Урок 4. Инвестирование и накопление

Мы переходим к очень интересному разделу финансовой грамотности. Как и предыдущие, этот урок предлагает вам изучить простую последовательность действий, которые вполне возможно уже через пару лет могут сделать вас обеспеченным человеком. Во вступительном уроке мы уже говорили с вами о том, что миллионером можно стать и без инвестирования (таковыми являются, например, актеры и спортсмены), однако эти люди как правило не обладают финансовой грамотностью и в итоге теряют все свои деньги. Это все потому, что они не знают или не хотят знать двух правил, которые мы с вами сейчас изучим.

Содержание

1. Квадрант денежного потока
2. Кредит как неоднозначный генератор дохода
3. Актив и пассив
4. Правила инвестирования Уоррена Баффета
5. Источники пассивного и условно-пассивного дохода
6. Проверочный тест
7. Отзывы и комментарии

Без инвестирования и накопления практически невозможно стать обеспеченным человеком на всю жизнь. Даже если у вас будет очень много денег, это не гарантирует вам безбедное будущее. Поэтому так важны два правила «Накапливай» и «Инвестируй».

Что же такое накопление? Накопление — это откладывание части дохода. Уже одно это лучше, чем покупка ненужных вещей. Если вы откладываете треть или половину дохода, ищете новые источники и наращиваете свой капитал, уже через небольшой промежуток времени (от трех до шести месяцев) вы можете начинать инвестировать.

Впрочем, накопление — это по сути пожизненный процесс и ничего страшного в нем нет. Даже когда вы станете удачно инвестировать, то все равно должны заниматься накоплением для того, чтобы иметь более солидную сумму для серьезных инвестиций. Когда вы заканчиваете заниматься накоплением, то ваша финансовая грамотность, а вместе с ней и доходы, падают. Поэтому это

первое и очень простое правило — с сегодняшнего дня и до конца своей жизни занимайтесь накоплением своих финансовых ресурсов. Это не значит, что вы не можете себе позволить хороший автомобиль или дом. Можете, но не в том случае если это все ваши деньги. Многие богатые люди считают, что дом стоимостью в 200 тысяч долларов можно себе позволить только когда у вас есть полтора миллиона, половина из которых приносит вам дополнительный доход. Иначе вам всю свою жизнь придется работать для того, чтобы оплачивать счета за этот.

Накопление представляет собой три шага: урезание ненужных расходов, накопление финансов со всех своих доходов и подготовка к инвестированию.

Поэтому наше второе правило: инвестируйте.

Инвестирование — вложение капитала с целью получения прибыли.

Инвестором может себя называть человек, который вкладывает деньги во что-то, смотрит как растет его доход и при этом по сути больше ничего не делает. Предваряет инвестированию серьезная работа по анализу.

Теория инвестирования будет неполной без квадранта денежного потока. Известный предприниматель и писатель Роберт Кийосаки наглядно показал, что любой человек работает в одном из четырех секторов этого квадранта. Каждый сектор очень сильно отличается от другого. Кийосаки говорит, что любой сектор имеет свои достоинства и недостатки, однако он все же рекомендует каждому человеку находиться на правой стороне квадранта.

Квадрант денежного потока

Кийосаки делит квадрант на две стороны — левую и правую. Рассмотрим каждый сектор по отдельности:

• Левая сторона: рабочие. Они меняют свое время на деньги. Рабочие имеют, как правило, фиксированную ставку и некоторые государственные гарантии. Такие люди считают, что они в безопасности — у них стабильная зарплата, когда они состарятся у них будет пенсия. Однако на самом деле это самый опасный сектор. Эти люди обычно не откладывают никаких денег и если в стране или в мире случается большой кризис, то они теряют все и даже больше — свои дома и автомобили.
• Левая сторона: работающие на себя. Это могут быть фрилансеры, мелкие бизнесмены, блоггеры и даже стоматологи, открывшие собственное дело. Эти люди тоже меняют свое время на деньги. Они сами себе начальники, потому что не любят, когда ими руководят. Тем не менее все свое время они тратят на свое дело и практически не имеют свободного времени по причине того, что кроме них их работу никто не выполнит. В этом секторе, как правило, больше дохода, чем у рабочих, но все равно недостаточно для обеспеченной и спокойной жизни.
• Правая сторона: крупные бизнесмены . Это уже достаточно обеспеченные люди и некоторые из них могут себе позволить временно отдаляться от дел, путешествуя и занимаясь тем, что они любят. У них есть люди, способные выполнять всю работу, а им нужно следить за своей компанией и заниматься долгосрочным планированием. Впрочем, вы можете не работать в этом секторе и сосредоточиться на самом прибыльном и главном секторе, речь о котором пойдет ниже.
• Правая сторона: инвесторы. Это именно тот сектор, к которому стоит в идеале стремиться каждому человеку. Помимо того что инвесторы это обеспеченные люди, они еще и больше всех защищены от всех возможных кризисов. Они владеют самыми разными активами и даже если случился мировой кризис, то они не становятся банкротами, а некоторые даже еще больше обогащаются. Как правило инвесторы сотрудничают с крупными бизнесменами. Они вкладывают свои деньги в крупный бизнес и просто дожидаются своей прибыли. Также инвесторы играют на рынке ценных бумаг и очень часто выигрывают, потому что знают намного больше, чем обычные люди.

Почти любой миллионер находился в одном из четырех секторов. Он мог начать свой путь с простого банковского клерка, затем пробовал работать на себя, создавал свою большую компанию и в итоге становился инвестором. Некоторые миллионеры пропускали один из левых секторов. И самая малая часть начинала сразу с правой части. Так что если вы в данный момент находитесь с левой стороны, это не значит, что вы обречены. Многие через это проходили и становились невероятно обеспеченными людьми. Это нормальный процесс.

Инвесторы генерируют самый лучший из всех возможных доходов — пассивный или резидуальный доход. Это такой вид дохода, который приносит вам прибыль на протяжении многих лет и при этом почти не требует вашего времени и участия. Ваша цель — добиться того, чтобы ваши активы начали приносить именно пассивный доход и желательно больше, чем вам нужно (чтобы вы могли и дальше откладывать). Именно на этом этапе вы можете купить себе дом, автомобиль и прочие блага, которые высасывают из вас деньги. Теперь вы можете себе это позволить не бояться того, что эти блага у вас исчезнут.

Инвестирование требует диверсификации. Это еще одно золотое правило любого бизнесмена и инвестора: не кладите все яйца в одну корзину. Внешняя среда и экономика изменчивы и в виду повторяющихся циклов вы не можете быть уверены в том, что хотя бы одна сфера будет процветать на протяжении десятилетий. Когда далее мы будем говорить о способах дополнительного заработка и инвестициях, вам следует понять, что крайне важно добывать доход и вкладывать деньги в несколько разных сфер.

Диверсификация — очень логичный и правильный инструмент. Если одна инвестиция приносит вам 25% прибыли в год и там находятся почти все ваши деньги, ваша обязанность в том, чтобы найти еще два-три источника пассивного дохода с не меньшим (в идеале) процентом прибыли. Таким образом вы минимизируете свои риски и потери. Инвесторы вообще очень любят произносить эти два последних слова. Для них это не пустой звук. Еще два слова которые они любят — прибыль и срок. Любой инвестор перед вложением своих денег должен знать, какую прибыль и за какой срок он получит, а также какие имеются риски и возможные потери. Только после этого принимается решение о целесообразности инвестиции. Диверсификация страхует их на случай кризиса и краха одной сферы.

Перед тем, как приступить к изучению источников получения пассивного дохода, давайте обратим внимание на кредит и посмотрим, так ли он однозначно плох.

Кредит как неоднозначный генератор дохода

Кредит является непонятым и недооцененным инструментом в финансовых отношениях. Умелое обращение с кредитом отличает финансово грамотного человека от неграмотного. Неграмотный человек использует кредит для того, чтобы загнать себя в  порочный финансовый круг, то есть в бедность или крысиные гонки по Кийосаки. Грамотный человек использует кредит в свою пользу, при помощи него он зарабатывает новые деньги.

Покупка машины или квартиры в кредит является наиболее неоднозначной сделкой, в то время как вложение кредитных денег в инвестиции или бизнес считается правильным, хотя и рискованным шагом.

Роберт Кийосаки называет покупку дома или машины пассивом. В данном случае слово «пассив» не имеет канонического финансового значения, здесь имеется в виду некий покупаемый вами продукт, который не делает новых денег. Покупка автомобиля и дома за наличные или в кредит является пассивом, потому что вы лишаетесь собственных денег и вынуждены платить проценты. По разным оценкам, при покупке машины вы теряете от 10 до 20% ее стоимости после выезда из автосалона.

Банки называют ваш автомобиль активом и они правы. Но это их актив. Для вас же автомобиль является пассивом, потому что высасывает ваши же деньги. Бензин, страховка, зимняя резина, техосмотр и ремонт, возможные мелкие аварии — все эти расходы запишите на бумаге и просчитайте, во сколько это вам обойдется за один год. В случае же покупки машины в кредит, ситуация еще больше усугубляется.

Многие люди считают, что в наше время пользоваться услугами такси намного выгоднее. Вы не только экономите и лишаетесь головной боли из-за возможных ДТП, но еще и не тратите свое время на ремонт и мытье машины. Вы не просыпаетесь по ночам от того, что во дворе воет сигнализация. Впрочем, когда вы станете состоятельным человеком, то можете позволить себе автомобиль, но только из пассивного дохода.

Есть ли хоть какие-нибудь преимущества у кредита? Безусловно, но только в одном случае. Товар, который приобретен вами в кредит, должен приносить деньги, причем чуть ли не с момента покупки. Ноутбук для дизайнера и программиста, трактор для фермера, айфон для разработчика, готовый сайт для интернет-продаж — в этом случае нет смысла ждать целый год, если вы можете зарабатывать уже здесь и сейчас. Конечно имеются свои риски, но когда речь касается денег, то риск есть всегда. Кто-то советует в этом случае занимать у родственников и друзей, но вы сами понимаете, к чему это может привести.

Помимо этого, вы можете взять деньги на открытие собственного бизнеса. Это более рискованное предприятие, потому что одно дело работать дизайнером и совсем другое бизнесменом. Впрочем, решать конечно вам.

Мы не можем не коснуться темы финансовой стабильности государства, когда речь идет о кредитах.

При низких процентных ставках количество дебиторов увеличивается, при высоких падает. Если говорить про экономику страны в целом, то она растет вместе с увеличением дебиторов, потому что это позволяет финансовым потокам двигаться по финансовой системе, как крови в кровеносной системе.

Расходы стимулируют экономику, поэтому система кредитования так важна для любой страны. Общество потребления нещадно критикуется в наше время, однако если хорошо подумать, то именно этот процесс дает толчок развитию экономики и пока не придумано ничего лучше. Траты одного — это доходы другого. Нет трат — нет доходов. Если все резко послушаются критиков общества потребления, это приведет к катастрофическим последствиям.

То есть с одной стороны, когда вы приобретаете автомобиль, то получаете для себя новые статьи расходов, а с другой двигаете экономику своей страны вперед, потому что кто-то эти автомобили создает, также как и детали для них. Это значит, что люди, работающие на заводах по производству получают зарплаты и премии. Именно поэтому многие относятся к обществу потребления столь неоднозначно: оно имеет свои преимущества для общества, но при этом и свои недостатки для отдельно взятого человека.

Так как наш курс называется «Финансовая грамотность», мы не рекомендуем вам покупать ничего из того, что не принесет вам дополнительного дохода. Но мы не могли вам не сказать о том, что у этой ситуации есть обратная сторона медали. В экономике много противоречивых и запутанных вещей.

Попробуем закрепить то, что было сказано выше.

Актив и пассив

Актив — это все, что приносит вам доход. Это все ваши хорошие инвестиции, акции, бизнес, сайт, сдача квартиры или дома в аренду. К активам могут относиться и драгоценные металлы, однако они обладают существенным недостатком — крайне низкой ликвидностью. То есть вполне возможно что вам потребуется несколько недель для того, чтобы сбыть драгоценный металл с прибылью. Ломбарды заполнены подобными неликвидными товарами просто потому, что человеку нужны деньги здесь и сейчас. Поэтому он вынужден продавать себе в убыток. Тем не менее драгоценные металлы повышаются в стоимости с каждым годом.

Пассив — это все, что не приносит вам дохода или же еще и требует расходов. Это автомобиль, новый большой дом, проценты с неуместного кредита, а также любая купленная вами и не приносящая дохода вещь. Когда инвестор или экономист учит вас, что автомобиль это ваш актив, разворачивайтесь и уходите. Потому что на самом деле он банкир или мыслит как банкир.

Избавляйтесь от пассивов и создавайте активы. Это очень простое правило.

Наконец пришла пора подробнее остановиться на инвестициях. В уроке об инвестировании мы просто не можем обойти вниманием советы одного из лучших инвесторов мира Уоррена Баффета.

Правила инвестирования Уоррена Баффета

1

Никогда не путайте цену и ценность

Это самое главное правило хорошего инвестора, в то время как бизнесмен и торговец может поменять в сознании клиента эти две вещи местами.

Вы, как будущий инвестор просто обязаны искать товар, чья ценность выше его цены. Это краеугольный камень любого инвестиционного мышления. Конечно, если вы купите товар, заплатив цену выше его ценности, вы можете в итоге его продать за более высокую цену. Однако в этом курсе мы говорим о том, как стать инвестором, а не торговцем.

Люди теряют миллионы, а иногда и свою жизнь, не понимая разницы между ценой и ценностью. Задавайте себе вопросы: «Сколько на самом деле я должен заплатить за этот бизнес?», «Какова ценность этой вещи и не меньше ли она, чем ее цена?», «Не стоит ли акция этой компании больше, чем ее реальная ценность?». Вычислить истинную ценность любого актива крайне сложно, но вы хотя бы должны четко осознавать, что его цена адекватна ценности. Бизнесмены, покупающие и продающие недвижимость, знают отличие цены от ценности и очень грамотно этим пользуются.

Давайте на секунду отвлечемся от инвестирования и возьмем простой пример — книгу. Одна книга, стоимостью двух килограммов апельсинов, способна изменить вашу жизнь настолько, чтобы через какое-то время вы станете преуспевающим человеком. В этом случае ценность книги в тысячу раз выше ее цены. Поэтому занимаясь инвестированием в бизнес и акции не забывайте о главном объекте, который нуждается в инвестициях — вашем мозге.

2

Вовремя выходите из игры

Баффет говорит о том, что беда не приходит одна. Если вы вложили деньги в бизнес и от него идут одни убытки, смело продавайте его и не жалейте о потерях, иначе потеряете еще больше. Многие финансово неграмотные люди продолжают выгребать воду из дырявой лодки и в итоге теряют еще больше.

Отвращение к потере — известный психологический феномен, имеющий отношение ко всем сферам жизни. Человек досмотрит ужасно скучный фильм только потому, что он уже потратил целый час на его просмотр. Так и плохой инвестор будет вкладывать все больше денег, потому что очень жалеет об уже утерянных деньгах.

3

В долгосрочной перспективе акции лучше, чем бонды

О фондовой бирже и акциях мы подробнее поговорим в следующем уроке, здесь же дадим значения акции и бонда.

Бонд (облигация) — это кредит и в этом случае вы являетесь банком. Вы можете дать в долг коммерческой или государственной организации определенную сумму денег под процент и получить на руки облигацию, которая будет вашей ценной бумагой. При этом вы договариваетесь с организацией о том, на какой срок рассчитано погашение. В течение этого срока вы будете получать проценты, а когда он истечет, компания отдаст вам сумму, которую вы ей одолжили.

Акция — это ценная бумага, которая дает право ее владельцу получать часть прибыли компании, а также иногда участвовать в ее управлении.

Схожесть между акцией и бондом в том, что вы можете их продать кому-либо еще (это так называемый вторичный рынок). Разница же в том, что владелец бонда не имеет прав на часть прибыли компании и не участвует в ее управлении.

Все дело в рисках. Бонды являются более безопасными и медленными в генерировании дохода, тогда как долгосрочное держание акций может невероятно обогатить человека. А может и не обогатить. Если компания обанкротится, инвестор потеряет все вложенные в акции деньги. Поэтому выбирать компанию нужно с умом, а также научиться понимать законы экономики, бизнеса и рынка ценных бумаг.

В этом случае Баффет занимается диверсификацией — он покупает акции большого количества компаний и многие из них через 10-15 лет приносят огромные прибыли.

4

Волатильность акции не означает риск

Волатильность — это показатель изменчивости цены акции, то есть максимального и минимального значения.

Баффет обращает внимание на то, что когда человек становится обладателем акции и видит как начинает расти и падать ее стоимость, он начинает нервничать и делать ошибки, хотя на самом деле этот процесс ничего не значит. Падение стоимости акции является нормальным процессом и это не означает, что вы должны избавляться от них. Конечно, в итоге компания может обанкротиться, однако Баффет снова советует диверсификацию. Можно получить очень большой доход даже в случае, если три из четырех компаний, акции которых у вас есть, находятся не в очень хорошем состоянии. Важно только распознать где высокая волатильность, а где признаки краха компании.

5

Инвестируйте на долгий период времени

Это еще одна привычка, которая отличает финансово грамотного человека от неграмотного. Финансово неграмотный человек не умеет ждать. Когда он видит, что может получить 25% прибыли спустя год после покупки, то моментально продает все свои акции. Финансово грамотный человек будет выжидать намного дольше и в итоге получит огромную прибыль. Нет смысла вкладывать в ценные бумаги, если ваш предел мечтаний 25% прибыли. Этого можно добиться и в менее рискованных финансовых сделках.

Данное правило касается не только рынка ценных бумаг, а бизнеса и денег вообще.

6

Не существует большой разницы между крупным и мелким инвестором

Здесь имеется в виду как психологическое поведение, так и порог вхождения в эту сферу. К тому же мелкие инвесторы могут объединяться. Что, впрочем приводит и к некоторым понятным недостаткам.

7

Сторонитесь компаний, делающих дорогостоящие покупки

Когда компания выбрасывает свои акции на фондовую биржу, все начинают их скупать и эта компания получает огромные прибыли. Дальше снова начинает работать человеческая психология. Главы компаний или CEO становятся слепыми и не понимают разницу между уже упомянутыми ценой и ценностью. Они видят, что люди покупают их акции за большие деньги и думают, что именно это говорит об их успешности, хотя кто как не глава компаний должен знать как дела обстоят на самом деле?

Поэтому такие компании начинают парить в небесах, позволять себе большие траты, раздувают свой штат и ведут себя как и полагается тому, кому на голову упали огромные и чужие деньги — то есть неразумно. Всегда нужно наблюдать за тем, как компания будет себя вести после размещения своих акций на бирже. Вам нужно распознать грамотного руководителя и после этого покупать акции его компании.

Эти семь правил Уоррена Баффета помогут каждому человеку преуспеть не только при вложении своих денег в акции, но и в любом бизнесе, так как эти две сферы неразрывно связаны. А теперь перейдем к формированию пассивного дохода. Мы затронем прежде всего инвестиции.

Стоит сразу сказать, что во многих случаях вам предстоит очень много работать и размышлять, прежде чем вы начнете получать пассивный доход. Для того, чтобы размышлять об этом, вам потребуется финансовая грамотность. Именно поэтому вам нужно пройти весь курс, потому что простое перечисление способов заработка не сработает. Вам нужно развить в себе финансовое мышление прежде чем пытаться вкладывать свои деньги. Хорошая новость в том, что прежде чем вы накопите сумму, требующуюся для инвестиций, ваше мышление за это время может и должно претерпеть многих изменений. Заранее определите сумму пассивного дохода, которая необходима вам, чтобы оставить пятидневную работу и начать заниматься тем, о чем вы всегда мечтали. И что самое приятное — вы можете заниматься саморазвитием, которым многие люди не занимаются, потому что работают с утра до ночи. Итак, начнем.

Источники пассивного и условно-пассивного дохода

1

Банковский депозит

Это самая простая и самая малоприбыльная инвестиция. С другой стороны, при наличии сложных процентов все становится намного интереснее.

Сложные проценты — это когда вы получаете проценты с процентов своих вкладов. То есть если вы кладете 100 тысяч долларов в банк под 10% годовых, то через год у вас есть 110 тысяч долларов. Предположим, что вы не сняли свои проценты — тогда еще через год процент высчитывается из 110 тысяч и составит 121 тысячу долларов. За два года ваш доход будет равен 21 тысяче долларов. Если вы будете держать свой депозит 5 лет, то сумма составит 161 тысячу долларов. Чем дольше срок, тем больше будет сумма. Иногда сумма процентов начисляется каждый месяц, а это значит, что денег будет даже еще больше. В этом случае сумма через пять лет будет 165, а не 161 тысячу долларов. Введите в гугле «Онлайн калькулятор сложных процентов» и за несколько секунд рассчитайте свою потенциальную прибыль при конкретной ставке. В некоторых случаях вы можете класть на свой депозит дополнительные деньги и они тоже будут на вас работать. Онлайн калькуляторы способны вычислить и это тоже.

Преимущества сложных процентов являются также продолжением их недостатков. Сложные проценты хороши только в случае долгосрочных вложений. А долгосрочные инвестиции весьма рискованны. Впрочем, экономисты говорят, что после мировых кризисов наступает подъем мировой экономики и можно класть деньги в банк на долгое время, не опасаясь за последствия.

Можете рассматривать банковские депозиты с позиции диверсификации. Если у вас есть возможность, положите деньги в банк, но только не в первую очередь, а когда создадите несколько других источников пассивного дохода.

2

Открытие своей собственной компании

Это форма условно-пассивного дохода. На первых порах вам придется очень много работать и анализировать. Как и в любом бизнесе возможны серьезные риски, а одним из главных требований является умение мотивировать и управлять людьми. В этом уроке мы говорили о квадранте денежного потока, где увидели четкую разницу между мелким и крупным бизнесменом — первый работает только на себя, занят почти целый день и не может позволить себе даже отпуска. Поэтому в нашем случае важно создание такой компании, которая поможет вам при желании проводить там все свое время или же заниматься путешествиями и саморазвитием. Данный подход практикует Ричард Брэнсон. Это британский предприниматель и владелец 400 компаний различного профиля. Удивительно, но этот человек находит массу свободного времени, путешествует по всему миру, получает удовольствие от жизни и является поистине счастливым человеком. Это идеальный бизнесмен в плане финансовой грамотности: он достиг невероятных высот, получает феноменальные прибыли и получает от жизни все. Корпорация его дополняет, а не он корпорацию. Наверняка вы видели и других бизнесменов, которые постоянно работают и всегда выглядят эмоционально выгоревшими. Это не про Ричарда Брэнсона.

Впрочем, компанией может быть и интернет-сайт. Он хорош тем, что при правильном развитии способен генерировать стабильный пассивный доход и обычно не требует серьезного вмешательства. Если ваш сайт достаточно популярен, вы можете нанять человека, которому доверяете для управления сайтом, а затем только изредка корректировать его работу. Некоторые бизнесмены являются владельцами десятков сайтов, некоторые из которых только поддерживают популярность и влияние других.

3

Перепродажа недвижимости

Когда лучшее время покупать недвижимость? Прямо сейчас. Практика показывает, что цена на недвижимость растет всегда. Только помните правило Уоррена Баффета и не путайте цену и ценность.

Кто-то занимается покупкой и продажей недвижимости, начав с приобретения недорогих квартир или земельных участков. Вот почему вам, скорее всего, потребуются другие источники дохода.

А для того, чтобы понять, как можно покупать и продавать недвижимость практически без наличия капитала, прочтите книгу Роберта Аллена «Множественные источники дохода». Аллен указывает на очевидный момент, на который часто никто не обращает внимания: вам придется потратить много месяцев на то, чтобы найти тот самый дом, который стоит меньше, чем должен. Это большая работа, однако и прибыль может быть просто невероятной. Всегда и везде найдутся сговорчивые и уступчивые продавцы недвижимости. Это может быть человек, который уезжает заграницу и ему срочно нужно продать собственный дом. А может это человек, который слишком долго пытается продать недвижимость и готов на определенные условия.

Вам потребуется очень серьезно изучить рынок недвижимости и научиться отличать выгодную сделку от невыгодной. Составьте перечень преимуществ, которые должен иметь дом и прикиньте, какая сумма в этом случае вас устроит. На первых порах может показаться, что найти такую недвижимость невозможно, но вы должны понимать, что терпение окупится в несколько раз, нужно только не опускать руки. Всегда найдутся люди, которые готовы торговаться и идти на ваши условия. Создание доверительных отношений станет первым шагом к этому.

Вы можете спросить — а где же тут пассивный доход, если придется заниматься этим много месяцев или даже лет? Ответ частично кроется в источнике дохода под четвертым номером, а частично в том, что, став обладателем хорошего дома за прекрасную цену, вы уже получили этот самый пассивный доход. У вас уже в руках актив, который генерирует вам доход, только нужно приложить еще немного усилий, возможно подождать и продать этот дом.

Поэтому если вам удалось приобрести дом, не спешите снижать заявленную вами цену. У вас есть время, тем более что оно работает на вас. А пока ждете покупателя, можете воспользоваться следующим советом.

4

Сдача недвижимости в аренду

Эта форма пассивного заработка является наиболее простой, если она у вас есть, конечно. В этом случае вы должны не только сдать эту недвижимость в аренду, но и мониторить рынок на предмет того, можно ли ее выгодно продать.

Люди, занимающиеся перепродажей недвижимости, очень часто сдают ее в аренду. Она уже приносит пассивный доход, а они спокойно ищут покупателя. Поэтому наиболее грамотным поведением будет продать недвижимость за такую сумму, которая будет выгодней сдачи ее в аренду на протяжении года-двух.

Сложно сказать, нужно ли делать дорогостоящий ремонт перед продажей, но косметический просто необходим. За небольшую цену вы можете превратить плохую квартиру в нормальную, что позволит вам сдавать ее за большую плату.

Данный вид пассивного дохода является очень привлекательным, к тому же имеет очень мало рисков.

5

Авторское право

Вот четыре вида деятельности, на которые распространяется авторское право:

• Написание книги, сценария, руководства, разработка методики, модели, компьютерной программы. Данный вид хорош тем, что все доходы идут только одному вам. Свою книгу сейчас можно продать даже на сайте Amazon. Если вы будете ее издавать, то будете получать отчисления еще и за переиздания.
• Написание музыки, текста песни, симфонии, банка звуков. При использовании Youtube вы можете стать очень известным, если талантливы. Еще 20 лет тому назад это было просто невозможно.
• Изобретение полезных вещей, приспособлений, конструкций. Вовсе не нужно быть ученым, физиком или гением. Иногда даже простая, но очень нужная человечеству вещь, приносит ее создателю миллионы.
• Патентование прочих прав собственности. Фотографии, ролики, видеоуроки, рисунки.

Мы живем в очень интересном мире, в котором люди не очень любят авторские права. Пожалуй это правильно. Этими особенностями двадцать первого века пользуются многие финансово и психологически грамотные люди. Кто-то просто дарит свои первые работы человечеству и создает себе имя. А кто-то любое свое произведение охраняет так, что люди отворачиваются от создателя и его продукта. Кажется, первый тип людей побеждает. В эпоху интернета и информации имя и известность значат невероятно много, поэтому используйте авторское право с умом. Иначе останетесь единственным человеком на планете, который пользуется вашим изобретением.

6

Акции и ценные бумаги

Ценные бумаги — это товарные или денежные документы, дающие их обладателю имущественные права и право на получение определенных денежных сумм, доходов. («Современный экономический словарь», Б. Райзберг, Л. Лозовский, Е. Стародубцева). К ценным бумагам относят акции, облигации (бонды), векселя, денежные чеки.

Мы не будем советовать вам, каким образом можно заработать, играя на фондовой бирже. Да и почти никто другой не сможет вам ничего гарантировать. Роберт Аллен в книге «Множественные источники дохода» приходит к выводу, что это очень сложный вид инвестиций, в котором почти не существует стопроцентно выигрышной стратегии. Игроки на рынке, показавшие прекрасные результаты за предыдущий период, очень вероятно не покажут сколько-нибудь серьезного результата в этом. Конечно есть стратегии с минимальными рисками, но и прибыль будет достаточно небольшой. Поэтому, начиная играть на бирже, будьте готовы ко всем возможным вариантам развития событий.

Одно правило игры на бирже мы уже усвоили от Уоррена Баффета — акции стоит покупать на долгий период времени. Это примерно 10-20 лет. Второе правило касается спекулятивной стоимости акции и в этом случае прибыль можно получить очень быстро просто потому, что стоимость одной акции конкретной компании может быть искусственно завышена. Искусство игры на бирже зависит от понимания, где нужно руководствоваться первым, а где вторым правилом.

При игре на бирже есть много инструментов, которые мы предлагаем вам изучить самостоятельно. Но помните: на бирже потерпело крах огромное количество людей. Кто-то даже считает, что фондовая биржа ничем не отличает от ставок на ипподроме или игры в кости. Данным видом инвестиций мы предлагаем вам заниматься в последнюю очередь, когда вы станете достаточно обеспеченным человеком. Либо же действуйте на свой страх и риск.

7

Покупка франшизы

Франчайзинг — это покупка разработанной бизнес-модели и получения прав на определенный вид бизнеса. То есть вы можете купить права на товарные знаки и бренды конкретной фирмы и зарабатывать на этом деньги. В покупке франшизы есть два минуса — высокая цена и возможные сложности при переносе из другой страны. Но есть и существенный плюс: готовая бизнес-модель. Обучение персонала происходит по заранее разработанной методике, к тому же вам по сути не потребуется реклама, если вы купили права у известной компании.

Перед покупкой франшизы нужно потратить много времени на изучение и анализ деятельности этой компании (этой темы мы коснемся в пятом уроке), а также на выявление всех подводных камней в связи с переносом франшизы из одной страны в другую. Юридических тонкостей может быть очень много.

Вы можете обратить внимание на то, купил ли кто-то другой эту франшизу в вашей стране. Если купил, то определите, насколько успешной оказалась эта покупка.

Лицензия, как правило, учитывает четыре момента:

• Стоимость франшизы.
• Обязательный начальный капитал. Может быть выше стоимости франшизы в 10-20 раз.
• Роялти (ежемесячные выплаты).
• Длительность договора франшизы.

Как видите, условия и правда очень строгие. Например, стоимость франшизы McDonalds всего 45-50 тысяч долларов, но в договор по передаче прав вносится большое количество мелочей, которые в итоге съедают сумму, в несколько раз превосходящую стоимость самой франшизы.

Зато, если у вас все получилось, в течение 5-10 лет вы начнете получать пассивный доход и только иногда направлять свою компанию в нужную сторону.

8

Блог и канал на Youtube

Еще один вид условно-пассивного дохода. Вам потребуется некоторое время, чтобы начать получать доход из каждой публикации в блоге или видео на Youtube. Эти два способа заработка сложно назвать основным и достаточным, но он может быть дополнительным.

В данном случае нужно отличаться от всего, что делают другие люди и при этом вбирать в себя самые лучшие стратегии. Заработки могут отличаться, но некоторые люди зарабатывают около 200-300 долларов в месяц, и при этом вкладывают в продвижение блога или канала небольшое количество времени.

В этом уроке мы уяснили важность накопления для обеспечения финансовой стабильности. Также мы поняли, что это только первый шаг. Вторым шагом является инвестирование. Мы рассмотрели разные способы получения пассивного и условно-пассивного дохода. Полезность инвестирования была наглядно показана на квадранте денежного потока.

В следующем уроке мы узнаем что такое финансовый анализ, а также то, какие показатели можно использовать для оценки эффективности финансовых результатов. Мы коснемся работы фондовой биржи и узнаем, что же такое индекс Доу-Джонса.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.

Григорий КшеминскийДмитрий Гераськин

Семь мифов о вложениях: это не казино и не надо быть миллионером, чтобы начать инвестировать

Понятия «инвестор» и «вложения» у многих из нас ассоциируются с очень объемными суммами денег и сложными процессами.

Однако в действительности вложения сегодня столь же доступны, просты и «рискованны», как, например, повседневные покупки.

Поэтому мы обобщили семь самых распространенных мифов о вложениях, чтобы уменьшить беспокойство и неведение, поскольку сегодня это возможность приумножать свой капитал, начав вкладывать уже с нескольких евро.

1 миф: вложения – это как игра в лотерею или в казино

«Риск» – самое значительное ключевое слово, вокруг которого «вращается» мир вложений. Адекватно оцененный риск дает возможность зарабатывать, чересчур большая осмотрительность не позволяет зарабатывать, а слишком большой «рисковый аппетит» может привести к убыткам. Однако в длительном периоде времени риски выравниваются, и долгосрочная тенденция вложений в акции позитивная. Например, американский индекс акций S&P500 с учетом всех подъемов и спадов во время предыдущих кризисов в течение последних 30 лет вырос примерно на 849%, а если реинвестировать дивиденды, то на все 1680%.

Именно уровень риска и является кардинальным отличием вложений в акции, фонды и другие финансовые инструменты от азартных игр. Сделав ставку в казино, игроки «вкладывают» в общую игру, осознавая, что вкладчиков будет много, а победителей – лишь несколько. Поэтому риск убытков многократно больше.

Покупая акцию предприятия, мы вкладываем в реальное производящее или оказывающее услуги предприятие, оно трудоустраивает людей, которые создают некую стоимость. Вкладывая, мы становимся частью этого предприятия, в выигрыше от развития которого – все (не только акционеры, но и работники). Конечно, есть риск, что предприятию не повезет, что впадет в стагнацию экономика конкретной страны и экономика в целом (как в этом году под влиянием Covid-19). Однако периоды невезения проходят, предприятия расцветают и прибыль возвращается. В отличие от потерянной ставки в казино, которая невозвратима.

Подобным является и сравнение с лотереей – даже небольшие траты, несколько десятков евро в месяц, в годовом контексте дают приличную сумму, которую, вложив в акции или другие ценные бумаги, можно понемногу приумножать. В отличие от статистически очень, очень небольшой вероятности выиграть в лотерею и невозвратно потраченных на лотерейные билеты денег.

2 миф: чтобы вкладывать, надо быть экспертом

Мир вложения после ХХ века значительно развился, в нем встречаются различные сложные финансовые инструменты, однако вкладывать можно начинать сравнительно простым способом, например, в Фонды фондов Swedbank, в Частный портфель Swedbank или же в акции местных предприятий. Правда, до этого надо учесть некоторые нюансы.

Если собираетесь вкладывать в фонды или в частный портфель, сначала следует понять, сколь большую сумму и на какое время думаете вложить. Вторая вещь, которую надо обдумать, – насколько велико ваше желание рисковать?

То есть хотите ли вы создавать свое вложение в портфеле понемногу, постепенно или же быть агрессивным вкладчиком. Еще один вопрос – не являются ли выделенные на вложения средства вашими единственными свободными деньгами? Ведь всегда стоило бы позаботиться о так называемой «подушке безопасности» в размере от трех до шести зарплат.

Напротив, вкладывая в акции, вкладчику всегда проще будет ориентироваться в своем инвестиционном портфеле и в колебаниях цен акций в том случае, если будете вкладывать в известные и интересные вам предприятия. К таковым относятся котируемые на Балтийской бирже предприятия, среди которых много известных нам предприятий – они исторически создавались рядом с нами. Это позволит адекватно оценить происходящее на предприятиях и понять потенциал их развития, оценивая не только финансовые показатели (оборот, прибыль, динамику количества работников и др.), но и такие факторы, как изменения в команде руководства предприятием, сбыт на рынках, спрос на продукты или услуги данного предприятия.

При выборе предприятий для своих инвестиций следует оценивать не только нынешние достижения, но и выдвинутые цели, место на рынке и перспективы роста.

3 миф: чтобы вкладывать, нужны миллионы

Как уже сказано – рынок вложений существенно развился и стал доступнее для каждого. Это относится и к суммам вложений, ведь чтобы начать создавать свой инвестиционный портфель, сегодня достаточно нескольких евро.

Есть хорошо известная история, которая разоблачает представление о том, что вкладывать в акции стоит только в том случае, если доступен объемный стартовый капитал. Один из самых знаменитых инвесторов всех времен Уоррен Баффет (Warren Edward Buffett) свое первое вложение сделал в возрасте 11 лет, купив лишь несколько акций. Позже, регулярно пополняя свой портфель в течение более семи десятилетий, он с этой малости сумел стать одним из богатейших инвесторов и самых щедрых филантропов в мире.

Конечно, на пути к статусу миллиардера в случае Баффета были и другие факторы, однако это не меняет морали этой истории – инвестировать может начать каждый и даже с ничтожных сумм. Хороший пример – Фонды фондов Swedbank, которые образуют корзины разных других фондов (вложения в другие инвестиционные фонды) и которые являются хорошим стартовым пунктом для начинающих инвесторов, чтобы получить весьма хорошо диверсифицированный портфель (в этот фонд можно начать инвестировать даже с одного евро). Конечно, с вкладом в несколько евро надеяться на существенный прирост капитала было бы наивно, поэтому, ознакомившись с миром инвестиций, рекомендуется свое вложение понемногу наращивать.

4 миф: деньги надо вкладывать на десятилетия

Правда, что долгосрочные инвестиции дают преимущества кумулятивной прибыли и на них не влияют рыночные колебания. Однако и у краткосрочных и среднесрочных инвестиций есть свои плюсы: они позволяют использовать предоставляемые рынками возможности, продавая вложения через несколько месяцев или лет. Таким образом, начав вкладывать в рынок акций, деньги не нужно «замораживать» на десятилетия. Их можно вернуть, чтобы вложить в какой-то другой инструмент или использовать иначе.

Однако, оценив наш опыт по вложениям (Swedbank в контексте Балтии имеет очень долгосрочный опыт вложений), можем сказать, что надежнее придерживаться долгосрочных вложений, которые начинаются с пяти лет и позволяют защитить свое вложение от рыночных колебаний. Таким образом, чем дольше период вложения, тем больше вероятность, что полученная прибыль будет больше, однако это не означает, что выделенные на вложения деньги не могут быть доступны и раньше.

5 миф: за инвестициями надо следить круглосуточно

Разговаривая с людьми о возможностях вложений, я столкнулся с таким мнением: инвестиции в ценные бумаги означают, что за колебаниями рынка надо следить непрерывно. Подобная перспектива может оказаться весьма пугающей, если учесть наши повседневные дела и обязанности. Дигитальный мир поменял и привычки осуществления вложений – сегодня технологии позволяют удобно следить за важнейшими финансовыми новостями и принимать необходимые решения «здесь и сейчас» (часть работы по аналитике данных происходит автоматизированно).

• Поэтому полностью хватает нескольких часов в неделю, чтобы прочитать новости об интересующих вас предприятиях, оценить их важнейшие финансовые показатели и другую публично доступную информацию, чтобы позже можно было объективно принять решение о вложении в акции конкретного предприятия или же о дальнейшем держании уже принадлежащих вам акций в своем портфеле.

Напротив, в случае инвестирования в фонды нет необходимости непрерывно следить за показателями разных предприятий, однако важно выбрать надежного управляющего фондами и пару раз в год знакомиться с показателями фонда, а также не забывать регулярно пополнять свое вложение.

6 миф: я дождусь идеального времени для купли и продажи

Скажу сразу – такой «идеальной точки» для покупки и продажи акций или фондов нет. Точнее говоря, ее невозможно определить (правда, иногда удается «угадать», если имеются достаточно большие познания о рынке и опыт в осуществлении вложений), поскольку всегда имеются дополнительные факторы, которые говорят свои «за» и «против» осуществления сделки. Если так подходить к оценке и ждать идеальных условий, до осуществления сделки может и не дойти.

Моя рекомендация – начать вкладывать тогда, когда ваша финансовая ситуация это позволяет и пришло ощущение, что вы готовы начать торговлю акциями. Чем дольше будете вкладывать, тем легче будет пережить рыночные колебания, а если реализовывать стратегию периодических инвестиций, стоимость вложения будет колебаться меньше. Понемногу будет формироваться ваш инвестиционный опыт, а достижения не заставят себя ждать.

7 миф: я начну инвестировать и скоро стану богатым

К сожалению, нет. Инвестиции – долгосрочное мероприятие, которое создает стоимость для экономики и для вас лично, однако оно точно не является возможностью получения быстрой прибыли. Следует понимать, что цена акций возрастает из-за роста самих предприятий. В свою очередь, рост предприятий зависит от различных фундаментальных факторов, в том числе развития экономики страны (что, как известно, процесс медленный).

К тому же вкладчиков много, а это означает, что и доход некоторым образом «распределяется» на многих. Это можно было бы назвать противоположностью казино – выгоду получает каждый, однако она образуется понемногу и за более длительный отрезок времени.

Конечно, и в мире инвестиций бывают исключения, когда с помощью нескольких точных вложений в правильном месте и в правильное время люди становятся зажиточными. Однако параллельно имеются и различные схемы и люди, которые упоминают примеры большой прибыли, предлагают инвестировать в какое-нибудь «многообещающее» предприятие и надеются на доверчивых вкладчиков. Это зачастую приводит к потере вложенных денег. Поэтому доверять следует знакомым и проявившим себя в течение долгого срока платформам, фондам и их управляющим с хорошей репутацией (одна из отличительных примет – они никогда не обещают «быстрые деньги» и не побуждают вкладывать все доступные деньги, да еще и занимать).

Итак, терпеливые и продуманные вложения, которые сохраняют сбалансированность ваших финансов, позволят шаг за шагом прийти к дополнительному капиталу, который будет создаваться вместе с общим экономическим развитием и ростом предприятия. И нельзя забывать, что с течением лет подтверждается одно – рынок рано или поздно вознаграждает терпеливых.

Инвестиции для начинающих с чего начать

Эта статья расскажет вам про инвестиции для начинающих. С чего начать? Пошаговая инструкция, приведённая ниже — поможет вам спланировать создание личного капитала. А также — создать целевые фонды для реализации ваших стремлений и планов.

Независимый финансовый советник

Задать вопрос

Будучи независимым финансовым советником — за свою карьеру я проконсультировал уже большое число клиентов. И эта статья написана на основе моего профессионального опыта. В ней я изложил все важные аспекты, которые позволят вам начать инвестировать правильно.

Прочтите эту статью. Вопреки мнению многих — инвестирование начинается вовсе не с выбора брокера, и покупки акций. Если вы новичок в инвестициях  — текст ниже укажет вам нужное направление, и убережет вас от опасных и дорогостоящих ошибок.

Эта статья  с описанием «олдскульного», консервативного подхода к долгосрочному финансовому планированию. И она не похожа на большинство похожих статей.

Потому что не призывает вас сразу же открывать инвестиционный счёт, и вкладывать деньги. Ведь прежде нужно понять — зачем вы начинаете инвестировать. И подготовиться к этому. Вот её краткое содержание:

Зачем вам инвестировать?
Важные приготовления: что нужно сделать в начале пути?
Стартовые инвестиции — гарантированный высокий инвестиционный доход
Ваш ликвидный резерв
Кредиты или резерв: чем заняться в первую очередь?
Какие книги про инвестиции для начинающих стоит прочитать
Спекуляции или инвестиции? В чём отличия — и что вам использовать
Что такое инвестиционный портфель? Кратко о портфельной теории
Как снизить риск инвестирования
План инвестирования с гарантированной доходностью и защитой капитала
Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция

Что такое инвестиции?

Инвестирование — это размещение капитала для того, чтобы сохранить или преумножить покупательную способность ваших средств. Инструментов для инвестирования существует большое количество.

Вы можете выбирать среди акций и облигаций, взаимных фондов и ETF, структурных продуктов, фьючерсов и опционов. И многих других инструментов.

Здесь напрашивается вопрос — с чего начать инвестиции тем, кто только начинает? Давайте немного повременим с выбором конкретных инструментов инвестирования. И постараемся ответить на другой важный вопрос — а зачем вы намерены начать инвестировать?

Зачем вам инвестировать?

Эта статья написана для тех людей, которые только начинают инвестировать. Давайте поймём — а что же привело человека к мысли о том, чтобы начать инвестировать?

Срочно нужны деньги

Один из частых ответов начинающих инвестировать — мне нужны деньги. И поэтому я хочу получить крупную отдачу от своих вложений. При этом — как можно скорее.

В этом случае должен вас огорчить. Вы не по адресу.

Если вы желаете мигом срубить большой куш — вам скорее в казино. Поставив доллар — теоретически вы можете выиграть миллион.

Но вероятность такого события крайне мала. Поэтому вы почти наверняка проиграете свои деньги.

Ровно то же можно сказать про «инвестиции» в форекс, криптовалюты, сомнительные онлайн-проекты с баснословной доходностью, и пр.

Дело в том, что в инвестировании существует связь между вознаграждением, которое вы можете получить — и риском, который ради этого вам приходится на себя взять.

Если вас интересуют инвестиции как способ лёгкого и быстрого дохода — вы практически наверняка потеряете свои средства. Потому что в стремлении быстро получить крупную прибыль вам придётся пойти на крайне высокий риск. Что в итоге приведёт к потере вложенных средств.

Напомню, что инвестиции — это не про потерю денег. Это усилия, направленные на сохранение и преумножение покупательной способности вашего капитала.

Поэтому сразу же откажитесь от идеи много и быстро заработать на инвестировании. Допустим — вы согласились в этом со мной. Но вопрос ведь остался. Зачем вы намерены инвестировать?

Чтобы стать богаче

И это — вполне логичное обоснование. Ведь инвестирование увеличивает наш капитал. Значит, грамотно инвестируя — мы становимся богаче.

Один японский предприниматель, чтобы докопаться до истинной природы вещей — использовал стратегию пяти «почему». Он  также последовательно задавал себе этот вопрос, планируя стратегию своей компании. И спустя годы привёл её к большому успеху.

Спросите себя — почему вы желаете стать богаче? Ведь именно ради этого вы планируете начать инвестировать.

Вряд ли кто-то намерен просто накопить сундук золота. Обладание златом и бриллиантами не приносит счастья само по себе.

Дело в другом. У каждого человека есть какие-то желания и стремления. И для реализации большинства этих желаний нам нужны деньги. Где их взять?

Инвестирование и даёт вам возможность накопить нужные средства. Тогда вы добьётесь того, что для вас важно. Это и сделает вас счастливым человеком.

Достичь своих важных целей

Скорее всего — именно это вам нужно, если вы планируете начать инвестировать. Может быть, вы просто не формулировали цель своего инвестирования таким образом.

Если мы посмотрим в будущее — то у каждого человека есть ряд жизненных целей, которые нужно достичь. И в большинстве случаев для достижения этих целей человеку нужны деньги.

Инвестирование как раз и позволяет вам создать нужные фонды. Что же из этого следует?

Прежде, чем начинать инвестировать — поймите, в чём же состоят ваши собственные, индивидуальные финансовые цели. Почему это стоит сделать?

Потому что инвестирование — это лишь способ достижения того, что для вас важно. Точно так же автомобиль — это способ добраться до пункта назначения.

Однако, заводя двигатель в своём авто — мы уже прежде решили, куда нам нужно ехать. Ведь никто не колесит по улицам бесцельно, просто так. Отправляясь в путь — мы задали себе цель.

Точно также и в инвестировании. Прежде, чем начать инвестировать — поймите, куда «вы едете», в чём ваша цель. Когда мы говорим о личном финансовом планировании — то обсуждению и последующему планированию обычно подлежат крупные финансовые задачи. Которые требуют значительных накоплений для своего решения.

Что это может быть?

Например — покупка квартиры или дома, формирование фондов для высшего образования детей,  накопление средств для открытия своего дела.

Кроме того, важнейшей задачей любого человека является создание личного капитала. Он будет необходим, чтобы обеспечивать вас пассивным доходом в то время, когда вы завершите свою карьеру. И в этом момент вам нужен будет очень значительный капитал, чтобы комфортно жить в зрелые годы. А мы все этого хотели, верно?

О том, как рассчитать размер необходимого вам капитала, и как его создать — я подробно рассказал в своем видео (также вы сможете скачать таблицу, в которую внесены все нужные формулы — и это резко упрощает расчеты). Включите мой рассказ:

Инвестиции для начинающих — важные приготовления

Итак — в целом вам ясны собственные долгосрочные финансовые цели. А значит — понятно, зачем вы намерены инвестировать. Пора ли уже начинать вкладывать деньги?

Пора ещё нет. Прежде, чем начинать инвестировать — нужно сделать некоторые приготовления. Давайте обсудим их.

Погашение долгов как выгодные инвестиции для начинающих

К сожалению, сегодня у многих семей в России есть долги. Это ипотека, потребкредиты, ссуды по кредитным картам и пр. Вплоть до очень дорогих микрозаймов:

Поэтому возникает логичный вопрос — как лучше поступить, если у семьи появляются свободные средства. Стоит ли их инвестировать — или погасить частично этими деньгами имеющиеся кредиты?

Скорее всего — вам стоит отправить деньги на погашение имеющихся кредитов. Почему?

Потому что процентная ставка по вашему кредиту довольно высока. И нет никакой гарантии, что при инвестировании вы получите большую доходность на вложенные средства. Но просто погасив частично кредит — вы сбережёте для себя проценты, которые не нужно будет платить банку.

Фактически — вы заработаете те средства, которые бы отдали банку в виде процентов. Вы гарантированно получите эту прибыль, досрочно погашая долги. А в инвестициях таких гарантий нет.

Поэтому при наличии кредитов их стоит ускоренно погашать. В большинстве случаев для вас это будет выгоднее, чем инвестировать свободные средства. Это будет ваша первая инвестиция для начинающих. Очень разумная и выгодная.

Здесь правда стоит сделать одну оговорку. И касается она ипотечных кредитов.

Многим семьям приходится брать ипотеку, чтобы купить себе квартиру или дом. Это очень большая ссуда, которую семьи обычно возвращают десятки лет. И если начало инвестирования отложить до полного погашения ипотеки — то для создания личного капитала вам может не хватить времени.

Поэтому гасить досрочно стоит все свои кредиты, помимо ипотеки. Это вполне можно делать за счёт вашего текущего дохода, разумно планируя личный бюджет. К тому же ставка по мелким кредитам заметно обычно выше ипотечной — поэтому погашать досрочно небольшие кредиты будет выгоднее всего.

Если же ваш доход заметно вырос, и позволяет досрочно погашать также и ипотеку — делайте это. Так вы приближаете день освобождения от долговой кабалы — и сберегаете средства, которые отдали бы банку за пользование кредитом.

Создание вашего ликвидного резерва

Наверняка многие знают, что слово «кризис» в китайском языке состоит из двух иероглифов. Которые именуются «опасность» и «возможность». Какое же отношение это имеет к теме статьи про инвестиции для начинающих?

Будучи инвестором — вы наверняка столкнётесь с кризисами на финансовых рынках. Это опасность. Но в то же время для прозорливого инвестора это время возможностей.

Ведь во времена кризиса многие активы резко падают в цене. И это — отличное время для покупок. Потому что вы можете приобрести качественные ценные бумаги с огромным дисконтом.

Но для этого вам нужны деньги. Откуда их взять?

Ответ прост — вам нужен денежный «неприкосновенный резерв». Это наличные средства, или же активы, которые очень быстро и без высоких издержек — можно превратить в кэш.

Этот резерв также ещё называют финансовой подушкой безопасности. И это название не случайно — ведь денежный резерв играет двоякую роль. Помимо средств для инвестирования в выгодные моменты рыночных спадов — этот резерв также и обеспечивает финансовую безопасность нашей семьи на случай непредвиденных событий.

Что это может быть? Ситуаций, когда нам срочно нужны деньги — может быть очень много.

Например — травма, или же долгая болезнь кормильца может оставить семью без текущего дохода. В результате семья окажется в очень тяжёлой финансовой ситуации.

И чтобы этого не произошло — грамотные в финансовом отношении люди создают свой финансовый резерв. Включите моё видео с рассказом о том, каким должен быть финансовый резерв — и как его правильно хранить:

Каким же должен быть размер нужной вам подушки безопасности? Её размер зависит от вашего семейного статуса.

Сколько денег нужно иметь в качестве ликвидного резерва?

Для одинокого человека размер ликвидного резерва должен составлять 3-6 месячных расходов человека. Если же у вас есть семья и детишки, то необходимый вам наличный запас составляет от 6 до 12 месячных расходов семьи.

Обладая резервом такого размера — вы спокойно сможете решить внезапно возникшие в жизни проблемы. При этом вы и ваши близкие не будут испытывать финансовых проблем.

Почему не стоит начинать инвестирование без ликвидного резерва? Потому что инвестирование — это размещение средств в различные финансовые инструменты. Рыночная стоимость которых может значительно меняться со временем. Как расти — так и падать.

Представьте, что у вас нет ликвидных средств. И вдруг случилась житейская проблема, которая немедленно требует средств для своего решения. Немедленно — вот прямо сейчас.

Если ликвидного резерва у вас нет — вам остаётся лишь что-то продать из своих инвестиций. И если рынок сейчас на дне — вы продадите своих активы за минимальную цену. Тем самым зафиксируете крупный убыток.

При инвестировании мы стремимся к обратному. Наша задача — преумножать капитал. И поэтому не стоит начинать инвестировать до тех пор, пока у вас нет ликвидного резерва.

Что важнее — погашать кредиты, или создавать свой денежный резерв?

У многих людей нет денежного резерва — но при этом есть долги. И возникает вопрос — что же делать в первую очередь? Погашать кредиты или формировать финансовую подушку безопасности?

В такой ситуации я бы рекомендовал человеку в первую очередь создавать свой финансовый резерв. Почему?

Потому что эти накопления обеспечивают финансовую безопасность вам, и вашим близким. На случай проблем с текущим доходом — у вас будут средства, чтобы обеспечить потребности своей семьи. А при возникновении каких-то житейских неурядиц — вы сможете быстро решить возникшую проблему.

Если вы сразу же приметесь за ускоренное погашение кредитов — то это не позволит вам создать свой денежный резерв. А это — важнейший элемент финансовой устойчивости семьи. Всего же таких элементов три — включите мой краткий рассказ об этом:

 

Поэтому очерёдность такова. В первую очередь — создайте свой финансовый резерв. И лишь затем приступайте к ускоренному погашению кредитов, если они у вас есть.

Получите нужные знания по инвестированию

Скорее всего — вам потребуется время, чтобы погасить взятые кредиты. Вам также нужно время, чтобы создать должного размера финансовый резерв.

Используйте это время правильно. С чего мы начинаем любое незнакомое дело? Правильно — с обучения.

И поэтому инвестиции для начинающих тоже стоит начать с обучения. Есть хорошие книги, которые помогут вам правильно начать инвестировать. Я бы рекомендовал вам две из них.

Первая книга — это «Манифест инвестора» Уильяма Бернстайна:

инвестиции для начинающих — с чего начать? Пошаговую инструкцию поможет вам составить хорошая книга по теме

Она поможет вам продумать свой инвестиционный путь. Чтобы в нынешнем нестабильном и непредсказуемом мире принимать взвешенные инвестиционные решения.

И вторая книга — «Всё о распределении активов», которую написал Ричард Ферри:

Эта книга поможет вам грамотно сформировать свой собственный инвестиционный портфель.

Финансовая безопасность ваших близких

В своё время я начал именно с книг. Четверть века назад, когда я только ещё делал свои первые шаги в инвестировании — я купил толстенную книгу «Основы инвестирования», авторы Гитман и Джонк. Основательный учебник — почти тысяча страниц.

И в начале этой книги, сразу же после определения целей инвестирования — было указано следующее:

инвестиции для начинающих включают в себя страхование жизни

Поймите — люди начинают инвестировать, чтобы обеспечить финансовое благополучие для себя и своих близких. Однако инвестирование — это долгий путь. И на этом пути есть риск, способный помешать созданию вашего капитала.

Ведь большинство семей создаёт капитал за счёт регулярного инвестирования части своего дохода. Но задумайтесь — что будет, если вдруг не станет кормильца? Который обеспечивает семью, и за счёт дохода которого совершаются все инвестиции?

В этой ситуации инвестирование немедленно прекратиться. А значит и капитал создан не будет.

Кроме того — в подобных обстоятельствах у семьи немедленно появятся проблемы с текущим доходом. И поэтому важнейшей инвестицией для начинающих, финансовым фундаментом семьи должно стать страхование жизни кормильца(цев).

Особенно важно это сейчас, в эпоху пандемии. К сожалению — все мы были свидетелями того, как молодые и сильные люди внезапно покидали наш мир из-за болезни. Страхование жизни обеспечит семью деньгами на случай критических событий.

Включите моё видео с рассказом о том, как страхование жизни обеспечивает финансовую безопасность семьи:

Начинаем инвестировать

Итак, все приготовления позади. Вы создали свой финансовый резерв, и погасили дорогие кредиты. А также обеспечили безопасность своих близких с помощью страхования жизни.

И теперь нам пришло время поговорить собственно про инвестиции для начинающих.

Инвестиции — это вложения в бизнес

Если вы задумаетесь, то обнаружите что инвестиции — это фактически вложения в какой-либо бизнес. Потому что лишь бизнес способен генерировать прибыль.

Однако между вами и бизнесом могут быть посредники. Которые забирают себе часть прибыли. Но при этом — берут на себя и часть риска.

Например, вы открываете депозит в банке. Чтобы выплатить вам процентный доход, и заработать себе прибыль — вложенные вами деньги банк выдаёт в качестве кредита какому-то бизнесу. Бизнес получает прибыль — и вы, и банк зарабатываете.

Вы можете пойти и другим путём. Например — купить облигацию этого бизнеса. Тогда между вами и бизнесом не будет посредника в виде банка. Ваша прибыль вырастет — но и риск также станет выше.

Думаю — основная идея понятна. Поскольку лишь бизнес генерирует ваш доход — то любые ваши инвестиции в конечном итоге работают в каком-либо бизнесе.

Отсюда возникает логичная идея. Если вкладывать деньги напрямую в бизнес — то всю прибыль от его работы можно забирать себе. Не делясь при этом ни с какими посредниками.

Именно поэтому под термином «инвестирование» многие люди понимают открытие брокерского счёта с последующей покупкой акций.

Конечно же, инвестирование — это не только вложения в акции. Грамотный подход к инвестированию состоит в формировании инвестиционного портфеля из различных классов активов — о чём мы поговорим ниже. Однако в вашем инвестиционном портфеле наверняка будет существенная доля акций. И это рождает следующий вопрос.

Инвестиции или спекуляции?

Давайте поймём, что вы намерены делать — инвестировать или спекулировать? И чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять — чем же отличаются эти два подхода.

Под инвестированием я понимаю долгосрочные вложения в бизнес. Ведь бизнес создаётся для получения прибыли. И став совладельцем предприятия после покупки акций — вы будете получать часть прибыли от этого бизнеса. Именно для этого и покупает акции долгосрочный инвестор.

Спекулянт же стремится получить прибыль за счёт колебания стоимости ценных бумаг — и как можно скорее. Это краткосрочные действия.

Спекулянта не интересует долгосрочная прибыль бизнеса. Для него важна динамика цен на акции, а также моменты входа и выхода из рынка ценных бумаг.

Долгосрочное инвестирование может быть реализовано в форме «купи и держи». Грамотно выстроенный бизнес, которым вы владеете через покупку акций — будет генерировать определённую норму доходности. И это будет та прибыль, которую приносят ваши инвестиции в пассивном режиме.

При таком подходе вы спокойно можете переключить внимание на свою профессию, семью и хобби. Ведь пассивный подход к инвестированию не потребует много времени для управления вашим инвестиционным портфелем.

Спекуляции же подразумевают серьёзное погружение в рынок. Каждодневный поток экономических и политических новостей, корпоративные события и действия центральных банков — всё это постоянно нужно держать в поле своего внимания. Ведь любая новость может привести к мощному движению на рынке. Есть ли у вас время для этого? Но даже не это главное.

Самый важный вопрос здесь таков: за счёт чего получает прибыль успешный спекулянт? Ответ таков — он выигрывает деньги, которые проиграли другие, менее успешные спекулянты. О чём это говорит?

Выйдя на финансовый рынок в качестве спекулянта — вы будете играть против очень опытных игроков. Или даже целых команд — к числу которых можно отнести отделы банков, и брокерских компаний. Дворовой футболист против первой лиги.

Поэтому, если вы рассматриваете инвестиции для начинающих — это точно не для вас. Силы неравны — пытаясь спекулировать, вы наверняка потеряете свои деньги.

Поэтому далее мы будем говорить только об инвестициях. Понимая под этим термином грамотные долгосрочные вложения.

Кратко о портфельной теории

Если вы интересуетесь темой инвестирования — вы часто слышите словосочетание «инвестиционный портфель». Что это такое?

Под инвестиционным портфелем понимают совокупность активов, в которые человек инвестировал свои средства. Почему же речь идёт про совокупность активов?

Основоположник портфельной теории Гарри Марковиц математически доказал, что инвестирование в различные активы снижает риск инвестирования, и/или увеличивает инвестиционную доходность.

Например, нередко стоимость золота и акций растёт разнонаправленно. Во времена финансовых кризисов стоимость акций падает, а цена золота растёт. Потому что в неспокойные времена люди вкладывают деньги в золото, стремясь сохранить свои сбережения.

И поэтому стоимость портфеля, в котором одновременно есть и акции, и золото — будет меньше падать в цене по сравнению с портфелем, состоящим только лишь из одних акций. Так портфельный подход снижает риск вашего инвестирования.

Поэтому грамотный инвестор не будет выбирать какой-то отдельный актив. Он будет сочетать в своём портфеле различные активы.

Какие же активы добавлять в свой портфель — и в каких пропорциях? Ответ на этот вопрос будет индивидуальным для каждого человека. Ведь ответ зависит от срока, на который вы планируете инвестировать. Чем больше времени для инвестирования есть у человека — тем больший риск он может себе позволить при инвестировании.

Также состав вашего портфеля будет зависеть и от вашего риск-профиля. Каждый человек по разному относится к риску. Ваше отношение к риску нужно учитывать — чтобы вам комфортно было вести свою инвестиционную программу.

Важно понимать, что даже если вы супер-консервативный инвестор — вам нужно иметь определённую долю акций в своём портфеле. Ведь это снизит риск вашего инвестирования. За доказательство этого факта г-н Марковиц  получил Нобелевскую премию.

Если вам интересно узнать больше про портфельную теорию и грамотное управление свои инвестиционным портфелем — прочтите пожалуйста мою статью «финансовое планирование и инвестиционный портфель».

Как же вам составить свой инвестиционный портфель? Вы можете сделать это  самостоятельно. Или же обратиться за консультацией к независимому финансовому советнику.

Как снизить риск инвестирования

Любое инвестирование предполагает риск. Особенно важно это понимать, поскольку в этой статье мы обсуждаем инвестиции для начинающих, и ваши первые шаги — с которых стоит начать.

Однако, если действовать правильно — можно серьёзно снизить риск своего инвестиционного портфеля. Что здесь стоит учесть? Я бы выделил несколько важных моментов.

• Инвестируйте на долгий срок

Природа финансовых рынков такова, что стоимость акций на длительных сроках растёт. Например, за минувший век средняя инвестиционная доходность крупных акций компаний США составила 6-7% после вычета инфляции:

Конечно, в периоды крупных финансовых кризисов были глубокие провалы в стоимости ценных бумаг. Однако спустя время рынок восстанавливался, и рос дальше. Поэтому длительный срок инвестирования защищает вас от убытков при инвестировании на финансовых рынках.

Отсюда следует закономерный вывод — начинайте инвестировать как можно раньше. Длинный инвестиционный горизонт уже сам по себе будет защищать вас от убытков и потерь.

• Откажитесь от точечного выбора акций и облигаций

Основа инвестиционного портфеля для создания капитала — это акции. Их можно точечно выбирать на рынке, и добавлять в свой портфель.

Но в таком случае вы сталкиваетесь с риском банкротства этой компании. Ведь если она станет банкротом — вы потеряете все деньги, вложенные в акции этой компании. И это может принести вам серьёзные убытки.

Для начинающих инвесторов гораздо безопаснее будет не выбирать акции каких-то компаний — а инвестировать средства в широкий класс акций сразу. Это можно сделать через покупку индекса ценных бумаг.

Тогда вы будете владеть скромными частями — но одновременно очень многих компаний. И возможный крах одной из них не принесёт вам серьёзных убытков.

Между тем вложенные вами средства будут участвовать в росте фондового рынка. Так вы сможете получить существенную инвестиционную доходность, не подвергая свои средства слишком высокому риску.

Такой же подход можно применить и при покупке облигаций. Вместо точечного выбора отдельных бумаг подберите подходящие паевые или взаимные фонды. Тогда вы снимите с себя риск банкротства отдельного эмитента. И обеспечите себе широкую диверсификацию в нужном классе активов.

• Рассмотрите инвестиционные планы с защитой капитала

Если вы начинающий в инвестициях — возможно, вам стоит начать с планов, которые обеспечивают защиту капитала.

План инвестирования с защитой капитала и гарантированной доходностью

При инвестировании на финансовых рынках при использовании контрактов с защитой капитала нельзя получить убыток. Поэтому такие контракты очень удобны, если мы говорим про инвестиции для начинающих.

Кроме того, при длительном инвестировании помимо защиты от убытков подобные контракты также гарантируют определённую минимальную доходность. Позволяя при этом участвовать в росте фондовых рынков.

Примером такого контракта может быть инвестиционный план SP500 компании Investors Trust. Эти контракты позволяют инвестировать без риска убытков, вкладывая средства на фондовых рынках США, или Европы.

Включите мой рассказ с подробным обзором этого инвестиционного плана:

Инвестиции для начинающих — какой использовать инвестиционный счёт

Как уже звучало в этой статье — основой инвестиционного портфеля для создания капитала являются акции. Именно эти активы имеют серьёзный потенциал роста на длительных промежутках времени.

И поэтому вам нужен инструмент для покупки этих активов. Это может быть либо брокерский счёт — либо инвестиционный счёт в страховой оболочке. И если с брокерским счётом многие знакомы — то второй инструмент для многих в России пока неизвестен.

Речь идёт о unit-linked планах, которые также ещё принято называть английским способом инвестирования. Упрощая, можно сказать — что это аналог брокерского счёта в страховой оболочке. Скачайте мой обзор подобного типа контрактов:

У каждого из этих инструментов есть свои плюсы и минусы. Их обсуждение не является темой этой статьи. При этом стоит отметить, что у unit-linked планов есть важное преимущество — они позволяют человеку автоматизировать создание личного капитала.

Для большинства людей задача по созданию личного капитала решается за счёт регулярного сбережения части своего текущего дохода. С последующим грамотным инвестированием этих средств.

И основная проблема для многих людей состоит в том, чтобы инвестировать регулярно. Несложно открыть инвестиционный счёт, и сделать один-два взноса. Но вкладывать средства на постоянной основе десятки лет — очень сложная для многих задача.

Удобство unit-linked планов в том, что они автоматизируют регулярные взносы. Компания-провайдер ежемесячно списывает с карты комфортную вам сумму. И помещает средства в сформированный вами инвестиционный портфель.

Годы летят быстро. И вдруг вы обнаруживаете, что на вашем инвестиционном счету уже создан значительный капитал. Регулярность сбережений очень способствует формированию вашего личного капитала.

Кстати говоря — вы не обязаны выбирать что-то одно. Вы можете одновременно использовать и unit-linked план, и брокерский счёт. Ряд моих клиентов так и делают.

Это обеспечивает им дополнительную степень надёжности — потому что капитал хранится на разных счетах. Кроме того — два счета позволяют использовать разные стратегии инвестирования на каждом из них.

Сформируйте свой инвестиционный портфель

Итак, вы выбрали и открыли для себя удобный инвестиционный счёт. А значит — пришло время приступить к инвестициям. Так во что же вам вложить деньги?

Ответ мы уже знаем. Вам нужен инвестиционный портфель, который сочетает в себе разные классы активов. Да, я понимаю — хотелось бы чётких инструкций. И конкретных советов по инвестициям для начинающих — с чего начать, в какие активы вкладывать деньги.

Но конкретных советов, к сожалению — не будет. Потому что инвестиционный портфель каждому человеку нужно подбирать индивидуально. Ведь у каждого из нас свои цели, своё отношение к риску. И свой индивидуальный временной горизонт для инвестирования. Нет тут общих решений.

Как же быть вам тогда? Есть два варианта.

Первый — изучить тему самостоятельно. И самому сформировать свой инвестиционный портфель.

Второй путь, если вы обдумываете инвестиции для начинающих — обратиться за консультацией к финансовому советнику. Он обладает нужной квалификацией, и поможет вам решить эту задачу. Я рассказал о том, как строится эта работа — включите:

И когда ваш портфель сформирован — инвестируйте регулярно. Лишь постоянные инвестиции с течением времени помогут вам создать личный капитал. Который необходим для решения ваших индивидуальных задач.

Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция

И в завершение этой статьи позвольте предложить вам пошаговую инструкцию — с чего начать инвестиции для начинающих. Вот основные шаги:

• Шаг 1. Поймите — в чём ваши цели

Мы инвестируем, чтобы иметь средства для решения своих важных задач. Подумайте — в чём ваши задачи? Здесь можно прочесть про универсальные финансовые цели, которые есть в жизни многих людей.

• Шаг 2. Сделайте необходимые приготовления

Прежде, чем начинать инвестировать — вам нужно создать свой ликвидный резерв.

Далее — в ускоренном порядке погасите свои кредиты, если они у вас есть (за исключением ипотеки — это очень крупный долг, его приходится погашать по графику). Это разумно сделать — потому что доходность вашего инвестирования вряд ли будет больше ставки по кредиту.

Что делать в случае, если кредиты есть — а ликвидного резерва нет? Тогда в первую очередь создавайте свою подушку безопасности. И затем погашайте кредиты.

Если вы являетесь кормильцем семьи и зарабатываете свыше 60% её совокупного дохода — откройте себе хорошее страхование жизни.

Большинству людей потребуется время, чтобы выполнить эти предварительные шаги. Используйте это время, чтобы реализовать следующий пункт.

• Шаг 3. Получите необходимые знания

Выше в статье я привёл список хороших книг, которые помогут вам инвестировать правильно. Есть также и хорошие онлайн-курсы по теме. Уделите время самообразованию в этой сфере. Ведь от грамотного управления личными финансами сильно зависит качество жизни всей вашей семьи.

• Определите структуру своего инвестиционного портфеля

Она индивидуальна для каждого человека. Поскольку зависит от горизонта инвестирования, целей человека и его склонности к риску.

Получив необходимые знания — вы сможете выполнить эту работу сами. Как вариант — портфель для вас может составить независимый финансовый советник.

• Шаг 4. Откройте инвестиционный счёт

Вы можете использовать российский или зарубежный брокерский счёт, или же инвестиционный план unit-linked. Контракты unit-linked помогают создавать капитал за счёт того, что они автоматизируют регулярные взносы в план.

• Шаг 5. Разместите средства в портфель

К этому моменту вы знаете — из чего должен состоять ваш инвестиционный портфель. И открыли счёт для инвестирования. Купите с использованием этого счёта нужные вам активы. И сформируйте тем самым свой инвестиционный портфель.

• Шаг 6. Инвестируйте регулярно

Инвестирование — это долгосрочный процесс. И для создания значительного капитала вам нужно инвестировать постоянно.

Поэтому делайте регулярные взносы в свой инвестиционный портфель. Это позволит вам создать фонды для решения своих важных жизненных задач. Ведь мы инвестируем именно ради этого.

Именно на этом шаге многие люди испытывают проблемы. Потому что делать механические действия регулярно, год за годом — трудно. Поэтому многим людям удобно создавать свой капитал с помощью специальных инвестиционных планов, которые автоматизируют ежемесячные инвестиции. Деньги регулярно списываются с карты, и автоматически распределяются в ваш портфель. Возможно, подобный инструмент будет вам интересен, чтобы гарантированно создать свой капитал за время трудовой карьеры.

Надеюсь, что к завершению этой статьи вы уже прекрасно понимаете — с чего начать инвестиции для начинающих. И пошаговая инструкция, приведённая в статье — поможет вам грамотно стартовать.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме – пожалуйста, отправьте мне заявку для нашей онлайн-встречи:

С уважением,

Владимир Авденин,
финансовый консультант

ESG в инвестировании: что это и почему стоит инвестировать

Автор Кирилл Волчихин На чтение 7 мин. Просмотров 3.8k. Опубликовано 16.02.2020 Обновлено 26.04.2020

Целью любых инвестиций ранее являлось сохранение и приумножение капитала. Однако от этой парадигмы начали отходить. Теперь при инвестировании учитываются факторы, которые могут повлиять на общественность, экологию и непосредственное управление компаниями. Наступает время применять ESG инвестиции, совмещающие финансовые результаты с предпочтениями получения положительного социального эффекта.

ESG инвестирование: главное «по полочкам»

ESG— социальное-ответственное инвестирование, направленное на включение социальных, управленческих и экологических факторов при принятии решения по инвестиционным проектам. Целью выступает улучшение управления рисками, устойчивость и долгосрочность возврата инвестиций.

Ответственное инвестирование включает в себя три главных направления:

1. Экологическое. Сюда входит:

• Изменения в климате.
• Количество парниковых газов.
• Истощение природных ресурсов, включая питьевую воду.
• Количество отходов и загрязнений.
• Вырубка лесов.

2. Социальное направление учитывает:

• Условия труда, в которые входит рабовладение и детский труд.
• Местные сообщества.
• Сохранение здоровья и безопасности.
• Гендерный состав.

3. Управленческое, которое включает:

• Награждение ТОП-менеджмента.
• Наличие взяточничества и коррупции.
• Политическое лобби и пожертвование.
• Структуру и гендерный состав высшего руководства.
• Налоговая стратегия.

Существует огромное количество направлений, позволяющих выполнять принципы ответственного инвестирования. На основе вышеупомянутых факторов фонд, который занимается инвестированием с помощью ESG, принимает решение, стоит ли вкладывать деньги в ценные бумаги. Это позволяет выделить социально ориентированный бизнес, который имеет стабильное управление и заботится о социальных и экологических факторах.

По статистике почти 49% компаний используют ответственное инвестирование.

Документы, формирующие ESG инвестирование

• Парижское соглашение, достигнутое в Рамочной конвенции ООН по поводу изменения климата в 2015 году.
• Дорожная карта к системе устойчивого финансирования (в рамках Программы ООН по окружающей среде и Всемирного Банка, 2017 года).
• Рекомендации TCFD, включая рабочую группу по связанным с темой климата финансовым раскрытиям и в рамках соглашения G20, 2017 год.
• Директива 2014/95/EU (от Европейского парламента и Совета Евросоюза, 2014 год).
• Руководство нефинансовой отчетности 2017/ C 2015 /01, выпущенное Европейской комиссией в 2017 году.
• План действий: финансирование устойчивого роста, выпущенное Европейской комиссией в 2018 году.
• Практическое руководство по внедрению ESG-факторов в инвестирование (Принципы ответственного инвестирования ООН от 2016 года).
• Руководство WFE и метрика по раскрытию ESG-факторов и Принципы устойчивого развития WFE, выпущенная Всемирной федерацией бирж в 2018 году.
• Руководство по ESG-отчетности, выпущенной Лондонской фондовой биржей в 2015 году.

Особенности развития ответственного инвестирования

В начале ответственное инвестирование было направлено на отказ инвестирования тех компаний, которые наносили вред обществу. Здесь включалось не только здоровье населения. Например, когда проходила вьетнамская война, большинство инвесторов прекратили предоставлять поддержку кампаниям оборонного комплекса. Также стоит отметить морально-этические составляющие при уходе американских компаний, осуществляющий свою деятельность в Южной Африке. Так они протестовали против апартеида.

В 1980-хх годах основные стратегии социально-ответственного инвестирования были признаны официальным финансовым механизмом.

Societe Generale, включающих и Росбанк, являются одними из наиболее крупных игроков, направляющие инвестирование на возобновляемые источники энергии. Группа представила собственную программу Positive Impact Finance, взвешивающую положительное и негативное влияние проектов на социальную жизнь и экологию. Данная парадигма стала одним из главных показателей сотрудничества с UNEP FI — подразделение ООН, которое занимается охраной окружающей среды, включая сотрудничество с финансовыми организациями. Каждый год данная программа получает финансирование, размеров в 2,2 млрд. евро.

На 2006 год количество компаний, использующих эгиду ООН и осуществляющих свою деятельность на основные стратегии ответственного инвестирования, вошло 63 частника. Они отвечали за управление 6,3 трлн долл. На 2016 года участников стало почти 1400, а суммарный портфель составил 60 трлн долл. На сегодняшний день количество компаний выросло больше 2300. Сумма активов составляет более 85 трлн долл.

ESG как дополнительный инструмент инвестирования дал возможность ранжирования эмитентов. Это позволило выявить рейтинг организаций и предприятий, куда стоит инвестировать крупные финансовые суммы. Так была запущена некоторая цепная реакция: акции компаний, имеющих лучший рейтинг ESG, стали предпочитающими управленцами капитала. Это привело к увеличению цены их акций, что увеличило еще большее изучение менеджмента на социальные факторы деятельности компаний.

Анализ Clobal Impact Investing Network (международная ассоциация, объединяющая крупнейших участников рынка в сфере социального инвестирования) в 2018 году показал, что свыше 90% крупнейших инвесторов подтвердили увеличение рентабельности вложения средств в активы, которые были выделены по ESG факторам. Это либо соответствовало прогнозам, либо показатель превосходил их.

Ответственность компаний

Несмотря на то, что ESG инвестирование не приносит баснословной прибыли, данный подход позволяет сформировать устойчивость показателей в долгосрочной перспективе. Данный подход относится к консервативным. Так общий ESG-индекс в развитых странах за десятилетие показал, что доходность составляет 11,5%.

Schroders (Британия) провела опрос среди 22 000 инвесторов со всего мира в 2017 году. Выяснилось, что практически 80% предпочитают вкладывать деньги в компании, где поддерживается принцип устойчивого развития. При этом данные показатели ESG стали для них более важными, нежели 5 лет назад.

BlackRock (США) в начале 2018 года предоставила свой анализ, включающих 230 инвестиционных компаний, которые управляют свыше 7 трлн. долл. Сюда включили пенсионные фонды, благотворительные организации и страховые компании. Здесь 52% подтвердили изменение инвестиционной стратегии. 27% инвесторов, отметили важность принципов ответственного инвестирования во время принятия решений. В большей степени это утверждали инвесторы, находящиеся в Европе, Ближнем Востоке и Африке.

Учитывая возрастающий интерес к сфере ESG, применение данных принципов положительно оказывает влияние на результаты инвестирования. Например, французская компания, осуществляющая свою деятельность в данной сфере Amundi (управляет свыше 1,3 трлн евро) проанализировала доход от инвестиционных портфелей, которые учитывали показатели ESG. В изучение было включено 1,7 тыс. организаций и компаний со всего мира за 2010-2017 гг. По данным, начиная с 2014 года наблюдается увеличение взаимосвязи между ESG-инвестированием и доходностью ценных бумаг.

Например, покупая акции на рынке Европы с высокими показателями ESG составила 20% против 6,6% от продажи активов, имеющих низкий показатель за период 2014-2017 гг.

Примеры проявления ответственного инвестирования

ESG факторы влияют на деятельность в различных сферах. Так, те компании, которые содержат капитал для пенсионных фондов, страховых компаний (Limited Partners) включают ESG-факторы в:

• Политику и стратегию ОИ.
• Процесс выбора и мониторинга компаний, управляющих капиталом.
• Соглашения с GP, вводят ограничения в отрасли, отчетность о критических рисках.
• Инциденты фондов и компаний, ведут управление капиталом.

General Partners занимаются управлением капиталов. Здесь могут быть управляющие компании или инвестиционные менеджеры. Они используют ESG факторы для включения в политику ОИ, анализа рисков портфельных компаний в сфере социально-ответственного инвестирования, включая после выхода из управления активов. Используют ESG для заключения формальных соглашений компаний, категории Limited Partners. Проводят тренинги среди менеджеров и аналитиков. Используют ESG для постановки задач менеджерам и аналитикам.

Stock Ecxchange предоставляют платформы, привлекающие инвестиции. Фактически это фондовые биржи. Они могут выставлять ESG факторы в качестве добровольных и обязательных требований к отчетности компаний. Проводят регулирование и требования по размещению активов, включая ESG-ориентированные акции и облигации. Отслеживают различные инциденты в различных компаниях по данному направлению.

Portfolio Companies, которые занимаются привлечением инвестиций, способствующими развитию бизнеса. Другими словами, они являются публичными компаниями. Они непосредственно используют ESG факторы для формирования стратегии устойчивого развития, системы целей и КПЭ. Предоставляют отчетность по ESG рискам фондовым биржам и инвесторам. Занимаются предоставлением информации в данном направлении, чтобы участвовать в рейтингах и индексах. При этом улучшают взаимодействия отделов IR, коммуникациями, экологической и пожарной безопасности. Сюда же входят социальные программы.

Направления социально-ответственного инвестирования в работе инвесторов:

• Корпоративное управление.
• Политика и инструментарий, позволяющих принимать решения по поводу инвестиционных проектов.
• Управление ESG в жизненном цикле инвестиций.
• Сбор с последующим анализом отчетности портфельных компаний.
• Оценивание влияния ESG-факторов на стоимость публичных компаний.
• Инвестиционные решения в совокупности с оценкой ESG практики.
• Взаимодействие с инвесторами по поводу ESG.
• Составление публичной отчетности.

Согласно отчетности по ответственному инвестированию PwC на 2016 год ответственными за анализ ESG было только в 27% (111 компаний). Когда как в 2019 году данный показатель составил уже порядка 35%. При этом наиболее тремя важными факторами, влияющими на инвестиционное решение, являются бизнес этика (89%), коррупция и воровство (87%) и охрана и пожарная безопасность (83%). Наименее значимым показателем стала работа с волонтерами всего 13%ю. В опросе участвовало 165 ведущих инвестиционных компаний из 35 стран мира.

5 1 vote

Рейтинг статьи

Коллективное инвестирование. Что это такое?

Сегодня в деловом мире практика коллективных инвестиций весьма распространена. Не все обладают крупным капиталом, который могут вложить в то или иное предприятие. И вот в этом случае на помощь приходит коллективное инвестирование. Что же это такое и для чего нужно? Каким оно бывает? В чем преимущества такого вида инвестирования и тонкости? Об этом мы и поговорим.

23 июня 2016

Один за всех, и все за одного: сущность и формы КИ

Согласно общепринятому определению, коллективное инвестирование – это создание единого денежного фонда несколькими мелкими инвесторами. Таким образом, поставив во главе фонда профессионального менеджера, вкладчики способны в дальнейшем инвестировать в более крупные и серьезные проекты, чем могли бы делать это поодиночке. Главная цель такого типа инвестирования, само собой, получение весомой прибыли от вложения в проекты, недвижимость, ценные бумаги и прочие интересующие вкладчиков объекты. Сегодня этот вид вложений набирает все большую популярность за счет своей доступности для средних и мелких инвесторов.

Какие различают формы коллективного инвестирования? Рассмотрим на примере Российской Федерации. У нас, согласно законодательству, есть пять основных форм:

• Инвестиционные банки
• Кредитные союзы
• Паевые инвестиционные фонды (сокращенно, ПИФ)
• Негосударственные инвестиционные фонда (НПФ)
• Акционерные инвестиционные фонды (АИФ)

Часто к формам коллективного инвестирования причисляют также и общие фонды банковского управления.

По каким признакам можно определить эти самые формы?

 

• Доходы от инвестирования распределяются между всеми участниками коллективной схемы в виде процентов, дивидендов или других оговоренных форм выплат.
• Основным видом деятельности такой схемы является инвестирование средств всех вкладчиков в проекты, ценные бумаги или любое другое разрешенное законодательством страны имущество.
• Львиную доля доходов от такого рода деятельности обычно получают от сделок с имуществом, операций с ценными бумагами.
• Привлечение средств чаще всего происходит благодаря заключению выгодных договоров, разумному размещению ценных бумаг.

Собственно, коллективное инвестирование способствует объединению активов группы вкладчиков и увеличению доходов. Тут стоит понимать, что в отличие от банка, который тоже в некотором роде можно назвать формой коллективного инвестирования, здесь риск неполучения прибыли ложится на плечи самих инвесторов. Но, с другой стороны, при получении этой самой прибыли делиться ее частью все с тем же банком тоже не придется. Так что если у вас свободных средств не так уж много, а вложить во что-то полезное, интересное и потенциально прибыльнее хочется – эта форма финансового сотрудничества для вас.

Преимущества КИ

Естественно, каждый потенциальный вкладчик хочет узнать все достоинства этого типа инвестирования. Мы уже выяснили, что совместно при небольших личных затратах можно участвовать в крупных проектах. Но ведь на этом плюсы не заканчиваются. Иначе этот тип инвестирования не был бы таким привлекательным в глазах потенциальных участников. Итак, коллективное инвестирование: преимущества и выгоды для вкладчика.

 

• Управление средствами в руках профессионалов. Обычно инвесторский пул нанимает специалиста, который будет заниматься управлением денежным фондом. У самого частного инвестора зачастую просто нет нужного багажа знаний, а также времени, чтобы разбираться в тонкостях.
• Снижение трат на управление. Индивидуальному инвестору при попытке вложиться в более-менее интересный проект приходится нести довольно крупные траты. Да и иметь при себе определенный стартовый  капитал. Зато при таком масштабе, который дает коллективный фонд, затраты на все управленческие действия существенно снижаются.
• Безопасность. В большинстве стран коллективная форма инвестирования находится в сфере государственного законодательства, которое предусматривает защиту мелких вкладчиков.  
• Доходность. При коллективном инвестировании, благодаря возможности совершения более крупных сделок, увеличивается и доход каждого члена пула. Одиночному инвестору таких цифр добиться значительно сложнее.  
• Экономия времени. Как мы уже говорили, размещением и отслеживанием средств занимается специально нанятый для этого специалист. Это значит, что самому вкладчику нет особой необходимости глубоко вникать в эти вопросы и заниматься сделками самостоятельно, мониторить рыночные котировки и фондовый рынок в целом.
• Налоговый режим. Во многих странах для инвестиционных фондов государство составляет такую налоговую программу, что вкладчики получают реальную выгоду от размещения своих средств именно в них.
• Осведомленность. С одной стороны, вам не нужно вникать во многие вопросы, касающиеся управления. Но, с другой, как инвестору, вам будет интересно узнавать об операциях, в которых участвуют ваши средства. Значит, будет повышаться и ваш уровень знаний в области инвестиций. Это пригодится, когда вы решите отправиться в «свободное плавание».

Какой вывод мы можем сделать из всего вышесказанного? Коллективное инвестирование – это прекрасная возможность для мелких вкладчиков в разы увеличить доход и заняться более масштабными и перспективными проектами. Под руководством профессионального менеджера шанс приумножить свой капитал возрастет на порядок. Кроме того, участие в инвестиционном фонде дает возможность пополнить свой багаж знаний в области инвестирования с дальнейшим их применением на практике. 

Автор: Мария Амурова

Инвестирование в IPO — выгодно ли это?

Эта статья о компаниях, которые размещают свои акции на бирже, как тех, которые недавно прошли листинг, так и о компаниях, которые ожидают листинга на фондовой бирже в ближайшем будущем.

Такие компании имеют потенциал для значительного роста, и мы рассмотрим некоторые примеры, чтобы проиллюстрировать это, хотя, естественно, некоторые компании-новички могут процветать, а другие — нет.

Это интересное время для новых компаний, приходящих на рынок, потому что в последние несколько лет устойчиво держится восходящий тренд. К концу сентября 2018 года положение инвесторов с Уолл-стрит в целом выглядело очень радужным, поскольку фондовые индексы США поднялись до новых рекордных максимумов, лишь немного снизив динамику в летние месяцы.

В осенние месяцы волатильность вернулась на рынок, однако это сопровождалось сильным давлением на цены акций. Незадолго до государственного праздника Дня Благодарения основные индексы снизились по отношению к значениям того же периода прошлого года: например, S&P500 упал на 0,89%, а индекс Доу Джонса упал на 1,0%.

Несмотря на такое давление на фондовый рынок в целом, вы удивитесь, узнав, что некоторые новые акции, недавно выпущенные на рынок, сумели удержать те позиции, которых они добились в этом году.

Некоторые компании, недавно совершившие выход на IPO с хорошими показателями, могут похвастаться значительным ростом. Звучит привлекательно? Тогда читайте дальше — мы вскоре перейдем к обсуждению особенностей этого роста — но давайте сначала объясним точно, что мы имеем в виду, когда говорим, что такое IPO компании и как им торговать.

Определение акций IPO: что такое IPO?

Говоря, что такое IPO простыми словами — это первичное публичное предложение компании. Это то, что мы называем выходом на фондовый рынок. По сути, это тот момент, когда ранее бывшая частной компания впервые размещает свои акции на бирже.

Компании, предлагающие акции таким способом, часто являются достаточно молодыми и небольшими компаниями, стремящимися привлечь больше средств за счет продажи этих акций, чтобы финансировать свой будущий рост.

Так, конечно, бывает не всегда. Не все компании, выходящие на IPO, являются небольшими, а некоторые могут быть огромными, как в случае с китайским гигантом интернет-розничной торговли Alibaba.

Если вы сами заинтересованы в торговле акциями, почему бы не открыть инвестиционный счет в Admiral Markets? Вы можете бесплатно получить доступ к 15 крупнейшим биржам со всего мира.

Кроме того, вы можете получить доступ и инвестировать в тысячи акций, одновременно эффективно управляя своим портфелем акций с торговой платформой MetaTrader 5! Нажмите на баннер ниже, чтобы открыть свой инвестиционный счет с Admiral Markets и начать торговлю уже сегодня:

Alibaba — крупнейшее IPO в истории

Одна из крупнейших историй успеха IPO это — размещение акций Alibaba на Нью-Йоркской фондовой бирже в сентябре 2014 года с тикером BABA. Фактически это было крупнейшее в истории IPO. Цена при открытии составляла $92,70 в первый полный день торгов на NYSE, а чуть более четырех лет спустя, 27 ноября 2018 года, цена при закрытии составляла $156,46.

Это означает, что цена выросла на 69%. Китайский гигант интернет-продаж является крупнейшим в мире ритейлером с рыночной капитализацией на момент написания статьи 404,4 млрд долларов. Для сравнения — это больше, чем у Facebook!

Недавно компания установила новый рекорд продаж в «День холостяков», продав товаров на сумму более 30,8 миллиардов долларов США всего за 24 часа. Для сравнения — широко освещенные рекордные онлайн-продажи в Cyber Monday в 2018 году составили 7,9 миллиарда долларов — и это все онлайн-магазины США вместе взятые!

Крупнейшие IPO всех времен

Есть ряд компаний, разместивших свои акции в этом году, и цены на их акции растут. В следующей таблице показано пять таких компаний с двузначным и более показателем роста:

Компания	Тикер	Область	Первый торговый день	Сумма, привлеченная в ходе IPO
Alibaba	ВАВА	Технология	18-сен-14	25 миллиардов долларов
General Motors Company	GM	Автомотостроение	16-ноя-10	20,1 миллиарда долларов
Agricultural Bank of China	ABC	Финансы	7-июля-10	19,2 миллиарда долларов
Industrial and Commercial Bank of China	ICBC	Финансы	19-янв-07	19,1 миллиарда долларов
NTT DOCOMO, Inc.	TYO	Телекоммуникации	22-окт-98	18,4 миллиарда долларов
Visa Inc.	В	Финансы	18-мар-08	17,9 миллиарда долларов
AIA Group Limited	AAIGF	Финансы	21-окт-10	17,8 миллиарда долларов
Enel	ENLAY	Сырье	1-янв-99	17,4 млрд. Долларов
facebook	FB	Технологии	1-май-12	16 миллиардов долларов
Deutsche Telekom AG	ООД	Телекоммуникации	17-ноя-96	13 миллиардов долларов

Разумеется, мы должны подчеркнуть, что это результаты на сегодняшний день и они не гарантируют прибыли в будущем, но примечательно то, что эти новички на фондовом рынке достигли таких хороших результатов, несмотря на недавние трудности. Так какие еще компании планируют выйти на IPO или уже вышли на него? Давайте теперь перейдем к обсуждению некоторых из них.

Последние акции IPO

Ряд компаний уже выпустили IPO. В их числе есть несколько компаний, чьи акции имеют очень интересные перспективы. Например, Moderna и Virgin Trains USA.

Moderna

Moderna — это молодая биотехнологическая компания, основанная в 2011 году. Она подала обновленную регистрацию в SEC 28 ноября 2018 года и намеревается привлечь в районе 500 миллионов долларов США в результате IPO, которое станет крупнейшим размещением в области биотехнологий.

Любопытным поворотом дела является то, что у компании еще нет продуктов, представленных на рынке, хотя у нее есть некоторые лекарства, в том числе созданная в сотрудничестве с Merck вакцина от рака, на стадии выявления дозировки для людей. Однако, Модерна уже привлекла миллиарды долларов благодаря частным организациям.

Компания работает в области терапии MRNA, которая предлагает использовать РНК-мессенджер, чтобы «обучить» клетки, как производить белки, способные бороться с болезнями. Удачно то, что компания хочет быть занесена в список с тикером MRNA. Компания сделала крупнейшее IPO в биотехнической отрасли — 27 миллионов акций. Стоимость акции MRNA на момент написания статьи (16 мая 2019 года) составляет 23 доллара.

Virgin Trains USA

Компания Virgin Trains USA, управляющая системой железнодорожного сообщения во Флориде, подала заявку в SEC 16 ноября 2018 года и предлагает размещение на NASDAQ под тикером VTUS с максимальной совокупной ценой предложения 100 миллионов долларов.

К сожалению, выход компании на IPO в феврале 2019 года был резко отменен в связи с появлением альтернативных источников финансирования, более соответствующим стратегиям роста компании.

Компании, вышедшие на IPO в 2019 году

Uber IPO

Компания Uber вышла на IPO 10 мая 2019 года, и акции были оценены в 45 долларов США. Это значение оказалось ближе к нижней границе запланированного диапазона от 44 до 50 долларов США. Но, тем не менее, акции оказались переоценены, и продавцы сбили из цену на 8%. На момент написания статьи (16 мая 2019 года) стоимость акции Uber составляет 39,96 долларов.

Даже несмотря на переоценку, это IPO оказалось одним из крупнейших американских первичных публичных размещений в истории, и стоимость Uber при выходе на рынок смогла превысить выручку компании в 8 раз. Поэтому акции Uber достаточно интересны для инвесторов и пользуются популярностью.

IPO Lyft

Lyft — прямой конкурент Uber — сделала первичное размещение акций IPO 29 марта 2019 года и предложила 32,5 миллиона акций на рынке по цене 72 доллара. Уже к концу первого дня торгов стоимость выросла на более чем 8%.

Успешным ли оказалось у Lyft IPO стало ясно почти сразу. Да, безусловно. Но, несмотря на впечатляющее начало, компании не удалось удержать высокие цены на акции: на момент написания статьи (16 мая 2019 года) стоимость акции Lyft составляет 50,5 долларов.

Будет ли цена акций одного из самых успешных стартапов расти, будет зависеть от многих факторов, и, в первую очередь, от окупаемости и прибыли молодой компании.

Airbnb

В конце ноября 2018 года компания, работающая в сфере аренды жилья для путешествий Airbnb объявила о назначении старшего финансового директора Amazon Дэйва Стивенсона своим финансовым директором (CFO), устраняя по крайней мере одно из препятствий на пути IPO. Генеральный директор стартапа Брайан Чески заявил в официальном пресс-релизе, что Airbnb только начинается.

В последующие годы Дэйв станет поддерживать Airbnb в долгосрочном росте. Чески ранее заявлял, что Airbnb будет готов к IPO в 2019 году, а компания объявила в ноябре 2018 года , что выручка составила более 1 миллиарда долларов. Посмотрим, сбудется ли прогноз!

Новые акции IPO — инвестировать или нет?

Мы рассмотрели некоторые интересные истории успеха, а также ознакомились с компаниями, которые вышли со своими акциями на фондовый рынок в 2019 году или же только планируют IPO.

Решив, как купить акции IPO для себя, как и в случае инвестирования в фондовый рынок в целом, вы должны подходить к делу с умом. Чтобы определиться с конечным решением, вам стоит прочитать о том, кто управляет компанией, и оценить долгосрочные перспективы бизнес-модели компании.

Инвестируйте в IPO с Admiral Markets

Если вы чувствуете вдохновение инвестировать после прочтения информации об IPO, у Admiral Markets есть идеальный инвестиционный счет для вас! Invest.MT5 — счет, позволяющий инвестировать в акции.

Торгуйте тысячами акций и ETF на 15 крупнейших мировых фондовых биржах без каких-либо затрат и инвестируйте с современной торговой платформой — MetaTrader 5. Так чего же вы ждете? Откройте свой инвестиционный счет сегодня, нажав на баннер ниже!

Продолжайте свое обучение на Форекс

О нас: Admiral Markets

Как регулируемый брокер, мы предоставляем доступ к наиболее популярным торговым платформам в мире. Вы можете торговать с нами CFD, акциями и ETF.

Этот материал не содержит и не должен трактоваться как содержащий рекомендации по инвестициям, советы по инвестициям, предложение или просьба о любых сделках с финансовыми инструментами. Обратите внимание, что такой торговый анализ не является надежным индикатором для любой текущей или будущей торговли, поскольку обстоятельства могут меняться со временем. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, вам следует обратиться за советом к независимым финансовым советникам, чтобы Вы поняли все риски.

Почему стоит инвестировать в недвижимость и как это сделать – Tranio.Ru

998 просмотров · 26 окт. 2020

Vintage Tone / Shutterstock

Объясняем, как зарубежная недвижимость помогает диверсифицировать риски, от чего защищает капитал и какие преимущества дает инвестору.

Сравним и оценим способы инвестирования в зарубежную недвижимость: прямое владение объектом, акции траста недвижимости и доли в портфеле фонда прямых инвестиций, краудфандинг.

Как недвижимость помогает диверсифицировать риски

Инвестиции в недвижимость на фоне широкого рынка финансовых инструментов выделяются низкой корреляцией с рынками акций, облигаций и другими традиционными активами. Это помогает инвестору диверсифицировать риски.

У недвижимости есть три особенности:

1. Недвижимость дает инвестору возможность получать предсказуемые денежные потоки.
2. У недвижимости есть потенциал увеличения стоимости самого актива.
3. Недвижимость осязаема, поэтому защищает инвестора от потерь и инфляции: ВВП растет → спрос на недвижимость растет → арендная плата растет → цены на недвижимость растут.

Что дает зарубежная недвижимость

Инвестируя в зарубежную недвижимость, инвестор получает возможность хеджирования страновых и политических рисков, рисков спада локальных рынков и рисков природных катаклизмов.

Зарубежная недвижимость — эффективный способ трансграничного перемещения и сохранения капитала, получения дополнительного гражданства или вида на жительство.

Доходность недвижимости

Доходность недвижимости как класса в целом за последние 20 лет в значительной степени превосходит фондовый рынок: американский рынок REIT показал лучшие результаты, чем индекс широкого рынка S&P 500. Годовая доходность за 20 лет составила 11,8% и 8,6% соответственно.

В долгосрочном периоде недвижимость и акции показывают положительную динамику роста. Но после кризисных ситуаций недвижимость показывает более быстрые темпы прироста, что говорит о привлекательности недвижимости как инвестиции.

Портфель инвестиций, в котором есть акции и недвижимость, более стабильный (на графике он отмечен оранжевой кривой). Такой портфель меньше реагирует на конъюнктурные изменения рынка.

Инвестировать в недвижимость можно четырьмя способами: прямое владение объектом недвижимости; покупка private или public REIT; REPE; инвестиции в недвижимость через краудфандинг. У этих способов разная доходность и риски. Мы сравним их: расскажем о плюсах и минусах каждого способа.

Прямое владение объектом

Это жилая недвижимость под аренду и коммерческие объекты. Например, магазины и кафе, склады и отели с известным оператором.

Прибыль: инвестор зарабатывает на арендных платежах, получает прибыль от перепродажи.

Плюсы: инвестор владеет объектом, выбирает, как получать прибыль, в какой момент продать.

Минусы: большая вероятность скрытых обременений и неисправностей в самом здании; управление зданием; взаимоотношения с арендатором; юридическое оформление; налоговая отчетность; посещение объекта.

Доли в портфеле траста, REIT

REIT — real estate investment trust. Это трасты, которые инвестируют в недвижимость. Инвестор покупает акции и владеет долями в портфеле объектов траста. Траст может инвестировать в торговые гипермаркеты, дома престарелых, land development — покупку земли, лесных угодий, строительство. Есть трасты, которые специализируются на конкретных объектах, например супермаркетах.

Прибыль: инвестор зарабатывает на изменении котировок и на дивидендах — REIT распределяют 90% полученного дохода на дивидендные выплаты.

Плюсы: инвестор получает арендный поток, при этом не владеет объектом. Инвестор получает дивиденды и прирост капитала от диверсифицированного портфеля из нескольких объектов.

Минусы: инвестор не выбирает объекты, комиссия за управление долями высчитывается не всегда прозрачно.

Инвестиционные трасты бывают двух видов: частные и публичные. Частные трасты освобождены от регистрации в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). Их акции не котируются на бирже, их могут купить только квалифицированные и аккредитованные инвесторы. Минимальный чек акции частных трастов — $10–100 тыс.

Публичные трасты продают акции на открытом рынке. Стоимость одной акции в среднем не превышает $100. Бумаги публичного траста инвестор может быстро продать на открытом рынке, а крупными активами на миллиарды долларов управляют специалисты. Информация о деятельности публичного траста находится в открытом доступе.

Частные и публичные трасты могут выдавать ипотеки напрямую в проекты и для покупки объектов, покупать ценные ипотечные бумаги MBS (mortgage backed securities). Инвестор получает крупные дивиденды при высоких рисках.

Фонд прямых инвестиций, REPE

REPE — real estate private equity. Это фонды прямых инвестиций недвижимости. Такие фонды не торгуются на бирже и доступны только аккредитованным и квалифицированным инвесторам. Барьер для входа — несколько сотен тысяч долларов.

Прибыль: большинство доходов от прямых инвестиций получаются из прибыльных инвестиционных выходов в форме capital gains и carried interest из каждого проекта.

Плюсы: частные акционерные компании инвестируют в активы недвижимости, которые включают доходоприносящие объекты и экзотические стратегии. Например, рефинансирование, опционы.

Минусы: высокий барьер входа в фонд. Сложный выход из фонда из-за длительного периода держания и низкой ликвидности. Все зависит от экспертизы команды фонда.

Краудфандинг

Краудфандинг — это сбор средств через онлайн-платформу под определенные проекты. Краудфандинг в сфере недвижимости — относительно новая концепция. Привлеченный капитал используется для покупки, девелопмента, реновации объекта недвижимости под продажу или арендный доход. В последние четыре года рынок краудфандинга активно развивается:

Слева: рынок краудфандинга растет, прирост год от года (CAGR) — 16,9%. Справа: рынок краудфандинга недвижимости растет, прирост год от года (CAGR) — 18,5%

Прибыль: в финансировании акционерного капитала инвестор — это партнер, который получает по завершении проекта до 20% годового дохода. При этом инвестор несет высокий риск в сравнение с долговым краудфандингом. Проектов по финансированию акционерного капитала меньше, чем проектов по долговому краудфандингу.

Прибыль: в долговом краудфандинге инвестор получает фиксированную доходность на капитал — 8–12%. При этом он несет меньший риск.

Плюсы: инвестор выбирает проекты инвестирования в соответствии со своими инвестиционными целями и предпочтениями.

Минусы: инвестор не влияет на проект.

Сравнение инвестиций в недвижимость

Коротко про инвестиции в зарубежную недвижимость

Прямое владение недвижимостью:

• наибольшая защита от потерь и убытков;
• доходность 5–6%, иногда больше;
• инвестору нужно вкладывать в проект много усилий;
• масштабировать эту стратегию довольно сложно, так как объектов с интересной доходностью на рынке мало.

Трасты:

• простое инвестирование;
• меньшая защита от потерь и убытков;
• минимальная вовлеченность инвестора;
• доходность: 3–5%; есть потенциал для capital gain, который приближает доходность к 8–10%.

Клубные сделки через фонды прямых инвестиций:

• меньшая защита от потерь и убытков;
• меньшая вовлеченность инвестора;
• большая доходность — до 15%;
• есть потенциал к масштабированию.

Краудфандинг:

• простое инвестирование;
• в сравнении с прямым владением объекта — большая доходность, до 12%;
• инвестор напрямую не связан с проектом и не может никак повлиять на него.

Александр Волик, Инвестиционный аналитик Все статьи этого автора

Материал подготовлен для realty.rbc.ru

Обзор

Stash Invest 2021 | Более гибкое приложение для микроинвестирования

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги. Начало инвестирования может быть трудным, если у вас нет большого капитала, который можно было бы направить на это. Для многих людей одним из самых серьезных психологических барьеров, мешающих им наращивать свои активы, является то, что они не верят, что у них достаточно денег для инвестирования.Но это не обязательно. Stash Invest, наряду с другими платформами в сфере микроинвестирования, здесь, чтобы доказать, что вы можете начать работу всего с несколькими долларами. Вот наш обзор Stash.

Комиссионные и сборы — 8,5

Служба поддержки клиентов — 7,5

Простота использования — 8,5

Образование — 8

Варианты экономии — 9

9004 927 8.5

Stash — это хорошая платформа для микросбережений для начинающих инвесторов, с отличными образовательными инструментами и низким минимальным обязательным депозитом. К сожалению, его комиссия немного высока, что делает его дорогостоящим для небольших счетов.

Получите 5 долларов за присоединение к Stash

В некотором смысле Stash работает как советники Robo, которые мы рассмотрели здесь, в Investor Junkie. Но в отличие от Betterment или Wealthfront, Stash напрямую не управляет счетами своих клиентов. Вместо этого сервис учит вас, как начать инвестировать, создав портфель ETF или выбрав отдельные акции.

Stash не требует минимального остатка на вашем счете, а также минимальных инвестиций, необходимых для начала. Так что это отличное место для начала, если вы хотите научиться инвестировать, но у вас нет для этого много денег.

Мы взяли Stash на тест-драйв, и вот что мы нашли.

Stash Invest Features

Минимальные инвестиции	$ 0
Сборы	План для начинающих: 1 доллар в месяц; План роста: 3 доллара в месяц; План Stash +: 9 долларов в месяц
Мобильный доступ	Приложение для iPhone, приложение для Android, приложение для Blackberry
Доступ к веб-сайту
Учетные записи	Традиционный IRA Roth IRA Ролловер IRA Проверка Сбережений Денежный рынок

• Используемые ETF и акции — Вашими вариантами инвестирования обычно являются биржевые фонды (ETF), но, в отличие от других советников Robo, есть и отдельные акции.Stash может выбирать среди тысяч инвестиций и предлагать то, что, по его мнению, наиболее подходит для вашего уровня риска.
• SIPC Protection — Ваши средства в Stash покрываются Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) через клиринговое агентство (см. Ниже).
• Стороннее клиринговое агентство — Инвестиции в Stash проводятся через Клиринговую корпорацию Apex. Apex — это фирма, которая занимается хранением активов, отчетностью, подтверждением сделок, расчетами и доставкой ценных бумаг в Stash.
• Дробные акции — Тайник позволяет вам держать дробные акции, то есть вы можете держать менее одной полной акции в своем портфеле. Это удобно для дорогих акций, таких как Amazon, которые стоят более 100 долларов за акцию.
• Education — Stash предоставляет обучение в приложениях и по электронной почте, чтобы помочь инвесторам изучить основы.
• Безопасность — Stash является зарегистрированным инвестиционным консультантом и регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).Приложение использует 256-битное шифрование банковского уровня для защиты вашей информации. Он также использует уровень защищенных сокетов (SSL) для защиты информации, передаваемой между Stash и его серверами. Кроме того, Stash не хранит информацию для входа в ваш банк.
• Auto Stash — Установите расписание для внесения депозитов на свой счет Stash Invest.
• Stash Retire — Stash переместился в пространство пенсионных сбережений, теперь предлагая Roth IRA и традиционные счета IRA. Вы можете открыть счет и инвестировать в акции всего за 0 долларов.01.
• Smart-Save — Smart-Save — это функция, которая рассчитывает, когда у вас есть свободные деньги, а затем сохраняет небольшой процент от них. Вы можете изменить норму сбережений и снять деньги в любое время. На все сбережения на вашем счету Stash будут начисляться проценты.
• Кастодиальные счета — Вы можете открыть и вести счет в тайнике от имени любимого человека моложе 18 лет. Это хорошая возможность заинтересовать ребенка или внука в инвестировании и позволить сложным процентам творить чудеса.
• Stash Coach — Stash Coach — это программа, которая поможет вам привести ваше портфолио в форму. Выполняйте инвестиционные задачи, соответствующие вашему уровню риска, и зарабатывайте очки и рейтинг. Это не только добавит удовольствия процессу инвестирования, но и поможет Stash правильно распределить активы для вас.
• Инвестирование в марихуану — Тайник теперь позволит вам добавить… ну… тайник в ваш тайник. Это связано с тем, что сервис предлагает варианты инвестиций, которые позволяют использовать преимущества быстрорастущей индустрии каннабиса.
• Stash Debit — Stash теперь предлагает банковский счет с дебетовой картой, выпущенной Green Dot Bank. Для этого счета нет комиссии, включая комиссию за овердрафт. Кроме того, с дебетовой учетной записью Stash вы можете зарабатывать дробные акции розничной компании, когда вы используете свою карту для покупок у этого продавца.
• Stash DRIP — DRIP означает «план реинвестирования дивидендов». Он позволяет инвесторам делать именно то, что звучит. Автоматическое реинвестирование ваших дивидендов может помочь вам максимизировать совокупную силу долгосрочных инвестиций, сэкономив при этом деньги на комиссиях и сборах.
• Разделы — Инструмент бюджетирования Stash помогает инвесторам организовать свои сбережения для удовлетворения различных расходов и целей. Это напоминает метод бюджетирования в конвертах. Вы можете перемещать деньги в разделы и из них по мере необходимости.

Что такое Stash Invest?

Stash Invest был создан, чтобы помочь вам начать инвестировать.

По словам генерального директора Stash Брэндона Крига:

«Мы думаем, что большая проблема — заставить людей начать инвестировать.У некоторых людей нет интереса или времени, чтобы научиться инвестировать; Робо-советники отлично подходят для них. Но многие другие действительно хотят стать инвесторами — изучить основы, выбрать инвестиции и знать, куда уходят их деньги. К сожалению, большинство из них думают, что инвестирование недосягаемо, потому что оно слишком дорогое, между минимальными ценами и ценами на акции и слишком сложно.

«Мы решаем проблемы расходов и путаницы, позволяя людям… выбирать из более чем 40 инвестиционных тем (достаточно для выбора, но не подавляющего).Нашим инвесторам нужны указания, поэтому мы также отправляем им уведомления; например, в день, когда рынок падает, мы можем посоветовать им сделать глубокий вдох и устоять перед соблазном продать в панике ».

После заполнения анкеты, определяющей ваш уровень риска, Stash представляет вам список вариантов инвестирования, из которых вы можете выбрать. Предоставляемый выбор на самом деле дает вам больше гибкости и контроля, чем предлагают типичные советники Robo.

Вы можете инвестировать в то, что для вас наиболее важно, но Stash также предоставит вам индивидуальные инструкции и рекомендации, которые помогут вам на этом пути.

Как работает Stash Invest?

Чтобы открыть счет в Stash, вам необходимо указать свой номер социального страхования и информацию для привязки вашего банковского счета. Чтобы открыть счет, вам должно быть не менее 18 лет. Услуга доступна только в США, хотя есть планы вывести ее на международный уровень.

Затем вы заполните анкету, которая поможет определить уровень вашего инвестиционного риска. После установления ваш уровень риска не может быть изменен; однако вы можете войти в приложение и пересмотреть свои вопросы о пригодности, которые могут или не могут изменить ваш уровень риска.

Ваш уровень риска, консервативный, умеренный или агрессивный, определяется в зависимости от вашего возраста, временного горизонта инвестирования и инвестиционных целей. Для каждого уровня риска предусмотрены свои рекомендуемые инвестиции. Это именно то, что делают другие советники Robo, за исключением того, что Stash предлагает гораздо больше вариантов инвестирования, чем конкуренты. Вам будет предоставлен выбор инвестиционных тем, соответствующих вашему уровню риска.

После того, как вы предоставили необходимую информацию, что займет не более нескольких минут, вы можете начинать инвестировать.

Вы можете напрямую привязать свой банковский счет к своему банковскому логину и паролю или связать с вашим счетом и номерами маршрутизации. Как и в случае с другими инвестиционными платформами, если вы выберете привязку к своей учетной записи и номерам маршрутизации, ваш связанный банковский счет необходимо будет подтвердить с помощью микродепозита. Stash сделает очень небольшой депозит на ваш банковский счет, который вам нужно будет подтвердить. Этот процесс может занять до шести рабочих дней.

Как только ваша учетная запись будет создана, вы сможете добавлять или снимать деньги со связанного банковского счета с помощью экрана «Тайник депозита».Депозиты и снятия ограничены до 10 000 долларов в день. Вы можете привязать только один банковский счет к своему счету в Stash.

Инвестирование в отдельные акции

Stash теперь позволяет инвестировать в отдельные акции, а не только в ETF. Чтобы узнать об основных принципах компании и выбрать отдельную акцию, выберите в приложении вкладку «Компании».

В настоящее время существует более 1 800 акций и ETF, которые выбирают индивидуально или инвестируют частично.

Stash Debit

Stash недавно открыл банковский счет с дебетовой картой, выпущенной Green Dot Bank.Нет минимального баланса, необходимого для открытия и поддержания дебетовой учетной записи Stash. И комиссий тоже нет. Фактически, на этом счете нет комиссии за овердрафт.

Вы можете использовать свою дебетовую карту для бесплатного снятия наличных в банкоматах, связанных с Green Dot Bank. Кроме того, вы можете внести депозит на банковский счет, который вы связали со своим счетом в Stash, прямым переводом или в участвующем магазине CVS, Rite Aid или Walgreens.

Вот некоторые из функций дебетовой учетной записи Stash:

• Stash Stock-Back: Когда вы используете свою дебетовую карту Stash в магазине на инвестиционной платформе Stash (например, Walmart, Starbucks и Amazon), вы Я получу процент от вашей покупки обратно в виде дробной доли этой компании.Если вы используете свою дебетовую карту Stash где-либо еще, вы получите процент обратно в Stash ETF.
• Периодические переводы: Это позволяет автоматически переводить деньги с внешнего связанного банковского счета на ваш дебетовый счет.
• Как можно скорее прямой депозит: Когда вы настроите свои зарплаты для прямого депозита на свой дебетовый счет в тайнике, они попадут на ваш счет на два дня раньше, чем на другой банковский счет. (Многие крупные банки держат депозиты на несколько дней, чтобы заработать проценты.)

Stash Pricing

Stash предлагает три плана подписки. Вот краткое изложение цен и функций для каждого плана.

Личные инвестиции

Доступ к дебетовому счету

Доступ к программе Stock-Back Rewards

Бесплатные образовательные инструменты

План	Новичок	Рост	Тайник +
Ценообразование	1 доллар в месяц	3 доллара в месяц	9 долларов в месяц
Особенности
Характеристики	Личный инвестиционный счет Пенсионные инвестиции Доступ к дебетовому счету Доступ к Stock-Back Rewards Бесплатные образовательные инструменты	Личный инвестиционный счет Пенсионные инвестиции Инвестиционные счета для 2 детей Доступ к дебетовому счету Доступ к программе вознаграждений за возврат Дебетовая карта с 2 вознаграждениями за возврат Бесплатные образовательные инструменты 900 75 Ежемесячный отчет с обзором рынка

Скриншоты Stash Invest

Альтернативы Stash Invest

Плюсы и минусы Stash Invest

Плюсы Дополнительные варианты инвестирования — Большинство робо-консультантов и микро-инвестирование Services создают инвестиционные портфели с использованием группы от шести до 12 ETF.Stash дает вам возможность инвестировать во многие инвестиционные темы, но выбирает их из тысяч ETF, а также включает индивидуальные рекомендации по акциям. Education —Stash гарантирует, что вы научитесь уверенно инвестировать, предоставляя информацию по всем основам. Без минимального депозита —Вы можете открыть счет и начать инвестировать всего с нескольких долларов; минимума не требуется. Тайный дебетовый счет — Тайный дебетовый счет позволит вам зарабатывать дробные доли в розничных магазинах и ETF, когда вы используете свою выпущенную карту.

Минусы Отложенное торговое исполнение — Для долгосрочного инвестора это не будет проблемой, но может стать проблемой, если вы планируете активно торговать своим учетная запись. Возможно, что заказ, размещенный сегодня, не будет выполнен до следующего дня. Дорогой для малых счетов —В то время как Stash взимает 1 доллар в месяц для счетов менее 5000 долларов, что выше, чем ежегодная плата в размере 0,25% от стоимости Betterment.Фактически, Betterment дешевле для вкладов до 4800 долларов.

Последние мысли о Stash

Stash Invest может стать идеальным инвестиционным приложением для начинающего инвестора. Отсутствие минимальных депозитов устраняет самое серьезное препятствие для инвестирования — начальную капитальную базу. Вы можете открыть счет всего на несколько долларов, тогда средняя долларовая стоимость вашего пути к гораздо большему портфелю.

Тот факт, что вы можете диверсифицировать свои активы с помощью такой небольшой суммы денег, является невероятным преимуществом для очень небольшого инвестора. И Stash предоставляет профессиональные консультации по инвестициям, включая конкретные рекомендации по инвестициям. Это позволяет вам непосредственно участвовать в инвестиционном процессе; Вы можете учиться на ходу, всегда при поддержке консультативных служб.

Stash могло бы стать идеальным инвестиционным приложением, если бы предлагало более конкурентоспособные комиссии с меньшими депозитами. Эта услуга очень рентабельна для крупных счетов.

Что такое желуди и как они работают?

Acorns предлагает три разных уровня подписки для ваших финансовых потребностей.

Acorns Lite — 1 доллар в месяц

Начало работы? Инвестируйте лишнюю сдачу, настройте периодические инвестиции и многое другое с помощью простого автоматизированного инвестиционного счета.

Acorns Personal — 3 доллара в месяц

Ваша личная система финансового благополучия с комплексными инвестициями, выходом на пенсию и чеками, металлической дебетовой картой, денежным советом и многим другим!

Acorns Family — 5 долларов в месяц

Инвестиционных счетов для неограниченного количества детей на семью! Плюс личные инвестиции, выход на пенсию и текущие счета, бонусные вложения, советы по деньгам и многое другое!

Какие учетные записи различаются по уровням?

Invest автоматически инвестирует ваши лишние сдачи (если вы выбрали) и позволяет вам инвестировать всего 5 долларов в любое время или на регулярной основе в портфель ETF.Затем ваши инвестиции диверсифицируются по более чем 7000 акций и облигаций, а Acorns автоматически перебалансирует ваш портфель, чтобы оставаться в целевом распределении.

Позже, пенсионный счет, позволяет автоматически откладывать на пенсию, устанавливая простые периодические взносы. Когда вы регистрируетесь, приложение порекомендует вам подходящий план в зависимости от ваших целей, занятости и дохода.

С Spend, нашим текущим счетом и дебетовой картой, вы можете экономить, инвестировать и зарабатывать, пока тратите.В Acorns Spend нет комиссии за овердрафт или минимальный баланс, а также предоставляется бесплатный доступ к банкоматам Allpoint по всей стране.

Посмотрите это видео, чтобы узнать больше о том, как работают желуди.

О обзорах и инвестировании

С помощью функции Round-Ups мы округляем любую покупку, сделанную со связанной учетной записи, дебетовой или кредитной карты, до следующего доллара. Мы инвестируем округление в ваш счет Acorns Invest, когда они добавляют не менее 5 долларов со всех связанных учетных записей. Вы можете находить свои обзоры и управлять ими в своей учетной записи Invest.

округлений всегда будет переводиться из вашего источника финансирования или с вашего личного банковского счета.

Периодические инвестиции позволяют вам инвестировать всего 5 долларов в день, неделю или месяц на свои счета в Acorns.

И вы можете в любой момент сделать разовые инвестиции, чтобы увеличить стоимость вашего счета. Когда вы создадите свой профиль, мы предложим портфолио на основе ваших ответов на несколько вопросов, но вы можете изменить его в любое время. Рекомендации по вашему портфелю предназначены для максимизации вашей потенциальной прибыли при выбранном вами уровне риска.

Куда мы инвестируем? Деньги на вашем счете в Acorns Invest инвестируются в двенадцать различных биржевых фондов (ETF). Эти фонды включают акции, облигации и другие ценные бумаги. Узнайте больше об этом на acorns.com/invest.

Чем отличаются желуди?

Наши пять инвестиционных портфелей были разработаны, чтобы максимизировать вашу доходность при выбранном вами уровне риска. Минимумов на счете нет, комиссия не работает. Наша цель — предоставить вам инструменты, позволяющие с легкостью позаботиться о себе наилучшим образом.

За нашу низкую ежемесячную плату вы получаете:

• Диверсифицированные портфели

• Автоматическая перебалансировка

• Доступ к желуди Зарабатывайте партнерам, чтобы зарабатывать во время покупок

• Доступность на ходу через мобильное и веб-приложение

• Инвестиционная поддержка от нашей специальной группы поддержки

• Доступ к желудям позже, простой способ накопить на пенсию

• Доступ к Acorns Spend, единственной дебетовой карте, которая экономит, инвестирует и зарабатывает для вас

Путь к финансовому благополучию должен быть доступен каждому, поэтому мы упрощаем инвестирование в вас.С желудями вы можете начать рано и часто инвестировать, не внося больших изменений в свою повседневную жизнь. Фактически, вы можете начать всего с 5 долларов.

Что такое ETF? — Верность

2354 ETF / ETP с активами 5,83 трлн — данные на 3/1.

Биржевые фонды — один из самых важных и ценных продуктов, созданных для индивидуальных инвесторов за последние годы.ETF предлагают множество преимуществ и при разумном использовании являются отличным средством для достижения инвестиционных целей инвестора.

Вкратце, ETF — это корзина ценных бумаг, которую вы можете купить или продать через брокерскую фирму на фондовой бирже. ETF предлагаются практически для всех мыслимых классов активов, от традиционных инвестиций до так называемых альтернативных активов, таких как товары или валюты. Кроме того, инновационные структуры ETF позволяют инвесторам открывать короткие позиции на рынках, получать заемные средства и избегать краткосрочных налогов на прирост капитала.

После пары фальстартов, в 1993 году ETF всерьез начали с продукта, широко известного под своим тикером, SPY или «Пауки», который стал самым объемным ETF в истории. В 2021 году ETF оцениваются в 5,83 триллиона долларов, при этом на фондовых биржах США будет торговаться около 2354 продуктов ETF.

Типы ETF

• Рыночные ETF: Предназначены для отслеживания определенного индекса, такого как S&P 500 или NASDAQ
• ETF на облигации: Предназначены для обеспечения доступа практически к любому доступному типу облигаций; Казначейство США, корпоративное, муниципальное, международное, высокодоходное и другие
• Секторальные и отраслевые ETF: Предназначены для обеспечения доступа к определенной отрасли, такой как нефть, фармацевтика или высокие технологии
• Товарные ETF: Предназначены для отслеживания цен на товары, такие как золото, нефть или кукуруза
• Типовые ETF: Предназначены для отслеживания инвестиционного стиля или ориентации на рыночную капитализацию, например роста стоимости крупной или малой капитализации.
• ETF на зарубежных рынках: Предназначены для отслеживания неамериканских рынков, таких как индекс Nikkei в Японии или индекс Hang Seng в Гонконге
• Обратные ETF: Предназначены для получения прибыли от падения базового рынка или индекса
• Активно управляемые ETF: Разработаны, чтобы превзойти индекс, в отличие от большинства ETF, которые предназначены для отслеживания индекса
• Биржевые ноты (ETN): По сути, долговые ценные бумаги, обеспеченные кредитоспособностью банка-эмитента, которые были созданы для обеспечения доступа к неликвидным рынкам; у них есть дополнительное преимущество, заключающееся в том, что они практически не взимают краткосрочных налогов на прирост капитала
• Альтернативные инвестиционные ETF: Инновационные структуры, такие как ETF, которые позволяют инвесторам торговать на волатильности или получать доступ к определенной инвестиционной стратегии, такой как перенос валюты или покрытый колл.

Как работают ETF

ETF покупается и продается как акции компании в течение дня, когда фондовые биржи открыты.Как и акции, у ETF есть тикер, и данные о внутридневных ценах можно легко получить в течение торгового дня.

В отличие от акций компании, количество акций в обращении ETF может меняться ежедневно из-за непрерывного создания новых акций и погашения существующих акций. Способность ETF выпускать и выкупать акции на постоянной основе поддерживает рыночную цену ETF в соответствии с их базовыми ценными бумагами.

Несмотря на то, что институциональные инвесторы предназначены для индивидуальных инвесторов, они играют ключевую роль в поддержании ликвидности и отслеживании целостности ETF посредством покупки и продажи единиц создания, которые представляют собой большие блоки акций ETF, которые можно обменять на корзины базовых ценных бумаг.Когда цена ETF отклоняется от стоимости базового актива, учреждения используют механизм арбитража, предоставляемый созданными единицами, чтобы привести цену ETF в соответствие со стоимостью базового актива.

Преимущества ETF

Привлекательность ETF:

• Легко торговать — вы можете покупать и продавать в любое время дня, в отличие от большинства паевых инвестиционных фондов, которые торгуют в конце дня.
• Прозрачность — Многие ETF индексируются; индексные ETF должны публиковать свои активы ежедневно
• Более эффективная с точки зрения налогообложения — ETF обычно генерируют более низкий уровень распределения прироста капитала по сравнению с активно управляемыми паевыми фондами
• Торговые операции — поскольку они торгуются как акции, инвесторы могут размещать различные типы ордеров (например,g., лимитные ордера или стоп-лоссы), которые не могут быть выполнены с паевыми фондами

Недостатки ETF

Однако у ETF есть недостатки, в том числе:

• Торговые издержки: Если вы часто инвестируете небольшие суммы, могут быть более дешевые альтернативы инвестированию напрямую с фондовой компанией в холостой фонд
• Неликвидность: некоторые ETF, торгующиеся вяло, имеют широкие спреды спроса и предложения, что означает, что вы будете покупать по высокой цене спреда и продавать по низкой цене спреда.
• Ошибка отслеживания: хотя ETF обычно достаточно хорошо отслеживают свой базовый индекс, технические проблемы могут создавать расхождения.
• Даты расчетов: расчеты по продажам ETF не производятся в течение 2 дней после транзакции; это означает, что ваши средства от продажи ETF технически недоступны для реинвестирования в течение 2 дней.

Инвестиционные стратегии

После того, как вы определились со своими инвестиционными целями, ETFs можно использовать для получения доступа практически к любому рынку в мире или любому отраслевому сектору. Вы можете инвестировать свои активы обычным способом, используя фондовые индексы и облигации ETF, и корректировать распределение в соответствии с изменениями в вашей толерантности к риску и целям. Вы можете добавить альтернативные активы, такие как золото, товары или развивающиеся фондовые рынки.Вы можете быстро входить и выходить из рынков, надеясь поймать краткосрочные колебания, как в хедж-фонде. Дело в том, что ETF дают вам возможность быть любым инвестором, которым вы хотите быть.

Что ждет в будущем

Инновации были отличительной чертой индустрии ETF с момента ее зарождения более 27 лет назад.Несомненно, в ближайшие годы появятся новые и более необычные ETF. Хотя инновации являются чистым преимуществом для инвесторов, важно понимать, что не все ETF созданы равными. Вам следует тщательно изучить ситуацию, прежде чем инвестировать в какой-либо ETF, внимательно учитывая все факторы, чтобы убедиться, что выбранный вами ETF является лучшим средством для достижения ваших инвестиционных целей.

Следующие шаги для рассмотрения

ETF в Fidelity

Узнайте больше о нашем предложении, доступных инструментах и ​​ресурсах для ETF.

Что такое ESG Investing? | Определение ESG-инвестирования

Что такое ESG-инвестирование?

ESG (экологические, социальные и управленческие) инвестиции относится к классу инвестирования, который также известен как «устойчивое инвестирование».«Это общий термин для инвестиций, которые стремятся к положительной отдаче и долгосрочному воздействию на общество, окружающую среду и эффективность бизнеса. Есть несколько различных категорий устойчивого инвестирования. К ним относятся импульсное инвестирование, социально ответственное инвестирование (SRI), ESG и инвестирование, основанное на ценностях. Другая школа мысли помещает ESG под общим термином SRI. Под SRI понимаются этическое инвестирование, ESG-инвестирование и импакт-инвестирование.

The Financial Times Lexicon определяет ESG как «общий термин, используемый на рынках капитала и используемый инвесторами для оценки корпоративного поведения и определения будущих финансовых показателей компаний.«Он используется инвесторами для оценки корпораций и определения будущих финансовых показателей компаний. Он добавляет, что ESG «представляют собой подмножество нефинансовых показателей эффективности, которые включают вопросы устойчивого, этического и корпоративного управления, такие как управление углеродным следом компании и обеспечение наличия систем для обеспечения подотчетности». Они являются факторами инвестиционных соображений, используемых в стратегиях оценки рисков, включенных как в инвестиционные решения, так и в процессы управления рисками.

Согласно данным «Экологические, социальные и управленческие вопросы в инвестировании: Руководство для профессионалов в области инвестиций», «Существует … сохраняющееся неправильное представление о том, что совокупность эмпирических данных показывает, что соображения ESG отрицательно влияют на финансовые результаты». Он добавляет, что «Для профессионалов в области инвестиций ключевая идея при обсуждении вопросов ESG заключается в том, что систематическое рассмотрение вопросов ESG, вероятно, приведет к более полному анализу инвестиций и более информированным инвестиционным решениям.”

Проблемы ESG

ESG также относится к экологическим, социальным и корпоративным вопросам, которые инвестор может учитывать при инвестировании. Ниже приведены примеры проблем ESG.

• Экологические риски, создаваемые хозяйственной деятельностью, оказывают фактическое или потенциальное негативное воздействие на воздух, землю, воду, экосистемы и здоровье человека. Экологическая деятельность компании, учитывающая факторы ESG, включает управление ресурсами и предотвращение загрязнения, сокращение выбросов и воздействия на климат, а также составление экологической отчетности или раскрытие информации.Положительные экологические результаты включают избежание или минимизацию экологических обязательств, снижение затрат и повышение прибыльности за счет энергопотребления и других мер повышения эффективности, а также снижение нормативных, судебных и репутационных рисков.
• Социальные риски относятся к влиянию, которое компании могут оказывать на общество. Они решаются в рамках социальной деятельности компании, такой как укрепление здоровья и безопасности, поощрение отношений между сотрудниками и руководством, защита прав человека и упор на целостность продукции.Положительные социальные результаты включают повышение производительности и морального духа, сокращение текучести кадров и прогулов, а также повышение лояльности к бренду.
• Риски, связанные с корпоративным управлением, касаются методов управления компаниями. В нем рассматриваются такие области, как независимость и разнообразие корпоративных брендов, управление корпоративными рисками и чрезмерное вознаграждение руководителей посредством таких мер корпоративного управления, как повышение разнообразия и подотчетности совета директоров, защита акционеров и их прав, а также отчетность и раскрытие информации.Положительные результаты управления включают согласование интересов акционеров и менеджмента и избежание неприятных финансовых сюрпризов.

В чем привлекательность инвестиций в ESG?

Многих инвесторов интересуют не только финансовые результаты вложений. Они также заинтересованы в воздействии своих инвестиций и той роли, которую их активы могут играть в продвижении глобальных проблем, таких как меры по борьбе с изменением климата. Одна демографическая группа, которую особенно привлекают инвестиции в ESG, — это миллениалы.Согласно исследованию 2006 года под названием Cone Millennial Cause Study, миллениалы с большей вероятностью будут доверять компании или покупать продукты компании, если компания имеет репутацию социально или экологически ответственной. Половина опрошенных с большей вероятностью откажутся от продукта или услуги компании, которая считается социально или экологически безответственной.

Инвестиционные факторы ESG

ESG-инвестирование рассматривает «внебюджетные» переменные или факторы. Ответственные инвесторы оценивают компании, используя критерии ESG в качестве основы для проверки инвестиций или оценки рисков при принятии инвестиционных решений.Факторы окружающей среды определяют заботу компании об окружающей среде и уделяют особое внимание отходам и загрязнению, истощению ресурсов, выбросам парниковых газов, обезлесению и изменению климата. Социальные факторы определяют, как компания обращается с людьми, и уделяют внимание взаимоотношениям и разнообразию сотрудников, условиям труда, местным сообществам, здоровью и безопасности, а также конфликтам. Факторы управления отражают корпоративную политику и то, как компания управляется. Они сосредоточены на налоговой стратегии, вознаграждении руководителей, пожертвованиях и политическом лоббировании, коррупции и взяточничестве, а также разнообразии и структуре совета директоров.

Инвестиции в ESG могут принимать различные формы. Индекс S&P Dow Jones делит устойчивость на две категории: ESG и экологически чистые или низкоуглеродные. Инвестиционная структура ESG, как правило, учитывает больше факторов, в то время как зеленый цвет более целенаправлен. К экологическим факторам относятся обращение с отходами, управление водными ресурсами, использование ресурсов окружающей среды, раскрытие информации об окружающей среде, воздействие на окружающую среду и сокращение загрязнения и выбросов. Социальные факторы включают анализ заинтересованных сторон, менталитет на рабочем месте, права человека, многообразие взаимоотношений в сообществе, корпоративное гражданство и благотворительность.Факторы управления включают структуру совета директоров, вознаграждение руководства, влияние заинтересованных сторон, права заинтересованных сторон и отношения между руководством и заинтересованными сторонами.

Разница между SRI, ESG и импакт-инвестированием

Социально ответственное инвестирование (SRI) началось в 1970-х годах, когда инвесторы в основном использовали негативные методы проверки, чтобы исключить инвестиции в оружие, табак, азартные игры, развлечения для взрослых и другие пороки. Инвестирование в эти акции рассматривалось как поддержка морально «плохих» или социально безответственных предприятий.Философия, лежащая в основе этой практики, заключалась в том, что капитал должен использоваться для морально «хороших» производств. Эта основа для восприятия компаний в рамках SRI критикуется как узкое представление об инвестиционной вселенной, что препятствует созданию оптимального инвестиционного портфеля.

ESG-инвестирование, хотя иногда и считается синонимом SRI, представляет собой отдельный класс инвестирования. ESG-инвестирование — это интеграция экологических, социальных и управленческих факторов в фундаментальный инвестиционный процесс.Используя факторы ESG или структуру ESG, инвесторы могут выбирать компании, в которые они будут инвестировать. Такие факторы ESG, как экологичность, считаются факторами долговечности компании. Другими словами, компании, которые следуют высоким экологическим, социальным и корпоративным стандартам, с большей вероятностью превзойдут своих конкурентов в долгосрочной перспективе.

Почему инвестиции в ESG работают? По словам Гиттермана Wealth Management, «Успешный управляющий деньгами ESG обычно использует следующую стратегию: во-первых, он определяет набор привлекательных инвестиций на основе своих традиционных критериев отбора инвестиций.После этого он применит линзу ESG к этому набору жизнеспособных инвестиций. И последнее, но не менее важное: он выбирает те инвестиции, которые, как ожидается, принесут масштабируемый и прибыльный эффект. Причина, по которой влияние и отдача не должны быть взаимоисключающими, заключается в том, что линза ESG применяется только к прибыльным инвестициям, которые были определены до линзы ».

Импакт-инвестирование считается наиболее передовым из трех видов устойчивого инвестирования. Это подразумевает создание измеримого экологического и социального воздействия наряду с финансовой отдачей.Эти два понятия не исключают друг друга. Хотя прибыль и влияние могут конфликтовать и противоречить, влияние инвестирования основывается на поиске способа достижения как финансовой прибыльности, так и создания положительного экологического и социального воздействия.

Хотите узнать больше о решениях ESG? Свяжитесь с ADEC Innovations ESG Solutions сегодня!

Инвестирование без пенсии: во что инвестировать

Для большинства людей пенсионные счета — это то место, куда они вкладывают основную часть своих инвестиций, и важно использовать их в полной мере.Однако, если вы увеличиваете свои взносы и имеете дополнительный доход для инвестирования, возможно, пришло время рассмотреть дополнительные варианты.

Пенсионные инвестиционные счета: основы

В целом пенсионные счета известны как «квалифицированные» инвестиции, потому что они имеют право на льготный налоговый режим:

• Взносы либо до налогообложения, либо вычитаются из налогооблагаемой базы
• Заработок откладывается по налогам до тех пор, пока вы не снимете деньги со счета

Пенсионные счета имеют лимиты годовых взносов и штрафы за досрочное снятие средств, как правило, до достижения вами возраста 59½ лет.Квалифицированные учетные записи включают пенсионные планы, спонсируемые работодателем, такие как 401 (k) s и 403 (b) s. Индивидуальные пенсионные счета (IRA) также считаются квалифицированными из-за лимитов годовых взносов и льготного налогового режима.

Одна из причин популярности планов, спонсируемых работодателями, заключается в том, что многие работодатели вносят взносы до определенного предела. Однако есть еще одна причина, по которой большинство людей инвестируют в основном через пенсионные счета.

«Людям удобно инвестировать в свои 401 (k) s или 403 (b) s, потому что средства автоматически выпадают из их зарплаты.На самом деле им не нужно об этом думать, — говорит Джейк Куяла, вице-президент и менеджер по продуктам группы U.S. Bank Wealth Management. В определенный момент удобство становится инерцией, и, как говорит Куяла, «люди просто откладывают» поиск других инвестиций.

Доходы от непенсионных инвестиций

Инвестиции, не связанные с выходом на пенсию, являются «неквалифицированными», что означает, что вы инвестируете в долларах после уплаты налогов и не подпадаете под особый налоговый режим.Если вы исчерпали свой вклад 401 (k) и хотите продолжать инвестировать, именно здесь могут пригодиться неквалифицированные аккаунты.

Одно из преимуществ неквалифицированных инвестиций — это степень контроля над ними. При использовании планов, спонсируемых работодателем, вы можете быть ограничены в том, какие инвестиции доступны для этого плана. С другой стороны, непенсионные счета позволяют вам выбирать собственные инвестиции.

Еще одно преимущество, по словам Куяла, — это диверсификация налогов. «Неквалифицированные счета позволяют вам более стратегически подходить к тому, как и когда вы получаете доступ к своим деньгам.«Пенсионные счета имеют правила и штрафы за снятие денег до достижения определенного возраста, обычно 59 ½. С неквалифицированных счетов вы можете снимать деньги в любое время, хотя любой заработок подлежит обложению налогом на прирост капитала.

Наконец, нет никаких ограничений на то, сколько денег вы можете ежегодно вносить на неквалифицированные инвестиционные счета.

Популярные непенсионные инвестиции

Вариантов множество, когда дело доходит до неквалифицированных учетных записей.Вот несколько распространенных типов:

• 529 планы образования: Финансируемые за счет долларов после уплаты налогов, любые доходы по плану 529 откладываются от налогов, и средства могут быть использованы без уплаты налогов, если они применяются к затратам на квалифицированное образование.
  
• Брокерские счета: Вы можете покупать и продавать налогооблагаемые инвестиции, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), через лицензированного брокера или используя самостоятельный брокерский счет. Сделки, совершаемые через брокера, обычно сопровождаются комиссиями и сборами.
• Автоматизированные инвестиционные счета: Управляются алгоритмами, которые запрограммированы на осуществление инвестиций за вас, с руководящими принципами, определяемыми анкетой. Эти счета, также называемые роботами-консультантами, обычно несут комиссию, которая ниже, чем у более активно управляемых (человеческих) фондов.

Поиск подходящих инвестиций для вас

Готовы инвестировать помимо пенсионных счетов? Возможно, вы захотите поработать с финансовым профессионалом, чтобы создать и адаптировать портфель, отражающий ваши финансовые цели.При выборе подходящих инвестиций вы должны учитывать следующее:

• Комиссии: Брокерские и автоматизированные инвестиционные счета имеют переменные комиссии, зависящие от суммы обязательств, необходимых для их открытия и обслуживания. «Чем больше невмешательство в инвестиционный счет, тем меньше комиссии», — говорит Куяла.
• Допуск к риску: «Допуск к риску — это способность справляться с нестабильностью и не отказываться от инвестиционной стратегии при колебаниях рынков.Куяла использует анкеты по толерантности к риску и анализ прошлого инвестиционного поведения клиентов, чтобы определить, насколько они комфортны при различных типах инвестиций и рыночных условиях.
  
• Временной горизонт: Затем Куяла работает с клиентами, чтобы определить, какие инвестиции могут помочь им в достижении конкретных краткосрочных или долгосрочных финансовых целей. «Чем короче продолжительность, тем менее волатильными мы хотим, чтобы инвестиции были. Чем больше продолжительность, тем больше у нас возможностей взять на себя некоторые из этих рисков, чтобы потенциально повысить отдачу от их инвестиций », — объясняет он.

Когда дело доходит до нахождения правильного распределения между пенсионными и не пенсионными инвестициями, Куяла говорит: «Мы принимаем наши решения клиент за клиентом. Эмпирического правила нет, но ключевое значение имеет некоторая диверсификация «.

Ваше сочетание пенсионных и других инвестиций должно меняться на протяжении всей вашей жизни. Узнайте больше о различных инвестиционных стратегиях по возрасту.

Основываясь на нашем стратегическом подходе к созданию диверсифицированных портфелей, существуют руководящие принципы, касающиеся построения портфелей и того, как следует распределять инвестиции по конкретным классам активов в зависимости от целей и задач клиента, а также терпимости к риску.Не все рекомендуемые классы активов подходят для каждого портфеля. Диверсификация и распределение активов не гарантируют прибыли и не защищают от убытков.

Купить прямо сейчас? Что нужно знать о рейтинге лучших в мире | Ежедневник инвестора

Если вы ищете только одну акцию для покупки, сложно превзойти акции SPY или SPDR S&P 500 Trust (SPY). Всего одна сделка мгновенно открывает доступ ко всему рынку и S&P 500 по очень низкой цене.

Икс

Хотите владеть акциями Microsoft (MSFT)? А Apple сток (AAPL)? Также Alphabet (GOOGL)? Здесь представлены все ведущие технологические компании.А как насчет ведущих потребительских брендов, таких как Disney (DIS), Walmart (WMT) и теперь Tesla (TSLA)? Да, они тоже есть в ШПИОНЕ. Фактически, если вы покупаете акции SPY, вы мгновенно становитесь владельцем всех самых популярных акций из списка Standard & Poor’s 500. Именно так. Независимо от того, кто победит, вы выиграете.

Что это за одна акция, которой принадлежат все?

Что такое акции SPY?

SPY — это биржевой фонд, которому принадлежат все акции индекса Standard & Poor’s 500.S&P 500, возможно, является наиболее важным рыночным показателем, используемым инвесторами и трейдерами по всему миру, поскольку это ориентир для триллионов долларов инвестиций.

Индекс S&P 500, созданный в 1926 году, отслеживает рост и падение 500 крупнейших акций, торгуемых на биржах США. А индекс S&P 500 широко рассматривается большинством инвесторов как окончательный показатель фондового рынка США из-за его превосходства над конкурентами.

Какие 10 крупнейших холдингов в шпионаже?

Так как акции SPY принадлежат всем акциям S&P 500, его авуары являются открытой книгой.Кроме того, SPY придает больший вес акциям с более высокой рыночной стоимостью, поэтому вы можете знать, какие у него основные активы в любое время.

Важно отметить, что SPY оценивает акции на основе стоимости акций, доступных для торговли. Это означает, что в нем доминируют самые крупные компании. Только 15 наиболее ценных акций SPY составляют примерно треть его стоимости. И теперь две компании претендуют на более чем 5% акций SPY.

Название компании	Символ	Рыночная стоимость (миллиарды долларов)	Взвешивание в SPY
Яблоко	(AAPL)	$ 2,016	5.8%
Microsoft	(MSFT)	$ 1,776	5,4%
Amazon.com	(АМЗН)	$ 1,554	4,0%
Алфавит	(GOOGL)	$ 1 374	3,7%
Facebook	(ФБ)	$ 803	2,1%
тесла	(ТСЛА)	$ 604	1,5%
Berkshire Hathaway	(BRKA)	$ 576	1.5%
JPMorgan Chase	(JPM)	$ 460	1,4%
Джонсон и Джонсон	(JNJ)	$ 426	1,3%
Виза	(В)	445 долларов США	1,1%

Источник: State Street по состоянию на 25 марта 2021 г.

Почему S&P 500 лучше, чем Dow Jones?

Промышленный индекс Доу-Джонса часто упоминается в рыночной болтовне.Но S&P 500 считается истинным и точным эталоном акций США. Причуды в том, как рассчитывается Dow Jones, ограничивают его привлекательность как истинного индикатора акций. И S&P 500 является лучшим измерителем рынка, например, потому что он:

.

• Шире: S&P 500 содержит 500 акций из 30 акций Dow Jones.
• Более полно представитель «рынка». S&P 500 дает больший вес компаниям с наиболее прибыльной торговлей на рынке.Возможно, это лучший метод, чем метод Доу. Dow взвешивает акции на основе их цены на акцию. Это не имеет логического смысла, поскольку UnitedHealth (UNH) не следует давать многократно больше влияния, чем Verizon (VZ), просто потому, что он торгуется по цене более 340 долларов за акцию, а Verizon всего 55 долларов. S&P 500 оценивает их примерно одинаково, поскольку они оба оцениваются примерно в 300 миллиардов долларов.
• Более основанный на правилах. S&P 500 меньше полагается на вмешательство человека.Изменения вносятся как в Dow, так и в S&P 500 по мере ввода и вывода акций. И люди участвуют в процессе отбора в S&P 500 и Dow. Но поскольку S&P 500 владеет почти всеми крупными акциями США, меньше судят о том, что входит, а что выходит.

Что такое ETF?

SPY — самый популярный из почти 2000 ETF, владеющих активами инвесторов на сумму более 3 триллионов долларов, сообщает The Investment Company Institute. Только в SPY вложено более 300 миллиардов долларов.

И ETF, созданные более 25 лет назад, сейчас являются одними из самых быстрорастущих инвестиционных инструментов в мире. Как и паевые инвестиционные фонды, ETF — это инвестиции, которым принадлежит множество других инвестиций.

И ETF могут владеть всем, от отдельных акций, как акции SPY, до облигаций, товаров и валют. Почти все ETF владеют инвестициями, определяемыми индексом. Акции SPY владеют акциями самого популярного индекса S&P 500. Но другие ETF владеют акциями других индексов, таких как акции мелких и средних компаний.Вы также можете купить ETF, которые владеют только акциями роста или обесценившимися акциями, называемыми стоимостными акциями. Некоторые ETF покупают только акции, хранящиеся в определенных отраслевых индексах, таких как информационные технологии или коммунальные услуги.

Есть еще более экзотические ETF. Некоторые «обратные ETF» растут в цене, когда рынок падает. И некоторые собственные товары, такие как золото или серебро.

Что такое ETF? ETF могут содержать акции, облигации, товары и валюты. Их можно покупать и продавать как любые акции.

Каковы главные секторы шпионажа?

Еще одним преимуществом акций SPY является то, что они распределяют ваши инвестиционные доллары по всем 11 секторам.Всего за одну сделку вы владеете акциями технологических, потребительских, коммунальных предприятий и всем остальным. Опять же, акции SPY придают больший вес секторам, содержащим наиболее ценные акции.

И неудивительно, что акции высокотехнологичных компаний преобладают над акциями SPY, поскольку акции меготехнологических компаний занимают большинство первых мест. Акции технологических компаний составляют более четверти акций SPY, за которыми следует сектор здравоохранения — всего 14%.

Некоторые могут беспокоиться, что акции SPY загружаются выигрышными секторами. Но помните, что веса секторов сместятся, если другой сектор начнет показывать лучшие результаты.

Сектор	SPY% Вес
Информационные технологии	26,6%
Здравоохранение	13,0%
Потребительские услуги	12,4%
Услуги связи	11,1%
Финансы	11,3%
Промышленность	8,8%
Потребительские товары	6.2%
Коммунальные услуги	2,7%
Недвижимость	2,5%
Материалы	2,7%
Энергия	2,9%

Источник: State Street по состоянию на 25 марта 2021 г.

Можете ли вы купить только один сектор шпионских акций?

Акция

SPY разработана таким образом, чтобы вы могли попасть во все 11 секторов. Но вы можете захотеть владеть лишь несколькими секторами. Возможно, вы также захотите расширить свое присутствие в определенных секторах, например, в сфере технологий.И есть биржевые фонды S&P 500, которые отслеживают только один сектор.

Почему акции SPY важны?

Акции

SPY являются старейшими и крупнейшими ETF, в основном потому, что они были первыми, кто отслеживал S&P 500. Если вы покупаете акции SPY, вы владеете всеми акциями в S&P 500. Это привлекательное предложение. Инвесторы владеют акциями SPY на сумму более 300 миллиардов долларов, говорит спонсор ETF, State Street. Ежедневно торгуется акциями на сумму около 18 миллиардов долларов, что свидетельствует об огромном спросе на акции.

Какие еще есть варианты? Сколько они стоят?

SPY — крупнейший ETF, отслеживающий индекс S&P 500, но сталкивается с жесткой конкуренцией. State Street Global Advisors спонсирует акции SPY, но не базовый индекс S&P 500. S&P 500 принадлежит S&P Dow Jones Indices, компании, которая лицензирует право на использование индекса. А это означает, что любой другой открыт для предложения конкурирующих ETF на S&P 500, если они заплатят комиссию. Есть много фирм, предлагающих индексные фонды S&P 500.

Итак, обратите внимание на размер и комиссию с индексными фондами S&P 500. Вы не хотите переплачивать за то, что должно быть одним из основных ваших активов с наименьшими затратами. Акции SPY имеют очень низкую комиссию, всего 0,095% годовых. Это означает, что если вы инвестируете 25000 долларов, вы будете платить всего 23,75 доллара в год. Сравните это со 137,50 долларами, которые вы бы заплатили в год, если бы у вас был типичный паевой инвестиционный фонд, который взимает 0,55% годовых.

Платит меньше за акции в SPY

Но некоторые ETF на S&P 500 взимают еще меньше. Например, State State предлагает SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG), который отслеживает S&P 500 (он отслеживает крупнейшие 1000 U.С. стоковая ранее). Но берет всего 0,03%. Это всего лишь один из примеров «клона» ETF с более низкой комиссией. Эти ETF могут сэкономить вам деньги.

Еще есть ETF Vanguard S&P 500 (VOO), который взимает всего 0,03%, что делает его на 0,01% в год дешевле, чем iShares Core S&P 500 ETF (IVV) при 0,04%. Если вы инвестируете 25000 долларов, это сэкономит вам 2,50 доллара в год. Большинство крупных брокеров также позволят вам купить любой из этих ETF без уплаты торговой комиссии.

ETF	Символ	Активы (миллиарды долларов)	Коэффициент расходов
SPDR S&P 500 ETF Trust	Шпион	$ 336	0.095%
iShares Core S&P 500 ETF	IVV	$ 260	0,04%
Авангард S&P 500 ETF	VOO	$ 203	0,03%
Schwab U.S. Large-Cap ETF	SCHX	$ 28	0,03%
Портфель SPDR S&P 500	SPLG	$ 9	0,03%

Источник: ETF.com

Выплачивает ли SPY дивиденды?

Безусловно, SPY выплачивает дивиденды.Акции SPY собирают дивиденды, выплачиваемые всеми дивидендными акциями в S&P 500, и выплачивают их вам. И в настоящее время дивидендная доходность SPY составляет примерно 1,5%. Это означает, что если вы инвестируете 25000 долларов в акции SPY, вы будете получать 400 долларов в год, выплачиваемых ежеквартально, на свои инвестиции.

Акции

SPY — Купить сейчас?

Если вы являетесь долгосрочным инвестором, любое время — хорошее время для покупки акций SPY. Учитывая, насколько он диверсифицирован, SPY — это идеальная акция, которая стоит «установил и забыл».В долгосрочной перспективе S&P 500 приносит в среднем 9,9% годовых с 1928 года, сообщает IFA.com. Вам будет трудно найти много лучших и недорогих пьес, на которые можно было бы держаться вечно. Также имейте в виду, что если вы покупаете и держите акции SPY, вы будете получать ежеквартальные выплаты дивидендов.

Даже знаменитый инвестор Уоррен Баффет часто рекомендует инвестору покупать и держать S&P 500.

Технический анализ

SPY — Купить сейчас?

С другой стороны, некоторые инвесторы более тактически используют акции SPY.Они входят и выходят, чтобы поймать движения рынка. Если вы такой инвестор, вам нужно уделять больше внимания техническим действиям на широком рынке.

Рыночный импульс

IBD сообщит вам, находится ли S&P 500 в подтвержденном восходящем тренде и является ли сейчас хорошей точкой входа. И фондовый рынок сегодня показывает вам изменяющиеся тенденции на рынке, которые подскажут вам, должны ли вы быть в акциях SPY в краткосрочной перспективе или нет.

И последнее. Это правда, что со SPY у вас есть все крупнейшие победители большой капитализации.Но поскольку вы владеете всеми акциями S&P 500, вы также владеете всеми собаками. Это может стать проблемой, когда акции гигантских компаний с большим весом в S&P 500 падают.

Точно так же, поскольку SPY владеет таким большим количеством акций, гигантские прибыли обычно не влияют на общую производительность ETF. А если акция составляет всего 0,5% от индекса, даже если она растет, это не сильно сдвинет стрелку.

Несмотря на это, с учетом выпусков акций SPY — это ключевой холдинг, который играет роль почти в каждом портфеле инвестора.

Следуйте за Мэттом Кранцем в Twitter @mattkrantz

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:

Что такое ETF и как работают ETF?

Разница между ETF и паевым инвестиционным фондом: ключевые вещи, которые нужно знать

Получите полный доступ к спискам акций и рейтингам IBD

акций для покупки: пора ли покупать или продавать эти акции с большой капитализацией?

11 выигрышных акций приносят даже больше денег, чем облигации

Шесть принципов разумного инвестирования

Что такое «распределение активов»?

Сочетание инвестиций в вашем портфеле также известно как распределение активов вашего портфеля.Диверсифицированный портфель обычно включает в себя сбережения, доходы и инвестиции в рост.

3. Регулярно инвестируйте

Как правило, гораздо проще выделить меньшую сумму для ежемесячного или еженедельного инвестирования, чем делать крупный единовременный взнос. Регулярный инвестиционный план позволяет вам выбирать, когда и как часто вы будете делать взносы, гарантируя, что вы сделаете инвестирование приоритетом. При использовании регулярного инвестиционного плана CIBC деньги будут автоматически сниматься с вашего счета и инвестироваться в ряд инвестиционных решений CIBC.Вы можете инвестировать с предварительно авторизованными взносами всего в 25 долларов в месяц.

Как снизить среднюю стоимость инвестирования?

Инвестирование меньших сумм в паевые инвестиционные фонды с течением времени — или «усреднение долларовой стоимости» — может означать более низкие средние затраты, чем если бы вы совершали нечастые покупки. Например, на ваши деньги можно будет купить больше паев паевого инвестиционного фонда при низких ценах; и меньше единиц при высоких ценах. Если фонд будет расти в стоимости в долгосрочной перспективе, вы получите прибыль от своих покупок во время краткосрочного снижения цен.

4. Создание диверсифицированного портфеля

Распределение ваших активов по широкому кругу инвестиций — эффективный способ снизить риск и увеличить потенциальную прибыль в долгосрочной перспективе. Наличие сочетания различных типов инвестиций поможет защитить ваш портфель от спадов, поскольку стоимость одних инвестиций может вырасти, а стоимость других — снизиться.

5. Следите за своим портфелем

Вам следует проверять свой инвестиционный портфель с консультантом CIBC или самостоятельно, по крайней мере, один раз в год, чтобы убедиться, что он продолжает соответствовать вашим потребностям.Рыночные условия, жизненные события (брак, дети и выход на пенсию) и меняющиеся цели — это подсказки для пересмотра вашего портфолио.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт