Как оформить ипотеку без первоначального взноса: Бывает ли ипотека без первоначального взноса — СберБанк

Узнайте подробности в офисе продаж.

ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА

Всем, кто желает жить в собственной квартире, но еще не накопил средства на первоначальный взнос, застройщик «Честр-Инвест» предлагает оформить ипотеку без первого платежа.

Данная ипотечная программа действует сразу в нескольких банках, что позволяет заемщикам выбирать для себя наиболее оптимальные условия кредитования.

Подробнее об условиях выдачи кредита с нулевым первоначальным взносом можно узнать в офисе продаж ЖК «Ясная Поляна». Для подачи заявления посещать банк не требуется, оформить заявку можно у персонального ипотечного менеджера непосредственно в офисе продаж ЖК.

Мы аккредитованы в банках:

Реквизиты ООО «ЧЕСТР-ИНВЕСТ»:

ИНН/КПП 2129051460/213001001
ОГРН 1032129010275,
ОКПО 71011817

Расчетный счёт:

Генеральный директор:
Тарасов Валерий Николаевич

Адрес:
428009, Чувашская Республика,
г. Чебоксары, ул.Университетская,
д. 9 корпус 1

Контактные данные:
тел. 8 (8362) 32-00-22, 32-00-77
тел./факс 8 (8352) 41-62-15
эл.почта: [email protected]

Ипотека без первоначального взноса и справок в Челябинске

Наша организация дает возможность практически каждому получить ипотеку без первоначального взноса, ведь накопленный нами опыт позволяет решать вопросы любой сложности при получении ипотеки и покупки недвижимости в пользу клиента.

Самой основной проблемой является незнание с чего начать, какие документы подготовить, какую программу выбрать, в какой банк обратиться и вообще сколько это все будет стоить, какую сумму денег вам необходимо подготовить и еще десятки вопросов. На все ваши вопросы мы ответим на консультации, а так же предложим вам наиболее выгодные для вас и удобные программы, ведь после вашего обращения к нам, мы становимся вашими надежными партнерами, которые пройдут весь путь от начала и до конца вместе с вами.

Мы проверяем продавца и даем вам гарантию, что подберем вам проверенного застройщика и юридически чистый объект. Прежде чем начать готовить документы для сделки, мы проводим полную проверку продавца, это очень важно и такая проверка помогает нам сразу понять, стоит ли иметь дело с конкретным продавцом или застройщиком, у нас так же есть база ненадежных застройщиков.

Так же довольно распространенный вопрос и практически самый важный, это выбор ипотечной программы и здесь мы вам сможем предложить и рассказать о многочисленный и наиболее приемлемых по условиям программах различных банков работающих на территории нашего региона.

Финансовый вопрос интересует всех кто собирается взять ипотеку и есть одна проблема, не у всех есть средства на первоначальный взнос и многие считают, что если нет денег на внесение первоначального взноса, то ипотеку им никто не оформит. Это не так, мы прекрасно знаем, каким образом можно оформить ипотеку без внесения первоначального взноса, поверьте, это не сложно и никаких особых проблем нет, если с вами работает наш профессиональный юрист и консультант. Если у вас нет средств на внесение первоначального взноса, то мы с радостью подберем для вас программу, где взнос не требуется.

Конечно каждый ипотечный заемщик понимает, что есть шанс получить отказ и тогда ситуация становится практически тупиковая! Мы хотим вас обрадовать, у нас не мало клиентов которым уже отказывали в оформлении ипотеки, но мы успешно решили их вопрос и люди получили одобрение на ипотечный заем и многие из них уже заселились в новые квартиры. Наша команда дает вам гарантию на получение одобрения в выдаче ипотечного кредита как минимум в 2-х банках.

Конечно многие привыкли доверять только банкам, но мы вам скажем, что доверие к банкам это очень спорная штука, так как уверенность, что банк это честнейшее заведение, не более чем стереотип, которые идет из далекого советского прошлого. На данный момент практически все банки частные и банк в первую очередь хочет получить прибыль и он не упустит возможности заработать на вас, предложив вам наиболее выгодную для банка ипотечную программу.

Мы являемся профессионалами своего дела и готовы дать вам гарантию прозрачной работы, ответственного подхода и получения результата. Мы специалисты в своей области и у нас есть полное понимание рынка недвижимости и рынка ипотеки.

В каких ситуациях мы вам поможем?

• У вас плохая кредитная история;
• У вас есть право на получение государственных субсидий и вы желаете их реализовать;
• У одного из супругов имеются непогашенные долги по базе ФССП;
• Вы юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
• Фактически вы проживаете в другом городе;
• У вас нет или недостаточно средств для внесения первоначального взноса;
• Вы находитесь в пред пенсионном или пенсионном возрасте.

Как мы работаем?

1. Проанализируем вашу ситуацию и на основе ваших требований, сформируем все основные и важные требования к объекту. Сформируем список документов, которые понадобятся именно в вашей ситуации для получения ипотечного кредита и так же не маловажно подготовим для вас список требований банка, которым вы должны соответствовать;
2. Подбираем для вас подходящую схему выплат по ипотеке. Для этого нам следует понимать ваши финансовые возможности и мы можем вам предложить 3 варианта: внесение первоначального взноса с использованием материнского капитала; использование субсидий; помощь в согласовании выдачи ипотеки без первоначального взноса;
3. Вам не нужно тратить кучу времени, для нас достаточно одной встречи в ходе которой вы предоставляете нам все необходимые документы, мы проводим все необходимые проверки (как правило это формальность). Далее мы обсудим с вами выбранный вами объект, далее этап согласования всех тонкостей и спорных непонятных моментов в процессе обращения в банк;
4. Далее уже происходит наше обращение в банк, в результате чего мы добьемся одобрения для вас ипотечного кредита как с первоначальным взносом, так и без него;
5. Выбираем квартиру и согласовываем ее с банком. С нашей стороны так же подготовка договора купли продажи, оценка объекта недвижимости, подбор наиболее лучшего варианта страховки;
6. Заключение сделки. Сделка состоится в удобное для вас время, согласование всех нюансов для успешного завершения сделки, полное сопровождение клиента до завершения сделки.

По окончанию процедуры вы становитесь обладателем собственной квартиры.

Законные способы получить ипотеку без первоначального взноса

Ряд банков привлекает заемщиков перспективой получения ипотеки без первоначального взноса — по крайней мере, так звучат рекламные слоганы. На деле оказывается, что под заманчивым обещанием скрываются программы с дополнительным кредитованием, привлечением субсидий, залогов либо материнского капитала. «Приятным» дополнением выступает повышение процентной ставки и ужесточение требований к заемщику.

Несмотря на то, что в залоге у банка остается приобретаемая недвижимость, финансовые учреждения не готовы давать ипотеку без первоначального взноса. Чаще всего отсутствие накоплений говорит о том, что потенциальный заемщик не может грамотно распоряжаться доходами либо заведомо неплатежеспособен. Первый вариант грозит постоянными просрочками, второй — судебной тяжбой по взысканию долга. Если заложенная квартира окажется неликвидной, то банк не сможет ее продать по начальной стоимости и понесет убытки.

Дополнительное обеспечение ипотеки

Если у вас нет денег на первый платеж, ипотеку можно получить под залог уже имеющейся недвижимости. В этом случае банк несет дополнительные риски, поэтому кредитоспособность заемщика и ликвидность закладываемой квартиры будут тщательно проверяться. Финансовые учреждения требуют, чтобы жилье соответствовало заявленным критериям (определенный год постройки, наличие и состояние инженерных коммуникаций), не находилось под обременением и не сдавалось в аренду. Среди недостатков ипотеки с дополнительным обеспечением — высокие процентные ставки и сокращенные сроки. Сумма кредита составит 70-80% от оценочной стоимости залога.

Улучшение жилищных условий

Вариант с залогом подходит для тех, кто планирует приобрести более дешевое жилье в дополнение к имеющемуся. Если стоимость новой квартиры превышает доступный кредитный лимит, придется задействовать иную схему. Необходимо заложить свою недвижимость, чтобы получить первоначальный взнос, и одновременно оформить ипотеку на второй объект. В некоторых банках этот вариант выделен в автономную программу с достаточно высокими процентными ставками. Можно снизить расходы, обратившись в разные финансовые учреждения: в одном вы получите кредит, во втором — ипотеку. Весомый минус схемы — обе квартиры окажутся в залоге у банка.

Помощь государства

В каждом регионе есть финансовые учреждения, которые поддерживают государственные программы. В качестве первоначального взноса по ипотеке выступают:

Привлеченные средства должны покрывать не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. В противном случае заемщику необходимо будет доплатить недостающую сумму. Ипотечные программы с государственной поддержкой отличаются пониженными процентными ставками.

Хорошей альтернативой ипотеке без первоначального взноса может стать рассрочка от застройщика. Она подойдет в том случае, если у вас нет накоплений, но вы хорошо зарабатываете. Сроки кредитования варьируются в пределах 1-3 лет.

Двойной удар: кредит и ипотека

Некоторые заемщики решают проблему радикально — берут потребительский кредит для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Идеальный на первый взгляд вариант таит большие риски в будущем:

• Несколько лет вам придется ежемесячно вносить платежи по двум кредитам.
• Процентная ставка по потребительскому займу может достигать 22-23%.
• Платежеспособность снизится, и в случае необходимости вы не сможете взять другой кредит в банке.
• Просрочки по платежам негативно скажутся на вашей кредитной истории.

Очевидно, что единственным реальным вариантом ипотеки без первоначального взноса является кредит под залог недвижимости. Остальные способы лишь подсказывают, где найти недостающие 10-20% от стоимости будущей квартиры. Приобрести жилье без привлечения личных сбережений — вполне реально. Вопрос лишь в том, насколько вырастет переплата.

Ипотека без первоначального взноса в 2017: выгода или хитрость?

Проблема многих желающих приобрести жилье сводится, в основном, к отсутствию необходимых для покупки средств, и в такой ситуации разумнее всего прибегнуть к ипотечному кредитованию. Но что делать, если финансов нет даже на первый взнос? В последнее время набирает популярность программа ипотечного кредитования с нулевым первоначальным взносом. Что скрывается под этой формулировкой, какие риски с ней связаны и где можно оформить такую ипотеку разобрался SPbHomes.ru.

ЖК «Новое Сертолово»

Что такое ипотека с нулевым взносом

После завершения программы господдержки ипотеки, многие замерли в ожидании резкого взлета процентных ставок, однако самые пессимистичные прогнозы не оправдались – удорожание осталось на том же уровне и даже стало снижаться. По подсчетам экспертов, из 10 покупателей новостроек 4 приходят на сделку с ипотекой.

Особую нишу стали занимать кредиты на жилье без первоначального взноса, к которым сами финансисты относятся весьма скептически. Настороженность, прежде всего, возникает из-за определенной доли рисков как для банка, так и для заемщика. В чем же они состоят?

1. Ненадежность заемщика. Кредитуемый, не внесший ни рубля из собственных денег, не чувствует всей полноты ответственности. Здесь работает чистая психология – человек, годами копивший некую сумму, будет осознавать, насколько нелегко это было сделать. Соответственно уровень финансовой грамотности и дисциплины у заемщика по классической схеме намного выше. Иными словами, для банка он благонадежнее. По печальной статистике, процент просрочек в программах с обнуленным взносом выше. Все это побуждает банки придирчивее подходить к вопросу одобрения такого кредита: большее количество документов (оформить ипотеку по двум документам будет нельзя), большее число поручителей, подорожание страхования и т.д.
2. Ставка. Вследствие отсутствия первоначального взноса, годовая процентная ставка будет существенно выше. Такая политика представляется абсолютно прозрачной и понятной: заниматься благотворительностью и терять деньги ни один кредитор не намерен. Заемщикам, прежде, чем решиться на оформление, стоит тщательно просчитать целесообразность такого хода – возможно, накопить самостоятельно будет более выгодно (самая распространенная на сегодняшний день ставка по классическим программам ипотеки – 10,9%, минимальная из возможных в программе без первоначального взноса – 12,75%).
3. Подводные камни для клиента. Ужесточение требований со стороны банков не всегда означает добросовестность самих организаций или сотрудничающих с ними застройщиков: иногда за названием скрываются маркетинговые ходы, не ведущие абсолютно ни к какой выгоде для заемщика. За отсутствием первоначального взноса может скрываться необходимость оформления потребительского кредита, средства которого пойдут в счет взноса; взятие в качестве залога уже имеющегося имущества, например, старая квартира; готовность заменить первоначальный взнос материнским капиталом, который и так можно использовать для оплаты ипотеки в большинстве банков.
4. Хитрость компаний. Застройщики, предлагающие оформить такую ипотеку на какие-либо отдельные строящиеся объекты, часто сами вносят первоначальный взнос за покупателя. Это может означать одно из двух: либо компания не хочет по каким-либо причинам оглашать снижение цен, либо, что более вероятно, размер взноса может отразиться на базовой стоимости квартиры, которая будет соответственно выше. Для покупателя же в этом случае нет никаких подводных камней: на клиента оформляется обычная ипотека с соответствующими ставками, а первоначальный взнос от его лица платит застройщик.

Платежи высчитываются, как и в случае ипотеки со взносом, исходя из ежемесячного постоянного дохода, срока выплат, годовой ставки, кредитной истории заемщика, наличия или отсутствия страхования. Во многих банках для зарплатных клиентов или сотрудничавших ранее действуют скидки (например, в ВТБ24 для клиентов банка ставка снижается с 11,75% до 10,9%). Досрочное погашение кредитов возможно, однако, как пояснили опрошенные сотрудники банков, каждый случай должен быть обсуждаем отдельно.

ЖК Skandi Klubb

Где можно оформить ипотеку с нулевым взносом

Так как предложение ипотеки без первоначального взноса интересно еще и тем, кто торопится с покупкой недвижимости по ряду причин (а времени на сбор крупной суммы уже нет), потенциальным заемщикам стоит сравнить предложения банков. Подобные программы есть у очень ограниченного числа кредитных организаций и лишь на определенные новостройки.

Главным отличием подобных программ является строгое требование справки о доходах 2-НДФЛ, а не по форме банка.

Приобрести квартиры с 0% первоначальным взносом можно в ЖК «Новое Сертолово» и «Ясно.Янино» от застройщика «КВС». СМП Банк, выступающий в качестве банка-партнера, установил минимальные процентные ставки для объектов в 12% и 13,5% соответственно. Максимальный срок выплат – 10 лет.

Абсолютно на все объекты от Normann распространяется программа «Донхлеббанка» c 15% годовых. Непрерывный трудовой стаж на одном месте должен составлять не менее полугода. Такой широкий диапазон проектов обусловлен тем, что банк с недавних пор входит в структуру компании.

Также купить жилье по аналогичным условиям предлагают в 3-ей очереди ЖК «Новоселье: городские кварталы» от застройщика «Новоселье». Партнерами выступают все тот же СМП Банк (13% годовых) и банк «Санкт-Петербург» (БСПБ). У БСПБ действует наиболее выгодная программа: ставка составит 12,75% годовых, максимальный срок выплат – 25 лет. Однако существует жесткое условие – покупатель обязан иметь как минимум одну успешно погашенную ипотеку в любом банке.

В ЖК Skandi Klubb от «Бонава» действует предложение от банка «Санкт-Петербург», однако, в отличие от объекта «Новоселья», ставка в 12,75% годовых устанавливается на время строительства дома, а после регистрации прав она снижается до 12,25%.

В малоэтажном ЖК «Счастье» от «ЛенСтройГрада» можно взять квартиру в ипотеку с нулевым взносом в «Сургутнефтегазбанке» под 11,75% годовых в первые 2 года и 12,95% годовых в последующие годы выплат. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Одним из примеров скрытых условий является программа от застройщика «Ленстройтрест»: первоначальный взнос компания берет на себя, однако на покупателя оформляется классическая ипотека в Сбербанке, ВТБ24 или в банке ГЛОБЭКС. Ставки и условия при этом не отличаются от привычных ипотечных продуктов организаций со взносом.

Банк «Санкт-Петербург» дает ипотеку без первоначального взноса ЖК «Трилогия» и «Клены» от «Петрополя» с 12,75% годовых. «Промсвязьбанк» же предлагает ипотечный кредит на все новостройки «Полис Групп», но по более высокой ставке – 13% годовых.

Отдельное предложение с нулевым взносом на любую из аккредитованных новостроек существует в банке «Санкт-Петербург»: заем выдается под 11,75% годовых, однако для первого взноса необходимо оформить потребительский кредит на 2 года с минимальной ставкой от 12%. Кроме того, вновь действует непреложное правило – необходимо быть клиентом банка в течение минимум полугода. Ипотечных программ с нулевым первоначальным взносом без каких-либо оговорок в крупных банках, вроде Сбербанка, ВТБ24, Газпромбанка, Россельхозбанка, БИНБАНКА и проч., нет. Насколько выгодна такая форма оплаты необходимо рассчитывать в каждом конкретном случае с соблюдением всех условий. Процент отказов по сравнению с обычными ипотечными кредитами выше, так как кредитной истории и платежеспособности уделяется повышенное внимание. SPbHomes.ru советует подробно изучить все детали и только после этого принимать решение.

Fannie Mae по ипотеке с низким первоначальным взносом требует всего 3% от суммы

Ипотечный кредит на 3% от Fannie Mae

Для покупателей, которые ищут вариант ипотеки с низким первоначальным взносом, который составляет , а не , обеспеченный FHA, у Fannie Mae есть два варианта — ипотека HomeReady ™ и обычная 97.

HomeReady ™ применяется к определенным переписным участкам с низким доходом; и районы с высокой концентрацией меньшинств. В отличие от этого, Conventional 97 доступен для использования повсюду.

Программа «Обычный 97» предназначена для помощи покупателям жилья, которые могут иметь право на получение ссуды, но не имеют ресурсов — или желания — внести первоначальный взнос в размере пяти процентов или более.

Программа 97 процентов LTV была запущена несколько лет назад. Теперь это одна из самых востребованных программ для сегодняшних покупателей жилья.

В этой статье:

The Conventional 97 — это ипотечная программа с низким первоначальным взносом, которая может вам подойти:

• Программа допускает впервые и повторных покупателей
• Минимальный первоначальный взнос составляет всего 3 процента.
• Недвижимость должна быть основным местом проживания с ссудой, не превышающей 548 250 долларов США.

Вам придется платить взносы по ипотечному страхованию, но они обычно дешевле, чем аналогичные жилищные ссуды FHA.

Варианты ипотеки с низким и без первоначального взноса

С введением обычного жилищного кредита 97 правительство США облегчает потенциальным покупателям возможность стать домовладельцами.

Fannie Mae и Freddie Mac присоединяются к FHA, VA и USDA, предлагая покупателям ссуды с низким первоначальным взносом по всей стране.

Агрессивные условия Conventional 97 помогли ему захватить долю рынка за счет кредита FHA, который является еще одним вариантом с низким первоначальным взносом, доступным на сегодняшнем рынке.

Однако у FHA есть свое место.

FHA требуют первоначального взноса в размере 3,5 процента, и покупатели жилья с менее чем идеальным кредитом могут посчитать ссуды FHA более рентабельными, чем ссуды по обычным 97. Тем более, что ставки по ипотечным кредитам FHA обычно на 25 базисных пунктов (0,25 процента) ниже ставок для сопоставимого обычного кредита.

Однако заемщики с кредитным рейтингом выше среднего обычно экономят, используя стандартную шкалу 97.

ВА — еще один популярный продукт для сравнения с обычным 97.

Доступные ветеранам и действующим военнослужащим, ссуды VA обеспечивают 100-процентное финансирование и никогда не требуют от заемщиков оплаты ипотечной страховки.

VA обычно на 25 базисных пунктов (0,25 процента) ниже ставок для сопоставимых обычных кредитов, а ссуды VA поддерживаются Департаментом по делам ветеранов.

ссуд USDA — третий вариант сравнения.

ссуд USDA гарантированы Министерством сельского хозяйства США, и, хотя их иногда называют «сельскими жилищными ссудами», ссуды USDA также можно использовать во многих пригородах.

USDA предлагают очень низкие ставки и позволяют получить финансирование в размере 100 В. Они также требуют лишь небольшую премию по ипотечному страхованию по сравнению с другими ссудами с низким первоначальным взносом и без предоплаты.

Сегодняшний покупатель дома имеет множество вариантов финансирования.

Обычная 97, вопросы и ответы на ипотеку

Является ли программа займа «Обычная 97» той же программой, что и HomeReady ™?

Нет, Conventional 97 доступен каждому.HomeReady ™ доступен только в переписных районах с низким доходом, для заемщиков с низким доходом, в районах с высокой концентрацией меньшинств и в регионах, объявленных зоной бедствия.

Могут ли впервые покупатели использовать программу «Обычная 97» для покупки дома?

Да. Вы можете использовать 97-процентную обычную ссуду Fannie Mae, если вы новичок или покупатель повторно.

Что означает «покупатель жилья впервые»?

По большинству программ вы впервые покупаете жилье, если у вас не было основного места жительства в течение последних трех лет.Есть и другие исключения из этого правила для тех, у кого дома не могут быть отремонтированы до приемлемых для жизни стандартов, у тех, у кого есть передвижные дома (личная собственность) и другие.

Является ли Conventional 97 тем же, что и программа HomeReady®?

Нет, HomeReady® — это другая программа. Эта программа нацелена на соискателей, которые соответствуют требованиям к получению дохода и помещают их в категории с низким или средним уровнем дохода.

Разрешены ли в программе авансовые платежи, превышающие 3 процента?

Да, размер вашего первоначального взноса с помощью Conventional 97 не ограничен.Однако при первоначальном взносе в размере пяти процентов и более вы больше не будете использовать обычный 97.

Является ли ипотечная программа с низким первоначальным взносом через Fannie Mae и Freddie Mac лучше, чем ссуда FHA?

Не существует «лучшей» ипотечной программы с низким первоначальным взносом. То, что лучше для одного покупателя жилья, может оказаться не лучшим для другого. У каждой программы есть свои преимущества.

Какие ипотечные продукты доступны в рамках ипотечной программы «Обычная 97»?

Ипотечная программа «Обычная 97» позволяет заявителям на ипотеку использовать только 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой.Вы не можете использовать его для 15-летних фиксированных кредитов или продуктов ARM.

Могу ли я использовать ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM) с обычным 97?

Нет, Конвенция 97 разрешает соискателям ипотечной ссуды использовать только ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.

Каков лимит ссуды по программе снижения стоимости 3% через Fannie Mae и Freddie Mac?

Программа трехпроцентного первоначального взноса ограничена размером ссуды в размере 548 250 долларов США или меньше.Ссуды в областях с высокой стоимостью разрешены, но размеры ссуд остаются ограниченными местными соответствующими лимитами по ссуде.

Какое максимальное количество квартир в доме по программе первоначального взноса в размере 3 процентов?

Программа 3-процентного авансового платежа предназначена только для одноквартирных домов. Это включает в себя отдельные дома на одну семью и дома на одну семью, такие как кондоминиумы и таунхаусы. Это означает, что вы не можете использовать программу для дуплекса, триплекса или четырехплексора.

Подходят ли дома для отдыха под Стандарт 97?

Нет, программа первоначального взноса в размере 3 процентов предназначена только для основного жилья.Вам понадобится другой кредит на отпуск и на второй дом.

Могу ли я использовать обычный 97 для инвестиционной недвижимости?

Нет, программа трехпроцентного авансового платежа предназначена только для первичных домов. Вы не можете профинансировать аренду или инвестицию в недвижимость с помощью этого продукта.

Требует ли ипотечная программа «Обычная 97», чтобы покупатели жилья посещали консультации покупателя жилья?

Нет, в рамках ипотечной программы «Обычная 97» консультации с покупателем жилья не требуются.

Требуется ли стандартная 97 страховка ипотеки?

Да, соискатели ипотеки должны платить взносы по частному ипотечному страхованию (PMI).Ваш ипотечный кредитор подает заявку на получение вашего ипотечного страхового полиса при оформлении ипотечного кредита.

Могу ли я рефинансировать ссуду, не относящуюся к Fannie Mae, у Fannie Mae в рамках 97-процентной программы LTV?

Нет, рефинансируемая ссуда должна быть жилищной ссудой Fannie Mae.

Как определить, является ли моя ссуда ипотечной ссудой Fannie Mae?

Чтобы определить, поддерживает ли Fannie Mae вашу текущую ссуду, спросите своего кредитора или воспользуйтесь инструментом поиска ссуд Fannie Mae.

Допускает ли 97-процентная ипотечная программа рефинансирование наличными?

Нет, 97-процентная ипотечная программа не допускает рефинансирования наличными.Заемщики могут осуществлять рефинансирование только с внесением наличных или рефинансированием с «ограниченным изъятием».

Получите сегодняшние ставки по ипотеке прямо сейчас

Conventional 97 — еще один вариант с низким первоначальным взносом для современного покупателя жилья; и упрощенный способ для существующих домовладельцев получить рефинансирование.

Получите актуальные текущие ставки по ипотеке прямо сейчас.

ипотечных кредитов без первоначального взноса или небольшого взноса

Сберечь первоначальный взнос за дом может быть непросто, но это не должно быть препятствием для получения ипотеки.Многие покупатели жилья считают, что им нужно отложить 20 процентов, что не соответствует действительности. Существуют жилищные ссуды без первоначального взноса, а также ссуды с небольшим первоначальным взносом, на которые вы можете претендовать.

Варианты ипотеки с нулевой оплатой

Если вы ищете жилищный заем без первоначального взноса, есть несколько вариантов:

1. Заем USDA

Министерство сельского хозяйства США (USDA) поддерживает жилищные ссуды USDA, программа гарантии ипотеки для тех, кто покупает дом в определенной сельской местности.Ссуды Министерства сельского хозяйства США не требуют первоначального взноса, но заемщики должны соответствовать требованиям по кредитам и доходам, чтобы соответствовать требованиям, и, в некоторых случаях, быть покупателем жилья впервые. Несмотря на то, что по ссуде USDA нет первоначального взноса, существует авансовый гарантийный сбор, который заемщики могут добавить к стоимости ипотеки.

2. Кредит VA

Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или пережившим супругом, вы можете иметь право на получение кредита VA, поддерживаемого Министерством по делам ветеранов США, без выплаты денег.Этот тип кредита не предусматривает ипотечного страхования, но, как и в случае ссуды Министерства сельского хозяйства США, вам необходимо внести предоплату за финансирование, которая может быть включена в ипотеку. Обратите внимание, что вы можете уменьшить плату за финансирование, сделав первоначальный взнос, но на самом деле первоначальный взнос не требуется.

Сравните ставки по кредитам VA.

3. Федеральный кредитный союз ВМС

Один из крупнейших кредитных союзов, Navy Federal, предлагает вариант ипотеки с нулевой оплатой для военнослужащих, семей военнослужащих и некоторых гражданских служащих США.С. Министерство обороны. Этот заем также включает плату за финансирование, но это фиксированная ставка, поэтому она может быть дешевле, чем плата за финансирование займа VA, в зависимости от вашей ситуации.

Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом

Если вы не имеете права на получение жилищного кредита без первоначального взноса, вы все равно можете купить дом с небольшим первоначальным взносом. Вот некоторые из доступных вариантов:

1. Кредит FHA

При поддержке Федеральной жилищной администрации для получения кредита FHA требуется всего 3 кредита.5 процентов вниз. Вдобавок ко всему, можно иметь право на низкий первоначальный взнос, даже если ваш кредитный рейтинг составляет всего 580. Те, у кого кредитный рейтинг от 500 до 579, потенциально могут претендовать на 10-процентный первоначальный взнос.

Как и другие программы с государственным страхованием, ссуды FHA предлагаются частными ипотечными кредиторами, поэтому вам, возможно, также придется соответствовать критериям кредитора, чтобы соответствовать требованиям. Кроме того, вы должны оплатить ипотечное страхование FHA, которое увеличивает ваш ежемесячный платеж и стоимость кредита.

Сравните ставки по кредитам FHA.

2. Ипотека HomeReady

Ипотека Fannie Mae HomeReady, доступная у многих ипотечных кредиторов, поддерживается Fannie Mae, предприятием, спонсируемым государством (GSE). Требование к первоначальному взносу по ссуде HomeReady составляет 3 процента, что делает ее приемлемой для многих заемщиков. Сама ссуда также предлагает гибкий андеррайтинг. Хотя вам придется заплатить ипотечную страховку, чтобы компенсировать низкий первоначальный взнос, он часто бывает по более низкой цене, чем та, которую вы можете увидеть с обычной ссудой.

3. Home Possible ипотека

Поддерживаемая Freddie Mac программа Home Possible аналогична программе HomeReady, с требованием первоначального взноса в размере 3 процентов. Заемщики действительно должны платить за ипотечное страхование — опять же, потенциально по более низкой ставке, — но они также пользуются той же гибкостью кредитования, что делает его жизнеспособным вариантом для тех, у кого ограниченные сбережения на первоначальном взносе и более низкий кредитный рейтинг.

4. Обычная ипотека 97

Обычная ипотека 97 — это еще одна поддерживаемая GSE программа, предлагаемая Fannie Mae и Freddie Mac, которая требует только 3-процентного первоначального взноса.Одним из преимуществ этой программы является то, что первоначальный взнос может полностью поступать из подаренных средств, поэтому вы можете получить помощь от родственников или других лиц для внесения первоначального взноса. Однако, как и в случае с другими программами с низким первоначальным взносом, вам необходимо быть финансово подготовленным для оплаты ипотечного страхования.

5. Дополнительный заем

Дополнительный заем предполагает получение двух отдельных займов: один — это обычная ипотека на 80 процентов стоимости дома, что достаточно для устранения необходимости платить за ипотечное страхование; а второй — на 10 процентов от стоимости дома.Это означает, что вам нужно будет внести только оставшиеся 10 процентов, чтобы иметь возможность купить дом без страховки. Недостатком комбинированной ссуды является то, что вы получаете две ипотечные ссуды, что означает оплату заключительных расходов по обеим, что может сократить сбережения, которые вы надеетесь получить за счет меньшего первоначального взноса. Второй заем также, вероятно, будет иметь более высокую процентную ставку, и его может быть сложно рефинансировать.

6. Программа «Добрый сосед по соседству»

Программа «Хороший сосед по соседству» (GNND) предназначена для заемщиков, которые работают в определенных сферах общественного обслуживания и планируют купить дом в соответствующем районе.Программа, спонсируемая Министерством жилищного строительства и городского развития США, предоставляет скидку до 50 процентов на дом при первоначальном взносе всего в 100 долларов. В рамках программы заемщик должен иметь право на получение первой ипотеки, а часть дома со скидкой предоставляется в виде другой ссуды. Пока заемщик продолжает выполнять требования программы, вторая ипотека не подлежит погашению.

Плюсы и минусы ипотеки с нулевым и низким первоначальным взносом

Прежде чем решить, подходит ли вам ипотека с нулевым или низким первоначальным взносом, внимательно изучите преимущества и недостатки:

Плюсы

• Вы можете купить дом раньше: Когда вам не нужно вносить значительный первоначальный взнос, легче купить дом раньше, особенно если вы находитесь в районе, где цены на жилье резко растут.В качестве альтернативы, если вы хотите воспользоваться выгодной сделкой или спадом на рынке, вы можете действовать быстро, не тратя время на внесение авансового платежа.
• Вы можете иметь больше наличных денег: Даже если у вас достаточно денег для внесения значительного первоначального взноса, вы можете иметь под рукой наличные деньги для модернизации или достижения какой-либо другой цели. При ипотеке с нулевым или низким первоначальным взносом эта дополнительная сумма остается для вас доступной.

Против

• У вас не будет собственного капитала или его будет мало: Когда вы начинаете с жилищной ссуды без первоначального взноса, вначале у вас мало или вообще никакого капитала в вашем доме, потому что вы должны почти 100 процентов стоимости дома.Это означает, что вы не сможете задействовать свой капитал в чрезвычайной ситуации, а во время экономического спада вы можете в конечном итоге задолжать по дому больше, чем оно того стоит, что затрудняет продажу и переезд, если в этом возникнет необходимость.
• Ваша процентная ставка может быть выше : В некоторых случаях вам, возможно, придется заплатить более высокую ипотечную ставку за ссуду без первоначального взноса или с низким первоначальным взносом. Это потому, что с меньшим количеством денег, связанных с домом, ипотечный кредитор может рассматривать вас как более опасный. Конечно, чем выше ваша процентная ставка, тем больше вы заплатите.
• Возможно, вам придется заплатить дополнительные сборы: Некоторые жилищные ссуды без первоначального взноса включают дополнительные сборы, которые увеличивают стоимость ссуды.

А как насчет программ помощи при первоначальном взносе?

В дополнение к этим вариантам ссуды без первоначального взноса и с минимальным первоначальным взносом существуют программы, предлагающие помощь в выплате первоначального взноса и гранты, которые могут сочетаться с ипотечным кредитом. Многие из этих программ осуществляются на местном уровне, поэтому обратитесь в жилищное управление штата или муниципалитета, чтобы изучить возможные варианты.Кроме того, не забудьте проконсультироваться со своим работодателем и любыми профессиональными организациями, в которых вы состоите — некоторые компании или группы также предлагают помощь в оплате первоначального взноса.

Стоит ли платить за ипотечную страховку?

Оплата частного ипотечного страхования (PMI) или ипотечного страхования FHA в обмен на более низкий первоначальный взнос часто считается плохим делом, поскольку это дополнительные ежемесячные расходы. Однако вовсе не обязательно, что оплата страховки — это полный недостаток. Возможно, вам не нравится платить его, но если вы готовы взять на себя расходы, это может помочь вам быстрее попасть в дом и с меньшим первоначальным взносом, оставив больше наличных денег для вас.

Плюс, индекс PMI можно удалить, как только вы достигнете отношения кредита к стоимости в 80 процентов. Как только вы накопите достаточный капитал, PMI будет удален, а затраты исчезнут. (Страхование ипотеки FHA нельзя отменить, если вы не рефинансируете.)

Итог

Независимо от того, получаете ли вы ипотечный кредит с нулевой оплатой, или откладываете авансовый платеж в размере 20 процентов — или делаете что-то среднее — не забывайте тщательно обдумывать, что вы может разумно себе позволить. В конечном счете, вам решать, как покупка дома соответствует вашим долгосрочным финансовым целям и чего это стоит для вас.

Подробнее:

6 способов купить дом с минимальными затратами из кармана

Одним из самых больших препятствий для домовладения является нехватка наличных денег для покупки дома при закрытии. Хотя вы можете подумать, что не сможете купить дом, если ваш сберегательный счет выглядит немного скудным, есть несколько творческих способов заставить его работать. От конкретных кредитных программ до семейных подарков и многого другого — велики шансы, что вы найдете способ воплотить свою мечту о домовладении в реальность.

Соображения при поиске ипотеки

Если вы планируете покупать, но пытаетесь ограничить сумму, которую вы платите из своего кармана, помните об этих шести вещах, пока вы занимаетесь поиском жилья и ипотеки:

1. Посмотрите, соответствуете ли вы критериям для ссуды VA

Действующие военнослужащие, ветераны и члены их семей имеют право на ссуду VA, которая поддерживается Департаментом по делам ветеранов. Это позволяет подходящим покупателям приобретать дом без первоначального взноса и практически без затрат на закрытие.

В отличие от других программ ссуды, которые могут требовать первоначального взноса, программа ссуд VA не имеет требований к минимальному первоначальному взносу.

Гарантийный сбор VA заменяет требование о ипотечном страховании, так что это отличный способ купить дом для тех, кто соответствует требованиям.

2. Рассмотрите ссуду FHA

Ссуду FHA — популярный вариант, который позволяет покупателям вкладывать всего 3,5% в новый дом, который может быть предоставлен в виде финансового подарка от семьи или квалифицированного специалиста. некоммерческое или государственное учреждение.Продавцы также могут нести расходы на закрытие до 6% от продажной цены дома.

Самое замечательное в ссудах FHA — это более низкие требования к первоначальному взносу и менее строгие квалификационные критерии, что делает их отличным вариантом для всех потенциальных покупателей жилья. Но помните, что в рамках этой кредитной программы вы должны будете заплатить страховой взнос по ипотеке, независимо от вашего первоначального взноса.

3. Выберите программу помощи покупателям жилья

Если вы покупаете дом впервые, существует множество ресурсов, которые помогут вам ориентироваться в незнакомых водах.К счастью, существуют программы как на местном, так и на национальном уровне, которые предлагают финансовую помощь новым покупателям жилья, а в некоторых случаях и предыдущим домовладельцам. Возможно, стоит изучить местные программы, государственные программы, некоммерческие организации и т. Д.

4. Не упускайте из виду заем USDA

Другой вариант, доступный для заемщиков, которые соответствуют требованиям с нулевым первоначальным взносом, — это заем USDA. программа, также известная как ссуда на развитие сельских районов. Некоторые подходящие районы на удивление довольно пригородные, поэтому не сбрасывайте со счетов эту кредитную программу, пока не проверите, соответствует ли недвижимость требованиям.Важно отметить, что ссуды Министерства сельского хозяйства США действительно требуют ипотечного страхования, а лимиты ссуды и ограничения дохода различаются в зависимости от региона.

5. Получите в подарок авансовый платеж

Если вам повезло, что член семьи подарил вам деньги, они потенциально могут быть использованы для внесения авансового платежа — при условии, что вы тщательно соблюдаете требования, установленные вашим кредитором. Вам потребуется документальный след, показывающий, кто подарил вам деньги, как они дали их вам и когда они были даны, и что выплаты не требуются.

Сумма, которую можно подарить, будет зависеть от типа ссуды, которую вы выберете, поэтому важно обсудить ваши варианты с кредитором.

6. Попросите продавца оплатить затраты на закрытие сделки

Оплата ваших затрат на закрытие продавцом зависит от ряда факторов, в том числе от текущего рынка недвижимости в вашем регионе. На рынке покупателя, где предложение домов превышает спрос, может быть разумным попросить продавца оплатить некоторые или все затраты на закрытие.

Однако на рынке продавца, где спрос на дома превышает предложение, вероятность того, что продавец внесет свой вклад в покрытие ваших затрат на закрытие сделки, может быть невелика.Об этом, безусловно, стоит узнать, поскольку многие продавцы хотят действовать быстро и считают целесообразным провести переговоры, чтобы обеспечить своевременное закрытие сделки.

Не забывайте об этом

Использование одного из вышеперечисленных методов, безусловно, может сделать покупку дома более доступной, если у вас нет много наличных денег, но у него есть свои недостатки, которые мы выделим ниже.

• В зависимости от типа ипотеки, которую вы выбираете, вам может потребоваться оплатить ипотечную страховку, что может повлиять на размер вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

• Сокращение собственных денег означает, что у вас меньше «шкуры в игре», и вы потенциально можете столкнуться с более высокой процентной ставкой или ежемесячным платежом, поскольку кредиторы берут на себя больший риск.

• Минимальный первоначальный взнос также означает, что вам потребуется больше времени, чтобы построить некоторый капитал в вашем доме, и может потребоваться, чтобы вы прожили в нем дольше стандартных пяти лет, чтобы продавать с прибылью — хотя это только беспокойство, если вы думаете, что вам нужно переехать через несколько лет.

Определенно есть факторы, которые следует учитывать, прежде чем покупать дом практически без наличных. Однако, если вы находитесь в ситуации, когда вам потребуется опустошить свой сберегательный счет, чтобы выложить полные 20% на дом, вероятно, лучше всего выбрать более низкий вариант первоначального взноса и сохранить немного денег на непредвиденные расходы. . В любом случае не забудьте поговорить с ипотечным кредитором, чтобы обсудить варианты жилищного кредита и получить ответы на все свои вопросы, прежде чем принимать решение.

Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом — Wells Fargo

Мы помогаем большему количеству людей покупать дома даже без большого первоначального взноса.

Подать заявку онлайн

Наша упрощенная ипотечная заявка проведет вас через каждый шаг.

Подать заявку

Пройти предварительную квалификацию

Попросите нас связаться с вами, чтобы узнать, какую сумму вы можете занять.

Начало работы

Обратитесь к консультанту

Первоначальный взнос от 3%

В Wells Fargo вы можете иметь право на получение обычной ипотечной ссуды с фиксированной процентной ставкой с первоначальным взносом от 3%.Эти жилищные ссуды также могут быть разделены на подарочные фонды и программы помощи при первоначальном взносе. При низком первоначальном взносе потребуется страхование ипотеки, что увеличивает стоимость кредита и увеличит ваш ежемесячный платеж. Мы объясним доступные варианты, чтобы вы могли выбрать то, что вам подходит.

Мечта. Строить планы. Дома. ^SM ипотека

• Предназначен для правомочных заемщиков с доходом ниже 80% от среднего дохода по региону (AMI)
• Гибкие кредитные стандарты, если у вас ограниченная кредитная история или не идеальный кредитный рейтинг
• Можно купить свой первый или следующий дом

• По крайней мере один заемщик должен быть первым покупателем жилья
• Нет требований к среднему доходу по региону

Здесь в помощь

Обратитесь к консультанту по жилищной ипотеке сегодня, чтобы обсудить сумму ссуды, тип ссуды, тип собственности, доход, требования к образованию впервые покупателя жилья и требования к образованию покупателя жилья, чтобы убедиться в праве на участие.

Другие варианты низкого первоначального взноса

ссуд Федерального управления жилищного строительства (FHA) предусматривает финансирование с фиксированной и регулируемой ставкой с возможностью первоначального взноса от 3,5%.

• Может позволить вам использовать подарок или грант для оплаты всего или части первоначального взноса и заключительных расходов.
• Требуется меньшая сумма аванса, но обычно вы должны платить взносы по ипотечному страхованию FHA.
• Позвольте вам пройти квалификацию вместе с вторым заявителем, даже если этот человек не живет в доме.
• Обычно вы можете иметь только одну ипотеку FHA одновременно.

Ссуды FHA имеют преимущество низкого первоначального взноса, но учитывают все связанные с этим затраты, включая авансовое и долгосрочное страхование ипотеки, а также все комиссии. Попросите консультанта по жилищной ипотеке помочь вам сравнить общие затраты на все варианты финансирования вашего жилья.

Подсказка

Попросите консультанта по жилищной ипотеке помочь вам сравнить ежемесячную и долгосрочную стоимость всех кредитов.Требования по страхованию ипотечного кредита могут привести к тому, что вы будете платить больше в течение срока ссуды.

Ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) предоставляют финансирование с фиксированной и регулируемой ставкой на основные жилые дома для ветеранов и других заемщиков, которые соответствуют требованиям программы VA. За подробностями обратитесь к консультанту по жилищной ипотеке.

• Предлагает варианты с низким и нулевым первоначальным взносом и не требует ежемесячного страхования ипотеки.
• Позволяет получить затраты на закрытие за счет подарка или гранта.
• Требуется единовременная плата за финансирование VA, которая может быть внесена в ваш ссуду или оплачена наличными при закрытии.
• Может предоставлять до 100% финансирования с максимальной суммой кредита в 484 350 долларов США (более высокие суммы возможны в областях с высокими затратами). Клиенты должны соответствовать всем требованиям для участия в программе VA. Пожалуйста, обсудите со своим консультантом по ипотеке Wells Fargo Home Mortgage текущие требования к участию в программе VA.
  

Военнослужащие и ветераны

Программа гарантированного сельского жилья, предоставляемая Министерством сельского хозяйства США (USDA), помогает покупателям с низким и средним доходом в сельской местности стать собственниками жилья.

• Обеспечивает финансирование до 100% без обязательного первоначального взноса.
• Предлагает долгосрочные условия с фиксированной процентной ставкой, помогая сохранять предсказуемость платежей в течение срока кредита.
• Вы можете иметь возможность оплатить закрытие, судебные издержки и другие предоплаченные сборы.
• Вы будете платить единовременный гарантийный взнос и ежегодный взнос в программу развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США.

Примечание

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет включать годовую плату и может включать гарантийный сбор. Эти комиссии увеличат стоимость кредита и ежемесячных платежей.

Больше ресурсов для покупки жилья

Узнайте больше о ваших возможностях и ожиданиях из этих полезных видео.

Кредитор равного жилищного строительства

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.A.

4 способа получить ипотеку с низким первоначальным взносом без ссуды FHA — советник Forbes

ссуд Федерального управления жилищного строительства, которые требуют всего лишь 3,5% первоначального взноса, могут стать спасением для заемщиков с ограниченными сбережениями и плохой кредитной историей. Обратная сторона? Они идут с дорогими авансовыми и текущими взносами по ипотечному страхованию.

Но если ваш кредитный рейтинг составляет 620 или выше, вы можете сэкономить деньги с помощью ипотечных кредитов HomeReady, Standard 97, HomeOne или Home Possible. Вы не только сэкономите на страховании ипотечного кредита, но и при этом ссуде потребуется всего лишь 3% первоначального взноса.

Готовая ипотека Fannie Mae’s

Вы можете претендовать на ипотеку HomeReady от Fannie Mae — одной из двух финансируемых государством организаций, которые поддерживают систему жилищного финансирования США, — если у вас есть:

Вы можете использовать этот заем для покупки или рефинансирования одноквартирного дома, и вам не нужно быть первым покупателем жилья.Вы даже можете получить помощь при первоначальном взносе в виде подарка, гранта или ссуды Community Seconds от государственного учреждения, некоммерческой организации или работодателя. При снижении на 3% вы должны взять ссуду с фиксированной ставкой, а не ипотеку с регулируемой ставкой.

Вам придется заплатить за частное ипотечное страхование (PMI), если вы выложите менее 20%, но вы можете отменить его, когда у вас будет 20% капитала. С ссудой FHA вы должны будете платить ежемесячные взносы по ипотечному страхованию в течение как минимум 11 лет, если не на весь срок ссуды, а также авансовый взнос по ипотечному страхованию в размере 1.75% от суммы кредита. Кредит HomeReady может сэкономить вам тысячи, если не десятки тысяч долларов на ипотечном страховании.

Уникальный аспект ипотеки HomeReady заключается в том, что если вы получали доход от жильца в течение как минимум девяти из последних 12 месяцев, вы можете засчитать его в счет до 30% дохода, необходимого для получения ипотеки, при условии, что доход будет продолжаться. Вы также можете использовать прогнозируемый доход от дополнительного жилья на финансируемой собственности, чтобы помочь вам получить квалификацию.

Ипотека HomeReady также может быть хорошим вариантом, если у вас есть родитель, который желает быть созаемщиком, но не будет жить с вами. Их доход (и долги) можно добавить к вашим, чтобы помочь вам получить квалификацию, если вы не можете самостоятельно. Но это также может привести к превышению предела дохода, чтобы претендовать на участие в программе HomeReady — в этом случае вы можете попытаться получить ссуду Standard 97, описанную ниже.

Однако помните, что созаемщик берет на себя все те же риски и обязанности по ссуде, что и вы, поэтому это серьезная просьба.

Жилищный заем Fannie Mae’s Standard 97

Fannie Mae также предлагает ссуду Standard 97, где 97 — это процент от стоимости дома, который вы будете финансировать. Другими словами, это еще одна ипотека на 3% ниже. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны быть впервые покупателем жилья, то есть у вас не было дома в течение последних трех лет. Вы также можете использовать эту ссуду для рефинансирования жилищной ссуды, принадлежащей Fannie Mae.

Как и в случае ссуды HomeReady, вы можете использовать заемщика, не являющегося жильцом, чтобы помочь вам получить квалификацию.Программы также имеют одинаковые требования к кредитному рейтингу, PMI и DTI. Опять же, вам нужно будет финансировать одноквартирный дом на одну семью, используя ссуду с фиксированной процентной ставкой.

Standard 97 не имеют ограничений по доходу, поэтому они могут быть хорошим вариантом, если ваш доход слишком высок для ссуды HomeReady. Вам все равно будет разрешено получить помощь при первоначальном взносе в виде подарка, гранта или сообщества Секундная ссуда. Тем не менее, ссуда Standard 97 не позволяет вам использовать доход от квартиры или дополнительный доход от единицы жилья, чтобы соответствовать требованиям.

Возможная ипотека Freddie Mac’s Home

Freddie Mac’s Home Возможная ипотека аналогична ипотеке Fannie Mae’s HomeReady. Он разработан, чтобы помочь людям с очень низким и средним доходом купить дом.

Как и HomeReady, ваш доход может достигать 80% от среднего дохода по региону. На переписных участках с низким доходом нет ограничения дохода. Инструмент «Возможный домашний доход и право собственности» поможет вам определить, соответствуете ли вы критериям.

Еще одной уникальной особенностью этой ссуды является то, что она позволяет вам использовать так называемый «собственный капитал» для покрытия до 100% вашего первоначального взноса и расходов на закрытие.Freddie Mac определяет собственный капитал как «предоставленные материалы или труд, выполненный заемщиком до закрытия объекта недвижимости. Стоимость труда, который они предоставляют, и деньги, которые они тратят на материалы для ремонта дома, считаются эквивалентом личных средств ». Ссуды HomeReady также позволяют получить собственный капитал, но только если вы вносите не менее 3% из собственных средств.

Программа Home Possible не имеет минимального кредитного рейтинга или максимального требования DTI, но ваш кредитный рейтинг в сочетании с остальной частью вашего профиля заемщика должен быть приемлемым в соответствии с алгоритмами андеррайтинга ипотечных кредитов Freddie Mac.Вам также нужно будет платить PMI, пока у вас не будет 20% капитала. Более того, в рамках этой программы разрешена ипотека с регулируемой процентной ставкой.

Если вы вкладываете только 3%, вы должны использовать ссуду для покупки одноквартирного дома. Например, если вы хотите купить дуплекс, вам потребуется более крупный первоначальный взнос. Как и в случае с 3% -ной скидкой Fannie Mae, вы можете обратиться к совместному заемщику, не занимающемуся проживанием, чтобы получить право на ипотеку.

Кредит HomeOne Фредди Мака

Кредит HomeOne Фредди Мака эквивалентен ипотеке Fannie Mae Standard 97.В нем нет ограничений по доходу, и по крайней мере один заемщик должен быть первым покупателем жилья, то есть человеком, который не владел домом в течение последних трех лет.

Разумеется, требование к покупателю жилья впервые не применяется, если вы занимаетесь рефинансированием. Но ссуда, которую вы рефинансируете, должна принадлежать Фредди Маку.

Как и в случае с HomePossible, эта кредитная программа не имеет требований к минимальному кредитному баллу или максимальному DTI, но ваш общий финансовый профиль должен быть принят системой андеррайтинга Freddie Mac.

Вы можете использовать ссуду HomeOne для финансирования одноквартирного дома, например дома или кондоминиума. Минимальный первоначальный взнос составляет 3%, но вы можете получить помощь при первоначальном взносе в виде подарка, гранта или кредита Affordable Seconds, что аналогично программе Fannie Mae Community Seconds.

Вы должны получить ипотеку с фиксированной процентной ставкой; ОРУЖИЯ не допускаются. Вам нужно будет вести PMI до тех пор, пока у вас не будет 20% капитала.

Итог

Все четыре ипотечных кредита с низким первоначальным взносом предназначены для заемщиков, которые будут жить в доме.Чтобы воспользоваться этими программами, вы должны финансировать основное место жительства, а не второй дом или инвестиционную недвижимость.

Благодаря подобным кредитным программам, особенно в сочетании с помощью по первоначальному взносу, отсутствие того, что вы можете позволить себе заплатить авансом, больше не должно мешать вам, если вы хотите стать домовладельцем. При стабильном доходе, ограниченном долге и хорошей кредитной истории — не говоря уже о низких процентных ставках — купить дом проще, чем когда-либо.

Как купить дом без денег в 2021 году

Если вы заинтересованы в покупке дома без денег, вам может повезти.

Существуют ипотечные программы, которые не требуют первоначального взноса или требуют очень небольшого взноса.

В этой статье рассказывается, как купить дом без денег, а также о типах ипотечных ссуд, которые требуют небольшого или нулевого предоплаты.

Получите предварительное одобрение сейчас

Как купить дом без денег

Есть два типа жилищных ссуд, не требующих первоначального взноса. Ссуды USDA и ссуды VA. Если вы не ветеран или покупаете дом в районе, соответствующем требованиям Министерства сельского хозяйства США, вы не имеете права участвовать в программе.

Но это не значит, что вы не можете получить ипотеку без выплаты денег; вам нужно проявить творческий подход.

Большинство видов жилищных ссуд позволяют сделать первоначальный взнос подарком от друга или родственника. Или вы можете претендовать на получение помощи по авансовому платежу.

Получите ссуду VA или USDA — Единственные две программы жилищной ссуды, которые предлагают 100% финансирование, — это ссуды VA и ссуды USDA. Если вы не ветеран или покупаете дом в сельской местности, вам понадобится небольшая помощь.

Получите в подарок первоначальный взнос — Некоторые ипотечные ссуды допускают получение подарков с первоначальным взносом.Ссуды FHA, Home Possible, HomeReady и обычные 97 требуют предоплаты в размере 3,5% или меньше и позволяют сделать первоначальный взнос подарком от семьи или друзей.

Чековые программы помощи при авансовом платеже — Вы можете иметь право на участие в программах помощи при предоплате, которые помогают выплатить до 100% вашего первоначального взноса. Посетите веб-сайт HUD, чтобы узнать о местных программах покупки жилья в вашем штате.

Попросите продавца покрыть ваши затраты на закрытие сделки. — Затраты на закрытие сделки — это комиссии, взимаемые кредиторами за выдачу и обработку ипотечного кредита.В среднем затраты на закрытие составляют от 2% до 5% от общей суммы кредита. Вам следует попросить продавца оплатить ваши затраты на закрытие сделки или получить помощь при закрытии сделки.

Жилищные ссуды с нулевым первоначальным взносом

Министерство сельского хозяйства США создало программу ссуд USDA, чтобы помочь малообеспеченным семьям стать собственниками жилья в сельских районах страны.

Помимо того, что не требуются деньги, ссуды USDA имеют самую низкую премию по ипотечному страхованию (MIP), которая намного ниже, чем у любого другого вида ипотеки.Всего 0,35% по сравнению с 0,85% для кредитов FHA.

• Минимальный кредитный рейтинг 620
• 100% финансирование
• Максимальное соотношение долга к доходу 50%
• Должен проживать в сельской местности, отвечающей критериям USDA

Подробнее : Полное руководство по займам USDA

VA ссуды предлагают 100% финансирование для наших военных ветеранов. VA не требует ипотечного страхования; вместо этого они взимают единовременную плату за финансирование VA, чтобы помочь программе быть самодостаточной.Комиссия составляет 2,15% от суммы кредита.

• 580+ кредитный рейтинг
• 100% финансирование
• 50% максимальное отношение долга к доходу

Подробнее: Полное руководство по займам VA

Программа Good Neighbor Next Door (GNND) — это государственная программа, которая предлагает дома HUD со скидкой 50% и всего лишь 100 долларов авансового платежа сотрудникам правоохранительных органов, учителям, пожарным / специалистам скорой медицинской помощи.Если вы имеете право на участие в программе GNND, вам необходимо получить ссуду FHA для финансирования недвижимости, чтобы получить ссуду всего лишь с первоначальным взносом в размере 100 долларов США.

• Доступно только для сотрудников правоохранительных органов, учителей и пожарных / техников скорой медицинской помощи
• 580+ кредитный рейтинг
• Первоначальный взнос в размере 100 долларов США

Жилищные ссуды с низким первоначальным взносом

Ссуды FHA требуют всего лишь 3,5% первоначального взноса, если у вас есть как минимум 580 кредитный рейтинг.Заемщики с кредитным рейтингом 500 могут иметь право на скидку 10%. Ссуды FHA позволяют подарить 100% первоначального взноса от члена семьи или друга.

• 580+ кредитный рейтинг
• 3,5% первоначальный взнос
• 50% максимальное отношение долга к доходу
• 100% первоначального взноса может быть подарком

Fannie Mae и Freddie Mac создали программы HomeReady и Home Possible Loan, чтобы конкурировать с ипотечными кредитами с низким первоначальным взносом.Чтобы соответствовать требованиям, заемщикам необходимо иметь кредитный рейтинг 620, снижение на 3% и доход ниже предела дохода в 100% от среднего дохода по региону. Денежные средства первоначального взноса могут быть использованы для оплаты 100% необходимого первоначального взноса в размере 3%.

• 620+ кредитный рейтинг
• 3% авансовый платеж
• Доход не может превышать 100% среднего дохода по региону
• 100% авансового платежа может быть подарено

Обычная ссуда 97 — это еще одна обычная ипотека в размере 3% первоначального взноса.Ограничений по доходу нет, но минимальное требование к кредитному баллу — 680. Обычные ссуды 97 позволяют подарить заемщику 100% средств первоначального взноса.

• 680+ кредитный рейтинг
• Первоначальный взнос 3%
• Максимальное соотношение долга к доходу 50%
• Допустимые подарочные фонды первоначального взноса

Контрактные ссуды избегают PMI, получив два кредита. Контейнер 80/10/10 — это два займа, один на 80% от покупной цены и 10%.Оставшиеся 10% — это ваш первоначальный взнос, который может быть подарком.

• 680+ кредитный рейтинг
• 10% авансовый платеж
• Нет PMI
• Часть авансового платежа может быть подарена

Плюсы и минусы покупки дома без денег

Часто задаваемые вопросы

Можно ли купить дом без пп? эй?

Да.Ссуды VA и USDA не требуют первоначального взноса, а другие программы позволяют делать первоначальный взнос подарком или поступать из программы помощи при первоначальном взносе.

Как получить деньги на первый взнос за дом?

Деньги для авансового платежа должны поступать из ваших сбережений или со счета 401k. Деньги также могут быть подарком, поступить от программы помощи при первоначальном взносе или подарком от члена семьи или друга.

На какую ипотеку легче всего претендовать?

Ссуды FHA имеют самые низкие требования к кредитному рейтингу среди всех типов ипотеки.Заемщики могут претендовать на ипотеку FHA с кредитным рейтингом 500 с первоначальным взносом в размере 10%. Заемщикам с кредитным рейтингом 580 или выше потребуется списание на 3,5%.

Сколько должен выложить покупатель жилья впервые?

Существуют ипотечные программы для первого покупателя, которые позволяют заемщику вкладывать всего 3% вниз.

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Кредиты FHA требуют снижения на 3,5%. Обычный кредит требует не менее 5%. Ссуды VA и USDA — это два ипотечных кредита, которые не требуют первоначального взноса.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечную страховку?

Да. Единственный случай, когда вы можете избежать ипотечного страхования с низким первоначальным взносом, — это если вы ветеран и имеете право на ссуду VA. Для всех остальных ипотечных кредитов потребуется страхование ипотечного кредита со скидкой менее 20%.

Какие преимущества дает вкладывать больше денег?

Чем больше денег вы вложите, тем большую сумму займа вам разрешат. Если вам нужно отложить 20%, обычная ипотека не потребует ипотечного страхования, что позволит вам сэкономить тысячи долларов в год.

Покупка дома без первоначального взноса

Первоначальный взнос может быть одной из самых серьезных проблем для домовладения. Даже если вы искали дом по умеренным ценам, экономия 20% на первоначальном взносе может легко составить более десятков тысяч долларов. Это в сочетании с затратами на закрытие и переезд может сделать вашу цель владения домом нереальной.

Если вы похожи на многих американцев, у которых мало сбережений, но которые мечтают о доме, который можно назвать своим, не бойтесь.Доступно несколько различных программ кредитования, которые практически не требуют денежных вложений, если вы работаете с компанией , занимающейся ипотечным кредитованием, . Здесь только несколько.

Кредиты FHA

Федеральное управление жилищного строительства (FHA) выступает в качестве страховщика с низкими первоначальными взносами. Это помогает многим покупателям жилья получить одобрение на получение ипотеки с минимальным первоначальным взносом. Некоторые заемщики могут даже иметь право на нулевую ставку или всего на 100 долларов по специальным программам. Другим преимуществом ссуды FHA является то, что она позволяет делать первоначальные взносы в качестве подарка от друзей и семьи, что означает, что вы можете приобрести дом, используя ссуду FHA, без необходимости вкладывать свои собственные деньги.

ВА Кредиты

Действующие члены службы, ветераны, супруги и другие правомочные бенефициары, которые соответствуют критериям отбора, могут воспользоваться ссудой VA . Эти ипотечные кредиты выдаются частными кредиторами, которые гарантированы Министерством по делам ветеранов США. Правомочные заемщики могут получить этот тип ссуды без выплаты денег и без частной ипотечной страховки.

Кредиты USDA

Модель U.S. Министерство сельского хозяйства (USDA) может предоставить до 100% финансирования. Это означает, что заемщики, желающие приобрести дом в подходящей сельской местности, могут выложить ноль долларов и профинансировать всю покупную цену.

Фанни и Фредди

Fannie Mae и Freddie Mac — это спонсируемые государством предприятия, которые устанавливают правила ипотечного кредитования по всей стране. Обе программы позволяют правомочным покупателям снизить стоимость покупки до 3%.

Home.Made Simple.®

Это наша эксклюзивная программа, разработанная для расширения возможностей владения домом для жителей Колорадо и их семей. Получите до 4% от покупной цены дома для использования в качестве первоначального взноса благодаря нам!

Первоначальный взнос и доступность

Многие люди думают, что для получения права они должны внести первоначальный взнос в размере не менее 20% от покупной цены. Это верно для обычных кредитов, в которых указано, что если вы не вкладываете хотя бы 20%, то потребуется частное ипотечное страхование (PMI).

Когда дело доходит до обычных кредитов, помните, что чем меньше первоначальный взнос, тем больше сумма кредита, что, в свою очередь, увеличивает ежемесячный платеж по ипотеке. Если требуется PMI, это еще больше увеличит ваш ежемесячный платеж.

Однако, как вы можете видеть выше, существует множество программ, которые предлагают помощь.

Надеюсь, благодаря этой статье вы почувствуете более оптимистичный взгляд на свои мечты о собственном доме. Наши личные консультанты по ипотеке обладают обширным опытом в оказании помощи людям, не получившим почти никакого первоначального взноса, попасть в дом.Для нас будет честью провести вас через этот процесс. Мы здесь, чтобы помочь, когда вы будете готовы!