Как объявить себя банкротом физическому лицу

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально.

Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127). Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам).

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.

При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле 10000 р. и пр.

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

1. Заявление о банкротстве.
2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
9. СНИЛС.
10. ИНН.
11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи трат	Составляющие	Цена	Стоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющего	Фиксированная часть	25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение)	От 25000 р.
	Переменная часть	7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант»	О признании банкротом и введении этапа реализации	1 кв.см стоит 200 р. 16 коп.	Около 11000 р.
	Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБ	Сообщение для процедуры реструктуризации долгов	402,5 р. за каждое сообщение	Около 3000 р.
	Сообщение для процедуры реализации имущества
	О наличии признаков фиктивного банкротства
	О включении в реестр кредиторских требований
	О прекращении производства по делу
	Об отстранении финуправляющего
	О результатах торгов
	О проведении кредиторского собрания
	О проведении торгов
	О завершении каждой из процедур
	Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина		300 р.	300 р.
Прочие расходы	Почтовые затраты		Около 2000 р.
	Банковские услуги
	Расходы на торги

Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. + 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

Как самостоятельно объявить себя банкротом

Краткое содержание:

У российских граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве в 2015 году. Поэтому банкротство – явление новое и пока не приобрело в России широкого распространения.

В 2020 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам.

Можно ли самостоятельно объявить себя банкротом?

Признать себя банкротом можно самостоятельно, без помощи юристов и других помощников!

Во-первых, необходимо будет вникнуть в юридические тонкости и изучить закон о банкротстве.

Во-вторых, выделить время на то, чтобы побегать по гос. органам судам и банкам.

Но и это не является гарантией успешного завершения процедуры банкротства, так-как, будем откровенны, ее исход во многом зависит от фигуры арбитражного управляющего, а как закончится банкротство при участии конкурсного «с улицы» можно только догадываться.

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году

Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд

Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:

Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).

Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).

Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).

Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).

Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца или направить его через сайт кад. арбитр (обязательная учетная запись на гос. услугах).

Вместе с заявлением, необходимо оплатить госпошлину в размере 300 р., а также внести на депозит суда 25 000 р. за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения).

Хотелось бы отметить, что в случае если размер долгов превысил 500 тыс. р., а денежных средств на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

В случае если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то арбитражный суд утвердит план реструктуризации. Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина на основании решению Арбитражного суда.

К этому этапу приходят следующие граждане:

-нарушили утвержденный судом график реструктуризации;

-ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи.

После проведения электронных торгов, вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними. После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

«Кому не подходит банкротство физ. лица», Вы можете ознакомиться в моей предыдущей статье:

https://www.9111.ru/questions/777777777906852/

Добрый день! Опыт в юриспруденции более 20 лет. Ведение дел в арбитражных судах и судах общей юрисдикции. Огромный опыт в составлении договоров и процессуальных документов

Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо

• Судебная процедура банкротства. 

В среднем процесс длится от шести до 12 месяцев.

Если арбитражный суд решит, что заявление должника обоснованно, то на долг перестают начисляться штрафы и пени, а кредиторы больше ничего не могут требовать. Также суд назначит финансового управляющего от саморегулируемой организации арбитражных управляющих — по возможности как раз из той, которая указана в заявлении. Именно этот человек будет распоряжаться деньгами и имуществом потенциального банкрота.

Управляющий может помочь заключить с кредиторами мировое соглашение, при котором долг заемщику простят. Это самый экономичный вариант для должника. 

Или управляющий поможет добиться реструктуризации долгов, например пересмотра условий, порядка и срока выплаты кредита. 

Если договориться с кредиторами не удалось или должник нарушает график выплат при реструктуризации, суд отменит новые договоренности, а арбитражный управляющий начнет распродавать имущество должника. Вырученные средства получат кредиторы в счет уплаты долга. Остальная задолженность будет списана.

• Внесудебная процедура банкротства.

​Эта процедура длится полгода, по окончании которых долги гражданина признаются безнадежными, а сам он освобождается от их уплаты.​

На это время должнику запрещается брать новые займы, кредиты и выступать поручителем. А если у него появится какое-то имущество, которое можно направить на погашение долга, он должен об этом сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней, и тогда тот прекратит внесудебное банкротство.

Кроме того, кредиторы получили возможность свернуть упрощенное банкротство и перевести его в судебную плоскость — например, если заемщик занизил размер задолженности или вообще не указал какого-то кредитора в заявлении. Кроме того, процедура банкротства не позволит списать долги по алиментам или возмещению морального вреда, то есть в тех случаях, когда требования неразрывно связаны с личностью кредитора.

Как объявить себя банкротом, признать или стать банкротом по кредитам?

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

• информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
• список кредиторов;
• перечень имущества должника;
• наличие ценных бумаг;
• состояние банковских счетов;
• прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом. 

3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

• контроль финансового состояния должника;

Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

• общение с кредиторами;
• составление плана реструктуризации;
• проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода: 

    1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
    2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.


Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без  имущества, мы описывали в отдельном материале.

Как объявить себя банкротом

Вы когда-нибудь сталкивались с непогашенными кредитами и счетами, заваленными от пола до потолка? Пытаетесь ли вы спрятаться от человека, лишившего вас права собственности, когда он пытается потребовать вашу собственность? Если вы похожи на большинство людей, у которых много очень плохих долгов, вы, вероятно, думаете, что никогда не сможете из них выбраться. На самом деле, вы всегда можете расплатиться со своим долгом, но вам, возможно, придется внести много личных изменений, прежде чем все счета спадут.Людям с ужасными кредитными рейтингами будет очень трудно избавиться от долгов. Если кажется, что весь ваш финансовый мир перевернулся с ног на голову, вам нужно будет знать, как объявить себя банкротом в крайнем случае.

Большинству людей не нужно подавать заявление о банкротстве, но это может случиться, поэтому вы должны хотя бы знать, как справиться с этой важной дилеммой. Вы должны знать, что в момент, когда вы подаете заявление о банкротстве, ваша жизнь сильно пострадает.У вас больше не будет тех финансовых возможностей, которые у вас были раньше. Ваш кредитный рейтинг может быть полностью уничтожен в тот момент, когда вы станете банкротом. Восстановление кредита займет много времени, и восстановление после этого крупного финансового удара может быть очень болезненным.

Знать, как объявить себя банкротом, всегда полезно, если у вас огромные долги, которые вы не можете погасить. Прежде чем прибегать к объявлению банкротства, всегда следует убедиться, что вы как минимум стараетесь изо всех сил выплатить свои долги.Если есть небольшая вероятность того, что вы можете изменить некоторые из своих кредитов или консолидировать свой долг, вам следует сделать все, что в ваших силах, чтобы это произошло. Люди не часто осознают последствия жизни в качестве банкротов, пока не осознают это на самом деле.

Когда пришло время объявить о банкротстве, вы захотите встретиться с опытным финансовым консультантом, чтобы получить некоторую помощь. Есть много агентств, которые специализируются на помощи людям, работающим над этим процессом, поэтому вы должны помнить о них.На самом деле довольно сложно сделать заявление о банкротстве без помощи финансового эксперта и юриста. Есть много юридических последствий, с которыми вам придется иметь дело, если вы когда-нибудь окажетесь без денег.

Основная причина, по которой вам понадобится достойный адвокат, заключается в том, чтобы вы могли доказать в суде, что вы не можете вовремя платить. Убедитесь, что вы нашли юридическую фирму, основная задача которой — помогать обанкротившимся людям.Когда вы, наконец, научитесь тому, как объявить себя банкротом, вы, вероятно, пожалеете, что никогда не проходили через это. Несмотря на то, что у вас будет значительно меньше долга, который необходимо выплатить, обычно не стоит подавать заявление о банкротстве, если вы можете помочь.

Вы всегда можете рассмотреть возможность получения рефинансирования консолидации долга для людей с плохой кредитной историей, ссуды на консолидацию счетов или даже некоторой государственной помощи в борьбе с обращением взыскания. Всегда найдутся способы избежать банкротства, поэтому вы должны заставить себя сделать все, что в ваших силах, чтобы этого избежать.Занимайте деньги у семьи или друзей, если вам нужно, или оставайтесь с ними на некоторое время, чтобы сократить свои расходы на жизнь. Вы можете проявить творческий подход и сохранять мотивацию, чтобы избежать всех негативных последствий, связанных с банкротством.

Поймите, что стать банкротом — это очень рискованное решение, потому что это может стать огромным препятствием для будущего ваших финансов. Не говоря уже о том, что необходимость нанять юриста и работать с вашими кредиторами станет очень сложной задачей. Получить автокредит после банкротства может быть очень сложно, а покупка дома после банкротства может оказаться практически невозможной.Если вы собираетесь объявить себя банкротом, то, надеюсь, вы полностью осознаете весь набор последствий, которые последуют за этим.

Чрезвычайно полезные статьи для чтения:



.

Как объявить о банкротстве | business.gov.au

перейти к содержанию перейти к навигации COVID-19: Найдите информацию и поддержку для бизнеса на нашей странице о коронавирусе.

×

бизнес .gov.au
• Популярные запросы
• Индивидуальный предприниматель
• Регистрация предприятия
• Бизнес-план
Переключить навигацию
• Популярные запросы
• Индивидуальный предприниматель
• Регистрация предприятия
• Бизнес-план
Для меню ниже: если вы перемещаетесь по содержимому с помощью клавиши Tab, подменю будут расширяться для каждого элемента.При перемещении с помощью клавиш со стрелками программы чтения с экрана не всегда открывают подменю
• Регистрации
  • Зарегистрируйтесь в ABN
  • Зарегистрируйте название компании
  • Зарегистрируйтесь для налогов
  • Зарегистрировать лицензии и разрешения
  • Зарегистрировать компанию
  • Зарегистрировать торговую марку
  • Отменить регистрацию
• Деловая информация
  • Планирование
    • Новые предприятия
    • Бизнес-структуры и типы
    • Бизнес-планы
    • Интеллектуальная собственность
    • Информация об отрасли
    • Запуск бизнес-гида
  • Финансы
    • Бухгалтерский учет
    • Платежи и выставление счетов
    • Ищу финансирование
    • Управление долгом
    • Налогообложение
    • Пенсия
  • Маркетинг
    • Маркетинг и реклама
    • Исследования рынка
    • Присутствие в сети
    • Социальные медиа
    • Разработайте свой маркетинговый план
  • люди
    • Наем
    • Оплата и условия
    • Управление и развитие персонала
    • Споры
    • Подрядчики
    • Клиенты
    • Прекращение работы
    • Поставщики
  • Продукция и Услуги
    • Честная торговля
    • Импорт и экспорт
    • Ценообразование
    • Контракты и тендеры
    • Маркировка продукции
    • Поставщики
    • Управление запасами
    • Клиенты
  • Управление рисками
.

Как узнать, когда объявлять о банкротстве



Банкротство — это ядерный вариант облегчения долгового бремени: он может решить одни из ваших долговых проблем, но вызывает множество других. Итак, как вы решите, следует ли вам подавать заявление о банкротстве или продолжать попытки выплатить свой долг?

Если вы планируете подать заявление о банкротстве, вот что вам нужно знать, чтобы определить, перевешивают ли потенциальные преимущества определенные недостатки:

Глава 7

Глава 7 является наиболее распространенным типом заявления о банкротстве, а — это требует, чтобы должник сдал все свое имущество, не освобожденное от налогов, доверительному управляющему для ликвидации. (Освобожденная от налога собственность, как правило, включает предметы домашнего обихода, одежду и т. Д.) Деньги, полученные в результате этой ликвидации, передаются кредиторам в обмен на погашение оставшейся части долга. Однако любые кредиторы по обеспеченным активам, таким как автомобили, имеют право изъять залог, даже если долг был погашен.


Лица, подающие заявление о банкротстве этого типа, должны будут доказать, что они имеют право на облегчение долгового бремени этого типа, с помощью «проверки нуждаемости», которая учитывает ваш доход и долг.Особенности проверки нуждаемости варьируются от штата к штату, поэтому стоит проконсультироваться с адвокатом по банкротству, чтобы он вам помог. Любое лицо, которое считается не имеющим права на банкротство по главе 7, может быть вынуждено перейти к подаче документов по главе 13.

Глава 13

Этот вид банкротства доступен только должнику, имеющему постоянный доход. Глава 13 позволяет должнику сохранить все свое имущество и активы, но устанавливает план погашения на срок от трех до пяти лет для выплаты кредиторам. В конце срока погашения остаток долга погашается.

Преимущества подачи заявления

Подача заявления о банкротстве может принести человеку или семье большую помощь — и не только в финансовом отношении. Иногда люди заявляют о банкротстве только для того, чтобы избавиться от сборщиков долгов, давая отдельным лицам (и их семье) возможность восстановить свою жизнь после месяцев преследования сборщиков долгов.

Если непреодолимая задолженность возникла из-за одного инцидента или нескольких случаев неудач, таких как медицинский счет, развод, потеря работы и т. Д., Банкротство может дать передышку, необходимую, чтобы снова встать на ноги.

С другой стороны, банкротство не стирает и не меняет плохих привычек в расходах. Поэтому, если у вас нет плана изменений, вы можете столкнуться со многими негативными последствиями, помимо плохих денежных привычек, которые могут снова поставить вас в такую ​​же ситуацию.

Кредитные последствия

Самым большим последствием банкротства для физических лиц является кредитный удар. Мало того, что ваш кредитный рейтинг сильно падает после банкротства, но и само банкротство остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет. Учитывая тот факт, что многие работодатели теперь проводят проверки кредитоспособности своих потенциальных сотрудников, наряду с проверкой криминального прошлого, существует вероятность того, что банкротство, объявленное в 2012 году, может стоить вам работы в 2022 году.

Кроме того, любые ваши планы для ваших жизнь, которая потребует ссуды — покупка дома, открытие бизнеса или даже покупка автомобиля — должна быть отложена до тех пор, пока вы снова не докажете свою кредитоспособность.

Эмоциональные последствия

Даже если цифры имеют смысл для вас, чтобы объявить о банкротстве, эмоциональный аспект подачи заявления — это то, что вы не должны игнорировать.Несомненно, существует клеймо, связанное с банкротством, несмотря на то, что оно становится все более распространенным после экономического спада. Как вы будете относиться к себе, своим финансам и своей семье, если вам придется объявить о банкротстве?

Если вам нужно использовать этот инструмент, чтобы освободиться от огромной долговой нагрузки, вам также нужно будет потратить время на работу над своим эмоциональным здоровьем. Естественное чувство смущения и стыда после объявления банкротства часто может побудить людей искать быстрые эмоциональные решения, такие как покупки или азартные игры, которые могут просто перезапустить цикл снова.Будьте готовы почувствовать больше, чем просто облегчение, когда ваш долг будет погашен.

The Bottom Line

Должны ли вы 15 000 или 150 000 долларов, долг может казаться вам сокрушительным, если вы не можете его погасить. Банкротство может предложить некоторое облегчение, но за свою цену. Если вы решите подать заявление, обязательно проконсультируйтесь с авторитетным юристом по банкротству, заранее ознакомьтесь со всеми вашими вариантами и начните подавать с широко открытыми глазами.

Вы когда-нибудь объявляли о банкротстве или думали об этом?

Tagged as: Credit, Debt, Lifestyle, Money Beliefs

.

Что вы знаете о банкротстве? — KCLau.com

Банкротство — это слово, которое сразу вызывает в нашем сознании негативное видение. Это происходит повсюду в мире и не связано с определенной страной, расой или национальностью. В Малайзии общее количество дел о банкротстве по всей стране выросло с 70 009 в 1999 году до 106 000 в 2003 году, и сегодня эта цифра составляет 160 000.

Закон о банкротстве существует, чтобы помочь как банкроту, так и кредитору. Это остановит кредитора от преследований должника и защитит права обеих сторон.

Что такое банкротство?

Проще говоря, это юридический процесс, инициированный физическим лицом или компанией из-за невозможности погасить свои долги. Банкротство происходит, когда человек не может погасить свои долги (известный как должник) перед людьми или стороной, которые одолжили ему деньги. Люди или сторона, выдавшие ссуду, известны как кредитор. Кредиторами могут быть банковское учреждение или даже компания, реализующая схемы рассрочки платежей.

Чтобы защитить себя от возможных притеснений или любых других юридических действий со стороны кредиторов, должник может подать заявление о банкротстве.

С другой стороны, кредиторы могут сначала подать иск против должника, направив ему уведомление о банкротстве, чтобы вернуть деньги, причитающиеся должнику.

Перед подачей заявления о банкротстве должником или кредитором должны быть соблюдены следующие критерии:

— вовлеченная сумма составляет 30 000 ринггитов или более
— денежная сумма должна быть установлена ​​(ликвидационная сумма)
— имеется составляет шесть месяцев по умолчанию для совершения банкротства.
— До даты подачи ходатайства должник должен проживать в Малайзии не менее одного года.

Как лицо может стать банкротом?

Обычно банкротство происходит по нескольким причинам.Упомянутые ниже — не редкость в Малайзии.

— Получение ссуды

Существуют различные ссуды для удовлетворения различных потребностей и желаний. Это могут быть личные ссуды, ссуды на учебу или образование, жилищные ссуды и даже покупка автомобиля в рассрочку.

— Поручительство

Гарантом может быть социальный гарант или корпоративный гарант. Лицо, выступавшее поручителем по ссудам, таким как образование, дом, покупка автомобиля в аренду, стипендия, а также ссуды от третьих лиц, известно как социальный гарант.
Корпоративный гарант — это лицо, выдавшее ссуды, относящиеся к бизнес-ссудам, например, в рамках делового партнерства.
Поручитель также может оказаться перед банкротством по требованию кредиторов. Кредиторы сначала займутся заемщиком, а если ему не удастся вернуть причитающуюся сумму, они обратятся к поручителю для погашения долга.

— Невыполнение обязательств по оплате кредитной картой

Невозможность погасить причитающуюся сумму на счете кредитной карты также является одной из причин банкротства.
В мае 2008 года в одной из республиканских газет сообщалось, что в прошлом году в 2007 году было зарегистрировано 1873 дела о банкротстве из-за использования кредитной карты. Хотя эта цифра по-прежнему невысока, наблюдается тенденция к ее увеличению с 1397 в 2004 году, 1479 в 2005 году и 1656 дел в 2006 году.

Что значит быть банкротом?

Когда лицо объявило о банкротстве, суд назначает генерального директора по делам о несостоятельности (DGI) для управления активами банкрота с целью урегулирования непогашенных долгов.DGI инициирует расследование, чтобы найти любые активы или имущество, принадлежащие банкроту, и продать или избавиться от них для выплаты кредиторам.

Для малазийца быть банкротом тяжело. Среди прочего, человек сталкивается со следующими препятствиями или ограничениями:

— Он должен отказаться от всего своего имущества и имущества.
— Ему не разрешено открывать банковский счет без одобрения DGI.
— Ему не разрешается выезжать за пределы страны без предварительного разрешения DGI или суда.У DGI будет его паспорт.
— Ему не разрешено заниматься бизнесом, становиться директором компании или даже входить в состав руководства компании.
— Он должен жертвовать определенный процент своего ежемесячного дохода в пользу DGI, чтобы погасить свои долги.

Как не стать банкротом?

Простой ответ, чтобы не попасть в статистику, — это просто взять на себя ответственность за свое финансовое положение или благополучие. Это означает не брать огромные ссуды на покупку чего-либо, если у вас нет возможности выплачивать ежемесячные взносы.Это также означает, что нужно контролировать свои привычки тратить и не брать слишком много кредитов, включая покупку в рассрочку.

То же самое и с социальным гарантом, у которого нет ресурсов и средств для погашения задолженности от имени заемщика. Так что думайте рационально (не эмоционально) и действуйте осторожно, прежде чем подписывать пунктирные линии.

Для тех, кто намеревается открыть бизнес, сделайте свою исследовательскую работу правильно и тщательно. Убедитесь, что у вас достаточно финансовых ресурсов и выносливости для стартапа и на первые несколько лет.Большинство предприятий изначально не зарабатывают деньги, и для получения прибыли может потребоваться несколько лет. Представьте себе худший сценарий и сможете ли вы выжить в финансовом отношении. Одного только стартового капитала недостаточно, вам нужны резервные планы и доступная поддержка.

Однако бывают случаи, когда случается злой рок и человек становится банкротом из-за непредвиденных обстоятельств, таких как серьезная болезнь, тяжелый несчастный случай или обман в деловом партнерстве.

Кроме того, бывают случаи, когда человек добровольно заявляет о банкротстве с единственной целью — списать все свои необеспеченные долги.Эти «ненастоящие банкроты» пользуются судебным процессом, чтобы «списать» свои безнадежные долги, и сумма может исчисляться миллионами, но по-прежнему ведет роскошный образ жизни.

Как лицо освобождается от банкротства

Банкрот будет освобожден от банкротства, когда

— Он полностью погасит свои долги перед кредиторами.

— Если кредиторы принимают схему погашения, предложенную банкротом, то банкрот может подать заявление в суд для получения приказа об освобождении от ответственности.

— Свидетельство об освобождении от ответственности :
DGI также может использовать свои дискреционные полномочия для освобождения от ответственности банкрота путем выдачи свидетельства об освобождении от ответственности. Это возможно по истечении пяти лет с момента банкротства, даже если остаются не погашенные долги. Тем не менее, DGI будет иметь определенные критерии для оценки перед вынесением своего суждения, такие как поведение или поведение банкрота, возраст и финансовое положение.

— Порядок увольнения :
Банкрот может обратиться в суд с заявлением об освобождении от ответственности.Суд будет ссылаться на отчет DGI до того, как будет принято какое-либо решение об освобождении от ответственности или об освобождении от должности с прилагаемыми условиями.

Столкнувшись с долгами, человек должен серьезно подумать, прежде чем подать заявление о банкротстве. Могут быть другие лучшие варианты на выбор. Помимо указанных выше ограничений, банкрот может столкнуться с другими личными проблемами. На его планы на будущее и личное развитие может негативно повлиять его «репутация банкрота».Общество, естественно, увидит его в ином свете и по-другому будет относиться к нему. Кроме того, это может повлиять на его способность или возможность подать заявку на будущие ссуды, чтобы продвинуться в своей карьере или бизнесе.

Поэтому считайте, что вы были предупреждены по этому поводу после прочтения этой статьи.

Для получения более подробной информации и более глубоких знаний о банкротстве посетите следующие веб-сайты:

Этой статьей поделился Жаклин Вонг, постоянный участник программы KCLau’s Money Tips.

.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт