Как накопить на отпуск при маленькой зарплате

Татьяна НЕЧЕТ

15 мая 19:53 0

Фото: Kelly Russo on Unsplash

Содержание 

Главное правило любой экономии денег, в том числе и на отпуск, — в учете расходов и ограничении некоторых  трат. Во многих случаях неумение копить является следствием отсутствия самодисциплины и неумения расставлять приоритеты. Для того, чтобы начать откладывать на заветный отдых, надо начать вести учет доход и расходов. А вторым шагом станет определение курорта и суммы, которую вы реально можете потратить на перелет, жилье и питание.

Включите в такую мини-схему обязательно непредвиденные расходы. Прибавьте к  получившейся сумме 10% на ежегодный рост цен и разделите на количество месяцев, оставшихся до поездки. Если цена оказалась неподъемной, снизьте свои требования к качеству отпуска или возьмите дополнительную работу. И начать откладывать надо как можно раньше до наступления заветной даты.

— Если вы не накопили на дорогой и хороший отель 5* на первой линии, неужели придется и вовсе проводить отпуск на даче? Я вас уверяю, вы можете ехать и в бюджетные отели. Я и сама, как турагент, люблю экспериментировать, выбирая одни из самых бюджетных 3*, особенно для тура выходного дня. Когда-то ездила в турецкую 3* на пять дней за 130 долларов с человека, в Испанию на неделю в 3* за 250 евро, в Тунис за 200 долларов на неделю в самый дешевый отель 4*, который только был.

Если вы так же спокойно относитесь к условиям проживания, отдаленности от моря (центра), готовы за небольшие деньги получить максимум впечатлений – это и ваш вариант отдыха.

Но если вам крайне важно качество курорта, сервис, уровень питания, номерной фонд и публика, я советую вам накопить на такой тур, в котором вам будем максимально комфортно. Бывает и такое, что турист на данный момент не обладает нужной суммой, но поверил агенту или сам прочитал в интернете отзывы и решил, что сможет договориться с собой в этот раз, а результат — испорченный отдых и реки слез, — посоветовала директор туристического агентства In Tour Наталия Коломийчук.

Избавьтесь от хлама или продайте все ненужные вещи

Поройтесь на балконе, в шкафах и кладовке. Там могут найтись хорошие, но совершенно ненужные вещи. Детские игрушки, старая техника, лыжи и коньки, одежда, из которой вырос ребенок. Совсем хлам полезно и вовсе выбросить, а вот добротные вещи можно продать в интернете. Это и место освободит, и дополнительную копеечку поможет заработать.

Используйте бонусы и купоны

Станьте охотником за скидками. Следите за распродажами, акциями и промокодами. Подпишитесь на группы в социальных сетях с акциями и горящими путевками. Деньги, сэкономленные на покупках, обязательно откладывайте в ту самую копилку «на отпуск». Но покупайте только самое нужное!

Переведите покупки в интернете

В интернете зачастую покупать гораздо выгоднее, чем в обычных магазинах или на рынке. На сайтах можно найти скидки, многие предлагают бесплатную примерку и отказ от товара, если он не подошел. Зачастую покупатели делают так: меряют вещь в магазине, а затем покупают такую же в интернете.

Чаще расплачивайтесь картой к кешбэком

У большинства банков есть карты, где за покупки начисляется кэшбэк. Или это баллы, которые можно тратить или менять. Также для экономии можно использовать кэшбэк-сервисы, которые позволяют вернуть часть потраченных на покупку средств. А после накопления достаточной суммы — вывести ее себе на карточку.  

Введите дни без покупок

Самый радикальный вариант экономии — устроить день без покупок. Суть его в том, что человек в магазине покупает только само нужное — еду, лекарства, и платит за коммунальные услуги. Но исключает необязательные расходы: развлечения, деликатесы, походы в кафе и рестораны, салоны красоты, покупку одежды и обуви, поездки на такси и так далее.

Сядьте и посчитайте, сколько минимум нужно тратить в день на еду и проезд. Полученную цифру умножьте на количество дней, в течение которых вы хотите сесть на «финансовую диету». Прибавьте обязательные расходы: коммунальные, аренду, детский сад, школу или курсы ребенка, и прочие обязательные платежи. Получив зарплату, оставьте эту сумму, а остальное отложите на отпуск. Специалисты рекомендуют придерживаться такого режима минимум 21 день.

Пересмотрите расходы

Как только вы поймете, куда уходит ваша зарплата, считать расходы и экономить станет проще. Записывайте свои траты в течение месяца в записную книжку или специальную программу (ее вы без труда найдете в интернете). Если финансы никогда ранее не учитывались, то вы можете удивиться тому, как много тратите на некоторые вещи. Четкая картина поможет выявить проблемные участки и понять, где лучше сэкономить. Кстати, неплохо поможет сэкономить отказ от вредных привычек — курения и употребления алкоголя.

Откройте накопительный счет

Если вскрыть копилку «на отпуск» риск очень велик, то можно избавиться от него и при этом получить пассивный доход. Самый простой вариант — открыть депозит. Причем специалисты рекомендуют заводить счета в разной валюте и в разных банках. Тогда падение одной валюты компенсируется ростом других, и можно не бояться, что копилка вдруг «лопнет». Главное, не забывайте регулярно пополнять депозиты.

КСТАТИ

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Подписывайтесь на нас в соц. сетях

советы, как накопить на отпуск

Хочется в путешествие, а денег не хватает? Можно накопить их быстро, если постараться.

“Денег нет! Копил-копил и все потратил” — так часто говорят люди, которые мечтают о путешествиях, но никак не могут накопить достаточно денег на отдых. А если задуматься, почему не удается скопить средства, и прислушаться к советам бывалых путешественников, мечта может осуществиться. Есть способы как не растрачивать все заработанные деньги и собрать их в копилку на желанный отпуск.

1. Отказаться от незапланированных покупок

Это золотое правило для тех, кто не может отказать себе в шопинге под настроение. Например, вы не планировали в выходные пробежаться по магазинам, но так получилось, и вы купили несколько симпатичных вещей, без которых вполне могли бы обойтись. Да, трудно сдержать себя, но нужно. Постарайтесь убедить себя, что ваша мечта о путешествии стоит усилий. Придется научиться себя контролировать. Если то, что вы хотите купить, превышает 10% от вашего ежемесячного дохода, и без этой вещи вы в принципе можете обойтись еще хотя бы несколько месяцев, то от нее лучше отказаться.

2. Воспользоваться распродажами

Зимой летние вещи стоят намного дешевле, а летом, наоборот, дешевле зимние. Воспользуйтесь этим моментом и возможностью сэкономить! Да, это может быть прошлогодняя коллекция. Если для вас это не критично, то это точно ваш вариант. Можно узнавать о распродажах на сайтах магазинов или у самих продавцов, чтобы сегодня не купить то, что завтра будет дешевле.

3. Чаще заходить в интернет-магазины

Покупки в интернете бывают выгоднее, чем в обычных торговых центрах. На сайтах вам могут предложить купить вещь дешевле. Можете даже примерить ее в обычном магазине, а потом зайти на сайт и заказать ее там. Кстати, удобно: можно заказывать несколько размеров или цветов для примерки, а то, что не понравилось или не подошло, отправить обратно бесплатно.

4. Контроль расходов и доходов

Попробуйте установить приложение для контроля ваших трат, способное анализировать их. Только надо честно вносить туда реальные данные, сколько и куда вы тратите деньги. Это поможет вам понять на чем можно сэкономить.

5. Составляйте списки покупок

Мы идем в магазин за хлебом, а покупаем полную корзину продуктов — знакомая история? Это спонтанные покупки, которых можно избежать, составив список необходимого. И, конечно, таким образом сэкономить.

6. Карта с кэшбэком

Практически любой банк может оформить карту, где за покупки начисляется кэшбэк. Или это баллы, которые потом можно будет потратить или обменять, или просто деньги.

7. Бронь отелей и билеты — заранее

Лучший способ сэкономить в предстоящей поездке — покупать билеты заранее. И отели бронировать тоже заранее, например, за полгода. Чаще всего цены перед самым отлетом и те, что предлагаются раньше, очень сильно отличаются в цене.

Ранее «Кубанские новости» рассказали о психологических трюках, которые научат вас экономить.

Моряки дальнего плавания – о заработке, минусах и плюсах жизни «на воде»

https://ria.ru/20190625/1555862837.html

Моряки дальнего плавания – о заработке, минусах и плюсах жизни «на воде»

Моряки дальнего плавания – о заработке, минусах и плюсах жизни «на воде» — РИА Новости, 03.03.2020

Моряки дальнего плавания – о заработке, минусах и плюсах жизни «на воде»

Двадцать пятое июня — день мореплавателя. На первый взгляд эта профессия кажется романтичной: постоянные путешествия, экзотические страны, многонациональная… РИА Новости, 03.03.2020

2019-06-25T08:00

2019-06-25T08:00

2020-03-03T14:44

общество

море

работа

санкт-петербург

белорецк

архангельск

новороссийск

москва

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155585/79/1555857978_0:0:3208:1804_1920x0_80_0_0_b064722f1c5f284efdda83df7e9d1538. jpg

МОСКВА, 25 июн — РИА Новости, Мария Семенова. Двадцать пятое июня — день мореплавателя. На первый взгляд эта профессия кажется романтичной: постоянные путешествия, экзотические страны, многонациональная команда. Но на самом деле за полгода странствий моряки могут ни разу не сойти на берег, а многие из них и вовсе были бы рады сменить профессию. Кто и зачем выбирает такую работу — в материале РИА Новости. Николай Ибисов (имя изменено), НовороссийскКаждый год я ухожу в рейс на шесть-семь месяцев, так уже 12 лет. Это очень тяжело, особенно первые несколько раз: ты находишься вдали от своих родных и близких, можешь только переписываться с ними максимум по часу в сутки, потому что интернет очень дорогой. Я много летаю. Взять мой последний рейс: компания покупает билеты, я лечу в Лос-Анджелес, сажусь на танкер, когда контракт заканчивается, из Хьюстона (аэропорт в штате Техас. — Прим. ред.) через Франкфурт (аэропорт в Германии. — Прим. ред.) добираюсь домой. Я объездил весь мир, был и в Африке, и в Австралии. Это очень тяжелая работа, единственный бонус — после вахты ты сможешь выйти на берег и купить шмотки для себя и семьи. А минусов очень много: приходится работать с пневмопистолетом, которой разрушает суставы, с химической краской, которая очень сильно воняет, постоянно дышать парами нефти. Делаю все — от мытья туалетов до помощи лоцману у руля. Все решает капитан, ему никто не смеет слова сказать, на судне он царь и бог. По контракту мой рабочий день — восемь часов, но это ерунда, на деле иногда получается 12-15 часов. Несмотря на все минусы, это прибыльно, а в Новороссийске работать особо негде. Сейчас планирую устроиться под российский флаг, ходить на наших танкерах. Надоело по полгода быть в вакууме — ни семьи, ни друзей. Живу в Мировом океане. В этом году от меня ушла жена. Три года были вместе, у обоих это второй брак. Все шло нормально, при мне она сидела дома и вышивала крестиком, хорошо готовила, вела хозяйство. Я переводил все заработанные деньги ей, на ее имя были оформлены квартира и машина — доверял полностью, мне казалось, что она надежный человек, я знал ее семью. В этом году она забрала все деньги, села в машину, которую я ей купил, и уехала в Дагестан. Сейчас живет в Махачкале на мои средства. У нас в Новороссийске это случай не единичный. Моряков обманывают, у моего знакомого женщина вынесла все из квартиры, хорошо, что жилье было оформлено на его мать, а то и дом бы отжала.Максим Алеханов (имя изменено), АрхангельскЯ из Архангельска, вся моя родня работала в море. Я знал, что там можно на что-то накопить. Пошел в рыбопромышленный колледж, думал, как в армии послужу, буду на рыбном пароходе ходить. Но по Баренцеву морю колесить — ни то ни се. Работаю с зарубежными компаниями: там зарплата в валюте, в связи с курсом это выгодно. До этого было по-другому: посмотришь, а люди-то на берегу, особенно в Москве, получают больше.Есть стереотип, что моряки могут посмотреть другие страны. Иногда действительно получается, но вот у меня был контракт на контейнеровозе — за полгода ни разу не сошел на берег. Многие думают, что моряки — необразованные люди. На самом деле у нас все машинное отделение с высшим образованием, у всех хороший английский. Рядовые — в основном филиппинцы, у них мощный профсоюз. Не дай бог у них не будет риса и караоке — сразу жалобу напишут, и такие проверки придут! Я, когда пошел в море, думал, что, наверное, весь экипаж по проституткам бегает. Но там, где я был, этого нет вообще, разве что пара человек, в основном из молодежи. Бывает, работы много, не выйти: краны сломаются, постоянные проверки, освидетельствование судна. Очень жесткие экологические требования: капля масла упадет — будут огромные штрафы. Если есть время выбраться в город, мы обычно кооперируемся. Все хотят съездить в магазинчик, купить сувениров, мороженого, посидеть в ресторане (но пить нельзя, разве что бокал вина). Для меня комфортным был бы контракт на три-четыре месяца. Обычному человеку кажется, что это очень долго. Мы с теми, кто работает на берегу, друг друга не можем понять. Например, я выкладываю фото барбекю на палубе. Мне: «Ух ты, море, мясо, красота!» А на самом деле это не приносит никакой радости — просто ужин. Хочется домой, быть с любимым человеком и друзьями. Все моряки мечтают работать на берегу. А кто-то думает: «Я бы тоже хотел посмотреть на другие страны, как они, а то все только работа — дом». Только что развелся мой друг, жена ему сказала: «Ты надоел со своим морем». А ведь она же знала, за кого выходит замуж. У меня тоже было расставание с девушкой из-за этого, тоже возникли претензии, говорила, что мне надо менять работу. Сейчас одну даму нашел, пока все нормально, два контракта подождала. В море есть связь, спутниковый интернет, хоть и не дешевый. Главное — найти адекватную спутницу, разводятся ведь и те, кто друг друга постоянно видит, если в голове бардак.Тяжело менять режим. Есть моряки, которые приходят — и в запой на неделю. Я заранее строю планы: что купить, куда позвонить, что сделать по учебе. Раз в пять лет нужно менять диплом и пройти очень много курсов: пожарная безопасность, медицина, охрана судов. Когда все заранее распишешь, легче становиться на новые рельсы. Михаил Кондратьев, БелорецкЯ стал моряком не так давно, всего год назад. По образованию я электрик, раньше было свое ИП — занимался квестами. Работу сменил спонтанно и необычно — я далеко не из морского региона, в моем городе всего три моряка, включая меня. Моряки очень суеверны. Есть разные приметы. К примеру, нельзя собирать вещи заранее: как-то раз один матрос так сделал, и мы встали на неделю из-за непогоды. Пока не поднимешься по трапу, никому не следует говорить, что отправляешься в рейс — в моем случае об этом знает только жена.Я моторист. Стою на вахте в машинном отделении четыре часа через восемь, занимаюсь обслуживанием и ремонтом двигателей, дизель-генераторов, котлов. Всегда в масле и мазуте. Перед учебой я долго думал, по какому пути пойти: начать с матроса и расти до штурмана или же с моториста до механика. После первого рейса понял, что не ошибся, выбрав путь механика и обслуживание самого сердца судна. Пока я был только в одном рейсе, готовлюсь ко второму. Видел Азовское, Черное, Мраморное, Средиземное моря. Все началось с того, что мне захотелось, помимо хорошего заработка, иметь необычную профессию. Море — как раз то что надо. Всю юность я провел в разъездах по России, был рьяным футбольным фанатом и путешественником. И тут меня как ударило: «А почему нельзя совместить путешествия, тягу к испытаниям и работу? Как я раньше не додумался?» До этого казалось, что работа в море — это где-то в другой далекой-далекой галактике, а теперь стало понятно, что это вполне достижимо. Конечно, просто так на судно не устроишься, нужна куча документов: загранпаспорт, паспорт моряка, мореходная книжка, учебный диплом, рабочий диплом, множество сертификатов. Чтобы получить одно, нужно другое, и так шаг за шагом. И вот я отправился в Питер добывать эти «артефакты», как Танос — камни бесконечности.Попрощались с женой, слез было много, когда вернусь — непонятно. Теперь вспоминаем и улыбаемся. Курсы продолжались три месяца, потом предстояло еще несколько месяцев практики, то есть мы настраивались минимум на полгода расставания. Но в Питере я нашел работу, все закрутилось, в итоге спустя месяц жена и дочь приехали ко мне, там мы отметили наш лучший Новый год, а ведь готовились к долгой разлуке. Но вот я отучился, отправился на свою первую практику, а жена и дочь — в наш родной город. Тогда мы расстались на четыре месяца. Сейчас я хочу уйти в рейс сразу на шесть месяцев, чтобы повысить квалификацию. Моя доченька пока слишком маленькая, чтобы понимать, куда я уезжаю. Ей три года. Впрочем, по рассказам жены, порой доходит до истерик. Однажды дочь оделась, сказала «папа» и просила открыть дверь. Наверное, собралась искать меня.Юрий Проказов, НовороссийскЯ живу в портовом городе Новороссийске. Отец был моряком, меня родные тоже уговорили поступать учиться на штурмана. Мне нравится такая работа: полгода там, полгода тут. И зарплата в море, конечно, нормальная, вполне хватает, чтобы спокойно жить в отпуске, хотя со скуки все равно ищешь себе какую-нибудь халтурку.Ухожу, как правило, на полгода, плюс-минус два месяца. С супругой я познакомился уже моряком, так что она знала, на что идет. Конечно, когда я ухожу в рейс, у нее случается небольшая истерика. Однако с каждым разом она все спокойнее воспринимает мои отъезды, хотя и говорит, что к этому невозможно привыкнуть. Ребенку пока только полтора года, он еще мало что понимает. Но по себе могу сказать, что для меня не было трагедией, когда отец уходил в рейс, зато было очень радостно, когда он возвращался. Мать объясняла нам с братом, где папа и почему его нет. Некоторые уверены, что у моряка в каждом порту по жене, это полный бред. Молодые и неженатые иногда ходят по женщинам, но чаще всего на это не хватает времени. На танкерах, например, всего сутки дается на погрузку — выгрузку, из этих суток у тебя восемь-двенадцать часов вахты. Плюс, может быть, прием продуктов, на это тоже нужно время. Изучение новых стран — тоже миф. Изредка получается выбраться в город, однако в основном все едут в супермаркет закупиться, на островах можно попробовать сходить на пляж. Плюс доехать до центра попросту дорого, такси, бывает, обходится в 20-30 долларов.

https://ria.ru/20190220/1551093560.html

санкт-петербург

белорецк

архангельск

новороссийск

москва

россия

РИА Новости

internet-group@rian. ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155585/79/1555857978_107:0:2838:2048_1920x0_80_0_0_122e7fb0a3f0e11229155b6d38b6ee8d.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

общество, море, работа, санкт-петербург, белорецк, архангельск, новороссийск, москва, россия

МОСКВА, 25 июн — РИА Новости, Мария Семенова. Двадцать пятое июня — день мореплавателя. На первый взгляд эта профессия кажется романтичной: постоянные путешествия, экзотические страны, многонациональная команда. Но на самом деле за полгода странствий моряки могут ни разу не сойти на берег, а многие из них и вовсе были бы рады сменить профессию. Кто и зачем выбирает такую работу — в материале РИА Новости.

Николай Ибисов (имя изменено), Новороссийск

Каждый год я ухожу в рейс на шесть-семь месяцев, так уже 12 лет. Это очень тяжело, особенно первые несколько раз: ты находишься вдали от своих родных и близких, можешь только переписываться с ними максимум по часу в сутки, потому что интернет очень дорогой.

Я много летаю. Взять мой последний рейс: компания покупает билеты, я лечу в Лос-Анджелес, сажусь на танкер, когда контракт заканчивается, из Хьюстона (аэропорт в штате Техас. — Прим. ред.) через Франкфурт (аэропорт в Германии. — Прим. ред.) добираюсь домой. Я объездил весь мир, был и в Африке, и в Австралии.

Это очень тяжелая работа, единственный бонус — после вахты ты сможешь выйти на берег и купить шмотки для себя и семьи. А минусов очень много: приходится работать с пневмопистолетом, которой разрушает суставы, с химической краской, которая очень сильно воняет, постоянно дышать парами нефти. Делаю все — от мытья туалетов до помощи лоцману у руля. Все решает капитан, ему никто не смеет слова сказать, на судне он царь и бог. По контракту мой рабочий день — восемь часов, но это ерунда, на деле иногда получается 12-15 часов.

20 февраля 2019, 08:00

Российские моряки уже полгода живут на судне в нечеловеческих условиях

Несмотря на все минусы, это прибыльно, а в Новороссийске работать особо негде. Сейчас планирую устроиться под российский флаг, ходить на наших танкерах. Надоело по полгода быть в вакууме — ни семьи, ни друзей. Живу в Мировом океане.

В этом году от меня ушла жена. Три года были вместе, у обоих это второй брак. Все шло нормально, при мне она сидела дома и вышивала крестиком, хорошо готовила, вела хозяйство. Я переводил все заработанные деньги ей, на ее имя были оформлены квартира и машина — доверял полностью, мне казалось, что она надежный человек, я знал ее семью. В этом году она забрала все деньги, села в машину, которую я ей купил, и уехала в Дагестан. Сейчас живет в Махачкале на мои средства.

У нас в Новороссийске это случай не единичный. Моряков обманывают, у моего знакомого женщина вынесла все из квартиры, хорошо, что жилье было оформлено на его мать, а то и дом бы отжала.

Когда ты по шесть-семь месяцев в вакууме, надо быть готовым, что твоя жена окажется не такой уже верной и честной. Я благодарен ей за то, что она хотя бы сделала это сейчас, а не через пять лет. Пускай живет счастливо. Документы на квартиру она оставила, значит, рано или поздно она появится, сделает дарственную, разведется со мной, и я забуду о ней, как о страшном сне. Я не боюсь, что она отберет квартиру. Я ее законный муж, максимум, что она сможет, — развестись и поделить пополам. Но ее мать сказала, что выступит на моей стороне в любом суде.

Максим Алеханов (имя изменено), Архангельск

Я из Архангельска, вся моя родня работала в море. Я знал, что там можно на что-то накопить. Пошел в рыбопромышленный колледж, думал, как в армии послужу, буду на рыбном пароходе ходить. Но по Баренцеву морю колесить — ни то ни се. Работаю с зарубежными компаниями: там зарплата в валюте, в связи с курсом это выгодно. До этого было по-другому: посмотришь, а люди-то на берегу, особенно в Москве, получают больше.

Есть стереотип, что моряки могут посмотреть другие страны. Иногда действительно получается, но вот у меня был контракт на контейнеровозе — за полгода ни разу не сошел на берег.

Я очень люблю знакомиться с людьми. В Бразилии одна девчонка удивилась: «Ой, вы из России? А я думала, там все угрюмые ходят». Пообщались, узнал, что ей Гагарин нравится. Я и говорю: «Вот Гагарин-то какой радостный был, и я такой же». А она: «Все русские такие?» «Все, — отвечаю, — но не по понедельникам». Всегда беру с собой пять магнитов с изображением Архангельска. Бывает, с кем-то разговорюсь в порту, отдаю со словами: «Дарю только хорошим людям». Человек, может, русского-то только раз в жизни видел. Если ты себя покажешь как-то не так, он на всю жизнь решит, что вся нация такая.

Многие думают, что моряки — необразованные люди. На самом деле у нас все машинное отделение с высшим образованием, у всех хороший английский. Рядовые — в основном филиппинцы, у них мощный профсоюз. Не дай бог у них не будет риса и караоке — сразу жалобу напишут, и такие проверки придут!

Я, когда пошел в море, думал, что, наверное, весь экипаж по проституткам бегает. Но там, где я был, этого нет вообще, разве что пара человек, в основном из молодежи. Бывает, работы много, не выйти: краны сломаются, постоянные проверки, освидетельствование судна. Очень жесткие экологические требования: капля масла упадет — будут огромные штрафы. Если есть время выбраться в город, мы обычно кооперируемся. Все хотят съездить в магазинчик, купить сувениров, мороженого, посидеть в ресторане (но пить нельзя, разве что бокал вина).

Для меня комфортным был бы контракт на три-четыре месяца. Обычному человеку кажется, что это очень долго. Мы с теми, кто работает на берегу, друг друга не можем понять. Например, я выкладываю фото барбекю на палубе. Мне: «Ух ты, море, мясо, красота!» А на самом деле это не приносит никакой радости — просто ужин. Хочется домой, быть с любимым человеком и друзьями. Все моряки мечтают работать на берегу. А кто-то думает: «Я бы тоже хотел посмотреть на другие страны, как они, а то все только работа — дом».

Только что развелся мой друг, жена ему сказала: «Ты надоел со своим морем». А ведь она же знала, за кого выходит замуж. У меня тоже было расставание с девушкой из-за этого, тоже возникли претензии, говорила, что мне надо менять работу. Сейчас одну даму нашел, пока все нормально, два контракта подождала. В море есть связь, спутниковый интернет, хоть и не дешевый. Главное — найти адекватную спутницу, разводятся ведь и те, кто друг друга постоянно видит, если в голове бардак.

Тяжело менять режим. Есть моряки, которые приходят — и в запой на неделю. Я заранее строю планы: что купить, куда позвонить, что сделать по учебе. Раз в пять лет нужно менять диплом и пройти очень много курсов: пожарная безопасность, медицина, охрана судов. Когда все заранее распишешь, легче становиться на новые рельсы.

Михаил Кондратьев, Белорецк

Я стал моряком не так давно, всего год назад. По образованию я электрик, раньше было свое ИП — занимался квестами. Работу сменил спонтанно и необычно — я далеко не из морского региона, в моем городе всего три моряка, включая меня.

Моряки очень суеверны. Есть разные приметы. К примеру, нельзя собирать вещи заранее: как-то раз один матрос так сделал, и мы встали на неделю из-за непогоды. Пока не поднимешься по трапу, никому не следует говорить, что отправляешься в рейс — в моем случае об этом знает только жена.

Я моторист. Стою на вахте в машинном отделении четыре часа через восемь, занимаюсь обслуживанием и ремонтом двигателей, дизель-генераторов, котлов. Всегда в масле и мазуте. Перед учебой я долго думал, по какому пути пойти: начать с матроса и расти до штурмана или же с моториста до механика. После первого рейса понял, что не ошибся, выбрав путь механика и обслуживание самого сердца судна. Пока я был только в одном рейсе, готовлюсь ко второму. Видел Азовское, Черное, Мраморное, Средиземное моря.

Все началось с того, что мне захотелось, помимо хорошего заработка, иметь необычную профессию. Море — как раз то что надо. Всю юность я провел в разъездах по России, был рьяным футбольным фанатом и путешественником. И тут меня как ударило: «А почему нельзя совместить путешествия, тягу к испытаниям и работу? Как я раньше не додумался?» До этого казалось, что работа в море — это где-то в другой далекой-далекой галактике, а теперь стало понятно, что это вполне достижимо. Конечно, просто так на судно не устроишься, нужна куча документов: загранпаспорт, паспорт моряка, мореходная книжка, учебный диплом, рабочий диплом, множество сертификатов. Чтобы получить одно, нужно другое, и так шаг за шагом. И вот я отправился в Питер добывать эти «артефакты», как Танос — камни бесконечности.

Попрощались с женой, слез было много, когда вернусь — непонятно. Теперь вспоминаем и улыбаемся. Курсы продолжались три месяца, потом предстояло еще несколько месяцев практики, то есть мы настраивались минимум на полгода расставания. Но в Питере я нашел работу, все закрутилось, в итоге спустя месяц жена и дочь приехали ко мне, там мы отметили наш лучший Новый год, а ведь готовились к долгой разлуке.

Но вот я отучился, отправился на свою первую практику, а жена и дочь — в наш родной город. Тогда мы расстались на четыре месяца. Сейчас я хочу уйти в рейс сразу на шесть месяцев, чтобы повысить квалификацию.

Моя доченька пока слишком маленькая, чтобы понимать, куда я уезжаю. Ей три года. Впрочем, по рассказам жены, порой доходит до истерик. Однажды дочь оделась, сказала «папа» и просила открыть дверь. Наверное, собралась искать меня.

Юрий Проказов, Новороссийск

Я живу в портовом городе Новороссийске. Отец был моряком, меня родные тоже уговорили поступать учиться на штурмана. Мне нравится такая работа: полгода там, полгода тут. И зарплата в море, конечно, нормальная, вполне хватает, чтобы спокойно жить в отпуске, хотя со скуки все равно ищешь себе какую-нибудь халтурку.

Ухожу, как правило, на полгода, плюс-минус два месяца. С супругой я познакомился уже моряком, так что она знала, на что идет. Конечно, когда я ухожу в рейс, у нее случается небольшая истерика. Однако с каждым разом она все спокойнее воспринимает мои отъезды, хотя и говорит, что к этому невозможно привыкнуть. Ребенку пока только полтора года, он еще мало что понимает. Но по себе могу сказать, что для меня не было трагедией, когда отец уходил в рейс, зато было очень радостно, когда он возвращался. Мать объясняла нам с братом, где папа и почему его нет.

Некоторые уверены, что у моряка в каждом порту по жене, это полный бред. Молодые и неженатые иногда ходят по женщинам, но чаще всего на это не хватает времени. На танкерах, например, всего сутки дается на погрузку — выгрузку, из этих суток у тебя восемь-двенадцать часов вахты. Плюс, может быть, прием продуктов, на это тоже нужно время. Изучение новых стран — тоже миф. Изредка получается выбраться в город, однако в основном все едут в супермаркет закупиться, на островах можно попробовать сходить на пляж. Плюс доехать до центра попросту дорого, такси, бывает, обходится в 20-30 долларов.

10 советов, как накопить деньги на покупку жилья: газета Недвижимость

Проблема отсутствия собственного жилья на сегодняшний день существует у многих казахстанцев. Единственный выход — начинать копить, если не на квартиру сразу, то хотя бы на первоначальный взнос по ипотеке. Но как быстро и правильно скопить деньги на покупку собственного жилья?

Портал о недвижимости kn.kz решил разобраться в данном вопросе и помочь действенными советами желающим приобрести собственную крышу над головой.

— Очень многие жалуются на то, что у них маленькая зарплата, которая не позволяет семейному человеку собрать необходимую сумму на покупку квартиры, — рассказывает независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева. — Но тогда возникает вполне закономерный вопрос: почему кто-то при такой же зарплате все же приобретает квартиру, а кто-то еле сводит концы с концами?

Специалист считает, что всё дело в мышлении.

— Поменяйте мышление, поймите, что никто вам ничем не обязан и ничего не должен, — предупреждает финансовый консультант. — И даже с небольшой зарплатой, можно и нужно искать выход. Практика показывает, что те, кто трезво оценивает ситуацию, быстрее находят пути решения вопроса приобретения заветных квадратных метров в собственность. По своему опыту могу сказать, что к цели быстрее приходят дисциплинированные люди, ведь процесс накопления средств не однодневный.

По мнению консультанта, надо быть готовым к тому, что даже относительно быстрое накопление денег займет у вас минимум год, а может и больше. Чтобы не сойти с намеченного пути и довести дело до конца, необходимо придерживаться нескольких простых правил. И тогда результатом для вас станет вожделенная квартира.

Ипотека в Казахстане: предложения банков в октябре 2017 года >>>

1. Поставьте перед собой реальную цель

Первоначально поставьте себе цель. Только не из тех несбыточных мечтаний, как пятиэтажный дворец на берегу моря, а реальную. Причем непременно уменьшите её до минимальных размеров. К примеру, вы хотели бы приобрести коттедж за 600 тысяч долларов, при общем доходе вашей семьи в 200 тысяч тенге. Понятно же, что копить на такое жилье можно всю жизнь и не факт, что даже к старости вам доведется стать собственником многокомнатных апартаментов. Только комплексы себе приобретете и будете укорять себя в собственной несостоятельности.

В данной ситуации умерьте свои аппетиты и начните визуализировать. Если у вас совсем ничего нет, то для начала запланируйте покупку маленькой квартиры на окраине города в кредит. Если вы имеете в собственности небольшую жилплощадь, то целью может стать обмен на квартиру большей квадратуры.

Не стоит бояться малых целей, пусть это будет только первым этапом на пути к накоплению.

Практика показывает, что те, кто трезво оценивает ситуацию, быстрее находят пути решения вопроса приобретения заветных квадратных метров в собственность.

Как купить жилье от Жилстройсбербанка: ипотека для всех, «Нурлы жер», «Свой дом» >>>

2. Выясните необходимую сумму накопления

Очень действенный инструмент накопления — это иметь перед глазами все цифры и расчеты приобретаемого жилья. К примеру, вы планируете взять первоначальный взнос в банке для покупки квартиры в ипотеку. Советуем вам заранее присмотреть подходящий вариант, узнать какова его стоимость и потом уже в банке выяснять сумму первоначального взноса, дополнительные расходы и комиссии финансовой организации и в итоге вывести конкретную цифру.

При этом ничто вам не мешает подобрать другие варианты с меньшей или большей стоимостью объектов, обзвонить несколько банков, чтобы найти наиболее выгодные для вас условия кредитования и т. д. Главное — иметь перед глазами конкретные цифры.

Большинство людей не соблюдают этого элементарного требования. Потенциальные покупатели недвижимости только примерно представляют себе стоимость квартир в том или ином районе и со слов знакомых или родственников имеют представление о сумме первоначального взноса и размере доплаты за квартиру.

Какие услуги по недвижимости можно получить онлайн >>>

3. Ведите строгую отчетность расходов и доходов

Следующий этап закономерно вытекает из предыдущего. Финансовые аналитики советуют постоянно отслеживать и записывать суммы, которые вы ежемесячно получаете, сколько из них откладываете на квартиру, а также общее количество накопленных денег. Эти три цифры дадут вам полное представление о скорости продвижения к намеченной цели и послужат сильнейшим мотиватором.

Итак, первая цифра — это доход. С ней не должно возникнуть никаких сложностей. Это та сумма, которая чаще всего не меняется из месяца в месяц. Тем не менее возьмите за правило фиксировать её ежемесячно в строке «Доход».

Вторая цифра — это сумма, которую вы сможете откладывать. Здесь также все предельно ясно. В графу «Откладываемая сумма» каждый месяц вписывайте цифру, которой вы готовы пожертвовать без ущерба для семьи ради желанных квадратных метров.

Третья цифра — это общая сумма накопления. Для выведения этой цифры необходимо суммировать первые две цифры за все месяцы откладывания. Сюда же нужно приплюсовать проценты в банке, если ваши сбережения лежат на депозите.

Доверяй, но проверяй, или Как выбрать надежный банк >>>

4. Постоянно пересматривайте все цифры и анализируйте

Важно, чтобы эти три цифры всегда были у вас перед глазами, и вы могли в любое время просмотреть их. Дело в том, что подобное действие создаст в вашем подсознании сильнейшую мотивацию. Удивительно, но обычное пересматривание цифр — это тот секрет, с помощью которого были накоплены самые значительные деньги.

При этом необходимо периодически анализировать ситуацию на рынке недвижимости и в экономической сфере. За время накопления могут измениться цены на квартиры, условия в банке и т.д.

Рассрочка от застройщика в 2017 году: особенности, обзор предложений >>>

5. Анализируйте ежемесячные расходы

— Чтобы получить полную картину того, на что тратится основная масса денег, необходимо в течение месяца полностью записывать абсолютно все расходы (ЭТО ОЧЕНЬ ВАЖНО!), — уверяет независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева. — В итоге вы будете крайне удивлены, так как до 40% расходов приходятся на ненужные вещи или так называ­емые импульсивные покупки.

Покупка квартиры в 2017 году: ипотека, госпрограммы, оформление, налоги >>>

6. Ходите по магазинам со списком

Чтобы избежать этих так называ­емых импульсивных покупок и связанных с этим угрызений совести, научитесь посещать супермаркеты с четким списком необходимого и на полный желудок, на полном серьезе советует эксперт.

7. Выделите средства на непредвиденные расходы

По словам финансового аналитика, при составлении семейного бюджета, то есть планировании расходов на предстоящий период, желательно 10-­15% от этой суммы заложить сверх — на непредвиденные расходы. И взять за правило — траты на юбилеи, свадьбы и прочие мероприятия не должны превышать эту сумму!

Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2017 году >>>

8. Найдите дополнительный заработок

— Да­-да, хотите квартиру — научитесь находить приработок, — говорит Жанагуль Рашева. — Можно таксовать по вечерам, можно брать переводы, можно писать бизнес­планы, рефераты и прочее. Существует уйма возможностей для дополнительного заработка.

40% расходов семейного бюджета приходится на ненужные вещи, считает финансовый консультант.

9. Выберите способ хранения денег

Ещё один важный момент — выбрать способ сохранения высвободившихся денег и денег, которые вы будете дополнительно зарабатывать. Четко определитесь, где вы планируете хранить деньги до покупки квартиры. Уверены, что для этой цели вы выберете банковский счет, а не место под подушкой дома. Ведь хранить деньги дома и не тратить их — это сложнейшая задача, которая, скорее всего, будет вам непосильна.

— Лично я бы посоветовала небезызвестный Жилстройсбербанк, — говорит независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева. — Открываете депозит и берете за правило — откладываемые ежемесячно деньги относить в банк. Благо сейчас хватает терминалов для осуществления этой операции. Чем быстрее насобираете на первоначальный взнос, тем ближе вы будете к намеченной цели. Собрав данную сумму, вы можете рассчитывать на промежуточный заем в банке для приобретения квартиры. К тому же к моменту накопления этой суммы вы уже будете психологически перестроены.

Как накопить на квартиру в Жилстройсбербанке >>>

10. Предусмотрите средства на развлечения

Еще один небольшой, но важный момент. По словам финансового аналитика, ОБЯЗАТЕЛЬНО при планировании бюджета предусмотреть небольшие расходы на походы с семьей в различные места развлечений.

— Не надо садиться на «голодный» паек, — предупреждает Жанагуль Рашева, — иначе в какой­то момент будет срыв, да и при очень жестких ограничениях любому человеку сложно оставаться в благодушном расположении духа. К тому же если к моменту приобретения квартиры вы останетесь без семьи из-­за вечных нервов и склок, нужна ли вообще такая жертва?

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Правильно подготовиться к жизни на пенсии почти невозможно

Некоторые люди по собственному желанию или вынужденно досрочно уходят на пенсию. Они тщательно готовятся, копят деньги, планируют финансовое будущее и времяпрепровождение на заслуженном отдыхе. Но те, кто уже отошел от дел, включая профессиональных пенсионных консультантов, признают: правильно подготовиться к новому этапу жизни практически невозможно.

Приходится приспосабливаться

Очень многое меняется после выхода на пенсию – стиль жизни, ощущение времени, отношения между супругами. При раннем выходе ситуация может усугубиться. Например, в США число разводов год от года в целом сокращается, но резко растет среди людей старше 50 лет, отмечает Крис Мамула в статье о раннем уходе на пенсию, опубликованной The Wall Street Journal. Мамула тщательно готовился к тому, чтобы оставить карьеру физиотерапевта в 41 год. «В моем случае мы с женой не развелись. Но из-за радикальных перемен в образе жизни в первый год после моего ухода на пенсию мы пережили наиболее тяжелый период в нашем 18-летнем в целом счастливом браке», – пишет Мамула.

До пенсии супруги много времени проводят порознь, а «когда находишься рядом с человеком дополнительно 8–12 часов в день, приходится приспосабливаться», отмечает Ричард Куинн, чьи наблюдения публикует MarketWatch. Куинн «большую часть своих 40 лет помогал тысячам работников готовиться к пенсии» в качестве консультанта, после чего в 2010 г. сам оставил работу. Отношения между супругами могут сильно измениться, особенно если оба рано уходят на пенсию. Поэтому до этого или сразу после необходимо поговорить друг с другом, определить цели и ожидания, планы по времяпрепровождению и взаимодействию, рекомендует Куинн.

Играть в атакующий футбол

Но главный урок, который Куинн вынес из почти 10-летнего пребывания на пенсии, касается, конечно, денег: «Вне зависимости от того, насколько хорошо ты подготовился к пенсии и насколько серьезный у тебя пенсионный доход, ты все время думаешь о деньгах». По какой-то причине мысли о том, «что если», не отступают: возможно, потому, что мы понимаем – второй попытки не будет и поэтому наши финансовые ресурсы ограничены, пишет Куинн.

Между тем планы могут полететь в тартарары сразу после выхода на пенсию, отмечает Мамула. Он сам намеревался подрабатывать физиотерапевтом, тем самым обеспечив переходный период и в финансовом, и в психологическом плане. Однако увлекся двумя проектами – написанием книги и ведением блога: «В результате первые два года я работал гораздо больше, а зарабатывал – гораздо меньше (по крайней мере какое-то время), чем планировал».

Аналогичная ситуация сложилась с расходами. В течение пяти лет перед уходом на пенсию Мамула с женой очень внимательно следили за расходами и рассчитывали в первые годы после завершения работы перестать сберегать, но не забирать средства из инвестиций. В 2018 г. планы были нарушены – но с положительным результатом: супруги смогли продать дом без агента по недвижимости, сэкономив тем самым $15 000. В 2019 г. все было наоборот: они купили дом поменьше в месте, которое им нравилось, но он был ужасно, с их точки зрения, спроектирован. На перестройку и ремонт ушло более $30 000, тратить которые они не планировали. Пришлось брать деньги из инвестиционного портфеля.

Эксперты сходятся во мнении: даже на пенсии нужно стараться зарабатывать, восполнять потраченные сбережения. Следовать традиционному пенсионному планированию, предполагающему отсутствие дохода и регулярный вывод средств, – это все равно что тянуть время в футбольном матче, пытаясь удержать счет, сравнивает Мамула. По его мнению, чтобы «выиграть», нужно атаковать: «Никогда не прекращайте расти и учиться. Найдите интересный способ получать дополнительный доход».

Куинн считает исключительно важной способность восполнять сбережения. «Нельзя компенсировать значительные, непредвиденные расходы из основных пенсионных сбережений и не поставить под удар свое финансовое будущее. Помимо основного пенсионного плана нужен фонд на случай чрезвычайных обстоятельств, и после трат его нужно восполнять», – пишет он.

Многое предсказать невозможно

Планирование пенсии основано на множестве предположений, но чем длиннее пенсионный период, тем их больше и, следовательно, больше шансов ошибиться, указывает Мамула. Нужно спрогнозировать ожидаемую продолжительность жизни; если человек уходит на пенсию в традиционном возрасте, у него остается примерно треть жизни, но если раньше – около половины, а то и больше. Но как можно разработать план на столь длинный, да к тому же еще и неопределенный срок? Нужно учесть экономические факторы, такие как будущая доходность фондового рынка, процентные ставки, уровень инфляции, однако даже многие профессионалы делают это плохо. Наконец, надо предсказать себя, добавляет Мамула: будем ли мы жить так, как нам хочется, понравится ли делать то, что планировали?

За десятилетия подготовки к пенсии и после вполне могут произойти события, которые серьезно повлияют на финансовое положение пенсионера, например, такие, которые Нассим Талеб назвал «черными лебедями» – плохо предсказуемые, редкие события, имеющие масштабные негативные последствия. Они могут быть связаны и с политикой: изменения налогового законодательства, реформа пенсионной системы или здравоохранения. Но невозможно предугадать суть этих изменений и их последствия.

Так, в 2014 г. правительство России заморозило отчисления работодателей в пенсионные накопления россиян для инвестиций (6% от зарплаты) – граждане могли передавать их в управление ВЭБу, частным управляющим компаниям или негосударственным пенсионным фондам. И хотя некоторые министры клялись, что это разовая мера, разморозки так и не произошло. А теперь в недрах правительства созрел новый механизм пенсионных накоплений – гарантированный пенсионный план. Кроме того, за последние пять лет был изменен способ расчета будущей пенсии по старости, введена мало понятная система баллов, государство отказалось от индексации по инфляции пенсий работающим пенсионерам (из-за этого у них стало меньше средств для сбережений). Сокрушительный удар по планам будущих российских пенсионеров нанесло решение о постепенном повышении с 2019 г. пенсионного возраста с 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин до 63 и 65 лет соответственно. Правда, период для накоплений на пенсию для них увеличился.

Понятно, что многие траты, например на поддержание здоровья, с возрастом будут увеличиваться, но никто не знает, как именно и в течение какого времени. Часть собранных на пенсию средств нужно не трогать и дать им возможность расти, чтобы можно было использовать их в более поздние годы – не в последнюю очередь на оплату возросших медицинских расходов, советует Куинн. Это также позволит защитить сбережения от инфляции.

Участники форума вопросов и ответов Quora в дискуссии о выходе на пенсию подчеркивали, что только на пенсии люди по-настоящему учатся управлять своими расходами, отмечает MarketWatch. «То, что считалось нормальной тратой, ставит тебя перед серьезной дилеммой, когда твой доход ограничен», – написала Женетт, бывшая управляющая проектами, которой пришлось уйти на пенсию в 50 лет.

«Спустя два года после досрочного выхода на пенсию я бы посоветовал тем, кто ее планирует, подходить со смирением к этому вопросу. Он связан со многими неизвестными. Нужно принять тот факт, что вы многого не знаете и не можете предсказать. В противном случае вам придется жить в страхе», – резюмирует Мамула. И добавляет: «Не ограничивайте свои возможности. Жизнь гораздо веселее, когда играешь, чтобы выиграть, чем когда пытаешься не проиграть».

10 типичных финансовых ошибок, совершаемых моряками

Это вторая статья из серии статей о личном финансовом планировании моряков, подготовленной очень опытным главным инженером Радживом Кошиком. Вы можете прочитать предыдущую статью серии «Важность финансового планирования для моряков» здесь.

Как моряки мы занимаем уникальное положение.

Мы живем и работаем на своем рабочем месте, поскольку оно постоянно перемещается по миру. Наши каюты становятся нашим физическим имуществом на определенный период нашего пребывания.Как старшие офицеры, мы иногда делаем одно и то же судно несколько раз и периодически остаемся в одних и тех же каютах в течение нескольких лет. Пансион и проживание ложатся на судовладельца, как и на медицинские расходы. Нам также говорят, что мы застрахованы на определенную сумму денег.

Все это наполняет нас ложным чувством безопасности и самоуспокоенности по множеству причин, которое фактически проявляется в формах, упомянутых и объясненных ниже.

Поскольку мы не учимся тратить на домашнее хозяйство, пока не поженимся, мы не осознаем, сколько стоит содержать домашнее хозяйство.Мы не стремимся к мелким повседневным расходам и учимся их планировать. Отсутствие практического опыта и понимания личных финансов часто приводит к серьезным ошибкам, которых можно было бы легко избежать.

Излишне говорить, что мы, как моряки, допускаем множество финансовых ошибок, которые в конечном итоге сводятся к следующим типичным:

1. Зависимость от судовладельцев :

Меняются времена, меняются и судовладельцы, и требования моряков.Тот факт, что наши зарплаты не выросли в реальном выражении, не означает, что стоимость жизни на суше не увеличилась. Фактически, стоимость жизни, медицинские расходы, а также жизненные устремления на суше существенно выросли. Если мы не будем разумно и реалистично планировать свои финансы, нас ждет серьезный шок в дальнейшей жизни.

2. Отсутствие медицинской страховки:

Моряки часто не планируют собственное медицинское страхование. Они чувствуют, что судовладелец их накроет на всякий случай.Это неправда, потому что в период отпусков БОЛЬШИНСТВО компаний их не покрывает. Следовательно, если что-то случится с моряками или их семьями во время отпуска, медицинские и другие связанные с этим расходы могут быть огромными. Поэтому рекомендуется выбрать полис типа Floater для ВСЕЙ семьи.

3. Страхование жизни отсутствует:

Моряк (офицер или не офицер) думает, что судовладелец обеспечивает ему соответствующее спасательное прикрытие. Моряки мало понимают, что страховая защита действует только на время их работы на борту судна.Они не планируют более дешевые формы страхования (так называемые СРОЧНЫЕ ПЛАНЫ СТРАХОВАНИЯ), пока они молоды и размер страховых взносов меньше. Если они планировали в возрасте 22 лет и брали страховку до 75 лет, им пришлось бы платить намного меньше (примерно от 150 до 200 долларов в год). Покрытие для таких планов будет в пределах 300 000 долларов, а страховой взнос будет оставаться фиксированным до 75 лет (или, если это применимо в вашей стране). Помните, СРОКОВЫЕ ПЛАНЫ — это только планы на риск, а это означает, что в случае, если с вами что-то случится, вашим оставшимся в живых будут выплачены деньги, в противном случае страховая премия будет израсходована.Это почти как планы страхования судов.

4. Неправильный вид страхования:

Еще хуже то, что даже если моряки берут полисы страхования жизни, это в основном полисы возврата денег или пожертвований, которые не имеют очень большой страховой суммы, но имеют вид возврата денег, которые они взимают астрономическими взносами. Пожалуйста, не поддавайтесь на такие страховки жизни. Хорошая страховка для вас на полмиллиона долларов не должна стоить вам более 300 долларов, если вы моложе 30 лет и не курите (медицинские требования и требования к здоровью зависят от страны и компании).

5. N0 Резервный или чрезвычайный фонд:

Сегодня офицер уезжает из дома на срок от 3 до 5 месяцев, а унтер-офицер — еще дольше. Хотя зарплата регулярно отправляется домой в виде НАПИСИ, иногда этого не хватает или ее недостаточно. Также бывают ситуации, когда член семьи серьезно болен, и при отсутствии медицинской или медицинской страховки траты денежных средств могут быть огромными. В таких случаях моряки должны вносить деньги на отдельный счет как минимум на 3 месяца ДОМАШНИХ РАСХОДОВ, чтобы он служил резервным фондом.

6. Нет правильного плана экономии:

Хотя современные моряки становятся мудрее своих предшественников, в большинстве случаев они либо не экономят, либо откладывают ДОСТАТОЧНУЮ экономию. Если моряк не начинает откладывать деньги в первые годы, когда он не женат или не несет какой-либо серьезной ответственности, это может стать немного серьезным, поскольку он потеряет преимущество ранней пташки.

Давайте рассмотрим пример, чтобы понять это.

В таблице ниже Seaman Michael (только для e.g) начинает откладывать всего 100 долларов в месяц по схеме, дающей 12% годовых (в год), и продолжает откладывать до 31 года, после чего ПРЕКРАЩАЕТ депозиты. Однако он не снимает деньги и позволяет своим сбережениям продолжать свое существование до 50 лет, БЕЗ добавления чего-либо еще.

Через несколько лет он дежурит у второго помощника Руэля, который тоже того же возраста, что и Майкл. Руэл узнает о плане Майкла и начинает действовать по тому же плану и продолжает экономить 100 долларов каждый месяц ДО 50 лет.

Теперь из приведенной ниже таблицы вам будет очень ясно, что, несмотря на то, что Майкл остановился через 10 лет, на его счету 15 114,31 доллара. В то время как у Руэля всего 13333,39 доллара, хотя он продолжал вносить свой вклад в размере 100 долларов до 50 лет. Руэль никогда не сможет восполнить дефицит, образовавшийся из-за его задержки всего на 5 лет.

Третий столбец, выделенный желтым цветом, показывает, какой была бы стоимость сбережений / инвестиций, если бы Майкл продолжал вкладывать свои 100 долларов на протяжении всего рабочего периода.

7. Запирание дорогостоящих домов / квартир на ненадлежащих условиях:

Дом — это необходимость для каждого человека и третья потребность после еды и одежды. Я твердо убежден в том, что приют нужно приобретать как можно раньше.

Однако следует учитывать город, в котором собираетесь поселиться, а также его площадь. Большое и популярное метро может быть хорошей достопримечательностью, но если вы собираетесь сделать карьеру в море, стоит ли оставаться в большом городе с ограниченными и дорогими ресурсами? Переезд в меньший город или то, что может быть пригородом, сегодня может быть дешевле, и в конечном итоге он может легко развиться через 5-10 лет.

Другой аспект жилищного строительства — это ссуда (в некоторых странах также называемая ипотекой). У этого есть разные аспекты. Если вы возьмете ссуду очень высокой стоимости с высокой процентной ставкой в ​​начале жизни, это может затруднить или затруднить ваш профессиональный и финансовый прогресс и даже возложить на вас тяжелое бремя на этапе вашей жизни, когда вам нужно много денег. вещей.

Это аспект, о котором я расскажу в своих будущих статьях, поскольку он составляет основу душевного спокойствия моряков.

8.Легко доверять разному финансовому персоналу:

Из-за того, что мы мало знакомы с методами на суше, мы начинаем доверять различным агентам и сотрудникам банка. Большинство бесполезных планов и страховок продаются нам без нашей потребности в том же красивыми девушками в блестящих банках, которыми они теперь стали. Я сам стал жертвой такой продажи. Все эти планы в конечном итоге прожигают очень большую дыру в вашем кармане; это очень просто — вы покупаете бананы, когда вам действительно нужны яблоки.

По большей части это неправильное руководство исходит от известных людей и родственников, которые либо продают его самим морякам, либо связывают их с неправильными людьми. Держись подальше от этого. Развивайте себя и примите мудрое решение.

9. Слишком много тратите на то, что мало используете:

В первые годы работы в море у нас более длительные контракты. В результате не используются все новейшие гаджеты, которые вы покупаете. Большинство из них покупается по инициативе коллег или друзей на берегу или из-за рекламы, которую вы видите в аэропортах, когда присоединяетесь к своему кораблю или выходите из него.Только представьте, что в течение 6-месячного контракта вы покупаете iPhone за 800 долларов, когда вы фактически не можете звонить с его помощью в море. Вместо этого вкладка за 300 долларов или ноутбук могут помочь вам совершать бесплатные звонки, отправлять сообщения через «онлайн-мессенджеры» или электронную почту. К тому времени, как вы покинете судно, гаджет за 800 долларов уже устарел, а новая версия уже вышла на рынок. Таким образом, порочный круг покупки ненужных вещей продолжается.

Дорогие мотоциклы или автомобили — это еще один объект желания, который моряки покупают и оставляют дома, оставаясь на длительное время в море (еще одна импульсивная покупательская привычка, которая является продуктом «материалистического сравнения» с другими, в основном с семьей и друзьями).

Я помню четвертого инженера, который во время своего первого пребывания в должности хотел купить автомобиль BMW для своего отца, который водил скромный Maruti 800 и был категорически против такой траты денег. Четвертый инженер купил бы это, взяв ссуду под очень высокую процентную ставку. Всем на борту пришлось приложить дополнительные усилия, чтобы объяснить ему тщетность его действий, особенно потому, что у него также была ссуда на образование в размере 20 000 долларов.

Если старшие офицеры или те, кто провел довольно много времени в море, не дают хороших советов юниорам, последние высаживаются на борту, собирая на борту ценные и наименее полезные вещи.

10. Не оставаться в курсе событий в соответствующих странах:

Новости из дома должны состоять не только из результатов автогонок Формулы-1 или матчей по крикету. Хорошие новости или новости о возможности могут сэкономить и заработать деньги, если вы сможете использовать их в нужное время. Многие из вас могут поверить, какое отношение эти моменты имеют к финансовому планированию? На самом деле, у него много работы.

Наш доход от работы под парусами фиксирован и не увеличивается вместе со стоимостью жизни в нашей стране.Следовательно, мы должны разработать способы и средства, чтобы увеличить этот доход. Идея состоит в том, чтобы использовать его для получения большей прибыли эффективным, юридическим и налоговым способом.

Если это будет сделано правильно, я могу заверить вас, что примерно через 10-15 лет вашей трудовой жизни у вас будет два источника дохода, и, по всей вероятности, доход от ваших инвестиций может превысить вашу зарплату.

Хотите приумножить с трудом заработанные деньги?

За последние 25 лет г-н Раджив Кошик, бывший моряк и советник по финансовому планированию, отвечает за помощь более 500 коллегам и друзьям, прямо или косвенно, в планировании их финансового будущего и независимости.

Многие моряки воспользовались его советами по инвестициям и сбережениям, которые помогли им экспоненциально увеличивать свои деньги во время работы в море. Он также спас нескольких морских профессионалов от типичных инвестиционных ошибок, которые в конечном итоге привели бы к большой потере их денег.

Ознакомьтесь с очень популярной электронной книгой г-на Раджива Кошика «Руководство по финансовому планированию», специально разработанной для моряков. Это руководство точно расскажет, что нужно для обеспечения финансово обеспеченного будущего и как вы можете досрочно выйти на пенсию, заставив свои деньги усердно работать на вас.Щелкните здесь, чтобы приобрести копию сегодня -> Руководство по финансовому планированию

В следующих статьях мы рассмотрим каждый аспект этого финансового планирования.

В конце концов, мы обязательно и неуклонно будем двигаться в направлении, которое обеспечит финансовую свободу морякам.

Финансовая свобода, которая позволит вам выбрать жизненный путь. Это позволит вам выбрать время пребывания на борту, продолжительность отпуска, отдых, который вы хотите и когда захотите.

Однако это должно сопровождаться мыслью о том, что сегодня нужно чем-то пожертвовать, чтобы завтра можно было насладиться чем-то большим.

К вам…

Совершали ли вы какие-либо из упомянутых выше финансовых ошибок?

Поделитесь своим опытом в комментариях ниже или задайте вопрос автору о планировании ваших финансов на форумах Marine Insight здесь.

Заявление об ограничении ответственности: Автор статьи является главным инженером торгового флота и не имеет формальной квалификации в области финансового планирования.Высказанные взгляды основаны на его собственном опыте и опыте других, кому он помог. С ним можно связаться по почте здесь. Вы также можете присоединиться к обсуждению на форумах здесь. Автор не гарантирует и не принимает на себя никаких юридических обязательств или ответственности за точность, полноту или полезность любой информации, представленной здесь.

Теги: финансовое планирование моряки моряки

3 хитрости, которые помогли мне сэкономить деньги при низком доходе

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.

• Между черными и белыми существует разрыв в уровне благосостояния, который можно проследить от поколения к поколению до рабства. Сегодня этот разрыв сохраняется системным расизмом и дискриминационной политикой.
• Идея о том, что «финансовая грамотность» может решить финансовые проблемы чернокожих людей, ложна — если у вас нет ресурсов для сбережений или инвестирования, никакое финансовое образование не поможет вам накопить богатство.
• Как чернокожая женщина с низким доходом, я узнала три разумных для меня способов сэкономить деньги.
• Первый — рассматривать сбережения как привычку — сумма в долларах имеет меньшее значение, чем сам процесс сбережения.
• Также важно стратегически подходить к выплате долга, и в какой-то момент вам нужно будет найти способы заработать больше денег.
• Подпишитесь, чтобы получать информационный бюллетень Personal Finance Insider на свой почтовый ящик »

Термин« разрыв в расовом богатстве »означает большую разницу в чистом капитале между расами.В настоящее время в Соединенных Штатах состояние средней белой семьи оценивается в 10 раз выше, чем у средней семьи черных. Но это не потому, что черные люди «плохо разбираются в деньгах».

Разрыв в расовом богатстве восходит к рабству, когда белые рабовладельцы приобрели богатство с помощью рабского труда. Даже когда рабство было отменено, чернокожие не получали компенсации за их труд или невообразимые потери. У недавно освобожденных чернокожих не было не только денег, но и других ресурсов для улучшения своего положения.

В то время как черные люди боролись, белые имели возможность накопить больше богатства, используя то, что они уже получили от рабства, а также от политической политики и дискриминационных систем, направленных на сохранение разрыва в расовом богатстве, таких как «красная черта» в США.

Сегодня, в то время как белые люди продолжают накапливать богатство с помощью этих систем, расизм и дискриминация продолжают препятствовать усилиям чернокожих по созданию богатства.Проблема не в том, что мы «плохо обращаемся с деньгами», а в том, что история игнорируется и наши конкретные потребности не решаются.

Неправильно предполагать, что финансовая грамотность — это ответ на проблемы с деньгами чернокожих

Многие системы и программы по-прежнему разрабатываются на основе неверной предпосылки о том, что финансы черных людей являются результатом нашего собственного плохого финансового поведения. При таком явно искаженном взгляде на распределение богатства и его причины неудивительно, что финансовая грамотность неоднократно представляется как решение циклической проблемы бедности.

Финансовая грамотность — это понимание основных понятий в сочетании с набором навыков, позволяющих эффективно принимать решения в отношении финансовых ресурсов. Финансово грамотные люди понимают концепции заработка, расходования, сбережений, займов и защиты денег и других финансовых активов. Это, однако, не означает автоматически совершенную практику.

Так же, как существует разрыв в уровне благосостояния, существует и недостаток в способности действовать на основе финансовой грамотности. Нам нужно переключить разговор о финансовой грамотности на финансовые возможности людей.В частности, для чернокожих важно создавать и предоставлять ресурсы, которые не предполагают, что мы виноваты в наших обстоятельствах, а вместо этого признают существующие условия и реагируют на них соответствующими инструментами.

Уроки, которые я усвоил, как построить богатство при низком доходе

Я финансово грамотен, и мое финансовое положение не позволяет мне практиковать большую часть доступных финансовых советов. Финансовые эксперты обычно не принимают во внимание материальное положение чернокожих, поэтому для нас важно помогать себе и друг другу.

Я делюсь набором практик, которые помогли мне улучшить отношения с деньгами и отвергнуть идею о том, что мне не лучше, потому что я «плохо с деньгами». Правда в том, что неравное распределение богатства не принесло мне пользы, и я был вынужден использовать то, что было доступно. Как и в случае со многими чернокожими, это означало получение долгов, что уменьшило мою способность сберегать. Однако я нашел несколько ключей для улучшения моей ситуации, которые могут сработать для других, поэтому я делюсь ими здесь.

1. Экономия при низком доходе — это развитие привычки откладывать, а не сумма, которую вы откладываете

Черные люди знают, что важно экономить. Это сообщение передавалось из поколения в поколение вместе с методами сбережения, разработанными, когда чернокожие были заблокированы от банковских систем. Деньги были сэкономлены на конвертах, банках, контейнерах для мороженого и полиэтиленовых пакетах в морозильных камерах. Черные люди умеют хранить и прятать деньги, так что они почти так же недоступны, как деньги в банке.Проблема не в понимании важности экономии; должно быть достаточно денег, чтобы сэкономить.

Идеально, чтобы сэкономить не менее 20% вашего дохода, но для тех из нас, чей доход едва соответствует нашим потребностям, это невозможно. По этой причине цель должна быть изменена, чтобы сделать ее более достижимой.

При низком доходе очень важно выработать у привычку экономить деньги. Сумма не так важна, пока не будет достаточно денег для удовлетворения всех потребностей. Более управляемые цели сбережений, ориентированные на привычки, могут быть такими:

1. Откладывать определенную сумму денег с каждой зарплаты.Сумма может составлять 5 долларов. Каждый платежный период 5 долларов должны поступать на отдельный банковский счет.
2. Сохранение монет, полученных как сдача от транзакций. Это может быть сдача на 0,67 доллара на 2 доллара при покупке на 1,33 доллара. В конце каждого дня кладите монеты в банку и устанавливайте время, чтобы их перекатывать или переносить в монетоприемник. При обмене на купюры депонируйте на сберегательный счет.
3. Превращение неожиданной экономии в реальную экономию. Если вы всегда покупаете предмет, который стоит 10 долларов, а он продается за 8 долларов, положите оставшиеся 2 доллара на свой сберегательный счет.

2. Выплата долга требует стратегии

Многие чернокожие имеют долги, потому что они необходимы для выживания. Ссуды и кредитные карты часто являются единственным способом остаться на плаву в краткосрочной перспективе, когда дохода недостаточно для покрытия расходов. Однако эти продукты стоят денег, и на их окупаемость могут уйти годы.

Важно проявлять стратегию при выплате ссуд и кредитных карт, осознавая, что меньшая задолженность означает более высокие сбережения. Если у вас есть несколько долгов, которые нужно погасить, используйте этот метод, как указано в The Budgetnista:

1. Сделайте минимальный платеж по всем своим долгам, кроме той, у которой наименьший остаток.Допустим, это счет по кредитной карте на 1000 долларов.
2. По наименьшей задолженности выплатите минимальный платеж, а затем еще немного. Определитесь с суммой, которую вы можете постоянно платить, даже если она составляет 10 долларов.
3. Если у вас есть возможность увеличить платеж по самому маленькому долгу, сделайте это. Вы можете использовать излишки чаевых, деньги на день рождения, деньги, найденные в кармане брюк, или любые другие неожиданные деньги, которые не идут в ваши сбережения.
4. Продолжайте оплачивать долги таким образом, пока ваш самый маленький долг — счет по кредитной карте в 1000 долларов — не будет полностью погашен.
5. Добавьте сумму платежа, которую вы производили по самому маленькому долгу — счету по кредитной карте на 1000 долларов, — к минимальному платежу, который вы производили по второму по величине долгу (который является вашим новым наименьшим долгом), увеличивая произведенный платеж.
6. Как только вы сможете заплатить немного больше по этому долгу, сделайте это.
7. Продолжайте выплачивать долги таким образом, пока не выплатите следующий по величине долг.
8. Повторите этот процесс.

3. Не обойтись без необходимости зарабатывать больше денег

В какой-то момент необходимо увеличить доход.Более высокий доход приводит к уменьшению потребности в займах и повышению способности погашать существующий долг и экономить деньги.

Поиск работы трудный, и принятие решений не в наших руках, но мы можем найти способы зарабатывать деньги на собственных условиях. Убираете ли вы в шкафу, устраиваете распродажу или продаете домашнее печенье, каждая мелочь имеет значение.

Когда вы думаете о способах увеличения вашего дохода, вот несколько вещей, о которых следует помнить:

1. Побочные действия требуют вложений. Это нормально — просить помощи у членов семьи и друзей, у которых есть деньги, чтобы помочь вам начать работу. Помните, что вам нужно сохранять приверженность своей практике сбережений и выплатить свой долг, поэтому, если кто-то другой может дать вам 25 долларов, которые вам нужны, чтобы получить ингредиенты для этой первой партии печенья, попросите и примите их.
2. Каждый доллар, который вы зарабатываете на побочной суете, — это не ваши деньги. Вам нужно будет реинвестировать в бизнес. Вы должны покупать больше муки, откладывать деньги на газ для приготовления пищи и печатать этикетки для пакетов с печеньем.
3. Товары с добавленной стоимостью продаются лучше и с более высокими наценками. Вы можете продавать перец, растущий на заднем дворе, но что, если бы вы использовали его для приготовления перечного соуса? Люди будут платить больше за продукт, который вы изменили, чтобы облегчить им жизнь.
4. Выдающиеся черты привлекают внимание потребителей. Сообщите им, что ваш перечный соус сделан из домашнего перца. Скажите им, что вы получили рецепт от своей прабабушки. Если со временем станет лучше, сообщите об этом своим клиентам.
5. Пассивный доход требует больше предварительной работы, но требует меньше вашего времени и энергии в долгосрочной перспективе. Подумайте о том, что вы можете создать и распространить, что будет полезно другим. У вас есть лучший рецепт печенья с шоколадной крошкой в ​​мире? Вы научились водопроводчику у своего отца и давали советы людям, строящим новые дома? Может быть, вы научились делать шарфы со встроенными масками для лица. Вы можете создавать PDF-файлы, видео или подкасты и делать их доступными для немедленной загрузки. Создайте ресурс, сделайте его доступным в Интернете, установите цену и продвигайте его.

Когда мы живем в бедности, мы мало что можем сделать, поэтому мы должны учитывать каждую мелочь.Не позволяйте советам экспертов расстраивать вас и знайте, что ваши обстоятельства не часто отражаются в совете, которым вы делитесь.

Бедность — это системная проблема, которую необходимо решать не только на индивидуальном уровне. Ваша финансовая борьба — не ваша вина, поэтому избавьтесь от мысли, что вы сделали что-то не так или застряли навсегда. Вносите небольшие изменения, будьте последовательны и отмечайте даже самые маленькие финансовые успехи. Призывайте к системным изменениям и перераспределению богатства, но давайте продолжим создавать и делиться нашими системами и практиками.

Больше покрытия личных финансов

Самый быстрый и простой способ сэкономить тысячи долларов прямо сейчас

Согласно недавнему отчету Американской ассоциации заработной платы, более 74% американских рабочих столкнулись бы с финансовыми трудностями, если бы их зарплата была задержана всего на одну неделю. К сожалению, прожиточный минимум от зарплаты до зарплаты — это реальность для трех четвертей населения США, и не только для низкооплачиваемых работников — почти 10% американцев с зарплатой в 100000 долларов и более с трудом сводят концы с концами в конце своего платежного цикла.

К счастью, есть много простых, но часто упускаемых из виду способов сразу же начать сокращать расходы и наращивать сбережения.

Дуглас Бонепарт, президент и основатель Bone Fide Wealth, говорит, что сбережения сводятся к «уравновешиванию субъективного образа жизни с вашими сберегательными целями.«

Это, конечно, требует небольших усилий и жертв. Но прежде, чем вы сможете даже начать экономить, Boneparth говорит, что вам необходимо понять свои финансовые параметры, управляя своим денежным потоком. Этого можно достичь, просто выполнив эти три действия.

Получить четкое представление о ваших финансах

Определите, куда уходят ваши деньги. Это включает в себя возврат к прошлым выпискам по кредитным картам и определение ваших привычек в расходах. К счастью, существует множество автоматизированных сервисов, таких как Mint и Tiller Money, которые генерируют отчеты о тенденциях для определения ваших ежемесячных покупок, перечисляя их по категориям, продавцу и потраченной сумме.Это процесс «глубокого понимания» того, как деньги приходят и уходят из вашей жизни, говорит Бонепарт, добавляя, что люди, которые не имеют твердого представления об этом, создают для себя финансовую колею.

Составьте бюджет. Согласно опросу Credit.com, около 60% американцев не имеют бюджета — и это потому, что многие не знают, как его создать. Но наличие бюджета всегда гарантирует, что у вас будет достаточно денег на то, что вам нужно — или о которых вы мечтаете.Начните с составления списка всех ваших ежемесячных расходов. Затем подсчитайте, сколько вы тратите на каждую позицию, и сравните это с полученной оплатой на дом. Если вы обнаружите, что ваши расходы превышают ваш доход, вам необходимо сократить расходы.

Определите свои желания и потребности. Отделив существенные расходы от второстепенных, вы можете легко сократить расходы. Каждому нужна еда, кров и одежда. Но вам не нужен дом площадью 5000 квадратных футов или дизайнерский гардероб. Важно различать эти два аспекта и контролировать желание изменить свой образ жизни.

Сократите эти 7 вещей

Теперь, когда у вас есть четкое представление о своих финансах, пора начать экономить. Вот 7 областей, в которых вы можете резко сократить свои расходы.

Продукты питания. Помимо жилья, продукты питания — это, пожалуй, единственная статья в семейном бюджете, на которую американцы тратят больше, чем что-либо другое, особенно горожане. По данным Бюро статистики труда, американцы тратят более 7700 долларов в год на продукты и рестораны.Одни только пищевые отходы обходятся среднестатистической семье от 1365 до 2275 долларов в год. Между тем, рост числа удобных служб доставки еды делает очень заманчивым перерасход средств на еду, особенно потому, что это связано со скрытыми платежами, — говорит Винни Сан, основатель Sun Group Wealth Partners. Средняя американская семья ежегодно тратит 3000 долларов на еду на вынос и доставку еды. Сан говорит, что заблаговременное планирование еды может помочь сделать приготовление еды дома менее трудным. Это простой способ сэкономить; в среднем еда, приготовленная дома, стоит 4 доллара.

Sun также предлагает придерживаться постоянной диеты, поскольку покупка одинаковых продуктов питания позволяет вам точно знать, что вам нужно в магазине, предотвращая перерасход средств и уменьшая количество пищевых отходов. Вы также сможете более легко отслеживать, когда цены на продукты питания растут или товары поступают в продажу.

Спирт. Сокращение употребления алкоголя — еще одна экономия. Согласно недавнему опросу, проведенному Harris Poll для TD Ameritrade, миллениалы ежемесячно тратят на алкоголь почти 300 долларов. Если просохнуть в течение трех месяцев, можно легко сэкономить около 1000 долларов.

Транспорт. Согласно Sun, транспортировка также может серьезно сказаться на вашем бюджете. Согласно исследованию приложения для личных финансов Empower, в зависимости от города пользователи Uber и Lyft тратят от 25 до 110 долларов в месяц. Удобство этих приложений позволяет легко потратить почти 700 долларов за один месяц. Однако отказ от этих приложений может быть благом для ваших финансов.

Владеть автомобилем дешевле, чем пользоваться услугами такси, когда дело касается поездок на работу.В среднем, владение автомобилем обходится в 10 049 долларов в год, в то время как использование услуг по вызову пассажиров для поездок на работу обходится в 20 118 долларов в год, согласно отчету AAA.

Однако общественный транспорт остается лучшим способом передвижения. Согласно отчету Американской ассоциации общественного транспорта, вы можете сэкономить сотни каждый месяц, переключившись на общественный транспорт.

Если вы не можете переключиться на общественный транспорт, такие ресурсы, как GasBuddy, могут помочь вам найти самые дешевые места, где можно заправиться, по дороге на работу.

Абонентское обслуживание. По данным eMarketer, к следующему году 20% американцев перестанут действовать. Но потоковые сервисы могут складываться. Фактически, средний американский потребитель ежемесячно платит 37 долларов за стриминговые сервисы. Добавьте это к дополнительному хранилищу iCloud, цифровым газетам и всем бесплатным пробным версиям, на которые вы забыли подписаться, и это может приносить до сотен долларов ежемесячно. Boneparth предлагает пролистать свой почтовый ящик, чтобы увидеть, на какие услуги вы подписаны, и отменить как можно больше.Начальные службы управления подпиской, включая Truebill и Trim, предлагают бесплатные обзоры банковских выписок потребителей, в частности, для отметки повторяющихся платежей.

Сбережение сводится к уравновешиванию субъективного образа жизни с вашими сберегательными целями.

Дуглас Бонепарт

президент и основатель Bone Fide Wealth

Многие американцы среднего класса живут от зарплаты до зарплаты

С 2013 года Совет Федеральной резервной системы провел исследование, чтобы «отслеживать финансовое и экономическое состояние американских потребителей. .«Откровенно говоря, большая часть данных последнего опроса менее чем ошеломляющая: 49 процентов работников, занятых неполный рабочий день, предпочли бы работать больше часов при своей нынешней заработной плате; 29 процентов американцев рассчитывают получить более высокий доход в следующем году; 43 процента домовладельцев, владеющих своим домом не менее года, считают, что его стоимость возросла. Но ответ на один вопрос был поразительным. ФРС спросила респондентов, как они будут платить за чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов. Ответ: 47 процентов респондентов заявили, что либо они покроют расходы за счет займа или продажи чего-либо, либо они вообще не смогут найти 400 долларов. Четыреста долларов! Кто знал?

Ну Я знал. Я знал, потому что я нахожусь в этих 47 процентах.

Я знаю, каково жонглировать кредиторами, чтобы прожить неделю. Я знаю, каково это — проглотить свою гордость и постоянно заставлять людей платить мне, чтобы я мог платить другим. Я знаю, что это такое, когда на меня наложили залог, а с моего банковского счета взяли взыскание кредиторы. Я знаю, каково это быть до моих последних 5 долларов — буквально, — пока я жду зарплаты, и я знаю, что значит существовать в течение нескольких дней на яичной диете.Я знаю, каково это бояться идти к почтовому ящику, потому что всегда будут новые счета для оплаты, но редко чек для их оплаты. Я знаю, каково это сказать дочери, что я не знал, смогу ли я заплатить за ее свадьбу; все зависело от того, произошло ли что-нибудь хорошее. И я знаю, каково это — занимать деньги у своих взрослых дочерей, потому что у нас с женой закончился мазут.

Вы бы ничего этого не заметили, если бы посмотрели на меня. Мне нравится думать, что я выгляжу достаточно благополучным.И вы бы не узнали этого, если бы посмотрели мое резюме. У меня была достаточно хорошая карьера писателя — пять книг, сотни опубликованных статей, ряд наград и стипендий, а также небольшая (очень маленькая), но респектабельная репутация. Вы даже не догадались бы, глядя на мою налоговую декларацию. Я далеко не богат, но, как правило, я зарабатывал солидный доход среднего или даже иногда высшего среднего класса, что почти все, что может ожидать писатель, даже писатель, который также преподает, читает лекции и пишет сценарии для телевидения. как я.И вы, конечно, не узнаете этого, если бы поговорили со мной, потому что последнее, что я когда-либо делал — до сих пор — это признал свою финансовую незащищенность или, как я думаю, «финансовое бессилие», потому что это имеет многие из характеристик сексуального бессилия, не в последнюю очередь из-за отчаянной потребности скрыть это и сделать вид, что все идет гладко. По правде говоря, это может быть более неприятным, чем сексуальная импотенция. «Скорее всего, вы услышите от своего приятеля, что он принимает виагру, чем о том, что у него проблемы с кредитной картой», — говорит Брэд Клонц, финансовый психолог, преподающий в Университете Крейтон в Омахе, штат Небраска, и помогает людям с финансовыми проблемами.«Гораздо более вероятно». Америка — это страна, как напомнил нам Дональд Трамп, победителей и проигравших, альф и слабаков. Финансовая борьба — это источник стыда, ежедневного унижения и даже формы социального самоубийства. Молчание — единственная защита.

Я знаю, что значит занимать деньги у дочерей, потому что у нас с женой закончился мазут.

Итак, я никогда не говорил о своих финансовых трудностях, даже с моими ближайшими друзьями, то есть до тех пор, пока я не осознал, что то, что происходит со мной, также происходит с миллионами других американцев, а не только с самыми бедными из нас, которые по определению, борьба за то, чтобы сводить концы с концами.Согласно опросу ФРС и другим опросам, это происходило с профессионалами среднего класса и даже с представителями высшего класса. Это происходило как с теми, кто скоро уйдет на пенсию, так и с теми, кто скоро начнет работу. Это происходило как с выпускниками колледжей, так и с бросившими школу. Это происходило по всей стране, в том числе в местах, где такие проблемы меньше всего ожидали. Я знал, что в экстренной ситуации у меня не будет 400 долларов. Чего я не знал и не мог представить, так это того, что у многих других американцев тоже не будет денег.Мой друг и местный мясник Брайан, который является одним из немногих людей, которых я знаю, открыто говорит о своих финансовых трудностях, однажды сказал мне: «Если кто-то говорит, что он плывет, он лжет». Это может быть не совсем так, но опять же, это может быть не так уж и далеко.

Хью Кречмер

Отчасти я не знал об этом по той причине, что до недавнего времени экономисты также не знали или, по крайней мере, не обсуждали это. У них была статистика безработицы, разница доходов и данные о чистом капитале, но ни одна из них не отражала то, что происходило в домохозяйствах, пытающихся справиться с этим неделя за неделей, от зарплаты к зарплате, от расходов к расходам.Дэвид Джонсон, экономист, изучающий неравенство доходов и благосостояния в Мичиганском университете, говорит: «Люди изучали сбережения и долги. Но идея о том, что люди не сводят концы с концами, или идея о том, что в случае потрясения у них не будет денег, чтобы платить, это определенно новая область исследований », — которая взлетела со времен Великой рецессии. По словам Джонсона, экономисты давно выдвинули теорию о том, что люди сглаживают свое потребление на протяжении всей жизни, компенсируя плохие годы хорошими — занимая плохие годы, сберегая хорошие.Но недавние исследования показывают, что когда люди получают деньги — бонус, возврат налогов, небольшое наследство — они, на самом деле, с большей вероятностью потратят их, чем откладывают. «Возможно, — говорит Джонсон, — у людей нет денег», чтобы их откладывать. Оказывается, многие из нас живут в более или менее постоянной финансовой опасности. Поэтому, если вы действительно хотите знать, почему сегодня в Америке такое глубокое экономическое недовольство, даже когда многие индикаторы говорят, что страна движется в правильном направлении, спросите члена этих 47 процентов.Спроси меня.

Финансовое бессилие известно под другими названиями: финансовая хрупкость, финансовая незащищенность, финансовые затруднения. Но как бы вы это ни называли, данные убедительно указывают на то, что либо значительное меньшинство, либо незначительное большинство американцев находятся на тонком льду в финансовом отношении. Насколько тонкий? Исследование Bankrate в 2014 году, перекликающееся с данными ФРС, показало, что только 38 процентов американцев оплатили бы посещение отделения неотложной помощи на сумму 1000 долларов или ремонт автомобиля на 500 долларов на сэкономленные деньги. Два отчета, опубликованные в прошлом году благотворительным фондом Pew Charitable Trusts, показали, что, соответственно, 55 процентов домохозяйств не имеют достаточно ликвидных сбережений, чтобы возместить потерянный доход за месяц, а из 56 процентов людей, которые заявили, что они беспокоятся о В своем финансовом положении в прошлом году 71 процент беспокоились о том, что у них достаточно денег для покрытия повседневных расходов.Аналогичное исследование, проведенное Аннамарией Лусарди из Университета Джорджа Вашингтона, Питером Туфано из Оксфорда и Дэниелом Шнайдером, тогдашним из Принстона, спрашивало людей, могут ли они «придумать» 2000 долларов в течение 30 дней за непредвиденные расходы. Они обнаружили, что немногим более четверти не могут, а еще 19% могут сделать это, только если они закладывают имущество или берут ссуды до зарплаты. Вывод: почти половина взрослых американцев «финансово уязвимы» и «живут очень близко к финансовому положению».Еще один анализ, проведенный Джейкобом Хакером из Йельского университета, позволил измерить количество домашних хозяйств, которые потеряли четверть или более своего «доступного дохода» за данный год — доход за вычетом медицинских расходов и процентов по долгу — и обнаружил, что в каждый год с 2001 по 2012 год по крайней мере каждый пятый терпел такие убытки и не мог компенсировать их накоплением сбережений.

Вы можете думать об этом как о проблеме с ликвидностью: возможно, у людей просто недостаточно наличных на их текущих или сберегательных счетах для покрытия непредвиденных расходов.В этом случае вы можете подумать, что обретете большую стабильность, глядя на чистую стоимость активов — сумму активов людей, включая их пенсионные счета и их собственный капитал. Именно это и сделал Эдвард Вольф, экономист из Нью-Йоркского университета и автор будущей книги по истории богатства в Америке. Вот что он обнаружил: чистая стоимость не так уж велика. Медианная чистая стоимость активов резко снизилась в прошлом поколении — на 85,3 процента с 1983 по 2013 год для нижнего квинтиля доходов, снизившись на 63.5 процентов для второго нижнего квинтиля и снижение на 25,8 процента для третьего, или среднего, квинтиля. Согласно исследованию, финансируемому Фондом Рассела Сейджа, чистая стоимость капитала с поправкой на инфляцию типичного домохозяйства, находящегося в средней точке распределения богатства, составляла 87 992 доллара в 2003 году. К 2013 году он снизился до 54 500 долларов, то есть на 38 процентов. И хотя лопнувший пузырь на рынке жилья в 2008 году определенно способствовал падению, падение для нижних квинтилей началось задолго до рецессии — еще в середине 1980-х годов, говорит Вольф.

Вольф также изучил количество месяцев, в течение которых семья, возглавляемая кем-то из «наиболее трудоспособного возраста», от 24 до 55 лет, могла продолжать самостоятельно финансировать свое текущее потребление, предполагая ликвидацию всех финансовых активов, кроме собственного капитала, если семья потеряет доход — другой взгляд на чрезвычайный вопрос. Он обнаружил, что в 2013 году семьи наиболее трудоспособного возраста в двух нижних квинтилях дохода не имели собственного капитала и, следовательно, не на что тратили. Семья из среднего квинтиля со средним доходом около 50 000 долларов могла продолжать тратить… шесть дней.Даже во втором по величине квинтиле семья могла поддерживать нормальное потребление только 5,3 месяца. Конечно, эти цифры не включают в себя собственный капитал. Но, как говорит Вольф, «сейчас гораздо труднее получить вторую ипотеку, ссуду под залог собственного капитала или рефинансировать». Так что избавьтесь от этого собственного капитала, который в любом случае резко упал во время Великой рецессии, и многие люди фактически исчезнут. «Семьи использовали свои сбережения для финансирования своего потребления», — отмечает Вольф. По его оценке, типичная американская семья находится в «отчаянном положении».

Хью Кречмер

Некоторые группы — афроамериканцы, выходцы из Латинской Америки, люди с низкими доходами — имеют меньше финансовых ресурсов, чем другие. Но главное не потеряно: финансовое бессилие — это болезнь равных возможностей, которая проявляется при любом демографическом разрыве. Исследование Bankrate показало, что почти половина выпускников колледжей не оплатили бы ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи за счет сбережений, а исследование Лусарди, Туфано и Шнайдера показало, что почти четверть домохозяйств, зарабатывающих от 100 000 до 150 000 долларов в год, не утверждают, что это не так. чтобы иметь возможность собрать 2000 долларов в месяц.В документальном фильме о работе Лусарди вошли интервью с людьми, живущими на улице в Вашингтоне, округ Колумбия, с вопросом, могут ли они найти 2000 долларов. Лусарди, который поспешил указать, что небольшое количество интервью прохожих не следует принимать за общественные науки, тем не менее был поражен несоответствием между внешностью интервьюируемых и их ответами. «Вы смотрите на этих людей, и они молодые профессионалы», — сказал Лусарди. «Вы ожидаете, что люди скажут:« Конечно, я бы это придумал.» Но многие из них не смогли.

В 1950-х и 60-х годах американский экономический рост демократизировал процветание. В 2010-х нам удалось демократизировать финансовую незащищенность.

Если вы попросите экономистов объяснить такое положение дел, они, скорее всего, сочтут задолженность по кредитной карте главным виновником. Многие говорят, что задолго до Великой рецессии у американцев возникли проблемы с кредитованием. Согласно анализу данных Федеральной резервной системы и TransUnion, проведенного сайтом по личным финансам ValuePenguin, в 2015 году задолженность по кредитной карте составляла около 5700 долларов на семью.Конечно, эта цифра учитывается для всех домохозяйств с нулевым балансом. Согласно анализу, около 38 процентов домохозяйств имеют долги, и среди них средний размер превышает 15 000 долларов. В последние годы, в то время как число людей, имеющих задолженность по кредитным картам, сокращается, средний долг тех домашних хозяйств, у которых есть остаток средств, растет.

Отчасти причина того, что кредитование начало расти в 80-х и 90-х годах, заключается в том, что он был доступен так, как никогда не был доступен предыдущим поколениям.Уильям Р. Эммонс, помощник вице-президента и экономист Федерального резервного банка Сент-Луиса, прослеживает всплеск до решения Верховного суда 1978 года, Marquette National Bank of Minneapolis против First of Omaha Service Corp . Суд постановил, что законы штата о ростовщичестве, которые устанавливают ограничения на проценты по кредитным картам, не применяются к национально зарегистрированным банкам, ведущим свою деятельность в этих штатах. По сути, это позволило крупным национальным банкам выпускать кредитные карты повсюду с любыми процентными ставками, которые они хотели взимать, и дало банкам огромный стимул для нацеливания на уязвимых потребителей именно так, как считает Эммонс, уязвимые домовладельцы стали мишенью для субстандартных ипотечных кредиторов много лет спустя.К середине 80-х годов кредитная задолженность в Америке уже росла. За этим последовала так называемая «великая умеренность», период длиною в несколько поколений, в течение которого рецессии были редкими и умеренными, а риски нести весь этот долг казались низкими.

Финансовое бессилие имеет многие характеристики сексуального бессилия, не последней из которых является отчаянная потребность скрыть это.

Обе разработки повлияли на экономию. В частности, с ростом кредита многие американцы не ощущали особой потребности в сбережениях. Проще говоря, когда долги растут, сбережения сокращаются.Как говорит Брюс МакКлари, вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования, «на начальном этапе Великой рецессии был всплеск использования кредитов, потому что люди использовали кредиты вместо чрезвычайных сбережений. Они использовали кредит как спасательный плот ». Не то чтобы американцы — или, по крайней мере, те, кто родился после Второй мировой войны — когда-либо были особенно бережливыми. Уровень личных сбережений достиг пика в 13,3 процента в 1971 году, а затем упал до 2,6 процента в 2005 году. В прошлом году этот показатель составлял 5.1 процент, а по словам МакКлари, почти 30 процентов взрослых американцев не откладывают свои доходы на пенсию. Когда вы объединяете высокий долг с низкими сбережениями, вы получаете большую часть населения, которое не может позволить себе чрезвычайную финансовую ситуацию.

Так кто виноват? Некоторые экономисты говорят, что, хотя банки, возможно, продвигали кредитование, люди, тем не менее, предпочли нарастить долги; экономить слишком мало; не оставлять подушек на случай чрезвычайных ситуаций, не говоря уже о выходе на пенсию. «Если вы хотите иметь финансовую безопасность, — говорит Брэд Клонц, — это все на вас.«Одна вещь, которую экономисты делают, чтобы уменьшить эту ответственность, заключается в том, что кредит представляет собой кардинальное изменение по сравнению со старой экономической системой, когда финансовые решения были гораздо более ограниченными, ограничивая тот вид проблем, в которые могли попасть люди, — кардинальное изменение, для которого большинство людей были плохо подготовлен.

---

Подробнее о деньгах Примечания

---

Парадоксально, но по мере того, как финансовые продукты становятся все более изощренными, теоретически предоставляя людям больше возможностей сгладить неровности в своей жизни, похоже, произошло нечто вроде противоположного, по крайней мере, для многих.Действительно, Аннамария Лусарди и ее коллеги обнаружили, что в целом, чем более развиты кредитные и финансовые рынки страны, тем серьезнее проблема финансовой незащищенности для ее граждан. Почему? Лусарди утверждает, что по мере усложнения финансового мира наши знания о финансах отстают. По сути, довольно много американцев «финансово неграмотны», и эта неграмотность сильно коррелирует с финансовыми проблемами. Исследование 2011 года, которое она и ее коллега провели, измеряя знания фундаментальных финансовых принципов (сложные проценты, диверсификация рисков и влияние инфляции), показало, что 65 процентов американцев в возрасте от 25 до 65 лет были финансово неграмотными.

Выбор, зачастую вопреки невежеству, безусловно, является частью истории. Возьми меня. Я признаю себя виновным. Я финансово неграмотный или, что еще хуже, невежда. Я предлагаю это не как оправдание, а просто как факт. Я делал выбор, не задумываясь о финансовых последствиях — отчасти потому, что я не знал об этих последствиях, а отчасти потому, что предполагал, что всегда преодолею любые невзгоды, если они возникнут. Я предпочел стать писателем, что является рискованной с финансовой точки зрения профессией, чем заниматься чем-то более прибыльным.Я предпочел жить в Нью-Йорке, чем в месте с более низкой стоимостью жизни. Я выбрал двоих детей. Я предпочел писать длинные книги, на которые требовались годы работы, даже несмотря на то, что мои успехи были растянуты до предела, а, как оказалось, и дальше. Мы все делаем такой выбор, и он, очевидно, влияет на нашу прибыль и даже определяет ее. Но, не вдаваясь в метафизику, это выбор, который определяет, кем мы являемся. Мы не делаем их, думая о своем финансовом благополучии, хотя, возможно, и должны.Мы делаем их, думая о своей жизни. Альтернатива — быть другим человеком.

Но даже сделав этот выбор, который включал возобновляемый кредит, большую часть своей жизни я не тонул в долгах (может, наступал на них… ладно, едва наступал). Примерно пять лет назад, когда я вообще перестал пользоваться кредитными картами и начал постепенно расплачиваться с ними с помощью финансового консультанта, мне всегда удавалось платить по крайней мере ежемесячный минимум, а иногда и больше.У меня не было сбережений, но не потому, что я думал, что могу вечно полагаться на кредит, или потому, что я решил расточительно потратить свои деньги, а не солить их. Оглядываясь назад, конечно, моя проблема была проста: слишком маленький доход, слишком много расходов. Кредит позволил мне на время предупредить эту проблему — а также сделать ее все более усугубляющейся, — но корень проблемы был глубже.

В 1950-х и 60-х годах экономический рост демократизировал процветание. В 2010-е мы демократизировали финансовую незащищенность.

Я никогда не думал, что буду зарабатывать недостаточно. Мало кто из нас это делает. Я думал, что поступал правильно. Я пошел в колледж; получил высшее образование; учил какое-то время; получил книжный договор; переехал в небольшую недорогую квартиру с контролируемой арендной платой в Маленькой Италии, чтобы писать; женился; и продвигался вперед, пока не получил работу на телевидении (те из вас, у кого есть слоновья память, возможно, помнят, что в течение трех лет я был одним из заменителей Джина Сискеля и Роджера Эберта в шоу-обзоре фильмов PBS Sneak Previews ).Затем мы с женой купили небольшую кооперативную квартиру в Бруклине, которую могли себе позволить, и родили двух дочерей. Моя жена продолжала работать, и нам удавалось обходиться стороной, хотя уход за детьми, а затем и частные школы ограничивали наши финансы. Нет, мы не отправляли девочек в частные школы. Мы могли бы отправить их в государственную школу по соседству, но это было не очень хорошо, и мы решили пожертвовать собственными удобствами, чтобы отдать дочерей их. Некоторые экономисты связывают потребность в кредите и стремление тратить с синдромом «не отставать от Джонсов», который так широко распространен в Америке.Я никогда не хотел отставать от Джонсов. Но, как и многие американцы, я хотел, чтобы мои дети не отставали от детей Джонсов, потому что я знал, как легко моих девочек могут маргинализировать в обществе, где почти все вознаграждения достаются небольшой, хорошо образованной элите. (Хорошо, я хотел, чтобы они стали победителями.)

Тем не менее, мы переехали на окраину Лонг-Айленда в Ист-Хэмптоне, где нам не пришлось бы платить непомерную плату за обучение в частной школе и где моя жена могла бы в конце концов бросить ее. ее работа в качестве кинорежиссера должна быть с детьми, потеря ее дохода немного компенсируется тем, что ей не нужно платить за уход за ребенком.(Когда люди восхищенно смотрят на меня после того, как я говорю им, что живу в Хэмптоне, я всегда добавляю: «Мы живем там постоянно, как бедняки, а не только летом, как богатые».) Мы сняли дом и сделал из этого. После того как Мартин Скорсезе купил права на экранизацию моей биографии обозревателя сплетен Уолтера Винчелла, нам даже удалось собрать авансовый платеж для покупки дома, который мы снимали.

Но проблема с финансами в том, что жизнь не работает. В нашем случае — а я чувствую, что почти каждый американец — произошли непредвиденные обстоятельства.Я не мог продать наш кооператив в городе, потому что совет кооператива продолжал отказывать покупателям, а это означало, что мне приходилось держать две ипотечные ссуды в течение многих лет. Рынок жилья в Нью-Йорке испортился, и в конце концов я продал квартиру с большими убытками, потому что у меня не было выбора. Полагаю, я мог бы снизить цену раньше, чтобы привлечь больше потенциальных покупателей — оглядываясь назад, это было бы самым мудрым выбором, — но я хотел покрыть свою задолженность банку. Я потерял работу на телевидении, потому что, как мне сказали, я был недостаточно легкомыслен для медиума, что, вероятно, было правдой.(Или, по крайней мере, мне было легче думать, что это правда.) У меня все еще были мои книги, но на их написание уходит больше времени, чем я рассчитывал, и я знал, что срезание углов, чтобы выпустить их быстрее, обрекает мою карьеру. (Я говорю студентам-писателям МИД, которых я сейчас преподаю на полставки, что любой может написать книгу быстро: просто напишите плохую книгу). Девочки выросли, но моя жена так долго не работала, что не могла. Она не вернется к своей старой карьере, и ее навыки кинорежиссера ограничивали ее возможности.В любом случае, когда на кону стояла моя допотопная мужская гордость, я сказал ей, что могу обеспечить нас без ее помощи — еще один пример сокрытия своего финансового бессилия даже от жены. Я хранил книги; Я держал ее в темноте.

Хью Кречмер

А потом, в довершение всего, произошел самый большой, хотя и не неожиданный, шок: колледж. Потому что я заработал слишком много денег, чтобы девочки могли получать больше, чем скудные стипендии, но слишком мало денег, чтобы позволить себе оплачивать свое образование в полном объеме, и потому, что — другой выбор — мы считали, что они заслужили право посещать хорошие университеты, университеты других стран. их выбор , мы оказались в финансовом вихре.(Я не говорю, что университеты являются вымогателями, но … университеты являются вымогателями. Колледж одной дочери сказал мне, что, поскольку я могу платить по ипотеке, я могу позволить себе ее обучение.) В конце концов, мои родители покрыли большую часть стоимости обучения. образование девочек. По-другому мы не могли бы этого сделать. Хотя я не жалею об этом выборе — одна дочь поступила в Стэнфорд, была стипендиатом Родса, а сейчас учится в Гарвардской медицинской школе; другой пошел в Эмори, присоединился к WorldTeach, а затем к AmeriCorps, получил степень магистра в Техасском университете и стал лицензированным клиническим социальным работником, специализирующимся на травмированных детях — оплата этого тарифа означала, что после смерти моих родителей не останется наследства.Это означало, что мы исчерпали не только свои небольшие сбережения, но и сбережения моих родителей.

Было еще хуже. Поскольку я жил в основном за счет аванса, который издатель заплатил мне, когда я начал исследование книги, большая часть моих доходов приходилась на один год, даже несмотря на то, что аванс приходилось амортизировать, чтобы хватило на годы, которые потребуются для написания книги. . Это означало, что в тот первый год я столкнулся с огромным налоговым счетом, который я не мог оплатить полностью, не съедая то, что мне нужно, чтобы закончить книгу.Когда я начал писать биографию Уолта Диснея, когда две мои дочери направлялись в колледж, я решил заплатить любую часть своих налогов, которую смогу, а затем заплатить оставшуюся часть, хотя и с добавленными штрафами, когда книга была опубликована, и я получил свой последний оплата. Проблема в том, что счетчик штрафов продолжает работать, а это значит, что задолженность продолжает расти, а это значит, что мне по-прежнему приходится ее выплачивать — я не могу, как оказалось, выплатить ее полностью. Я полагаю, это тоже был выбор: заплатить налоги полностью или сдержаться, чтобы написать книгу, заплатить ипотеку и купить продукты.Я сделал последнее.

И вот яма вырылась. И это было глубоко. И мы никогда не сможем выбраться отсюда.

Возможно, ничего из этого не произошло бы, если бы мой доход неуклонно рос, как раньше в Америке. Не было, и они этого не делают. Тут или там был хороший год — еще одна работа на телевидении, новый книжный контракт, та распродажа фильмов. Но в основном моя зарплата оставалась стабильной, а это означало, что с поправкой на инфляцию их покупательная способность упала. Что касается журналов, то я делал именно то, что делал 20 лет назад.И я был не один. Реальная почасовая оплата, то есть ставка, скорректированная с учетом инфляции, достигла своего пика в 1972 году; с тех пор средняя почасовая оплата практически не изменилась. (Эти цифры не включают стоимость льгот, которая увеличилась.)

И вот яма была вырыта. И это было глубоко. И мы никогда не сможем выбраться отсюда.

Если посмотреть на годовой доход домашних хозяйств с поправкой на инфляцию, который учитывает количество часов, отработанных наемными работниками, а также включает доходы наемных работников, не может быть более яркой картины.Хотя доходы домохозяйств резко выросли с 1967 по 2014 год для верхнего квинтиля и еще более драматично для верхних 5 процентов, доходы в трех нижних квинтилях росли гораздо более постепенно: только 23,2 процента для среднего квинтиля и 13,1 процента для второго нижнего квинтиля. квинтиль и 17,8 процента для нижнего квинтиля. Это за 47 лет! Но даже этот незначительный рост вводит в заблуждение. Пик доходов в трех нижних квинтилях приходился на 1999 и 2000 годы; с тех пор доходы в целом снизились — на 6.9 процентов для среднего квинтиля, 10,8 процента для второго самого низкого квинтиля и 17,1 процента для самого низкого квинтиля. Снижение заработной платы — это то, что никто из нас не может контролировать. Единственное, что можно сделать, — это работать больше часов, чтобы попытаться компенсировать это. Я давно внес эту корректировку. Я работаю семь дней в неделю с утра до вечера. Другого пути нет.

И все равно мало.

В отчете за 2010 год под названием «Средний класс в Америке» Министерство торговли США определило этот класс не столько по его положению в экономической шкале, сколько по его устремлениям: домовладение, автомобиль для каждого взрослого, безопасность здоровья, высшее образование для каждого. ребенок, пенсионное обеспечение и семейный отдых каждый год.По этому стандарту мы с женой не живем и близко к среднему классу, хотя я зарабатываю то, что обычно считается доходом среднего класса или выше. Анализ 2014 года, проведенный агентством USA Today , пришел к выводу, что американская мечта, определяемая факторами, которые в целом соответствуют критериям среднего класса Министерства торговли США, потребовала бы дохода чуть более 130 000 долларов в год для средней семьи из четырех человек. Средний доход семьи в 2014 году был примерно вдвое меньше.

Хью Кречмер

В моем доме мы научились жить без излишеств.Мы вдвое сократили выплаты по ипотеке за счет программы модификации ссуды. Мы ездим на Toyota Avalon 1997 года выпуска с пробегом в 160 000 миль, который я получил от отца, когда он умер. Мы не брали отпуск 10 лет. У нас нет кредитных карт, только дебетовая. У нас нет пенсионных сбережений, потому что мы опустошили небольшой 401 (k), чтобы заплатить за свадьбу нашей младшей дочери. Мы едим вне дома, может быть, раз в два-три месяца. Хотя я много лет был кинокритиком, сейчас я редко хожу в кино. Делаем распродажи. Мы воздерживаемся от ремонта дома и автомобиля до тех пор, пока он не станет абсолютно необходимым.Считаем гроши.

Я не прошу и не жду сочувствия. Я несу ответственность за свое болото — никто другой. Меня не обманули недобросовестные продавцы кредитов. В общем, я по-королевски облажался. Я жил не по средствам, в первую очередь потому, что мои средства продолжали сокращаться. Я не предпринял действий, которые должен был предпринять, таких как продажа дома и сокращение штата, хотя продажа могла не покрыть мою задолженность по ипотеке. И позвольте мне прояснить, что я не плачу из-за своего положения.У меня это намного лучше, чем у многих, возможно, у большинства американцев, и это моя точка зрения. Может, мы все облажались. Может быть, 47% взрослых американцев, у которых возникнут проблемы с чрезвычайной ситуацией за 400 долларов, следовало бы поступить по-другому и более рационально. Может, мы все жили грандиознее, чем следовало. Но я сомневаюсь, что мазок следует применять так широко. Многие работники среднего класса являются жертвами экономики и, возможно, того великого, яркого, непреодолимого американского обещания, которое вбивается в наши головы с самого рождения: просто работайте усердно, и вы получите все.

Если есть какие-то хорошие новости, так это то, что даже несмотря на стагнацию заработной платы, многие вещи, особенно товары длительного пользования, такие как телевизоры и компьютеры, неуклонно дешевеют. Так что, по большому счету, есть одежда (правда, в последние годы цены немного подорожали). Стоимость жилья, измеряемая ценой за квадратный фут дома со средней ценой и средним размером дома, была стабильной, даже с учетом огромных колебаний от одного рынка недвижимости к другому. Но некоторые вещи, такие как здравоохранение и высшее образование, стоят дороже — намного дороже.И, конечно же, это нетривиальные вещи. Жизнь случается, и бывает, что она стоит дорого — иногда больше, чем мы можем заплатить.

Но и это еще не все. Да, жизнь бывает, но бывает и дерьмо — непредвиденные расходы, которые неизбежны в жизни. Чрезвычайные ситуации за четыреста долларов — это не просто гипотезы, как и чрезвычайные ситуации за 2000 долларов, и не … ну, выберите цифру. Дело в том, что аварийные ситуации возникают всегда; они являются неотъемлемой частью нашего существования. Финансовые консультанты предлагают нам откладывать не менее 10–15 процентов нашего дохода на пенсию и на случай таких непредвиденных обстоятельств.Но основная причина, по которой многие из нас не могут откладывать деньги на черный день, заключается в том, что мы живем в непрекращающемся шторме. Кажется, каждый день появляются новые, непредвиденные расходы — плита, которая не зажигается, машина, которая не заводится, хромая собака, течет кран. И это только мелочи. В обзоре американских финансов, опубликованном Pew в прошлом году, 60 процентов респондентов заявили, что за последние 12 месяцев они испытали какой-то «экономический шок» — падение доходов, посещение больницы, потеря супруга, серьезная проблема. ремонт.Более половины из них изо всех сил пытались сводить концы с концами после самого дорогостоящего экономического кризиса. Даже 34 процента респондентов, зарабатывающих более 100 000 долларов в год, заявили, что они чувствовали напряжение в результате экономического шока. Опять же, я знаю. После потери работы, отказов совета кооператива, налоговых штрафов, последовал еще один удар: издатель, с которым я подписал контракт на книгу и от которого я получил аванс, подал на меня в суд с требованием вернуть аванс после Я пропустил дедлайн. (Сроки оформления книги обычно пропускаются и обычно продлеваются.)

По сути, экономика сводится к великолепному рисунку Брюса Эрика Каплана New Yorker с подписью: «Мы думали, что это был тяжелый период, но оказалось, что это наша жизнь».

O ur жизнь. И для многих из нас — мы, молчаливые страдальцы, которые не могут говорить о своих финансовых невзгодах — риску подвергаются не только наши банковские счета, но и наша жизнь. Американская психологическая ассоциация ежегодно проводит исследование стресса в Соединенных Штатах. Опрос 2014 года, в ходе которого 54 процента американцев заявили, что у них достаточно или недостаточно денег каждый месяц для покрытия своих расходов, показал, что деньги — номер один в стране.1 стрессор. Семьдесят два процента взрослых сообщили о том, что испытывают стресс из-за денег, по крайней мере, время от времени, и почти четверть оценили свой стресс как «экстремальный». Подобно самой финансовой нестабильности, этот стресс затрагивает уровни дохода и возрастные группы. Неудивительно, что слишком сильный стресс вреден для здоровья — как, конечно же, слишком мало денег. Тридцать два процента респондентов заявили, что они не могут позволить себе вести здоровый образ жизни, а 21 процент заявили, что они настолько ограничены в финансовом плане, что отказались от посещения врача или думали сделать это в прошлом году.

Возможно, ничего из этого не произошло бы, если бы мой доход рос так же, как раньше в Америке. Не было, и они этого не делают.

Но самые коварные последствия финансовой нестабильности распространяются не только на физическое здоровье, но и на наше более широкое чувство благополучия. «Финансовая незащищенность связана с депрессией, тревогой и потерей личного контроля, что приводит к семейным трудностям», — говорит Брэд Клонц, финансовый психолог. Я тоже об этом знаю. Деньги могут изменить все, как пела Синди Лаупер.Но без денег однозначно все рушится. Финансовое бессилие окутывает пелену страданий. Он не дает вам уснуть по ночам и избавляет от желания вставать утром. Это заставляет вас отступить от мира. Он съедает ваше чувство собственного достоинства, вашу уверенность, вашу энергию и, что хуже всего, вашу надежду. Это губительно для отношений, настраивая супругов друг против друга в тирадах клеветы и взаимных обвинений, и даже детей против родителей, хотя, к счастью, со мной этого никогда не случалось.Остальное, однако, произошло и происходит до сих пор. Считаю себя довольно стойким и выносливым. А что из тех, кто этого не делает? Неудача — что по многим экономическим стандартам делает очень большое количество американцев — может составлять нашу великую тайную национальную боль, глубокую и непреходящую. Мы импотенты.

И хотя болезнь в первую очередь индивидуальна и в значительной степени скрыта от общественности, она, возможно, начала ослаблять наш национальный дух. Люди хотят чувствовать, нужно , чтобы почувствовать, что они продвигаются в этом мире.Это то, что их поддерживает. Им нужно почувствовать, что их жизнь улучшится, и даже больше, что жизнь их детей будет лучше, чем их, точно так же, как они верили, что их собственная жизнь будет лучше, чем жизнь их родителей. Но люди все чаще так не думают. Опрос, проведенный New York Times в 2014 году, показал, что только 64 процента американцев заявили, что верят в американскую мечту — это самый низкий показатель за почти два десятилетия. Я подозреваю, что наше чувство бессилия перед лицом финансовых трудностей является не только источником разочарования, но и источником гнева, которым сейчас заражена наша национальная политика, гнева, который переносится на нелегальных иммигрантов, китайскую торговлю или президента Обаму именно потому, что мы не можем или не хотим сформулировать его истинный источник.Как писал гарвардский экономист Бенджамин М. Фридман в своей книге « Моральные последствия экономического роста, » в 2005 году: «Просто быть богатым — не препятствие для отката общества к жесткости и нетерпимости, когда достаточное количество его граждан теряет ощущение того, что они предстоящий.» Сегодня мы, кажется, находимся в начале такого отступления — в точке, где кипящее финансовое бессилие перерастает в политическую ярость.

Многие американцы по-прежнему настроены оптимистично — по крайней мере, публично. Согласно опросу Pew 2014 года, который показал, что 55 процентов американцев тратят столько же, сколько они зарабатывают каждый месяц или больше, почти такой же процент говорит, что у них благоприятные финансовые обстоятельства, что может означать, что некоторые из них слишком напуганы, чтобы признать, что они не делают этого ». т.Или, возможно, они просто слишком финансово неграмотны, чтобы понять серьезность своего затруднительного положения. Многие ученые, с которыми я разговаривал, тоже настроены оптимистично. «Люди обладают такой изобретательностью, чтобы решать так много проблем», — сказала мне Аннамария Лусарди. «Я думаю, мы, наконец, понимаем, что мозг не работает с деньгами естественным образом», — сказал Брэд Клонц, полагая, что американцы осознают, что им нужно больше контролировать свою финансовую жизнь.

Но оптимизм не отменяет того факта, что зарплаты продолжают стагнировать; что норма личных сбережений остается низкой; и что жизнь среднего класса, кажется, становится все труднее поддерживать.(Исследование, проведенное Федерацией потребителей Америки и Ассоциацией финансового планирования до начала рецессии, показало, что 21 процент американцев считают, что для них «наиболее практичным» способом получить несколько сотен тысяч долларов является выигрыш в лотерею). надеяться на себя, еще будучи реалистом. Однако надежда больше не дается легко, даже в стране мечтателей, борцов и идеалистов. То, что многие из нас страдали в течение стольких лет, может показаться тяжелым испытанием. Но гораздо вероятнее, что это будут наши жизни.

Animal Crossing: 9 уроков по личным финансам из популярной игры Nintendo

Видеоигра Animal Crossing: New Horizons быстро стала сенсацией. Выпущенная 20 марта для консоли Nintendo Switch, ACNH позволяет игрокам исследовать небольшой остров и сделать его своим. Сюда входят, казалось бы, рутинные задачи, такие как выщипывание сорняков, ловля насекомых или рубка дров.

Вы можете подумать, что видеоигра о домашних делах звучит странно. И… ну, это так.Однако возможность исследовать виртуальный остров стала здоровым спасением для миллионов людей в условиях пандемии коронавируса. Забытые игроки, жаждущие последней записи в этой и без того популярной серии, только за март собрали 5 миллионов цифровых загрузок игры — рекорд по количеству цифровых копий, проданных за один месяц.

Кроме того, работа по дому — это всего лишь средство для достижения цели. Настоящая привлекательность — это не то, чтобы потратить 20 минут на ловлю дюжины морских окуней. Он продает эту рыбу за колокольчики — валюту, которую вы можете использовать, чтобы изменить остров и его внешний вид.Вы можете строить мосты, добавлять комнаты в свой дом и даже создавать свою собственную одежду. Небо — предел, пока у вас есть колокола для финансирования вашего творческого видения.

Это означает, что важно соблюдать хорошую финансовую дисциплину, если вы хотите построить свою лучшую жизнь.

И хотите верьте, хотите нет, уроки личных финансов, извлеченные из Animal Crossing: New Horizons , очень хорошо отражают то, как вы можете практиковать хорошее поведение в реальном мире. Читайте дальше, мы рассмотрим девять важных советов по финансам и инвестированию, которые вы можете извлечь из этого блокбастера.

1 из 9

1. Создайте бюджет

Вы можете получить много удовольствия в таких играх, как Animal Crossing: New Horizons , просто бегая и покупая все, что вам нравится в данный момент.

Множество реальных потребителей поступают так же.

К сожалению, если вы все время тратите свои колокольчики до нуля в Animal Crossing , вам понадобится целая вечность, чтобы получить дорогую мебель, такую ​​как стиральная машина deluxe на 76000 колоколов. И забудьте о возможности закончить этот причудливый мост в стиле дзен, который стоит 228 000 колоколов.

То же самое верно и в реальной жизни, где покупка автомобиля или нового устройства обычно требует составления бюджета и планирования. Вы можете начать с использования нашего рабочего листа бюджета, чтобы создать план, который включает в себя целевую экономию на долгосрочных расходах.

2 из 9

2. Тренируйте самоконтроль

Бюджет — это план. Самоконтроль — это то, как вы придерживаетесь этого плана.

Вы копите деньги на новый дом, но потом заезжаете в местный магазин и видите на продажу красивую электрическую бас-гитару.Вы тратите 82000 колокольчиков и бежите домой, чтобы раскачиваться на «Walk on the Wild Side», или вы придерживаетесь долгосрочного плана и бюджета, которые вы создали?

В глубине души вы знаете ответственный ответ. Импульсивные покупки, особенно с большими ценами, могут в спешке сорвать ваш финансовый план. Сохранять дисциплину не всегда легко, но это единственный способ достичь амбициозных долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, покупка дома или сбережения на образование ребенка.

Это не значит, что вам нужно отказываться от всех забавных вещей.Но если вы заложили в бюджет лишь небольшую сумму для дискреционных расходов, вам нужно придерживаться этой суммы, чтобы более крупные статьи не остались вне досягаемости.

3 из 9

3. Знайте цену удобства

Многие из нас знают, что дешевле приготовить себе чашку кофе дома или поехать в хозяйственный магазин и забрать пакеты с мульчей вместо того, чтобы их доставили. к нашему порогу. Мы просто хотим, чтобы нас не беспокоили эти задачи, и мы рады найти поставщиков услуг, которые могут выполнить эту работу за нас — конечно, за небольшую сумму.

Но знание того, что стоит вашего времени, а что нет, является важной частью достижения финансового успеха.

Например, в Animal Crossing: New Horizons вы можете продавать всех своих жуков и рыбу в местном магазине. Однако, если вы играете после закрытия магазина, у вас есть два варианта. Вы можете вернуться домой и спрятать все, а затем снова забрать все это и продать на следующий день; это займет некоторое время. Или вы можете быстро продать свои товары через ночную коробку магазина… за 20% комиссию. Эта плата может не иметь значения, если вы продаете кучу сверчков за жалкие 130 колокольчиков за штуку, но вы, возможно, захотите сесть на этого редкого золотого жука-оленя, а не понести плату за удобство в 2400 колокольчиков.

У каждого удобства есть своя цена, которую вы всегда должны рассчитывать перед совершением транзакции. Чашка кофе может стоить всего на доллар или два больше, чем домашняя ява. Но другие предметы действительно могут складываться, и поэтому, возможно, стоит сделать это самому или в результате сделать иначе.

4 из 9

4. Знайте цену своему труду

В Animal Crossing , как и при жизни, сырье не так дорого, как модная готовая продукция. Например, фрукты, которые производит ваш остров, продаются всего за 100 колоколов за штуку. Но если вы превратите 20 яблок в обои на яблочную тематику, они будут стоить 4000 колокольчиков — вдвое дороже одного этого фрукта!

Мало кто может сделать диван или стул в реальной жизни. Но вы, конечно, можете сами покрасить или оклеить обои, а самые хитрые из нас могут даже сшить шторы или создать украшения.

Вы можете сэкономить много денег, делая некоторые из этих вещей самостоятельно, вместо того, чтобы покупать готовую продукцию. И, как и в ACNH , вы можете превратить свои товары ручной работы в приличную побочную суету, если найдете покупателей, которые готовы за них платить!

5 из 9

5. Избавьтесь от беспорядка в своей жизни

Проведите несколько минут в Интернете, и вы не найдете недостатка в фотографиях, на которых запечатлены хорошо оборудованные дома и нетронутые уединенные места на свежем воздухе. Но все мы знаем множество домашних хозяйств (возможно, даже наших) с грязными подвалами, забитыми до самых жабр гаражами и шкафами с документами прошлых десятилетий.

Этот беспорядок вреден не только для эстетики; это также плохо для вашего бумажника. Вам действительно нужно все в том складском помещении, за которое вы платите за аренду? Не могли бы вы использовать сайт онлайн-аукциона, чтобы разгрузить неиспользованную беговую дорожку и заработать несколько долларов в процессе?

В Animal Crossing: New Horizons , по общему признанию, гораздо проще взять старую виолончель или гриль для барбекю и продать их в короткие сроки, чем в реальной жизни. Но это не значит, что вы не можете найти способы избавиться от беспорядка, чтобы получить реальные финансовые выгоды.

6 из 9

6. Используйте купоны и вознаграждения, чтобы сэкономить деньги

Еще один способ сэкономить несколько звонков в Animal Crossing — это сосредоточиться на купонах и ваучерах. Вы можете выполнять ежедневные задания за «Nook Miles», которые можно обменять на мебель или одежду. Вы можете делать покупки у верблюда Сахары, который предлагает что-то вроде программы лояльности в виде билетов на каждый купленный вами коврик. Вы уловили идею.

В реальной жизни у вас есть множество способов применить этот совет.Есть онлайн-коды купонов, бонусы с возвратом денег и даже перфокарты, по которым вы получаете свой 10-й бутерброд бесплатно в местном гастрономе. Эти программы могут помочь вам получить доступ к скидкам или случайной халяве, сэкономив вам немного денег.

Будь то в этой видеоигре или в реальной жизни, умные покупки могут помочь вам достичь ваших финансовых целей.

7 из 9

7. Спекуляция — это высокий риск, высокая прибыль

Одна из самых обсуждаемых особенностей Animal Crossing: New Horizons — это еженедельный «рынок стеблей» репы.Проще говоря, поросенок с насморком приходит каждое воскресенье, чтобы продать овощи по фиксированной цене. Если вам повезет, местные продавцы купят их по более высокой цене в ближайшие несколько дней.

Но нет гарантии, что они не предложат вам меньше, чем вы заплатили. Это важно знать, потому что репа не вечна, поэтому, если цены останутся низкими и вы никогда не продадите, вы можете получить кучу гнилой репы и нечего предъявить к покупке.

Конечно, бывают сказки о миллионерах репы, которые покупают дешево и продают очень дорого.Есть также истории о внутридневных трейдерах, которые сделали ставку на быстро движущиеся акции и теперь владеют частным самолетом. Но эти награды не являются нормой, и они не должны скрывать реальный риск краткосрочных спекуляций с вашими кровно заработанными деньгами.

8 из 9

8. Инструменты с низким уровнем риска предлагают более скромную, но более безопасную прибыль

Альтернативный подход к рынку преследований — гораздо менее прибыльный метод полагаться на проценты от ваших сбережений в банке. В Animal Crossing, как и в реальной жизни, эта отдача чертовски мала: всего 0.05%, или 5 колоколов на 10 000 сбережений, после того, как Bank of Nook снизил ставки с гораздо более здоровых 0,5% в апреле.

Однако проценты по сбережениям гарантированы каждый месяц, в отличие от непостоянства и неопределенности репы. А эти трудолюбивые игроки с миллионами колокольчиков в банке получают приличную зарплату.

Инвестирование всегда предполагает некоторую рефлексию над вашими долгосрочными финансовыми целями, вашим бюджетом и тем, на какой риск вы готовы пойти. В то время как некоторые могут рассматривать проценты банка как слишком малые, чтобы иметь значение, другие могут быть счастливы упустить высокие потолки более рискованных методов, если это означает, что они могут быть более уверены в своих финансах.

9 из 9

9. Дружбу за деньги не купишь!

Желание иметь красивые вещи естественно, и многие из нас получают огромное удовольствие, демонстрируя свою модную одежду или красивые дома. Но важно помнить, что за деньги не купишь всего в жизни.

В Animal Crossing: New Horizons , когда вы завязываете дружеские отношения с другими жителями острова, вы можете дарить им подарки, такие как цветы, которые вы только что собрали, украшения, которые вы создали вручную, и другие предметы, которые могут показаться не очень стоящими.Вы также обнаружите, что если вы дарите подарки, люди иногда будут отвечать тем же — или, если вам действительно повезет, они просто заплатят вам в колокольчиках сверх суммы, которую вы получите, продав товар прямо в магазине!

Но в конечном итоге ваши друзья просто наслаждаются духом товарищества; разговаривая с ними и проявляя свою заботу, они будут счастливы и довольны тем, что останутся на вашем острове.

Это тонкий, но важный урок. По словам бессмертного К.К. Слайдер: «Бродить по этому безумному миру без друзей — просто сквер.»

10 умных способов сэкономить кучу денег на следующем отпуске на пляже

Поделиться — это забота!

Моя семья и я стараемся посещать пляж каждый год, но были времена, когда мы не всегда думали мы сможем это осуществить. Когда у вас нет пляжа поблизости, стоимость может быть возмутительной, что делает решение сделать это на грани безответственности.

На протяжении многих лет я старался изучить все тонкости бронирования отпуска и поездки на пляж, поэтому мы получаем лучший семейный отдых по самой выгодной цене.Приложив немного дополнительных усилий и ноу-хау, вы тоже можете сэкономить кучу денег на следующем отпуске на пляже, и я расскажу вам, как это сделать

Выбирайте даты с умом

Проявив немного творчества ведя календарь, вы можете сэкономить кучу денег, бронируя билеты в межсезонье. Вы можете не знать об этом, но обычно, путешествуя в межсезонье, вы можете сократить расходы вдвое. Это огромная экономия вашего общего бюджета. Пляжные сообщества часто остаются теплыми намного позже в сезон, и вы все еще можете наслаждаться водой, если вы правильно рассчитаете время.Думайте сентябрь после Дня труда, октябрь или сделайте его по-настоящему особенным и забронируйте день Благодарения на пляже. Если межсезонье вам не подходит, вы все равно можете немного сэкономить, оставаясь в будние дни вместо выходных; Рассмотрите возможность бронирования 5 ночей вместо 7. Если вы готовы пойти на компромисс и нестандартно мыслить, вы можете значительно сэкономить, если будете гибким в своем графике.

Всегда звоните перед бронированием.

В наши дни так легко бронировать онлайн, что просто пропустить этот важный шаг.Разговор с кем-то напрямую дает вам возможность задать вопросы, и они могут дать вам несколько советов о том, когда лучше всего сэкономить, чтобы помочь вам растянуть этот бюджет. Всегда спрашивайте, предлагают ли они скидку постоянным арендаторам или скидку за предложение онлайн-обзоров; если вы спросите, они могут дать вам процентную скидку при полной оплате. Не бойтесь спрашивать, есть много компаний по аренде, из которых вы можете выбрать, и они ожидают, что вы приложите все усилия, чтобы получить лучшую цену. Не сомневайтесь, позвоните!

Выбирайте почти лучшее место

Местоположение вашей арендуемой квартиры вне спален является другим решающим фактором при определении стоимости аренды.Побережье всегда более дорогой вариант, поэтому подумайте о других районах с доступом к воде. Через дорогу от пляжа вы можете сэкономить кучу денег, но часто у вас все еще есть вид на океан и вы можете слышать шум воды из своего арендуемого дома. Если вы любитель воды, обратите внимание на дома на берегу залива или на озеро. Если вы готовы проехать несколько кварталов, чтобы добраться до пляжа, вы можете арендовать дома с гораздо большим количеством удобств по той же цене; Эти удобства могут обеспечить больше активности и развлечений для детей, и для нас это был огромный БОНУС.Делайте покупки вокруг!

Экономия на спальнях

Я знаю, что на первый взгляд это может показаться нереальным, но подумайте об этом иначе; зачем платить за три спальни, если подойдут две спальни с мансардой? Большинство компаний по аренде устанавливают свои ставки в зависимости от количества спален или количества спальных мест. Для других вариантов подумайте, есть ли у них раскладной диван, или спросите, могут ли они предоставить раскладную кровать. Планировка и дополнительные функции собственности могут иметь значение. Будьте изобретательны в своем поиске, и вы сможете найти идеальный вариант по оптимальной цене.

Найдите скрытую жемчужину

За прошедшие годы я обнаружил, что на популярных сайтах по аренде недвижимости лучших предложений не найти. Так как же их найти? Спросите у местных. Люди, которые живут в этом районе или владеют недвижимостью в этом районе, могут дать вам удивительную информацию и могут даже узнать того парня, у которого есть небольшая недвижимость на берегу моря, которую он арендует и т. Д. Вы можете связаться с этими местными жителями, присоединившись к группе Facebook в том районе, в котором вы планирую путешествовать тоже. После того, как вы присоединились к группе, просто задайте вопрос, дайте ему немного времени, и я думаю, вы удивитесь, сколько информации вам даст группа.Общение с местными жителями даст вам информацию, которую вы не можете найти в Интернете.

План бесплатных мероприятий

Популярные места отдыха обычно предлагают массу мероприятий, но по высокой цене. К тому времени, когда вы выложите по двадцать долларов на семью из пяти человек, у вас уже будет сто долларов. Вместо этого я предпочитаю планировать множество бесплатных мероприятий перед отъездом, чтобы я знал, что дети развлекаются, и это не убивает наш бюджет. Пляж — прекрасная возможность исследовать природу и все, что она может предложить.Вот некоторые из наших любимых бесплатных пляжных развлечений:

• Рыбалка; прекрасное времяпрепровождение, рыбалка — это возможность научиться и собраться всей семьей. По-настоящему возбудите детей, сделав перед поездкой самодельную удочку.
• Замки из песка; никогда не бывает слишком стар, чтобы построить замок из песка. Сделайте это семейное соревнование и обсудите это перед отъездом, вы даже можете проверить некоторые из мировых рекордов фотографий замков из песка, которые вы найдете в Интернете. Попросите всех изучить советы и рекомендации по созданию замков из песка и по-настоящему вовлечь их.
• Артобстрел; соберите как можно больше ракушек, потратьте время в тот вечер, очистив их и дайте высохнуть на воздухе. Соберите поделку из ракушек и приготовьте подарки для тех, кто вернулся домой, или соберите их и заберите домой и используйте для поделок в течение всего года.
• Плавание и водные виды спорта — всегда отличное время для детей. Возьмите с собой воздушных змеев, поищите мусор и / или бросьте мешок с фасолью, чтобы немного повеселиться на пляже. В большинстве районов есть природный центр или музей, проверьте, есть ли у них бесплатные дни для посещения, которые вы можете запланировать для поездки.Лучшие бесплатные занятия в Google в районе, который вы посещаете. Вы можете управлять ожиданиями детей, заранее разговаривая с ними и рассказывая, чем вы собираетесь заниматься. Нам нравится планировать потратиться на одно новое занятие, которое доступно только во время отпуска, и дать детям несколько вариантов; мы даем им выбор «то» или «то», и позволяем им выбирать.

План приготовления пищи

Питание в отпуске составляет второй по величине расход после отпуска после проживания и транспорта; это не считая обедов вне дома для всех трех приемов пищи.НЕ бронируйте поездку без какой-либо мини-кухни в арендуемом доме, кондоминиуме или отеле. Хотя последнее, чем я хочу заниматься, это готовить в отпуске, я заметил, насколько это влияет на наш бюджет. Это не обязательно должна быть хорошо сбалансированная, совершенно здоровая еда каждый вечер, быть творческой и развлекать детей. Пусть они готовят хот-доги на костре на пляже (если это разрешено), пусть делают домашнюю пиццу, бросают жаркое в мультиварку и готовят бутерброды с барбекю. Я люблю ставить тарелку с закусками на прилавок каждое утро, чтобы дети могли брать батончики мюсли, фрукты и крекеры в течение дня.Уловка состоит в том, чтобы не усложнять задачу, при этом управляя бюджетом. Если вы твердо настроены есть какое-то время вне дома, помните, что завтрак обычно дешевле, чем ужин. Я обещаю, что сэкономленные деньги стоят небольшой работы!

Изучите все варианты транспортировки

Стоимость топлива, авиабилетов и арендованных автомобилей часто меняется. То, что в прошлом году было дешевле летать, не означает, что в этом году так будет. Вам понадобится арендовать автомобиль, пока вы там? Было бы разумнее арендовать машину на месте и поехать к месту назначения? Можете ли вы сесть на ближайший автобус или поезд? Потратьте дополнительное время, чтобы обдумать общие расходы, а также плюсы и минусы каждого из них.Для нас мы сэкономим несколько долларов за рулем и не против одиннадцатичасовой поездки. Вам нужно будет решить, что подходит вашей семье, но есть возможность сэкономить сотни долларов, если вы готовы пойти на компромисс.

Другие соответствующие скидки

Многие арендные компании предлагают скидки для пожилых людей, маленьких детей, семей военнослужащих или людей с ограниченными возможностями. Если вы являетесь членом AAA или AARP, вы также можете претендовать на специальные предложения и процентные скидки.Проверьте купоны на другие мероприятия и места проведения с использованием онлайн-сайтов или приложений, таких как Groupon.com или LocalFavor.com. Возьмите бесплатные купоны в центрах для посетителей и позвоните в места, которые вы хотели бы посетить, и спросите, есть ли у них специальные дни скидок, которые могут сэкономить вам деньги. Вы все еще можете наслаждаться местными достопримечательностями; просто убедитесь, что вы делаете это по самой выгодной цене!

Тяжелая упаковка

Если сомневаетесь, упакуйте. Избегайте бесчисленных походов в магазин, чтобы купить ту «единственную» вещь, которую вы хотели бы принести.Если вообще возможно, продуктовый магазин и возьмите с собой. Обязательно возьмите с собой аптечку, водные игрушки и развлекательные предметы, зарядные устройства для всех ваших устройств. Если вы продумаете свой список и упакуете все необходимое, вряд ли вы потратите свой бюджет на покупку надоедливых мелочей.

Я провел много лет без пляжного отдыха, потому что просто не мог себе этого позволить, но я понял, что просто делаю это неправильно. Потратив немного времени на исследования и приложив усилия, чтобы связаться с людьми, вы сэкономите кучу денег, не жертвуя при этом прекрасным временем.Вы заслуживаете отдыха и восстановления, оставляя прекрасные воспоминания, и теперь вы можете себе это позволить.

Четвертого стимула не будет, но эти федеральные программы помогают нуждающимся

миодраг игнятович / iStock.com

Если вы не живете в Калифорнии, где в настоящее время проводятся стимулирующие проверки по всему штату нуждающимся, маловероятно, что вы в ближайшее время получите какую-либо дополнительную федеральную помощь.А с прекращением федеральной помощи по безработице в сентябре вы можете почувствовать себя в еще большей потере.

Старший стимул: Advocacy Group предлагает единовременную выплату в размере 1400 долларов для получателей социального обеспечения
Находка: 5 миллионов домохозяйств, подписанных на получение экстренного пособия на широкополосную связь — вот как подать заявку

Американский план спасения выдал еженедельные выплаты в размере 300 долларов для имеющих на это право лиц, которые были безработными и не могли работать по причинам, связанным с пандемией.Многие штаты решили отказаться от денег в начале года, но эти выплаты были полностью осуществлены несколько месяцев назад.

К счастью, если вам нужна финансовая помощь, вам все еще доступны федеральные варианты. Однако важно проверять веб-сайт своего штата, чтобы узнать о пособиях по безработице. Каждый штат предоставляет свои собственные программы и по-разному относится к налогообложению пособий по безработице. Ниже приведены программы, доступные федеральным правительством отдельно от вашего штата, которые могут предоставить помощь.

Пособие по самозанятости

Министерство труда предоставляет штатам средства для участия в добровольной программе под названием «Помощь в самозанятости». SEA предоставляет еженедельные пособия, а SEA-пособия имеют те же еженедельные суммы, что и обычные страховые выплаты по безработице. Разница в том, что участники работают полный рабочий день, чтобы начать свой бизнес, вместо того, чтобы искать работу по найму. Программа предназначена для поощрения безработных и предоставления им возможности создавать собственные рабочие места, открывая свой собственный малый бизнес.Штаты могут выплачивать пособие SEA вместо обычных пособий по страхованию от безработицы, чтобы помочь безработным при открытии бизнеса. Чтобы узнать, участвует ли ваш штат, и получить доступ к веб-сайту Государственного агентства по трудоустройству, щелкните здесь.

Страхование краткосрочной и долгосрочной нетрудоспособности

Если вы не можете вернуться на работу из-за классифицируемой инвалидности, вы можете получить компенсацию по федеральным программам. Краткосрочные полисы могут окупаться на срок до двух лет, а срок действия большинства — от нескольких месяцев до года.По долгосрочным полисам пособия могут выплачиваться в течение нескольких лет или до окончания инвалидности.

Инвалидность может варьироваться от определенных беременностей до травм, поэтому поищите здесь все определения в соответствии с Законом об американцах с ограниченными возможностями.

Программа дополнительных продуктов питания

CSFP находится в ведении на федеральном уровне Службы продовольствия и питания (FNS) и ежемесячно предоставляет малообеспеченным пожилым людям дополнительную питательную пищу от Министерства сельского хозяйства США.Чтобы иметь право на участие в программе, физическое лицо должно быть старше 60 лет и иметь доход на уровне 130% или ниже Федерального руководства по доходам от бедности, опубликованного Министерством здравоохранения и социальных служб США.

См .: Пособия по фудстемпам получили исторический прирост с самым большим постоянным увеличением программы
Старший стимул: Advocacy Group предлагает единовременную выплату в размере 1400 долларов для получателей социального обеспечения

Временная помощь нуждающимся семьям

TANF — это программа государственных льгот, финансируемая из федерального бюджета.Он также известен как социальное обеспечение и помогает семьям обрести независимость после того, как они испытали временные трудности. TANF может помочь с повседневными заботами, такими как еда, жилье, энергия для дома, уход за детьми и профессиональное обучение.

Ещё от GOBankingRates

Последнее обновление: 18 октября 2021 г.