инвестиционной собственности.

Щелкните, чтобы начать.

Финансовое учреждение / Мошенничество с ипотекой — FBI

Мошенничество с ипотекой

Мошенничество с ипотекой является подкатегорией FIF.Это преступление, характеризующееся каким-либо существенным искажением, искажением фактов или упущением в отношении ипотечной ссуды, на которую затем полагается кредитор. Ложь, которая влияет на решение банка — например, о том, одобрить ли ссуду, принять уменьшенную сумму выплаты или согласиться с определенными условиями погашения — является мошенничеством с ипотекой. ФБР и другие организации, которым поручено расследование случаев мошенничества с ипотекой, особенно после обвала рынка жилья, расширили определение, включив в него мошенничества, нацеленные на проблемных домовладельцев.

Есть две отдельные области мошенничества с ипотекой — мошенничество с целью получения прибыли и мошенничество с целью получения жилья.

• Мошенничество с целью получения прибыли: Лица, совершающие этот вид мошенничества с ипотекой, часто являются инсайдерами отрасли, использующими свои специальные знания или полномочия для совершения или содействия мошенничеству. Текущие расследования и широко распространенные отчеты показывают, что высокий процент мошенничества с ипотекой связан с сговором инсайдеров отрасли, таких как банковские служащие, оценщики, ипотечные брокеры, юристы, кредиторы и другие профессионалы, работающие в отрасли.Мошенничество с целью получения прибыли направлено не на обеспечение безопасности жилья, а, скорее, на неправомерное использование процесса ипотечного кредитования для кражи денежных средств и капитала у кредиторов или домовладельцев. ФБР ставит мошенничество в приоритетном порядке в целях получения прибыли.
• Мошенничество с жильем: Этот вид мошенничества обычно представлен незаконными действиями, предпринимаемыми заемщиком, мотивированным на приобретение или сохранение права собственности на дом. Заемщик может, например, искажать информацию о доходах и активах в заявке на получение кредита или побуждать оценщика манипулировать оценочной стоимостью собственности.

ФБР стремится максимально усилить свое влияние на мошенничество с ипотечным кредитом и мошенничество с финансовыми учреждениями в целом на основе тщательного сотрудничества.

Например, Бюро управляет Целевыми группами по финансовым преступлениям в нескольких полевых отделениях по всей стране, которые действуют как мультипликаторы сил при рассмотрении крупномасштабных схем финансового мошенничества. Состоящие из федеральных, государственных и местных регулирующих и правоохранительных органов, которые работают вместе на ежедневной основе, эти рабочие группы стали эффективным способом объединения ценных ресурсов участвующих агентств.

ФБР также участвует как в официальных, так и в специальных межведомственных рабочих группах, которые занимаются вопросами FIF и ипотечного мошенничества. Эти целевые группы и рабочие группы, состоящие из федеральных, государственных и местных регулирующих и правоохранительных органов по всей стране, а также представителей частного сектора, включая следователей по безопасности банков, регулярно встречаются для обмена разведданными, разрешения конфликтов и инициирования совместных расследований.

Используя навыки, знания и ресурсы различных правительственных агентств и частного сектора, ФБР и его партнеры могут привлечь к ответственности больше виновных в мошенничестве.

Как начать бизнес ипотечного брокера

Начните бизнес ипотечного брокера, выполнив следующие 10 шагов:

Вы нашли идеальную бизнес-идею и теперь готовы сделать следующий шаг. Создание бизнеса — это нечто большее, чем просто его регистрация в государстве. Мы составили это простое руководство по открытию ипотечного брокерского бизнеса. Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законам.

Ознакомьтесь с нашей страницей «Как начать бизнес».

ШАГ 1. Спланируйте свой бизнес

Четкий план важен для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Следует рассмотреть несколько важных тем:

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие расходы связаны с открытием ипотечного брокерского бизнеса?

Затраты на открытие ипотечного брокерского бизнеса невелики.Большинство брокерских контор можно открыть на дому за небольшие деньги или вообще без них, за исключением лицензирования и основных юридических требований.

Каковы текущие расходы ипотечного брокерского бизнеса?

Текущие расходы для малого ипотечного брокерского бизнеса минимальны. Обычно все, за что нужно платить, — это офисные помещения и расходы на рабочую силу. Более крупные фирмы несут более высокие расходы из-за более высоких затрат на рабочую силу, страхование и офисные расходы.

Кто целевой рынок?

Целевой рынок для этого бизнеса включает компании, ищущие коммерческую недвижимость, частных лиц и семьи, ищущие жилые дома, и инвесторов, ищущих недвижимость или сдаваемую в аренду.

Как ипотечный брокер зарабатывает деньги?

Этот бизнес зарабатывает деньги, получая комиссию (процент от каждой ссуды) в обмен на привлечение клиентов к кредитору.

Сколько вы можете взимать с клиентов?

Комиссия оплачивается либо заемщиком, либо кредитором и обычно составляет от 1% до 2% от общей суммы кредита. Некоторые брокерские фирмы также взимают плату за приложения или другие вспомогательные услуги.

Какую прибыль может принести ипотечный брокерский бизнес?

Ипотечные брокерские фирмы могут иметь высокую прибыль. Небольшие фирмы обычно имеют более высокую маржу, чем более крупные, благодаря тому, что более мелкие фирмы имеют более низкие накладные и текущие расходы. Поля может составлять от 10% до 50% и более, в зависимости от размера операции.

Как сделать свой бизнес более прибыльным?

Добавить дополнительные услуги.Большинству заемщиков нужна какая-то помощь с получением кредита. Если заемщик не имеет права на получение ссуды, ваша фирма может предложить ему помощь в повышении кредитоспособности или наладить партнерские отношения с другими фирмами, специализирующимися в этой области. Вы также можете сотрудничать со страховыми агентами, брокерами по недвижимости или риэлторами, чтобы предложить своим клиентам «захватывающий» опыт.

Уточните у себя в штате. Некоторые правила запрещают ипотечным брокерам заниматься побочным бизнесом.

Как ипотечной брокерской компании вам не нужно сосредотачиваться на рынке ипотечного жилищного кредитования, даже если это популярный рынок.Вы также можете финансировать инвестиции в недвижимость и предоставлять капитал инвесторам для увеличения прибыли фирмы.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбрать правильное имя — это важно и сложно. Если вы еще не придумали имя, ознакомьтесь с нашим руководством «Как назвать бизнес» или получите помощь в поиске имени с помощью генератора имен

для ипотечного брокера.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы можете захотеть работать под другим названием, чем ваше собственное имя.Посетите наше руководство для администраторов баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, отметив:

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создайте юридическое лицо

Наиболее распространенными типами бизнес-структур являются индивидуальное предпринимательство, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Создание юридического лица, такого как LLC или corporation , защищает вас от личной ответственности в случае судебного преследования вашего ипотечного брокерского бизнеса.

Прочтите наше руководство по созданию собственного ООО

Выберите Ваш StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

ИЩИ СЕЙЧАС

Получите форму профессионального обслуживания в ООО для вас

Два таких надежных сервиса:

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные расходы штата на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендовано: Вам необходимо выбрать зарегистрированного агента для вашего ООО. Пакеты регистрации ООО обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать как собственный.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь в налоговой

Вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов, прежде чем вы сможете начать бизнес.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN.Это действительно просто и бесплатно!

Вы можете получить свой EIN бесплатно через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, как они могут принести пользу вашему LLC, прочтите нашу статью Что такое EIN ?.

Узнайте, как получить EIN, в нашем руководстве «Что такое EIN» или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги на малый бизнес

В зависимости от того, какую бизнес-структуру вы выберете, у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут получить выгоду от налогообложения как S-корпорация (S corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих руководствах:

Существуют особые государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о государственном налоге с продаж и налогах на франшизу в наших руководствах по налогам с продаж штата.

ШАГ 4. Откройте коммерческий банковский счет и кредитную карту

Использование специализированных банковских и кредитных счетов для бизнеса имеет важное значение для защиты личных активов.

Когда ваши личные и бизнес-счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, автомобиль и другие ценности) подвергаются риску в случае предъявления иска к вашему бизнесу. В коммерческом праве это называется прорывом корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (вместо вашего), более высокие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открыть счет в коммерческом банке

• Это отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
• Это также упрощает ведение бухгалтерского учета и налоговой отчетности.

Рекомендовано: Прочтите наш обзор лучших банков для малого бизнеса, чтобы найти лучшие национальные банки, кредитные союзы, банки, ориентированные на ссуду бизнесу, один со множеством обычных офисов и многое другое.

Открыть счета net-30

Когда дело доходит до получения кредита вашему бизнесу, лучше всего подходят поставщики net-30. Термин «нетто-30», который популярен среди продавцов, относится к соглашению о коммерческом кредитовании, при котором компания платит продавцу в течение 30 дней с момента получения товаров или услуг.

Условия кредита

Net-30 часто используются для предприятий, которым необходимо быстро получить товарные запасы, но у которых нет наличных денег.

Помимо установления деловых отношений с поставщиками, о кредитных счетах net-30 сообщается в основные кредитные бюро (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit). Именно так компании создают бизнес-кредиты, чтобы иметь право на получение кредитных карт и других кредитных линий.

Получите бизнес-кредитную карту

• Это поможет вам разделить личные и деловые расходы, объединив все бизнес-расходы в одном месте.
• Он также создает кредитную историю вашей компании, которая может быть полезна для сбора денег и инвестиций в дальнейшем.

Рекомендовано: Прочтите наше руководство, чтобы найти лучшие кредитные карты для малого бизнеса.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Запись различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса.Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает вашу ежегодную налоговую декларацию.

ШАГ 6. Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к крупным штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Федеральные требования к лицензированию бизнеса

Закон о безопасном и справедливом исполнении ипотечных лицензий (SAFE) был принят в 2008 году, требуя от всех ипотечных брокеров соблюдения определенных минимальных стандартов лицензирования.Это включает в себя 20 часов занятий по Национальной системе ипотечного лицензирования, а также сдачу национального экзамена SAFE ипотечного кредитора.

Требования к лицензированию местного и государственного бизнеса

В дополнение к федеральным стандартам в каждом штате действуют собственные требования к лицензированию ипотечных брокеров. Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив ссылку SBA на государственные лицензии и разрешения.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для информации о местных лицензиях и разрешениях:

Свидетельство о занятии

У ипотечной брокерской фирмы обычно нет офиса. Компаниям, работающим вне физического местоположения, обычно требуется сертификат о занятости (CO). СО подтверждает, что соблюдаются все строительные нормы и правила, законы о зонировании и постановления правительства.

• Если вы планируете сдавать помещение в аренду :
• Как правило, арендодатель несет ответственность за получение CO.
• Перед сдачей в аренду подтвердите, что ваш домовладелец имеет или может получить действующий СО, применимый к ипотечному брокерскому бизнесу.
• После капитального ремонта часто требуется оформить новый СО. Если ваше предприятие будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действующий СО.

• Если вы планируете купить или построить участок :
• Вы будете ответственны за получение действительного СО от местного органа власти.
• Изучите все строительные нормы и правила и требования к зонированию для местоположения вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваш ипотечный брокерский бизнес соответствует требованиям и может получить CO.

Договор на оказание услуг

Ипотечные брокерские компании должны требовать от клиентов подписания договора об оказании услуг перед началом нового проекта.Это соглашение должно прояснить ожидания клиентов и минимизировать риск юридических споров путем определения условий оплаты, ожидаемого уровня обслуживания и прав собственности на интеллектуальную собственность.

ШАГ 7. Получите страхование бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу необходимо страхование, чтобы вести безопасную и законную деятельность. Business Insurance защищает финансовое благополучие вашей компании в случае покрываемого убытка.

Существует несколько видов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками.Если вы не знаете, с какими рисками может столкнуться ваш бизнес, начните с страхования общей ответственности . Это наиболее распространенное покрытие, в котором нуждаются малые предприятия, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один важный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это страхование компенсации работникам. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, велика вероятность, что ваш штат потребует от вас страховки компенсации работникам.

ШАГ 8. Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что олицетворяет ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается публикой. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашим Руководством по дизайну для начинающих, мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.

Как продвигать и продавать ипотечный брокерский бизнес

Начните с локальной сети. Если вы хотите размещать рекламу, начните с малого с визиток, листовок и местных объявлений в газетах и ​​в Интернете (с оплатой за клик).

Как удержать клиентов возвращаться

Большинство людей нечасто совершают крупные покупки недвижимости.Итак, если вы хотите, чтобы они помнили вас для будущего бизнеса, вам нужно поддерживать с ними контакт. После закрытия ссуды проследите за ними, чтобы убедиться, что у них все хорошо с кредитором. Если возможно, поместите их в свой список адресов электронной почты и регулярно присылайте обновления о местном рынке недвижимости, советы по страхованию, советы по экономии денег и идеи для лучшей жизни.

Построение отношений с вашими клиентами сделает вас больше, чем просто брокерская фирма, которая однажды дала им ссуду на дом.

Все еще не уверены, какой бизнес вы хотите начать? Ознакомьтесь с последними тенденциями в области малого бизнеса, которые вдохновят вас.

ШАГ 9. Создайте веб-сайт своей компании

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Хотя создание веб-сайта — важный шаг, некоторые могут опасаться, что он окажется вне их досягаемости, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов.Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет в веб-технологиях произошли огромные успехи, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым не следует откладывать создание сайта:

• У всех законных предприятий есть веб-сайты — точка. Размер или отрасль вашего бизнеса не имеет значения, когда дело доходит до вывода вашего бизнеса в Интернет.
• учетных записей социальных сетей, таких как страницы Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не заменяют бизнес-сайт , которым вы владеете.
• Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, сделали создание базового веб-сайта чрезвычайно простым. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать веб-сайт, которым вы можете гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и займет у вас не более 2–3 часов.

Другие популярные конструкторы веб-сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройте служебную телефонную систему

Настройка телефона для бизнеса — один из лучших способов отделить личную и деловую жизнь от дел и уединиться. Это не единственное преимущество; это также помогает сделать ваш бизнес более автоматизированным, делает его легитимным и упрощает потенциальным клиентам возможность найти вас и связаться с вами.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт