Ипотека без первоначального взноса что это: Как взять ипотеку без первоначального взноса

Сумма, которую вы внесете как первый покупатель дома, зависит от вас. Например, вы можете претендовать на получение обычного кредита с понижением всего на 3 процента. Но тогда вам придется платить за страхование ипотеки.

В отличие от страхование домовладельцев, ипотечное страхование не принесут вам прямой выгоды.Вместо этого он компенсирует вашему ипотечному кредитору, если вы не выплачиваете ссуду.

Если вы можете себе это позволить, вы могли бы решите внести 20-процентный первоначальный взнос, чтобы избежать страхования ипотеки. Это снизит сумму кредита и ежемесячно оплата.

Взгляните на один пример:

Ссуда ​​для первого покупателя жилья	Минимальный первоначальный взнос	Первоначальный взнос $ 250 000 за дом $ 250 000	Ежемесячный платеж (страхование основной суммы и процентов / ипотечного кредита) *
Обычная ссуда С ипотечным страхованием	3%	7 500 долл. США	$ 1,363 (1 123 долл. США / 240 долл. США)
Заем FHA	3. 5%	$ 8 750	$ 1,311 (1137 долл. США / 174 долл. США)
ВА Кредит	0%	$ 0	$ 1,184 (1184 долл. США / 0 долл. США)
Кредит USDA	0%	$ 0	$ 1 243 (1169 долл. США / 74 долл. США)
Обычная ссуда БЕЗ Ипотечного страхования	20%	50 000 долл. США	$ 926 (926 долл. США / 0 долл. США)

* В приведенном выше примере предполагается 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой и ставкой 3.75% процентная ставка

Как видно из таблицы выше, есть определенные преимущества при внесении большего первоначального взноса. А именно у вас меньше сумма займа. Это означает, что ваши ежемесячные платежи меньше.

Вы также сможете избежать частной ипотеки страхование (PMI), если вы откладываете 20 и более процентов. Это может побрить другого 100 долларов или более от вашего ежемесячного счета.

Но внесение меньшего первоначального взноса также имеет преимущества — даже если они не так очевидны.

Преимущества пуха меньшего размера платеж

Когда вы делаете меньший первоначальный взнос, вы сохраняете деньги в вашем аварийном фонде. И вы сэкономите немного денег, чтобы улучшить и ремонт на новом месте (что в конечном итоге приходится делать многим покупателям жилья).

Plus, с меньшим первоначальным взносом, вы можете получить дом и начать строительство собственного капитала раньше — вместо того, чтобы ждать до 14 лет, чтобы сэкономить 20% первоначального взноса.

Во время за эти 14 лет цена на недвижимость, вероятно, будет продолжать расти. с вашими сбережениями.

Наконец, помните, что ваша ипотека не установлена ​​в камень.

Если вы хотите поскорее попасть в дом, имеет смысл внести меньший первоначальный взнос из того, что вы сэкономили сейчас (или что вы сохраните в ближайшем будущем).

Затем вы обычно можете рефинансировать через несколько лет дорога, чтобы избавиться от ипотечного страхования и снизить ежемесячный платеж по ипотеке.

Другое словами, вы можете ступить в дверь домовладения с меньшим пухом платеж по первому ипотечному кредиту.Затем, когда вы накопите немного капитала, вы можете переход на более «идеальный» заем.

Помощь при предоплате при первом покупателе дома

Хорошие новости: если вы впервые дома покупатель, возможно, вам не придется самостоятельно покрывать весь первоначальный взнос.

Покупатели, впервые покупающие недвижимость, могут подать заявку на получение гранта или ссуды под низкий процент, называемой «помощь при первоначальном взносе», чтобы помочь внести свой аванс.

По всей стране действует более 2 500 таких программ для приобретения жилья впервые.Много из этих программ осуществляются некоммерческими организациями или местными органами власти. Квалифицированные покупатели могут получить от 2000 до более 39000 долларов в счет авансового платежа и / или помощь при закрытии расходов.

Количество программ помощи при первоначальном взносе по штатам

Источник: Ресурс авансового платежа и Городской институт

Трудно обобщить, кто имеет право на получение помощи при первоначальном взносе, потому что все 2500 программ могут иметь несколько разные правила.Но обычно в этих программах предпочтение отдается новым покупателям жилья, районам с низким и средним уровнем дохода и целевым районам «застройки».

Поищите ближайшие к вам программы для покупки жилья впервые, чтобы узнать, на какую помощь при первоначальном взносе вы можете претендовать.

Они часто находятся в ведении государственных и местных органов власти, и их можно найти в Google «гранты на авансовый платеж в [штат, округ, или город] ».

Использование подарочных средств для покрытия авансового платежа

Многие программы для покупки жилья впервые позволяют покрыть весь первоначальный взнос подарочными фондами.

Например: если вы покупаете дом за 250 000 долларов с Ссуда ​​FHA на 3,5 процента, весь ваш первоначальный взнос в размере 8750 долларов США может быть подарком от родителей.

• Обычный заем 97 и Freddie Mac Home Possible также позволяют 100 процентов первоначального взноса поступать из подарочных фондов
• Заем Fannie Mae HomeReady, напротив, требует минимального взноса заемщика в размере 3 процентов. Это означает, что вам придется заплатить из своего кармана не менее 7500 долларов на дом стоимостью 250 000 долларов

Подарочные деньги могут поступить от родителя, друга, работодателя, или кто-нибудь достаточно щедрый, чтобы помочь вам с покупкой дома.

Однако, если вы собираетесь использовать подарочные средства на ваш первоначальный взнос, они должны быть должным образом задокументированы дарителем и покупатель дома. Это означает, что вы должны написать «подарочное письмо», чтобы показать своему ипотечному кредитору, что деньги поступили из проверенного источника.

Это дополнительный шаг в процессе покупки дома будет стоить того. Обязательно позвольте своему кредитный специалист или агент по недвижимости заранее знают, что вы будете использование подарочных средств для внесения первоначального взноса.

Программы покупки жилья впервые

Как впервые покупающий дом, вы можете выбрать, сколько денег вы хотите внести в покупную цену.

Первоначальный взнос может быть как большим, так и небольшим — при условии, что вы сделаете минимальные инвестиции, требуемые вашим кредитором и кредитной программой.

Шесть наиболее распространенных ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса, используемых впервые покупателями жилья, — это ссуды FHA, ссуды VA, ссуды Министерства сельского хозяйства США, обычные 97 и ипотеки HomeReady или Home Possible.

Каждый из них описан ниже.

Кредиты FHA — первоначальный взнос 3,5%

кредитов FHA требуют первоначального взноса в размере 3. 5 процентов цена покупки минимальная.

с при поддержке Федерального департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) ссуды FHA пользуются популярностью у покупатели жилья впервые, потому что программа допускает кредитный рейтинг ниже среднего.

Если ваш кредитный рейтинг 580 или выше, вы можете получить одобрен для получения ссуды FHA всего на 3,5 процента.

И некоторые кредиторы даже позволяют кредитный рейтинг 500 до 579, если вы сможете снизить хотя бы 10% оплата.

Благодаря этим и другим льготам стандарты утверждения ипотеки FHA считаются наиболее благоприятными для начинающих покупателей.

VA кредиты — 0% первоначальный взнос

VA доступны военнослужащим США и ветеранам вооруженных сил.

Эти ипотечные кредиты обеспечивают 100% вариант финансирования — что означает нулевой первоначальный взнос — и ставки по ипотеке VA часто ниже, чем у других программ.

Еще одно большое преимущество для начинающих покупателей дома — это что ссуды VA не требуют постоянного ипотечного страхования.

В отличие от ссуд FHA и USDA, которые взимают ипотечное страхование ежемесячно, ссуды VA просто включают один авансовый «гарантийный взнос», и этим все.

Без ежемесячной платы за страхование ипотечной ссуды домовладельцы могут сэкономить тысячи в течение срока своих ссуд.

Кредиты USDA — первоначальный взнос 0%

USDA или «Сельское жилье» также позволяют получить 100-процентное финансирование.Программа доступна для домов в сельской местности и менее густонаселенных пригородных районах по всей стране.

США Департамент сельского хозяйства, который поддерживает эти ипотечные кредиты, обычно определяет «менее населенный» как район с 20 000 жителей или меньше.

Еще одним важным правилом для займов USDA является предел дохода. Чтобы получить ипотеку для сельского жилья, вы не можете приносят более 115 процентов местного среднего дохода (это означает, что вы на 15 процентов выше медианы).

USDA часто такие же низкие, как и по ипотеке VA тарифы.А ипотечное страхование для кредитов USDA обычно дешевле, чем для FHA. кредиты.

Заем Обычный 97 — первоначальный взнос 3%

Обычная ссуда 97, как следует из названия, является разновидностью обычной ссуды. Эти ипотечные кредиты обеспечены Fannie Mae и Freddie Mac.

Доступно для покупателей жилья с хорошим кредитный рейтинг 620 или выше, для обычного кредита 97 требуется всего на 3 процента ниже.И это позволяет покрыть весь первоначальный взнос подарочными средствами, если хотите.

HomeReady и Home Возможная ипотека — снижение на 3%

HomeReady и Home Possible ипотечные кредиты — это две другие стандартные кредитные программы с требованиями первоначального взноса в размере 3 процентов.

Они предназначены для малообеспеченных и / или домохозяйства, состоящие из нескольких поколений, но могут подавать заявки все покупатели жилья.

Программа HomeReady поддерживается Fannie Mae и Возможный дом Фредди Мак.Эти ссуды могут потребовать от заемщиков пройти курс обучения покупателей жилья во время прикладной процесс.

Покупатели жилья, использующие HomeReady или HomePossible получить доступ к льготным ставкам по ипотеке и использовать доход постояльцев и других жителей дома, чтобы помочь встретить требования к доходу домохозяйства кредитора.

Часто задаваемые вопросы о первоначальном взносе при первом покупателе дома

По всей стране существует около 2 500 программ для новых покупателей жилья, предлагающих помощь при первоначальном взносе.Обычно они находятся в ведении правительства штата и местного самоуправления. Найдите ближайшие к вам программы с помощью Googling «помощь при предоплате в [мой город или округ]». Или спросите у своего риэлтора список вариантов.

Многие программы помощи при первоначальном взносе предлагают гранты или безвозвратные ссуды — это означает, что деньги, которые вы используете для покрытия вашего первоначального взноса, могут не нуждаться в возврате.

При покупке дома вам придется оплатить первоначальный взнос и на закрытие расходов.Затраты на закрытие, которые покрывают такие вещи, как сборы кредитора, оценка, кредитная отчетность и сборы за право собственности, обычно составляют от 2 до 5 процентов от суммы кредита.

Многие программы помощи при первоначальном взносе также могут быть использованы для оплаты расходов на закрытие. Или вы можете договориться о том, что продавец жилья частично или полностью покрывает ваши заключительные расходы. (Но обычно это происходит только на рынке покупателей.)

Государственные ссуды с низким первоначальным взносом, включая FHA, USDA и VA, предназначены для того, чтобы помочь покупателям приобрести первичное жилье. Это дом, в котором вы планируете жить постоянно. Таким образом, эти поддерживаемые государством кредитные программы не могут быть использованы для покупки домов для отпуска или инвестиционной недвижимости.

Нет, но вам необходимо достаточно собственного капитала, чтобы соответствовать требованиям вашего ипотечного кредитора или кредитной программы. Например, если вы задолжали 190 000 долларов за дом на 200 000 долларов, у вас будет только 10 000 долларов, или 5 процентов собственного капитала, чего будет недостаточно для большинства кредитов рефинансирования.

Для большинства обычных займов рефинансирования и рефинансирования FHA требуется не менее 20 процентов стоимости дома в капитале, прежде чем вы сможете рефинансировать.

Первоначальный взнос снизит сумму займа, что, в свою очередь, может снизить ваши ежемесячные платежи. Например, если вы вносите 20-процентный авансовый платеж по ссуде в размере 200 000 долларов, вы получаете только 160 000 долларов. Это приведет к меньшему разбросу платежей за 30 лет, чем если бы вы выплачивали большую сумму кредита за тот же период времени.

Другие факторы, такие как условия погашения и процентная ставка, также влияют на ежемесячные выплаты по ипотеке.

Найдите ссуду с низким первоначальным взносом, которая подходит вам

У первых покупателей дома есть множество вариантов внесения первоначального взноса.

Чтобы свести к минимуму ваши наличные расходы, обязательно тщательно изучите варианты ссуды, поскольку для многих требуется всего от 0 до 3 процентов.

Тогда сделайте убедитесь, что вы найдете участвующего кредитора, который предлагает необходимую вам кредитную программу.

И не забудьте изучить ближайшие варианты помощи при авансовом платеже. Помощь доступна для тех, кто впервые покупает жилье и знает, где ее искать.

Калькулятор платежей по ипотеке (налоги, страхование и PMI)

Помощь калькулятора платежей по ипотеке

Этот калькулятор платежей по ипотеке поможет вам определить стоимость домовладения по сегодняшним ставкам по ипотеке, с учетом основной суммы, процентов, налогов, страхования домовладельцев и, если применимо, сборов ассоциации кондоминиумов.Значения по умолчанию ипотечного калькулятора, включая ставку и продолжительность кредита, можно легко изменить в соответствии с вашей текущей ситуацией.

Калькулятор выплат по ипотеке можно использовать тремя способами. (1) Вы можете использовать его для определения ежемесячного платежа по ипотеке за дом с учетом текущих ставок по ипотеке и конкретной цены покупки дома; (2) Вы можете использовать его, чтобы найти максимальную цену покупки дома с учетом вашего годового семейного дохода; и (3) Вы можете использовать его для определения максимальной цены покупки дома с учетом конкретного ежемесячного бюджета на жилье.

Цена дома

Цена дома — это сумма в долларах, за которую можно купить дом. Это не то же самое, что «цена объявления», то есть сумма, за которую дом выставлен на продажу. Цена дома не включает стоимость закрытия и комиссию по кредиту. Это цена дома, согласованная в контракте.

Процентная ставка

Ваша процентная ставка — это ставка, по которой вы будете платить банку по ипотеке. Процентные ставки выражены в годовом выражении. При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка по ипотеке останется неизменной в течение всего срока действия ссуды.При ипотеке с регулируемой процентной ставкой ваша процентная ставка может измениться через определенное количество лет. При использовании этого калькулятора жилищной ипотеки используйте сегодняшнюю ставку по ипотеке в качестве «процентной ставки».

