Как экономить деньги при маленькой зарплате

Говорят, даже у богатых бывают проблемы с деньгами, например, когда очень хочется новую яхту. А что делать тем, кто вынужден жить на зарплату, тем более, если ее еле-еле хватает на необходимое? Специалисты рекомендуют пересмотреть ориентиры, то есть протягивать ножки по одежке.

Как научиться жить на зарплату

Денег не хватает всем или почти всем. Поверьте, даже денежные мешки не всегда располагают необходимыми суммами, и вынуждены отказывать себе в насущном. Не думайте, что затруднения с покупкой новой яхты расстраивают их меньше, чем нас с вами отложенное приобретение понравившейся пары туфель. Если не учитывать случаи, когда, в самом деле, нет денег на пропитание, нехватку денег можно считать психологической проблемой.

Давайте признаем, что частенько наши финансовые проблемы связаны с тем, что мы хотим не того, что можем себе реально позволить. Если вы мечтаете о такой же машине, как у вашей соседки, но не можете себе ее позволить – это не повод считать, что жизнь не удалась. Просто поменяйте ориентиры – общайтесь с теми, чье материальное состояние не вызывает у вас комплекса неполноценности. Мы рассмотрим случаи, когда денег не хватает объективно, а во время кризиса нужно приготовиться к тому, что проблема может коснуться каждого. Самое время учиться экономии.

Помните, как мама учила Фореста Гампа: человек нуждается только в необходимом, а остальное – мишура. Давайте примем эту мудрую фразу за основу нашей инструкции. И еще одна фраза, пустившая корни в ассоциативных связях: «Время деньги». Какой знак препинания вам хочется поставить между словами: тире или запятую? Что общего между временем и деньгами? Правильно, они «любят» организованных и рачительных. Плохо спланированный день проходит впустую – время убегает, неизвестно куда. То же самое происходит и с деньгами: при несбалансированном бюджете они будут просачиваться сквозь пальцы.

1. На что мы тратим деньги?

Для начала уясним, что экономить в ущерб здоровью запрещается. Конечно, если вы решили попутно осчастливить нескольких врачей и аптекарей, начинайте отказывать себе в жизненно важном.

Давайте сначала заменим невеселое слово «экономия» выражением «правильные траты». Итак, каждый месяц вы зарабатываете определенную сумму денег, которые составляют ваш бюджет. Куда мы обычно деваем деньги? Список в большинстве случаев традиционный: продукты, транспорт, одежда, развлечения (кино, посиделки с друзьями и пр.), оплата коммуналки, телефона, интернета… Список можно продолжить, но он и так хорошо знаком каждому. Для начала давайте заведем блокнот, в который будем записывать все (!) расходы. Можно, конечно, пользоваться электронной таблицей, или мобильными приложениями, но записи в блокноте лучше фиксируются в памяти.

2. Учимся откладывать десятину

Рекомендация откладывать каждый месяц 10% заработка стара, как мир. Можно пополнять депозитный счет в банке, но лучше решить, на что именно мы собираем деньги – со стимулом экономить приятнее. Бесцельное складывание бумажек кажется каким-то скучным и даже немного постыдным делом.

3. Организуем свой бюджет

Итак, в нашем распоряжении 90% заработанных денег. Сначала исполним обязательную программу – оплатим коммунальные услуги. Дальше откладываем фиксированные суммы. Например, за стрижку, бассейн, интернет и телефон плата остается почти неизменной. Если есть цель накопления (покупка одежды, отпуск и т.д.) откладываем, сколько решили раньше. Все, что осталось, делим на число дней до следующего планируемого поступления денег. Это те деньги, которые можно тратить ежедневно. На них нужно закупить продукты, оплатить транспорт и т.п. Будем считать, что мы подготовили базу для экономии денег. Теперь будем выбирать способ действий.

4. Заначка на благие дела

Деньги, которые могут остаться от ежедневно разрешенной суммы, будем складывать в «шкатулку для удовольствий». Ими можно будет оплатить посещение театра, поход в ресторан и т. д. Никто не говорит, что, экономя деньги, нужно отказаться от всех радостей жизни. Вы тоже встречали людей, начинавших складывать «копеечку к копеечке» и незаметно превратившихся в настоящих скопидомов. Мы должны избежать такой судьбы.

5. Не пропускайте акции

Супермаркеты периодически проводят акции. Если появилась возможность купить по дешевке качественные продукты – закупитесь с запасом в разумных размерах. Покупая одежду, будьте осмотрительными – лучше купить одну хорошую вещь, чем ворох сомнительных тряпочек. Не пропускайте сезонные распродажи: осенью можно смело обновлять летний гардероб, а весной – готовьтесь к зиме. Экономия будет ощутимой.

6. Покупайте продукты на рынках

Многие продукты на рынке качественнее и дешевле магазинных. Совсем не обязательно ходить на базар каждый день, чтобы не выйти из дневного бюджета. Выберите один день, когда вы сможете купить еду на неделю, и сократите траты в остальное время на потраченную сумму. Отправляясь на рынок, составьте список необходимого и придерживайтесь его. Не покупайте слишком много, вспомните, сколько продуктов вам приходится выбрасывать. Может быть, лучше сразу выбросить деньги и не таскать тяжелые сумки с потенциальными отходами?

7. Проанализируйте привычки

Обычно пересмотр привычек приводит к тому, что образ жизни изменяется к лучшему. Почти у каждого есть резервы для совершенствования. Курящим следует для начала сократить количество сигарет в день, любителям каждый день расслабляться с помощью спиртного рекомендуем ограничить возлияния праздничными датами. Вы любите поваляться в постели по утрам, а потом вынуждены брать такси, чтобы не опоздать на работу? Не слишком ли дорого вы платите за свои капризы? Совершенно очевидно, что люди, ведущие здоровый образ жизни, экономят на врачах и лекарствах. Так что не раздумывайте, давайте менять стиль жизни.

Итак, чтобы жить экономно, нужно:

1. Отказаться от вредных привычек и необязательных излишеств.
2. Помнить, что пустая трата времени неизбежно приводит к потере денег.
3. Беречь здоровье и правильно питаться.
4. Разумно распределять доходы. При возможности вкладывать 10% в пассивные источники доходов, например, в депозит в надежном банке.
5. Учитывать все расходы и записывать их в блокнот.
6. Распределять деньги таким образом, чтобы их хватало до следующего поступления (зарплаты, гонорара, пенсии и т. п.). Знать определенно, какую сумму можно потратить в день. Сэкономленные деньги откладывать.
7. Следить за акциями и скидками, но при этом покупать только нужные товары.
8. Анализировать целесообразность покупок и затрат.
9. При экономии не впадать в крайности – в жизни должно оставаться место для радостей.

Напоследок – о грустном. Так уж сложилось, что многие граждане на постсоветском пространстве по привычке надеются на то, что о них позаботится государство. Эти мечтания присущи по большей части старшему поколению, и нередко тем, кто пожил в СССР. Увы, мечта о коммунизме оказалась утопией, посему будем взрослеть и решать свои проблемы самостоятельно. Будем жить, как все люди в мире – не ждать бесплатных квартир, профсоюзных путевок в санаторий и колбасы по 2,20.

К счастью, прошли времена, когда все были одинаково бедными и равными. Теперь от каждого зависит уровень его жизни. Не слушайте нытье о том, что невозможно вырваться из бедности. Возможно, вам не удастся стать миллионером, но заработать на достойную жизнь возможно. Не откроем секрета: лучший способ много экономить – хорошие заработки. Не падайте духом, и используйте каждую возможность применить свои способности. Тогда экономия станет не способом прожить от зарплаты до зарплаты, а средством для воплощения желаний. 

© Фадеев Иван, BBF.RU

В Минфине рассказали, как экономить при маленькой зарплате

https://static.news.ru/photo/d7968c70-9620-11eb-b7bb-96000091f725_660.jpg Фото: Сергей Лантюхов/NEWS.ru

Чем ниже доход, тем важнее учитывать каждую копейку, пристальнее следить за расходами, заявила NEWS.ru консультант-методист проекта по повышению финансовой грамотности при Минфине Нина Култышева.

---

По словам эксперта, «расхламление» должно стать регулярной привычкой. Ненужные детские игрушки, одежду, обувь, мелкую бытовую технику можно продать на соответствующих сайтах путём размещения объявлений. При покупке новой одежды стоит обращать внимание на качество. Да, это будет дороже, но в итоге вещь прослужит дольше.

Чтобы сократить затраты на электроэнергию, эксперт рекомендует установить в доме двухтарифные счётчики и все энергозатратные процедуры (например, машинную стирку) осуществлять в ночное время.

Сергей Лантюхов/NEWS.ru

Одним из главных способов экономии для тех, у кого имеются непогашенные кредиты, Нина Култышева называет рефинансирование.

За хороших заёмщиков банки борются и стараются переманить более выгодными процентными ставками. Если ставки по кредитам выше 12% годовых, необходимо посчитать рефинансирование в 4–5 других банках. И в своём банке также попросить снизить ставку. Сегодня рефинансировать можно не только ипотеку, но и потребительские кредиты и даже микрозаймы, — пояснила эксперт.

По словам Култышевой, не стоит забывать про налоговые вычеты. Если человек получает официальную зарплату, он имеет право вернуть 13% за расходы на лечение, обучение, эстетическую медицину, а с марта 2021 года ещё и за занятия спортом.

Налоговые вычеты можно получить за расходы в последние три года. По статистике, лишь 15% россиян используют эту возможность. Если чек и договор утерян, но оплата осуществлялась по карте, можно сделать выписку по карте, найти платёж и по нему восстановить договор, собрав все подтверждающие документы, рассказала Нина Култышева.

Как экономить при маленькой зарплате без ущерба для себя и семьи?

Далеко не каждый в стране может похвастаться большой зарплатой. Регионы, которые находятся далеко от мегаполисов, в деревенской глубинке, а также население в предпенсионной категории не везде получают достойную зарплату.

---

Реальные причины маленькой зарплаты

• Состояние здоровья.
• Отсутствие рабочих мест.
• Разделение мужского и женского труда.
• Отсутствие посторонней помощи со стороны близких.

Предвижу возражения, что нужно больше зарабатывать, но иногда это не совсем реально. Поэтому необходимо научиться жить и вести бюджет на деньги, которые есть в данный момент времени.

Как научиться экономить деньги при небольших доходах?

Давайте посмотрим, что и как можно распределить по деньгам так, чтобы можно было не ущемлять себя, и при этом своевременно делать обязательные платежи. И, конечно, учиться накоплению.

Чтобы научиться экономии, необходимо 2 важных качества:

1. Самодисциплина.
2. Терпение.

Пошаговое руководство по экономии денег при маленькой зарплате

ШАГ 1. Провести анализ расходов

Для этого необходимо все расходы разделить на:

• Постоянные. К ним можно отнести: затраты на ЖКХ, проезд, фитнес, лекарства, бытовые расходы, связь и т.д.
• Переменные. К таким расходам можно отнести затраты на: продукты, развлечения, одежду, книги и т.д.

Все данные необходимо в течение 2-3 месяцев заносить в таблицу для того, чтобы знать, сколько денег вы тратите на эти нужды.

ШАГ 2. Провести анализ доходов

Обычно при учете доходов берется в расчет только заработная плата. А ведь могут быть еще и пенсия, дополнительная премия, подарки, бонусы — и любые другие виды неожиданного дохода.

Как пример, вам подарили коробку конфет, и это уже доход в виде подарка. Вам не нужно покупать что-то «к чаю», это тоже экономия.

ШАГ 3. Сделать единую таблицу доходов и расходов

Вот теперь у вас есть полная картина того, сколько вы тратите, и сколько зарабатываете. В таблицу стоит обязательно внести графу «накопления».

Можете использовать готовые таблицы в интернете, а можете сделать самостоятельно. После проведения анализа можно выявить статьи расхода, без которых вы вполне можете обойтись.

Например:

• Обновление интерьера. Можно не покупать, а самим что-то изменить, сделать перестановку, шторы обновить за счет фантазии и применения своих навыков шитья и дизайнера.
• Маникюр и педикюр. Немаловажная вещь в жизни женщины. Но лучше не иметь долгов, а какие-то процедуры — научиться делать самим, если вы приняли решение экономить. Или делать реже эти процедуры. Если стоит вопрос маникюра в кредит, — наверное, лучше жизнь без стресса и без кредита.
• Посещение ресторана, кафе, азартные игры, алкоголь, сигареты, вода в бутылках, кофе из автоматов, поездки на такси, фастфуды, дополнительные одежда и обувь. Лучше деньги в кошельке, чем одежда и нехватка денег на продукты питания и прочие необходимые нужды.

Экономия — это грамотное и правильное распоряжение деньгами!

Выражение «деньги к деньгам» — это из плана экономии. Поэтому откладывать 10% при любых доходах просто необходимо, если есть какие-то цели, которые вы хотите претворить в жизнь.

ШАГ 4. Наличие цели

Отсутствие четкого планирования и цели всегда приводит к излишним расходам.

Необходимо обязательно определиться с целью, ради чего вы приняли решение экономить деньги. Пусть это будет покупка комнаты для сдачи в аренду, или накопление на покупку каких-то доходных акций, на инвестиционную деятельность.

Цель очень важна в данном моменте. Иначе накопление денег не будет иметь для вас большого смысла.

ШАГ 4. Накопление денег

Вначале необходимо наличие депозитного счета для накопления денег (обязательно смотрите, какой процент), или покупка валюты, а может — свои какие-то проверенные способы получения пассивного дохода с ваших отложенных денег. Этому шагу необходимо учиться.

Смотрите бесплатные вебинары, литературу, предложения от банковских консультантов. Возможно, что-то будет для вас понятно и выгодно.

Не выбирайте рискованные схемы, могут быть потери денег!

ШАГ 5. Экономия «в реальном» времени

Экономия электроэнергии предполагает замену всех лампочек на энергосберегающие, выключение всех приборов их розетки, отключение всех ненужных приборов во время ухода на работу на весь день, продукты в холодильник необходимо ставить охлажденными до комнатной температуры, конфорка на плите должна быть идентична диаметру кастрюли, иначе вы будете нагревать воздух вокруг, точная загрузка стиральной машины по весу белья, недогруз или перегруз вызовет лишние траты электроэнергии.

Вывод: эти простые правила позволят экономить до 30-40% электроэнергии в месяц.

Водоснабжение позволяет также экономить при правильном мытье посуды, или при использовании посудомоечной машины. Можно принимать ванну каждый день, а можно и 2 раза в неделю, а ополаскиваться под душем, когда вы захотите.

Вывод: экономия очень существенная, до 30%.

Продукты питания – это та статья расходов, когда нужно не покупать то, что хочется, а разумно распределить траты на месяц.

Для этого меню лучше составлять на неделю, и закупать основные продукты лучше со списком 1 раз в неделю, присматривая скидки и акции.

И лучше делать это через интернет, также заказывая доставку продуктов на дом. Экономия существенная — и времени, и денег. Лишнего уже не купить, так как продукты доставляются строго по списку.

Вывод: планирование бюджета на продукты питания, список продуктов и сравнение цен принесет экономию 20%.

Лекарства с одинаковыми действующими веществами от разных производителей, имеют разную цену. Сейчас в интернете достаточно информации, чтобы оценить экономию от 2-3 лекарств, которые вы постоянно применяете. Есть также услуга по покупке привычных лекарств со скидкой до 40%, если срок годности истекает, и остается 3-4 месяца до его окончания. А это — очень существенная экономия.

Вывод: составьте список лекарств и оцените варианты — и выгода до 40% будет обеспечена.

ШАГ 6. Получение дополнительных денежных средств

Способы:

• Попутчики в дороге приносят экономию бензина и дополнительные деньги.
• Совместные приобретения товаров по оптовой цене на большую партию товара. Вам необходимо только организовать это.
• Бартер на нужную вам вещь или прибор.
• Складчина для общего пользования. Например, газонокосилка на 3-4 хозяев — выгодно и удобно.
• Электронные кошельки с деньгами могут приносить доход.
• CashBack – возврат части стоимости товара.
• Самостоятельный ремонт. Вся информация, как это сделать, есть сейчас в интернете, с подробными видео-инструкциями.
• Отдают многие ненужные вещи даром. Можно найти такие сервисы.

Ваше желание и время, потраченные на такую подготовку, дадут вполне реальную экономию даже при маленькой зарплате и без ущемления своих интересов.

Пробуйте — и все получится!

Не упустите возможность порадовать себя и своих близких шикарным подарком от журнала Colady, подарочным сертификатом на услуги наших экспертов.
Спешите приобрести!
(количество сертификатов ограничено)
Выбрать сертификат в магазине

Как правильно копить деньги при маленькой зарплате: с чего начать

Всем привет! Иметь сбережения хотят многие, но как правильно копить деньги при маленькой зарплате знают далеко не все. Об этом сегодня поговорим в нашей статье.

Чтобы начать копить деньги, важно научиться их копить правильно.

Экономия выражается в грамотном планировании своего бюджета, разумном подходе к личным расходам.

Если бездумно тратить деньги направо и налево, о сбережениях не может быть и речи.

Привычка правильно копить и экономить

Вот несколько основных правил экономии бюджета, к которым следует привыкнуть:

1. Контролировать доходы и расходы. Можно воспользоваться специальными программами контроля финансов и регулярно вносить в них все финансовые поступления и ежемесячные расходы. Расходы нужно разделить на три части: необходимые (питание, счета, займы/ипотеки, путешествия, связь и пр.), средней необходимости (образование, бытовая техника, мебель, хобби и пр.) и спонтанные расходы (кофе, кино, вредные привычки, клубы, фастфуд и пр.). Вторая группа будет состоять из товаров и услуг, на которых можно сэкономить деньги, а от третьей можно спокойно избавиться без вреда.
2. Провести анализ личных расходов. Узнать, куда уходят деньги и на чем можно сэкономить. Выключить ненужные платные услуги мобильной связи, не брать в долг, отказаться от кредитных карт, установить счетчики для экономии на коммунальных услугах, переосмыслить вредные привычки (посчитать, сколько денег тратится на алкоголь, табак, кофе) и пр.
3. Совершать разумные покупки.

На последнем пункте хотелось бы остановиться подробнее. Специалисты советуют:

• перейти на оплату наличными. При оплате картой, человек меньше замечает, сколько тратится денег, чем при оплате реальными деньгами из кошелька;
• использовать «Правило 10 секунд». При покупке незапланированного товара в магазине следует спросить себя: действительно ли этот товар так нужен? Нельзя ли обойтись без него? Может быть, желание купить немного остынет;
• идти в магазин сытым. Доказано, что голодный покупает больше, чем сытый человек. Такова природа человеческой психологии;
• составить перечень покупок. Имея перед собой список того, что нужно купить, риск купить лишнее значительно снижается;
• не носить с собой все деньги. Денег должно быть столько, сколько нужно для покупки товаров и продуктов из списка. При этом купить что-нибудь спонтанно не получится.

Как копить даже при маленькой зарплате

С правилами экономии разобрались. Теперь несколько советов по сбережению средств:

1. Экономить нужно регулярно и стабильно. Следует установить правило, по которому от каждой статьи доходов (зарплата, премии, льготы и пр.) отчисляется определенный процент. Рекомендуется ежемесячно откладывать 10% бюджета на сбережения. Думаем, каждый должен определить для себя разумную долю: например, 5% доходов или фиксированную сумму. Главное – делать это регулярно.
2. Расставить приоритеты. При получении зарплаты, первое, что нужно сделать – отложить часть средств на накопления. После уже можно распределить деньги по статьям расходов.
3. Поставить цель. Эксперты считают, что экономия на конкретную цель с большей вероятностью будет достигнута. Цель должна быть поставлена правильно – иметь сроки, сумму и пути достижения. Ее желательно записать на бумаге.
4. Приумножать капитал. Наиболее эффективным и безопасным способом сбережения денег будет открытие срочного депозита в надежном банке (ВТБ, Сбербанк и др.) без возможности досрочного снятия средств. Можно открыть депозит с правом досрочного снятия средств, но проценты при этом будут ниже.
5. Сделать сбережения менее доступными. Размещать деньги на электронных кошельках (например, Webmoney). Снимать средства с них будет сложнее, чем с банковской карты, поэтому соблазна потратить деньги будет меньше.

Советы по накоплению и существующие ошибки

А сейчас несколько советов от специалистов по финансовому планированию.

Итак:

1. При получении любого отхода сразу откладывать запланированную часть (от 5% до 15%) или фиксированную сумму. Если отложить это на потом, денег к концу месяца не останется. Когда человек знает, что у него остались деньги после всех расходов, он потратит больше, чем планировал. Также трудно экономить на конкретную цель, когда нет понимания, сколько денег останется в конкретном месяце.
2. Хранить деньги на сберегательном счете. Желательно открыть депозитный счет в банке на 6 месяцев/год без возможности досрочного снятия. При этом не будет соблазна потратить средства раньше срока.
3. Не нужно хранить все сбережения на одном счете. На каждую цель необходимо открыть отдельный счет. Так будет проще контролировать финансовые накопления и приближение к достижению той или иной цели.
4. Откладывание больших сумм от случая к случаю грозит их спонтанным расходованием. Откладывать нужно немного, но регулярно. Правило «платить сначала себе» должно войти в привычку.

Применив эти советы, можно научиться копить деньги, даже имея маленькую зарплату.

Надеемся, вы нашли эту статью полезной.

Подпишитесь на обновления блога и делитесь материалами с друзьями в соцсетях. Поставьте публикации оценку, напишите комментарий.

До новой встречи!

Этой статьей стоит поделиться c друзьями:

Поделиться

Поделиться

Твитнуть

Класснуть

Отправить

Вотсапнуть

Вайбернуть

Оценка материала

Как экономить и копить деньги при маленькой зарплате

Маленькая зарплата – это не приговор, из которого следует, что ближайшее будущее беспросветно  и нечего мечтать о крупных покупках.

У всех бывают в жизни финансовые проблемы, поэтому не стоит впадать в уныние и отчаянье. Возможно, завтра вам повезет, и вы найдете работу с зарплатой на порядок выше или у вашего работодателя «проснется совесть»  и он предложит более высокооплачиваемое место. Не теряйте оптимизма!  А пока рассматривайте нынешнее положение как финансовый тренажер управления деньгами.

Казалось бы, ничего сложного, просто нужно тратить меньше, чем зарабатываешь и то, что осталось откладывать.  Это легко, если иметь приличный доход, но чем меньше денег, тем сложнее задача, которую предстоит решить.

Из этой статьи вы узнаете два самых важных момента конкретно для семей с маленькой зарплатой, которым нужно  «держаться на плаву», не залезая в долги, и при этом еще и суметь часть небольшого  дохода откладывать.

Конкретно мы остановимся на двух основных моментах:

• Как копить деньги, если зарплата маленькая
• Как экономить деньги при маленькой зарплате

Как копить деньги, если зарплата маленькая

Основное, что нужно в таком случае это постоянный контроль над деньгами.  А это:

• Учет
• Анализ
• Распределение

Учет

Для начала начните  записывать абсолютно все свои расходы, чтобы увидеть полную картину ваших трат нужных и не совсем нужных, и совсем не нужных.

Ведите строгий учёт абсолютно  всех расходов, в том числе и  тех,  которые кажутся мизерными.

Даже просто записывая ежедневно, вы обращаете свое внимание на то, что раньше было  бесконтрольно. На подсознательном уровне у вас отложится,  на что были потрачены деньги правильно, а что вызвало досаду и раздражения.  В следующий раз ваша  негативная реакция при учете и записях поможет удержаться от необдуманной покупки.

Для учета в Интернете существует множество платных и бесплатных сайтов.  Я использую сайт homemoney.ua  Мне он очень нравится — все просто и понятно. Сохраняйте чеки и квитанции и в конце дня 5-10 минут разносите свои расходы по соответствующим разделам.

Анализ

Просто записывать расходы не анализируя их,  полезно, но еще более важно проанализировать все ли у вас под контролем или уже идет  перерасход  денег.  Например, пришлось что-то купить или отремонтировать, что не входило в ваши планы ранее.

На сайте, о котором я говорю, анализ расходов очень наглядный. Используя  графики или круговую диаграмму, вы увидите  все свои расходы по всем статьям за месяц или неделю.

Распределение

Когда все записано и проанализировано, становится четко и ясно видно,  какие суммы денег были потрачены впустую, без чего можно было легко обойтись и где можно было сэкономить.

Теперь нужно правильно распределить  доходы, которые  вы получили или получите в ближайшее время.

Первый шаг — нужно  отсчитать от суммы всех доходов 10%  — это тот минимум миниморум,  который вы берете себе в обязанность откладывать на первом этапе. Эти деньги необходимо сразу перевести на другой счет, где снять их будет не так просто, как с обычной карточки. Наличные деньги, тоже лучше отложить в такое место, куда добраться будет не так легко.

Второй шаг — запишите расходы на квартплату,  коммунальные услуги, транспорт и другие самые необходимые расходы, суммы которых теперь, благодаря записям вам видны сразу. Они будут повторяться  из месяца в месяц. И деньги по  этим статьям тоже откладывайте сразу.

Третий шаг – планируйте будущие расходы на питание. Это деньги, оставшиеся после первых двух шагов распределения. Важно уложиться в выделенную сумму, которую вы определите сразу. В семьях с маленькими доходами, как правило, все, что осталось проедается, но ваша задача начать контролировать эти расходы, так как реальнее всего экономить именно на питании.

А именно – потратили на этой неделе больше, чем планировалось,  на следующей, вы ровно на столько должны растратить меньше. Выкручивайтесь, готовьте более экономные блюда или включайте в меню свой стратегический запас — заготовленные полуфабрикаты.

Если же удалось  сэкономить не стоит «догонять»  сумму на следующей неделе.) во вторую часть статьи, где вы найдете ответы, как же это делать.

Как экономить деньги при маленькой зарплате

Я уже неоднократно рассказывала  о вариантах  и способах экономии.

Очень подробно в своих статьях на сайте писала, о том,  как можно экономить на еде и при этом питаться полноценно и вкусно, как заменить вредную дорогую бытовую химию на моющие средства, приготовленные в домашних условиях, какие косметические средства  и процедуры легко и дешево делать самостоятельно, как экономить на коммунальных услугах и так далее и тому подобное. Все это вы найдет в соответствующих разделах или воспользовавшись поиском по сайту.

Поэтому сейчас я обозначу лишь краткие тезисы.

Экономия на еде и продуктах питания

 

• Питание вне дома запрещается

На работу или учебу с собой берутся перекусы, бутерброды или обед, приготовленный дома.

Это же касается и напитков.  Обходите стороной всякие автоматы с напитками или «кофе собой».

Что чай, что кофе можно выпить дома и часто он в разы вкуснее, чем уличные. А на работе пачки кофе или  чая, принесенного из дому,  хватит надолго.

• Заведите свою книгу рецептов

Записывайте все известные вам, найденные в Интернете,  услышанные от подруг или сотрудниц рецепты недорогих блюд из самих простых продуктов. Пишите все по разделам – первые, вторые блюда,  салаты, выпечка, десерты.

Эта книга основа питания семьи с небольшими доходами, подсказка и  напоминалка  в моменты «кризиса жанра» или творческого мучения, что готовить.

• Составляйте меню на неделю или еще лучше месяц

Возьмите в привычку составлять меню на основе списка блюд из вашей же книги рецептов, о которой говорилось выше и уже имеющихся в доме продуктов.

• Никаких стихийных походов в супермаркеты

Продукты покупаются строго по  списку,  составленному дома раз в неделю или еще лучше раз в месяц.  (Ниже ссылки на статью, где я подробно на этом останавливаюсь)

• Никаких магазинных полуфабрикатов

Полуфабрикаты готовьте сами и замораживайте. Это  значительная экономия, особенно в дни, когда нет времени на долгий процесс приготовления и так и тянет купить какую-нибудь очередную сосиску или пол батона колбасы 😉

• Питайтесь по сезону и делайте заготовки на зиму

В разгар сезона овощей  и фруктов  морозьте, консервируйте и  сушите овощи и фрукты по-максимуму, на  сколько позволяет место в кладовке и морозильной камере.  Все это выручит зимой, даст возможность и полноценно питаться, и побаловать летними вкусняшками близких (ибо зима будет долгой, как говорилось в  фильме «Игра престолов» 🙂 , а кормиться в зимнее время сложнее)

• Объявите бойкот вредным, пустым тратам и любой уличной еде

Это  жвачки, батончики,  сухарики, чипсы и прочие снеки. От них никакой пользы,  один вред.

Основное их предназначение перебить аппетит,  что очень сомнительно – не пройдет и получаса, как голод напомнить о себе еще с большей силой.

От этого отказаться легче всего.  Достаточно просто придерживаться одного простого правила – не допускать чувства голода. Никогда  не выходить из дома  голодным.

• Делайте запасы, только если цены действительно выгодные

Когда семья вынуждена считать каждую копейку, то цены на самые необходимые продукты хорошо ей известны.  Поэтому запасы стоит делать только в том случае, если цены действительно выгодные.

Экономия на коммунальных услугах 

• Оформляйте субсидию

Семье с небольшим  доходом  положена субсидия. Оформив ее, у вас будет  максимально возможная экономия на коммунальных услугах.

• Экономьте электроэнергию

Простейшие действия в этом направлении:  приобрести  экономные лампочки, выключать электроприборы из сети, уходя из дома,  контролировать выключение освещения.  У меня еще много советов по этому поводу и о них вы можете прочитать на сайте. Но начните хотя-бы с элементарного.

• Следите за температурой в квартире в зимнее время

Если в доме холодно, не спешите включать электрообогреватель. Нормы температуры должны обеспечивать теплокоммунальные службы.  Жалуйтесь и вызывайте соответствующие контролирующие органы. Если не могут обеспечить норму, оплата должна быть меньше.

• Экономьте воду

Воду нужно экономить в любом случае, даже если у вас нет счетчиков, так как  запасы воды на земле ограничены и это наш долг перед потомками.

Устранить все утечки воды,  поставить на краны аэраторы (их за сущие копейки можно приобрести на Алиэкспресс),  мыть и ополаскивать посуду в миске (а не устраивать «джакузи» каждой тарелке) Больше  на эту тему читайте в соответственной статье (ссылка в конце поста)

Экономия на бытовой химии

Кроме еды и коммунальных услуг  существует еще одна статья расходов, от которой никуда не денешься. Это гигиена. Каков бы не был бюджет,  но и на эту статью расходов деньги тоже нужно выделять.

Как можно экономить на моющих и чистящих средствах, порошках, освежителях воздуха?

Ответ простой  — делаем их своими руками, так как любое дорогостоящее средство, купленное в магазине, прекрасно заменит домашнее. Вспомните, чем чистили, мыли и стирали наши бабушки и мамы

• Стиральный порошок сода кальцинированная, сода, пищевая, хозяйственное мыло
• Средство для мытья посуды мыло хозяйственное, сода, горчичный порошок или горчица
• Освежитель воздуха – вода и 10-20 капель аромамасла
• средство для мытья окон – уксус, нашатырный спирт

Подробное описание пропорций и приготовление читайте в соответствующих  статьях сайта.

Экономия на одежде и товарах длительного потребления

Два варианта

• Секонд хенд
• Покупка в комиссионных магазинах  или через  специальные интернет-сайты

Здесь нет ничего зазорного, а экономия очень большая. К тому же по качеству можно найти вещи, намного лучше, чем на рынках или распродажах.

Это же касается и товаров длительного потребления, например, электротоваров.

Очень часто люди продают новые или почти новые товары просто потому, что не пользуются  ними. Цена в разы меньше, чем в магазине. Нужно только хорошенько поискать.

(Я, не так давно, купила новую (!!!) соковыжималку Tefal  в комисионном интернет магазине. А стоила она ровно в два раза меньше, чем такая же в магазине).

Развлечения и досуг

Один мой знакомый говорит так  — если есть свободное  время, а денег нет, значит что-то в твоей жизни не так.

В общем, правильно, но отдых нужен.   И он не обязательно требует денег. У нас, к счастью, есть бесплатная природа, парки, городские мероприятия, где время можно проводить всей семьей или с друзьями весело и бесплатно.

Кино это вообще отдельная тема. В Интернете столько разных бесплатных фильмов, что на дождливый непогожий вечер всегда найдется что-то  интересное. Попкорн можно сделать в микроволновке – и чем вам ни кинотеатр?  На период экономии такое времяпровождение очень даже приветствуется.

Отпуск

Планируйте за ранее свой отдых, регулярно просматривайте сайты с  соответствующей информацией, чтобы быть в курсе всех возможных скидок и промоакций.

Если нужно оздоровить ребенка,  обращайтесь в поликлиники. Имея на руках справку о болезни, добивайтесь  в городских или районных социальных  отделах льгот положенных в таких случаях.

Помните прекрасную поговорку, что под лежачий камень вода не течет.  Будьте активны и используйте все возможные варианты для экономии.

Деньги любят счет.  Только считая и правильно распоряжаясь ними, можно надеяться на успех в постепенном улучшении своего финансового благосостояния.

Удачи вам! Ваша Татьяна

Все это полезно почитать по данной теме:

Экономия 30 дней- меню на месяц

Как экономить семейный бюджет и быть красивой

Экономия воды

Экономия електроенергии

Безопасные моющие средства для посуды

Генеральная уборка без химии

 

А вот ещё интересные статьи сайта — читайте:

Как экономить деньги не ограничивая себя при этом?

Для многих людей экономия денег кажется непосильной задачей. Как экономить деньги при маленькой зарплате? Иногда даже приходится брать в долг.

Как показывает практика и профессиональные исследования, источник проблемы в неправильной оценке ситуации. Не в баснословных ценах и не в маленьких зарплатах. А в нашем неумении распоряжаться финансовыми средствами. Не спешите возмущаться, а дочитайте до конца. Вы убедитесь, что можно экономить на всех статьях расходов.

Анализ и планирование расходов

Если Вы никогда не экономили, а жили, как придется, начните с анализа своих доходов и расходов. Существует немало программ для компьютеров и телефонов, которые подсчитывают заработанные и потраченные суммы в автоматическом режиме. Можно домашнюю бухгалтерию вести в блокноте или тетрадке. Кому как удобно.

1. Заносим в отдельную графу все свои доходы: зарплата, вырученные от подработок средства, проценты от вкладов (если ими пользуетесь) и т.д.
2. Фиксируем расходы. Вплоть до мелочей (будь-то жвачка или билет на автобус).
3. Свои траты сразу дифференцируем. Расходы на коммунальные, мобильную связь, машину, продукты питания, одежду, развлечения и т.д.

Постарайтесь свои расходы проанализировать с холодной головой, отключив чувства и эмоции. Уже на этом этапе Вы увидите, какие средства можно сэкономить. Не в ущерб своему здоровью, внешнему виду, образованию.

Обязательные и необязательные расходы

Обязательные статьи расходов – это оплата коммунальных услуг, Интернета, мобильной связи, питания и т.п. Необязательные – это оплата наших маленьких слабостей, развлечений, вредных привычек, третьей кофточки и т.д.

ЭКОНОМИТЬ ДЕНЬГИ МОЖНО НА ОБЕИХ СТАТЬЯХ!

Как сэкономить на услугах?

На квартплате, услугах мобильной связи, кабельном телевидении и Интернете?

1. Проштудируйте рынок поставщиков услуг (не касается квартплаты). И найдите для себя действительно выгодный вариант. В зависимости от своих потребностей.
2. Например, услуги МТС дешевле, чем Билайн. Если дома Вы бываете редко (все чаще в дороге или на работе), выгоднее пользоваться 3G-модемом для выхода в сеть. Даже у одного поставщика есть более оптимальные тарифы.
3. Замените в доме все обычные лампочки на энергосберегающие. Их и менять придется реже, и экономия существенная.
4. Приучите себя не палить свет там, где Вас нет (коридоры, ванная). Вышли из комнаты – выключили свет. Еще одна полезная привычка – вынимать из розеток зарядные устройства, вилки не работающих в данный момент электроприборов (тот же чайник, микроволновка). Так, постоянно включенные зарядки для мобильных телефонов тянут порядка 10 Вт в месяц.
5. Экономить воду в квартире со счетчиком. Первое что существенно поможет — это специальные насадки на кран для экономии воды (водосберигающие насадки), которые эффективно распыляют поток воды создавая маленкие пузырки и дополнительное давление. Благодаря таким пузырькам возрастает эффективность мытья рук, посуды и т.д. Проанализируйте, как она расходуется в Вашей семье. Возможно, совершенно бездумно и неэкономно. Например. Чистим зубы. Как положено, 2-3 мин. Все это время льется вода. Хотя она нам нужна только в начале процесса, чтобы смочить щетку. И в конце – прополоскать рот.

Как научиться экономить деньги на продуктах?

Все знают, что ходить в магазин нужно со списком покупок. Но далеко не все это делают. Очень многие отступают от списка, что неразумно. Покупать необходимо только согласно составленного заранее перечня. Если забыли что-то внести, приобретете это в следующий раз.

Как экономить деньги в семье на продуктах:

1. Отказаться от покупки полуфабрикатов и готовых продуктов. Дешевле приобрести мясную вырезку и самим сделать котлеты. А те же пельмени можно налепить в выходные дни и заморозить впрок.
2. Покупать более дешевые сорта рыбы и мяса. Путассу и минтай не менее полезны, чем лосось. А из куриной грудки получаются нежнейшие котлеты и отбивные.
3. Приобретать продукты, прошедшие минимальную обработку. Даже за разделку и нарезку производитель берет деньги. Потому выгоднее купить целую курицу, а не отдельно ножки и грудки.
4. Не вестись на дизайн упаковки. Маркетологи утверждают, что 50% от стоимости – это плата за бренд. Люди на подсознательном уровне выбирают презентабельную упаковку. Уставшие от проблем и безденежья, они так чувствуют себя благополучнее. Чтобы защититься от этого рекламного трюка, обращайте внимание сначала на цену, потом – на состав. В последнюю очередь – на упаковку.
5. Крупы, муку, сахар и т.п. покупайте с запасом. Например, на месяц. Получили зарплату – закупились. Тем более что многие магазины предлагают оптовые цены.
6. Пользуйтесь теми картами, которые предлагают реальные скидки (3-5%, как правило), а не виртуальные бонусные баллы.

На главных страницах официальных сайтов торговых сетей всегда размещают те продукты, на которые сейчас есть скидки.

Как экономить не ограничивая себя при этом в промышленных товарах?

1. Покупайте только то, что необходимо. Под влиянием сиюминутного желания можно принести домой третью пару красных туфель или четвертую бутылку шампуня. Чтобы избежать ненужных покупок, регулярно разбирайте шкафы. Всегда будете знать: чего не хватает, а чего в избытке.
2. Своевременно избавляйтесь от старых вещей. У многих людей есть одежда, которая уже не носится, но хорошо сохранилась. Где-то в шкафу стоит пароварка, которой не пользовались уже несколько месяцев. Все это можно продать. А на вырученные деньги купить то, чего не достает.
3. Сиюминутные желания заносите в список «хотелок». Увидели обалденные сапоги – не спешите покупать. Тем более если эта покупка не планировалась. Подождите неделю. В 80% случаев Вы вообще откажетесь от этой покупки.
4. Читайте отзывы. Это помогает справиться с внезапно возникающими желаниями. Дико захотелось получить такой крем для рук. Почитали отзывы реальных потребителей в Интернете – и передумали.

Никогда не прислушивайтесь к советам тех людей, чья зарплата зависит от продаж. Товаров или услуг, неважно. Хороший продавец заставит жителя коммуналки купить коня.

Как отложить деньги с маленькой зарплаты

На чтение 4 мин. Просмотров 151 Обновлено 30.04.2015

В любой статье, посвященной личным финансам, есть совет: откладывать не меньше 10% дохода. Совет очень полезный и простой.

Отложить 10% легко. Сложнее прожить на оставшиеся 90%, особенно, если у вас маленькая зарплата. Поэтому многие люди с небольшой зарплатой даже не пробуют копить деньги. До следующей зарплаты дожить бы.

А зря. Хотите поменять своё финансовое состояние (точнее финансовую  несостоятельность) к лучшему — меняйте образ жизни и начните, наконец, считать свои деньги.

Поверьте, откладывать деньги при маленькой зарплате вполне реально. Но без жёсткой финансовой дисциплины не обойтись.

По статистике, большинство людей, на которых сваливается внезапное богатство (выигрыш в лотерею, наследство), не знают, что делать с такими деньгами, и успешно их теряют. Если же вы сможете откладывать деньги с маленькой зарплаты, то когда у вас будет большой доход, вы будете знать, как обращаться с деньгами.

Как копить деньги с маленькой зарплатой

Заручитесь поддержкой членов семьи. Нет смысла одному члену семьи экономить и откладывать деньги, если другой будет все тратить.

Определите цель, на которую вы откладываете деньги. При большой зарплате можно замахнуться на большую цель — например, накопить 1 миллион баксов.

Если зарплата маленькая, то и цель для начала выберите попроще — телевизор, холодильник, ремонт, отпуск.

Отдайте все долги, погасите все кредиты, заблокируйте кредитные лимиты на карточках. Ещё лучше — вообще закройте все кредитные карточки, чтобы не было соблазна залезть в долги до следующей зарплаты.

Любой потребительский кредит можно закрыть за пару месяцев. Ипотечный кредит быстро погасить не получится. Но если у вас маленькая зарплата, откуда ипотека?

Теперь, когда у вас нет долгов, действуйте:

• начните откладывать деньги;
• научитесь жить на остаток.

Для удобства будем считать, что:

• зарплату вы получаете раз в месяц;
• подсчёт расходов и доходов вы никогда не вели и не знаете, сколько денег куда уходит.

Пошаговый план, как копить деньги и жить на остаток при маленькой зарплате

1. Возьмите несколько конвертов и сделайте таблицу в Excel или тетрадке. Достаточно 12 столбиков по месяцам и три строчки: доход, резерв, отложено. Записывайте хотя бы эти деньги.
2. Как только получили зарплату, сразу положите 10% в конверт, напишите на нем «на мечту» (или на телевизор, на Канары). Запечатайте конверт и спрячьте его подальше с глаз. Можно эти деньги положить в банк под проценты. Эти деньги брать нельзя, пока вы не накопите нужную сумму!
3. На другом конверте напишите «резерв«. Туда положите тоже 10% от зарплаты. Это ваш резерв на  непредвиденные расходы. Отсюда деньги брать можно, но только в крайнем случае.
4. На третьем конверте напишите «обязательные расходы». Туда положите деньги на обязательные расходы, сумму которых вы знаете наперед. В первую очередь это коммунальные услуги и связь.
5. Четвёртый конверт — это ваши деньги, на которые придётся жить до следующей зарплаты. Посчитайте жалкие остатки вашей нищенской зарплаты. Поделите её на 30 (дней до следующей подачки получки). Вы получите сумму, которую можете тратить ежедневно.

Допустим, после первых трёх конвертов у вас осталось на жизнь до следующей зарплаты 1500 гривен.

1500/30=50 грн/день

Поменяйте 1500 купюрами по 50. Каждый день берите из конверта 50 гривен и постарайтесь протянуть на них день. Это на проезд, питание, продукты.

Допустим, в первый день вы потратили 40 гривен. На следующий день возьмите снова полтинник. У вас уже будет 60 гривен на день.

Возможно, до конца недели удастся скопить сэкономить небольшую сумму. На эти деньги побалуйте себя в благодарность за  бережливость.

Это самый простой способ прожить на  маленькую зарплату и ухитриться при этом отложить деньги.

Можно схему усложнить. Но для этого вам надо хотя бы примерно знать, сколько денег уходит на продукты. Заведите конверт «продукты». Положите туда деньги из расчёта раз в неделю закупать продукты. Ежедневная сумма в таком случае будет меньше, но можно сэкономить на продуктах.

При маленькой зарплате сумма отложенных денег будет смехотворно маленькой. Проценты, начисленные на эту сумму банком, тоже.

Главное в другом. Вы наконец-то начнете считать деньги. Вы поймете, откуда они приходят и куда деваются. Вы научитесь вести личный бюджет. А это первый шаг к финансовому благополучию.

И помните: богат не тот, у кого много денег, а тот кому этих денег хватает.

Как сэкономить на зарплате: 16 креативных идей

Жестокие деньги? Если у вас остались дни (или недели) в месяце после того, как закончилась ваша зарплата, или даже если вы просто хотите сэкономить деньги из своей зарплаты, это ваше руководство!

Трудно признать, что живет от зарплаты до зарплаты. Это что-то вроде поражения, не так ли? Разорвать этот порочный круг действительно сложно, но — !

Теоретически все просто — зарабатывать больше или тратить меньше.

На самом деле это не всегда так просто, правда ?!

Что ж, эта статья посвящена тому, как сэкономить деньги, не увеличивая свой доход. Потому что, хотя это действительно приятно, просто выйти и заработать больше, это не всегда возможно.

Итак, приступим.

Фотография: Pexels

Как сэкономить на зарплате

1. Создайте бюджет

Знаю, знаю. Это звучит скучно. И утомительно. Но серьезно, — способ №1 сэкономить.Период. Если вы не знаете, куда уходят ваши деньги каждый месяц, и хотите сэкономить на своей зарплате, создание бюджета является ключевым моментом!

Итак, если вы никогда не создавали бюджет — или если вы пытались, но не добились успеха, перейдите к этой статье, чтобы наконец создать тот бюджет, которого вы заслуживаете:

Составление бюджета 101: как составить бюджет за 3 простых шага

2. Отслеживайте свои расходы — деньги и деньги

Это важная часть составления бюджета и экономии, но она так важна, если вы хотите сэкономить больше денег.Потому что, если вы не знаете, куда уходят ваши деньги, вы не можете их изменить.

Итак, пора начать использовать приложение, электронную таблицу или записную книжку, чтобы отслеживать свои доходы и расходы. Ознакомьтесь с лучшими методами отслеживания ваших расходов с учетом бюджета здесь.

Часто, когда вы начинаете отслеживать свои расходы, вы сталкиваетесь со своими денежными привычками. Все они. Хорошее, плохое и уродливое.

Butttttt, это единственный способ изменить любую из этих привычек и создать новые, которые позволят вам сэкономить!

Вы здесь, потому что испытываете стресс, подавлены и мотивированы изменить свое финансовое положение? Работа с финансовым тренером поможет вам быстро достичь своих финансовых целей! Узнайте больше здесь.

Фотография:

Никки 3. Избавьтесь от вредных привычек

Кстати о привычках, давайте немного раскроем это. Так легко потратить просто по привычке и даже не осознавать этого. Привычки к расходам скрыты в нашей повседневной жизни.

Вот несколько примеров, которые могут повлиять на ваши финансы:

• Проезжая мимо определенной кофейни / заправочной станции / пекарни по обычному маршруту и ​​сделав быструю остановку
• Просматривая Etsy, Mercari или Facebook Marketplace «на всякий случай» есть что-то, что вам нужно
• Быть «под влиянием», чтобы купить что-нибудь в том, что ваш любимый инфлюенсер рекламирует, пока вы прокручиваете Instagram

Если вы начнете отслеживать свои расходы и обращать внимание на свои привычки, вы сможете заметить, куда уходят лишние деньги, которые вместо этого можно было бы сэкономить! Попробуйте изменить только 1 ежедневную привычку за раз. Добейтесь успеха в этом, а затем переходите к следующему.

4. Станьте минималистом

Когда мы тратим меньше, мы больше откладываем. Это так просто!

Принятие минималистского образа жизни и более простой образ жизни обычно означает сокращение вашего имущества и желание меньше владеть (и покупать). Минимализм — это нечто большее, например, жизнь в соответствии со своими ценностями и избавление от психического и физического беспорядка, чтобы наслаждаться жизнью.

Вот отличный ресурс, чтобы узнать больше о минимализме.

Фото: Nikki’s

5. Экономьте деньги на своей зарплате: сначала заплатите себе

Сначала сэкономьте, и вы обязательно сэкономите! Этот принцип можно применять по-разному, но чаще всего это касается выхода на пенсию. Если вы делаете взносы на пенсионные выплаты через своего работодателя, деньги уходят на пенсию раньше, чем они поступают к вам.

Это дает большие налоговые льготы и упрощает пенсионное финансирование.

(И если вы в настоящее время не участвуете в программе и ваш работодатель предлагает совпадение, зарегистрируйтесь! Вы оставляете бесплатных денег на столе.)

Другой способ — это сэкономить деньги в первую очередь после того, как вы получите свою зарплату. Внесение денег на свой сберегательный счет до того, как вы потратите свои деньги в течение месяца, гарантирует, что вы экономите!

Совет профессионала: начните с малого с этого! Это может быть число, которое вам удобно (например, то, что вы не обязательно пропустите). Так что это может быть 5, 25 или 105 долларов — что угодно! Затем, по мере того, как вы корректируете свои расходы в течение месяца и привыкнете к этим деньгам, увеличивайте их, чтобы приумножить свои сбережения.

Вам также могут понравиться: 50-30-20 Правило бюджета и таблица

6. Выплата долга с высокой процентной ставкой

Вы усердно работаете за свои деньги, разве не неплохо было бы сохранить их побольше? В таком случае выплатите долги и перестаньте брать взаймы.

Я знаю, легче сказать, чем сделать. Выплачивать долги сложно — особенно если денег мало!

Но, если вы намеренно расходуете свои средства (создавайте бюджет!) И вкладываете деньги, которые вы тратили, на старые привычки, а на долг, это возможно. Избавься от этого доллар за долларом.

Выбравшись из долгов, откладывая больше своей зарплаты и оплачивая вещи по мере необходимости (вместо получения ссуды), вы сможете сэкономить больше денег из своей зарплаты.

Отсутствие процентных выплат = больше сбережений.

Готовы повысить уровень своей сберегательной игры? Финансовый коучинг может вам подойти! Узнайте больше здесь.

Фотография:

Никки 7. Откажитесь от дорогой машины (и займа)

.

Вот еще один способ погасить долг под высокие проценты: сесть за руль старого подержанного автомобиля.Средний ежемесячный платеж за новый автомобиль в США составляет 550 долларов. Это 1100 долларов в месяц или 6600 долларов в год, которые вместо этого могут быть у вас в кармане!

Если вы ежемесячно тратите сотни долларов на ссуду на покупку автомобиля, подумайте, какой была бы жизнь, если бы вы водили старый автомобиль. Можно ли безопасно добраться из пункта А в пункт Б? Как бы изменилась жизнь, если бы на вашем банковском счете прямо сейчас были лишние несколько тысяч долларов?

Если вы пытаетесь сделать все возможное, чтобы сэкономить деньги из своей зарплаты каждый месяц и , вы платите большую сумму за машину, найдите способ сменить ситуацию и избавиться от этой высокой платы за машину.

8. Сохраните прибавки к зарплате или надбавки

Каждый раз, когда вы получаете прибавку к зарплате или бонус, откладывайте деньги, чтобы достичь своих целей по сбережениям. Очень заманчиво просто захотеть потратить их. Но уклонение от образа жизни — это реальная вещь! То, что вы зарабатываете больше, не означает, что вам нужно больше тратить!

Если это повышение на 2%, положите эти деньги из своей зарплаты прямо на свой сберегательный счет. Если это бонус, тоже отправьте его прямо в сбережения!

Что-то, что помогло нам с мужем выплатить более 100 000 долларов долга, — это спасти наши прибавки. Итак, если бы мы получали дополнительные 50 долларов в месяц в качестве повышения, мы бы выплачивали дополнительный платеж по долгу каждый месяц на ту же сумму.

Итак, независимо от того, хотите ли вы сэкономить на большом отпуске, новом доме или создать фонд на случай чрезвычайной ситуации, каждый маленький кусочек поможет!

Фотография: Unsplash

9. Сделайте ваши сбережения автоматическими

Это простой способ сэкономить больше денег! Настройте перевод со своего текущего счета на сберегательный счет. Или договоритесь с вашим работодателем, чтобы часть вашей зарплаты переводилась на сберегательный счет, а остальная часть — на текущий счет.

Кстати, это мой любимый способ сэкономить на отдыхе!

Вы можете настроить перевод для каждого раза, когда вам платят, еженедельно или ежемесячно. Все, что лучше всего подходит для вас! Установив автоматическое сохранение, вы избавитесь от экономии денег, поэтому вам не придется забывать об этом. .

10. Как сэкономить на зарплате: бесплатные развлечения

По возможности выбирайте бесплатные развлечения! Вместо того, чтобы устраивать счастливые часы или ужинать с друзьями, попробуйте отправиться в поход или прогуляться по парку.Во время свидания выберите бесплатный (или дешевый) фестиваль вместо ужина и фильма.

У

Pinterest есть миллионы бесплатных идей для развлечений — запускайте поиск, когда вам скучно и вы не хотите тратить деньги.

Прочтите по теме: Как сэкономить 1000 долларов за 30 дней или меньше

11. Дайте себе деньги, чтобы тратить каждую неделю

Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить на зарплате или растягиваете деньги в течение месяца, попробуйте определить сумму еженедельных расходов. Разбив цели на более мелкие, легче не сбиться с пути.

Например, вместо того, чтобы смотреть на бюджет продуктовых магазинов в 400 долларов на целый месяц, попробуйте ограничиться всего 100 долларами в неделю. Это подойдет для любой области, которую вы хотите улучшить.

Если сократить его по неделям, это сделает ваши расходы более интересными и увлекательными. Если вы от природы тратите деньги, скорее всего, вы будете с нетерпением ждать, когда будете тратить по в каждой области каждую неделю.

Так что это своего рода план расходов, направленный на максимизацию ваших сбережений.

Фотография:

Никки 12. Вдохновляйтесь и оставайтесь вдохновленными

Экономить деньги — непросто! Если вы будете держать цель перед собой, это поможет. Ищите онлайн-наставников, которые будут вдохновлять и мотивировать вас.

Такие вещи, как подкасты, аккаунты в социальных сетях и ваши любимые блоггеры, могут помочь вам мотивировать, когда вы чувствуете разочарование или хотите сдаться. Подпишитесь на рассылку писем, чтобы информация могла приходить к вам, а не искать все время в поисках вдохновения.

Держа перед собой свои финансовые и сберегательные цели , вы найдете новые способы сэкономить .

13. Купить б / у

Я знаю, это не звучит гламурно. Но знаете, чего тоже нет? Остаться в долгах или застрять в текущем финансовом положении.

Попробуйте поискать в консигнационных магазинах или на сайтах интернет-магазинов . Вы сможете найти бережно использованные вещи, такие как одежда, обувь, предметы домашнего обихода или мебель, по цене за небольшую часть от стоимости новой.

Мои любимые подержанные приложения и сайты:

• Facebook Marketplace
• Приложение NextDoor
• Mercari
• ThreadUp

И бонус — если у вас есть лишний беспорядок в доме или одежда, эти сайты тоже хороши для продажи.

Фото: Nikki’s

14. Как сэкономить больше из зарплаты: обмануть себя

Обманом сэкономить деньги — это интересный способ сделать это. Это возможно благодаря с помощью приложений для перевода денег на сберегательный счет в зависимости от ваших привычек или предпочтений в отношении расходов.

Каждое приложение работает по-своему — в некоторые из них вы даже можете инвестировать, чтобы начать приумножать свое богатство. Мои любимые — Chime, Qapital и Digit. Вот полный список лучших приложений для сбережений.

15. Тратьте меньше денег на еду

Меньше обедов в ресторанах поможет увеличить ваши сбережения. Но есть также способов сэкономить деньги во время еды дома .

Вот несколько моих любимых способов сэкономить на продуктах:

• Планирование того, что вы будете есть на неделю
• Сделайте покупки для своего холодильника, морозильной камеры и кладовой перед тем, как пойти в магазин
• Сокращение пищевых отходов за счет заморозки дополнительных продуктов
• Покупка из оптовых контейнеров (даже если вы не покупка лота)

Также посмотрите , как я сократил свой бюджет на продукты на 1200 долларов за год, и 10 вещей, которые вы можете сделать, чтобы сократить свои расходы на еду.

Фотография:

Никки 16. Взгляд со стороны

Когда цель состоит в том, чтобы сэкономить больше, и вы думаете, что сделали все, что могли, попробуйте взглянуть со стороны. Работа с денежным тренером поможет вам по-другому взглянуть на свой бюджет, цели и привычки сбережений.

Денежный тренер может помочь вам с повседневными денежными проблемами. Выплачивайте долги и экономьте деньги быстрее с точки зрения финансового тренера со стороны!

Узнайте больше о финансовом коучинге здесь.

Как сэкономить на зарплате — резюме

Вы можете это сделать! Используя приведенные выше идеи и творчески подходя к тому, как сэкономить деньги за счет зарплаты, вы быстро достигнете своих целей по сбережениям.

Создание бюджета и его последовательность — ключ к успеху. Ты получил это!

Считаете эту статью полезной? Сохраните его на потом или поделитесь в социальных сетях.

Как сэкономить деньги при низком доходе

Помогите !!! Как я могу сэкономить при низком доходе?

Экономия денег — одна из первых привычек, которую нужно усвоить, когда дело доходит до создания богатства, но что, если вы не зарабатываете так много прямо сейчас? Может показаться, что вы не можете «позволить себе» экономить при низком доходе, но никогда не стоит недооценивать силу начинать с малого.Самое главное — выбрать прогресс перед совершенством.

Вот несколько советов, которые помогут вам в путешествии.

1. Составьте наиболее подходящий для вас бюджет

Некоторые люди относятся к слову «бюджет» оскорбительно, потому что считают его слишком техническим или вызывающим стресс. Однако первое правило составления бюджета — создать такой, который будет работать на вас!

Ваш бюджет очень полезен, потому что незапланированные деньги проще всего потратить. Бюджет может включать в себя все ваши расходы, а также цели по сбережениям, вместо того, чтобы «раздумывать» и обещать откладывать «все, что осталось» после каждого месяца.Вы можете сэкономить больше на низком доходе, если предпримете осознанные шаги, такие как создание и соблюдение бюджета.

2. Отделять денежные средства на расходы каждую неделю

Бюджет — это инструмент, который поможет вам жить экономно. Это позволяет вам четко видеть свои цифры и знать, сколько вы на что тратите. Но чтобы сделать это еще более эффективным, вы можете использовать так называемую «систему денежных конвертов», и я советую вам делать это еженедельно, а не ежемесячно.

Все просто — получите конверт по всем основным расходам и промаркируйте их согласно; Конверт A может быть для подачи, Конверт B для транспортировки и т. Д.С их помощью вы можете точно видеть, что вы тратите из каждого конверта ежедневно и что у вас осталось на неделю.

Минус в том, что его можно украсть, если не хранить. 😩 Таким образом, вы можете сделать это в цифровом виде, отслеживая каждый приток и отток, а также то, сколько вам осталось тратить на каждый расход еженедельно.

3. Сохраните неожиданные денежные подарки

Я знаю, что может возникнуть соблазн потратить неожиданные денежные подарки, но если отложить это в сторону, экономия поможет вам быстрее достичь цели по сбережениям.Это не значит, что вы не должны тратить неожиданные деньги на что-то веселое, потому что в конце концов — YOLO (вы живете только один раз). Но все тратить — тоже плохое поведение. 🌚

Вместо этого используйте его, чтобы создать свои Чрезвычайные фонды или добавить его в свой существующий план сбережений. Вы уже выживаете на свой текущий доход, поэтому можете вести себя так, как будто не получали никаких дополнительных услуг. Кроме того, если у вас есть долги, вы можете использовать их все или часть для оплаты, так как это улучшит ваше общее финансовое положение.

Чтобы помочь вам «радоваться жизни», оставаясь при этом дисциплинированным, вы можете заранее назначить , чтобы сэкономить не менее 50% любых неожиданных средств, которые вы получаете.

4. Живи экономно

Делайте покупки на бумаге, прежде чем тратить деньги в реальной жизни. Чтобы сэкономить на низком доходе, утечки нужно тщательно блокировать. ❌

Чтобы избежать соблазнов, всегда составляйте список всего, что вам нужно, а также их ориентировочную цену. Это поможет вам оставаться под контролем во время покупок. Кроме того, сосредоточьтесь на покупке действительно важных вещей и не тратьте деньги импульсивно.Возможно, будет больно отпустить желаний прямо сейчас, но если вы создали план и следуете ему, то впереди лучшие дни.

5. Наслаждайся жизнью

Это может показаться неуместным в руководстве о том, как сэкономить деньги при небольшом доходе, но давайте снова поговорим о YOLO. Важно вести сбалансированный образ жизни, и стресс из-за денег может повлиять на ваше психическое здоровье. Когда вы составляете финансовый план, также включайте доступные развлечения или досуг.

Узнайте о местах, которые вы можете посетить, и при этом не требуют больших затрат.Это поможет вам найти время, чтобы сознательно расслабиться и получить удовольствие от жизни даже при небольшом бюджете.

6. Используйте правило ежемесячного дохода 25%

Оцените стоимость жилья и при необходимости внесите коррективы. Простой способ проверить, не тратите ли вы на жилье слишком много денег, — разделить годовую арендную плату на 12 и затем убедиться, что ежемесячная арендная плата не превышает 25% от вашего дохода. Например, если ваша арендная плата составляет 500 000 N в год, а вы зарабатываете 120 000 N в месяц. Разделите арендную плату на 12, то есть около 41666 н. Э. В месяц.Основываясь на этих цифрах и «правиле» 25%, о котором я упоминал ранее, ваша арендная плата не должна превышать 30 000 N в месяц (это 25% от 120 000 N в месяц, и это означает, что ваша годовая арендная плата не должна превышать 360 000 N N).

Если ваша ежемесячная арендная плата составляет более 25% вашего ежемесячного дохода, вам необходимо принять решение: переехать в более дешевую квартиру или увеличить свой ежемесячный доход.

Другой вариант — жить в общем пространстве, пока вы не сможете позволить себе больше. Допустим, вы не хотите переезжать из квартиры, которая стоит 500 000 N в год, вы можете найти соседа по дому, который разделит с вами квартплату.Это означает, что вы начинаете платить 250 000 N в год, что составляет 20 833 N в месяц. Вместо того, чтобы превышать 25% ежемесячный бюджет на аренду, вы можете оставаться ниже его и получать больше за свои деньги.

Если вы задавались вопросом, как сэкономить больше за счет небольшой зарплаты, это поможет вам сохранить больше, чтобы в конечном итоге сэкономить больше, используя то немногое, которое вы зарабатываете.

7.

Ставьте перед собой финансовые цели.

Финансовая цель — самая важная вещь, когда дело касается экономии денег.Подумайте, что вам нужно через 3–5 лет, и переведите финансовые обязательства на еженедельные или ежемесячные планы. Этих целей легче достичь, если смотреть на них с нуля. Затем вы можете построить свой путь к этим целям по одной спасительной привычке за раз.

8. Продавайте вещи, которые вы больше не используете

В наши дни люди с удовольствием покупают одежду и бывшие в употреблении вещи, которые по-прежнему хорошо выглядят / работают. Теперь их даже называют «любимыми» предметами. По правде говоря, у большинства людей одежды более чем достаточно. Поищите в шкафу вещи, которые вы больше не носите часто, и организуйте распродажу.Это не должно быть чем-то серьезным, вы можете использовать существующие социальные сети, чтобы распространять информацию, и это обязательно принесет некоторый доход.

Однако будьте осторожны, этот доход не следует тратить. Вы уже «выживаете» на своем текущем доходе, поэтому вам следует откладывать все, что вы зарабатываете на этом. Затем вы можете инвестировать то, что вы сэкономили, чтобы ваши деньги могли приносить вам больше денег. 😉

9. Получите побочный концерт

Вы можете получить дополнительный доход в дополнение к своей регулярной зарплате за счет законных дополнительных подработок, которые не противоречат вашим текущим обязательствам по работе.Чтобы в конечном итоге сэкономить больше, вы должны больше зарабатывать, и вам могут помочь дополнительные концерты.

Кроме того, не обязательно надумать побочные концерты. Нравится ли тебе готовить? Для занятых профессионалов вы можете приготовить еду оптом.

Вам нравится писать? Вы можете создать еженедельный календарь контента и помочь малому бизнесу создавать контент для социальных сетей.

10. Начни сейчас, как ни крути

Создание богатства — это долгосрочное обязательство. Даже если денег мало , вы должны придерживаться дисциплинированного подхода к сбережению в течение длительного периода времени.Вы можете сэкономить на низком доходе, начиная с небольшого процента каждый месяц.

Некоторые говорят, что они будут ждать, пока они заработают больше, чтобы «сэкономить», но, придерживаясь этого, со временем принесет замечательные результаты. Если вы подождете позже, вам может быть сложно придерживаться этого плана, потому что вы не усвоили привычку постоянно откладывать.

Заключение

Экономия не подлежит обсуждению. Чтобы избежать дефолта, используйте , чтобы платить себе в каждый день выплаты жалованья, как если бы вы платили по любому другому счету.Вы можете настроить автоматический план сбережений на Cowrywise каждый месяц в день выплаты жалованья. Так вы не «забудете».

Даже если сейчас с деньгами кажется мало, вы все равно можете начать свой путь к финансовой стабильности. Не откладывай.

10 лучших идей экономии денег для работников с низким доходом

«Isang kahig, isang tuka».

Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) выявил, что 86% филиппинцев не имеют банковских счетов. Одна из главных причин — нехватка денег на открытие и хранение.

Это означает, что большинство филиппинцев думают, что они не могут сэкономить из-за того простого факта, что у них низкий доход. Если вы зайдете на различные финансовые сайты в социальных сетях, вы увидите, как разные люди делились своими « Saving Challenges ». Читая комментарии, вы увидите, что некоторые люди говорят, что они не могут делать сбережения, поскольку у них низкий доход.

Неужели для человека, живущего от зарплаты до зарплаты, безнадежно откладывать деньги на будущее? Возможно, вам неудобно иметь сберегательный счет в банке, но для начала у вас может быть « alkansya ».

Здесь, в Cash Mart, мы думаем, что у каждого филиппинца может быть свой собственный способ накопления, если он вложит в это свой разум.

Так как же вы сэкономите, если ваша зарплата « sakto lang ?» Мы подготовили для вас 10 способов, которые нужно обязательно попробовать.

Положительный образ мыслей о деньгах

Разум важнее материи.

Независимо от того, сколько вы зарабатываете, позитивное отношение к деньгам заставит вас придерживаться финансовой дисциплины.

Простите себя — Возможно, вы совершали в прошлом финансовые ошибки, которые стали причиной ваших текущих финансовых проблем.Простив себя, вы улучшите отношение к деньгам. Ваша ошибка не определяет вас. Освободи себя. Верьте, что вы можете изменить свое финансовое поведение.

B e Осознавайте свое денежное мышление — Поймите, как вы принимаете финансовые решения. Наблюдайте за закономерностями и осознавайте свои денежные убеждения и привычки, стоящие за ними. Вы настолько поддерживаете YOLO, что продолжаете путешествовать, несмотря на шаткое финансовое положение?

Да, мы живем только один раз, но есть вероятность, что большинство из нас доживет до доброй старости.Лучше всего начать экономить сейчас. Верно?

Перестаньте сравнивать свои несчастья с состояниями других людей — То, что вы видите в жизни других людей, не определяет их реальное финансовое положение. Это заставит вас почувствовать себя несчастным и потерять концентрацию на своих целях. Если вы чувствуете грусть или депрессию во время использования социальных сетей, лучше не использовать их.

Благодарность — Каждый день пишите хотя бы одну вещь, которая вызывает у вас благодарность. Это могло быть как финансовое, так и личное.Если вы плохо относитесь к своим финансам, прочтите свой список, чтобы почувствовать себя лучше.

Сохраняйте бюджет

Напишите подробный бюджет в блокноте. Вы также можете сделать это с помощью телефона. Убедитесь, что вы сбалансировали свои доходы и расходы. Так вы не потратите лишних денег.

Не забудьте сначала заплатить себе. Каждый раз, когда вы получаете зарплату, откладывайте определенную сумму своих сбережений. Это не должно быть слишком много. Подойдет любая сумма, если вы будете последовательны. Со временем ваши сбережения увеличатся.

Сохраняйте реалистичный бюджет.

Если вам нужно потратить P700 на электричество, и вы продолжали платить более высокую сумму, несмотря на принятие мер по энергосбережению, тогда посмотрите правде в глаза и выделите реальную сумму. Время от времени пересматривайте бюджет. Не бывает совершенства с первого раза. Корректируйте бюджет реалистично, не жертвуя своими основными потребностями. Вычеркните желания, без которых вы можете выжить. Вы можете пожертвовать своими желаниями сейчас, но это обязательно окупится в будущем.

Всегда вовремя оплачивать счета и ссуды

Перерыв в подаче электроэнергии и воды снижает вашу самооценку. С вас также будет взиматься плата за повторное подключение. Взимается комиссия за просрочку платежа, и это только увеличивает ваши расходы.

Купить оптом

«Тинги-тинги» заставляет вас потратить понемногу больше. Вы поймете, что, покупая оптом, вы действительно можете сэкономить больше. Кроме того, делайте покупки в местах, где есть скидки, если вы покупаете оптом.Обычно это те места, куда обычно ходят люди с магазинами «сари-сари», например, местные продуктовые магазины, Super-8, San Roque и Puregold.

Зарабатывайте больше

Если вы думаете, что вашей зарплаты все еще недостаточно для накопления, несмотря на приведенные выше советы по сбережению, то почему бы не добавить еще один источник дохода? Есть и другие способы заработать даже с небольшим капиталом или минимальными усилиями.

Магазин «Сарисари» можно открыть даже при небольшом капитале. Начните с продажи сигарет, яиц, лапши быстрого приготовления и других продуктов питания, которые обычно покупает ваш район.Если у вас есть ресурсы, найдите внештатную работу в Интернете в качестве кодировщика, репетитора языка, писателя или художника. Вы также можете продавать предоплаченные грузы для мобильных телефонов дома и на работе.

Не лишай себя

Выделяйте небольшой бюджет, чтобы побаловать себя хотя бы раз в месяц. Чрезмерное самоограничение может вызвать у вас стресс. Бывают моменты, когда вы чувствуете себя подавленным, когда не получаете того, что раньше доставляло удовольствие.

Вы можете не получать их в таком количестве, как раньше, но не убирайте их полностью из своей жизни, если они могут снять стресс.Однако никогда не делайте стрессовых покупок. Это опасно для вашего бюджета. Вернитесь к шагу 2. Если вы можете растянуть его, зарезервируйте немного денег для небольших вознаграждений.

Изучение базовых навыков

Экономьте деньги, изучая ремонт и техническое обслуживание дома. Нет необходимости платить сантехнику, если вы можете справиться с простой забитой раковиной или унитазом. Эти навыки также можно использовать как еще один источник дохода.

Изучите навыки у знакомого вам эксперта, из видеоуроков или из блогов.

Переход на более раннюю версию

Если вы снимаете дорогую квартиру, попробуйте переехать в квартиру меньшего размера. Просто убедитесь, что вы не ставите под угрозу свое здоровье и безопасность.

Используйте кредиты с умом

Будут времена, когда вам нужно будет получить личную ссуду. Неотложная медицинская помощь, плата за обучение, производственная практика и более высокие счета иногда могут подтолкнуть вас к финансовому кризису. Вы можете легко получить ссуду у надежного кредитора, но убедитесь, что вы занимаетесь только на сумму, которую вы наверняка сможете легко погасить.

Привлекайте свою семью

Ваш доход — это финансовый фонд вашей семьи. Большинство из нас кормильцы. Наши деньги — это не наши деньги, которые мы можем тратить из-за своей прихоти. Мы даем деньги нашим родителям на домашние нужды и их личные нужды, мы даем деньги на образование наших братьев и сестер, и мы даже участвуем в удовлетворении основных потребностей наших pamangkin. Это типичная жизнь рабочего филиппинца.

Придерживаться бюджета — это дело семьи. У вас может быть бюджет, поскольку это ваш доход.Однако вам нужно вовлечь свою семью, чтобы придерживаться этого. Поощряйте друг друга, поскольку соблюдение бюджета может оказаться нелегким делом.

Если вам нужны доступные личные ссуды на случай непредвиденных обстоятельств, вы можете найти их в Cash Mart. Cash Mart понимает, что простым филиппинцам иногда требуется финансовая поддержка, чтобы помочь им улучшить финансовое положение, если не поддерживать стабильное.

Вот почему Cash Mart предлагает ссуды с гибкими вариантами оплаты: еженедельно, раз в две недели и ежемесячно. Таким образом, вы можете погасить свои ссуды, не жертвуя своими основными потребностями.Используйте ссуды на неотложные нужды, для запуска микробизнеса или на оплату обучения.

Как составить бюджет при низких зарплатах | Малый бизнес

Составление бюджета — ключевой компонент финансовой жизни любого человека. Составление бюджета позволяет вам отслеживать, куда идут ваши деньги, и вносить корректировки, чтобы вы максимально использовали свой доход, оплачивая свои расходы, выплачивая долги и откладывая на будущее. Бюджетирование может быть выполнено с любой суммой заработной платы, и это особенно важно для людей с низкими зарплатами, так как им часто приходится тратить деньги еще больше.

Проверьте свои регулярные ежемесячные расходы. Просматривайте каждый счет или каждый расход по очереди и постарайтесь снизить ежемесячные расходы по каждому из них. Например, если у вас или других членов вашей семьи есть мобильные телефоны, подумайте о переходе на менее дорогой тарифный план или замене на домашний телефон. Включите все эти расходы в свой ежемесячный бюджет и настройте их автоматическую оплату в день наступления срока платежа или раньше, чтобы вы никогда не пропустили платежи. Неизбежные расходы, включая расходы на жилье и коммунальные услуги, должны составлять от 30 до 45 процентов вашего ежемесячного бюджета.

Максимально сократите расходы на питание. Используйте купоны и делайте покупки в продуктовых магазинах со скидками, чтобы купить как можно больше товаров. По возможности используйте менее дорогие, но похожие ингредиенты. Например, куриные бедра часто составляют лишь небольшую часть стоимости куриных грудок. Планируйте меню и составляйте списки, когда вы идете за покупками. Придерживайтесь этих списков, чтобы избежать ненужных трат. Еда должна составлять от 10 до 20 процентов вашего ежемесячного бюджета.

Откладывайте немного денег на развлечения или развлечения каждый месяц, но будьте осторожны.Важно выйти и развлечься, но расходы на развлечения быстро увеличиваются и могут испортить ваш бюджет на месяц. Ищите предложения или специальные предложения, чтобы сэкономить деньги и расширить свой бюджет на развлечения. Покупайте вещи, когда они есть на распродаже. Вместо того, чтобы пойти поужинать и сходить в кино, перекусите или возьмите еду на вынос и возьмите фильм напрокат. Развлечения должны составлять от 5 до 10 процентов вашего ежемесячного бюджета.

Позвоните своим кредиторам, чтобы договориться о более низких процентных ставках или планах платежей для уменьшения ежемесячных выплат по долгу.

Вычтите все необходимые расходы, а также расходы на питание, развлечения и другие расходы из ежемесячной получаемой на дом зарплаты. Если еще остались деньги, используйте их, чтобы погасить долг быстрее, но откладывайте каждый месяц немного на сбережения. Даже всего несколько долларов в месяц — хорошее начало для экономии. Как только ваш долг погаснет, добавьте оставшиеся деньги к своим сбережениям. Экономия дает вам уверенность в том, что вы можете продолжать жить нормально, по крайней мере, несколько месяцев, если потеряете работу. Это также позволяет вам вкладывать деньги в образование детей или в собственный пенсионный фонд.

Ссылки

Советы

• Если вы просто не зарабатываете достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы, попробуйте увеличить свой доход. Попросите о повышении заработной платы или увеличении рабочего времени. Найдите вторую работу на стороне или выполняйте случайные заработки за наличные в вашем районе, например, стригите газон, убирайте дома или выгуливайте собак. Если вы не можете найти вторую работу, измените свою жизненную ситуацию. Найдите менее дорогое место для жизни или поищите соседа по комнате, чтобы переехать и разделить расходы на проживание.

Writer Bio

Крис Ньютон работал профессиональным писателем с 2001 года. Он два года писал спецификации программного обеспечения, затем три года работал техническим писателем в Microsoft, прежде чем заняться копирайтингом для компаний, занимающихся разработкой программного обеспечения и электронной коммерции. Он имеет степень бакалавра искусств по английскому языку и писательскому мастерству в Университете Колорадо.

Как сэкономить деньги, даже если вы получаете минимальную заработную плату

Даже богатые утверждают, что у них недостаточно денег, чтобы поддерживать свой образ жизни.Для любого на другом конце спектра, который живет от зарплаты до зарплаты и едва сводит концы с концами, вопрос не в поддержании образа жизни, а просто в поддержании жизни. Кажется, что каждый цент, который вы зарабатываете, уже потрачен, поэтому зарплата почти бессмысленна, так как вы должны немедленно превратить ее в еду и кров, оставив мало для любого вида удовольствия. Это ловушка, которая держит вас в рабстве, и, к сожалению, единственный выход — это получить больше драгоценных денег, которых у вас нет. Итак, как можно сэкономить, если вам и так не хватает?

Вам понадобится план действий и готовность внести серьезные изменения, чтобы вы могли начать откладывать немного денег на черный день, когда ваша машина сломается, вы потеряете работу и ваш дом сгорит дотла. , или для будущего, свободного от наемного рабства, где вы можете расслабиться, уйти на пенсию и больше не ломать себе спину ради чужой выгоды.Независимо от того, делаете ли вы минимум или ищете способы пополнить свой плюшевый аккаунт, эти 17 советов по экономии подойдут любому, кто пытается сэкономить.

Бюджет

via 4cleanair.org

Первый шаг — это точно знать, куда уходит каждый заработанный вами цент. Большинство из нас теряет деньги из-за капель и грязи, которые просачиваются сквозь щели. Узнайте точно, сколько вам нужно потратить на все в своей жизни. Зная, где, черт возьми, есть разрывы, вы можете закрыть их, чтобы обезопасить свой денежный резервуар.

Переместить куда-нибудь дешево

via t4america.org

Жизнь в дорогом месте — это первый способ выбросить деньги. Найдите города в глуши, где за доллар можно купить больше жилья, еды и всего прочего. Это даст вам больше места для передышки без необходимости зарабатывать больше или браться за другую работу. Также найдите районы с прогрессивными социальными программами, которые помогают оплачивать медицинские счета и предоставляют помощь на основе заработной платы. Сэкономлено копейки…

Следуй за деньгами

через huffpost.com

Наряду с тем, чтобы жить дешево, найдите места с высокой минимальной заработной платой. В штате Вашингтон в настоящее время самая высокая минимальная заработная плата в Соединенных Штатах — около 11 долларов. Хотя в Сиэтле и Такоме от этого далеко не уедешь, отправляйтесь в другие города, где жить намного дешевле, и вы получите больше царапин в кармане и меньше платите за вещи. Убедитесь, что вы находите баланс между тем, что вы зарабатываете, и тем, что вы тратите только на жизнь. Низкая арендная плата и высокая минимальная заработная плата — это то, куда можно пойти.

Не расширяй свою семью

via theconversation.com

Партнер, который делит с вами счета, — это здорово, но трата денег на романтику, детей, свадьбы и другие атрибуты семейной жизни истощит ваши сбережения ни к чему. Одиночество обходится дешево, а дети — полная финансовая черная дыра на 20 с лишним лет. Сделайте все возможное, чтобы перестать обременять перенаселенный мир и в то же время сэкономить деньги. Обратной стороны нет.

Выплата долга как можно скорее

через wikihow.com

Со временем по долгу начисляются проценты, что увеличивает ваш долг. Если вы платите минимум только по студенческим ссудам, кредитным картам или по любому другому долгу, вы, вероятно, даже не покрываете сумму процентов, а это означает, что ваш долг на самом деле никогда не уменьшается. Они просто отбирают у вас бесплатные деньги. Банки любят эту ловушку, потому что они могут заработать тысячи долларов на небольшой ссуде, удерживая вас в долгах. Чем раньше вы выберетесь из долгов — всех долгов — тем скорее вы действительно сможете сохранить свои собственные деньги.Сделайте это самым большим приоритетом в своей жизни. Как только долг уйдет, вы сможете сэкономить.

Проглоти свою гордость

via quotefancy.com

Отказ принять EBT или другие программы продовольственной помощи, принять предлагаемую благотворительность или перейти на программу Medicaid, потому что вы думаете, что это заставляет вас плохо выглядеть, — напрасная трата. Это не что иное, как уплата с трудом заработанных денег, чтобы ваше эго было счастливым. Если вы имеете право на участие в каких-либо программах помощи, вам следует ими воспользоваться. Черт, если вы можете законно и безопасно нырять в мусорном контейнере, это тоже неплохая идея.Много еды бесплатно.

Избегайте автомобилей

через serveyourworld.com

Машины стоят дорого. Газ, страховка, техническое обслуживание и ремонт убьют ваши сбережения. Как можно чаще пользуйтесь общественным транспортом или купите себе хороший пригородный велосипед, и вы сможете сократить членство в спортзале из своего бюджета, сэкономив при этом.

Сэкономьте на непредвиденных денежных средствах

via usnews.com

Если вы получили наследство, возврат налогов или даже 20 долларов на земле, сохраните это. Эти деньги не были частью вашего бюджета, а значит, это чистая прибыль.Поместите это на счет с хорошей процентной ставкой, и теперь проценты работают на вас, а не истощают вас кровью.

Готовь сам

via countryliving.com

Выучите несколько простых рецептов, которые можно быстро собрать и использовать вместо полуфабрикатов. Всегда дешевле сделать что-то самостоятельно, чем купить готовое. Кусок теста, небольшой пресс, немного помидоров и сыра, и вы создали пиццу на доллары меньше, чем вы могли бы купить замороженную. Вам также поможет информация о распродажах мяса и продуктов в местных магазинах.

Раздайте детей

через pepeandnika.com

Ха! Мы не хотим продавать их в рабство, хотя это, безусловно, принесет вам хорошие деньги и сэкономит на детских расходах. Под этим мы подразумеваем отдать своих детей семье или друзьям на попечение вместо того, чтобы оплачивать дорогостоящий детский сад или услуги няни. Продолжайте и немного навязывайте, или подумайте о том, чтобы один партнер оставался дома, пока другой работает. В доме с двумя минимальными доходами уход за детьми обычно сводит на нет деньги, заработанные одним целым человеком.Если кто-то из вас перейдет на неполный рабочий день или научится работе, которую вы можете выполнять из дома, это может быть и даже лучшим решением.

Программы поиска работодателей

via gold-ira-plan.com

Минимальная заработная плата часто выплачивается крупными организациями, у которых есть сотрудник 401 (k) или возможность покупки акций. Узнайте, как вы можете использовать свою работу, чтобы в будущем заработать еще больше денег. В этой ситуации выигрывают все. Используйте их по максимуму.

Найдите хороший банк

через gobankingrates.com

Как вы экономите деньги, так же важно, как , если вы экономите деньги.Найдите банк с высокой доходностью по сберегательным счетам и компакт-дискам, а затем используйте их. Высокие процентные ставки убивают вас, если вы в долгах, но сэкономите тысячи, если используете их, чтобы помочь себе.

Получить сменную банку

via allthingsprettyblog.com

Мы теряем большую часть наших денег на мелких, расточительных покупках, а это значит, что мы должны экономить деньги таким же образом. Буквальные пятаки и десятицентовики складываются, если их куда-то положить. Затем просто оставьте их в банке для получения счетов или автоматического зачисления на ваш счет.

Продавать, Продавать, Продавать

через megri.com

Продайте, если он вам не нужен. Поместите его на eBay с указанием стоимости доставки и посмотрите, купит ли его кто-нибудь. Дерьмо, за которое люди будут платить хорошие деньги, — безумие. Craigslist также хорош для этого, если у вас есть товары побольше (и вы не против, чтобы люди знали, где вы живете).

Обновите себя

via avmedia.info

Если у вас работа с минимальной заработной платой, всегда ищите что-нибудь получше. Поднятие на одну крошечную ступеньку означает сотни долларов.На пенни больше каждый час получается примерно 21 доллар в год. Увеличивайте до десяти центов каждый час, и у вас в кармане будет еще 210 долларов. Любая работа, за которую платят больше, даже если она небольшая, — это шаг вперед.

Заплати сначала

via gobankingrates.com

Прежде чем вы когда-нибудь увидите свою зарплату, выясните, сколько вы можете сэкономить, и пусть ваш банк автоматически вычитает ее. Если вы его никогда не увидите, вы никогда не упустите его и никогда не потратите. Плюс будет спокойно зарабатывать и зарабатывать и зарабатывать в фоновом режиме.

Ограничьте свою роскошь

через unpakt.com

Мы пристрастились к развлечениям, и это нормально, но ищем способы получить больше отдачи за каждый доллар. Возможно, вам не понадобится кабель и подключение к Интернету. Вам также не понадобится новый телефон в комплекте с долгосрочным контрактом. Используйте свой Wi-Fi для развлечений и получите телефон с предоплатой. Или вы можете обратиться к Ting, оператору сотовой связи, который взимает плату только за то, что вы используете, без дорогостоящего контракта. Они используют то же снаряжение, что и большие, просто не заставляют платить за него.

Восемь денежных советов, которые помогут молодым работникам спланировать свои финансы.

Dreams, в наши дни, имеют высокую цену.Автомобиль за 5 лакхов, дом за 50 лакхов, несколько лакхов на достойное образование для детей и кроры для комфортной пенсии. На самом деле, казалось бы, простые потребности превратились в мечты из-за высокой стоимости, связанной с ними. Для достижения этих основных жизненных целей вам потребуется либо большой доход, либо стратегический план.

В то время как первое не всегда может быть легким для среднего наемного работника, второе, безусловно, вполне достижимо, особенно если вы начинаете с самого начала. Составьте финансовый план в тот день, когда вы начнете работать, и вам не придется изо всех сил стараться финансировать каждое стремление.

Однако это может оказаться не так просто, как кажется. «Я просто не знаю, сколько сэкономить и куда инвестировать, поэтому я не планирую бюджет и в конечном итоге трачу много», — говорит Харшиндер Каур, который начал работать два года назад стажером в банке в Ганганагаре. Раджастхан. Она не знает, как составить для себя план. Это затруднительное положение, с которым сталкиваются многие молодые люди в возрасте 25 лет. Близнецы поведенческих дьяволов невежества и промедления подталкивают большинство людей к 30 годам, прежде чем они приступят к рационализации своих финансов.Это часто приводит к неправильному инвестиционному выбору, ошибочным портфелям, невыполненным целям и финансовой незащищенности в более позднем возрасте.

«Эта категория не является дойной коровой для консультационных фирм, и, поскольку им не к кому обратиться, они часто теряются», — говорит Джаянт Пай, CFP и руководитель отдела маркетинга, PPFAS Mutual Fund. Мы, в ET Wealth, постараемся исправить это с помощью нашей статьи на этой неделе. На следующих страницах мы предлагаем новоиспеченной молодежи пошаговое руководство по планированию своих финансов. Мы фокусируемся на строительных блоках, которые им нужны на этом этапе: составлении бюджета, целях, инвестициях, страховании, налогообложении и структуре заработной платы.Однако это всего лишь направлено на то, чтобы подтолкнуть их к планированию, и им нужно будет постоянно исследовать и учиться на протяжении всей своей трудовой жизни. Помните, что финансовая свобода достигается не в тот день, когда вы начинаете работать, а в тот день, когда вы приводите свои финансы в рабочее состояние.

Читайте также: Молодой работник? Пять финансовых ошибок, о которых вы можете пожалеть позже

1. СОЗДАЙТЕ БЮДЖЕТ И НАЧНИТЕ ЭКОНОМИЮ
Составление бюджета — это простое упражнение по согласованию вашего дохода с вашими расходами, и оно должно быть вашим первым шагом.Записывайте свои ежемесячные расходы в соответствии с легкостью использования: лист Excel, простой дневник, мобильное приложение или компьютер. Цель состоит в том, чтобы узнать, сколько вы тратите по разным причинам. «Я использую таблицу Excel, чтобы отслеживать свои расходы и знать, какой процент моей зарплаты куда идет, — говорит 24-летний Саугата Палит, который последние 18 месяцев работал руководителем высшего звена в частной фирме в Дели.

После того, как вы составите бюджет на 3-4 месяца, вы поймете, что ваши расходы можно разделить на три категории: основные, дополнительные и развлечения.«Отслеживание бюджета важно не только для выявления обязательных и дискреционных расходов, но и для предотвращения перерасхода», — говорит Винит Айер, CFP и основатель Wealth Creators Financial Advisors.

Как только вы определите исходящую сумму, откладывайте 10–20% своей зарплаты каждый месяц, прежде чем начинать тратить. Если вы не знаете, куда его положить, начните со своего банковского счета. Попробуйте выбрать учетную запись, к которой привязан фиксированный депозит, поскольку она будет приносить вам ставку выше 4%, которую вы получаете со своего сберегательного счета.Это поможет привить пожизненную привычку откладывать деньги и убедиться, что ваши деньги сразу же начнут работать на вас.

Как говорит специалист по финансовому планированию Панкаадж Маалде: «Важно, чтобы ваши деньги не лежали без дела». Это связано с тем, что при очень небольшом количестве обязательств и ответственности это идеальный период для сбережений и использования преимущества начисления сложных процентов. Чем раньше вы начнете откладывать, даже если это небольшая сумма, тем больше времени у ваших денег будет для роста.

Еще один первый шаг, когда вы начинаете экономить, — это начать изучать все аспекты личных финансов.«Прочтите статьи и книги, чтобы понять такие понятия, как сбережения, инвестирование, защита, долг, инфляция, начисление сложных процентов и т. Д., А также то, как они взаимосвязаны», — говорит Пай. Чем больше вы информированы, тем лучше вы принимаете решения.

Также читают: Вы знаете свою финансовую личность? Пройдите эту викторину!

2. ОПРЕДЕЛЯЙТЕ СВОИ ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ
Вы начали копить, но хватит ли у вас денег, чтобы купить дом через 10 лет или даже машину через пять лет? Люди склонны агрессивно сберегать и инвестировать с особой энергией, но делают это вслепую, ставя под угрозу свои цели.Это ошибка, типичная для большинства инвесторов, независимо от возрастной группы. Следующий шаг — сформулировать свои цели.

Не просто записывайте в уме то, что вы хотите профинансировать, а запишите их подробно. Разделите свои цели на три категории: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Затем четко перечислите каждый из них, указав количество лет, в течение которых необходимо достичь каждого, и точное количество, которое вам понадобится. После того, как вы записали свои цели, вы сможете определить, сколько и как долго вам нужно будет инвестировать.

Не забудьте учесть инфляцию при расчете суммы, так как это резко повысит ценность вашей цели. Если через семь лет вы решите купить автомобиль, который сегодня стоит 5 тысяч рупий, это будет стоить вам 8,5 тысяч рупий, если учесть инфляцию в 8%. Аналогичным образом, декларации после уплаты налогов с фиксированного депозита, который предлагает доходность 7,5%, могут не справиться с ростом цен в долгосрочной перспективе.

Хотя Палиту удается экономить 29% своей зарплаты каждый месяц и ставить краткосрочные цели, он не учел ни инфляцию, ни корпус, который ему удастся создать.Есть и другие вещи, которые вам нужно учитывать при определении целей. «При определении целей необходимо учитывать характер вашего дохода, способность зарабатывать в ближайшие годы, иждивенцев, ссуд и личные приоритеты», — говорит Пай.

Также помните, что эти вехи могут несколько измениться в зависимости от ваших меняющихся обстоятельств, например, после свадьбы или рождения детей. Затем вам нужно будет внести необходимые корректировки. Если вы считаете, что не можете сделать это в одиночку, обратитесь за помощью к финансовому консультанту, который принимает во внимание ваши конкретные потребности и желания.

Также читают: Молодой добытчик? Пять финансовых ошибок, о которых вы можете пожалеть позже

3. ИНВЕСТИРОВАТЬ В ПРАВИЛЬНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ
Самая большая дилемма, с которой сталкиваются молодые работники, — это куда вложить свои деньги. «Для начала просто выберите простые инструменты, такие как регулярный или фиксированный депозит. После того, как вы расставили приоритеты в своих целях, подумайте о том, чтобы конвертировать свои сбережения в инвестиции », — говорит Маалде. «Если вы не знакомы с инструментами, выберите варианты, которые легко доступны, например, в банке, и предлагают ликвидность», — добавляет Айер.

По сути, инвестиционный инструмент должен быть выбран в соответствии с вашими целями и временным горизонтом. «Если это краткосрочная цель, держите ее в долгах; если речь идет о долгосрочной перспективе, это обязательно должен быть акционерный капитал », — говорит Картик Джавери, директор Transcend Consulting. Среднесрочные цели должны включать сочетание долга и капитала. Это связано с тем, что долг обеспечит вам безопасность капитала, поскольку он вам понадобится в краткосрочной перспективе, в то время как собственный капитал исторически давал самую высокую доходность в долгосрочной перспективе.

Это простое обобщение, но, поскольку вы только начали зарабатывать и не знакомы с территорией инвестирования, продолжайте делать это, пока не станете лучше информированы.Затем примите во внимание другие факторы, такие как доходность, ликвидность и налоговые обязательства, прежде чем выбирать класс активов.

Для краткосрочных целей выберите регулярный депозит, ликвидные средства, фиксированный депозит или краткосрочные долговые средства. В среднесрочной перспективе вы можете выбрать сбалансированные фонды и схемы сбережений, привязанные к акциям. В долгосрочной перспективе вашими инструментами могут быть паевые инвестиционные фонды, NPS, PPF и EPF.

Не прислушивайтесь слепо к советам родителей и доброжелателей, а проведите собственное исследование.23-летний Сиддхартха Найяр из Бангалора учится на собственном опыте. «Я недавно попробовал свои силы на фондовом рынке, но потерпел неудачу. Так что я пока отказался и проведу надлежащее исследование акций и паевых инвестиционных фондов, прежде чем пытаться снова », — говорит координатор проекта в фирме, занимающейся разработкой программного обеспечения.

С другой стороны, 24-летний Дхарма Теджа учится на основе наблюдений. «Когда я увидел, что инвестиции моего отца в паевые инвестиционные фонды резко выросли, я решил выбрать его и теперь инвестирую весь свой излишек в 45 000 рупий в фонды акционерного капитала», — говорит менеджер по продукту частной фирмы в Мумбаи.Однако он накапливает средства для краткосрочных целей и должен переложить их в долг по мере приближения к цели. На другом полюсе — Palit, у которой 100% долгового портфеля с инвестициями в повторяющиеся депозиты, PPF и золотые ETF. Вскоре он должен диверсифицироваться в акционерный капитал.

Какие инвестиции выбрать?
Подумайте о сроках владения, доходах, налогообложении и ликвидности, прежде чем инвестировать свои кровно заработанные деньги.

Также читайте: Следует ли молодым работникам при инвестировании прислушиваться к советам родителей?

4.МАКСИМАЛЬНАЯ ЭКОНОМИЯ НАЛОГОВ
Экономия на налоге не является приоритетом для большинства новых работников, потому что зарплата не слишком высока, а также знания о налогообложении инструментов. «Не зацикливайтесь на инвестировании только ради экономии налогов, так как некоторые расходы могут оказаться полезными», — говорит Пай.

Тем не менее, важно как можно раньше повысить свою налоговую осведомленность. Начните с направлений, которые предлагают налоговый вычет в размере 1,5 лакха в соответствии с разделом 80C. Некоторые из них включают EPF, PPF, NPS, 5-летние сберегательные фиксированные депозиты, ELSS, Ulips, страхование жизни и т. Д.Затем выберите вложения, соответствующие вашим целям и потребностям, или те, которые делаются по умолчанию.

Последний может включать EPF или NPS. «Вы также можете грамотно использовать страхование и медицинские расходы на иждивенцев», — говорит Пай. Сюда входят страховые взносы, потраченные на планы медицинского страхования в соответствии с разделом 80D, которые составляют до 25 000 рупий для себя и иждивенцев и 30 000 рупий для пожилых родителей. «У меня есть только практические знания о налогах, так как это мне не нужно. Тем не менее, я экономлю налоги за счет инвестиций в PPF и золотые ETF », — говорит Палит.

Еще одна важная вещь — рассчитать доход от ваших инвестиций с учетом налогов. Таким образом, Palit следует учитывать, что золотые ETF предполагают введение краткосрочного или долгосрочного налога на прирост капитала. Вы также можете сэкономить на налогах, договорившись со своим работодателем о более благоприятной для налогообложения структуре заработной платы.

Сиддхартха Найяр, 23 года, Бангалор
Назначение: координатор проекта
Начал работать в 21 год

«Я готов инвестировать в паевые инвестиционные фонды, но хочу проверить свои знания на фондовом рынке.”

Старт полета
1. Кредитов нет; погасил автокредит.
2. Ежемесячно полностью оплачивает счета по кредитной карте.
3. Практическое знание налогообложения инвестиций.

Проблемы со взлетом
1. Полностью вложены в заемные средства, капитала нет.

2. Низкая экономия, высокие затраты.
3. Только страхование здоровья работодателя. Никакой другой страховки.

5. ПОЛУЧИТЕ ПРАВИЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ
Основная цель страхования — покрыть риски в вашей жизни, а не предложить возврат.Тем не менее, большинство людей путают это с инвестициями из-за продуктов на рынке, которые предлагают и то, и другое. Хотя в молодости вы можете не испытывать особой потребности в каком-либо прикрытии, лучше всего знать о различных типах в начале своей финансовой жизни. «Соблазн экономии на налогах и срочность внедрения компонентов налогового планирования в конце финансового года могут подтолкнуть человека к неразумному выбору», — говорит Энтони Джейкоб, генеральный директор Apollo Munich Health Insurance.

Страхование жизни
Термин план предлагает большое покрытие для небольшого страхового взноса, но вы не получаете никакой прибыли.Кроме того, существуют традиционные планы, которые включают политику пожертвований и возврата денег. Они предлагают небольшие покрытия для высоких премий и низкие нормы прибыли. Наконец, есть Ulips, которые представляют собой планы страхования с привязкой к рынку с периодом блокировки в пять лет и обеспечивают низкое страхование высоких премий, но предлагают доходность, привязанную к рынку.

Последние два обычно используются Последние два обычно используются в качестве инструмента создания богатства из-за прибыли, но помните, что в случае традиционных планов ставка низкая, обычно 5-6%, и вы можете получить более высокую прибыль, инвестирование в другие инструменты.Теджа платит премию в размере 25 000 рупий в год за план пожертвований, который был куплен для него его отцом, хотя он ему и не нужен.

На этом этапе единственное пожизненное страхование, которое вам может понадобиться, — это срочный план, но и это тоже, только если у вас есть финансовая иждивенец или большие обязательства в форме долга. У Теджи есть план на срок 75 лакхов, хотя у него еще нет иждивенцев или обязательств. С другой стороны, Харшиндер не купил никакого покрытия. «Поскольку я одинока и у меня нет иждивенцев или долгов, я не думала, что мне нужно какое-то страхование жизни», — говорит она.

Медицинское страхование
Более широкая категоризация включает в себя базовый план возмещения убытков, который покрывает расходы на госпитализацию для отдельного человека, и план семейного плавающего плана, который включает в себя всю вашу семью в едином покрытии. «Растущая частота заболеваний, связанных с образом жизни, и рост медицинских расходов делают необходимым наличие медицинской страховки», — говорит Ашиш Мехротра, генеральный директор и доктор медицинских наук, Max Bupa Health Insurance. «Кроме того, страхового плана, предоставляемого работодателем, может быть недостаточно, чтобы застраховать его от роста стоимости медицинских услуг», — говорит Джейкоб.

На этом этапе у вас должен быть базовый план медицинского страхования в размере 3-5 лакхов, в зависимости от того, живете ли вы в метро или в городе уровня II / III. Поэтому, если ваша компания застрахует вас на сумму 2 миллиона рупий, купите независимый план пополнения за 3 миллиона рупий, так как это будет дешевле, чем обычный полис. Рассматривайте план семейного плавания только тогда, когда вы женаты и имеете детей; не включайте своих родителей, потому что размер премии определяется возрастом самого старшего участника. Кроме того, не стоит рассматривать только низкую премию как критерий. Прежде чем покупать план, посмотрите на коэффициент урегулирования претензий, сеть больниц, вложения и льготы.

План лечения критических заболеваний
«Это дает единовременное пособие в случае определенных заранее решенных заболеваний и покрывает расходы, связанные с длительным уходом и потерей дохода из-за длительного периода восстановления», — говорит Джейкоб. Он доступен как отдельный полис или как дополнение к страхованию жизни и здоровья. Обычно автономный план предлагает более высокое покрытие и большую гибкость. Вы можете не покупать его на этом этапе, но подумайте о том, что это в возрасте 30 лет, учитывая более высокую заболеваемость такими заболеваниями в более раннем возрасте.

Планы по инвалидности при несчастных случаях
Это план, который вам следует купить, когда вы начнете работать из-за полной непредсказуемости жизни. Он защищает вас от несчастных случаев, которые могут привести к полной или временной потере дохода из-за частичной или полной нетрудоспособности. Купите покрывало за 20-25 рупий или одно в зависимости от вашего дохода и характера работы.

План содержания дома
Хотя у вас вряд ли будет дом на данном этапе, купите полис на его содержимое, если вы находитесь в другом городе, а не с родителями.Премия за покрытие в размере 5 лакхов может составлять 3000 рупий и покрывает ювелирные изделия, бытовую технику, мебель и т. Д. От краж, пожаров и стихийных бедствий.

Вы знаете, какое покрытие вам нужно?

Харшиндер Каур 27 лет, Ганганагар (Раджастхан)

Обозначение: банкир

Начали работать с 25 лет

Старт с хода
1.Полная ясность по целям.
2. Имеет планы медицинского страхования и страхования от критических заболеваний.
3. Разъяснил о страховании, налогообложении.

Взлет проблемы
1. Бюджета нет.
2. Не имеет вложений в акционерный капитал, кроме NPS.
3. Высокие инвестиции в налогообложение неэффективных срочных вкладов.

6. УЛУЧШЕНИЕ СТРУКТУРЫ ЗАРПЛАТЫ
Возможно, у вас был лучший пакет при размещении в кампусе, но зарплата все равно будет меньше по сравнению с зарплатой ваших пенсионеров на работе.Это что-то вне вашего контроля. В ваших руках максимально эффективно использовать то, что предлагает вам компания.

Правительство не признает концепцию CTC в вычислениях для уставных руководителей, таких как Фонд обеспечения сотрудников (EPF), Государственное страхование сотрудников, чаевые и бонусы, где правила предписывают минимальные взносы, нет установленных правил по структурированию CTC . Разделение зарплаты — в основном прерогатива компании. Существуют общие нормы, такие как базовая заработная плата в размере 30-40% от заработной платы, а также пособие на аренду дома (HRA) и другие пенсионные пособия, такие как EPF в процентах от базовой.Однако и они не высечены на камне.

Кроме того, состав CTC будет отличаться от компании к компании. Все структуры СТС включают три основных компонента: базовые, пенсионные пособия, надбавки и компенсации. Остальные компоненты различаются. Компании могут включать или не включать переменные выплаты, такие как бонус за результат и денежное вознаграждение, в «общее целевое вознаграждение».

Также пособия в натуральной форме по заработной плате. Это означает, что кроме стойки, дом, мебель и автомобиль иногда являются частью общей заработной платы.Некоторые компании даже включают страховые взносы за групповые выплаты, такие как страхование здоровья и от несчастных случаев, в ваш CTC. Так что, если вы не увидите разбивку зарплат и не посчитаете, вы не можете быть уверены в том, что получите.

Вам нужно убедиться, что вы не проигрываете из-за ленивого структурирования зарплаты некоторыми сотрудниками отдела кадров. Так что настройте свой CTC в соответствии со своими потребностями.

Реструктуризация основной заработной платы
Основная, вероятно, часть вашей зарплаты, включает базовую заработную плату, HRA, а часто и дороговизну (DA) и специальное пособие.Помимо HRA, каждый компонент полностью облагается налогом. Простой способ уменьшить налоговые обязательства — это сократить базовую заработную плату и скорректировать ее в качестве льгот или долгосрочных льгот. Если у вас есть специальный компонент надбавки, отрегулируйте его как необлагаемый налогом компонент.

Однако вам нужно взвесить все «за» и «против», прежде чем возиться с основным. Ваш HRA (обычно 40-50% от базового) и EPF (12% от базового) напрямую связаны с базовым. Кроме того, если вы хотите, например, подать заявку на получение краткосрочного кредита на покупку автомобиля или жилья, возможно, вы не захотите, чтобы базовая заработная плата была слишком низкой.

Более высокий базовый уровень означает более высокие взносы в HRA, DA и резервные фонды. DA будет облагаться налогом, а взносы в PF не облагаются налогом, но это уменьшит вашу получаемую зарплату. С другой стороны, снижение базовой заработной платы будет означать меньший вклад в пенсионные пособия, что в долгосрочной перспективе может оказаться неэффективным. Кроме того, если вы живете в арендованном доме, пересчитайте свои налоговые льготы в HRA, прежде чем снижать базовую.

Идея состоит в том, чтобы HRA было максимально близко к фактической арендной плате, которую вы платите, которая в идеале должна быть цифрой, близкой к HRA, которую вы получаете, плюс 10% от вашей базовой суммы (см. Расчеты HRA).Выберите один из следующих двух способов реструктуризации заработной платы с максимальными налоговыми льготами.

Повышение заработной платы
Такие льготы, как отпускные, медицинские и транспортные, служат двум целям. Во-первых, они увеличивают чистую заработную плату на дому. Во-вторых, они делают структуру заработной платы более эффективной с точки зрения налогообложения. Однако ограничение состоит в том, что на большинство этих льгот есть ограничения. Например, вы можете требовать не более 15 000 рупий в год на возмещение медицинских расходов, 26 400 рупий за талоны на питание, 5000 рупий в качестве ежегодных подарков и 19 200 рупий в качестве путевых расходов на годовой основе.

Также имейте в виду, что вам нужно будет предъявить оригинальные счета и квитанции, чтобы возместить некоторые из этих расходов. Итак, убедитесь, что они находятся в пределах допустимого лимита. Воспользуйтесь преимуществами, если вы планируете купить машину или пройти профессиональный курс во время работы. Вместо того, чтобы брать ссуду, если ваш работодатель финансирует расходы и включает их как часть вашего CTC, ваши налоговые расходы могут значительно сократиться.

Это потому, что вы облагаетесь налогом только на стоимость перка. Например, если вы планируете купить автомобиль в кредит на сумму 6 тысяч рупий, вам придется платить примерно ежемесячный EMI в размере 13 000 рупий в течение пяти лет, что является расходом после уплаты налогов.Налоговые расходы в течение пяти лет с 7,8 лакхов рупий будут чуть больше 2 лакхов.

Однако, если компания показывает это как привилегию, вы облагаетесь налогом только за стоимость привилегии автомобиля, которая составляет от 1800 рупий в месяц (для автомобилей объемом до 1600 куб. См) до 2400 рупий в месяц (для автомобилей большего размера). чем 1600 куб. Единственный недостаток в том, что по закону вы не владеете автомобилем. Но когда вы уйдете, вы можете попросить компанию разрешить вам купить автомобиль по сниженной стоимости.

Это правило распространяется на другие крупные расходы на билеты, такие как ноутбук, гаджеты, за исключением случаев аренды жилья.Когда дело доходит до «дома, арендуемого компанией, а не жилья, снимаемого самостоятельно», HRA выигрывает. Это связано с тем, что вместо освобождения от налогов для HRA к вашему налогооблагаемому доходу будет добавлена ​​предварительная стоимость (уплаченная арендная плата или 15% от базовой, в зависимости от того, что ниже), что будет означать более высокий налоговый счет.

Оптимизация долгосрочной экономии
Если вы хотите сохранить свой базовый доход, но не возражаете против немного меньшей заработной платы на дому, уменьшите свое пособие и увеличьте пенсионные пособия, чтобы уменьшить ваши налоговые обязательства.Взнос работодателя в ПФ привязан к вашему базовому (12%) и не подлежит изменению. Тем не менее, вы можете увеличить свой, используя путь добровольного резервного фонда (VPF). VPF даже лучше, чем PPF, потому что, хотя обе компании приносят одинаковую прибыль, PPF имеет период фиксации в 15 лет.

Ваши взносы в EPF могут быть сняты без каких-либо налоговых последствий после пяти лет службы. Если налоговые обязательства не равны нулю после исчерпания инвестиционного лимита Раздела 80C в размере 1,5 лакха, внесите вклад в NPS, чтобы потребовать дополнительный вычет в размере 50 000 рупий в соответствии с новым Разделом 80CCD (1b).«Взнос работника также рассматривается как самостоятельный взнос и, следовательно, имеет право на вычет в соответствии с Разделом 80CCD (1b). Можно сначала максимизировать свои требования в соответствии с разделом 80C, а затем требовать любых остатков в рамках нового раздела », — говорит Арчит Гупта, основатель и генеральный директор ClearTax.in. NPS, однако, не обладает такой высокой ликвидностью, как PF. Снятие разрешено только при выходе на пенсию или при особых обстоятельствах.

Не все долгосрочные льготы эффективны с точки зрения налогообложения, и вы можете также избавиться от некоторых.Например, чаевые, еще одно распространенное долгосрочное пособие, не облагаются налогом до 15 дней основной заработной платы или 10 лакхов, в зависимости от того, что меньше. Однако он выплачивается только после пяти лет службы. Так что это излишне, если вы не планируете оставаться здесь так долго. Хотя это и не очень большой компонент, вы должны попытаться подстроить деньги под какую-то другую тему.

Налоги и твики
Краткий контрольный список налоговых правил для основных компонентов и способов их настройки для получения максимальной выгоды.

Вложение сбережений
Если у вас уже есть кредит на образование, его возврат должен быть вашим приоритетом.Вы получаете налоговую льготу в соответствии с разделом 80E за возврат процентов. Кроме того, специалисты по финансовому планированию предлагают досрочно погасить ссуду после периода моратория, а не инвестировать, поскольку никаких сборов за предоплату не будет. «Если это ваша первая работа и ваш базовый уровень выше 15 000 рупий, вы можете даже подумать об отказе от EPF и вместо этого выплатите ссуду», — говорит Вайбхав Санкла, директор H&R Block India.

«Лучше выплатить ссуду под 12-13% годовых, чем инвестировать в инструмент, который принесет вам 8.7% прибыли », — добавляет он. Предоплата в более ранние годы также является эффективной с точки зрения налогообложения стратегией, когда процентная составляющая выше. Это связано с тем, что не существует ограничения на сумму, которую вы можете требовать в соответствии с разделом 80E. Однако у вас есть срок в восемь лет, чтобы подать заявку на это пособие.

Еще одно преимущество, которое люди, живущие с семьей, упускают, — это HRA. Даже если вы живете с родителями, вы можете потребовать вычет за квартплату при условии, что дом принадлежит вашим родителям. Они будут облагаться налогом, но могут потребовать фиксированную сумму в размере 30% от годовой арендной платы в качестве вычета расходов на техническое обслуживание, таких как ремонт, страхование и т. Д., независимо от фактически понесенных расходов. Таким образом, если вы платите 12 000 рупий в месяц, вашим родителям придется платить налог только с 1 лакха. Даже если этот заработок превышает базовый лимит освобождения от налогообложения в 2,5 миллиона рупий (3 миллиона рупий, если они старше 60 лет, и до 5 тысяч рупий, если они старше 80 лет), вы можете сделать его не облагаемым налогом.

«Сумма, превышающая базовый лимит освобождения от уплаты налогов, может быть инвестирована на их имя в соответствии с необлагаемыми налогами опциями Раздела 80C», — говорит Судхир Кошик, соучредитель и финансовый директор Taxspanner.com.

Тогда:

1.Если HRA = оплаченная арендная плата (12 000 рупий), максимальный вычет, на который вы можете претендовать, составляет 9600 рупий (уплаченная арендная плата меньше 10% от базовой суммы). Итак, вы платите налог в размере 2400 рупий.

2. Если HRA> Оплаченная арендная плата (10 000 рупий), максимальный вычет, на который вы можете претендовать, составляет 7600 рупий (уплаченная арендная плата за вычетом 10% от базовой суммы). Здесь налоговые обязательства еще выше. Вы платите налог в размере 4400 рупий.

3. Если HRA

4. Если HRA

** Как молодые работники могут повысить свою зарплату вместе с карьерой **

7. СОХРАНИТЬ НА СЛУЧАЙ АВАРИИ
Охваченные азартом зарабатывания денег, срочностью покупки вещей и желанием откладывать деньги на более крупные цели, такие как дом и машина, новые работники обычно забывают о подготовке к финансовым кризисам.Будь то внезапная потеря работы, медицинские обстоятельства или внезапная финансовая поддержка, необходимая члену семьи, вам необходимо быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

Итак, первое, что нужно сделать, даже до того, как вы начнете откладывать на более мелкие, краткосрочные цели, — это создать аварийный корпус. Это должно быть равно 3-6 месяцам ваших домашних расходов, а также должно включать любые выплаты по ссуде и обязательства по страховым взносам. Эту сумму следует инвестировать в такой проспект, чтобы он был легко доступен и не зависел от рыночных колебаний.

«Наилучший вариант — положить деньги в фонд краткосрочных займов, ликвидный фонд или на открытый банковский счет. Это обеспечит легкую доступность и более высокую процентную ставку за ваши деньги », — говорит Маалде.

Некоторые люди также предпочитают использовать кредитные карты в случае финансовых чрезвычайных ситуаций, но помните, что они полезны только в том случае, если вы ограничиваете кредит одним месяцем. В противном случае стоимость ссуды будет непомерно высокой и не достигнет цели. Итак, прежде чем вы начнете тратить деньги со своим чеком, отложите сумму на черный день.

Саугата Палит, 24 года, Дели
Должность: Старший руководитель
Начал работу в 23 года

Старт с хода
1. Бюджеты с использованием таблицы Excel. Имеет краткосрочные цели.
2. Имеет соответствующую медицинскую страховку.
3. Имеет высокий кредитный рейтинг.

Проблемы при взлете
1. Полностью вложили в долг.
2. Включил родителей в семейный план.
3. Низкая подверженность инвестиционным инструментам.

Также читают: Как молодые работники могут повысить свою зарплату с карьерой

8. ИЗБЕГАЙТЕ ДОЛГОВЫХ ЛОВУШЕК
Вы, вероятно, наиболее уязвимы, когда дело касается долговых ловушек, когда вы начинаете работать. С небольшим количеством обязанностей и недавно обретенной силой денег и кредитной карты трудно обуздать потребительские побуждения. Как говорит Пай: «Вы должны понимать разницу между потребностями, желаниями и жадностью.«Кредитная карта — не единственный путь в долговой ад. Вот несколько способов, которыми вы можете погрузиться в обязательства, когда начнете работать:

Если вы пролонгируете платежи по кредитной карте
«Когда я начал зарабатывать, у меня была карта с лимитом в 40 000 рупий, но я так увлекся, что однажды потратил 45 000 рупий в месяц. Это был тревожный звонок. Я вернул сумму и перестал пользоваться кредитной картой », — говорит Палит. Он не проводил ни одной транзакции по кредитной карте за последние шесть месяцев.

Найяр, с другой стороны, избежал этой ситуации с помощью дисциплины и разумного использования. «Я использую как кредитные, так и дебетовые карты. Кредитная карта используется только для накопления и погашения баллов », — говорит Найяр. Он также следит за тем, чтобы каждый месяц оплачивать весь счет и никогда не пролонгировал причитающуюся сумму.

Это основное правило использования кредитных карт. Не пролонгируйте причитающуюся сумму и не погашайте ее полностью, потому что карты взимают очень высокий процент почти 3% в месяц. Поэтому, если вы получите счет на 10 000 рупий и заплатите только минимальную сумму в размере 5%, вам придется заплатить дополнительно 21 978 рупий через год.«Установите для себя лимит расходов, скажем, 20% от вашего дохода. Но если вы не можете дисциплинировать себя, используйте дебетовую карту », — советует Джавери.

«Есть так много выгодных предложений по картам, что люди не задумываются дважды, прежде чем воспользоваться ими. Избегайте покупки дорогих гаджетов в долг, даже если они идут с нулевой процентной ставкой. Это повлияет на другие ваши инвестиции », — говорит Айер.

Если брать слишком много кредитов
Простой вариант покупки в кредит может стать вашим недостатком, если вы не установите лимиты.Взять личный заем при выдаче займа на покупку автомобиля и дома может обременить ваши финансы, затрудняя инвестирование или сбережение. Как правило, не тратьте более 40-45% своего дохода на погашение кредита. Из этой суммы 25-35% должно быть направлено на погашение жилищного кредита, а остальная часть — на другие формы долга, включая ссуду на покупку автомобиля и кредитной карты.

Если взять личный заем на расходы
Учитывая легкость обеспечения личного кредита с предварительно одобренными суммами, легко поддаться побуждению.Знайте, что личный заем — одна из самых дорогих форм ссуды после кредитных карт и взимает 20-24% годовых. Избегайте их любой ценой.

Если вы покупаете дом с высоким EMI
Покупка дома — мечта большинства новичков, но прежде чем принять важное решение, следует учесть несколько факторов. «Знайте разницу между займами с фиксированной и плавающей ставкой и понимайте, как рассчитываются EMI», — говорит Пай.

Поймите, что EMI для жилищного кредита — это большие и долгосрочные обязательства.Поэтому вы должны быть уверены в своей способности зарабатывать на постоянной основе, иначе это превратится в пассив, который повлияет на все ваши другие цели.

Если вы выступаете поручителем по кредиту
Когда вы одиноки, работаете и у вас есть друзья, от которых нельзя отказаться, вы можете стать легкой мишенью для долговой ловушки. Если вы зарегистрируетесь в качестве поручителя по ссуде друга, поймите, что, если он не сможет выплатить ссуду, вас попросят сделать это. Сумма гарантии будет отражена на вашей кредитной карте как непогашенная задолженность и повлияет на ваше право на получение кредита.Так что подумайте дважды, прежде чем соглашаться на такую ​​договоренность.

Если у вас нет бюджета
Если вы не сможете отслеживать свои расходы на ежемесячной основе, велика вероятность, что у вас закончатся средства до конца месяца. Затем вам, возможно, придется рассмотреть вопрос о ссуде для удовлетворения ваших потребностей.

(при участии Чандралекхи Мукерджи)

9 привычек, которые помогут вам заработать богатство за небольшую зарплату

В то время как шестизначное наследство или высокооплачиваемая работа могут привести вас к 1% самых зарабатываемых, именно мелочи — ваши денежные привычки — часто определяют разницу между жизнью в достатке и жизнью в условиях постоянного финансового стресса.

Просто спросите LearnVest Planning Services CFP® Дэвида Блейлока, который не просто советует своим клиентам о достоинствах хороших денежных привычек — он практикует то, что проповедует.

Например, «Я периодически проверяю все имеющиеся у меня подписки — те, которые поступают на мою кредитную карту каждый месяц», — говорит Блейлок. «Вы будете удивлены, узнав, сколько у нас всех подписок и сколько из них не используется. Вы можете получать значительную экономию каждый месяц, просто глядя на эти вещи ».

Инвентаризация ваших повторяющихся подписок и услуг — это лишь одна привычка, которая может помочь вам добиться большего успеха.

«Если вы посмотрите на среднюю сумму денег, которую вы заработаете за свою жизнь, и выясните, сколько лет вы работаете — большинство людей зарабатывают более миллиона долларов за свою трудовую жизнь, но очень немногие люди становятся миллионерами», — говорит Нэнси. Батлер, сертифицированный специалист по финансовому планированию ™. «Как они управляют тем, что проходит через их пальцы, обычно имеет значение».

Так какие же простые изменения могут помочь вам продвинуться дальше по пути к процветанию? Мы спросили двух специалистов по финансовому планированию их фаворитов.

1. Переверните свое мышление.

Мы знаем: после того, как налоги списаны и счета оплачены, ваша зарплата может показаться немного анемичной, что может сделать мысль о необходимости откладывать на пенсию слишком большой натяжкой. Но чтобы построить богатство, необходимо изменить образ мышления. А именно, вместо того, чтобы тратить оставшуюся часть своей зарплаты на дом, вы фактически возьмете еще одну часть своей зарплаты и потратите ее на свои самые большие финансовые цели.

«Большинство людей тратят немного денег, оплачивают счета и откладывают остатки», — говорит Батлер.«И это наоборот: сначала вы должны откладывать на свои финансовые цели, оплачивать счета, а затем подумать о том, чтобы потратить деньги, которые у вас остались». Еще одна ловушка — отложить свои хорошие денежные привычки на «потом», когда жизнь станет легче. Дело в том, что как-то в ту минуту, когда ваш доход увеличивается, требования к вашим деньгам, похоже, тоже растут.

Имейте в виду, мы не предлагаем вам тратить все свои деньги и жить на рисовых лепешках. Как говорит Блейлок: «Я не прошу вас откладывать 1000 долларов в месяц, я прошу вас откладывать 50 долларов или небольшую сумму, которую вы можете себе позволить.Мы действительно не можем недооценивать силу начинания с малого, потому что большую часть времени этот импульс нарастает, и, как только мы видим прогресс, мы склонны повторять поведение ».

2. Смотри, куда хочешь пойти.

Так же, как атлеты воображают, что делают бросок снова и снова — ознакомьтесь с этим исследованием, чтобы узнать, как постановка целей улучшает мотивацию спортсменов — знание того, на что вы хотите, чтобы ваши деньги сделали для вас, увеличивает шансы на достижение ваших целей.

Чтобы продолжать откладывать деньги на будущее, финансовые эксперты часто предлагают составить пятилетний план, в котором вы ставите конкретные денежные цели, которых хотите достичь за пять лет, и то, что вам нужно для достижения этих целей.(Это цель 5-летнего планировщика LearnVest.) Например, сэкономить шесть месяцев дохода для чрезвычайного фонда или сэкономить на крупном мероприятии, таком как первоначальный взнос на дом.

«Каждый раз, когда у нас есть конкретная цель, которая помогает нам экономить», — говорит Блейлок. «Независимо от того, является ли эта цель чрезвычайной экономией, или экономией на поездку, или экономией на колледже, не имеет значения»

3. Используйте свои собственные уловки разума.

Что, если не потратить 1000 долларов на дизайнерскую сумочку или новый обязательный гаджет было так же просто, как следовать правилу, согласно которому нельзя тратить более 300 долларов на то, что не является важным для вашей жизни? Хорошая новость в том, что вы можете создавать для себя такие же финансовые правила; на самом деле, это может стать отличной привычкой.

Также известные как «эвристика», эти практические стратегии, которые мы создаем для себя — например, не тратить более 15 долларов на детскую одежду или более 50 долларов на пару обуви — могут помочь упростить многие варианты выбора. делаем за сутки. Бихевиористские экономисты считают, что использование хорошей эвристики может помочь развить хорошие денежные привычки (см. Эту статью, чтобы узнать, как и почему они работают).

Если создание отличной эвристики кажется непосильной задачей, Блейлок предлагает начать с чего-то простого, например, обедать вне дома только два раза в неделю или «не покупать тележку в Target» — эвристика, которая помогла одному из его коллег сэкономить деньги.

4. Живите как «тайный» богатый человек.

У некоторых образ миллионера вызывает в воображении видения огромных особняков и блестящих Бентли. Но большинство миллионеров так не живут — скорее, они, как правило, живут значительно ниже своих «средств» и больше сберегают, чем тратят. Другими словами, по словам доктора Томаса Дж. Стэнли, соавтора книги «Миллионер по соседству: удивительные секреты богатства Америки», они не выставляют напоказ свои деньги. Книга Стэнли, который детализирует более двух десятилетий стоит обследований и личных интервью с миллионерами, показывает, что большая часть богатства в Америке чаще является результатом напряженной работы, прилежные сбережений и живут ниже ваших средств.

Дэвид Саппер из Лас-Вегаса, владеющий успешным бизнесом по продаже подержанных автомобилей, и его жена-брокер по недвижимости получают совокупный доход в размере 500 000 долларов в год. Тем не менее, они живут как «тайные» богатые люди, тратя всего 2500 долларов в месяц на все счета и внеклассные расходы, такие как питание вне дома, в отличие от многих их сверстников. По словам Саппера, вкладывая 90% своего дохода в сбережения и инвестиции, он сможет досрочно выйти на пенсию.

Его совет? «Найдите момент, когда вы получаете то, что вам нужно, и вам хорошо и комфортно, и просто оставайтесь там», — говорит Саппер.«У меня был момент« ага! », Когда я смотрел MTV, и LL Cool J говорил:« Я беру в аренду Honda Accord за 399 долларов в месяц », в то время как другие рэперы разоряются».

5. Взяться за пенсию сейчас.

Если вам за двадцать или за тридцать, до выхода на пенсию может показаться целая вечность, и сбережения для нее могут не казаться приоритетом. Это легко понять: между оплатой посещения свадьбы (что в среднем около 600 долларов на гостя), экономией на первоначальном взносе за дом и использованием всего, что осталось, на «предметы первой необходимости», такие как отпуск, как вы должны сэкономить? на пенсию?

К сожалению, чем позже вы начнете экономить, тем больше вам придется сэкономить.Но чем раньше вы потратите деньги, тем больше у них будет времени для накопления и роста.

Если, например, вам 30 лет, и вы вкладываете 50 долларов в месяц на пенсионный счет с доходностью 7%, эти 50 долларов в месяц через 30 лет превратятся в 56 000 долларов, говорит Блейлок. Если вы подождете до 40 лет, вам нужно будет вносить 110 долларов в месяц, чтобы достичь той же цели. Это связано с тем, что у ваших денег меньше времени на рост, что сводит к минимуму влияние сложных процентов. (Чтобы узнать больше о сложных процентах и ​​о том, почему потеря времени при выходе на пенсию может повредить вам, ознакомьтесь с разделом «Секрет пенсионных сбережений: вы не можете компенсировать это». Потеряли время.”)

6. Знайте, что входит, а что выходит.

У большинства из нас есть добрые намерения, когда дело касается экономии денег. Но если вы не знаете, что поступает на ваш банковский счет, а что выходит, скорее всего, вы не знаете, сколько вы можете посвятить своим целям. По словам Блейлока, большинство людей обычно не отслеживают свои доходы и расходы. «Меня действительно шокирует то, что клиенты, с которыми я работаю, не всегда проверяют свои квитанции о заработной плате, — говорит он.

Вы можете бесплатно отслеживать свои расходы с помощью такого приложения, как LearnVest’s, которое помогает составлять бюджет, ставить цели и экономить.Помните: знания — это первый шаг к прочным изменениям.

«Если я не знаю, сколько вы тратите на питание вне дома, как я могу ожидать, что вы это измените?» — говорит Блейлок. «Вы должны стать главным финансовым директором в своей семье».

7. Выбраться из долгов.

У каждого в какой-то момент жизни есть долги. Но если у вас безнадежная задолженность — не студенческие ссуды и ипотечные кредиты, а задолженность по кредитной карте, по которой вы платите высокие ежемесячные процентные ставки — устранение ее и отказ от привычки быть должником — должно быть приоритетом номер один.«Я хочу, чтобы кто-нибудь разработал план, как избавиться от этого долга за 36 месяцев или меньше», — говорит Блейлок. «Это мешает вам добиться прогресса в достижении других целей».

В то же время случаются чрезвычайные ситуации — и ремонт машины за 600 долларов может ударить в любой момент. Вот почему Блейлок советует вкладывать половину денег, которые вы могли бы вложить в выплату долга, на срочный сберегательный счет. Так, например, вместо того, чтобы платить 600 долларов в счет долга по кредитной карте, подумайте о том, чтобы вложить 300 долларов в срочные сбережения и 300 долларов на платежи по кредитной карте.Хотя это означает, что погашение задолженности по кредитной карте займет больше времени, у вас будут запасы денег на случай чрезвычайной ситуации.

«Задолженность по кредитной карте — это результат непрекращающихся моментов», — говорит Блейлок. «У нас до сих пор нет накоплений, потому что мы вкладываем все в нашу кредитную карту. Поэтому, пока вы также работаете над тем, чтобы погасить свою кредитную карту, вам следует подумать о том, чтобы положить такую ​​же сумму на сберегательный счет в чрезвычайных ситуациях. Я часто говорю клиентам, что их чрезвычайные сбережения — это их страховой полис от повторного возникновения долгов по кредитным картам.”

После того, как вы выберетесь из долгов, Батлер предлагает иметь только одну кредитную карту и договориться с собой (или со своей второй половинкой) о том, что она будет использоваться только в экстренных случаях. «Допустим, машина сломалась, и вы не можете ее починить — это чрезвычайная ситуация», — говорит Батлер. «Что-то есть в продаже, и я знаю, что оно мне понадобится через полгода — это не чрезвычайная ситуация».

8. Увеличивайте свой заработок.

Есть два способа увеличить свой собственный капитал: тратить меньше или откладывать больше денег.«И тратить меньше — это только часть — вы должны экономить, а при необходимости инвестировать — остальное, — говорит Натали Тейлор, CFP® с LearnVest Planning Services. — Более частое зарабатывание не ведет к увеличению чистой стоимости, поскольку образ жизни расходы растут вместе с этим ».

Но если вы увеличиваете свой доход и откладываете часть этих доходов, вы можете увеличить свою прибыль. Помимо повышения зарплаты или выигрыша в лотерее, есть несколько способов привлечь больше денег.

Одно предложение: диверсифицируйте свои источники дохода, работая вторую, неполный рабочий день, занимаясь любимым делом.Что касается увеличения заработка, есть несколько вещей, которые можно сделать. «Тем, кто не может достаточно сократить свои расходы, мне нравится идея работать неполный рабочий день», — говорит Блейлок. «У меня есть отличный друг, адвокат. У нее большая привычка путешествовать, от которой она не хочет отказываться. Так, по субботам в свадебный сезон она работает в цветочном магазине. Это победа для всех: в цветочном магазине есть надежный сотрудник, а моя подруга любит цветы, поэтому не считает это работой ».

Другая идея: ищите возможности для инвестиций — возможно, с помощью финансового планировщика — или другие способы получения дохода, которые будут к вам приходить.«Я думаю, что пенсионный доход должен поступать из нескольких источников, таких как доход от аренды, неполный рабочий день и пенсионные активы», — говорит Блейлок.

9. Рассмотрите возможность консультации со специалистом.

Бывают случаи в жизни, когда консультация эксперта окупается с лихвой. Даже если вы делаете все возможное, чтобы развить хорошие денежные привычки, использование квалифицированного специалиста по финансовому планированию может помочь вам не сбиться с пути и увидеть общую картину.

«Часто большинство из нас слишком эмоционально вовлечены в наши финансы, чтобы принимать действительно правильные решения», — говорит Блейлок.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт