Принцип работы лизинга на спецтехнику, основы лизинга

Участники сделки лизинга

В сделке лизинга, как правило, задействованы четыре стороны:

Лизингодатель — лизинговая компания, которая за свой счет приобретает, в ходе реализации лизинговой сделки, у продавца имущество в собственность (оборудование, автотранспорт, недвижимость) и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за указанную в договоре лизинга плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование.

Лизингополучатель — это Вы, частный предприниматель или предприятие, кто в соответствии с договором лизинга получает от лизинговой компании предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование для использования в предпринимательских целях.

Продавец — это поставщик оборудования, авто-дилер или риэлтерская компания, которые в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем поставляют последнему в обусловленный срок  и на определенных условиях имущество, выбранное Вами и являющееся предметом лизинга.

Поставка и передача предмета лизинга лизингодателю или лизингополучателю производится продавцом  в соответствии с условиями договора купли-продажи, заключаемого между поставщиком и лизингодателем. 

Страховщик — это страховая компания, которая, как правило, является партнером лизингодателя или лизингополучателя. Она участвует в сделке лизинга, осуществляя страхование имущественных, транспортных и прочих видов рисков, связанных с предметом лизинга и/или сделкой лизинга.

Как работает лизинг и насколько он доступен ?

Знакомство

Все начинается с телефонного звонка.  Во время короткого телефонного интервью Вы сможете получить ответы на все интересующие Вас вопросы, касательно Вашего проекта по приобретению оборудования, автотранспорта или коммерческой недвижимости, а так же лизинга в целом. Так же на основании предоставленных Вами данных о своем бизнесе и предстоящем проекте наши сотрудники смогут оценить их и подготовить индивидуально для Вас предложение по лизингу.

 

Согласование условий лизинга

После первого телефонного интервью мы попросим Вас заполнить небольшую заявку, в которой указываются основные данные о Вашей компании: род деятельности, регистрационные данные, контактные реквизиты и краткое описание лизингового проекта. В течение 15 минут после получения такой заявки и комплекта последней отчетности мы выдаем Вам окончательное лизинговое предложение.

Оформление

После нахождения взаимоприемлемых условий лизинга, мы просим Вас предоставить минимальный набор документов (учредительные документы и свидетельства о государственной регистрации), проверка которых занимает 1-2 дня. Затем происходит подписание всех необходимых договоров, заключаемых между четырьмя участниками сделки: лизингодателем, лизингополучателем, поставщиком и страховщиком.

Подписание договоров сделки лизинга

В ходе сделки, после заключения договора лизинга между лизингодателем и лизингополучателем, лизинговая компания приобретает в собственность предмет лизинга (оборудование, транспорт или коммерческую недвижимость), указанный клиентом, у поставщика, также определенного клиентом.

В договоре купли-продажи предмета лизинга, заключаемого между лизинговой компанией и поставщиком, фиксируются обязанности последнего в определенные сроки поставить оборудование, его стоимость и порядок расчетов, качество и комплектность, обязательства по доставке и монтажу.

Поставка предмета лизинга

Предмет лизинга, как правило, доставляется непосредственно к клиенту, где лизинговая компания, предварительно застраховав его в страховой компании от полного комплекса имущественных рисков, принимает у поставщика и передает Вам во владение и пользование по договору лизинга. С момента передачи оборудования клиенту на него возлагается ответственность за сохранность, надлежащие условия хранения и поддержание имущества в рабочем состоянии.

Реализация проекта

На протяжении срока договора лизинга право собственности на предмет лизинга остается за лизинговой компанией, а клиент использует оборудование в своих целях, ежемесячно выплачивая установленные договором лизинга платежи. В случае неосуществления выплат в соответствии с определенным в договоре графиком лизинговых платежей лизингодатель имеет право изъять оборудование, принадлежащее ему на праве собственности, и реализовать его на вторичном рынке. Если же клиент осуществляет лизинговые платежи в соответствии с графиком и полностью выплачивает сумму договора, право собственности на оборудование переходит к нему. Все доходы и прибыль, полученные клиентом в ходе использования оборудования, являются собственностью клиента.

Покупка автомобиля в лизинг

Покупка автомо­биля в лизинг

Не секрет, что большое количество сделок покупки и продажи автомобиля происходит с привлечением кредитных или заемных денег. При этом, в последнее время на рынке активно появляются лизинговые компании, которые предлагают финансирование покупки автомобиля в лизинг даже для частных лиц. Мы разобрались с тем, что это за услуга и как она работает.

Под термином «лизинг» понимается форма договора аренды имущества, которое лизинговая компания по запросу клиента приобретает в собственность и передает во временное владение и пользование клиенту на условиях заключенного договора.

Речь может идти про автотехнику, недвижимость и другие вещи или объекты. По истечении срока лизинга клиент может выкупить имущество (авто) в собственность.

Как работает лизинг

По каким принципам работает лизинг? Кто покупатель авто?

Клиент обращается в лизинговую компанию с намерением приобрести конкретный автомобиль. Лизинговая компания покупает авто и передает его во временное владение и пользование клиенту. Клиент сможет пользоваться этим автомобилем, совершая ежемесячные платежи лизинговой компании в течение всего срока лизинга. После окончания действия лизингового договора автомобиль можно выкупить в собственность.

Лизинговая компания приобретает автомобиль по договору купли-продажи. Но, в отличие от обычной сделки купли-продажи, в случае лизинга клиент по законодательству имеет такой же объем прав по договору, как и лизинговая компания, кроме права собственности и права расторжения договора купли-продажи.

Если возникают вопросы с продавцом по поводу купли-продажи (срок поставки, гарантия, качество автомобиля и пр.), клиент может напрямую обратиться к продавцу со своими требованиями. Например, если возник вопрос по качеству, лизингополучатель, минуя лизинговую компанию, может напрямую обратиться с претензией к продавцу по гарантийному ремонту и прочим нюансам. В данном случае у него такой же объем прав, как и у лизинговой компании.

Что такое выкупная стоимость авто?

Это стоимость, по которой предмет лизинга (автомобиль) переходит в собственность клиента. Она оплачивается по окончании срока лизинга. Размер выкупной стоимости устанавливается в договоре лизинга, при этом выкупной платеж не может превышать 25% от стоимости предмета лизинга. Обычно выкупной платеж составляет 1% от стоимости.

Возможен ли досрочный выкуп предмета лизинга?

Досрочный выкуп возможен, но не ранее, чем через год после заключения договора лизинга.

На кого регистрируется транспортное средство? Кто является владельцем лизинговой машины?

При нахождении автомобиля в лизинге владельцем является клиент, а собственником — лизинговая компания. Регистрация транспорта производится по заявлению клиента (владельца). Для этого владелец подает в ГАИ необходимые документы. Он же указывается в свидетельстве о регистрации транспортного средства в графе «УЛАСНІК» (на срок договора лизинга), но в особых отметках должна стоять пометка, что собственником имущества является лизинговая компания.

Что такое возвратный лизинг и возможен ли он в случае приобретения авто?

Возвратный лизинг — форма лизинга, в которой продавец авто и клиент, приобретающий авто, — одно и то же лицо. Он необходим тогда, когда клиенту нужны свободные деньги прямо сейчас.

Например, ему нужны деньги, чтобы вложить их в недвижимость, а в наличии у него есть машина.

Клиент оформляет возвратный лизинг с лизинговой компанией, в соответствии с которым лизинговая компания по договору купли-продажи, заключенному с клиентом, получает транспортное средство в собственность, а клиент — деньги от продажи автомобиля и само авто в лизинг, по которому производит ежемесячные выплаты.

Законодательно есть ограничение: если лизингополучателем и продавцом выступает одно и то же физическое лицо, предметом лизинга могут выступать только транспортные средства и недвижимость.

Кому подходит лизинг

Какой уровень дохода необходим, чтобы оформить договор лизинга?

В лизинге при оценке платежеспособности клиента помимо дохода может учитываться финансовый достаток клиента: наличие недвижимости, автомобилей. К тому же в случае короткого срока лизинга, например, на 13 месяцев требования к доходам клиента будут минимальными.

Например, если авансовый платеж больше 30% и срок лизинга короткий, то обычно справки, подтверждающие доход, не требуются. У каждой компании индивидуальный подход — они берут во внимание все факторы и выносят решение, учитывая ликвидность предмета лизинговой сделки.

Какой первоначальный взнос необходим по договору лизинга?

По белорусскому законодательству существует лишь ограничение по максимальному авансу — 40% от стоимости. Минимального порога нет. Как правило, все лизинговые компании работают с авансом от 20%, в некоторых случаях возможно 15%.

Размер аванса зависит от состояния предмета лизинга (новый автомобиль или с пробегом) и целей, для которых он приобретается (будет он использоваться в качестве такси или нет). Чем старше техника — тем больше авансовый платеж.

Возможна ли покупка автомобиля физическим лицом у юридического и наоборот? На каких условиях?

При приобретении автомобиля в лизинг на стороне продавца могут выступать как физические лица, так и юридические — ограничений не существует. Однако могут быть особенности формирования стоимости при передаче транспортного средства в лизинг в зависимости от типа транспортного средства (грузовой/легковой) и того, кто выступает на стороне продавца (физическое/юридическое лицо или ИП).

Например, если грузовой автомобиль приобретается у физического лица (лизинговая компания приобретает авто без НДС), то при передаче данного авто в лизинг лизинговая компания обязана доначислить НДС на стоимость авто и передать в лизинг по стоимости с НДС, что ведет к удорожанию предмета лизинга. В случае если у физического лица приобретается легковой автомобиль, то авто передается в лизинг по той же стоимости — удорожания не происходит.

Пенсионеры могут приобрести автомобиль в лизинг?

Ограничений по возрасту при оформлении лизинговых сделок согласно белорусскому законодательству нет. Все зависит от конкретной лизинговой компании, которая исходит из финансового положения клиента и структуры сделки. В случае сомнений, может быть запрошено дополнительное обеспечение сделки.

Можно ли взять авто в лизинг, находясь в декретном отпуске?

Находясь в декретном отпуске, клиент может взять авто в лизинг — никаких законодательных ограничений на лизинг для граждан в декрете не существует, главное, чтобы доходы клиента позволяли производить своевременную оплату лизинговых платежей.

Условия оформления лизинга

На какой срок возможно оформление договора лизинга?

По белорусскому законодательству минимальный срок договора лизинга должен составлять не менее одного года. В основном это договор на 13 месяцев, поскольку от даты отгрузки авто до момента выкупа должно пройти не менее года. Максимальный срок каждая лизинговая компания может устанавливать вместе с клиентом самостоятельно, обычно это 2-5 лет. На большие сроки оформляются более дорогие сделки (недвижимость, оборудование и др. ).

Какие документы оформляются при заключении лизинговой сделки?

Между клиентом и лизинговой компанией оформляется договор финансового лизинга, а между продавцом авто и лизинговой компанией — договор купли-продажи или поставки. Дополнительно с клиентом может быть оформлен договор обеспечения лизинговой сделки (договор поручительства, договор залога).

Сколько времени требуется для получения одобрения на лизинговую сделку?

Количество времени зависит от структуры сделки и стоимости предмета лизинга. В случае лизинга авто одобрение происходит достаточно быстро, в среднем через один-два дня.

В договоре лизинга может быть указан коэффициент удорожания или процентная ставка?

В договоре лизинга обычно не указывается ни коэффициент удорожания, ни процентная ставка. К договору лизинга прилагается график платежей, в котором указан ежемесячный лизинговый платеж, который включает в себя возмещение стоимости предмета лизинга и лизинговое вознаграждение. Вообще для лизинга такого понятия, как «процентная ставка», не существует. Есть окончательная сумма, которую должен выплатить клиент.

В какой валюте происходят выплаты лизинга?

Все расчеты по договору лизинга производятся только в белорусских рублях, независимо от валюты, указанной в графике платежей. В случае если график не в белорусских рублях, то пересчет в белорусские рубли осуществляется в порядке, установленном в договоре. Обычно это курс, установленный Нацбанком на дату оплаты. Возможны варианты, когда договором лизинга предусмотрен иной курс пересчета — курс конкретного коммерческого банка или Нацбанка плюс определенный процент. Все зависит от условий, предусмотренных договором лизинга.

Таже читайте о лизинге:

Материал подготовлен при экспертной поддержке компании «Микро Лизинг».

Что такое лизинг для бизнеса и как работают лизинговые компании

Ну, я бы хотел, конечно, свой бизнес. Например, свое СТО. Но у меня даже нет денег на покупку всего оборудования, а покупать по частям… Я так и через пять лет ничего не начну. А кредит брать – не вариант, выплачивать с процентами, да и в нынешней ситуации… А если не пойдет? Куда я оборудование дену? Ладно, пора собираться на работу, был рад увидеться.

Знакомая ситуация? Многие из нас если и не говорили такие вещи, то точно слышали. Наше сознание обычно ограничено всего парой-тройкой вариантов: либо это, либо то, либо ничего. А значит, не кредитом одним решается дело финансирования своего бизнеса.

Лизинг и вся его суть

Лизинг вполне можно назвать одной из форм кредитования, но с большой разницей. Покупая, к примеру, компрессор, мы получаем собственность, за которую постепенно выплачиваем ее стоимость плюс проценты. А если взять компрессор в лизинг, мы его уже арендуем, а после можем и купить или вернуть.

Лизинг – это процесс долгосрочной аренды с возможность выкупить или вернуть объект лизинга.

В процессе лизинга всегда участвует четыре объекта:

1. Организация, которая выдает лизинг. В роли лизингодателя может выступать банк либо любая другая организация;
2. Человек, получающий лизинг – он же клиент;
3. Дилер. Дилер поставляет необходимое нам имущество;
4. Страховая компания.
   

В лизинг можно взять практически любое имущество, будь то оборудование, недвижимость или даже вертолет. Исключение составляют запрещенные для свободного передвижения объекты вроде оружия, участки земли и объекты природного ландшафта.

Как работают лизинговые компании

Первым делом, клиент приходит в лизинговую организацию, где обсуждает условия получения и свои возможности выплаты. При обоюдной договоренности клиент должен заполнить бланк заявки (скачать бланк заявки на лизинг можно здесь: [attachment=6:laf.doc]). В течение двух недель лизингодатель принимает окончательное решение и предоставляет на подпись договора между всеми сторонами сделки.

После этого компания, предоставляющая лизинг, выкупает нужное имущество у его продавца и передает его во владение клиенту. С этого момента право собственности находится за организаций, выдавшей имущество, а клиент обязуется осуществлять платежи за него. Когда клиент полностью выплачивает всю сумму, объект лизинга становится его собственностью.

Большинство лизинговых компаний занимается оформлением всех дел самостоятельно. Если мы хотим приобрести в лизинг автомобиль доставки, техосмотром и страховкой, скорее всего, займется лизингодатель. Но не все так замечательно, как кажется: если кредитный автомобиль мы оформляем самостоятельно, то и платим единожды, а имея друга-работника СТО, стоимость ТО стремится к нулю. При лизинге стоимость оформления включается в общую задолженность, на которую, в том числе, еще и начисляются проценты.

Что такое капитализация процентов по вкладам?Конечно, можно попробовать избежать этих растрат и заняться оформлением самостоятельно, но редкая компания позволит лизингополучателю частично лишить ее хлеба. Изредка удается застраховаться самостоятельно. Оформление арендного договора у нотариуса обойдется в 1% от суммы нашего договора.

В том случае, если платить за автомобиль нам нечем, компания-лизингодатель его просто заберет обратно, так же, как и в случае с кредитованием.
Финансовый расчет

Включение дополнительных затрат в стоимость – фактор, поднимающий процентную ставку: если мы можем взять автомобиль доставки, в среднем, в кредит под 13%, то лизинговый из нашего кошелька вытащит уже 15-16%. Для наглядности приведем пример.

Нужный нам автомобиль стоит 30 тысяч долларов. Бизнес-план составлен с расчетом на три года. При кредитовании общая сумма выплат составит около 42 тысяч долларов, а с лизингом – около 44 тысяч.

Казалось бы, лизинг – совсем не выгодная вещь, но если кредит мы выплачиваем ежемесячно, а за невыплату должны прятаться от кредиторов, то с лизингом все проще: часть суммы можно выплатить в самом конце действия договора. Правда, за это придется платить, зато потом: наш автомобиль доставки потребует еще около 1,5 – 2 тысяч по окончанию действия договора.

Плюсы и минусы лизинга

Начнем обсуждение именно с минусов, так как их намного меньше, чем плюсов. Собственно, минус один – гораздо большая сумма переплат, чем при кредитовании, если имущество используется не для извлечения прибыли.

А теперь к плюсам:

• Лизинг дает возможность каждые несколько лет красоваться новым автомобилем или обновлять производственные мощности. Делается это просто: объект лизинга продается, за полученные деньги погашается задолженность, а разница вносится в качестве залога за новое приобретение;
• Покупка имущества в лизинг дает право, оговоренное Налоговым кодексом РФ, на уменьшение налога на прибыль;
• Получить лизинг проще, чем кредит. Чаще всего к лизингодателям обращаются люди, получившие далеко не один отказ от кредитных и банковских организаций. Также не требуется залог – залоговым имуществом является сам объект аренды;
• Лизинг здорово экономит время за счет того, что все обязательства берет на себя лизингодатель, в отличие от кредитования, когда все обязанности по оформлению документации ложатся на плечи клиента;
• Для клиентов лизингодателей часто предусмотрены скидки на страхование и обслуживание имущества, что при кредитовании не предоставляется.
  

Так, кредитование остается не единственным способом получить нужное оборудование или недвижимость для развития своего дела. Хоть лизинг и может обходиться значительно дороже кредита, он дает еще и ряд преимуществ.

Так, в США в лизинг могут взять даже мелкое кухонное оборудование вроде миксера. На отечественных просторах такие операции пока не настолько распространены, но их число уверенно растет из года в год.

Полезная информация | Лексус — Пулково

Полезная информация | Лексус — Пулково

Закрыть

Назад

ЗАКРЫТЬ

• С пробегом

• Финансовые услуги

• КОРПОРАТИВНЫМ КЛИЕНТАМ

Next steps

Придуман новый хитрый способ обмана россиян при покупке смартфонов

08 Июля 2020 11:1308 Июл 2020 11:13 | Поделиться

Мошенники стали использовать программы крупных вендоров по продаже своих смартфонов в лизинг для обмана россиян. Покупая гаджеты по этим программам на подставных лиц, они перепродают их, а через некоторое время устройства блокируются из-за отсутствия платежей по лизингу, о котором жертва обмана даже не подозревала.

Опасный лизинг

В России обнаружена новая мошенническая схема, по которой ничего не подозревающим россиянам продают смартфоны, находящиеся в лизинге, под видом полностью новых. Через некоторое время эти устройства блокируются, и обманутый покупатель остается и без денег, и без смартфона.

Как пишет РИА «Новости» со ссылкой на директора по маркетингу компании Forward Leasing Василия Пителинского, в этой схеме мошенники используют программу Samsung Upgrade, о запуске которой в России CNews сообщал в июне 2020 г. Программа предоставляет потребителям возможность обменять свой смартфон марки Samsung на новый через год использования с 50-процентной экономией. В рамках программы необходимо ежемесячно вносить определенную стоимость гаджета.

Как работает схема

С юридической точки зрения приобретение гаджетов через программы, подобные Samsung Forward – это лизинг. «Мошенники быстро научились использовать новый формат покупки для собственной выгоды. Они оформляют программу Samsung Upgrade на подставных лиц. После получения гаджетов организаторы перепродают их ничего не подозревающим покупателям», – добавил представитель Forward Leasing.

Новые смартфоны Samsung и других брендов безопаснее покупать в магазинах

По словам Пителинского, мошенники привлекают внимание потенциальных жертв, предлагая им смартфоны по сниженным ценам, используя для этого сайты бесплатных объявлений или рынки. Программа Samsung Forward не предусматривает первоначального взноса, за счет чего первое время после перепродажи смартфоны работают исправно.

Спустя определенное время новым владельцам гаджета, которые не в курсе о том, что их телефон был изначально приобретен в лизинг, начинают поступать сообщения о необходимости внесения ежемесячной платы. Если они отказываются платить, то смартфон блокируется.

Как отметил директор по маркетингу Forward Leasing, обойти такую блокировку можно лишь одним способом – путем замены всей системной платы смартфона.

Масштабы бедствия

Василий Пителинский уточнил, что мошенническая схема действует не только в России. По его словам, случаи перепродажи смартфона, приобретенного через программу Samsung Forward, были зафиксированы в Белоруссии и Казахстане.

На момент публикации материала крупномасштабной проблема, сложившаяся вокруг гаджетов Samsung, не была. По всей России произошло шесть таких случаев.

Как избежать обмана

Директор по маркетингу Forward Leasing дал ряд рекомендаций по снижению вероятности быть обманутым при покупке любого гаджета. В первую очередь он посоветовал с осторожностью приобретать устройства через доски объявлений или в сомнительных точках продажи. Помимо этого, он рекомендовал всегда обращать внимание на цену, которую запрашивают продавцы. Если она ниже рыночной, то это может быть поводом для беспокойства.

Как устроены российские UC-платформы

ПО

Эксперт также рекомендовал проверять смартфон на участие в программе лизинга через его IMEI – уникальный 15- или 17-значный номер, выполняющий роль международного идентификатора мобильного оборудования. Он присваивается устройствам с возможностью подключения к сотовым сетям, а также некоторым спутниковым телефона.

«Дополнительным сигналом для вас может служить отсутствие кассового чека у продавца. По программе лизинга он не выдается, так как смартфон перейдет в собственность только после выплаты всех платежей. В таком случае с большой вероятностью вы услышите какую-то историю про потерю чека», – добавил Пителинский.

Российские программы лизинга гаджетов

Samsung Upgrade – это обновленная и переименованная версия другой аналогичной программы, Samsung Forward. Вне зависимости от названия, партнером Samsung по этой программе выступает компания Forward Leasing.

В России Samsung Forward была запущена в 2018 г., и, по данным Samsung, по итогам первого года ее работы возможностью апгрейда старого устройства на новое воспользовался каждый четвертый ее участник. Samsung Upgrade заработала в России во второй половине июня 2020 г., она позволяет поменять свой смартфон на новый за половину его стоимости. Программа распространяется только на устройства Samsung Galaxy и дает возможность менять их ежегодно. Для участия в новой программе смартфон, который пользователь хочет через год обменять на новый, необходимо приобрести на официальном сайте Samsung, в ее фирменных магазинах или в сети «Технопарк».

В ноябре 2019 г. CNews писал о запуске компанией Forward Leasing схожей с Samsung Upgrade программы, но без участия Samsung. Она была создана совместно с реселлером техники Apple – re:Store – и позволяла покупать новые смартфоны iPhone 2019 модельного года в лизинг с определенного размера переплатой.

В феврале 2019 г. подобную услугу предлагал и оператор МТС, и снова не без участия Forward Leasing – покупатели могли приобрести мобильные гаджеты Honor, Huawei, Apple и Samsung.

Однако лизинг техники в России не ограничивается одними только смартфонами. В апреле 2019 г. компания Microsoft запустила в России программу Xbox Forward, в рамках которой покупатели могли пользоваться игровыми консолями Xbox One за ежемесячную плату. Оператором новой программы вновь была Forward Leasing. Договор заключался сроком на 25 месяцев, по истечении которых можно было вернуть приставку или доплатить оставшуюся до ее полной стоимости сумму и оставить ее себе.

Как получить машину в лизинг. Инструкция :: Autonews

Лизинговые компании в последние несколько лет плотно укрепились в российской экономической модели, однако широкому кругу населения до сих пор непонятно, как именно работает схема приобретения автомобиля в лизинг: насколько она прозрачна, чем отличается от кредита и безопасно ли вообще брать в лизинг что-то крупнее, чем легковой автомобиль.

Если раньше единственным выходом по приобретению автомобиля для собственной компании, будь то маленький магазин или домашняя выпечка тортов, был банковский кредит, то сейчас долгосрочная аренда машин с возможностью их последующего выкупа по остаточной стоимости выглядит более привлекательно. Это и есть лизинг, который дает возможность предпринимателям пользоваться автомобилями без существенного финансового напряжения.

Что нужно для лизинга автомобиля?

Пакет документов, который необходим для получения машины или спецтехники в лизинг, небольшой. Для предоставления длительной аренды автомобиля с последующим выкупом требуется паспорт владельца ИП или юрлица, анкета и оригинал справки из обслуживающего банка об оборотах по счету в электронном виде.

График платежей в лизинге может учитывать сезонность бизнеса, кроме того, клиентов ждут приятные бонусы — возврат НДС в размере 20%, государственные субсидии и скидки от автопроизводителей, объяснила управляющий директор ГК «Альфа-Лизинг» Ольга Енькова.

«Многие производители автомобилей дают собственные скидки до 20%, если машина приобретается в лизинг. Подача заявления и весь документооборот в нашей компании происходит в электронном виде. Мы не берем комиссию и не навязываем сервисы, более того — наши клиенты получают максимальные налоговые льготы», — рассказала Енькова.

Использовать схему получения легкового или грузового автомобиля, а также спецтехники в лизинг может не только крупный таксопарк, но и в принципе любой индивидуальный предприниматель, даже если компания существует менее полугода и занимается доставкой воздушных шариков.

«Если срок существования юрлица или ИП менее шести месяцев, то мы просто попросим предоставить поручителя для сделки», — добавила руководитель лизинговой компании.

Какой автомобиль можно взять в лизинг?

Любой новый легковой и грузовой автомобиль или спецтехнику от официального дилера возможно приобрести в лизинг. У компании «Альфа-Лизинг», например, в электронном виде есть целый каталог для подбора легкового автомобиля. Можно также попросить менеджера организации помочь с подбором автомобиля по запросам и финансам среди дилеров-партнеров, и это бесплатно.

Еще один важный нюанс: лизинговый автомобиль находится на балансе компании, а платежи не учитываются в кредитной истории. На учет в ГИБДД автомобиль ставит клиент, но за дополнительные деньги это сделают и менеджеры лизинговой компании, такой сервис давно практикуется.

А это вообще дорого?

В отличие от кредита, взять автомобиль в лизинг экономически выгоднее за счет более низкого первоначального взноса, так называемого порога входа в лизинг. Это возможно благодаря тому, что в целом лизинг менее рисковый финансовый продукт, в отличие от кредита.

«Минимальный аванс может составлять всего 5% от общей стоимости автомобиля. Это, конечно, зависит от структуры сделки, транспортного средства, которое приобретается, а также программы финансирования, которая выбрана. А для клиентов Альфа-банка, приобретающих в лизинг легковой автомобиль, мы убрали первоначальный взнос вообще», — уточнила директор ГК «Альфа-Лизинг» Ольга Енькова.

  С финансовой точки зрения лизинг автомобиля выгоднее еще и потому, что это инвестиция, а не кредит. Кроме того, сами банки с большим скрипом идут навстречу малому бизнесу, объясняя это нестабильным положением организаций. Потому что у предпринимателей и юридических лиц зачастую доля заемных средств гораздо выше доли личного капитала. Банки же предпочитают более жесткий контроль за финансами заемщика и более ограниченные сроки по выплатам. Да и ставки для индивидуальных предпринимателей при получении займа в банке выше, чем для физических лиц.

Чтобы выбрать хорошую лизинговую компанию, нужно изучить не только предложения на рынке, но и репутацию компании. У многих банков есть дочерние лизинговые компании, в которых тоже предлагаются довольно выгодные варианты. И чем крупнее игрок, тем более стабильно он чувствует себя на рынке, не возлагая на клиентов серьезного финансового бремени. Например, компания «Альфа-Лизинг» является частью консорциума «Альфа-Групп» и тоже предлагает своим клиентам выгодный способ приобретения автомобилей и спецтехники.

Лизинг оборудования

Преимущества лизинга оборудования

На сегодняшний день лизинг является одним из основных финансовых инструментов, позволяющих осуществлять крупномасштабные капитальные вложения в развитие материально-технической базы любого производства.

По сравнению с другими способами приобретения оборудования (оплата по факту поставки, покупка с отсрочкой оплаты, банковский кредит и т.д.).

 Лизинг имеет ряд существенных преимуществ:

• Лизинг дает возможность предприятию-лизингополучателю расширить производство и наладить обслуживание оборудования без крупных единовременных затрат и необходимости привлечения заемных средств.

• Смягчается проблема ограниченности ликвидных средств, затраты на приобретение оборудования равномерно распределяются на весь срок действия договора.

• Высвобождаются средства для вложения в другие виды активов.

• Не привлекается заемный капитал, и в балансе предприятия поддерживается оптимальное соотношение собственного и заемного капиталов.

• Лизинговые платежи производятся после установки, наладки и пуска оборудования в эксплуатацию, и тем самым предприятие-лизингополучатель имеет возможность осуществлять платежи из средств, поступающих от реализации продукции, выработанной на полученном в лизинг оборудовании.

• Лизинговые соглашения могут предусматривать обязательства лизинговой компании произвести ремонт и технологическое обслуживание оборудования. Это особенно важно при лизинге сложного оборудования, требующего привлечения высококвалифицированного персонала для пусконаладочных работ, ремонта и обслуживания. Практически на условиях лизинга можно получить объект «под ключ», предоставив осуществление всех формальностей лизинговой компании, и благодаря этому сконцентрировать усилия на решении других вопросов.

• Лизинг позволяет предприятию-лизингополучателю периодически обновлять морально стареющее оборудование.

• Ввиду того, что лизинговые платежи осуществляются по фиксированному графику, предприятие-лизингополучатель имеет большие возможности координировать затраты на финансирование капитальных вложений и поступления от реализации выпускаемой продукции, чем это имеет место, например, при купле-продаже оборудования. Все это способствует стабильности финансовых планов лизингополучателя.

• Экономия по выплате налогов. Лизингополучатель имеет возможность относить лизинговые платежи на себестоимость в течение срока лизинга, а по окончании его — поставить оборудование на баланс предприятия за символическую плату.

• К объекту лизинга, применяется механизм ускоренной амортизации, который позволяет сократить платежи по налогу на имущество.

• Быстрое получение доступа к современным технологиям.

• Комплексная реализация проекта, без разбивки его на части.

• Кроме того, приобретение оборудования по лизингу позволяет рентабельным предприятиям существенно уменьшить налогооблагаемую базу путем оптимизации налоговых отчислений.

Как работает лизинг оборудования?

Сделка лизинга состоит из нескольких договоров, заключаемых между четырьмя участниками сделки: лизингодателем, лизингополучателем, поставщиком и страховщиком.

Итак, в ходе сделки, после заключения договора лизинга, лизинговая компания приобретает в собственность оборудование, указанное клиентом (лизингополучателем), у поставщика, также определенного клиентом.
В договоре купли-продажи оборудования, заключаемого между лизинговой компанией и поставщиком, фиксируются обязанности последнего в определенные сроки поставить оборудование, его стоимость и порядок расчетов, качество и комплектность, обязательства по доставке и монтажу. Текст договора купли-продажи письменно согласовывается с лизингополучателем.

Оборудование, доставляется непосредственно к клиенту. Предварительно это оборудование страхуется у страховщика от полного комплекса имущественных рисков. По договору страхования выгодоприбретателем является лизинговая компания. С момента передачи оборудования клиенту на него возлагается ответственность за сохранность, надлежащие условия хранения и поддержание оборудования в рабочем состоянии.

На протяжении срока договора лизинга право собственности на предмет лизинга остается за лизинговой компанией, а клиент использует оборудование в своих целях, ежемесячно выплачивая установленные договором лизинга платежи. В случае неосуществления выплат в соответствии с определенным договором и графиком лизинговых платежей лизингодатель имеет право изъять оборудование, принадлежащее ему по праву собственности, и реализовать его. Если же лизингополучатель осуществляет лизинговые платежи в соответствии с графиком и полностью выплачивает сумму договора, право собственности на оборудование переходит к нему. Все доходы и прибыль, полученные клиентом в ходе использования оборудования, являются собственностью клиента.

Приведенная выше схема стандартна для большинства лизинговых компаний.

Как работает аренда автомобиля?

Когда вам нужен автомобиль для передвижения, у вас есть два основных варианта: купить его или взять в лизинг. Аренда автомобиля аналогична аренде квартиры в том смысле, что вы вносите ежемесячные платежи, используя временное пользование транспортным средством.

Аренда может быть привлекательным вариантом, если вы не заинтересованы в владении автомобилем прямо сейчас или предпочитаете ездить на более новых автомобилях. Однако перед заключением договора аренды важно понять, как работает аренда, и какие ограничения они могут налагать.

Ключевые выводы

• Аренда автомобиля — это договор, по которому вы можете использовать автомобиль в течение определенного периода времени в обмен на ежемесячные платежи.
• В зависимости от вашего финансового положения аренда автомобиля может быть предпочтительнее его покупки.
• Нарушение условий аренды автомобиля из-за чрезмерного пробега или износа может иметь непредвиденные финансовые последствия.
• У вас может быть возможность купить автомобиль по истечении срока аренды.

Объяснение лизинга автомобиля

Когда вы покупаете машину, вы становитесь ее владельцем. Если вы финансируете покупку, вы будете владеть автомобилем после полной выплаты кредита на покупку автомобиля. Если вы платите наличными, вы будете владеть автомобилем сразу во время покупки.

Аренда автомобиля — это другое дело. Вместо того, чтобы владеть автомобилем, вы платите дилеру за право использовать его в течение определенного периода времени, обычно от двух до четырех лет. Вы будете платить ежемесячно, как если бы вы возвращали ссуду на покупку автомобиля.Но по окончании срока лизинговых платежей вы ничем не владеете.

Как работает аренда автомобиля

Аренда автомобиля — это, по сути, договор между вами и автосалоном, в котором вы арендуете. Подписывая договор аренды транспортного средства, вы соглашаетесь с определенными условиями, установленными дилерским центром. Эти условия могут охватывать такие вещи, как:

• Срок аренды
• Количество миль, которое вам разрешено проезжать в год
• Общее количество миль, которое вы можете накопить в течение срока аренды
• Штрафы за превышение лимита пробега
• Требования и обязанности по техническому обслуживанию
• Ежемесячные арендные платежи и порядок их расчета
• Что будет, если пропустить арендную плату
• Правила досрочного прекращения договора аренды

В вашем договоре аренды также могут быть указаны ваши возможности по окончании срока аренды. Это может включать продление срока аренды того же транспортного средства, использование опциона на покупку транспортного средства по согласованной цене или подписание нового договора аренды на другое транспортное средство.

Плюсы аренды автомобиля

Аренда автомобиля может быть хорошим вариантом, если вы не хотите сразу владеть им. К преимуществам лизинга можно отнести:

• Возможность управлять новым или новым транспортным средством каждые несколько лет
• Потенциально более низкие ежемесячные платежи по сравнению с финансированием покупки автомобиля
• Требуется меньший первоначальный взнос для получения права на лизинг по сравнению с автокредитом
• Возможность покупки автомобиля по окончании срока аренды

Заключение договора аренды транспортного средства обеспечивает гибкость, потому что вы не заперты в транспортном средстве на длительный срок.По истечении срока аренды вы можете переключиться на другой автомобиль, если хотите, или продолжить покупку автомобиля, если вы готовы. Предполагая, что вы будете придерживаться условий аренды, это также может быть дешевле, чем покупка автомобиля, по крайней мере, на время срока аренды.

Подсказка

При страховании арендованного автомобиля вы можете подумать о добавлении страховки от пробелов. Он уплатит разницу между стоимостью автомобиля и платежами, оставшимися по вашей аренде, если автомобиль попал в аварию.

Минусы аренды автомобиля

Есть также некоторые вещи, которые могут сделать лизинг менее привлекательным вариантом, чем покупка автомобиля. Вот несколько из них:

• Количество миль, которое вы можете проехать, будет ограничено, например 10 000 или 15 000 в год.
• Штрафы за превышение лимита пробега могут быть высокими.
• Вы также можете быть наказаны за чрезмерный износ.
• Раннее расторжение договора аренды при необходимости может оказаться дорогостоящим.

Еще одним недостатком для некоторых людей является то, что им не разрешается настраивать автомобиль, что вы можете сделать, только если вместо этого покупаете его.

Важно

Остерегайтесь дилерских центров типа «сдавай здесь, плати здесь», которые, как правило, обслуживают людей с плохой кредитной историей. Они могут взимать больше или предлагать меньше преимуществ с точки зрения обслуживания и ремонта.

Заключение договора аренды автомобиля

Точно так же, как вы можете торговаться с дилером при покупке автомобиля, условия аренды автомобиля часто являются предметом переговоров.В зависимости от дилерского центра можно обсудить любое из следующего:

• Стоимость машины
• Требования к первоначальному взносу
• Арендная плата, определяющая ежемесячный платеж
• Лимит пробега
• Варианты покупки

Вы также можете обсудить другие особенности аренды, такие как штрафы за превышение лимита пробега или чрезмерный износ. Опять же, это будет зависеть от дилерского центра и его политики.

Прежде чем вы попытаетесь договориться об аренде автомобиля, вы можете сделать несколько вещей, чтобы убедиться, что вы готовы к этому с финансовой точки зрения. Например, полезно проверить свой кредитный рейтинг, потому что дилеры могут захотеть проверить, что у вас хороший кредит, прежде чем предлагать условия аренды. Чем лучше ваш кредит, тем больше у вас возможностей для переговоров.

Также хорошо подумать, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц и сколько денег вы сможете откладывать вначале. Использование онлайн-оценщика лизинговых платежей может помочь вам понять, сколько вы можете платить за аренду автомобиля каждый месяц, в зависимости от типа автомобиля, который вы хотите.Это также может быть полезно для оценки ваших общих затрат за весь срок.

Наконец, подумайте, какими могут быть ваши планы по истечении срока аренды. Например, если вы хотите в конечном итоге приобрести автомобиль, который вы арендуете, вам необходимо иметь наличные деньги или иметь возможность претендовать на получение финансирования. Сравнение лучших ставок по автокредитованию в Интернете может помочь вам найти правильный вариант финансирования, когда придет время.

Итог

При взвешивании того, имеет ли смысл лизинг или покупка автомобиля, вы должны учитывать свои личные привычки и предпочтения вождения.

Например, если вы обычно проезжаете менее 10 000 или 15 000 миль в год и вам нравится ездить на относительно новом транспортном средстве каждые несколько лет, то лизинг может вам подойти. С другой стороны, если вы заинтересованы в более долгосрочных инвестициях или проезжаете более 15 000 миль в год, тогда вам может быть лучше вместо этого купить автомобиль.

Как работает аренда автомобиля? (И почему этого не следует делать)

Аренда автомобиля позволяет водителям ощутить роскошь и надежность нового автомобиля с меньшими ежемесячными платежами, чем при получении кредита на покупку автомобиля.

Однако это не означает, что лизинг дешевле, чем покупка автомобиля. Более низкие арендные платежи покрывают амортизацию автомобиля и стоимость финансирования. Но выплаты не позволяют наращивать капитал в транспортном средстве.

В этой статье мы объясним, как работает аренда автомобилей и почему большинство экономных водителей захотят ее избежать. Вот что вам нужно знать.

Аренда автомобиля означает, что вы платите за вождение

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за руль , а не за , владеющий автомобилем, .Автолизинг — это вид автокредитования, но это не традиционный кредит.

В период аренды вы платите за право проехать на автомобиле до определенного количества миль. По истечении срока аренды вы возвращаете машину в автосалон. Когда вы арендуете автомобиль, вы никогда не увеличиваете свой капитал. Вы просто платите за вождение автомобиля.

Когда вы берете обычную автомобильную ссуду, вы ВЛАДЕЕТЕ задолженностью по машине в конце срока ссуды. Напротив, вы не будете владеть автомобилем, который вы арендуете, если вы не воспользуетесь опционом на покупку (часто с получением новой ссуды) в конце срока аренды.

Большинство договоров аренды ограничивают вас движением где-то между 10 000-15 000 автомобилей в год. Например, трехлетняя аренда может иметь ограничение в 40 000 миль. Если вы проехали более 40 000 миль во время аренды, вам придется заплатить за превышение пробега.

Что произойдет по истечении срока аренды?

Когда срок аренды истекает, у вас обычно есть три варианта:

• Исполнить опцион на покупку . По окончании аренды у водителей обычно есть возможность купить автомобиль.Покупка автомобиля — отличный вариант, если стоимость автомобиля превышает покупную цену в конце срока аренды. Если у вас нет денег на покупку автомобиля, вы можете взять ссуду на его покупку. Используйте Lending Tree, чтобы сравнить ставки автоматического финансирования.
• Отойдите от машины . По окончании аренды вы можете оплатить счет и уйти от транспортного средства. Вы не обязаны покупать автомобиль или сдавать в аренду новый у дилера. Это правильно, если автомобиль стоит меньше его покупной цены.
• Начать новую аренду . Дилерские центры не всегда предлагают новые договоры аренды, но многие из них предлагают определенные стимулы, чтобы побудить водителей подписать новый договор аренды. Когда вы возвращаете свой автомобиль, у вас есть определенные полномочия на ведение переговоров, чтобы подписать новый договор аренды.

Какие сборы вы можете ожидать при аренде автомобиля?

Когда вы арендуете автомобиль, вы столкнетесь с авансовыми платежами, ежемесячными платежами и сборами при окончании аренды. Разберем их ниже.

Авансовые платежи

Когда вы арендуете автомобиль, вы не делаете первоначальный взнос в традиционном смысле этого слова. Вместо этого деньги, которые вы платите авансом, называются «сокращением капитальных затрат».

«Капитализированная стоимость» арендованного транспортного средства — это в основном покупная цена транспортного средства плюс все, что добавлено к договору. Когда вы торгуете автомобилем или вкладываете деньги, вы уменьшаете капитализированные затраты.

Когда вы платите деньги вперед, вы получаете преимущество в виде более низких ежемесячных платежей во время аренды.При этом отраслевые эксперты часто советуют арендаторам ограничить авансовые платежи.

Ежемесячные платежи

Ежемесячный платеж — это сумма, которую вы будете вносить и платить за все время аренды автомобиля. Ежемесячный платеж обычно покрывает следующие пять расходов.

• Амортизация : это сумма стоимости, которую автомобиль теряет из-за износа.
• Платежи за обслуживание и страхование : Обычно в рамках арендных платежей оплачиваются договоры на обслуживание, страхование автомобилей и гарантии. Полная стоимость этих расходов вносится в ежемесячный платеж.
• Процентные сборы : При аренде автомобиля проценты называются денежным фактором. Денежный фактор, который вы видите при аренде, крошечный. Умножьте множитель на 2400, и вы увидите свою годовую процентную ставку по аренде. Денежный коэффициент 0,005 соответствует 12% годовых.
• Налог на использование : Когда вы арендуете автомобиль, вы обычно платите налог на использование, а не с продаж.
• Страхование GAP : Арендодатели могут потребовать от арендаторов приобрести покрытие Гарантированной автоматической защиты (GAP).Страхование GAP защищает кредиторов в случае повреждения или кражи арендованного автомобиля, а традиционное страхование не покрывает полную стоимость замены. Поскольку многие арендованные автомобили изначально находятся под водой, арендодатели могут потребовать от вас приобрести эту страховку.

Связанные : Это реальная стоимость владения автомобилем

Плата за окончание аренды

Если все пойдет хорошо, вы можете вернуть свой автомобиль и никогда не платить ни копейки. К сожалению, многие арендаторы проезжают слишком много миль или повреждают автомобиль во время аренды.

В этом случае вам необходимо будет оплатить превышение пробега или необычный ущерб в конце срока аренды. Если вы решите купить автомобиль в конце срока аренды, вы можете отказаться от этих сборов.

Потеряю ли я деньги, арендуя автомобиль?

Когда вы сравниваете арендную плату с оплатой за автомобиль, арендная плата обычно ниже, чем плата за автомобиль. Однако, если вы водите машину из года в год на протяжении десятилетий, аренда автомобиля — самый дорогой способ вождения.

При аренде вы постоянно платите амортизацию нового автомобиля.Транспортные средства обесцениваются больше в первые несколько лет вождения, чем в любое другое время. Кроме того, вы никогда не создаете собственный капитал в транспортном средстве, поэтому платеж всегда будет у вас.

Поскольку арендные платежи ниже, чем выплаты по кредиту, у арендаторов может возникнуть соблазн перейти на более качественный автомобиль, чем они действительно могут себе позволить. Аренда седана может стоить всего 300 долларов в месяц, но покупка его может стоить 400 долларов в месяц. Если вы можете позволить себе 400 долларов в месяц, у вас может возникнуть соблазн пойти на лизинг роскошного автомобиля, а не на разумную покупку автомобиля.

Когда аренда автомобиля может иметь смысл

Единственная ситуация, когда аренда автомобиля может иметь смысл, может иметь смысл, если вы просто должны всегда водить новейшую модель автомобиля. Если, например, вы планируете обновлять автомобили каждые два года, снижение стоимости может сделать традиционное владение автомобилем нереальным.

Чтобы было ясно, переход на новую машину каждые пару лет будет дорогостоящим решением, независимо от того, как вы его разберете. Но в этой уникальной ситуации вы можете немного выйти вперед, сдавая свои машины в лизинг.покупая их.

Связанные : Почему я продал свой автомобиль и Uber везде (Uber против владения автомобилем)

Как найти отличную сделку по аренде автомобиля

Без сомнения, аренда автомобиля — отличный способ потерять деньги в долгосрочной перспективе. Но если вы подумываете об аренде, есть способы найти лизинговые сделки, которые могут сработать в вашу пользу.

Лучшие сделки по аренде автомобилей заключаются в автомобилях, предложение которых превышает спрос. Поскольку мы находимся в разгаре глобальной пандемии и экономического спада, существует множество выгодных договоров аренды на модели автомобилей конца 2019 и 2020 годов.Это автомобили, которые дилерам необходимо перемещать, чтобы оставаться прибыльными.

Edmunds, компания, которая собирает информацию о ценах на автомобили, ведет список автомобилей, которые можно арендовать менее чем за 199 долларов в месяц. На момент написания этой статьи в списке было более десятка транспортных средств (включая грузовики, седаны и внедорожники). Некоторые предлагают цены от 139 долларов в месяц.

Последние мысли

Аренда машины — это удобно, но может быть очень дорого. Большинству людей, которые работают над увеличением своего дохода и состояния, не следует брать автомобили в лизинг. Обычно это просто не имеет смысла с финансовой точки зрения.

Накопление наличных для оплаты подержанного автомобиля обычно является наиболее доступным вариантом. Конечно, покупка разумного и надежного нового автомобиля, который можно окупить за четыре года или меньше, тоже может иметь смысл. Чтобы получить дополнительные советы по покупке автомобилей (особенно если у вас есть студенческие ссуды, которые вы выплачиваете), ознакомьтесь с нашим полным руководством.

Как работает аренда автомобиля?

Аренда автомобиля — альтернатива его покупке. По сути, вы берете машину напрокат на оговоренный срок, а не покупаете ее сразу.Иногда у вас может быть возможность приобрести автомобиль после окончания срока аренды.

Если вы подумываете о лизинге автомобиля, важно понимать, как он работает, а также его преимущества и недостатки.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда — это договор, по которому одна сторона передает использование чего-либо (земельного участка, здания, услуги или другого объекта) другой стороне в течение определенного периода времени в обмен на выплату денег, как правило, на периодической основе.

При аренде автомобиля предметом перевозки является сам автомобиль. Разница между лизингом и финансированием заключается в том, что при финансировании вы покупаете автомобиль в собственность, а при аренде вы обычно не владеете транспортным средством. Если в вашем договоре не предусмотрена возможность покупки автомобиля в конце срока действия договора, вы должны вернуть его арендодателю.

Изображение Бейли Маринер © The Balance 2019

Преимущества и недостатки лизинга

Водители, которые предпочитают брать в аренду, а не покупать, как правило, делают это по нескольким основным причинам.Во-первых, они могут управлять новым автомобилем, который остается на гарантии в течение всего срока аренды и поэтому редко требует чего-либо, кроме планового обслуживания.

Во-вторых, ежемесячные платежи за арендованный автомобиль обычно меньше, чем за приобретенный автомобиль. Это потому, что арендные платежи основаны на снижении стоимости транспортного средства в течение периода аренды, а не на полной стоимости транспортного средства. В результате водители могут арендовать автомобиль, который лучше и дороже, чем тот, который они могли бы позволить себе купить.

У аренды есть и недостатки. Во-первых, в течение жизни арендатор, скорее всего, потратит на свои автомобили больше, чем покупатель. Другой недостаток заключается в том, что в конце периода аренды арендатор должен сдать арендованное транспортное средство (или купить его по соглашению о покупке) и уйти, не имея никакой доли в транспортном средстве.

Итак, какой вариант лучше? Это зависит от индивидуальных потребностей и предпочтений водителя.

Порядок и условия аренды

Стоимость всегда является основным моментом, и когда дело доходит до расчета стоимости аренды автомобиля, это может быть немного сложно.Вот почему так важно хорошо понимать термины, используемые в договоре аренды. Когда вы садитесь с дилером, чтобы пройти процесс аренды, вот наиболее распространенные условия, с которыми вам придется иметь дело:

Рекомендуемая розничная цена производителя (MSRP)

Это полная цена нового автомобиля, также известная как цена по наклейке. За исключением редких случаев, когда конкретная модель пользуется большим спросом, у вас должна быть возможность договориться о более низкой рекомендованной розничной цене, иногда значительно, потому что это всего лишь рекомендуемая цена.

Капитализированная стоимость (предельная стоимость)

Это базовая цена, которую вы, как мы надеемся, снизили до рекомендованной рекомендованной цены. На этом этапе предельная стоимость также может называться «арендной ценой».

Хорошая стратегия — не сообщать дилеру о том, что вы собираетесь сдать автомобиль в аренду, пока вы не определите эту стоимость. И если ваш дилер говорит вам, что вы не можете договориться о снижении рекомендованной цены на продажу, если планируете аренду, не верьте этому. Предельная стоимость, как и почти все остальные цифры в процессе аренды, всегда подлежит обсуждению.

Остаточная стоимость

Это оптовая стоимость автомобиля в конце срока аренды. Арендодатели оценивают остаточную стоимость на момент заключения договора аренды на основе исторических данных о стоимости при перепродаже.

Амортизация

Амортизация — это разница между стоимостью нового транспортного средства и его остаточной стоимостью. Перефразируй; это снижение стоимости автомобиля в период аренды. Стоимость амортизации составляет большую часть суммы ежемесячного платежа по аренде.

Отличный способ заранее узнать, сколько будут понесены все ваши лизинговые расходы, — это использовать калькулятор аренды, доступный на одном из нескольких веб-сайтов, таких как edmunds.com и bankrate.com. И не забывайте: все затраты и большинство условий являются предметом переговоров.

Денежный фактор или арендная ставка

Это просто процентная ставка, заявленная иначе. Помните, что когда вы арендуете, на самом деле происходит то, что лизинговое агентство покупает автомобиль у дилера, а затем сдает его вам.Денежный коэффициент используется для определения второй по величине части вашего ежемесячного арендного платежа и представляет собой сумму денег, которую арендодатель взимает с вас за привязку своего капитала в течение периода аренды. Денежный фактор, как и другие процентные ставки, сильно зависит от кредитного рейтинга арендатора.

Норма пробега и сборы

Частью всех договоров аренды автомобилей является установленное максимальное количество миль, которое арендатор может проезжать на транспортном средстве в год, известное как норма пробега.Стандартный пробег для аренды частного водителя обычно составляет от 10 000 до 15 000 миль в год. Если водитель превысит допустимый пробег, с него будет взиматься дополнительная плата за милю. Все цифры здесь могут быть согласованы сторонами.

Срок аренды

Это срок аренды. Обычно срок аренды составляет два, три или четыре года, хотя они могут быть короче или дольше. Сроки аренды обычно указываются в полных месяцах (например, 24, 36 или 48).

Соглашение об опционе на покупку

Это возможность приобрести автомобиль в конце срока аренды. Этот вариант обычно выбирается в начале аренды и добавляет небольшую сумму к ежемесячному платежу. Цена продажи также записывается в договор аренды заранее и часто совпадает с остаточной стоимостью.

