Как работает эквайринг: что это, как работает, виды услуги

Разное

Содержание

Как работает эквайринг — Оператор фискальных данных Первый ОФД

Как работает эквайринг

Благодаря появлению банковских карт жизнь людей значительно изменилась. Если в самом начале с помощью нововведения можно было только обналичивать деньги, хранящиеся на счетах в банке, то уже сегодня появилась возможность быстро переводить необходимые суммы организациям для оплаты покупок без использования наличных средств. Из нашей статьи вы узнаете, что представляет собой торговый эквайринг и каковы его основные достоинства.

Немного истории

Сразу после своего появления расчет по картам не был настолько распространен, как сегодня. У продавцов был специальный импринтер, который позволял снимать своеобразный бумажный «слепок» с реквизитами банковской карты. Еще не были разработаны надежные системы безопасности переводов, об удобствах вроде сайтов для онлайн-работы со счетами никто и не думал. Для того, чтобы проверить баланс на карте клиента, продавцы звонили в финансовые организации для уточнения остаточной суммы на счете.

Однако вскоре появились специальные терминалы, с помощью которых стало возможно быстро производить операции по переводу и снятию денег. Это вывело эквайринг на новый уровень и позволило людям по всему миру использовать карты практически повсеместно. Терминалы и сегодня являются основным средством для осуществления финансовых операций. Они прошли ряд изменений и модернизаций и были дополнены надежными системами безопасности.

Понятие эквайринга

Современный эквайринг представляет собой банковскую услугу, благодаря которой производится расчетное, технологическое и информационное обслуживание по платежным операциям, производимым при помощи пластиковых карт. В процессе осуществления расчетов с них специальными устройствами считываются данные. Так как деньги переводятся с одного счета на другой не сразу, а через некоторое время (иногда через пару дней), необходимая для оплаты сумма замораживается, чтобы держатель карты не потратил ее и операция могла завершиться успешно.

Даже если клиенту приходит смс о снятии средств, это не значит, что они уже дошли до адресата. Таким образом банки обеспечивают максимальную честность сделок по переводу денег с одного счета на другой.

Услуги эквайринга предоставляются после заключения договора с кредитным учреждением. После этого банк обязан выполнять следующие условия:

  • предоставить все необходимое оборудование,
  • провести обучение сотрудников компании по взаимодействию с различной аппаратурой,
  • проверить наличие достаточной денежной суммы на карте покупателя в момент ее снятия,
  • перевести средства на счет организации-продавца в установленные договором сроки,
  • производить необходимую техническую и информационную поддержку на протяжении всего периода сотрудничества.

От компании-заказчика услуг при этом требуется оплатить работу специалистов и организовать место для размещения оборудования.

Плюсы использования эквайринга при продажах

Компании, использующие в своей деятельности торговый эквайринг, получают множество преимуществ:

  • При расчетах наличными клиент может предоставить поддельную купюру. С использованием банковской карты это невозможно. Благодаря эквайрингу компании сводят к минимуму случаи оплаты фальшивыми деньгами и значительно экономят время и средства на решение данной проблемы.
  • Так как покупатели получают возможность оплатить приобретение практически мгновенно, престижность организации повышается. Компания выглядит более надежной и современной в глазах клиентов, так как в некоторых фирмах до сих пор не предоставляются расчеты по карте, и из-за этого люди вынуждены отказываться от совершения покупки.
  • С помощью эквайринга можно сэкономить на услугах инкассационной службы.
  • Покупки с помощью банковских карт увеличивают объемы продаж на 20-30%. Исследования доказали, что люди, использующие для оплаты онлайн-сервисы, а не наличные, более легко расстаются с крупными суммами. Средний чек при расчетах по картам возрастает до 40% по сравнению с оплатой наличными.
  • Компании, использующие в работе эквайринг, получают более выгодные предложения о сотрудничестве от банков. Им предоставляется возможность участия в дисконтных программах, акциях. Такие организации получают скидки на услуги и бесплатные уроки для сотрудников по работе с оборудованием для эквайринга.

Таким образом, торговый эквайринг – это великолепная возможность повысить престижность компании, обеспечить клиентам и кассирам более удобный способ расчета и сэкономить на банковских услугах.

Как работает торговый эквайринг для ИП и организаций

Доля безналичной оплаты товаров и услуг неизменно увеличивается – это веяние времени. Платежи проходят с помощью специальных устройств – POS-терминалов, которые в том числе распечатывают чек, как подтверждение оплаты. Этот процесс называется эквайринг.

При организации бизнеса предпринимателю важно знать как подключить выгодный эквайринг для ИП, какие он имеет преимущества и недостатки.

Преимущества и недостатки эквайринга

Эквайринг предоставляет следующие преимущества для бизнеса:

• уменьшение очередей благодаря более быстрой работе кассиров, у которых отпадает необходимость в пересчете наличных и возвращении сдачи;

• уменьшается риск краж наличных денег;

• увеличивает число лояльных клиентов, которые предпочитают оплачивать товары и услуги картой;

• в период эпидемий меньше риск передачи инфекции, чем при использовании для оплаты наличных.

Однако внедрение безналичного расчета имеет и некоторые недостатки:

• требуется приобретение или аренда POS-терминала;

• при совершении операций банк будет взимать определенную комиссию;

• необходимо стабильное интернет-соединение.

Как проходит оплата при использовании торгового эквайринга

1. Продавец спрашивает у покупателя, каким образом он будет совершать оплату, и в случае выбора безналичной оплаты предоставляет терминал.

2. Для авторизации карта прикладывается к терминалу (если у нее есть функция бесконтактной оплаты) или вставляется в терминал для считывания магнитной полоски или чипа карты.

3. Если авторизация прошла успешно, то банк-эквайер блокирует необходимую сумму на картсчете в банке-эмитенте.

4. Если средств на карте достаточно, то операция проводится и печатается чек.

5. Деньги с покупки перечисляются на счет ИП в сроки, которые установлены в договоре с банком-эквайером.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»

ОГРН 1027739642281

123060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

Как работает эквайринг платежей и мерчант-счета

Прием денег с кредитных карт, т.е. эквайринг платежей по кредитным либо дебетовым платежным картам производится «Процессинговым центром» на специальный банковский «Мерчант счет» или «Мерчант аккаунт» (Merchant account).

Процессинговый центр (Transaction Processing Clearinghouse) — это несколько серверов, обеспечивающих проведение всей процедуры и принадлежащих компании «Процессингу» (Payment processor) обладающей лицензиями на право ведения такой деятельности.

Мерчант счет — это специальный банковский счет организации, на который разрешено зачисление денежных средств, списанных с других счетов без 100% идентификации клиента, т.е. при наличии лишь информации о платежной карте.

В следствии невозможности идентификации клиента, транзакции по кредитным картам связаны со значительным риском, поэтому, входящие платежи оплачиваются владельцами счетов — компаниями «Торговцами» (или «Мерчантами» — «Merchants» по аналогии с названием счета).

Для минимизации рисков, «Торговцам» всегда рекомендуется проводить проверку таких платежей в различных фильтрах (Fraud-фильтрах) на предмет мошенничества. Такие услуги предоставляются «Процессингами» и сторонними организациями и оплачивается отдельно.

Все платежи, обрабатываемые Процессинговыми центрами, обязательно проходят авторизацию в системах платежных карт, таких как VISA или MasterCard. «Регуляторы» жестко контролируют выполнение банками установленных правил и в случае несоблюдения производят запреты платежей между отдельными банками, а иногда и целыми регионами. Поэтому, не со всех кредитных карт не во все регионы можно осуществлять платежи. Данную информацию необходимо учитывать при выборе банка для открытия мерчант счета.

Банк, открывший мерчант счет, называется банком «Эквайером». Банк, со счета которого списываются деньги, называется «Эмитентом». Наличие у банка соответствующей «Процессинговой лицензии» является обязательным условием для открытия мерчант счета. Процедура прохождения платежа — цепочка проверок и взаимозачетов называется «Клиринг».

Статьи. Финансы. Как работает эквайринг и его плюсы

24 апреля 2021 г.

145 просмотров

Эквайринг представляется собой безналичную оплату с использованием пластиковых карт. Покупатели сталкиваются лишь с одной стороной эквайринга – им нужно приложить карту к терминалу, и покупка будет оплачена. Однако для бизнеса этот процесс является более сложным: должен быть выбран банк, в котором устраивающая торговый эквайринг комиссия, необходимо заключение договора с банком, установка терминала и оплата комиссий. В эквайринге принимают участие не только продавец и покупатель – работа совершается также банком-эмитентом и банком эквайрером.

Банком-эквайрером предоставляется предпринимателю расчетный счет, куда поступают средства от покупателей, а также необходимое для эквайринга оборудование. Банком-эмитентом является банк, предоставивший покупателю карту.

Безналичная транзакция включает следующие этапы:

  1. Покупателем вводится пин-код карты, которую он вставил в терминал или прикоснулся к нему при поддержке бесконтактной оплаты.
  2. Отправка данных карты осуществляется в процессинговый центр банка, где выполняется проверка остатка средств на карточном счете.
  3. При достаточном количестве средств осуществляется списание. При нехватке средств терминалом будет выдана ошибка.
  4. После списания средств терминалом печатаются чеки.
  5. Банком переводятся деньги продавцу, при этом он взимает установленную договором эквайринговых услуг комиссию.

Если рассматривать интернет-эквайринг, то процесс будет почти таким же, однако чеки в этом случае не бумажные, а электронные и приходят покупателю на email. Роль терминала для покупателя играет платежная страница, на которой он вводит данные своей карты, после чего с нее списывается сумма покупки.

Почему эквайринг является удобным и выгодным

Использование торгового экварийнга предоставляет следующие преимущества:

  • Экономия на инкассации. Не нужно тратить средства для хранение и перевозку наличных. Банком обеспечивается сохранность средств на счете.
  • Защищенность от фальшивых банкнот. При приеме денег отпадает необходимость в проверке банкнот на подлинность, поскольку расчеты осуществляются безналичным способом.
  • Быстрота расчетов. Клиент быстро совершают покупку, а оплаченные за товар или услугу деньги приходят на счет продавца хоть и не сразу же, но достаточно быстро.
  • Увеличение числа клиентов. Многие покупатели предпочитают использовать карты для оплаты, так что если торговая точка будет иметь терминал для приема карт, то это привлечет больше клиентов.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.