Как экономить деньги при маленькой зарплате в кризис

Учимся как экономить

Финансовый кризис в той или иной мере затрагивает каждого человека. Кто-то лишается работы, а кому-то урезают зарплату. Как быть в таких случаях? Научиться экономить деньги. Есть несколько советов, которые помогут не только сократить расходы, но и скопить определенную сумму. Они касаются ведения учета поступлений и трат, составления списка необходимых вещей и многого другого. Следование этим советам позволит грамотно расходовать деньги и делать значимые покупки даже при маленькой зарплате.

Сначала отложить

Первое и самое важное правило экономии гласит: с каждой части финансовых поступлений необходимо откладывать определенную сумму. Это может быть, например, 10 или 20%. Если есть сила воли, можно делать это самостоятельно. Но если есть риск потратить накопленные деньги, стоит прибегнуть к помощи. Это могут быть:

1. Доверенные лица. Муж или жена, родственники, близкие друзья и т. д. Важно, чтобы в отношениях с этим человеком было абсолютное доверие.
2. Банк. Часто в банках есть услуга, которая позволяет откладывать на отдельный счет процент от всех поступающих денег. Это автоматический процесс, который позволяет без труда научиться экономить деньги при маленькой зарплате.
3. Еще один помощник – бухгалтер. Если есть такая возможность, можно попросить его часть заработной платы отправлять на другой счет.
4. Можно воспользоваться мобильным телефоном. Нужно поставить на день получения зарплаты напоминание о необходимости отложить часть средств.

Важно на некоторое время «забыть» об отложенных средствах.

Ведение учета

После того, как часть средств будет отложена, необходимо заняться тщательным подсчетом доходов и расходов. Сделать это помогут специальные программы для компьютера или телефона, таблицы и советы участников форумов. Нужно попробовать все способы ведения учета, а потом выбрать тот, который подходит больше всего.

Первая часть учета – расходы. Как их правильно фиксировать? Варианты такие:

1. Не выбрасывать чеки. Лучше положить чек в кошелек, чтобы потом занести все расходы в таблицу или программу.
2. Если возникла необходимость расплатиться банковской картой, лучше выбирать те, которые в короткие сроки могут дать выписку. Документ можно получить в отделении банка или на его официальном сайте.
3. На мобильный телефон можно установить особую программу, в которую будут заноситься траты сразу после того, как покупка была оплачена. Если есть возможность, ее нужно синхронизировать с домашним компьютером.
4. Создать шаблон или таблицу. К примеру, на проезд на работу каждый день тратится одинаковая сумма денег. Это можно отметить заранее, чтобы потом было проще проводить подсчеты.

После того как составлен список расходов, необходимо записать доходы. Сюда нужно включать все финансовые поступления, как основной доход, к примеру, заработную плату, так и подработки.

В таблице доходов следует также указать ту сумму, которая была отложена.

Научиться экономить деньги при маленькой зарплате по таблице не так уж и сложно. Главное – вовремя заполнять ее.

План расходов

После того, как таблица доходов/расходов заполнена, можно приступать к составлению ежемесячного плана денежных растрат. Там могут быть такие пункты:

• оплата коммунальных услуг;
• продукты;
• обслуживание автомобиля;
• отдых;
• одежда.

В плане необходимо отводить место и для непредвиденных трат, например, на случай болезни. Эти деньги нельзя тратить на досуг, сладости и т.д.

Специалисты рекомендуют составлять план расходов вместе со всеми членами семьи. Так можно узнать о потребностях и желаниях каждого из них. Например, у детей можно поинтересоваться насчет подарков ко дню рождения. Подобные беседы позволят совершать значимые покупки даже при маленькой зарплате. Как? Начиная планировать их заранее.

Подробную информацию относительно того, как научиться работать с такими таблицами, можно найти на Ютубе в обучающих видео.

Экономия на продуктах

Экономить деньги при маленькой зарплате в кризис можно на продуктах. Это не значит, что нужно голодать. Наоборот, экономия помогает сделать питание более здоровым и полноценным.

Есть несколько советов:

1. Покупать развесные продукты намного выгоднее, чем уже упакованные.
2. Лучше отдавать предпочтение рынкам, а не магазинам.
3. Мясо нужно покупать свежее и желательно в большом количестве. Это гораздо выгоднее полуфабрикатов.
4. На работу обед брать из дома.
5. На форумах советуют составлять меню сразу на всю неделю. Это позволяет покупать только те продукты, которые указаны в списке.
6. Для большой семьи некоторые продукты выгодно покупать оптом. Хороший пример – мешок сахара или муки.
7. Исключить из рациона «бесполезные» продукты – газированные напитки, чипсы, сухарики и т.
   д.

Согласно отзывам, таким образом получается экономить минимум 10% зарплаты. А это немалая сумма при маленьком жаловании.

Правильные покупки

Согласно отзывам с форумов, экономить деньги при маленькой зарплате помогут минимальные знания маркетинга:

1. В крупных магазинах товары с самой высокой ценой обычно лежат на уровне глаз. На нижней полке можно найти практически то же самое, но гораздо дешевле.
2. Выбирая бытовую технику, нужно рассмотреть цены не только в торговых точках, но и в интернет-магазинах. Не стоит забывать и об акциях, скидках к праздникам и т.д.
3. Сэкономить часть зарплаты поможет и тщательное изучение цен сразу в нескольких магазинах. Бывает так, что разница на один и тот же товар составляет около 30%.
4. Не нужно бояться сотрудничества с интернет-магазинами. Это очень выгодно. Делая там заказ, можно экономить и средства, и время, и силы.

Научиться экономить средства при маленькой зарплате или в кризис не так уж и сложно. Главное – правильно оценивать свои доходы и рассчитывать траты. Огромную помощь окажут советы опытных в этом деле людей, специальные компьютерные программы и видеозаписи на Ютубе. Если в точности следовать всем представленным советам, можно не только сэкономить, но и позволить себе осуществить крупную покупку.

Вконтакте

Facebook

Одноклассники

Мой мир

Как копить в кризис, если деньги на исходе :: Новости :: РБК Инвестиции

Мы спросили у наших читателей, что происходит с их финансовой подушкой безопасности в период кризиса. А также нашли два простых правила, как продолжить копить во время карантина, даже если зарплату сократили

Фото: JamesQube / Pixabay

Из-за пандемии коронавируса и последовавшего за ней экономического кризиса у людей по всему миру резко снизился доход. А у кого-то и вовсе исчез. И если вы копили деньги на черный день, то он настал. Пришло время использовать финансовую подушку.

Другой вопрос — а есть ли она у вас? Если есть, то пережить кризис будет легче. А если подушки нет, то реально ли ее начать собирать в такое время? И главное — как? Мы спросили наших читателей, что происходит с их сбережениями в кризис.

Ольга, косметолог

Доходы снизились примерно на 15%. Но в целом спрос на косметологические услуги уменьшился незначительно. Расходы остались на прежнем уровне, просто перераспределились: сейчас трачу больше денег на еду и меньше на развлечения. Из-за повышения спроса удалось продать дачу. Деньги вложила на биржу, часть оставила на случай, если получится купить доллары по хорошему курсу.

Подушка безопасности была и за время карантина даже увеличилась. Все свободные деньги инвестирую в акции или облигации

  . Рассматриваю вариант покупки недвижимости к осени, так как к этому располагает снижение ставок. Считаю, что сейчас благоприятное время для покупок и инвестиций для тех, кто позаботился о подушке безопасности заранее.

---

Михаил, инженер по снабжению

С начала карантина доходы упали. Подушки безопасности или каких-либо сбережений не было. Ситуация с самоизоляцией навела на мысль, что подушка безопасности необходима, поэтому я решил начать копить.

Раньше я никогда не копил деньги в принципе, а сейчас решил откладывать 10–15% с любого дохода. Начал формировать свою подушку — открыл вклад и положил первые деньги с зарплаты. Чувствую необходимость в финансовой подушке. Теперь считаю, что она нужна всем без исключения.

Фото: Wokandapix / Pixabay

Диана, PR-менеджер

Мои доходы практически не изменились. Что касается расходов, то одни статьи увеличились, другие — уменьшились. На продукты и одежду теперь трачу больше, на кафе, театры, кинотеатры не трачу совсем. Поэтому, по сути, уровень расходов не поменялся — «то на то и выходит».

У меня была маленькая подушка безопасности, которая покрывала затраты на один-два месяца. Когда началась самоизоляция, она заметно уменьшилась, но при первых заработках вновь пополнилась. Появилась мотивация к тому, чтобы пополнять подушку: карантин показал, что она просто необходима.

Откладывать деньги удается меньше, но осознанней. Если раньше я откладывала «просто так», от нечего делать, то сейчас откладываю, потому что это действительно важно. Ведь никогда не знаешь, когда они вдруг понадобятся.

---

Михаил, автор туристических сайтов и проектов

Практически весь мой доход был связан с туристическими сайтами, поэтому с введением карантина и закрытием границ в марте-апреле он упал почти до нуля. Расходы уменьшились, но немного, так как я перестал тратить деньги на развлечения. В условиях самоизоляции почти все мои расходы — это покупка продуктов.

В начале апреля у меня было около ₽600–700 тыс. свободных денег. И они, конечно, очень пригодились. По сути, именно на эти деньги я сейчас и живу, потому что дохода нет и не предвидится, пока туризм не вернется к жизни. Часть этих денег я также потратил на акции, пока их цена была низкой.

По моим расчетам, даже при полном отсутствии доходов финансовой подушки хватит как минимум до Нового года. Доходы сейчас значительно меньше расходов. Откладывать просто не из чего.

---

Борис, менеджер

Пока что карантин никак не сказался на моих доходах и расходах. Разве что цены на продукты немного подросли, но это сильно не ощущается на бюджете и сбережениях. Подушка безопасности у меня имеется. Это депозит в банке. Даже несмотря на то что ключевую ставку собираются снижать, все равно оставлю деньги там.

К счастью, финансовая подушка не пригодилась. Сейчас я не планирую ее трогать. Пока что откладываю на нее ровно столько же, сколько откладывал до карантина. На всякий случай перевел одну месячную зарплату в наличные, мало ли что.

Фото: Wunderela / Pixabay

Дмитрий, шеф-тренер в автосалоне

Доход сократился на 70%, но на сбережения это не повлияло. Подушка безопасности была до карантина. Ее размер составлял три месячные зарплаты, и мы ее активно пополняли с начала 2020 года. В декабре 2019 года закрыли кредиты, минимизировали расходы на мобильную связь и интернет.

А в марте мы с женой резко сократили расходы, причем основную часть зарплаты дополнительно закинули в подушку безопасности. В итоге еще два-три месяца можно продержаться. Плюс в начале апреля получили налоговый вычет. Эти деньги пока не трогали, они лежат на всякий случай. Если появится необходимость, например, платить ипотеку, то будем тратить.

При наличии финансовой подушки чувствую себя намного комфортнее. Сейчас откладывать получается, но значительно меньше. Если до карантина 10% от зарплаты шло на ИИС и 10% на отпуск, то теперь только инвестиции  . Притом только ₽5–6 тыс.

«Черный день настал»

Экономить деньги — это полезно. Как максимум — будете обеспечены в непредвиденной ситуации, как минимум — сбережения принесут ощущение защищенности и спокойствия, даже если они небольшие. Однако во время пандемии откладывать деньги становится трудно по разным причинам, как мы видели по рассказам наших читателей. Вот два простых совета, как продолжить копить деньги даже в условиях карантина и неопределенности.

Не жмите на тормоза

Если вы откладывали деньги раньше, то не бросайте. Иначе может прийти ощущение подавленности. А во время карантина и закрытых границ этого и так предостаточно. Сократите скорость и сумму ваших ежемесячных накоплений. Не важно, окажется это вынужденной мерой или нет. Полный отказ от сбережений обычно ощущается хуже, чем постепенное уменьшение суммы, которую вы откладываете на финансовую подушку.

Недавнее исследование, которое провел журналист Wall Street Journal Шломо Бенарци вместе с Хэлом Хершфилдом из Калифорнийского университета и Стивеном Шу из Лондонского городского университета, показало, что людям куда проще экономить, откладывая каждый день по $5, чем в конце каждого месяца по $150.

Проще начать и продолжить откладывать деньги понемногу раз в день, чем много раз в месяц, несмотря на то что сумма в итоге получается одинаковая. В то время как большое ежемесячное накопление кажется неподъемным грузом, небольшая ежедневная сумма воспринимается легче.

Пересмотрите свой финансовый план

Сохранять позитивный настрой и не паниковать во время кризиса непросто, если ваш доход сократился и пришлось использовать финансовую подушку безопасности. Но то, что можно сделать уже сейчас, — помнить о своих финансовых целях и оптимизировать свой финансовый план. Или составить его, если такого еще нет.

В данном случае мы имеем в виду, что можно установить конкретную календарную дату, когда вы снова сможете откладывать деньги и двигаться в привычном ключе. Перемещение временных рамок облегчит психологическое давление и позволит оставаться позитивным в отношении будущего.

Дженнифер Лейн, сертифицированный финансовый планировщик и основатель компании Compass Planning Associates в Бостоне, говорит, что часто просматривает финансовые планы и истории клиентов и находит, что отказ от сбережений или отсрочка выхода на пенсию в конечном счете не вредит этим людям и их финансовому здоровью. Исследования показывают, что четкий план о том, как наверстать упущенное, — это ключ к восстановлению сбережений.

---

Как заработать на ангельских инвестициях? Спросите управляющего партнера венчурного фонда Altair Capital Игоря Рябенького. 20 мая в 19.00

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Узнаем как экономить деньги при маленькой зарплате? На чем можно экономить?

Как экономить деньги при маленькой зарплате? В современной жизни этот вопрос часто бывает актуальным. Время не стоит на месте, и с ним кардинально меняется образ нашей жизни. Бывают периоды, когда в финансовом плане дела идут не самым лучшим образом. Связано это может быть с кризисом в стране, отсутствием рабочих мест, трудоустройством на испытательный срок, с пониженной зарплатой и другими объективными причинами. Как же кормить себя и свою семью в этом случае? Как достойно жить? В данной статье мы попытаемся раскрыть тему: «Как экономить деньги при маленькой зарплате». Рассмотрим несколько наиболее эффективных стратегий финансового планирования и способов дополнительного дохода, которые позволяют оставаться «на плаву» во время денежного кризиса.

Краткое предисловие

Перед началом заметим, что никогда не нужно унывать и бояться трудностей. Сегодня у вас маленькая зарплата и трудная жизненная ситуация. Не ждите, пока все пройдет само собой. Стремитесь поправить свое положение: постоянно ищите работу с более достойным заработком. Не отказывайтесь от различных подработок, лишними деньги никогда не бывают. Верьте в себя. Пускай не сразу, но все получится, главное — прилагать усилия. Ну а теперь вернемся к нашим будням.

Контроль доходов и расходов

Как экономить деньги при маленькой зарплате? Во-первых, обязательно нужно иметь привычку контролировать приход и расход своих финансовых средств. Образец этому – бухгалтерские документы, в которых с точностью до копейки можно проследить, откуда были получены деньги за конкретный период и на что они были потрачены. Чтобы спланировать свой бюджет, достаточно начать вести бумажную домашнюю бухгалтерию или же завести соответствующий файл в компьютере. Если вы выбираете последний вариант, то лучше всего воспользуйтесь специальной программой, ну или как минимум заведите обыкновенную электронную таблицу.

Заимев тетрадь для ведения контроля доходов и расходов, нужно разделить каждый ее лист на две части. В первой части необходимо записывать свои доходы, а во второй – расходы. Проанализировав вторую графу такой тетради, вы сможете наглядно увидеть, на что у вас уходят финансовые средства, и от чего можно отказаться.

Копилка для денег

Как экономить деньги при маленькой зарплате? Заведите копилку. Еще одна хорошая привычка – это умение откладывать деньги с каждой зарплаты. Это может быть как фиксированная, так и произвольная сумма. Как лучше экономить деньги? Оптимальный вариант – откладывать 10% от ежемесячного дохода. Поместив эти деньги в копилку, вы не слишком почувствуете разницу. Но по истечении нескольких месяцев вы увидите, что сумма в копилке существенно возросла, и можно позволить себе какую-либо незапланированную покупку. Также скопленную сумму денег целесообразно положить в банк под проценты, чтобы финансы, так сказать, «работали».

Планирование расходов

Вспомните себя в те времена, когда вашу зарплату можно было назвать не маленькой. Наверняка иногда вы, получив на руки деньги, в первые же дни или часы не сдерживались, и тратили существенную часть финансов на вещи, которые не являлись предметами первой необходимости. Важно понять, что такие времена уже в прошлом, и крайне необходимо избавиться от привычки покупать бесполезные или не очень нужные вещи.

В первую очередь, выделите часть денег на все необходимые коммунальные платежи. Далее отложите часть средств на оплату Интернета, мобильной связи, телевидения (если у вас кабельное). Возможно, иногда стоит отказаться от пользования какими-либо услугами, что сэкономит вам часть доходов. Например, отключить кабельное или урезать бюджет на сотовую связь.

Далее следует отложить часть зарплаты на приобретение еды и бытовой химии. Помните, что многие продукты не являются первоочередными в списке необходимых товаров, и зачастую от их покупки можно отказаться, приуменьшив свои необдуманные желания. Также можно сэкономить часть финансов, покупая продукты и бытовую химию на оптовых складах, где цены, как правило, на пару десятков процентов ниже.

В последнюю очередь следует тратить оставшиеся деньги на свой гардероб. Не покупайте вещи необдуманно. При тяжелом финансовом положении лучше всего лишь изредка обновлять свой гардероб, добавляя в него по паре вещей. В данном случае можно сэкономить, покупая предметы одежды в различных сэконд-хэндах, комиссионных магазинах и на распродажах.

Старайтесь не болеть

Как бы странно это ни звучало, но постарайтесь поменьше болеть. Каждое ваше заболевание – это не только трата на лекарства, но еще и снижение вашей трудоспособности. Из-за выхода на больничный ваши доходы существенно сократятся, и вдобавок к этому появятся совсем не нужные траты на лекарства. Постарайтесь вести здоровый образ жизни. В первую очередь избавьтесь от вредных привычек, таких как курение и алкоголь, ведь это тоже дополнительная графа в вашей тетради расходов.

Общайтесь с людьми

Общение с другими людьми – это один из самых главных факторов успешности каждого человека. Развивайте существующие связи с друзьями и заводите новые знакомства! Никогда не бойтесь узнать об интересных вакансиях и предлагайте свою кандидатуру на выполнение той или иной работы. Делайте это всегда, но не слишком навязчиво, чтобы люди не стали вас избегать.

Все мысли об успешном будущем

Многие люди говорят, что мечтать о чем-либо – это бесполезная или даже вредная трата времени. Но ведь все мы знаем о выражении, гласящем, что мысли очень даже материальны. И это иногда действительно так! Когда человек о чем-либо постоянно думает, то он сотни раз в голове прокручивает, как бы он смог этого достичь. Отсюда следует вывод, что, мечтая о деньгах, вы будете развивать в своем уме множество новых способов большого заработка.

Другие способы экономить деньги

1. Если у вас есть дети, то, скорее всего, ощутимую часть зарплаты приходится тратить на покупку игрушек, которые в последнее время становятся все дороже. Как экономить деньги в семье? Один из выходов из такой ситуации заключается в том, что свое чадо никогда не следует брать с собой в магазин. Дети практически всегда просят родителей что-либо купить им, если папа с мамой берут их с собой. И тут действует не принцип необходимости данного предмета, а просто упрямое желание приобрести именно эту вещь. Помните: если ребенок увидел и захотел какую-то игрушку или лакомство, то уговорить его отказаться от них будет очень сложно. Дети не осознают, что родители размышляют над вопросом: «Как экономить деньги в семье?». Они просто видят что-то красивое и хотят это заполучить.
2. В привычку многих людей входит посещение различных развлекательных мероприятий. К ним можно отнести рестораны, клубы, кафе, платные площадки для развлечения и др. Понятное дело, что все это необходимо нам для удовлетворения нашего эмоционального состояния, но делать это в момент кризиса совсем нецелесообразно. Как вариант, сходить в такие места можно на сэкономленные деньги, раз в месяц или два. Но если у вас маленькая зарплата, то лучше не тратить средства на развлечения.
   
3. Как начать экономить деньги? Не берите с собой больше, чем требуется на приобретение запланированного товара. Ходите в магазин со списком необходимых покупок и позволяйте брать себе ровно столько денег, сколько потребуется на их оплату. Часто люди позволяют себе приобретать совсем не нужные вещи, если у них в кармане остаются лишние деньги, опасайтесь таких ситуаций. Как экономить деньги на продуктах? Посещайте большие супермаркеты и оптовые торговые точки. Там цена значительно ниже, чем в обычных магазинах.
4. Любите ездить на собственной машине? В момент кризиса лучше всего поставить автомобиль в гараж и перейти на езду в общественном транспорте. Данная мера очень эффективна, ведь цены на бензин намного выше, чем стоимость проездного билета. А еще более выгодным вариантом является ходьба пешком, если позволяет дистанция. Попробуйте иногда проходить расстояние с работы или от друзей до дома пешком, и за месяц таких прогулок вы увидите, что существенно экономите. К тому же это полезно для здоровья.
5. На чем можно экономить деньги еще? При выходе из строя каких-либо домашних приборов или предметов не спешите обращаться к профессиональному мастеру. Возможно, некоторые поломки вы сможете устранить собственноручно, а с некоторыми неисправностями помогут справиться соседи или друзья. Но все же, если становится понятно, что с поломкой не справиться самостоятельно, то не откладывайте со звонком к специалисту. Чем быстрее вы начнете устранять неисправность, тем больше шансов, что ремонт обойдется в меньшую сумму денег.
   

Вывод

Как люди экономят деньги? Пользуются всеми вышеперечисленными методами и способами. Наши советы помогут вам жить достойно при маленькой зарплате. Но не стоит стоять на одном месте и смиряться с таким течение дел. Помните, что это всего лишь вынужденные меры, связанные с вашим финансовым положением. Постарайтесь поскорее вернуть себе высокий доход и начать жить прежней жизнью, оставив в ней некоторые полезные привычки из материала данной статьи! Не довольствуйтесь малым, стремитесь к новой работе и более достойным доходам.

Как экономить в кризис? Я нашла выход из ситуации

Можно вспомнить все то, что ты умеешь и любишь делать и постичь что-то новое. Когда увлечения приносят не только удовлетворение, но и прибыль — это двойная польза!

 
Что я умею? И что предприняла?
 

Массаж

 
Умею делать массаж — предложила свои услуги некоторым знакомым. Попросила знакомую массажистку поделиться клиентами. Глядишь какой-то приработок и случился.
 

Рассада и огород

 
Есть дачный участок в деревне, для которого я каждый год выращиваю рассаду сама дома в квартире на подоконнике. ВНИМАНИЕ — шириной всего 15 см!

Родные от этих моих увлечений не в восторге — но терпели. А я люблю запах весны и земли. Правда, один раз пес повалил на пол один горшок (я ставила обычные балконные для цветов из пластмассы), но ничего — кое-что спасла, кое-что пересеяла заново.

 
Еще у меня есть подвесной горшок типа кашпо прямоугольного вида. Подвесила его на солнечное окно на гвозди, вбитые сверху в раму. Таким образом обеспечила себя в избытке рассадой помидор, перцев, баклажанов, сельдерея, лука…

Рассадным способом из семян растет отличная луковица, минуя стадию севка, а также — и капусты, цветов, базилика, арбузов (уже стояли на застекленном балконе). Потом, как тепло стало, перенесла туда и всю рассаду.

На работе после пикировки заставила все окна коробками (из-под торта) с рассадой. Много раздарила — уже некуда было и ставить. Жалко дача далековато — а то бы  и там что придумала.

Но там следить, спасать от заморозков и поливать нет  возможности. Парник дополнительный и весьма просторный сделал муж из старых рам. Туда и перекочевала по весне вся моя растительность.

Постепенно, оттуда потом и в огороде высадила. Много оказалось лишнего — подала объявление на Куфаре с фотографиями. Сначала — тихо, а потом народ пошел косяком. В общем, все распродала, кое-что отдавала. И себя обеспечила на 200 %. Так ведь вырастет — опять продам излишки. Что в общем уже и делаю!

Попродавала излишки пионов, которые разрослись, дерево сумах. Прочитала про него — сок его и иммунитет поднимает, и от глистов помогает (сумах входит в состав дорогущего препарата, который в интернете рекламируют как «ИНТОКСИС»).
 

Дерево сумах

Знала заброшенный участок рядом — оттуда накопала себе, а потом и продала пару. До сих пор люди с Куфара пишут — просят почтой отослать, да оставить на осень. Сезон сейчас прошел —погибнет деревце при пересадке.

Всю весну с участка собирала «зеленушку»— лучок, редис, укроп, петрушку, салат и рукколу.  Кое-что в «тепличке» же и посеяла междурядьями и делала домашним салаты. Задел на урожай большой — рассчитываю, что на свадьбу много чем обеспечу со своего участка.

Хотя лето сложное — погода подводит постоянно, но что-то вырастет все равно, главное делать с любовью и заботиться о «растюхах», чтобы выжили в этих условиях. А они тебя обязательно отблагодарят.

 

Питание

Систему питания я тоже пересмотрела, какие-то перемены сделала. Раньше из-за нехватки времени и усталости могла купить готовые кулинарные изделия. Холодильник забивала надо — не надо.

Теперь впрок стала меньше брать — ничего не портится. Теперь я хожу и выбираю грудинку — даже в «Евроопте» получается выбрать (сало сама могу засолить), мясо часто стала делать сухое (засолю вырезанный кусочек из «рубанки» — что в суп, что на «зажарку» пойдет из него, потом в специях и соли поваляю и  подвешиваю его на батарею, а теперь — на балкон в чулке или марлевом мешке.

В кишки через мясорубку фарша накручу со специями в основном с огорода своего на кофемолке смелю — отличная домашняя колбаса получается! Подсушиваю или жарю ее.

Селедку уже давно не покупаю соленую. Муж любит целую — сама солю, через сутки готова. В «Евроопте» можно и «Маттиас» кусочками взять побаловаться — не дорого.
 

Подготовка к свадьбе

Свадебные приготовления дочери потребовали приобретения очень многих свадебных  аксессуаров. Она сама работает и многое решать ей — как и что приобретать. Но, рассматривая фотографии в интернете, и особенно ЦЕНЫ на все это, я поняла, что МНОГОЕ МОЖНО СДЕЛАТЬ САМИМ!

Я попробовала: начала с сундучка для дарения денег. Посмотрела фото, что дочке  понравилось, описание мастер-классов в интернете. У подруги в салоне штор взяла обрезки материалов —фатина, ткани и другие (в том числе на будущее подушки на диваны «понашиваю»).

Кое-что вырезала из своей старой блузки (белый атласный шелк), картон для крышки из под колготных коробок (в магазине взяла) и колгот. Взяла коробку на работе из-под бумаги для принтера. Съездила по случаю в столицу — накупила стразов и бижутерии (у нас — гораздо дороже и выбор скудный), обтянула материалом, наклеила украшений — ВУАЛЯ!

Не сундук, а загляденье получилось! Открывать — закрывать можно. Застежка — кольцо со стразами, да на атласные ленты в бант завязывается.

Дальше — украшения на руки подружкам невесты — в помощь тюли разноцветные из салона штор. Технологию посмотрела в интернете («Цветы из ткани») по случаю и на видеокурс подписалась — рассылка идет теперь. В общем, и это одолели.

Бокалы для жениха — невесты. Полет фантазий в интернете неограничен! Обвила тонкими ленточками ножку, на клей фиксировала, бантик из лент внизу, камень — страза в  центре. Над верхом с дочкой голову поломали — не раз переделывали. Но ЭТО ЖЕ ТАК ЗДОРОВО! ТВОРИТЬ И ВЫДУМЫВАТЬ ЧТО-ТО СВОЕ!

Свадебные бутылки шампанского «Жених» — «Невеста» сделала, подушечку для колец.

 

Свадебные бутылки шампанского
 

Подушечки для колец

На очереди: свадебный букет-дублер, украшения для машин, свадебные рушники (схемы из интернета взяты, техникой  чуть-чуть владею, но нет ничего невозможного). Можно научиться! А главное — затянуло творчество!

Я уже знаю, чем я буду заниматься, когда выйду на пенсию (ох и долго ждать!) — «хенд-мейд» буду делать. Ремесленником можно зарегистрироваться и продавать. Налоги — всего 1 базовая величина в год! И для души и прибавка к пенсии будет!

Многим инвалидам  и пенсионерам, сейчас не знающим, чем бы заняться, чтобы подзаработать, посоветовала бы — откройте у себя нотку предпринимательства. И все получится. Главное —желание. А научиться можно в интернете и по книгам.
 

Как сэкономить на свадьбе?

Свадьба планируется не скромная, но сэкономить и тут возможно! Нашли ресторан, где не против, чтобы приносили  свое. Им надо фиксированную сумму с человека дать. Он — ночной, так что за сверхурочное обслуживание и за услуги работникам, как в кафе или школах, не придется платить.

Вот мне огород и опять в помощь. Заранее насадила всякой всячины — овощей и фруктов будет много своих — тут уж что сами доделаем, что работников попросим. Еще нашла в городе магазины, где есть хорошие кулинарные готовые изделия.

Пошла поговорила — с радостью сделают на наших 100 человек. Заказать только заранее надо, да забрать съездить. Что уж говорить об экономии — ресторанные-то цены на несколько порядков выше будут! Так что голодными гости у меня не останутся!

Хочу и «поросеночков» с фермы заказать — есть у них выбракованные совсем за недорого, но это если получится. Кстати, видела статью, как женщина выращивает из таких вот «отказничков» полноценных свиней. Ходит просто за ними, как за маленькими детьми, «витаминки» да лекарства, крапиву дает. Они от внимания и поправляются быстро.

