Что такое инвестиции (инвестирование) простыми словами + 5 способов инвестирования денег

Приветствуем читателей портала Finance.kz. В данной статье вы узнаете, что такое инвестиции простыми словами, какие виды инвестиций бывают как и куда инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили доход. 

И в конце мы дадим практические советы по прибыльному инвестированию.

Что такое инвестиции?

Далеко не все понимают, что инвестициями в современном мире занимаются абсолютно все. 

Даже образование представляет собой особый вид инвестирования, так как это вклад в будущее. Ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой. 

Этот же принцип действует в спорте. Регулярно тренируясь — человек делает вклад в красоту и здоровье, если же он профессиональный спортсмен, то каждой тренировкой является инвестирование в будущие победы. 

Таким образом инвестирование отображает важнейшие правила жизни человечества.  

Правило гласит — получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем. 

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций — они представляют собой умственные, денежные и материальные вложения которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

Прежде всего стоит изучить понятие инвестирование. Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания. 

Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения. 

Производятся инвестиции различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Каковы основные виды инвестиции?

Инвестиции неоднородны, можно выделить огромное количество их видов, при этом каждый из них обладает уникальными характеристиками. Разнообразие критериев в соответствии с которыми можно описать инвестиций ведет к существованию большого количества классификаций.  

Мы вам расскажем о пяти основных:

1. В зависимости от объекта инвестирования. 

На этом признаке основывается следующая классификация:

• Спекулятивные инвестиции. Подразумевает приобретение какого-либо актива для последующей его реализации после возрастания стоимости.
• Финансовые инвестиции. Это вложение капитала в разные финансовые инструменты.
• Венчурные инвестиции. Это вложение в перспективные активно развивающееся, зачастую недавно созданные компании
• Реальные инвестиции. Предполагает вложение денежных средств в различные формы реального капитала, это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензий

2. По сроку инвестирования.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

• краткосрочные — срок вложения по которым не превышает года.
• среднесрочные инвестиции от 1 до 5 лет.
• долгосрочные — здесь деньги будут вложены более чем на 5 лет.

3. В зависимости от формы собственности

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъектов, которые инвестируют средства можно выделить:

• частные инвестиции — вложение осуществляется физическим лицом.
• зарубежные инвестиции — здесь средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями
• государственные инвестиции — субъектом выступают различные государственные органы
• существуют ситуации когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту в этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестиций.

4. По уровню риска

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно находится в прямой зависимости от доходности, иными словами чем выше риск тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент. 

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы:

• консервативный
• вложение с умеренным риском
• агрессивное инвестирование

5.

По цели инвестирования

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

• прямые инвестиции — подразумевает вложение капитала в области материального производства — реализации товаров и услуг. Инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы который составляет не меньше десяти процентов
• портфельные инвестиции предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги. Обычно это акции или облигации активного управления инвестициями не предполагается.
• интеллектуальные инвестиции предполагает вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов
• нефинансовые инвестиции здесь деньги вкладываются в различные проекты оборудование машин,а также права и лицензии

Таким образом существует несколько классификаций инвестиции в зависимости от различных критериев. Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций который идеально подходит именно ему.

С чего и как начать инвестировать деньги?

Все на самом деле просто есть три проверенных и конкретных шагах. 

1. Вам нужна финансовая поддержка — это так называемая подушка безопасности, которая состоит из запаса денег минимум на 3 месяца, чтобы вы могли спокойно оплачивать все счета и финансовые обязательства в течение этого срока. Лучше конечно будет иметь больший запас, но три месяца это самый минимум.
2. Это вести постоянный учет доходов и расходов. Это необходимо, чтобы иметь представление и вести точное наблюдение за своими деньгами.
3. Окончательным шагом является определение ваших долгосрочных финансовых целей. Это цели вашего инвестирования.

Давайте представим, что вы прошли эти шаги подготовки к инвестированию или же готовы рискнуть.

Основные этапы по инвестированию для начинающих.

1. Нужно определиться с суммой инвестирования которую вы готовы вкладывать.
2. Определение срока инвестиций
3. Анализ рисков. К чему вы готовы? Стоит сразу отметить, что инвестиции без рисков в принципе не существует. Об этом нужно всегда помнить.
4. Выбор финансовых инструментов. Это очень сложный шаг, так как на данный момент существует огромное количество инструментов для инвестирования. Куда инвестировать деньги, чтобы они работали.

Классические способы инвестирования, которые позволяет вложить деньги в понятные инструменты с прогнозируемой доходностью и умеренными рисками.

1. Банковский вклад — это самый популярный способ сбережения денег, но его доход едва сравним с уровнем инфляции в стране. Так что, если вы будете вкладывать деньги в банк и держать их там из года в год то в лучшем случае просто не потеряете их, а более-менее ощутимом заработке здесь не идет и речь.
2. Фондовый рынок и пифы.
   Фондовый рынок это часть финансового рынка, где люди или компании могут приобретать акции и облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги. Если вы располагаете свободными средствами и хотите получить больший доход чем в банке однако принимаете на себя относительно большие риски, то фондовый рынок станет для вас хорошим инструментом.

   Есть также специальные фонды куда вы можете инвестировать средства такими фондами называются пифы. Пиф это паевой инвестиционный фонд, это финансовая организация которая самостоятельно формирует свой инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов акции, облигации, банковские депозиты и продают долю в этом портфеле, то есть пай. По итогам определенного срока управления вам начисляются проценты соответственно размера вашего пая.

3. Валютный рынок Forex.
   Форекс это глобальный мировой рынок обмена валют. Здесь вы можете обменивать практически все — известные валюты, то есть покупать одни денежные единицы за другие, например доллары за евро и так далее. На форекс и зарабатывает трейдер и спекулянт и большинство из них совершает торговые операции внутри дня. Торговля на рынке форекс осуществляется через брокеров.
4. Недвижимость.
   Один из классических инвестиционных инструментов, когда человек с деньгами задается вопросом куда можно вложить свои деньги. Вы можете покупать как жилую и так и коммерческую недвижимость. Естественно, что коммерческая недвижимость дает больше доход чем жилая, однако и требует больших знаний для ее грамотной покупки.
5. Собственный бизнес.
   Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то одним из лучших решений для вас будет вложить деньги в собственный бизнес. Да, здесь также есть определенные риски, но вы гибко можете ими управлять. Ведь в этом случае вы сами решаете куда направить те или иные денежные средства, чтобы получить от них максимальную отдачу.

ТОП-5 советов по инвестированию для начинающих. 

Специалисты разработали несколько советов для тех кто решился на инвестирование впервые в жизни. Следование им позволяет добиться от инвестиций максимальной эффективности

Совет 1. Подготовьте основу будущих инвестиций

Для начала инвестирования в обязательном порядке потребуется первоначальный капитал. На начальном этапе не стоит использовать значительных сумм.

Совет 2. Поставьте перед собой конкретную инвестиционную цель.

С одной стороны постановка цели не вызывает серьезных трудностей. На практике новичкам бывает сложно сформулировать цели, которых они хотели бы достичь в долгосрочной перспективе. При этом отсутствие четко разработанного плана может привести к остановке в развитии.

Совет 3. Пробуйте различные инвестиционные инструменты.

Не стоит вкладывать средства в самый популярный инструмент необходимо понимать, что каждый инвестор лучше всего разбирается в определенных сферах. Следует провести анализ собственных способностей и предпочтений. В конечном итоге наверняка удастся выбрать наиболее подходящий инструмент.

Совет 4. Осуществляйте жесткий контроль расходов.

Многие утверждают, что у них нет средств для инвестирования на самом деле жесткий контроль собственных трат зачастую помогает высвободить ощутимы денежные суммы. Достаточно перестать расходовать средства на определенные необязательные цели, чтобы всего за год накопить весьма солидную денежную сумму.

Совет 5. Читайте книги по инвестированию

Сегодня в сети можно найти значительное количество литературы касающиеся инвестирования. Каждый среди этого многообразия найдет то, что подходит именно ему. Множество книг написаны доступным и понятным языком, поэтому если для вас язык автора окажется слишком сложным смело откладывайте книгу.

Что такое инвестиции и инвестирование простыми словами

Где взять деньги и куда вложить, чтобы не потерять сбережения

---

Инвестирование — это вложение финансов в актив, который через некоторое время может принести прибыль (регулярную или единовременную). 

---

Представьте, что вы купили курицу по низкой цене, а перепродали ее по высокой. Или заработали на яйцах, которые курица снесла. Еще лучше, если на полученные от продажи яиц деньги вы купили вторую курицу. И теперь уже две курицы несут вам яйца. В каждом варианте это инвестиции в том или ином виде.

---

Что такое инвестиции? Это финансирование различных активов с целью получения дохода. В приведенном примере под курицей подразумевается актив (источник прибыли), а под яйцами — сама прибыль. Если куриц несколько — это капитал, а на фондовом рынке — инвестиционный портфель. 

Разница между «инвестировать» и «накапливать»

Это два абсолютно разных процесса. Накапливать — значит хранить деньги «в тумбочке». Со временем часть финансов съедает инфляция. Инвестирование помогает сохранить и приумножить капитал. Это ваша уверенность в стабильном будущем. 

Где взять деньги: кредит или накопления

Главный вопрос, волнующий инвесторов: стоит ли брать займ в банке или лучше накопить самостоятельно? Преимущество кредита — возможность получить значительную сумму сразу. Недостаток — деньги придется отдать, еще и с процентами. А вот если у вас есть личные средства, вы ни перед кем не отчитываетесь и не залазите в долги.

Минус — накопить первоначальную сумму для инвестиций не так-то просто. 

Из чего можно создать стартовый капитал:

• дополнительный доход — бонусы и премии на работе, фриланс;

• сокращение расходов — отказ от необязательных трат: развлечений, импульсных покупок;

---

По статистике, около 30% ежемесячного бюджета — необязательные расходы

---

• остаток от зарплаты — его можно не тратить, а вкладывать;

• специальная статья расходов — каждый месяц откладывайте на инвестиции определенную сумму. 

Последний способ эксперты считают самым правильным и эффективным. И добавляют — вкладывать можно и при небольшом капитале. 

Инвестирование в ценные бумаги

Если взять ТОП-30 самых успешных и богатых людей мира, треть из них заработали капитал на вложениях в ценные бумаги. Выбор финансовых инструментов на фондовом рынке довольно велик: акции, облигации, фьючерсы, опционы, векселя, ПИФы. 

Все инвестиции разделяют на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные: 

• Краткосрочные. Самые прибыльные и рискованные. Фактически это спекуляции — покупаете дешевле и продаете дороже, а разницу кладете в карман

• Среднесрочные. Менее прибыльные и не такие рискованные. Для инвесторов со средним уровнем дохода, которые не гонятся за быстрым заработком

• Долгосрочные. Наиболее надежные и предсказуемые. Для тех, кто хочет сохранить и приумножить накопления в долгосрочной перспективе

Наиболее доходный инструмент — акции. Но чтобы не потерять деньги, следует регулярно отслеживать состояние компании — эмитента акций. Если вы не готовы к этому или хотите сократить риски, лучше выбирать облигации. Прибыль от них более низкая, но фиксированная — держатель облигаций ежегодно получает процент от номинальной стоимости облигаций.

 

Риски инвестирования в ценные бумаги

Доходность и вероятные финансовые потери — взаимосвязанные термины. Невозможно что-то получить, не заплатив за это определенную цену. Если вы не готовы принять риски, то не можете рассчитывать на прибыль.

---

Старейшая аксиома Уолл-стрит — бесплатных обедов не бывает. Готовьтесь не только зарабатывать, но и терять

---

Риск присутствует при любой сделке. Какие операции называют безрисковыми, а от каких можно понести серьезные потери: 

• Безрисковые. Высоколиквидные ценные бумаги с минимальной вероятностью убытков. Пример: гособлигации (ОВГЗ). Доходность — до 16%. Регулярная выплата процентов 

• Низкорисковые. Облигации и акции крупных корпораций. Менее надежные, чем ОВГЗ, но тоже с регулярными выплатами и высоким спросом на бирже

• Рисковые. Акции и облигации низконадежных компаний, валюта.

  Цена с большим уровнем волатильности

• Высокорисковые. Акции новых или ненадежных фирм, сложные и гибридные вложения (фьючерсы, опционы). Существенная прибыль и значительная вероятность потерь

Чем выше риски, тем выше доходность, и наоборот. Но даже выбирая безрисковые и низкорисковые ценные бумаги, готовьтесь время от времени терять деньги. Избежать этого просто невозможно, уверены трейдеры. Вот, что такое инвестиции — инструмент, способный принести как прибыль, так и убытки. Все зависит от того, как вы подойдете к формированию инвестиционного портфеля. 

Как минимизировать риски

Полностью исключить неудачные моменты невозможно. Но можно контролировать ситуацию с помощью определенных стратегий. Например, распределением активов. Сочетайте в одном портфеле инвестиционные инструменты с разным уровнем риска и доходности. 

---

Диверсификация портфеля — это как хлеб. По отдельности мука дрожжи и вода обладают индивидуальными характеристиками.

Вместе же они создают один продукт, соединяющий в себе разные параметры всех ингредиентов

---

Чем вы опытнее и дисциплинированнее, тем выше ваши шансы снизить убытки. 

Минимизировать потери позволяют средне- и долгосрочные инвестиции. Ценовые колебания со временем нивелируются, а обязательные расходы перекрываются с помощью диверсификации. 

Еще четыре способа снизить риски:

1. Внимательно подбирайте инструменты инвестирования. Узнайте мнение экспертов: аналитиков и брокеров. Начинайте с низкорисковых предложений

2. Разработайте стратегию (а лучше несколько). Проработайте последовательность действий в той или иной ситуации. Меняйте поведение на бирже, если выявите ошибки в первоначальной стратегии

3. Сотрудничайте с надежной брокерской фирмой. Она должна иметь государственную лицензию и быть членом биржи. Также вкладывайте в стабильные компании

4. Повышайте уровень инвестиционной грамотности. Учитесь у профессионалов и занимайтесь саморазвитием. Не стоит вкладывать средства без базовых знаний

Также не стоит инвестировать туда, куда вам посоветовал коллега, сосед, друг или ведущий по телевизору. Всегда принимайте обдуманные решения. 

Выводы

Что же такое инвестиции? Это когда актив, в который вы вкладываете, со временем приносит прибыль. Вы только контролируете процесс, на что требуется минимум времени. Инвестировать выгоднее, чем накапливать. В последнем случае вы или остаетесь при своих, или теряете часть денег. В первом — увеличиваете первоначальную сумму в несколько раз. Но не все так радужно. Операции на фондовом рынке бывают прибыльными и убыточными. Чтобы уменьшить вероятность неприятного исхода, следует диверсифицировать портфель — вложить в несколько активов, разных по срочности (кратко-, средне- и долгосрочные) и уровню риска (высокий, средний, низкий). Помните, что 100% безопасных инвестиций не бывает. Но можно защитить капитал, пользуясь экспертными советами брокеров и биржевых аналитиков.

А еще лучше, если вы будете развивать собственную финансовую грамотность. Умный инвестор, как известно, теряет меньше и получает больше, чем неподготовленный.

Что такое инвестиции и как их посчитать?

Всем, кто занимается бизнесом, известно понятие «инвестиции». Без них – никуда! Но вот как посчитать необходимые финансовые вложения и, что особенно важно, как грамотно сделать прогноз того, когда они начнут приносить прибыль? Разобраться в этих вопросах поможет управляющий партнер «AG Finance» Алексей Гребенюк.

«Цена – это то, что Вы платите. Ценность – это то, что Вы получаете»

Уоррен Эдвард Баффетт

В самом общем смысле инвестициями принято считать средства, деньги или другие ликвидные ресурсы, которые мы вкладываем в какой-либо проект с целью получить дополнительную прибыль сверх первоначального вклада. 

Инвестиции принято делить на реальные и финансовые. Первые – это вложения в реальный сектор экономики, вторые – это вложения в ценные бумаги, облигации и в различные финансовые инструменты.

Конечно, нам, как розничному бизнесу, в первую очередь интересны реальные инвестиции. Инвестиции являются неотъемлемой частью любого инвестиционного проекта. А любой инвестиционный проект должен отвечать на 3 главных вопроса:

• в какой проект вложить деньги?
• сколько денег нужно, чтобы проект заработал – как посчитать инвестиции?
• когда и с какой прибылью вернутся первоначальные вложения?

На первый вопрос инициатор проекта всегда отвечает сам, это его решение – в какой проект вкладывать деньги, какой проект ему наиболее интересен, какую отрасль и какой бизнес он лучше всего знает, чтобы заниматься им.

А вот на второй вопрос у инициатора проекта не всегда есть грамотный ответ. Дело в том, что часто для расчета величины инвестиций в проект нужны более специфические знания и умения. Предлагаю немного более детально остановиться как раз на ответе на второй вопрос, чтобы разобраться как это работает.

Реальные инвестиции делятся на 2 составляющие – это капитальные расходы или САРЕХ, от английского «capital expenditures», и операционные расходы или ОРЕХ, от английского «operational expenditures».

Как всегда – воспользуемся примером проекта создания розничного магазина, например, магазина одежды. Для расчета капитальных инвестиций нам нужно сделать смету ремонта и оснащения магазина, в которую включить все строительно-монтажные работы, покупку ресепшена, вывесок, стоек, кассы, световых решений. Но сделать ремонт и оснастить магазин – это только половина работы. Вторая, не менее, а обычно даже более значимая часть проекта – это наполнение магазина товаром. Чтобы купить товар, в нашем случае непосредственно одежду, нам также нужны деньги и это будут уже операционные инвестиции. 

Хорошо, мы построили магазин, купили все необходимое оборудование и приобрели товар – готовы ли мы начать работу? Нет, не готовы, потому что теперь нам нужно нанять персонал, оплатить аренду за текущий месяц, оплатить коммунальные услуги и оплатить еще множество мелочей, таких как кассовая лента, бухгалтерские книги и украшения под Новый год. Все это тоже операционные инвестиции, инвестиции в операционные расходы. Вот теперь мы готовы открываться и начинать работу. 

Но означает ли это, что нам не нужны будут больше инвестиции в наш магазин? Нет, не означает, и я объясню почему – это очень важный момент! Если в первый месяц работы магазина мы не получим от продажи товара столько чистых (свободных) денег, количество которых будет достаточно для оплаты аренды и зарплаты сотрудников в следующем месяце, то нам придется покрывать эту разница самостоятельно, инвестируя дополнительные средства в операционные расходы. Именно этой составляющей часто пренебрегают инициаторы проектов и терпят фиаско, даже не начав, как следует торговать.

Таким образом, перед началом любого проекта необходимо постатейно посчитать как капитальные, так и операционные расходы. И как вы уже поняли, одна маленькая, но очень важная деталь – все инвестиции нужно разложить во времени, например, помесячно. Таким образом, мы будем понимать, в какие месяцы какие суммы инвестиций нам понадобятся, и сможем спрогнозировать наш денежный поток.

Ответ на третий вопрос, – когда и с какой прибылью вернутся первоначальные вложения – это тема отдельного большого разбирательства. В ближайшем будущем мы обязательно к этому вернемся.

Знаниями делился управляющий партнер «AG Finance»

Алексей Гребенюк

Мезонин как источник капитала для вашего бизнеса

«В наших требованиях к клиентам нет ничего такого, что сильно отличалось бы от требований Сбербанка при выдаче кредита, и мы пользуемся теми же данными для собственного анализа, что сокращает время на его проведение».

В каких целях компании привлекают мезонинное финансирование?

Цели могут быть совершенно разными. Например, проектное финансирование, когда компания хочет реализовать какой-либо проект. Если она приходит с ним в банк, то может получить до 70% от необходимого объёма инвестиций, при этом 30% должны составлять её собственные средства. Компании зачастую не хватает своих денег, и мы готовы часть из этих 30% предоставить.

Вторая ситуация — это сделки по слиянию и поглощению. Компания хочет приобрести другой бизнес или конкурента, выходит с этой целью на рынок, и ей необходимы максимальные ресурсы, чтобы осуществить сделку.

Деньги могут понадобиться на выкуп бизнеса у партнёров, когда один из акционеров решает выйти из капитала и продать свою долю.

Ещё один типичный случай — это реструктуризация финансовых обязательств, когда компании не хватает денежных потоков, чтобы обслуживать существующие займы. Мы предоставляем финансирование, если понимаем бизнес, верим в него и осознаём, что компания испытывает временные сложности, которые на длинном горизонте разрешатся. Рефинансируя часть кредиторской задолженности, мы помогаем компании справиться с кассовыми разрывами: поскольку мы требуем погашения мезонина в конце срока, компания не отвлекает свои средства на обслуживание задолженности перед нами.

К мезонинному финансированию обращаются и венчурные компании, которые уже имеют проверенную бизнес-модель, но ещё не вышли в плюс по прибыли и денежным потокам, поэтому не могут привлечь кредитное финансирование. Мы их тоже готовы поддержать, если понимаем, что есть перспективы выхода на безубыточность и положительный денежный поток.

Мы видим свою роль в поиске национальных и региональных чемпионов — компаний, которые растут прибыльно и высокими темпами, но испытывают нехватку капитала для поддержания роста и реализации новых проектов. Мы хотели бы, чтобы эти компании стали нашими партнёрами и клиентами Сбербанка, используя наши инвестиции для решения своих амбициозных задач.

Учитываете ли вы стаж работы компании на рынке?

Нам важно, чтобы у компании была сложившаяся управленческая команда, то есть нашим заёмщиком не может быть компания с только что собранным коллективом. Необходимо, чтобы у команды был опыт совместной и, главное успешной реализации проектов. Естественно, мы смотрим и на акционеров: готовы ли они продолжать бизнес и поддерживать компанию. Также для нас важна история компании с банком. Хочу отметить, что у 99% компаний, в которые мы инвестируем, Сбербанк является единственным либо крупнейшим кредитором.

Какова степень вовлечённости «Сбербанк Инвестиции» в развитие бизнеса компании-заёмщика?

Мы понимаем, что та команда, в которую мы инвестируем, знает рынок лучше нас. Поэтому в операционную деятельность предпочитаем активно не вмешиваться. Нашим преимуществом по сравнению с другими источниками капитала является как раз то, что мы позволяем компании функционировать так, как она функционирует. В то же время благодаря наработанному опыту в корпоративном финансировании и широкой отраслевой экспертизе мы понимаем, как работают похожие предприятия в разных регионах, как они реагируют на рыночные изменения. Мы можем делиться этими знаниями с нашими клиентами для повышения эффективности деятельности, развития бизнеса за пределы его традиционных рынков, роста акционерной стоимости.

Кроме того, Сбербанк — это большая платформа для коммерциализации продуктов наших клиентов. Например, мы активно работаем с одной из наших портфельных компаний, которая на рыночной основе предоставляет свои продукты Сбербанку. Для неё работа со Сбербанком — это полезный опыт сотрудничества с одной из крупнейших корпораций России.

Можете рассказать про нестандартные кейсы или неразрешимые проблемы, которые удалось решить с помощью мезонина?

Каждая наша сделка своеобразна. Мы предлагаем решения, которые в другом месте на рынке невозможно найти. В качестве примера приведу инвестиции в один индустриальный холдинг, которому требовалось финансирование на развитие нового месторождения. У компании высокий кредитный рейтинг, но ей нужны были средства для расширения бизнеса, при этом с минимальным отвлечением собственных ресурсов и без отражения заёмных средств на балансе компании.

Мы предложили инструмент, в котором на протяжении всего срока инвестиций не требовали никаких платежей. Эта сделка позволила укрепить наши отношения с компанией, и впоследствии мы смогли увеличить долю участия в этом проекте.

10 цитат успешных инвесторов, которые помогут правильно инвестировать деньги

Многие наши читатели знают, что успешно инвестировать деньги – довольно нелегкая задача. Какую сумму денег инвестировать, как и какие выбрать акции и индексы, как оптимально составить инвестиционный портфель – ответы на эти вопросы попробуем найти посредствоим цитат успешных мировых инвесторов. Рынки вечно будут падать или расти, но хорошие советы в области инвестиций пригодятся Вам всегда!

1. «Инвестиции в знания платят лучшие дивиденды» – Бенджамин Франклин (Benjamin Franklin)
Самые лучшие инвестиции – это инвестиции в знания о том, как надо инвестировать. Прежде всего вам необходимо прочитать книги, статьи, сайты об основах инвестирования и понять, во что инвестировать деньги. А перед тем как принять инвестиционное решение, вам нужно изучить текущее состояние рынков и компаний, в которые вы планируете вложить ваши деньги.

2. «Инвестируйте в себя. Ваша карьера – это мотор вашего богатства» – Пол Клитероу (Paul Clitheroe)
Нам всем хочется богатства, но как мы можем к нему прийти? Как стать богатым? Богатство  начинается с успешной карьеры – ведь вам нужно собрать начальный капитал для инвестиций. Ваша успешная карьера зависит от ваших знаний, умений и профессиональных связей. Инвестируйте в себя – окончите лучшую школу и университет, покупайте книги, пойдите на работу туда, где вы сможете приобрести необходимые навыки (даже ели вам придется работать за чуть меньшую зарплату). Точно определите свои таланты и найдите способ обратить их в машину по зарабатыванию денег. Успешная карьера поможет вам создать начальный капитал для инвестирования и, может быть, подскажет вам отличные идеи для вложения вашего капитала. Так вы сможете стать успешным инвестором и будете знать, как инвестировать деньги правильно.

3. «Сколько вы знаете миллионеров, которые стали богаты, инвестируя в банковские депозиты? Вот то-то же» – Роберт Дж. Аллен (Robert G. Allen)
Инвестиции в банковские депозиты сравнительно безопасны, то есть вы, скорее всего, не потеряете свои деньги. Но и огромных прибылей от таких инвестиций не получите: ставки по депозитам сравнительно невысоки и во многих странах не превышают инфляцию. Но не спешите переводить все деньги со своих банковских счетов на счета брокеров. Банковские депозиты – отличное место для хранения вашей подушки безопасности (а вот рынки – вовсе нет).

4. «Не ищите иголку в стогу сена. Просто купите весь стог сена целиком!» – Джон С. Богле (John C. Bogle)
В мире существуют сотни рынков и тысячи акции и ПИФов. В какие акции и ПИФы инвестировать? Найти самую лучшую инвестицию совсем непросто! Вам необходимо потратить время на изучение макроэкономической ситуации, исследование отдельных компаний, следить за бизнес-новостями, то есть держать руку на пульсе рынков. У большинства людей нет на это ни времени, ни желания. Поэтому самое лучшее для большинства людей – инвестировать в весь рынок сразу, то есть купить весь стог сена целиком. Самый лучший способ инвестирования для большинства людей – покупать индексные фонды.

5. «Знайте, чем вы владеете, и знайте, почему вы этим владеете» – Питер Линч (Peter Lynch)
Это особенно верно для тех, кто инвестирует не в индексные фонды, как я рекомендую большинству своих читателей, а в акции отдельных компаний. Перед тем как инвестировать в компанию, проведите полноценный анализ ее деятельности. Чем занимается компания, что она выпускает, прибыльна ли ее деятельность, кто управляет компанией – вот лишь часть вопросов, на которые вам необходимо ответить. Но помните, что ситуация может поменяться в будущем. Хорошая инвестиция сегодня может стать плохой инвестицией в будущем. Поэтому вам необходимо регулярно проводить переоценку ваших инвестиций.

6. «Нам не нужно быть умнее остальных. Мы должны быть более дисциплинированы, чем остальные»  – Уоррен Баффетт (Warren Buffett)
Дисциплина – это то, что отличает успешного инвестора от неуспешного. Выбирая акции какой компании вам купить, проведите анализ разных компаний, используя одинаковую методологию (какой бы она не была, вы можете сами разработать методологию), и покупайте только акции, которые отвечают всем вашим критериям. Купив акции компании, четко определите для себя, что вы будете делать, если цена акции упадет или не будет расти. Если вы решили, что вы продадите акции, если их цена упадет на 10%, то обязательно продавайте, как только это случилось. Если вы не будете дисциплинированы, то цена акций упадет на 20-50-90%, а вы продолжите себя уговаривать что «когда-нибудь начнется рост». Отсутствие инвестиционной дисциплины – кратчайший путь к убыткам.

7. «Я расскажу вам, как стать богатым. Закройте двери. Бойтесь, когда другие жадны. Будьте жадны, когда другие боятся» – Уоррен Баффетт (Warren Buffett)
Будьте готовы инвестировать, когда рынок падает. Но будьте готовы все продать и уйти с рынка, когда он находится на пике. Вот вам простой пример. Вы наверняка помните кризис 2008 года, когда цены на акции падали каждый день и очень быстро? Большинство людей было испугано и выводили деньги с рынка. Но кризис прошел, и акции рынка S&P500 выросли с марта 2009 года в 2,6 раз. Те, кто покупали акции во время кризиса, смогли сколотить неплохое состояние. Вы думаете, что вы упустили свой шанс? Не беспокойтесь, будет новое падение, и будет новый рост, и будет новая возможность разбогатеть на рынке. Но будете ли вы к этому готовы, и сумеете ли вы использовать эту возможность? Будет ли у вас наличный капитал и храбрость купить акции в самые трудные минуты кризиса? Это и есть один из главных секретов, как стать богатым.

8. «Широкая диверсификация нужна только тогда, когда инвестор не понимает, что он делает» – Уоррен Баффетт (Warren Buffett)
Если вы только начинаете инвестировать и еще не очень уверены в своих знаниях и способностях, то не покупайте акции одной компании на все деньги. Диверсифицируйте, то есть купите акции разных компаний и ПИФов, и посмотрите, насколько правы вы были в своем анализе и предположениях о будущем росте этих акций. Но когда вы уже стали опытным инвестором и понимаете, что для вас работает лучше всего, то вы можете инвестировать все деньги в одну-две-три акции или ПИФа – так у вас появится шанс получить большую доходность и стать успешным инвестором.

9. «Инвесторы должны скептично относиться к моделям рынков и акций, основанных на исторических данных. Эти модели, построенные разными умниками, которые используют термины, понятные только «посвященным» (такие как бета, гамма, сигма и им подобные) – они могут произвести на вас большое впечатление. Однако довольно часто инвесторы забывают разобраться в предположениях, которые стоят за всеми этими моделями. Опасайтесь «ботаников» с формулами» – Уоррен Баффетт (Warren Buffett)
Существует большое количество литературы и сайтов по техническому анализу рынков. Анализ трендов – не очень сложная, но увлекательная задача, и многие начинающие инвесторы увлекаются техническим анализом. Однако помните, что прошлые результаты и тренды не гарантируют будущих. Вам необходимо проводить регулярный фундаментальный анализ макроэкономической ситуации, отдельных рынков и компаний. Используя только технический анализ, вы рискуете проиграть. Краткосрочные инвестиции на основе технического анализа – по сути спекуляции, а не инвестиции.

10. «Инвестирование должно напоминать наблюдение за тем, как сохнет краска или как растет трава. Если вам нужен азарт, то возьмите 800 долларов и поезжайте в Лас-Вегас» – Пол Самуелсон (Paul Samuelson)
Если вы думаете, что инвестирование – это азартная игра, то вы инвестируете деньги неправильно и наверняка потеряете свой капитал. Если вам весело инвестировать, если вы наслаждаетесь процессом, то, скорее всего, вы теряете деньги. Успешное инвестирование – большая и скучная работа, которая требует подготовки и терпения. Но при правильном инвестировании вы, спустя годы, получите большие доходы.

Мир инвестиций – сложный мир, жить в котором совсем нелегко. Но, если вы проведете хорошую подготовительную работу и будете дисциплинированы в своих инвестициях, то в долгосрочной перспективе вас ждет успех, и вы станете богаты. Ну а когда вам будет трудно, когда рынки будут падать, когда вы не будете понимать, что происходит, когда вам будет страшно, то перечитайте эти цитаты успешных инвесторов – они вам помогут успокоиться и сделать правильное решение.

Лучшие бизнес цитаты и афоризмы успешных людей.  цитаты, цитата, цитаты бизнес, бизнес цитаты, советы, советы инвестора, инвестиции цитаты, цитаты про инвестиции, афоризмы успешных людей, афоризмы про инвестиции, инвестиции цитата, цитаты про инвестиции, цитаты инвесторов, инвестиции цитаты, умные цитаты. Инвестиции — это Ваше успешное будущее. Цитатаы предпрнимателей, лучшие цитаты миллионеров и цитаты миллиардеров, цитаты бизнесменов. Цитаты об  инвестициях и цитаты о бизнесе.

Источник: Бизнес цитаты / Афоризмы успешных людей

Стоит ли инвестировать вообще? И кому точно нельзя? > Путь к богатству

Очень часто, по несколько раз в неделю, мои знакомые и некоторые читатели пытаются начать беседу таким вопросом — «Как начать вкладывать деньги надёжно и чтобы не тратить на это много времени?». Большинство интересует конкретный, простой и дешёвый алгоритм, а некоторые хотят глубоко погрузиться в тему и начать заниматься инвестициями практически на уровне профессионалов. Но загвоздка в том, что когда начинаешь задавать им наводящие вопросы, быстро становится ясно, им просто нельзя начинать самостоятельно инвестировать. Никак. Чтобы не объяснять каждому из них, почему так считаю, я написал эту статью. О том, почему инвестирование (в том виде, как это обсуждается на этом сайте, то есть в ценные бумаги на основе фундаментального анализа) – просто пустая трата времени и сил.

Да, именно пустая трата времени, сил и нервов. И более чем 90% людей не стоит тратить на это свое время и деньги большую часть жизни! Большинству из оставшихся также стоит придерживаться нескольких простых стратегий, которые занимают немного времени и только, пожалуй, 1% от 1% стоит заниматься самостоятельным и активным инвестированием.

Кому стоит инвестировать самостоятельно?

Большинству читателей этого сайта знакома фигура Уоренна Баффетта и тот факт, что он являлся самым богатым человеком в мире и до сих пор входит в первую пятерку. Но не все знают насколько неординарным был путь этого человека, какие исключительные вещи он делал и какому количеству звезд пришлось сойтись в одной точке, чтобы это произошло.

Здесь я не буду детально погружаться в его биографию (сделаю это отдельной и длинной статьей в будущем), а лишь отмечу несколько фактов его биографии:

• Баффетт из правильной семьи, в которой были и предприниматели, и связь с рынком ценных бумаг. Отец Баффетта основал брокерскую контору в разгар Великой Депрессии и успешно работал брокером до того, как начать свою политическую карьеру, а его дед был успешным владельцем крупного продуктового магазина, то есть бизнесменом.
• Баффетт всегда хотел разбогатеть ради финансовой свободы и начал зарабатывать деньги ещё в школе.
• Ему всегда был интересен бизнес и инвестиции. Например, несмотря на то, что в старших классах у него были проблемы с успеваемостью, он лучше всех был по предмету, на котором изучали работу различных индустрий.
• Ещё до американского совершеннолетия (то есть до 21 года) Баффетт накопил более $20 тыс. и реализовал несколько маленьких и успешных инвестиций и бизнесов. В текущих деньгах это порядка $210 тыс.
• В 25 лет у него уже было более $170 тыс. или более $1,5 млн. в текущих деньгах.
• Рынок в то время не только рос, но и был крайне неэффективным и доходность вложений Баффетта составляла в эти годы более 60%.
• Баффетт 100% своего времени занимался бизнесом и инвестициями – у него не было другой работы и домашними делами он практически не занимался.
• Баффетт уникально умён, рационален и сосредоточен.

Можно взять любого другого успешного инвестора и обнаружить, что многие факты их биографии чем-то похожи, также, как и черты их характера. Я постарался просуммировать для вас все эти черты и внешние факторы в списке ниже:

1. подходящий склад характера.
2. нужно оказаться в нужном месте и в нужное время.
3. должно быть очень интересно.
4. полностью понимать бизнес и финансы.
5. иметь достаточно времени, чтобы заниматься инвестициями.
6. любить деньги.
7. обладать существенным избытком капитала, чтобы результаты инвестиций имели значение.

Если у вас нет хотя бы одной из этих составляющих, то либо у вас не получится стать успешным инвестором, либо придётся преодолеть на этом пути множество препятствий. Например, вам придётся научиться контролировать слабые стороны своего характера, изучить финансы и бизнес, накопить достаточно денег и/или дождаться нужного момента, чтобы их вложить.

Именно поэтому так мало успешных инвесторов.

Сколько может быть успешных инвесторов?

Вообще говоря, сколько их вообще может быть в России? Давайте попробуем посчитать.

1. Сколько в России людей с состоянием достаточным, чтобы инвестировать? Возьмем за отправную цифру достаточного состояния $100 тыс. просто потому, что мы знаем из отчета Credit Suisse, что в России 3% населения обладают таким состоянием. При этом, в эту цифру входит в том числе недвижимость, депозиты, золото, валюта и т.д.
2. Если отбросить эти составляющие и постараться посчитать людей с достаточным количеством ликвидных средств, то можно довольно консервативно разделить количество людей на 3 (а скорее даже и большее число). Остаётся 1% из 145 млн. человек или 1,45 млн.
3. В их число входят дети, старики, жёны и мужья из богатых семей, то есть те люди, которые по умолчанию не будут заниматься инвестициями. Так что поделим цифру ещё на 3. Остаётся примерно 474 тыс. человек.
4. В их число входят программисты, врачи, чиновники, риелторы, медиазвёзды, инженеры, маркетологи, архитекторы, линейные менеджеры крупных компаний и многие другие состоявшие в своём деле специалисты. Несмотря на их успешность, нельзя сказать, что все эти люди хорошо разбираются в финансах и бизнесе. Предположим, что 10% из них всё же разбираются в этих предметах. Тогда остаётся порядка 47 тыс. потенциально успешных инвесторов.
5. Среди них надо выделить тех, у кого подходящий склад характера, есть сильное желание преуспеть в инвестициях и есть время ими заниматься. Пусть таких будет 10% или порядка 4,7 тыс.

Обратите внимание, на всю Россию всего 4,7 тыс. человек, которые могут самостоятельно стать действительно успешными инвесторами. То есть людей, чьи результаты на длинном горизонте будут существенно выше рыночных, и с достаточным капиталом, чтобы это как то изменило их жизнь. И, скорее всего, эта оценка завышена!

Впрочем, это не значит, что остальным не стоит инвестировать. Просто для них более разумным выбором будет найти достойного управляющего или просто копировать какого-либо успешного инвестора.

Но об этом в другой раз. А в этой статье я продолжу вас отговаривать от этого неблагодарного занятия – самостоятельных инвестиций.

Причины, по которым не стоит самостоятельно инвестировать

Вы всё же прочитали текст выше и решили, что разбираетесь в бизнесе и финансах, а также есть капитал, характер, время и желание? Хорошо, копнём глубже. Вывернем ситуацию наизнанку и методом от обратного перечислим причины по которым вам не стоит инвестировать:

1. Вы переоцениваете свои знания финансов и бизнеса.
2. У вас не хватит желания и времени в этом разобраться.
3. После того, как разберётесь, у вас не хватит времени и воли заниматься инвестициями.
4. А если вы начнёте ими заниматься, потеряете гораздо больше в других направлениях.
5. Возможно, вы переоцениваете свой избыток капитала и результат будет столь незначительным, что вы остынете.
6. В какой-то момент вы поймёте, что реклама врёт и большинство на рынке не зарабатывает. Но к вам это не относится, правда же?
7. Скорее всего, наступит момент, когда вы поймёте, что переоценили себя.
8. При потерях вы будете плохо спать и у вас пропадёт аппетит. Это в лучшем случае.
9. Вы обнаружите, что те черты характера, которые вам приносят пользу в обычной жизни, будут мешать инвестировать. Я про самоуверенность, жадность, нетерпеливость, доверчивость, лень, боязнь потерь, любовь к острым ощущения и другие маленькие жизненные радости.
10. Вы поймёте, что были и есть альтернативы лучше.
11. И вы очень долго не сможете воспользоваться накопленным.

Поговорим подробно по каждому пункту.

Вы переоцениваете свои познания в финансах и бизнесе

Начнем с простого — с финансов. В принципе, большинство людей может разобраться в финансах, учёте и экономике. Но для этого придётся потратить немало времени. Как проверить, что ваших знаний достаточно? Ответьте на несколько вопросов:

• Прочитав отчётность компании за несколько лет, вы можете понять в какой приблизительно отрасли она работает?
• И понять, хороший ли у компании бизнес или нет? А также становится он хуже или лучше?
• В чьих интересах этот бизнес работает?
• А сколько такой бизнес должен стоить?

Надо уметь отвечать на такие вопросы с очень-очень близкой к 100% точностью. Неплохо также понимать и тонкости — например, какими 10+ способами можно завысить или занизить прибыль, как построить из проводок баланс, ОПУ (он же PL) и ДДС (он же Cash Flow), провести анализ ДюПонта, знать специфичные стандарты учёта для различных отраслей анализируемых компаний и т.д.

Предположим, вы и это всё знаете, но насколько вы разбираетесь в бизнесе? Ещё несколько вопросов:

• Вы можете объяснить, чем одна отрасль лучше или хуже другой и почему?
• Сможете сразу выявить конкурентные преимущества компаний и факторы, которые их усиливают/разрушают?
• Понимаете, как система мотивации в компании повлияет на её будущие результаты?
• Сможете определить, хорошая или плохая стратегия у компании и исполнит ли компания эту стратегию?

Возможно, вы можете решить, что надо N лет проработать генеральным директором в более-менее крупных компаниях или учредить несколько бизнесов, и тогда, наверное (но не точно!), вы достаточно хорошо разберётесь в бизнесе, по крайней мере в области своего регионального и отраслевого фокуса. Но даже в этом случае компетенций для инвестиций в широком смысле может не хватить. Хороший банкир автоматически не станет хорошим ритейлером, и наоборот. Примеров, как прогорали инвестиции разных уважаемых бизнесменов, когда они выходили из узкого круга своих компетенций, можно найти тысячи, если не миллионы.

Я сам лично не знаком ни с одним финансовым/генеральным директором и учредителем, который был бы успешным инвестором на публичных рынках и практически о таких и не слышал.

У вас не хватит времени в этом разобраться

Если вы разбираетесь в бизнесе и финансах (у вас ACCA, CFA, MBA и соответствующий опыт), то пропускайте этот пункт. Но если у вас сейчас есть только желание, то будет ли этого достаточно? Есть одна теория про 10000 часов, которая мне кажется применимой к этой ситуации.

Смысл в том, что, чтобы достичь экспертного уровня в каком-то деле, надо потратить ~10000 часов, и при этом иметь к этому способности. Что такое 10000 часов? Это почти 10 лет по 20 часов в неделю. И, если вы изучите биографии лучших инвесторов, типа Баффетта, то обнаружите, что к моменту, когда у них появились первые успехи в инвестициях, они давно перешагнули эту самую планку — 10000 часов.

Предположим, вы решили, что оно того стоит. Что тогда делать? По моему личному мнению, идеально — когда у вас есть работа, как-то связанная с инвестициями или управлением бизнесом, — а также вам стоит получить аналог MBA. Под этим я подразумеваю не получение именно корочки от какого-нибудь Insead, а получение знаний, которые там дают. Списки учебников и литературы есть в открытом доступе — скачивайте и занимайтесь самостоятельно, если нет сотни другой тысяч $ и года-другого, чтобы потусить в кампусе.

Итак, вы сделали и это. Что дальше?

После того, как разберётесь, у вас не хватит времени и воли заниматься инвестициями

Рискну предположить, что, если вам хватило дисциплины и драйва разобраться в бизнесе и финансах на должном уровне, то, скорее всего, у вас уже есть хорошая высокооплачиваемая работа, которая занимает большую часть вашего времени.

Если эта работа не в инвестициях (а в России такой работы мало), то вам придётся хотя бы несколько часов в неделю тратить своё личное глубоко дефицитное время, чтобы управлять личным портфелем. Если вы сможете это сделать, то на длительном горизонте вас ждёт успех (и при этом, если характер не подведёт, о чём ниже). Но, как показывает практика, никто так не делает. Обычно немного побалуются на рынке, а потом либо полностью перестают этим заниматься, либо делегирует это профессионалам.

Поговорим о профессионалах.

Снова предположим, что вы профессионально занимаетесь инвестициями и у вас есть время, навыки, знания и желание. К сожалению, этого недостаточно, так как вы также находитесь под надзором регуляторов и вынуждены постоянно бороться с угрозой вывода денег клиентов. Что делает эффективные инвестиции крайне тяжёлым занятием. А также у вас, скорее всего, есть ограничения по инвестированию собственных средств. Впрочем, если вы в этой категории, значит, и так все свои ограничения знаете и добавлять мне нечего.

Если начнёте ими заниматься, потеряете больше в другом

Я не знаю, сколько у вас свободных часов в неделю. Под свободными часами я имею в виду те часы, в которые вы занимаетесь спортом, смотрите ТВ, общаетесь с друзьями, женой, детьми и близкими. Сколько у вас их — 10, 20 или, может быть, 0? А сколько из них вы готовы вырвать, чтобы отвлекаться на инвестиции?

Мой опыт показывает, что каждую минуту приходится вырывать с мясом и кровью. Оно вам надо?

Поймите, инвестирование – скучный, напряжённый процесс, который порождает стресс. Плюс, чем дольше вы будете этим заниматься, тем более чудаковатым будете казаться окружающим. Придётся это маскировать!

Поймите меня правильно, я за то, чтобы инвестировать и зарабатывать деньги, но что вам больше по душе:

1.Анализировать биржевые бумаги, сидя перед компьютером в своё свободное время, и нервничать каждый раз, когда оценка вашего портфеля падает?

Или…

2. Провести это время с друзьями и/или семьей – сходить в хороший ресторан, съездить в новое место, научиться чему-нибудь интересному или испытать что-то новое.

Вы переоцениваете свой избыток капитала и результат будет столь незначительным, что вы остынете

Также вы должны иметь достаточно капитала, чтобы управление этими средствами для вас имело значение. Конечно, это вопрос индивидуальный, но на мой личный взгляд, у вас должно быть понимание, как вы, в приемлемый для вас срок, достигнете цифру, которая и позволит вам прожить порядка 10 лет без внешних вливаний. При достаточно агрессивном, но достижимом предположении, что хороший инвестор может достичь ежегодную доходность на уровне 10% сверх инфляции и налогов, этого капитала будет достаточно, чтобы вы могли назвать себя финансово независимым человеком.

Проблема в том, что такую сумму очень сложно накопить, да и эта сумма имеет свойство расти. Пусть вам 25 лет и вы считаете, что $12 тыс. в год вам будет достаточно для скромной жизни и это ваша цель. Значит, вам надо накопить $120 тыс. капитала. Предположим что вы устроились на зарплату на $12 тыс. в год и можете откладывать из них одну треть. При условии, что ваши доходы будут расти на 10% ежегодно первые 5 лет, а потом по 5% ежегодно, а также, что вы не вытаскиваете деньги из своего портфеля и у вас получается неплохо их вкладывать с реальной посленалоговой и послеинфляционной доходностью от 5% до 10% через 5 лет, вы накопите $120 тыс. примерно через 9-12лет.

Но в жизни так практически никогда не бывает . Во-первых, вам будет очень тяжело удержаться от трат, особенно, если у вас появятся муж/жена и дети. Будет нужна квартира, машина, дом, няни и репетиторы. Во-вторых, если они не появятся, тоже будет тяжело, так как будет нужна крутая машина, деньги на путешествия и удовольствия. И скорее всего настанет момент, когда вам захочется завести мужа/жену и детей. Плюс ваши потребности будут расти. И целевые 120 тыс. превратятся в 240, потом в 480 и т.д. И это при том, что скорее всего вы и цифры в 120 не достигнете к моменту, когда вам будет уже нужен $1 млн.

В какой то момент вы поймете, что реклама врёт и большинство на рынке не зарабатывает. Но к вам это не относится, правда же?

Покупать ценные бумаги по настоящему сложно. Вы думаете, что купите бумагу и будете спокойно смотреть как она растёт на 10000%? Но в жизни чаще покупаешь бумагу и смотришь, как она теряет 80% стоимости перед тем, как вырастет на 20% выше вашей цены покупки. Успешно инвестировать – значит ждать, ждать и еще раз ждать. На 80% успех зависит от этого.

Вам нужна статистика? Большинство продает в нижней точке, а покупает в верхней. Какова средняя доходность американского фондового рынка за последние 70%? Ответ: больше 10%. Какова доходность среднего инвестора? Ответ: меньше 2%.

И не надо думать, что средний инвестор – глупый или не способный человек. Наоборот, большинство из них умны и добились достаточного успеха в жизни, чтобы начать инвестиции. Это их не спасло. Но вы ведь особенный?

Скорее всего, наступит момент, когда вы поймёте, что переоценили себя

Я не знаю, почему так происходит, но недаром рынок называют Великим Уничижителем. Чтобы вы ни делали, настанет момент когда рынок вас будет ломать самым жестоким образом, и не факт, что вы пройдёте проверку. Я не знаю ни одного инвестора, у которого не было бы сложных периодов! Это происходило даже с такими гигантами как Баффетт (в 70-ые годы). И можно сказать, что ему сильно повезло начать свою инвестиционную карьеру в 50-ые, а не 70-ые. Конечно, он бы добился успеха в любом случае, но его масштаб точно был бы меньше.

При потерях вы будете плохо спать и пропадёт аппетит. Это в лучшем случае.

Даже не знаю, когда чувствуешь себя хуже – при потере денег от своих первых вложений или когда уже набралась приличная сумма. Но терять деньги больно. Так устроен наш мозг. Помимо личного эмпирического опыта это доказано также британскими учеными (ТМ) неврологами. С помощью МРТ они установили, что потеря денег активирует части мозга ответственные за страх и боль.

Привыкнуть к этому, на мой взгляд, сложно, а полюбить это вообще невозможно. Проблема заключается в том, что, как и в спорте, в инвестициях работает правило «No Pain No Gain», то есть без боли нет и прибыли.

В этом интересном процессе потерь, вы будете хуже спать, будут раздражать близкие, а вы на них будете срываться, сложнее будет сосредоточиться на полезных привычках (соблазн съесть булку / выпить бутылку пива / выкурить сигареты / забить на спорт и т.д., чтобы отвлечься, растёт экпоненциально потерям). И вы должны быть готовым находиться в такой ситуации годами!

Вы обнаружите, что черты характера, приносящие пользу в обычной жизни, будут мешать инвестировать

Я про быстрое реагирование, самоуверенность, жадность, нетерпеливость, доверчивость, лень, боязнь потерь, любовь к острым ощущения и другие маленькие человеческие радости. Все эти черты присущи нам в силу их огромной пользы проверенной лучшим механизмом проверки живых существ – эволюцией. К сожалению, то, что хорошо для выживания и размножения, не подходит для успешных инвестиций.

По этой теме написано много книг и – дай Бог – на этом сайте появится несколько статей по данному вопросу. А сейчас лишь вскользь коснусь нескольких этих черт.

Нетерпеливость

Конечно вы хотите быстрых результатов и высокой доходности. Но рынок ценных бумаг НЕ КАЗИНО. Кто бы что по этому поводу ни говорил и ни думал! И точно не святой грааль! Инвестиции — это серьезная и сложная профессия, требующая очень серьёзной подготовки и ресурсов. В том числе такой безумно важный ресурс, как время. Надо постоянно искать новые возможности и ждать, пока реализуются уже сделанные вложения. Если ваш горизонт 2-3 года и кажется, этого достаточно, вы не заслуживаете даже сидеть в одной комнате с настоящими инвесторами. Исключение составляют те немногие, кто концентрируется на такого рода вложениях (арбитраж, специальные ситуации, инвестиции с катализатором и прочие), но в этих нишах конкуренция ещё выше, а подготовка нужна ещё круче.

Низкая толерантность к риску

При любой негативной новости или резком движении вниз какой-то бумаги в портфеле, первой реакцией хочется всё бросить, закрыть счёт и забыть об этом навсегда. Нашим предкам эта черта помогла доживать до момента, когда они могли передать свои гены следующему поколению. Но рынок устроен именно таким образом – негатив будет постоянно, бумаги резко и неожиданно падают, новости пугают.

Расточительство

Так как никто не знает, когда умрёт, можно сказать, что тратить не только приятно, но и в каком-то смысле разумно. Но для инвестиций необходимо тратить меньше чем зарабатываешь. И зачастую хороший отдых, расходы на здоровье, спорт, близких или образование гораздо важнее, чем большой брокерский счет.

Пожалуй для данной статьи этих примеров хватит.

Вы очень долго не сможете воспользоваться накопленным

Даже если всё получится и вы сумеете добиться хорошей долгосрочной доходности, ваш капитал должен быть, действительно, очень существенным, чтобы иметь возможность с него жить. К этому добавляется рыночная волатильность, которая может легко уполовинить счёт. А значит, капитала должно быть достаточно, чтобы переживать и такие моменты.

Также вам будет психологически тяжело что-то забирать оттуда. Ведь, если инвестировать успешно, этим действием будете резать курицу, несущую золотые яйца. Вероятность, что вы никогда не воспользуетесь своим капиталом хотя бы на 10%, очень велика.

Да и вообще есть альтернативы лучше

Задайте себе простой вопрос — как много богатых профессиональных инвесторов вы знаете в России? Открыв Форбс, среди 200 самых богатых людей только на 31 месте можно увидеть того, чьим источником богатства являются инвестиции, — Юрия Мильнера.

Все товарищи выше, вроде Прохорова, у которых в описании есть слово инвестиции, заработали свои деньги не на том, что понимают под этим словом обычные люди. То есть не на покупках ценных бумаг и постепенном росте состояния.

Главным источником их богатства является бизнес — сырьевой и не сырьевой, связанный с госсектором и не связанный, близкий к государству и не очень. Есть и истории, связанные с удачными инвестициями, но я нашёл только Вячеслава Мирилашвили с его вложением в соцсеть ВКонтакте и Леонида Богуславского (HeadHunter, Яндекс, Биглион) .

То есть в России среди самых богатых людей нет тех, кто бы разбогател на рынке ценных бумаг.

При этом я уверен, есть много просто богатых и обеспеченных, кто обязан своему положению инвестициям. Но богатых и обеспеченных можно найти достаточно много на каждом жизненном пути. Топ менеджеры, менеджеры среднего звена в крупных компаниях, чиновники, хорошие специалисты в любой отрасли — врачи, дизайнеры, мелкие предприниматели, список можно продолжать.

Главное на пути к успеху – желание работать и учиться по выбранному направлению. Но такое желание появляется, только если вам нравится дело, которым занимаетесь. И если это дело не инвестиции, лучшей альтернативой и путём к успешной и счастливой жизни для вас будет заниматься именно этим делом.

Заключение

Конечно, цель этой статьи — не в том, чтобы отговорить вас от инвестиций в принципе, в том числе самостоятельных. Глупо было бы публиковать такую статью на сайте об инвестициях! Статья о другом – о том, с какими препятствиями вы столкнётесь на пути, и о ваших шансах их преодолеть. Возможно, они — эти шансы — невелики, зато награда огромна, а потери от неудачи минимальны! Если потратите достаточно времени, то в худшем случае вы достаточно разберётесь в теме, чтобы выбрать достойного управляющего или грамотную пассивную стратегию размещения средств, а в лучшем станете финансово независимым и богатым. Крайне заманчивое предложение, гораздо лучше, например, такого:

Перевод: ТРЕБУЮТСЯ МУЖЧИНЫ для опасного приключения, низкие зарплаты, страшный мороз, долгие месяцы в полной тьме, постоянная опасность, безопасное возвращение сомнительно, честь и признание в случае успеха.

Эта статья из цикла Академия Инвестора и по →ссылке← вы найдете все образовательные статьи на этом сайте собранные в логическом порядке.

PS: Если Вам понравилась статья, пожалуйста, поделитесь ею со всеми, кому эта информация может также понравиться или показаться полезной (прямо под статьей есть для этого кнопки). Можно также нажать кнопку «Нравится». Это крайне важно – больше позитивной обратной связи и больше читателей = больше стимула для публикаций и, соответственно, самих публикаций.

Также для тех, кто хочет знать больше у нас есть платная подписка.

Что такое инвестиция? — Определение и обзор — Финансовый класс (видео)

Типы инвесторов

Есть много типов инвесторов, включая правительства, предприятия и частных лиц, которые вкладывают средства в самые разные проекты, ресурсы и даже другие предприятия. Правительства осуществляют инвестиции посредством своей фискальной политики, которая представляет собой просто экономический термин, описывающий решения правительства, касающиеся налогообложения и расходов. Часто правительство тратит деньги на стимулирование экономического роста.Вот несколько примеров государственных инвестиций:

• Инфраструктура — например, дороги, мосты, плотины, электростанции и системы связи
• Образование — включая государственные начальные и средние школы и высшее образование
• Научно-технические исследования — либо прямые исследования, проводимые государственными служащими, либо за счет грантов, предоставляемых частным учреждениям, и
• Субсидии на оказание помощи отдельным отраслям промышленности

Компании вкладывают средства, чтобы повысить свою способность генерировать доход и прибыль, которые могут быть распределены между их владельцами или реинвестированы для роста и повышения прибыльности. Давайте рассмотрим несколько примеров бизнес-инвестиций:

• Земля и природные ресурсы
• Рабочая сила — сотрудники часто необходимы для получения дохода за счет производства или оказания услуг, и
• Капитальные товары, такие как оборудование, машины и любые другие созданные человеком вещи, используемые для получения денег

Физические лица вкладывают средства для увеличения своего чистого капитала. Обычно это делается через фондовый рынок, паевые инвестиционные фонды или путем покупки различных типов облигаций.Некоторые примеры индивидуальных инвестиций включают:

• Пенсионные счета, такие как 401k счетов и индивидуальные пенсионные счета (IRA)
• Акции
• Паевые инвестиционные фонды
• Облигации
• Товары, такие как золото, серебро, платина и даже крупный рогатый скот и апельсиновый сок
• Недвижимость — либо через сдачу в аренду, либо с перекупом, и
• Открытие собственного дела

Краткое содержание урока

Инвестиции — это использование денег для покупки активов в надежде, что они принесут доход или увеличатся в цене. Противоположностью инвестициям является потребление , при котором вы покупаете что-то, чтобы потреблять, не ожидая, что это повысит ценность или принесет доход. Инвестиции также стимулируют экономический рост; хотя слишком большие инвестиции могут стать проблемой, если потребление также снизится. Правительства, предприятия и частные лица берут на себя инвестиции.

Edelweiss Rural & Corporate Services Limited (Эдельвейс Брокинг Лимитед).Edelweiss Broking Ltd: INZ000005231 (NSE, BSE и MCX-SX). Edelweiss Broking Ltd. действует в качестве дистрибьютора паевых инвестиционных фондов, имеющих регистрационный номер AMFI — 70892.
Edelweiss Broking Ltd. является дочерней компанией Edelweiss Financial Services Limited. Edelweiss Financial Services Limited (EFSL) является материнской компанией Edelweiss AMC. Edelweiss Broking Ltd действует в качестве дистрибьютора паевого инвестиционного фонда Edelweiss Mutual Fund и других КУА. Структура комиссионных при распределении Паевого инвестиционного фонда отображается в разделе отказа от ответственности на веб-сайте. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды подвержены рыночным рискам. Пожалуйста, внимательно прочтите все документы, связанные со схемой, перед инвестированием. Инвестиции в ценные бумаги сопряжены с рисками. Перед инвестированием пользователь должен пройти профилирование рисков. Управляемый вид носит ориентировочный характер и основан на информации, добровольно предоставленной пользователем. Каждый пользователь этой информации должен провести такое расследование, которое он сочтет необходимым для получения независимой оценки инвестиций в ценные бумаги упомянутых здесь компаний (включая достоинства и риски), и должен проконсультироваться со своими консультантами для определения достоинств и рисков. таких инвестиций.Прошлые результаты не обязательно являются ориентиром для будущих результатов.
Брокерские услуги и услуги DP, предлагаемые Edelweiss Broking Limited под регистрационным номером SEBI: INZ000005231 (член NSE, BSE и MSE) и IN-DP-NSDL-314-2009 (DP с NSDL). Группа по рассмотрению жалоб инвесторов: 040-40316936. Имя ответственного за соблюдение нормативных требований в сфере торговли и DP — г-н Бриджмохан Бора, адреса электронной почты: [email protected] / [email protected]. Корпоративный офис: Edelweiss House, Off CST Road, Kalina, Mumbai — 400098; Тел. 18001023335 / 022-42722200 / 022-40094279.
Edelweiss Broking Limited — член MCX — 56520, NCDEX — 1279, NEML — 10083. Регистрационный номер SEBI: INZ000005231. Корпоративный офис: Edelweiss House, Off CST Road, Kalina, Mumbai — 400098. Телефон: 18001023335 / 022-42722200 / 022-40094279. Зарегистрированный офис: 2-й этаж, офис № 201-203, Zodiac Plaza, Xavier College Road, Off CG Road, Ахмадабад, Гуджарат — 380009.Группа по рассмотрению жалоб инвесторов: 040-40316936 или напишите по адресу [email protected]. Имя ответственного за соблюдение нормативных требований: г-н Бриджмохан Бора, адрес электронной почты: complianceofficer. [email protected]. TOC относится к торговле в контексте.

Что инвестируешь? Определение и значение

Инвестиции относятся к тому, что люди, компании и правительства делают для увеличения благосостояния, роста денег, увеличения производства и повышения уровня жизни людей.Этот термин может также относиться к тому, чтобы выделить время на что-то в надежде на получение выгоды в будущем, например: «Он тратит четыре года своей жизни на обучение в университете».

Примерами инвестирования являются покупка недвижимости, облигаций, акций и других финансовых активов с целью получения прибыли. Это также включает сбережение денег на банковском счете с выплатой процентов или покупку страхового полиса, по которому выплачиваются бонусы.

Если вы владеете бизнесом и тратите деньги на вещи, которые сделают его более успешным и прибыльным, вы инвестируете.

Если у вас есть дом и вы тратите 10 000 долларов на то, чтобы он выглядел лучше, прежде чем сдавать его в аренду, вы вкладываете эти деньги, чтобы обеспечить себе будущий доход.

Инвестиции могут принимать разные формы, но все они имеют одну общую черту — цель получения прибыли в будущем.

Инвестиции против сбережений

Инвестирование — это не то же самое, что сбережение. Сбережения — это план откладывать часть вашего заработка на короткий период, чтобы достичь заранее определенной суммы. Если говорить, например, об акциях и акциях, инвестирование — это гораздо более долгосрочная деятельность.

Американский миллиардер-инвестор Уоррен Баффет однажды сказал: «Если вы не думаете о том, чтобы владеть акциями в течение десяти лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ими в течение десяти минут».

Проще говоря, в сфере финансов инвестирование — это долгосрочное действие, которое в первую очередь достигается за счет того, что ваши деньги приносят вам больше денег. Действие по инвестированию осуществляется инвестором.

Согласно Sorted, член Комиссии Новой Зеландии по финансовым возможностям:

«Вы становитесь инвестором, когда вкладываете деньги в вещи, которые могут приносить доход или расти в цене. Общая цель состоит в том, чтобы заработать как минимум декларацию после уплаты налогов, превышающую уровень инфляции. Инвестор также сопряжен с определенным риском. Как правило, чем выше доход, тем выше риск ».

Когда мы инвестируем, мы ожидаем, что действие принесет нам по крайней мере одно из перечисленных ниже преимуществ:

• — что актив подорожает в цене,
• — что актив обеспечит дивиденды,
• — актив будет приносить проценты,
• — что актив будет приносить ренту.

Оксфордские словари определяет инвестирование следующим образом:

«Вложение (денег) в финансовые схемы, акции, собственность или коммерческое предприятие с ожиданием получения прибыли» или «Посвящение своего времени, усилий или энергии конкретному предприятию с ожиданием стоящего результата».

Более 100 лет люди в Северной Америке, Европе и других частях мира сформировали группы, называемые инвестиционными клубами, которые объединяют свои деньги и знания с целью инвестирования с более успешными результатами.

Инвестиционный доход Определение | Bankrate.com

Что такое инвестиционный доход?

Инвестиционный доход — это деньги, которые кто-то зарабатывает от увеличения стоимости инвестиций. Он включает дивиденды, выплачиваемые по акциям, прирост капитала, полученный от продажи недвижимости, и проценты, полученные на сберегательном счете или счете денежного рынка.

Более глубокое определение

Независимо от того, работают ли они на себя или работают в компании, большинство людей зарабатывают большую часть своих денег за счет доходов, полученных от выполнения работы.Многие из этих людей также используют инвестиционные инструменты, такие как 401 (k), и акции, чтобы откладывать на пенсию.

По мере увеличения стоимости этих инвестиций они приносят процентный доход, который со временем может накапливаться для получения инвестиционного дохода. Позже инвестиционный доход окупает значительные покупки, такие как образование ребенка в колледже, недвижимость и выход на пенсию.

В большинстве случаев инвестиционный доход облагается налогом. Ставка налога варьируется в зависимости от типа инвестиций.

Прирост капитала или прибыль, полученная от продажи собственности, имеет ставку налога до 20 процентов для долгосрочных инвестиций.Ставка налога на проценты, полученные на счете, равна предельной ставке налога налогоплательщика.

Дивиденды имеют несколько налоговых ставок: от 15 процентов для квалифицированных дивидендов до 39,6 процента для дивидендов, выплачиваемых лицам с самой высокой заработной платой в стране.

Пример инвестиционного дохода

Фондовый рынок представляет собой пример инвестиционного дохода. Если вы покупаете 10 акций по 20 долларов каждая, вы получаете 200 долларов, вложенных в компанию, котирующуюся на фондовом рынке.Когда стоимость этих акций увеличивается до 25 долларов за акцию, вы зарабатываете 50 долларов на инвестиции.

Инвестиционный доход не ограничивается акциями и облигациями. Недвижимость также может приносить инвестиционный доход. Например, вы можете приобрести дом для сдачи в аренду за 100 000 долларов и сдать его в аренду на следующие 15 лет, чтобы покрыть расходы по ипотеке и содержанию. Если вы позже продадите недвижимость за 150 000 долларов, вы заработаете 50 000 долларов.

Ищете способы увеличить доход от инвестиций? Используйте калькулятор рентабельности инвестиций Bankrate, чтобы оценить, сколько денег вы можете получить от своих инвестиций.

Что значит инвестировать?

Инвестирование может быть одним из лучших способов улучшить ваше финансовое будущее, но важно хорошо понимать, что это значит — инвестировать. Итак, что именно инвестирует?

Слово «инвестировать» можно определить так:

1. Посвящение времени или других ресурсов достижению цели.
2. Использование денег или капитала для покупки актива в надежде, что стоимость этого актива увеличится и даст вам возможность продать с прибылью. Общие активы для инвестиций включают акции, облигации, недвижимость и драгоценные металлы, такие как золото и серебро.

Источник изображения: Getty Images.

Примеры инвестирования из повседневной жизни

Большинство людей принимают инвестиционные решения ежедневно, даже если они не вкладывают деньги в такие активы, как акции или недвижимость. Если человек платит за обучение в колледже и посещает занятия в надежде получить знания и навыки, которые пригодятся ему в будущем, этот человек принял решение инвестировать в себя.Они тратят время и деньги на получение новых знаний, которые будут полезны — в финансовом или ином плане.

Даже вложение денег на сберегательный счет, на который выплачивается процентная ставка, можно рассматривать как вложение, поскольку вы получите возврат денег, имеющихся на вашем счете. В большинстве случаев процентная ставка будет очень небольшой, но это все равно вложение. Инвестиции, которые приносят большую прибыль, обычно сопряжены с большим риском. Сберегательные счета очень безопасны, поэтому обычно они платят очень небольшую процентную ставку.

Время играет решающую роль в успешном инвестировании

Создание основы, необходимой для осознанных инвестиционных шагов, может занять много времени. Если человек подумывает о поступлении в колледж, чтобы получить определенный навык, ему следует посмотреть на зарплаты профессионалов в своей области и подумать о том, может ли увеличиться спрос на выбранную им профессию. Человек может также захотеть подумать, принесут ли ему время и деньги, потраченные на получение степени, удовлетворение другими способами.Получение степени колледжа может иметь большие выгоды в будущем, но также существует риск того, что время и деньги, вложенные в получение степени, не принесут желаемых результатов.

Посвящение времени тому, чтобы делать шаги, которые имеют хорошие шансы на успех, справедливо и в мире финансового инвестирования.

Предположим, что акции компании привлекают ваше внимание, и вы думаете, что покупка акций (в основном, покупка очень небольшой доли в бизнесе) может быть стоящей возможностью. Изучение компании и ее отрасли, оценка возможностей роста и оценка вероятности повышения ее текущей стоимости имеют решающее значение для принятия обоснованного инвестиционного решения. Вы также захотите быть в курсе того, как работают ваши инвестиции и как меняются их рыночные возможности с течением времени.

Даже если ваш инвестиционный тезис (причины, по которым вы считаете, что актив будет расти в цене) окажется верным, для реализации и получения желаемой прибыли может потребоваться больше времени, чем ожидалось.Никто точно не знает, что нас ждет в будущем, и существует множество непредсказуемых факторов, которые могут повлиять на оценку акций, недвижимости и других активов.

Из-за времени, необходимого для исследования инвестиций, и возможности того, что для достижения желаемого уровня стоимости ваших активов потребуется время, для большинства людей лучше всего подходит долгосрочный подход к инвестированию. Что касается акций, это обычно означает попытку определить сильные компании для инвестирования, а затем покупку акций с расчетом на то, что вы планируете удерживать свои инвестиции на долгие годы.

Какие инвестиции вам подходят?

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Акции и недвижимость являются популярными вариантами инвестирования и приумножения денег, и есть некоторые ключевые отличия, о которых следует помнить, когда вы решаете, чем заняться.
• Акции лучше всего подходят для краткосрочных или долгосрочных инвесторов. Они обладают высоким потенциалом роста и легко конвертируются в наличные.
• Инвестиции в недвижимость лучше подходят для долгосрочных инвесторов и могут быть более дорогими (особенно если вы покупаете недвижимость).
• Если вы не хотите покупать недвижимость, рассмотрите возможность инвестирования в инвестиционные фонды недвижимости (REIT). В отличие от других инвестиций в недвижимость, публично торгуемые REIT можно легко превратить в наличные.
• См. Руководство Business Insider по лучшим инвестиционным приложениям, которые можно использовать прямо сейчас.

Акции и недвижимость — лучшие варианты вложения и приумножения ваших денег, но как вы решить, что лучше для вас?

Продолжайте читать, чтобы узнать о различиях между инвестированием в акции и недвижимость — и имейте в виду, что вы всегда можете инвестировать в то и другое.

Акции — это акции или части публичных компаний, которые сделали свой бизнес доступным для всех инвесторов (компании должны провести первичное публичное размещение акций или IPO, чтобы стать публичными). Эти предприятия обычно продают акции, чтобы собрать деньги для внутреннего развития и роста компании.Это означает, что, покупая акции, вы приобретаете долю или собственность в компании.

Есть два типа акций: обыкновенные и привилегированные. Ключевое различие между ними заключается в том, что обыкновенные акции дают вам право голоса, а привилегированные — нет. Таким образом, с обыкновенными акциями, также известными как голосующие акции, вы сможете голосовать за совет директоров компании и другие политики.

Но оба типа акций иногда приносят дивиденды. Дивиденды обычно представляют собой денежные выплаты, которые компании выплачивают на каждую вашу акцию.Так, например, если вы владеете двумя акциями Target, и Target выплачивает дивиденды по своим акциям, вы, вероятно, получите денежное увеличение по обеим вашим акциям.

Акции доступны на фондовых биржах по всему миру, но иногда бывает сложно торговать на международных биржах. Если вы живете в США, вы можете покупать акции на американских фондовых биржах, таких как NYSE или NASDAQ, среди многих других.

Плюсы вложения в акции

Одним из самых больших преимуществ акций является то, что они являются высоколиквидными активами, что означает, что их можно легко превратить в наличные без потери значительной части их рыночной стоимости.Другие примеры ликвидных инвестиций включают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF и фонды денежного рынка.

Еще одна особенность акций, которая может принести пользу как краткосрочным, так и долгосрочным инвесторам, — это их потенциал для роста и увеличения стоимости капитала. Прирост капитала — это когда рыночная стоимость инвестиции увеличивается. Например, если вы покупаете акцию компании за 100 долларов и продаете те же акции за 500 долларов, ваши вложения увеличиваются на 400 долларов.

Как упоминалось ранее, по некоторым акциям также выплачиваются дивиденды, что позволяет вам получать дополнительные выплаты от принадлежащих вам акций.Компании обычно либо выплачивают денежные дивиденды, либо предлагают бонусы в виде дополнительных акций.

Минусы инвестирования в акции

Одним из недостатков акций является то, что, как и большинство инвестиций, рыночные цены могут колебаться. Это означает, что стоимость ваших инвестиций может расти и падать, а экономические, политические и экологические события могут повлиять на успешность вашей компании.

Кроме того, вам нужно будет обратить внимание на налог на прирост капитала. Возможно, вам придется заплатить этот налог при продаже акций, но вы заплатите меньше, если удерживаете свои инвестиции более года (ставки налога на прирост капитала обычно варьируются от 0% до 20%).

Обычно существует пять типов недвижимости: коммерческая, жилая, торговая, смешанная и промышленная.

Когда дело доходит до инвестирования в недвижимость, у вас также будет пять вариантов. Вы можете инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) через фондовые биржи и брокеров, покупать и управлять своей собственной арендуемой недвижимостью, переворачивать дома для получения прибыли, инвестировать в группы инвестиций в недвижимость (REIG) или использовать онлайн-брокеров и платформы для краудфандинга недвижимости.

Если вы ищете более свободный подход к инвестированию в недвижимость, возможно, стоит подумать о REIT.Согласно Investor.gov, REIT позволяют вам получать доход от владения коммерческой недвижимостью, не покупая сами проекты коммерческой недвижимости.

Инвестиционные фонды недвижимости — это компании, которые владеют и / или управляют приносящими доход проектами, связанными с недвижимостью. К таким проектам могут относиться отели, квартиры, ипотеки, медицинские центры, склады и другие объекты. Вы можете инвестировать в REIT через большинство онлайн-брокеров, и платформы краудфандинга недвижимости, такие как Fundrise, также предлагают их.

Компании становятся REIT, когда они покупают и управляют недвижимыми активами и продают акции этих активов инвесторам через государственные (а иногда и частные) средства. Частные REIT также известны как не торгуемые на бирже REIT, и вам придется покупать их через брокера или финансового консультанта, который предоставляет неторговую версию (они также очень неликвидны, поэтому вы не сможете конвертировать их так же легко, как и обычные REIT ).

Если вас не интересуют акции REIT или неторгуемые REIT, вы также можете диверсифицировать свой инвестиционный портфель в сфере недвижимости, купив акции паевых инвестиционных фондов REIT и REIT ETF.

Плюсы вложения в недвижимость

Инвестирование в недвижимость дает инвесторам ряд преимуществ. Во-первых, вы можете иметь право на налоговые вычеты на недвижимость, которой вы управляете. Это позволяет вычесть такие расходы, как налог на имущество, расходы на техническое обслуживание и управление, а также страхование имущества.

Инвестиции в недвижимость также обычно рассматриваются как средства защиты от инфляции. Инфляция обычно приводит к увеличению стоимости недвижимости и арендной платы, тем самым повышая рентабельность инвестиций (ROI).

Когда дело доходит до REIT, одно из преимуществ состоит в том, что они предлагают легкий доступ к инвестированию в коммерческую недвижимость. Поскольку REIT — это компании, которые уже инвестировали в недвижимость, вы можете избежать утомительного процесса выбора и финансирования недвижимости самостоятельно.

Кроме того, публично торгуемые REIT очень ликвидны, что означает, что вы можете покупать и продавать их в своем распоряжении. Недвижимость неликвидна и не может быть легко конвертирована в наличные, в отличие от REIT.

Чтобы иметь право на получение статуса REIT, компании должны отдавать инвесторам не менее 90% своего налогооблагаемого дохода. Это правило 90% позволяет компаниям избегать корпоративных налогов и приводит к более высоким выплатам дивидендов.

Минусы инвестиций в недвижимость

Обратной стороной, которую следует учитывать, является то, что ваши инвестиции в REIT по-прежнему подвержены экономическим рискам. Фактически, в начале 2020 года цены на коммерческую недвижимость значительно упали из-за коронавируса.

Может быть сложно подготовиться к непредвиденным событиям, но если вы хотите снизить свой риск, вам также следует подумать о паевых инвестиционных фондах REIT и ETF.

Инвестиции в акции и недвижимость различаются по потенциалу роста, дивидендной доходности, временному горизонту и уровню риска.

Акции подходят как для краткосрочных, так и для долгосрочных инвесторов. Эти инвестиции также высоколиквидны и могут принести большую прибыль, если компания, в которую вы инвестировали, будет успешной.

REIT могут подойти вам, если вы хотите заняться инвестициями в недвижимость, но не заинтересованы в поиске и покупке недвижимости самостоятельно.Инвестиции в недвижимость обычно неликвидны и требуют от вас покупки и владения недвижимостью не менее пяти лет, но REIT можно легко превратить в наличные.

Однако вам не нужно выбирать одно из них (и вам также не нужно выбирать). Если вы застряли между инвестированием в акции и недвижимость, помните, что вы можете инвестировать в оба. Фактически, инвестирование как в акции, так и в недвижимость может помочь диверсифицировать ваш портфель и повысить общую прибыль.

Рики Хьюстон — репортер по вопросам повышения благосостояния в Personal Finance Insider, который занимается вопросами инвестирования, брокерских операций и продуктов для увеличения благосостояния.

Определение инвестиционного анализа | Оценка риска инвестиций

24 июля

Вернуться домой

Инвестиционный анализ

См. Также:
Инвестиционные банки
Облигации неинвестиционного уровня (необеспеченные облигации)
Инвестиционный риск
Сравнительный анализ
Анализ клиентов

Инвестиционный анализ определяется как процесс оценки инвестиций на предмет прибыльности и риска.В конечном итоге он имеет целью измерить, насколько данная инвестиция подходит для портфеля. Кроме того, он может варьироваться от разовой облигации в личном портфеле до инвестиций в начинающий бизнес и даже в крупномасштабные корпоративные проекты.

Инвестиционный анализ Значение

Инвестиционный анализ — это процесс оценки инвестиций с точки зрения дохода, риска и стоимости при перепродаже. Это важно для всех, кто рассматривает возможность вложения, независимо от типа. Методы инвестиционного анализа обычно оценивают 3 фактора: риск, денежные потоки и стоимость при перепродаже.

---

Вы продаете или покупаете компанию? Первое, что нужно сделать, — это выявить «разрушителей», которые могут повлиять на стоимость вашей компании.

Скачать бесплатно 10 самых ценных разрушителей

---

Оценка инвестиционного риска

При оценке риска инвестиций необходимо учитывать три фактора: риск, денежный поток и стоимость при перепродаже.

Фактор первый: риск

Первый фактор, оцениваемый при любом инвестиционном анализе, — это риск.Причина проста: если риск вложения слишком велик, то убыток весьма вероятен. В этом случае денежные потоки и стоимость при перепродаже обычно не имеют значения, потому что инвестиции ничего не стоят. Для оценки риска просто используется вариант следующей формулы:

Частота возникновения x влияние события = риск

Несмотря на это, риск не является определяющим фактором. Необходимо оценить все факторы, связанные с инвестициями: рынок, отрасль, правительство, компанию и т. Д.Таким образом, оценка риска — это не только наука, но и искусство.

Фактор второй: денежный поток

Второй фактор инвестиционного анализа — денежные потоки. Денежные потоки возникают по-разному: дивиденды от публично торгуемых акций, выплаты процентов по облигации или даже свободный денежный поток, который может быть распределен между инвесторами в малом бизнесе (опять же, в форме дивидендов). Денежные потоки — это один из способов возврата инвестиций. Таким образом, инвестор захочет оценить денежные потоки, чтобы увидеть, окупают ли они инвестиции, одновременно возвращая предполагаемую стоимость риска по инвестициям.Существует множество методов оценки денежных потоков: будущая стоимость денежных потоков и анализ дисконтированных денежных потоков. Другие предоставляют каждому инвестору метод анализа, основанный на типе инвестиций, которые они рассматривают. Тем не менее, игнорирование анализа денежных потоков — быстрый путь к потере инвестиционного капитала.

Фактор третий: стоимость перепродажи

Третий фактор инвестиционного анализа — стоимость перепродажи. Прибыль от перепродажи получается за счет увеличения рыночной стоимости актива. Когда актив продается другому инвестору по стоимости выше, чем первоначальная цена покупки, возникает прибыль от стоимости перепродажи.В процессе инвестиционного анализа инвестор захочет измерить ожидаемые темпы роста актива, чтобы убедиться, что стоимость этого и любых связанных с ним денежных потоков превышает потерю инвестиций и оценочную стоимость риска инвестиции.

Все эти методы инвестиционного анализа применимы к любым инвестициям: акции на фондовом рынке, казначейские векселя, покупка и рост бизнеса или даже торговля валютой. Хотя каждый из них имеет специально разработанный метод инвестиционного анализа, каждый требует этого, если инвестор должен быть уверен, что риск стоит вознаграждения.Хотя инвестиции для решений в сфере недвижимости будут отличаться от инвестиций в акции, основная концепция остается той же.

Пример инвестиционного анализа

Например, Дион занимается личным финансовым планированием. На этой работе Дион проводит все свои дни, следя за тем, чтобы инвесторы, от сотрудников до предпринимателей, выбирали инвестиции, которые соответствуют их жизненному плану и потребностям. Дион должен быть экспертом в области анализа инвестиций и управления портфелем , если он хочет сохранить свою позицию в этой области.

В настоящее время Дион работает с двумя клиентами. Он работает с успешной 25-летней бабушкой и 90-летней пенсионеркой. Он должен принимать взвешенные решения в отношении обоих. Но вскоре мы обнаружим, что эти решения могут кардинально отличаться. Все начинается с инвестиционного анализа формы , чтобы убедиться, что он понимает цели каждой стороны.

Принятие решения

Когда Дион разговаривает с 25-летним парнем, он видит страсть. Эта молодая женщина, получившая высшее образование в своем классе и вскоре ставшая одним из лучших консультантов в фирме по развитию бизнеса, думает об успехе.Она хочет максимизировать свои инвестиции, чтобы создать будущее, в котором она хочет жить. Она не боится риска, потому что у нее нет семьи, выплаты по ипотеке или других обязательств.

Напротив, 90-летняя женщина озабочена стабильностью. Ее возраст не позволяет ей вернуться на работу. Эта женщина хочет быть уверенной в том, что сможет выжить и оставить то, что осталось от ее жизни, своим детям.

Для 25-летнего Дион более агрессивный подход. Он выбирает акции технологически связанных компаний, агрессивных паевых инвестиционных фондов и т. Д.Хотя он по-прежнему поддерживает стабильные платформы, такие как облигации, он даже выбирает самые агрессивные из них. Дион хочет помочь этой женщине осуществить ее мечты. Кроме того, Дион хочет позволить ей обрести стабильность в дальнейшей жизни в соответствии с ее желаниями.

Для 90-летнего Дион выбирает самое стабильное из вложений. Государственные облигации, казначейские векселя и паевые инвестиционные фонды с небольшим риском составляют значительную часть ее портфеля. Кроме того, Дион хочет помочь женщине, чтобы она могла продолжать жить комфортной жизнью, к которой она привыкла.

Заключение

Дион успешно использует программное обеспечение для анализа инвестиций и концепции. Каждая женщина добилась своих целей. Благодаря помощи квалифицированного финансового консультанта они могут продолжить свою жизнь в соответствии с ожиданиями, которые у них были. Загрузите бесплатный технический документ «Топ-10 разрушителей стоимости», чтобы узнать, как максимально увеличить стоимость вложений.

[box] Дополнительный член лаборатории стратегического финансового директора

Получите доступ к плану реализации стратегии выхода в лаборатории SCFO.Этот инструмент позволяет вам максимизировать потенциальное значение перед тем, как вы выйдете из .

Щелкните здесь, чтобы получить доступ к вашему плану выполнения. Не участник лаборатории?

Щелкните здесь, чтобы узнать больше о SCFO Labs [/ box]

.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт