К какому виду инвестиций относятся вложения в банковские депозиты: Виды инвестиций: основы и популярные инструменты инвестирования

Банковские инвестиции | Виды и источники банковских инвестиций

Содержание статьи:

1. Что такое банковские инвестиции?
2. Источники формирования
3. Инвестиции банков в ценные бумаги
4. Характеристики бумаг
5. Привлечение банковских инвестиций

Лучший инвестиционный брокер в мире! 
Советник по сбору инвестиционного портфеля! 
Индивидуальный инвестиционный счет!
Мгновенный вывод средств на карту! 
Минимальные комииссии за сделку и многое другое!

Инвестиции — это кратко- или долгосрочные вложения средств. Банковские структуры ориентированы на привлечение денег посредством различных направлений. В последние годы функции банков многократно расширились, но основным источником дохода были и остаются инвестиции.

Всё же, основная деятельность банка это кредитование физических и юридических лиц.

Банковские инвестиции это важная строка в доходах коммерческого банка, носящая долгосрочный характер. Объектами для вложений выступают активы, которые приносят гарантированный доход. К активам относятся акции, облигации и другие ценные бумаги стабильных государств и крупных корпораций, а также их производные.

Рейтинг инвестиционных банков

В банковском секторе популярен термин инвестиционный портфель — то есть совокупность всех активов, которые приносят процентную прибыль. Доходность портфеля базируется на оценке процентной прибыли, переоценке стоимости активов и стоимости спрэда (комиссий за оказание услуг инвестиционного характера вкладчикам банка).

Источники

Откуда банки берут средства для собственной инвестиционной деятельности?

Все ресурсы, которые направляются на развитие инвестиционной деятельности, являются либо собственными средствами, либо привлеченным. В любом случае они сформированы самим учреждением.

Привлеченные инвестиции предполагают наличие инструментария и многочисленных продуктов банка, которыми клиенты могут пользоваться для извлечения выгоды и прибыли.

Для этого банки ведут дилерскую, брокерскую, управленческую и депозитарную деятельность.

Физическим лицам предлагаются:

• Банковские депозиты и вклады (ПИФы в том числе)
• Сертификаты и сберегательные программы
• Векселя.

Для юридических лиц и малого бизнеса список инструментов более широк:

• Деривативы
• Инвестиционное кредитование
• Операции на рынке акций и облигаций.

Благодаря широкому ассортименту банковских инструментов клиенты могут получить реальный доход, сохранить свои сбережения, а также получить дополнительные выгоды в виде, например, усиления своей репутации на рынке.

Основой для формирования источников банковских инвестиций выступают их собственные средства (капитал).

Для активных операций банк использует депозиты как срочные, так и до востребования. Тут стоит отметить, что использование депозитных средств до востребования более рискованно, чем использование средств срочных вкладов.

Далее, кредитные организации, придерживающиеся активной инвестиционной политики, часто формируют инвестиционную базу за счет привлеченных займов. В них входят средства, выделяемые центральным банком и другими крупными банками на рынке, а также средства, полученные в результате выпуска долговых ценных бумаг. Не исключены заимствования на финансовых рынках, однако здесь стоит внимательно следить за расходами на их привлечение и доходами от реализации.

Доход от банковских вложений складывается из следующих источников:

• проценты от вложений
• рост стоимости ценной бумаги, в которую банк инвестировал
• комиссия за предоставляемые инвестиционные услуги.

Банковские инвестиции называют косвенными вложениями в экономику, что в свою очередь благоприятно отражается на её росте.

Основная цель банковских инвестиций это получение максимальных уровней прибыли при минимальных рисках.

Банковские инвестиции в ценные бумаги это инструмент получения существенного дохода на фондовых рынках.

Получение дохода, однако не единственная задача банковской инвестиционной деятельности в ценные бумаги. Одной из задач является обеспечение исполнения обязательств перед собственными вкладчиками. Обещанный процент по депозитам банки обеспечивают собственной инвестиционной деятельностью.

Банковские инвестиции в России осуществляются в государственные ценные бумаги и бумаги крупных частных Российских компаний. Единственным критерием выбора бумаги будет её соответствие уровням надежности, ликвидности и доходности, которые утверждены в процессе формирования банковского инвестиционного портфеля и стратегии.

Случается, что инвестиции кредитных организаций в ценные бумаги производятся секторальным методом. Область покупки сужается до конкретного сектора экономики. Это могут быть акции компаний добывающей промышленности или сельского хозяйства и т.д. Это делается по разным соображения. Например, банк хочет развиваться и влиять на конкретный сектор экономики, или попросту выбирает наиболее динамично растущий и прибыльный сектор.

Характеристики ценных бумаг, входящих в инвестиционный портфель банка:

1. ликвидность ценной бумаги (время обращения актива в денежные средства. Чем выше ликвидность бумаги, тем легче в банку избавиться от выбранной бумаги, и тем выше её привлекательность)
2. доходность (доходность считается удовлетворительной, если позволяет достигнуть поставленных инвестиционных целей)
3. величина процентной ставки (высокий процент в большинстве случаев подразумевает и высокие риски).

Величина банковских доходов от инвестиций напрямую связана со стоимостью инвестиционного портфеля.

Доходность по ценным бумагам складывается из:

• стоимости ценной бумаги
• процентных поступлений по бумагам, находящимся в портфеле
• дивидендов
• учтенных процентов.

Банковские организации это основа экономики и именно от их стабильности зависит здоровье и прочность всей финансовой системы.

Данный тезис стимулирует развитие сферы регулирования банковских инвестиций.

Регулятор выставляет рейтинг и список ценных бумаг доступных для инвестирования банкам. Если бумага не обладает достаточным рейтингом, инвестирование в нее со стороны кредитных организаций строго запрещено. Это защищает банковский сектор от вложений в плохие активы и снижает инвестиционные риски.

Основные направления вложений

Банковские инвестиции — это вложения средств на определенный, как правило, длительный, срок в различные инструменты:

1. Ценные бумаги, которые принадлежат корпоративным эмитентам
2. Уставные фонды организаций
3. Государственные облигации и займы
4. НМА и инновационные разработки
5. Драгметаллы
6. Объекты, приносящие доход.

Также инвестициями банка в свое развитие считается открытие новых направлений и филиалов, разработку и внедрение новых технологий, услуг и продуктов для клиентов.

Привлечение банковских инвестиций

Если рассматривать ситуацию в России, то, несомненно, самым популярным источником финансирования проекта являются банковские инвестиции.

Однако насколько доступен и выгоден такой способ финансирования сегодня?

В виду сложившейся ситуации, а именно действующих санкций, затрагивающих большую часть банковского сектора в России, а также большой доли невозвратных кредитов, изменились условия кредитования.

Всё это привело к повышению процентных ставок по всей линейки кредитных продуктов, а также ужесточению требований к заёмщику.

Всё это ведёт к уменьшению использования банковских инвестиций со стороны компаний.

Также проблемой привлечения банковских инвестиций будет факт сложности получения займа на долгосрочный период.

Чем отличается депозит от вклада

Многие граждане не понимают и не задумываются, есть ли разница между вкладами и депозитами. Каждая из этих услуг, предоставляемых банками и другими финансовыми учреждениями, имеет свои особенности. Чем отличается депозит от вклада? Первое понятие более широкое. Вклад может считаться депозитом, но депозит не всегда может быть вкладом. Отличие между ними выражается объектом, передаваемым на сбережение.

Содержание

1. Что такое вклад?
   1. Что такое депозит?
      1. Отличия депозита от вклада
         1. Преимущества вкладов и депозитов
            1. Недостатки вкладов и депозитов
               1. Условия по депозитам и вкладам
                  1. Ставки
                  2. Сроки
                  3. Суммы
                  4. Прочие условия
               2. В чем лучше хранить денежные средства?

                  Что такое вклад?

                  Вкладом являются деньги, которые клиент передает банку на хранение, чтобы получить дополнительную прибыль. Средства могут находиться на вкладе определенное время, и оставаться в банке до момента их востребования. Предполагается применение конкретных процентов, позволяющих получать прибыль от вложенных денег.

                  При срочном вкладе должен соблюдаться определенный срок. Если это условие вкладчиком соблюдается, он может извлечь таким способом максимальную выгоду.

                  Финансы, хранящиеся в банке до востребования, клиент имеет право снять когда ему угодно. В этом случае большой прибыли извлечь от этого вклада получится – такой вариант считается оптимальным при желании обеспечить безопасное хранение большой суммы денег на протяжении определенного периода времени (к примеру, в случае покупки жилья).

                  Вклад является исключительно банковской операцией, в связи с этим не стоит прибегать к услугам организаций, у которых отсутствует лицензия на ведение такой деятельности, выданной Банком России.

                  
                  

                  Что такое депозит?

                  В виде депозита могут использоваться деньги, различные документы, другие ценности, которые передаются на сбережение. Эти активы могут быть переданы банкам для извлечения прибыли на конкретных условиях.

                  Депозит имеет несколько разновидностей:

                  1. Размещенный в банке в виде вклада.
                  2. В виде взносов в денежном выражении в какие-либо организации для оплаты конкретных услуг, являющихся обязательными. Юр. лица могут пользоваться этими активами для выполнения взаимных расчетов.
                  3. Любые финансовые депозитные средства (в виде драгоценных камней, золота, фьючерсов), акции и различные облигации, размещенные в банке можно передавать между банками.
                  4. Записи в книгах учета банка о требованиях, имеющихся у держателя депозита к банковскому учреждению (иски).

                  
                  

                  Отличия депозита от вклада

                  Понятие «вклад» чаще всего применяется к частным клиентам – физ. лицам. К юр. лицам в банковской среде оно не применяется. Но условно обозначения «вклада» и «депозита» применяются к любым категориям клиентов самых различных финучреждений. В законодательстве отсутствуют четкие разграничения этих понятий, они считаются условно тождественными.

                  Одним из отличий между этими понятиями является то, что вкладом могут быть только денежные средства, а депозитом – финансовые средства, бумаги, другие ценности.

                  Понятие «депозит» наделено более глубоким значением, в то время как «вклад» относят к одному из разновидностей депозита. Он подразделяется по срокам, видам размещаемых валют, прочим признакам на мелкие разновидности услуг, предоставляемых банковскими организациями. Для хранения в виде депозита самые различные средства могут передаваться банку, какому-либо официальному учреждению, иным организациям , в то время как вклад относится исключительно к банковской услуге.

                  
                  

                  Сделки по вкладам осуществляются на договорных условиях между клиентами и банковскими организациями. Если будет оформлен вклад до востребования, нужно указать валюту, минимально возможную сумму, проценты. При оформлении срочного вклада указывается:

                  • срок хранения денег;
                  • условия, которые должны соблюдаться в случае досрочного расторжения;
                  • требования по внесению дополнительных платежей, частичных снятий денег;
                  • порядок выплаты средств по процентам.  

                  Если изменяется предмет сделки – вместо денег по вкладу вносятся ценности на депозит, условия договора будут отличаться. Если, к примеру, будет вноситься в виде депозита золото в слитках, частично пополнить или снять его частями, скорее всего, не получится.

                  Отличия есть также при заключении договора хранения ценных бумаг в депозитарии в виде вклада, их также сложно делить и частично снимать.

                  Договора по депозитам могут заключаться в финансово-кредитных небанковских учреждениях, зачастую не имеющих страхового резерва. В случае заключения договора с банком, гарантируется возврат вложенных средств, если банк обанкротится.

                  Преимущества вкладов и депозитов

                  Основным преимуществом вкладов является возможность безопасного хранения средств, так как сбережения, которые лежат дома «под подушкой» есть риск потерять в любой момент. Банки участвуют в программах защиты вкладчиков. Поэтому если это финансовое учреждение прогорит, клиенты смогут получить свои средства в фонде гарантирования вкладов. Банкротство случается не часто, граждане стремятся передавать свои средства на хранение серьезным банкам. Поэтому при правильном размещении денег в виде вклада можно не переживать о его полном возврате по окончанию срока и выплате всех полагающихся процентов.

                  
                  

                  В случае хранения в виде депозита золота можно говорить о надежности и ликвидности этого актива. Кроме того, инфляция не влияет на стоимость хранящихся драгметаллах на депозите.

                  Недостатки вкладов и депозитов

                  Что касается вкладов в плане получения прибыли, этот способ не является возможностью получения дополнительного дохода. Если в среднем по российским банкам процентная ставка составляет по вкладам около 5%, то инфляционный прогноз предусматривает 3%. Это значит, что годовая доходность вкладов, размещаемых в российских рублях, будет чисто условной.

                  Чтобы получать прибыль от депозитов в виде ценных бумаг и драгметаллов, нужно иметь определенные знания в этой сфере. Также размещение на депозите банковских металлов могут позволить себе состоятельные граждане. Кроме того, это долгосрочные проекты, получение прибыли придется ждать довольно долго.

                  Чтобы выбрать оптимальный продукт, в который вкладывать свои инвестиции будет выгодно, нужно провести глубокий анализ своих возможностей, изучить рынок, объективно оценить цели вложений денег или иных ценностей.

                  Условия по депозитам и вкладам

                  Жить на проценты от вклада или депозита хотели бы многие граждане. Но судя по реальным банковским предложениям, получать доходы можно только при вложении крупных сумм на несколько лет. Иначе прибыльность такого вида заработка будет весьма сомнительной.

                  Ставки

                  Процентные ставки по вкладам и депозитам часто меняются, и зависят от обстановки на рынке, а также от возможности банков использовать привлеченные средства для вложений в высокодоходные активы.

                  Годовые ставки в 2018 году составляли по вкладам и депозитам:

                  • до 7% в рублевых вложениях;
                  • до 2% в американских долларах;
                  • до 1% в европейской валюте.

                  Если банк предлагает процентную ставку значительно выше средней по банковским учреждениям, размещать в нем средства не желательно. Центробанк установил размер ключевой ставки в пределах 11%. Если ставка выбранного банка превышает эту цифру на 5 пунктов (16% в год), вкладчик должен будет заплатить налог с получаемой материальной выгоды.

                  
                  

                  Сроки

                  Вклады различают по срокам. Они могут быть:

                  • краткосрочными – максимально на 1 год, банки предлагают следующие сроки: от 1-3 месяцев, полугода, до одного года;
                  • среднесрочными – в пределах 1-3 лет, для вкладчиков размещение средств на таком виде депозита считается не очень выгодным, ставки зачастую ниже, чем при размещении средств на краткие сроки;
                  • долгосрочными – хранение средств более 3 лет (обычно не дольше 5 лет). В таком варианте срока размещения многое будет зависеть от размещенных активов и применяемой схемы, по которой осуществляется работа с депозитными средствами.

                  Суммы

                  Крупные депозитные активы желательно вложить на длительное время. Это позволит получать приличную прибыль.

                  Деньги на вкладе хранить длительное время нежелательно, так как инфляция оказывает негативное влияние на прибыль, положительных результатов достичь не получится.

                  Прочие условия

                  Валюта вклада может быть разной: в рублях, долларах, евро. При размещении активов на депозите можно использовать драгметаллы, ценные бумаги, другие предметы.

                  В чем лучше хранить денежные средства?

                  Максимально выгодно хранить денежные средства в драгоценных камнях. Ежегодно стоимость платины, серебра, бронзы, золота растет. Наиболее распространенный вид депозита – золото.

                  что банку выгоднее — Frank RG

                  • Инвестиционные продукты стали лидером по темпу роста портфеля
                  • Из-за снижения ставок по вкладам клиенты все чаще выбирают инвестиции
                  • Банку такие продукты выгоднее с точки зрения маржи
                  фото: pxhere

                  Клиенты переходят на инвестиции. Одним из главных трендов стало снижение ключевой ставки ЦБ и, как следствие, снижение ставок доходности традиционных банковских продуктов. Если пять лет назад депозит был приоритетным продуктом, потому что мог принести около 10% годовых, то теперь его заменяют накопительные счета и инвестиционные продукты.

                  Ставки по накопительным счетам достигают 6%, при этом распоряжаться деньгами можно свободно — проценты начисляются раз в месяц и не сгорают при снятии денег со счета. Что касается инвестиционных продуктов, то клиенты готовы увеличить уровень риска для получения дополнительной доходности — от пассивного накопления мы переходим к инвестициям.

                  В этом году мы зафиксировали значительное изменение в клиентском поведении: портфель накопительных счетов рос так же быстро, как портфель депозитов — по итогам 10 месяцев 2019 года прирост составил почти 20%. 

                  Но самое значимое изменение произошло в сегменте инвестиционных продуктов: в 2019 году они стали лидерами по темпам роста портфеля. Объем средств клиентов в управлении за 11 месяцев 2019 года вырос на 39%, тогда как по итогам всего 2018 года прирост составлял чуть более 20%. Число клиентов в брокерском обслуживании за 11 месяцев этого года увеличилось на 30%. БОльшая часть активов клиентов — это облигации, из которых более половины составляют облигации, номинированные в валюте.

                  Что пользуется спросом. Интерес к сложным, но потенциально более доходным продуктам — очень позитивный фактор с точки зрения развития финансовой культуры. Клиенты ищут возможность более выгодно вложить средства и готовы выбирать не только безрисковые или низкорисковые продукты.

                  Инвестиционные счета, ПИФы и доверительное управление — инструменты, дающие значительную степень свободы при выборе стратегии. Можно выбрать консервативный подход и вложиться в гособлигации, а можно диверсифицировать портфель и инвестировать в фонды, управляющие зарубежной недвижимостью. Самыми популярными у наших клиентов стали фонды облигаций и фонды, ориентированные на российский рынок акций.

                  Аналитика по теме

                  Сегментный анализ банковской розницы

                  Возможность оценить рынок вкладов и кредитов в принятых в банке клиентских сегментах.

                  › После введения в начале 2019 года налоговой льготы по государственным облигациям в валюте интерес клиентов к этому инструменту значительно вырос. За год с сентября прошлого года клиенты смогли заработать 10% годовых на консервативных облигационных стратегиях в связи с очень хорошими условиями входа в сентябре 2018 года. По нашим оценкам, объем средств клиентов в доверительном управлении по итогам 2019 года удвоится.

                  В целом все это говорит об усложнении клиентского поведения. Снижение ставок пробудило интерес к инвестициям и принципиально отличным от депозитов финансовым продуктам. И наша задача в данном случае — сопровождать клиента и объяснять ему механизмы инструментов, которые он раньше, возможно, не использовал.

                  Это влияет на структуру банковских пассивов. Депозиты и накопительные счета по-прежнему популярны, но все говорит о том, что в 2020 году ставки в экономике продолжат снижаться. И депозит или традиционный счет становятся точкой входа клиента в банк, после чего он начинает использовать другие продукты. Здесь необходим постоянный анализ клиентского опыта и адресное предложение, которое учтет аппетит к риску, выбор валюты для инвестиций и ряд других факторов. И здесь очень важную роль играет цифровизация — она упрощает и ускоряет процессы. Интерес к брокериджу, например, вырос с появлением возможности пополнить счет через мобильное приложение и точно так же вывести деньги. 

                  Выгода для банка. Мы видим потенциал для развития инвестиционных продуктов в 2020 году. С точки зрения банка инвестиционные продукты позволяют развить отношения с клиентом, увеличить вовлеченность в продукты банка и являются существенным источником комиссионного дохода.

                  Интерес представляют и накопительные счета. Фондирование по накопительными счетам зависит от срока нахождения денег на них и от поведения клиентов. Поэтому здесь показатель маржи будет свой не только для каждого банка, но и в каждый конкретный момент. В нашем случае маржа по накопительным счетам выше, чем маржа по депозитам. Маржа по инвестиционным продуктам также выше, чем по депозитам, в том числе, из-за отсутствия расходов на резервы и страхование средств.

                  Автор — руководитель управления обслуживания премиальных клиентов Райффайзенбанка Кирилл Матвеев

                  Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

                  По виду вложений инвестиции делятся на. Инвестиции

                  В самом общем смысле под инвестициями следует понимать финансовые и иные средства, используемые для получения некоего положительного результата (экономического, социального, интеллектуального, оборонного и т.д.). Такое определение выходит далеко за пределы экономической интерпретации, которая в широком смысле трактует слово «инвестировать» как «расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить большую их сумму в будущем», или инвестиция — это использование денег для получения больших денег, для извлечения дохода или достижения прироста капитала, либо для того и другого. Приведенное нами определение охватывает экономическое представление об инвестициях как средстве наращивания капитана, а также представление о них как средстве достижения инвестором неэкономических целей. Например, государство, инвестируя бюджетные средства в развитие астрофизики, вряд ли рассчитывает на получение прибыли, и подобных примеров можно привести очень много. Таким образом, следует отличать общее (в широком смысле) и экономическое (в узком смысле) определения понятия инвестиций. Первое из них основывается на ожидании от вложенных средств достижения не только экономических, но и других целей. Второе сводит цели инвестиций к приращению вложенных средств. В литературе можно встретить различные варианты указанных нами групп определений.

                  Примером общего определения является трактовка понятия инвестиций в Федеральном законе «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»: «Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, и иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта». Капитальные вложения определяются как инвестиции в основной капитал (основные средства), в том числе затраты на новое строительство, реконструкцию и техническое перевооружение действующих предприятий, приобретение машин, оборудования, инструмента, инвентаря, проектно-изыскательские работы и другие затраты. Таким образом, в самом общем виде инвестиции представляют собой затраты (расход) всего того, что имеет стоимостную оценку, во имя достижения определенных экономических и других целей. Понятие инвестиций шире, чем понятие капитальных вложений, но уже, чем понятие затрат (издержек, расходов). Затраты бывают единовременные и текущие. Первые относятся к инвестиционным затратам, так как они долгосрочны, вторые — текущие, непрерывно повторяющиеся затраты — не являются инвестиционными. Например, в производственном процессе текущие затраты концентрируются в себестоимости продукции, которая включает затраты на оплату труда, амортизацию, материалы и др.

                  Использование инвестиций происходит путем реализации инвестиционных проектов, направленных на достижение определенных, четко обозначенных целей и представляющих собой комплекс не противоречащих законодательству мероприятий и действий по реализации определенного объема инвестиций для достижения конкретных целей (результатов) в течение установленного периода времени.

                  Несколько иная (но совпадающая по смыслу) формулировка понятия инвестиционного проекта применительно к капитальным вложениям дается в упомянутом Федеральном законе «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений», где под инвестиционным проектом понимается обоснование экономической целесообразности, объема и сроков осуществления капитальных вложений, необходимая проектная документация, разработанная в соответствии с законодательством Российской Федерации и утвержденными в установленном порядке стандартами (нормами и правилами), а также описание практических действий по осуществлению инвестиций (бизнес- план). Кроме того, закон вводит понятие приоритетного инвестиционного проекта (ИП), под которым понимается инвестиционный проект с суммарным объемом капитальных вложений, соответствующим требованиям законодательства Российской Федерации, включенный в перечень, утверждаемый Правительством Российской Федерации.

                  Практическое воплощение любого инвестиционного проекта немыслимо без коллективной или индивидуальной целенаправленной деятельности, устремленной на решение поставленных в проекте тактических и стратегических задач. В этом суть инвестиционной деятельности, которая в названном выше законе трактуется как вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта. Вряд ли необходимо перегружать, как это иногда делается, понятие инвестиционной деятельности перечислением видов работ, которые выполняются в процессе отбора, воплощения и эксплуатации И П.

                  С понятиями инвестиций и ИП тесно связаны понятия субъекта и объекта инвестиционной деятельности. Под субъектом инвестиционной деятельности понимаются физические и юридические лица, осуществляющие целенаправленные действия по решению задач, поставленных в И П. Субъектами инвестиционной деятельности являются инвесторы, заказчики, подрядчики (исполнители работ), пользователи объектов инвестиционной деятельности и другие физические и юридические лица, участвующие в реализации И П. Законодательно субъекту инвестиционной деятельности предоставлено право совмещать функции двух и более субъектов, если иное не установлено договором и (или) государственным контрактом, заключенным между ними.

                  Объектами инвестиционной деятельности являются вновь создаваемое различного вида имущество предприятий и организаций производственной и непроизводственной сферы, ценные бумаги (акции, облигации, сертификаты и т.п.), научно-техническая продукция, имущественные права и права на интеллектуальную собственность, денежные вклады.

                  Многочисленные виды инвестиций классифицируются по следующим основным классификационным признакам:

                  • по объектам инвестиционной деятельности;
                  • срокам вложений;
                  • формам собственности;
                  • источникам финансирования;
                  • территориальной направленности;
                  • отраслевой направленности;
                  • сферам экономики;
                  • характеру участия в инвестиционном процессе;
                  • возможности участия в управлении и т.д.

                  В типологии инвестирования основной является классификация инвестиций по объектам инвестиционной деятельности (или по объектам вложения инвестиций). По данному признаку выделяют реальные и финансовые инвестиции (рис. 1.1).

                  Реальные (капиталообразующие) инвестиции подразделяются на материальные и нематериальные. Первые включают инвестиции в осязаемые объекты — в здания, сооружения, машины, оборудование и т.д., вторые (потенциальные, иногда называемые интеллектуальными) — это вложение средств на приобретение патентов, лицензий, оплату научно-исследовательских работ, реализацию программ переподготовки и повышения квалификации кадров и т.п. В статистической практике реальные инвестиции именуют инвестициями в нефинансовые активы, учет которых ведется по сектору нефинансовых предприятий в соответствии с методологией Международного валютного фонда.

                  Рис. 1.1. Классификация инвестиций по объектам инвестирования

                  Финансовые инвестиции — это вложение капитала в акции, облигации, банковские вклады, инвестиционные сертификаты и другие ценные бумаги. Финансовые инвестиции подразделяют на прямые (в реальные активы), портфельные и прочие. К первым относятся вложения в акции акционерных обществ с целью получения дивидендов и приобретения права на участие в управлении. Это инвестиции, сделанные юридическими и физическими лицами, полностью владеющими организацией или контролирующими не менее 10 % акций или уставного (складочного) капитала организации. К портфельным относятся инвестиции в разные виды ценных бумаг, принадлежащие разным эмитентам, с целью повышения вероятности получения дохода от вложенных средств. К ним относится покупка акций, паев, облигаций, векселей и других долговых ценных бумаг. Они составляют менее 10 % в уставном (складочном) капитале организации. Инвестиции, не подпадающие под определение прямых и портфельных, указываются как прочие — торговые кредиты, кредиты правительств иностранных государств под гарантии Правительства Российской Федерации, прочие кредиты (кредиты международных финансовых организаций и т.д.), банковские вклады.

                  Соотношение в экономике страны между реальными и финансовыми инвестициями является важным показателем экономического развития. «В примитивных экономиках основная часть инвестиций относится к реальным, в то время как в современной экономике большая часть инвестиций представлена финансовыми инвестициями. Высокое развитие институтов финансового инвестирования в значительной степени способствует росту реальных инвестиций. Как правило, эти две формы являются взаимодополняющими, а не конкурирующими».

                  В структуре инвестиций в экономике России происходят изменения, характерные для страны с развивающимися рыночными отношениями. Об этом свидетельствует динамика объемов инвестиций в нефинансовые активы (реальные инвестиции) и финансовых вложений, учет которых по методологии Международного валютного фонда Росстат ведет с 1995 года.

                  В Российском статистическом ежегоднике, к сожалению, отсутствуют данные об объемах инвестиций в нематериальные и другие нефинансовые активы. Но, учитывая тот факт, что в составе инвестиций в нефинансовые активы почти 98 % составляют инвестиции в основной капитал, будем сравнивать динамику объема последних с динамикой финансовых вложений.

                  В табл. 1.1 представлены данные, показывающие, как изменялись за 2000-2009 годы объемы инвестиций в основной капитал и финансовых вложений организаций.

                  За рассматриваемый период объем инвестиций в основной капитал возрос почти в 19,5 раза, а объем финансовых вложений увеличился более чем в 123 раза. В 2009 году объем финансовых вложений более чем в 2,8 раза превысил объем вложений в основной капитал. Тенденция опережающего роста финансовых вложений по сравнению с ростом инвестиций в нефинансовые активы в России, очевидно, сохранится и в ближайшей перспективе по мере развития рынка ценных бумаг.

                  По срокам вложений инвестиции подразделяются на краткосрочные (на период до одного года), среднесрочные (от одного до трех лет) и долгосрочные (на срок свыше трех лет).

                  По формам собственности обычно выделяют государственные, частные, иностранные и смешанные инвестиции. Этим не исчерпываются все формы собственности, поэтому в статистической практике поданному признаку выделяют муниципальные инвестиции, инвестиции потребительской кооперации, общественных и религиозных организаций (объединений). Кроме того, смешанные инвестиции подразделяются на смешанные российские и совместные российские и иностранные. На наш взгляд, при классификации по данному признаку необходимо из состава государственной собственности выделять федеральную и собственность субъектов Российской Федерации.

                  Таблица 1.1 Динамика инвестиций в основной капитал и финансовых вложений за 2000-2009 годы

                  Рис. 1.2. Классификация инвестиций по формам собственности

                  В статистической практике используются различные классификации инвестиций по направлениям их использования, например инвестиции в основной капитал могут классифицироваться по формам собственности, по отраслям экономики и т.д.

                  По территориальному (региональному) признаку необходимо выделять внутренние инвестиции, вкладываемые в отечественные объекты, которые, в свою очередь, дифференцируются по регионам страны; внешние (зарубежные) инвестиции, вкладываемые за рубежом.

                  По сферам экономики можно выделить производственные и непроизводственные инвестиции.

                  В литературе по-разному классифицируют инвестиции по степени инвестиционного риска. По одной классификации поданному признаку различают агрессивные, умеренные и консервативные инвестиции. Первые из них характеризуются высокой прибыльностью, низкой ликвидностью и высокой степенью риска. Для умеренных инвестиций характерна умеренная степень риска, а к консервативным относятся инвестиции с высокой ликвидностью и низкой степенью риска.

                  Подругой классификации поданному признаку выделяются высокодоходные, сред не доходные, низкодоходные и бездоходные инвестиции 1 .

                  В составе инвестиций выделяют так называемые автономные инвестиции, которые не связаны с изменением уровня доходов. К ним относятся значительная часть государственных инвестиций с длительным сроком освоения, государственные капиталовложения и инвестиции, являющиеся прямым следствием изобретений.

                  Указанные инвестиции необходимо отличать от инвестиций с аналогичным названием при классификации инвестиций по совместимости их осуществления. Поданному признаку выделяют независимые (автономные) инвестиции, которые могут быть реализованы как независящие от других объектов инвестирования в общей инвестиционной программе предприятия, взаимозависимые, очередность реализации или последующая эксплуатация которых зависит от других объектов инвестирования, и взаимоисключающие, которые требуют альтернативного выбора 1 .

                  Инвестиции (капитальные вложения) в основной капитан классифицируются также по отраслевому назначению строящихся объектов:

                  • объекты производственного назначения;
                  • объекты сельскохозяйственного назначения;
                  • объекты транспорта и связи;
                  • жилищное строительство;
                  • геолого-разведочные работы;
                  • объекты социальной сферы (учреждения здравоохранения, образования, культуры, торговли и др.).

                  В международной практике в составе инвестиций выделяются: венчурные, прямые, портфельные и аннуитет. К венчурным относятся инвестиции, направляемые в ИП. имеющие высокую степень риска: к прямым — вложения в основной капитал предприятий и организаций производственной и непроизводственной сферы. Понятие портфельных инвестиций нами уже ранее рассмотрено. Аннуитет включает инвестиции, которые приносят вкладчику доход через равные промежутки времени.

                  Структура инвестиций

                  Реальные (нефинансовые) инвестиции чаще всего подразделяют на две группы: материальные (вещественные) и нематериальные. В отечественной статистической практике в структуре инвестиций в нефинансовые активы принято выделять:

                  • инвестиции в основной капитал;
                  • инвестиции в нематериальные активы;
                  • инвестиции в другие нефинансовые активы;
                  • затраты на научно-исследовательские, опытно-конструкторские и технологические работы.

                  Инвестиции в основной капитал включают все затраты на создание и воспроизводство основных средств, куда входят: новое строительство. расширение, а также реконструкция и модернизация объектов, которые приводят к увеличению первоначальной стоимости объектов и относятся на добавочный капитал организации, приобретение машин, оборудования, транспортных средств, затраты на формирование основного стада, выращивание многолетних насаждений и т.д. Начиная с 2001 года инвестиции в основной капитал учитываются без налога на добавленную стоимость.

                  Инвестиции в нематериальные активы , по классификации Росстата. включают объекты интеллектуальной собственности: патенты, авторские права, деловую репутацию организации и т.д.

                  К инвестициям в другие нефинансовые активы отнесены затраты на приобретение в собственность земельных участков, объектов природопользования и других нефинансовых активов. Затраты на приобретение земельных участков и объектов природопользования отражаются на основе документов, выданных государственными органами по земельным ресурсам и землеустройству согласно оплаченным или принятым к оплате счетам.

                  Инвестиции на научно-исследовательские, опытно-конструкторские и технологические работы включают расходы, связанные с выполнением работ, отражаемых в бухгалтерском учете в качестве вложений во внеоборотные активы, по которым получены результаты, подлежащие правовой охране, но не оформленные в установленном порядке, или по которым получены результаты, не подлежащие правовой охране в соответствии с нормами действующего законодательства. В структуре инвестиций в нефинансовые активы наибольший вес составляют инвестиции в основной капитал, что видно из табл. 1.2, где представлена динамика этой структуры за период 2000 с по 2009 год.

                  Таблица 1.2 Структура инвестиций в нефинансовые активы* (в % к итогу)

                  	Инвестиции в нефинансовые активы.** всего	В том числе
                  		инвестиции в основной капитал	инвестиции в нематериальные активы	инвестиции в другие нефинансовые активы	затраты на научно- исследовательские, опытно-конструкторские и технологические работы

                  Без объектов малого предпринимательства и параметров неформальной деятельности.

                  Без инвестиций в прирост запасов материальных оборотных средств.

                  Могут быть использованы и другие классификации реальных инвестиций. Например, Ю. Блех и У. Гетце рекомендуют реальные инвестиции по признаку (критерию) их причины разграничивать на инвестиции по созданию, текущие и дополняющие (рис. 1.3).

                  Инвестиции по созданию вкладываются на открытие нового предприятия или филиала существующего. Текущие инвестиции направляются на текущий и капитальный ремонт и на замену (обновление) парка машин и оборудования. Дополняющие инвестиции направляются на развитие производства и обеспечение безопасности на существующих производственных площадях предприятия.

                  Близкой по структуре к приведенной классификации является классификация пожизненным циклам предприятия. В соответствии с этим признаком выделяют начальные инвестиции (нетто-инвестиции) — на создание предприятия: экстенсивные — на расширение существующего предприятия; реинвестиции — на воспроизводство основных фондов на действующем предприятии.

                  На уровне предприятия реальные инвестиции можно классифицировать также по его функциональным сферам: материально-техническое снабжение, производство, сбыт и т.д.

                  Другая классификация, используемая на этом уровне, предусматривает выделение следующих групп инвестиций: на замену оборудования, на модернизацию оборудования, на расширение производства, на диверсификацию и стратегические инвестиции.

                  Рис. 1.3. Виды реальных инвестиций по критерию «причина инвестиций»

                  Инвестиции в повышение эффективности. Их целью является прежде всего создание условий для снижения затрат фирмы за счет замены оборудования, обучения персонала или перемещения производственных мощностей в регионы с более выгодными условиями производства.

                  Инвестиции в увеличение производственных мощностей. Задачей такого инвестирования является расширение возможностей выпуска товаров для ранее сформировавшихся рынков в рамках уже существующих производств.

                  Инвестиции в создание новых производственных мощностей. Такие инвестиции призваны обеспечить создание совершенно новых предприятий, которые будут выпускать ранее не изготавливавшиеся фирмой товары (или обеспечивать оказание нового типа услуг), либо позволять фирме предпринять попытку выхода с ранее уже выпускавшимися товарами на новые для нее рынки.

                  Инвестиции ради удовлетворения требовании государственных органов управления. Эта разновидность инвестиций становится необходимой в том случае, когда фирма оказывается перед необходимостью удовлетворить требования властей в отношении экологических стандартов, либо безопасности продукции, либо иных условий деятельности, которые не могут быть обеспечены за счет только совершенствования менеджмента.

                  Подобная классификация инвестиций строится исходя из различного уровня риска, характерного для каждой из перечисленных групп.

                  Сточки зрения инвестиционной стратегии предприятия рекомендуется также выделять пассивные инвестиции, которые обеспечивают в лучшем случае неухудшение показателей прибыльности вложений. и активные, которые обеспечивают повышение конкурентоспособности предприятия.

                  Классификация инвестиций.

                  По объектам вложения капитала разделяют реальные и финансовые инвестиции.

                  Реальные инвестиции характеризуют вложения капитала в воспроизводство основных средств, в инновационные нематериальные активы, в прирост запасов товарно-материальных ценностей и в другие объекты инвестирования, связанные с осуществлением операционной деятельности предприятия или улучшением условий труда и быта персонала.

                  Финансовые инвестиции характеризуют вложения капитала в различные финансовые инструменты, главным образом в ценные бумаги, с целью получения дохода.

                  По характеру участия в инвестиционном процессе выделяют прямые и непрямые инвестиции предприятия.

                  Прямые инвестиции подразумевают прямое участие инвестора в выборе объектов инвестирования и вложении капитала. Обычно прямые инвестиции осуществляются путем непосредственного вложения капитала в уставные фонды предприятий. Прямое инвестирование осуществляют в основном подготовленные инвесторы, имеющие достаточно точную информацию об объекте инвестирования и хорошо знакомые с механизмом инвестирования.

                  Прямые инвестиции в свою очередь можно подразделить на:

                  Стратегические инвестиции — это инвестиции, направленные на создание новых предприятий, новых производств либо приобретение целостных имущественных комплексов в иной сфере деятельности, в иных регионах и т. п.

                  Базовые инвестиции — это инвестиции, направленные на расширение действующих предприятий, создание новых предприятий и производств в той же, что и ранее сфере деятельности, том же регионе и т. п.

                  Текущие инвестиции призваны поддерживать воспроизводственный процесс и связаны с вложениями по замене основных средств, проведению различных видов капитального ремонта с пополнением запасов материальных и оборотных активов.

                  Новационные инвестиции можно подразделить на две группы:

                  инвестиции в модернизацию предприятия, в том числе в техническое переоснащение в соответствии с требованиями рынка,

                  инвестиции по обеспечению безопасности в широком смысле слова.

                  Непрямые инвестиции характеризуют вложения капитала инвестора, опосредованное другими лицами (финансовыми посредниками).

                  Наиболее распространенно через посредников осуществляет инвестиции население, для прямого инвестирования необходимо обладать некоторыми навыками в управлении производством, а также иметь определенный минимальный размер средств. По этим же причинам не превращается непосредственно в инвестиции и часть прибыли предприятий.

                  В зависимости от того, каким образом осуществляется передача денежных средств от поставщиков к потребителям, на финансовом рынке можно выделить два основных канала.

                  Один канал — это рынок банковских кредитов . Банки аккумулируют временно свободные денежные средства юридических и физических лиц, выплачивая за привлеченные средства определенный процент, а затем предоставляет под более высокий процент кредиты заемщикам (тем, кто осуществляет реальные инвестиции). Таким образом, процесс движения денег от их собственника к заемщику опосредуется банком.

                  Во многих случаях такой способ передачи денежных средств отвечает интересам собственника денег, так как, хотя последний и получает от банка более низкий процент, но тем самым он перекладывает риск невозврата денег заемщиком на банк. Помимо надежности банковские вклады являются высоколиквидными, так как вкладчик может легко забрать свои средства. Кроме того, вложения денежных средств в банки являются доступными даже для самых мелких вкладчиков (собственников сбережений).

                  Наряду с банковскими кредитами в широких масштабах осуществляют привлечение свободных денежных средств с помощью выпуска ценных бумаг .

                  При определенных обстоятельствах этот способ в большей мере отвечает интересам и поставщиков, и потребителей инвестиционных ресурсов. Поставщики ресурсов (собственники сбережений) зачастую могут вкладывать свои средства на более выгодных условиях, чем банковские, вклады. Чаще всего достаточно простой является процедура вложений, осуществляемая путем купли-продажи ценных бумаг. Кроме того, если ценные бумаги обладают достаточно высокой ликвидностью, то инвестор может в случае необходимости достаточно легко вернуть затраченные средства, продав принадлежащие ему ценные бумаги.

                  С точки зрения потребителей инвестиционных ресурсов, выпуск ценных бумаг имеет также определенные преимущества перед банковскими кредитами. У них (потребителей капитала) появляется возможность привлекать денежные средства многих поставщиков капитала и собирать требуемые большие суммы. Кроме того, средства могут быть привлечены на более длительный срок, иногда на неограниченное время, если речь идет о выпуске акций.

                  Итак, рынок банковских кредитов и рынок ценных бумаг в современных условиях становятся необходимыми звеньями инвестиционного процесса, основными каналами, по которым сбережения превращаются в инвестиции и используются для развития производства.

                  По периоду инвестирования выделяют краткосрочные и долгосрочные инвестиции предприятия.

                  Краткосрочные инвестиции характеризуют вложения капитала на период до одного года. Основу краткосрочных инвестиций предприятия составляют его краткосрочные финансовые вложения.

                  Долгосрочные инвестиции характеризуют вложения капитала на период более одного года. Основной формой долгосрочных инвестиций предприятия являются его капитальные вложения в воспроизводство основных средств.

                  По уровню инвестиционного риска выделяют следующие виды инвестиций:

                  Низкорисковые инвестиции. Они характеризуют вложения капитала в объекты инвестирования, риск по которым значительно ниже среднерыночного.

                  Среднерисковые инвестиции. Уровень риска по объектам инвестирования этой группы примерно соответствует среднерыночному.

                  Высокорисковые инвестиции. Уровень риска по объектам инвестирования этой группы превышает среднерыночный.

                  По формам собственности инвестируемого капитала различают инвестиции частные и государственные.

                  Частные инвестиции характеризуют вложения средств физических лиц, а также юридических лиц негосударственных форм собственности.

                  Государственные инвестиции характеризуют вложения капитала государственных предприятий, а также средств государственного бюджета разных его уровней и государственных внебюджетных фондов.

                  По характеру использования капитала в инвестиционном процессе выделяют первичные инвестиции, реинвестиции и дезинвестиции. Первичные инвестиции представляют собой вложения капитала за счет как собственных, так и заемных средств инвесторов. Реинвестиции представляют собой вторичное использование капитала в инвестиционных целях посредством его высвобождения в результате реализации ранее осуществленных инвестиций. Дезинвестиция — это высвобождение ранее инвестированного капитала из инвестиционного оборота без последующего использования в инвестиционных целях.

                  По отраслевой направленности инвестиции классифицируют в разрезе отдельных отраслей и сфер деятельности. Например, инвестиции в промышленность, сельское хозяйство, энергетику и т. п.

                  государственной политики в области привлечения иностранных инвестиций.

                  Вопрос № 4. Сущность и виды инвестиций. Источники инвестирования. Инновации.

                  Инвестиции (от лат. investre — облачать) — долгосрочные вложения государственного или частного капитала в собственной стране или за рубежом с целью получения дохода в предприятия разных отраслей, предпринимательские проекты, социально-экономические программы, инновационные проекты.

                  Капитальные вложения – инвестиции в основной капитал (ОС), в затраты на новое строительство, расширение, реконструкцию и техническое перевооружение действующих предприятий, приобретение машин, оборудования, инструмента, инвентаря, проектно-изыскательские работы и др.

                  Рассмотрим виды инвестиции предприятия в соответствии с приведенной их классификацией по основным признакам:

                  1. По объектам вложения капитала:

                  Реальные (капиталообразующие) характеризуют вложения капитала в воспроизводство основных средств, в инновационные нематериальные активы (ин­новационные инвестиции), в прирост запасов товарно-материальных ценностей и другие объекты инвестирования, связанные с осуществлением операционном деятельности предприятия или улучшением условии труда и быта персонала.

                  — Финансовые характеризуют вложения капитала в различные финансовые инструменты инвестирования, главным образом, в ценные бумаги с целью получения дохода.

                  2. По характеру участия в инвестиционной деятельности:

                  Прямые инвестицииподразумевают прямое участие инвестора в выборе объектов инвестирования и вложении капитала Обычно прямые инвестиции осуществляются путем непосредственного вложения капитала в уставные фонды других предприятий. Прямое инвестирование осуществляют в основном подготовленные инвесторы, имеющие достаточно точную информацию об объекте инвестирования и хорошо знакомые с механизмом инвестирования.

                  — Непрямые характеризуют вложения капитала инвестора, опосредованные другими лицами (финансовыми посредниками)

                  3. По воспроизводственной направленности

                  Валовые инвестициихарактеризуют общий объем капитала инвестируемого в воспроизводство основных средств и нематериальных активов в определенном периоде. В экономической теории понятие валовых инвестиций связывается, как правило, с вложением капитала в реальный сектор экономики. На уровне предприятия под этим термином понимают общий объем инвестированного капитала в том или ином периоде.

                  — Реновационные инвестиции характеризуют объем капитала инвестируемого в простое воспроизводство основных средств и амортизируемых нематериальных активов. В количественном выражении реновационные инвестиции приравниваются обычно к сумме амортизационных отчислений в определенном периоде.

                  — Чистые инвестиции характеризуют объем капитала инвестируемого в расширенное воспроизводство основных средств и нематериальных активов. В экономической теории под этим термином понимается чистое капиталообразование в реальном секторе экономики. В количественном выражении они представляют сумму валовых инвестиций, уменьшенную на сумму амортизационных отчислений по всем видам амортизируемых капитальных активов предприятия.

                  4. По степени зависимости от доходов:

                  Производные прямо коррелируют с динамикой объема чистого дохода (прибыли) через механизм его распределения на потребление и сбережение.

                  — Автономные характеризуют вложение капитала, инициированное действие факторов, несвязанных с формированием и распределением чистого дохода (прибыли), например НТП, природоохранных мероприятий и других.

                  5. По отношению к предприятию инвестору:

                  Внутренние характеризуют вложение капитала в развитие операционных активов самого предприятия инвестора.

                  — Внешние инвестиции представляют вложение капитала в реальные активы других предприятий или в финансовые инструменты инвестирования, эмитируемые другими субъектами хозяйствования.

                  6. По периоду осуществления:

                  Краткосрочные инвестициихарактеризуют вложения капитала на период до одного года. Основу краткосрочных инвестиций предприятия составляют его краткосрочные финансовые вложения.

                  — Долгосрочные инвестиции характеризуют вложения капитала на период более одного года. Основной формой долгосрочных инвестиций предприятия являются его капитальные вложения в воспроизводство основных средств.

                  7. По совместимости осуществления :

                  Независимые инвестициихарактеризуют вложения капитала в такие объекты инвестирования (инвестиционные проекты, финансовые инструменты), которые могут быть реализованы как автономные (независимые от других объектов инвестирования и не исключающие их) в общей инвестиционной программе (инвестиционном портфеле) предприятия.

                  — Взаимозависимые инвестиции характеризуют вложения капитала в объекты инвестирования, очередность реализации или последующая эксплуатация которых зависит от других объектов инвестирования и может осуществляться лишь в комплексе с ними.

                  — Взаимоисключающие инвестиции носят, как правило, аналоговый характер по целям их осуществления, характеру технологии, номенклатуре продукции и другим основным параметрам и требуют альтернативного выбора.

                  8. По уровню доходности:

                  Высокодоходные инвестициихарактеризуют вложения капитала в инвестиционные проекты или финансовые инструменты, ожидаемый уровень чистой инвестиционной прибыли, по которым существенно превышает среднюю норму этой прибыли на инвестиционном рынке.

                  — Среднедоходные инвестиции . Ожидаемый уровень чистой инвестиционной прибыли по инновационным проектам и финансовым инструментам инвестирования этой группы примерно соответствует средней норме инвестиционной прибыли, сложившейся на инвестиционном рынке.

                  — Низкодоходные инвестиции. По этой группе объектов инвестирования ожидаемый уровень чистой инвестиционной прибыли обычно значительно ниже средней нормы этой прибыли.

                  — Бездоходные инвестиции. Они представляют группу объектов инвестирования, выбор и осуществление которых инвестор не связывает с получением инвестиционной прибыли. Такие инвестиции преследуют, как правило, цели получения социального, экологического и других видов внеэкономического эффекта.

                  9. По уровню инвестиционного риска:

                  Безрисковые инвестиции.Они характеризуют вложения средств в такие объекты инвестирования, по которым отсутствует реальный риск потери капитала или ожидаемого дохода и практически гарантировано получение расчетной реальной суммы чистой инвестиционной прибыли.

                  — Низкорисковые характеризуют вложения капитала в объекты, риск по которым значительно ниже среднерыночного.

                  — Среднерисковые — у ровень риска по объектам инвестирования примерно соответствует среднерыночному.

                  — Высокорисковые инвестиции . Уровень риска по объектам инвестирования этой группы обычно существенно превышает среднерыночный. Особое место в этом группе занимают так называемые спекулятивные инвестиции, характеризующиеся вложением капитала в наиболее рисковые проекты или инструменты инвестирования, по которым ожидается наивысший уровень дохода.

                  10. По уровню ликвидности:

                  Высоколиквидные инвестиции. К ним относятся такие объекты (инструменты) инвестирования предприятия, которые быстро могут быть конверсированы в денежную форму (в срок до одного месяца) без ощутимых потерь своей текущей рыночной стоимости (краткосрочные финансовые вложения).

                  — Среднеликвидные характеризуют группу объектов инвестирования предприятия, которые могут быть конверсированы в денежную форму без ощутимых потерь своей текущей и рыночной стоимости в срок от одного до шести месяцев.

                  — Низколиквидные инвестиции. К ним относятся объекты (инструменты) инвестирования предприятия, которые могут быть конверсированы в денежную форму без потерь своей текущей рыночной стоимости по истечении значительного периода времени (от полугода и выше). Основным видом таких инвестиций являются незавершенные инвестиционные проекты, реализованные инвестиционные проекты с устаревшей технологией, некотируемые на фондовом рынке акции отдельных малоизвестных предприятий.

                  — Неликвидные инвестиции характеризуют такие вицы инвестиций, которые самостоятельно реализованы быть не могут (они могут быть проданы на инвестиционном рынке лишь в составе целостного имущественного комплекса).

                  11. По формам собственности инвестируемого капитала:

                  Частные инвестициихарактеризуют вложения капитала физических лиц, а также юридических лиц негосударственных форм собственности.

                  — Государственные инвестиции характеризуют вложения капитала государственных предприятий, а также средств государственного бюджета разных его уровней и государственных внебюджетных фондов.

                  — Смешанные инвестиции предполагают вложения как частного, так и государственного капитала в объекты инвестирования предприятия.

                  12. По характеру использования капитала в инвестиционном процессе:

                  Первичные инвестициихарактеризуют использование вновь сформированного для инвестиционных целей капитала за счет как собственных, так и заемных финансовых ресурсов.

                  — Реинвестиции представляют собой повторное использование капитала в инвестиционных целях при условии предварительного его высвобождения в процессе реализации ранее выбранных инвестиционных проектов, инвестиционных товаров или финансовых инструментов инвестирования.

                  — Дезинвестиции представляют собой процесс изъятия ранее инвестированного капитала из инвестиционного оборота без последующего его использования в инвестиционных целях (например, для покрытия убытков предприятия). Их можно охарактеризовать как отрицательные инвестиции предприятия.

                  13. По региональным источникам привлечения капитала:

                  Отечественные инвестиции характеризуют вложения национального капитала (домашних хозяйств, предприятий или государственных органов) в разнообразные объекты инвестирования резидентами данной страны.

                  Знаете ли вы все о том, какие бывают инвестиции? Давайте обсудим их сущность и прикладное значение. Отдельное внимание будет направлено на виды инвестирования, затронем также вопрос , инвестиционного спроса, парадокса бережливости. Ознакомившись с материалами статьи, вы получите основы знаний об очень обширном экономическом явлении — . Дальнейшее изучение отдельных видов и понятий, станет более простым и доступным для понимания.

                  Инвестиционный спрос (ИС)

                  Рассматривая данную тематику, следует коснуться понятия инвестиционный спрос. Это уровень потребности в инвестировании предпринимателей на СП (средства производства), для погашения амортизационных , восстановления износа существующего капитала, а также обеспечения его прироста.

                  Факторы ИС

                  • ожидаемый уровень доходности инвестиций;
                  • учетная банковская ставка.

                  Чем выше уровень доходности, тем большим будет объем инвестиций, а ставка банка принимается во внимание для расчета стоимости заемного денежного капитала.

                  Дополнительные факторы, которые влияют на решение инвестора -темпы инфляционного роста, уровень налогов, личный доход, состоящий из сберегаемого, потребляемого и инвестируемого. Потребление — определяется уровнем расходов на жизненные необходимости для существования. Общий доход может частично потребляться и остальная его часть либо сберегается, то есть, накапливается на «черный день», либо инвестируется. По поводу потребления и сбережения отмечен интересный парадокс.

                  Парадокс бережливости — одно из очень метких наблюдений зарубежных экономистов Кетчингса, Фостера, Кейнса и Хайека.

                  Оказывается, чем больше сбережения и меньше инвестирования, тем быстрее наступит общий экономический спад. Ведь естественная реакция в кризисные и предкризисные периоды — экономить, тратить меньше, отзывать инвестиции и т.п. В итоге снижается спрос, обусловливая спад производств, а, значит, и уменьшение зарплат. В итоге и способность к сбережению снижается. Так наступает следующий виток снижения экономического роста и развития.

                  Для подготовки к инвестированию, следует оценить, какие задачи стоят перед фирмой, какие цели необходимо осуществить.

                  В рамках подготовки анализируют какой параметр требует дополнительных вложений:

                  • в увеличение эффективность деятельности;
                  • в расширение производственной активности;
                  • в новые производства, которые увеличат производительность и прибыльность предприятия;
                  • для удовлетворения требований законодательства, например, выполнения экологических или иных стандартов безопасности продукции. Такие инвестиции не имеют явной доходности, но косвенно способствуют выходу компании на новый уровень, с новыми каналами сбыта.

                  Вывод

                  Инвестиционная деятельность — очень важный элемент экономики любого уровня развития. В условиях взаимосвязи экономики различных регионов и государств, инвестиции могут реализовываться в странах с низким уровнем экономики за счет иностранных капиталов и т.п. Вложения капитала в развитие производств и повышение эффективности деятельности той или иной отрасли — играют роль мощного рычага для поднятия уровня жизни, экономического роста. Инвестиционную деятельность можно осуществлять как государственным, так и частным компаниям и организациям. Основные факторы желания инвестировать — это показатели доходности и процентная ставка.

                  Ошибочным является стремление к сбережению капитала «на случай кризиса», вместо его вложения в капитал и воспроизводство. Согласно парадоксу бережливости именно всеобщее накопление ведет к дальнейшему спаду и кризисным явлениям.

                  Инвестиционный климат в государстве демонстрирует его привлекательность для капиталов. Если в предприятия страны вкладывают финансовые ресурсы с целью получения дохода, то она имеет перспективы благоприятного экономического развития.

                  Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы поговорим об инвестировании. Мы расскажем, что это такое и какие виды инвестиций существуют, с чего лучше начать и куда можно инвестировать деньги.

                  Из статьи вы узнаете:

                  • Что такое инвестиции и в чем состоит их выгода;
                  • Какие виды инвестиций самые распространенные;
                  • Каковы преимущества и недостатки частного инвестирования;
                  • Какие шаги предпринять, чтобы начать инвестировать;
                  • Какие способы инвестирования личных финансов существуют.

                  Статья будет полезна всем, кто интересуется инвестициями. Полезную информацию для себя найдут как новички в сфере инвестирования, так и те, у кого уже имеется опыт.

                  Что такое инвестирование и какие виды инвестиций бывают, с чего начать и как правильно делать инвестиции, куда лучше инвестировать свои деньги — об этом и не только вы узнаете, прочитав статью до конца

                  Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования , так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.

                  Например , этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы.

                  Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.

                  Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций: они представляют собой умственные, денежные, материальные вложения, которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

                  К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.

                  Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.

                  Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый. Для этого достаточно иметь желание, а также теоретическую и практическую подготовку.

                  Прежде всего, стоит изучить понятие инвестирования . Произошло это слово от латинского in-vestio , что в переводе означает одевать . Не совсем понятно, каким образом связаны эти два слова.

                  Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.

                  Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.

                  Производятся инвестиции в различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

                  Объектами инвестирования, то есть имуществом, в которое вкладываются деньги, могут быть:

                  • денежные средства разных стран;
                  • различные типы ценных бумаг;
                  • объекты недвижимости;
                  • оборудование;
                  • объекты интеллектуальной собственности.

                  В случае инвестирования вложения осуществляются единожды. После этого в перспективе можно рассчитывать на постоянное получение прибыли.

                  Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило. Оно гласит, что у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.

                  Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция , различные экономические кризисы , а также девальвация .

                  Отсюда вытекает важнейшая цель любого инвестирования , которая заключается не только в сохранении, но и в постоянном увеличении капитала.

                  2. В чем заключается выгода инвестирования? 📑

                  Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют . Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов , а также манимейкеров , то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.

                  Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления . Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств.

                  Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.

                  Вместо самого человека работать будет его капитал , инвестору же останется получать регулярную и стабильную прибыль.

                  Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически . Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.

                  Важно помнить , что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.

                  Многие задаются вопросом, почему кому-то удается , а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных . На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет.

                  Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход . Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.

                  Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.

                  Следует иметь в виду , что сказанное относится не только к денежным средствами и имуществу, но и к умственным способностям, энергии, а также времени.

                  Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:

                  • прибыль, не зависящую от временных затрат;
                  • финансовую независимость;
                  • свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
                  • стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

                  Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться , анализировать , а также рисковать .

                  Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат . В качестве него может быть стабильная прибыль . Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным .

                  Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, без вложений.

                  Классификация форм и видов инвестиций

                  3. Основные виды инвестиций и их классификация 📊

                  Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.

                  Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.

                  Вид 1. В зависимости от объекта инвестирования

                  Одной из важнейших характеристик инвестиций является объект, в который вкладываются средства.

                  На этом признаке основывается следующая классификация:

                  • Спекулятивные инвестиции подразумевают приобретение какого-либо актива (ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов) для последующей их реализации после возрастания стоимости.
                  • Финансовые инвестиции – вложение капитала в разные финансовые инструменты. Чаще всего с этой целью используются ценные бумаги, а также паевые фонды.
                  • Венчурные инвестиции – вложения в перспективные, активно развивающиеся, зачастую недавно созданные компании. В этом случае ожидается, что в будущем они начнут приносить огромную прибыль. Более подробно про читайте в отдельной статье нашего журнала.
                  • Реальные инвестиции предполагают вложение денежных средств в различные формы реального капитала. Это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензии.

                  Вид 2. По сроку инвестирования

                  Для инвесторов огромное значение имеет то, на какой период времени их средства будут ограничены в возможностях пользования. Иными словами, важен срок, то есть время, на которое деньги будут вложены.

                  В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

                  • краткосрочные , срок вложения по которым не превышает года;
                  • среднесрочные – инвестиции на 1-5 лет;
                  • долгосрочные – деньги будут вложены больше чем на 5 лет.

                  В отдельную группу можно также выделить аннуитетные инвестиции , которые могут быть сделаны на любой период времени. При этом прибыль от них поступает периодически.

                  Ярким примером являются банковские депозиты с ежемесячным перечислением процентов на отдельный счет.

                  Вид 3. В зависимости от формы собственности

                  Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:

                  • частные инвестиции – вложения осуществляются физическим лицом;
                  • зарубежные – средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями;
                  • государственные инвестиции – субъектом выступают различные государственные органы.

                  Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях .

                  Например , часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору.

                  Вид 4. По уровню риска

                  Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.

                  В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):

                  • консервативные ;
                  • вложения с умеренным риском ;
                  • агрессивное инвестирование .

                  Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков , так и опытных инвесторов .

                  Решением проблемы может стать диверсификация , которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.

                  Вид 5. По цели инвестирования

                  В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

                  • прямые инвестиции подразумевают вложение капитала в области материального производства, реализации товаров и услуг, инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы, которая составляет не меньше 10%;
                  • портфельные предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги (обычно акции и облигации), активного управления инвестициями не предполагается;
                  • интеллектуальные предполагают вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов;
                  • нефинансовые инвестиции – деньги вкладываются в различные проекты (оборудования, машин), а также права и лицензии.

                  Таким образом, существует несколько классификаций инвестиций в зависимости от различных критериев.

                  Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций, который идеально подходит именно ему.

                  4. Преимущества и недостатки частных инвестиций 💡

                  Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы . Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.

                  Плюсы (+ ) частных инвестиций

                  Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

                  1. Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
                  2. Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности , приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
                  3. Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию . Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры . В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
                  4. Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия , а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
                  5. Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют . Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.

                  Минусы (− ) частных инвестиций

                  Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.

                  Среди них можно выделить следующие:

                  1. Основным недостатком инвестирования является риск. Вне зависимости от того, какой инвестиционный инструмент будет использован, существует вероятность полной или частичной потери вложенного капитала. Конечно, если инвестировать средства в надежные активы, риск будет минимальным, но все-таки он сохраняется .
                  2. Инвестирование сопряжено с нервным стрессом. Особенно это касается новичков. Нередко стоимость инструмента, в который были вложены средства, движется не в том направлении, куда хотелось бы инвестору. Естественно, это ведет к образованию убытка, пусть даже и временного. В этих ситуациях инвесторы подвергаются серьезному психологическому напряжению .
                  3. Для успешного инвестирования требуется большой объем знаний. Потребуется постоянно обучаться и самосовершенствоваться . С одной стороны, приобретение дополнительных знаний является полезным процессом и лишним никому не будет. С другой стороны, для этого потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, важно наличие желания и самодисциплины , которые есть не у всех. В то же время при отсутствии необходимых знаний частное инвестирование становится похожим на блуждание во тьме.
                  4. Процесс инвестирования чаще всего не гарантирует получения постоянной прибыли. Очень мало инструментов, которые дают гарантию получения дохода. Гораздо чаще инвесторам приходится ориентироваться на прогнозные величины, которых в случае изменения рыночной ситуации не всегда удается достигнуть. Более того, иногда частные инвестиции ведут к образованию убытка . В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода.
                  5. Для начала инвестирования потребуется денежный капитал. При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная . На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил.

                  Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы .

                  Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.

                  Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.

                  Как правильно инвестировать деньги за 5 шагов — инструкция для новичков (чайников)

                  5. Как инвестировать деньги — пошаговое руководство по инвестированию для начинающих 📝

                  Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию . Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.

                  Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.

                  Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.

                  Шаг 1. Оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов

                  Прежде всего, следует описать свои доходы . При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

                  Далее оцениваются расходы , их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми , регулярными или нерегулярными .

                  Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов . Это могут быть автомобиль , квартира , банковские депозиты , земельные и дачные участки , ценные бумаги , доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

                  После этого рассчитывается рентабельность каждого актива , которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

                  После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов . Это могут быть любые обязательства – кредиты , в том числе ипотечный, а также другие долги , например, налоги и страховые взносы .

                  На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно . Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

                  Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

                  1. Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
                  2. Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

                  В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10 —20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

                  В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

                  Важно понимать , что именно бюджет, составленный на этом шаге, является основой будущего финансового плана, без которой составить качественный план никак не удастся.

                  Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются .

                  Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

                  Шаг 2. Создание финансового резерва

                  Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв . Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом . Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

                  Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

                  В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

                  В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

                  1. Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
                  2. Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

                  Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода .

                  Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк .

                  Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

                  • участие в ;
                  • кредитная организация находится не ниже пятидесятого места по размеру активов либо является филиалом крупной международной компании;
                  • удобное местоположение, а также график работы позволят пользоваться услугами банка, не тратя на это целый день.

                  Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет . Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

                  Идеальным вариантом может стать депозит . Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

                  • минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
                  • в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
                  • в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

                  Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

                  Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.

                  Шаг 3. Разработка целей, а также задач инвестирования

                  На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег , в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.

                  После того, как цели будут определены, их следует проранжировать , то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь .

                  Шаг 4. Определение приемлемого риска

                  Будущий инвестор на этом этапе определяет, какой финансовый риск он согласен выдержать , чтобы достичь поставленных целей. Также в этот момент определяется, какие ситуации в инвестировании будут неприемлемы.

                  Иными словами, некоторые инвесторы вполне спокойно относятся к временной просадке капитала даже на 40 % . Другие же напротив, чувствуют себя абсолютно некомфортно даже при возникновении убытка в пределах 10 %.

                  Шаг 5. Разработка инвестиционной стратегии

                  В этот момент важно определить для себя следующие моменты:

                  • размер вкладываемой суммы;
                  • периодичность инвестирования – один раз либо регулярно;
                  • возникновение какого типа рисков недопустимо, и должно быть заранее захеджировано;
                  • какую часть личного времени инвестор готов тратить на то, чтобы управлять вложениями;
                  • определяются запретные финансовые инструменты – кто-то принципиально не инвестирует в алкогольную и табачную отрасли, кто-то предпочитает финансировать иностранные компании и тому подобное;
                  • решается, в какие виды и типы активов будут инвестироваться средства;
                  • какие налоги могут возникнуть, каким образом их можно минимизировать.

                  После того, как обозначенные выше условия будут определены, следует четко прописать, каким образом будут приниматься инвестиционные решения. То есть, необходимо решить, какие моменты принимать во внимание, а какие игнорировать. Кроме того, важно определить, какие действия должны последовать при возникновении тех или иных событий.

                  Не менее важно определить, как часто и под влиянием чего анализировать действующую инвестиционную стратегию, а также, при каких обстоятельствах следует пересмотреть и изменить ее.

                  Шаг 6. Стресс-тестирование разработанной стратегии

                  На этом этапе проводится тестирование разработанной на предыдущем шаге стратегии по принципу «что, если?» . Для этого следует задать себе максимальное количество вопросов и как можно правдивее ответить на них.

                  Начало вопросов должно быть следующим: что произойдет с поставленными мною инвестиционными целями. Вторая часть вопроса (если ) зависит от обстоятельств жизни инвестора и для каждого индивидуальна.

                  Примерами окончания вопросов могут служить:

                  • если я потеряю работу;
                  • если я серьезно заболею;
                  • если сломается машина.

                  Итогом подобного тестирования должна стать разработка защитной инвестиционной стратегии. Основной ее задачей является определение возможностей, которые позволят не отказываться от реализации инвестиционной стратегии даже при неблагоприятном стечении обстоятельств.

                  Многие трудности можно не только заранее обозначить, но и застраховаться на случай их возникновения.

                  Шаг 7. Выбор способа вложений

                  В этот момент потребуется определить:

                  • посредством какой компании будет проводиться инвестирование;
                  • каким образом будут вноситься денежные средства;
                  • как снимать заработанную прибыль;
                  • в чью пользу и в каком объеме потребуется производить платежи (комиссий и налоги).

                  Шаг 8. Формирование инвестиционного портфеля

                  Только после того, как все предыдущие этапы подготовки к инвестированию будут преодолены, можно начать формировать инвестиционный портфель . Иными словами только в этот момент можно перейти непосредственно к вложению денежных средств.

                  На этом шаге потребуется сделать следующее:

                  1. выбрать определенные инструменты, которые будут соответствовать разработанной инвестиционной стратегии;
                  2. вложить деньги в подобранные активы.

                  Многие скажут, что приведенная инструкция слишком сложна, не обязательно преодолевать такое большое количество шагов. На самом деле только последовательное выполнение всех восьми этапов способно привести инвестора к следующему результату:

                  1. Удастся разобраться в личной финансовой ситуации;
                  2. Сформируется финансовый резерв, который позволит удержаться на плаву в течение полугода;
                  3. Появится чувство уверенности в будущем, а также застрахованности от неожиданностей и мелких неприятностей;
                  4. Будет разработан конкретный план действий, который позволит приумножить собственные средства;
                  5. Появится грамотно структурированный финансовый портфель.

                  Те, кому удастся преодолеть эти непростые, на первый взгляд, шаги могут с уверенностью ожидать положительного результата от инвестиций.

                  Проверенные способы куда лучше инвестировать деньги, чтобы они работали

                  6. Куда инвестировать деньги — ТОП-9 лучших способов инвестирования личных финансов 💰

                  Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Выбирая для себя идеальное направление, следует исходить не только из собственных предпочтений относительно уровня риска и доходности . Важно также согласовать способ инвестирования с экономической ситуацией в стране.

                  Мы предлагаем вашему вниманию наиболее популярные и надежные варианты для вложения денежных средств.

                  Способ 1. Банковские вклады

                  Совет 5. Читайте книги по инвестированию

                  Сегодня в сети можно найти значительное количество литературы, касающейся инвестирования. Каждый среди этого многообразия найдет то, что подходит именно ему.

                  Множество книг написано доступным и понятным языком . Поэтому, если для вас язык автора окажется слишком сложным, смело откладывайте книгу. Возможно ее время попросту не пришло. Прочитаете ее позднее.

                  Таким образом, начинающим инвесторам следует прислушиваться к советам профессионалов. Это в обязательном порядке поможет достичь успеха в инвестировании.

                  11. FAQ по инвестициям — ответы на часто задаваемые вопросы 🔔

                  Процесс инвестирования является многогранным и непростым. Именно поэтому у многих новичков возникает огромное количество вопросов.

                  Чтобы начинающему инвестору не пришлось искать ответы на них, изучая огромное количество литературы, мы приводим их в конце публикации.

                  Классификация инвестиций по 12 признакам – SPRINTinvest.RU

                  Классификация инвестиций может быть произведена нами по различным критериям (признакам).

                  Необходимость классификации инвестиций обусловлена, главным образом, требованиями удобства и наглядности при систематизации достаточно большого объема информации, касающейся многообразия видов инвестиций.

                  Я постараюсь дать максимально полное изложение предмета с приведением как основных видов и признаков классификации инвестиций, так и критериев, имеющих хождение лишь в специальной литературе.

                  Как и многие другие публикации, размещенные на нашем сайте, она может восприниматься как своеобразный реферат на тему сущности и классификации инвестиций.

                  Основные признаки классификации инвестиций

                  Сначала остановимся на наиболее распространенных признаках классификации инвестиций.

                  В частности, по формам собственности все инвестиции могут быть разделены на: а) частные, б) государственные, в) смешанные и г) иностранные (здесь названия видов инвестиций говорят сами за себя).

                  По хронологическому порядку инвестиции делятся на: а) начальные (то есть первичные вложения на момент создания производства, или нетто-инвестиции) и б) текущие (то есть производимые в процессе функционирования и модернизации производства, включая реинвестиции).

                  Если в качестве критерия деления инвестиций на виды использовать способ учета средств, то можно выделить:

                  а) валовые инвестиции (рассчитываемые как общий объем средств, вкладываемых в прирост товарно-материальных запасов, капитальное строительство и интеллектуальные ценности) и
                  б) чистые инвестиции (размер валовых инвестиций за вычетом амортизационных отчислений).

                  Если показатель чистых инвестиций имеет отрицательное значение (то есть размер амортизационных отчислений превышает размер валовых инвестиций), это означает на практике снижение производственного потенциала страны или региона и уменьшение основного капитала.

                  При нулевом значении чистых инвестиций (то есть равенстве значений валовых инвестиций и амортизационных отчислений) состояние экономики на практике характеризуется как застой (депрессия, отсутствие экономического роста).

                  Подъем экономики всегда характеризуется положительным значением показателя чистых инвестиций.
                  По объектам вложения средств инвестиции можно разделить на:

                  а) реальные (или капиталообразующие, к которым относят капитальные вложения, направленные на создание реальных активов, как правило, производственного назначения) и

                  б) портфельные (инвестиции в ценные ценные бумаги и финансовые активы, включая депозиты, страховые полисы, приобретение долей в уставных фондах коммерческих организаций, которые обеспечивают защиту денежных средств от инфляции и обеспечивают прирост вложенных средств).

                  По характеру участия в инвестировании все инвестиции подразделяются на:

                  а) прямые (когда инвестор принимает непосредственное участие в приобретении активов) и

                  б) непрямые (когда инвестирование осуществляется через посредников, занимающихся корпоративным инвестированием на профессиональной основе).

                  Наконец, исходя из периода инвестирования инвестиции бывают а) краткосрочными (на срок до 1 года), б) среднесрочными (на срок от 1 года до 3 лет) и в) долгосрочными (на срок свыше 3 лет).

                  Это достаточно распространенный взгляд на данный вид классификации инвестиций.

                  Существует, правда, и иное деление инвестиций по указанному критерию: а) краткосрочные инвестиции (рассчитанные на срок до 1 года) и б) долгосрочные инвестиции (со сроком инвестирования свыше 1 года).

                  Дополнительные критерии классификации инвестиций

                  Отдельным блоком выделю классификации инвестиций, имеющих меньшее распространение в специальной литературе, однако заслуживающих, тем не менее, нашего внимания.

                  В частности, исходя из степени активности предприятия-инвестора инвестиции могут быть:

                  а) активными (то есть обеспечивающими прибыльность и рост конкурентоспособности фирмы-производителя за счет произведенных инвестиций в новые технологии и модернизацию производства) и

                  б) пассивными (то есть обеспечивающих неухудшение текущего финансового состояния компании опять же за счет произведенных инвестиций в материальные активы и человеческий капитал).

                  По источникам финансирования инвестиции делятся на инвестиции, финансируемые а) из собственных средств, б) за счет займов и кредитов, в) за счет государственных субсидий, г) за счет иной сторонней помощи, включая иностранные инвестиции.

                  По региональному признаку инвестиции могут быть разделены на а) инвестиции за рубежом и б) инвестиции внутри страны.

                  Исходя из уровня риска инвестиций выделяют:

                  а) инвестиции с минимальным или нулевым уровнем риска</em> (например, инвестиции, направленные на модернизацию производства),

                  б) инвестиции с невысоким уровнем риска (в частности, инвестиции, направленные на снижение производственных затрат),

                  в) инвестиции со средним уровнем риска (связанные с расширением производства),

                  г) инвестиции с высоким уровнем риска (вкладываемые в производство новых товаров и услуг) и

                  д) инвестиции с очень высоким уровнем риска (вложения в научные разработки).

                  С позиций организации и управления инвестиционным процессом инвестиции могут быть разделены на:

                  а) локальные (касаются вложения средств в отдельные инвестиционные проекты) и

                  б) глобальные (которые вытекают из заранее утвержденных инвестиционных программ).

                  Инвестиции могут быть:

                  а) изолированными (то есть не зависящими от каких бы то ни было сторонних факторов, например, связанные с модернизацией производства) и

                  б) зависимыми (от инфляции, наличия инфраструктуры, политической воли местной власти и т.п.).

                  Здесь критерием деления инвестиций выступает их степень взаимосвязанности.

                  Определение срочного депозита

                  Что такое срочный депозит?

                  Срочный вклад — это срочные инвестиции, включающие внесение денег на счет в финансовом учреждении. Инвестиции в срочные депозиты обычно имеют краткосрочные сроки погашения от одного месяца до нескольких лет и будут иметь различные уровни требуемых минимальных депозитов.

                  При покупке срочного депозита инвестор должен понимать, что вывести свои средства он сможет только по истечении срока.В некоторых случаях владелец счета может разрешить инвестору досрочное прекращение или снятие средств, если они направят уведомление за несколько дней. Кроме того, за досрочное расторжение будет наложен штраф.

                  Примеры срочных вкладов включают депозитные сертификаты (CD) и срочные вклады.

                  Ключевые выводы

                  • Срочный депозит — это тип депозитного счета в финансовом учреждении, где деньги заблокированы на определенный период времени.
                  • Срочные депозиты обычно представляют собой краткосрочные депозиты со сроком погашения от одного месяца до нескольких лет.
                  • Как правило, срочные вклады предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные ликвидные сберегательные счета, благодаря чему клиенты могут снять свои деньги в любое время.

                  Разъяснение срочного депозита

                  Когда владелец счета размещает средства в банке, банк может использовать эти деньги для ссуды другим потребителям или предприятиям. В обмен на право использовать эти средства для кредитования они будут выплачивать вкладчику компенсацию в виде процентов на остаток на счете. На большинстве депозитных счетов такого рода владелец может снять свои деньги в любое время.Это мешает банку заранее узнать, сколько он может ссудить в любой момент времени.

                  Чтобы решить эту проблему, банки предлагают срочные депозитные счета. Клиент вносит депозит или инвестирует в один из этих счетов, соглашаясь не снимать свои средства в течение фиксированного периода времени в обмен на более высокую процентную ставку, выплачиваемую по счету.

                  Проценты, полученные по срочному вкладу, немного выше, чем по стандартным сберегательным или процентным текущим счетам.Повышенная ставка связана с тем, что доступ к деньгам ограничен на срок срочного депозита.

                  Срочные вклады — это чрезвычайно безопасное вложение, поэтому они очень привлекательны для консервативных инвесторов с низким уровнем риска. Финансовые инструменты продаются банками, сберегательными учреждениями и кредитными союзами. Срочные вклады, продаваемые банками, застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC). Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) обеспечивает покрытие тех, которые продаются кредитными союзами.

                  Как банк использует срочный депозит

                  Если клиент помещает деньги на срочный депозит, банк может инвестировать деньги в другие финансовые продукты, которые приносят более высокую норму прибыли (RoR), чем та, которую банк платит клиенту за использование их средств. Банк также может ссужать деньги другим своим клиентам, тем самым получая более высокую процентную ставку от заемщиков по сравнению с тем, что банк выплачивает в качестве процентов по срочному вкладу.

                  Например, кредитор может предложить ставку 2% для срочных вкладов со сроком погашения два года.Депозитные средства затем структурируются как ссуды для заемщиков, с которых взимается 7% годовых по этим векселям. Эта разница в ставках означает, что банк получает чистую прибыль в размере 5%. Разница между ставкой, которую банк выплачивает своим клиентам по депозитам, и ставкой, которую он взимает с заемщиков, называется чистой процентной маржей. Чистая процентная маржа является показателем прибыльности для банков.

                  Банки — это бизнесы, они хотят платить по срочным депозитам самую низкую ставку из возможных и взимать с заемщиков гораздо более высокую ставку по ссудам.Такая практика увеличивает их маржу или прибыльность. Однако существует баланс, который необходимо поддерживать банку. Если он будет выплачивать слишком маленькие проценты, он не привлечет новых инвесторов на срочные депозитные счета. Кроме того, если они установят слишком высокую ставку по кредитам, это не привлечет новых заемщиков.

                  Срочные депозиты и процентные ставки

                  В периоды повышения процентных ставок потребители с большей вероятностью приобретут срочные вклады, поскольку повышенная стоимость заимствования делает сбережения более привлекательными.Кроме того, при более высоких рыночных процентных ставках финансовое учреждение должно будет предложить инвестору более высокую процентную ставку, чтобы инвестор также зарабатывал больше.

                  Когда процентные ставки снижаются, потребителей поощряют брать взаймы и тратить больше, тем самым стимулируя экономику. В условиях низких процентных ставок спрос на срочные депозиты может снизиться, поскольку инвесторы обычно могут найти альтернативные инвестиционные инструменты, которые платят более высокую ставку.

                  Как правило, процентные ставки должны быть пропорциональны сроку до погашения и минимальной сумме основной суммы кредита, предоставленной кредитному союзу или банку.Другими словами, по шестимесячному срочному депозиту, вероятно, будет выплачиваться более низкая процентная ставка, чем по двухлетнему срочному депозиту. Инвесторы не только получают более высокую ставку за хранение своих денег в банке на длительный период времени, но также должны получать более высокую ставку за крупные депозиты. Например, большой компакт-диск, который представляет собой срочный депозит на сумму более 100 000 долларов, получит более высокую процентную ставку, чем компакт-диск на сумму 1000 долларов.

                  Открытие или закрытие срочного депозита

                  Срочные вклады еще называют депозитными сертификатами.Клиенты могут ознакомиться с условиями срочного депозита в бумажной выписке. Этот отчет включает требуемую минимальную сумму основного долга, выплачиваемую процентную ставку и продолжительность (или время до погашения) по согласованию между банком и вкладчиком.

                  Если клиент желает закрыть срочный вклад до истечения срока или срока погашения, на него будет наложен штраф. Этот штраф может включать потерю любых процентов, уплаченных на депозитный счет до этого момента. Закрытие CD до истечения срока позволяет клиенту забрать основную сумму инвестиций, но с конфискацией заработанных процентов.

                  Штраф за досрочное снятие средств или нарушение соглашения устанавливается во время открытия срочного депозита, как того требует Закон о сбережениях.

                  Иногда, если процентные ставки значительно выросли, клиенту, возможно, стоит досрочно закрыть срочный вклад, взять на себя штраф за досрочное снятие и реинвестировать средства в другое место по более высокой ставке. Важно убедиться, что альтернативная ставка достаточно высока, чтобы более чем компенсировать первоначальную ставку по срочному депозиту плюс стоимость штрафа.

                  Когда срок погашения срочного депозита приближается к сроку погашения, банк, хранящий депозит, обычно отправляет письмо с уведомлением клиента о предстоящем сроке погашения. В письме банк спросит, хочет ли клиент продлить депозит снова на такой же срок до погашения. Ролловер, вероятно, будет по другой ставке в зависимости от рыночной процентной ставки на тот момент. В качестве альтернативы клиент может разместить средства в другом финансовом продукте.

                  Инвесторы, владеющие пенсионными компакт-дисками, должны поговорить со специалистом по финансовому планированию или налоговым консультантом, который может объяснить различные правила, связанные с досрочным отказом от этих инвестиций.

                  Инфляция и срочные депозиты

                  К сожалению, срочные вклады не успевают за инфляцией. Уровень инфляции — это показатель того, насколько цены вырастут в конкретный год. Если ставка по срочному депозиту составляет 2%, а уровень инфляции в США составляет 2,5%, теоретически клиент не зарабатывает достаточно, чтобы компенсировать рост цен в экономике.

                  Лестничная стратегия

                  Вместо того, чтобы вкладывать крупную единовременную сумму в один срочный депозит, инвестор может использовать стратегию, которая распределяет средства между несколькими компакт-дисками.Эта стратегия инвестирования с использованием срочных депозитов заключается в равномерном распределении инвестиций на определенное количество лет со сроками погашения через равные промежутки времени. Эта лестничная инвестиционная стратегия фиксирует процентные ставки, при этом CD на более длительные сроки имеют более высокие ставки, чем те, которые имеют более короткие сроки. По мере созревания компакт-дисков покупатель может выбрать, использовать деньги для дохода, снимая средства, или переводить эти средства на другой компакт-диск, чтобы продолжить движение по лестнице. Этот метод позволяет инвестору иметь доступ к фондам по мере их погашения.

                  Например, инвестор может внести по 3000 долларов на срочный вклад на пять, четыре, три, два или один год. Срок погашения одного из компакт-дисков каждый год, что позволяет клиенту либо снять деньги на расходы, либо перевести средства на новый счет. Ставка нового срочного депозита будет основана на текущей рыночной ставке. Этот метод популярен среди пенсионеров, которым необходимо ежегодно снимать определенную сумму дохода со своих сбережений для оплаты расходов на проживание.

                  Эту стратегию можно использовать при инвестировании в один и тот же кредитный союз или банк или в несколько разных учреждений.Инвестор может либо снять основную сумму и проценты по наступлении срока погашения, либо реинвестировать средства, если они не нужны.

                  Плюсы

                  • Срочные вклады предлагают фиксированную процентную ставку в течение срока вложения.

                  • Срочные вклады — это безрисковые и безопасные инвестиции, поскольку они поддерживаются либо FDIC, либо NCUA.

                  • Различные сроки погашения позволяют инвесторам смещать даты окончания для создания инвестиционной лестницы.

                  • Срочные вклады имеют низкую минимальную сумму депозита.

                  • Срочные депозиты платят более высокие ставки для больших сумм первоначального депозита.

                  Минусы

                  • Процентные ставки по срочным депозитам обычно ниже или менее привлекательны, чем у большинства инвестиций с фиксированной ставкой.

                  • Срочные вклады не могут быть сняты досрочно без штрафа или потери всех заработанных процентов.

                  • Процентные ставки не успевают за растущей инфляцией.

                  • Риск процентной ставки существует, если инвесторы заблокированы на низком срочном депозите, в то время как общие процентные ставки растут.

                  Пример срочных вкладов

                  Wells Fargo Bank (WFC) — один из крупнейших потребительских банков США, предлагающий несколько типов срочных вкладов. Ниже приведены несколько компакт-дисков банка вместе с процентными ставками, выплаченными вкладчикам по состоянию на 22 марта 2019 года.

                  • Шестимесячный компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 0,90%.
                  • Годовой компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 1,25%.
                  • Специальный компакт-диск, для которого требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов США 2.27% на 29 месяцев.

                  Обратите внимание, что процентные ставки, предлагаемые банком, могут измениться в любое время для новых компакт-дисков и могут отличаться в зависимости от штата, в котором находится филиал.

                  Фонд денежного рынка

                  и сберегательный счет: в чем разница?

                  Фонд денежного рынка против сберегательного счета: обзор

                  Как только вы начали накапливать сбережения, вам может быть интересно, где вы должны хранить эти деньги. Среди наиболее популярных вариантов — фонды денежного рынка, счета денежного рынка и обычные сберегательные счета.

                  Все три являются высоколиквидными местами для хранения наличных. Однако, учитывая, что большинство традиционных сберегательных счетов предлагают довольно номинальные процентные ставки, вы можете обнаружить, что фонд или счет денежного рынка является лучшей альтернативой, поскольку они обычно предлагают более высокую доходность. Большинство счетов денежного рынка и многие фонды денежного рынка также позволяют выписывать чеки и легко переводить деньги на свой сберегательный счет.

                  Ключевые выводы

                  • Фонды денежного рынка, как вид паевых инвестиционных фондов, являются инструментами инвестирования; сберегательные счета и счета денежного рынка — это банковские продукты.
                  • Сберегательные счета и депозитные счета денежного рынка поддерживаются Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC).
                  • Фонды денежного рынка не имеют такой гарантии FDIC, но имеют низкий риск.
                  • Оба типа продуктов денежного рынка обладают высокой ликвидностью и доступностью, но фонды денежного рынка, как правило, предлагают более высокую доходность, чем счета денежного рынка
                  • При выборе паевого инвестиционного фонда денежного рынка лучше всего сосредоточиться на фондах с низкими эксплуатационными расходами.

                  Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

                  Фонды денежного рынка — это разновидность паевых инвестиционных фондов.Они объединяют деньги множества людей и инвестируют в высококачественные краткосрочные ценные бумаги. Хотя технически они являются инвестициями, предлагаемыми брокерскими, инвестиционными и финансовыми компаниями, они больше похожи на банковские денежные счета по требованию, поскольку деньги легко доступны.

                  Они могут не приносить такой высокой доходности, как инвестирование в фондовый рынок, но они несут гораздо меньший риск и, как правило, имеют лучшую доходность, чем процентный сберегательный счет (хотя, как и в случае с большинством инвестиций, нет гарантии возврата) .

                  Паевые инвестиционные фонды денежного рынка могут иметь минимальные начальные инвестиции, а также требования к балансу и комиссии за транзакции. Также существуют связанные комиссии, которые не взимаются с банковских счетов, включая коэффициент расходов, который представляет собой процентную комиссию, взимаемую с фонда за управленческие расходы.

                  Дивиденды паевых инвестиционных фондов могут облагаться или не облагаться налогом, в зависимости от того, во что фонд инвестирует. Они не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), хотя тщательно регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). ).

                  Эффективность фондов денежного рынка тесно связана с процентными ставками, устанавливаемыми Федеральной резервной системой. Когда процентные ставки очень низкие, эти средства могут не превзойти сберегательный счет, если вы примете во внимание комиссии. Поэтому важно провести исследование, прежде чем переводить деньги в фонд денежного рынка.

                  Депозитные счета денежного рынка

                  Хотя счета денежного рынка очень похожи на паевые инвестиционные фонды денежного рынка (и люди часто путают их), на самом деле они ближе к сберегательным счетам.Фактически, их можно рассматривать как сберегательный счет с некоторыми преимуществами текущего счета.

                  Счета денежного рынка — это процентные счета, открываемые в банке или кредитном союзе до востребования. Они застрахованы FDIC, если они находятся в банке, и застрахованы Национальным управлением кредитных союзов (NCUA), если они находятся в кредитном союзе.

                  Счета денежного рынка часто имеют более высокие требования к минимальному депозиту или балансу, чем обычные сберегательные счета, но предлагают более высокую доходность, более соответствующую средствам денежного рынка.Процентные ставки, предлагаемые на счете, могут варьироваться в зависимости от суммы денег в нем.

                  Они также позволяют владельцам счетов выписывать ограниченное количество чеков или совершать ограниченные покупки дебетовых карт со счета каждый месяц (обычно до шести). К некоторым может быть прикреплена ежемесячная плата, но если вы проведете свое исследование, вы сможете найти тот, который этого не делает.

                  Фонды денежного рынка и счета денежного рынка звучат одинаково, потому что они вкладывают средства и генерируют проценты от одного и того же: краткосрочных долговых инструментов, составляющих денежный рынок.Например, они разрешили инвестировать в депозитные сертификаты (CD), государственные ценные бумаги и коммерческие ценные бумаги, чего нельзя делать на сберегательных счетах.

                  Сберегательные счета

                  Сберегательные счета, предлагаемые в банках или кредитных союзах, — это безопасное и удобное место для хранения денег, когда вы откладываете деньги на крупную покупку или на будущее. Многие люди используют традиционные сберегательные счета для хранения своих средств на случай чрезвычайной ситуации.

                  Сберегательные счета приносят проценты, а это означает, что они зарабатывают деньги, которые со временем растут.Они, как правило, платят более низкие процентные ставки, чем депозитные счета денежного рынка или паевые инвестиционные фонды, хотя некоторые онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета с более конкурентоспособными процентными ставками. Как и депозитные счета денежного рынка, они застрахованы FDIC или NCUA.

                  Особые соображения

                  В качестве банковских продуктов счета денежного рынка и сберегательные счета считаются инструментами с очень низким уровнем риска. Но, конечно, есть обычный компромисс в отношении безопасности: меньший риск равняется меньшей прибыли.

                  Доходность сберегательных счетов особенно низка — часто ниже уровня инфляции. И во многих из них эта процентная ставка фиксированная. Инвестиции с фиксированной ставкой особенно уязвимы в условиях инфляции, когда цены и затраты растут.

                  Процентные ставки на счетах денежного рынка являются переменными, поэтому они повышаются или понижаются вместе с инфляцией — для них это преимущество, хотя они все же могут быть опережающими, если цены вырастут быстро.

                  Кроме того, счета денежного рынка по-прежнему подвержены изменениям процентных ставок.Если ФРС, стремясь стимулировать экономику, снижает ставку по федеральным фондам (по которой коммерческие банки занимают и ссужают свои избыточные резервы друг другу в одночасье), это часто имеет волновой эффект, приводящий к более низким процентным ставкам, получаемым этими банками. банковские счета.

                  То, как формируются проценты на вашем денежном рынке или сберегательном счете — например, ежегодно, ежемесячно или ежедневно — может существенно повлиять на его доходность, особенно если вы поддерживаете высокий баланс на своем счете.

                  Какая учетная запись вам подходит?

                  Допустим, вы хотите сохранить один из банковских счетов. Изучение подробностей о различных вариантах в рамках каждого типа поможет вам избежать высоких комиссий и минимумов на счете.

                  Когда следует использовать счет денежного рынка

                  Вы можете выбрать счет на денежном рынке, если у вас есть значительная сумма средств — не менее четырехзначной — для депозита и если вы легко можете поддерживать такой минимальный баланс на счете.За это вы будете вознаграждены чуть более высокой доходностью; часто, чем выше ваш баланс, тем выше процентная ставка. я

                  Если вы хотите иметь возможность выписывать чеки на счет или снимать с него дебетовые карты, счет денежного рынка также предлагает эти привилегии. Но так как он приносит больше процентов, это хорошее место для хранения средств в течение довольно длительного периода времени, по крайней мере, на год — для среднесрочных расходов или целей.

                  Когда следует использовать сберегательный счет

                  Сберегательный счет — лучший вариант, если у вас есть более скромная сумма (менее 1000 долларов) для депозита и вы не хотите беспокоиться о поддержании минимума или комиссий на счете.Если выписка чеков / постоянная ликвидность не вызывает беспокойства — помимо случайных переводов, вы в значительной степени храните деньги там, — сберегательный счет также подойдет вам. Поскольку вы можете легко снимать с него деньги и он не приносит больших доходов, сберегательный счет хорошо подходит для краткосрочных целей — места для хранения средств на время отпуска или крупной покупки.

                  Итог

                  Решение о том, хранить ли ваши деньги во взаимном фонде денежного рынка, на депозитном счете денежного рынка или на традиционном сберегательном счете, будет во многом зависеть от суммы денег, которую вы должны откладывать, и от того, как часто вам нужно получать к ней доступ.

                  Другой фактор: сколько вы хотите, чтобы ваши деньги зарабатывали, и на какой риск вы хотите пойти. Фонды денежного рынка предлагают максимальную отдачу с точки зрения процентной ставки. По общему признанию, как инвестиционный инструмент он не так безопасен, как банковские счета — федеральной страховки от убытков нет. Но в общей финансовой схеме фонды денежного рынка чрезвычайно низкорискованы и высоколиквидны, поэтому, если вы в первую очередь преследуете доходность, они могут быть лучшим выбором.

                  Денежный рынок vs.Часто задаваемые вопросы по сбережениям

                  Какие альтернативы денежному рынку и сберегательным счетам?

                  Фонд денежного рынка (MMF) — одна из альтернатив денежному рынку и сберегательным счетам. MMF — это паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в краткосрочные долговые обязательства, такие как казначейские облигации, компакт-диски и коммерческие ценные бумаги; наличные; и их эквиваленты. Все это очень ликвидные активы, а деньги MMF вполне доступны — часто вы можете получить средства в тот же день. Некоторые MMF даже поставляются с чеками или дебетовыми картами. И они также не ограничивают транзакции до шести раз в месяц.

                  Другая возможность — это текущий счет с высокими процентами. У них есть все функции, которые поставляются с традиционными текущими счетами, плюс, как следует из названия, они предлагают процентные ставки, которые конкурируют, а иногда и превышают ставки для счетов денежного рынка (хотя они часто накладывают ограничение на сумму баланса, которую они будут платить. на). Также может потребоваться определенное количество транзакций в месяц.

                  Чем счет на денежном рынке отличается от компакт-диска?

                  И счет денежного рынка (MMA), и депозитный сертификат (CD) являются типами застрахованных процентных финансовых счетов, предлагаемых банками и кредитными союзами.Однако счет денежного рынка является бессрочным (то есть постоянно действующим) депозитным счетом до востребования. Это означает, что у вас есть доступ к своим средствам практически в любое время.

                  Вы можете быть ограничены в количестве транзакций в определенный период, но вы можете легко снять или перевести свои деньги и, конечно, закрыть счет, если хотите, без штрафных санкций. На средства на счете начисляются проценты по переменной ставке.

                  Напротив, с компакт-диском вы вносите определенную сумму в банк на определенный срок — от месяца до 10 лет.В течение этого времени по компакт-дискам начисляются проценты, обычно по фиксированной ставке. Это более высокая ставка, чем та, которую предлагает MMA, но загвоздка в том, что ваши деньги — как основная сумма, так и заработанные проценты — заблокированы на срок действия CD. Вы, вероятно, столкнетесь с комиссией или штрафом за досрочное снятие средств, если получите доступ к средствам. Итак: никаких чеков, никаких переводов, никакой ликвидности — это компромисс для большей доходности вашего депозита.

                  Как мне найти хороший счет на денежном рынке?

                  Поскольку правила и доходность счетов денежного рынка сильно различаются, стоит присматриваться.Хорошее место для начала — это ваше текущее финансовое учреждение; хотя необязательно иметь MMA в том же банке, что и ваш текущий или сберегательный счет, могут быть специальные предложения или привилегии для нескольких владельцев счетов — или преимущества при связывании счетов.

                  Вам не нужно ограничиваться вашим местным регионом или даже обычным учреждением. На самом деле, самые прибыльные счета часто открываются в онлайн-банках, которые могут платить больше, поскольку у них меньше накладных расходов.

                  При оценке счетов денежного рынка тремя наиболее важными вещами являются: процентная ставка, процентная ставка и процентная ставка.Но нужно учитывать еще несколько факторов. Из их:

                  • Минимальный начальный депозит
                  • Потребности в поддержании баланса
                  • Инструменты доступности, такие как чеки или дебетовые карты
                  • Количество разрешенных выводов / транзакций в месяц
                  • Что считается транзакцией: снятие средств в банкомате? покупка? электронный перевод?
                  • Платы / штрафы / пени

                  депозитных сертификатов (компакт-дисков) | Investor.gov

                  Что такое депозитные сертификаты?

                  Депозитный сертификат (CD) — это сберегательный счет, на котором хранится фиксированная сумма денег в течение фиксированного периода времени, например, шесть месяцев, один год или пять лет, и взамен банк-эмитент выплачивает проценты.Когда вы обналичиваете или выкупаете свой компакт-диск, вы получаете изначально вложенные деньги плюс проценты. Депозитные сертификаты считаются одним из самых безопасных вариантов сбережений. Компакт-диск, купленный через банк с федеральной страховкой, застрахован на сумму до 250 000 долларов. Страхование на сумму 250 000 долларов распространяется на все счета на ваше имя в одном банке, а не на каждый компакт-диск или счет, который у вас есть в банке.

                  Как и все инвестиции, компакт-диски связаны с преимуществами и рисками. В заявлении о раскрытии информации должна быть указана процентная ставка по CD и указано, является ли ставка фиксированной или переменной.В нем также должно быть указано, когда банк выплачивает проценты по компакт-дискам, например, ежемесячно или раз в полгода, и будет ли выплата процентов производиться чеком или электронным переводом средств. Дата погашения должна быть четко указана, как и любые штрафы за «досрочное снятие» денег с компакт-диска. Риск, связанный с компакт-дисками, — это риск того, что инфляция будет расти быстрее, чем ваши деньги, и со временем снизит вашу реальную прибыль.

                  Брокерские депозитные сертификаты

                  Хотя большинство компакт-дисков покупается непосредственно в банках, многие брокерские фирмы и независимые продавцы также предлагают компакт-диски.Эти физические и юридические лица, известные как «депозитные брокеры», иногда могут договориться о более высокой процентной ставке по CD, пообещав внести определенную сумму депозитов в учреждение. После этого депозитный брокер может предложить эти «посреднические компакт-диски» своим клиентам.

                  Тщательно изучите предысторию эмитента или депозитного брокера, чтобы убедиться, что компакт-диск принадлежит авторитетной организации. Депозитные брокеры не имеют лицензий или сертификатов, и их не одобряет ни одно государственное или федеральное агентство. Поскольку любой может претендовать на роль депозитного брокера, всегда проверяйте, есть ли у депозитного брокера или компании, в которой он работает, истории жалоб или мошенничества.Многие депозитные брокеры связаны с профессионалами в области инвестиций. Вы можете проверить их дисциплинарную историю, используя онлайн-базы данных SEC и FINRA. У вашего регулятора государственных ценных бумаг может быть дополнительная информация. Чтобы изучить опыт депозитных брокеров, не связанных с инвестиционной фирмой, для начала обратитесь в Управление по защите прав потребителей вашего штата.

                  Дополнительная информация

                  депозитных сертификатов
                  компакт-дисков с привязкой к акциям
                  высокодоходных компакт-дисков — защитите свои деньги, проверив мелкий шрифт

                  Как банки вкладывают деньги | Pocketsense

                  Банковские учреждения служат важным мостом между вкладчиками и заемщиками.Принимая депозиты и вкладывая эти средства в приносящие доход инвестиции, банки могут получать прибыль, поддерживая при этом экономическое развитие и рост. То, как они вкладывают свои средства, определяет их прибыльность.

                  Депозиты инвестиционного банка

                  Более 6000 коммерческих банков, ссудо-сберегательных ассоциаций и сберегательных банков принимают депозиты и инвестируют эти средства в рамках параметров, разрешенных федеральными агентствами и агентствами штата. Банковские учреждения обязаны поддерживать резервы в размере до 10 процентов от своих депозитов, точный процент зависит от типа депозита.Остаток может быть инвестирован в ссуды на недвижимость, коммерческие и потребительские ссуды и государственные ценные бумаги, при этом прибыль банков определяется разницей между тем, что получено от их инвестиций, за вычетом того, что они выплачивают вкладчикам в качестве процентов. Набор этих инвестиций варьируется в зависимости от состояния экономики.

                  Ссуды на недвижимость

                  Большая часть ссуд банка связана с недвижимостью. Банки создают долгосрочные ссуды на недвижимость, включая жилье, сельхозугодья и предприятия, кредитные линии, ссуды под залог собственного капитала и краткосрочные ссуды на строительство.Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой сопряжены с риском повышения процентных ставок. В условиях роста ставок процентные ставки по депозитам будут расти, сокращая разрыв между ставками по кредитам и депозитам. Банки компенсируют этот риск, выпуская ипотечные кредиты с переменной ставкой или продавая свой ипотечный портфель государственным учреждениям, таким как Государственная национальная ипотечная ассоциация — Джинни Мэй, — которая создает ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами. Банк продолжает зарабатывать деньги, обслуживая проданные ссуды.

                  Коммерческие и потребительские ссуды

                  Бизнес ссуды являются важным источником дохода.Поскольку вкладчиками обычно являются и предприятия, банки могут легко отслеживать их деятельность и кредитоспособность. Бизнес-ссуды представляют собой фиксированную сумму или кредитную линию для удовлетворения потребностей в краткосрочном финансировании. Банки также получают значительный доход от потребительских ссуд, при этом потребители берут ссуды на автомобили, мебель, крупную бытовую технику и множество других целей. Один из наиболее выгодных способов инвестирования активов банками — это выпуск кредитных карт. При ставках, обычно значительно превышающих те, которые банк платит за свои депозиты, спред велик, а маржа высока.

                  Государственные ценные бумаги

                  В поисках безопасности банк может инвестировать в государственные ценные бумаги — местные, государственные или федеральные. Государственные ценные бумаги США обеспечивают высочайшую степень безопасности. Казначейские векселя — это краткосрочные инструменты со сроком погашения не более одного года на момент выпуска. Казначейские облигации имеют срок погашения от одного до 10 лет при выпуске, в то время как казначейские облигации имеют первоначальный срок погашения до 40 лет. Поскольку долг США считается исключительно безопасным, во времена экономической неопределенности банки выдают меньше кредитов и вкладывают свои финансовые активы в государственные ценные бумаги.Например, за два года после финансового кризиса 2008 года банковское кредитование упало на 220 миллиардов долларов, а покупка государственных ценных бумаг США выросла на 337 миллиардов долларов.

                  Могут ли банки вкладывать деньги в акции? | Финансы

                  Могут ли банки вкладывать деньги в акции? | Финансы — Zacks
                  • Home
                  • Акции Акции +
                  • Фонды Фонды +
                  • Прибыль Прибыль +
                  • Скрининг Скрининг +
                  • Финансы Финансы +
                  • Портфель
                  7 + 9029 Образование Образование +
                  • Услуги Услуги +

                  Почему Zacks? Научитесь быть лучшим инвестором.

                  1. Финансы
                  2. Управление деньгами
                  3. Банковское дело
                  4. Могут ли банки вкладывать деньги в акции?

                  Автор: Деннис Хартман

                  Банки зарабатывают деньги из разных источников.

                  Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

                  Большинство инвесторов надежно хранят часть денег в банке, а другие деньги используют для инвестиций. Однако даже деньги, которые вы кладете на свой банковский счет, могут в конечном итоге пойти на акции.Даже если ваш банк инвестирует в акции, вы не берете на себя напрямую никаких рисков, связанных с этим вложением.

                  Доходы банка

                  Банки — это предприятия, и для того, чтобы быть прибыльными, они получают доход из различных источников. Большая часть дохода банка обычно поступает от процентов, которые он взимает по ссудам клиентам. Дополнительный доход банка складывается из взимаемых им комиссионных и доходов от вложений. Инвестиционный доход может поступать от владения акциями, как в виде прибыли от продажи акций, так и в виде дивидендов, которые эмитенты акций выплачивают банку.

                  Правила

                  Банки отличаются от других финансовых учреждений отчасти из-за строгих правил, регулирующих их деятельность. Хотя эти правила не запрещают банкам вкладывать средства в акции, они ограничивают объем инвестиций, который банки могут инвестировать. Цель этих правил — гарантировать, что банки не рискуют — и не проигрывают — слишком много на фондовом рынке, что может повредить их способности оставаться в бизнесе и возвращать деньги вкладчикам.

                  Риск

                  Федеральные банковские правила ограничивают, сколько банки могут инвестировать в акции, сколько денег они должны держать под рукой, чтобы покрыть уход клиентов, и даже какой риск они могут взять на себя со своими инвестициями.В результате банки обычно избегают акций с высоким риском или высокой волатильностью. Вместо этого банки используют акции, чтобы дополнить или диверсифицировать свои источники дохода.

                  Паевые инвестиционные фонды

                  Паевые инвестиционные фонды — это другой случай, когда банки инвестируют в акции. Если банк предлагает паевой инвестиционный фонд в качестве инвестиционного продукта, он берет деньги у инвесторов и использует их для покупки акций, облигаций и других ценных бумаг. Ценные бумаги объединяются вместе, и менеджер фонда, нанятый банком, решает, когда продавать и покупать ценные бумаги.Хотя банк инвестирует в акции, он делает это только с деньгами инвесторов, которые понимают риски. Убытки его паевого инвестиционного фонда не влияют напрямую на чистую прибыль банка.

                  Следует ли мне пользоваться инвестиционными услугами в моем банке?

                  Многие банки предлагают своим клиентам инвестиционные услуги в дополнение к другим, более стандартным банковским услугам для потребителей. Эти внутренние инвестиционные услуги могут быть в первую очередь нацелены на состоятельных людей. Если вы только начинаете инвестировать, ваш банк может не связываться с вами, чтобы предложить эти услуги, но вы все равно можете ими воспользоваться.

                  Что именно представляют собой эти инвестиционные услуги? Они похожи на те, которые могут предоставить специалист по финансовому планированию или финансовому консультанту. В зависимости от ваших учетных записей и политики банка вы можете платить за эти услуги почасовую ставку.

                  Однако некоторые финансовые консультанты работают на комиссионных, поэтому обязательно учитывайте это, когда они рекомендуют вам продукты и услуги. Ваш банк также может предлагать вам эти услуги без комиссии, что означает, что специалист по финансовому планированию не работает с комиссией.

                  Покрываются ли инвестиции FDIC?

                  Инвестиционные услуги и счета, предлагаемые через ваш банк, не застрахованы через FDIC, поскольку FDIC гарантирует только депозитные счета, которые у вас есть в банке. Из-за неустойчивого характера фондового рынка FDIC не гарантирует ваши инвестированные средства.

                  Однако вы все равно можете использовать свой банк для инвестирования. Когда вы инвестируете, ваши деньги не защищены от рыночных потерь, независимо от того, какую инвестиционную фирму вы выберете.

                  К счастью, ваши инвестиционные фонды по-прежнему защищены, если банк подвергнется мошенничеству или станет банкротом. Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) вмешается, чтобы обеспечить безопасность на случай, если у вашего банка возникнут проблемы. Однако, как и FDIC, SIPC не покроет вас, если вы потеряете деньги из-за падения рыночной стоимости ваших инвестиций.

                  Ваша защита в рамках SIPC похожа на страховое покрытие FDIC, поскольку на вашем инвестиционном счете у вас будет страховое покрытие в размере 250 000 долларов наличными.Общая сумма покрытия, предоставляемого SIPC, включая покрытие наличными в размере 250 000 долларов США, составляет 500 000 долларов США на одного клиента для всех счетов, которые вы открываете в любом одном банке или брокерской компании. Это поможет вам чувствовать себя в большей безопасности при инвестировании, а не просто хранить свои средства на сберегательном счете, получая минимальные проценты.

                  Как работают инвестиционные услуги?

                  Инвестиционные услуги через ваш банк, вероятно, будут сопоставимы с тем, что вы получили бы через инвестиционную фирму.

                  Главное — найти финансового консультанта или консультанта, с которым вам будет комфортно работать.Ваш финансовый консультант должен быть готов ответить на любые ваши вопросы о продуктах, которые вы покупаете. Если они не хотят или не могут ответить на все ваши вопросы о доступных продуктах и ​​о том, как они могут вписаться в ваш общий инвестиционный план, подумайте о выборе другого консультанта.

                  Выбор подходящей инвестиционной службы и специалиста по финансовому планированию

                  Поиск специалиста по финансовому планированию — важный процесс, и вам следует рассмотреть несколько разных кандидатов в дополнение к тем, что есть в вашем банке, прежде чем выбрать подходящего для вас.Кроме того, вы можете узнать о правилах, если ваш специалист по финансовому планированию сменит компанию.

                  Если вы работаете с консультантом в своем банке, а они уходят, будет ли ваша учетная запись назначена другому планировщику? И если вы хотите остаться с банком или фирмой, сможете ли вы выбрать своего нового планировщика или вам нужно будет остаться с тем, кто вам назначен?

                  Проще говоря, специалист по финансовому планированию — это тот, к кому вы можете обратиться за советом по инвестициям, а последовательность — важная часть управления своими деньгами.

                  Когда вы ищете специалиста по финансовому планированию, спросите об услугах, предлагаемых через ваш банк, собеседование с плановиками и затем примите решение. Хотя вам не следует выбирать своего финансового планировщика только потому, что он работает в вашем банке, не исключайте и этот вариант, пока вы не проведете некоторое расследование, чтобы увидеть, предлагает ли он вам какие-либо преимущества по сравнению с отдельной фирмой.

                  Сначала изучите основы фондового рынка

                  Если вы ничего не знаете об инвестировании или фондовом рынке, обратитесь за советом к специалисту по финансовому планированию, который разбирается в рынках и доступных продуктах.Паевые инвестиционные фонды снижают общий инвестиционный риск, поскольку они распределяют риск на акции нескольких разных компаний, а не только на одну. Любые отдельные акции, которые вы покупаете, имеют больший риск, потому что в случае банкротства компании акции могут очень быстро стать почти бесполезными, нанеся разрушительный удар по вашему портфелю. Короче говоря, убедитесь, что вы готовы инвестировать и знаете, что покупаете, прежде чем приступить к делу.

                  Деньги, которые вы вкладываете, должны быть деньгами, которые вам не нужно использовать для покрытия расходов на проживание или для оплаты предстоящих больших расходов.Не вкладывайте свои сбережения каждый месяц, если вы вкладываете деньги, и убедитесь, что в вашем бюджете достаточно места для маневра, чтобы защитить ваши сбережения и инвестиционные счета, при этом выполняя все ваши обычные финансовые обязательства.

                  Депозиты Инвестиции: есть критическая разница

                  Депозитные инвестиции: есть критическая разница

                  Контролер Валютного администратора национальных банков Ноябрь 1993 г.

                  Депозиты Инвестиции Есть критическая разница

                  Может быть, вы думали вложить немного денег в один из инвестиционных продуктов, которые теперь можно получить в своем банке.Ты знайте, что некоторые из этих новых продуктов в настоящее время приносят более высокие проценты, чем ваш депозитный сертификат (CD). Кто не хочет Заработай больше денег?

                  Эта брошюра посвящена новым продуктам, которые сейчас продают некоторые банки. Он сообщает вам о депозитах, которые застрахованы Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) и инвестиции, такие как паевые инвестиционные фонды и аннуитеты, которые не застрахованы FDIC или под гарантию продающего их банка. В нем рассказывается о роли правительства США, когда речь идет о депозитах и инвестиции.В нем содержится основная информация о некоторых типах инвестиционных продуктов и перечислены ссылки, по которым вы можете узнать больше. Он предлагает некоторые идеи о личных финансовых целях, которые могут помочь вам решить, что вам подходит. И он говорит вам, что вы можете, если у вас есть проблемы.

                  О депозитах и ​​инвестициях

                  Депозит — это деньги, которые вы кладете на банковский счет в чек, и вам сразу нужны все ваши деньги — например, вы хотите сэкономить. немного денег для выхода на пенсию — вы можете решить положить деньги на специальный банковский депозит, называемый депозитным сертификатом (КОМПАКТ ДИСК).Когда вы покупаете компакт-диск в своем банке, вы соглашаетесь хранить свои деньги в банке в течение определенного времени, обычно от шести месяцев до пяти лет. Сумма процентов, которую банк заплатит за ваш компакт-диск, часто зависит от того, как долго вы соглашаетесь хранить ваши деньги в банке. В большинстве случаев, чем дольше вы храните свой депозит в банке, тем выше процентная ставка, которую вы зарабатываете.

                  Банк должен вернуть вам ваш депозит, когда вы его попросите. Даже если вы хотите забрать свои деньги с компакт-диска, прежде чем он созревает, вы, как правило, можете снять свои деньги, если готовы заплатить штраф.Если что-то случится с банком, а он не сможет Оплачивайте свои депозиты в банке, как правило, застрахованными правительством США на сумму до 100000 долларов.

                  Инвестиционный продукт, как и паевой инвестиционный фонд, не является депозитом. Банк просто продает вам товар. Банк обычно получает комиссию за выполнение этой услуги, и может взимать с вас другие сборы за администрирование вашего инвестиционного счета, но это не обязан выплатить вам компенсацию, если инвестиции не увенчаются успехом. Если процентные ставки или рыночная стоимость изменятся, вы можете потерять доход. вы заработали — вы даже можете потерять часть вложенной суммы (основной капитал).Правительство США не страхует вы против таких потерь, даже если вы приобрели инвестиционный продукт в банке. Другими словами, если вы покупаете вложение продукта, нет гарантии, что вы вернете все свои вложения. Но — есть шанс, что вы заработаете больше!

                  Роль правительства США

                  Правительство США установило строгие правила и нормы для контроля безопасности вашего банка. Эти правила и положения защищают вас от небезопасной банковской практики.Они также позволяют правительству США защищать вкладчиков банков в случае банкротства банка. Как общее правило, ваши вклады в банке застрахованы на сумму до 100 000 долларов.

                  Правительство США играет иную роль, когда дело касается инвестиций. Инвестиционные продукты не застрахованы FDIC и могут быть связаны с риском. У правительства США есть правила и положения, чтобы гарантировать, что характеристики инвестиционного продукта четко сообщается вам, чтобы вы могли принять обоснованное решение перед покупкой.Он также следит за отраслевыми правилами, чтобы быть уверенным, что продавцы инвестиционных продуктов соблюдают определенные стандарты поведения. Эти правила призваны обеспечить справедливое отношение к вам. и убедиться, что продукт, который вам рекомендуется купить, соответствует вашим личным инвестиционным потребностям.

                  Правительство США также курирует Корпорацию по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Эта корпорация защищает клиентов брокеров / дилеров, застрахованных SIPC от физической потери ценных бумаг, включая паевые инвестиционные фонды, если брокер / дилер держать ценные бумаги для вас не удается.Это не защищает инвесторов от падения рыночной стоимости ценных бумаг. Страхование SIPC — это не то же самое, что федеральное страхование вкладов, предоставляемое FDIC.

                  Роль правительства США

                  Не все банки продают инвестиционные продукты. Из них наиболее широко доступны паевые инвестиционные фонды и аннуитеты.

                  Когда вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, ваши деньги объединяются или объединяются с деньгами других инвесторов и используются для покупки отдельные виды ценных бумаг.Паевые инвестиционные фонды управляются инвестиционными профессионалами, которые решают, какие инвестиции покупать или продавать за фонд. Профессионалы выбирают из широкого спектра акций, облигаций, инструментов денежного рынка или других финансовых инструментов. В Выбранные инвестиции будут зависеть от инвестиционных целей фонда. Вот почему для вас так важно выбрать фонд с цели, совместимые с вашими.

                  Некоторые паевые инвестиционные фонды, такие как паевые инвестиционные фонды денежного рынка, предназначены для лиц, которые хотят инвестировать только на короткое время и иметь легкий доступ к своим деньгам, иногда выписывая чек.Многие из этих фондов инвестируют в основном в государственные ценные бумаги или очень краткосрочные банковские компакт-диски. Многие люди, которые не хотят слишком рисковать, вкладывают средства в этот тип фонда. Другие фонды инвестируют в облигации, продаваемые корпорациями или муниципалитетами, которые регулярно выплачивают дивиденды и имеют более высокие процентные ставки. Эти средства могут обеспечить стабильный доход, но может быть более рискованным. См. Список ссылок в конце этой брошюры, если вы хотите узнать больше об этих и другие виды паевых инвестиционных фондов. Типы инвестиций, которыми владеет паевой инвестиционный фонд, его инвестиционные цели, взимаемые комиссии и Информация о том, кто управляет фондом и консультирует его, описана в проспекте эмиссии.Вы должны получить и просмотреть проспект перед инвестированием.

                  В проспекте эмиссии обычно указывается, насколько хорошо фонд работал в прошлом. Эта информация может дать вам представление о том, что вы можете заработать на своих инвестициях. Однако, как и в случае со всеми инвестициями, прошлые результаты не являются гарантией будущего результата. Все инвестиции несут определенный риск, включая потерю основной суммы долга.

                  Банки используют различные механизмы для продажи паевых инвестиционных фондов. Некоторые банки просто сдают в аренду места в банковских холлах сторонним компаниям.Остальные банки продают собственные средства. Эти фонды спонсируются сторонней организацией. Затем банк сообщает фонду о том, что инвестиции сделать. Он получает плату из фонда за эту услугу. Другие банки предлагают фонды частных марок. Эти средства спонсируются и управляются сторонней организацией, но продаются исключительно через банк.

                  Некоторые паевые инвестиционные фонды имеют названия, похожие на название банка. Но, как и другие паевые инвестиционные фонды или инвестиционные продукты, эти фонды не обеспечены банком или не застрахованы государством.Некоторые банки продают аннуитеты. Аннуитеты — это инвестиционные продукты, за которые можно платить вы возвращаете ежегодно или через регулярные промежутки времени. Когда вы покупаете аннуитет, страховая компания инвестирует ваши деньги и соглашается вернуть вам деньги согласно условиям договора аннуитета. Аннуитеты могут быть частью долгосрочного пенсионного плана. Как паевые инвестиционные фонды, аннуитеты не застрахованы правительством США и не гарантированы банком.

                  Некоторые аннуитеты помогают откладывать деньги с отсрочкой налогов до выхода на пенсию.Вы не платите налоги с дохода, полученного эти деньги пока не уйдешь на пенсию. Другие аннуитеты позволяют вам получать доход немедленно, но доход, который вы получаете, может возрасти или вниз с изменениями на финансовых рынках, и прибыль не будет отложена по налогу. Для получения дополнительной информации об аннуитетах см. список литературы в конце брошюры.

                  Перед тем, как купить аннуитет, вам следует ознакомиться с договором аннуитета. В этом документе будут изложены условия вашего соглашения с страховая компания.Вам также следует спросить, можно ли передать ваш договор аннуитета другой компании.

                  Что делать, если у вас возникла проблема?

                  После того, как вы сделали вложение, проблемы все равно могут возникнуть — точно так же, как они могут возникнуть при покупке автомобиля или любого другого продукта. Если у вас есть проблема, всегда полезно объяснить ее в письменной форме и отправить свое объяснение и копии любой документации туда, где вы купили товар. И, конечно же, сохраните копии всего для своих файлов.

                  Если у вас возникли проблемы с инвестиционным продуктом, приобретенным в банке, вам следует написать в банк. Банк должен ответим вам и сохраните вашу жалобу в файле.

                  Если банк не отвечает или вы недовольны ответом, вам следует обратиться в федеральное агентство или агентство штата, которое регулирует банк и / или Комиссия по ценным бумагам и биржам, которая регулирует деятельность зарегистрированных брокеров / дилеров и операции с ценными бумагами. Если ваша проблема касается аннуитета, вы также можете обратиться в страховую компанию, которая выпустила аннуитет, или в страхование вашего штата. регулирующий отдел.

                  Советы для начинающих инвесторов:

                  * Вам не нужно полагаться на предложения по телефону или почте, чтобы купить инвестиционный продукт.

                  * Если с вами связались представители банка по поводу инвестиционного продукта и вы хотите узнать больше, запишитесь на прием, чтобы посетить банк.

                  * Не спрашивайте у кассира банка совета о продуктах банка. Как правило, кассирам запрещается давать советы по инвестициям.

                  * Убедитесь, что вы понимаете, во что ввязываетесь.В конце концов, рискуют ваши деньги. Не бойся задавать вопросы ни о чем не понимаешь. Вы имеете право на простое объяснение того, что вам предлагают, сколько это будет стоить и на какие риски вы можете пойти.

                  * Не полагайтесь только на устные объяснения. Запросите информацию в письменной форме. Письменные объяснения продуктов и сборов должны быть понятно. Составьте список вещей, которых вы не понимаете, и спросите о них продавца.

                  * Получите совет из других источников, например от инвестиционного консультанта, вашего бухгалтера или налогового консультанта.Чем больше ты знаешь о Чем больше вы покупаете, тем больше у вас шансов сделать правильный выбор.

                  * Присмотритесь. Посмотрите, что предлагают другие банки, инвестиционные дома или брокеры в вашем районе.

                  Принятие инвестиционного решения

                  Если вы решили купить инвестиционный продукт, теперь вам нужно решить, что лучше для вас. Есть тысячи инвестиций продукты на ваш выбор. Не думайте, что вы не можете принять осознанное решение, потому что «это слишком сложно.«

                  Для начала спросите себя:

                  * На какой риск я готов пойти? Некоторые инвестиционные продукты менее рискованны, чем другие? Если я выберу менее рискованные вложения, означает ли это, что я собираюсь зарабатывать меньше на своих инвестициях?

                  * Планирую ли я инвестировать на короткий или долгий срок?

                  тяга? * Что я хочу от своих инвестиций? Например, хочу ли я вложение, которое принесет мне стабильный источник дохода? каждый месяц после выхода на пенсию?

                  * Нужен ли мне продукт, который поможет мне начать экономить — возможно, для образования моего ребенка? Могу ли я отложить определенное количество моих получать зарплату каждую неделю за инвестиции, которые со временем будут расти?

                  * Как моя налоговая категория влияет на мои инвестиционные решения? Нужно ли мне что-то, что позволит мне отложить налоги на более поздний срок? Дата?

                  Как видите, не у всех одинаковые инвестиционные цели.Вот почему вам доступно так много вариантов. только ты знаю, что лучше для тебя.

                  Вы также должны знать, что продавец инвестиций должен задавать вам такие вопросы, прежде чем рекомендовать какой продукт вам подходит.

                  Какие комиссии связаны с инвестициями?

                  Когда вы покупаете инвестиционный продукт, вас, скорее всего, засыпают незнакомыми или сбивающими с толку терминами. Например, одна из первых вещей, которую вы хотите знать, это: «Сколько это будет мне стоить?» Но с продажей инвестиционных продуктов ответ может привести к к большему количеству вопросов.Что такое «предварительная загрузка»? А как насчет «холостых» или «внутренних нагрузок»? Или как насчет «12б-1 комиссионные за распространение »?

                  Если вы не понимаете эти термины, задавайте вопросы. Вы всегда должны спрашивать у своего продавца по инвестициям простое объяснение ничего, чего вы не понимаете.

                  Чтобы помочь вам начать работу, вот некоторая основная информация о видах комиссий, которые могут взиматься банками и другими организациями. которые продают инвестиционные продукты. Список литературы в конце брошюры предоставит вам дополнительную информацию.

                  Предварительные загрузки или расходы на продажу, основанные на активах, являются комиссионными с продаж. Так банк или любой другой посредник делает Деньги. Эти комиссии устанавливаются в процентах от суммы, которую вы инвестируете. Они могут составлять до 8,5% ваших инвестиций.

                  Back-end загрузки, также известные как условные отсроченные расходы на продажу или плата за выкуп, — это расходы на продажу, которые вы не оплачиваете до тех пор, пока вы выкупаете или обналичиваете свои инвестиции (продаете свои акции обратно фонду). Внутренние нагрузки обычно рассчитываются исходя из того, как долго вы сохраняете свои вложения: чем раньше вы продадите, тем выше будет комиссия.

                  Сборы

                  12b-1 — это сборы, взимаемые некоторыми фондами для покрытия расходов на рекламу и маркетинг. Комиссия за управление покрывает расходы на оплату инвестиционный консультант фонда, который является физическим или юридическим лицом, которое рекомендует, какие инвестиции фонд должен купить или продать. Эти сборы также можно назвать комиссионными за инвестиционные консультации или комиссией за обслуживание счета.

                  А как насчет сборов по аннуитетам?

                  Комиссия за возврат средств — это комиссия, которую взимает страховщик, если вы снимаете свои средства до определенного периода времени.Это немного похоже на штраф за досрочное снятие с компакт-диска.

                  Ежегодные сборы покрывают расходы на администрирование договора аннуитета.

                  Справочник федеральных агентств

                  Национальные банки
                  Управление соответствием
                  Валютный контролер
                  Вашингтон, округ Колумбия 20219
                  Горячая линия для жалоб потребителей (202) 874-4820

                  Государственные банки-члены Федеральной резервной системы
                  По делам потребителей и сообществ
                  Совет Федерального резерва
                  Вашингтон, округ Колумбия 20551
                  (202) 452-3946

                  Государственные банки, не являющиеся членами Федеральной резервной системы
                  Управление по делам потребителей
                  Федеральная корпорация по страхованию депозитов
                  Вашингтон, округ Колумбия 20456
                  1-800-934-3342

                  Зарегистрированный брокер / дилер
                  Офис регистрации, информации и обслуживания потребителей
                  Комиссия по ценным бумагам и биржам
                  Вашингтон, округ Колумбия 20459
                  (202) 272-7440

                  Для получения дополнительной информации

                  Построение будущего с помощью аннуитетов: руководство для потребителей (1990)
                  Финансовые учреждения: права потребителей (1987)
                  Билль о правах инвесторов (1987)
                  Сохранение независимости: планирование финансовой независимости в дальнейшей жизни (1990)
                  The Consumer Information Center есть много других бесплатных и недорогих федеральных публикаций по управлению деньгами, финансам и инвестирование.Чтобы получить бесплатную копию последнего списка буклетов, напишите в Каталоге информации для потребителей, Пуэбло, CO 81009.
                  Для дополнительной информации:
                  Справочник паевых инвестиционных фондов, 1993–1994 (Институт инвестиционных компаний, почтовый ящик 66140, Вашингтон, округ Колумбия 20035 -6140)

                  Как SIPC защищает вас: вопросы и ответы о SIPC (Securities Investor Protection Corporation, 1990)

                  Осмысление паевых инвестиционных фондов: уловки торговли и уроки для инвесторов (Нью-Йорк, Департамент потребителей Дела, 1993)

                  .

                  Добавить комментарий Отменить ответ

                  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

                  Комментарий *

                  Имя *

                  Email *

                  Сайт