нюансы выбора и требования банков

Кредитование физических лиц – это практика, плотно вошедшая в нашу жизнь. За заёмные средства можно купить практически всё, что угодно. Это может быть недвижимость, автомобиль, бытовая техника, одежда или отдых. Но существует множество нюансов, которые заёмщик должен учитывать, обращаясь в финансовую организацию для оформления кредита.

Содержание

Скрыть

1. Правила выбора кредита
   1. Сроки и способы погашения
      1. Требования банка
         1. Нюансы с кредитной историей
            1. На что ещё обращать внимание?
               1. Как правильно взять кредит на автомобиль?

                  Правила выбора кредита

                  Прежде чем оформить займ, следует правильно выбрать банк. От его надёжности зависит безопасность клиента. Если банк крупный, и он зарекомендовал себя с положительной стороны, то заёмщик может быть уверен, что его не вынудят вернуть займ досрочно из-за финансовых проблем самой организации.

                  Если клиент является постоянным для конкретного банка, то нередко ему предлагают более лояльные условия кредитования, чем в других учреждениях. Это располагает к постоянному сотрудничеству. Потому логично обратиться в проверенный банк, особенно, если сотрудничество с ним было успешным.

                  При выборе кредитного продукта необходимо чётко осознавать, для чего нужен займ. Именно целевые кредиты наиболее выгодны заёмщику. Потому следует сразу выбрать вид займа:

                  • кредит наличными;
                  • потребительский (товарный) кредит;
                  • автокредит;
                  • ипотека;
                  • ссуда на образование и др.

                  В таком случае и банк со своей стороны предлагает наиболее выгодные условия для клиента и учитывает различные нюансы сделки.

                  Сроки и способы погашения

                  У каждого займа есть срок, за который его следует погасить, т.е. вернуть всю сумму задолженности вместе с процентами до копейки. Перед оформлением важно правильно рассчитать срок погашения кредита таким образом, чтобы не переплатить комиссию банку за неиспользованное время (в случае с аннуитетными платежами) и не выплачивать займ в ущерб собственным нуждам. Срок, как и размер ежемесячного платежа, должны быть комфортными для заёмщика.

                  Существует несколько способов погашения займа:

                  • перевод через кассу банка или почтовое отделение;
                  • интернет-банкинг;
                  • мобильный банкинг;
                  • банкомат или терминал.

                  Каждый клиент может выбрать для себя удобный вариант погашения кредита.

                  Требования банка

                  Когда вопрос с выбором банка решён, необходимо задуматься о его критериях отбора клиентов. Со своей стороны банк предъявляет к своим заёмщикам список определённых требований.

                  1. Возрастные рамки (обычно от 21 года до 65 лет, но некоторые кредитные продукты доступны пенсионерам и гражданам, достигшим 18 лет).
                  2. Регистрация и проживание на территории РФ (обычно имеет значение и регион).
                  3. Трудоустройство, стабильный источник дохода (обычно требуется официальная работа и некоторый стаж на этой должности).

                  Клиент должен знать, что если он не подходит под эти критерии, то ему откажут в займе. Также во внимание принимается семейное положение заёмщика, количество иждивенцев, действующие кредиты, наличие имущества в собственности, дополнительные источники дохода и др. Всё это в совокупности, а также кредитная история человека, являются определяющими при принятии решения сотрудниками банка о кредитовании.

                  Нюансы с кредитной историей

                  Кредитная история клиента – это весь его предыдущий опыт сотрудничества с различными банками. Существует общее Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится вся информация о каждом человеке, когда-либо оформлявшем кредитные продукты. Рассматривая заявку клиента, сотрудники банка будут узнавать всю его кредитную историю. Если какой-то банк внёс человека в чёрный список, то ему откажут и в других.

                  Если клиент выплачивал займ с просрочками, был оштрафован или даже довёл ситуацию до передачи дела коллекторской компании, то весьма сомнительно, что какой-либо банк согласится на сотрудничество с ним. В лучшем случае такому клиенту будут предложены не слишком выгодные условия кредитования. Но это для него шанс реабилитироваться, своевременно выполнив взятые на себя обязательства. В следующий раз возможно кредитование на более лояльных условиях.

                  Также существует так называемый «серый список». В него вносят тех клиентов, кто не идеально соответствует представлениям банка. Если заёмщик, оформив сделку, стремится досрочно погасить кредит, то банкам это не выгодно. Они вряд ли будут в будущем ему оформлять займ с низкими ставками, стремясь получить максимальную прибыль.

                  На что ещё обращать внимание?

                  Есть некоторые нюансы и советы, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита, причём, до заключения сделки.

                  1. Возможность досрочного погашения кредита без ограничений по срокам, сумме и без начисления штрафов.
                  2. Лояльная система начисления пени за просроченный платёж.
                  3. Возможность реструктуризации долга (продление сроков кредитования, изменение графика выплат, снижение комиссии).
                  4. Отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах или привлекать поручителей (в некоторых случаях наоборот, полезным для подтверждения благонадёжности клиента является поручительство).
                  5. Отсутствие залогового имущества, которое в случае невыплаты задолженности станет собственностью банка.
                  6. Валюта займа должна быть той же, в которой человек получает доходы.

                  Выбирать условия необходимо, следуя своим приоритетам и с учётом всех возможностей.

                  Как правильно взять кредит на автомобиль?

                  Покупка нового автомобиля возможна в кредит. Но тут существует несколько правил, которым придётся следовать. Заёмщик должен предоставить паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и трудовую книжку. Также, если он состоит в браке, то может потребоваться нотариально заверенное согласие супруга или супруги.

                  Существует правило относительно доходов клиента или совокупных доходов его семьи. Их должно хватать на сумму ежемесячного платежа, оставляя человеку 60-70% средств на покрытие других статей расходов. В противном случае клиент будет признан неплатежеспособным. 

                  Изучая договор, следует обращать внимание на комиссию банка, размер страховки, уровень штрафных санкций, возможность досрочного погашения займа и условия, на которых автомобиль станет собственностью клиента. К примеру, некоторые банки конфискуют ПТС до окончания выплат.

                   

                  Может ли бюджетное учреждение брать кредит в коммерческом банке

                  ]]>

                  Подборка наиболее важных документов по запросу Может ли бюджетное учреждение брать кредит в коммерческом банке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

                  Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Может ли бюджетное учреждение брать кредит в коммерческом банке Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
                  Статья: Анализ формирования и использования финансовых ресурсов некоммерческих организаций в современных условиях
                  (Киселева Т. Ю.)
                  («Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях», 2017, N 19)Операции на финансовом рынке предоставляют некоммерческой организации возможность получения дополнительных доходов, но они сопряжены с разнообразными рисками, которые могут привести к потере финансовых ресурсов. К тому же, учитывая, что деятельность некоммерческой организации связана прежде всего с выполнением социальной функции, принятие рисков может поставить под угрозу выполнение целей ее создания. Поэтому государство вводит ограничения на отдельные виды операций в сегменте финансового рынка или на участие НКО в определенном сегменте финансового рынка. В Российской Федерации публично-правовые компании и автономные некоммерческие организации могут брать кредиты у коммерческих банков, а союзам и ассоциациям это запрещено, бюджетные и казенные учреждения не могут брать банковские кредиты. Всем некоммерческим организациям запрещено заниматься операциями с деривативами, которые являются самыми рисковыми инструментами рынка ценных бумаг. У российских НКО пока мало положительного опыта организации деятельности на финансовом рынке, поэтому объемы операций НКО на этом рынке невелики и, следовательно, доход от этих операций тоже. Неудивительно, что доходы от операций на финансовых рынках составляют такой небольшой процент в структуре финансовых ресурсов НКО. В результате потенциальные возможности финансового рынка для формирования финансовых ресурсов российских НКО оказываются нереализованными. Многие российские НКО, по данным АСИ, считают, что они лишены возможности формировать финансовые ресурсы за счет кредитов и микрокредитов, доходов от ценных бумаг, процентов по депозитам. Почти 44% опрошенных организаций исключают возможность создания целевого капитала.
                  Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
                  Статья: Российские бюджетные реформы: из прошлого в будущее
                  (Комягин Д.Л.)
                  («Реформы и право», 2014, N 1)Схема организации исполнения бюджета тогда была такова, что Минфин России, перечисляя в начале года (или по мере поступления доходов) денежные средства на банковские счета бюджетополучателей, уже не имел доступа к этим средствам. В результате финансовый орган вынужден был брать кредиты у коммерческих банков на покрытие кассового разрыва при исполнении бюджета. Такие кредиты породили колоссальную кредиторскую задолженность государства. В то же время широко раздавались бюджетные ссуды, которые долгие годы спустя отражались в составе государственного долга. Одновременно отдельные получатели бюджетных средств, используя предоставленную свободу, направляли средства бюджета не на предусмотренные цели, «забывая» платить по заключенным договорам. В результате появился еще один вал кредиторской задолженности, позднее превратившийся в судебные решения о взыскании тех или иных сумм из бюджета.

                  Финансист объяснил, кому лучше не просить кредит в банке

                  https://ria.ru/20211203/kredity-1761937379.html

                  Финансист объяснил, кому лучше не просить кредит в банке

                  Финансист объяснил, кому лучше не просить кредит в банке — РИА Новости, 10.12.2021

                  Финансист объяснил, кому лучше не просить кредит в банке

                  Российским заемщикам кредиты обходятся очень недешево. Поэтому перед тем как взять кредит, следует оценить свои финансовые возможности и максимальную долговую… РИА Новости, 10.12.2021

                  2021-12-03T03:15

                  2021-12-03T03:15

                  2021-12-10T21:16

                  экономика

                  кредит

                  банки

                  россия

                  максим кваша

                  /html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

                  /html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

                  https://cdnn21.img.ria.ru/images/151504/05/1515040590_0:97:3298:1952_1920x0_80_0_0_1c756ed2b321f6a14ed68fb1ac8473a7.jpg

                  МОСКВА, 3 дек — РИА Новости. Российским заемщикам кредиты обходятся очень недешево. Поэтому перед тем как взять кредит, следует оценить свои финансовые возможности и максимальную долговую нагрузку, заявил в беседе с агентством «Прайм» эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Максим Кваша.По мнению собеседника агентства, нужно, прежде чем взять кредит, задать себе несколько вопросов. Например, «насколько мне действительно необходимо прямо сейчас то, на что я хочу взять кредит? Или можно подождать и накопить?» или «понимаю ли я, сколько будет стоить эта финансовая операция? Готов ли я столько за нее заплатить?», пояснил эксперт. Если есть сомнения, выдержит ли семейный бюджет платежи по этому кредиту, останется ли достаточно средств на жизнь, после всех выплат, значит, кредит противопоказан, заключил Кваша.

                  https://realty.ria.ru/20211202/ipoteka-1761282633.html

                  россия

                  РИА Новости

                  [email protected]

                  7 495 645-6601

                  ФГУП МИА «Россия сегодня»

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                  2021

                  РИА Новости

                  [email protected]

                  7 495 645-6601

                  ФГУП МИА «Россия сегодня»

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                  Новости

                  ru-RU

                  https://ria.ru/docs/about/copyright.html

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

                  РИА Новости

                  [email protected]

                  7 495 645-6601

                  ФГУП МИА «Россия сегодня»

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                  https://cdnn21.img.ria.ru/images/151504/05/1515040590_284:0:3015:2048_1920x0_80_0_0_0e5fc5e5cd381cf80ba978e282133c80. jpg

                  РИА Новости

                  [email protected]

                  7 495 645-6601

                  ФГУП МИА «Россия сегодня»

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                  РИА Новости

                  [email protected]

                  7 495 645-6601

                  ФГУП МИА «Россия сегодня»

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                  экономика, кредит, банки, россия, максим кваша

                  03:15 03.12.2021 (обновлено: 21:16 10.12.2021)

                  Финансист объяснил, кому лучше не просить кредит в банке

                  Раскрыт способ выгодно взять кредит: Госэкономика: Экономика: Lenta.ru

                  Выгодно взять кредит россиянам поможет умение грамотно выбирать финансовую организацию. Консультант Ольга Трофименко раскрыла способы выбрать банки для займов под самые низкие проценты, сообщает радио Sputnik.

                  В условиях растущих ставок по кредитам и депозитам финансист посоветовала заемщикам в первую очередь обратиться в банк, услугами которого они пользуются чаще всего. «Статистика показывает, что все банки приветствуют выдачу кредита тому, кто уже является их клиентом. Это могут быть «зарплатные» банки, «дебетовые» банки или те, где у вас есть кредитная карта. Там ставка по кредиту может оказаться на пять-семь процентов ниже среднерыночной», — поделилась Трофименко.

                  Материалы по теме:

                  Если в привычном банке по каким-либо причинам получить выгодный займ не удалось, эксперт считает, что следует попробовать сделать это в одной из крупнейших финансовых организаций страны — обычно у них много специальных предложений и бонусов. «Крупные банки (которые входят в топ-10 в стране) могут себе позволить возвращать клиентам часть денег за своевременное погашение кредитов, что не по карману небольшим региональным организациям», — пояснила финансовый консультант.

                  Однако обращение в небольшие банки тоже может быть выгодным. Трофименко отметила, что там можно рассчитывать на индивидуальный подход. По ее словам, небольшие организации могут рассмотреть нюансы — закрыть глаза на старые просрочки по кредитам, получить справку о доходах по форме банка (а не 2-НДФЛ) и так далее. В крупных банках это невозможно — там процессы автоматизированы, и человек практически ничего не решает.

                  Ранее россиян предупредили о рисках, которые могут представлять микрозаймы для их кредитной истории. Сотрудники банков часто отказывают в стандартных кредитах клиентам, ранее обращавшимся в микрофинансовые организации. По мнению экспертов, риск неуплаты такими гражданами в два раза выше, чем теми, кто никогда не брал микрозаймов.

                  Как взять кредит в банке

                  1. Возможно ли изменение процентной ставки по ранее оформленным кредитам на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений?

                  В соответствии со ст. 125 Банковского кодекса Республики Беларусь банки самостоятельно определяют условия и порядок привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты) и размещение этих денежных средств.

                  Формирование процентных ставок по кредитам на условиях, определенных ОАО «АСБ Беларусбанк», производится с учетом стоимости привлекаемых ресурсов, в том числе срочных депозитов физических лиц.

                  Порядок изменения процентных ставок по кредитам банка предусмотрен в заключаемых кредитных договорах.

                  Согласно ст.145 Банковского кодекса Республики Беларусь кредитодатель не вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентов за пользование кредитом. Изменение условий кредитного договора осуществляется на основании дополнительного соглашения к кредитному договору.

                  В случае уменьшения размера процентной ставки дополнительное соглашение к кредитному договору заключается путем направления банком предложения (публичной оферты) кредитополучателю об изменении размера процентной ставки за пользование кредитом. Соответствующая информация (уведомление) размещается на корпоративном веб-сайте банка в срок не позднее дня вступления в силу решения Правления банка об уменьшении размера процентной ставки. Заключением дополнительного соглашения (акцептом предложения банка) является внесение кредитополучателем очередного платежа по уплате процентов за пользование кредитом в измененном размере.

                  При этом ставка считается измененной с даты, указанной в информации (уведомлении).

                  Кредитополучателям, заключившим кредитные договоры до 21.03.2017 (в которых установлена фиксированная процентная ставка по кредиту) предоставлена возможность изменить фиксированную процентную ставку по кредиту на переменную. Для чего кредитополучателю необходимо обратиться с заявлением в службу ипотечного и льготного кредитования банка по месту заключения кредитного договора и заключить соответствующее дополнительное соглашение к кредитному договору. При этом, после заключения дополнительного соглашения о переходе с фиксированной ставки на переменную, дальнейшее изменение порядка определения процентов (т.е. обратный переход на фиксированную ставку) не производится.

                  2. Какие существуют виды обеспечения возврата кредита?

                  Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться поручительством физических лиц, неустойкой, залогом имущества кредитополучателя либо третьего лица (построенного жилого помещения либо иной недвижимости  (квартир, гаражей и др. ), страхованием риска невозврата кредита, поручительством или гарантией юридических лиц, гарантийным депозитом денег и другими способами обеспечения, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или договором.

                  Банки вправе самостоятельно избирать любые способы обеспечения исполнения обязательств  по кредитным договорам не противоречащие законодательству, которые гарантируют ему своевременный возврат кредита.

                  3. Какое количество поручителей требуется для получения кредита в банке?

                  Количество поручителей по кредитному договору для обеспечения исполнения обязательств по нему определяется непосредственно банком и зависит от суммы получаемого кредита, платежеспособности поручителей.

                  4. От чего зависит максимальный размер кредита на потребительские нужды, который может предоставить банк кредитополучателю?

                  До заключения кредитного договора банк осуществляет оценку кредитоспособности заявителя.

                  При проведении оценки кредитоспособности анализируются кредитная история заявителя, в том числе наличие задолженности по кредитам в других банках.

                  Изучаются взаимоотношения заявителя с банком (наличие вкладного, (депозитного, текущего) счета), возраст, семейное положение и состав семьи, стаж работы, в том числе по последнему месту работы, и другие обстоятельства, способные повлиять на своевременное исполнение обязательств по кредитным договорам. Также изучается его платежеспособность (доходы с учетом обязательных удержаний из заработной платы, платежи по исполнительным листам, алиментам).

                  Размер кредита определяется исходя из платежеспособности кредитополучателя, таким образом, чтобы доля ежемесячных платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом (включая платежи по ранее полученным кредитам) в сумме среднемесячных доходов заявителя не превышала установленный банком показатель.

                  Кроме того, при расчете платежеспособности заявителя по кредитам на потребительские нужды, также определяется чистый доход, остающийся в распоряжении заявителя после уплаты платежей по действующим и предоставляемому кредиту, который должен составлять не менее размера бюджета прожиточного минимума.

                  5.  Какой максимальный размер кредита на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения, на условиях определенных банком может быть предоставлен кредитополучателю?

                  Максимальный (предельный) размер кредита, который может предоставляться гражданам, устанавливается уполномоченным органом банка в зависимости от вида (условий) кредита.

                  При определении максимальной суммы кредита кредитополучателю банк в соответствии с Инструкцией «О порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата», утвержденной Национальным Банком от 29.03.2018 №149 (далее – Инструкция №149) обязательно оценивает кредитоспособность заявителя (кредитополучателя) в порядке определенном уполномоченным органом Банка (т.е. производится оценка способности кредитополучателя в полном объеме и в срок исполнить свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом).

                  Также, согласно требований Инструкции №149 при оценке кредитоспособности заявителя (кредитополучателя) при предоставлении кредита на финансирование недвижимости банк использует показатель обеспеченности кредита, рассчитываемый как процентное соотношение суммы кредита к стоимости объекта недвижимости, принимаемого в залог в качестве обеспечения, и (или) сумме иного обеспечения в соответствии с договором (указанный показатель не должен превышать 90 процентов (за исключением кредитов, предоставление или возврат (погашение) задолженности по которым, в том числе уплата части процентов за пользование ими, осуществляется с использованием государственной поддержки в соответствии с законодательными актами)).

                  6. Какие последствия возможны для поручителя по кредитному договору?

                  Поручительство – один из самых распространенных способов обеспечения исполнения обязательств по кредитам физических лиц.

                  Отношения между поручителем и банком оформляются договором поручительства.

                  Принимая решение стать поручителем, граждане, еще до заключения договоров поручительств, должны в полной мере осознавать возникающие риски и четко определиться, готовы ли они, в случае необходимости, погашать платежи по кредиту и процентам за пользование им вместо того человека, за которого они поручались.

                  В практической работе имеют место случаи, когда поручители в момент заключения договора поручительства не располагают сведениями о наличии у кредитополучателя задолженности по ранее полученным кредитам в других банках (в т. ч. просроченной), либо информированы только о кредитных договорах, заключенных кредитополучателем в банке, где предполагается оформление договора поручительства.

                  Вместе с тем, для оценки степени принимаемых рисков потенциальные поручители до заключения договора поручительства вправе самостоятельно получить из Кредитного регистра Национального банка информацию о кредитной истории кредитополучателя, за которого поручаются, при условии наличия его письменного согласия.

                  В соответствии со ст. 343 Гражданского кодекса Республики Беларусь  при неисполнении или ненадлежащем исполнении кредитополучателем обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и кредитополучатель несут солидарную ответственность перед кредитором.

                  Таким образом, поручитель наравне с кредитополучателем обязан обеспечить погашение кредита и процентов за пользование им, а также возместить судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитополучателем обязательств по кредитному договору.

                  В случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору банк обращается в нотариальную контору для взыскания задолженности с кредитополучателя и поручителей в принудительном порядке. После учинения исполнительной надписи в рамках исполнительного производства, взыскание обращается на денежные средства и иное имущество не только кредитополучателя, но и поручителя. Кроме того, за неисполнение без уважительных причин имущественных обязательств перед банком может быть временно ограничено право гражданина на выезд из Республики Беларусь.

                  В свою очередь, поручители, исполнившие обязательства по кредитному договору, в соответствии со ст. 345 Гражданского кодекса Республики Беларусь вправе в судебном порядке требовать от кредитополучателя возмещения убытков, понесенных при погашении кредита и процентов за пользование им.

                  7.  В каких случаях может быть прекращен  (расторгнут) договор поручительства?

                  Перечень оснований прекращения поручительства регламентирован ст. 347 Гражданского кодекса Республики Беларусь:

                  Поручительство может быть прекращено в случаях:

                  – достаточной кредитоспособности кредитополучателя для исполнения им обязательств по кредитному договору и достаточности иного обеспечения;

                  –  замены одного поручителя на другого;

                  – достаточного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;

                  – предоставления кредитополучателем иного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

                  8. Что такое кредитное бюро?

                  Система «Кредитное бюро» или «Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь» – автоматизированная информационная система обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов.

                  Учреждения банка предоставляют и получают сведения из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь о кредитных историях кредитополучателей и их поручителей на основании письменных согласий на предоставление кредитных отчетов, оформленных согласно приложению 7 к Постановлению Национального  банка Республики Беларусь от 22.06.2018 №291 «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов».

                  В дальнейшем, при сопровождении выданных кредитов, учреждения банка направляют в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь сведения об исполнении кредитополучателями (поручителями) заключенных кредитных договоров. 
                  

                  9. Может ли банк отказать в предоставлении кредита?

                  Кредитные отношения между банком и  кредитополучателями регулируются Банковским кодексом Республики Беларусь. Так, согласно ч.1 статьи 141 Банковского кодекса Республики Беларусь банк вправе отказаться от заключения кредитного договора:

                  при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок;

                  при непредоставлении кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;

                   при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

                  10. Кто может получить кредит для оплаты экстракорпорального оплодотворения?

                  Льготный кредит для оплаты ЭКО в государственных либо частных организациях здравоохранения страны могут получить женщины, являющиеся гражданами Республики Беларусь, которым оказывается такая медицинская помощь, при наличии у них постоянного  источника дохода.

                  Кредиты для оплаты ЭКО предоставляются гражданам по месту регистрации заявителя по месту жительства либо по месту территориального расположения организации здравоохранения, в которой оказываются медицинские услуги.

                  Кредиты предоставляются в белорусских рублях сроком до 5 лет с уплатой процентов за пользование ими равными долями в размере 50% ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. Максимальная сумма кредита не должна превышать 300 базовых величин.    
                  

                  11. Может ли банк предоставить отсрочку платежей по льготному кредиту, выданному для оплаты ЭКО?

                  Кредитополучателю после рождения ребенка (детей) с применением ЭКО, являющемуся получателем (супругом получателя) пособия по уходу за ребенком в возрасте до трех лет предоставляется отсрочка в погашении задолженности по льготному кредиту, включая проценты за пользование им, на период получения данного пособия с продлением срока полного возврата (погашения) кредита и уплаты процентов за пользование им на срок предоставления отсрочки. 

                  12. Кто имеет право на получение льготного кредита на обучение по Указу Президента Республики Беларусь от 17.12.2002 № 616?

                  Право на получение льготного кредита  в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 17. 12.2002 № 616 «О предоставлении гражданам Республики Беларусь кредита на льготных условиях для оплаты первого высшего образования, получаемого в высших учебных заведениях государственной собственности, высших учебных заведениях потребительской кооперации и высших учебных заведениях Федерации Профсоюзов Беларуси на платной основе»  имеют  граждане Республики Беларусь, обучающиеся на платной основе (дневной формы обучения) в высших учебных заведениях государственной собственности, высших учебных заведениях потребительской кооперации и высших учебных заведениях Федерации Профсоюзов Беларуси.

                  Банк предоставляет льготные кредиты для оплаты первого высшего образования на платной основе (дневной формы обучения), обучающемуся по месту нахождения (населенный пункт) учреждения высшего образования либо одному из его родителей или иному законному представителю по месту регистрации, при наличии постоянного источника дохода и с учетом исчисляемого в соответствии с законодательством среднемесячного совокупного дохода на каждого члена семьи.

                  Льготный кредит предоставляется, если среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для получения кредита, не  превышает 350 процентов утвержденного бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения, действующего на дату подачи документов для получения кредита.

                  13. Кто имеет право на получение льготного кредита в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 27.11.2000 №631 «О дополнительных мерах по повышению заработной платы и предоставлению льготных кредитов отдельным категориям граждан»?

                  Право на получение льготных кредитов имеют выпускники государственных учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации, получившие среднее специальное, высшее образование, приступившие к работе по распределению  или направлению на работу (направленные для прохождения службы) не по месту жительства родителей или в районах, пострадавших от катастрофы на Чернобыльской АЭС, согласно утверждаемому Правительством Республики Беларусь Перечню территорий (населенных пунктов и других объектов), относящихся к зонам радиоактивного загрязнения, независимо от места жительства родителей, в организациях, финансируемых из бюджета, воинских частях, Следственном комитете, Государственном комитете судебных экспертиз, органах внутренних дел, органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям, организациях потребительской кооперации и сельскохозяйственных организациях.

                  Льготные кредиты предоставляются по спискам, утвержденным районными, городскими, районными в городах исполнительными и распорядительными органами, на основании ходатайств организаций, финансируемых из бюджета, а также воинских частей, Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям, организаций потребительской кооперации и сельскохозяйственных организаций, в которых работают (проходят службу) выпускники государственных учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации.
                  

                  14.  Сроки начала погашения льготного кредита, предоставленного на строительство (реконструкцию) жилья?

                  Срок начала погашения льготных кредитов и процентов за пользование ими определен Указом Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 N 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений», согласно которому погашение начинается:

                  при строительстве одноквартирных, блокированных жилых домов хозяйственным способом — со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию, но не позднее 2 лет после начала кредитования, а гражданами, постоянно проживающими и работающими в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках и многодетными семьями — со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию, но не позднее 3 лет после начала кредитования;

                  при строительстве квартир в многоквартирных жилых домах, а также при строительстве одноквартирных, блокированных жилых домов подрядным способом — со следующего месяца после ввода дома (пускового комплекса) в эксплуатацию, а в случае сдачи дома в эксплуатацию (строительства квартир) и невыполнения ни одного из видов работ из определяемого Советом Министров Республики Беларусь состава работ, без выполнения которых жилые дома могут приниматься в эксплуатацию, — через шесть месяцев после ввода дома в эксплуатацию.

                  Перечень работ, без выполнения которых жилые дома могут приниматься в эксплуатацию, предусмотрен пунктом 14 Положения о порядке приёмки в эксплуатацию объектов строительства, утверждённого постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 06.06.2011 № 716.

                  Согласно вышеназванному положению жилые дома могут приниматься в эксплуатацию без выполнения в полном объёме подготовительных работ под отделку стен и потолков (кроме штукатурки), работ по внутренней отделке помещений (оклейка обоями, окраска, облицовка), без встроенной мебели, покрытия полов, установки дверных блоков в межкомнатных перегородках, сантехнических приборов и оборудования (кроме унитазов, приборов учёта воды и газа, электрических плит).

                  В случае, если будет выполнен хотя бы один из перечисленных видов работ, например, установлена ванна, погашение кредита необходимо начинать  со следующего месяца после ввода дома (пускового комплекса) в эксплуатацию. 

                  15. Кто имеет право на получение льготного кредита на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения?

                  Условия и порядок предоставления льготных кредитов определены Указом Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 №13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» (далее – Указ №13).

                  Подпунктом 1.1 Указа №13 определены категории граждан, имеющих право на получение льготных кредитов.

                  В соответствии с подпунктом 1.9 Указа №13 льготные кредиты предоставляются по спискам, составленным с соблюдением очередности граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, и утвержденным соответственно районными, городскими исполнительными и распорядительными  органами, местными администрациями, соответствующими министерствами и ведомствами.

                  Вопрос определения права гражданина на получение льготного кредита  и отнесения к одной из категорий, имеющих право на льготный кредит, относится к компетенции вышеуказанных государственных органов.

                  По вопросу включения в списки на получение льготного кредита необходимо обращаться по месту постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий. 

                  16. Возможно ли произвести раздел задолженности либо перевод долга по льготному кредиту?

                  В соответствии с подпунктом  1.15 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 №13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» перевод долга по полученному льготному кредиту на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения допускается лишь на члена семьи индивидуального кредитополучателя либо при наличии решения местного исполнительного и распорядительного органа или решения соответствующего республиканского органа государственного управления на лицо, состоящее на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и имеющее в соответствии с законодательством право на получение льготного кредита на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения.

                  В этом случае, заключается договор перевода долга, который согласовывается банком.

                  Вопрос о переводе долга по полученному льготному кредиту на члена семьи индивидуального кредитополучателя рассматривается банком на основании заявления кредитополучателя.

                  При этом, раздел  (выделение долей) задолженности по льготному кредиту не производится. 

                  17. Как учитывается при расчете суммы льготного кредита, имеющееся в собственности жилье?

                  Согласно п.4 Положения о порядке предоставления гражданам льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 18.04.2012 №366 для принятия решения о включении гражданина в список на получение льготного кредита соответствующие местные исполнительные и распорядительные органы, государственные органы, уполномоченные утверждать списки, запрашивают и получают сведения о наличии у кредитополучателя и членов его семьи в собственности жилых помещений (долей в праве общей собственности на жилые помещения), а также жилых помещений (долей в праве общей собственности на жилые помещения), находившихся в собственности и отчужденных кредитополучателем и (или) членами его семьи в течение трех лет до заключения кредитного договора, расположенных в населенных пунктах Республики Беларусь, предоставляемые республиканской или территориальными организациями по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним.

                  В соответствии с подпунктом 1.6 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 №13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» (далее – Указ №13) в списках на получение льготных кредитов указываются нормируемые размеры общей площади жилого помещения, которые устанавливаются за вычетом общей площади жилых помещений, находящихся в собственности кредитополучателя и членов его семьи (в том числе общей площади жилых помещений, приходящейся на принадлежащие кредитополучателю и членам его семьи доли в праве общей собственности на жилые помещения), а также общей площади жилых помещений, находившихся в собственности и отчужденных кредитополучателем и (или) членами его семьи в течение 3 лет до заключения кредитного договора.

                  Таким образом, нормируемые размеры общей площади жилого помещения, подлежащие льготному кредитованию, определяются местными исполнительными и распорядительными органами, государственными органами, уполномоченными утверждать списки льготного кредитования.

                  При этом, расчет максимального размера льготного кредита на строительство (реконструкцию) или приобретение  жилого помещения производится банком  с учетом  указанных в списке нормируемых размеров общей площади жилого помещения.

                  18. Как оплатить кредит ОАО «АСБ Беларусбанк», можно ли оплатить кредит через ЕРИП?

                  ОАО «АСБ Беларусбанк», развивая сферу безналичных расчетов, создал оптимальную структуру пунктов обслуживания клиентов. Существующие информационные технологии позволяют кредитополучателям – держателям платежных карточек ОАО «АСБ Беларусбанк», оплачивать платежи по кредитам посредством мобильного приложения М–Belarusbank (услуга «M-банкинг») и системы «Интернет–банкинг», а также производить оплату кредитов посредством платежной карточки через инфокиоски ОАО «АСБ Беларусбанк», установленные в различных точках объектов торговли и общественного назначения.

                  В то же время, физические лица, являющиеся держателями платежных карточек других банков Республики Беларусь, имеют возможность оплачивать кредиты, выданные ОАО «АСБ Беларусбанк», безналичным путем в инфокиосках ОАО «АСБ Беларусбанк», вознаграждение за совершение указанной операции банком не взимается. Реализована возможность оплаты наличными денежными средствами кредитов, предоставленных физическим лицам в белорусских рублях, в инфокиосках, оборудованных модулем приема наличных денежных средств (Cash–in). При оплате с помощью данных услуг необходимо ввести номер кредитного договора, в графе номер учреждения банка ввести цифры 795, а также указать три последние цифры номера документа, удостоверяющего личность.

                  При погашении кредитов физических лиц, предоставленных с использованием системы «Интернет-банкинг», заключенным до 04.05.2020 в графе «Номер кредитного договора или номер лицевого счета IBAN» – перед номером кредитного договора необходимо вводить цифры «999».

                  С 01.09.2019 в системе ЕРИП внедрена услуга по оплате кредита ОАО «АСБ Беларусбанк» за текущий период в белорусских рублях.

                  19. Что означает «3 п.п.»?

                  Процентный пункт – единица, применяемая для обозначения изменений ставки процента.

                  Например, если процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере действующей ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенной на 3 процентных пункта (3 п. п.), это значит, что при ставке рефинансирования НБ РБ в размере 9 % годовых, увеличенная на 3 п.п., ставка  по кредиту составит 12 % годовых.

                  20. Документ, удостоверяющий личность (для получения кредита)?

                  В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 03.06.2008 №294 «О документировании населения Республики Беларусь», документом, удостоверяющем личность, являются паспорт гражданина Республики Беларусь либо вид на жительство в Республике Беларусь.

                  21. Действия клиента по актуализации персональных данных по кредитам (овердрафтам)

                  Согласно кредитному договору кредитополучатель обязан уведомить банк об изменении данных документа, удостоверяющего личность, места жительства (регистрации), гражданства, работы, фамилии, имени, отчества, телефонного номера (адреса электронного почтового ящика в сети Интернет), на который направляется информация Банка о необходимости уплаты платежей по кредиту, а также других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по кредитному договору.

                  Клиенты – физические лица для изменения личных данных могут обратиться в любое подразделение банка, при этом данные клиента актуализируются по всем его банковским продуктам (вклад, банковская платежная карточка, кредит).

                  При обращении в отделение клиент уведомляет банк в письменной форме путем подписания соответствующего уведомления, а при обращении в Ипотечные офисы (по кредитам на недвижимость) на основании произвольного заявления.

                  Так как отношения между банком и клиентом строятся на договорных началах – кредитополучатель несет ответственность за исполнение принятых на себя обязательств, в т.ч. в части письменного уведомления кредитодателя об изменении персональных данных.

                  22. Действия клиента по заявкам на потребительские кредиты (овердрафты) в зависимости от статуса заявки

                  Статус «Вам одобрен кредит/овердрафт в сумме__ BYN» при оформлении посредством системы «Интернет-банкинг» с заключением кредитного договора в электронном виде.

                  

                  Вам необходимо не позднее 15 календарных дней после принятия положительного решения войти в систему «Интернет-банкинг» в раздел «Счета» — «Интернет-Кредиты» — и воспользоваться функцией «Открыть кредит».

                  Статус «Вам одобрен кредит/овердрафт в сумме __ BYN» при оформлении посредством услуги «М-банкинг» с заключением кредитного договора в электронном виде.

                  Не позднее 15 календарных дней после принятия положительного решения в мобильном приложении M-Belarusbank в разделе «Мои финансы» во вкладке «Кредиты» нажмите «Открыть кредит/овердрафт».

                  Статус «Вам одобрен кредит/овердрафт в сумме __ BYN» при оформлении посредством корпоративного сайта банка без последующего посещения банка с заключением кредитного договора в электронном виде.

                  Не позднее 15 календарных дней после принятия положительного решения для оформления договора зайдите на «belarusbank.by»-«Прочее»-«Проверка статуса заявки на кредит (овердрафт)».

                  Статус «Предварительно Вам одобрен кредит/овердрафт в сумме__ BYN…(при условии…)» при оформлении кредита (овердрафта) посредством каналов дистанционного банковского обслуживания с последующим посещением банка.

                  

                  Для согласования времени посещения с Вами свяжется сотрудник банка. Не позднее 15 календарных дней после принятия положительного решения о выдаче кредита Вам необходимо обратиться в учреждение банка с пакетом документов. Решение может быть изменено после анализа представленных документов..

                  Как взять кредит в иностранном банке гражданину России?

                  Выгодно ли брать кредит за границей?

                  Большинство россиян имеет право получать кредиты в других странах. Как иностранные граждане могут получить кредиты в российских банках, так и россияне могут воспользоваться этой услугой за границей. Причин для такого решения несколько:

                  • Низкие ставки. Если кредит в отечественном банке выдается со ставкой от 10% до 20% годовых, то во многих заграничных кредитных организациях можно получить рассчитывать на ставки около 4% годовых. 
                  • Более высокая степень защищенности. Например, швейцарские банки известны по всему миру своей безопасностью. Независимо от ситуации в мире, стране они всегда работали, работают и будут работать. 
                  • Более комфортные условия для тех, кто хочет взять кредит, чтобы потратить его в другой стране. В этом случае вам не придется дополнительно платить за обмен валюты и ждать перечисления денег на иностранные счета

                  В России есть подразделения некоторых зарубежных банков: Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Ситибанк и другие. Но они подчиняются требованиям российского Центробанка и работают наравне с другими банками страны. Поэтому их условия не отличаются или отличаются незначительно от средних по рынку. Поэтому, когда мы говорим о банках других стран, мы буквально указываем на то, что организация находится не в РФ. 

                  Несмотря на все «плюсы», есть и причины, почему кредит за границей может быть невыгодным:

                  • Более строгие требования к иностранным заемщикам, по сравнению с гражданами страны
                  • Расходы на переезды, перевод документов и другие издержки ложатся на заемщика — они могут заметно уменьшить выгоду такого предложения
                  • Если полученные средства вы  собираетесь использовать в РФ, то у вас могут потребовать заплатить с них НДФЛ как с дохода, полученного за границей

                  Если вы хотите оформить кредит в зарубежном банке, то тщательно взвесьте все «за» и «против». Велика вероятность того, что в стремлении сэкономить вы переплатите гораздо больше, чем планировали.

                  Кого кредитуют иностранные банки

                  В целом, процедура кредитования за рубежом не сильно отличается от российской. Однако, иностранные банки относятся более строго к заемщикам из других стран. Причина в том, что оценить надежность такого клиента и взыскать с него долг в случае неуплаты может быть очень сложно.  Поэтому важную роль играет состоятельность человека. Из определяющих факторов можно выделить:

                  • Статус резидента. Если иностранный гражданин живет в стране, в которой собирается взять кредит, то банк будет лояльнее к нему относиться 
                  • Наличие вида на жительство в стране получения кредита
                  • Трудоустройство или ведение бизнеса в стране банка
                  • Наличие созаемщиков или поручителей из числа граждан или резидентов страны (например, это могут быть родственники или друзья за границей)
                  • Наличие недвижимого имущества в стране кредитора
                  • Хорошая кредитная история и наличие счета в одном из банков государства
                  • Наличие достаточно большого и легального дохода
                  • Владение различными активами — например, акциями предприятий страны, где планируется оформление кредита

                  Чтобы взять кредит за границей, не обязательно подходить под все вышеизложенные пункты. Важно понимать, что при наличии одного или нескольких положительных факторов вы просто увеличиваете свои шансы получить кредит. 

                  Лучшие страны для оформления кредита на недвижимость

                  Помимо обычных потребительских кредитов, в зарубежных банках можно взять ипотеку для покупки жилья в этой стране. Ограничений по типу собственника в данном случае нет: оформить ипотеку можно как на физическое, так и на юридическое лицо. Важное условие — банк не выдаст вам ипотеку на жилье в другой стране (в том числе и в России), так как такую недвижимость нельзя будет оценить и реализовать. Поэтому данный вариант подходит для тех, кто планирует переезжать в другую страну или проживать там временно.

                  Подобные кредиты можно взять в США, Турции, Испании, Кипре, Германии, Франции и других странах. Ознакомиться с примерными условиями ипотеки в разных странах вы можете в таблице:

                  Страна	США	Германия	Франция	Испания	Латвия
                  Средняя ставка в год	4%	5%	4%	3,5%	6,5%
                  Срок погашения	30 лет	30 лет	15 лет	30 лет	15 лет
                  Доля от стоимости, на которую можно взять кредит	75%	80%	60%	50%	60%

                  Данные цифры – это приблизительные показатели, которые составлены на основании изучения некоторых предложений зарубежных банков. В действительности условия могут быть другими. 

                  Зарубежные банки, в отличие от российских, реже допускают досрочное погашение. Поэтому на эту операцию часто могут быть установлены дополнительные ограничения и комиссии.  Например, в Испании и Латвии досрочное погашение позволит вам избавиться от комиссий. В то же время в Германии и Франции на вас могут наложить штраф.

                  Во многих государствах имеется пункт в законе, который ограничивает для кредитов на большой срок размер платежа – не более 30-40% от суммарного заработка за календарный месяц.

                  Где стоит оформить потребительский кредит

                  Если вы собираетесь взять кредит в иностранном банке, то рекомендуем вам обратить внимание на прогрессивные страны со стабильной экономикой. Требования к заемщикам-иностранцам там, конечно, строже, но и условия при этом будут достаточно выгодными.

                  Как мы уже упоминали, банки сильно рискуют, когда выдают потребительские кредиты, особенно крупные, гражданам других стран. Поэтому и условия кредитования для них будут более жесткими. В этой таблице представлены примерные параметры потребительских кредитов в разных странах:

                  Страна	Германия	Франция	Великобритания	США
                  Средняя ставка в год	4,3%	5%	6,5%	2,75%
                  Срок погашения	До 6 лет	До 3 лет	До 5 лет	До 5 лет
                  Максимальный размер кредита	100 000 евро	Не более четверти всех доходов за календарный год	10 000 фунтов стерлингов	10 000 долларов США

                  В иностранном банке можно оформить как нецелевой, так и целевой кредит. Во втором случае он часто должен быть использован в пределах той страны, где был получен.

                  Имеет ли смысл брать коммерческие кредиты за рубежом

                  Если вы занимаетесь бизнесом в другой стране, то сможете получить в одном из банков этой страны кредит на развитие вашего бизнеса. Зачастую банки лояльно относятся к лицам, исправно выплачивающим налоги и предоставляющим рабочие места их согражданам. 

                  Мы собрали наиболее благоприятные предложения по коммерческим кредитам в разных странах. Средние условия представлены в таблице: 

                  Страна	Германия	Швеция	Испания	Израиль
                  Средняя ставка в год	2,8%	Индивидуально для каждого заемщика	5,75%	6%
                  Срок погашения	От 5 до 15 лет	До 15 лет	До 5 лет	До 5 лет
                  Максимальный размер кредита	500 000 евро	600 000 крон	150 000 000 евро	750 000 шекелей

                  Помимо достаточно низких ставок, в заграничных банках можно получить и дополнительные преимущества. Например, при получении коммерческого кредита в Германии банку можно предоставить бизнес-план, при признании эффективности которого банк не только с высокой вероятностью одобрит кредит, но и снизит процентную ставку. 

                  Также банки будут тщательно изучать деятельность и обороты вашего бизнеса. Потребуется предоставить отчетность за последние годы или подтвердить деловую репутацию — судебные разбирательства и невыполненные контракты увеличат вероятность отказа. Помимо этого при оформлении кредита банк может потребовать в качестве залога некоторые активы компании: недвижимость, оборудование, ценные бумаги или другие.

                  Пошаговая инструкция

                  Подготовка документов, поиски кредитной организации, переговоры, залог и прочее. Для оформления кредита за границей вам придется проделать огромный объем работы. Поэтому мы приготовили для вас пошаговую инструкцию, как увеличить шансы одобрения займа в заграничном банке и получить деньги. 

                  1. Определение цели и страны. От цели кредита зависит страна, в которой вы будете выбирать банк. Условия и требования для иностранцев у банков разных стран могут заметно отличаться. Например, если вы хотите получить кредит на недвижимость, то с большей лояльностью к вам отнесутся банки Испании, Франции, Латвии и Кипра. А в Японии, Швейцарии, Великобритании, США и Чехии ваши шансы изначально будут занижены.
                  2. Выбор банка. Далее изучите рынок кредитования в выбранной стране и подберите  подходящие под ваши запросы банки. Лучше всего заранее спланировать погашение долга и сопутствующие расходы при оформлении кредита. Если вы собираетесь использовать кредит в России, то обратите внимание на курс валюты страны к рублю Учитывайте показатели надежности банков — размер капитала, рейтинги, упоминания в СМИ и другие. Изучите отзывы клиентов, особенно из России (если есть)
                  3. Сбор документов. Пакет документов для оформления зависит от банка и страны, В большинстве случаев вам нужно будет подготовить:
                     • Загранпаспорт
                     • Визу или вид на жительство
                     • Документы, подтверждающие доходы за последние 1-2 года
                     • Справку об отсутствии задолженностей по уплате налогов
                     • Документы, подтверждающие трудоустройство
                     • Документы на имущество в стране (если есть)
                     • Справки о текущих задолженностях (кредитах, алиментах и других)
                     • Для бизнеса — регистрационные и учредительные документы

                  Каждый документ должен быть переведен на английский или на язык государства, в котором вы планируете получать кредит. Переведенные копии нужно заверить у нотариуса.

                  1. Подача заявки. Желательно делать это непосредственно в отделении банка — онлайн-заявки предусмотрены не всегда или не принимаются от иностранцев. Приготовьтесь к тому, что вам придется общаться с менеджерами банка на другом языке — если вы не знаете его достаточно хорошо, то вам может потребоваться помощь переводчика (его услуги оплачиваются отдельно)
                  2. Ожидание решения. Заявки от иностранцев рассматриваются дольше, чем от граждан страны — решение вы получите в течение одной-двух недель. В процессе рассмотрения сотрудники банка могут связаться с вами, вашими родственниками и работодателем для уточнения деталей
                  3. Получение денег. Сумма кредита может быть перечислена на счет в банке или, реже, выдана наличными. Первый вариант подойдет тем, кто собирается перевести деньги в Россию. Второй — для тех, кто собирается потратить деньги в другой стране. Целевые и ипотечные кредиты будут перечислены на счет продавца

                  Ответы на частые вопросы

                  Требуется ли личное присутствие за границей для получения кредита?

                  Все зависит от банка. В целом, ничто не мешает подать вам онлайн-заявку на получение займа в зарубежном банке. Некоторые кредитные организации требуют от иностранных граждан сначала отправить скан-копии переведенных документов, чтобы предварительно изучить их. Однако, для подписания договора и получения денег вам все еще придется приехать в страну банка с оригиналами и переводами документов.

                  Можно ли получить кредит на обучение в заграничном банке?

                  Некоторые иностранные банки в сотрудничестве с учебными заведениями предоставляют кредиты на специальных условиях студентам из других стран. Например, вы можете поступить в один из ВУЗов США и там же получить кредит на учебу. По его условиям ВУЗ выступает в роли поручителя.

                  Дадут ли мне кредит в Сбербанке за границей?

                  Сбербанк и его дочерние структуры присутствуют в Украине, Беларуси, Чехии, Хорватии, Сербии, Германии, Венгрии, Китае и других странах. Россиянин вполне может получить кредит в одном из иностранных отделений этого банка. Причем к гражданам России требования могут быть лояльнее, чем у других иностранных банках, но строже, чем у российского Сбербанка. То же самое касается иностранных банков, у которых есть подразделения в России — Райффайзена, ЮниКредита, Росбанка (входит в международную группу Societe Generale) и других. Если вы обслуживаетесь в подразделении банка в России, то попробуйте обратиться в тот же банк в другой стране — возможно, в нем требования к вам будут менее строгими.

                  Источники

                  Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый кредит, погашение

                  Если условия выплат стали неудобными, одна из первых мыслей — перекредитоваться. Закрыть старый кредит новым полностью или взять в долг небольшую сумму, чтобы внести платеж. Расскажем, насколько это хорошая идея. Забегая вперед: в некоторых ситуациях идея оправдана, в других — нет.

                  Содержание статьи

                  Кредит или заем для одного платежа

                  У человека финансовые сложности, он не может выплачивать ежемесячные обязательства и решает взять заем в микрофинансовой организации. Человек думает, что таким образом справится с временной сложностью. Но эта идея — невыгодная: после такого решения у заемщика останется не одно обязательство, а два. А проценты у МФО огромные, от 1 % в день. В такой ситуации лучше поступить иначе:

                  • обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы — отсрочку платежа на месяц или два;
                  • реструктуризовать кредит, если сложности будут длиться долго. То есть изменить условия выплат так, чтобы платить было удобнее.

                  Оба решения дают возможность справиться с ситуацией без дополнительных обязательств и порчи кредитной истории.

                  Новый кредит закрывает старый полностью

                  Но куда чаще люди думают о новом займе, который полностью покроет старый. Зачастую сумма даже больше — остаток тратится на важные покупки. Иногда такой подход оправдан. Например:

                  • новые условия лучше;
                  • человеку срочно нужны деньги;
                  • обязательств несколько, хочется свести их к одному.

                  Если какое-то из этих условий верно, закрыть один кредит другим — не самая плохая идея. Сделать это можно двумя способами.

                  Потребкредит

                  Идея в том, чтобы взять обычный потребительский кредит, но с более низкой ставкой или на большую сумму. Этими деньгами человек погасит старые обязательства, а сам будет платить уже на новых условиях. При этом он сам волен распоряжаться средствами: если хочет, может оплатить только часть старого кредита, а остальное оставить себе. Так делать не надо — на заемщике окажется два обязательства вместо одного, а это невыгодно и неудобно. Лучше прибегать к потребительскому кредиту в крайнем случае, а если это возможно, обратиться к другому способу — рефинансированию.

                  Рефинансирование

                  Это услуга банков специально для людей, которые хотят перекредитоваться. Суть в том, что Вы берете новый кредит, который автоматически закрывает старый. Если сумма нового обязательства больше, остаток остается у Вас. У программ рефинансирования более низкая процентная ставка, чем у потребительских кредитов, и в большинстве случаев это решение выгоднее. Так можно объединить несколько кредитных обязательств или перейти в другой банк на более удобные для Вас условия.

                  Читайте также: Что будет с кредитами в 2021 году?

                  Если кредитов несколько

                  В таком случае получить новый потребительский кредит на выгодных условиях будет сложно. Банки будут учитывать, что у Вас высокая кредитная нагрузка, а это негативно влияет на рейтинг заемщика. Скорее всего, Вы столкнетесь с тем, что новые займы Вам будут одобрять только по высокой процентной ставке. Выплачивать такой кредит может быть даже менее выгодно, чем платить по двум или трем обязательствам одновременно. В такой ситуации вариантов поведения два:

                  1. Рефинансирование, о котором мы подробно рассказывали выше. За ним можно обратиться в один из банков, где Вы кредитуетесь, или в другой;
                  2. Погашение по методу «Снежного кома» или «Лавины». Способы подходят только для тех, у кого есть возможность закрыть кредит досрочно. В других случаях лучше попробовать рефинансирование.

                  Каким бы ни было Ваше решение, главное — не пренебрегать важностью ситуации и, конечно, не допускать просрочек.

                  На что обратить внимание

                  Процентная ставка

                  Заменять один кредит другим есть смысл, если по новому обязательству будет ниже процентная ставка и лучше условия. Например, Ваше текущее обязательство — кредитная карта, по которой набрались солидные проценты. По кредитным картам ставка обычно самая высокая. Но даже в этом случае можно попробовать договориться с банком о снижении процентов. Если он откажет, смело рефинансируйте кредит или закрывайте новым потребительским. Но если Вы обратились за потребкредитом или рефинансированием, а ставка там выше, возможно, Вам будет выгоднее остаться с текущим кредитом.

                  Сроки

                  Если Вы берете новый кредит на других условиях, сроки обязательств могут измениться. Например, сумма нового обязательства выше, чем у предыдущего, чтобы разницу Вы могли потратить на важные для себя вещи. Ежемесячный платеж при этом может быть таким же, а срок кредитования — больше. Или Вы хотите сделать платежи меньше — срок тоже может увеличиться.

                  Дополнительные траты

                  Кредиты, особенно на большую сумму, нередко сопровождаются обязательной страховкой. За нее тоже понадобится заплатить, но она дает возможность уменьшить процентную ставку. К тому же, если Вы окажетесь в сложной ситуации, в ряде случаев страховка поможет погасить обязательства. Но есть детали: обязательно читайте условия страхования, обращайте внимание на любые несоответствия и сообщайте о них банку. Например, оператор может забыть указать Вашу хроническую болезнь — это может помешать признать случай страховым.

                  Нужен ли кредит для закрытия задолженности в ЭОС

                  Если Ваш кредит передали в коллекторское агентство ЭОС, Вам совершенно нет нужды обращаться к услугам банка снова. Будем честны: неудачная кредитная история не позволит возможности получить выгодные условия у банков, а обращение в микрофинансовые организации только ухудшит ситуацию. Не переживайте: мы обговариваем с клиентами удобные им условия выплат, делаем скидки до 50 % задолженности и всегда учитываем детали. Выплачивать кредит нам выгоднее, чем банку: мы не назначаем штрафы, идем навстречу и выстраиваем индивидуальные стратегии погашения. А если Вам вдруг станет сложно платить, просто обратитесь к нам, чтобы пересмотреть график выплат.

                  Как получить личный кредит за 8 шагов

                  
                  

                  Личный кредит может быть полезным ресурсом, когда вам нужно оплатить крупные или непредвиденные расходы. Но чтобы получить максимальную отдачу от одного, лучше всего иметь надежный план его погашения.

                  Если вы решили подать заявку на личный кредит, рассмотрите все факторы, влияющие на получение кредита, включая ваше финансовое положение, кредитора, которым вы пользуетесь, и то, как вы будете его выплачивать. Следуйте нашему руководству из восьми шагов, чтобы пройти весь процесс.

                  1. Прогони числа.
                  2. Проверьте свой кредитный рейтинг.
                  3. Рассмотрите ваши варианты.
                  4. Выберите тип кредита.
                  5. Присмотритесь к лучшим ставкам по кредитам для физических лиц.
                  6. Выберите кредитора и подайте заявку.
                  7. Предоставить необходимую документацию.
                  8. Примите кредит и начните платить.

                  Какая информация должна быть перед подачей заявки на кредит 

                  Прежде чем начать процесс подачи заявки на личный кредит, соберите все документы и информацию, которые вам нужны на этом пути.Это позволит вам эффективно пройти каждый этап процесса и получить свои средства как можно быстрее.

                  Вам могут понадобиться следующие предметы: 

                  • Удостоверение личности, например, водительские права, карточка социального страхования или паспорт.
                  • Подтверждение дохода, например, W-2, платежные квитанции или поданные налоговые декларации.
                  • Информация о работодателе, включая название компании, имя вашего руководителя и номер телефона.
                  • Подтверждение места жительства, например счет за коммунальные услуги с указанием вашего имени и адреса или договор аренды.

                  Как получить потребительский кредит за 8 шагов

                  Существует множество причин для получения потребительского кредита, например, неожиданный счет из больницы или необходимый ремонт автомобиля. Если вы решили, что личный кредит является подходящим видом финансирования для вас, выполните следующие восемь шагов, чтобы подать заявку.

                  1. Наберите номер

                  Последнее, чего вы или кредиторы хотите, это чтобы вы взяли личный кредит и не смогли позволить себе его погасить. В то время как кредиторы обычно проявляют должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность погасить долг, разумно проверить свои собственные цифры, чтобы убедиться, что все сработает.

                  Начните с определения того, сколько наличных вам потребуется, учитывая, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из суммы вашего кредита. Убедитесь, что вы занимаете достаточно, чтобы получить то, что вам нужно после оплаты.

                  Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы узнать, каким будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поиграть с цифрами, чтобы получить представление о том, во что вам обойдется кредит, и решить, сможет ли ваш бюджет справиться с этим.

                  Вывод: Прежде чем подавать заявку на личный кредит, узнайте, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита, и если да, спросите, какова комиссия. Выясните, сколько денег вам понадобится после оплаты, и ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить.

                  Следующие шаги: Используйте кредитный калькулятор Bankrate для расчета ежемесячных платежей.

                  2. Проверьте свой кредитный рейтинг

                  Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить вероятность того, что вы погасите свой кредит.В то время как некоторые онлайн-кредиторы начали рассматривать альтернативные кредитные данные, они по-прежнему обычно смотрят на ваш кредитный рейтинг.

                  Лучшие личные кредиты обычно требуют, чтобы у вас была как минимум справедливая кредитная история — обычно между 580 и 669. Однако хорошая и отличная кредитная история выше 670 даст вам наилучшие шансы на получение одобрения с конкурентоспособной процентной ставкой.

                  Вы можете получить копию своего кредитного отчета на сайте AnnualCreditReport.com. Он будет предоставлять бесплатную копию вашего кредитного отчета из всех трех кредитных бюро каждые 12 месяцев. Проверьте, нет ли ошибок в отчете. Если вы обнаружите ошибки, обратитесь в основные агентства кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы они были исправлены.

                  Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще может быть шанс получить кредит. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, чтобы это того стоило, поэтому перед подачей заявки примите меры, чтобы улучшить свой кредит.

                  Вывод:  Проверка кредитного рейтинга даст вам представление о вашем положении.Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вам одобрят кредит, и тем ниже может быть ваша процентная ставка.

                  Следующие шаги:  Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш балл ниже квалификационных требований и вам не нужен кредит немедленно, поработайте над его улучшением.

                  3. Рассмотрите варианты

                  В зависимости от вашей кредитоспособности вам может понадобиться поручитель, чтобы получить одобрение на личный кредит с достойной процентной ставкой. Если вы не можете найти поручителя или кредиторы, которых вы рассматриваете, не разрешают поручителей, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный кредит вместо необеспеченного.

                  Обеспеченные кредиты требуют обеспечения, такого как транспортное средство, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитный сертификат, в обмен на более выгодные условия. Если вы не в состоянии погасить кредит, кредитор может конфисковать залог для погашения долга.

                  Вам также нужно подумать о том, где взять потребительский кредит. Например, в традиционных банках вам может быть трудно получить одобрение, если у вас плохой кредит. Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы предлагают краткосрочные кредиты, которые служат дешевой альтернативой кредитам до зарплаты.

                  Если вы не соответствуете стандартным требованиям и ваша покупка может подождать, найдите время, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли соответствовать требованиям.

                  Вывод:  Если вы не соответствуете квалификационным требованиям для достойной ставки и вам нужен кредит прямо сейчас, совместное подписание, кредит с плохой кредитной историей или обеспеченный кредит могут улучшить ваши шансы на одобрение.

                  Следующие шаги:  Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты кредита или обратитесь к члену семьи или другу с хорошим финансовым положением, чтобы он стал вашим поручителем.

                  4. Выберите тип кредита

                  После того, как вы узнаете, на каком уровне находится ваш кредит, и рассмотрите варианты, определите, какой тип кредита лучше всего подходит для вашей ситуации. В то время как некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на кредит только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных целей.

                  Например, один кредитор может позволить вам взять личный кредит для финансирования вашего малого бизнеса, в то время как другой кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства в коммерческих целях. Как правило, разумно найти кредитора, которому будет удобно одолжить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.

                  Вы можете выполнить поиск на рынке персональных кредитов Bankrate для различных типов кредитов, таких как:

                  • Кредиты на консолидацию долга:  Консолидация долга является одним из наиболее распространенных способов использования личных кредитов. Взяв один кредит для покрытия существующего долга, вы уменьшаете количество платежей, о которых вам приходится беспокоиться каждый месяц, и получаете одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
                  • Кредиты на рефинансирование кредитных карт: Некоторые компании, такие как Payoff, специализируются на кредитах для людей, желающих погасить задолженность по кредитным картам. Поскольку ставки по личным кредитам часто ниже, чем ставки по кредитным картам, кредит может быть хорошим способом погасить остатки на кредитной карте и погасить их в течение более длительного периода.
                  • Кредиты на ремонт дома:   Кредит на ремонт дома может быть хорошим вариантом, если вы хотите заранее заплатить за большой ремонт, не беря кредит под залог дома.
                  • Медицинские кредиты:  Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, личный кредит может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и погасить долг в течение нескольких лет.
                  • Экстренные кредиты:  Экстренные кредиты полезны для ряда целей. Поломка автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения этого типа кредита.
                  • Свадебный кредит:  Свадьбы и отпуск могут быть дорогими, поэтому многие люди обращаются к  личным кредитам, чтобы заплатить за них.Это распределяет платежи на несколько лет, поэтому вам не нужно беспокоиться об оплате особого случая сразу.

                  Вывод:  Найдите кредитора, который предлагает кредиты, предназначенные для ваших конкретных нужд.

                  Следующие шаги:  Выполните поиск на рынке личных кредитов Bankrate, чтобы найти кредит, который идеально подходит для вас и ваших потребностей в заимствованиях.

                  5. Найдите лучшие процентные ставки по личным кредитам

                  Не соглашайтесь на первое предложение, которое вы получите; вместо этого найдите время и присмотритесь к наилучшей возможной процентной ставке. Сравните несколько типов кредиторов и типов кредитов, чтобы получить представление о том, на что вы имеете право.

                  Как правило, вы можете найти предложения по кредитам для физических лиц от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Если вы уже давно являетесь владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, подумайте о том, чтобы сначала проверить там. Часто демонстрация того, что вы годами делали правильный финансовый выбор, означает, что ваш банк или кредитный союз могут захотеть исправить недавние кредитные ошибки или предоставить вам более выгодную ставку.

                  Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную проверку с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Свяжитесь с кредиторами, которых вы рассматриваете, чтобы узнать, предлагают ли они процесс предварительной квалификации. Используйте эту опцию, чтобы получить полное представление о доступных вам тарифах.

                  Кредиторы, которые не предлагают процесс предварительного отбора, обычно проводят жесткие кредитные запросы как часть процесса подачи заявки на кредит. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки по тарифам в течение 45-дневного периода, чтобы считать их одним запросом для целей кредитного скоринга.

                  Вывод:  Не соглашайтесь на первое полученное предложение.Сравните несколько кредиторов и типов кредитов и проверьте возможность предварительной квалификации, прежде чем подавать заявку, чтобы избежать влияния на ваш кредит.

                  Следующие шаги:  Поищите и сравните предложения, ставки и комиссии, чтобы найти кредит по конкурентоспособным ставкам. Пройдите предварительную квалификацию, если это возможно.

                  6. Выберите кредитора и подайте заявку

                  После того, как вы провели исследование, выберите кредитора с лучшим предложением для ваших нужд, а затем начните процесс подачи заявки.

                  В зависимости от типа кредитора вы можете заполнить весь процесс подачи заявки онлайн.Кроме того, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы лично подали заявку в местном банке или отделении кредитного союза.

                  Каждый кредитор по-своему определяет, какая информация потребуется в заявлении, но обычно вам необходимо указать свое имя, адрес и контактную информацию, информацию о доходах и занятости, а также причину кредита.

                  Кредитор также попросит вас указать, сколько вы хотите занять. Затем он может предложить вам несколько вариантов для рассмотрения после мягкой проверки кредитоспособности.У вас также будет возможность ознакомиться со всеми условиями кредита, включая комиссию и период погашения. Внимательно прочитайте кредитный договор, чтобы избежать скрытых комиссий и других ловушек.

                  Выводы:  У всех кредиторов разные квалификационные требования, и они могут запрашивать разную информацию. Кредиторы также могут потребовать, чтобы вы подали заявку лично, в то время как другие позволяют вам заполнить всю заявку онлайн.

                  Следующие шаги:  Определите процесс подачи заявки для выбранного вами кредитора.Когда вы будете готовы подать заявку, соберите всю информацию, которая вам понадобится для подачи заявки, и подайте заявку в соответствии с указаниями.

                  7. Предоставить необходимую документацию

                  Каждый кредитор отличается, когда дело доходит до того, что вам нужно подать заявку. После того, как вы подадите заявку, ваш кредитор, скорее всего, попросит вас предоставить некоторые дополнительные документы. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней платежной квитанции, копию водительских прав или подтверждение места жительства.

                  Кредитор сообщит вам, нужны ли ему какие-либо документы от вас и как передать их нужному лицу.Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее получите решение.

                  Выводы:  Будьте готовы предоставить дополнительную документацию по запросу в процессе подачи заявки.

                  Следующие шаги:  Заранее соберите платежные квитанции, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и формы W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления. Быстро отправьте всю запрошенную документацию своему кредитору, чтобы принять решение как можно скорее.

                  8. Примите кредит и начните вносить платежи

                  После того, как кредитор уведомит вас о том, что вы были одобрены, вам нужно будет доработать кредитные документы и принять условия.Как только вы это сделаете, вы, как правило, получите кредитные средства в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы доставляют их вам в течение одного или двух рабочих дней.

                  Когда вас одобрят, начните отслеживать сроки платежей и рассмотрите возможность настройки автоматических платежей со своего расчетного счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки на процентные ставки, если вы настроите свой аккаунт на автоматические платежи.

                  Подумайте о ежемесячной доплате. Хотя личные кредиты могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите деньги на процентах, погасив кредит досрочно.Добавление даже небольшой суммы к вашим ежемесячным платежам может помочь вам в этом.

                  Выводы:  Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после одобрения и принятия условий кредита. После того, как вы будете одобрены, начните думать, как вы будете выплачивать свой баланс.

                  Следующие шаги:  Создайте план ежемесячных платежей и погашения кредита. Рассмотрите возможность автоматических платежей и подумайте о том, чтобы ежемесячно доплачивать, чтобы сэкономить на процентах.

                  Факторы, влияющие на вашу процентную ставку

                  Квалификационные требования к личному кредиту варьируются в зависимости от кредитора, но есть несколько критериев, на которые многие кредиторы обращают внимание при определении вашей процентной ставки.

                  • Y наш кредитный рейтинг: Хороший кредит может облегчить получение личного кредита по более низкой процентной ставке. Кредиторы проверят вашу оценку и вашу кредитную историю на наличие неблагоприятных оценок, таких как просроченные платежи или просроченные и дефолтные счета.
                  • Отношение долга к доходу (DTI): Ваш коэффициент DTI представляет собой сумму вашего ежемесячного долга, деленную на ваш ежемесячный валовой доход. Как правило, низкий коэффициент DTI является сигналом для кредиторов о том, что вы можете управлять ежемесячными платежами по новому личному кредиту.
                  • Срок кредита: Как правило, кредиты с более короткими сроками погашения предлагают более низкие процентные ставки. Более длительный срок погашения обычно означает более высокую процентную ставку.
                  • C o-signer: Если вы не соответствуете квалификационным требованиям кредитора, наличие доверенного члена семьи или друга с хорошим финансовым здоровьем в качестве со-подписавшего может увеличить ваши шансы на одобрение — потенциально по более выгодной процентной ставке. .

                  Если у вас низкий кредитный рейтинг и высокий коэффициент DTI, а у вас нет поручителя с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, вы не сможете претендовать на самые низкие процентные ставки по личному кредиту.Тем не менее, сильный кредитный рейтинг и низкий коэффициент DTI будут привлекать наиболее конкурентоспособные ставки.

                  Могу ли я пройти предварительную квалификацию для личного кредита?

                  Если вы хотите узнать, какие ставки и условия вашего кредита могут быть до подачи официальной заявки, ищите кредиторов, у которых есть процесс предварительной квалификации. Предварительная квалификация не требует никаких обязательств и будет использовать только мягкий кредитный запрос, что означает, что ваш кредитный рейтинг не будет затронут.

                  Чтобы узнать, проходите ли вы предварительный квалификационный отбор, вам необходимо заполнить базовую анкету , указав некоторую личную информацию.Подробная информация может включать ваше имя, адрес и номер социального страхования, ваш годовой валовой доход, сумму кредита, которая вам нужна, и причину, по которой вы обращаетесь за кредитом.

                  В зависимости от кредитора в форме предварительной квалификации могут содержаться другие предварительные вопросы. На этом этапе у вас не будут запрашивать дополнительную документацию; кредитор запросит любые необходимые подтверждающие документы после того, как вы решили сделать предложение.

                  Советы по ускорению процесса

                  Если вы ищете личный кредит, вы, вероятно, хотите получить деньги как можно скорее.Эти советы помогут вам избежать задержек при подаче заявки на личный кредит.

                  • Перед подачей заявления проверьте свой кредитный отчет. Знайте, на каком уровне находится ваша кредитная история, прежде чем искать личные кредиты. Немедленное обнаружение и исправление ошибок — это простой способ избежать проблем позже, когда вы подаете заявку на кредит.
                  • Погасить долг.  Если у вас есть долг и вам не нужны срочно кредитные средства, погашение части долга может повысить ваш кредитный рейтинг и снизить коэффициент DTI, что повысит ваши шансы на одобрение.
                  • Обратитесь в существующее финансовое учреждение. Банки и кредитные союзы могут с большей готовностью рассматривать заявку на получение личного кредита от клиента, с которым у них сложились положительные и давние отношения.
                  • Подумайте об онлайн-кредиторах. Многие онлайн-кредиторы предлагают решения по кредиту на следующий день, и средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в течение нескольких дней после подачи заявки, если вы будете одобрены.
                  • Получить кредит лично.  Если у вашего кредитора есть стационарное отделение, спросите, есть ли возможность забрать средства в отделении, чтобы вы могли получить деньги быстрее.

                  Где я могу найти лучшие процентные ставки по потребительским кредитам?

                  Теперь, когда вы лучше понимаете, как получить личный кредит, важно сравнить несколько предложений, чтобы увидеть, какой кредитор может предложить вам самые низкие процентные ставки и сборы. Это поможет вам найти кредит, который отвечает вашим потребностям и является наиболее доступным в долгосрочной перспективе. Вы также можете зарегистрировать учетную запись Bankrate, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения личного кредита менее чем за две минуты.

                  Подробнее:

                  Как подать заявку на получение банковского кредита

                  Банки предлагают потребительские кредиты, как правило, в размере от 1000 до 100000 долларов США.Эти кредиты имеют низкие процентные ставки и могут иметь льготы для существующих клиентов. Хотя не все банки предлагают потребительские кредиты, те, которые это делают, являются разумной первой остановкой для заемщиков.

                  Подача заявления на получение банковского кредита может показаться сложной задачей, если вы никогда раньше этого не делали. Эти пять шагов помогут вам в этом процессе.

                  1. Проверьте, имеете ли вы право на получение банковского кредита

                  Прежде чем подавать заявление на получение банковского кредита, вам необходимо узнать, соответствуете ли вы требованиям. Большинство банков требуют от заявителей хорошей или отличной кредитной истории (690 или выше по шкале FICO), хотя некоторые банки принимают заявителей с удовлетворительной кредитной историей (от 630 до 689 FICO).

                  Банки также могут оценить соотношение вашего долга к доходу и достаточно ли у вас денежных средств для погашения нового долга — 40% — это обычное ограничение для DTI, но чем меньше, тем лучше.

                  Один из лучших способов проверить свое право на участие в программе — пройти предварительную квалификацию в банке. Предварительная квалификация занимает несколько минут и включает в себя заполнение предварительного заявления, чтобы узнать, на какую ставку, сумму кредита и срок погашения вы можете претендовать. Предварительная квалификация не повредит вашему кредитному рейтингу.

                  Однако не все банки предлагают эту возможность.Если ваш банк этого не делает, позвоните в службу поддержки клиентов и узнайте о критериях приемлемости. Постарайтесь получить как можно больше подробностей, включая минимальный кредитный рейтинг и требования к доходу.

                  Некоторые банки предоставляют ссуды только текущим клиентам, только по приглашению или требуют, чтобы у вас был открытый расчетный счет в течение определенного периода времени, прежде чем вы сможете подать заявку на личный кредит.

                  2. Сравните ставки по банковским кредитам

                  Даже если вы имеете в виду банк, важно сравнить кредиты от разных кредиторов, чтобы убедиться, что тот, который вы выбираете, лучше всего соответствует вашим потребностям.

                  Годовая процентная ставка, которая включает проценты и любые сборы, является лучшим способом сравнения стоимости кредита. Годовые процентные ставки по банковским кредитам могут варьироваться от 6% до 25%; нахождение самого низкого APR может означать значительную экономию.

                  Например, если один банк предлагает четырехлетний кредит в размере 20 000 долларов США под 10% годовых, вы будете ежемесячно платить 507 долларов США и 4 348 долларов США в виде процентов. Но если другой кредитор предлагает такой же кредит под 8% годовых, вы будете вносить ежемесячные платежи в размере 488 долларов США и платить 3436 долларов США в виде процентов.

                  Многие банки указывают свои диапазоны годовых процентных ставок на своих веб-сайтах.

                  Вы также можете пройти предварительную квалификацию у нескольких онлайн-кредиторов. Почти все онлайн-кредиторы покажут вам персонализированные ставки и условия с мягкой проверкой кредитоспособности, поэтому у вас будет больше вариантов для рассмотрения без риска для вашей кредитной истории.

                  Сравнивая ставки, определите также, какой срок погашения и ежемесячный платеж лучше всего соответствуют вашему бюджету. Чем дольше срок погашения, тем меньше ваш ежемесячный платеж, но тем больше вы будете платить по процентам.

                  Воспользуйтесь кредитным калькулятором NerdWallet, чтобы рассчитать свой ежемесячный платеж, введя различные суммы и условия кредита.

                  3. Подайте заявку на получение банковского кредита

                  После того, как вы проверили соответствие требованиям, сравнили ставки и выбрали лучший вариант, пришло время подать заявку.

                  Некоторые банки могут потребовать, чтобы вы подали заявление в местное отделение, особенно если это общественный банк или если вы подаете заявление на более крупную сумму кредита, но многие приложения можно подать онлайн.

                  Само заявление зависит от банка, но вам, скорее всего, потребуется предоставить:

                  • Личные данные, включая имя, адрес, номер телефона и дату рождения.

                  • Детали кредита, включая желаемую сумму кредита, цель кредита и срок погашения.

                  • Подтверждение занятости и дохода.

                  • Информация о текущей задолженности.

                  • Информация о ежемесячных расходах, включая расходы на жилье.

                  После подачи заявки вы пройдете жесткую проверку кредитоспособности, которая временно снизит ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. В зависимости от банка вы можете услышать, одобрено или отклонено ваше решение в течение нескольких минут, в то время как в некоторых банках это может занять несколько дней.

                  4. Ознакомьтесь с кредитным договором

                  После одобрения кредита вы получите кредитный договор. Некоторые банки требуют, чтобы вы подписали соглашение в местном отделении, в то время как другие позволяют вам подписать его в электронном виде.

                  Внимательно прочитайте кредитное соглашение, чтобы убедиться в правильности суммы кредита, срока погашения, годовой процентной ставки и суммы ежемесячного платежа.

                  Также обращайте особое внимание на любые сборы, включая штрафы за просрочку платежа. Хотя это бывает редко, некоторые банки также могут взимать штраф за досрочное погашение, если вы погасите кредит досрочно.

                  После того, как вы подписали кредитный договор, вы должны получить средства единовременно в течение недели, хотя некоторые банки обещают финансирование на следующий день после того, как вы получите одобрение. Вы можете получить средства непосредственно на свой личный расчетный счет или чек может быть отправлен вам по почте.

                  Получив деньги, составьте план погашения кредита. Большинство банков предлагают вариант автоматической оплаты, который может помочь вам избежать штрафов за просрочку платежа, а некоторые банки даже снижают вашу ставку за выбор автоматической оплаты.

                  Получить личный кредит в вашем банке

                  Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения в отношении ваших денег. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

                  Чтобы получить кредит в банке, убедитесь, что у вас есть план по его погашению.Блум Продакшнс / Getty Images
                  • Если вы хотите подать заявление на получение кредита в банке, первое, что вам нужно сделать, это проверить свой кредит.
                  • Затем вам необходимо выяснить, предлагает ли ваш банк потребительские кредиты. Как правило, чтобы получить банковский кредит, вам нужно быть существующим клиентом с хорошей кредитной историей.
                  • Если ваш банк предлагает кредиты, вам необходимо собрать документы, уточнить условия кредита и убедиться, что у вас есть план по его погашению.
                  • Если ваш банк не предлагает кредиты — или даже если он предлагает — вы можете получить котировки для сравнения от онлайн-кредиторов, которые имеют меньше правил и могут основывать свои предложения не столько на вашем существующем кредите, сколько на ваших способностях. погасить.
                  • Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.
                  LoadingЧто-то загружается.

                  Будь то личный кредит для покупки автомобиля, консолидации долга, финансирования бизнеса или ремонта дома, подача заявки на личный кредит в банке может быть способом увеличить свой кредит и оплатить то, что вам нужно.

                  Чтобы получить личный кредит в банке, вы, как правило, должны быть существующим клиентом с хорошей кредитной историей, говорит Джейми Янг, эксперт по личным финансам в Credible, рынке онлайн-кредитов.

                  «Если вы пользуетесь услугами Chase, Bank of America или Capital One, вам придется искать в другом месте — они не предлагают потребительские кредиты», — говорит Янг. «Goldman Sachs Bank предлагает процесс онлайн-заявки через свой бренд Marcus, а также легко запросить ставки в отделе онлайн-кредитования SunTrust Bank, LightStream.

                  Обратите внимание, что банки сталкиваются с большим количеством правил, чем онлайн-кредиторы, поэтому «в результате у них самые строгие стандарты кредитования», — говорит Приянка Пракаш, эксперт по кредитам в Fundera. «Онлайн-кредиторы гораздо более гибкие. Они придают меньшее значение кредиту и большее значение вашей способности погасить кредит. Это означает, что доход имеет первостепенное значение».

                  Или вы можете использовать рынок персональных кредитов, например Credible, чтобы запрашивать ставки сразу у нескольких кредиторов.

                  Как получить банковский кредит

                  1.Проверьте свой кредитный рейтинг

                  Если вы впервые оформляете кредит, начните с получения кредитного рейтинга.

                  Вы можете проверить это бесплатно в любое время на таких сайтах, как Credit Karma, Credit Sesame и Credit.com. Вам не нужен идеальный кредитный рейтинг 850, чтобы получить кредит, но кредиторы рассматривают ваш кредитный рейтинг как показатель вашей надежности как покупателя и соответствующим образом корректируют свои предложения, поэтому чем выше ваш балл, тем лучше.

                  2. Если что-то выглядит не так, вытащите свой кредитный отчет

                  Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное сокращение информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, который отслеживает всю вашу деятельность, связанную с кредитом.По данным Федеральной торговой комиссии, вы имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждой из трех общенациональных кредитных компаний: Experian, Equifax и TransUnion.

                  Обратите внимание, что существует множество возможностей оплатить отчет о кредитных операциях, но annualcreditreport.com – лучшее место, где можно бесплатно получить отчет (или позвонить по телефону 1-877-322-8228). Будьте готовы предоставить свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения для подтверждения вашей личности.

                  2. Знайте, что ссуды действительно могут улучшить кредитный рейтинг

                  Если вы хотите взять ссуду для консолидации задолженности по кредитной карте или быстрее погасить задолженность, это может помочь больше, чем вы можете себе представить.

                  «Взяв личный кредит для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами, вы можете повысить свой кредитный рейтинг за счет снижения коэффициента использования кредита», — говорит Янг. «Вот насколько вы близки к тому, чтобы исчерпать свои лимиты по кредитным картам. Старайтесь не использовать более 30% лимита по любой карте.»   

                  Кроме того, если вы раньше не брали кредит в рассрочку, например, автокредит, добавление личного кредита в ваш кредитный рейтинг может повысить ваш кредитный рейтинг. «Это потому, что ваш кредитный баланс составляет 10% от вашего кредитного рейтинга. », — говорит она.

                  3. Поймите, что существуют типы личных кредитов

                  Есть два типа личных кредитов: обеспеченные и необеспеченные. , Банк оценивает, предоставить ли вам кредит на основе вашей финансовой истории и кредитного рейтинга.

                  Если вы не соответствуете требованиям для получения необеспеченного кредита, кредиторы также предлагают обеспеченные варианты, которые могут быть использованы против активов или счетов, которые у вас есть в банке, или что-то более материальное, например, дом или автомобиль. Ипотечные кредиты, кредиты под залог жилья и автокредиты считаются обеспеченными кредитами, поскольку вы вносите залог.

                  Помните, что если вы берете обеспеченный кредит, используя свой дом, автомобиль или что-то еще в качестве залога, вы рискуете потерять все, что вы использовали, если вы не сможете выплатить свои кредиты.

                  Практически любой кредитор, предлагающий необеспеченные кредиты, включая банки и кредитные союзы , также будет предлагать обеспеченные кредиты.

                  4. Убедитесь, что ваш банк предлагает личные кредиты

                  Как Джейми Янг из Credible сказал выше, чтобы получить личный кредит в банке, вы, как правило, должны быть существующим клиентом с хорошей кредитной историей. Некоторые банки не предлагают потребительские кредиты, поэтому вам нужно узнать, что предлагает ваш банк.

                  Если ваш банк не предлагает кредиты — или даже если он предлагает — вы можете получить котировки от онлайн-кредиторов, которые имеют меньше правил и могут основывать свои предложения не столько на вашем существующем кредите, сколько на вашей способности погасить. Онлайн-кредиторы могут быть альтернативой банковским кредитам или основой для сравнения.

                  После того, как вы ознакомились со ставками, предлагаемыми онлайн-кредиторами, посмотрите, не предложит ли вам ваш банк более выгодную сделку.

                  5. Приведите свои документы в порядок

                  Одна из самых сложных частей при получении банковского кредита – это объем документации, необходимой в рамках процесса.

                  «Получение банковского кредита может занять недели, даже месяцы. Основная причина, по которой это занимает так много времени, заключается в том, что вам нужно предоставить кучу документов», — говорит Пракаш из Fundera.

                  Характер документов зависит от типа кредита, на который вы подаете заявку, но в целом вам могут понадобиться:

                  • платежные квитанции/подтверждение дохода
                  • налоговые декларации за последние пару лет
                  • документация 401(k)s и другие финансовые счета
                  • удостоверение личности с фотографией
                  • история аренды/ипотеки
                  • подтверждение залога, если вы хотите получить обеспеченный кредит

                  подать заявку на кредит, чтобы ускорить процесс.

                  6. Попробуйте получить предварительное одобрение

                  Хотя это и не является надежной гарантией, предварительное одобрение — это когда кредитор делает неофициальное предложение по кредиту, ожидая полного одобрения.

                  В этом случае предварительное одобрение сообщает заемщику, на какую сумму кредита, условия и график погашения он, скорее всего, будет претендовать заранее. Кроме того, предварительное одобрение подтверждает, что заемщик соответствует общим требованиям банка.

                  Процесс обычно включает в себя подачу заявления и оценку кредитной истории, и хотя это стоит предпринять, это не гарантия того, что банк продлит эти точные сроки, когда придет время выдать кредит.

                  7. Знайте условия

                  Потребительские кредиты — это кредиты в рассрочку, когда вы занимаете фиксированную сумму денег и возвращаете ее с процентами ежемесячными платежами в течение срока действия кредита.

                  Срок кредита указан в месяцах и может составлять от 12 до 96 месяцев. Когда вы выполняете условия кредита, этот кредит считается закрытым. Если вам нужно больше денег, вы должны повторно подать заявку на новый кредит.

                  8. Составьте план погашения

                  Получив кредит, убедитесь, что у вас есть план его погашения.Сколько вы будете должны в месяц? Планируете ли вы платить необходимый минимум или сделать дополнительные платежи и вернуть их быстрее? Когда должен быть произведен платеж?

                  Подумайте о том, чтобы настроить автоматические платежи с вашего расчетного счета после того, как ваша зарплата будет очищена, или напоминания в календаре, чтобы вы никогда не пропустили дату платежа.

                  «Ваша платежная история составляет 35% вашего кредитного рейтинга», — говорит Янг из Credible. «Если вы продолжите вносить своевременные платежи и сократите общую сумму долга, ваша кредитоспособность улучшится» — и в следующий раз, когда вы захотите занять деньги, это будет проще.

                  Эрика Ламберг — писатель по бизнесу, путешествиям и личным финансам из пригорода Филадельфии.Она имеет большой опыт освещения бизнеса для средств массовой информации, включая NBC News, Gannett и Ladders, а также имеет опыт написания путевых заметок для Fodor’s Travel, US News & World Report, Cruise Critic, Oprah Magazine и многих других. Для Business Insider ее вклад будет сосредоточен на деньгах, путешествиях, торговле и других секторах. Кроме того, Эрика пишет о здоровье, личных отношениях и самосовершенствовании для таких изданий, как Goalcast, Reader’s Digest и Parents Magazine.Эрика — выпускница Мэрилендского университета в Колледж-Парке. Интересы Эрики включают времяпровождение со своей семьей, путешествия, любовь к своему желтому лабрадору-ретриверу, Хлое и просмотр документальных фильмов Netflix. Она замужем и является гордой матерью дочери и сына. Подписывайтесь на Эрику в Твиттере @Elambergwriter. Читать далее Читать меньше

                  Как получить личный кредит за 5 простых шагов

                  Мечтаете о кругосветном путешествии или даже планируете идеальную свадьбу? Выберите Персональный кредит , чтобы воплотить свои мечты в реальность.

                  Персональный кредит имеет гибкие условия погашения, и обычно не требуется никаких гарантий или залога.

                  Вот руководство из пяти шагов о том, как получить личный кредит. От необходимых документов до того, как подать заявку на личный кредит, у нас есть все аспекты:

                  Шаг 1: Определите ваши потребности
                  Выясните, почему вам нужен личный кредит и сколько вам нужно. Например, вам может понадобиться кредит для финансирования вашей свадьбы или для ремонта вашего дома. И вам может понадобиться всего рупий.1 лак или рупий. 10 лак.

                  Шаг 2: Проверка права на получение кредита
                  Как только вы узнаете, сколько вам нужно, вы должны проверить, имеете ли вы право на получение кредита. Вы можете посетить Онлайн-калькулятор приемлемости кредита для физических лиц банка HDFC, чтобы узнать, сколько вы можете занять в качестве личного кредита. HDFC Bank предлагает кредиты до рупий. 40 лак.

                  Узнайте больше о том, как рассчитать EMI для личного кредита и как его снизить.

                  Шаг 3. Рассчитайте ежемесячные платежи
                  Используйте онлайн-инструмент EMI для расчета приблизительных выплат по кредиту каждый месяц.Вы можете изменить процентную ставку и срок владения, чтобы они соответствовали вашему ежемесячному доходу, как в калькуляторе HDFC Bank Personal Loan EMI. HDFC Bank предлагает карманные EMI ​​по всем своим личным кредитам, начиная с рупий. 2149 за лак * (T&C).

                  Шаг 4. Обратитесь в банк
                  Вы можете подать заявку на получение личного кредита в HDFC Bank различными способами: через NetBanking, онлайн на веб-сайте HDFC Bank, в банкомате или посетив отделение.

                  Шаг 5: Подайте документы
                  Далее узнайте, какие документы необходимы для личного кредита.Как правило, вам потребуется подтверждение дохода (выписки из банка, ведомости о заработной плате или налоговые декларации), подтверждение адреса и удостоверение личности. Передайте в банк копии ваших документов по личному кредиту.

                  Дождитесь поступления средств на ваш счет. HDFC Bank выдает средства по предварительно одобренным кредитам клиентам за 10 секунд*, а клиентам, не являющимся клиентами HDFC Bank, — за 4 часа*.

                  Вот как получить личный кредит за 5 простых шагов! Теперь, Цзио Шаан Се, воплоти свои мечты в реальность!
                  Хотите подать заявку на личный кредит? Нажмите здесь что бы начать.

                  * Действуют положения и условия. Выдача личного кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd.

                  Где взять кредит в 2022 году

                  Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда идентифицируем, все мнения являются нашими собственными. Компания Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежная».

                  Если вам нужен личный кредит, вы можете выбрать работу с банком, а не с онлайн-кредитором, кредитным союзом или равноправным кредитором.

                  Банковские кредиты можно использовать для покрытия крупных покупок, непредвиденных обстоятельств или других личных расходов. Но имейте в виду, что некоторые крупные банки не предлагают банковские кредиты.

                  Вот что вам следует знать о банковских кредитах и ​​где их найти:

                  9 банковских кредитов для рассмотрения

                  Банковские кредиты представляют собой вид кредита в рассрочку с фиксированными ежемесячными платежами и установленными сроками погашения. Вы также можете использовать личный кредит в банке для различных целей.

                  Вот девять кредиторов, которые предлагают банковские кредиты. Имейте в виду, что некоторые из этих кредиторов являются надежными партнерами.

                  Кредитор	Фиксированные ставки	Сумма кредита	Мин. кредитный рейтинг	Условия кредита
                  American Express	Проверка с кредитором	$ 3500 до 25 000 долларов (потенциально более высокий максимум в зависимости от кредита)	Проверка с кредитором	от 1 до 3 лет
                  Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	6,79% — 17,99% годовых	от 10 000 до 50 000 долларов	700	от 3 до 6 лет
                  Фиксированный APR: 6.79% — 17,99% годовых Переменная апр.: н/д Мин. кредитный рейтинг: 700 Сумма кредита: от 10 000 до 50 000 долларов Срок кредита (лет): от 3 до 6 Время финансирования: На следующий рабочий день Сборы: Без штрафа за досрочное погашение Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая кредитная проверка: Да Мин. Доход: Не раскрывает Использование кредита: Консолидация долгов, улучшение жилищных условий, самозанятость и другие цели
                  CITIBANK	Проверка с кредитором	$ 2000 до 30 000 долларов (для больших кредитов, вы должны подать заявку лично в филиал Ситибанка)	Проверка с кредитором	от 1 до 5 лет
                  Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	5,99% — 24,99% годовых	от 2500 до 35000 долларов	660	от 3 до 7 лет
                  Фиксированный APR: 5.99% — 24,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: 660 Сумма кредита: от 2500 до 35 000 долларов США Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7 Время финансирования: Немедленно на следующий рабочий день после принятия Сборы: Плата за просрочку платежа Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая кредитная проверка: Да Использование кредита: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитных карт, консолидация долгов, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба
                  Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	2,49% — 19,99% годовых	от 5000 до 100 000 долларов	660	от 2 до 7 лет (до 12 лет для кредитов на ремонт дома)
                  Фиксированный APR: 2.49% — 19,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: 660 Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7* Время финансирования: Как только в тот же рабочий день Сборы: Нет Скидки: Автоплатеж Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT . Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая кредитная проверка: № Кредитный сервис: Лайтстрим Мин.Доход: Не раскрывает Использование кредита: Рефинансирование кредитных карт, консолидация долгов, ремонт дома и другие цели
                  Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	6,99% — 19,99% годовых 1	от 3500 до 40 000 долларов США 2	660 (оценка TransUnion FICO®️ 9)	от 3 до 6 лет
                  Фиксированный APR: 6.99% — 19,99% годовых 1 Мин. кредитный рейтинг: 660 (оценка TransUnion FICO®️ 9) Сумма кредита: от 3500 до 40 000 долларов США 2 Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6 Время финансирования: Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня Сборы: Нет Скидки: Автоплатеж Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая кредитная проверка: Да Кредитный сервис: Голдман Сакс Мин. Доход: 30 000 долларов США Использование кредита: Рефинансирование кредитных карт, консолидация долга, ремонт дома, крупная покупка и другие цели
                  Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	Чек кредитора	От 1000 до 20 000 долларов США (максимум может быть выше в зависимости от местоположения)	Чек кредитора	Зависит от местоположения

                  Credible позволяет легко найти подходящий кредит для вас.

                  Некоторые кредиторы в этой таблице не являются нашими партнерами. Но вы можете использовать Credible, чтобы сравнить ставки от Axos, Discover, LightStream, Marcus и других кредиторов, которые предлагают потребительские кредиты всего за 2 минуты.

                  Сравните цены сейчас
                  Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

                  Американ Экспресс

                  Чтобы получить персональный кредит от American Express, вы должны быть действующим держателем карты American Express и получить предложение от банка о подаче заявки. Вы можете подать заявку без влияния на кредитный рейтинг.

                  Аксос Банк

                  В Axos Bank вы можете получить кредит в размере от 5000 до 35 000 долларов. Если вы одобрены, ваш кредит может быть профинансирован на следующий рабочий день.

                  Axos Bank предлагает несколько видов потребительских кредитов, в том числе кредиты на ремонт жилья и многое другое.
                  

                  4.2

                  Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.

                  Готовы найти личный кредит?
                  Сравните ставки лучших кредиторов по потребительским кредитам, чтобы найти то, что подходит именно вам.

                  Проверить индивидуальные тарифы

                  Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

                  • Фиксированный APR: 6,79% — 17,99% годовых
                  • Переменная годовая процентная ставка: нет данных
                  • Мин. кредитный рейтинг: 700
                  • Сумма кредита: от 10 000 до 50 000 долларов США
                  • Срок кредита (лет): от 3 до 6
                  • Время финансирования: на следующий рабочий день
                  • Сборы: Без штрафа за досрочное погашение
                  • Скидки: Нет
                  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
                  • Отдел обслуживания клиентов: Телефон
                  • Мягкая кредитная проверка: Да
                  • Мин. Доход: не раскрывает
                  • Использование ссуды: консолидация долга, улучшение жилищных условий, самозанятость и другие цели

                  Ситибанк

                  Если вы хотите занять 30 000 долларов США или меньше, вы можете подать заявку на получение кредита в Ситибанке онлайн. Возможно, вы сможете занять большую сумму, если подадите заявление лично в отделении Ситибанка.

                  Имейте в виду, что перед подачей заявления у вас должен быть открыт депозитный счет Citi не менее чем за три месяца.

                  Откройте для себя

                  Discover предоставляет кредиты на сумму от 2500 до 35 000 долларов США на срок до семи лет. Если вы будете одобрены, ваши средства могут быть выплачены уже на следующий рабочий день после принятия.

                  Вы можете получить несколько типов персональных кредитов через Discover, включая кредиты на консолидацию долга и многое другое.
                  

                  4. 4

                  Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.

                  Готовы найти личный кредит?
                  Сравните ставки лучших кредиторов по потребительским кредитам, чтобы найти то, что подходит именно вам.

                  Проверить индивидуальные тарифы

                  Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

                  • Фиксированный APR: 5,99% — 24,99% годовых
                  • Мин. кредитный рейтинг: 660
                  • Сумма кредита: от 2 500 до 35 000 долларов США
                  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7
                  • Время финансирования: на следующий рабочий день после принятия
                  • Сборы: Пеня за просрочку платежа
                  • Скидки: Нет
                  • Право на участие:  Доступно во всех 50 штатах
                  • Отдел обслуживания клиентов: Телефон
                  • Мягкая кредитная проверка: Да
                  • Использование ссуды: ремонт автомобилей, рефинансирование кредитных карт, консолидация долгов, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба

                  Световой поток

                  С LightStream вы можете занять до 100 000 долларов. LightStream также является одним из ограниченного числа кредиторов личных кредитов, которые позволяют вам подать заявку с поручителем.

                  Наличие поручителя может упростить получение кредита или обеспечить вам более низкую процентную ставку, чем вы могли бы получить самостоятельно.
                  

                  4.9

                  Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.

                  Персональные кредиты LightStream

                  Готовы найти личный кредит?
                  Сравните ставки лучших кредиторов по потребительским кредитам, чтобы найти то, что подходит именно вам.

                  Проверить индивидуальные тарифы

                  Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

                  • Фиксированный APR: 2,49% — 19,99% годовых
                  • Мин. кредитный рейтинг: 660
                  • Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов США
                  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7*
                  • Время финансирования: в тот же рабочий день
                  • Сборы: Нет
                  • Скидки: Автооплата
                  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT
                  • Отдел обслуживания клиентов: Телефон, электронная почта
                  • Мягкая кредитная проверка: №
                  • Кредитный сервис: LightStream
                  • Мин. Доход: не раскрывает
                  • Использование кредита: рефинансирование кредитных карт, консолидация долга, ремонт дома и другие цели

                  Маркус

                  Персональные кредиты от Goldman Sachs от Marcus предоставляются без комиссии. Кроме того, если вы вносите все свои платежи вовремя и в полном объеме в течение 12 месяцев подряд, вы можете пропустить ежемесячный платеж. Проценты по кредиту за этот месяц не начисляются, и Маркус продлит срок кредита на один месяц.

                  Это может быть особенно полезно, если вы хотите консолидировать задолженность, например, с помощью консолидации кредитов по кредитным картам.
                  

                  4.3

                  Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.

                  Готовы найти личный кредит?
                  Сравните ставки лучших кредиторов по потребительским кредитам, чтобы найти то, что подходит именно вам.

                  Проверить индивидуальные тарифы

                  Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

                  • Фиксированный APR: 6,99% — 19,99% годовых ¹
                  • Мин. кредитный рейтинг: 660
                    (TransUnion FICO®️ Score 9)
                  • Сумма кредита: от 3500 до 40 000 долларов США ²
                  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6
                  • Время пополнения: многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня
                  • Сборы: Нет
                  • Скидки: Автооплата
                  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
                  • Отдел обслуживания клиентов: Телефон
                  • Мягкая кредитная проверка: Да
                  • Кредитный сервис: Goldman Sachs
                  • Мин. Доход: $30 000
                  • Использование кредита: рефинансирование кредитных карт, консолидация долга, ремонт дома, крупная покупка и другие цели

                  Банк ПНК

                  Если вы решите взять кредит через PNC Bank, вам не придется беспокоиться о сборах за подачу заявки, сборах за выдачу или штрафах за досрочное погашение. Вы можете получить личный кредит до 20 000 долларов (или больше, в зависимости от вашего местоположения).
                  

                  3.2

                  Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.

                  PNC Bank не является одним из наших кредиторов-партнеров.
                  Но вы можете использовать Credible, чтобы сравнить ставки других кредиторов личного кредита за 2 минуты.

                  Проверить индивидуальные тарифы

                  Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

                  • Тарифы: фиксированные
                  • Мин.кредитный рейтинг: не раскрывает
                  • Сумма кредита: до 20 000 долларов США
                  • Срок кредита (лет): 3
                  • Время для финансирования: до одной недели для утверждения кредита с выплатой средств вскоре после
                  • Типы ссуд: Большинство личных расходов, за исключением расходов на высшее образование или рефинансирование студенческих ссуд
                  • Сборы: Нет
                  • Скидки: Нет
                  • Отдел обслуживания клиентов: Телефон
                  • Мягкая кредитная проверка: Да

                  ТД Банк

                  В TD Bank вы можете получить личный кредит на сумму от 2000 до 50 000 долларов. Вы также можете получить одобрение в тот же день, когда вы подаете заявку на кредит.

                  Банк США

                  Банк США предлагает кредиты до 25 000 долларов США на срок до пяти лет. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны быть существующим клиентом банка США с хорошей кредитной историей и достаточным доходом.

                  Узнать больше: Где взять потребительский кредит

                  Как получить кредит в банке

                  Если вы хотите получить личный кредит в банке, выполните следующие четыре шага:

                  • Создайте свой кредит. Многие банковские кредиторы требуют от заявителей хорошей или отличной кредитной истории. Это означает, что ваш кредитный рейтинг должен быть 700 или выше.
                  • Сравните банковские кредиторы. Не забудьте рассмотреть как можно больше банковских кредиторов, чтобы найти подходящий кредит для вас. Это должно включать не только сравнение личных кредитных ставок, но также условия кредита и любые сборы, взимаемые банком. Помните, что некоторые банки требуют, чтобы вы были существующим клиентом, прежде чем вы сможете подать заявку на кредит, что может повлиять на то, на какие кредиты вы можете претендовать.
                  • Заполните заявку. После того, как вы сравнили кредиторов и выбрали кредит, который вам больше всего нравится, вам нужно будет заполнить полную заявку и предоставить всю необходимую документацию. Имейте в виду, что некоторые банки могут потребовать от вас подать заявление лично в местном отделении, а не через Интернет.
                  • Получите ваши средства. Если вы одобрены, вам нужно будет расписаться в получении кредита, чтобы банк отправил вам деньги.

                  Если вы готовы найти свой личный кредит, вы можете легко сравнить кредиторов с Credible — после заполнения одной формы вы можете увидеть свои предварительные ставки через две минуты.

                  Сравните цены сейчас

                  См.: Как найти личный кредит в размере 30 000 долларов США для любого кредитного рейтинга

                  Как получить кредит в банке

                  Банковские кредиторы иногда предъявляют более строгие требования к личным кредитам по сравнению с онлайн-кредиторами и кредитными союзами.

                  Вот несколько вещей, которые вы должны иметь:

                  • Кредит от хорошего до отличного: В то время как некоторые онлайн-кредиторы предлагают кредиты на случай плохой кредитной истории, банковские кредиторы обычно требуют от заявителей хорошей кредитной истории.
                  • Доход: Большинство банков предъявляют требования к минимальному доходу. Если вы соответствуете этому требованию, банк может обоснованно ожидать, что вы сможете погасить кредит.
                  • Существующие отношения: Некоторые банки кредитуют только существующих клиентов банка. Если у вас нет расчетного или сберегательного счета в банке, вам, возможно, придется рассмотреть других кредиторов.

                  Выписка: Жилищный капитал в сравнении с личным кредитом

                  Все ли банки предлагают потребительские кредиты?

                  В то время как многие банки предлагают потребительские кредиты, некоторые этого не делают.Вот несколько крупных банков, в которых вы не сможете получить потребительский кредит:

                  Если у вас уже есть расчетный или сберегательный счет в одном или нескольких из этих банков, вам необходимо рассмотреть возможность получения потребительских кредитов другим кредитором.

                  Подробнее: Персональный кредит по сравнению с кредитными картами

                  Банковские кредиты: плюсы и минусы

                  Прежде чем брать кредит в банке, рекомендуется взвесить все за и против по сравнению с другими типами кредиторов:

                  Плюсы

                  • Доступны более высокие суммы кредита: Другие кредиторы обычно имеют более низкие ограничения на сумму, которую вы можете занять.Но с банковским кредитом вы можете занять больше, особенно если у вас уже есть отношения с банком.
                  • Конкурентоспособные процентные ставки: Как правило, для получения банковского кредита вам потребуется кредит от хорошего до отличного. Из-за этого вы можете получить более низкую процентную ставку в банке по сравнению с другими кредиторами.
                  • Скидки по процентным ставкам: Некоторые кредиторы предлагают скидки по процентным ставкам, если вы уже являетесь клиентом банка или подписываетесь на автоматические платежи.

                  Минусы

                  • Возможно, это должен быть существующий клиент банка: Хотя некоторые банки кредитуют не клиентов, не все это делают. Возможно, вам придется быть существующим клиентом в течение нескольких месяцев, прежде чем вы получите право на получение кредита.
                  • Банковские кредиторы обычно требуют от хорошей до отличной кредитной истории: Если у вас удовлетворительная или плохая кредитная история, может быть трудно найти банк, готовый работать с вами.
                  • В некоторых банках на выплату кредита может уйти несколько дней: В то время как онлайн-кредиторы обычно предлагают быструю выплату кредита, время для финансирования банковских кредитов может быть больше.Выдача личного кредита в банке может занять до недели после одобрения.

                  Выписка: Индивидуальная кредитная линия и персональные ссуды

                  Альтернативы банковскому кредиту

                  Если вам нужны деньги для покрытия личных расходов, вы также можете подать заявку на получение кредита у других кредиторов, таких как онлайн-кредиторы или кредитные союзы.

                  Однако у вас есть и другие варианты, кроме личного кредита. Вот несколько альтернатив для рассмотрения:

                  • Кредитные карты: С кредитной картой у вас будет доступ к возобновляемой кредитной линии, которую вы можете использовать, когда вам это нужно.И если вы сможете погасить остаток к установленному сроку, вы также сможете избежать выплаты процентов. Но если вы не сможете погасить свой баланс к этому времени, вы можете столкнуться с огромными процентными ставками.
                  • Ссуда ​​под залог дома: Ссуда ​​под залог дома позволяет вам получить доступ к собственному капиталу в вашем доме, чтобы использовать его в качестве залога. Из-за этого вы можете получить более низкую процентную ставку, чем при личном кредите. Однако имейте в виду, что если вы не сможете внести платежи, вы можете потерять свой дом.
                  • Личная кредитная линия: Подобно кредитной карте, личная кредитная линия является возобновляемым типом кредита. Из-за этого личные кредитные линии, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем личные кредиты.
                  • Ссуды до зарплаты: Хотя ссуды до зарплаты могут дать вам немедленный доступ к наличным деньгам, они также имеют заоблачные процентные ставки и чрезвычайно короткие сроки погашения. Кредит до зарплаты всегда должен быть последним средством, если вам нужен быстрый кредит.

                  Если вы решите взять личный кредит, не забудьте сравнить как можно больше кредиторов, чтобы найти подходящий кредит для вас.С Credible это сделать легко — вы можете сравнить свои предварительные ставки от нескольких кредиторов за две минуты.

                  Готовы найти свой личный кредит?
                  Credible позволяет легко найти подходящий кредит для вас.

                  • Бесплатное использование, никаких скрытых платежей
                  • Одна простая форма, которую легко заполнить, и ваша информация защищена
                  • Больше вариантов, выберите вариант кредита, который лучше всего соответствует вашим личным потребностям
                  • Вот вам. Наша команда здесь, чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей

                  Find My Rate
                  Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

                  Методология : Достоверно оцененные данные о кредитах и ​​кредиторах в 8 категориях для определения «лучших банков», которые предлагают потребительские кредиты заемщикам. Мы рассмотрели процентные ставки, условия погашения, варианты погашения, сборы, скидки и доступность обслуживания клиентов, предлагаемые 21 кредитором. Мы также рассмотрели максимальную сумму кредита каждой компании, сколько времени требуется для получения средств, доступен ли минимальный кредитный рейтинг в открытом доступе и могут ли потребители запрашивать ставки с мягкой проверкой кредитоспособности.

                  Credible получает компенсацию от своих партнеров-кредиторов, когда пользователь платформы Credible закрывает ссуду у кредитора.

                  Узнайте о Миссия Credible и обещание нашим читателям .

                  ---

                  О ставках и условиях: Ставки по личным кредитам, предоставляемым кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4,99 до 35,99% годовых на срок от 12 до 84 месяцев. Представленные тарифы включают скидки для кредиторов за участие в программах автоматической оплаты и лояльности, где это применимо. Фактические ставки могут отличаться от объявленных и/или показанных ставок и будут основываться на критериях приемлемости кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и варьируются в зависимости от цели кредита. Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита, а для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита. Комиссия за создание, взимаемая кредиторами на нашей платформе, колеблется от 0% до 8%. У каждого кредитора есть свои собственные квалификационные критерии в отношении скидок на автоплатеж и лояльность (например,g., некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбрал автооплату до финансирования кредита, чтобы претендовать на скидку по автооплате). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и кредитором, выбранным заемщиком. Для кредита в размере 10 000 долларов США с трехлетним периодом погашения, процентной ставкой 7,99%, комиссией за выдачу 350 долларов США и годовой процентной ставкой 11,51%, заемщик получит 9 650 долларов США во время финансирования кредита и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 долларов США. Предполагая, что все своевременные платежи и полное выполнение всех условий кредитного договора и любых программ скидок, включенных в годовую/процентную ставку на протяжении всего срока кредита, заемщик заплатит в общей сложности 11 279 долларов США.43. По состоянию на 12 марта 2019 г. ни один из кредиторов на нашей платформе не требует внесения первоначального взноса и не взимает штрафы за досрочное погашение.

                  Об авторе

                  Кэт Третина

                  Кэт Третина — писатель-фрилансер, который занимается всем: от студенческих кредитов до персональных кредитов и ипотечных кредитов. Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.

                  Читать далее

                  Главная » Все » Персональные кредиты » Персональные кредиты в банках: где взять кредит

                  Как получить персональный кредит

                  Рост потребительских кредитов

                  Сью везет свою дочь на повторный прием к врачу из-за сломанной ноги, думая об оплате недавних медицинских счетов. Она спрашивает Сири: «Как мне получить личный кредит?»

                  Недавно Джек открыл небольшой бизнес по продаже тако. Продажи растут, но балансы на его кредитных картах растут. Он хочет взять личный кредит, чтобы оплатить эти вырисовывающиеся счета и консолидировать свой долг, но не знает, с чего начать.

                  Если вы, как Сью и Джек, слышали о потребительских кредитах, но обнаружили, что гуглите «как получить персональный кредит в банке», вы не одиноки. В последнее время многие американцы исследовали и брали личные кредиты. ¹ Количество личных кредитов выросло с 16,9 млн до 19,2 млн с 2017 по 2018 год. ¹ Если вы думаете, что вокруг много долларов, вы правы. Общий остаток по всем потребительским кредитам вырос со 102 млрд долларов США на начало 2017 года до 120 млрд долларов США на начало 2018 года. ¹

                  Что такое кредит в рассрочку?

                  Иногда потребительские кредиты называют кредитом в рассрочку, но на самом деле эти два термина означают одно и то же. Персональные кредиты можно использовать для самых разных целей — в этом и прелесть.

                  Чтобы получить личный кредит, вам сначала нужно подать заявку в банк или онлайн-финансовую компанию. Не каждый, кто подает заявку, будет соответствовать требованиям, но если вы это сделаете, учреждение может одолжить вам определенную сумму, например 10 000 долларов США. Затем вы возвращаете его в течение установленного периода времени.

                  Каждый платеж обычно называется рассрочкой. Например, у вас может быть ежемесячный платеж или взнос в размере 300 долларов каждый месяц.Как правило, вы будете должны эту сумму каждый месяц в течение определенного количества лет, пока не вернете всю сумму.

                  Залоговые и персональные кредиты

                  Личные кредиты обычно необеспечены. Это означает, что требования к личному кредиту не включают обеспечение для резервного копирования кредита. ²

                  Залог — это актив, такой как автомобиль или дом, который может быть использован для погашения кредита, если вы не можете отправлять платежи в течение длительного времени.

                  Если ссуда требует залога, она называется обеспеченной ссудой.Жилищный кредит или кредит на покупку автомобиля будет считаться обеспеченным кредитом. Как они работают? Ну, например, когда вы берете ипотечный кредит, дом обычно используется в качестве залога. Если вы пропустите слишком много платежей по ипотеке, финансовое учреждение, которое одолжило вам деньги, может забрать ваш дом в обмен на деньги, которые вы получили и не смогли вернуть.

                  Поскольку личные кредиты не требуют залога, это означает, что проценты иногда могут быть выше. ² Проценты – это плата за пользование деньгами банка.Эти проценты обычно включаются в ваши ежемесячные платежи в рассрочку.

                  Личный кредит для погашения долга

                  Получение личного кредита также может быть способом консолидации долга. Это идея положить все ваши долги вместе. Если у вас есть несколько разных долгов и вам трудно их отслеживать, объединение их в личный кредит может помочь вам сосредоточиться на отправке только одного платежа.

                  Еще одним ключевым преимуществом консолидации личного кредита для долга является то, что вы можете получить более низкую процентную ставку.Если у вас есть задолженность по кредитной карте по нескольким разным картам с высокой процентной ставкой, вы можете получить кредит в рассрочку, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Вместо того, чтобы погашать несколько долгов с высокими процентными ставками, вы можете погасить один личный кредит, чтобы платить меньше в целом.

                  Чтобы лучше понять, как работают кредиты в рассрочку, рассмотрим эти два сценария.

                  Использование личного кредита, чтобы вернуться на правильный путь

                  Дочь Сью недавно сломала ногу.В то время как ее дочь чувствует себя намного лучше, инцидент оставил Сью несколько дополнительных медицинских счетов, которых она не ожидала.

                  По этой причине Сью ищет помощи, чтобы оплатить медицинские счета. Она решает посмотреть, может ли личный кредит быть решением. Спросив Siri, как подать заявку на личный кредит, Сью узнает, что может взять его через банк или онлайн-кредитора.

                  Поскольку ей не нужен залог для этого типа кредита, Сью чувствует себя комфортно, взяв кредит на 5000 долларов с процентной ставкой 8%.Она будет выплачивать около 100 долларов каждый месяц в течение 5 лет, чтобы погасить личный кредит. ³ Взяв личный кредит, Сью сможет лучше справиться с этими непредвиденными расходами, не нанеся при этом большого финансового удара.

                  Использование личного кредита для консолидации долга

                  У Джека было очень мало сбережений, когда он начал свой бизнес по производству грузовиков с едой. Для оплаты расходных материалов он использовал свои кредитные карты. Теперь у него есть остатки по 5000 долларов на двух картах и ​​одна карта с балансом в 10000 долларов.Это 20 000 долларов долга, который необходимо погасить.

                  Джек исследует свои варианты и обнаруживает, что может получить личный кредит в размере 20 000 долларов, чтобы погасить свой долг. Кредитные карты Джека имеют высокие процентные ставки, от 10% до 20% на остаток. Вместо того, чтобы платить сотни долларов на проценты, он может сэкономить, объединив суммы в личном кредите, чтобы сосредоточиться на выплате единовременной суммы в размере 20 000 долларов. А поскольку процентная ставка по его кредиту составляет всего 8%, это снижает общую сумму, которую он заплатит по долгу.

                  Понимание деталей личных займов

                  Несмотря на то, что личные кредиты могут быть полезными, важно учитывать несколько моментов, прежде чем брать личный кредит. Понимание того, что связано с личным кредитом, поможет вам избежать проблем, которые могут возникнуть позже. Вот несколько вопросов, которые следует задать себе, когда вы думаете о кредите в рассрочку:

                  Могу ли я производить платежи? Посмотрите на свой месячный бюджет, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе сумму, причитающуюся каждый месяц.Это может быть проблемой, если вы карабкаетесь каждый раз, когда наступает срок платежа.

                  Сколько всего я буду платить? Как и другие кредиты, персональные кредиты обычно взимают процентные ставки и сборы. В дополнение к погашению того, что вы берете взаймы, вы можете рассчитывать на дополнительную сумму. Это может варьироваться от сотен до тысяч долларов, в зависимости от кредита и банка.

                  Допустим, вы берете личный кредит на сумму 30 000 долларов США с годовой процентной ставкой 10% (годовых). Годовая процентная ставка — это ваш процент, выраженный в виде годовой ставки.Проще говоря, это цена, которую вы платите, чтобы занять деньги. Таким образом, если вам понадобилось семь лет, чтобы погасить этот кредит, вы можете в конечном итоге заплатить более 40 000 долларов. ³

                  Это потребность или желание? Пока случаются чрезвычайные ситуации, иногда лучше накопить и использовать собственные средства для оплаты особых покупок. Обдумывание таких факторов, как желания и потребности, может быть полезным при рассмотрении вопроса о том, является ли личный кредит правильным выбором.

                  Персональные кредиты | Подать заявку на личный кредит

                  Бакалавриат

                  Выпускник

                  • Graduate School Loan® – оплата расходов при получении степени магистра и доктора наук

                  • MBA Loan® – оплата расходов бизнес-школы при получении степени магистра делового администрирования

                  • Ссуда ​​на обучение в медицинской школе® — оплата расходов на получение медицинской степени по аллопатической, общей, остеопатической, ортопедической, радиологии, спортивной и ветеринарной медицине и челюстно-лицевой хирургии, ортодонтии, детской стоматологии, пародонтологии и протезирования

                  • Ссуда ​​на обучение в аспирантуре медицинских профессий® – оплата расходов на обучение в смежных медицинских, сестринских, фармацевтических и других медицинских программах для выпускников

                  • Право School Loan® — оплачивайте школу и связанные с ней расходы во время учебы. Ваша юридическая степень

                  Родители

                  Ответственно брать взаймы
                  Мы призываем студентов и их семьи начать со сбережений, грантов, стипендий и федеральных студенческих кредитов для оплаты обучения в колледже
                  . Студенты и их семьи должны оценить все ожидаемые ежемесячные платежи по кредиту и то, сколько студент
                  рассчитывает заработать в будущем, прежде чем рассматривать частный студенческий кредит.

                  Эти ссуды выдаются Sallie Mae Bank или кредитором-партнером. Центральный банк не является кредитором по этим кредитам и получает компенсацию от Салли Мэй за направление клиентов по кредитам.

                  Smart Option Студенческая ссуда и кредиты для выпускников: Эта информация предназначена для учащихся, посещающих
                  учебных заведений, присуждающих ученую степень.Информация о студенческом кредите Smart Option предназначена только для студентов. Курсы Graduate
                  Certificate / Continuing Education не подходят для получения кредита MBA, медицинского, стоматологического и юридического образования.
                  Заемщики должны быть гражданами США или постоянными жителями США, если школа расположена за пределами США.
                  Не США граждане-заемщики, проживающие в США, имеют право на кредитоспособного поручителя (который должен быть гражданином США
                  или постоянным жителем США) и должны предоставить удостоверение личности государственного образца с фотографией с неистекшим сроком действия для подтверждения личности
                  . Заявки подлежат минимальной запрашиваемой сумме кредита в размере 1000 долларов США. Применяются текущий кредит и другие критерии приемлемости
                  .

                  Ссуда ​​для родителей: Эта информация предназначена для заемщиков, учащиеся которых посещают участвующие в программе школы, присуждающие ученую степень. Студент
                  не имеет права быть заемщиком или поручителем. Заемщик, поручитель и студент должны быть гражданами США или
                  постоянными жителями США. Школа может возместить кредитные средства непосредственно учащемуся, и если это произойдет, заемщик,
                  и поручитель (если применимо) по-прежнему будут нести ответственность за погашение этой суммы.Заявки подлежат
                  запрошенной минимальной сумме кредита в размере 1000 долларов США. Текущий кредит и другие критерии приемлемости применяются.

                  1 Несмотря на то, что мы не взимаем с вас штраф или комиссию, если вы досрочно погасите кредит, любая предоплата будет применяться как
                  , указанная в вашем векселе: сначала к неоплаченным сборам и расходам, затем к невыплаченным процентам, а затем к текущей
                  основной сумме. .

                  SALLIE MAE ОСТАВЛЯЕТ ЗА СОБОЙ ПРАВО ИЗМЕНЯТЬ ИЛИ ПРЕКРАЩАТЬ ПРОДУКТЫ, УСЛУГИ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ
                  БЕЗ УВЕДОМЛЕНИЯ.

                  © 2019 Sallie Mae Bank. Все права защищены. Sallie Mae, логотип Sallie Mae и другие названия и логотипы Sallie Mae являются знаками обслуживания или зарегистрированными знаками обслуживания Sallie Mae Bank. Все другие используемые названия и логотипы являются товарными знаками или знаками обслуживания соответствующих владельцев. Корпорация SLM и ее дочерние компании, включая Sallie Mae Bank, не спонсируются агентствами Соединенных Штатов Америки.

                  .

                  Добавить комментарий Отменить ответ

                  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

                  Комментарий *

                  Имя *

                  Email *

                  Сайт