Ипотека под 2 процента для дальневосточников — условия получения в 2021 году в банках

На Выберу.ру опубликованы предложения от банков, предоставляющих ипотеку на Дальнем Востоке. Чтобы определить лучшую программу, сопоставьте основные условия различных жилищных кредитов под 2 процента годовых. Они перечислены во вкладке каждого займа. Кроме процентной ставки, обратите внимание на другие параметры:

• максимальную сумму кредитования;
• срок погашения ЦЖЗ;
• размер первоначального взноса.

Чтобы ознакомиться со всеми условиями жилищного займа, нажмите «Подробнее» во вкладке заинтересовавшей вас программы.

Обратите внимание! Дальневосточники, которые уже выплачивают жилищный кредит, не могут рефинансировать его под 2 процента.

Вопросы и ответы

Кто может взять ипотеку под 2 процента?

Дальневосточная ипотека доступна определенным категориям заемщиков:

• Молодым семьям (возраст каждого супруга — до 35 лет включительно), в том числе и тем, кто не состоит в официальном браке, но воспитывает несовершеннолетнего ребенка.
• Участникам программы «Дальневосточный гектар». Обязательное условие при этом — отсутствие других жилищных кредитов, полученных в рамках этой программы.

Куда обращаться за ипотекой под 2 процента для дальневосточников?

Вы можете обратиться в агентство ДОМ.РФ (оператору программы, который возмещает финансовым учреждениям недополученный в связи с низкой процентной ставкой доход). Кроме того, вы можете напрямую подать заявку в банк, программа которого вам подходит.

Чтобы не тратить время на посещение офиса финансового учреждения, оформите заявку на жилищный кредит онлайн.

Обратите внимание! У каждого банка свой срок рассмотрения запроса.

Какие банки дают ипотеку под 2 процента?

На странице перечислены кредитно-финансовые организации, предоставляющие льготные жилищные кредиты на территории Дальнего Востока. Чтобы определить лучший вариант, используйте онлайн-поисковик Выберу.ру. Задайте в меню на странице нужные условия займа и нажмите «Подобрать кредит». На экране останутся только те программы, которые соответствуют вашему запросу. Среди них вам будет легче определить подходящий вариант.

Задайте свой вопрос

Потребительский кредит на жилье или ипотека— что лучше?

Что лучше: ипотека или потребительский кредит

Основные критерии

При выборе способа покупки жилья необходимо обратить внимание на следующие факторы:

• срок кредитования;
• процентные ставки;
• обеспечение по кредиту;
• страховка;
• максимальная сумма займа;
• пакет документов;
• первоначальный взнос;
• скорость оформления.

Разберем каждый из этих пунктов в отдельности, чтобы вы могли взвесить все «за» и «против» и остановиться на ипотеке или кредите на покупку квартиры.

Оформить кредит

Срок кредитования и процентная ставка

Эти два критерия лучше всего помогают определить, что выгоднее: потребительский кредит или ипотека. Второй вариант часто выбирают из-за более низких процентных ставок и долгого срока кредитования, который может достигать 30 лет. Но обратная сторона этих преимуществ — огромные переплаты. Чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше в итоге платите банку.

Однозначно выгоднее взять кредит на короткий срок. По потребительским займам он обычно составляет до 5 лет. Именно такой максимальный срок предлагает Банк Русский Стандарт. Но важно помнить, что короткий срок влечет за собой большой ежемесячный платеж — около 50 000 ₽ при сумме кредита 2 000 000 ₽. 

Процентные ставки в Банке Русский Стандарт находятся в пределах от 15 до 28% годовых. Точный процент определяется в индивидуальном порядке, наиболее выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Узнать свою процентную ставку можно только после одобрения заявки на кредит.

Оформить кредит

Страховка и обеспечение

Сниженные процентные ставки по ипотеке назначаются не просто так. Банк получает гарантии в виде залога на приобретаемое жилье. Но квартира и дом могут пострадать в результате пожара и стихийных бедствий. Именно поэтому требуются дополнительные гарантии, а именно — страховка. Она оформляется за счет заемщика, и ее сумма обычно включается в стоимость кредита. Если клиент платит ипотеку 30 лет, то весь этот срок ему необходимо оплачивать и страховку. При этом квартира или дом будут находиться в собственности банка. Могут возникнуть дополнительные сложности, если заемщик решит продать жилье. Во-первых, многие покупатели настороженно относятся к ипотечным квартирам. Во-вторых, сама процедура продажи становится сложнее, ведь сначала необходимо получить разрешение банка.

Таким образом, несмотря на сниженные ставки по ипотеке, потребительский кредит на квартиру зачастую оказывается выгоднее. В первую очередь это связано с тем, что нет необходимости дополнительно оплачивать страховой полис.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Максимальная сумма займа

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на любые цели. Это значит, что часть суммы вы можете потратить на покупку квартиры, а остальные средства вложить в ремонт или другие дополнительные расходы. Если жилье стоит не дороже 2 000 000 ₽, лучше оформлять потребительский кредит, а не ипотеку — конечно, если заемщик может себе позволить крупные ежемесячные платежи.

В другом случае работает главное преимущество ипотеки — возможность взять крупную сумму на большой срок. Но это не так выгодно, как потребительский кредит.

Оформить кредит

3 шага к получению кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

Шаг 1. Заполните анкету на нашем сайте, по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь звонка или смс с уведомлением о нашем решении.

Шаг 3. Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите наличные.

Пакет документов

Большой пакет документов — главный недостаток ипотечного кредитования. Необходимо подтвердить занятость, доходы по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Кроме этого, требуется оформить залог на приобретаемую квартиру или дом и страховку. Все это отнимает очень много сил. Кроме того, решение банка действует строго определенное время, и, если не успеть, то всю процедуру придется проходить заново.

Этих сложностей можно избежать, если оформить потребительский кредит. В Банке Русский Стандарт от заемщика требуется только два документа — паспорт и второй документ на выбор. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт.

С точки зрения экономии времени и сил кредит лучше, чем ипотека.

Оформить кредит

Первоначальный взнос

Чтобы получить ипотеку, нужно в обязательном порядке накопить первоначальный взнос. Минимум он составляет 10% стоимости жилья. При этом размер первоначального взноса напрямую влияет на процентную ставку: чем больше заемщик платит на старте, тем более выгодные условия предлагает банк.

Для оформления потребительского кредита на покупку квартиры первоначальный взнос не нужен. Такие условия позволяют быстрее приобрести недвижимость. В этом смысле кредит однозначно лучше, чем ипотека на жилье.

Оформить кредит

Скорость оформления

Длительная процедура оформления документов — то, что заемщикам не нравится в ипотеке. Перед подачей заявки нужно собрать полный пакет документов, а рассмотрение занимает больше времени, чем в случае с обычным потребительским кредитом.

Банк Русский Стандарт гарантирует, что с момента заполнения анкеты до получения наличных проходит 1 день. Благодаря автоматизированной системе мы рассматриваем заявки быстро.

Оформить кредит

Важная информация для заемщиков

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

• Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев. После рассмотрения заявки банк предлагает определенный срок кредитования, но заемщик может выбрать более удобный.
• Сумма — до 2 000 000 ₽.
• Процентная ставка — от 15 до 28% годовых.
• Возможность выбрать удобную дату платежа, не привязанную к дате оформления кредита.
• Погашение одним из 10 способов, в том числе онлайн.

Сумма 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, заключивших с Банком Русский Стандарт договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для всех остальных клиентов максимальная сумма кредита составляет 500 000 ₽.

Ставка 15% назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев — «Кредит для надежных клиентов». В остальных случаях можно воспользоваться «Кредитной линией», в рамках которой процентная ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Постоянный источник дохода.
• Отсутствие судимостей.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Пакет документов

Для оформления «Кредитной линии»:

• российский паспорт;
• второй документ на выбор: СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, действующий загранпаспорт.

Для оформления «Кредита для надежных клиентов»:

• российский паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Чтобы определить, что выгоднее — ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры, — нужно рассмотреть конкретный случай и посчитать сумму переплат по каждому предложению. Если заемщику нужна небольшая сумма на короткий срок, лучше остановить выбор на обычном нецелевом кредите. Но когда требуется более 2 000 000 ₽ на длительный срок, ипотека становится единственным вариантом.

Какая ипотека выгоднее: на «вторичку» или «первичку» — Ипотека

Итак, вы решили купить квартиру в ипотеку. Теперь важно определиться: вам нужно вторичное жилье или новостройка.

От этого решения будет зависеть программа кредитования, а значит — ставка по ипотеке. Давайте разберемся, какие сейчас ставки по ипотеке и какую ипотеку выгоднее оформить.

Вторичное жилье — это недвижимость, на которую уже оформлено право собственности. Даже если в ней никто не жил, такая недвижимость всё равно считается вторичной. Приобрести ее можно по договору купли-продажи.

Первичное жилье — это недвижимость, строящаяся или построенная, право собственности на которую еще не оформлено. Купить ее можно, например, по договору долевого участия, уступки прав требования.

Выбирая между новостройкой и «вторичкой», вы можете обнаружить, что квартиры в строящихся домах стоят дешевле, чем квартиры в давно построенных домах.

Мы запустили сервис «Открытые данные», где вы в режиме реального времени можете сравнить среднюю стоимость «вторички» и «первички» в вашем регионе.

Вторичное жилье — это чаще всего комфортабельные сформированные районы со всей необходимой инфраструктурой и возможность заехать в квартиру сразу после покупки. Квартиры не нуждаются в отделке, вы сразу сможете там прописаться, однако перед покупкой нужно будет тщательно проверить историю перехода права собственности.

Продавец заинтересован в том, чтобы продать недвижимость как можно дороже. Чаще всего это единственная недвижимость владельца, которую он когда-то с любовью обставлял и в которой делал ремонт. К тому же, часто квартиру продают, чтобы купить себе другое жилье. Всё это увеличивает стоимость квартиры и затягивает процесс.

Назначить адекватную цену за свою квартиру и не затянуть продажу позволит сервис «Анализ цены» от ДомКлик.

Первичное жилье — это современные квартиры с удобными планировками, сделки по которым максимально прозрачны и безопасны, особенно сейчас, при переходе на расчет с использованием эскроу-счетов.

У застройщика в продаже — сразу много квартир, и чаще всего много параллельных проектов в стадии строительства, на каждый из которых требуются деньги. Поэтому застройщик заинтересован в том, чтобы продать как можно больше квартир как можно быстрее. Небольшая наценка на квартиры принесет ему гораздо больше прибыли здесь и сейчас, чем шанс, что те же квартиры купят дороже, но потом.

Если говорить коротко: новостройки чаще всего дешевле вторичного жилья. При этом дешевле всего первичку можно купить на стадии проектирования или начала строительства. А к моменту завершения строительства квартиры стоят почти столько же, сколько и в сданном доме, и ощутимо сэкономить уже не получится.

Ниже не только цены на квартиры в новостройках, но и ставки по ипотечным программам на покупку новостройки.

Так, купить новостройку можно по ставке:

• По программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — от 1,2% годовых
• По программе «Господдержка 2020» — от 2,6%
• По программе «Приобретение строящегося жилья» — от 4,1%

Купить вторичное жилье можно по ставке:

• По программе «Готовое жилье» — от 7,3% годовых
• По программе «Дальневосточная ипотека» — от 1,7%, однако программа действует только на территории Дальнего Востока

Сравнить ставки по ипотеке, выбрать программу и подать заявку на ипотеку вы можете онлайн на ДомКлик.

Как можно заметить, количество программ на покупку первичного жилья больше, а ставки по ним — ниже.

Застройщики и банки заинтересованы в сотрудничестве. Застройщику это позволяет получать кредитные средства и продавать как можно больше квартир. Банку это позволяет привлекать как можно больше клиентов. Этот союз помогает стимулировать продажи жилья.

Государство со своей стороны также стимулирует рынок первичной недвижимости, так как это позволяет поддерживать строительную отрасль и экономику в целом. Новые стройки создают новые рабочие места и пополняет бюджет за счет налоговых отчислений.

Банк не может самостоятельно предложить клиентам слишком низкую ставку — она зависит от ключевой ставки Центробанка и должна покрывать расходы на выдачу и обслуживание кредитов. А кроме того, кредитные средства, которые банк выдает клиентам — это фактически деньги вкладчиков, которые банк также должен вернуть с процентами. Государство же, создавая льготные программы кредитования, компенсирует банку часть недополученных доходов, что позволяет банку предложить клиенту ипотеку с низкой ставкой.

Со вторичной недвижимостью ситуация иная. Здесь каждая сделка — уникальна. Государство практически не субсидирует подобные программы кредитования.

Однако банк стремится сделать программу доступной для большего числа клиентов. Например, снижает ставку по ипотеке на покупку готового жилья вслед за снижением ключевой ставки — в этом году Сбербанк снижал ставки на готовое жилье дважды.

Кроме того, ДомКлик предлагает клиентам уникальные возможности для снижения ставки: скидку на ставку 0,3 п.п. при использовании сервиса «Электронная регистрация», 0,3 п.п. при покупке квартиры на ДомКлик, 1 п.п. при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Кажется, что вывод однозначен — покупать новостройку в ипотеку выгоднее. Но это так лишь отчасти.

С продавцом вторичного жилья можно торговаться, а значит есть шанс купить понравившуюся квартиру дешевле. О том, как делать это эффективно, читайте в статье «Как получить скидку от продавца квартиры». У новостройки же, как правило, фиксированная стоимость.

При покупке готового жилья вы получаете вполне реальную недвижимость, которую можете, например, сразу же сдавать в аренду, а не недвижимость, существующую пока лишь в проекте.

Помните также о том, что до завершения строительства вам нужно будет не только платить ипотеку, но и арендовать другое жилье. Кроме того, отделка, ремонт и покупка мебели и техники в новую квартиру — значительные статьи расходов, при этом стоимость материалов за время строительства тоже наверняка вырастет.

Кроме того, строительство инфраструктуры в новых районах может отставать на несколько лет, а значит рядом может не быть детского сада, школы и поликлиники, что в конечном счете тоже приведет к новым расходам.

Аренда или ипотека — что выгоднее сегодня?

 

Приобретение квартиры в новостройке сегодня является целью миллионов арендаторов жилой недвижимости. Но изыскать возможности для такой покупки удается не всем. И в этом случае остается всего два варианта: продолжать оплачивать аренду чужого жилья или решиться на получение ипотечного кредита и пустить средства на воплощение мечты о собственной благоустроенной квартире. В первом случае вы вряд ли будете привязаны к одному месту жительства. А по окончанию срока аренды, а в некоторых случаях и досрочно, придется искать новый объект для заселения. Собственная же квартира с течением времени станет выгодным вложением средств, а не финансовым обременением для семейного бюджета.

 

Преимущества ипотечного кредитования

Выбирая ипотечное кредитование вместо оплаты чужого арендного жилья, у этого решения можно найти немало преимуществ. Квартиры в ипотеку сегодня можно приобрести на любой стадии строительства по вполне разумным ценам, получая с течением времени возможность жить в благоустроенном современном жилье. Причем размеры суммы долга не будут меняться под влиянием инфляции, зависеть от повышения цен на рынке недвижимости или иных факторов. А в ряде случаев, например, при рождении ребенка, банк может и вовсе предоставить льготный период на определенный срок, в течение которого погашаться будет только основная сумма долга. И вы можете не беспокоиться о том, что в течение этого периода бремя ипотеки окажется для вас неподъемным.

 

Есть ли преимущества у аренды?

Аренда квартиры в Липецке сегодня — не самое дешевое удовольствие. Причем, внося арендную плату, вы не становитесь собственником недвижимого имущества, а продолжаете оставаться лишь временным нанимателем. Есть ли у аренды преимущества? В первую очередь, к числу достоинств можно отнести возможность варьировать арендную плату — выбирать квартиру «по карману» будет проще. Отсутствие обязательств по кредиту и связанных с ними обременений — еще один плюс, о котором чаще всего поминают сторонники аренды. Но, по мнению экспертов, все эти достоинства меркнут на фоне главного плюса ипотеки — приобретения жилья в собственность.

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Специалисты ипотечного центра московской компании Est-a-Tet составили список банков, лояльных к заемщикам с плохой кредитной историей или низким доходом.

numberone9018/Fotolia

Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории

1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»

Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

2. Банк «Возрождение» и ВТБ24

Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.

3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»

Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.

---

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

---

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков

Коммерческие банки

Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)

Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу

Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).

Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».

---

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Что пишут мелким шрифтом в договорах?

---

Рейтинг банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов

1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»

Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.

2. «Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»

Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».

3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»

Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.

Текст: Est-a-Tet

Не пропустите:

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Существуют ли кредиты на ремонт квартиры в новостройке?

Как я покупала квартиру в Подмосковье: личный опыт. Часть 1

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков

Документы для рефинансирования ипотеки

Сокращенный пакет документов:

• Копия паспорта (все страницы)

• Заявление-анкета

• Согласие на обработку персональных данных

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

• Копия паспорта (все страницы)

• Заявление-анкета

• Согласие на обработку персональных данных

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

• справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или

• справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

• налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Документы, подтверждающие трудоустройство:

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Документы по кредиту:

• Документы по действующему кредиту

• Справка из банка — залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту, который будет погашаться за счет средств Банка, а при наличии иных кредитов — и по иным кредитам – предоставляется при отсутствии информации в Бюро кредитных историй;

• Справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему ипотечному кредиту;

• При рефинансировании действующего кредита, предоставленного на цели приобретения/строительства иного объекта под залог имеющейся(ихся) квартиры/апартаментов, подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту будут являться полученные Банком сведения из ЕГРН либо свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств по действующему кредиту и указанному в первичном КД;

• При рефинансировании ранее рефинансированного кредита необходимо предоставление всех кредитных договоров, включая первоначальный

Что выгоднее: аренда или ипотека?

Максим Локтев

Профиль автора

Очередная тема, которая затрагивается в новом капиталистическом мире, много тысяч раз. Особенно в Москве. Аренда или ипотека.

Хочу внести свои пять копеек и открыть дискуссию, может кто-то  что-то для себя почерпнет, да и в новой пандемической ситуации думаю найдется какое-нибудь зарождающееся семя новой ветки этой темы.

Хочу заметить, ситуации очень разные бывают, у кого-то выгодно аренда у кого-то ипотека. Обсуждаем все.

Аренда

Плюсы аренды:

1. Основной плюс аренды — это, насколько я понимаю, мобильность. То есть вы можете найти работу, в принципе в любой точке города или страны и рядом арендовать жилье. И так же, если Вы не определились в каком городе или районе хотели бы жить, можно арендовать там жильё и пожить энное количество времени, чтобы понять целесообразность покупки там недвижимости, чтобы обосноваться там на всю жизнь или какое-то длительное время.
2. Можно выбрать квартиру под ситуацию, которая может меняться в течение времени и не раз. Например пандемия, увольнение или закрытия бизнеса. Можно выбрать жильё более демократичное на время становления на ноги. Другой пример, увеличение количества членов семьи, не позволяющей расположится в нынешнем жилье, а как водится к этому времени бюджет и так будет испытывать стресс с добавлением новых статей расходов. Это все можно отнести наверное к мобильности.
3. Возможность жить здесь и сейчас в том районе, в котором вы бы не смогли себе позволить купить жилье. Но при этом месячная аренда жилья будет кусаться естественно, но будет возможность прикоснуться к «прекрасному».
4. В арендной квартире не надо думать о будущем квартиры, то есть, текущий ремонт, забота о поверки счётчиков, ремонты подъездов и всякого рода забот общедомовых нужд. Так же выплата налогов капремонтов и т.д. конечно это может входить в стоимость аренды, но об этом голова по отдельности не болит.

Минусы аренды:

1. Эмоциональная (не для всех конечно). У тебя нет своего жилья. Ты не можешь (по большей части) сделать арендованную квартиру под себя, не спросив и не получив разрешение от арендодателя. Если снимаешь комнату, то ещё дополнительный напряг — это конечно сосед, с которым приходится мириться, не всегда конечно, но всё же. Нарушение личного пространства, арендодатель может приходить иногда в неудобное время или вообще не предупреждать. Всякое бывает, зависит от арендодателя.
2. Мошенничество. Там где рынок большой, а это Москва, конечно очень много мошенников. Можно деньги потерять легко и непринужденно. Думаю, этих примерно куча.
3. Не все регистрируют в квартире, или только за доп. плату. А это иногда важно, а если почитать закон то можно узнать, что даже гражданин РФ не может находиться не своем субъекте РФ (там где он зарегистрирован) больше чем 90 дней. И даже если по другому адресу проживает в этом же субъекте тоже нужно регистрироваться. Но этого конечно не соблюдают. Да и подтвердить или опровергнуть где ты живёшь не так просто, не будут этим заниматься органы (я так думаю).
4. Риэлторы. Почему-то в РФ без риэлтора очень маленький манёвр. А это комиссионные. А ещё чтобы начать арендовать квартиру сразу нужно значительную сумму денег, это первый месяц, последний месяц, депозит и всё что ещё можно придумать. Так можно и на первоначальный взнос на ипотеку насобирать)) ну об этом позже.

Ипотека

Плюсы ипотеки:

1. Своя квартира (пусть и в залоге у банка). Это противоположность первого минуса аренды. Можешь даже перепланировку сделать как хочешь, учитывая все СНиПы конечно, что кстати не каждый делает (печально).
2. Помощь от государства. Итак, налоговый вычет до 2 млн (260 000 Р) на человека от стоимости квартиры. Налоговый вычет на проценты по ипотеке до 3 млн (390 000 Р) на человека (при уплате человеком 2-НДФЛ). Материнский капитал 483 882 Р на первого ребенка и на второго, в совокупности 639 432 Р. Также за 3-го можно получить (только в счёт ипотеки) ещё 466 617 Р.
3. От банка можно получить каникулы до 6 месяцев при сложном финансовом положении. Арендодатель скорее всего не сможет этого сделать. А в ситуациях, когда проценты будут падать, то можно сделать рефинансирование.
4. Купленное жильё, обычно это новостройки — если брать московский регион, растут в цене. Инфляцию (официальную) наверное это покрывает, в регионах может и нет. А ипотека выступает в роли финансового плеча. Поясню. Это когда вы покупает условно квартиру за 10 млн при этом своих денег тратите 1 млн, то 9 млн — это плечо и это не ваши деньги, зафиксировали это. Теперь, когда жильё за год выросло например на 10%, это значить, что на свой 1 млн вы заработали 100 000 Р, а на плече(ипотеке), который дал вам банк, вы заработали 900 000 Р. Справедливости ради, это работает и в обратную сторону, но жилье чаще растёт нежели падает (кризис). Но конечно при всем этом шикарном «заработке» конечно не забываем, что это все же кредит и по нему нужно платить проценты. Но приятно думать, что на этом кредите не только банк зарабатывает, но и Вы. Но не думайте продавать жильё на радостях — по крайней мере не раньше 3 лет, иначе на тот доход, который вы насчитали, ещё надо будет платить налог на прибыль. Есть и вычеты и льготы, это ещё глубже надо раскрывать, я и так удалился от темы. П.С. обычно когда платеж по ипотеке равен стоимости аренды, это выгоднее, но условий куча.

Минусы ипотеки:

1. Много денег нужно на первоначальный взнос — от 10% и выше. Это солидная сумма, которая не собирается с пары зарплат. Особенно по ценам Москвы. Также нужно переплачивать за квартиру и тоже много, но тут помогает та же инфляция, которая мешала до этого. Через 20 лет размер вашего ежемесячного платежа — это уже не те деньги. А квартира ваша стоит в два раза дороже. Но это лирика. Справедливости ради, часто обсуждают, что когда платишь арендодателю, то незнакомому дядьке идут деньги, а с другой стороны банк — тот же дядька. Дилемма. Но внесу одну корректировку. В ежемесячном платеже банка две составляющих: это долг и процент за пользованием кредита. Так вот, процент можно считать тем же самым, что вы бы отдали арендодателю, а вот долг — это вы уже кладете так сказать в свою копилку стоимости своего жилья.
2. Быт. Всех соседей, которые не полюбились вам, приходится полюбит. Иначе это надолго и неприятно, а платить долго, перепродавать накладно. Здесь коммунальные дела, ремонт подъезда — некоторые становятся прям жандармами общения с УК (но этот фанатизм наверное приносит удовольствие, тогда это в плюсы).
3. Не мобильность. Ну тут всё понятно, первый и главный плюс аренды жилья.
4. Если купили новостройку, а это частое дело при покупки в ипотеку, то вам достается в придачу не развитая инфраструктура и ремонты на протяжении нескольких лет (шумы, грязь, строители по всюду).

Пишите свои плюсы и минусы.

Кредиторы зарабатывают на ипотеке больше, чем за почти 3 года

Кредиторы сообщили о получении прибыли по ипотеке во втором квартале. Фактически, согласно отчету, опубликованному в четверг Mortgage Bankers Association , кредиторы получили самую высокую прибыль на ссуду с 2016 года.

Независимые ипотечные банки и дочерние ипотечные компании зарегистрированных банков сообщили о прибыли в размере 1 675 долларов США по каждой ссуде, выданной во втором квартале. Это больше, чем при прибыли в размере всего 285 долларов на ссуду в первом квартале и наивысшей прибыли с третьего квартала 2016 года, когда прибыль достигла 1773 долларов на ссуду.

И это значительный скачок по сравнению с четвертым кварталом прошлого года, когда кредиторы сообщили о убытках 200 долларов по каждой предоставленной ссуде.

Ранее в этом месяце агентство Moody’s Investors Service пояснило, что с понижением процентных ставок кредиторы могут ожидать скачка спроса на рефинансирование и крупную ипотечную жилищную ссуду, и это поможет увеличить прибыль.

Отчет Moody’s показал, что банки сообщили о чистом изменении стандартов андеррайтинга жилищных ипотечных кредитов на 0% во втором квартале 2019 года.И при падении процентных ставок он ожидает, что стандарты «останутся стабильными и, возможно, несколько ужесточатся».

Во втором квартале этого года MBA объяснил, что объем производства вырос даже при значительном сокращении расходов. Снижение производственных расходов, которое составило более 1500 долларов на одну ссуду, было самым большим квартальным снижением с момента начала исследования в 2008 году.

Общие расходы по предоставлению ссуд, такие как комиссионные, компенсация, размещение, оборудование и другие производственные расходы и корпоративные ассигнования, снизились до 7 725 долларов на ссуду во втором квартале по сравнению с исследовательским максимумом в 9 299 долларов на ссуду в первом квартале.

«В связи с ожидаемым увеличением активности по предоплате, мы увидели удары по прибыльности обслуживания в результате правильной уценки и амортизации ипотечного обслуживания», — сказала Марина Уолш, вице-президент MBA по отраслевому анализу. «Тем не менее, прибыльность производственной части бизнеса в целом перевешивала убытки от обслуживания».

Согласно исследованию настроений Fannie Mae , проведенному Fannie Mae , еще в июне ипотечные кредиторы, наконец, с оптимизмом смотрели на этот бизнес.

Впервые за почти три года руководители крупных кредитных организаций сообщили о положительном прогнозе рентабельности чистой прибыли, причем большинство из них ссылались на рост потребительского спроса как на главную причину, а затем на операционную эффективность.

Ипотечные кредиторы пережили тяжелые времена после того, как в начале 2018 года кредиторы впервые сообщили об отрицательной прибыли после того, как соблюдение правил Додда-Франка снизило прибыль в 2014 году. До этого единственным другим кварталом, когда кредиторы сообщали об отрицательной прибыли, был В первом квартале 2014 года убытки по каждой ссуде составили 194 доллара США, поскольку ипотечные кредиторы изо всех сил пытались справиться с расходами на соблюдение нормативных требований из-за недавно принятой реформы Додда-Франка.

Исследование MBA показало, что средняя прибыль от добычи до вычета налогов выросла до 64 базисных пунктов во втором квартале этого года по сравнению со средней чистой производственной прибылью в восемь базисных пунктов в первом квартале.

Средний объем производства вырос до 601 миллиона долларов на компанию во втором квартале по сравнению с 385 миллионами долларов на компанию в первом квартале. Объем по подсчетам на компанию составил в среднем 2 312 кредитов во втором квартале по сравнению с 1571 кредитом в прошлом квартале.

Доля покупок в общем объеме произведений в долларовом выражении снизилась до 74% во втором квартале с 76% в первом квартале.

Средний остаток по первой ипотеке достиг нового максимума в 268 520 долларов во втором квартале по сравнению с 257 374 долларами в первом квартале.

Кредиторы зарабатывают на ипотеке больше, чем они имели с 2012 года

Похоже, 2019 год станет действительно хорошим годом для ипотечного бизнеса во многих отношениях.

Благодаря низким процентным ставкам бизнес не только идет по пути к наивысшему объему выдачи кредитов как минимум за три года, но и теперь кредиторы зарабатывают больше денег на ссуду, чем за почти семь лет.

Новый отчет от Ипотека Bankers Association показывает, что независимые ипотечные банки и ипотечные дочерние компании зарегистрированных банков получили прибыль в размере 1924 долларов по каждой ипотечной ссуде. возникла в третьем квартале 2019 года.

Это больше, чем заявленная прибыль на ссуду в размере 1 675 долларов во втором квартале и , что на больше, чем в четвертом квартале прошлого года, когда кредиторы теряли 200 долларов по каждой ссуде.

Сейчас кредиторы делают почти 2000 долларов на ссуду.

Согласно новым Quarterly Mortgage Bankers MBA Отчет об эффективности, прибыль кредиторов не была такой высокой с четвертого квартал 2012 года.

Что способствует увеличению прибыли? Согласно MBA, увеличение объема ипотечных кредитов (особенно рефинансирования) и более низкое кредитование затраты способствуют росту рентабельности.

«Всплеск активности рефинансирования и здоровый рынок закупок. привели к значительному объему ипотечных кредитов в третьем квартале, что привело к росту производства прибыль до максимума, невиданного с четвертого квартала 2012 года (2256 долларов США на заем) », сказала Марина Уолш, вице-президент MBA по отраслевому анализу. «Увеличение прибыль была в основном обусловлена ​​снижением производственных затрат и увеличением кредита сальдо, что смягчило влияние более низкой выручки в базисной точке ».

Согласно отчету MBA, средний объем выдачи кредитов объем на одну компанию из 338 компаний, принявших участие в опросе, составил 781 доллар США. млн в третьем квартале по сравнению с 601 млн долларов на компанию во втором квартале. четверть.

Что касается количества выданных кредитов, то каждая компания в третьем квартале выделила в среднем 2 880 кредитов по сравнению с 2 312 кредитами во втором квартале.

Таким образом, общий объем кредита увеличился, а производственные затраты снизились.

Согласно отчету, общие производственные расходы по ссуде (который включает комиссионные, компенсацию, занятость, оборудование и другие производственные расходы и корпоративные ассигнования) упали до 7217 долларов на ссуду в в третьем квартале по сравнению с 7 725 долларами на ссуду во втором квартале.

Производство на одного сотрудника также росло, в среднем 3,1 кредита на одного производственного работника в месяц в третьем квартале, по сравнению с 2,3 кредита на одного производственного работника в месяц во втором квартале. В MBA определяет производственных сотрудников как тех, кто занимается продажами, выполнением и функции производственной поддержки.

И, как показали другие отчеты, рост объема кредитов исходит от рефинансирования.

Согласно отчету MBA, доля рефинансирования от общего количество отправлений в долларовом выражении выросло до 40% от всех отправлений в опрошенных компании.Это по сравнению с 26% во втором квартале.

Кроме того, отчет MBA также показывает, что средний остаток по ссуде для первой ипотеки в третьем квартале достиг исследовательского максимума в 276 053 долларов по сравнению с 268 520 долларов во втором квартале.

Сложите все это, и вы увидите, что сейчас довольно хорошее время заниматься ипотечным бизнесом прямо сейчас.

Ипотечные кредиторы только что получили рекордную прибыль, ожидают еще большего роста в следующем квартале

Дэниел Акер | Bloomberg | Getty Images

По данным Ассоциации ипотечных банкиров, независимые ипотечные банки и ипотечные дочерние компании зарегистрированных банков сообщили о чистой прибыли в размере 4548 долларов США по каждой ссуде, выданной ими во втором квартале 2020 года, по сравнению с 1600 долларами в первом квартале.

«Под воздействием резкого роста спроса со стороны заемщиков и рекордно низких ставок по ипотеке, прибыль от производства ипотечных кредитов во втором квартале достигла самого высокого уровня с момента публикации отчета MBA в 2008 году», — сказала Марина Уолш, вице-президент MBA по анализу отрасли. «Объем производства в среднем составлял более 1 миллиарда долларов на компанию, и это было идеальное сочетание более высоких доходов и более низких затрат».

Выручка выросла на 57 базисных пунктов по сравнению с первым кварталом, а расходы увеличились на 844 доллара на ссуду. Производительность также выросла, достигнув уровней, невиданных с 2012 года.

Эти условия, наряду с сохраняющимися низкими ставками по ипотечным кредитам, вероятно, являются причиной увеличения прогнозов по рентабельности ипотечных кредиторов на следующие три месяца, согласно опросу Fannie Mae о настроениях ипотечных кредиторов за третий квартал 2020 года. По словам Фредди Мака, на прошлой неделе ипотечные ставки установили очередной рекордный минимум.

Почти половина кредиторов (48%) заявили, что, по их мнению, рентабельность увеличится по сравнению с предыдущим кварталом, 37% заявили, что она останется прежней, и только 15% заявили, что прибыль упадет.

«Результаты MLSS за этот квартал соответствуют значительному восстановлению жилищного фонда на фоне более масштабного экономического спада из-за COVID-19», — сказал Дуг Дункан, главный экономист Fannie Mae. «Ожидания роста покупательского спроса на следующие три месяца достигли наивысшего значения в третьем квартале с момента начала исследования. Накопленный потребительский спрос, сохраняющиеся низкие ставки по ипотечным кредитам и благоприятные спреды по ипотечным кредитам помогли повысить прибыльность кредиторов».

Кредиторы сообщили о высоком потребительском спросе на все виды ссуд, а также на создание и рефинансирование покупок.Кредиторы сообщили о дальнейшем ужесточении кредитных стандартов за последние три месяца из-за неопределенности относительно восстановления экономики после пандемии, но ожидают, что они останутся такими же в течение следующих трех месяцев.

«Несмотря на то, что рынок жилья демонстрирует заметную силу в условиях экономического кризиса и кризиса в области здравоохранения, потенциальные долгосрочные риски снижения остаются, включая слабость рынка труда, низкий уровень запасов и неопределенность цен на жилье», — сказал Дункан.

Прибыль по ипотеке в расчете на одну ссуду достигла рекордного уровня в третьем квартале 2020 года

По данным Ассоциации ипотечных банкиров, денежные средства, получаемые кредиторами от каждой жилищной ссуды, достигли еще одного рекордного максимума в третьем квартале, несмотря на рост расходов, которые оказали давление на рентабельность.

Средняя производственная прибыль до вычета налогов для независимых ипотечных компаний и дочерних компаний, предоставляющих жилищный кредит зарегистрированным банкам, составила 203 базисных пункта от основной суммы остатка по каждой единице, полученной в течение периода. Это означает чистую прибыль в размере 5 535 долларов на ссуду.

Для сравнения: 73,8 базисных пункта прибыли или 1 924 доллара чистой прибыли по каждой ипотеке, полученной в третьем квартале прошлого года, и 167 базисных пунктов прибыли или 4548 долларов чистой прибыли друг друга, полученной во втором квартале этого года. год.

Расходы по одной ссуде в третьем квартале этого года составили в среднем 7 452 долларов США по сравнению с 7217 долларами США за аналогичный период прошлого года и 6 566 долларами США во втором квартале 2020 года.

Несмотря на эффект масштаба, который сопровождает большие объемы, затраты растут, потому что ипотечные компании платят много, чтобы привлечь достаточно новых сотрудников, чтобы не отставать от потока поступающих ссуд.

«Производственные расходы обычно снижаются с увеличением объема, поскольку постоянные затраты распределяются на большее количество ссуд.Но в третьем квартале расходы выросли, несмотря на увеличение объемов. Одна из основных причин этого увеличения — рост расходов на персонал », — заявила в пресс-релизе Марина Уолш, вице-президент MBA по отраслевому анализу.

Хотя рост затрат может не повредить ипотечным компаниям сразу, поскольку они более чем компенсируются доходами от рефинансирования с высокой ставкой, в отрасли есть общее ожидание, что чем дольше длится бум рефинансирования, тем больше риск спада. давление на рентабельность будет.

«Это нормальный цикл, который вы ожидаете увидеть в отрасли, когда есть эти большие волны рефинансирования», — сказал Натан Ли, партнер отраслевой консалтинговой компании Richey May. «Когда бум рефинансирования зашкаливает, ставки снова начинают расти, а рефинансирование даже немного замедляется, тогда ипотечные компании начинают конкурировать друг с другом. Они говорят: «Мы собираемся уменьшить нашу маржу и снизить наши цены, чтобы мы могли продолжать поступать» ».

Маржа также может сократиться из-за комиссии в размере 50 базисных пунктов за рефинансирование, которое предприятия, финансируемые государством, ввели в этом месяце.Есть некоторая надежда, что новая администрация Байдена пересмотрит эту плату, учитывая ее интерес к продвижению доступного жилья. Но даже если это произойдет, прогнозы предсказывают, что другие события будут способствовать повышению давления на ставки по ипотечным кредитам в следующем году.

«Ставки будут расти, в ипотечном бизнесе произойдет некоторая консолидация, и это приведет к усилению ценовой конкуренции, поэтому ваша маржа немного сократится», — Дэвид Стивенс, бывший исполнительный директор MBA и генеральный директор «Mountain Lake Consulting», — заявила в среду во время виртуального мероприятия, организованного Ассоциацией ипотечных банкиров Empire State.

Хотя в следующем году общий объем может снизиться, рынок ипотечного кредитования, вероятно, останется исторически сильным благодаря чрезвычайному спросу на дома и относительно нехватке предложения, что, как ожидается, приведет к росту объемов покупок до новых максимумов, добавил Стивенс.

Согласно отчету Объединенного центра жилищных исследований Гарвардского университета за 2019 год, количество домовладельцев значительно выросло по сравнению с прошлым годом, и, по его словам, это, вероятно, сохранится, учитывая текущую демографию.

«Я говорю вам, это беспроигрышная игра», — сказал Стивенс. «Мы не видели такой демографической точки зрения с тех пор, как поколение бэби-бума начало пик покупок в начале 1980-х годов. Я принадлежу к самой большой когорте поколения бэби-бума. Мы управляли рынком жилья в течение трех десятилетий, и именно это поколение миллениалов собирается сделать для всех вас ».

Управление экономичным и прибыльным ипотечным бизнесом на невысоком рынке

Чувствуете, что ваш кредитный портфель и доход ограничиваются новым направлением рынка? Обеспокоены тем, что это произойдет, даже если вы все еще наслаждаетесь множеством закрытий? Ознакомьтесь с этими быстрыми советами по оптимизации бережливого ипотечного бизнеса, который может быть еще более прибыльным даже при спаде рынка. Узнайте все, что вам нужно делать, когда рынок замедляется.

Новый ландшафт ипотеки

Рынок жилья и ипотеки в США определенно пошел по другой траектории с лета 2018 года. Отсутствие доступности, рост процентных ставок, жесткое андеррайтинг и новая рецессия делают вероятным, что ипотечные компании столкнутся с еще большими проблемами в 2019 году.

Хотя это явно кажется нелогичным, ФРС, скорее всего, продолжит повышать процентные ставки только в следующем году.Freddie Mac прогнозирует, что к 2020 году средние 30-летние ставки по ипотеке будут опасно приближаться к 6%.

Национальная ассоциация риэлторов недавно существенно снизила оценку общего объема продаж домов за прошлый год. Это последовало за октябрьским прогнозом выдачи кредитов Ассоциацией ипотечных банкиров. Это означает, что заемщиков и заявок на получение ссуд может быть даже меньше, чем предполагалось ранее.

В начале четвертого квартала 2018 года MBA прогнозировало, что объем рефинансирования сократится на 12. 4% в 2019 году в связи с повышением процентных ставок. Эти ставки уже достигли нового максимума в 7,5 лет. Самый высокий с момента основания предыдущего кризиса.

Специалисты по ипотеке надеялись, что новые кредиты на покупку и более высокие цены на жилье ограничат убытки в долларах, предоставленных в качестве ссуды в 2019 году, до умеренного снижения. С целевой суммой в 1,63 трлн долларов.

Новые данные, показывающие, насколько мало миллениалов на самом деле имеют сбережения для первоначального взноса, в сочетании с ростом запасов и снижением цен на листингах, могут привести к тому, что в течение следующих двух лет будет выдано даже небольшое количество кредитов.И это после того, как с 2012 по 2016 год количество оригиналов уже упало примерно на 500 миллиардов долларов в год. Новая рецессия и рост безработицы могут сделать перспективы еще более мрачными.

Любой профессионал в сфере ипотечного кредитования, работавший до 2008 года, знает, что «мягкие» лендинги в лучшем случае редки, а рынки обычно намного перевернуты, прежде чем улучшатся.

Это оставляет кредитным специалистам, брокерам и кредиторам один большой вопрос. Как они становятся более экономичными и остаются прибыльными с гораздо меньшим количеством кредитов?

Знай свою математику

Какой доход вам нужно приносить, чтобы покрывать базовые расходы каждый месяц? Включая налоги? Что потребуется для закрытия предприятий, подачи заявок на получение кредита, привлечения новых потенциальных клиентов для получения ипотечного кредита и маркетинга, чтобы добиться этого?

Какова ваша норма прибыли? Каков минимум, который вам нужно предоставить в расчете на один заем, чтобы обеспечить высокую маржу прибыли и достаточный избыток денежных средств, чтобы продолжать наращивать маркетинговые усилия и инвестировать в новые технологии, которые вам понадобятся, чтобы выделиться?

Есть ли необходимость привлекать разные типы заемщиков или ссуд для увеличения прибыли? Помните, что более высокие объемы ссуд не всегда означают большую прибыль. Может быть и обратное. Самое главное, сколько у вас останется.

Низкие накладные расходы

Именно накладные расходы убивают большинство карьер кредитных офицеров и ипотечных офисов. К счастью, отрасль работает гораздо экономичнее, чем 12–15 лет назад. Тем не менее, многие могут добиться большего.

Вам нужно утилизировать малоиспользуемые квадратные метры? Вы полностью безбумажны и максимально используете онлайн-хранилище? Вы используете удаленных сотрудников и сотрудников по требованию?

Если вам необходимо физическое офисное пространство, какие варианты общего офиса существуют? Можете ли вы внедрить себя или членов команды в другие соответствующие офисы или коворкинг? Можете ли вы сдать часть своего помещения в субаренду?

Накладные расходы могут также применяться к вашим собственным счетам в качестве кредитного специалиста.У вас накопилось много нового долга? Что произойдет, если ставки по этому поводу увеличатся? Накопили ли вы бесчисленные регулярные платежи по своим кредитным картам за подписки, которые вы больше не используете? Это все деньги, которые можно вложить в маркетинг и более эффективные технологии.

Раздавить конверсии

Специалистам по ипотеке и кредитным компаниям не нужно просто проводить больше массового маркетинга на этом этапе цикла. Им нужен более эффективный и прибыльный маркетинг.

Следите за этими коэффициентами конверсии. Может ли новое ПО для торговых точек быть именно тем, что вам нужно для увеличения конверсии и увеличения прибыли от вашего маркетингового бюджета? Может ли нанять эксперта по конверсии на час или два, чтобы настроить вашу копию, каждый месяц увеличивать ваш доход в десятки тысяч долларов?

Автоматизация и управление временем

В такие времена действительно важно тайм-менеджмент.

На какие задачи вы тратите время, которые нужно автоматизировать? Большую часть времени, израсходованного брокерами и ОС, которые истощают функции обслуживания клиентов и поисковые запросы, можно и нужно автоматизировать.Подумайте о телефонных системах с искусственным интеллектом, массовых текстовых сообщениях, автоответчиках электронной почты, мобильных приложениях и онлайн-панелях для информирования всех о статусе кредитных заявок.

Вот итог. Если вы хотите зарабатывать всего 1 миллион долларов в этом году, вам нужно зарабатывать более 400 долларов в час. Вы не зарабатываете 400 долларов в час, стригя свою траву, мыть машину, ходить в продуктовый магазин, на большинстве встреч, редактировать собственный веб-сайт или разговаривать с неквалифицированными потенциальными клиентами. Единственный способ достичь своих целей по доходам и доходам — ​​это сосредоточить все свое рабочее время исключительно на общении с наиболее квалифицированными заемщиками и заключении стратегических реферальных сделок.Делегируйте или автоматизируйте все остальное.

Хотите узнать, как BNTouch может помочь вам закрыть больше кредитов?

независимых получают более высокую прибыль от ипотечного кредита, чем крупные банки

Учитывая сокращение объемов и рост производственных затрат, неудивительно, что ипотечные кредиторы с трудом получают приличную прибыль.

Согласно Годовому отчету Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), опубликованному в апреле, независимые ипотечные банки и ипотечные дочерние компании зарегистрированных банков получали в 2018 году среднюю прибыль в размере 367 долларов США по каждой ссуде, которую они предоставили, по сравнению с 711 долларами США на ссуду в 2017 году.

На самом деле, к концу года ситуация стала настолько плохой, что кредиторы поняли средний чистый убыток в размере около 200 долларов на ссуду в четвертом квартале, согласно ежеквартальному отчету MBA об эффективности ипотечного кредитования.

К счастью, ипотечные банкиры увидели, что в первом квартале прибыль снова резко упала. Согласно последнему квартальному отчету, они получили чистую прибыль в размере 285 долларов США на одну ссуду, несмотря на снижение объема выдачи.

Основным виновником стал рост производственных затрат.Согласно данным MBA, общие производственные расходы по ссуде, включая комиссионные, компенсацию, размещение, оборудование и другие производственные расходы и корпоративные ассигнования, увеличились до исследовательского максимума в 9 299 долларов на ссуду в первом квартале по сравнению с 8611 долларами в четвертом квартале.

Важно отметить, однако, что эти цифры являются средними. Не все ипотечные кредиторы несут убытки; на самом деле, некоторые видят рост прибыли.

Недавний отчет консалтинговой компании STRATMOR group выявляет интересную — но, возможно, не удивительную — тенденцию: крупные банки сильно отстают от своих независимых конкурентов в том, что касается получения прибыли от розничных ипотечных жилищных кредитов.

Исследование, основанное на выводах, полученных в ходе заседаний круглого стола с коллегами, проведенных MBA и STRATMOR совместно с 92 ипотечными кредиторами, показывает, что крупные банки понесли средний убыток в размере 4803 долларов на розничный ипотечный кредит, полученный в 2018 году, в то время как крупные независимые кредиторы поняли средний убыток прибыль 376 долларов на кредит.

«Тенденции, которые мы отметили на [сессиях в группах коллег], соответствовали тому, что STRATMOR обнаружил у многих наших крупных клиентов банка: низкие доходы, высокие расходы и линии тренда, которые движутся в неправильном направлении», — говорит Том Финнеган, принципала STRATMOR в только что опубликованном отчете компании за июнь 2019 года.

Ряд факторов способствует диспропорции в расходах и доходах.

«Крупные банки испытывают значительные неудобства с точки зрения расходов, которые мы классифицируем как« корпоративное администрирование », — поясняет Финнеган. «Затраты на корпоративное администрирование составили 3654 доллара США на ссуду в 2018 году в крупнейших банках по сравнению с всего лишь 1213 долларами США на ссуду для крупных независимых банков — это недостаток в 2441 долларов США на ссуду для крупных банков.

«Банки агрессивно оценивают портфельные ссуды и, в частности, крупные ссуды, что приводит к вмененной выручке, которая ниже, чем можно было бы ожидать в противном случае», — добавляет Финнеган.

Еще одним фактором, способствующим этому, является тот факт, что крупные кредиторы больше не участвуют в кредитных программах FHA и VA в той степени, в какой они когда-то были — в основном из-за проблем с нормативными требованиями, — в то время как независимые кредиторы более активно участвуют в этих программах.

Как отмечается в отчете, ссуды FHA и VA обычно дают возможность устанавливать цену с более широкой маржой, что дает кредиторам возможность получать более высокую прибыль с помощью этих программ.

Еще одним фактором является то, что крупные банки не так хорошо справляются со своей задачей, как их независимые партнеры, в отношении удержания клиентов и получения повторных сделок.

STRATMOR оценивает, что крупные банки захватили только 4% доступного объема ипотечных кредитов от своей клиентской базы по сравнению с 8,1% в региональных банках.

Аналогичным образом, крупные банки вернули только 12% своих клиентов, которые выплатили существующую ипотеку, по сравнению с 30% удержания в крупных независимых банках.

«Когда в нашей отрасли доминирует ипотечная ссуда на покупку денег, естественное преимущество крупных банков с точки зрения новых возможностей кредитования исчезает», — говорит Финнеган.

Кроме того, многие сотрудники по кредитованию банков не заинтересованы в поиске потенциальных клиентов из источников за пределами банка, таких как риэлторы.

«Тип кредитного специалиста, которого привлекает несколько менее предпринимательская среда в крупном банке, часто не подходит для конкуренции за внешних потенциальных клиентов», — отмечается в отчете.

В отличие от этого, «источником жизненной силы независимых кредиторов является их агрессивный маркетинг, обращающийся к источникам рекомендаций», — говорит Финнеган.

Политика крупных банков, как правило, работает против этого типа персонального маркетинга.

«Законное стремление к согласованности брендов и соблюдению нормативных требований может помешать персонализированному маркетингу и быстрому реагированию на потребности сообщества недвижимости», — говорит Финнеган. «Более того, создание ипотечных кредитов должно конкурировать за маркетинговые доллары с другими сферами деятельности банка и часто не выходит на первое место».

Еще одним фактором, определяющим разницу в средней прибыли, являются инвестиции в технологии: до сих пор независимые банки намного лучше использовали технологии для снижения операционных расходов по сравнению с крупными банками.

«Похоже, что крупные банки испытывают большие трудности с переводом технологических знаний и ресурсов в эффективную технологическую поддержку бизнеса по выдаче ипотечных кредитов», — говорится в отчете. «Кажется, что ИТ-проекты крупных банков погрязли в процессах, и на их развертывание уйдут годы, если они вообще будут реализованы. Ясно, что это область, которую следует изучить многим крупнейшим банкам ».

Финнеган говорит, что крупные банки, которые хотят продолжать заниматься ипотекой, должны «работать с предпринимательским подходом, выдающимся маркетингом и ориентацией на клиентов, а также отличной финансовой отчетностью и управлением деталями бизнеса для достижения приемлемого уровня прибыльности.”

Выплата прибыли | CommunityAmerica Credit Union

Мы ставим людей выше прибыли

Как некоммерческий кредитный союз, мы возвращаем нашу прибыль тем, кто работает с нами во многих отношениях — например, более высокие ставки, более низкие комиссионные и наша выплата прибыли ¹ . В этом году мы вернули нашим членам 8,4 миллиона долларов. Это в среднем 99 долларов на подходящую семью! Мы хотим вознаградить вас за то, что вы сделали нас своим финансовым помощником.Вот почему, чем больше у вас будет продуктов и услуг, тем больше будет ваш потенциал выплаты прибыли.

Оцените выплату

---

Право на выплату прибыли

Чтобы получить свою долю выплаты прибыли, вам нужен продукт как минимум трех из шести категорий, перечисленных ниже. И не забывайте — чем больше у вас остаток средств, ссуд или депозитов, тем выше ваш потенциал выплаты прибыли.

Сохранить

Экономия
Сертификат (CD)
Денежный рынок

Минимальный комбинированный баланс 1000 долларов США.

Расходы

Проверка
Кредитная карта

Требуется 7 транзакций в месяц.

Управление

Интернет-банк
Мобильное приложение
Прямой депозит

Заем

Автокредит
Персональный кредит
Обеспеченный кредит

Инвест

Инвестиции ²
IRA
Страхование ³

Минимальный баланс IRA> 100 долларов США.

Калькулятор выплаты прибыли

Узнайте, как можно максимально раскрыть свой потенциал.

Оцените свою выплату

Послушайте наших членов

Майзелла В.

Январь 2021 г. в Google Places

CommunityAmerica — Финансовый центр сообщества Rice Road

Спасибо CommunityAmerica за нашу выплату прибыли.Всегда приятно получать выплаты за членство в этом кредитном союзе. Еще раз спасибо … один из лучших дней в году для возврата денег.

T.C.

CommunityAmerica — Финансовый центр сообщества Ноланд-роуд

Единственный банк, который когда-либо платил мне деньги за банковские операции.Персонал вежливый и приветливый.

---

Часто задаваемые вопросы о выплатах прибыли

Выплата прибыли — это дивиденд, который позволяет CommunityAmerica делиться частью нашей прибыли с нашими участниками. Исходя из среднего баланса квалифицированных продуктов по шести категориям, участники с хорошей репутацией имеют право на получение части выплаты.Выплата прибыли должна ежегодно утверждаться Советом директоров CommunityAmerica и не гарантируется.

Все участники с хорошей репутацией и квалифицированные продукты по крайней мере в трех из шести категорий в течение полного календарного года. Выплата прибыли будет пропорциональной для счетов, открытых менее одного года.

1. Экономия — сбережения, компакт-диски и денежный рынок
2. Расходы — проверка и кредитная карта
3. Manage — Интернет-банк, мобильное приложение и прямой депозит
4. Заем — транспортные средства, личные и обеспеченные ссуды
5. Live — Ипотека и домашний капитал
6. Invest — Инвестиции, IRA и страхование

Выплата прибыли не гарантируется каждый год.Это дискреционная выплата, которая ежегодно утверждается нашим Советом директоров, когда они определяют нашу способность предлагать выплату прибыли. Мы возвращаем выплаты по прибыли уже 24 года подряд! В случае одобрения выплаты обычно переводятся на ваш сберегательный счет членства в начале года. Выплата прибыли за 2020 год произошла 13 января 2021 года.

Ваш потенциал выплаты прибыли основан на использовании вами соответствующих продуктов по крайней мере в трех или более из шести категорий и ваших средних остатках на счетах в этих продуктах.Используйте калькулятор выплаты прибыли, чтобы оценить возможную выплату прибыли на основе ваших текущих средних балансов и категорий.

Добавьте другую категорию для квалификации или стремитесь к более высокому балансу.

Избранные участники

Кэшбэк Бесплатная проверка

Заработайте 1% кэшбэка за первые 500 долларов ежемесячных покупок ⁴ .