Насчет напитков — не только покупные, а и свои приготовлю — соки можно поставить свои —натуральные с огорода. Яблоки, виноград, слива и томаты в этом году щедро одарят. По весне березового сока наставила по особым рецептам (с карамелью и апельсинами, «квасок») — тоже пригодится.

Второй день думаем на своей даче провести. Будет много приезжих. Побыть захотят еще денек. Дачей своей похвастаюсь, муж там вовсю старается — благоустройством занимается (плитку дорожную положил, веранду приукрасил, лавку сделал, качели дачные, внутри обиходил).

Мебель новую кухонную муж сам делает — в магазине «Сделай сам» нарезали ему по эскизу. Посоветовали как делать, продали комплектующие — работа кипит. А я — дачу цветами засадила, клумбы наделала, да огород стараюсь, чтоб не подвел.

 
Снимать усадьбу за бешенные деньги? Зачем? Когда и у нас шашлыки пожарить и на природе погулять можно.
 
На артистах тоже можно сэкономить. Хорошо, когда тамада умеет хоть что-то (на инструменте каком играть или петь). Наш, к сожалению, оказался «неумехой» в этом плане, только что имя и репутация у него, как у ведущего свадеб, — диджей популярный в столице, а артистов предложил дополнительно заказывать.

Список у него впечатляет, ценник — тоже. Так вот самим с этими же артистами оказалось напрямую гораздо дешевле договориться. Есть кружки по танцам — там договорились со знакомыми, что станцуют нам. А петь сами будем — под караоке, это в программе у ведущего будет.
 

О работе

Не бойтесь менять работу, если вас что-то не устраивает. Но прежде, чем «обрубать концы», убедитесь, что на новом месте вас все устраивает. По возможности, оставайтесь на 0,5 ставки какое-то время на старой, или возьмите там отпуск и устройтесь на новую — можно по договору на месяц. Я обычно  так  перехожу — на старой еще числюсь и на новой вхожу в курс дела.

Поосмотреться в коллективе новом не помешает. А вот риск потерять работу и остаться без нее на неопределенное время будет сведен к минимуму.

Кстати, когда я сидела в декретном отпуске — денег не хватало. Попробовала,  для души больше, написать пару статей на темы, которые меня волновали и были интересны. Меня опубликовали в местной газете, даже заплатили какие-то деньги.

И предложили оформиться на часть ставки официальным автором — за это совсем другие деньги платят. Правда, тогда я на это не согласилась — ребенок много сил и времени отнимал, да и были сомнения, что смогу на заданные темы  писать.

Одно дело — когда ты тему прочувствовала, а другое — когда ты в ней ничего не знаешь. А вот на пенсии — я бы ,пожалуй, могла этим заняться. Чего не знаешь — всегда можно подучиться. Саморазвитие жизнь продлевает!

Я надеюсь, что мой опыт выживания в кризис будет полезен широкому кругу читателей. Желаю всем удачи!

 

---

На адрес редакции стали приходить первые статьи блогеров. В ближайшее время  они появятся на нашем сайте.

Пишите — и мы опубликуем ваши работы 🙂

Коррупция, кумовство и бедность. Как «Восточную Швейцарию» охватил страшнейший за 170 лет кризис: Госэкономика: Экономика: Lenta.ru

Ближний Восток традиционно имеет репутацию проблемного и даже опасного региона. Религиозные конфликты и территориальные претензии совмещаются в нем с борьбой за контроль над богатыми природными ресурсами и доступом к торговым маршрутам. Израиль, Палестина, Ирак, Саудовская Аравия, Иран, США, СССР, а теперь Россия — лишь неполный список тех, кто пытается доминировать. Но в центре региона, невзирая на бесконечные конфликты, оставалась маленькая страна, долгое время воспринимавшаяся как островок стабильности и безопасности. Заслуживший статус «восточной Швейцарии» Ливан более не напоминает себя прежнего — страна погрузилась в пучину тяжелейшего за последние полтора века кризиса, и выхода из него пока не предвидится. Инфляция, исчисляемая десятками процентов в год, черный валютный рынок и обнищание населения — вот новые спутники некогда успешной страны. Свободное падение — в материале «Ленты.ру».

Нынешний кризис в Ливане входит в тройку тяжелейших за последние 170 лет мировой истории. К такому выводу пришли эксперты Всемирного банка в июньском докладе. К концу 2021 года они прогнозируют снижение ВВП на 21 процент — после падения на 20,3 процента в 2020-м и на 6,7 процента в 2019-м. В абсолютном выражении ливанская экономика сократилась с 55 миллиардов долларов в 2018 году до 33 миллиардов в 2020-м, а ВВП в пересчете на душу населения упал за то же время на 40 процентов. Прошлогодняя инфляция равнялась 84,3 процента, уступая только показателям Венесуэлы и Зимбабве, 155 тысяч семей оказались за чертой бедности, а курс национальной валюты на черном рынке обесценился на 129 процентов. Столь удручающие результаты обычно характерны для военных конфликтов или даже полноценных войн и стали неожиданностью в мирное время.

По мнению авторов, с которым соглашаются большинство наблюдателей, острая фаза проблем началась осенью 2019 года, когда правительство приняло меры жесткой экономии, призванные спасти страну и ее бюджет от банкротства. Были анонсированы новые налоги, в частности, беспрецедентный сбор на WhatsApp — шесть долларов в месяц за возможность звонков в популярном мессенджере. Это решение власти вскоре отменили, но ввели другие налоги, одновременно сократив пенсии и зарплаты госслужащих.

Протесты в Бейруте

Фото: Goran Tomasevic / Reuters

Крайне непопулярный шаг привел к массовым протестам: десятки тысяч человек вышли на центральные улицы и площади крупнейших городов Ливана — Бейрута, Библоса, Сайды. Свежие меры стали лишь формальным поводом для выступлений — недовольство граждан копилось годами и было связано с проникшей во все сферы экономики коррупцией, перебоями в поставках бензина, а также в электро- и водоснабжении. Почти во всех заведениях и во дворе каждого жилого дома здесь давно стоят автономные электрогенераторы, при помощи которых люди пережидают долгие часы без света.

Устали ливанцы и от высокого уровня социально-экономического неравенства. По статистике международных организаций, один процент богатейших жителей страны владеет четвертью ВВП, 10 процентов наиболее состоятельных — 55 процентами от общего национального дохода. Такое положение дел стало побочным эффектом «ливанского экономического чуда», о котором специалисты говорили вплоть до начала в 2011 году «арабской весны» — серии революций в Северной Африке и на Ближнем Востоке.

После получения независимости от Франции в 1943 году Ливан начал активно развиваться. Страну называли «ближневосточной Швейцарией» (из-за большого числа банков), а ее столицу Бейрут — «восточным Парижем» (за колониальное архитектурное наследие, привлекавшее иностранцев). С тех пор в Ливан активно шел иностранный капитал, крупные компании открывали представительства, а удобное расположение сделало порт Бейрута одним из главных в регионе. Доходы от него вместе с заработками туристической индустрии и банковского сектора (две главные отрасли ливанской экономики) уравновешивали явный перекос торгового баланса: потребности импортеров в иностранной валюте в пять-шесть раз превышали выручку экспортеров.

Также Ливан славился качественным образованием, исправно поставлявшим на рынок труда квалифицированных специалистов. Благодаря им постепенно развивалась промышленность, росла производительность труда и укреплялся курс национальной валюты — ливанского фунта. Все то же выгодное географическое расположение обеспечивало платежеспособные рынки сбыта в Сирии, Израиле, Египте и арабских государствах Персидского залива. За семь лет с 1966-го по 1973-й ВВП Ливана удвоился до 2,7 миллиарда долларов в нынешних ценах, в пересчете на душу населения — до 1023 долларов.

Туристы на набережной в Бейруте

Фото: Hassan Ammar / AP

В 1973 году арабские экспортеры нефти объявили эмбарго на поставки США и другим западным странам, поддержавшим Израиль в войне Судного дня против Сирии и Египта. В условиях ограниченного предложения цены на нефть резко выросли, что сыграло на руку Ливану. Компании стран-экспортеров хранили выручку в депозитах местных банков, предоставляя им иностранную валюту и получая дополнительный доход. К тому же Саудовская Аравия и Иран рассматривали Ливан в качестве офшора для хранения активов: для Эр-Рияда — еще одного, для Тегерана — единственного в условиях вынужденной изоляции. Экономика Ливана считалась относительно устойчивой и здоровой, страна имела высокие кредитные рейтинги, позволявшие привлекать средства на развитие через размещение госдолга на приемлемых условиях.

Но в 1975-м копившиеся годами национальные и религиозные конфликты привели к гражданской войне, затянувшейся на 15 лет. Переселявшиеся на территорию Ливана беженцы из Палестины, среди которых было немало вооруженных повстанцев (а по сути боевиков), боровшихся с Израилем, создали собственное «государство в государстве» и отказывались подчиняться ливанским законам. Традиционно близкие по численности исламская и христианская общины попытались воспользоваться ситуацией в собственных интересах и уменьшить влияние оппонентов, но в итоге спровоцировали столкновения.

В дальнейшем в конфликт вмешались Сирия и Израиль, поначалу выступавшие посредниками, но затем ставшие полноценными участниками. Даже после завершения острой фазы и достижения перемирия сирийская армия оставалась на территории Ливана на протяжении 15 лет, что позволило некоторым считать этот период оккупацией. Война сильно снизила привлекательность ливанской экономики для иностранных инвесторов и ударила по банкам, многие были вынуждены закрыться. О туризме и вовсе пришлось забыть на несколько лет. Были разрушены заводы и предприятия, повреждена инфраструктура. В Бейруте без жилья осталось около четверти жителей.

Гражданская война в Ливане

Фото: Ahmed Muntash / AP

Тем не менее стране удалось достаточно быстро восстановиться, и решающую роль в этом сыграл премьер-министр Рафик Харири. Вступив в должность в 1992-м, он сразу одобрил масштабную программу «Горизонт-2000», включавшую сразу несколько направлений. Главное из них — строительство. Специально созданная государством компания Solidere получила право принудительно выкупать у владельцев землю и недвижимость (главным образом в Бейруте) в обмен на собственные акции и заново застраивать территории. При этом фирму нередко обвиняли в намеренном занижении стоимости выкупаемых объектов (обычно она составляла всего 15 процентов от справедливой оценки), в давлении на собственников и даже в преследовании. Однако ради реализации амбициозного плана Харири был готов к репутационным рискам.

«Горизонт-2000» также предусматривал массовую приватизацию государственных активов в различных сферах, в первую очередь в энергетике, телекоммуникациях и транспорте. Правительство сумело привлечь прямые иностранные инвестиции (приобретение более чем десятипроцентной доли в компании). Покупателям предоставили налоговые льготы. Харири лично договаривался с международными банками и фондами о предоставлении кредитов на выгодных условиях и безвозмездной помощи, используя свои обширные связи, — до прихода в политику он занимался строительным бизнесом, а его компания Saudi Oger была главным подрядчиком королевского двора Саудовской Аравии. В результате около семи процентов расходов на послевоенное восстановление Ливана оплачивал Эр-Рияд.

Политика Харири оказалась успешной: Бейрут и большую часть страны удалось быстро отстроить заново — благодаря небольшой территории. Начала выздоравливать и экономика: в первые послевоенные годы она росла на шесть процентов, суммарный капитал (собственные средства, внесенные акционерами) банков удвоился уже к 1993-му, совокупные активы выросли на четверть, стабилизировались доходы бюджета, хотя их все равно не хватало на финансирование масштабных проектов в рамках «Горизонта-2000».

Бывший премьер-министр Ливана Рафик Харири

Фото: Courtney Kealy / Getty Images

Как следствие, госдолг увеличивался катастрофическими темпами, и уже к концу десятилетия вырос на 540 процентов: с 2 до 18 миллиардов долларов (при годовых доходах бюджета на уровне одного миллиарда). В целом бурное развитие быстро сменилось стагнацией: в 1998 году реальный рост ВВП составил всего один процент, годом позже экономика и вовсе сократилась на один процент.

К тому же премьер-министр столкнулся с обвинениями в коррупции. Его личное состояние стремительно росло, а его основу составлял крупный пакет акций Solidere, что позволяло делать вывод о наличии конфликта интересов. Известно, что Харири активно подкупал политических оппонентов, чтобы заручиться их поддержкой. Нефтяной отраслью (в отсутствие собственных ресурсов Ливан вынужден импортировать топливо из-за рубежа) руководили сыновья тогдашнего президента Ильяса Храуи. По некоторым данным, глава правительства заключил неформальное соглашение с властями Сирии, гарантировавшее ему независимость в экономических вопросах в обмен на контроль со стороны Дамаска, сохранившего влияние на Ливан и после войны, в остальных сферах, включая СМИ.

Транспарант против компании Solidere на здании реконструируемого ею отеля

Фото: Eric Lafforgue / Art In All Of Us / Corbis / Getty Images

Официально же Харири выступал за скорейший вывод сирийских войск, однако случился он уже после его гибели в до сих пор не расследованном теракте в феврале 2005-го. За несколько месяцев до этого политик ушел в отставку на фоне правительственного кризиса, разгоревшегося как раз из-за невозможности решить давнюю проблему. Еще один итог противоречивого правления Харири — повсеместное развитие кумовства. Коррупция всегда была свойственна Ливану, но при Харири разрослась до впечатляющих масштабов. Ключевые отрасли национальной экономики были поделены между представителями нескольких семей, включая родственников самого премьера. Его сын Саад, выросший за границей и до 35 лет участвовавший в бизнес-проектах отца, в 2009-м возглавил правительство и с перерывом на 2011-2016 годы руководил им до начала 2020-го.

Распределением гуманитарной помощи, которую по различным поводам Ливану оказывают почти беспрерывно, тоже занимаются представители отдельных кланов. Правительства разных стран и международные организации, такие как Transparency International, постоянно призывают сделать процесс более прозрачным, но в итоге мирятся с разворовыванием средств и выделяют новые транши — в надежде, что хотя бы часть их дойдет до адресатов. Одни только США в 2021 году планируют выделить 372 миллиона долларов.

Однако едва ли не самым спорным за время правления Харири-старшего стало решение зафиксировать курс национальной валюты. С 1997-го один доллар официально равняется 1507,5 ливанских фунта. Так центральный банк пытался противостоять инфляции, которая из-за хлынувших в страну кредитов и повышенного спроса на товары самых разных категорий росла гораздо стремительнее приемлемого уровня. Перед началом гражданской войны один доллар стоил около трех фунтов, а к 1992 году подорожал до 2,5 тысячи.

Подобные практики нельзя назвать уникальными — в той или иной форме к ним прибегают монетарные власти даже развитых стран и регионов. Специальный административный район Китая Гонконг поддерживает плавающий курс местного доллара в узком коридоре относительного американского — 7,75-7,85 за единицу валюты США. Управление денежного обращения Гонконга (HKMA, аналог ЦБ) может вмешиваться в ситуацию через сделки на валютном рынке, называемые интервенциями, но на практике делать это приходится редко. Здоровый деловой климат, статус международного финансового центра и высокие ставки привлекают иностранных инвесторов, вкладывающихся в облигации и депозиты городских банков.

Монетарное управление Гонконга (аналог Центробанка)

Фото: Tyrone Siu / Reuters

Для их покупки необходимо сначала приобрести гонконгский доллар: спрос на него укрепляет курс, а удовлетворяются потребности инвесторов в том числе за счет выпуска (эмиссии) новых денег HKMA. Однако когда национальной валюты в экономике становится слишком много, ставки падают — параллельно со снижением потребности в заемных средствах у банков, компаний и населения. Гонконгский доллар теряет привлекательность для иностранцев: новые инвесторы не создают необходимого спроса, старые распродают имеющиеся активы и избавляются от валюты, ее курс падает. Так проявляется цикличность, свойственная многим сферам экономики.

Такой механизм позволяет добиваться предсказуемости, особенно важной для населения и компаний-импортеров. Но с ливанским фунтом он не работает: финансовая система страны слишком нестабильна и подвержена частым шокам и кризисам. История последних десятилетий показывает, что развитие и процветание там не длятся долго, а значит, в отсутствие притока инвесторов из-за рубежа, для поддержания выбранного курса необходимо регулярно распродавать накопленные резервы Центробанка (при условии, что их удалось предварительно накопить) или залезать в долги. Пример России, пережившей в 1998 году дефолт в том числе из-за отказа от поддержки рубля через интервенции, показывает, что добиться этого на постоянной основе очень сложно.

1.2

миллиарда

долларов составлял размер госдолга Ливана по состоянию на март 2020 года, когда страна объявила о дефолте и отказалась отвечать по обязательствам

Тем не менее властям в лице бессменного управляющего Центробанком Риада Саламе удавалось поддерживать курс национальной валюты больше 20 лет, за которые Ливан успел пережить вторую волну собственного «экономического чуда». С 2005-го, когда в результате мирной «революции кедров» страну покинула находившаяся там 30 лет сирийская армия, ВВП на душу населения вырос на 32 процента. За два десятилетия с 1990 по 2010-й рост составил 119 процентов. Однако такой прорыв обернулся ограниченными результатами и принес пользу далеко не всем. Изменения к лучшему произошли в сельском хозяйстве. По уровню производительности труда в нем Ливан находится среди мировых лидеров и опережает такие страны, как Германия, Сингапур, Новая Зеландия и Италия.

Однако в начале 2010-х страна попала в демографическую ловушку, связанную с резким ростом населения: наконец удалось выбраться из «ямы», вызванной затяжной гражданской войной. Дополнительную роль сыграл массовый приток сирийских беженцев, спасавшихся от вооруженного конфликта на родине. В настоящий момент их насчитывается около 1,5 миллиона (22 процента всего населения), а власти заявляют, что за неполные десять лет потратили на их содержание 40 миллиардов долларов. Некоторые экономисты говорили, что Ливану угрожает попадание в еще одну ловушку — мальтузианскую: так называется фаза развития, когда рост населения значительно опережает рост продовольственных ресурсов государства. Впрочем, избежать ее все же удалось — во многом за счет развитого сельского хозяйства.

К 2014 году реальные располагаемые доходы ливанцев (с поправкой на инфляцию и за вычетом обязательных платежей) снизились на два процента, а расслоение продолжало расти. Нагляднее всего это видно при сравнении доходов граждан из разных социальных групп с их «одногруппниками» из других регионов, прежде всего из развитых стран. Так, в 2016-м, в период относительного затишья и до начала острой фазы очередного кризиса, средний годовой доход представителя одного процента богатейших ливанцев был сравним с аналогичными данными по Западной Европе. Среди 0,01 процента самых состоятельных жителей страны доходы были на 40 процентов выше, чем в Западной Европе, в прослойке из 0,001 процента — на 90 процентов выше.

Сирийские беженцы на улицах Бейрута

Фото: Mohamed Azakir / Reuters

В то же время остальные 99 процентов довольствовались заработками на уровне 60 процентов от западноевропейских. Похожая картина десятилетиями наблюдалась в ЮАР, где во второй половине XX века существовал расистский режим апартеида, и в Бразилии. Неравенство сопровождало Ливан с середины прошлого века и в какой-то степени стало привычным, но в последнее десятилетие усилилось, ощущаясь еще и в политике: большинство граждан не имеет реального доступа к власти, где укрепились представители одних и тех же семей. Регулярное же вмешательство извне провоцирует политическую неразбериху, временами переходящую в настоящий кризис.

Их причиной нередко становилась «Хезболла» — группировка, признанная во многих странах (но не в России) террористической и борющаяся за построение в Ливане полноценного исламского теократического государства по образцу Ирана, от которого получает финансирование. Последний является одной из немногих стран, почти полностью населенных шиитами: в исламском мире они, напротив, находятся в меньшинстве и значительно уступают суннитам. «Хезболла» финансируется Ираном и Сирией (правящая династия которой тоже относится к одному из ответвлений шиизма — алавизму) и во время гражданской войны боролась с вмешательством Израиля, который, в свою очередь, стремился нейтрализовать оказавшихся в Ливане палестинских боевиков. Кроме того, на Сирию традиционно ориентировалась христианская община Ливана (в стране проживают представители маронитского направления этой религии).

Окончание войны стало возможным благодаря Таифским соглашениям 1989 года, заключенным при посредничестве Саудовской Аравии, Ирана и Сирии. Они расширили правила, действующие в Ливане с 1943-го — года обретения независимости от Франции. Тогда представители трех ведущих общин договорились о том, что за каждой из них будет закреплен пост во властной структуре: президентом всегда будет христианин-маронит, премьер-министром — мусульманин-суннит, а спикером парламента — мусульманин-шиит. Идеологи соглашения рассчитывали, что такой подход позволит наладить конструктивное взаимодействие между конфессиями и избегать конфликтов. Дальнейшие события показали, что расчет не оправдался, но правила закрепили в конституции и соблюдают до сих пор.

Бывший премьер-министр Ливана Саад Харири

Фото: Mohamed Azakir / Reuters

В Таифских соглашениях подробно прописали прежде размытую роль каждого из трех лидеров ливанской политики, а аналитики тут же провели аналогии с миром бизнеса. Президент стал похож на главу совета директоров, выполняющего надзорные функции. Премьер — на председателя правления, отвечающего за оперативное руководство (именно этот пост и получил три года спустя Рафик Харири). Роль спикера парламента больше всего похожа на полномочия гендиректора или президента компании, в чьи обязанности входит разработка внутренних правил и норм. И Ливан стал похож на акционерное общество, долями в котором владеют три главных собственника: Саудовская Аравия, Иран и Сирия. Они же, как и положено инвесторам, предоставляли Бейруту финансирование — на льготных условиях или вовсе безвозмездно.

В документе также содержался пункт о немедленном разоружении участников гражданской войны. Но выполнили его не все: «Хезболла» сохранила свой арсенал, а со временем значительно нарастила его (в основном за счет ракет), прикрываясь необходимостью защищаться от израильских атак. В дальнейшем группировка обзавелась политическим крылом и даже делегировала представителей в парламент, но не перестала быть угрозой хрупкому миру в Ливане. В 2008 году боевики «Хезболлы» захватили западные окраины Бейрута в качестве реакции на решение властей закрыть принадлежащую организации телекоммуникационную сеть. С тех пор некоторые столичные районы живут по строгим исламским законам и закрыты от чужаков, а «Хезболла» периодически обстреливает территорию Израиля, провоцируя ответные атаки.

Совсем дикий случай произошел в ноябре 2017 года. Находясь с визитом в Саудовской Аравии (гражданство которой он также имеет благодаря бизнесу отца), Саад Харири выступил по местному телевидению с громким и странным заявлением. В нем премьер-министр обрушился на Иран с обвинениями во вмешательстве во внутренние дела Бейрута и объявил о своей отставке. Наблюдатели предполагали, что Харири-младший подвергается давлению саудовских властей и стал орудием давней борьбы Эр-Рияда и Тегерана за власть в регионе (суннитская Саудовская Аравия является союзником США, в то время как шиитский Иран сотрудничает с Россией и строит вокруг себя «шиитский полумесяц», в том числе при помощи «Хезболлы»).

Вернувшись домой, Харири сообщил, что отставка отменяется по требованию президента Мишеля Ауна, и пробыл в должности еще два с лишним года. Его правление закончилось в январе 2020-го, через три месяца после того, как сотни тысяч ливанцев вышли на улицы. Еще двумя месяцами ранее Центробанк перестал справляться с поддержкой фунта, и в стране появился параллельный официальному черный валютный рынок. Курс на нем в несколько раз превышал зафиксированный в 1997-м. После трех дней протестов власти пошли на косметические уступки и демонстративно отменили самую суровую из мер — налог на WhatsApp.

Члены группировки «Хезболла»

Фото: Mohammed Zaatari / AP

Уже в марте 2020-го новое правительство под руководством Хасана Диаба объявило о дефолте — отказе отвечать по обязательствам, которые на тот момент составляли 1,2 миллиарда долларов. Фактически страна стала банкротом. Дальше ситуация только ухудшалась, чему способствовало введение карантина из-за коронавируса, закрытие многих предприятий и, как следствие, рост безработицы до 25 процентов. Диаб и его правительство не пользовались поддержкой населения, считавшего их ставленниками прежних властей. К тому же ливанские больницы не справлялись с наплывом заразившихся коронавирусом.

В середине весны появилась робкая надежда на улучшение, когда правительство договорилось с Международным валютным фондом (МВФ) о выделении помощи в размере десяти миллиардов долларов в течение четырех лет. Средства должны были пойти на реконструкцию промышленности и создание новых рабочих мест, но выделить их фонд готов был только при условии проведения срочных политических реформ и предоставления полной отчетности об экономической ситуации в стране, чего в итоге так и не было сделано.

В начале августа 2020-го в порту Ливана произошел взрыв, признанный одной из крупнейших техногенных катастроф в истории человечества. 2,7 тысячи тонн аммиачной селитры, хранившейся на складах с 2014 года, унесли жизни 207 горожан (еще более 700 получили ранения) и повредили почти треть столицы. Некоторые районы были полностью погребены под завалами. Но самым болезненным последствием стало разрушение склада медикаментов и элеватора, где хранилось около 85 процентов всего национального запаса зерна. В целом порт обеспечивал около 60 процентов всего импорта Ливана, практически полностью зависящего от поставок самых необходимых товаров из-за рубежа.

Случившееся привело к моментальной отставке правительства Диаба, но новое назначить не удалось, поэтому министры продолжили работать на своих прежних должностях с приставками исполняющих обязанности. В феврале в стране начали работать следователи швейцарской прокуратуры. Они пытаются разобраться в деятельности Центробанка и лично Риада Саламе. Его подозревают в многочисленных нарушениях и растрате примерно 350 миллионов долларов. О ходе расследования пока ничего неизвестно, поскольку министерство иностранных дел попросило его засекретить.

Последствия взрыва в порту Бейрута 4 августа 2020 года

Фото: Hussein Malla / AP

Весной в Ливане почти не было демонстраций — условия одного из самых жестких в мире локдаунов запрещали свободное передвижение по улицам. Но как только ограничения были сняты, протесты возобновились с новой силой. В октябре прошлого года президент Аун поручил Сааду Харири в третий раз возглавить правительство, однако за следующие восемь месяцев они так и не сумели договориться о конкретных кандидатурах, и в июле 2021-го Харири-младший объявил о прекращении попыток сформировать кабинет министров.

За минувший год Ливан пережил еще много потрясений. Участились и стали нормой массовые отключения электричества и воды, перебои с газоснабжением. Нехватка бензина, поставляемого из-за рубежа, привела к многокилометровым очередям на АЗС и вынудила многих отказаться от поездок на личных автомобилях. Иностранные поставщики готовы отгружать топливо только на условиях полной предоплаты. В отсутствие топлива ливанцы не могут использовать электрогенераторы, что особенно критично летом, когда на улице очень жарко и люди привыкли включать кондиционеры. Больницы фиксируют острую нехватку медикаментов, в то время как многие жители Бейрута не оправились от последствий взрыва. На улицах городов массово исчезают канализационные люки из ценных металлов, а полиция фиксирует рекордное число самоубийств.

Банковская система переживает коллапс, в результате которого граждане страны потеряли доступ к своим валютным сбережениям, а обналичивание средств в фунтах строго ограничено. Курс национальной валюты опустился до десяти тысяч за доллар (в десять раз ниже пока еще действующего официального), а средняя зарплата за последние два года упала с 670 до 67 долларов. Глубокий кризис постиг и армию: военнослужащие не могут обеспечить семьям пропитание и массово дезертируют, несмотря на угрозу уголовного преследования. Руководство Минобороны боится уступить контроль над страной боевикам «Хезболлы» и просит у международных организаций помощи — но не деньгами, а едой и боеприпасами.

Фото: Aziz Taher / Reuters

Положение могла бы исправить поддержка из-за рубежа, и многие страны, откликнувшись на призыв Франции, чувствующей ответственность за судьбу бывшей колонии, готовы предоставить целевой кредит в 11 миллиардов долларов. Но условием опять же является проведение реформ или хотя бы формирование правительства, которого страна не видела уже больше полутора лет. Еще в 2017 году, после внезапного объявления об отставке Саада Харири, в Париже была сформирована Конференция за экономическое развитие и реформы (CEDRE), целью которой была организация помощи Ливану. С правительством заключили «соглашение о доверии», которое должно было открыть Бейруту доступ к кредитным траншам, но условия соглашения так и не были выполнены.

Эксперты говорят, что лишь возобновление сотрудничества в формате CEDRE может сдвинуть ливанскую экономику с мертвой точки. Однако высказывается и другое мнение, согласно которому экономические и политические потрясения — неизменные спутники Ливана, после которых всегда наступает период развития и относительного благополучия. Несмотря на все невзгоды, страна по-прежнему принимает туристов, и специализированные порталы утверждают, что находиться на улицах крупнейших городов страны безопасно. Ближайшие месяцы должны показать, сумеет ли Ливан оправиться от кризиса, признанного одним из тяжелейших за 170 лет, или превратится в то, что политологи привыкли называть термином «несостоявшееся государство».

Коронавирус заставляет ужаться в тратах. Откровения самоизолировавшихся россиян

— У меня с работой, к счастью, пока всё в порядке. Почти месяц тружусь удалённо, это комфортный для меня режим хотя бы потому, что не надо тратить каждый день по три часа на дорогу и можно сэкономить на транспорте и офисных обедах.

Появилась некая «хомячность»: желание купить впрок. Отчасти это стадный эффект. Когда в очереди к кассе все с телегами, полными крупы и консервов, стоять с йогуртом и бутылкой минералки как-то даже неудобно. Кажется, что отвлекаешь кассира по пустякам.

С другой стороны, если границы сейчас на замке (и будут закрыты какое-то время), скоро могут кончиться складские запасы вина и моего любимого эстонского самогона. А ведь впереди праздники, лето. Поэтому, заметив на полках знакомые этикетки, я, конечно, беру алкоголь про запас. Ещё я сделал небольшой запас кофе, чая и тростникового сахара. Остальное, я думаю, можно будет купить в любое время. Ну или обойтись.

Вообще, я человек очень импульсивный, в том числе в плане трат. Несколько лет назад, когда наступил очередной финансовый кризис, я приобрёл мотокультиватор — это такой маленький, но довольно шумный трактор. Я тогда рассуждал так: если вдруг останусь без работы и средств, то вспашу садовый участок и засею его чем-нибудь съедобным — скажем, картошкой. Позже выяснилось, что вспахать мою глинистую целину мотокультиватором не получится, и я законсервировал на время это чудо техники.

На карантине у меня, естественно, появилось свободное время. И тут моя импульсивность расцвела буйным цветом. Первым делом, конечно, я вспомнил про свой дачный трактор и заказал для него плуг и колёса — идея посадить картошку вновь всплыла в моём сознании на фоне бесконечных телевизионных «страшилок». Потом, лёжа на диване, я вспомнил, что давно собирался доделать карниз на шкафу, и для этой цели заказал чудо-инструмент «прецизионное стусло» — это такая хитрая пила, позволяющая аккуратно отрезать деревянный багет под определённым углом.

Апогеем моих самоизоляционных покупок стали шарики для жонглирования. Жонглировать, правда, пока не получается, но я не теряю надежды.

Впрочем, все мои нынешние траты не особенно сказались на моём бюджете. Ведь, если бы я продолжал ездить в офис, я бы, скорее всего, купил что-то другое, без чего можно обойтись. Скажем, пару офисных сорочек, новые башмаки, авторучку, станок для заточки кухонных ножей или что-то в этом роде — одним словом то, чем соблазняет ближайший торговый центр, куда я хожу на обед. Возможно, я даже сэкономил.

«Полное обнуление и перезагрузка»

Как экономить и копить деньги при маленькой зарплате

Маленькая зарплата – это не приговор, из которого следует, что ближайшее будущее беспросветно  и нечего мечтать о крупных покупках.

У всех бывают в жизни финансовые проблемы, поэтому не стоит впадать в уныние и отчаянье. Возможно, завтра вам повезет, и вы найдете работу с зарплатой на порядок выше или у вашего работодателя «проснется совесть»  и он предложит более высокооплачиваемое место. Не теряйте оптимизма!  А пока рассматривайте нынешнее положение как финансовый тренажер управления деньгами.

Казалось бы, ничего сложного, просто нужно тратить меньше, чем зарабатываешь и то, что осталось откладывать.  Это легко, если иметь приличный доход, но чем меньше денег, тем сложнее задача, которую предстоит решить.

Из этой статьи вы узнаете два самых важных момента конкретно для семей с маленькой зарплатой, которым нужно  «держаться на плаву», не залезая в долги, и при этом еще и суметь часть небольшого  дохода откладывать.

Конкретно мы остановимся на двух основных моментах:

• Как копить деньги, если зарплата маленькая
• Как экономить деньги при маленькой зарплате

Как копить деньги, если зарплата маленькая

Основное, что нужно в таком случае это постоянный контроль над деньгами.  А это:

• Учет
• Анализ
• Распределение

Учет

Для начала начните  записывать абсолютно все свои расходы, чтобы увидеть полную картину ваших трат нужных и не совсем нужных, и совсем не нужных.

Ведите строгий учёт абсолютно  всех расходов, в том числе и  тех,  которые кажутся мизерными.

Даже просто записывая ежедневно, вы обращаете свое внимание на то, что раньше было  бесконтрольно. На подсознательном уровне у вас отложится,  на что были потрачены деньги правильно, а что вызвало досаду и раздражения.  В следующий раз ваша  негативная реакция при учете и записях поможет удержаться от необдуманной покупки.

Для учета в Интернете существует множество платных и бесплатных сайтов.  Я использую сайт homemoney.ua  Мне он очень нравится — все просто и понятно. Сохраняйте чеки и квитанции и в конце дня 5-10 минут разносите свои расходы по соответствующим разделам.

Анализ

Просто записывать расходы не анализируя их,  полезно, но еще более важно проанализировать все ли у вас под контролем или уже идет  перерасход  денег.  Например, пришлось что-то купить или отремонтировать, что не входило в ваши планы ранее.

На сайте, о котором я говорю, анализ расходов очень наглядный. Используя  графики или круговую диаграмму, вы увидите  все свои расходы по всем статьям за месяц или неделю.

Распределение

Когда все записано и проанализировано, становится четко и ясно видно,  какие суммы денег были потрачены впустую, без чего можно было легко обойтись и где можно было сэкономить.

Теперь нужно правильно распределить  доходы, которые  вы получили или получите в ближайшее время.

Первый шаг — нужно  отсчитать от суммы всех доходов 10%  — это тот минимум миниморум,  который вы берете себе в обязанность откладывать на первом этапе. Эти деньги необходимо сразу перевести на другой счет, где снять их будет не так просто, как с обычной карточки. Наличные деньги, тоже лучше отложить в такое место, куда добраться будет не так легко.

Второй шаг — запишите расходы на квартплату,  коммунальные услуги, транспорт и другие самые необходимые расходы, суммы которых теперь, благодаря записям вам видны сразу. Они будут повторяться  из месяца в месяц. И деньги по  этим статьям тоже откладывайте сразу.

Третий шаг – планируйте будущие расходы на питание. Это деньги, оставшиеся после первых двух шагов распределения. Важно уложиться в выделенную сумму, которую вы определите сразу. В семьях с маленькими доходами, как правило, все, что осталось проедается, но ваша задача начать контролировать эти расходы, так как реальнее всего экономить именно на питании.

А именно – потратили на этой неделе больше, чем планировалось,  на следующей, вы ровно на столько должны растратить меньше. Выкручивайтесь, готовьте более экономные блюда или включайте в меню свой стратегический запас — заготовленные полуфабрикаты.) во вторую часть статьи, где вы найдете ответы, как же это делать.

Как экономить деньги при маленькой зарплате

Я уже неоднократно рассказывала  о вариантах  и способах экономии.

Очень подробно в своих статьях на сайте писала, о том,  как можно экономить на еде и при этом питаться полноценно и вкусно, как заменить вредную дорогую бытовую химию на моющие средства, приготовленные в домашних условиях, какие косметические средства  и процедуры легко и дешево делать самостоятельно, как экономить на коммунальных услугах и так далее и тому подобное. Все это вы найдет в соответствующих разделах или воспользовавшись поиском по сайту.

Поэтому сейчас я обозначу лишь краткие тезисы.

Экономия на еде и продуктах питания

 

• Питание вне дома запрещается

На работу или учебу с собой берутся перекусы, бутерброды или обед, приготовленный дома.

Это же касается и напитков.  Обходите стороной всякие автоматы с напитками или «кофе собой».

Что чай, что кофе можно выпить дома и часто он в разы вкуснее, чем уличные. А на работе пачки кофе или  чая, принесенного из дому,  хватит надолго.

• Заведите свою книгу рецептов

Записывайте все известные вам, найденные в Интернете,  услышанные от подруг или сотрудниц рецепты недорогих блюд из самих простых продуктов. Пишите все по разделам – первые, вторые блюда,  салаты, выпечка, десерты.

Эта книга основа питания семьи с небольшими доходами, подсказка и  напоминалка  в моменты «кризиса жанра» или творческого мучения, что готовить.

• Составляйте меню на неделю или еще лучше месяц

Возьмите в привычку составлять меню на основе списка блюд из вашей же книги рецептов, о которой говорилось выше и уже имеющихся в доме продуктов.

• Никаких стихийных походов в супермаркеты

Продукты покупаются строго по  списку,  составленному дома раз в неделю или еще лучше раз в месяц.  (Ниже ссылки на статью, где я подробно на этом останавливаюсь)

• Никаких магазинных полуфабрикатов

Полуфабрикаты готовьте сами и замораживайте. Это  значительная экономия, особенно в дни, когда нет времени на долгий процесс приготовления и так и тянет купить какую-нибудь очередную сосиску или пол батона колбасы 😉

• Питайтесь по сезону и делайте заготовки на зиму

В разгар сезона овощей  и фруктов  морозьте, консервируйте и  сушите овощи и фрукты по-максимуму, на  сколько позволяет место в кладовке и морозильной камере.  Все это выручит зимой, даст возможность и полноценно питаться, и побаловать летними вкусняшками близких (ибо зима будет долгой, как говорилось в  фильме «Игра престолов» 🙂 , а кормиться в зимнее время сложнее)

• Объявите бойкот вредным, пустым тратам и любой уличной еде

Это  жвачки, батончики,  сухарики, чипсы и прочие снеки. От них никакой пользы,  один вред.

Основное их предназначение перебить аппетит,  что очень сомнительно – не пройдет и получаса, как голод напомнить о себе еще с большей силой.

От этого отказаться легче всего.  Достаточно просто придерживаться одного простого правила – не допускать чувства голода. Никогда  не выходить из дома  голодным.

• Делайте запасы, только если цены действительно выгодные

Когда семья вынуждена считать каждую копейку, то цены на самые необходимые продукты хорошо ей известны.  Поэтому запасы стоит делать только в том случае, если цены действительно выгодные.

Экономия на коммунальных услугах 

• Оформляйте субсидию

Семье с небольшим  доходом  положена субсидия. Оформив ее, у вас будет  максимально возможная экономия на коммунальных услугах.

• Экономьте электроэнергию

Простейшие действия в этом направлении:  приобрести  экономные лампочки, выключать электроприборы из сети, уходя из дома,  контролировать выключение освещения.  У меня еще много советов по этому поводу и о них вы можете прочитать на сайте. Но начните хотя-бы с элементарного.

• Следите за температурой в квартире в зимнее время

Если в доме холодно, не спешите включать электрообогреватель. Нормы температуры должны обеспечивать теплокоммунальные службы.  Жалуйтесь и вызывайте соответствующие контролирующие органы. Если не могут обеспечить норму, оплата должна быть меньше.

• Экономьте воду

Воду нужно экономить в любом случае, даже если у вас нет счетчиков, так как  запасы воды на земле ограничены и это наш долг перед потомками.

Устранить все утечки воды,  поставить на краны аэраторы (их за сущие копейки можно приобрести на Алиэкспресс),  мыть и ополаскивать посуду в миске (а не устраивать «джакузи» каждой тарелке) Больше  на эту тему читайте в соответственной статье (ссылка в конце поста)

Экономия на бытовой химии

Кроме еды и коммунальных услуг  существует еще одна статья расходов, от которой никуда не денешься. Это гигиена. Каков бы не был бюджет,  но и на эту статью расходов деньги тоже нужно выделять.

Как можно экономить на моющих и чистящих средствах, порошках, освежителях воздуха?

Ответ простой  — делаем их своими руками, так как любое дорогостоящее средство, купленное в магазине, прекрасно заменит домашнее. Вспомните, чем чистили, мыли и стирали наши бабушки и мамы

• Стиральный порошок сода кальцинированная, сода, пищевая, хозяйственное мыло
• Средство для мытья посуды мыло хозяйственное, сода, горчичный порошок или горчица
• Освежитель воздуха – вода и 10-20 капель аромамасла
• средство для мытья окон – уксус, нашатырный спирт

Подробное описание пропорций и приготовление читайте в соответствующих  статьях сайта.

Экономия на одежде и товарах длительного потребления

Два варианта

• Секонд хенд
• Покупка в комиссионных магазинах  или через  специальные интернет-сайты

Здесь нет ничего зазорного, а экономия очень большая. К тому же по качеству можно найти вещи, намного лучше, чем на рынках или распродажах.

Это же касается и товаров длительного потребления, например, электротоваров.

Очень часто люди продают новые или почти новые товары просто потому, что не пользуются  ними. Цена в разы меньше, чем в магазине. Нужно только хорошенько поискать.

(Я, не так давно, купила новую (!!!) соковыжималку Tefal  в комисионном интернет магазине. А стоила она ровно в два раза меньше, чем такая же в магазине).

Развлечения и досуг

Один мой знакомый говорит так  — если есть свободное  время, а денег нет, значит что-то в твоей жизни не так.

В общем, правильно, но отдых нужен.   И он не обязательно требует денег. У нас, к счастью, есть бесплатная природа, парки, городские мероприятия, где время можно проводить всей семьей или с друзьями весело и бесплатно.

Кино это вообще отдельная тема. В Интернете столько разных бесплатных фильмов, что на дождливый непогожий вечер всегда найдется что-то  интересное. Попкорн можно сделать в микроволновке – и чем вам ни кинотеатр?  На период экономии такое времяпровождение очень даже приветствуется.

Отпуск

Планируйте за ранее свой отдых, регулярно просматривайте сайты с  соответствующей информацией, чтобы быть в курсе всех возможных скидок и промоакций.

Если нужно оздоровить ребенка,  обращайтесь в поликлиники. Имея на руках справку о болезни, добивайтесь  в городских или районных социальных  отделах льгот положенных в таких случаях.

Помните прекрасную поговорку, что под лежачий камень вода не течет.  Будьте активны и используйте все возможные варианты для экономии.

Деньги любят счет.  Только считая и правильно распоряжаясь ними, можно надеяться на успех в постепенном улучшении своего финансового благосостояния.

Удачи вам! Ваша Татьяна

Все это полезно почитать по данной теме:

Экономия 30 дней- меню на месяц

Как экономить семейный бюджет и быть красивой

Экономия воды

Экономия електроенергии

Безопасные моющие средства для посуды

Генеральная уборка без химии

 

А вот ещё интересные статьи сайта — читайте:

Сколько денег вы должны были сэкономить в своем чрезвычайном фонде?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Платиновая карта Wells Fargo больше не доступна на Select. Пожалуйста, посетите наш список из лучших карт перевода баланса и лучших кредитных карт Wells Fargo для альтернативных вариантов.

Экстренные сбережения пригодятся при разного рода перебоях в жизни. Внесение денег на высокодоходный сберегательный счет может помочь вам оплатить непредвиденные расходы, такие как медицинские счета, или погодные непредвиденные обстоятельства, такие как потеря работы.

Но то, сколько вам следовало хранить в резервном фонде, может варьироваться в зависимости от того, кого вы спрашиваете.

В то время как финансовые эксперты обычно предлагают отложить ваши расходы на жизнь на сумму от трех до шести месяцев в чрезвычайный фонд, глобальная пандемия, которая лишила работы десятки миллионов американцев, заставляет некоторых адаптироваться к этому совету.

«В некоторых случаях нам нужно выбросить из головы общепринятые мнения», — сказала CNBC Select Линнетт Халфани-Кокс, The Money Coach® и автор книги «Нулевой долг: полное руководство к финансовой свободе». «В той степени, в которой некоторые люди все еще говорят, что вам нужно от трех до шести месяцев, я чувствую, что это неправильно измеряет температуру в комнате».

Ниже мы слышим от Халфани-Кокса, а также экономиста, советы по экономии денег в чрезвычайном фонде в это время.

Сколько сэкономить, от эксперта по личным финансам

Хотя Халфани-Кокс признает, что экономия от трех до шести месяцев расходов — это «проверенная и верная мудрость, которая работает в долгосрочной перспективе», она также отмечает, что до пандемии коронавируса На начальном этапе почти половина американцев сообщили, что не могут позволить себе экстренные расходы в размере 400 долларов.

Теперь, когда более 40 миллионов человек подали заявления о безработице, а вирус все еще распространяется, Халфани-Кокс считает, что экономить от трех до шести месяцев расходов нецелесообразно.

«Нереально и почти обманчиво рассказывать людям, которые пытаются выжить, живут от зарплаты до зарплаты или живут на безработице … совершенно нереально говорить с ними о шести месяцах сбережений», она говорит.

Хотя вам действительно нужно сэкономить определенную сумму, ее размер зависит от вашего личного дохода и уровня комфорта.

Например, если вы зарабатываете на 25% меньше, чем вы делали до пандемии, сэкономьте на 25% меньше. Или, если вы говорите, что можете сэкономить 25 долларов на зарплате, то это будет 25 долларов. «Каждому индивидуально необходимо взглянуть на факты и цифры своей жизни с учетом того, где он находится», — говорит Халфани-Кокс.

Сколько сэкономить, от экономиста

Даже экономист Эмили Галлахер, доцент кафедры финансов Университета Колорадо в Боулдере, чей соавтор отчета за 2019 год «Практические советы при принятии решений о сбережениях домашних хозяйств», предложил сэкономить минимум сумма в 2467 долларов, говорит ее прошлый совет, «никоим образом не учитывает время кризиса, в котором мы находимся сейчас.»

Глядя на исторические данные за 2010-2012 годы, Галлахер пришел к цели в 2467 долларов, или месячной экономии дохода, для американских домохозяйств, составляющих менее 200% от черты бедности (или около 30% работающего населения США). . Для семьи из четырех человек это доход примерно 30 000 долларов в год или меньше.

Показатель сбережений в размере 2467 долларов является более достижимой и реалистичной с финансовой точки зрения целью для малообеспеченных вкладчиков (которые обычно откладывают только несколько сотен долларов). долларов в месяц), вместо того, чтобы посоветовать им сэкономить шесть месяцев на расходах.Галлахер утверждал, что те, у кого есть такая минимальная сумма сбережений, с меньшей вероятностью столкнутся с финансовыми трудностями и с меньшей вероятностью задержат оплату аренды, счетов или медицинского обслуживания в будущем.

Но хотя это многообещающая цель сбережений, которая все еще может работать, многое еще не решено относительно того, сколько людям следует откладывать в условиях современной экономики.

«Эта цель сбережений зависит от того, как правительство отреагирует на этот кризис», — говорит Галлахер. «Такой ответ (и, в свою очередь, соответствующий целевой показатель сбережений, чтобы выдержать этот кризис) — это чья угодно ставка.»

Государственная поддержка до сих пор в форме стимулирующих чеков и увеличенных пособий по безработице может быть возможностями, когда вы сможете использовать этот приток наличных для сбережения. Если вы остались без работы, но у вас достаточно средств, чтобы покрыть свои Основы, подумайте о том, чтобы сэкономить даже небольшую часть дополнительных 600 долларов в неделю в качестве компенсации по безработице. Если, как многие американцы, вы уже использовали свой стимулирующий чек на 1200 долларов, составьте план, чтобы сэкономить любые деньги, которые вы получите на следующей стадии коронавируса. облегчение, которое, как ожидается, пройдет к концу этого месяца.

Как найти деньги, чтобы сэкономить

Хотя Галлахер не смог точно определить цель сбережений для «новой нормы», в которой мы живем, любая сумма, которую вы можете сэкономить, — это хороший первый шаг.

Чтобы найти дополнительные деньги для экономии, Халфани-Кокс предлагает людям сделать паузу, переоценить вещи и подумать, какие старые правила они могут отложить на второй план.

По ее словам, ниже приведены два способа изменить свои финансовые привычки, чтобы сберегать больше.

1. Выплачивайте только минимальный платеж

Традиционно рекомендуется ежемесячно оплачивать остаток на кредитной карте в полном объеме, но если вы беспокоитесь о своей работе или уже столкнулись с сокращением заработной платы, сокращенным рабочим временем или безработицей. , вносите только минимальные платежи по своим счетам.Выплачивая только минимум, ваши остатки увеличиваются (что увеличивает коэффициент использования кредита и снижает ваш кредитный рейтинг), но вы, по крайней мере, сохраните запись последовательных и своевременных платежей.

«Сейчас деньги — это король», — говорит Халфани-Кокс. «Мы не знаем, как долго вам понадобятся эти дополнительные деньги, которые вы используете для выплаты долга». Она ясно дает понять, что важно погасить свою кредитную карту — на самом деле, наличие баланса будет стоить вам высоких процентов со временем — но если ваш поток доходов значительно замедлился, удержание долга может помочь вам временно растянуть ваши наличные. .

Например, предположим, что у вас средний американский долг по кредитной карте составляет 6 194 долларов, и вы решили, что собираетесь потратить 200 долларов своего ежемесячного дохода на его погашение. Если вместо этого вы заплатили только минимум — который традиционно рассчитывается как от 1% до 3% от баланса (здесь мы будем использовать 2%) — вы положите 123,88 доллара на погашение долга по кредитной карте, чтобы сохранить текущее состояние вашего счета, и также позволяют хранить 76,12 доллара в виде сбережений.

Применяя этот подход, сводите несущественные расходы к минимуму.

2. Циклическое накопление

Циклическое накопление означает, что ваши сбережения растут и растут вместе с потоком доходов. Чтобы использовать приведенный выше пример, если вы зарабатываете на 25% меньше в этом месяце, чем в прошлом месяце, сэкономьте на 25% меньше, чем вы бы. Этот подход хорош для людей с непостоянным доходом (например, самозанятых), но он применяется сейчас, когда многие видят падение доходов.

Халфани-Кокс предлагает ставить перед собой небольшие цели, будь то экономия определенной суммы в долларах или определенного процента относительно вашего текущего дохода.

«Фактор дисциплины проявляется, когда ты знаешь, что можешь быть последовательным», — говорит она. «Вы хотите нарастить финансовые мускулы», — объясняет она, даже если ежемесячные суммы различаются.

Когда вы станете более стабильными, вы можете снова сосредоточиться на оплате остатка по кредитной карте. Когда это время придет, вы можете подумать о том, чтобы подать заявку на получение карты с вводным периодом 0% годовых, чтобы помочь вам погасить их быстрее. Карта Wells Fargo Cash Wise Visa® предлагает нулевой процент в течение первых 15 месяцев на покупки и соответствующие переводы баланса (после 14.От 49% до 24,99% с переменной годовой процентной ставкой), а также фиксированное денежное вознаграждение в размере 1,5% за каждую совершаемую вами покупку. Еще один вариант, который следует рассмотреть, — это карта Wells Fargo Platinum, которая предлагает более длительную годовую ставку 0% в течение первых 18 месяцев на покупки и соответствующие переводы баланса (затем от 16,49% до 24,49% с переменной годовой ставкой), но без программы вознаграждений.

Итог

В условиях неопределенности экономики и кризиса общественного здравоохранения люди сталкиваются с огромными проблемами. Когда дело доходит до экономии ваших денег, знайте, что любая сумма поможет.

«Десятки миллионов чувствуют себя в яме дальше, чем три с половиной месяца назад», — говорит Халфани-Кокс. «Я думаю, что нам нужно предложить людям спасательный круг; он предлагает надежду, вдохновение и чувство, что они могут это сделать».

Итак, если откладывание трех-шести месяцев сбережений кажется непреодолимым подъемом, спросите себя, что достижимо, сохраняйте надежду и постарайтесь не сдаваться.

Не пропустите: Экстренные фонды могут компенсировать неожиданные медицинские счета, безработицу и многое другое — вот как начать работу

Информация о карте Wells Fargo Platinum и карте Wells Fargo Cash Wise Visa® была собрана независимо от компании Select и не был рассмотрен и не предоставлен эмитентом карт до публикации.

Примечание редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

6, что можно и чего нельзя делать при экономии денег во время кризиса

Вероятно, последнее, о чем вы хотите думать во время кризиса, — это работа над здоровыми финансовыми привычками, такими как экономия денег. Но если у вас есть возможность сэкономить, вы можете облегчить окончательное восстановление.

«Каждый раз, когда вы откладываете немного [денег], вы смотрите на свое будущее», — говорит Саундра Дэвис, основатель и исполнительный директор Sage Financial Solutions, некоммерческой организации, расположенной в районе залива Сан-Франциско, которая предлагает обучение финансовых тренеров.

Независимо от того, изменилось ли ваше финансовое положение с начала 2020 года, вы можете извлечь выгоду из этих сберегательных стратегий сейчас или в будущем.

Сделайте: Сократите расходы, включая счета, если необходимо

Общий совет для экономии денег — сократить ненужные расходы.Во время продолжающегося кризиса, такого как пандемия, вам, возможно, придется пересмотреть то, что является «ненужным».

Начните со стоимости самого необходимого для ведения домашнего хозяйства — аренды или ипотеки, коммунальных услуг, продуктов питания — и, когда вы учитываете счета, не относитесь ко всем одинаково. Например, полная ежемесячная оплата счета по кредитной карте обычно является лучшей тактикой, но в трудные времена можно не следовать этому правилу и просто платить минимум. Что касается платежей по кредиту, узнайте, может ли ваш кредитор предложить помощь.

«Не позволяйте своему кредитору решать, сколько вы можете заплатить», — говорит Дэвис.«Нарисуйте свой собственный бюджет». Это может означать работу с вашим кредитором, чтобы сократить выплаты или временно приостановить их.

Что нужно сделать: скорректируйте свои цели сбережений

Как правило, полезно иметь сумму в долларах, до которой можно откладывать. Например, чрезвычайный фонд — это стандартная цель, которая включает в себя накопление расходов на жизнь в размере от трех до шести месяцев. Но во время чрезвычайной ситуации подумайте о том, чтобы изменить ожидания.

«Если ваш доход изменится, вы не обязаны откладывать фиксированную сумму», — говорит ЛаКхаун МакКинли, сертифицированный специалист по финансовому планированию и владелец фирмы MNM Vested в Кэти, штат Техас.

Возможно, придется изменить способ сохранения. Если вы используете автоматические переводы с чеков на сберегательные счета, посмотрите, может ли эта сумма по-прежнему выплачиваться для вас. Если нет, уменьшите количество. Или, в крайнем случае, временно отмените переводы и сделайте разовые переводы, когда это возможно.

При экономии денег «привычка важнее суммы», — говорит Дэвис.

Что нужно сделать: найдите высокий уровень сбережений

Открытие высокодоходного сберегательного счета в онлайн-банке — хорошая стратегия, независимо от экономической ситуации.Средняя ставка по стране составляет 0,06%, но некоторые онлайн-сберегательные счета в настоящее время предлагают более 1% годовой процентной доходности. Процесс открытия счета может занять несколько минут.

Открытие высокодоходного счета «может быть таким простым способом заработать больше», — говорит Келли Лонг. Она является сертифицированным бухгалтером, специалистом по финансовому планированию и членом Американского института защитников потребительского финансового образования Американского института бухгалтеров.

Что нужно: обратитесь за помощью к своему сообществу, чтобы сэкономить средства

Если вы испытываете финансовые трудности, позвоните 2-1-1 или посетите веб-сайт 211.орг. Это бесплатный способ узнать о ресурсах в вашем районе, включая продовольственные банки, услуги питания для пожилых людей и студентов, приюты, службы психического здоровья и многое другое. Если вы никогда раньше не обращались за такой помощью, вам может быть неудобно. Но принятие еды или другой поддержки может быть важным спасением, а также поможет вам сэкономить деньги.

«Мы хотим быть в курсе того, что доступно в нашем сообществе, и дать себе эмоциональную возможность делать то, чего мы никогда раньше не делали», — говорит Дэвис.

Не делайте этого: копите деньги без плана

Если у вас есть фонд на случай чрезвычайной ситуации, и он вам нужен сейчас, воспользуйтесь им. Но оцените сумму, которая вам нужна, прежде чем снимать, и следите за тем, как вы ее тратите.

Со временем вам снова придется копить, и вы хотите сделать этот процесс управляемым. Это может помочь установить минимальную сумму, которую вам нужно держать на сберегательном счете, чтобы чувствовать себя хорошо.

«У всех разные представления о том, что могло бы дать им такую ​​безопасность», — говорит Лонг.Для некоторых людей, например, «появление запятой в вашем аккаунте может оказать формирующее влияние на ваше чувство финансовой безопасности».

Не делайте этого: слишком часто снимайте сбережения

Следите за частотой, с которой вы обращаетесь на свой сберегательный счет. Банки могут взимать чрезмерную комиссию за снятие сбережений, если вы превысите шесть в месяц. Во время COVID-19 Федеральная резервная система приостановила действие этого правила, но каждый банк может выбрать, взимать ли комиссию. Остерегайтесь и других комиссий, например, за овердрафт, если вы упадете выше баланса текущего счета.

Если у вас возникли проблемы с комиссией, выясните, почему вам потребовалось больше экономии, чем вы ожидали.

«Мы можем быть чрезмерно агрессивными в сбережениях. Обычно это происходит из-за того, что в нашем плане расходов не учтены определенные расходы, — говорит Лонг.

«В условиях кризиса, — добавляет она, — мы должны помнить, что бывают моменты, когда мы не можем думать надолго».

Как работодатели могут помочь преодолеть кризис сбережений

В результате пандемии COVID-19 и ее негативного воздействия на экономику даже ваши сотрудники, которые по-прежнему получают стабильный доход, могли столкнуться с тем, что их личные обстоятельства за последний год изменились, что существенно повлияло на их финансовое благополучие.Отсутствие чрезвычайных сбережений — это одна из областей, проясненных нашим недавним исследованием, резюмированным в нашем отчете «Внутри кошельков работающих американцев». И мы считаем, что пора работодателям иметь лучшие инструменты, чтобы помочь сотрудникам создавать и поддерживать буфер сбережений — не только на долгосрочную перспективу, но и на случай непредвиденных расходов или сбоев в доходах, которые слишком распространены в сегодняшнем нестабильном мире.

Текущее состояние сбережений

Хорошие новости? Некоторые люди действительно смогли сэкономить больше денег в прошлом году, имея меньше возможностей тратить располагаемый доход на такие вещи, как путешествия и другие виды досуга, а также выгодные процентные ставки и условия проживания от кредиторов.Но значительная часть населения была вынуждена полностью или полностью исчерпать свои сбережения, чтобы свести концы с концами.

Сравнение результатов нашего годового опроса с 2020 по 2021 год выявляет этот тревожный пробел. В нашем исследовании, проведенном в конце 2019 года, немногим менее половины (48%) работающих американцев сообщили, что у них нет денег, выделенных на чрезвычайные ситуации. В этом году этот показатель увеличился до 67%. Точно так же количество сотрудников, которые постоянно не экономят деньги, увеличилось с 14% до 28%. Неудивительно, что люди, которые не копят деньги, чаще испытывают финансовый стресс, даже те, кто копит деньги, но делает это непоследовательно (т.е. не откладывать какую-то сумму из каждой зарплаты). И, как мы узнали в ходе нашего исследования, сотрудники, испытывающие финансовый стресс, в лучшем случае отвлекаются — а в худшем — деструктируют — на рабочем месте.

Даже среди тех, у кого есть отложенные деньги, 46% сотрудников заявили, что, если бы они потеряли свой доход, они могли бы прожить максимум два месяца, не занимая деньги. Это число увеличивается, если смотреть только на женщин (51%), чернокожих или афроамериканцев (55%), латиноамериканцев или латиноамериканцев (57%), людей, которые идентифицируют себя как ЛГБТК + (55%), и людей с ограниченными возможностями (57%). ).

Отсутствие сбережений часто заставляет людей полагаться на дорогостоящие варианты заимствования, такие как ссуды до зарплаты или кредитные карты с высокой процентной ставкой, что может привести к бесконечным выплатам по долгам. Это также может привести к утечке пенсионных планов: недавнее исследование, проведенное Ассоциацией институциональных инвестиций с установленными взносами (DCIIA) и Commonwealth, некоммерческой организацией, занимающейся финансовой безопасностью уязвимых групп населения, показало, что люди с ликвидными сбережениями менее 2000 долларов примерно в два раза чаще взять ссуду 401 (k) или снять средства из-за пандемии COVID-19.

Сила автоматических сбережений… и получение вознаграждения

Когда сотрудники начинают откладывать даже небольшую сумму с каждой зарплаты на специальный сберегательный счет, у них формируется мощная привычка. Хотя психологически важно, чтобы сотрудники чувствовали себя комфортно, используя эти сбережения, когда это необходимо (особенно во избежание получения дорогостоящего долга), выгодно, чтобы к сбереженным деньгам было труднее получить доступ, чем если бы они находились на их основном расходном счете. Наличие связанного, но отдельного сберегательного счета позволяет быть уверенным в том, что они могут легко переводить средства в чрезвычайной ситуации, но не смешивать те же средства с деньгами, расходуемыми на обычные счета или ежедневные покупки.

Денежные стимулы для начала сбережений также могут повысить вероятность реального сохранения сберегательной привычки в долгосрочной перспективе. Исследования как Commonwealth, так и Financial Health Network показали, что предложение денежного стимула или привязка суммы сэкономленных денег к денежной премии может быть эффективным средством поощрения людей к экономии денег. Когда у людей есть цель, к которой они стремятся, и потенциальная выгода от вознаграждения, они с большей вероятностью сохранят начатую привычку. Что наиболее важно, сотрудники хотят получить такую ​​льготу: 61% сотрудников выразили заинтересованность в получении экстренной экономии в другом недавнем опросе.

Помня об этой потребности работодателя и желании сотрудников, Salary Finance запускает программу сбережений, которая помогает сотрудникам легко создавать прямой депозит и получать вознаграждение за свои сбережения без каких-либо затрат или административного управления для HR на стороне. Наша цель — помочь работающим американцам накопить не менее 500 долларов в виде чрезвычайных сбережений, зная, что даже такая сумма буфера может помочь им справиться с неожиданными потрясениями в доходах и избежать некоторых финансовых трудностей, с которыми люди столкнулись во время пандемии.

Краткое руководство по вашему чрезвычайному фонду

Если жизнь до 2020 года и научила нас всех, так это тому, что вам определенно нужен чрезвычайный фонд. Почему? Ну, потому что вы никогда не знаете , что вас ждет (привет, глобальная пандемия). Но даже после всего этого 36% американцев по-прежнему говорят, что не могут покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 400 долларов. ¹

Разве не было бы здорово иметь буфер между вами и жизненными препятствиями, которые бросает вам жизнь — страховочная сетка, которая помогает вам крепко спать, потому что она превращает серьезный жизненный кризис в легкое неудобство? Даже если ваш кондиционер отключится в середине июля, вы все равно будете круты.Почему? Потому что ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации поддерживает вас!

Что такое чрезвычайный фонд?

Чрезвычайный фонд — это просто деньги, которые вы откладываете на непредвиденные обстоятельства жизни; иногда люди называют его фондом на черный день. Но как бы вы это ни называли, эти чрезвычайные сбережения могут позаботиться о том, что жизнь бросает вам на пути.

Сейчас я говорю о настоящих чрезвычайных ситуациях, таких как автомобильная авария, посещение больницы или треснувший зуб. Распродажа обуви BOGO — не повод вкладывать деньги в ваш чрезвычайный фонд, ребята.Эту штуку следует использовать только в случае реальной чрезвычайной ситуации, для покрытия которой нужны деньги.

Зачем мне нужен чрезвычайный фонд?

Причина создания резервного фонда проста: Вы не знаете, что будет дальше . Вы будете так благодарны, что у вас есть деньги на непредвиденные обстоятельства, если вы внезапно потеряете работу или попадете в кранцовщик.

Готовы начать экономить? Начните с бесплатной пробной версии Ramsey + уже сегодня.

Не дайте себя застать врасплох! Если у вас нет срочных сбережений, у вас будет гораздо больше соблазна принять участие в программе кредитной карты или предоставить ссуду.Не делай этого. Вместо этого возьмите этот чрезвычайный фонд в квадрат. Вам нужна страховочная сетка между вами и life .

Наше исследование состояния личных финансов показывает, что 60% американцев имеют специальные сбережения на случай чрезвычайных ситуаций или фонды на черный день. Приятно слышать. Получите от них подсказку и начните работать над своими собственными сбережениями на случай чрезвычайной ситуации.

Сколько мне следует отложить в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации?

Давайте поговорим о том, сколько сэкономить в чрезвычайном фонде.Если у вас есть потребительский долг, я рекомендую сначала накопить стартовый аварийный фонд в размере 1000 долларов. Затем, когда вы выберетесь из долгов, пора увеличить эту сумму и сэкономить от трех до шести месяцев расходов в полностью профинансированном фонде на случай чрезвычайных ситуаций. Это путь, который мы преподаем в «7 детских шагах», которые являются нашим проверенным планом по избавлению от долгов и накоплению богатства.

Если вы пытаетесь решить, сколько сэкономить в вашем полностью финансируемом чрезвычайном фонде, хорошее практическое правило заключается в следующем: чем стабильнее ваш доход и домохозяйство, тем меньше вам нужно в вашем чрезвычайном фонде.

Если вы являетесь членом семьи с двумя доходами или у вас была постоянная работа в течение нескольких лет, то трехмесячные расходы в вашем чрезвычайном фонде, вероятно, вполне подойдут. Но если у вас один доход, вы работаете на себя или зарабатываете прямую комиссию, то шестимесячный чрезвычайный фонд лучше для вас, поскольку потеря работы может привести к тому, что вы не сможете оплачивать счета.

Вам также следует стремиться получить шестимесячный фонд неотложной помощи, если кто-то из членов вашей семьи страдает хроническим заболеванием, требующим частых посещений врача или больницы.Даже если в вашем ежемесячном бюджете есть место для покрытия расходов, хорошо быть готовым на случай серьезной чрезвычайной ситуации.

Где мне хранить свой фонд на случай чрезвычайной ситуации?

Когда вы пытаетесь выяснить, где держать этот чрезвычайный фонд, помните следующее: ваш чрезвычайный фонд должен быть ликвидным, а это означает, что вы должны хранить его в таком месте, где вы можете легко и быстро получить к нему . Лучшие варианты:

• Простой сберегательный счет, связанный с вашим текущим счетом
• Счет на денежном рынке с привилегиями дебетовой карты или выписки чеков
• Интернет-банк, который платит более высокую процентную ставку и в котором вы все еще можете быстро переводить деньги прямо на свой текущий счет

Когда вы пытаетесь решить, где держать свой фонд неотложной помощи, самое важное — это то, что вы можете заплатить этому врачу или механику быстро и без головной боли.

Но убедитесь, что вы не храните свой чрезвычайный фонд в слишком легкодоступном месте. Мы с мужем держим свой в совершенно другом банке, чем другие наши счета, чтобы мы не могли просто погрузиться в него, когда захотим. И оказывается — мы не одни! Наше исследование состояния личных финансов показало, что 63% людей, у которых есть резервный фонд, хранят его отдельно от своих текущих и сберегательных счетов.

Когда мне следует использовать свой чрезвычайный фонд?

Когда внезапно появляются расходы, это может показаться чрезвычайной ситуацией, но это может быть неправдой.Вот три вопроса, которые стоит задать себе, чтобы понять, нужно ли вам использовать свои чрезвычайные сбережения:

1. Это неожиданно?
2. Это нужно?
3. Это срочно?

Чем больше вы ответите утвердительно, тем больше вероятность того, что вы оказались в чрезвычайной ситуации и оправдываете использование денег из вашего чрезвычайного фонда.

Как создать чрезвычайный фонд

Накопление этой чрезвычайной экономии даст вам душевное спокойствие.Вот как это сделать:

1. Составьте бюджет и живите им.

Бюджет не говорит вам, что вы не можете сделать — он показывает, что вы можете сделать . Итак, перечислите свой ежемесячный доход и любые расходы. Когда вы составляете свой бюджет, вы сможете увидеть, сколько денег у вас есть, чтобы быть готовым перейти к следующему шагу. Мой любимый инструмент составления бюджета (без сомнения) — EveryDollar. Он не только бесплатный, но и действительно помогает вам экономить деньги, чем дольше вы его используете.С помощью бюджета EveryDollar вы можете создавать фонды, отслеживать долги, организовывать свои расходы и многое другое. Загрузите его здесь и создайте свой бюджет сегодня!

2. Установите цель ежемесячной экономии.

Это сумма, которую вы хотите ежемесячно откладывать на продолжение создания вашего чрезвычайного фонда. Как прирожденный спонсор, я знаю, что снять деньги с зарплаты и отложить их на будущее может быть очень сложно. Но вы будете поражены тем, как быстро могут расти ваши сбережения, если вы будете последовательно увеличивать их! Не знаете, сколько нужно? Вернитесь к первому шагу и работайте с этим бюджетом.

3. Настройте размер экономии.

Со временем вы сможете сэкономить еще больше! Если вы или ваш супруг (а) получили повышение на работе, это означает, что вы можете увеличить свои сбережения. Обязательно просмотрите свой бюджет, чтобы найти новые способы ужесточить кошелек и увеличить сумму, которую вы откладываете.

Быстрые способы создания вашего чрезвычайного фонда

• Продам вещи. Один из самых простых способов пополнить свой чрезвычайный фонд — это продать что-нибудь! Загляните в свой гараж или покопайтесь в шкафу.С чем можно было бы расстаться? Продажа некоторых предметов, которые собирают пыль, может привести к значительным сбережениям в чрезвычайных ситуациях. И каждое чуть-чуть помогает! Вы будете шокированы тем, как быстро можно накапливать 5 долларов здесь или 10 долларов.
  
• Увеличьте свой доход. Давайте не будем забывать об этом чудесном слове из четырех букв: работа. Найдите работу на неполный рабочий день. Начните побочный бизнес. Попробуйте выгуливать собак по утрам перед работой или присматривать за милыми детьми по соседству каждые выходные.Такие мелочи действительно могут помочь вам быстро накопить дополнительные деньги!
  
• Скорректируйте налоговые удержания. Получаете ли вы большой возврат налогов каждый год? Многие люди используют эту небольшую удачу, чтобы купить новые вещи, которые они искали в течение всего года, например новую мебель или новый забавный гаджет. И, честно говоря, некоторые люди вкладывают это в свои чрезвычайные сбережения. Но чего они не понимают, так это того, что возврат налогов на самом деле является беспроцентной ссудой, которую они позволили правительству держать для них круглый год.

Итак, вместо того, чтобы делать , что , скорректируйте ваши налоговые удержания, сохраните больше денег в своей зарплате и вложите больше денег в свои цели сбережений, например, как вы уже догадались, в чрезвычайный фонд.

• Найдите еще больше денег. Еще один отличный способ найти лишние деньги? Примите участие в моем 14-дневном испытании на поиск денег! Вы можете быть приятно удивлены тем, сколько денег вы можете найти, если внимательно посмотрите на свой образ жизни. Среднестатистический человек в конечном итоге получает 2000 долларов в год — так что примите вызов и посмотрите, сколько дополнительных денег вы сможете найти!

Начните свой чрезвычайный фонд сегодня

Возьмите секунду и помечтайте со мной.Можете ли вы представить себе, каково было бы не платить по долгам и иметь расходы на шесть месяцев, которые хорошо лежат в вашем чрезвычайном фонде?

Серьезно, остановитесь и подумайте о том, какой будет жизнь . Вам было бы легче дышать, если бы эта сетка безопасности была на месте, не так ли? Экстренный фонд похож на страхование — он стоит вам сначала денег, но он покрывает вас, когда дела идут плохо.

Теперь, когда вы вспомнили об этой картине, начните пополнять запасы средств на случай чрезвычайной ситуации! Составьте бюджет, выплатите долг и начните экономить.Вы будете поражены тем, как быстро накапливается ваш чрезвычайный фонд, когда вы не платите по долгам. И что самое лучшее? Вы почувствуете удивительное чувство безопасности.

На самом деле, если протечет крыша или сломается шайба, не удивляйтесь, если вы в конечном итоге подумаете: Эх, а что вообще за серьезная авария? Это душевное спокойствие, которое приходит с пополнением вашего чрезвычайного фонда! Превращает кризис в неудобство.

Если вы хотите быстро сэкономить деньги, вам нужен план.Пора тебе выпить, не так ли? Получите пошаговые инструкции с бесплатной пробной версией Ramsey +. Здесь вы найдете лучшие денежные инструменты и курсы, такие как Financial Peace University и EveryDollar, которые помогут вам расплатиться с долгами и сэкономить больше денег быстрее .

Сколько нужно откладывать на случай чрезвычайной ситуации?

Чрезвычайные ситуации по своей природе непредсказуемы. Когда они случаются, они могут подорвать вашу финансовую стабильность.Внезапная болезнь или несчастный случай, неожиданная потеря работы или даже неожиданный ремонт дома или автомобиля могут разрушить повседневный денежный поток вашей семьи, если вы не готовы.

Хотя чрезвычайных ситуаций не всегда можно избежать, наличие чрезвычайных сбережений может облегчить некоторые финансовые проблемы, связанные с этими неожиданными событиями.

Что такое аварийный фонд?

Чрезвычайный фонд — это отдельный сберегательный или банковский счет, используемый для покрытия или компенсации расходов в случае непредвиденной ситуации.Его не следует рассматривать в качестве сбережения или рассчитывать как часть долгосрочного плана сбережений на обучение в колледже, новую машину или отпуск. Вместо этого этот фонд служит защитной сеткой, которую можно использовать только в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Сколько стоит сэкономить?

Хотя размер вашего чрезвычайного фонда будет варьироваться в зависимости от вашего образа жизни, ежемесячных расходов, дохода и иждивенцев, практическое правило заключается в том, чтобы откладывать расходы на сумму не менее трех-шести месяцев. Поначалу эта сумма может показаться пугающей, но идея состоит в том, чтобы откладывать небольшую сумму каждую неделю или две, чтобы достичь этой цели.Вы также можете рассмотреть возможность корректировки суммы в зависимости от ваших обязательств по счету, потребностей семьи, стабильности работы или других факторов.

Куда положить деньги?

Экстренные сбережения лучше всего размещать на процентном банковском счете, таком как денежный рынок или сберегательный счет, приносящий проценты, к которому можно легко получить доступ без налогов и штрафов. Проблема размещения ваших чрезвычайных сбережений в паевые инвестиционные фонды, акции или другие активы заключается в том, что они могут потерять ценность, если к фондам потребуется быстро получить доступ.

Кончик

Экстренные сбережения следует размещать на легко доступном счете, чтобы вы не понесли штрафов за досрочное снятие средств, как это было бы со счетом, таким как депозитный сертификат (CD) или индивидуальный пенсионный счет (IRA).

Когда использовать эти деньги?

Цель состоит в том, чтобы использовать ваши чрезвычайные сбережения только для покрытия расходов, непосредственно связанных с непредвиденной чрезвычайной ситуацией. Установив определенную сумму в долларах, которая должна быть на этой учетной записи, вы будете знать, до какой суммы нужно накопить.Когда вы воспользуетесь чрезвычайными сбережениями, вы будете знать, какую сумму внести, чтобы пополнить счет. Когда вам действительно нужно взять деньги из этого фонда, важно немедленно приступить к его восстановлению. Помните: если вы начнете экономить сейчас, деньги, которые вы сэкономите сегодня, могут иметь большое значение для удовлетворения ваших потребностей в следующей чрезвычайной ситуации.

Может потребоваться регистрация. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи.Может взиматься плата за сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

Мнение | У кого достаточно денег, чтобы пережить кризис с коронавирусом?

Достаточно ли у вас сэкономлено денег, чтобы выдержать эту пандемию? Если вы американец, ваш ответ вполне может быть отрицательным.

Еще до Covid-19 многие американцы жили по чекам из-за расходов на жилье и уход за детьми, выплаты студенческих долгов, медицинских счетов и прочего.Несмотря на радостную настойчивость таких людей, как президент Трамп и гуру личных финансов, экономический рост последнего десятилетия не принес богатства и безопасности большинству американцев. Менее половины взрослых американцев — всего 47 процентов — говорят, что у них достаточно средств на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы покрыть трехмесячные расходы, согласно опросу, проведенному в этом месяце исследовательским центром Pew Research Center.

Вследствие коронавируса те, у кого нет сбережений, также могут потерять работу, оставив им немного, чтобы поддержать свои семьи, кроме правительственной помощи в соответствии с Законом CARES, помощи благотворительных групп или кампаний по выдаче чаевых GoFundMe или Venmo.Этого недостаточно, чтобы спасти многие семьи от разорения. Эта страна должна сделать гораздо больше, чтобы защитить свой народ от финансовых трудностей, вызванных пандемией.

У большинства американцев не хватает срочных сбережений на три месяца. Многие из них пострадали от пандемии финансово.

Доля взрослого населения по уровню доходов

Пришлось сократить зарплату, потерял работу или и то, и другое, потому что

вспышки коронавируса

Нет средств на чрезвычайную ситуацию на три месяца

Нет средств на чрезвычайную ситуацию на три месяца

Пришлось сократить зарплату, потерял работу или и то, и другое.

из-за вспышки коронавируса

Примечание: обзор U.С. Взрослые, проведенные 7-12 апреля 2020 г. · Источник: Pew Research Center.

Американцы по всей шкале доходов чувствуют себя в затруднительном положении. Бренда Мэдисон из Лагуна-Бич, штат Калифорния, говорит, что некоторые из ее работ, включая графический дизайн и работу в Athleta, исчерпаны. По ее оценкам, за последнее десятилетие она зарабатывала от 35 000 до 100 000 долларов в год, выполняя различные работы. Но она и ее муж, I.T. администратор, у меня нет сберегательных счетов, говорит она, только пенсионные счета.Пока они зависят от зарплаты ее мужа. «По крайней мере, у моего мужа все еще есть работа», — говорит она. «Но его компания теряет много бизнеса, поэтому я не знаю, как выглядит наше будущее».

36-летний Джейсон Савой из Остина, штат Техас, говорит, что у него все еще есть работа в сети супермаркетов Trader Joe’s, но ему не хватает денег, чтобы сэкономить. Мистер Савой зарабатывает 14,90 доллара в час, и, хотя он рад, что все еще работает, у него есть повод для беспокойства: на его сберегательном счете всего 14 центов.Если он заболеет — это реальная возможность, учитывая, что сейчас заболевают работники продуктового магазина, — это может быстро сбить его с ног, поскольку медицинские счета могут быть непомерно высокими. Как мрачно замечает г-н Савой: «Кредитные карты — это новый сберегательный счет».

Джейсон Савой на стоянке у Trader Joe’s в Остине, штат Техас, перед сменой Илана Панич-Линсман для The New York Times

Согласно исследованию Бюро статистики труда, у американцев есть проблемы со сбережениями по ряду причин.В частности, для людей с низкими доходами расходы могут превышать их доходы, если члены домохозяйства используют свои сбережения, когда они не работают, или если они занимают или полагаются на сбережения, когда они терпят убытки в бизнесе. Выплата студенческих ссуд и выход на пенсию могут затруднить людям сбережения или побудить людей использовать свои сбережения.

Для американцев с низкими доходами расходы намного превышают доход

Средние доходы и расходы по доходам до налогообложения

Расходы примерно втрое выше

Доходы остались за

инвестирование или сбережение

Расходы примерно втрое выше

Доход, оставшийся для инвестирования или сбережения

Расходы примерно втрое выше

Доходы остались за

инвестирование или сбережение

Источник: Исследование потребительских расходов, 2018 г.

Но принадлежность к среднему классу — или даже к высшему среднему классу — не гарантирует, что кто-то должным образом застегнул свое гнездо на случай бедствия.Когда вы поднимаетесь по классовой лестнице, безопасность по-прежнему ограничена. Основываясь на Обзоре потребительских расходов 2018 года, мы обнаружили, что даже семьям, зарабатывающим от 100 000 до 150 000 долларов США, необходимо будет откладывать свой дискреционный доход в течение почти пяти месяцев, чтобы иметь возможность оплачивать месячные расходы.

40-летняя Мишель Бельмонт, веб-разработчик из Миннеаполиса, пытается сэкономить, несмотря на хорошую зарплату. У матери маленького сына, г-жа Бельмонт, все еще есть работа, на которой она зарабатывает 107 000 долларов в год, но у нее нет сбережений, и она обанкротилась, отчасти из-за учебы в колледже, медицинских долгов и развода.Коронавирус не сильно изменил ее жизнь в экономическом плане, но повлиял на ее мировоззрение, в том числе на ее потребительские привычки. «Я все чаще обмениваюсь с друзьями на предметы первой необходимости, — говорит г-жа Бельмонт. Среди ее новых занятий — торговля «книгами за алоэ и туалетную бумагу за активные дрожжи».

Для 53-летней Николь Браун, адъюнкт-профессора социологии, которая живет в Чикаго со взрослым сыном, ее шаткое экономическое положение стало еще более опасным из-за пандемии. У нее не только нет сбережений, но и она уже «потеряла пару работ, на которых я должен был работать в будущем.«Они включают приостановленную исследовательскую работу и потенциальную преподавательскую работу.

«Я боюсь, что не смогу заплатить за квартиру, и тогда я останусь бездомным», — говорит она. Она считает свой нынешний опыт следствием существующего политического порядка, частью более широкого круга страданий, которые разделяют многие другие.

Мишель Бельмонт у своего дома в Миннеаполисе, штат Миннесота. Дженн Акерман для The New York Times

Николь Браун дома в Чикаго.Лаура Макдермотт для The New York Times

Ситуации, подобные ситуации г-жи Браун, указывают на то, что правительства штатов и даже федеральное правительство должны субсидировать арендную плату домохозяйствам, испытывающим финансовые трудности, пока волна коронавируса длится .

Нам также нужен эквивалент универсального базового дохода для людей, которые заботятся о члене семьи, будь то ребенок или старший, а также для американцев с низкими доходами. Хотя в законопроекте о стимулах есть некоторое положение об оплачиваемом отпуске, фактический U.Б.И. можно было бы пойти намного дальше. Возьмем, к примеру, 57-летнюю Лору Позос, повар в McDonald’s в Лос-Анджелесе. Она смогла объявить забастовку против сети ресторанов, начиная с 5 апреля, потому что у нее и ее мужа, механика, было сбережений в 1000 долларов. Она сделала это, когда у коллеги был положительный результат теста на вирус, и она и другие сотрудники почувствовали, что компания недостаточно сделала для защиты их здоровья.

Г-жа Позос, которая зарабатывает 14,77 долларов в час, может защитить свое здоровье и здоровье своей семьи, не выходя на работу, но в результате она тратит свои небольшие сбережения.«Он идет на еду, аренду и коммунальные услуги, необходимые для домашнего хозяйства», — говорит она.

Она поддерживает двоих из трех своих детей, в том числе одного с особыми потребностями.

Что-то вроде U.B.I. — прямой депозит в размере не менее 1000 долларов в месяц на ее банковский счет — поможет г-же Позос, выполняя роль чрезвычайных сбережений там, где их иначе не могло бы быть. Даже небольшая сумма сбережений имеет огромное значение для таких американцев, как она: исследование Urban Institute 2016 года показало, что семьи с низким доходом со сбережениями от 2000 до 4999 долларов более устойчивы в финансовом отношении, чем семьи со средним доходом без сбережений.Если она не сможет вернуться на работу, г-же Позос и ее семье потребуется больше, чем единовременная выплата в размере до 1200 долларов на человека, обещанная законом CARES.

«Сумма в 1200 долларов просто смешна, — говорит г-жа Браун. «Пандемия выявила более глубокие проблемы, когда люди падали сквозь трещины. Это показывает структурные неудачи ».

Богатые и бедные семьи испытывают финансовые трудности, когда их доходы падают

Доля семей, которые испытывают лишения из-за недобровольной потери работы, ограничения работы по состоянию здоровья или падения доходов на 50 и более процентов

Примечание: на основе Обзора доходов и участия в программах 2008 года.· Источник: Urban Institute.

Учитывая уровень трудностей, мы должны быть уверены, что в первую очередь помогаем рабочим, а не компаниям: хотя Закон CARES помогает отдельным лицам, он также значительно помогает определенным компаниям, таким как Boeing, которые, как ожидается, получат помощь в размере до 17 миллиардов долларов.

Другие способы помочь людям с небольшими сбережениями или без них включают расширение страхования по безработице или облегчение студенческой задолженности. В меньшем масштабе финансовые учреждения должны отказаться от дорогих овердрафтов и A.Т. комиссии и высокие процентные ставки по кредитам и платежам по кредитным картам. Кроме того, «работодатели могут предоставить соответствующие фонды для срочных сберегательных счетов и краткосрочных ссуд, гарантированных от проверок стимулов», — рекомендует Чак Коллинз, директор Программы по неравенству в Институте политических исследований (финансовый спонсор организации, которой я управляю. , проект «Отчетность об экономических трудностях»). Всего лишь 250 долларов сбережений могут быть разницей между тем, что эта семья пропустит оплату за коммунальные услуги или будет выселена.

У г-жи Браун, например, сейчас проблемы с концентрацией внимания и со сном. «Эта нехватка сбережений ощущается как форма психологического насилия», — говорит она.

Если мы не начнем помогать людям создавать необходимую им финансовую безопасность, мы докажем, что являемся обществом, которое также практикует моральное дистанцирование.

Алисса Куарт (@lisquart) — исполнительный директор проекта «Отчетность об экономических трудностях» и автор книги «Сжатые: почему наши семьи не могут позволить себе Америку.”

Ярина Серкез (@iarynam) — графический редактор Opinion.

Следите за разделом мнения The New York Times в Facebook, Twitter (@NYTopinion) и Instagram.

Как сэкономить деньги, если ваша зарплата снизилась во время кризиса с коронавирусом

• В настоящее время в Индии действует 21-дневная общенациональная изоляция из-за пандемии коронавируса.
• Несколько компаний объявили о сокращении заработной платы своим сотрудникам, чтобы сократить убытки.
• Вот несколько советов, которые помогут вам сэкономить деньги во время пандемии.

Коронавирус быстро распространяется в Индии, и чтобы сдержать его, Индия находилась под общенациональная изоляция. Помимо основных услуг, всем предприятиям было предложено закрыться на период блокировки.

Хотя некоторые компании смогли справиться с ограничением, попросив сотрудников работать из дома, не все компании могут это сделать. Это привело к тому, что несколько компаний объявили о сокращении заработной платы на период блокировки из-за растущих убытков.

Есть люди, которым даже сократили зарплату на 50%, и если это произойдет с вами, весь ваш бюджет будет нарушен.Если ваша зарплата была уменьшена, важно управлять своими расходами и экономить деньги, чтобы вы могли выжить во время пандемии коронавируса.

Как сэкономить во время пандемии коронавируса

Составьте список своих расходов

Первое, что вам нужно сделать, это просмотреть все свои расходы на основе расходов за последние несколько месяцев. Затем составьте список этих расходов и классифицируйте их по степени важности. Аренда, продукты и счета за коммунальные услуги, такие как вода и электричество, должны стать наивысшим приоритетом.

Проверить несущественные расходы

После того, как вы классифицировали расходы, вы можете просмотреть второстепенные расходы и по возможности исключить эти расходы. Это поможет вам снизить ваши расходы. Некоторые из таких расходов помимо семей среднего класса включают стирку, повара, заказы и питание вне дома, новую одежду, кинотеатры и тому подобное.

Сэкономьте на бакалеях и еде

Избегайте панических покупок и чрезмерных расходов на продукты.Составьте список продуктов первой необходимости, которые могут вам понадобиться в ближайшие 1-2 недели, и купите их. Не заказывайте еду в Интернете и готовьте еду самостоятельно дома.

Проверьте свои подписки на потоковые сервисы

Хотя вы, возможно, захотите посмотреть шоу и фильмы в период блокировки, было бы неплохо просмотреть все потоковые сервисы, на которые вы подписаны, и отменить те сервисы, которые вы должны продлить в ближайшие дни. По отдельности они могут выглядеть небольшими суммами, но в идеале расходы на потоковую передачу не должны превышать 600 рупий в месяц.

Используйте свой аварийный фонд

Если у вас есть резервный фонд, возможно, сейчас самое время им воспользоваться. Пополнение фонда на случай чрезвычайной ситуации позволит вам покрывать ежемесячные расходы, пока все не придет в норму. Но само собой разумеется, что вы должны разумно расходовать средства.

Ищите альтернативные источники дохода

Если вам сократили зарплату, поищите альтернативные источники дохода от работы неполный рабочий день или онлайн-концертов.Используйте период изоляции, чтобы научиться новому навыку, который может помочь вам получить новую работу, чтобы зарабатывать больше денег. Многие люди обращаются к онлайн-курсам, чтобы получить навыки, которые могут улучшить вашу работу и перспективы заработка.

Подать заявку на мораторий, объявленный банками

Если после сокращения заработной платы невозможно оплатить EMI и покрыть ваши ежемесячные расходы, вы можете выбрать Трехмесячный мораторий объявлен Резервным банком Индии. Не забывайте, что это всего лишь отсрочка, и вам придется заплатить EMI с процентами после окончания моратория.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт