Кредит от частного инвестора. Получить деньги, инвестирование и выдача ссуд от частных лиц

В каких случаях можно получить кредит от частного инвестора?

Кредит от частного инвестора – относительно новая услуга на рынке финансирования частных лиц. Нередко можно столкнуться с ситуацией, когда банк отказывает заемщику в выдаче ссуды. Причины могут быть самые разные: не очень положительная кредитная история, невысокий уровень дохода, невозможность предоставить залог. В этом случае, если деньги нужны срочно, деньги от частного инвестора, пожалуй, остаются единственным способом решить финансовые проблемы.

В зависимости от суммы, которая требуется, кредитование от частного инвестора можно получить под относительно невысокую процентную, ставку, в среднем, от 10 до 15%. При этом, у заемщика нет необходимости обращаться в банк, предоставлять справку о доходах и другие документы. Чтобы получить нужную сумму денег от частного инвестора достаточно предоставить в залог вашу собственность. Конечно, на этом рынке до сих пор встречается много случаев мошенничества. Поэтому ваш investor должен быть человеком надежным и проверенным. Если вы хотите избежать ненужных рисков, не ищите инвесторов по бесплатным газетным объявлениям, а обратитесь в брокерскую компанию, которая окажет вам полное содействие в получении финансирования без привлечения банка.

Безпроблемные кредиты от частных инвесторов в СПБКБ

Кредит от частного инвестора вы сможете получить в СПБКБ на самых выгодных условиях. Санкт-Петербургский кредитный брокер предлагает наличные деньги от частного инвестора и тем людям, которые не могут предъявить справку о высоких доходах, и лицам пенсионного возраста, и временно безработным.

Мы имеем возможность быстро оформить кредит от частного инвестора даже тем лицам, которые не имеют постоянной прописки в СПб и проживают в другом регионе РФ. Просто отправьте заявку онлайн, укажите свои личные и контактные данные и сумму, которая вам нужна.

Уже в этот же день деньги от частного инвестора будут у вас в кармане. Наши брокеры составят для вас гибкую схему погашения обязательств, для того чтобы ваш credit не стал для вас непосильной ношей. Обращайтесь, в 99% случаях из 100 наши клиенты уходят от нас с деньгами. И вы, конечно, не станете исключением!

предоставление и выдача займа физ лицу

ПАО Сбербанк

ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным инвесторам. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.

№ лицензии: 1481

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

Банк ВТБ (ПАО)

ПАО «Банк ВТБ» — системообразующий финансовый институт, являющийся ключевым звеном банковской группы ВТБ* и одним из крупнейших банков России. После успешного SPO банка в мае 2013 года доля государства в ВТБ сократилась до 60,9% акций. Ключевые направления деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с государственными структурами и предприятиями. В мае 2016 года, после завершения процесса интеграции Банка Москвы, в ВТБ было образовано отдельное розничное направление — «ВТБ Банк Москвы», включающее в себя обслуживание клиентов — физических лиц и представителей малого бизнеса. В январе 2018 года состоялось присоединение ПАО «Банк ВТБ 24» к банку ВТБ.

№ лицензии: 1000

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

«Газпромбанк» (АО)

АО «Газпромбанк» — один из крупнейших универсальных финансовых институтов России. Кредитная организация располагает развитой сетью дочерних банков и филиалов, входит в тройку крупнейших банков страны и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы.

Через ПАО «Газпром» в капитале банка опосредованно участвует государство.

№ лицензии: 354

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

АО «Альфа-Банк»

АО «Альфа-Банк» — один из крупнейших универсальных банков России, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». Позиции «Альфы» сильны практически во всех сегментах банковского рынка. Достаточно хорошо развита сеть подразделений в Москве и других крупных городах России. Основными бенефициарами кредитной организации являются ОАО «АБ Холдинг» (99,89% акций) и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (0,11% акций). С осени 2014 года выступает санатором банка «Балтийский».

№ лицензии: 1326

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

«Московский Кредитный Банк» (ПАО)

ПАО «Московский кредитный банк» — крупный универсальный коммерческий банк, основным акционером которого выступает глава многоотраслевого концерна «Россиум» Роман Авдеев.

Сеть подразделений банка обширна, но на данный момент представлена только в Московском регионе. МКБ сосредоточен как на развитии розничного бизнеса, так и на обслуживании корпоративных клиентов.

№ лицензии: 1978

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО Банк «ФК Открытие»

ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» — крупный универсальный банк. Обладает хорошо развитой сетью подразделений. Преимущественно ориентирован на комплексное обслуживание и кредитование как корпоративных, так и частных клиентов. Кроме того, активно работает в сфере инвестиционных услуг и операций на рынке драгоценных металлов. С 29 августа 2017 года основным инвестором кредитной организации выступает Банк России. В банк была назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники ЦБ и УК «Фонд консолидации банковского сектора». С 21 декабря приказом Банка России исполнение функций временной администрации по управлению банком «ФК Открытие», возложенных на ФКБС, было прекращено. 11 декабря 2017 года Банк России официально стал владельцем свыше 99,9% акций банка «ФК Открытие».

№ лицензии: 2209

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

АО «ЮниКредит Банк»

АО «ЮниКредит Банк» — крупнейший в России банк с участием иностранного капитала, «дочка» одноименной европейской банковской группы. В бизнесе делает упор на кредитование крупных, средних и малых предприятий, активно развивает розничное направление. Крупнейшим источником пассивов выступают средства юрлиц.

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО «Росбанк»

ПАО «Росбанк» – универсальный финансовый институт с хорошо развитой филиальной сетью, один из крупнейших банков России. Контролируется французской финансовой группой Societe Generale (99,95%). Ключевые направления деятельности – розничный бизнес, обслуживание корпоративных клиентов, инвестиционно-банковские услуги, а также private banking. Крупнейшим источником фондирования банка являются средства корпоративных клиентов и населения.

№ лицензии: 2272

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «Промсвязьбанк»

ПАО «Промсвязьбанк» — крупный универсальный банк с развитой сетью подразделений. Ключевыми направлениями работы традиционно являются кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов. С 2005 года банк развивает розничный бизнес. Кроме того, в сферу интересов кредитной организации входит работа на межбанковском и валютном рынках, на рынке ценных бумаг.

С 15 декабря 2017 года функции временной администрации по управлению Промсвязьбанком возложены на УК ФКБС Банка России. В середине января 2018 года Минфин официально объявил о создании на базе Промсвязьбанка опорного банка для обслуживания гособоронзаказа и крупных госконтрактов. С марта 2018 года владельцем почти 100% акций Промсвязьбанка выступает АСВ.

№ лицензии: 3251

№ банка в реестре от 12.05.1995: Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО «АК Барс» Банк

ПАО «АКБ «Ак Барс» — крупный универсальный банк с государственным участием, занимающий лидирующие позиции на рынке банковских услуг Республики Татарстан. Основные направления деятельности — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, в том числе предприятий, находящихся в собственности государства, а также операции с ценными бумагами и привлечение средств населения во вклады.

№ лицензии: 2590

№ банка в реестре от 29.11.1993: Состоит в реестре 44-ФЗ

АО «АБ «Россия»

АО «АБ «Россия» — крупный банк, головной офис которого базируется в Санкт-Петербурге. Кредитная организация располагает развитой сетью подразделений и представлена в различных регионах России, в том числе в Крыму и Севастополе. Банк известен хорошими отношениями акционеров с действующим президентом РФ Владимиром Путиным. Ориентирован преимущественно на обслуживание крупных корпоративных клиентов, в числе которых предприятия Северо-Западного региона, структуры «Северстали», «Газпрома» и др. Является одним из маркетмейкеров денежного рынка.

№ лицензии: 328

№ банка в реестре от 29. 12.1991: Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» — крупный по размеру активов подконтрольный менеджменту региональный банк, зарегистрированный в Санкт-Петербурге. Ключевые направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение вкладов физических лиц и валютные операции. Базовым источником финансирования деятельности являются вклады физических лиц и средства предприятий и организаций (30,0% и 21,4% соответственно). Бенефициары банка — группа физических лиц, в которой мажоритарным акционером выступает Александр Савельев, владеющий 24,95% акций общества.

№ лицензии: 436

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «Совкомбанк»

ПАО «Совкомбанк» — крупный региональный финансовый институт с широкой сетью подразделений по России, крупнейший из зарегистрированных в Костромской области. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование частных клиентов, корпоративно-инвестиционный бизнес, операции с ценными бумагами. Основными источниками фондирования выступают вклады физических лиц и средства с межбанковского рынка. Ключевыми бенефициарами являются менеджеры и основатели банка братья Сергей и Дмитрий Хотимские (совместно 37,96%) и Алексей Фисун (21,05%).

№ лицензии: 963

№ банка в реестре от 27.11.1990: Состоит в реестре 44-ФЗ

АО «Тинькофф Банк»

АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк, подконтрольный бизнесмену Олегу Тинькову. Ключевые сегменты, в которых работает финучреждение, — кредитные карты и вклады частных лиц. С недавних пор банк обслуживает также и юридических лиц. Основная особенность — дистанционная работа с клиентами с использованием современных каналов связи и через представителей.

№ лицензии: 2673

№ банка в реестре от 28.01.1994: Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО «Москомбанк»

Публичное акционерное общество «Московский Коммерческий Банк» (ПАО «МОСКОМБАНК») — динамично развивающееся универсальное финансово-кредитное учреждение, готовое предоставить Вам полный пакет банковских услуг.

Банк был учрежден в 1994 г. и с тех пор добился значительного увеличения объема бизнеса и осуществляет все виды банковских операций во всех иностранных валютах.

№ лицензии: 3172

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

АО «СМП Банк»

АО «СМП Банк» — крупный московский банк с развитой сетью подразделений. Контрольный пакет акций принадлежит братьям Аркадию и Борису Ротенбергам. Основные направления деятельности банка — кредитование и обслуживание счетов коммерческих организаций, привлечение средств населения во вклады, а также валютные операции. Решением ЦБ с 21 мая 2014 года проводит санацию Мособлбанка, Финанс Бизнес Банка и Инресбанка.

№ лицензии: 3368

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО Банк Зенит

ПАО «Банк Зенит» — крупный универсальный банк, возглавляющий одноименную банковскую группу. Бизнес ориентирован преимущественно на комплексное обслуживание крупных компаний и состоятельных частных клиентов. Кроме того, банк занимает сильные позиции на фондовом и валютном рынках. В состав бенефициаров входит ПАО «Татнефть» им. В. Д. Шашина (71,12%).

№ лицензии: 3255

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

Банк «Возрождение» (ПАО)

ПАО «Банк «Возрождение» — крупный банк, зарегистрированный в Москве, с хорошо развитой сетью подразделений, расположенной преимущественно в Центральном, Южном и Северо-Западном регионах. Банк занимает сильные позиции как в кредитовании крупных корпоративных клиентов, так и в розничных программах и поддержке малого и среднего бизнеса. Кредитная организация располагает серьезной клиентской базой, включающей в себя большое число крупных предприятий, физлиц, государственных структур (особенно связанных с администрацией Московской области). С 2015 года банк находился под контролем основных бенефициаров Промсвязьбанка братьев Ананьевых.

№ лицензии: 1439

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)

ПАО «АКБ «Абсолют Банк» — крупный коммерческий фининститут, дочерняя организация негосударственного пенсионного фонда «Благосостояние». До мая 2013 года банк принадлежал бельгийской группе KBC, которая продала его структурам НПФ за 300 млн евро. Приоритетными направлениями деятельности банка являются обслуживание корпоративных клиентов и среднего бизнеса, развитие розничного направления с фокусом на ипотечное кредитование и развитие бизнеса по обслуживанию состоятельных клиентов. В апреле 2014 года завершилась сделка по присоединению «КИТ Финанса» к Абсолют Банку, начавшаяся осенью 2013 года. С декабря 2015 года занимается финансовым оздоровлением ПАО «Балтинвестбанк»

№ лицензии: 2306

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «МТС-Банк»

ПАО «МТС-Банк» — крупный по размеру активов универсальный финансовый институт, дочерняя структура ПАО «АФК «Система» Владимира Евтушенкова. Приоритетными направлениями деятельности выступают розничное и корпоративное кредитование, обслуживание счетов юрлиц, операции с ценными бумагами и на валютном рынке, межбанковское кредитование, выпуск пластиковых карт, привлечение средств граждан во вклады. Основными источниками фондирования выступают средства физических и юридических лиц. В сентябре 2012 года к МТС-Банку был присоединен Далькомбанк с достаточно обширной сетью подразделений на Дальнем Востоке.

№ лицензии: 2268

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

Как получить денежный кредит от частного лица

© Яндекс.Коллекции. Источник:

16 Сен 2020, 00:04

При необходимости срочного получения денег, многие люди оформляют кредиты или рассчитываются средствами с кредитки.

Только что делать, если в финансовые организации отказывают в выдаче займов? Приходится обращаться к частным заемщикам.

Чтобы получить займ от частного лица, достаточно перейти на сервис fedcred.pro. Здесь представлены объявления от кредиторов, предлагающих свои условия по займам. Как правило, для сотрудничества не требуется масса подтверждающей документации. Деньги обычно выдаются под расписку с нотариальной заверкой.

Кто является частным кредитором?

Речь идет о физических лицах, выдающих денежные средства под проценты и на определенный срок. В качестве документа, указывающего на соглашение, выступает расписка. Как правило, такие денежными кредитами пользуются следующие физические лица:

• С негативной КИ. Имеются в виду частые просрочки по кредитам, невыполнение обязательств в указанные сроки;

• У родственников есть проблемы с законом;

• Отсутствуют постоянные источники дохода.

Финансовые структуры, которые работают по лицензии, обязательно проверяют кредитный рейтинг клиента и требуют документацию, подтверждающую платежеспособность клиента. Что касается частных кредиторов, они не проверяют оплату кредитов, компенсируя вероятные убытки за счёт условий договора.

Условия получения займа у физического лица

Как правило, они менее жесткие по сравнению с финансовыми и банковскими организациями. Плюсы займов у частных лиц следующие:

• оперативный ответ по заявке и быстрое перечисление средств;

• возможность получения внушительной суммы;

• получение денег не только в национальной, но и любой другой валюте.

По своим преимуществам, займы у частных лиц похожи на онлайн кредиты, однако, они имеют свои особенности.

Особенности оформления кредитов у частников

Наличие залога. При достаточно большой сумме займа кредитор сталкивается со значительными рисками. В данном случае вероятны максимальные требования к залогу.

Долговая расписка. Документ, который в обязательном порядке составляется между двумя сторонами, чтобы зафиксировать на бумаге условия получения денег. Конечно, можно оформить займ без залога и расписки. Только при этом растут риски столкнуться с мошенничеством.

Оформить кредит онлайн — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. ООО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Займ под залог дома: взять деньги под залог частного дома

Своевременное вложение крупной суммы денег часто является единственной возможностью решения финансовых проблем. Современная банковская система кредитования не может дать клиентам оптимальное решение, которое бы удовлетворяло их требованиям относительно срочности и размера кредита.

Отличным выходом из сложившейся ситуации может стать обращение в компанию SimpleFinance, где вы сможете быстро получить деньги под залог частного дома на выгодных для себя условиях.

Займы под залог дома имеют ряд особенностей:

1. Характеристики объекта недвижимости. Максимальную сумму можно получить за современный дом с надежным фундаментом, который построен из кирпича или бетона. Оценочная стоимость деревянного дома будет ниже. При плохом состоянии дома он не будет представлять реальной ценности – в таком случае оцениваться будет стоимость земли. Также на итоговую сумму займа влияет наличие инженерных коммуникаций, ландшафтный дизайн и дополнительные строения на участке.
2. Состояние документов. При оформлении срочных займов под залог домов, приобретенных более 10 лет назад, документы иногда не соответствуют требованиям законодательства. В отличие от банков, которые требуют, чтобы документы находились в идеальном состоянии, компания SimpleFinance готова пойти на уступки и не потребовать от клиента переоформления документов. В таких ситуациях все вопросы с документацией мы берем на себя.
3. Месторасположение. Залоговым имуществом могут считаться дома и коттеджи, которые зарегистрированы в Москве и Московской области. На размер кредита влияет и конкретное местонахождение собственности: тип и величина поселка, окружающая инфраструктура и т.д.

Преимущества займа под залог дома в SimpleFinance

• Выгодные условия финансирования: от 17% годовых, до 50% от оценочной стоимости, до 10 лет погашения.
• Возможность погашения займа до установленного срока без штрафных санкций.
• Полная юридическая прозрачность и законность выдачи денег под залог дома.
• Минимальный пакет документов без предоставления справок о подтверждении дохода.

Кредит на покупку автомобиля с пробегом у физического лица

Кредитная программа «Свои люди» — это быстрый и надежный способ купить автомобиль у физического лица, обладающий рядом преимуществ:

Автомобиль с пробегом

Возможность оформить кредит на автомобиль с пробегом, возраст которого 12 лет и моложе. 

Быстрое рассмотрение

Рассмотрение заявки и принятие решения о возможности предоставления кредита от 30 минут. *

Без участия посредников

Кредит предоставляется на покупку автомобиля с пробегом непосредственно у собственника-физического лица.

Покупка на Ваших условиях

При принятии решения о покупке, финальную стоимость определяете только Вы и продавец автомобиля.

Проверка автомобиля

Перед тем, как предоставить кредит, Банк проверяет автомобиль на отсутствие сведений о его залоге.**

Требования к заемщику

Гражданство РФ

Постоянная регистрация на территории РФ

Общий стаж работы не менее 6 месяцев

Требования к телефонам – 3 различных номера телефона для контакта (личный мобильный телефон, телефон по месту жительства/дополнительный телефон для связи, телефон по месту работы)

Необходимые документы

«Автоэкспресс кредит»

• Паспорт гражданина РФ

«Классический автокредит»

• Паспорт гражданина РФ

• Документ, подтверждающий доход

Для наемных работников:

• Справка по форме 2-НДФЛ/Справка по форме Банка/Выписка с текущего счета Клиента в Банке за последние 12 (двенадцать) месяцев / Выписка с текущего счета Клиента в стороннем банке за последние 12 (двенадцать) месяцев
• Заверенная копия трудовой книжки/трудового договора

Для индивидуальных предпринимателей один из следующих документов:

• Копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, за последний налоговый период (за последний год)

• Копия налоговой декларации по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности с отметкой о ее принятии налоговым органом за 4 последних квартала

• Копия налоговой декларации по единому сельскохозяйственному налогу с отметкой о принятии налогового органа за последний налоговый период (за последний год)

• Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за последний налоговый период (за последний год)

Для самозанятых работников: 

• Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за последние 12 месяцев.

Информацию о подробностях Программы Вы можете получить в любом отделении Банка или по телефону 8 800 700 25 90 (в будние дни с 09:00 до 18:00 по московскому времени, звонок по России бесплатный).

Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.). Информация не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставления кредита без объяснения причин.

Кредит предоставляется под залог приобретаемого транспортного средства. Иные договоры, обязанность Клиента по заключению которых следует из Договора: договор банковского счета (в случае отсутствия у Клиента текущего счета, открытого в Банке, договор страхования Транспортного средства по рискам «Угон» / «Хищение» и «Ущерб» / «Конструктивная гибель» (по полному пакету КАСКО) со страховой организацией, соответствующей требованиям Банка, и на условиях, соответствующих требованиям Банка (в случае, если это предусмотрено Индивидуальными условиями), договор залога Транспортного средства с АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. Клиент обязан ежемесячно (не позднее даты платежа до 23.00 по московскому времени включительно) погашать ежемесячный платеж, указанный в Графике платежей. Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов составляет 20% годовых. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения.

^**Указано минимальное время обслуживания одного клиента при условии предоставления им необходимых документов согласно требованиям Банка.
^**Банк осуществляет проверку отсутствия сведений о залоге автомобиля в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Как получить ссуду на переоборудование дома

Переброска домов — это предприятие, связанное с недвижимостью, которое влечет за собой покупку недорогих домов, которые часто требуют доработки, их ремонтом и последующей продажей по большей цене, чем вы заплатили. Переброска домов может быть прибыльным делом, но сопряжено со значительным финансовым риском, особенно для новичков.

Согласно данным за март 2021 года, в 2020 году рентабельность продаж и продаж снизилась, но, учитывая пандемию COVID-19, эксперты говорят, что эти цифры не являются сюрпризом для отраслевых экспертов.

Если вы заинтересованы в покупке недвижимости, которую нужно починить и перевернуть, и у вас нет денег, вам понадобится банковский кредит, который поможет вам начать работу с недвижимостью. По состоянию на второй квартал 2021 года процентные ставки по ипотеке исторически низкие, но для получения одобрения вам потребуется сильный кредит.

Ключевые выводы

• Перевернуть дом обычно стоит больше денег, чем покупать его в качестве дома.
• Кредиторы рассматривают переворачивание как рискованное предложение и, как правило, не работают с неопытными ластами.
• Рассмотрите возможность проверки частных кредиторов, поговорив с другими ластами.
• Flippers могут использовать краудфандинговые сайты для финансирования своих инвестиций.
• Имейте в виду, что если вы пытаетесь сэкономить деньги, чтобы купить фиксатор верха, вам нужно будет покрыть не только стоимость ипотеки, но и ремонт, налоги, страховку и коммунальные услуги, пока вы не продадите дом.

Стоимость переброски домов

Хотя покупка, ремонт и быстрая перепродажа собственности могут быть прибыльными, на переоборудование дома уходит гораздо больше денег, чем на покупку дома, в котором вы хотите жить.Вам нужны не только деньги, чтобы стать владельцем недвижимости, но вам также нужны средства на ремонт и средства для покрытия налогов на недвижимость, коммунальных услуг и страхования домовладельцев со дня закрытия продажи в результате реабилитационных работ и до дня продажи.

Краткосрочные ставки налога на прирост капитала от 10% до 37%, в зависимости от вашего федерального подоходного налога, сократят любую прибыль, которую вы зарабатываете на недвижимости, которую вы передаете в течение одного года или меньше.

Если у вас нет собственных денег для инвестирования, начать заниматься домашним хозяйством — нелегкое дело.Это не 2005 год, когда любой, кто умеет запотевать зеркало, мог получить ипотечный кредит без выплаты процентов. Даже если вы имеете право на получение ссуды с первоначальным взносом, вы заплатите больше, когда берете взаймы для финансирования флипа, чем когда вы берете взаймы для покупки основного жилья. Это потому, что кредиторы рассматривают переворот как более рискованное предложение.

Кроме того, многие кредиторы не будут работать с неопытными ластами. Они захотят убедиться, что у вас есть успешный опыт продажи хотя бы одного дома с целью получения прибыли.Другие будут работать с неопытным флиппером, но будут взимать более высокие сборы и проценты.

Кредиты под твердые деньги

Эксперты расходятся во мнениях относительно того, как «твердые деньги» получили свое название. Некоторые говорят, что это относится к тому факту, что оно намного дороже традиционного финансирования и имеет более «жесткие» условия. Другие говорят, что это связано с тем, что он финансирует дома, которые обычным кредиторам «трудно» профинансировать. Тем не менее, другие говорят, что этот термин описывает залог по ссуде, как в твердом активе, которым в данном случае является недвижимость.

Независимо от происхождения термина, ссуды в твердой форме обычно имеют срок менее одного года и процентную ставку от 12% до 18% плюс два-пять пунктов. Балл равен 1% от суммы кредита, поэтому, если вы занимаетесь 112 000 долларов, а кредитор взимает два балла, вы должны заплатить 2% от 112 000 долларов, или 2240 долларов. Вместо того, чтобы платить баллы при закрытии сделки, как в случае с обычной ипотекой, вам, возможно, не придется платить баллы до тех пор, пока дом не будет продан за счет твердой ссуды — единственное слабое место в этих твердых деньгах.

Кредиторы за твердые деньги основывают сумму, которую вы можете взять в долг, на стоимости дома после ремонта (ARV). Если дом стоит 80 000 долларов, а АРВ-терапия — 160 000 долларов, и вы можете занять до 70% от АРВ, вы можете занять 112 000 долларов. После оплаты покупной цены в размере 80 000 долларов у вас останется 32 000 долларов на покрытие расходов (хотя вы, возможно, сможете договориться о том, чтобы продавец дома их оплатил), гонорары кредитора, реабилитационные услуги, расходы на транспортировку и расходы по продаже. К ним относятся такие элементы, как постановка, маркетинг и комиссионные агента по недвижимости.Если вы сможете придерживаться этого бюджета, вам не понадобятся деньги из кармана, чтобы перевернуть дом.

Тем не менее, 2240 долларов в пунктах займут значительную часть этого бюджета в 32000 долларов, и если вы платите 15% годовых в течение шести месяцев, ваши общие процентные расходы по 112000 долларов составят 8400 долларов. После этих двух значительных расходов у вас будет всего 21 360 долларов на все остальное — меньше, если вам придется оплачивать закрытие. Но если дом продается за 160 000 долларов, вы получаете прибыль в 48 000 долларов за вычетом налогов за шесть месяцев работы, возможно, не выписав ни единого чека со своего банковского счета.

Большинство кредиторов, предоставляющих твердые деньги, ожидают ежемесячных выплат только процентов, пока ссуда остается непогашенной, но некоторые могут позволить начислению процентов и не требовать их выплаты до тех пор, пока не завершится возврат. Возможно, стоит спросить своего кредитора, можете ли вы подождать выплаты процентов по кредиту до момента продажи.

Жесткие деньги и обычные займы

Лукас Мачадо, президент House Heroes, группы инвесторов в недвижимость, которая продает дома во Флориде и финансирует ссуды в твердых деньгах, говорит, что ссуды в твердых деньгах просты с другой стороны: отсутствие бюрократической волокиты.В отличие от обычных банков, кредиторы не связаны инструкциями относительно формы недвижимости. «Недвижимость в плохом состоянии не соответствует нормам традиционного ипотечного финансирования. С другой стороны, кредиторы с твердыми деньгами рассчитывают ссудить дома, находящиеся в аварийном состоянии », — говорит Мачадо.

Скорее, «кредиторы с твердыми деньгами решают, давать ли ссуду, оценивая силу сделки и надежность домашнего флиппера», — говорит Мачадо. Если стоимость покупки и ремонта по сравнению с ценой при перепродаже имеет смысл, а домашний плавник заслуживает доверия, кредитор с твердыми деньгами предоставит ссуду.

При оценке флиппера заимодавцы твердых денег обычно не беспокоятся о квалификации заемщика, такой как отношение долга к доходу и кредитный рейтинг. В некоторых случаях они могут захотеть увидеть документы заявителя, такие как налоговые декларации, банковские выписки и кредитные отчеты. Их также не волнует, заимствованы ли средства для первоначального взноса (еще одно отличие от обычных кредиторов). В конце концов, «в случае дефолта флиппера заимодавец может лишиться права выкупа, получить право собственности на дом и выгодно продать его самостоятельно», — отмечает Мачадо.

Кредитор твердых денег, подобный банку, будет удерживать право первого залога на дом до тех пор, пока заемщик не выплатит ссуду. Тем не менее, заемщик будет владельцем и держателем документа, объясняет Мэт Тренчард, менеджер по приобретениям Senna House Buyers, одной из крупнейших компаний по покупке жилья в Хьюстоне.

Где искать кредиторов

Одно из мест, где можно найти кредитора с твердыми деньгами, — это Интернет. Например, Lima One Capital будет работать с новыми ластами и предоставлять ссуду до 90% от суммы кредита до стоимости или до 75% от суммы кредита до АРВ.Комиссионные и процентные ставки снижаются по мере увеличения опыта заемщика. Lima One предоставляет ссуды в большинстве штатов по ставкам и комиссиям, различающимся в зависимости от штата. Заемщики с кредитным рейтингом ниже 680 смогут занять немного меньше и понесут самые высокие затраты. Минимальный кредитный рейтинг — 660. Кроме того, Lima One Capital требует 10% первоначального взноса и предлагает сроки погашения до 13 месяцев.

Затраты на закрытие будут варьироваться в зависимости от кредитора. Ожидайте, что комиссия за инициирование будет где-то между 1. От 5% до 5% (или более) в зависимости от масштаба проекта и процентная ставка от 3% до 6,50% и выше, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов.

Второй пример — от LendingHome. Эта фирма предлагает постоянные ссуды на сумму до 90% от покупной цены и 100% затрат на ремонт. Заемщики должны представить банковские выписки, чтобы показать, что они могут оплатить первоначальный взнос и заключительные расходы. Другие требования включают договор купли-продажи, список прошлых ремонтных работ, документацию по недвижимости и первоначальный взнос.

Согласно веб-сайту LendingHome, процентные ставки обычно варьируются от 3,875% для проектов аренды и 6,50% для проектов промежуточного кредитования. LendingHome заявляет, что некоторые ссуды могут быть закрыты всего за пять дней без комиссии за подачу заявки, и в зависимости от типа ссуды общие затраты на закрытие могут составлять всего 1999 долларов для промежуточной ссуды.

Президент House Heroes Люкус Мачадо предлагает обратиться к местным ассоциациям по инвестированию в недвижимость, местным инвесторам и местным агентам по недвижимости, чтобы найти обычных кредиторов с твердыми деньгами.

Частные кредиторы

«Частный кредитор — это просто физическое лицо со значительным капиталом, которое может предоставить вам взаймы», — говорит Мэт Тренчард, покупатель домов в Сенне. «Вы были бы удивлены, сколько людей ищут ссуды, которые они накопили. Они будут работать так же, как HML [кредиторы с твердыми деньгами], за исключением того, что обычно вы можете получить более выгодные ставки и условия ».

Тренчард говорит, что частные кредиторы могут быть более открыты для переговоров об условиях оплаты, чем кредиторы, предоставляющие твердые деньги.Они могут даже быть готовы выступить в качестве партнера по сделке и получить долю прибыли в обмен на отказ от начисления процентов.

«Ключ к успеху неопытного флиппера — уверенность во время переговоров», — говорит Тренчард. «Им нужно общаться и говорить с другими ластами о том, сколько они привыкли платить и знать, что они могут уйти. Не думайте, что из-за того, что вы не смогли договориться с первым кредитором, с которым поговорите, вы не найдете денег для сделки ».

Вы можете найти частных кредиторов на местных сетевых мероприятиях по недвижимости.По словам Тренчарда, эти люди могут взимать от 8% до 12%, плюс от нуля до двух пунктов, по сравнению с 12% -15%, взимаемыми у кредитора с твердыми деньгами, с двумя-пятью пунктами. Подобно заимодавцу твердых денег или банку, они возьмут на себя право залога первой позиции.

Как проверить частного кредитора

Опытные профессиональные ласты говорят, что лучший способ измерить частного кредитора, которого вы рассматриваете, — это поговорить с другими ластами, которых вы также найдете во время сетевых мероприятий по недвижимости, и спросить, есть ли у них опыт работы с этими кредиторами.Насколько быстро было завершено обслуживание? Какую цену они получили? Насколько отзывчивым был кредитор? Вы также можете попросить рекомендации и позвонить им.

В худшем случае сделка обычно сорвется из-за того, что кредитор не предоставит обещанное финансирование, а покупатель потеряет свой задаток. Другая возможность — неожиданные сборы кредитора за столом расчетов. Также существует вероятность судебных баталий по поводу условий контракта или попытки кредитора поймать заемщика в невыполнении обязательств, чтобы он мог выкупить имущество.Все это веские причины проверить кредитора, прежде чем что-либо подписывать.

«Тем не менее, помните, что в такого рода сделках кредитор обменивает кучу денег в обмен на подписанные листы бумаги — ссудные документы. Это неплохая сделка для заемщика, — говорит Мачадо.

Частные интернет-кредиторы

Технически частный кредитор — это друг, член семьи или другое лицо, которое не делает бизнес за счет ссуды, но соглашается предоставить вам финансирование, — говорит Брайан Дэвис, соучредитель SparkRental и инвестор в недвижимость.

Некоторые компании могут называть себя частными кредиторами просто потому, что они находятся в частной собственности. Как и кредиторов с твердыми деньгами, вы также можете найти их в Интернете.

Компания Anchor Loans, базирующаяся в Калабасасе, Калифорния, может заключать сделки по широкому спектру типов недвижимости по конкурентоспособным процентным ставкам в 48 штатах. Условия зависят от штата.

Согласно веб-сайту компании, ласты могут занимать до 80% стоимости дома и давать ссуду от 50 000 до 20 миллионов долларов, а ссуды могут быть одобрены на срок до 5-10 дней.Требуется первоначальный взнос от 10% до 20% от стоимости приобретения. Заемщики должны иметь подтвержденный послужной список не менее пяти сальто за предыдущие 18 месяцев. Якорные ссуды будут рассматривать ссуды квалифицированным корпорациям и многосторонним компаниям с ограниченной ответственностью (LLC) с менее чем пятью возвратами.

Краудфандинг

Краудфандинг полагается на группу различных лиц и / или организаций для коллективного финансирования займов. Каждый кредитор, называемый инвестором, предоставляет небольшой процент ссуды заемщика и получает с этих денег проценты.

Традиционные краудфандинговые сайты, такие как Prosper, не ориентированы на покупку и продажу домов. Максимальная сумма кредита Проспера в размере 40 000 долларов США предназначена для таких проектов, как ремонт дома, консолидация долга и финансирование малого бизнеса. Вот где приходят на помощь специализированные краудфандинговые сайты для флипперов жилой недвижимости. Некоторые из них будут предварительно профинансировать ваш заем, то есть компания быстро закроет ваш заем, используя свои деньги, пока она ждет, пока инвесторы вложат финансирование, в то время как другие не закрывают ваш заем пока инвесторы не профинансируют его полностью.Это может означать более медленное закрытие или отсутствие закрытия.

«Краудфандинговые сайты занимают ту же нишу, что и кредиторы с твердыми деньгами», — говорит Дэвис. «Они относительно дороги, но будут предоставлять ссуды инвесторам в недвижимость, независимо от количества ипотечных кредитов, и в значительной степени сосредоточены на обеспечении и качестве самой сделки».

Краудфандинговых сайтов

Groundfloor предлагает кредиты в 31 штате от 75000 до 1 миллиона долларов с финансированием до 100% от стоимости кредита (в зависимости от опыта), сроком закрытия до трех недель, без платежей в течение срока кредита и без налоговых деклараций или банковские выписки, необходимые для ссуд до полумиллиона.Процентные ставки начинаются с 5,5 доллара и переходят к закрытию.

Заемщики должны выплатить как минимум трехмесячный процент, даже если они выплатят ссуду раньше. Типичные затраты на закрытие сделки составляют 1250 долларов плюс 250 долларов за закрытие сделки, а Groundfloor взимает от двух до четырех баллов за ссуду. Все баллы и комиссии могут быть включены в ссуду. Первый этаж обычно не работает с неопытными ластами.

Patch of Land предлагает фиксированные ссуды от 150 000 до более чем 3 миллионов долларов с финансированием до 85% от стоимости кредита, короткими сроками закрытия и процентными ставками, начинающимися с 7. 0%. Заемщики производят автоматические ежемесячные выплаты процентов по своим кредитам (в зависимости от типа) на срок от одного до 36 месяцев. Согласно его веб-сайту, Patch of Land работает как с новичками, так и с опытными.

Fund That Flip предлагает потенциальным инвесторам финансирование в размере 100 000 долларов США и более со 100% -ными затратами на ремонт, промежуточные ссуды, которые закрываются всего за семь дней, сроки кредита от трех до 24 месяцев и ставки, начинающиеся с 8,49%. Одно предостережение: дом не может быть занятым владельцем, чтобы претендовать на ссуду.

Недостатки краудфандинга

Тренчард и Мачадо заявили, что не использовали какие-либо краудфандинговые сайты в сфере недвижимости. Тем не менее, оба подозревали, что процесс краудфандинга для оценки и заключения сделки может быть медленнее, чем то, что заемщик может испытать с частным кредитором или кредитором с твердыми деньгами. Как только у флиппера установятся прочные отношения с кредитором, они смогут заключить сделку в течение 24 часов, когда появится отличная возможность и все документы будут в порядке.

В отличие от частного кредитора, краудфандинговые сайты также могут не предлагать возможности для переговоров.Они могут устанавливать параметры для каждой сделки, потому что они несут ответственность за большую группу инвесторов.

Итог

Если у вас недостаточно денег, чтобы перевернуть дом без финансовой помощи, или у вас нет денег, но вы хотите ограничить свой риск, есть несколько способов получить финансирование. Кредитор с твердыми деньгами, частный кредитор или краудфандинговый сайт по недвижимости могут помочь вам в достижении вашей мечты.

«Если вы знаете варианты, где их найти и как подключиться к сети, проблема будет больше в поиске сделок, чем в поиске денег», — говорит Тренчард.«Очень легко найти деньги на отличную сделку, но очень сложно найти отличные предложения».

Все эти варианты дороги по сравнению с традиционным ипотечным финансированием дома, занимаемого владельцем. Тем не менее, их цена отражает высокий риск, на который берет на себя кредитор, и маловероятность того, что вы получите ссуду под низкие проценты на покупку дома. Но использование денег других людей не только позволяет вам начать заниматься подворотней, когда у вас мало или совсем нет денег для инвестирования, но также дает вам возможность одновременно перестраивать больше объектов и увеличивать общую прибыль, как только вы наберетесь достаточно опыта, чтобы делать несколько сделок.

Отказ от ответственности: Кредиторы, названные и описанные в этой статье, представлены только в информационных целях. Ни Investopedia, ни автор не поддерживают ни одну из этих компаний. Заемщики должны провести собственное исследование, прежде чем определять, является ли какой-либо из этих кредиторов хорошим выбором для их конкретных финансовых потребностей.

Предприниматель, бизнес — Гарантии частных займов

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

Что это: Вы находите инвестора-ангела или инвесторов — другими словами, богатых людей с кредитом — чтобы гарантировать получение банковской ссуды для вашего бизнеса на ранней стадии.

Как это работает: Трудно сказать, насколько распространена эта практика. Ссылаясь на исследования Центра венчурных исследований Университета Нью-Гэмпшира, краудфандинговая платформа EquityNet сообщает, что девять из 10 бизнес-ангелов предоставляют дополнительную поддержку в виде кредитов и гарантий по кредитам.

По сути, это альтернатива, когда потенциальный инвестор заинтригован потенциалом роста вашей молодой компании, но все еще не решается сразу вкладывать слишком много денег в бизнес. Благодаря гарантии по ссуде они могут больше помогать, не возвращая наличные.

Некоторые бизнес-ангелы предоставляют ссуды посредством конвертируемых облигаций, которые представляют собой ссуду, которая может быть конвертирована в акционерный капитал в будущем.

Плюс: Вы получаете больше денег, не отказываясь от большей доли владения бизнесом — по крайней мере, не сразу.О сделке также может быть легче договориться, потому что инвестор не тратит деньги.

Обратная сторона: Из-за своего характера условия займа, скорее всего, будут короткими. Это означает, что есть ограниченное количество времени, чтобы заработать деньги, чтобы погасить ссуду. Также в банк будут взиматься проценты и сборы.

У вас, предпринимателя, также будет больше шкуры в игре, включая вашу личную гарантию.

Связано: 4 совета по получению личной гарантии

Как получить: Гарантия от состоятельного человека должна упростить получение банковской ссуды, как стрельбу по рыбе в бочке.Проблема в том, чтобы найти ангела или ангелов, готовых предоставить гарантию.

Ассоциация Angel Capital Association из Оверленда, Канада, имеет онлайн-список групп ангелов с хорошей репутацией, а также организаций, связанных с ACA.

Другие веб-сайты, на которые стоит обратить внимание, включают AngelList и MicroVentures.

Связано: Начало работы с Angel Investing

Финансирование частного бизнеса: что это такое и как его получить

• Частное финансирование — это вариант для владельцев малого бизнеса, который позволяет им развивать свои предприятия.
• Он включает в себя множество видов финансирования, включая банковские ссуды, денежные средства от семьи и друзей, а также инвестиции от частных лиц на краудфандинговых сайтах.
• Есть несколько преимуществ использования частного финансирования для вашего бизнеса, в том числе возможность более быстрого доступа к наличным деньгам и рекомендации, которые вы можете получить, работая с инвестором.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят знать, какие варианты финансирования доступны им за пределами государственных источников.

Малый бизнес не может расти без капитала. Капитал может поступать из многих источников, но не всегда легко найти нужный источник необходимых средств. Источники частного финансирования — это, по сути, небанковские источники кредитования. Это могут быть члены семьи, бизнес-ангелы, венчурные капиталисты или частные кредитные учреждения.

Частное финансирование — это источник денежных средств, к которому владелец бизнеса может получить доступ к банкролл-операциям, росту и удовлетворению потребностей в денежных потоках. Частные источники финансирования служат для помощи малым предприятиям, которые в противном случае не могли бы претендовать на получение банковского кредита.

«Получение достаточного капитала может буквально стать фактором, который влияет на способность бизнеса расти или мешает ему расти», — сказал Саймон Голденберг, адвокат, специализирующийся на списании долгов и финансировании малого бизнеса и частных лиц. «Без частного финансирования многие из этих предприятий могут изо всех сил пытаться встать на ноги или держать свои двери открытыми».

Типы частных источников финансирования

Есть множество вариантов для владельцев малого бизнеса, которые ищут частное финансирование. Конечно, это не государственный грант, но когда вам нужны деньги для малого бизнеса, есть несколько возможных источников, в том числе:

• Личные инвестиции. Для некоторых владельцев малого бизнеса получение ссуды или займа у друзей и родственников не имеет смысла. Они могут не захотеть накапливать долги и вместо этого использовать свои сбережения (или продать актив, например, автомобиль), чтобы начать работу. Некоторые используют часть своих пенсионных сбережений. Использование личных сбережений может быть рискованным, поскольку в случае банкротства вы можете потерять сбережения всей жизни.

• Семья и друзья. Финансирование от семьи или друзей может быть предоставлено в виде подарка, процентной или беспроцентной ссуды или в обмен на долю в вашем предприятии.Однако будьте осторожны. Если вложение не окупится или вы не сможете погасить ссуду, это может вызвать постоянную борьбу с теми, кто вам очень дорог.

• Бизнес-ангелы и венчурные инвесторы. Есть много бизнес-ангелов и венчурных капиталистов, которые готовы предоставить финансирование малому бизнесу. Вместо того, чтобы ссужать вам деньги и взимать проценты, они получают долю в бизнесе. Эти инвесторы обычно предоставляют информацию и рекомендации, но если вы хотите полный контроль над своим бизнесом, финансирование венчурного капитала не для вас.

• Срочные ссуды и кредитные линии. Срочные ссуды, по которым вы ежемесячно выплачиваете фиксированную сумму банку, кредитному союзу или онлайн-кредитору, пользуются популярностью у владельцев малого бизнеса — как и кредитные линии, по которым вы получаете деньги, когда они вам нужны. Ваш кредитный рейтинг, годы работы и доход от продаж определяют, сколько вы можете взять в долг и под какую процентную ставку.

• Краудфандинг. Существует несколько краудфандинговых веб-сайтов, которые позволяют предпринимателям собирать деньги для своей идеи.Инвесторы на таких платформах, как Kickstarter или Indiegogo, инвестируют суммы в обмен на то, чтобы помочь продукту воплотиться в жизнь. Компании обычно предлагают вознаграждение в обмен на взносы. Краудфандинг может не сделать вас богатым, но он также может служить другой цели — проверке интереса потребителей к вашему продукту.
• Альтернативное финансирование. Срочные ссуды и кредитные линии — не единственные источники частного финансирования, к которым владельцы малого бизнеса могут получить доступ от кредиторов. Другими вариантами являются денежные авансы торговцам и микрозаймы.Выдавая продавцу денежный аванс , кредиторы предоставляют владельцу бизнеса наличные в обмен на будущие продажи. Микрозаймы — это небольшие ссуды, обычно на сумму 50 000 долларов или меньше, которые доступны предприятиям, которые вряд ли будут одобрены для получения ссуды от банков и основных кредиторов.

Ключевой вывод: Владельцы малого бизнеса имеют несколько вариантов частного финансирования, включая использование своих сбережений, обращение с просьбой о ссуде у друзей и семьи, получение ссуды или кредитной линии в банке, проведение краудфандинговой кампании или получение кредита. альтернативное финансирование, такое как коммерческий денежный аванс или микрозайм.

Примечание редактора. Требуется финансирование для вашего бизнеса? Заполните анкету ниже, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят бесплатную информацию.

Что такое частное финансирование?

Плюсы и минусы частных источников финансирования

Работа с частными кредиторами имеет свои преимущества и недостатки. У вас может быть более быстрый доступ к капиталу, но процентная ставка может быть выше, и у вас может быть сложный план выплат.

Преимущества частного финансирования

Частные источники финансирования предоставляют ценную услугу для малых предприятий — у них более мягкие требования к кредитованию и быстрое финансирование.

В отличие от банковского кредита, получить деньги в ваши руки гораздо быстрее. Банковские ссуды часто требуют длительного процесса утверждения. Варианты частного финансирования обычно не имеют тех же принципов.

Кроме того, если вы пользуетесь услугами венчурного капиталиста или бизнес-ангела, вы получаете дополнительное преимущество в виде возможности получить совет от тех, кто все это видел. Венчурные капиталисты и бизнес-ангелы обычно имеют большой опыт ведения бизнеса.Им есть что предложить в плане знаний и ресурсов, которые они могут предоставить.

Недостатки частного финансирования

Кредиты частному бизнесу имеют свою цену — буквально. Ссуды из частных источников могут иметь другую структуру ставок, дополнительные комиссии или другие расходы, которые не типичны для банковских ссуд. Гольденберг подчеркнул важность прочтения и понимания кредитного соглашения перед подписанием.

«В некоторых соглашениях будет указано, что гонорары адвокатов, сборы и другие значительные сборы могут быть начислены на счет, который вступает в дефолт», сказал он.«Некоторые доходят до того, что требуют от заемщика подписать признание приговора, что позволит суду вынести ускоренное судебное решение против заемщика без судебного разбирательства в случае неисполнения обязательств».

Эти типы условий могут быть представлены венчурным инвесторам или бизнес-ангелам; вы также с большей вероятностью увидите их в соглашениях с частными кредитными онлайн-учреждениями.

Еще одним недостатком ссуды для частного бизнеса является то, что у вас может быть более требовательный график платежей, чем при традиционной банковской ссуде.

Прежде чем принимать окончательное решение о том, является ли частное финансирование правильным вариантом для вашего бизнеса, взвесите преимущества и недостатки.

Ключевой вывод: Преимущество частного финансирования заключается в том, что вы можете получить финансирование быстро, а если вы обратитесь к венчурным капиталистам или бизнес-ангелам, они могут дать полезный совет. Недостатки частного финансирования заключаются в том, что вы можете платить больше сборов и более высокие проценты, а если вы привлекаете инвесторов, вы отказываетесь от контроля и капитала в своем бизнесе.

Консультации по получению ссуды

Получение ссуды от бизнес-ангела или венчурного капиталиста, скорее всего, будет связано с сетевым взаимодействием. Некоторые фирмы обращаются к стартапам, но если вы начинаете бизнес, неплохо было бы установить контакты и найти инвесторов.

Если вам нужно быстрое финансирование, вы можете получить денежный аванс от продавца, когда кредитор предоставляет вам наличные в счет дебиторской задолженности по кредитной карте, а также традиционные краткосрочные и долгосрочные ссуды. В зависимости от того, с каким кредитором вы работаете, вы можете не получить такого же внимания и наставничества, как с бизнес-ангелами или венчурными капиталистами.

Голденберг сказал, что одной из наиболее важных частей любого кредитного соглашения для малого бизнеса является понимание условий кредита. Прежде чем соглашаться на ссуду, ознакомьтесь с личными гарантиями, залоговым залогом UCC-1 и другими формами обеспечения.

«Суть в том, что если вы видите термин, который вам не нравится, не подписывайте соглашение», — сказал он. «Возможно, вы не сможете отказаться от этого».

Основные выводы: У вас должен быть подробный финансовый план, которым вы можете поделиться с кредиторами и инвесторами.Также важно понимать условия кредита и находить надежных партнеров.

Дополнительная информация Мэтта Д’Анджело. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

Бизнес-кредиты по сравнению с частными инвесторами

Если вы решили, что не можете открыть свой стартап или развивать существующий без финансирования, пора взвесить все варианты.

В этой статье рассматриваются темы:

Скорее всего, в первую очередь приходят на ум банковские ссуды или ссуды от альтернативного кредитора.Однако все большее число владельцев бизнеса выбирают частные средства от аккредитованных инвесторов.

Однако, прежде чем вы начнете использовать конкретные кредитные продукты или потенциальных инвесторов, вам следует определить, подходит ли вашей компании подача заявки на получение кредита или поиск частного инвестора.

Проще говоря, это решение сводится к соотношению риска и доходности. Тем не менее, с частными инвестициями и бизнес-кредитами существует так много факторов, которые влияют на риск и доход, что для принятия обоснованного решения вам необходима тщательная оценка.

Чтобы помочь вам понять плюсы и минусы обоих вариантов финансирования бизнеса и то, как они могут повлиять на долгосрочные цели вашего бизнеса, мы разберем все это в этом посте.

Плюсы и минусы частных инвесторов

Плюсы частных инвесторов

• Менее сложный процесс подачи заявки: Как правило, поиск инвесторов для малого бизнеса выгоден, потому что они не обязательно требуют такого же поддающегося проверке финансового состояния, как банк.
• Залог не требуется: Частные инвесторы не требуют залога и с гораздо большей вероятностью дадут вам деньги, просто если верят в вас и вашу идею. Как и в случае с краудфандинговыми платформами, инвесторы ищут бизнес-идеи, которые им нравятся.
• Может быть доступным вариантом финансирования : В краткосрочной перспективе привлечение денег через частных инвесторов может быть гораздо более доступным, чем получение ссуды. Сделку с вашим инвестором можно структурировать так, чтобы инвестор начал получать долю вашей прибыли только после того, как вы стали прибыльными.Кроме того, если вы найдете семью или друзей, которые будут инвестировать в ваш бизнес, вы можете разработать еще более гибкий план.
• Меньше риска юридических проблем: Возможно, самое главное, частные инвесторы обычно не могут подать на вас в суд так же легко, как банк, за невыплату им долга.

Минусы частных инвесторов

• Трудно согласовать Срок s: Многие преимущества частных инвесторов могут быть перевернуты с ног на голову. Например, поскольку частным инвесторам не требуется залог или поддающаяся проверке финансовая история, вы находитесь в слабой позиции на переговорах.
• Потеря контроля над бизнесом: Инвесторы могут запросить (и часто получают) большую долю в вашем бизнесе. Таким образом, вы отказываетесь от контроля над своими бизнес-решениями, что может привести к проблемам в будущем.
• Составление юридических контрактов занимает много времени: Есть немало юридических соображений относительно привлечения денег через частное размещение. Например, даже если у вас есть друзья и родственники, есть еще несколько юридических соображений, которые необходимо учесть, прежде чем привлекать деньги через частных инвесторов.Вам понадобится юрист, который поможет вам оформить документы и посоветует вам, как собрать деньги, потому что, если вы соберете деньги неправильно, вы столкнетесь с серьезными юридическими последствиями.

Плюсы и минусы бизнес-кредитов

Плюсы бизнес-кредитов

• • Больше контроля над своим бизнесом : поскольку они достаточно стандартизированы, ссуды для малого бизнеса не так разнообразны, как частные инвестиции. Например, с частным инвестором вы приглашаете в свой бизнес кого-то, у кого позже могут возникнуть проблемы.Они могут истощить ваше время, постоянно спрашивая обновления или вмешиваясь в ваш бизнес. Однако с ссудой для малого бизнеса, если вы вносите платежи вовремя, этого не произойдет.
  • Вы сохраняете прибыль от своего бизнеса. Инвестиции: Взяв бизнес-кредит, вы не теряете ни одной выгоды в своем малом бизнесе. Если вы воспользуетесь срочной ссудой на 500 000 долларов и превратите ее в 1,5 миллиона долларов прибыли, эта прибыль будет вашей.
  • Процедура подачи заявки проста : По сравнению с привлечением частных инвестиций получение бизнес-ссуды проще с точки зрения оформления документов и вопросов ответственности.

Минусы бизнес-кредитов

• Получить крупную ссуду может быть непросто: В частности, владельцам малого бизнеса на ранней стадии сложно получить ссуды для крупного бизнеса. Те, которые доступны вам на ранних этапах вашего бизнеса, обычно имеют менее выгодные условия, например, более высокие процентные ставки или меньшие суммы.
• Может потребоваться обеспечение : Ссуды также несут в себе больший риск убытков, чем частные инвестиции.С бизнес-ссудой вам, возможно, придется предоставить залог, который банк может взять, если вы не заплатите. Кроме того, если от вас требуется подписать личную гарантию по корпоративному кредиту, они могут прийти после ваших личных активов.

Заключение: инвесторы против бизнес-кредитов: определите, что подходит для вашего бизнеса

Независимо от того, какой путь вы выберете, вы, по сути, платите в долгосрочной перспективе за краткосрочные деньги; Итак, решение сводится к тому, как вы хотите произвести этот платеж.

Привлекайте деньги через частных инвесторов, и ваша «оплата» — это меньший контроль над вашим бизнесом и меньшая доля в росте вашей компании. Возьмите ссуду для бизнеса, и ваш платеж может быть в форме процентов, комиссий и риска неисполнения обязательств.

Причина, по которой это решение является уникальным для каждого бизнеса, заключается в том, что мы говорим о нескольких вещах, ценность которых меняется в зависимости от ваших обстоятельств. Возможно, отказ от доли в своем бизнесе для вас не проблема, или, может быть, вы считаете, что риск дефолта чрезвычайно низок.В любом случае часть «стоимости» частных инвестиций и займов зависит от вашего индивидуального контекста.

Все сказанное — то, что это сложное решение, не означает, что оно должно быть трудным. Когда вы разберете каждый вариант и взвесите их с учетом потребностей вашего малого бизнеса, вы найдете правильный путь вперед.

Примечание редактора: Этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в мае 2021 года.

От редакции: Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо из этих организаций.

Сообщение: Fora Financial

Fora Financial — поставщик оборотного капитала для владельцев малого бизнеса по всей стране. Кроме того, команда Fora Financial предоставляет образовательную информацию сообществу малого бизнеса через свой блог, который охватывает такие темы, как финансирование бизнеса, маркетинг, технологии и многое другое. Если вы хотите увидеть тему, освещаемую в блоге Fora Financial, или отправить гостевое сообщение, напишите нам по адресу [адрес электронной почты защищен].

100% финансирование частных займов и займов в твердые деньги — Ссылка частного кредитора

Вы ищете 100% финансирование для покупки инвестиций в недвижимость и обнаруживаете, что найти кредитора для вашей сделки непросто? В этом руководстве мы объясним, почему так сложно найти, 2 альтернативы 100% -ному финансированию, типичные цены на промежуточные ссуды для частных лиц и физических лиц и как найти прямых кредиторов, предлагающих самый высокий кредитный рычаг.

Это руководство посвящено промежуточным займам на покупку .Если вы любите дома, ознакомьтесь с нашим другим руководством, в котором рассматривается 100% финансирование проектов ремонта и переворота жилых домов.

100% для Fix & Flip Deals

Если вы не ремонтируете дома, продолжайте читать, чтобы узнать о 100% финансировании покупки инвестиционной недвижимости.

Вряд ли какие-либо частные кредитные компании в США будут рассматривать 100% финансирование, потому что это чрезвычайно рискованно. Если вы не вкладываете деньги в сделку, вам нечего терять, и, следовательно, вы можете быть более склонны уйти от собственности, если что-то пойдет не так, как планировалось.Это объяснение, которое мы слышим от большинства кредиторов в нашей сети.

Если вы думаете, что кредитор может просто забрать собственность и получить прибыль, это нереально. Потеря права выкупа — худший кошмар кредитора. Профессиональные частные кредитные компании занимаются кредитованием, а не владением недвижимостью и управлением ею.

Прежде чем мы продолжим, мы должны пояснить, что частное ипотечное кредитование предназначено только для инвестиционной недвижимости. Это не для покупки дома, в котором вы планируете жить. Есть одно исключение в Калифорнии, и мы напишем еще одну статью, чтобы охватить это.

Еще один вопрос, который необходимо уточнить, — это тип кредитора. Информация в этом руководстве сосредоточена на профессиональных частных кредитных компаниях , также известных как кредиторы с твердыми деньгами или промежуточные кредиторы. Мы не имеем в виду частных инвесторов, ссужающих собственные пенсионные фонды.

---

100% финансирование покупки промежуточных ссуд

Единственный способ получить 100% финансирование для покупки инвестиционной собственности, которая не будет значительно улучшена в течение срока кредита, это с перекрестное обеспечение.Это означает, что вам необходимо иметь другую инвестиционную недвижимость с достаточной суммой собственного капитала, чтобы использовать ее вместо денежных средств.

Если у вас есть другая инвестиционная недвижимость, которую вы хотите заложить в качестве залога, кредитор будет иметь 1-ю позицию по приобретаемой собственности, а также 1-ю или 2-ю закладную на собственность, которая у вас уже есть («перекрестная» собственность).

Если пересеченная собственность находится в полной собственности, то есть у нее нет существующей ипотеки, вы можете использовать до 70% от стоимости этой собственности для сделки по покупке.

Не все частные кредиторы предлагают это, и закрытие может занять немного больше времени, потому что кредитор теперь должен провести должную осмотрительность в отношении второй собственности.

Не многие кредиторы будут рассматривать ипотеку второй позиции, но те, которые это сделают, вероятно, будут иметь более высокую цену. Процентные ставки по большинству частных ипотечных кредитов на первой позиции варьируются от 7% до 12%, при этом в среднем по стране составляет около 9%. Для второй ипотеки процентные ставки обычно варьируются от 10% до 15%.

Если в перекрестном владении будет новая 1-я ипотека вместо 2-й ипотеки, цена, скорее всего, будет такой же, как если бы вы принесли наличные при закрытии.

Если вы чувствуете, что этот метод перехода через другую собственность, называемый «100% финансирование», немного обманчив, вы не одиноки. Однако именно так некоторые кредиторы рекламируют, что они предлагают 100% финансирование промежуточной ссуды на покупку, и на самом деле они имеют в виду, что вы можете купить недвижимость без первоначального взноса наличными.

Вариант финансирования продавца для более высокого кредитного плеча

Еще один способ получить более высокое кредитное плечо в промежуточных ссудах на закупку — это возмещение продавцом. Это означает, что продавец предоставит вторую ипотеку, чтобы заполнить разрыв между максимальной LTV частного кредитора и ценой покупки.

Хотя некоторые частные кредиторы согласны с этим, они не будут рассматривать его, если заемщик не вкладывает свои собственные деньги в сделку, поэтому получить 100% финансирование в этом сценарии невозможно.

Если кредитор готов профинансировать до 70% покупки, он может согласиться, если вы выложите 10%, а продавец сможет профинансировать оставшиеся 20% с помощью ипотеки второй позиции.

При покупке жилой недвижимости практически невозможно найти частного кредитора, готового профинансировать вторую ипотеку для покупки.Это широко известно как финансирование разрывов. Мы знаем, что некоторые компании предлагали это в прошлом, но они прекратили свою деятельность или были вынуждены изменить свою модель, потому что это привело к слишком большому количеству случаев потери права выкупа.

В сфере финансирования коммерческой недвижимости есть несколько частных кредиторов, которые предлагают вторую ипотеку для покупки. Они называют это «мезонинным финансированием» или «привилегированным капиталом».

Минимальная сумма кредита обычно составляет один миллион долларов, и инвестор в недвижимость должен будет внести от 10% до 15% процентов от покупной цены наличными.

Покупка по цене ниже рыночной

Что делать, если вы получаете большую сделку вне рынка и покупаете намного ниже реальной стоимости?

Большинство частных кредиторов не принимают это во внимание. В частном ипотечном кредитовании покупная цена — это стоимость.

Если вы попытаетесь оспорить это с частным кредитором, они, вероятно, ответят, что если они смогут профинансировать 100% покупной цены, они могут просто купить недвижимость для себя и стать инвестором в недвижимость, а не кредитором.

Мы видим, что многие инвесторы в недвижимость используют сумму воспринимаемой стоимости, когда они указывают кредитору стоимость кредита. Но если вы покупаете недвижимость и не добавляете ей никакой ценности в течение срока ссуды, частный кредитор в первую очередь сосредотачивается на покупной цене, и многие используют аббревиатуру LTP, которая является сокращением от «ссуды до покупной цены».

Если не 100%, какова максимальная цена ссуды до покупки?

Максимальный LTV для большинства краткосрочных промежуточных займов на покупку составляет 70%, а небольшое количество кредиторов поднимется до 75%.Если вы покупаете незанятую землю, максимальная сумма кредита составляет 50% от стоимости. Все, что выше, просто не имеет смысла для частного кредитора.

Итак, чтобы приобрести улучшенную недвижимость, вам понадобится первоначальный взнос в размере не менее 30%, а для пустующей земли минимальный первоначальный взнос составляет 50%. Если кредитор более консервативен в зависимости от типа собственности, местоположения или других факторов, вам потребуется более крупный первоначальный взнос.

Некоторые частные кредитные компании предлагают долгосрочное финансирование (5, 10 или 30 лет) для сдачи в аренду жилья.Максимальный LTP для этих кредитов может доходить до 80%, если у вас хороший кредит и недвижимость находится на первичном рынке.

Как найти кредиторов

Вы можете найти прямых частных / физических кредиторов прямо здесь, на нашем веб-сайте, и у нас есть фильтр, который вы можете использовать для определения максимального кредитного плеча.

1. Начните со страницы поиска кредитора
2. Выберите один из этих 4 типов ссуд: частные деньги, твердые деньги, коммерческий мост или жилой мост
   (частные деньги и твердые деньги будут иметь аналогичные результаты, и все перечисленные кредиторы предлагают мост покупки ссуд)
3. Введите штат или крупный городской район и щелкните ПОИСК
4. Просмотрите список или щелкните УТОЧНИТЬ РЕЗУЛЬТАТЫ в разделе фильтров.
5. Найдите поле для LTP (ссуды до покупки)
6. Введите 100 и нажмите Введите
7. Если вы не видите никаких результатов, введите 95, 90, 85 и продолжайте уменьшаться с шагом 5
8. Просмотрите профиль каждого кредитора, чтобы узнать об их руководящих принципах, предыстории и многом другом
9. Нажмите зеленую кнопку КОНТАКТ и обратиться напрямую к кредитору

Hard Money 101: Все, что вам нужно знать о том, чтобы начать работу с ссудами в твердые деньги

Когда вы слышите слова «ссуда твердых денег» (или «ссуда частными деньгами»), что в первую очередь что приходит в голову?

Мутные кредиторы, которые ведут свой бизнес в темных переулках и взимают заоблачные проценты?

В предыдущие годы некоторые плохие яблоки запятнали индустрию кредитования твердыми деньгами, когда несколько хищных кредиторов пытались «предоставить ссуду в собственность», предоставляя очень рискованные ссуды заемщикам, использующим недвижимость в качестве залога, и намереваясь изъять собственность .К счастью, на сегодняшнем рынке таких кредиторов нет, хотя некоторая остаточная стигма остается для некоторых инвесторов в недвижимость, которые в последнее время не пользовались услугами авторитетных кредиторов твердых денег.

В этой статье мы рассмотрим основы получения кредитов твердыми деньгами, в том числе:

• Что такое кредиты в твердой валюте.
• Типы недвижимости и сделок, для которых подходят кредиты в твердых деньгах.
• Какие процентные ставки и соотношение кредита к стоимости ожидать.
• Стандартные требования заемщика.
• Где найти опытного кредитора, с которым можно работать.

Что такое заем в твердые деньги?

Ссуда ​​в твердой валюте — это просто краткосрочная ссуда , обеспеченная недвижимостью . Они финансируются частными инвесторами (или фондом инвесторов) в отличие от обычных кредиторов, таких как банки или кредитные союзы. Сроки обычно составляют около 12 месяцев, но срок кредита может быть увеличен до 2-5 лет.Ссуда ​​требует ежемесячных выплат только процентов или процентов и некоторой основной суммы с разовым платежом в конце срока.

Сумма, которую кредиторы в твердой форме могут предоставить заемщику, в основном основана на стоимости рассматриваемой собственности. Имущество может быть тем имуществом, которым заемщик уже владеет и желает использовать в качестве залога, или имуществом, которое заемщик приобретает.

Кредиторов за твердые деньги в первую очередь интересует стоимость собственности , а не кредит заемщика (хотя кредит все еще имеет некоторое значение для кредитора).Заемщики, которые не могут получить обычное финансирование из-за недавней потери права выкупа или короткой продажи, все же могут получить ссуду в твердой валюте, если у них есть достаточный капитал в собственности, которая используется в качестве залога. Когда банки говорят «Нет», кредиторы, предоставляющие твердые деньги, все равно могут сказать «Да».

СВЯЗАННЫЙ: Нужны деньги? Вам нужно знать о Fund & Grow

Типы недвижимости для кредитов в твердые деньги

Заемщик может получить ссуду в твердой валюте практически на любой тип недвижимости — включая жилую недвижимость на одну семью, жилую многоквартирную, коммерческую, земельную и промышленную.

Некоторые кредиторы с твердыми деньгами могут специализироваться на одном конкретном типе собственности, таком как жилая, и не иметь возможности предоставлять ссуды на землю просто потому, что у них нет опыта в этой области. Большинство кредиторов с твердыми деньгами имеют конкретную ссуду, которая им наиболее удобна. Спросите их заранее, какие виды ссуд они готовы и могут предоставить.

Многие кредиторы с твердыми деньгами не будут давать ссуды на жилую недвижимость, занимаемую владельцами, из-за дополнительных правил и положений (спасибо Додду-Франку!), Но есть те, кто готов продираться через бумажную работу с заемщиком.Все кредиторы, предоставляющие твердые деньги, будут предоставлять ссуды в позиции 1 ^{-й позиции} , в то время как меньшее количество займов будет делать позицию 2 ^{-й позиции} из-за повышенного риска для кредитора.

Для каких сделок следует использовать ссуды в твердые деньги?

Кредиты под твердые деньги подходят не для всех сделок. При покупке основного жилья с хорошей кредитной историей, историей доходов и отсутствием таких проблем, как короткая продажа или потеря права выкупа, обычное финансирование через банк — лучший способ, если у заемщика еще есть время пройти требуемый длительный процесс утверждения. банком.Твердые деньги — это ваш источник финансирования, когда банки не подходят или ссуда требуется в короткие сроки.

Кредиты под твердые деньги идеально подходят для таких ситуаций, как:

• Исправить и перевернуть
• Земельные ссуды
• Строительные кредиты
• Когда у покупателя возникают проблемы с кредитом.
• Когда инвестору в недвижимость нужно действовать быстро.

Кому следует использовать ссуду в твердых деньгах?

Инвесторы в недвижимость предпочитают использовать твердые деньги по разным причинам.Основная причина заключается в способности кредитора, предоставляющего твердые деньги, быстро финансировать ссуду . В большинстве случаев кредиты под твердые деньги можно получить в течение недели. Сравните это с 30-45 днями, необходимыми для получения финансирования ссуды в банке. Процесс подачи заявки на ссуду в твердых деньгах обычно занимает день или два, и в некоторых случаях ссуда может быть одобрена в тот же день . Удачи в получении сообщения об одобрении кредита от вашего банка в течение той же недели!

Возможность получить финансирование намного быстрее, чем банковский кредит, является значительным преимуществом для инвестора в недвижимость.Особенно, когда инвестор в недвижимость пытается приобрести недвижимость с множеством конкурирующих предложений, быстрое закрытие с помощью кредита в твердой форме привлечет внимание продавца и выделит его предложение среди остальных покупателей, предлагающих медленное традиционное финансирование.

Еще одна причина, по которой заемщик может решить использовать ссуду в твердой форме, заключается в том, что ему было отказано в выдаче обычной ссуды. Жизнь не всегда идет по плану. Короткие продажи, потери права выкупа, проблемы с кредитами… они случаются. Еще одна важная вещь, которую должны видеть банки, — это история доходов.Если потенциальный заемщик недавно начал новую работу, банк может отклонить запрос на ссуду из-за недостаточной истории доходов, даже если заемщик получает хороший доход. Кредиторы с твердыми деньгами могут не обращать внимания на эти проблемы, пока ссуда будет погашена, а заемщик имеет достаточно капитала, вложенного в недвижимость.

Процентные ставки и баллы по кредитам в твердые деньги

Процентные ставки и баллы, взимаемые кредиторами за твердые деньги, будут различаться от кредитора к кредитору, а также будут варьироваться от региона к региону.Например, у кредиторов твердых денег в Калифорнии обычно более низкие ставки, чем в других частях страны, поскольку в Калифорнии есть много фирм, предоставляющих твердые деньги. Усиление конкуренции приводит к снижению цен.

Кредиторы с твердыми деньгами берут на себя больший риск по сравнению с обычным банковским кредитом. Из-за более высокого риска, связанного с ссудой твердых денег, процентные ставки по ссуде твердых денег будут выше, чем по обычным ссудам. Процентные ставки по ссудам в твердых деньгах варьируются от 10 до 15% в зависимости от конкретного кредитора и предполагаемого риска ссуды.Баллы могут варьироваться от 2 до 4% от общей суммы кредита. Процентные ставки и баллы могут сильно различаться в зависимости от соотношения суммы кредита и стоимости.

Соотношение стоимости кредита в твердых деньгах

Сумма кредита, которую кредитор может предоставить в кредит, определяется отношением суммы кредита к стоимости имущества. Это называется ссудой до стоимости (LTV). Многие кредиторы с твердыми деньгами ссужают до 65-75% от текущей стоимости собственности. Некоторые кредиторы предоставляют ссуды на основе стоимости после ремонта (ARV), которая представляет собой оценочную стоимость собственности после того, как заемщик улучшил собственность .Это создает более рискованную ссуду с точки зрения кредитора, предоставляющего твердые деньги, поскольку сумма капитала, вложенного кредитором, увеличивается, а сумма капитала, инвестируемого заемщиком, уменьшается. Этот повышенный риск заставит кредитора с твердыми деньгами взимать более высокую процентную ставку.

Есть некоторые кредиторы с твердыми деньгами, которые ссужают высокий процент АРВ и даже финансируют расходы на реабилитацию. Это может показаться отличным с точки зрения заемщика для начала, но эти типы ссуд сопряжены с гораздо более высоким риском, а процентная ставка и баллы будут НАМНОГО выше.Ожидайте 15–18% годовых и 5–6 баллов, когда кредитор финансирует ссуду практически без первоначального взноса от заемщика. В некоторых случаях заемщику может быть полезно заплатить эти непомерные ставки, чтобы обеспечить сделку, если они все еще могут получать прибыль от проекта.

Требования к заемщикам по ссудам в твердые деньги

Как обсуждалось ранее, кредиторов, предоставляющих твердые деньги, в первую очередь интересует размер собственного капитала, который заемщик инвестировал в недвижимость, которая будет использоваться в качестве обеспечения.Их меньше беспокоит кредитный рейтинг заемщика. Такие вопросы, как потеря права выкупа или короткая продажа, можно не учитывать, если у заемщика есть капитал для выплаты процентов по ссуде.

Кредитор в твердых деньгах должен также учитывать план заемщика в отношении собственности. Заемщик должен представить разумный план, показывающий, как он намерен в конечном итоге выплатить ссуду. Обычно это улучшение собственности и ее продажа или впоследствии получение долгосрочного финансирования.

Как найти кредитора, работающего с твердыми деньгами для работы с

Есть много разных способов найти надежного кредитора за твердые деньги. Один из простых способов найти местного кредитора в твердой валюте — это выполнить поиск в Google по запросу [ваш регион] + «кредиторы за твердые деньги». В результатах поиска будут указаны отдельные компании, а также списки кредиторов за реальные деньги, составленные другими. Это обеспечит хорошее количество кредиторов, чтобы начать контактировать и оценивать.

Еще один способ найти кредитора с твердыми деньгами — это посетить собрание местного клуба инвесторов в недвижимость.Эти собрания клубов проводятся в большинстве городов, и их обычно посещают крупные кредиторы, стремящиеся наладить контакты с потенциальными заемщиками. Если на встрече не присутствуют кредиторы, предоставляющие твердые деньги, спросите других инвесторов в недвижимость, есть ли у них кредиторы, которых они могут порекомендовать. Брокеры по недвижимости, обычные ипотечные брокеры и другие специалисты по недвижимости могут порекомендовать опытного кредитора с твердыми деньгами. Используйте вашу существующую сеть и посмотрите, кого лучше всего рекомендуют.

После того, как список нескольких кредиторов составлен, самое время начать с ними связаться и найти наиболее подходящего кредитора для финансирования вашей следующей сделки.

Заключение

Надеюсь, эта статья вооружила вас достаточными знаниями и уверенностью, чтобы подумать о ссуде твердых денег для финансирования одной из ваших будущих сделок с недвижимостью. Поначалу более высокие процентные ставки могут показаться пугающими, но преимущества быстрого финансирования ссуды и возможности получить финансирование, когда все банки сказали «нет», намного перевешивают дополнительные расходы.

Дон Хенсель занимается кредитованием твердых денег с 1979 года. Компания North Coast Financial и ее дочерние компании выделили более 750 миллионов долларов в виде кредитов на недвижимость в Калифорнии.Эти ссуды были обеспечены односемейными домами, многоквартирными домами, коммерческими зданиями и землей. Дон получил степень бакалавра наук. Имеет ученую степень в области финансов в Университете Иллинойса и степень MBA в области финансов и бухгалтерского учета Северо-Западного университета.

North Coast Financial, Inc. — кредитор из Сан-Диего, Калифорния, с 35-летним опытом кредитования недвижимости по всей Южной Калифорнии. Чтобы получить дополнительную информацию о наших кредитных программах или узнать о ссуде, свяжитесь с Доном Хенселем.

[email protected] 760-722-2991

Частный кредитор против банковской ипотеки

Когда дело доходит до стратегии инвестирования в недвижимость, существует множество возможностей получить финансирование для проекта. Двумя наиболее распространенными источниками финансирования инвестиционной недвижимости являются частные кредиторы и традиционные банковские ссуды, также известные как ипотека. Прежде чем выбрать, какой тип кредитования недвижимости лучше всего подходит для вашего проекта, важно понимать разницу между частным кредитором и банковской ипотекой.

Частное кредитование против банковского кредитования

Хотя каждая из них дает деньги, умный инвестор в недвижимость должен знать разницу между ними. Банки традиционно дешевле, но с ними труднее работать и получить одобрение кредита. Частные кредиторы, как правило, более гибкие и отзывчивые, но они также более дорогие.

Что такое банк-кредитор?

Банки занимаются получением средств от вкладчиков, выплачивая им очень низкие процентные ставки (если таковые имеются) и ссужая деньги заемщикам по несколько более высоким ставкам, получая прибыль от разницы между тем, что они платят, и тем, чем они являются. сбор процентов.

При необходимости, федеральные банки могут занимать деньги у федерального правительства по очень низкой ставке. Опять же, банк может ссудить эти средства по более высокой ставке и получать доход от этих средств.

Что такое частный кредитор?

Частные кредиторы обычно финансируются инвесторами или банками, либо обоими. Частные кредиторы занимаются получением средств от частных инвесторов и предоставлением ссуд на цели частного бизнеса из этих средств.

Инвесторы ожидают приличной отдачи от своих вложений, а процентная ставка по деньгам, взятым в долг у банков, значительно выше, чем банки взимают за эти средства.Эти факторы увеличивают расходы частного кредитора, которые затем перекладываются на конечного заемщика.

Сравнение частного кредитора и банковского ипотечного кредита

С банками часто труднее иметь дело, чем с частными кредиторами. Банки подчиняются важным государственным и федеральным законам, а также программам, установленным правительственными и квазигосударственными агентствами, такими как Fannie Mae, Freddie Mac, Управление по делам ветеранов и Департамент жилищного строительства и городского развития. Эти правила часто диктуют, какие предприятия банк может ссудить и как должны выглядеть профили заимствований.

Частные кредиторы, хотя и подчиняются законам штата и федеральным законам, значительно менее регулируются и могут быть более гибкими в отношении типов ссуд, которые они предоставляют, и того, кем являются их клиенты.

Соответственно, легче ли получить одобрение частного кредитора, чем традиционный банк, поскольку частные кредиторы могут настраивать каждый кредит на основе набора внутренних критериев, таких как кредитный рейтинг, соотношение кредита к стоимости и долг к доходу уровни.

Утверждение банка осуществляется программой или компьютером, при этом у кредитора мало свободы действий.Частные кредиторы обычно используют более здравый подход к пониманию проблем и их преодолению.

Кроме того, банки, как правило, проверяют финансовую историю и кредитную историю с помощью легко отслеживаемых и задокументированных источников дохода, что очень затрудняет самозанятым заемщикам право на получение банковских кредитов.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт