нюансы выбора и требования банков

Кредитование физических лиц – это практика, плотно вошедшая в нашу жизнь. За заёмные средства можно купить практически всё, что угодно. Это может быть недвижимость, автомобиль, бытовая техника, одежда или отдых. Но существует множество нюансов, которые заёмщик должен учитывать, обращаясь в финансовую организацию для оформления кредита.

Содержание

Скрыть

1. Правила выбора кредита
   1. Сроки и способы погашения
      1. Требования банка
         1. Нюансы с кредитной историей
            1. На что ещё обращать внимание?
               1. Как правильно взять кредит на автомобиль?

                  Правила выбора кредита

                  Прежде чем оформить займ, следует правильно выбрать банк. От его надёжности зависит безопасность клиента. Если банк крупный, и он зарекомендовал себя с положительной стороны, то заёмщик может быть уверен, что его не вынудят вернуть займ досрочно из-за финансовых проблем самой организации.

                  Если клиент является постоянным для конкретного банка, то нередко ему предлагают более лояльные условия кредитования, чем в других учреждениях. Это располагает к постоянному сотрудничеству. Потому логично обратиться в проверенный банк, особенно, если сотрудничество с ним было успешным.

                  При выборе кредитного продукта необходимо чётко осознавать, для чего нужен займ. Именно целевые кредиты наиболее выгодны заёмщику. Потому следует сразу выбрать вид займа:

                  • кредит наличными;
                  • потребительский (товарный) кредит;
                  • автокредит;
                  • ипотека;
                  • ссуда на образование и др.

                  В таком случае и банк со своей стороны предлагает наиболее выгодные условия для клиента и учитывает различные нюансы сделки.

                  Сроки и способы погашения

                  У каждого займа есть срок, за который его следует погасить, т.е. вернуть всю сумму задолженности вместе с процентами до копейки. Перед оформлением важно правильно рассчитать срок погашения кредита таким образом, чтобы не переплатить комиссию банку за неиспользованное время (в случае с аннуитетными платежами) и не выплачивать займ в ущерб собственным нуждам. Срок, как и размер ежемесячного платежа, должны быть комфортными для заёмщика.

                  Существует несколько способов погашения займа:

                  • перевод через кассу банка или почтовое отделение;
                  • интернет-банкинг;
                  • мобильный банкинг;
                  • банкомат или терминал.

                  Каждый клиент может выбрать для себя удобный вариант погашения кредита.

                  Требования банка

                  Когда вопрос с выбором банка решён, необходимо задуматься о его критериях отбора клиентов. Со своей стороны банк предъявляет к своим заёмщикам список определённых требований.

                  1. Возрастные рамки (обычно от 21 года до 65 лет, но некоторые кредитные продукты доступны пенсионерам и гражданам, достигшим 18 лет).
                  2. Регистрация и проживание на территории РФ (обычно имеет значение и регион).
                  3. Трудоустройство, стабильный источник дохода (обычно требуется официальная работа и некоторый стаж на этой должности).

                  Клиент должен знать, что если он не подходит под эти критерии, то ему откажут в займе. Также во внимание принимается семейное положение заёмщика, количество иждивенцев, действующие кредиты, наличие имущества в собственности, дополнительные источники дохода и др. Всё это в совокупности, а также кредитная история человека, являются определяющими при принятии решения сотрудниками банка о кредитовании.

                  Нюансы с кредитной историей

                  Кредитная история клиента – это весь его предыдущий опыт сотрудничества с различными банками. Существует общее Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится вся информация о каждом человеке, когда-либо оформлявшем кредитные продукты. Рассматривая заявку клиента, сотрудники банка будут узнавать всю его кредитную историю. Если какой-то банк внёс человека в чёрный список, то ему откажут и в других.

                  Если клиент выплачивал займ с просрочками, был оштрафован или даже довёл ситуацию до передачи дела коллекторской компании, то весьма сомнительно, что какой-либо банк согласится на сотрудничество с ним. В лучшем случае такому клиенту будут предложены не слишком выгодные условия кредитования. Но это для него шанс реабилитироваться, своевременно выполнив взятые на себя обязательства. В следующий раз возможно кредитование на более лояльных условиях.

                  Также существует так называемый «серый список». В него вносят тех клиентов, кто не идеально соответствует представлениям банка. Если заёмщик, оформив сделку, стремится досрочно погасить кредит, то банкам это не выгодно. Они вряд ли будут в будущем ему оформлять займ с низкими ставками, стремясь получить максимальную прибыль.

                  На что ещё обращать внимание?

                  Есть некоторые нюансы и советы, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита, причём, до заключения сделки.

                  1. Возможность досрочного погашения кредита без ограничений по срокам, сумме и без начисления штрафов.
                  2. Лояльная система начисления пени за просроченный платёж.
                  3. Возможность реструктуризации долга (продление сроков кредитования, изменение графика выплат, снижение комиссии).
                  4. Отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах или привлекать поручителей (в некоторых случаях наоборот, полезным для подтверждения благонадёжности клиента является поручительство).
                  5. Отсутствие залогового имущества, которое в случае невыплаты задолженности станет собственностью банка.
                  6. Валюта займа должна быть той же, в которой человек получает доходы.

                  Выбирать условия необходимо, следуя своим приоритетам и с учётом всех возможностей.

                  Как правильно взять кредит на автомобиль?

                  Покупка нового автомобиля возможна в кредит. Но тут существует несколько правил, которым придётся следовать. Заёмщик должен предоставить паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и трудовую книжку. Также, если он состоит в браке, то может потребоваться нотариально заверенное согласие супруга или супруги.

                  Существует правило относительно доходов клиента или совокупных доходов его семьи. Их должно хватать на сумму ежемесячного платежа, оставляя человеку 60-70% средств на покрытие других статей расходов. В противном случае клиент будет признан неплатежеспособным. 

                  Изучая договор, следует обращать внимание на комиссию банка, размер страховки, уровень штрафных санкций, возможность досрочного погашения займа и условия, на которых автомобиль станет собственностью клиента. К примеру, некоторые банки конфискуют ПТС до окончания выплат.

                   

                  Как правильно брать кредиты в коронакризис — Российская газета

                  Потребители финансовых услуг в период пандемии перестали быть уверенными в завтрашнем дне. По различным оценкам,  каждый второй заемщик признался в том, что его доходы снизились на 10-50%. Это сильно затрудняет обслуживание долгов, даже несмотря на возможность оформить кредитные каникулы. Эксперт проекта Минфина России по повышению уровня финансовой грамотности, председатель совета СРО «МиР», президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев назвал «Российской газете» пять универсальных правил для заемщиков, соблюдение которых поможет справиться и со специфическими трудностями 2020 года.

                  1. Брать кредит, если это действительно надо

                  Около четверти заемщиков берут деньги в долг для покрытия трат на сиюминутные желания, то есть на вещи, от которые можно либо отказаться, либо накопить на них самостоятельно. Ситуацию осложняет и тот факт, что существенная часть из них не соизмеряют свои финансовые возможности с размером ежемесячных выплат. Многие не готовы переходить на более экономный режим, отказывать себе в привычном. Как следствие, в случае наступления кризисного момента эти клиенты в первую очередь попадают в зону риска. Именно они первыми стали обращаться в банки с просьбой предоставить им кредитные каникулы.

                  2. Кредитные каникулы — это отсрочка долга, за которую надо платить

                  К сожалению, многие потребители восприняли «каникулы» как легальный способ не платить по кредиту целых шесть месяцев. В случае если заемщик с документами в руках сможет доказать, что его доход в предыдущий месяц снизился на 30% по сравнению с прошлым годом, платежи приостанавливаются на срок до полугода. Правда, есть одно «но» — во время кредитных каникул проценты по кредиту, хоть и по льготной ставке, но продолжают начисляться, и итоговая сумма долга возрастает. Предполагается, что за это время заемщик решит финансовые трудности и далее продолжит вносить платежи в плановом порядке, в том числе и за период отсрочки. И потому кредитные каникулы — это инструмент уйти от дефолта для тех, кто действительно оказался в трудной ситуации.

                  3. Не забывать читать договор и считать деньги

                  Лишь треть клиентов банков внимательно читают договор и приложения к нему. Около 40% обратившихся с просьбой предоставить им кредитные каникулы получили отказ.

                  Причины самые разные, но чаще всего это несоответствие требованиям закона. Поэтому банки и начали предлагать заемщикам свои программы реструктуризации. Как выяснилось, не все они такие же щадящие, как «каникулы», в том числе и потому что заемщикам некуда деваться.

                  Чего стоит прочитать внимательно условия, разобрать каждый пункт дополнительного соглашения? Чего стоит подсчитать, на сколько вырастет в итоге долг — неважно, по каникулам ли или по программам реструктуризации? Избежать самообмана просто — нужно читать все, что подписываете. И делать расчет новых условий хоть бы и от руки и на бумажке, но сравнивая размер переплаты здесь и сейчас, а не через три месяца.

                  4. Помнить, что кредит берет один, а платят все

                  Если кредит берется не на сиюминутные желания, а на необходимые вещи, то вряд ли стоит принимать решение единолично. Статистика говорит, что среди должников семейных пар в несколько раз меньше, чем тех, кто находится в разводе или не связал себя узами брака.

                  Изначально решение об оформлении кредита стоит принимать сообща, особенно, если речь идет о крупных суммах. Ведь даже если кредит берет один, платить за него в итоге всем вместе (а как иначе объяснить потом, почему вдруг надо платить за кредит, а не покупать то, на что рассчитывали близкие). И даже если решение взять кредит общее, пусть ежемесячный платеж не превышает 30-40% от зарплаты одного члена семьи, ведь зарплата второго — это ваша «подушка безопасности».

                  5. Составить план «Б» по погашению долга

                  Иногда отказ от самых маленьких излишеств позволяет сэкономить приличную сумму и досрочно погасить кредит. И потому лучше взять кредит на максимальный срок с минимальным платежом для подстраховки и вносить платежи на 10-25% больше положенного для быстрого погашения. Это — ваш секретный план, о котором банкам и иным кредиторам знать необязательно!

                  Десять советов о том, как правильно брать кредит в банке — Российская газета

                  После повышения ключевой ставки Центробанком на полтора процента до уровня в 9,5 процента нас ждет неминуемый рост стоимости кредитов. Банки повысят кредитные ставки по всем кредитам и будут выдавать потребительские займы еще более неохотно, чем сейчас. Как не оказаться в долговой кабале при оформлении кредита? Как при этом не дать банку получить на вас сверхприбыль? Какие банки выбирать? Об этом в материале «РГ».

                  1. В условиях повышенной ключевой ставки гражданам нужно быть особенно бдительными при оформлении новых кредитов. Первое, на что нужно смотреть — это репутация банка и его место на рынке. Беря кредит, вы должны точно понимать, у кого занимаете. Отправляясь в банк или микрофинансовую организацию, проверьте, что это финансовое учреждение официально зарегистрировано в Центробанке (к примеру, на сайте www.cbr.ru). Иначе вы с большой долей вероятности попадете в руки мошенников.

                  2. Второе, на что нужно обратить внимание заемщику, — конкретное содержание кредитного договора, его текст. Подписывая кредитный договор, ни на минуту не забывайте, что ставите подпись под своими обязательствами перед кредитором. За каждую позицию этого документа вы отвечаете перед ним. По закону у вас есть пять дней, чтобы принять решение по договору. Все переговоры с кредитором должны быть зафиксированы только в письменной форме. Во всех взаимоотношениях с кредитором заручайтесь письменными доказательствами своих действий и своей позиции. Помните: вы отстаиваете свои деньги. И если вам придется защищать их в суде, аргумент «в банке мне сказали» не пройдет.

                  3. Кредитные деньги должны работать на вас и только на вас. Деньги, которые вы берете, придется отдавать. Причем с процентами! Так что кредит должен решить вашу проблему, а не потакать прихоти. Например, образовательный кредит повысит вашу «стоимость» на рынке труда, а ипотечный — даст возможность построить или расширить семью.

                  4. Также надо понимать, что кредит надо брать только в валюте дохода. Сколько бы вам не внушали мысль о преимуществах «экзотических» кредитов — например, в иностранной валюте — вспомните, что в этом случае банк перекладывает на вас валютные риски. Это особенно актуально при нынешней волатильности курса рубля по отношению к доллару и евро.

                  5. Сами документы, то есть текст кредитного договора, надо хранить как зеницу ока. Ни по телефону, ни в интернете не сообщайте информацию о своих кредитах и депозитах. Чем лучше вы бережете свои документы от посторонних глаз, тем меньше шансов, что ими воспользуются недобросовестные люди. Кроме того, легкость получения кредитных денег может породить «облегченное» отношение к их возврату. Вы можете забыть о дне, когда надо делать очередной платеж. Но кредитор никогда этого не забудет и не преминет назначить вам штрафные санкции.

                  6. При получении кредита вам могут предложить оформить банковскую карту, на которую вам положат деньги. Банковская карта — безусловно, очень удобное средство платежа. Но бывают случаи, не столь частые, когда с нее исчезают деньги. Один из путей ограничить доступ мошенников к вашим деньгам — установить такой лимит по карте, какой позволит вам не рисковать слишком большой суммой. И следить за телефоном! Если к вашему телефону подключена услуга «мобильный банкинг», следите за телефоном как за банковской картой. Вы готовы передать ее «третьим лицам»? Вот и с телефоном следует поступать также. Если вы долго не пользуетесь SIM-картой, ваш мобильный оператор может передать ее другому лицу, и это лицо вовсе не обязательно окажется порядочным человеком.

                  7. Не берите кредит в том же банке, где у вас депозит. Иначе может возникнуть неожиданная для вас ситуация: если банк лишится лицензии, вам не выплатят страховку по депозиту, пока не вернете долг по кредиту. Не стройте кредитную «пирамиду». Нельзя брать новый кредит, чтобы расплатиться с прежним. Рано или поздно такая «пирамида» рухнет, и вам из-под обломков не выбраться.

                  8. Не обращаться к финансовым «знахарям». «Антиколлекторы», сомнительные «адвокаты» и прочие «решальщики» обещают вам взять на себя все ваши финансовые проблемы, но лишь до тех пор, пока с вас что-то можно получить. Ваши деньги кончатся, а ваши проблемы останутся с вами.

                  9. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян также советует россиянам обращать внимание на свое финансовое здоровье и четко рассчитывать его параметры. Нужно округлять доходы в сторону уменьшения, а расходы — в сторону увеличения, говорит он. «Нужно исходить из риска уменьшения доходов, нужен деловой пессимизм, нужно объективно оценивать ситуацию на рынке труда, инфляцию, курс рубля», — рассказал он «РГ». Собеседник считает, что банку правильно отдавать 25 процентов своего ежемесячного дохода. Такой заемщик для банков является комфортно-рисковым. Но некоторые банки получают и 30-35 процентов от ежемесячного дохода своих заемщиков.

                  10. По словам доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при Президенте РФ Василия Якимкина, физические лица при кредитовании в банках должны обращать внимание на соотношение «дебет-кредит», то есть на соотношение собственных доходов и расходов. Как только эта разница становится меньше нуля, это будет означать финансовое нездоровье. Тогда надо урезать расходы, искать более доходную работу, увеличивать свой заработок, и вообще оптимизировать свои издержки. Василий Якимкин считает, что в месяц российским гражданам комфортнее отдавать кредитору не более 30-40 процентов своего дохода. Но если у граждан доход превышает прожиточный минимум в десятки раз, то банкам можно отдавать и половину зарплаты, поскольку это будет не критично.

                  Как правильно взять и оформить кредит в банке

                  Как правильно и грамотно оформить кредит в банке? Сегодня жить «в долг» стало на столько модно, что любой человек должен знать ответ на этот вопрос. Этот вопрос должен волновать даже тех, кто выступает твердо «против» банковских кредитов.

                  Никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, когда срочно бывает нужна большая сумма денег, которой просто может не быть, и, накопить на которую абсолютно нет никакого времени. Поэтому, знать правила взятия и оформления кредита в банке должен знать каждый, в не зависимости от его жизненной позиции, статуса в обществе и финансового положения.

                  Содержание

                  Необходимые условия заемщика перед оформлением кредита
                  Что необходимо учесть при оформлении кредита
                  Как оформить кредит в банке. Пошаговая инструкция
                  Шаг 1. Выбираем вид кредита и программу кредитования
                  Шаг 2. Выбираем банк для получения кредита
                  Шаг 3. Согласуем с банком все условия получения кредита и подаем заявку в банк
                  Шаг 4. Сбор и представление в банк необходимых документов
                  Шаг 5. Заключение договора
                  Шаг 6. Получаем деньги
                  

                  Необходимые условия заемщика перед оформлением кредита

                  Перед тем, как начинать оформлять кредит в банке, заемщик, со своей стороны, должен обязательно выполнить некоторые условиям, которые рассмотрим ниже.

                  Условия 1. Определите, сколько вы можете платить за кредит ежемесячно

                  Перед тем, как начать оформлять кредит, сидя еще дома, определите, сколько вы можете себе позволить платить ежемесячно по кредиту. Обычно, эта сумма составляет примерно 20 – 30% от вашего ежемесячного дохода. Если ежемесячный платеж по кредиту будет «вписываться» в эту сумму, то вы его можете себе позволить. А, если нет, то этот кредит лучше не брать. Иначе, вам будет очень сложно его выполнить.

                  Условие 2. Наличие финансовой подушки безопасности

                  При оформлении кредита, лучше всего будет, если у вас будет в наличии финансовая подушка безопасности. Так вы убережете себя от форс-мажорных обстоятельств, которые приведут к тому, что вы будете не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Если к вас нет такой подушки, то лучше сперва ее создайте, и только потом идите в банк за кредитом.

                  Условия 3. Правильно выбирайте вид кредита

                  Прежде, чем брать кредит, получите как можно больше информации о всех видах кредитов в банках, которые вы выбрали. Оцените все их преимущества и недостатки, заранее рассчитайте его цену и на сколько дорого он вам обойдется. Это можно сделать самостоятельной, на сайте банка или воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Как правило, процентные ставки по целевым кредитам ниже, и они, в конечном итоге, обходятся заемщику дешевле.

                  Условие 4. Наличие первоначального взноса

                  Этот пункт можете считать обязательным. И учтите, чем больше сумма первоначального взноса у вас будет в наличии, тем меньше сумму процентов по кредиту вам насчитают.

                  Условие 5. Правильно определяемся с сумой кредита

                  Сумму кредита берите столько, сколько вам действительно может понадобиться. А для этого, заранее проведите необходимые расчеты, и в заявке по кредиту указывайте сколько реально вам нужно денежных средств.

                  Условие 6. Выбираем валюту кредита

                  Не «ведитесь» на уговоры банков, и берите кредит в той валюте, в которой получаете свой доход. Иначе, вы рискуете не только очень сильно переплатить, но и лишить себя возможности, вообще, расплатиться с кредитом.

                  Условие 7. Застрахуйте свою жизнь и здоровье

                  Около 50% неплатежей и просрочек по кредиту случается из-за проблем со здоровьем.

                  Что необходимо учесть при оформлении кредита

                  Оформить кредит в банке — это еще не конец, это только начало. Его мало просто взять, его еще придется выплачивать довольно продолжительный промежуток времени, что окажет существенное влияние на ваше финансовое благополучие. Как говорится: «Десять раз думаем и только один раз делаем». Поэтому, никогда не торопитесь в этом деле, и при оформлении кредита обязательно учитывайте ниже приведенные факты.

                  1. Требования к заемщику

                  Чем больше требований предъявляет банк к заемщику, тем он надежнее и, тем ниже процентная ставка по кредиту. Поэтому, если вы хотите получить кредит на выгодных условиях, повремените с оформлением и соберите максимальное количество справок и документов.

                  Как и где можно взять кредит без справки о доходах и поручителей можете прочитать в этой статье, а с плохой кредитной историей — из этой.

                  2. Процентная ставка по кредиту

                  Выставленная на сайтах банков процентная ставка по кредиту, является всего лишь базовой, которая может быть увеличена в зависимости от нескольких факторов: срока кредитования, страховки, дохода заемщика.

                  3. Срок кредитования

                  Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. И чем дольше срок кредита, тем больше переплата по нему.

                  4. Кредитные карты

                  Кредитные карты, как часто случается, в конечном итоге обходятся их владельцам гораздо дороже, чем кредит наличными. Это происходит потому, что:

                  • во-первых, расплачиваясь картами, человек тратит больше, чем при наличном расчете;
                  • а во-вторых, процентные ставки по кредиткам гораздо выше.
                  5. Дополнительные услуги при оформлении кредита

                  Помимо официальной процентной ставки, часто банки накручивают комиссию за разного рода услуги. Например, за выдачу кредита, за ежемесячное обслуживание займа, за консультирование и другие платежи. Каждый банк устанавливает свои комиссии за дополнительные услуги.

                  6. Условия погашения кредита

                  На каждый вид кредита и программу кредитования устанавливаются свои условия погашения кредита, которые обязательно должны быть отражены в договоре. Поэтому, подписывая его, обязательно тщательно и внимательно все прочитайте.

                  Кредит погашаться может двумя способами:

                  • равными частями;
                  • дифференцированным платежом (проценты насчитываются на остаточный размер кредита, соответственно платеж уменьшается каждый месяц).

                  При заключении договора уточните способ погашения кредита, и, конечно, лучше выбрать то, который можно погасить досрочно.  

                  Правда, некоторые банки имеется условие: не возвращать кредитные средства досрочно, пока не пройдет определенное время с момента заключения договора.

                  7. Обеспечение кредита

                  Предоставление залогового имущества, которое принадлежит заемщику, или поручителя с высокой платежеспособностью в виде обеспечения займа — определяет процентную ставку по кредиту, а также факт выдачи или отказа в кредитовании.

                  Как правило, если кредитная организация не требует обеспечения кредита, то она в таком случае устанавливает более высокую процентную ставку, чем на кредит с залогом и поручительством. Этим они просто перестраховываются от возможных рисков.

                  А, если на кредит требуется обеспечение в виде залога и поручительства, то банки могут потребовать застраховать залоговое имущество. Этим они тоже просто перестраховываются.

                  О том, как можно взять кредит ИП без залога и поручителя, можно прочитать в этой статье, а на малый бизнес — в этой.

                  8. Трудности с возвратом

                  Перед любым заемщиком всегда стоит риск просрочки или невыплаты своей задолженности, за что банками устанавливаются начисление пений и штрафных санкций.

                  Ещё до подписания кредитного договора внимательно ознакомьтесь со всеми условиями банка и реально оценивать свои финансовые возможности. Иначе кредит, вместо спасательного круга, станет неподъемной кабалой. Главное помнить, что не стоит оформлять кредит, если ежемесячные платежи по нему превышают 40% от вашего дохода.

                  И, если, не дай бог конечно, у вас вдруг возникнут определенные трудности с выплатой кредита, то обязательно дайте об этом знать банку. Они не монстры и не нужно их бояться. С ними нужно всегда идти на диалог, и они обязательно пойдут вам на встречу.

                  Как оформить кредит в банке. Пошаговая инструкция

                  Что необходимо сделать, и, на что обратить внимание, перед оформлением кредита, мы рассмотрели выше. Теперь разберем, как оформить кредит в банке всего за шесть шагов.

                  Шаг 1. Выбираем вид кредита и программу кредитования

                  Выбирать вид кредита и программу кредитования необходимо, опираясь на цели, из-за которых вы собираетесь его брать. Выгоднее получается, если брать целевой кредит, разработанный непосредственно для выдачи займа на вашу цель.

                  Сегодня банки на каждый вид кредита разрабатывают множество программ кредитования с различными условиями получения и требованиями к заемщику. Поэтому, постараться получить как можно больше информации по самым разным программа кредитования, и выбрать из этого огромного перечня с наиболее выгодными условиями.

                  Шаг 2. Выбираем банк для получения кредита

                  Лучший банк для получения кредита – это банк, который:

                  • находится через дорогу;
                  • имеет лицензию на осуществление такого вида деятельности;
                  • является надежным и занимает самые верхние места в рейтинге лучших банков;
                  • и где имеются наиболее выгодные программы кредитования.

                   Банк «через дорогу» означает то, что он должен находиться в непосредственной близости отвас, и для того, чтобы туда попасть, не нужно было ездить в другой город.

                  Наличие лицензии на выдачу кредитов можно проверить на сайте ЦБ РФ. Там же, можно посмотреть рейтинг банков.

                  С целю привлечения клиентов, банки регулярно разрабатывают все новые с более выгодными условиями программы кредитования, из которых можно подобрать более подходящий для себя. Нужно только поискать.

                  Шаг 3. Согласуем с банком все условия получения кредита и подаем заявку в банк

                  Вам необходимо будет убедиться в том, что вы изучили все условия банка, прежде чем получить кредит. Не стесняйтесь и задавайте как можно больше вопросов даже по очевидным на первый взгляд вещам, узнайте обо всех потенциальных платежах по займу, возможных штрафах, ограничениях, специальных условиях и т.д.

                  Если вас все устраивает, можете падать заявку на получение кредита, которая представляет из себя анкету обязательную для заполнения, куда вносятся все необходимые данные. Заявку можно падать двумя способами: либо лично явится в отделение банка, либо сделать это через интернет на сайте банка. После чего, необходимо будет дождаться ответа банка.

                  Шаг 4. Сбор и представление в банк необходимых документов

                  Вне зависимости от выбранного кредитного продукта, вам будет необходимо собрать необходимые документы для получения кредита. У каждого банка свой перечень необходимых документов, которые еще зависит от самого вида кредита и программы кредитования.

                  Обычно, список стандартных документов для оформления кредита выглядит следующим образом:

                  • оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц;
                  • заверенная отделом кадров копия трудовой книги либо любой другой документ, который подтверждает трудоустройство клиента — справка от работодателя, контракт, выписка из трудовой книжки;
                  • справка о доходах по стандартной форме 2-НДФЛ либо по форме, выдаваемой банком. Если, помимо заработной платы у клиента банка имеется сторонний источник дохода (от сдачи недвижимости в аренду, пенсия и прочее), то предоставляются документы, его подтверждающие — такие бумаги могут значительно повысить шансы на оформление кредита;
                  • документы, которые подтверждают факт наличия отсрочки от военной службы — военный билет, приписное свидетельство и прочие. Требуются только в том случае, если заёмщик моложе 27 лет;

                  Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные документы.

                  • свидетельство о регистрации автомобиля либо водительское удостоверение;
                  • ИНН;
                  • страховое свидетельство пенсионного фонда;
                  • загранпаспорт — если имеется;
                  • все страховые полисы — КАСКО, ОСАГО, ОМС и прочие;
                  • оригинальное свидетельство, подтверждающее, что заёмщик является владельцем недвижимости, или его копию;
                  • выписки с банковских счетов, любые документы, подтверждающие наличие этих счетов или ценных бумаг;
                  • ксерокопии бумаг о полученном образовании: аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты.
                  • выписки по счетам, копии уже оформленных ранее кредитных договоров, справки из кредитных учреждений, подтверждающие отсутствие задолженностей;
                  • копии и оригиналы свидетельств о рождении детей, заключении или расторжении брака.

                  В любом случае, вам будет необходимо уточнить весь необходимый перечень документов и заранее их подготовить.

                  Шаг 5. Заключение договора

                  В случае положительно решение банка о предоставление вам кредита, необходимо будет прийти в отделение банка для оформления кредита. При наличии поручителей и залога имущества заключается еще договор поручительства и договор залога.

                  Перед подписанием договора проверьте, все ли его условия соответствуют тем, что вы согласовали с банком предварительно. Внимательно прочитайте текст, отмеченный звездочкой или мелким шрифтом: банк может внести в договор свое право на изменение процентной ставки, сроков и других условий.

                  И главное, обратите внимание на тот факт, имеет ли банк возможность изменять на свое усмотрение условия договора. И, если могут, то заранее оговорите этот вопрос с сотрудником банка, и только после этого подписывайте договор.

                  Шаг 6. Получаем деньги

                  После заключения договора, вам останется только получить деньги. Вам их либо выдадут в кассе, либо вам оформят банковскую карту и переведут деньги туда. В любом случае, вы сами можете решить, каким способом будете их получать.

                  Если решите перевести деньги на банковскую карту этого банка и решите подключить к ней интернет – банкинг, будьте внимательны со своим телефоном. А то, в случае каких-либо обстоятельств, ваша сим-карта попадет другому лицу, или ей может воспользоваться другое лицо, то вашими кредитными деньгами легко могут воспользоваться.

                  О том, как можно взять потребительский кредит под минимальный процент, можете прочитать в этой статье. 

                  Теперь вы знаете, что необходимо знать и учесть, чтоб оформить кредит в банке. А, приведенная выше инструкция по оформлению кредита, поможет вам все сделать правильно и грамотно. А, если по каким-либо причинам вам не одобрили кредит, то знайте, вы всегда можете обратиться за помощью в специальные специализированные организации.

                   

                  Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

                  Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

                  Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

                  Кредит без рабства. Как правильно брать взаймы, чтобы не стать вечным должником

                  После введения карантина вырос объём просроченных кредитов. Кроме того, за июнь количество предоставленных микрозаймов выросло на 7,3% по сравнению с апрелем 2020 года. Лайф разбирался, как правильно взять кредит, чтобы не угодить в долговую яму.

                  Во время карантина многие остались без средств к существованию. Банки кредиты безработным не выдают, и выход приходилось искать в МФО. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) отметили рост выданных микрозаймов в июне 2020 года по сравнению с началом карантина. Объём новой просроченной задолженности после введения карантина критически вырос, говорится в исследовании БКИ «Эквифакс».

                  Как не стать должником?

                  На сегодняшний день стоит брать кредит на очень важные цели или же в случае крайней необходимости. На фоне неопределённой ситуации в экономике лишний раз формировать кредитную задолженность не рекомендуется. По словам инвестиционного стратега компании «БКС Премьер» Александра Бахтина, если человек имеет высокую уверенность в стабильности своих доходов, кредитование вполне можно рассматривать как инструмент реализации тех или иных замыслов: покупка машины, квартиры, ремонт и иные важные цели.

                  Чтобы не угодить в долговую яму, объём ежемесячного платежа по кредиту в идеале не должен превышать 25% дохода заёмщика. Если же большой необходимости в заёмных средствах нет, то в целом сейчас лучше придерживаться сберегательной модели поведения, говорит эксперт.

                  — В условиях нестабильности особенно важно составить персональный финансовый план, в котором обозначить свои цели. При его составлении вполне может выясниться, что тех или иных целей человек может достичь в удобоваримые сроки, не прибегая к кредиту, а с помощью инвестирования. Безусловно, здесь потребуется и финансовая дисциплина. Однако с точки зрения здравого смысла всегда лучше зарабатывать проценты самому, чем выплачивать их кредитору, — рассказывает Александр Бахтин.

                  Он также отметил, что всегда лучше относиться к своим финансам в комплексе. Так, скажем, заёмщик оформил кредит по приемлемой ставке (учитывая, что сейчас продолжается тренд на снижение ставок), далее нужно грамотно подойти к вопросу его погашения. Например, часть свободных средств можно инвестировать на определённый срок, чтобы как можно быстрее сформировать сумму для досрочного погашения займа. Такая модель при грамотном подходе может оказаться выгоднее, чем периодическое частичное досрочное погашение кредита. Выгоднее это в том случае, если доход от инвестиционных инструментов окажется выше, чем ставка по действующему кредиту, поясняет Александр Бахтин. Кроме того, всегда лучше иметь финансовую подушку безопасности, то есть не направлять на досрочное погашение все скопленные свободные средства до копейки.

                  Директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков говорит, что сейчас можно выгодно взять ипотеку, но при условии, что ежемесячный платёж не будет превышать трети доходов семьи. При этом заёмщику стоит иметь средства, например, на депозите, равные тратам от трёх до шести месяцев, на случай потери работы или трудоспособности.

                  Стоит учитывать тот факт, что простому заёмщику бывает весьма трудно разобраться в тонкостях кредитного договора. Не говоря уже о том, что они могут быть перечислены лишь в некоем приложении или отдельном документе, на который есть лишь ссылка в договоре. Например, он может называться «Условия кредитования» и не всегда предоставляется операционистами банка заёмщикам.

                  По словам аналитика компании «Фридом финанс» Евгения Миронюка, самым простым способом не получить чрезмерно высокие пени и неустойки в случае задержки платежей по кредиту является обращение в банк с госучастием.

                  — Традиционно такие кредитные организации наиболее лояльны к заёмщикам, допускающим просрочку. Но и они в случае продолжительного периода неплатежей (обычно более 6–12 месяцев) могут переуступить долг в другую кредитную организацию или коллекторское агентство по договору цессии, — рассказывает Евгений Миронюк.

                  Аналитик подчеркнул, что полная стоимость кредита (ПСК) не включает платежи, связанные с несоблюдением заёмщиком условий кредитного договора. Обычно просрочка на неделю или чуть больший срок не является критичной и может даже не заноситься в некоторые бюро кредитных историй. Критичной является просрочка свыше одного месяца. По его словам, это станет препятствием или ограничением для получения нового кредита или рефинансирования существующего на выгодных для заёмщика условиях.

                  Кроме того, эксперт советует избегать кредитов, обременяющих имущество помимо того, которое является предметом кредитного договора. Например, при оформлении ипотеки только сам объект строительства или квартира, приобретаемая на вторичном рынке, должны становиться предметом залога.

                  При подписании договора Евгений Миронюк рекомендует изучать все документы, на которые имеются ссылки в кредитном соглашении. Уделить особое внимание стоит штрафам и пеням, которые банк применяет при несвоевременном погашении задолженности. Аналитик напомнил, что наказания за просрочку платежей бывают трёх видов. Первое — начисление пени, обычно в размере 0,5–2% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Второе — фиксированная комиссия за образование просроченной задолженности. Третье — штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности.

                  Как брать кредит, чтобы потом не пожалеть

                  А нужен ли вообще кредит?

                  Это первый вопрос, на который стоит ответить перед походом в банк. Вполне возможно, что денег на заветную покупку не хватает из-за особенностей вашего подхода к управлению финансами. Если пересмотреть его, не исключено, что занимать деньги не придётся.

                  Проанализируйте, куда уходят ваши средства. Наверняка у вас есть мобильное приложение банка — самое время изучить статистику и структуру расходов. Скорее всего, результат исследования вас неприятно удивит: мы часто тратим деньги на всякую ерунду, грешим импульсивными покупками, а потом страдаем, что приходится жить от зарплаты до зарплаты.

                  Подсчитайте, сколько вы могли бы сэкономить, отказавшись от лишних расходов. Если сумма сопоставима с планируемым ежемесячным платежом по кредиту, можно обойтись и без помощи банка. Да, придётся отказывать себе в небольших радостях, но ведь и кредит вы собирались брать не просто так. На вещь, о которой вы мечтали, часто можно накопить самостоятельно. Надо только взять себя в руки и перестать швырять деньги направо и налево.

                  Если же вам предстоят крупные расходы, например ремонт или покупка машины, копить придётся долго. Кредит — верное решение. Раз в месяц вы будете отдавать долг банку небольшими частями, не переживая, что цены растут и откладывать приходится всё больше и больше.

                  Как понять, сколько денег стоит брать у банка?

                  Если без кредита не обойтись, заранее просчитайте все риски. Вычтите из зарплаты ежемесячные расходы на оплату коммунальных услуг и связи, траты на еду, дорогу до работы и обратно. Что останется, разделите пополам. В итоге получается примерная сумма, которую можно отдать банку и не оказаться при этом на мели.

                  Рассчитывать сумму кредита и время, в течение которого вы планируете его вернуть, стоит таким образом, чтобы в месяц тратить не более 30% вашего дохода. Идеально — 20%. Возвращать деньги придётся дольше и с переплатой, но зато вы будете уверены, что в принципе сможете выплатить кредит.

                  Хороший вариант — заблаговременно создать финансовую подушку безопасности в размере минимум трёх ваших зарплат. Если возникнут непредвиденные расходы, она поможет вовремя внести очередной платёж по кредиту.

                  Надо ли страховать кредит?

                  Представим, что события развиваются по совсем плохому сценарию. Вы одолжили у банка деньги, но внезапно остались без средств к существованию. Болезнь, увольнение, что угодно — кредит всё равно надо выплачивать. В этом вам может помочь банк.

                  У Райффайзенбанка, с которым мы написали эти карточки, есть программа финансовой защиты заёмщиков. Она действует для потребительских кредитов и позволяет полностью погасить долг перед банком за счёт страховой выплаты. Оформить участие в программе финансовой защиты вы можете при заполнении заявления на выдачу потребительского кредита.

                  К примеру, если вы потеряли работу, Райффайзенбанк начисляет вам ежемесячный платёж, пока вы пребываете в статусе безработного. В конце месяца эти деньги придут на ваш счёт.

                  Решение не страховать кредит — идея крайне сомнительная. Мы не можем с уверенностью сказать, что произойдёт даже через месяц, не говоря уже о более длительных сроках. Если поддержка банка вам в итоге не понадобится — прекрасно, но в случае чего у вас есть куда обратиться за помощью.

                  Что ещё нужно узнать перед оформлением кредита?

                  Выясните, есть ли у банка дополнительные бонусы для заёмщиков. Например, Райффайзенбанк запустил новые условия потребительского кредитования: через год после оформления кредита ставка снижается с 11,99 до 9,99%. Такие условия возможны при оформлении финансовой защиты. Если вы всё-таки не хотите страховать кредит, ставка в первый и последующие годы составит 16,99%.

                  Зафиксированное в договоре снижение ставки сейчас особенно актуально. Центробанк в последнее время постоянно снижает ключевую ставку. В итоге уменьшаются банковские ставки по кредитам.

                  Например, в 2018 году ожидается снижение ключевой ставки на 1,25%. Соответственно, ставки по потребительским кредитам тоже пойдут вниз. Если в договоре прописано снижение ставки, как у Райффайзенбанка, вам не придётся тратить время и нервы на поиск выгодных вариантов рефинансирования.

                  Не имеет значения, какую сумму и на какой срок вы берёте в кредит. В любом случае ставка в первый год будет 11,99%, а затем снизится до 9,99%.

                  Оформить кредит в Райффайзенбанке можно без залога и поручителей. Если у вас уже есть зарплатная карта банка, понадобятся только паспорт и анкета. Подать заявку можно через кол-центр. Решение о том, одобрен кредит или нет, будет принято в течение часа. Если оформить заявку на получение кредита на сайте банка, ждать вердикта придётся всего 5 минут.

                  Кредит — это удобный и выгодный финансовый инструмент, если заранее изучить условия и оценить вероятные риски. Решите, действительно ли он вам нужен, и трезво оцените свои возможности насчёт общей суммы и ежемесячных платежей. При разумном подходе кредит не превратится в постоянную головную боль и источник беспокойства.

                  Узнать больше о предложениях Райффайзенбанка

                  Как правильно взять кредит в банке?

                  Как взять правильно кредит? Это частый вопрос. Разберемся подробнее. На сегодняшний день кредит – один из самых распространенных способов поправить свое материальное положение и решить многие финансовые проблемы, и граждане нашей страны стали активно пользоваться такой возможностью. Тем не менее кредит является одним из финансовых инструментов, и пользоваться этим инструментом нужно правильно, иначе взамен решения проблем можно добавить к их списку еще и новые долги.

                  Раньше был весьма распространен такой метод кредитования, как кредитные карты. Таким образом люди снимали денежные средства либо могли оплачивать с помощью такой карты определенные товары и услуги. Однако кредитные карты предусматривают слишком высокие проценты по денежным займам, что впоследствии обходится гражданам очень дорого. Кредитная карта – не более чем рекламный ход банковских организаций, который заключается в том, что людям внушили информацию об удобстве таких займов в силу того, что карта удобна и ее можно брать с собой везде и пользоваться ею безо всяких ограничений. Поэтому взять ссуду в банке с учетом конкретной программы, которая подойдет каждому клиенту индивидуально, с учетом его целей и потребностей будет наилучшим выходом. Разберемся, как взять кредит правильно.

                  Разновидности кредитования

                  Займы для физических и юридических лиц в банках могут быть различными, что зависит от многих факторов. Основными разновидностями кредитов являются:

                  • Кредиты без залогов. Такими займами бывают, как правило, потребительские. Сюда же относятся кредитные карты.
                  • Под залог какого-либо имущества. Данным имуществом может выступать недвижимость – дома, квартиры, дачи, земельные участки, а также различные виды движимого имущества – автотранспорт, дорогостоящие меховые изделия, ювелирные украшения и т.п.

                  Ссуда – это разновидность кредита, который выдается небанковскими структурами, например, инвестиционными фондами, МФО, ломбардами, а также частными инвесторами. Данные организации и лица могут выдавать кредиты на основании таких документов, как договоры займа. Это объясняется тем, что данные структуры не имеют права кредитования без наличия специальных лицензий кредитных учреждений, которые имеются только у банков.

                  Как правильно взять кредит на автомобиль, рассмотрим далее.

                  Платежеспособность

                  Самое основное для лиц, которые желают взять кредит, – это их платежеспособность, то есть наличие таких доходов, которые смогут обеспечить не только оплату платежей по займу, но и основные жизненные потребности лица. Платежеспособность клиента для банковской организации – это наличие у него документа, подтверждающего его официальные доходы. Такими документами являются: трудовая книжка, справка с места работы, трудовой договор с работодателем и т.п.

                  Без наличия официального дохода оформить потребительский кредит в банке либо кредитную карту почти невозможно, однако при этом можно воспользоваться одним из видов займов, предусматривающих залог. Выйти из затруднительного положения при этом можно, имея в собственности какое-либо ценное имущество.

                  Тем не менее некоторым банкам достаточно минимального пакета документов, подтверждающих платежеспособность своего клиента, и объясняется это тем, что банки всегда стремятся привлечь большее количество людей, которые будут пользоваться их услугами.

                  Как взять правильно кредит и что нужно учесть при этом?

                  Кредитная история

                  Еще одним важным моментом при получении кредита в банке является кредитная история клиента. Если данная информация будет положительной, заемщик может рассчитывать на более низкие процентные ставки по кредиту, а условия кредитования будут для него наиболее выгодными.

                  Клиентам, чья кредитная история вызывает у банка подозрения, например, если лицо в прошлом не оплачивало вовремя свои задолженности по займам, может быть отказано в предоставлении денежных средств либо их сумма будет значительно снижена. Однако любую отрицательную кредитную историю можно исправить, взяв в банке несколько краткосрочных займов и выплатив денежные средства без задержек.

                  Многим интересно, как правильно взять кредит в Сбербанке. Наши рекомендации подойдут и для этого учреждения.

                  Перечень документов, необходимых для кредитования

                  Чтобы получить обычный потребительский заем, клиенту достаточно представить в банк минимальный пакет документов, куда входит паспорт, страховое свидетельство и справка с места работы. Однако чем больше документов представит заемщик, тем более выгодными будут для него условия займа, а процентные ставки – ниже.

                  В случаях, когда оформляется кредит под залог ценного имущества, например, недвижимости, необходимо представить банку документы, подтверждающие право собственности, а также выписку из ЕГРП. Помимо этого, могут потребоваться так называемые правоустанавливающие документы, которые могут подтвердить факт появления у собственника данного имущества, например, договор дарения или наследования недвижимости, договор купли-продажи и т.п. Может потребоваться документация из БТИ, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, а также необходимы справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

                  Как правильно взять кредит в банке, знают не все.

                  Куда обращаться за кредитом?

                  Обратиться за получением кредита лучше всего в самый благонадежный банк. Информация об этом может содержаться на официальных сайтах основных крупных банковских организаций, и ее следует тщательно изучить. Тем не менее в случаях, когда гражданину было отказано в выдаче кредита, он имеет право попробовать обратиться в другие банки. Если же и это мероприятие оказалось безуспешным, можно воспользоваться помощью брокеров, специализирующихся на оказании помощи в кредитовании. Но за такую услугу придется заплатить определенную денежную сумму.

                  Важно выяснить заранее, как правильно взять потребительский кредит.

                  Дополнительные сборы и комиссии

                  Клиент банка при оформлении кредитного договора должен внимательно ознакомиться с его содержанием, поскольку часто случается так, что люди, оформившие кредит, узнают о дополнительных комиссиях уже тогда, когда у них имеются задолженности по ним.

                  К дополнительным сборам могут относиться:

                  • комиссия за предоставление кредитных денежных средств;
                  • комиссия в виде ежемесячных выплат за ведение расчетного счета;
                  • сборы за снятие наличных;
                  • пени и штрафы за просрочку погашения платежей;
                  • страхование.

                  Кроме того, при получении кредита необходимо ознакомиться с возможностями его досрочного погашения и с тем, каковы сроки этого мероприятия.

                  Как правильно взять кредит наличными, спрашивают наиболее часто.

                  Процентные ставки по кредитам

                  Проценты по кредитам могут быть совершенно различными. Это зависит как от банковской организации, предоставляющей заем, так и от многих других факторов, например, от кредитной истории заемщика, от залога, который он может предоставить, от программы кредитования и т.д. Благонадежным клиентам, которые уже не раз пользовались услугами конкретного банка, процентные ставки по займам могут быть значительно снижены.

                  Кроме того, процентные ставки во многом зависят от сроков кредитования. Например, чем дольше период выплаты займа, тем выше процентные ставки, и наоборот.

                  Существуют несколько видов выплаты кредита и процентов:

                  1. Дифференцированные платежи, состоящие из ежемесячных выплат, а также убывающей части процентов по такому кредиту, которая исчисляется из остаточной суммы. В этом случае заем выплачивается определенными долями в течение всего срока кредитования.
                  2. Аннуитетные платежи, которыми являются равные суммы по кредиту, включающие проценты и сумму основного долга.
                  3. Выплата только процентов.

                  График выплаты кредита

                  Еще одним немаловажным условием предоставления кредита является график осуществления платежей. Клиенту рекомендуется тщательно ознакомиться с этим моментом, поскольку такие условия бывают весьма разнообразными. Очень выгодным вариантом является такой график погашения кредита, когда ежемесячно выплачивается основная сумма займа и некоторая часть процентов по нему. Этой схеме соответствуют дифференцированные платежи, когда заемщик может досрочно погасить основную сумму кредита, значительно уменьшив при этом выплаты по процентам.

                  Кроме того, клиент банка, оформляющий кредитный договор, должен внимательно ознакомиться с таким его пунктом, как переплата по данному займу. В этом случае следует сравнить схемы, которые предлагают другие банки, систему ежемесячных платежей и денежную сумму, которая в итоге будет переплачена.

                  Эти рекомендации актуальны и при ответе на вопрос о том, как правильно взять ипотечный кредит.

                  Кредиты под залог недвижимости

                  Кредит могут предоставить только гражданину, являющемуся собственником определенного вида недвижимости. Здесь существуют некоторые возрастные ограничения, например, лицам, на достигшим 21 года, а также пенсионерам в предоставлении кредита под залог недвижимого имущества могут отказать. Либо человеку предоставят заем только на срок до достижения им пенсионного возраста. Собственник недвижимого имущества, попадающего в залог по кредиту, должен быть дееспособным, а также не состоящим на учете в наркологическом либо психоневрологическом диспансерах. Помимо этого, сотрудники безопасности банка проверят его на предмет судимости.

                  В последнее время появилось множество случаев мошенничества со стороны частных лиц, которые осуществляют выдачу займов под залог недвижимого имущества. Они работают по четкой схеме, которая предполагает переоформление объекта на свое имя. Поэтому заемщику, которому было отказано в получении кредита в банковской организации, следует отнестись очень внимательно к сделкам, заключаемым с такими агентами, знакомиться с документацией и получать квалифицированную юридическую помощь по всем интересующим его вопросам.

                  И еще некоторые рекомендации, как правильно взять кредит наличными.

                  Цели кредитования

                  Обращение в кредитную организацию за получением займа всегда должно иметь целевое назначение. Это значит, что клиент банка должен четко осознавать направленность данных денежных средств и эффект, который желает получить. Например, получая кредит на образование, гражданин должен стремиться получить знания и повысить свою профессиональную квалификацию. Если же кредит берется с целью покупки жилья, клиент банка должен потратить денежные средства на недвижимость.

                  При этом можно ориентироваться на конкретные схемы кредитования, предлагаемые банками. Существуют различные программы – ипотечная, автокредит и т.д., которые помогут решить конкретную жизненную проблему. Цель займа может быть указана в договоре, и такой кредит будет называться целевым.

                  Теперь вы знаете, как взять кредит правильно.

                  Как получить ссуду, если у вас нет работы

                  Можно претендовать на ссуду, если вы безработный, но вам понадобится солидный кредит и какой-либо другой источник дохода.

                  Независимо от того, стали ли вы безработным неожиданно или по собственному выбору (в случае выхода на пенсию), кредиторы рассмотрят возможность продления вам ссуды, если вы убедите их, что вы можете своевременно производить регулярные выплаты.

                  В частности, кредиторы захотят увидеть:

                  • Сильная кредитная история : Схема своевременных платежей в вашем кредитном отчете с небольшим количеством просроченных или пропущенных платежей или их отсутствия (особенно в последние годы) может убедить кредиторов в том, что вы ответственно управлять долгом.Большинство кредиторов также предпочитают отчеты о кредитных операциях, которые не содержат таких негативных событий, как банкротства или потери права выкупа.
                  • Кредитный рейтинг : Кредиторы обычно устанавливают минимальные требования к кредитному рейтингу для различных типов ссуд, и они резервируют свои лучшие кредитные предложения — с самыми низкими процентными ставками и комиссиями — для заемщиков с рейтингом FICO ^{® ☉} в очень хорошие или исключительные диапазоны. Кредитные рейтинги рассчитываются с использованием данных из ваших кредитных отчетов, поэтому, если ваша кредитная история в хорошей форме, ваш кредитный рейтинг имеет прочную основу.Но перед тем, как подать заявку на ссуду, вы можете довольно быстро (в течение нескольких месяцев) погасить свой счет, оплатив остаток по кредитной карте, превышающий 30% лимитов по ссуде, или мгновенно с помощью Experian Boost ™ ^† .
                  • Регулярный доход : Кредиторы должны знать, что вы сможете платить по кредиту каждый месяц. Это не обязательно должна быть зарплата, но у вас должен быть один или несколько источников дохода, которые являются надежными и достаточными для покрытия ваших ежемесячных расходов, с достаточным остатком для покрытия ваших платежей по кредиту.См. Ниже список источников дохода, которые кредиторы считают приемлемыми.

                  Могу ли я претендовать на получение ссуды с альтернативным доходом?

                  Если вы не можете предоставить доказательство трудоустройства, ваш кредитор захочет проверить вашу финансовую отчетность, чтобы проверить другой источник (и) дохода. Хотя пособия по безработице могут составлять часть вашего потока доходов, их временный характер означает, что вам не следует полагаться только на них. Кредиторы могут принимать другие формы дохода, включая:

                  • Выплаты по социальному обеспечению
                  • Пенсионные фонды или другие пенсионные выплаты
                  • Доходы по инвалидности
                  • Алименты или алименты
                  • Государственные аннуитетные выплаты
                  • Регулярные поступления от траста
                  • Периодические Выплата процентов или дивидендов
                  • Пособия по делам ветеранов
                  • Государственная помощь
                  • Доход от вашего супруга или партнера (если они являются соавторами ссуды)

                  Помимо подтверждения потоков доходов, вы также можете иметь право на получение ссуду, предоставив доказательства того, что у вас есть доступ к значительному количеству наличных денег, будь то сейчас (например, на сберегательном счете) или позже.Кредитор может принять несколько ситуаций:

                  • Незавершенное предложение о трудоустройстве или контракт на внештатную работу
                  • Незавершенная продажа недвижимости, ценных бумаг или другой инвестиционной собственности
                  • Предстоящее наследство

                  Что необходимо учитывать перед получением кредита Безработный

                  Перед тем, как брать ссуду, независимо от вашего статуса занятости, важно быть честным с самим собой относительно своей способности полностью погасить ссуду в соответствии с договоренностью. Отсутствие всего одного платежа может нанести значительный ущерб вашему кредиту, а полное невыполнение обязательств нанесет серьезный ущерб вашей кредитной истории.

                  Будьте реалистичны в отношении своей способности покрывать ежемесячные платежи в течение всего срока кредита. Если есть какие-либо сомнения, подумайте о том, чтобы пропустить ссуду или взять взаймы меньшую сумму, которую вы можете легко погасить.

                  В зависимости от характера и объема ваших источников дохода кредиторы могут рассматривать вашу безработицу как причину для осторожности, которая может заставить их изменить свое кредитное предложение несколькими способами, в том числе:

                  • Уменьшение суммы кредита, на которую вы имеете право
                  • Ожидание полного погашения ссуды в более короткий период времени
                  • Взимание более высоких процентных ставок и возможных комиссий за выдачу кредита для компенсации затрат на проведение платежа в случае невыполнения ссуды
                  • Требование оплаты посредством автоматических списаний с вашего банковского счета для уменьшения шансов вы пропустите платеж

                  Где взять личный заем

                  Персональный заем, который не требует от вас обеспечения его имуществом, таким как недвижимость или автомобиль, — это тип кредита, который лучше всего подходит для подготовки наличными быстро.Персональные ссуды доступны у многих кредиторов.

                  Отличное место для начала поиска любого кредита, безработного или нет, — это финансовое учреждение, в котором у вас есть текущий счет. Даже в мире автоматизированного принятия решений налаженные отношения могут работать в вашу пользу.

                  Если вы предпочитаете банк, рассмотрите возможность подачи заявления на получение кредита в местный кредитный союз. Кредитные союзы часто имеют конкурентоспособные ставки и могут также иметь более низкие требования к кредитному рейтингу, чем банки.Если они продлят ссуду, которую вы хотите получить, вам нужно будет стать членом кредитного союза, прежде чем ссуда будет обработана. Для членства обычно требуется открытый счет, на котором есть как минимум несколько долларов — небольшая цена за хорошую сделку по кредиту.

                  Интернет-финансовые учреждения, включая сайты однорангового кредитования, обычно быстро принимают решения о кредитовании, и их легко использовать для одновременной подачи нескольких заявок.

                  Онлайн-сервисы, такие как система поиска личных займов Experian CreditMatch ™, могут показать вам предложения займов, соответствующие вашей оценке FICO ^® .
                  

                  Могу ли я получить ссуду, если у меня плохой кредит?

                  Если у вас плохой кредит, это может затруднить получение одобрения для получения кредита. Но если вы немного изобретательны, очень настойчивы и готовы принять более высокую процентную ставку, есть способы получить ссуду, даже если кредит не идеален.

                  Если вы можете подождать несколько месяцев, прежде чем подавать заявку на ссуду, было бы разумно подумать о том, чтобы предпринять шаги сейчас, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Вы не можете преобразовать средний балл в отличный за ночь, но в зависимости от вашего начального балла несколько дополнительных баллов могут означать, что вы получите более выгодные предложения по кредитным предложениям с точки зрения процентных ставок и комиссий.
                  

                  Что произойдет, если я не получу ссуду?

                  Если вы не имеете права на получение традиционной ссуды, но действительно нуждаетесь в наличных деньгах, следующие альтернативы могут помочь вам получить немного денег, чтобы помочь вам с вашими финансовыми потребностями:

                  • Повторная подача заявки через соискателя : Привлечение друга или Член семьи с хорошей кредитной историей и постоянной работой может помочь вам претендовать на получение ссуды. Но если вы не сможете внести платеж по ссуде, вы можете нанести ущерб кредиту соавтора и заставить его нести ответственность за выплату ссуды.
                  • Кредитная линия собственного капитала (HELOC) : Если вы являетесь домовладельцем и выплачиваете ипотечные платежи достаточно долго, чтобы иметь значительный капитал в своем доме, вы можете претендовать на получение кредитной линии, которая позволяет вам занимать под нее.
                    HELOC работает как кредитная карта, позволяя брать займы под установленный лимит (часть вашего капитала) и обеспечивая погашение с процентами ежемесячными платежами переменной суммы. Однако, если вы по умолчанию выберете HELOC, вы можете потерять свой дом.
                  • Кредит под залог автомобиля : Если вы полностью владеете автомобилем (у вас нет задолженности по нему), вы можете использовать его в качестве залога по ссуде.Но если вы пропустите платеж по ссуде на покупку автомобиля, кредитор может конфисковать вашу машину.
                  • Выплата наличными : Многие кредитные карты позволяют выплачивать наличные в банкоматах, как правило, по процентной ставке, значительно более высокой, чем та, которая применяется к обычным покупкам.
                  • Ломбард : Продажа ценных вещей через онлайн-рынок может быть способом быстро собрать деньги, но если это не сработает, залог или продажа ценных вещей в ломбарде — другой вариант.

                  Внезапная безработица может стать серьезным источником стресса, а личный заем поможет покрыть расходы, так что вы можете сосредоточиться на поиске работы.Позаботьтесь о том, чтобы брать в долг только то, что вам нужно, и то, что вы уверены, что сможете вернуть, когда вернетесь на твердую почву.
                  

                  ^† Предоставленная информация предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как финансовый совет. Experian не может гарантировать точность предоставленных результатов. Ваш кредитор может взимать другие комиссии, которые не были учтены в этом расчете. Эти результаты, основанные на предоставленной вами информации, представляют собой приблизительную оценку, и вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно ваших конкретных потребностей.

                  .

                  Где я могу получить личный заем?

                  Вы можете получить личный заем в трех основных финансовых учреждениях: банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях. В совокупности есть тысячи кредитов, из которых можно выбрать, каждый со своим сроком действия и процентной ставкой.

                  Решение, к какому кредитору следует обратиться, зависит от нескольких факторов, в том числе от вашей кредитоспособности и ваших предпочтительных условий. Поэтому, когда вы пытаетесь принять решение, узнайте основные различия, а также плюсы и минусы различных кредитных организаций.Вот что вам нужно знать о том, где получить личную ссуду и как получить наилучшую возможную ссуду.

                  Найдите лучшие личные займы в Experian CreditMatch ^™ .

                  Кто предлагает личные займы?

                  Хотя все ссуды для физических лиц в основном работают одинаково — вы занимаете фиксированную сумму денег, а затем погашаете ее равными ежемесячными платежами — финансовые учреждения, которые их предлагают, различаются. У каждого свой способ ведения бизнеса, уникальные квалификационные стандарты и структура ставок, а также преимущества и недостатки.

                  Банки

                  Обычные банки — это коммерческие финансовые учреждения, и почти у всех есть отделения, которые вы можете посетить лично. Помимо предоставления депозитных счетов, таких как кредитные и текущие счета, банки предлагают различные кредитные продукты, и, как правило, к ним относятся личные ссуды. Чтобы получить личный заем в банке, вы можете подать заявку лично, по телефону или через Интернет.

                  Поскольку банки являются крупными финансовыми учреждениями, которые часто имеют долгую историю, получение кредита через них может быть утешительным.Если у вас уже есть счета в банке или вы уже занимали в нем деньги с разными типами ссуд, вы установили отношения. Это может облегчить получение одобрения и может привести к предпочтительной процентной ставке.

                  В целом, однако, банки, как правило, имеют более высокие процентные ставки и более строгие стандарты приемлемости, чем другие кредиторы, поэтому, если вы новый клиент, вы можете оказаться в невыгодном положении. И если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, вам могут отказать без особых объяснений или помощи.

                  Кредитные союзы

                  Кредитные союзы, как и банки, являются некоммерческими финансовыми учреждениями, принадлежащими их вкладчикам, а не акционерам. Обычно они обслуживают определенную аудиторию, например людей из определенного города или района, профессию, ассоциацию или общественную группу.

                  Чтобы подать заявку на получение личного кредита в кредитном союзе, вам необходимо быть его членом или стать им, что обычно влечет за собой открытие как минимум одного депозитного счета. Кредитные союзы обычно имеют физическую витрину, а также присутствие в Интернете, и личные ссуды обычно включены в их меню продуктов.

                  Получение личной ссуды в кредитном союзе имеет ряд существенных преимуществ. Квалификация обычно более снисходительна, чем в обычных банках, а процентные ставки иногда лучше, чем те, которые вы можете найти в других местах. Если вы не имеете права на получение ссуды от выбранного кредитного союза, кредитный союз может работать с вами, чтобы вы могли претендовать на получение кредита в будущем. Поддержка, финансовое образование и помощь — все это части модели кредитного союза.

                  У получения личной ссуды в кредитном союзе не так много недостатков.Одна из потенциальных проблем заключается в том, что вы не сможете стать участником той организации, которая предлагает ссуды с самыми низкими процентными ставками. Если это произойдет, вам придется искать другой кредитный союз или источник финансирования.

                  Онлайн-кредиторы

                  Как следует из названия, онлайн-кредиторы работают полностью через Интернет. Вы не можете войти в филиал, чтобы поговорить с сотрудником. Основное внимание уделяется кредитованию, а не предоставлению широкого спектра финансовых услуг. В дополнение к ипотеке, автокредитам и кредитам на консолидацию долга почти все онлайн-кредиторы предлагают личные ссуды.Чтобы начать процесс получения кредита в одной из этих компаний, вам нужно заполнить и подать заявку на веб-сайте кредитора.

                  Преимущество онлайн-кредиторов заключается в том, что ссуды являются их основным видом деятельности. Персональные ссуды доступны широкому кругу людей, от заявителей с плохой кредитной историей до тех, кто имеет отличную кредитную историю. И если вы хотите получить деньги с максимальной скоростью, онлайн-кредиторы выиграют гонку. После квалификации средства могут быть в вашем распоряжении в течение нескольких минут. У некоторых банков и кредитных союзов это может занять несколько дней или больше.

                  Однако по сравнению с банками и кредитными союзами компании онлайн-кредитования являются относительно новыми. Некоторые из них существуют всего несколько лет, и это может заставить вас задуматься. В зависимости от кредитора обслуживание клиентов может быть плохим или практически отсутствовать. И хотя онлайн-кредиторы могут квалифицировать вас, когда другие этого не сделают, вы можете заплатить за это в виде чрезмерно высокой процентной ставки. Возможно, вам отказали в приеме в банк или кредитный союз по уважительной причине.
                  

                  Что следует учитывать при выборе кредитора

                  Есть несколько ключевых факторов, которые необходимо учитывать, прежде чем решить, к какому кредитору обратиться или принять личный заем.

                  • Процентная ставка : Все личные ссуды предоставляются с процентной ставкой. Высокие ставки повысят стоимость ссуды, поэтому, чтобы сэкономить, вы захотите получить самую низкую ставку. Процентная ставка обычно выражается как годовая процентная ставка, которая включает процентную ставку, а также другие сборы и расходы. Большинство финансовых учреждений, предлагающих индивидуальные ссуды, будут публиковать текущие ставки в виде диапазона, например, от 13,99% до 24% годовых, поэтому посетите веб-сайты многих разных кредиторов для сравнения.
                  • Кредитные баллы : Поскольку квалификация и процентные ставки в основном зависят от ваших кредитных баллов, вы захотите узнать свои баллы перед подачей заявления. FICO ^® и VantageScore ^® — две наиболее распространенные компании по оценке кредитоспособности, и обе дают кредитные рейтинги в диапазоне от 300 до 850. Более высокие значения указывают на меньший кредитный риск. В целом, кредитные баллы в диапазоне от 700 и выше считаются хорошими или отличными. Проверьте свои баллы задолго до подачи заявления, чтобы получить подходящий для вас кредит.
                  • Возможные скидки : Всегда обращайтесь к кредитору, чтобы узнать, как можно снизить процентную ставку; возможны скидки. Например, некоторые банки предоставят вам перерыв в ставке, если у вас есть текущий счет в банке. Многие кредиторы снизят ставку, если вы зарегистрируетесь в системе автоматических платежей, чтобы деньги списывались с вашего текущего счета в один и тот же день каждого месяца, что гарантирует своевременность платежей. Третьи снизят высокую ставку после того, как ваш кредитный рейтинг улучшится или вы совершите определенное количество своевременных платежей.

                  Найдите лучшие личные займы в Experian CreditMatch ^™ .

                  Как получить одобрение на получение личной ссуды

                  Если вам отказали в личной ссуде, не принимайте это на свой счет. Это бизнес-решение кредитора. Фактически, вы должны рассматривать отказ как знак того, что вам необходимо улучшить свой кредитный рейтинг. Если единственная ссуда, которую вы можете получить, связана с заоблачной процентной ставкой, вам, вероятно, лучше отказаться от нее.

                  Утверждение необеспеченных ссуд в значительной степени основано на ваших кредитных рейтингах, которые рассчитываются путем использования информации, содержащейся в ваших кредитных отчетах, и ввода ее в математические модели.Поэтому информация о ваших кредитных отчетах чрезвычайно важна. Чтобы заработать высокие баллы, вам необходимо иметь историю своевременной оплаты счетов и наличия небольшого долга по сравнению с вашими кредитными лимитами. Использование различных кредитных продуктов и ответственное управление ими помогут, как и ограничение количества отправляемых вами кредитных заявок. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, в вашем отчете будет перечисляться серьезный вопрос, и их избыток может отрицательно сказаться на вашей оценке.

                  Если вы можете подождать, чтобы набрать больше очков, вы будете в гораздо лучшем положении, чтобы претендовать на получение ссуды по низкой ставке.Начните отправлять платежи вовремя и сократите остатки на кредитных картах. Если вам необходимо добавить в отчет кредитную историю, рассмотрите возможность подписки на Experian Boost ™ ^† . С его помощью вы можете добавить свой мобильный телефон и коммунальные платежи в свой кредитный отчет, поэтому, когда вы платите вовремя, ваши баллы, вероятно, улучшатся.

                  Наконец, следите за своими кредитными отчетами и убедитесь, что они не содержат ошибок и мошеннических действий. Получите копию своего кредитного отчета и внимательно прочтите ее.Если вы обнаружите проблемы, немедленно оспорите их, чтобы они были удалены. Когда они не в вашем отчете, ваши баллы могут вырасти, и у вас будет больше шансов получить личную ссуду, которая не обернется для банка.

                  ^† Предоставленная информация предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как финансовый совет. Experian не может гарантировать точность предоставленных результатов. Ваш кредитор может взимать другие комиссии, которые не были учтены в этом расчете. Эти результаты, основанные на предоставленной вами информации, представляют собой приблизительную оценку, и вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно ваших конкретных потребностей.

                  .

                  Как получить ссуду с плохой кредитной историей

                  Узнайте, как работают плохие кредитные ссуды, и советы по подаче заявки.

                  Персональный заем может помочь вам, когда вам быстро понадобятся деньги. Те, у кого хорошая кредитная история, будут вознаграждены более низкими процентными ставками и большим количеством предложений ссуды. Если у вас плохой кредитный рейтинг, может быть сложно найти личную ссуду, но, проведя небольшое исследование, вы также можете получить ее.

                  Если вам нужен личный заем для оплаты крупных расходов или непредвиденного счета, ниже приведены четыре шага, которые помогут вам получить заем при плохой кредитной истории.

                  Шаг № 1: Проверьте свой кредитный отчет

                  Оцените свой кредитный отчет, чтобы определить, имеете ли вы право на получение определенных кредитов. Также важно проверить свой кредитный отчет на наличие ошибок, прежде чем подавать заявку на ссуду. Неточности могут снизить ваш кредитный рейтинг и повредить вам во время процесса подачи заявки.

                  Многие кредиторы изучат вашу кредитную историю, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды. Они изучат его, чтобы определить условия ссуды, сумму ссуды и процентные ставки.Если у вас низкий кредитный рейтинг, ваш кредит, как правило, будет иметь более высокую процентную ставку и меньшую сумму.

                  Шаг № 2: Изучите кредиторов и варианты ссуд

                  Убедитесь, что вы получите лучший личный заем, сравнив кредиторов, от онлайн-кредиторов до кредитных союзов.

                  У кредиторов есть разные способы оценки вашей кредитоспособности, и у них будут свои собственные требования к кредитному рейтингу. Многие кредиторы будут использовать крупные кредитные бюро, такие как Experian, FICO, Equifax и TransUnion, для проверки вашей кредитной истории.

                  Некоторые кредиторы предварительно квалифицируют вас на получение кредита с помощью мягкой проверки кредита, что не повредит вашей кредитной истории. Предварительный квалификационный отбор на ссуду не является обещанием того, что вы будете соответствовать требованиям, если подадите заявку, но может дать полезную информацию о различных кредитных продуктах.

                  Нет двух одинаковых кредиторов, но большинство личных кредитов являются либо необеспеченными, либо обеспеченными. Обеспеченные кредиты требуют залога, такого как дом, автомобиль или другое ценное имущество. Актив, который вы выставляете в качестве обеспечения, может быть возвращен, если вы не можете произвести платеж.

                  Необеспеченные ссуды определяются на основе вашей кредитоспособности. Кредитная карта — это пример необеспеченной ссуды. Процентные ставки по необеспеченным кредитам обычно выше, чем по обеспеченным кредитам, потому что они не обеспечены залогом.

                  Шаг № 3: Соберите вашу личную информацию

                  Проверив кредиторов и ссуды, соберите вашу идентификационную информацию, чтобы подготовиться к заполнению заявки на ссуду.

                  Большинство финансовых учреждений запрашивают следующее:

                  • Годовой доход
                  • Имя вашего работодателя
                  • Номер социального страхования
                  • Номер водительских прав
                  • Непогашенные долги
                  • Типичные домашние расходы
                  • Если вы арендуете или владеете своим дом

                  Шаг No.4: Выберите лучшую ссуду для вас

                  Выберите одну ссуду и начните с подачи заявки только на нее. Подача заявки на получение многих займов за короткий период времени может повредить вашему кредитному рейтингу. Это также может снизить ваши шансы на одобрение и повысить процентные ставки.

                  Внимательно изучите условия ссуды и рассмотрите такие особенности, как скорость финансирования и стоимость ссуды.

                  Шаг № 5: Рассмотрите возможность улучшения своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку.

                  Для более низких процентных ставок и лучших возможностей кредитора улучшите свой кредит, прежде чем подавать заявку на ссуду.Улучшение вашего кредитного рейтинга — медленный процесс. Если вам нужны деньги, возможно, у вас не будет достаточно времени, чтобы улучшить свой результат.

                  Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы определить области для улучшения, прежде чем подавать заявку на ссуду, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. Своевременная оплата счетов и сокращение долгов могут помочь вам получить лучшие условия ссуды и более выгодные ставки.

                  Избегайте просроченных платежей

                  Кредиторы учитывают прошлые платежи, чтобы определить эффективность будущих платежей.Если вы платите поздно или меньше причитающейся суммы, это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

                  Уменьшите свои долги

                  Высокая степень использования кредита — соотношение между вашим долгом и лимитом кредита — влияет на ваш кредитный рейтинг. Уменьшите непогашенные долги перед подачей заявки на ссуду, чтобы улучшить свой рейтинг и лучшую ставку по ссуде.

                  .

                  Как получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей

                  Возможность часто появляется тогда, когда вы меньше всего этого ожидаете. Вы давно мечтали о расширении своего ресторана; внезапно становится доступным место по соседству. Вы готовите свои розничные товары к праздникам, и поставщик предлагает вам скидку на самую продаваемую игрушку сезона. Использование подобных возможностей может потребовать получения бизнес-кредита. Но если у вас плохая кредитоспособность, нужно ли вам закрывать дверь, когда появляется возможность? Больше нет: сегодня есть несколько способов получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей.

                  Нужен ли мне кредитный рейтинг для ссуды для малого бизнеса?

                  Если вы занимаетесь бизнесом менее года, у вас не будет кредитного рейтинга, потому что агентства кредитной информации еще не имеют достаточной информации о том, как ваш бизнес управляет долгом. Вместо этого кредиторы будут смотреть на ваш личный кредитный рейтинг, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды. В целом, традиционные кредиторы (банки и кредитные союзы) хотят видеть минимальный личный кредитный рейтинг 650, прежде чем одобрить вам ссуду, а многим требуется оценка 680 или выше.

                  Если вы занимаетесь бизнесом более года, кредиторы будут учитывать как ваш кредитный рейтинг, так и ваш личный кредитный рейтинг. (Если вы не уверены, какой у вас кредитный рейтинг, получите бесплатную копию кредитного отчета вашего бизнеса, чтобы узнать.) Традиционные кредиторы будут более серьезно взвешивать кредитный рейтинг вашего бизнеса, в то время как альтернативные источники финансирования (например, онлайн-кредиторы) сосредоточены на на вашем личном кредитном рейтинге и финансовых показателях, таких как доходы или дебиторская задолженность вашего бизнеса.
                  

                  Как получить одобрение на ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей

                  Чтобы получить ссуду для бизнеса с плохой кредитной историей, выполните следующие действия:

                  • Проверьте свой кредитный рейтинг. Проверьте свой личный кредитный рейтинг и кредитный рейтинг своего бизнеса, получив копии своих кредитных отчетов. Просмотрите отчеты на предмет ошибок и свяжитесь с кредитными бюро, чтобы оспорить любые обнаруженные вами ошибки. Знание того, где находится ваш кредитный рейтинг, может помочь вам определить типы ссуд, на получение которых вы, скорее всего, имеете право.
                  • Изучите свои варианты. Ищите бизнес-ссуду, которая даст вам необходимую сумму денег по самой низкой цене и имеет срок погашения, подходящий для вашей ситуации. (Продолжайте читать, чтобы узнать больше о различных видах бизнес-кредитов для людей с плохой кредитной историей.)
                  • Напишите бизнес-план. Некоторые кредиторы запрашивают бизнес-план как часть вашей кредитной заявки. Даже если вашему кредитору он не нужен, составление бизнес-плана — разумный шаг. Если ваш плохой кредитный рейтинг проистекает из проблем с управлением деньгами, хорошо продуманный бизнес-план поможет вам избежать тех же ошибок с финансами вашего бизнеса.Вы можете получить бесплатную консультацию по своему бизнес-плану у опытных консультантов в SCORE (Служба поддержки вышедших на пенсию руководителей) или в местном Центре развития малого бизнеса (SBDC). Вы предпочитаете подход «сделай сам»? Попробуйте поискать шаблоны бизнес-планов в Интернете.
                  • Обеспечить залог. Внесение залога может повысить ваши шансы на получение бизнес-ссуды с плохой кредитной историей. Если вы не можете выплатить ссуду, кредитор примет ваш залог в качестве оплаты. Избегайте использования личных активов, таких как ваш дом, в качестве обеспечения бизнес-кредита.Если ваш бизнес потерпит неудачу, вы можете потерять и свой бизнес, и свой дом. Вместо этого выберите ссуду, которая позволяет вам использовать в качестве обеспечения бизнес-активы, такие как оборудование или непогашенную дебиторскую задолженность.
                  • Найдите помощника. Если вы хотите получить ссуду для бизнеса, но у вас плохая кредитная история, посмотрите, сможете ли вы найти кого-нибудь с хорошим кредитным рейтингом, который согласится оформить ссуду за вас. Поскольку этот человек гарантирует, что он возьмет на себя платежи по кредиту, если вы не можете этого сделать, важно убедиться, что они могут себе это позволить и что вам обоим по-настоящему нравится такая договоренность.

                  Типы ссуд для малого бизнеса при плохой кредитной истории

                  Трудно получить традиционный бизнес-ссуду в банке, если у вас плохой кредит. К счастью, есть много других источников финансирования, которыми вы можете воспользоваться.

                  • Бизнес-кредитные карты : Использование бизнес-кредитной карты не только дает вам доступ к капиталу, но также может помочь улучшить кредитный рейтинг вашего бизнеса, если вы своевременно вносите платежи. В результате бизнес-кредитная карта может быть хорошим вариантом финансирования для начинающего бизнеса, которому необходимо создать кредитную историю.(Убедитесь, что вы выбрали корпоративную кредитную карту, по которой ваши платежи передаются в основные агентства кредитной информации; не все из них делают это. Возможно, вам придется связаться с эмитентом карты, чтобы получить эту информацию.) Поскольку корпоративные кредитные карты имеют более высокие процентные ставки, чем многие другие. другие виды финансирования, они лучше всего подходят для финансирования небольших сумм, которые, как вы знаете, можете быстро полностью выплатить.
                  • Краткосрочные ссуды : Как традиционные, так и альтернативные кредиторы предлагают краткосрочные ссуды на срок от шести до 24 месяцев.Вместо фиксированного ежемесячного платежа некоторые кредиторы автоматически снимают платежи с банковского баланса вашего бизнеса ежедневно, еженедельно или ежемесячно.
                  • Краткосрочные кредитные линии : они предлагают условия, аналогичные краткосрочным кредитам, за исключением того, что они являются возобновляемыми кредитами (например, кредитными картами), а не кредитами в рассрочку (которые требуют фиксированных ежемесячных платежей). Владельцы бизнеса часто обращаются к краткосрочным займам или краткосрочным кредитным линиям, когда им нужен оборотный капитал для оплаты таких расходов, как заработная плата или товарно-материальные запасы.
                  • Факторинг счетов-фактур : Малые предприятия, у которых есть неоплаченная дебиторская задолженность, могут превратить ее в наличные с помощью факторинга. Факторинговые компании покупают у вас неоплаченные счета за определенный процент от их стоимости (обычно от 80% до 85%). Фактор собирает оплату по счетам от ваших клиентов и выплачивает вам остаток по счету за вычетом комиссий за факторинг. Стоимость ваших счетов-фактур, а не ваш кредитный рейтинг, является основным фактором, влияющим на факторы.
                  • Финансирование счетов-фактур : Хотя этот метод краткосрочного финансирования похож на факторинг счетов-фактур, он имеет некоторые ключевые отличия.Вместо того, чтобы покупать ваши счета, финансирующая компания авансирует вам их стоимость. Вы несете ответственность за сбор платежей от своих клиентов и выплату ссуды и любых связанных с этим сборов.
                  • Финансирование оборудования : Вам необходимо приобрести оборудование для вашего бизнеса? Этот тип ссуды используется для финансирования покупки оборудования с использованием самого оборудования в качестве залога (что-то вроде ссуды на покупку автомобиля). Это помогает поддерживать относительно низкие процентные ставки, хотя те, у кого плохая кредитная история, будут платить больше процентов.Производители оборудования — лучшее место для поиска ссуд на оборудование; есть также сторонние кредиторы оборудования, включая Currency Capital, CIT и Balboa Capital.
                  • Микрозаймы : Если вам нужна небольшая сумма денег (от 500 до 10 000 долларов), микрозайм от некоммерческой организации может быть ответом. Эти ссуды в первую очередь предназначены для владельцев бизнеса, которые живут в малообеспеченных сообществах или ведут социально ответственный бизнес. Цели вашего бизнеса также должны соответствовать целям некоммерческой организации, например, создание новых рабочих мест для людей, живущих в бедности.Плохая кредитоспособность не является препятствием для микрозаймов; однако кредитор может потребовать, чтобы вы регулярно посещали бизнес-консультации или посещали бизнес-классы в качестве условия утверждения получения ссуды. Вы можете ознакомиться с популярными микрокредитами, такими как Kiva и Accion, чтобы узнать больше о микрозаймах.
                  • Аванс наличными для продавца : Компании, которые принимают большой объем платежей по кредитным картам (например, розничные торговцы или рестораны), могут претендовать на эти краткосрочные ссуды для людей с плохой кредитной историей.Кредитор выплачивает вам единовременную сумму в счет будущих продаж вашей компании по кредитным картам, а затем каждый день получает от вас процент от этих продаж. Поскольку выплаты основаны на продажах, вам не придется делать крупный платеж в день с медленными продажами. Однако коммерческие денежные авансы имеют высокие процентные ставки и высокие комиссии, поэтому большинству предприятий следует использовать их в крайнем случае.

                  Что следует учитывать перед подачей заявки на бизнес-ссуду

                  Чтобы повысить ваши шансы на получение бизнес-ссуды, прежде чем подавать заявку, изучите эти ключевые факторы.

                  Факторы, влияющие на ваши шансы на одобрение кредита

                  • Тип кредитора : Традиционные кредиторы предъявляют строгие требования к утверждению кредита. Большинству из них требуется заполнить многостраничную заявку на получение кредита и предоставить финансовую отчетность за три года и бизнес-план. Они также будут проверять как ваш личный, так и деловой кредитный рейтинг, поэтому вам понадобится надежная кредитная история бизнеса. Получение одобрения на получение традиционной банковской ссуды может занять несколько месяцев. Напротив, альтернативные или онлайн-кредиторы обычно предъявляют гораздо более мягкие требования.Например, они могут попросить подключиться к вашей бухгалтерской программе или проверить выписки из вашего коммерческого банка. Если вы соответствуете их критериям, некоторые альтернативные кредиторы одобрят ваш кредит в течение нескольких минут.
                  • Личный кредитный рейтинг : Как мы упоминали ранее, 650 — это минимальный личный кредитный рейтинг, который вам потребуется для получения традиционного бизнес-кредита. Однако даже у альтернативных кредиторов есть минимальные требования к кредитному рейтингу. Как правило, для получения бизнес-кредита от альтернативного кредитора вам понадобится не менее 500 баллов; если ваш счет 600 или больше, у вас будет больше вариантов.
                  • Возраст бизнеса : Традиционные кредиторы обычно запрашивают налоговые декларации и финансовую отчетность за три года как часть вашей заявки на кредит. Если вы занимаетесь бизнесом менее трех лет, у вас, вероятно, возникнут проблемы с получением одобрения ссуды от этих кредиторов. Альтернативные кредиторы предъявляют менее строгие требования к возрасту вашего бизнеса; на самом деле, многие обслуживают молодой бизнес.

                  Факторы, которые нужно сравнить при выборе ссуды

                  В идеале у вас будет более одного варианта ссуды на выбор.Чтобы определить лучший заем для вашего бизнеса, сравните эти факторы:

                  • Срок займа : Краткосрочные займы обычно выдаются на срок 24 месяца или меньше. Среднесрочные ссуды обычно выдаются на срок от двух до пяти лет.
                  • Процентная ставка и годовая процентная ставка: Знайте как процентную ставку, так и годовую процентную ставку (APR), которая включает процентную ставку плюс любые комиссии по ссуде или другие расходы по ссуде. Также примите во внимание общую сумму процентов, которые вы заплатите в течение срока кредита.
                  • Лимиты ссуд : Труднее получить вторую ссуду для бизнеса, когда у вас уже есть непогашенная ссуда.Постарайтесь получить одну ссуду, которая покрывает всю необходимую вам сумму, чтобы вам не приходилось обращаться к нескольким источникам финансирования.
                  • Комиссия за ссуду : Убедитесь, что вы понимаете все комиссии, связанные с вашей ссудой. Сюда могут входить сборы за оформление, сборы за андеррайтинг, затраты на закрытие, штрафы за просрочку платежа и сборы за факторы.

                  Факторы, которые учитывают кредиторы

                  Какие факторы принимают во внимание кредиторы при рассмотрении заявки на получение бизнес-кредита? Вот что они хотят знать:

                  • Годовой доход : Традиционные кредиторы изучат финансовые отчеты за прошлые годы, чтобы увидеть, есть ли у вашего бизнеса стабильный доход.Онлайн-кредиторы с большей вероятностью одобрят компании с более низкими доходами. Имейте в виду, что внушительные годовые доходы могут помочь компенсировать плохой кредитный рейтинг и облегчить получение кредита для вашего бизнеса.
                  • Денежный поток : Даже предприятиям с высокими доходами будет сложно получить одобрение на получение кредита, если у них плохой денежный поток. Кредиторы хотят убедиться, что у вас есть достаточный денежный поток для выплаты ссуды и при этом для покрытия других ваших деловых обязательств.
                  • Текущая долговая нагрузка : Кредиторы оценят сумму вашего долга, чтобы убедиться, что вы сможете справиться с дополнительной задолженностью.
                  • Бизнес-план : Традиционные кредиторы рассмотрят ваш бизнес-план,

                  .

                  Добавить комментарий Отменить ответ

                  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

                  Комментарий *

                  Имя *

                  Email *

                  Сайт