Авансовые платежи и сборы

Если вы решите взять автомобиль в лизинг, будьте готовы внести существенный авансовый платеж, состоящий из нескольких сборов и сборов, таких как первоначальный взнос, налоги и лицензионные сборы, плата за приобретение, гарантийный депозит и другие.Как и в случае с автомобильным финансированием, более высокий авансовый платеж может означать более низкие ежемесячные платежи.

Штрафы и дополнительные сборы

К ним относятся штрафы за просрочку платежа, сборы за досрочное расторжение (за прекращение аренды до согласованного периода), плату за выбытие (когда арендатор решает не покупать транспортное средство в конце периода аренды) и износ. и оторвать обвинения. Плата за износ — это плата за износ арендованного транспортного средства, выходящий за рамки того, что можно было бы считать нормальным или разумным.В некоторых случаях есть способы расторгнуть договор аренды без штрафа.

Как работает автолизинг и хорошая ли это идея?

Аренда автомобиля (или другого транспортного средства) подразумевает владение автомобилем на определенный период времени (срок) за фиксированную сумму денег в качестве ежемесячного платежа. Лизинг предлагается как альтернатива покупке автомобиля.

Основное различие между лизингом и покупкой заключается в том, что когда вы покупаете автомобиль, он становится вашим после полной выплаты автокредита.В случае аренды, когда срок истекает, транспортное средство необходимо либо вернуть лизинговой компании, либо приобрести по остаточной стоимости.

В этой статье мы обсудим, что такое автолизинг и как сдавать автомобиль в лизинг.

Чтобы получить дополнительную информацию о финансировании и лизинге автомобилей, позвоните нам по телефону 866.287.6225, чтобы назначить консультацию по безобязательному кредиту.

Как работает аренда автомобиля

Сдать автомобиль в лизинг легко, если вы знаете, что отличает лизинг от покупки автомобиля.В лизинг автомобиля входит:

• Определение марки и модели, которую вы хотите.
• Осмотр и сравнение цен в дилерских центрах.
• Цена договорная (да, можно договориться о цене арендованного автомобиля!)
• Заполнение заявки на ссуду, которое включает в себя разрешение кредитной компании на получение кредита и проверку вашего кредитного рейтинга.
• Определение срока (количества лет) аренды и выбор лимита пробега.
• Заключение договора аренды с согласованием условий аренды.

Федеральная торговая комиссия дает следующие полезные советы, прежде чем вы подпишетесь:

• Учитывать все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование. Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы расторгаете договор аренды досрочно, вам часто придется заплатить штраф за досрочное расторжение, который может быть значительным.
• Можете ли вы переехать в течение срока аренды? Некоторые договоры аренды не позволяют вывозить машину из штата или за границу. Узнайте правила сделки, которую вы рассматриваете.
• Вы являетесь военнослужащим, арендовавшим машину? Федеральный закон позволяет расторгнуть договор аренды без платы за досрочное расторжение IF:
  • , который вы арендовали до того, как пошли на военную службу, а затем прошли действительную службу не менее 180 дней, или
  • вы арендовали автомобиль на время службы в армии, а затем получили постоянную смену места службы за пределами континентальной части США.С., либо получил приказ о развертывании не менее 180 дней.

Чем аренда автомобиля отличается от покупки автомобиля

Как мы упоминали ранее, лизинг автомобиля часто рассматривается как долгосрочная аренда с основным отличием в том, что по окончании срока аренды автомобиль необходимо вернуть в лизинговую компанию, или вы можете приобрести автомобиль у лизинговая компания.

Как работает аренда автомобиля? Все договоры аренды требуют, чтобы вы выбирали лимит пробега, обычно от 10 000 до 15 000 миль.Лимит пробега — это точное количество миль, которое вам «разрешено» проезжать в год, которое учитывается в амортизации стоимости автомобиля в течение срока аренды.

Если вы знаете, что вам понадобится больше миль, это может добавить к вашему ежемесячному платежу. Если вы выберете меньшее количество миль и превысите это количество, с вас будет взиматься штраф за превышение лимита миль.

Если вы покупаете автомобиль в кредит на покупку автомобиля, вы будете платить ежемесячные платежи по кредиту в течение определенного периода времени, который вы согласовали с кредитной компанией, однако вы будете владельцем автомобиля, когда ссуда будет полностью выплачена.

Стоит ли арендовать автомобиль?

Хотя покупать машину и думать о ней как о своей собственной — это увлекательно, правда в том, что если вы покупаете машину в кредит, вы фактически не владеете ею до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен. За это время автомобиль обесценится, и тогда у вас появится более старая машина, которая будет менее ценной.

Зачем брать машину в аренду? Многие люди предпочитают лизинг, потому что лизинг позволяет им получать новый автомобиль в конце каждого срока аренды, который обычно составляет два-три года.

Какой вариант вы выберете, зависит от ваших уникальных потребностей. Вот некоторые плюсы и минусы автолизинга, любезно предоставлено Edmonds.com:

Прокат автомобилей Плюсы:

• У вас более низкие ежемесячные платежи при низком первоначальном взносе или его отсутствии.
• Вы можете водить лучшую машину за меньшие деньги.
• У вас меньше затрат на ремонт, потому что на ваш автомобиль распространяется заводская гарантия.
• Раз в два-три года легче переходить на новую машину.
• У вас нет проблем с обменом по окончании срока аренды.
• Вы платите меньше налога с продаж.

Минусы лизинга:

• Вы не владеете автомобилем по окончании срока аренды (хотя всегда есть возможность купить).
• Ваш пробег обычно ограничен 12 000 миль в год (вы можете приобрести дополнительно).
• Договоры аренды могут сбивать с толку и содержать незнакомую терминологию.
• В конечном итоге вы заплатите больше за арендованный автомобиль, чем если бы вы купили автомобиль и держали его в течение многих лет.
• Вы можете столкнуться с чрезмерным износом. Это может стать неприятным сюрпризом по окончании срока аренды.
• Вы сочтете дорогостоящим досрочное расторжение договора аренды, если ваше вождение изменится.

Кредитный рейтинг для аренды автомобиля

Как и в случае со всеми ссудами, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, которую вы будете платить по сумме ссуды. По данным Experian, средний кредитный рейтинг по аренде автомобиля во втором квартале 2020 года составил 729.

Хотя вы можете арендовать автомобиль с более низким кредитным рейтингом, вы, скорее всего, заплатите за это более высокую процентную ставку. Низкий кредитный рейтинг или плохая кредитная история могут помешать вам получить аренду или стоить вам больше процентов в течение срока кредита и даже могут ограничить ваш выбор транспортных средств. Это связано с тем, что кредиторы связывают низкие кредитные рейтинги с более высоким риском неплатежа.

Если у вас не идеальный кредитный рейтинг, вы можете узнать, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Ошибки, которых следует избегать при аренде автомобиля

Если вы новичок в лизинге или уже много лет занимаетесь лизингом, вот несколько распространенных ошибок, которых следует избегать при аренде автомобиля:

Слишком большая предоплата: В случае, если ваш автомобиль будет подсчитан или украден в начале периода аренды, если вы вложите большую часть денег, страховая компания возместит лизинговой компании.

Не покупать страховку Stop Gap: Allstate объясняет, что Gap Insurance помогает погасить ваш автокредит, если ваш автомобиль подсчитан или украден, а ваша задолженность превышает его амортизированную стоимость. Это также называется «покрытие разрывов по ссуде / лизингу», оно помогает оплатить разрыв между амортизированной стоимостью вашего автомобиля и суммой вашей задолженности по нему.

Недооценка миль: Если вы недооцените количество миль, которое вы проезжаете за год, и превысите выбранный вами лимит миль, с вас будет взиматься плата за милю в качестве штрафа.

Отсутствие технического обслуживания автомобиля: Некоторые лизинговые компании включают текущее обслуживание, такое как замена масла, в договор аренды. Но даже если плановое техническое обслуживание не оплачивается, вы всегда должны обслуживать автомобиль из соображений безопасности. Это включает в себя вращение шин, проверку всех жидкостей и доливку.

Если в момент истечения срока аренды потребуется капитальный ремонт, лизинговая компания может назначить высокую цену за этот ремонт.

Слишком долгая аренда автомобиля: Поскольку аренда обычно считается краткосрочной, если вы выберете долгосрочную аренду, гарантия может закончиться примерно в то время, когда автомобиль начинает нуждаться в ремонте.

Когда лучше покупать машину?

Если вы настроены на покупку автомобиля или вас не устраивают ограничения, связанные с лизингом, ничего страшного. Вот некоторые из преимуществ покупки автомобиля, по мнению автомобильных экспертов Edmonds.com:

• Вы можете модифицировать свой автомобиль по своему усмотрению.
• Вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе, если купите машину.
• Вы можете водить сколько угодно. Штраф за превышение пробега отсутствует.
• У вас больше гибкости, так как вы можете продать машину, когда захотите.
• Автомобиль можно обменять на следующую купленную вами машину.

Является ли аренда автомобиля хорошей идеей? Да, если вы планируете оставить автомобиль на короткий срок и можете выполнить все условия договора аренды. После того, как вы закончите свое исследование, самое важное — выбрать вариант, который лучше всего подходит для вас.

Почему опытные потребители выбирают CU SoCal

Мы понимаем, что вы — это больше, чем кредитный рейтинг, поэтому CU SoCal предоставляет кредиты на основе характера, а не только на основе кредитных баллов.Если вам отказали в автокредите из-за низкого кредитного рейтинга или вам нужна помощь в покупке автомобиля с плохой кредитной историей, мы можем помочь. Учить больше.

Пожалуйста, позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить необязательную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитованию.

Как работает аренда машины … и что это лучше, чем покупка?

Коротко:

Купить или сдать в аренду? Это один из экзистенциальных вопросов, над которыми размышляют водители.

Некоторые водители клянутся этим, другие ругаются. Лизинг — это не просто вопрос ежемесячной сдачи арендной платы за использование хорошей машины — у вас также есть обязанности, которые могут стоить вам больших денег, если вы не будете осторожны.

Авто-лизинг стал очень популярной альтернативой собственному владению. Цена, возможно, является основным фактором популярности лизинга. Стоимость новых автомобилей сильно выросла, а другие расходы, такие как здравоохранение и жилье, значительно выросли, что ограничивает способность людей покупать новые автомобили.

Вступить в лизинг. Примерно пятая часть новых автомобилей сдается в аренду, а не покупается напрямую. Давайте рассмотрим плюсы и минусы лизинга, чтобы вы могли определить, подходит ли он для вас.

Как работает лизинг автомобилей

Лизинг просто означает оплату использования транспортного средства в течение определенного периода времени. В этом отношении он похож на аренду. Помимо этого, есть много различий, поэтому сравнение с арендой не является точным.

Цена аренды основана на амортизации транспортного средства и начисленных процентах.

Как это работает

Подписывая договор аренды, вы соглашаетесь регулярно вносить по нему ежемесячные платежи, обслуживать его, платить налоги (включая налог с продаж), платить лицензионные сборы и покупать страховку для него. В рамках договора аренды вы соглашаетесь сохранить автомобиль в течение определенного количества месяцев (максимум — обычно 48 месяцев), а затем сдать его в конце срока аренды. При многих договорах аренды у вас есть возможность купить автомобиль в конце срока аренды.

По окончании срока аренды вы должны вернуть автомобиль лизинговой компании с износом, не превышающим ожидаемый, и в пределах лимита пробега, указанного в договоре.Если вы превысите этот лимит, вы должны будете заплатить комиссию. Если есть повреждение, вы должны заплатить за это.

Ваши возможности

Как уже отмечалось, у вас может быть возможность купить автомобиль на этом этапе по цене. У вас также может быть возможность обменять его на другую аренду. У вас даже может быть возможность продлить аренду. Если вы решите сдать его раз и навсегда, в некоторых лизинговых компаниях вам, возможно, придется заплатить комиссию за утилизацию.

Что такое остаточная стоимость?

Лизинговая компания оценивает остаточную стоимость автомобиля в конце срока аренды, исходя из ожидаемого количества пройденных миль.Если фактическая рыночная стоимость транспортного средства превышает остаточную стоимость в конце срока аренды, вы можете просто купить его и либо продолжать ездить на нем, либо продать с целью получения прибыли.

Как правило, чем дольше срок аренды, тем ниже будет остаточная стоимость. Но стоит проверить стоимость автомобиля на сайте цен, например, на Kelley Blue Book . Вы можете обнаружить, что можете вернуть часть капитала, купив его.

Важно внимательно прочитать договор аренды, чтобы определить, за что вы несете ответственность.Если вы этого не сделаете, это может стоить вам больших денег.

Несколько слов о страховании

Хотя вы арендуете, а не покупаете, вы все равно должны иметь автострахование на свой автомобиль. Покрытие может быть больше или меньше, чем вы обычно покупаете. Цена варьируется в зависимости от компании, но для типичного контракта может потребоваться 100 000 долларов ответственности на человека, 300 000 долларов за каждый случай и 50 000 долларов за имущественный ущерб, причем как комплексный, так и при столкновении.

Как и в случае любой другой формы страхования, перед покупкой стоит присмотреться к вам и изучить все доступные скидки, которые предлагают страховые компании.

Получение выгодной сделки по аренде

Для новичка в лизинге аренда может показаться хорошей сделкой, если ежемесячные платежи ниже, чем если бы человек вместо этого купил машину.

Но низкий ежемесячный платеж — не обязательно признак хорошей сделки.

Низкий платеж может быть низким, потому что какой-то другой фактор, например, остаточная стоимость автомобиля в конце срока аренды, был установлен таким образом, чтобы это было выгодно лизинговой компании, но не вам.

Цена автомобиля

Новички в сфере лизинга не всегда задумываются о цене автомобиля, которую они хотят арендовать.Сначала это может быть неочевидно, но вы можете договориться о цене автомобиля, который хотите арендовать. Это не высечено в камне.

Когда дело доходит до переговоров, лизинговые компании предпочитают работать с рекомендованной розничной ценой (рекомендованная производителем розничная цена), потому что это для них более выгодно. Опытные переговорщики смотрят на цену счета-фактуры и оттуда идут вверх.

Ставка аренды

Арендованные автомобили имеют арендную ставку (также называемую денежным фактором). Это ставка, основанная на процентной ставке, которую лизинговая компания платит дилеру по собственной ссуде за автомобиль.Арендные ставки не требуется сообщать потребителям, поэтому вы можете даже не увидеть, что это такое.

Арендные ставки могут меняться так же часто, как и ставки по ссуде на новую машину. Ставки аренды также будут зависеть от вашего кредитного рейтинга. Если ваш кредитный рейтинг высокий, вы можете претендовать на низкую ставку. Наиболее выгодные арендные ставки предлагают финансовые компании, связанные с крупными автомобильными компаниями. Такие финансовые компании известны как «кэптивные» финансовые компании.

Некоторые финансовые компании снизят вашу арендную ставку, если вы внесете больший первоначальный взнос в начале аренды.

Специальные лизинговые сделки

Автопроизводители иногда предлагают лизинговые сделки через свои кэптивные финансовые компании. Они традиционно очень благоприятны для потребителей. Ежемесячные платежи могут быть низкими, а остаточная стоимость — высокой. Обратите внимание, что такие хорошие сделки могут иметь ограничения, с которыми вам придется согласиться.

Присмотр за покупками

Службы ценообразования автомобилей работают с вами, чтобы найти лучшие предложения. Вы говорите им, что ищете, и они делают покупки в вашем районе по лучшим ценам.CarsDirect и Edmunds — две известные компании, предлагающие услуги по ценообразованию на автомобили.

Консультант по продажам и аренде Эрни Альвинито смотрит в окно в ожидании покупателя. (Фото: Тим Бойл / Getty Images)

Принятие договора аренды

Рассматривали ли вы возможность принятия существующего договора аренды? Вы можете заключить сделку без предоплаты и, возможно, с небольшими ежемесячными платежами. При оформлении аренды взимается комиссия за перевод, но как только вы ее оплатите, автомобиль останется в вашем распоряжении до конца срока аренды.

Другие факторы, которые следует учитывать

Посмотрите на все авансовые платежи, которые вам нужно будет внести, например, комиссию за приобретение. Обратите внимание на разрешенный годовой пробег и требуемые сборы за превышение пробега. Обратите внимание на плату за досрочное расторжение, возможность покупки, продолжительность аренды, страхование перерыва и, конечно же, ежемесячный платеж.

Спросите о…

Наконец, спросите о скидках, рекламируемых специальных предложениях, льготах при передаче от завода к дилеру или других скидках, которые могут снизить цену автомобиля.

Преимущества и недостатки лизинга автомобиля

Любители лизинга могут достаточно быстро указать на преимущества, а те, кто не любит лизинг, могут довольно быстро указать на недостатки. Здесь есть как плюсы, так и минусы.

Преимущества

• Удобство сдачи автомобиля в конце срока лизинга вместо того, чтобы продавать или обменивать его.

• Обычно с лизингом можно платить меньше, хотя это зависит от нескольких факторов.Как правило, вы платите за ту часть автомобиля, которую фактически будете использовать вовремя, а не за все.

• Как правило, первоначальный взнос практически не требуется.

• Налоги с продаж, которые вы платите со своих ежемесячных платежей, не облагаются налогом в большинстве штатов.

• Налоги с продаж распределены по размеру, поскольку они взимаются с ежемесячных платежей, а не выплачиваются сразу сразу.

• Стоимость машины можно оговорить.

• Большинство договоров аренды включают страховку на случай разрыва. Страхование разрыва оплачивает разницу между вашей задолженностью по лизингу и стоимостью автомобиля в случае его полного погашения.

Недостатки

Перед тем, как поставить свою подпись на пунктирной линии, рассмотрите следующие недостатки:

• Вам может потребоваться заплатить за страховку автомобиля больше, чем вы заплатили бы за автомобиль, который вы купили.

• Если вы являетесь бессрочным арендатором, вам придется платить за машину, которая никогда не закончится.

• Вы будете наказаны, если вы превысите годовой лимит миль. Этот лимит обычно составляет 10 000-15 000 миль и варьируется в зависимости от компании. Штраф составит 18–25 центов за милю или около того. Вы много водите? Считают, что.

• Если вы купите машину по истечении срока аренды, вы заплатите больше, чем если бы вы купили машину сразу.

• Досрочное расторжение договора аренды влечет за собой большую плату за расторжение договора. (С другой стороны, вы можете передать право аренды другому человеку: теперь есть веб-сайты, посвященные этой услуге.)

• У вас не будет капитала в транспортном средстве. Единственный случай, когда у вас может быть какой-либо капитал, — это когда рыночная стоимость автомобиля в конце лизинга выше, чем цена, которую вам придется заплатить в конце лизинга, чтобы купить его (цена опциона на покупку). Вам придется купить его, чтобы получить этот капитал.

• В случае повреждения или чрезмерного износа вам придется заплатить за их ремонт. В договорах аренды обычно определяется, что означает «чрезмерный».

Как решить, покупать или арендовать автомобиль

Для большинства людей ответ на этот вопрос сводится к долларам и центам.Тем, для кого деньги не так важны, есть другие вещи, над которыми стоит задуматься.

Список преимуществ и недостатков поможет вам определиться, покупать или сдавать в аренду. Для тех, кто все еще находится в затруднительном положении, есть еще несколько вещей, о которых следует подумать:

Как вы относитесь к своим машинам?

Хотите перекрасить, настроить или добавить гоночные полосы? Затем ожидайте, что они будут отменены, а затем ожидайте счет по почте. Автомобиль не принадлежит вам, пока вы его арендуете, поэтому вы не можете вносить в него изменения.

Вы серьезно относитесь к своим машинам? Или безответственный? Вы несете ответственность за любой ущерб и любой износ, который считается чрезмерным. Лизинг не позволяет вам сорваться с крючка.

Стабильны ли ваши финансы?

Ваше финансовое положение должно быть стабильным, если вы хотите сдавать в аренду, потому что вы будете привержены своему автомобилю. Досрочное расторжение договора аренды будет стоить вам дополнительных затрат, и вам, возможно, также придется оплатить все оставшиеся платежи.

Спросите себя, могут ли вы в ближайшее время столкнуться с высокими расходами на здравоохранение, ипотеку или другими расходами, которые могут поставить под угрозу вашу способность вносить арендные платежи.

Сколько вы водите за год?

Оцените, сколько вы водите за год. Это больше суммы, указанной в договоре аренды, то есть от 10 000 до 15 000 миль? Если это так, по окончании аренды вам придется заплатить за превышение пробега. Можете ли вы сократить пробег другими способами, например, катаясь на велосипеде, пешком или на автобусе? Если нет, подумайте о дополнительных расходах на пробег и о том, не доставят ли они вам хлопот.

Как ваш кредит?

Для сдачи в аренду необходим очень хороший кредитный рейтинг.Одна из причин этого заключается в том, что лизинговая компания несет большой риск, предлагая вам более низкие ежемесячные платежи. Если у вас плохой кредит, вы можете заплатить более высокую арендную ставку (которая учитывается в ваших ежемесячных платежах). Вы знаете свой кредитный рейтинг?

Как вы действительно относитесь к лизингу и покупке?

Некоторым людям просто нравится владеть, поэтому им больше нравится покупать. Они могут накопить некоторый капитал, если владение им позволяет. Лизинг не увеличивает ваш капитал — по крайней мере, до тех пор, пока вы не решите купить в конце аренды, если вы это сделаете вообще.Еще один плюс для покупателей заключается в том, что в конечном итоге они могут перестать платить и полностью владеть автомобилем.

С другой стороны, некоторые люди предпочли бы не иметь права собственности. Это фактор удобства, который им нравится и за который они готовы платить. Это удобство включает меньшую вероятность необходимости ремонта и высокую вероятность получения гарантийного покрытия на время аренды.

Краткое описание лизинга автомобиля

Аренда автомобиля может быть хорошим выбором для тех, кто хочет сэкономить.Это может сработать для вас, если вы сможете оставаться в рамках лизингового договора.

Если вы ведете стабильный образ жизни и хорошо заботитесь о своих автомобилях, лизинг может оказаться для вас преимуществом. Если ваши потребности в автомобиле более непредсказуемы, возможно, это не лучший вариант для вас.

У Федеральной торговой комиссии есть дополнительная информация для потенциальных арендаторов на сайте www.consumer.ftc.gov/.

Этот контент был создан в сотрудничестве с Financial Fitness Group , ведущим поставщиком электронного обучения решений для финансового благополучия, соответствующих требованиям FINRA, которые помогают повысить финансовую грамотность.

Дополнительная информация и советы в нашем Автомобили раздел

Подробнее о личных финансах, новости и советы на Cashay

9013hay 9013hay 9013hay Instagram , Twitter и Facebook

Как работает автолизинг | Общенациональные автомобильные контракты

Наш гид по лизингу автомобилей расскажет вам все, что вам нужно знать о ежемесячной оплате нового автомобиля.В этом нет ничего сложного — всего лишь несколько важных моментов, которые нужно прочитать, прежде чем вы сможете извлечь максимальную пользу из наших последних сделок.

Что такое автолизинг?

Автолизинг — это, по сути, долгосрочная аренда. Вы вносите первоначальный платеж, а затем фиксируете ежемесячные платежи на протяжении всего срока действия вашего контракта. Аренда автомобиля часто оказывается более дешевым вариантом, чем покупка нового автомобиля с помощью банковской ссуды или средств дилера. Поскольку вы не покупаете автомобиль сразу, вы можете распределить стоимость, пользуясь всеми преимуществами нового автомобиля, не беспокоясь о том, что его стоимость со временем снизится.

Как арендовать автомобиль

Сначала просмотрите наш ассортимент лизинговых сделок и выберите желаемый срок контракта. Обычно это от двух до четырех лет. Вам также нужно будет сообщить нам примерный годовой пробег.

Затем вы внесете первоначальный взнос. Обычно это эквивалент трех ежемесячных платежей. Дорожный налог включен в стоимость, поэтому вам не нужно беспокоиться о его оплате отдельно.

Затем вы можете добавить расходы на обслуживание к своим ежемесячным платежам.Они будут охватывать любой механический или электрический ремонт, обслуживание и многое другое, потенциально экономя ваши деньги в долгосрочной перспективе.

После того, как вы заключите договор, мы бесплатно доставим ваш автомобиль к входной двери (есть исключения). После этого начнутся ваши ежемесячные платежи, позволяющие вам водить и наслаждаться новым автомобилем в течение всего срока действия вашего договора.

Нужно ли покупать страховку при аренде автомобиля?

Как и при покупке автомобиля, вам необходимо оформить собственную страховку для аренды автомобиля — если только вы не воспользуетесь нашим пакетом Complete Care, который позволяет вам арендовать автомобиль со страховкой.Вам также следует подумать о страховании GAP, чтобы убедиться, что вы полностью застрахованы.

Что происходит в конце срока аренды?

По истечении срока действия договора аренды вы возвращаете автомобиль. Это как вернуть ключи домовладельцу, когда вы переезжаете.

Пока автомобиль находится в хорошем состоянии и вы придерживаетесь пробега, оговоренного в начале контракта, вам больше не придется платить. Отсутствие машины означает, что вам не нужно беспокоиться о ее продаже.Вы можете просто вернуть его и приступить к выбору новой машины — никаких хлопот!

Какие бывают три типа аренды?

Существует три вида лизинга — финансовый лизинг, операционный лизинг и договор аренды.

Однако, когда речь идет о лизинге автомобилей, мы говорим о следующих двух: аренда по личному контракту (PCH) и покупка по личному контракту (PCP). PCH позволяет вам выбирать новый автомобиль каждые несколько лет, не беспокоясь о падении стоимости автомобиля или необходимости его продажи.Программа PCP аналогична, но дает вам возможность совершить «крупный платеж» при покупке автомобиля в конце срока действия договора аренды. PCP не предлагается в рамках общенациональных транспортных контрактов.

По данным Ассоциации финансов и лизинга, четверо из пяти человек, арендующих у PCP, не покупают автомобиль по истечении срока действия контракта. Если вы не хотите покупать машину по истечении срока действия контракта, скорее всего, PCH выйдет дешевле.

Компания Nationwide Vehicle Contracts специализируется на лизинге автомобилей по индивидуальному контракту (PCH).Это означает, что вы можете вернуть свой автомобиль в конце срока действия контракта без каких-либо дополнительных обязательств, при условии, что вы соблюдаете условия аренды, такие как годовой лимит пробега.

Прочтите это руководство о покупке и аренде автомобиля, чтобы узнать больше о плюсах и минусах каждого подхода.

Что такое лизинг личного автомобиля?

Личный автолизинг — это любой долгосрочный договор аренды, предназначенный для физических лиц, который позволяет им использовать автомобиль или микроавтобус на период аренды.

Двумя основными типами являются PCH и PCP, но личный лизинг также включает сделки по лизингу и покупке. Покупка в лизинг — это чисто финансовое соглашение, в котором вы обязуетесь с самого начала приобрести автомобиль в конце контракта. PCP не предлагается в рамках общенациональных транспортных контрактов.

Аренда — это то же самое, что и аренда?

Автолизинг работает так же, как аренда недвижимости. На самом деле вы не являетесь владельцем машины, вы просто соглашаетесь использовать ее на протяжении всего срока действия контракта. Однако, в отличие от недвижимости, вам придется согласиться на годовой лимит пробега и подписать кредитное соглашение, в то время как некоторые договоры автолизинга дают вам возможность купить автомобиль в конце вашей сделки.

Купить или взять в аренду новую машину?

Лизинг — это самый простой способ получать новый автомобиль каждые несколько лет, позволяя дилеру или лизинговой компании позаботиться о том, чтобы избавиться от старого. У договоров аренды есть несколько серьезных недостатков.

Один из самых больших недостатков — особенно если вы не привыкли к лизингу — это то, что вы вынуждены принимать важное финансовое решение по истечении срока аренды. Вы должны либо вернуть автомобиль и купить, либо сдать в аренду новый, либо купить автомобиль по окончательной цене.(Обычно стоимость вашего легкового или грузового автомобиля в конце срока аренды устанавливается заранее.)

Аренда автомобиля, а не его покупка, как правило, будет стоить вам гораздо больше, чем просто финансирование покупки с самого начала. Если вы думаете, что можете купить машину, сделайте это с самого начала. Сдавайте в аренду только в том случае, если уверены, что не хотите оставлять машину на длительный срок.

Если вы покупаете легковой или грузовой автомобиль, вы можете отложить принятие решения о его замене, по крайней мере, до тех пор, пока механическая неисправность не заставит вас работать.Если вы не возражаете против того, чтобы водить старую машину, лучшим решением из чисто экономических соображений обычно является покупка новой машины и продолжение ее вождения еще долго после того, как выплаты по кредиту прекратились.

Если вы обычно обмениваете новый автомобиль каждые четыре года или реже, вам нужно избежать первоначального взноса по ссуде в размере от 10% до 20%, проехать около 15000 миль в год, разрешенных в большинстве случаев аренды, но не более обычно поддерживайте свой автомобиль в хорошем состоянии, чтобы избежать штрафов за окончание срока аренды, вы вполне можете быть довольны лизингом.

Имейте в виду, что эти низкие арендные платежи выглядят так привлекательно по одной причине: вместо того, чтобы платить за весь автомобиль, вы платите только предполагаемую амортизацию за то время, когда вы арендуете его. Поэтому, чтобы заключить действительно выгодную сделку по аренде, вам нужно смотреть не только на платежи. Вы должны понимать, как работает лизинг, делать домашнюю работу и вести переговоры так же упорно, как если бы вы покупали машину.

Вот пошаговое руководство:

Овладейте жаргоном. Невозможно успешно заключить договор аренды, не владея в совершенстве отраслевыми условиями. Что вам нужно знать, прежде чем начать торговаться: капитализированная стоимость эквивалентна продажной цене, которую вы хотите снизить как можно ниже. Остаточная стоимость — это оценочная стоимость автомобиля на момент окончания срока аренды. Ваши ежемесячные платежи определяются разницей между этими двумя цифрами плюс процентная ставка, известная как денежный фактор. Таким образом, увеличение остаточной стоимости или снижение капитализированной стоимости или денежного фактора снизит ваши платежи.

Ищите аренду, субсидируемую производителем. Эти предложения, часто рекламируемые в ярких объявлениях в газетных разделах об автомобилях, вероятно, будут самыми дешевыми из доступных.

Установите цель и ведите переговоры. Вы можете узнать так называемую стоимость счета дилера для любого автомобиля или грузовика, проверив такие сайты, как Edmunds.com или Kelley Blue Book. Установите целевую цену примерно на 2% выше дилерской стоимости. Начните делать ставки ниже вашей реальной цели и планируйте приблизиться к этой цифре.

Однако имейте в виду, что стимулы между производителями и дилерами могут снизить затраты дилера до гораздо меньших, чем цена, указанная в счете, а это означает, что у вас может быть гораздо больше возможностей для переговоров. Проконсультируйтесь с сайтом Edmunds.com, где можно найти информацию о поощрениях от производителя к дилеру. Или перейдите на сайт Kelley Blue Book, KBB.com, где вы можете получить доступ к фактическим ценам, которые люди платят за автомобили, а также к информации о том, применяются ли к конкретному автомобилю стимулы от производителя к дилеру.

CNNMoney (Нью-Йорк) Впервые опубликовано 28 мая 2015 г .