Как деньги делают деньги: От зарплаты до финансовой свободы» Лебедев Дмитрий – купить книгу ISBN 978-5-9614-3318-0 с быстрой доставкой в интернет-магазине OZON

Как заставить деньги работать на вас (проще, чем вы думаете)

Есть что сказать о том, чтобы упорно трудиться, чтобы зарабатывать деньги. Но разве ваши деньги работают на вас?

Методы, о которых мы говорим сегодня, позволяют вам построить прочную основу личных финансов, давая вам возможность усердно работать (и усердно играть!), Не считая между собой ни гроша. Мы работаем над лучшими денежными советами для выплаты долга и показываем вам, как инвестирование помогает приумножить ваши деньги, чтобы вы могли делать то, что хотите, без финансового стресса в конце всего этого.

Что значит использовать свои деньги для зарабатывания денег?

Прежде чем мы начнем, давайте определим, что означает, когда мы говорим: «Используйте свои деньги, чтобы зарабатывать деньги».

Ваши деньги могут приносить проценты, работая над увеличением их стоимости, когда вы инвестируете их в рынок. Если вы решите просто оставить его на сберегательном счете, небольшая процентная ставка, которую вы зарабатываете, будет меньше уровня инфляции. В конце концов, вы фактически теряете деньги.

Богатые становятся богаче, заставляя свои деньги работать на них, и вы можете делать то же самое.

7 способов заставить ваши деньги работать на вас в 2021 году

Что является первым шагом, если вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас? Оставляя свой бюджет позади! Многие из нас выросли с мыслью, что, пока мы придерживаемся строгого бюджета и работаем упорнее, чем все остальные, у нас в конечном итоге будет финансовая стабильность, чтобы делать то, что мы хотим.

Оказывается, при доходе в 40 000 долларов в год и среднем бюджете вам понадобится почти 65 лет, чтобы стать «богатым» в Америке.Кто хочет работать усерднее и откладывать каждую копейку в течение следующих 65 лет, прежде чем они смогут наслаждаться своими деньгами. Не я!

Именно по этой причине эти 7 способов заставить ваши деньги работать на вас так важны. Откажитесь от бюджета и усердной работы, и давайте посмотрим, что значит заставлять деньги делать работу.

1. Погасить задолженность

Вся суть в том, чтобы заставить ваши деньги работать на вас, заключается в том, что каждая копейка, доллар и копейка, которые вы вложили и сэкономили, прибавляют сами к себе в геометрической прогрессии.Если у вас есть какие-либо долги, происходит прямо противоположное. Каждый доллар, который у вас в долгу, экспоненциально стоит вам больше долларов в долгосрочной перспективе. Хотя может показаться не очень приятным бросать кучу денег в свой долг вместо того, чтобы аккуратно их спрятать, в конечном итоге это принесет вам огромную пользу в долгосрочной перспективе. Чем дольше вы остаетесь в долгах, тем дороже вам этот долг.

К сожалению, такие организации, как компании, выпускающие кредитные карты, и банки, выдающие ссуды, не пытаются вам помочь.Все деньги, которые вы теряете каждый месяц, — это то, что финансирует организацию. Вместо того, чтобы ваши деньги работали на вас, они работают на них.

В наши дни вы можете оказаться в самых разных долгах, поскольку наша культура и поколение привыкли принимать долги как часть жизни. Это еще один образ мышления, от которого нужно избавиться. Выкиньте его прямо в окно, чтобы никогда не вернуться к нему.

На самом деле нет причин, по которым вы должны принимать долги как часть своей жизни. Вот несколько способов упростить свой путь к жизни без долгов.

1. Определите, сколько именно вы должны. Вам нужно владеть своим долгом. Только точно зная, сколько вы должны, кому и каковы процентные ставки, можно эффективно его выплатить.

2.Разработайте стратегию. Ваша стратегия освобождения от долгов больше связана с суммой, которую вы должны каждой компании и их процентными ставками, чем с чем-либо еще, поскольку чем выше процентная ставка, тем быстрее вы хотите ее выплатить. Выясните, сколько денег у вас есть каждый месяц, чтобы погасить ваш долг. Будьте инициативны и честны с собой. Избавиться от долгов сложно, но возможно.

После того, как вы сделаете эти два основных шага, вы встанете на путь избавления от долгов. Готовы продолжить работу, сделав процесс еще более оптимизированным? Прочтите эту статью, чтобы узнать остальную часть процесса.

Остановитесь прямо сейчас и сделайте это.

Готово?

Поздравляю! Сделать первый шаг — одна из самых сложных частей — теперь вы на пути к богатой жизни.

Если ваш общий долг кажется высоким, запомните две вещи:

1. У большой группы людей больше долгов, чем у вас.
2. С этого дня это число будет только уменьшаться. Это начало конца.

Если вам нужна помощь, чтобы выбраться из долгов, ознакомьтесь с моими лучшими ресурсами по выбору из долгов ниже:

401k — это пенсионный счет, спонсируемый вашим работодателем. Как сотрудник, 401k позволяет вам ежемесячно выделять часть своей зарплаты до налогообложения в размере 401k. Лучшее преимущество 401k? Многие компании предлагают «сопоставление 401k», где они будут соответствовать вашим взносам до определенного процента.

Это не только означает, что вы откладываете на пенсию с помощью своего работодателя, но и не подлежит налогообложению до тех пор, пока деньги не будут сняты в пенсионном возрасте.Другими словами, чем больше вы зарабатываете, тем больше вы можете инвестировать в это, чем больше вкладывает ваш работодатель, тем больше он накапливается в течение жизни.

Вот пример:

Для упрощения расчетов представим, что вы зарабатываете 100 000 долларов в год. Ваша компания предлагает вам совпадение 3% на вашем 401k. Это означает, что если вы вложите от 0,04% до 3% от общего дохода, они будут соответствовать этим инвестициям. Они не будут превышать 3%, хотя вы можете добавить больше, если хотите. Это означает, что если вы инвестируете 3000 долларов в год, вы также получите бесплатные 3000 долларов от своего работодателя, из которых 6000 долларов будут перекачиваться на этот счет каждый год.За десять лет у вас будет отложено около 60 000 долларов. С ума сойти, правда?

Не забудьте воспользоваться планом 401k вашего работодателя, вложив в него как минимум денег, чтобы собрать в него совпадение работодателя. Это гарантирует, что вы в полной мере используете то, что по сути является бесплатными деньгами вашего работодателя. Этот матч МОЩНЫЙ и может удвоить ваши деньги в течение вашей трудовой жизни:

Имейте в виду, что потенциальное решение об увольнении с работы в конечном итоге повлияет на этот счет, особенно если есть невыплаченные взносы от вашего работодателя.Но не волнуйтесь. Каждая копейка, которую вы вложили, навсегда останется вашей.

3. Инвестируйте в Roth IRA

Roth IRA — еще один вариант, который вы можете использовать вместо или вместе с вашим 401k. Это еще один пенсионный счет с льготным налогообложением, который может увеличить ваш общий доход и потенциал сбережений на протяжении всей вашей трудовой жизни.

Основное различие между IRA 401k и Roth — это система налогообложения. Roth IRA поступает из вашего дохода после уплаты налогов.Потом, когда вы снимаете его в пенсионном возрасте, он не облагается налогом — большая выгода.

Подобно 401k, вы хотите максимально использовать выдающийся потенциал Roth IRA. Мы рекомендуем начать с инвестирования в свой 401k, чтобы заработать на совпадении с работодателем, а затем инвестировать как можно больше в Roth IRA. Ежегодный лимит взносов на 2021 год составляет 6000 долларов, а для людей старше 50 лет — 7000 долларов.

Есть еще кое-что, что можно сделать в Roth IRA, и то, как вы вкладываете деньги в свою учетную запись Roth, если это то, что вы хотите сделать.Если вы хотите узнать больше об этом виде пенсионного фонда, ознакомьтесь с этой статьей о 401k и Roth IRA, чтобы принимать обоснованные решения.

4. Использовать средства с установленной датой

Фонды с установленной датой также могут называться фондами жизненного цикла. Они структурированы таким образом, чтобы их активы увеличивались, и с течением времени они постоянно меняют баланс, чтобы оптимизировать ваши сбережения в течение определенного периода времени. Это более безопасный способ инвестирования, помогающий вам управлять инвестиционным риском. Они также являются отличным способом структурировать ваш пенсионный фонд, если вы не хотите углубляться в настройку своего портфеля.

Фонды с установленной датой работают в зависимости от вашего возраста и того, когда фонд настроен на возврат. Когда вы моложе, они становятся более разнообразными, и мы надеемся, что это увеличивает ваш риск и увеличивает их ценность. С возрастом фонды автоматически корректируются, становясь более консервативными.

Тип фонда с установленной датой, который вы выберете, должен быть настроен на приблизительный год или возраст, в котором вы планируете выйти на пенсию. На данный момент многие фонды с установленной датой рассчитаны для возврата в 2050 году и предлагаются через широкий выбор банков и кредиторов.По мере того, как мы приближаемся к 2050 году, а вы приближаетесь к выходу на пенсию, фонды становятся более консервативными, а не такими агрессивными, как сейчас, в 2021 году.

Несмотря на то, что у фондов с установленной датой есть некоторые недостатки, самым большим плюсом является их простота. Если вы хотите, вы можете практически вложить первоначальные вложения, а затем забыть о них, пока не выйдете на пенсию. Это легче, чем обсуждать акции, облигации или другие пенсионные портфели.

Первоначальные инвестиции в фонд с установленной датой часто составляют от 1000 до 3000 долларов и представляют собой практически безболезненный способ инвестирования в пенсионный фонд.

5. Автоматизируйте свои сбережения

Ваши сбережения и то, как вы их структурируете на будущее, — это один из лучших способов заставить ваши деньги работать на вас сейчас. Если вы хотите купить дом или машину, вам не нужно рыскать в поисках денег или брать их в гигантскую ссуду или задолженность по кредитной карте. Разве в идеальном мире у вас уже не было бы денег?

Угадайте, что? Вы можете создать свой собственный идеальный мир, проявив немного дальновидности.

Независимо от того, сколько вы зарабатываете, автоматизация сбережений может в конечном итоге сэкономить вам тысячи.Для большинства из нас управлять своими деньгами так же весело, как убирать в гараже. Не пытайтесь убедить себя делать это каждый раз, когда вам платят. Вместо этого настройте автоматизированную систему один раз, и вам больше не придется об этом думать.

Использование автоматизированных систем означает, что ваша учетная запись сделает это за вас. После настройки вам не нужно нажимать кнопку. Пять основных сегментов, на которые вы должны разделить свою зарплату, включают:

• Счета
• Периодические ежемесячные услуги
• Дополнительные сберегательные счета
• Инвестиции
• Вы сами

Первое, чем мы хотим, чтобы вы были реалистичны.Эта система будет работать только в том случае, если вы будете предельно честны с собой в том, что делаете, и не тратите каждый месяц. Если у вас есть автоматизированная система, которая работает на вас каждый месяц, а потом обнаруживаете, что вы крадете деньги, она действительно не работает, не так ли?

Мы понимаем, что всегда будут возникать чрезвычайные ситуации или даже раз в год, а может быть, даже на всю жизнь. Однако, если эти вещи появляются каждый месяц, вам, вероятно, нужно изменить свои сберегательные счета, чтобы включить такие расходы.

Начните выделять деньги на фиксированные расходы, для которых вы не можете использовать кредитную карту, и на свои счета. Сделайте этот вывод средств автоматическим и с этого момента учитывайте остальные автоматические платежи.

Отсюда настройте автоматические платежи с помощью кредитной карты для регулярных услуг, таких как Netflix, Spotify и абонемент в тренажерный зал. Мы рассмотрим это подробнее в следующем пункте, но использование вашей кредитной карты для таких покупок помогает вам автоматически получать вознаграждение по кредитной карте (но ВСЕГДА выплачивайте свои кредитные карты каждый месяц — задолженность по кредитной карте = плохая).

Воспользуйтесь в полной мере своими инвестициями в следующий раз, особенно теми, которые вы можете максимально использовать, например, Roth IRA и 401k. Если у вас есть работодатель, готовый выплатить вам 401 тыс. Платежей, вы всегда должны их получать.

А теперь подумайте, чего вы хотите в будущем и на что вы тратите каждый месяц. Настройка автоматических платежей на дополнительные сберегательные счета — это как подарок самому себе в будущем. Однажды, когда вы будете готовы купить эту машину или внести первоначальный взнос за свой дом, вы заглянете в эту учетную запись и будете приятно удивлены, увидев, сколько она прибавила к ежемесячным автоматическим сбережениям.

То, что у вас осталось, должно быть достаточно, чтобы реально покрыть все дела, которые вы любите делать в течение месяца, и другие вещи, за которые нужно платить, например, продукты. Если вы не думаете, что это так, измените суммы, которые поступают на ваши сберегательные счета.

Следите за этим в течение следующих нескольких месяцев и приспосабливайтесь к реальности того, как вы живете. После этого вам больше не придется беспокоиться об этом, пока ваш доход не вырастет.

6. Воспользуйтесь преимуществами кредитной карты

Многие люди думают, что кредитные карты — это путь к долгу. Однако это не обязательно. Если сделать это разумно и осторожно, кредитные карты могут быть абсолютно уверены в том, что вы будете зарабатывать деньги почти на каждую потраченную копейку. Вам не следует пытаться использовать этот метод, если у вас уже нет задолженности по кредитной карте и вы всегда полностью оплачиваете счет каждый месяц.

В настоящее время почти каждая кредитная карта имеет систему вознаграждений.Они созданы, чтобы помочь вам зарабатывать деньги на уже совершенных вами покупках — например, на этих ежемесячных подписках.

На некоторых кредитных картах вознаграждение больше, чем на других. Чтобы получить их, вам часто нужен хороший кредитный рейтинг.

Вы можете использовать кредитные карты, чтобы зарабатывать деньги на определенные вещи, такие как вознаграждения за покупку топлива или перелет. Наличие различных кредитных карт, которые работают вместе, чтобы вернуть вам деньги с каждой покупки, — лучший способ сделать это, если вы можете расплачиваться по всем им каждый месяц.

Также имейте в виду, что подача заявки на новую кредитную карту инициирует жесткую проверку кредитоспособности, что отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг. Другими словами, обращайтесь с умом, и только те, которые вы действительно можете использовать и которые, по вашему мнению, примут вас.

7. Зарабатывайте больше

Наконец, вам не нужно всегда ждать, пока ваши деньги заработают для вас в долгосрочной перспективе. Вы также можете работать в настоящем, чтобы заработать больше денег. Тогда, чем больше денег вы зарабатываете, тем больше это может работать на вас, тем больше у вас будет в следующие годы.

Есть много способов заработать больше денег. Большинство из них принимают либо каплю амбиций, либо творческий подход, либо щепотку уверенности, либо их сочетание. Однако пока вы готовы его искать, всегда есть другой способ заработать больше денег.

Один из способов — начать побочный бизнес. Например, вы можете превратить хобби в заработок. Если вы художник, вы можете продавать свои работы на таких платформах, как Etsy. Если вам нравятся пешие прогулки, вы можете предложить местные походы с гидом через такое средство, как MeetUp.

Вы также можете работать на уже имеющейся у вас работе и договориться о повышении. Если даже от одной мысли об этом у вас мурашки по коже мурашки по коже, прочтите эту статью о том, как эффективно договориться о зарплате.

Инвестируйте в богатую жизнь

На этом этапе что остается делать, кроме как выбрать один или два из этих методов для начала и начать работу? Как говорится, лучшее время сажать дерево — 10 лет назад.Второе лучшее время сейчас. Воспользуйтесь преимуществом настоящего и инвестируйте в свое будущее, взращивая свое древо финансовой стабильности, начиная с сегодняшнего дня, начиная с освобождения себя от долгов.

Если вы жаждете получить еще больше информации об этих основных моментах и ​​о том, как заставить свои деньги работать на вас посредством успешного управления личными финансами, следующим шагом должно стать изучение «Моего полного руководства по личным финансам». Узнайте, как изменить свое мышление и финансовую жизнь с помощью стратегии и другого образа мыслей о деньгах.

Знаете ли вы свой потенциал заработка?

Пройдите мой тест на потенциальный заработок и получите индивидуальный отчет, основанный на ваших уникальных сильных сторонах, и узнайте, как начать зарабатывать дополнительные деньги всего за час.

Легче заработать деньги на своих деньгах, чем на своей работе

Во второй части сериализации книги ЭНДРЮ КРЕЙГА How to Own the World: A Plain English Guide to Thinking Global and Investing Wisely Эндрю объясняет, что: Хотя мало кто осознает это, для обычных людей никогда не было так просто инвестировать и добиваться успеха на фондовом рынке.

Большинство людей не уверены в своих силах, когда дело касается вложения собственных денег.

Скажите честно, потратили ли вы больше времени на изучение покупки своей последней машины (или доставки пиццы, или пары джинсов, если на то пошло), чем когда-либо, изучая лучший способ заботиться о своих деньгах или читая твердые инструкции инвестировать »книгу? Ваши глаза тускнеют, когда вы слышите такие слова, как облигации, акции и товары?

Если вы ответили «да» на вышеперечисленные вопросы, не волнуйтесь.Вы в хорошей компании. По моему опыту, это верно для подавляющего большинства людей. Как бы безумно это ни звучало, но сюда входят многие финансовые консультанты и люди, работающие в сфере финансовых услуг, по причинам, которые мы вскоре рассмотрим.

Это огромный позор, учитывая, что секрет номер один почти всех по-настоящему богатых людей на протяжении всей истории заключается в том, что они действительно понимают деньги и то, как они могут заработать на них больше.

Со временем сделать так, чтобы ваши деньги (капитал) сделали вас деньгами, на самом деле намного проще, быстрее и меньше хлопот, чем заработать деньги на своей работе (труде).Нравится нам это или нет, но мы живем в эпоху капитализма. Одна из фундаментальных истин капитализма состоит в том, что капитал приносит гораздо больше денег, чем труд; вам должно быть совершенно очевидно, что люди, владеющие бизнесом, как правило, зарабатывают гораздо больше денег, чем люди, которые на них работают. Сегодня это более актуально, чем когда-либо в истории, прежде всего потому, что капитал более подвижен, чем когда-либо прежде. Последние данные показывают, что доля капитала в общемировом богатстве по отношению к рабочей силе является самой высокой из когда-либо существовавших — это было предметом одной из самых известных книг по экономике последних нескольких десятилетий, книги Томаса Пикетти «Капитал в двадцатилетие». Первый век .Это одна из причин, почему богатые, владеющие бизнесом, богаче, чем когда-либо, по сравнению с людьми, которые работают в этом бизнесе.

Хорошая новость — и то, что понимают очень немногие, — заключается в том, что фондовый рынок и другие формы инвестиций — это, по сути, просто фантастические инновации, которые позволяют любому стать владельцем бизнеса, почти независимо от того, с какими небольшими деньгами у него в начале. Кроме того, никогда не было так просто инвестировать благодаря недорогим и мощным онлайн-инструментам, появившимся в последнее десятилетие или около того.

Тот факт, что зарабатывать деньги деньгами в конечном итоге легче, чем зарабатывать деньги на работе, вполне логичен, если учесть, что у вас есть только ограниченное количество часов для работы. С другой стороны, ваши деньги «никогда не спят», как нам говорит старая пословица. Деньги тоже будут размножаться, как кролики, если вы знаете, что делаете. Даже актеры-мультимиллионеры, бизнесмены и рок-звезды часто зарабатывают гораздо больше денег на своих деньгах, чем на гонорарах за выступления, зарплатах или рекордных продажах.

Не будет преувеличением сказать, что практически каждый очень богатый человек в истории заработал гораздо больше денег за счет своих инвестиций, чем за счет оплаты своей работы. Также стоит отметить, что они неизменно тратили гораздо меньше времени на зарабатывание денег из своих денег, чем на карьеру или увлечение. Как только ваши деньги начнут приносить вам деньги, вы обнаружите, что можете делать все, что захотите, независимо от того, платят вам за свое время или нет. Чтобы стать богатым, вам нужно войти в это мышление.

Тот факт, что большинство людей не понимает этого, является трагедией и основной причиной, по которой многие люди испытывают финансовые трудности. Поскольку они никогда не изучали его, у большинства людей есть неудачные, неправильные и ограничивающие представления о том, как работают деньги: «фондовый рынок — это казино»; «Вложение рискованно»; «Наличные в безопасности». Все три этих утверждения в той или иной мере по своей сути не соответствуют действительности, и это часто хорошо понимают богатые. (Я бы добавил, что изречение «деньги — корень всего зла» является столь же бесполезным заявлением, которое, на мой взгляд, принесло много страданий людям, которые верят в его истинность.)

Возможно, вам трудно поверить, но «вы не ошибетесь с кирпичом и раствором» — тоже опасное утверждение. Многие люди на протяжении всей истории, в том числе в последние несколько лет, ужасно ошибались с кирпичом и раствором, и многие другие сделают это в будущем. Мы рассмотрим это более подробно в главе 5. Также справедливо сказать, что наличные деньги далеко не так безопасны, как вы могли подумать, учитывая то, что происходит с точки зрения реальной инфляции в наши дни.

Причина, по которой многие люди пришли к выводу, что фондовый рынок — это казино, заключается просто в том, что большинство людей вообще ничего или невероятно мало о нем знают.Удивительно, но сюда входят многие люди, инвестирующие в него.

Я потерял счет людям, которых я встречал за эти годы, которые покупают и продают акции, не понимая почти ничего из того, что вам следует знать, прежде чем инвестировать в фондовый рынок. Вот почему «средние» показатели инвестиционной деятельности бесполезны для вас, и вы должны их игнорировать. Лучшего спринтера, который может пробежать 100 метров менее чем за десять секунд, не волнует, что «средний» взрослый человек может пробежать их за десятки секунд.Тот факт, что существует большое количество медленных людей, которые снижают математическое среднее значение, никак не влияет на способность профессионального спортсмена бегать со своей скоростью. Мы забываем эту логику, когда решаем, что инвестировать сложно, потому что «средний» доход составляет всего x процентов. В это число входит огромное количество людей, которые понятия не имеют, что делают.

А если вы пропустили первую статью из этой серии, прочтите ее здесь:

Финансовая независимость вполне реальна

Как ваши инвестиции принесут деньги?

После двух лет сбережений и жертв — пота и сверхурочных — вы наконец накопили достаточно денег, чтобы начать инвестировать за пределами своих пенсионных счетов.Вы только что провели день со своим новым брокером, а они вместе с вами обсуждали множество вариантов инвестирования, подробно объясняя каждый из них и заставляя вас кружиться в голове.

Ваш брокер представил вам несколько гипотетических сценариев, описывающих общую норму прибыли, которую вы могли бы ожидать в каждом случае, пока, наконец, вы не решили купить акции местной компании, с которой вы в некоторой степени знакомы.

Но, когда вы уезжаете из их офиса, вы думаете: «Что именно я собираюсь получить от этого и как я собираюсь это получить?»

Ключевые выводы

• При рассмотрении результатов инвестиций иногда легко отвлечься на простое изменение цены, которую они вернули (или, как ожидается, вернутся).
• Однако инвестиции могут также создавать другие формы стоимости, помимо прироста капитала, включая проценты, дивиденды и, возможно, определенные налоговые льготы.
• Вместо того, чтобы просто рассматривать изменение цены, вам следует учесть все эти потоки создания ценности в так называемом «общем доходе» инвестиций.

4 инвестиционных коэффициента, которые помогут вам заработать деньги

Проценты

Процентный доход выплачивается по любому долговому инструменту в качестве компенсации за ссуду основной суммы инвестора заемщику или эмитенту.Этот вид дохода выплачивается несколькими различными типами инвестиций, перечисленных ниже:

• Ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как CD и облигации. Процентная ставка обычно устанавливается заранее и сохраняется до наступления срока погашения ценной бумаги, отзыва или размещения ценных бумаг.
• Депозитные счета до востребования, такие как текущие, сберегательные счета и счета денежного рынка. Вкладчики получают проценты в качестве компенсации за хранение своих денежных средств на счете от депозитного учреждения.
• Фиксированные аннуитеты, по которым выплачивается установленная процентная ставка с отсрочкой налогов до наступления срока погашения.
• Ипотечные кредиты, финансируемые продавцом, когда продавец взимает согласованную процентную ставку с основной суммы кредита, предоставленной покупателю.
• Паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в вышеуказанные транспортные средства.

Никакая форма капитала не приносит никаких процентов. По каждому из этих долговых инструментов выплачивается установленная процентная ставка. Эта ставка обычно фиксированная, но может меняться в зависимости от условий инвестирования.

Ставки по депозитным счетам до востребования обычно колеблются в зависимости от изменений процентных ставок, в то время как ставки по облигациям, CD и фиксированным аннуитетным контрактам обычно остаются неизменными до срока погашения.Инвестиции, приносящие процентный доход, всегда привязаны к текущим процентным ставкам и по своей природе не могут иметь достаточно высоких ставок, чтобы с течением времени победить инфляцию, если только они не являются инструментами высокого риска, такими как бросовые облигации.

Большинство процентных ценных бумаг имеют рейтинг, например AAA или BB, присвоенный одним из основных рейтинговых агентств, например Standard and Poor’s (S&P). Если этот рейтинг снижается после выпуска ценной бумаги, это может быть возможным признаком того, что эмитент не выполнит свои обязательства.Еще одним предупреждающим знаком может быть заметное снижение доходов, прибыли или ликвидности. Конечно, во многих случаях эти изменения приводят к снижению рейтинга.

Дивиденды

Дивиденды — это форма денежной компенсации для инвесторов в акции. Они представляют собой часть прибыли компании, которая передается акционерам, как правило, ежемесячно или ежеквартально.

Дивидендный доход аналогичен процентному доходу в том смысле, что он обычно выплачивается по установленной ставке в течение определенного периода времени.Но дивиденды выплачиваются только по акциям или паевым инвестиционным фондам, инвестирующим в акции; однако не по всем акциям выплачиваются дивиденды. Как правило, дивиденды выплачивают только солидные корпорации, тогда как предприятия с малой капитализацией обычно сохраняют свои денежные средства для будущего роста.

Дивиденды выплачиваются как по обыкновенным, так и по привилегированным акциям, хотя ставка по привилегированным акциям обычно выше, чем по обыкновенным. Дивиденды также могут быть обычными, которые облагаются налогом как обычный доход, или квалифицированными, которые облагаются налогом как долгосрочный прирост капитала.В большинстве случаев компании не обязаны выплачивать дивиденды, по крайней мере, по обыкновенным акциям. Поскольку дивиденды являются функцией корпоративной выручки, недостаточный денежный поток или маржа прибыли могут сигнализировать о предстоящем сокращении или отсутствии выплаты дивидендов акционерам.

Дивидендная доходность может варьироваться в зависимости от типа ценных бумаг, по которым они выплачиваются; Дивиденды по обыкновенным акциям, как правило, колеблются в зависимости от текущей прибыльности компании, в то время как дивиденды по привилегированным акциям обычно привязаны к процентным ставкам.Поскольку они считаются инвестициями с более высоким риском, чем облигации, доходность по привилегированным акциям, как правило, превышает ставку CD или большинства типов облигаций, за исключением, возможно, мусорных облигаций.

Прирост капитала

Прирост капитала представляет собой повышение цены ценной бумаги или инвестиции с момента их покупки. Эти прибыли могут быть долгосрочными или краткосрочными, в зависимости от того, удерживался ли проданный инструмент более года. И долевые ценные бумаги, и ценные бумаги с фиксированным доходом могут отражать прибыль (или убыток).Однако, хотя ценные бумаги с фиксированным доходом могут расти в цене на вторичном рынке, они предназначены в первую очередь для выплаты текущих процентов или дивидендов, в то время как акции и недвижимость обеспечивают большую часть своего вознаграждения инвесторам в виде прироста капитала.

Исторически сложилось так, что прибыль от акций и недвижимости является единственной прибылью от инвестиций, которая со временем опережает инфляцию, что является одним из их главных преимуществ. Конечно, рынки движутся в двух направлениях, и любые ценные бумаги или инвестиции, способные принести прибыль, также могут привести к убыткам.Акции растут и падают вместе с рынками в целом, а также с результатами деятельности компаний.

Налоговые льготы

Некоторые виды инвестиций приносят различные виды доходов с льготным налогообложением. Рабочие интересы в аренде нефти и газа приносят доход, который может не облагаться налогом в размере 15% из-за резерва на истощение. Коммандитные товарищества, которые обычно инвестируют либо в недвижимость, либо в нефть и газ, могут получать пассивный доход, который представляет собой доход от партнерской деятельности, в управлении которой инвестор не принимает активного участия.Пассивный доход можно списать с пассивными убытками, которые обычно представляют собой расходы, связанные с деятельностью товарищества, приносящей доход.

Общий доход

Конечно, многие типы инвестиций обеспечивают более одного типа возврата инвестиций. Обыкновенные акции могут обеспечить как дивиденды, так и прирост капитала. Ценные бумаги с фиксированным доходом также могут обеспечивать прирост капитала в дополнение к процентному или дивидендному доходу, а товарищества могут обеспечивать любую или все вышеперечисленные формы дохода на основе налоговых льгот.Общий доход рассчитывается путем добавления прироста капитала (или вычитания капитальных убытков) к дивидендам или процентному доходу с учетом любой экономии на налогах.

Итог

Разные типы инвестиций приносят разную прибыль. Некоторые выплачивают доход в виде процентов или дивидендов, в то время как другие предлагают возможность прироста капитала. Тем не менее, другие предлагают налоговые преимущества в дополнение к текущему доходу или приросту капитала. Все эти факторы вместе составляют общую прибыль от инвестиций.

9 гениальных способов заставить ваши деньги работать на вас в 2021 году

Поделиться — это забота!

Дело в том, что вы не можете работать всю свою жизнь, и вы не можете работать достаточно часов, чтобы заработать настоящее богатство.Должен быть момент, когда вы используете свои деньги, чтобы работать на вас. Но что на самом деле означает «заставить ваши деньги работать на вас»?

Заставить ваши деньги работать на вас просто означает, что ваши деньги делают тяжелую работу и умножаются сами. Вот почему для вас так важно создавать источники пассивного дохода и использовать свои деньги, чтобы зарабатывать больше.

Вот в чем суть: Чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги. Итак, вы не можете бояться вкладывать свои деньги, чтобы использовать их для накопления богатства и, в конечном итоге, для создания благосостояния поколений для своей семьи.

Как заставить деньги работать на вас

Итак, давайте поговорим о девяти способах, которыми вы можете использовать свои деньги, чтобы зарабатывать больше денег для себя и выполнять всю тяжелую работу.

1. Используйте его, чтобы инвестировать в себя

Прежде всего, вам нужно инвестировать в себя.

Я знаю, что вы, наверное, задаетесь вопросом, как это может заработать больше денег. Когда вы инвестируете в себя — в свое образование, свои знания и становитесь лучше в целом — вы можете выйти и зарабатывать больше денег.

Скажем, например, вы инвестируете в получение сертификата или дополнительного образования. Затем вы можете использовать полученную информацию и приобретенные навыки, чтобы найти высокооплачиваемую работу. Или, если вы узнаете что-то об инвестировании или способах управления своими деньгами, вы сможете лучше управлять своими деньгами или лучше инвестировать, чтобы заработать больше денег.

Итак, первое, что вам нужно сделать со своими деньгами, если вы хотите, чтобы они работали на вас, — это инвестировать в себя.Инвестируйте в свое личное и профессиональное развитие, чтобы получить навыки, необходимые для зарабатывания денег.

2. Пусть растет интерес к высокодоходному сберегательному счету

Второе, что вы можете сделать, очень просто. Это означает, что вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет.

Теперь высокодоходный сберегательный счет — это просто сберегательный счет, который дает вам немного более высокую годовую процентную доходность от ваших денег. Это означает, что по мере того, как ваши деньги находятся на счете, проценты по ним растут, и вам выплачиваются проценты.

Это один из самых простых способов, которыми ваши деньги могут работать на вас. Ваши деньги могут буквально находиться на высокодоходном сберегательном счете и приносить проценты. В любом случае вам нужно сэкономить деньги, так почему бы не положить их в доступное место и получить проценты?

Процентные ставки по этим сберегательным счетам действительно колеблются в зависимости от рыночных условий; однако что-то всегда лучше, чем ничего. Вы даже можете изучить счет денежного рынка или депозитный сертификат.

3. Убрать на пенсию

Третий способ использовать свои деньги для работы на себя — это накопить на пенсию. Это будет включать открытие традиционной учетной записи или учетной записи Roth IRA.

В общем, пенсионные накопления — это просто долгосрочное вложение; однако существуют ограничения на то, как и когда к нему можно получить доступ без штрафных санкций. Вы можете сэкономить в

Это один из способов, которым ваши деньги могут работать на вас, чтобы подготовить вас к будущему.Накопив на пенсию сейчас и используя деньги, которые у вас есть в настоящее время, эти деньги могут со временем расти. В результате вам не придется работать на пенсии.

Когда вы откладываете на пенсию, ваши деньги работают на вас все эти годы. Когда вы дойдете до точки, когда просто захотите прекратить работать, у вас появятся средства, на которые можно жить. Это всего лишь один пример того, как ваши деньги делают работу за вас, так что вам не придется работать в будущем.

Теперь, чтобы максимально увеличить это, вы также хотите воспользоваться преимуществом компании, если она у вас есть.По сути, это бесплатные деньги. На вас работают не только ваши деньги, но и деньги других людей. Так что определенно воспользуйтесь этим преимуществом, если это доступно вам у вашего работодателя.

4. Инвестируйте в фондовый рынок

Итак, четвертый способ использовать свои деньги для работы на себя — это инвестировать в фондовый рынок. Это может означать вложение денег в паевые инвестиционные фонды, отдельные акции, ETF и многое другое.

Инвестиции в фондовый рынок могут быть пугающими, но они необходимы, если вы хотите разбогатеть.Доходность от инвестиций в фондовый рынок превышает инфляцию. Никакой другой банковский счет сберегательного счета не дает вам той суммы дохода, которую вы получите на инвестиционном счете.

Средняя долгосрочная рыночная доходность составляет около 10%. Вы не получите 10% годовых с банковского счета. Буквально не существует другого финансового инструмента, который позволил бы вам с течением времени получать такую ​​стабильную отдачу от ваших денег. Итак, вы хотите убедиться, что вы вкладываете свои деньги в фондовый рынок очень стратегически, чтобы ваши деньги могли работать на вас.

Самое замечательное в инвестировании в фондовый рынок состоит в том, что вам не обязательно ждать выхода на пенсию, чтобы эти деньги были использованы. Эти деньги можно использовать сейчас.

Например, вы можете инвестировать в компанию, которая выплачивает дивиденды, и использовать эти деньги для достижения своих финансовых целей. Вы можете использовать эти дивиденды, чтобы платить за вещи или реинвестировать, чтобы ваши деньги могли расти еще больше.

Это буквально самый простой способ заработать деньги! Со стратегией «покупай и держи» вам не нужно делать никаких дополнительных действий.Вы просто купите акции и не прикасаетесь к ним в течение длительного времени. Ваши деньги со временем будут расти.

Инвестиции в фондовый рынок — необходимость, если вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас. Вот несколько книг по инвестированию, которые вы можете прочитать, чтобы узнать больше.

5. Используйте его, чтобы начать онлайн-бизнес

Пятый способ использовать свои деньги для работы на себя — это начать онлайн-бизнес. Конечно, вы можете начать традиционный обычный бизнес, но я говорю конкретно об онлайн-бизнесе, потому что вы можете получать пассивный доход в рамках онлайн-бизнеса.

Вы можете продавать цифровые продукты, зарабатывать деньги на рекламе, зарабатывать деньги на партнерском маркетинге и многое другое! Это пассивный способ, позволяющий вашим деньгам работать на вас.

То, что он пассивен, не означает, что вам не нужно выполнять какую-либо предварительную работу. Но как только вы заложите фундамент, все подготовите, это может стать источником дохода, о котором вам действительно не нужно так сильно беспокоиться.

Другая причина, по которой я специально говорю об онлайн-бизнесе, заключается в том, что начало его работы может стоить буквально 0 долларов.Очень мало инвестиций, которые стоят 0 долларов, но могут иметь бесконечную отдачу.

Я определенно рекомендую вам начать онлайн-бизнес. Вы можете ознакомиться с этими статьями, чтобы узнать, с чего начать.

6. Используйте его для инвестирования в другие предприятия

Шестой способ использовать свои деньги для работы на себя — это инвестировать в бизнес. Это означает, что вы не обязательно являетесь владельцем бизнеса, но можете быть молчаливым партнером в бизнесе.

Став партнером, вы можете получать процент от дохода, генерируемого бизнесом. Это отличный вариант, если вы не обязательно хотите открывать собственный бизнес, но у вас есть немного денег. Вы можете использовать это, чтобы помочь кому-то другому расти и строить бизнес, будучи надежным партнером.

7. Покупка недвижимого имущества

Седьмой способ использовать свой доход для работы на вас — это инвестирование в недвижимость. Инвестирование в недвижимость — еще один механизм создания богатства.

Это означает, что вы владеете недвижимостью и, возможно, сдаете ее в аренду, чтобы получать остаточный доход или доход от аренды.

Есть масса способов заняться реальным восточным инвестированием. Вы можете купить дуплексы, коммерческую недвижимость, дом на одну семью и даже землю. Вы даже можете инвестировать, не владея собственностью!

Если вы не заинтересованы во владении недвижимостью, вы можете инвестировать в инвестиционный фонд недвижимости (REIT). Итак, это инвестиции в компанию, которая владеет доходной недвижимостью, такой как отели, торговые центры и другие коммерческие объекты.

Таким образом, вы можете приобрести акции, ETF или паевой инвестиционный фонд, чтобы участвовать в инвестициях в недвижимость, не имея при этом особого имущества.

8. Погасить долги и не влезать в большие суммы

Следующий способ заставить деньги работать на вас — это расплатиться с долгами. Это полностью отличается от других вещей, которыми я поделился, которые больше связаны с инвестированием и зарабатыванием денег.

Выход из долгов важен, потому что, когда вы в долгах, ваши деньги связаны.Это мешает вам делать некоторые из тех вещей, о которых я уже упоминал.

Вы хотите убедиться, что ваши деньги не привязаны к вещам, которые не позволяют вам создавать богатство или зарабатывать больше. Лучший способ добиться этого — выбраться из долгов.

Работайте над выплатой студенческой ссуды, вашей автомобильной записки, долга по кредитной карте, а также над снижением общего долгового бремени, чтобы у вас было больше денежных средств, которые можно использовать, чтобы заработать больше денег для вас.

9. Будьте щедрыми

Девятый и последний способ использовать свои деньги для работы на себя — это давать.

Иногда вы не всегда можете количественно оценить то, что даете, но я скажу вам, что даяние приносит вам чувство радости. Это не только помогает другим людям, но и действует закон взаимности.

Как только вы сдадитесь, мы отдадим его вам. Это не обязательно может быть в денежной форме. Это может быть милость, возможности, божественные встречи, встречи, встречи с нужными людьми и открытие для вас нужных дверей.

Вы никогда не сможете предвидеть или количественно оценить эффект отдачи.Но одно можно сказать наверняка: когда вы это сделаете, вы никогда не почувствуете себя плохо из-за этого.

Так давай! Будьте щедрым человеком. Это лучший способ позволить своим деньгам работать на вас — помогая другим и изменяя их жизни.

Что делать, чтобы деньги работали на вас

Все дело в том, что вы не хотите работать усерднее, а хотите работать умнее. Я дал вам девять вещей, которые вы можете сделать, чтобы ваши деньги работали на вас.Воспользуйтесь каждым из них и смотрите, как ваши деньги начинают расти!

Нужно больше идей для заработка? Проверьте эти сообщения:

Поделиться — это забота!

Разница между зарабатыванием денег и зарабатыванием денег

Есть разница между «зарабатывать» деньги и «делать» деньги.Хотя эти слова используются как синонимы, это не одно и то же. Знание разницы поможет вам понять, как поддержать ваш путь к финансовому благополучию.

Заработок — это результат обмена вашего времени на наличные, платеж или зарплату. Вы зарабатываете деньги, выполняя работу для кого-то другого — владельца бизнеса, работодателя или клиента. В гиг-экономике вы зарабатываете деньги, выполняя задания для других, разрабатывая логотипы или используя свой автомобиль, чтобы водить людей или доставлять посылки.

Заработок отличается от зарабатывания денег, потому что это альтернатива получению зарплаты.Как правило, зарабатывание денег связано с MLM (многоуровневым маркетингом), быстрым обогащением или другими схемами быстрого заработка. Но есть законные способы заработка, о которых я расскажу позже.

Давайте начнем с основ и исследуем разницу между зарабатыванием денег и зарабатыванием денег.

Как вы зарабатываете деньги

Чтобы заработать деньги, нужно обменивать свое время и навыки на деньги. Вам платят в зависимости от количества отработанных часов. Независимо от того, получают ли вы зарплату на основе фактических отработанных часов или установленной зарплаты, вы зарабатываете деньги.

Когда вы зарабатываете деньги, вы зависите от кого-то еще или от другой компании. Ваш заработок ограничен количеством отработанных часов, независимо от вашей почасовой оплаты труда.

Помните, время ограничено, и поэтому единственный способ заработать больше — это стать более ценным — получать больше за час или с более высокой зарплатой. Узнайте, как попросить о повышении заработной платы и получить это, из другой статьи, которую я написал.

Зарабатывать деньги очень важно, потому что деньги играют центральную роль в работе нашего общества.Вам нужны деньги, чтобы заплатить за предметы первой необходимости и некоторые предметы роскоши, а также на общие расходы на жизнь. Кроме того, деньги необходимы для оплаты долгов и студенческих ссуд.

Дэвид Карлсон, основатель YoungAdultMoney.com и автор книги Hustle Away Debt , пишет о множестве способов заработать дополнительные деньги, чтобы погасить долги, сэкономить деньги и накопить богатство. Это отличная книга о подработке, которая позволяет зарабатывать деньги на основной работе. (Звуковая версия | Версия для Kindle)

Чтобы достичь своих целей по заработку , прочтите, как пополнить свой доход.Есть более 40 способов заработать дополнительный доход, от создания блога до заполнения онлайн-опросов.

Как вы зарабатываете деньги

Зарабатывать деньги — это тратить свое время на создание продукта или услуги, которые продолжают приносить вам деньги. Это , не зависящее от того, чтобы большую часть времени обменивать на деньги. Фактически, вы не ограничены тем, сколько можете заработать.

Вы можете зарабатывать деньги, создавая продукт, который нужен людям. Например, книгу или курс можно продавать снова и снова.Эти продукты приносят вам доход. Конечно, вы потратите некоторое время на продвижение товаров, но вы не ограничены тем, сколько товаров вы можете продать.

Заработок может включать доход от лицензирования творческой деятельности, аренды собственности, дивидендов от инвестиций, доходов от рекламы в блоге или бизнеса, приносящего доход.

Бестселлер Криса Гийбо « Side Hustle » определяет побочную суету как возможность заработать деньги, превратив умение или талант в бизнес.Он описывает процесс выявления ваших навыков и получения прибыли в течение 27 дней. (Звуковая версия | Версия для Kindle)

Чтобы начать зарабатывать деньги , прочтите наше руководство по основам инвестирования и начните инвестировать со 100 долларами.

Можете ли вы зарабатывать деньги на деятельности, связанной с зарабатыванием денег?

Да. Например, вы начали разрабатывать логотипы и приобрели большую клиентуру. Вместо того, чтобы разрабатывать все логотипы самостоятельно, вы нанимаете другого дизайнера, который сделает всю работу за вас.В этом примере вы берете со своих клиентов 100 долларов и платите дизайнеру логотипов 60 долларов. Вы заработали 40 долларов.

Некоторые люди называют зарабатывание денег пассивным доходом или доходом от бизнеса. Правда в том, что зарабатывание денег требует времени и работы.

Можно ли зарабатывать деньги на чужих деньгах?

Да, это называется кредитным плечом, когда вы занимаете деньги у кого-то еще или у финансового учреждения. Кредитное плечо — это когда вы используете кредит для совершения покупки, которая приносит вам деньги. Например, вы купили второй дом, используя ипотеку, и передали его другому покупателю на 20 000 долларов больше, чем ваша покупная цена.Вы только что заработали 20 000 долларов.

Почему важно знать разницу между зарабатыванием денег и зарабатыванием денег?

Когда вы зарабатываете достаточно денег, чтобы покрывать ежемесячные расходы на жизнь, вы обретаете финансовую независимость. Финансовая независимость означает, что работа является полностью добровольной и необязательной. . Ваша цель должна состоять в том, чтобы найти способы заработать деньги, чтобы вернуть свое время. Если вы считаете, что для того, чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги, вам нужно будет составить план, как использовать заработанные деньги для зарабатывания денег.

Хотите узнать больше? Книга Тани Хестер « Работа по выбору » представляет собой практическое руководство по обеспечению финансовой независимости и досрочного выхода на пенсию, чтобы сделать выбор работы. Это отличное чтение для тех, кто хочет использовать свое время для более значимой работы. (Звуковая версия | Версия для Kindle)

Дополнительная литература по стратегиям получения дохода:

Вам нужно больше? Посетите финансовый рынок, чтобы найти лучшие продукты и услуги, которые помогут вам заработать больше денег.

Как банки зарабатывают деньги?

Как банки зарабатывают деньги?

Диверсифицированные банки зарабатывают деньги множеством разных способов; тем не менее, по сути, банки считаются кредиторами. Кредитор кредитора определяется как бизнес или финансовое учреждение, которое предоставляет кредиты компаниям и физическим лицам с расчетом на полную сумму.Банки обычно зарабатывают деньги, занимая деньги у вкладчиков и выплачивая им определенную процентную ставку. Банки будут ссужать деньги заемщикам, взимая с заемщиков более высокую процентную ставку и получая прибыль от спреда процентных ставок.

Кроме того, банки обычно диверсифицируют структуру своего бизнеса и зарабатывают деньги с помощью альтернативных финансовых услуг, в том числе инвестиционного банкинга.Это более чем 400-страничное руководство используется в качестве настоящего учебного пособия и помогает глобальным инвестиционным банкам. Узнайте все, что нужно знать начинающему аналитику или сотруднику инвестиционного банкинга, чтобы приступить к работе. Это руководство и справочник учит бухгалтерскому учету, Excel, финансовому моделированию, оценке и управлению капиталом. Тем не менее, в общих чертах, приносящий деньги бизнес банков можно разделить на следующие категории:

1. Процентный доход
2. Доход от рынков капитала
3. Комиссионный доход

Процентный доход

Процентный доход является основным способ, которым большинство коммерческих банков зарабатывают деньги.Как уже упоминалось ранее, он завершается снятием денег с вкладчиков, которым сейчас деньги не нужны. В обмен на внесение своих денег вкладчики получают компенсацию в виде определенной процентной ставки и обеспечения их средств.

Затем банк может ссудить внесенные средства заемщикам, которым деньги нужны в данный момент. Кредиторам необходимо выплатить заемные средства по более высокой процентной ставке, чем выплачивается вкладчикам. Банк может получать прибыль от спреда процентных ставок, который представляет собой разницу между уплаченными и полученными процентами.

Важность процентных ставок

Очевидно, вы можете видеть, что процентная ставка важна для банка как основной фактор дохода. Процентная ставка — это сумма долга в виде процента от основной суммы (суммы займа или депонирования). В краткосрочной перспективе процентная ставка устанавливается центральными банками. Федеральная резервная система (ФРС). Федеральная резервная система является центральным банком Соединенных Штатов и финансовым органом, стоящим за крупнейшей в мире свободной рыночной экономикой.которые регулируют уровень процентных ставок, чтобы способствовать здоровой экономике и контролировать инфляцию.

В долгосрочной перспективе процентные ставки устанавливаются давлением спроса и предложения. Высокий спрос на долговые инструменты с долгим сроком погашения приведет к повышению цены и снижению процентных ставок. И наоборот, низкий спрос на долговые инструменты с долгим сроком погашения приведет к более низкой цене и более высоким процентным ставкам.

Банки получают выгоду, имея возможность платить вкладчикам низкую процентную ставку, а также иметь возможность взимать с кредиторов более высокую процентную ставку.Однако банкам необходимо управлять кредитным риском — риском того, что кредиторы потенциально могут не выплатить ссуду.

В целом банки получают выгоду от экономической среды, в которой процентные ставки растут. Это связано с тем, что банки могут заблокировать срочные вклады, выплачивая более низкую процентную ставку, при этом имея возможность получать прибыль, взимая с кредиторов более высокую процентную ставку. Таким образом, интуитивно понятно, что банки пострадают от экономической среды, в которой процентные ставки снижаются, поскольку по срочным депозитам выплачивается более высокая процентная ставка, а процентные ставки, взимаемые с кредиторов, снижаются.

Доход, связанный с рынками капитала

Банки часто предоставляют услуги на рынках капитала для корпораций и инвесторов. Рынки капитала. столица.

Банки содействуют деятельности на рынках капитала с помощью нескольких услуг, таких как:

• Услуги по продаже и торговле
• Услуги андеррайтинга
• Консультации по слияниям и поглощениям

Банки помогут совершать сделки с помощью собственных брокерских услуг внутри компании.Кроме того, банки будут нанимать специальные группы инвестиционного банкинга в разных секторах для оказания помощи в андеррайтинге долговых и долевых инструментов. По сути, это помощь в привлечении заемных средств и капитала для корпораций или других организаций. Команды инвестиционного банкинга также будут оказывать помощь в слияниях и поглощениях (M&A) между компаниями. Услуги предоставляются за плату от клиентов.

Доходы, связанные с рынками капитала, являются очень нестабильным источником дохода для банков. Они полностью зависят от активности на рынках капитала в любой конкретный период времени, которая может значительно колебаться.В периоды экономического спада активность обычно замедляется, а в периоды экономического роста — возрастает.

Комиссионный доход

Банки также взимают беспроцентные комиссии за свои услуги. Например, если вкладчик открывает банковский счет, банк может взимать ежемесячную плату за поддержание счета открытым. Банки также взимают плату за различные другие услуги и продукты, которые они предоставляют. Вот некоторые примеры:

• Комиссия за кредитную карту
• Текущие счета Проверка счета Текущий счет — это тип депозитного счета, который физические лица открывают в финансовых учреждениях с целью снятия и внесения денег.Текущий счет, также известный как транзакционный счет или счет до востребования, очень ликвиден. Проще говоря, он предоставляет пользователям быстрый способ получить доступ к своим деньгам.
• Сберегательные счета
• Доходы паевых инвестиционных фондов
• Комиссия за управление инвестициями
• Комиссия за управление капиталом

Поскольку банки часто предоставляют своим клиентам услуги по управлению капиталом, они могут получать прибыль за счет комиссионных за предоставленные услуги, а также сборы за определенные инвестиционные продукты, такие как паевые инвестиционные фонды.Банки могут предлагать внутренние услуги паевых инвестиционных фондов, на которые они направляют инвестиции своих клиентов.

Комиссионные источники дохода очень привлекательны для банков, поскольку они относительно стабильны во времени и не меняются. Это выгодно, особенно во время экономических спадов, когда процентные ставки могут быть занижены искусственно, а активность на рынках капитала замедляется.

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает страницу программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — сертификат CBCAGet CFI CBCA ™ для получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить обучение и продвигать свою карьеру, вам будут полезны следующие ресурсы:

• Кредитный риск Кредитный риск Кредитный риск — это риск убытков, которые могут возникнуть в результате несоблюдения какой-либо стороной условий любого финансового контракта, в основном,
• Текущие счета и сберегательные счета Проверка счетов и сберегательных счетов Клиент банка может выбрать открытие текущих счетов и сберегательных счетов в зависимости от нескольких факторов, таких как цель, простота доступа или другие атрибуты.Текущий счет — это тип банковского счета, который используется для повседневных транзакций. Это самый простой счет, который предлагают банки, кредитные союзы и мелкие кредиторы.
• Чистая процентная ставка Спред Чистая процентная ставка Спред чистой процентной ставки относится к разнице между процентной ставкой, которую финансовое учреждение выплачивает вкладчикам, и процентной ставкой, которую оно получает.
• Управление частным капиталом налоговое управление, защита активов и другие финансовые услуги для состоятельных физических лиц (HNWI) или аккредитованных инвесторов.Управляющие частным капиталом устанавливают тесные рабочие отношения с богатыми клиентами, чтобы помочь создать портфель, который позволяет достичь финансовых целей клиента.

Можем ли мы согласиться с тем, что деньги важны?

«Счастье за ​​деньги не купишь».

Сколько раз вы это слышали? Я всегда готов поспорить. Наша культура посылает нам два очень противоречивых сообщения о деньгах. Во-первых, сообщение, которое говорит нам, что деньги — это все. Культура знаменитостей, богатые и знаменитые, жадность Уолл-стрит, приступ ревности, который мы испытываем, когда видим дом больше нашего, машину новее нашей.

Затем есть совершенно противоположное послание, которое относится к богатству — и к богатым — с подозрением, которое усердно работает, чтобы научить нас НЕ завидовать им, видеть ограничения, которые имеет богатство, и потенциальные проблемы, которые оно может вызвать. В некоторых семьях доходит до ощущения, что деньги — это какая-то грязь, что это не подходящая тема для разговора, что выставлять напоказ то, что у вас есть, — это глупо, а быть бедным — почти добродетель.

Можем ли мы согласиться с тем, что деньги важны?

Но деньги имеют важное значение, и сегодня я хочу, чтобы мы все согласились с этим одним основным предположением.Что бы мы ни думали о деньгах, людях с деньгами или погоне за деньгами, можем ли мы хотя бы согласиться с тем, что деньги имеют значение? Даже очень важно? Позже мы можем более подробно остановиться на этом, попытаться определить, что именно это означает, сказать, что деньги важны, или какие деньги важны. Но пока согласны ли вы со мной в том, что считать деньги ненужными — ошибка?

У вас нет того, что вам нужно. «Желание того, что у тебя есть»

«Богатство заключается не в том, чтобы обладать большим имуществом, а в том, чтобы иметь мало желаний» — одна из моих любимых цитат.Мало желаний — это, вероятно, лучшая страховка от жадности, потому что человеческая природа — продолжать хотеть большего, и чем больше у вас есть, тем больше вы хотите.

Это простой психологический процесс: у вас есть основы (кров, еда, одежда), и вы достаточно счастливы, хотя и беспокоитесь о том, как справиться с чрезвычайными ситуациями; вы становитесь богаче и наслаждаетесь дополнительной роскошью в течение нескольких месяцев, но затем это становится вашим новым «нормальным явлением». Теперь, в окружении более состоятельных людей, вы оглядываетесь и чувствуете себя несчастным.У них больше, чем у вас. Ты хочешь больше. Но когда вы получаете больше, вы снова несчастны.

Это бесконечный цикл, и это объясняет, почему так много сверхбогатых знаменитостей продолжают сниматься в рекламе. У них так много, но они всегда хотят большего. Они никогда не доходят до того момента, когда, если им предлагают миллион долларов за рекламу, они просто говорят: «Знаете что? Нет, спасибо. У меня достаточно.»

Деньги — важный инструмент

Еще одна цитата, которая мне нравится: «Деньги сами по себе не являются ни хорошими, ни плохими.Это средство для достижения цели ». Опять же, это не означает, что деньги не важны. Можно сказать, что деньги не «грязные», но деньги — это еще не все. Деньги — это инструмент, который позволяет вам защитить себя, построить лучшую жизнь для себя и своей семьи, а также помочь своему сообществу.

Деньги важны , потому что, имея деньги, вы не останетесь в нищете. Это означает, что вы не зависите от работы, от зарплаты до зарплаты и от необходимости мириться с жестоким обращением со стороны начальника, потому что вы остро нуждаетесь в своей работе.

Деньги важны , потому что они дают вам больше контроля над своей жизнью, больше свободы прокладывать свой собственный путь и меньше ограничений на ваш выбор. Сколько из нас застряло в карьере или на работе, которую ненавидим, но не можем позволить себе потерять, потому что потеря работы означала бы потерю дома и медицинской страховки? Моя собственная мать, блестящая молодая женщина с блестящим будущим и стипендиями в лучших университетах, еще в шестидесятых годах должна была отказаться от своих мечтаний, забыть о колледже и начать работать клерком, потому что ее родители были так бедны и нуждались в ней. поддержите их.Это печальная история нереализованного потенциала, и единственная причина, по которой она не реализовала свой потенциал, заключалась в том, что ее родители были бедны.

Деньги важны , потому что они означают возможность дать своим детям самое лучшее — лучшее образование, лучшее здравоохранение, лучший старт в жизни. Конечно, когда дело доходит до детей, деньги также могут сильно их испортить, поэтому состоятельные родители должны найти способ дать своим детям самое лучшее, но при этом научить их ценить деньги и не давать им столько лишнего, сколько они взгляд на жизнь навсегда искажен.

Деньги важны , потому что они означают меньше финансовых забот. Конечно, богатые тоже беспокоятся — например, боятся потерять свое состояние. Но это не то же самое, что беспокоиться о возможности поставить еду на стол.

Деньги важны , потому что они позволяют вам возвращать своему сообществу, выбирать благотворительные организации и заставляют вас верить в них и поддерживать их.

Деньги важны , потому что наличие денег означает, что жизнь не является постоянным стремлением держать голову над водой.Наличие денег позволяет вам жить полной жизнью, наслаждаться приключениями, текстурами и вкусами, максимально использовать ~ 80 лет, которые у вас есть. Этот абзац больше, чем любой из вышеперечисленных, посвящен роскоши — деньги дают вам более комфортный образ жизни — но так ли это плохо? Люди запрограммированы на поиск тепла, безопасности и комфорта, и деньги — отличный способ их получить.

Я отдыхаю от своего дела

Что вы думаете? Можем ли мы согласиться с тем, что деньги важны, или вы возражаете против любого из поднятых мною вопросов?

Tagged as: Money Beliefs