Срок кредита

Продолжительность ссуды, которую иногда называют «сроком ссуды», — это количество лет до полной выплаты ссуды. Срок действия большинства ипотечных кредитов составляет 30 лет. С 2010 года все большее распространение получает ипотека с фиксированной процентной ставкой на 20 и 15 лет. Ежемесячная стоимость ипотеки выше при более краткосрочной ссуде, но со временем выплачиваются меньшие проценты по ипотеке.Домовладельцы с 15-летней ипотекой будут платить примерно на 65% меньше процентов по ипотеке по сравнению с домовладельцем с 30-летней ссудой.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это сумма собственного капитала, которую вы вкладываете в дом во время покупки. Например, если вы покупаете дом за 100 000 долларов и вносите первоначальный взнос в размере 5 000 долларов, у вас будет 5 000 долларов (5%) в своем новом доме. Некоторые ипотечные программы, такие как кредит FHA, требуют внесения первоначального взноса в размере 3,5%; в то время как другие, в том числе ссуды VA и ссуды USDA, вообще не требуют никакого первоначального взноса.Ваш первоначальный взнос может быть не единственной наличностью, необходимой при закрытии, поэтому обязательно внесите в бюджет расходы на закрытие и другие статьи.

Страхование домовладельцев

Страхование домовладельцев — это страховой полис против вашего дома, который защищает от мелких, крупных и катастрофических потерь. Все домовладельцы должны иметь такую ​​защиту, которую иногда называют «страхованием от рисков». Законы различаются в зависимости от штата, но, как правило, страховой полис вашего домовладельца должен быть в размере, покрывающем расходы на восстановление вашего дома как есть.Стоимость страхования домовладельцев зависит от почтового индекса и страховщика. Страхование домовладельцев не следует путать с частным ипотечным страхованием, которое представляет собой нечто совершенно иное. Помимо налогов на недвижимость, страхование домовладельцев может выплачиваться равными частями вместе с ежемесячным платежом по ипотеке. Этот механизм известен как «депонирование» ваших налогов и страховки.

Налог на имущество

Налоги на недвижимость — это налоги, начисляемые на дом, и уплачиваются в ваш штат, город и / или местные органы власти. Стоимость налога на недвижимость может варьироваться от половины процента стоимости вашего дома до двух процентов его стоимости и более в год. Налог на недвижимость, который иногда называют «налогом на недвижимость», обычно взимается дважды в год. Наряду со страхованием домовладельцев налоги на недвижимость могут выплачиваться равными частями вместе с ежемесячным платежом по ипотеке. Этот механизм известен как «депонирование» ваших налогов и страховки.

Сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ)

Взносы ассоциации домовладельцев обычно оплачиваются владельцами кондоминиумов и домовладельцами в запланированном городском застройке (PUD) или городском доме.Взносы в ТСЖ выплачиваются ежемесячно, раз в полгода или ежегодно; и оплачиваются отдельно управляющей компании или руководящему органу ассоциации. Сборы ТСЖ покрывают общие услуги жильцов и арендаторов. Эти услуги могут включать озеленение, обслуживание лифтов, техническое обслуживание и уход, а также судебные издержки. Взносы ассоциации домовладельцев различаются в зависимости от здания и района.

Страхование ипотечных кредитов (PMI)

Ипотечное страхование — это ежемесячный платеж, который домовладелец уплачивает в пользу кредитора.Страхование ипотеки «окупается», когда по кредиту наступает дефолт. Выплаты производятся кредитору. Страхование ипотеки требуется для обычных займов через Fannie Mae и Freddie Mac, для которых первоначальный взнос составляет двадцать процентов или меньше. Этот тип ипотечного страхования известен как частное ипотечное страхование (PMI). Для других типов ссуд также требуется ипотечное страхование, включая ссуды USDA и FHA. В случае ссуд FHA и ссуд USDA ипотечное страхование называется Mortgage Insurance Premiums (MIP). Страхование ипотеки иногда оплачивается авансом (UFMIP) или в виде единовременного взноса; и иногда оплачивается кредитором (LPMI).

Годовой доход

Годовой доход — это сумма документально подтвержденного дохода, который вы получаете каждый год. Доход может быть получен во многих формах, включая доход W-2, доход 1099, распределение K-1, доход социального обеспечения, пенсионный доход, а также алименты и алименты. Неотчетный доход не может быть использован в квалификационных целях по ипотеке. При использовании ипотечного калькулятора используйте доход до вычета налогов.

Ежемесячные долги

Ежемесячная задолженность — это периодические платежи, подлежащие оплате ежемесячно. Ежемесячные долги могут включать автолизинг, автокредиты, студенческие ссуды, алименты и алименты, ссуды в рассрочку и платежи по кредитным картам.Однако обратите внимание, что ваша ежемесячная задолженность по кредитной карте — это минимальный причитающийся платеж, а , а не — ваш общий причитающийся остаток. Для кредитных карт без минимального платежа используйте пять процентов (5%) от вашей задолженности в качестве минимального платежа.

Отношение долга к доходам

Отношение долга к доходу (DTI) — это термин кредитора, используемый для определения доступности жилья. Коэффициент определяется путем деления суммы ваших ежемесячных долгов на ваш проверяемый ежемесячный доход. Как правило, для утверждения ипотеки требуется отношение долга к доходу в размере 45% или меньше, хотя кредиторы иногда допускают исключение. Обратите внимание, что использование DTI в 45% не рекомендуется. Высокий DTI направляет большую часть дохода вашей семьи на жилищные выплаты.

Ежемесячный платеж

Ваш ежемесячный платеж — это ваш ежемесячный платеж за дом. Сюда входит ваш платеж по ипотеке, а также взносы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), если применимо. Ваш ежемесячный платеж будет меняться со временем, потому что его составные части будут меняться со временем. Ваш счет по налогу на недвижимость будет меняться ежегодно, как и премия по вашему полису страхования домовладельцев.Домовладельцы с ипотекой с регулируемой процентной ставкой могут ожидать, что их выплаты по ипотеке также изменятся после окончания первоначального фиксированного периода ссуды.

Амортизация

Амортизация (произносится как ай-море-ти-ЗАЙ-шун ) — это график выплаты ипотечной ссуды банку. График погашения зависит от срока кредита, так что 30-летняя ипотека будет погашаться с другой скоростью, чем 15-летняя и 20-летняя. В первые годы ссуды традиционные графики погашения ипотечного кредита включают высокий процент ипотечных процентов и низкий процент погашения основной суммы долга.В более поздние годы ссуды процентная ставка по ипотеке падает, а процент погашения основной суммы увеличивается. Например, при сегодняшних ставках по ипотеке в первый год действия кредита 15-летний платеж по ипотеке состоит из 38% процентов и 62% основной суммы долга. 30-летняя ипотека составляет 72% годовых и 28% основной суммы долга. 30-летний платеж по кредиту не будет соответствовать соотношению 38/62 до 18-го года.

Главный

Основная сумма — это сумма, полученная в банке. Частично основная сумма долга выплачивается банку каждый месяц как часть общей суммы платежа по ипотеке.Доля основной суммы каждого платежа увеличивается ежемесячно до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью, что может быть через 15, 20 или 30 лет. Ежемесячная выплата основного долга увеличивает ваш собственный капитал при условии, что стоимость вашего дома не изменится. Если стоимость вашего дома упадет, ваш процент капитала уменьшится, несмотря на уменьшение остатка по кредиту. Точно так же, если стоимость вашего дома возрастет, ваш процент собственного капитала увеличится на сумму, превышающую сумму, которую вы заплатили в основном.

Проценты

Проценты — это сумма, которую вы платите банку за право заимствования для вашего дома.Выплата процентов производится ежемесячно, пока кредит не будет выплачен полностью. Ежемесячно выплачиваемая банку часть процентов уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита. Ваши проценты по ипотеке, выплачиваемые в течение срока действия кредита, зависят от срока кредита и процентной ставки по ипотеке.

Webmasters : Получите встраиваемый виджет TMR Mortgage Calculator для своего сайта. Если у вас есть сайт на WordPress, попробуйте наш плагин ипотечного калькулятора для WordPress.

Нажмите, чтобы узнать текущие ставки по ипотеке (22 февраля 2021 г.).

Жилищные ссуды со 100% финансированием доступны в 2021 году

100% финансирование жилищных ссуд для новых и постоянных покупателей жилья

Жилищные ссуды со 100% финансированием — это ипотечные кредиты, которые финансируют всю покупную стоимость дома, устраняя необходимость в первоначальном взносе. Новые и постоянные покупатели жилья имеют право на 100% финансирование через общенациональные программы, спонсируемые государством.

Существуют ли 100% кредиты в 2021 году? Вы уверены, что они это делают. И есть хороший шанс, что вы пройдете квалификацию.

Никогда не думали, что сможете купить дом из-за жестких требований к первоначальному взносу? Что ж, существует ряд вариантов ипотеки, которые позволяют вам профинансировать 100% стоимости покупки.

Многие покупатели жилья впервые предполагают, что 100% -ные ссуды перестали существовать после спада на ипотечном рынке в конце прошлого десятилетия. Но некоторые жилищные ссуды с нулевой скидкой сохранились и будут доступны в 2019 году.

Из этой статьи вы узнаете о некоторых из этих типов ссуд. Вы, вероятно, будете удивлены, узнав, что вы все еще можете купить дом за небольшие деньги или совсем без них из собственного кармана.

В этой статье:

Почему кредиторы по-прежнему предлагают 100% ссуды

Многие новые покупатели жилья задаются вопросом, почему большинство типов ссуд требуют первоначального взноса. Почему банк не может просто профинансировать 100% покупной цены дома?

Все сводится к тому, что банк, кредитор или инвестор хотят получить деньги обратно.

После многих исследований банки и кредитные учреждения определили, что чем выше первоначальный взнос по кредиту, тем ниже шансы на то, что заемщик не сможет выполнить свои обязательства.Фактически, сумма первоначального взноса более важна при определении риска, чем даже кредитный рейтинг.

Вот почему несколько лет назад стандартная сумма первоначального взноса составляла 20%. Для чего-то меньшего требовалось какое-то страхование, например, частное ипотечное страхование (PMI), чтобы кредитор получил свои деньги обратно, если заемщик не вернул ссуду.

К счастью, существуют программы, по которым государство страхует кредитора, даже если первоначальный взнос по ссуде равен нулю. Ниже приведены некоторые из этих типов ссуд.

Как купить дом без денег

Многие подающие надежды покупатели жилья спрашивают: «Можно ли купить дом без денег?» Ответ положительный.

И я покажу вам, как это сделать.

Первый шаг — использовать программу, не требующую первоначального взноса.

Как указано ниже, существует множество вариантов, например жилищный заем USDA и заем VA. Даже FHA может быть ссудой с нулевой ставкой, если вы получите подарочные фонды для покрытия 3.Первоначальный взнос 5% (подробнее об этом ниже).

Не уверены, какой заем подходит вам? Все зависит от права на участие.

Хотя ссуды FHA доступны практически всем, кто соответствует критериям, вам необходим опыт военной службы, чтобы иметь право на ссуду VA, и вам нужно покупать в сельской или пригородной местности для USDA. Подробнее о факторах права ниже.

Получив ссуду, вам нужно выяснить, как покрыть заключительные расходы.

Затраты на закрытие в среднем составляют от 1% до 5% от покупной цены дома и включают такие вещи, как сборы за оформление, стоимость титула и даже налоги на недвижимость и страхование, которые вы должны оплатить заранее.

Итак, как вы оплачиваете эти дополнительные расходы? Есть несколько способов.

Подарочные средства. Вы можете получить подарочные средства от члена семьи, некоммерческой организации, церкви, работодателя, программы помощи при первоначальном взносе или другого утвержденного источника. Большинство типов ссуд позволяют использовать подарочные средства для покрытия заключительных расходов.

Вторая ипотека. Если ваша первая ипотека не покрывает достаточную сумму необходимых авансовых средств, вы можете получить вторую ипотеку. Fannie Mae спонсирует программу под названием Community Seconds®, которая позволяет вам получить дополнительное финансирование для покрытия вашего первоначального взноса и закрытия расходов от муниципалитета, некоммерческой организации, работодателя или другой программы доступного жилья. В некоторых случаях вы можете взять взаймы больше, чем стоит дом, и использовать эту дополнительную сумму для покрытия расходов на закрытие.

Кредит кредитора. Кредиторы могут предоставить кредит на покрытие расходов на закрытие сделки, если вы выберете процентную ставку выше рыночной. Например, если ставка составляет около 4,0%, вы можете взять ставку 4,25% и получить тысячи долларов на покрытие расходов на закрытие сделки прямо от кредитора.

Кредит продавца. Когда продавцы действительно хотят продать дом, они предлагают продавцу кредит.Они включают в договор купли-продажи соглашение, чтобы помочь покупателю оплатить заключительные расходы. Продавцы обычно могут предложить от 3% до 6% покупной цены дома для покрытия расходов покупателя. Эти средства не могут быть использованы для первоначального взноса, но могут уменьшить или устранить необходимость в покрытии расходов на закрытие сделки.

Кредитные карты. Вы можете использовать денежный аванс для покрытия расходов на закрытие при покупке дома. Но заранее сообщите своему кредитору, откуда поступают средства, потому что он так или иначе узнает.Кредитор должен будет добавить ежемесячный платеж по кредитной карте к вашему долгу, что может лишить вас права на получение ипотеки. А больший баланс кредитной карты может снизить ваш кредитный рейтинг, поэтому будьте осторожны.

Программы поддержки первоначального взноса и гранты. Хотите верьте, хотите нет, но многие города, штаты и округа в США предлагают тот или иной вид помощи при первоначальном взносе. Есть и общенациональные программы. Вам просто нужно откопать то, что доступно в вашем районе. Во многих случаях вы можете получить помощь в отношении первоначального взноса и всех заключительных расходов, связанных с ссудой.

Лазейка в стоимости жилья в USDA. ссуды Министерства сельского хозяйства США позволяют получить ссуду, превышающую покупную цену, если оценщик говорит, что дом стоит больше, чем вы платите. Например, дом продается за 200 000 долларов, но оценщик говорит, что он стоит 205 000 долларов. Вы можете взять ссуду на общую сумму 205 000 долларов и получить пять тысяч долларов на покрытие расходов по закрытию. USDA — единственный тип кредита, допускающий эту стратегию.

100% финансирование: жилищный заем USDA

Ипотечный заем Министерства сельского хозяйства США существует уже много лет, но в последнее время он стал более популярным, потому что он не требует никаких денежных вложений и имеет мягкие кредитные требования.

Это может звучать слишком хорошо, чтобы быть правдой, но это законная ипотечная программа, которой с 1949 года воспользовались более миллиона покупателей жилья. Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США — это ссуда, финансируемая государством, которая существует для помощи развитию сельских сообществ путем поощрения домовладения. Вот почему этот вид кредита также известен как кредит на развитие сельских районов.

Чтобы получить право на участие в программе, у вас должен быть достаточный доход для оплаты жилья, но не слишком большой. Вы должны быть в пределах, установленных USDA.

Вы также должны купить дом, который находится в географических границах Министерства сельского хозяйства США. Хотя программа нацелена на сельские районы, многие подходящие районы являются пригородными. Вы будете удивлены, насколько доступны крупные города из районов, отвечающих критериям USDA.

Ипотека USDA даже позволяет продавцу оплачивать ваши затраты на закрытие сделки. Это означает, что вам не нужно вносить первоначальный взнос или оплачивать расходы по открытию ипотечного кредита, если продавец соглашается заплатить их за вас.С ссудой Министерства сельского хозяйства США может быть дешевле переехать в дом, который вы покупаете, чем арендовать тот же дом.

Существует авансовый сбор в размере 2%, который может быть профинансирован из суммы вашего кредита и не должен выплачиваться из вашего кармана. Министерство сельского хозяйства США также взимает 29 долларов в месяц с каждых 100000 долларов в качестве постоянной платы, чтобы сделать программу жизнеспособной для будущих покупателей жилья.

Даже с учетом этих дополнительных затрат ссуды Министерства сельского хозяйства США — прекрасная возможность перейти в домовладение с небольшими первоначальными затратами и довольно низкими ежемесячными затратами, учитывая низкие процентные ставки, доступные для этой программы.

100% финансирование: жилищный заем VA

Другой ипотечный кредит, который позволяет вам профинансировать 100% стоимости дома, — это жилищный кредит VA. Этот заем предоставляется заявителям, обычно имеющим не менее двух лет военного опыта или 90 дней, если они еще служат.

По оценкам Управления по делам ветеранов, 23 миллиона человек в США имеют право на жилищный кредит VA. Это примерно один из 13 человек, и многие даже не подозревают, что имеют право на участие.

Любой, кто имеет на это право, должен воспользоваться этой программой жилищного кредита с нулевой скидкой. Кредиты VA имеют очень низкие ставки — обычно даже ниже, чем у обычных кредитов. И они не требуют ежемесячной платы за страхование ипотеки, как USDA, FHA или обычных кредитов.

По сравнению с любой другой ипотекой с низким первоначальным взносом, жилищные ссуды VA являются наиболее доступными — как с предоплатой, так и с ежемесячными расходами.

С помощью ссуды VA вы можете купить дом с нулевой вычетом и попросить продавца оплатить часть или все ваши затраты на закрытие сделки, то есть вы можете владеть домом без наличных денег.

Кредиторы обычно также допускают более низкие кредитные баллы по ссудам VA. В то время как большинству кредиторов требуется всего 640 баллов, некоторые позволяют получить всего 620 баллов.

Жилищный заем VA — самый простой доступный вариант 100% жилищного финансирования. Если вы служили в армии, стоит проверить ипотечный кредит VA.

Домашняя ссуда FHA может быть ипотекой с нулевой выкупом

Федеральная жилищная администрация, или FHA, ссуды требуют первоначального взноса в размере 3,5%, что может быть довольно большой суммой. При покупке дома на 300 000 долларов это 10 500 долларов. Но есть несколько неясное правило FHA, которое позволяет вам в некотором роде обойти это требование.

Согласно правилам FHA, вы можете получить в подарок весь первоначальный взнос. Подарок может быть от члена семьи, некоммерческой организации, жениха или другого имеющего право на предоплату источника подарка. Это означает, что вам не нужны собственные деньги для покупки в FHA, если вы найдете источник подарка.

Таким образом, хотя технически ссуда требует первоначального взноса и не является 100% -ной ссудой, эффект тот же.Если у вас есть источник подарка, вам не нужно ничего придумывать для первоначального взноса.

Те, кто впервые покупает жилье, получают подарки чаще, чем вы думаете. Есть шанс, что вы знаете подходящего донора, который может помочь вам полностью или частично с первоначальным взносом.

Еще одно нишевое предложение FHA — ссуда Good Neighbor Next Door. Учителя, полицейские и некоторые другие государственные служащие могут купить дом всего за 100 долларов. Это не совсем 100% финансирование, но очень близко к нему.

Ипотека без первоначального взноса

Есть несколько вариантов, если вы находитесь на рынке закладных без первоначального взноса. Правительство США хочет, чтобы люди покупали дома.

Легко понять почему.

По оценкам Национальной ассоциации строителей жилья, домовладение составляет от 15 до 18% экономики страны. Это здорово.

Без жилья экономика США практически остановилась бы.

Итак, дядя Сэм создал способы покупать с нулевым вычетом и даже даст вам фантастическую ставку по этим займам.По ипотеке без первоначального взноса часто ставка ниже, чем по ссудам, по которым требуется 20% -ая скидка.

Все ссуды USDA, FHA и VA поступают, по сути, из одного источника — государственных организаций, которые хотят стимулировать домовладение.

Вы можете быть арендатором, но правительство не хочет, чтобы вы оставались таким надолго.

Его миссия — предоставить среднему покупателю варианты ссуды с низким первоначальным взносом и без него. И эти государственные организации даже не требуют, чтобы у вас был высокий кредитный рейтинг.Мягкое кредитование поднимает процентную ставку домовладения и способствует развитию экономики США, и это победа для всех.

Первый покупатель дома без первоначального взноса

Если вы впервые покупаете дом, вам, скорее всего, не на что придраться. Может вообще ничего. Но тысячи покупателей в месяц могут завершить покупку дома — и эти покупатели не так уж сильно отличаются от вас.

Главное — найти правильную программу займа или комбинацию программ.

Если вы покупаете за пределами крупного метро, ​​проверьте ссуду Министерства сельского хозяйства США.Это программа без предоплаты. Необязательно быть первым покупателем дома, чтобы его приобрести, но обычно им пользуется именно он.

Если у вас есть военное прошлое, вы можете иметь право на получение ссуды от Департамента по делам ветеранов. Для этого ничего не требуется, а ставки обычно ниже, чем для FHA.

Если вы выбираете программу ссуды, которая требует первоначального взноса, поищите дополнительные программы. Ваш город, штат или округ может предоставлять субсидии и помощь при первоначальном взносе, чтобы помочь новым покупателям дома выйти на рынок жилья.Узнайте больше о программах помощи при первоначальном взносе здесь.

Не думаете, что можете купить дом без первоначального взноса? Это может быть не так сложно, как вы думаете.

Какой средний первоначальный взнос за дом?

Исторически средние авансовые платежи по ипотеке колебались вместе с ценами на жилье, процентными ставками и другими факторами. На протяжении десятилетий средний размер первоначального взноса по стране составлял около 20%. Но средний размер первоначального взноса за последнее десятилетие снизился.По состоянию на 2019 год средний первоначальный взнос для новых покупателей составляет примерно 7%, а для повторных покупателей он выше (16%).

Помните, что финансовое положение заемщика влияет на размер первоначального взноса. Например, покупатель жилья впервые с небольшим количеством денег или без денег на банковском счете может выбрать ссуду Министерства сельского хозяйства США с нулевой оплатой. Однако этот вариант ссуды предусматривает предоплату и ежемесячную плату, которая увеличивает ежемесячный платеж.

Другой покупатель, впервые покупающий товар с достаточными сбережениями, может решить отложить 20% или более, чтобы ежемесячные платежи были низкими.

В любом случае покупатели не должны «следовать за толпой», когда дело касается авансовых платежей. Им следует взглянуть на свою ситуацию и выяснить, что для них лучше. К счастью, сегодняшний рынок ипотечных кредитов позволяет им выбирать 0%, 20%, 50% или любую другую сумму.

Могу ли я получить ипотеку без денег?

Одним словом, да. Есть ипотечные кредиты, при которых требуемый первоначальный взнос равен нулю. Их часто называют «100% -ными ссудами» — ссуды, по которым ссуды составляют 100% рыночной стоимости конкретного дома.

Ипотека без первоначального взноса обычно доступна только через определенные программы, спонсируемые государством. Чтобы стимулировать покупку жилья, правительство страхует кредиторов на случай невыполнения заемщиком кредита. Это позволяет банкам и ипотечным компаниям выдавать выгодные ссуды даже для начинающих покупателей с небольшим кредитом и без денег.

Ниже приведены три государственные программы, которые, как известно, обеспечивают 100% -ное страхование кредитов.

USDA — Ссуда ​​USDA — это ссуда без предоплаты, предоставленная Министерством сельского хозяйства США.Эти ссуды часто предоставляются заемщикам с низким или средним доходом, которые не могут позволить себе традиционную ипотеку и хотят жить в сельской местности или пригороде.

FHA — ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Эти ссуды предназначены для покупателей с низким и средним доходом, а также для тех, у кого недостаточно совершенный кредит. Право на участие имеют первые и повторные покупатели, а покупатели могут получить подарочные средства для покрытия требования первоначального взноса в размере 3,5%.

VA — Ссуды VA — это ссуды с нулевой оплатой, гарантированные U.S Управление по делам ветеранов. Чтобы претендовать на ссуду VA, вы должны быть действующим или бывшим членом службы. Те, кто имеет право на обслуживание, получают сверхнизкие ставки по ипотеке и не должны платить ежемесячную ипотечную страховку.

Несколько слов о 100% займах и затратах на закрытие

Один момент, который мне нравится поднимать, когда я говорю о ссудах с нулевой выплатой, — это то, что вам нужно подумать о затратах на закрытие. Каждый раз, когда открывается ипотечный кредит, с ним связаны расходы, такие как оценка, титул, плата за обработку кредита, ипотечные баллы и многое другое. Кто-то должен платить эти сборы.

Обычно покупатель несет ответственность за оплату большей части заключительных расходов. Это может составлять от 2000 до 5000 долларов и более. Вот почему некоторые покупатели жилья впервые удивляются, когда им приходится выкладывать несколько тысяч долларов даже при получении 100% -ной ипотечной ссуды.

Но есть способы обойти эти расходы. Самый распространенный способ — получить от продавца кредит на конечную стоимость.

В некоторых случаях продавец будет предлагать помощь при закрытии сделки в качестве стимула для покупателей.Это стоит денег продавцу, но увеличивает шансы на продажу дома. Поговорите со своим агентом по недвижимости о запросе помощи при закрытии сделки. Он не всегда доступен, но когда он есть, он очень помогает тем, кто покупает со 100% -ным финансированием ипотеки.

Жилищные ссуды с нулевой выкупом будут доступны в 2021 году

Нулевое финансирование живо и здорово. Если вы знаете о доступных специальных программах, вы можете купить дом ни за что.

Для начала свяжитесь с кредитором, который специализируется на 100% -ных ипотечных кредитах. Получите предварительное одобрение на ваш кредит, чтобы вы могли начать делать покупки для дома. Через 30–60 дней вы можете переехать в дом, который вы купили, с небольшими деньгами или вообще без денег из собственного кармана.

Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом

Мы помогаем большему количеству людей покупать дома даже без крупного первоначального взноса.

Первоначальный взнос от 3%

С Wells Fargo вы можете иметь право на получение обычной ипотечной ссуды с фиксированной ставкой с первоначальным взносом от 3%. Эти жилищные ссуды также могут быть разделены на подарочные фонды и программы поддержки первоначального взноса. При низком первоначальном взносе потребуется ипотечное страхование, что увеличивает стоимость кредита и увеличит ваш ежемесячный платеж. Мы объясним доступные варианты, чтобы вы могли выбрать то, что вам подходит.

Мечта. Строить планы. Дома. ^SM ипотека

• Предназначена для правомочных заемщиков с 80% медианного дохода (AMI) или ниже него
• Гибкие стандарты кредитования, если у вас ограниченная кредитная история или не идеальный кредитный рейтинг первый или следующий дом

Дополнительные возможности для тех, кто впервые покупает жилье

• По крайней мере один заемщик должен быть первым покупателем дома
• Нет требований к среднему доходу по региону
  

Здесь, чтобы помочь

Связаться с домом Консультант по ипотеке сегодня обсудит сумму ссуды, тип ссуды, тип собственности, доход, требования к образованию впервые покупателя жилья и требования к получению образования для обеспечения права на участие.

Другие варианты низкого первоначального взноса

Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) предусматривают финансирование с фиксированной и регулируемой ставкой с вариантами первоначального взноса от 3,5%.

• Может позволить вам использовать подарок или грант для оплаты всех или части первоначального взноса и заключительных расходов.
• Требуется меньшая сумма аванса, но обычно вы должны платить взносы по ипотечному страхованию FHA.
• Позвольте вам пройти квалификацию вместе с вторым заявителем, даже если этот человек не живет в доме.
• Обычно вы можете иметь только одну ипотеку FHA одновременно.

Ссуды FHA имеют преимущество в виде небольшого первоначального взноса, но учитывают все связанные с этим расходы, включая авансовое и долгосрочное страхование ипотеки, а также все комиссии. Попросите консультанта по жилищной ипотеке помочь вам сравнить общие затраты на все варианты финансирования вашего жилья.

Подсказка

Попросите консультанта по жилищной ипотеке помочь вам сравнить ежемесячные и долгосрочные расходы по всем займам. Требования по ипотечному страхованию могут привести к тому, что вы заплатите больше в течение срока кредита.

Ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) предоставляют финансирование с фиксированной и регулируемой ставкой на основные места жительства для ветеранов и других заемщиков, которые соответствуют требованиям программы VA. Обращайтесь к нам за подробностями.

• Предлагает варианты с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса для квалифицированных заемщиков и не требует ежемесячного страхования ипотеки.
• Позволяет получить стоимость закрытия за счет подарка или гранта.
• Требуется единовременная плата за финансирование VA, которая может быть внесена в ваш кредит или оплачена наличными при закрытии.
• Может предоставить до 100% финансирования для квалифицированных заемщиков. Клиенты должны соответствовать всем требованиям для участия в программе VA. Пожалуйста, обсудите с вашим консультантом по ипотеке Wells Fargo Home Mortgage текущие требования к участию в программе VA.

Военнослужащие и ветераны

Программа гарантированного сельского жилья, предоставляемая Министерством сельского хозяйства США (USDA), помогает покупателям с низким и средним доходом в сельской местности стать собственниками жилья.

• Обеспечивает финансирование до 100% без обязательного первоначального взноса.
• Предлагает долгосрочные условия с фиксированной процентной ставкой, помогая сохранять предсказуемость платежей в течение срока кредита.
• Возможно, вы сможете оплатить закрытие, судебные издержки и другие предоплаты.
• Вы будете платить единовременный гарантийный взнос и ежегодный взнос в программу развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США.

Примечание

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет включать годовую плату и может включать гарантийный сбор.Эти комиссии увеличат стоимость кредита и ежемесячных платежей.

Дополнительные ресурсы по покупке жилья

Эти полезные видео помогут узнать больше о ваших возможностях и ожиданиях.

Равноправный жилищный кредитор

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.A.

Как купить дом без денег • Ипотечный кредит в Каролине

Ипотечный кредит с нулевой оплатой означает, что вам не , а не должны вносить первоначальный взнос , чтобы получить жилищный кредит .На большой первоначальный взнос накопить достаточно денег сложно. Таким образом, вы можете получить нулевой ипотечный кредит , или у нас есть варианты для меньшего первоначального взноса по ипотеке.

Вот несколько ипотечных кредитов, которые помогут вам попасть в этот дом с небольшими выплатами или без них.

Если вы хотите жить в районе, входящем в программу развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США (USDA), вы можете получить ипотечный кредит с выплатой без выплаты суммы . У нас есть несколько опытных кредитных специалистов Министерства сельского хозяйства США. Наш офис размещает клиентов Министерства сельского хозяйства США в домах более 20 лет без лишних затрат. Отсутствие потраченных денег — это лишь одно из многих преимуществ ипотечной ссуды с гарантией USDA. USDA имеет

• НИЗКИЕ процентные ставки.
• НИЗКАЯ цена закрытия.
• НИЗКИЕ ежемесячные платежи.
• 620 минимальных кредитных баллов
• Простой способ претендовать на право заемщика, у которого нет кредитного рейтинга. Это потому, что Министерство сельского хозяйства США будет учитывать своевременные платежи за аренду, коммунальные услуги, телефонные и другие ежемесячные счета, а другие программы — нет.

Это 30-летняя фиксированная ставка . Вы можете заплатить за дом раньше, если хотите, без штрафа .

USDA — это , а не , предназначенные только для новых покупателей жилья. Вы можете получить ипотеку Министерства сельского хозяйства США на любом этапе вашей жизни, если ипотечным кредитом Министерства сельского хозяйства США является единственной недвижимости, которой вы владеете. У USDA есть руководящие принципы относительно вашего дохода и географического местоположения дома.

Как следует из названия, USDA предназначена для сельской собственности; однако знаете ли вы, что ВСЕ округа Чатем находится на карте USDA соответствующих территорий ! Доход ограничен до 90 300 долларов в год для семьи из четырех или менее человек, тогда как большая семья может зарабатывать до 119 200 долларов.Не волнуйтесь, если вы не знакомы с инструкциями Министерства сельского хозяйства США, мы будем рады вам помочь. И мы не только экспертов Министерства сельского хозяйства США в округе Чатем, но и во всех округах Северной Каролины.

Есть комиссионных , связанных с Гарантированным займом USDA. Эти сборы поддерживают процветание и успех программы USDA из года в год. Будет взиматься гарантийный сбор в размере 1%. Вы можете оплатить эту комиссию авансом или наличными; тем не менее, большинство заемщиков включают эту комиссию в сумму займа.Также существует ежегодный гарантийный сбор в размере 0,35 процента, который рассчитывается на основе оставшейся суммы основного долга. Это будет включено в ваш ежемесячный платеж.

Пример: Покупатель дома с суммой кредита в размере 150 000 долларов США получит гарантийный сбор USDA в размере 1500 долларов США, в результате чего общая сумма кредита составит 151 500 долларов США. Кроме того, ежегодный гарантийный взнос добавит 43,75 доллара к вашему ежемесячному платежу без выплаты депозита.

Если вы заинтересованы в USDA, посетите их карту подходящих территорий. Это не все по-деревенски.Перейдите на сайт Министерства сельского хозяйства США здесь.

VA Кредиты

Если вы ветеран США, вы можете получить ссуду Министерства по делам ветеранов США, обычно известную как ссуда VA.

• Низкие процентные ставки — одни из самых низких из доступных
• Отсутствие ежемесячного ипотечного страхования или частного ипотечного страхования
• Без первоначального взноса

ссуды VA одобрены различными кредиторами, которые предлагают этот тип ссуды, и мы сравниваем условия кредитора, чтобы найти для вас лучшую ставку .Департамент по делам ветеранов гарантирует кредитору ссуду, поэтому нет ипотечного страхования . Для получения кредита VA требуется комиссия за финансирование, которая может быть включена в общую сумму кредита.

Плата за финансирование VA варьируется в зависимости от того, являетесь ли вы ветераном действительной службы или ветераном запаса / национальной гвардии . Это также зависит от того, использовали ли вы свое право на покупку дома раньше или если ветеран покупает дом впервые. Плата за финансирование — это единовременная плата, которую VA «гарантирует» ссуду. Это означает, что в случае дефолта по ссуде VA, Департамент по делам ветеранов покроет ссуду для кредитора.

Есть некоторые исключения из платы за финансирование. Если ветеран инвалид VA и получает инвалидность VA, плата за финансирование полностью освобождается ! Это означает, что ветеран-инвалид может получить ипотечный кредит VA со 100-процентным финансированием, без выплаты денег и комиссии за финансирование.

Мы обслуживаем общины с большим количеством ветеранов .На протяжении 20 лет мы помогаем ветеранам и их семьям приобретать дома в Северной Каролине. Мы работаем со многими кредиторами, которые одобряют низкие кредитные баллы и ветеранами, которые, возможно, испытали кредитные трудности в прошлом. Не удивляйтесь, подойдете вы или нет… узнайте наверняка!

Пример: Хотя существует множество факторов, определяющих ежемесячный платеж, например налоги на недвижимость и страхование домовладельцев, вот некоторые выплаты по ссуде VA, которые могут быть типичными в районах, прилегающих к Форт-Брэггу, Северная Каролина:

• 900 долларов в месяц за дом за 150 000 долларов *
• 1190 долларов в месяц за дом за 200000 долларов *
• 1340 долларов в месяц за дом за 225 000 долларов *

* Эти платежи являются приблизительными и могут отличаться.

Пожалуйста, позвоните одному из наших кредитных специалистов, чтобы обсудить вашу ситуацию или узнать больше в разделе «За и против» ссуды в Северной Каролине. Мы доступны в нерабочее время и в выходные дни .

Кредиты FHA

В то время как ипотечные кредиты FHA требуют уменьшения на 3,5 процента, эти деньги могут быть доступны через программу помощи при первоначальном взносе . Федеральное жилищное управление (FHA) — крупнейшая ипотечная страховая компания в мире.Примерно 30 процентов жилищных кредитов составляют ипотечные кредиты FHA. Ипотека FHA обращается в

• Первые покупатели жилья.
• Клиенты с кредитным рейтингом ниже 620.
• Клиенты, желающие внести низкий первоначальный взнос.

Низкий первоначальный взнос возможен, потому что FHA гарантирует кредитору ссуду путем оформления ипотечной страховки. Клиенты оплачивают ежемесячную премию. Для покупателя жилья НЕВОЗМОЖНО отменить ипотечное страхование.

Пример: Для дома стоимостью 200 000 долларов с потерей 3,5% FHA взимает авансовый страховой взнос в размере 1,75 процента, или 3 377 долларов, финансируемых в счет кредита. Кроме того, ежемесячная ипотечная страховка добавит к ежемесячной выплате по ипотеке около 140 долларов. Напротив, если вы имеете право на получение обычной ссуды с 5-процентной скидкой, при страховании частной ипотечной ссуды не будет взиматься авансовый платеж, а ежемесячный взнос составит около 90 долларов, в зависимости от кредитного рейтинга.

И, если ничего из этого не работает для вас, есть обычные ссуды, для которых требуется всего 3 процента.Посетите Freddie Mac Home. Можно узнать о доходах и праве собственности. Или вы можете получить подарок от члена семьи, или подумать о том, чтобы взять в долг аванс из своего пенсионного плана. Свяжитесь с администратором вашего плана, чтобы узнать, доступна ли она вам. Подсказка: Если ваш кредитный рейтинг превышает 680 и вы соответствуете критериям, обычная ипотека обычно будет на более выгодным вариантом , чем FHA. У ссуды FHA есть свои плюсы и минусы, поэтому важно поговорить с кредитным специалистом, которому вы можете доверять.Прочтите нашу информацию о плюсах и минусах ссуды FHA в Северной Каролине или посетите веб-сайт
FHA, перейдите на веб-сайт FHA здесь.

Почему работать с нами?

Carolina Home Mortgage — это местных и независимых малых предприятий . Если вы проведете сравнение, вы обнаружите, что наши низкие ставки . На протяжении 15 лет мы помогали клиентам стать нашими соседями. Вы не сможете этого сделать, если не предложите качество и ориентированное на клиента обслуживание .

Присылайте свои вопросы на номер

[email protected]

или позвоните нам. В конце концов, мы сообщаем вам , а не банку. Мы доступны в нерабочее время и в выходные дни тоже!

Помогаю сделать Каролину дома!

Ипотечный кредит с нулевым вложением денег, который может предоставить вам немного земли

У жизни есть свои проблемы. И если вы молодой человек, только начинающий заниматься самостоятельно, вы уже знаете, что принятие разумных финансовых решений относительно вашего будущего может быть одной из самых больших проблем.

С чего начать? Вы уже выплачиваете школьные ссуды, финансируете покупку нового «подержанного» автомобиля и выписываете ежемесячный чек за аренду. Затем есть продукты, коммунальные услуги и выходные с друзьями. Как вы когда-нибудь задумаетесь о покупке своего первого дома? Разве для этого не требуется 20-процентный первоначальный взнос? Ура!

Решения

У нас хорошие новости! Есть жилищный кредит, рассчитанный на впервые покупающих жилье, который предлагает 100-процентное финансирование. Эта программа называется ипотечной программой Министерства сельского хозяйства США (USDA Rural Development Mortgage, RD) и может помочь вам купить дом в сельской местности или пригороде с нулевым первоначальным взносом, минимальными инвестициями и низкими процентными ставками. Этот заем застрахован Министерством сельского хозяйства США для продвижения домовладения в менее густонаселенных районах и часто является хорошим вариантом, если вы покупаете свой первый дом или испытываете проблемы с накоплением средств на первоначальный взнос.

Квалификация

Право на участие определяется местом проживания, уровнем дохода и другими требованиями.После того, как вы подадите заявку на ссуду на недвижимость, которая соответствует требованиям программы (не беспокойтесь, значительная часть страны соответствует требованиям), ваш кредитор посмотрит на общую сумму вашего ежемесячного долга, за исключением вашей арендной платы. Если выплаты составляют 41 процент от вашего дохода или меньше, и у вас хороший кредит, скорее всего, вы можете претендовать на получение этого кредита. Получив право на участие, вы можете покупать, строить, ремонтировать, улучшать или переезжать в подходящую сельскую местность.

Доступ

USDA работает с кредиторами частного сектора, такими как Amerifirst, для получения этих кредитов.Программа RD предлагает значительную гибкость, когда речь идет о других расходах с ипотекой, таких как закрытие сделки, и позволяет продавцу оплачивать все расходы. Вы можете найти области, охватываемые этой программой, обратившись к нам или воспользовавшись веб-сайтом USDA.

Преимущества

Подобная программа может помочь вам преодолеть самый большой барьер на пути к владению домом — первоначальный взнос. Экономия может стать разницей между приобретением собственного дома и продолжением выписки чека об аренде.Давайте посмотрим на первоначальный взнос для типичного обычного кредита.

Пример:

Обычная ссуда, первоначальный взнос 3% *

Цена дома: $ 150 000

3% первоначальный взнос: 4500 долларов США

С ссудой USDA RD вам не нужно будет вносить 4500 долларов в качестве первоначального взноса. Если у вас есть небольшой сберегательный счет, вы можете использовать его, чтобы купить диван и мягкое кресло для своей новой гостиной!

Хотите знать, какие еще варианты жилищного кредита доступны? Загрузите нашу электронную книгу Найдите подходящую ипотеку для вас.

* 30-летняя фиксированная ставка, процентная ставка 5%

Почему ссуды VA не требуют первоначального взноса

Ставки займа VA и расчеты годовых действительны по состоянию на 22 февраля, 18:02 CST .

Ставки по ипотеке обновляются как минимум ежедневно. Не все типы ссуд доступны в каждом штате.

Доступность всех ставок будет зависеть от кредитного рейтинга человека и деталей кредитной операции.Те, кто впервые покупает дом, могут не претендовать на получение крупного продукта. Приведенные здесь процентные ставки могут быть изменены в любое время и не могут быть гарантированы, пока их не зафиксирует ваш кредитный специалист.

Все ставки предполагают одноквартирное основное место жительства, не включая дома промышленного производства, кредитный рейтинг 720, с применимые сборы и сборы (включая сбор за финансирование VA) включены, 181 день активного регулярная (не резервная) военная служба без инвалидности, связанной со службой, или предыдущего использования ссуды VA.

Ставки по кредитам и расчеты годовых также предполагают определенные факты в зависимости от типа описываемого кредита.

Предположения по займу на покупку с фиксированной ставкой:

Текущие объявленные ставки: 2,375% (2,940% годовых) с 0,750 дисконтными пунктами в течение 45-дневного периода блокировки для 15-летнего фиксированного займа VA, и 2,625% (2,941% годовых) с 0,875 дисконтными пунктами в течение 45-дневного периода блокировки для 30-летнего фиксированного кредита VA.Эти кредитные ставки предполагают отсутствие первоначального взноса и сумму кредита в размере 250 000 долларов США.

Оптимизация (IRRRL) Предположения по займу:

Текущие объявленные ставки: 2,375% (2,777% годовых) с 1,375 пунктами дисконтирования на 60-дневный период блокировки для 15-летнего оптимизационного курса (IRRRL), и 2,625% (2,853% годовых) с 1,500 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизационного курса (IRRRL). Эти ставки рефинансирования предполагают, что недвижимость будет занята владельцем.

Предположения по ссуде с выплатой наличных:

Текущие объявленные ставки: 2,500% (3,136% годовых) с 1,250 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 15-летнего рефинансирования VA Cash-Out, и 2,750% (3,049% годовых) с 0,625 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего рефинансирования VA Cash Out. Эти ставки рефинансирования предполагают, что отношение суммы кредита к стоимости ниже 90%.

Предположения по крупной ссуде:

Текущие объявленные ставки: 2.625% (3,006% годовых) с 1,750 дисконтными пунктами в течение 45-дневного периода блокировки для 30-летнего фиксированного VA Jumbo, 2,875% (3,106% годовых) с 1,500 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизированного (IRRRL) Jumbo, и 2,990% (3,303% годовых) и 0,750 дисконтных пункта в течение 60-дневного периода блокировки для 30-летнего джамбо выдачи VA. Эти кредитные ставки также предполагают, что сумма кредита превышает текущие соответствующие лимиты по кредитам. Хотя соответствующий лимит кредита варьируется в зависимости от того, где вы живете, для большей части Соединенных Штатов в 2021 году это означает, что ваша ссуда должна быть больше 548 250 долларов, чтобы считаться крупной.Ссуды на Аляске, Калифорнии и Гавайях имеют особые соображения относительно того, что квалифицируется как jumbo и может быть оценено отдельно.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт