Финансовый план инвестиционного бизнес плана
Ни одна компания в современных условиях рыночной экономики не может работать прибыльно без тщательно продуманного бизнес-плана. Такое планирование позволяет детально пояснить механизмы управления бизнесом для обеспечения его доходности и возвратности инвестиций. В общем случае БП составляется для внутренних и внешних целей. Целью разработки данного документа в последнем случае является убеждение кредиторов и инвесторов в потенциальных возможностях предприятия, компетентности его сотрудников, а главное – необходимости оказания данному предприятию финансовой и стратегической помощи.
Важнейшей частью БП является финансовый план инвестиционного проекта, который характеризует коммерческие итоги создаваемого проекта и должен привлечь особенное внимание заинтересованных сторон. При его разработке следует учитывать различия в интересах всех участников предприятия. Например, руководителей компаний интересуют финансы, рост прибыли, а для банкиров важным пунктом является потенциал проекта, риски, возможности возврата заемных средств.
План инвестиций должен отражать принимаемые финансовые обязательства, механизмы обслуживания различных рынков сбыта (если планируется одновременное сотрудничество с несколькими рынками). Он включает все главные предложения и краткий обзор планируемых условий работы. В содержание документа должны входить такие детали, как:
- информация об объёмах продаж;
- данные о валовом доходе;
- сведения о расходах на оборудование, оплату труда и иные затраты;
- подробное оперативное исследование прибыли и затрат, формирование чистого дохода.
Все это в совокупности дает максимально полное представление о рентабельности проекта.
Этапы составления документа
Финансовый план инвестиционного бизнес-плана разрабатывается в несколько этапов. Его основой является прогноз объёмов реализации, для составления которого следует:
- определить объём реализации услуг/товаров для каждого года на соответствующих рынках;
- рассчитать цену товара или тариф на конкретные услуги для каждого рынка;
- определить общий объём реализации для каждого рынка – в денежном выражении;
- рассчитать общий объём реализации для каждого рынка за период 5-10 лет.
Процесс осуществления инвест-проекта подразделяется на четыре фазы:
- Прединвестиционная. Определение надежности показателей рентабельности, выявление возможностей получения прибыли, изучение альтернативных вариантов, итоговая оценка. На данном этапе заказчик, инвестор и иные заинтересованные лица принимают окончательное решение о целесообразности реализации предприятия и создании БП.
- Инвестиционная. Технологическое и инженерно-строительное проектирование, приобретение оборудования, ввод объекта в эксплуатацию.
- Эксплуатационная. Функционирование объекта, его плановый ремонт, модернизация, экологическое и финансово-экономическое оздоровление.
- Ликвидационная. Консервация или ликвидация объекта.
Экономической, технической и коммерческой основой принятия инвестиционных решений является технико-экономический анализ, в процессе которого следует всесторонне изучить перспективы предприятия и рынка, косвенные и прямые расходы, кадровые и технические аспекты и др.
Структура документа зависит от направления деятельности будущего предприятия, требований потенциальных инвесторов. В общем случае любой инвестиционный бизнес-план включает следующие разделы:
- резюме;
- общее описание проекта;
- товары и услуги;
- маркетинг;
- организация и управление;
- план производства;
- финансовый раздел;
- оценку рисков;
- приложения.
Разработка финансового бизнес-плана для инвестиционного проекта – одно из направлений деятельности нашей компании. Мы предлагаем профессиональные, эффективные решения для развития вашего бизнеса!
О компании
Более 10 лет «Институт управления рисками» предлагает высококачественные бизнес-решения для частных крупных компаний, государственных организаций, региональных административных субъектов и др. В нашем арсенале – более сотни научно-исследовательских работ, огромное множество разработанной методической и нормативной документации. Наши опытные специалисты могут составить программу развития и произвести организационное финансирование инвестиционных проектов любой сложности.
В нашей консалтинговой компании вы также можете заказать услуги:
- разработки нормативно-правовых и методических документов в соответствии с определенными задачами и требованиями действующего законодательства, при необходимости – с привлечением независимых экспертов;
- моделирования и исследования транспортных и пассажирских потоков в портах, аэропортах, на дорогах, в логистических центрах, общественном транспорте, с использованием различных методологий, в зависимости от особенностей предприятия;
- подготовки и сопровождения (организационно-административного, юридического, финансового, технического) государственно-частных проектов, для которых характерна сложная организация и множество участников – страховые компании, региональные органы управления, международные организации и др.
Выбирая нашу компанию, вы делаете выбор в пользу эффективного и профессионального сотрудничества. Мы точно определим, какие вложения потребуются для реализации вашего инвестиционного объекта, в какие сроки, а также рассчитаем потенциальный доход при заданной исходной информации с учетом данных маркетингового анализа. Вы получите грамотный расчет всех денежных потоков – расходы, прибыль от реализации, налоги.
Для получения более детальной консультации по условиям сотрудничества свяжитесь с менеджерами онлайн или по указанным на сайте телефонам.
Инвестиционный план | Oбучающая инвестиционная платформа (ILP) | Продовольственная и сельскохозяйственная организация Объединенных Наций
IP: A programme, a plan or a framework?
IPs can have different forms, functions and structures depending upon the national context. An IP is not, normally a new development programme but should, rather add value to the existing planning and implementation processes through coordinating and harmonizing resources to accelerate implementation of existing/new initiatives.
Illustrative scenarios emerging from the IPs process include a) identification of priority investment programme areas, consisting of a number of programmes and projects financed through national budget allocation and external funding that combine different investment areas (such as research, irrigation, capacity development, etc.) into concrete packages contributing to sector goals; or b) IP ( at least in the context of the post CAADP NAIPs ) are mechanisms for screening priority investment areas with the goal of soliciting funds from the private sector and other sources to fill in the overall investment gap and, as a result, respond to the overall national development objectives
In practice, several variations are found in different countries, but in all cases IP development, implementation and revision should be mainstreamed into country planning systems – informing the medium-term expenditure framework (MTEF) and annual budgets for the sector ministries, as well as resource mobilization and prioritization of programmes financed by development partners.
A combination of public investment (ensured by the state) and private investment (realized by producers and other actors in the value chains) will contribute to achieving the global objectives set out in the IP. IP budgets must include an estimate of the required public funds – whether from the general budget or as specific, possibly externally funded, projects. Further, including an estimate of the contribution made by private investment will help to gain a global vision of the levels of investment required to achieve agriculture sector objectives. Progressively the IPs need to expand the role and contribution of the private sector in accelerating growth and transformation
The sectoral scope of the IP depends upon the country’s policy and institutional set-up. There is no hard and fast rule as to how narrowly or widely to define the “agriculture sector” – it depends upon the policy and institutional environment of the country. What is important is that in any given country or context the scope is clear and consistent with regard to the breadth of analytical work to be pursued, the range of organizations and stakeholders that are engaged, and the prioritization that leads to an IP and/or sector approach. The agriculture sector focuses on crop livestock, fisheries and aquaculture production. The scope can be further broadened to include the management of natural resources, (such as forests and water), rural development (including finance, infrastructure and social services), value addition (processing, marketing and retail) and food security and nutrition. In all cases, cross- cutting aspects such as governance, climate change, gender and trade have to be considered.
1 | Город Абакан | http://мэрия.абакан.рф | Министерство экономического развития Республики Хакасия | Решение Совета депутатов г. Абакана от 18 марта 2014 года N 78 «Об утверждении Стратегического плана социально-экономического развития муниципального образования город Абакан до 2021 года» | |
2 | Город Абаза | http://www.abaza-adm.ru/ | Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство природных ресурсов и экологии Республики Хакасия | Решение Совета депутатов города Абаза от 02.12.2014 № 205 «Об утверждении Комплексного инвестиционного плана модернизации моногорода Абаза на период 2014-2020 гг.» | |
3 | Город Саяногорск | http://sayan-adm.ru/ | Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство финансов Республики Хакасия | Решение Совета депутатов муниципального образования город Саяногорск от 28.04.2016 № 16 «Об утверждении Комплексного инвестиционного плана монопрофильного населенного пункта Республики Хакасия — муниципального образования город Саяногорск на 2016-2018 годы и на перспективу до 2026 года» | |
4 | Город Сорск | http://www.sorsk-adm.ru/ | Министерство экономического развития Республики Хакасия | ||
5 | Город Черногорск | http://www.chernogorsk.com/ | Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство имущественных и земельных отношений Республики Хакасия | Решение Совета депутатов города Черногорска от 29.03.2012 №22 «Об утверждении Комплексного инвестиционного плана модернизации моногорода Черногорска» | |
Алтайский район | http://www.mo-altay.khakasnet.ru/ | Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство транспорта и дорожного хозяйства Республики Хакасия | Постановление администрации Алтайского района от 24.12.2014 № 962 «Об утверждении Комплексного инвестиционного плана муниципального образования Алтайский район на 2014-2020 годы» | ||
7 | Аскизский район | http://www.askiz.org/ | Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Республики Хакасия | Решение Совета депутатов Аскизского района от 08.07.2015 № 176-рс «Об утверждении Комплексного инвестиционного плана развития муниципального образования Аскизский район Республики Хакасия» | |
8 | Бейский район | http://www.19beya.ru/ | Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство природных ресурсов и экологии Республики Хакасия | ||
9 | Боградский район | http://bograd-web.ru/ | Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Республики Хакасия | Постановление администрации Боградского района от 01.07.2015 № 187 «Об утверждении комплексного инвестиционного плана Боградского района Республики Хакасия на 2014-2020 годы» | |
10 | Орджоникидзевский район | http://www.or19.ru/ | Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство сельского хозяйства и продовольствия Республики Хакасия | Постановление администрации Орджоникидзевского района от 04.06.2014 № 420 «Об утверждении Комплексного инвестиционного плана муниципального образования Орджоникидзевский район, его объемов и сроков реализации» | |
11 | Таштыпский район | http://amotash.khakasnet.ru/ | Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство имущественных и земельных отношений Республики Хакасия | Решение Совета депутатов Таштыпского района от 04.07.2014 № 241 «Об утверждении Комплексного инвестиционного плана Таштыпского района на 2014-2020 годы» | |
12 | Усть-Абаканский район | http://усть-абакан.рус/ | Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство транспорта и дорожного хозяйства Республики Хакасия | Решение Совета депутатов Усть-Абаканского района от 29.12.2014 № 117 «Об утверждении Комплексного инвестиционного плана развития муниципального образования Усть-Абаканский район на 2014-2020 годы | |
13 | Ширинский район | http://www.shiranet.ru/ | Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство сельского хозяйства и продовольствия Республики Хакасия |
|
Комплексный инвестиционный план — Администрация города Галича
Комплексный инвестиционный план модернизации моногорода Галича на период до 2015 года разработан в соответствии с:
1. Федеральным законом от 20 июля 1995 года N 115-ФЗ «О государственном прогнозировании и программах социально-экономического развития Российской Федерации».
2. Программой социально-экономического развития городского округа — город Галич Костромской области на 2008-2013 гг. и на перспективу до 2025 г., утвержденной решением Думы городского округа — город Галич Костромской области от 22 декабря 2008 года № 428.
При разработке комплексного инвестиционного плана учтены основные положения:
— основные положения федеральных, областных, ведомственных целевых программ и муниципальных программ;
— национальных проектов;
— программ и проектов технического перевооружения и модернизации предприятий города;
— инвестиционные программы и проекты градообразующего предприятия ОАО «Галичский автокрановый завод» и субъектов малого и среднего бизнеса;
Миссия города — обеспечение динамичного устойчивого развития города Галича в условиях растущей конкуренции на основе инвестиционной, инновационной привлекательности с высоким уровнем жизни населения, производственным потенциалом, уровнем культуры.
Главной целью комплексного инвестиционного плана является создание условий для обеспечения экономической и социальной стабильности г. Галича на основе наиболее эффективного использования его ресурсного потенциала и производительных сил.
В основу комплексного инвестиционного плана модернизации моногорода Галича положена идея о необходимости осуществления активной деятельности по формированию благоприятных условий для развития предприятий малого и среднего бизнеса, местной промышленности, обеспечению активного развития туристической инфраструктуры, созданию инновационных производств.
В результате моногород должен снизить зависимость от градообразующего предприятия, развить инновационную экономику, и, в конечном счете, достичь устойчивого, экономически эффективного, социально ориентированного и экологически сбалансированного развития города.
К 2016 году город должен сформировать диверсифицированную экономику, сферу услуг, малый и средний бизнес. Галич трансформируются в город с комфортной средой обитания, растущей численностью населения, развитым сектором услуг, в том числе в сфере услуг и въездного туризма, высоким уровнем качества жизни населения.
Приложения:
Планирование инвестиционного успеха – 1 — Asset Allocation
Ричард Ферри
Глава из книги «Все о распределении активов»
Издательство «Манн, Иванов и Фербер»
Ключевые положения
■ Планирование инвестиций имеет важнейшее значение для обеспечения успеха в долгосрочной перспективе.
■ Распределение активов является ключевым элементом планирования инвестиций.
■ Необходимыми условиями успеха являются дисциплина и неукоснительное следование выбранной стратегии.
■ К достижению финансовой безопасности нет коротких путей.
Успешный пожизненный опыт инвестирования включает в себя три важнейших этапа: составление разумного инвестиционного плана, его полномасштабное внедрение и готовность неукоснительно выполнять этот план, как бы хорошо или плохо ни складывались обстоятельства. Если вы составите хороший план и будете неукоснительно ему следовать, то вероятность наступления вашей финансовой независимости будет нарастать экспоненциально.
Инвестиционный план служит своего рода дорожной картой, которая обеспечит благоприятные и объективные результаты вашего инвестирования на длительную перспективу. Ваше решение, касающееся распределения активов, является самым важным шагом в планировании инвестиций. На этом этапе вы должны определить, какую сумму средств следует выделить на каждый класс активов, таких как акции, облигации, недвижимость и наличность. Именно выбранный вами вариант распределения активов в значительной мере определяет путь роста ваших денег и уровень портфельного риска на длительную перспективу. Сколько именно вы инвестируете в каждый из этих классов активов, не так важно, как сам по себе факт владения ими, хотя какие-то варианты распределения оказываются более выгодными и менее затратными, чем другие.
В чем заключается ваша нынешняя инвестиционная политика? Рассмотрим следующие две стратегии управления портфелями. Какая из них точнее описывает вашу нынешнюю ситуацию?
■ План A. Покупать инструменты, которые, как я рассчитываю, будут приносить хорошую доходность в течение нескольких последующих лет. Если какой-то из активов обеспечивает низкую доходность или его перспективы меняются в худшую сторону, следует переключиться на другой инструмент или закрыть позицию по этому активу и выйти в деньги, ожидая, пока не появится более благоприятная возможность.
■ План Б. Покупать различные инвестиционные инструменты и владеть ими в диверсифицированном портфеле независимо от их краткосрочных перспектив. Если какой-либо из инструментов приносит низкий доход, следует увеличить позицию по этому инструменту, чтобы восстановить баланс своего портфеля.
Если вы относитесь к большинству инвесторов, то план A должен быть ближе вам по духу. Люди, как правило, инвестируют в те инструменты, которые, как им кажется, обеспечат хорошую доходность в краткосрочной перспективе, и избавляются от активов, приносящих плохие результаты.
Цель плана A — «приносить хорошие результаты», однако такая цель не поддается количественному измерению. Что означает «приносить хорошие результаты»? В плане A не содержится никаких указаний на то, когда следует покупать или продавать те или иные инвестиции по причине их неудовлетворительных результатов или изменившихся перспектив. Научные исследования показывают, что те, кто продает свои активы, исходя из их краткосрочной доходности, как правило, избавляются от активов, которые со временем показывают лучшие результаты, чем новые инструменты, купленные ими.
На протяжении многих лет мне довелось общаться с тысячами индивидуальных инвесторов, обсуждая их инвестиционные портфели. Мне было интересно узнавать у этих людей об их инвестиционных планах и выяснять, соответствует ли их ожиданиям получаемая доходность. Большинство из них утверждает, что у них есть нечто вроде инвестиционного плана; они говорят также, что получаемый ими доход в целом соответствует тому, как ведут себя рынки, однако оба эти утверждения отражают скорее желаемое, а не действительное положение вещей. Анализ их портфелей зачастую свидетельствует о том, что в действительности никакого плана у них нет и не было и что их инвестиционные результаты, как правило, оказываются на несколько процентов ниже того, что они рисуют в своем воображении.
Печальная правда заключается в том, что большинство инвесторов выбирает свои акции, облигации и взаимные фонды наугад, практически никогда не задумываясь над тем, насколько эти классы активов сочетаются между собой и на какие суммы им приходится раскошеливаться в виде гонораров, комиссионных и прочих расходов.
Характеристики инвестиционного плана
Успешное инвестирование представляет собой процесс, состоящий из трех этапов: 1) разработка плана, 2) его внедрение и 3) применение. Будущему инвестору очень важно осознать, что для осуществления его долгосрочных финансовых целей необходим разумный инвестиционный план и надлежащие инвестиции в него. Когда потенциальные инвесторы осознают эту простую истину, им понадобится метод, с помощью которого они могли бы составить такой план. Вот тогда-то им и понадобится эта книга. Им потребуется воплотить этот план на практике, поскольку, как бы хорош он ни был, если план не осуществлен — грош ему цена. Последним — и самым важным — является процесс применения этого плана, поскольку получение требуемой доходности в долгосрочной перспективе невозможно без соблюдения строгой дисциплины.
У хорошего плана должны быть «длинные ноги», то есть его надлежит осуществлять в течение нескольких лет без серьезных изменений. Ежегодные корректировки вполне допускаются, но значительные корректировки в плане необходимы, лишь когда в вашей жизни происходят существенные перемены.
Ни в коем случае не следует вносить изменения в план в ответ на ухудшение ситуации на рынке или по рекомендации «говорящих голов» на телевидении. Вы же не меняете место работы и не переезжаете в другой город в ответ на ухудшение мировой экономической ситуации. Точно так же вам не следует менять свой инвестиционный план только потому, что ваш портфель переживает не лучшие времена из-за наступления «медвежьего» рынка. Эти черные полосы в нашей жизни вполне естественны и ожидаемы, поэтому нужно учиться жить и в подобные периоды.
Изложите свой инвестиционный план в письменном виде, поскольку в таком виде вы вряд ли забудете его. Составленное вами положение об инвестиционной политике должно включать ваши финансовые потребности, цели инвестирования, распределение активов, описание выбираемых инструментов инвестирования, а также обоснование инвестиционного плана, где следует разъяснить, почему вы уверены, что данный план позволит вам со временем достичь поставленных целей. Я гарантирую, что вы не станете принимать поспешных инвестиционных решений, если вам хватит дисциплины прочитать свой план каждый раз перед внесением того или иного изменения.
Но даже самый хороший инвестиционный план не поможет, если вы его не внедрите и не будете осуществлять соответствующее сопровождение. Большинство инвестиционных планов не удается полностью реализовать лишь потому, что люди каждый раз находят оправдания своему бездействию, это в том числе желание «подождать до лучших времен», необходимость заниматься «другими делами», лень, нехватка настойчивости и бесконечный поиск какого-то «идеального» плана. По моим собственным оценкам, лишь менее 50% инвестиционных планов, зафиксированных на бумаге, удается реализовать полностью. Но и это еще не все. Регулярное поддержание инвестиционного плана является ключом к успеху после начала его практической реализации. Рынки пребывают в постоянном движении; то же можно сказать и о вашем портфеле. Периодическое сопровождение гарантирует соответствие портфеля вашему инвестиционному плану.
Я вполне допускаю, что всего менее 10% инвестиционных планов удается реализовать полностью и сопровождать достаточно долгое время (с соблюдением дисциплины, достаточной для обеспечения их эффективной работы). Возможно, мои заявления покажутся вам чересчур пессимистичными, но именно к таким выводам я пришел в результате многих лет работы в инвестиционном бизнесе. Ежегодно терпят неудачу много замечательных инвестиционных планов. В хороших намерениях недостатка нет, но людей подводит привычная недисциплинированность.
Коротких путей нет
В нашей культуре деньги и жизнь тесно переплетены. Проблема собственного финансового благополучия никогда не дает нам покоя.
Достаточно ли у меня будет денег? Хватит ли мне средств, чтобы дать образование своим детям? Стабилен ли мой доход? Каковы перспективы системы социального страхования? Смогу ли я оплачивать медицинские услуги? Не повысятся ли налоги? Когда придет время, смогу ли я продать свое жилье по цене, на которую рассчитываю? Придется ли мне занимать деньги? Какова моя кредитоспособность?..
Большинство трудящихся едва сводят концы с концами, не говоря уже о том, чтобы отложить какую-то часть денежных средств на будущее, в том числе на старость. Их волнует, когда они смогут (и смогут ли вообще) выйти на пенсию, и если это произойдет, то возможно ли им будет вести достойный образ жизни. В последние годы жизни нам приходится принимать решения о том, кому именно достанутся наши неизрасходованные денежные средства, как нашим наследникам их получить, и кто будет распоряжаться нашим имуществом. Управление деньгами — непрекращающаяся борьба, которая начинается с получения нашего первого денежного вознаграждения и заканчивается в тот час, когда мы покидаем этот мир.
Решение денежных вопросов убивает наши нервные клетки, а принятие инвестиционного решения является одной из самых стрессовых ситуаций.
Когда мы располагаем небольшой суммой, мы боимся потерять ее, приняв неверное инвестиционное решение. Вместе с тем мы хотели бы обеспечить себе достойную доходность. Чем раньше в своей жизни человек научится правильно инвестировать деньги, тем лучше он будет чувствовать себя в финансовом и эмоциональном отношении.
К сожалению, в школах у нас не учат принципам правильного инвестирования. Не учат этим принципам и в подавляющем большинстве колледжей и университетов. Работодатели также не требуют от своих работников учиться правильному инвестированию в свои накопительные пенсионные счета. И государство не интересуется тем, как инвесторы распоряжаются своими деньгами (если, конечно, дело не доходит до мошенничества или иных нарушений закона). В том, что касается финансового образования, люди предоставлены сами себе, и, к сожалению, обычно им приходится прибегать к самому дорогостоящему методу обучения — методу проб и ошибок.
Обучение по методу проб и ошибок — это многие годы разочарований. Только так человек учится отличать достоверную информацию от недостоверной. В течение долгого периода подобного обучения люди получают результаты, значительно худшие средних рыночных показателей, причем большинству людей так и не удается компенсировать свои убытки. Когда люди осознают, что совершили инвестиционные ошибки и потеряли часть своих вложений, они обычно стремятся компенсировать потери, становясь либо чрезмерно консервативными, либо не в меру агрессивными. И то и другое плохо. Однажды потерпевшие неудачу (и от этого ставшие чрезмерно осторожными) инвесторы могут не достигнуть своей финансовой цели, если не сформулируют достаточно агрессивный план, который поможет им выправить ситуацию. Другие же, наоборот, могут стать более агрессивными, пытаясь как можно быстрее вернуть потерянные средства. В газетах мы регулярно читаем заметки про людей, решивших крупно рискнуть и потерявших еще больше, чем прежде, или оказавшихся жертвой какого-нибудь недобросовестного консультанта.
Когда инвестиционные ошибки совершают относительно молодые люди, это не становится для них роковым шагом, поскольку их потери, как правило, невелики, а впереди еще многие годы работы и широкие возможности для создания новых накоплений. Однако, когда подобную ошибку совершает пожилой человек, это может сыграть в его жизни фатальную роль. Газеты публикуют немало печальных историй о пожилых людях, которые потеряли свои накопления, «положив в одну корзину все яйца» или доверившись мошенникам, наподобие Берни Мэдоффа.
История банкротства Enron Corporation* известна едва ли не каждому. Банкротство этой корпорации стало результатом мошенничества с бухгалтерской отчетностью, которое разрушило финансовое благополучие многих людей предпенсионного возраста. Во многих газетах и популярных журналах публиковались статьи о том или другом из бывших работников Enron Corporation, потерявшем почти все свои сбережения в результате банкротства этой корпорации. Кому-то из них пришлось продать свое жилье, чтобы расплатиться по счетам. Другие были настолько потрясены случившимся, что не представляли, как дальше жить. Статьи, как правило, сопровождались фотографиями жертв, запечатленных в момент полного отчаяния.
Научила ли нас чему-нибудь история с Enron Corporation? Нет. В течение последующих 10 лет тысячи банкротов (или находящихся на грани банкротства компаний) заявили о своих правах на пенсионные сбережения сотен тысяч рядовых работников, которые доверяли своим компаниям, покупая их облигации. К их числу относятся, в частности, такие известные компании, как General Motors, Lehman Brothers, AIG, Bear Stearns и Chrysler.
Научат ли нас чему-нибудь эти банкротства компаний, «которые не должны были обанкротиться, потому что были очень большими»? Научат ли они нас диверсифицировать свои инвестиции и снижать риск портфеля с помощью распределения активов? Не уверен.
Почему советы профессионалов не всегда помогают
Как научиться инвестировать и в то же время избежать дорогостоящих ошибок? Один из вариантов — воспользоваться услугами профессионального консультанта по инвестициям, если, конечно, вам повезет подыскать хорошего специалиста. Воспользоваться услугами консультанта — это возможный, но отнюдь не гарантирующий успеха вариант. Каким окажется практический опыт и уровень образования этого специалиста, предсказать невозможно: разброс уровня квалификации специалистов в индустрии инвестиционного консалтинга очень велик. Есть здесь немало профессионалов, преданных своему делу; такие специалисты окажут вам неоценимую помощь в составлении инвестиционного плана, но, к сожалению, есть и такие, которые принесут больше вреда, чем пользы.
Доходы в инвестиционном бизнесе чрезвычайно высоки. Уровень доходов типичного консультанта сопоставим с доходами высокооплачиваемого врача или адвоката. Однако в отличие от последних, которым приходится учиться и практиковаться многие годы, прежде чем они обретут собственную клиентуру, инвестиционные консультанты, нанимаемые крупными брокерскими фирмами, нередко начинают управлять деньгами клиентов буквально через несколько месяцев после начала своей карьеры в индустрии инвестиций, а если сумеют хорошо подать себя, то уже через пару лет становятся вполне состоятельными людьми.
Требования, предъявляемые к тем, кто желает стать зарегистрированным представителем какой-либо брокерской фирмы или независимым платным консультантом, на удивление невысоки. От вас не требуется быть обладателем какой-либо ученой степени в области финансов. Более того, также необязательно наличие какого-либо формального образования! Все, что от вас требуется, — это умение читать и писать по-английски, не иметь судимостей за тяжкие уголовные преступления и сдать довольно простой экзамен. Чтобы стать зарегистрированным брокером или консультантом, вам понадобится примерно столько же времени и усилий, сколько 16-летнему подростку для получения водительских прав, — за одним лишь исключением: прежде чем получить водительские права, 16-летний подросток должен продемонстрировать умение водить автомобиль. Из-за того, что барьер для желающих вступить в индустрию инвестиционного консалтинга столь низок, не приходится удивляться тому, что в The Wall Street Journal каждую неделю публикуется длинный список брокеров и консультантов, наказанных соответствующими регуляторными органами за крайнюю небрежность при исполнении своих профессиональных обязанностей, незаконное присвоение средств клиентов и прямое мошенничество.
Я не хотел бы показаться чересчур критичным по отношению к брокерам и консультантам, работающим в индустрии инвестиций, поскольку там же работает и немало квалифицированных и порядочных специалистов. Проблема, однако, в том, как отличить этих квалифицированных и порядочных специалистов от неквалифицированных и непорядочных. Сделать это очень непросто. От ошибок и просчетов не застрахован никто из них. Достаточно одного ошибочного решения, принятого консультантом по инвестициям, чтобы от всех ваших сбережений не осталось и следа. Бывшим клиентам Берни Мэдоффа это известно очень хорошо.
Продолжение
Приобрести книгу «Все о распределении активов» можно в магазине ozon.ru.
Другие записи:
Комментариев нет »
Готовим инвестиционный план: рецепт успешного открытия ресторана
Разработка заведений в сегменте HoReCa не обходится без вечных вопросов: «Что делать?» и «Кто виноват, если что-то пошло не так?». Ответы — в инвестиционном плане. Вплоть до открытия ресторана это и есть самый важный согласованный с инвестором документ. Он гарантирует прозрачность, не позволяет ожиданиям расходиться с реальностью и служит аргументом в спорах. О чем нельзя забывать при работе с этой электронной таблицей? Рассказываем, исходя из 12-летнего опыта Akhunov Group.
Зачем вообще нужен этот план?
Точность не только вежливость королей, но и залог безупречной деловой репутации. Каждый инвестор желает знать, когда его ресторан примет первых гостей и сколько это будет стоить. В инвестиционном плане подробно расписаны все статьи расходов и график платежей. От соблюдения которого зависит своевременность поставки оборудования и выполнение работ точно в срок. А значит, и дата открытия.
Для многих инвесторов задержать платеж на 3–5 дней, а затем возмущаться сорванным дедлайнам — обычное дело. Инвестиционный план наглядно демонстрирует причинно-следственные связи, а потому дисциплинирует. Когда все расписано с точностью до дня, а поставщик не готов идти на компромиссы, даже незначительная задержка платежа может обернуться необходимостью откладывать открытие.
Проще говоря, инвестиционный план дарит предсказуемость. Инвестор точно знает, когда и какие суммы вносить, чтобы открыть заведение точно в срок, а компания-разработчик застрахована от шальных обвинений в свою сторону. Да, невозможно предусмотреть все. Но никто не запрещает корректировать и заново согласовывать план уже в процессе работы.
3 ключевые составляющие инвестиционного плана
Как и в любом деле, удача улыбается тем, кто исповедует комплексный подход. Работая над инвестиционным планом, мы не упускаем ни одной мелочи. И обязательно охватываем:
Список расходов. Максимально подробный и структурированный. С указанием сроков поставки, графиком работ и разбивкой на платежи. Кухонное и барное оборудование, строительные и отделочные материалы, мебель и посуда — каждому из этих и многих других аспектов положен отдельный пункт в инвестиционном плане.
График платежей. Мы не примеряем на себя роль финансового посредника. С поставщиками инвестор рассчитывается напрямую. Но спланировать все так, чтобы не возникло накладок и все работы были завершены точно в срок, — именно наша задача. Инвестору остается только вовремя платить по счетам.
Бизнес-план. Многие опускают этот пункт, если речь о сопровождении клиента только до открытия ресторана. Но мы предпочитаем рассчитывать время возврата инвестиций, даже когда впоследствии не планируем заниматься операционным управлением. Если инвестор доверяет нам судьбу своего заведения, бизнес-план становится частью договора. Если не удается его выполнить, наша доля чистой прибыли достается инвестору.
2 маленьких секрета большого планирования
Первый — не лишать клиента права выбора. В самом начале сотрудничества мы предлагаем 3 концепции. Разные, но одинаково перспективные и обязательно учитывающие особенности локации и ниши. Когда инвестор остановился на одной из них и уже согласованы дизайн-проект, технологическая планировка и даже бренд-бук, мы предоставляем 2–3 варианта комплектации заведения. С коммерческими предложениями поставщиков. Они различаются, но, на каком бы из них ни остановился клиент, он точно не ошибется.
Второй секрет — не стесняться своих преимуществ. Мы давно на рынке, так что успели наладить дружеские отношения с поставщиками. Многие из них готовы предложить нашим партнерам впечатляющие скидки — и мы указываем это в инвестиционном плане. Так клиент в очередной раз убедится, что сотрудничать с нами — выгодно.
Вместо заключения
Согласно обывательскому мнению, чем меньше макулатуры, тем лучше. Но составление инвестиционного плана не имеет ничего общего с маранием бумаги. Такой документ и правда делает жизнь проще. Притом это касается и инвестора, и компании-разработчика. Чем подробнее план, тем больше взаимопонимания. А это как раз одно из главных условий успеха.
Определение систематического инвестиционного плана (SIP)
Что такое систематический инвестиционный план (SIP)?
Систематический инвестиционный план (SIP) — это план, в котором инвесторы производят регулярные равные платежи в паевой инвестиционный фонд, торговый счет или пенсионный счет, например 401 (k). SIP позволяют инвесторам регулярно экономить меньшими суммами денег, получая при этом выгоду от долгосрочных преимуществ усреднения долларовых затрат (DCA). Используя стратегию DCA, инвестор покупает инвестицию, используя периодические равные переводы средств для постепенного наращивания богатства или портфеля с течением времени.
Ключевые выводы
- Систематический инвестиционный план предполагает регулярное инвестирование постоянной суммы денег, как правило, в одну и ту же ценную бумагу.
- SIP обычно автоматически снимает средства со счета финансирования и может потребовать от инвестора дополнительных обязательств.
- SIP работают по принципу усреднения долларовой стоимости.
- Большинство брокерских компаний и компаний паевых инвестиционных фондов предлагают SIP.
Как работают SIP
Паевые инвестиционные фонды и другие инвестиционные компании предлагают инвесторам различные варианты инвестирования, включая систематические инвестиционные планы.SIP дают инвесторам возможность инвестировать небольшие суммы денег в течение более длительного периода времени, вместо того, чтобы делать большие единовременные суммы сразу. Большинство SIP требует внесения платежей в планы на постоянной основе — еженедельно, ежемесячно или ежеквартально.
SIP позволяют инвесторам использовать меньшие суммы денег с преимуществами усреднения долларовых затрат.
Принцип систематического инвестирования прост. Он работает с регулярными и периодическими покупками акций или паев ценных бумаг фонда или других инвестиций.Усреднение долларовой стоимости предполагает покупку одной и той же фиксированной долларовой суммы ценной бумаги независимо от ее цены на каждом периодическом интервале. В результате акции покупаются по разным ценам и в разных количествах, хотя некоторые планы могут позволить вам указать фиксированное количество акций для покупки. Поскольку инвестируемая сумма обычно фиксирована и не зависит от цены единицы или акций, инвестор в конечном итоге покупает меньше акций, когда цены на единицу растут, и больше акций, когда цены падают.
SIP, как правило, являются пассивными инвестициями, потому что, вложив деньги, вы продолжаете инвестировать в них независимо от того, как они работают.Вот почему важно следить за тем, сколько богатства вы накапливаете в своем SIP. Когда вы наберете определенную сумму или приблизитесь к пенсии, вы можете пересмотреть свои инвестиционные планы. Переход к стратегии или инвестициям, которыми активно управляют, может позволить вам еще больше увеличить ваши деньги. Но всегда полезно поговорить с финансовым консультантом или экспертом, чтобы определить наилучшую для вас ситуацию.
Особые соображения
Сторонники DCA утверждают, что при таком подходе средняя стоимость акции ценной бумаги со временем снижается.Конечно, эта стратегия может иметь неприятные последствия, если у вас есть акции, цена которых постоянно и резко растет. Это означает, что вложение с течением времени обходится вам дороже, чем если бы вы купили все сразу с самого начала. В целом DCA обычно снижает стоимость инвестиций. Также снижается риск вложения больших сумм в безопасность.
Поскольку большинство стратегий DCA основано на автоматическом графике закупок, систематические инвестиционные планы устраняют возможность инвестора принимать неверные решения, основанные на эмоциональной реакции на колебания рынка.Например, когда цены на акции растут и источники новостей сообщают о новых рыночных рекордах, инвесторы обычно покупают более рискованные активы.
Напротив, когда цены на акции резко падают в течение длительного периода, многие инвесторы спешат избавиться от своих акций. Покупка по высокой цене и продажа по низкой цене прямо противоречит усреднению стоимости в долларах и другим разумным инвестиционным практикам, особенно для долгосрочных инвесторов.
SIP и DRIP
Помимо SIP, многие инвесторы используют прибыль, полученную от их холдингов, для покупки большего количества тех же ценных бумаг с помощью плана реинвестирования дивидендов (DRIP).Реинвестирование дивидендов означает, что акционеры могут приобретать акции или доли акций публично торгуемых компаний, которыми они уже владеют. Вместо того, чтобы отправлять инвестору ежеквартальный чек на получение дивидендов, компания, трансфер-агент или брокерская фирма используют деньги для покупки дополнительных акций на имя инвестора. Планы реинвестирования дивидендов также выполняются автоматически — инвестор определяет порядок выплаты дивидендов при открытии счета или первой покупке акций — и это позволяет акционерам инвестировать переменные суммы в компанию в течение длительного периода.
Капельные программы, управляемые компанией, не требуют комиссии. Это потому, что для облегчения торговли не нужен брокер. Некоторые программы DRIP предлагают опциональную покупку дополнительных акций за наличные напрямую у компании со скидкой от 1% до 10% без комиссии. Поскольку программы DRIP являются гибкими, инвесторы могут вкладывать небольшие или большие суммы денег в зависимости от своего финансового положения.
Преимущества и недостатки систематических инвестиционных планов
Преимущества
SIP предоставляют инвесторам множество преимуществ.Первое и наиболее очевидное преимущество заключается в том, что после того, как вы установите сумму, которую хотите инвестировать, и частоту, вам больше нечего делать. Поскольку многие SIP финансируются автоматически, вам просто нужно убедиться, что на счете финансирования достаточно денег, чтобы покрыть ваши взносы. Это также позволяет вам использовать небольшую сумму, чтобы вы не чувствовали последствий одновременного снятия большой единовременной суммы.
Поскольку вы используете DCA, здесь очень мало эмоций. Это снижает некоторые риски и неопределенность, с которыми вы, вероятно, столкнетесь с другими инвестициями, такими как акции и облигации.А поскольку для этого требуется фиксированная сумма через регулярные промежутки времени, вы также вносите некоторую дисциплину в свою финансовую жизнь.
Плюсы«Установи и забудь»
Наводит дисциплину, избегает эмоций
Работает с небольшими объемами
Снижает общую стоимость инвестиций
Риски за вычетом капитала
Требуется долгосрочное обязательство
Может нести большие расходы на продажу
Может иметь штраф за досрочное снятие
Может упустить возможность покупки и сделки
Недостатки
Хотя они могут помочь инвестору поддерживать стабильную программу сбережений, формальные систематические инвестиционные планы имеют несколько условий.Например, они часто требуют долгосрочных обязательств. Это может быть от 15 до 25 лет. Хотя инвесторам разрешено выйти из плана до даты окончания, они могут понести огромные расходы на продажу — иногда до 50% от первоначальных инвестиций, если в течение первого года. Отсутствие платежа может привести к прекращению действия плана.
Составление систематических инвестиционных планов также может быть дорогостоящим. Плата за создание и продажу может составлять до половины инвестиций за первые 12 месяцев. Кроме того, инвесторам следует обращать внимание на комиссии паевых инвестиционных фондов, а также комиссию за хранение и обслуживание, если это применимо.
Реальный пример систематического инвестиционного плана
Большинство брокерских компаний и компаний паевых инвестиционных фондов, таких как Vanguard Investments, Fidelity и T. Rowe Price, предлагают SIP, что позволяет инвесторам вносить довольно небольшие суммы. Хотя платежи можно производить вручную, большинство SIP настроено на автоматическое финансирование ежемесячно, ежеквартально или в любой другой период, выбранный инвестором. Это означает, что у инвестора должен быть денежный рынок или другой ликвидный счет для финансирования своего систематического инвестиционного плана.
T. Rowe Price называет свой SIP-продукт Automatic Asset Builder. После первоначальных инвестиций для открытия счета — обычно от 1000 до 2500 долларов, но обычно это зависит от типа счета — инвесторы могут делать взносы в размере всего 100 долларов в месяц. Он доступен как для IRA, так и для налогооблагаемых счетов, но только для покупки паевых инвестиционных фондов, но не для акций.
Платежи можно переводить прямо с банковского счета, с зарплаты или даже с чека социального страхования.Сайт компании обещает: «Никаких чеков для выписки или инвестиционных бюллетеней по почте — мы все обработаем».
Услуги по планированию инвестиций и консультационные услуги | Обзор
Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском. Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.
ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ. Прогнозы или другая информация, созданная Центром планирования и руководства Пенсионным анализом в отношении вероятности различных инвестиционных результатов, носит гипотетический характер, не отражает фактических инвестиционных результатов и не является гарантией будущих результатов.Ваши результаты могут отличаться в зависимости от использования и со временем.
1. Fidelity ® Wealth Services — это инвестиционная консультационная услуга, которая обеспечивает недискреционное финансовое планирование и дискреционное управление инвестициями через один или несколько счетов в рамках консультационных услуг по портфелю за плату. Минимальные инвестиции составляют 50 000 долларов США для доступа к команде консультантов и 250 000 долларов США для доступа к специальному консультанту.
2.Чтобы иметь право на расширенное недискреционное финансовое планирование и поддержку («Услуги программы PWM»), клиенты Fidelity Private Wealth Management должны пройти процедуру квалификации и принятия и обычно должны инвестировать не менее 2 миллионов долларов в совокупности в Fidelity. ® Wealth Services и / или Fidelity ® Strategic Disciplines и имеют инвестиционные активы не менее 10 миллионов долларов.
Fidelity Go ® , Fidelity ® Personalized Planning & Advice и Fidelity® Strategic Disciplines — это консультационные услуги, предлагаемые Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированным инвестиционным консультантом.Fidelity ® Wealth Services — это консультационная услуга, предлагаемая FPWA или Fidelity Personal Trust Company, FSB (FPTC), федеральным сберегательным банком. Недепозитные инвестиционные продукты и трастовые услуги, предлагаемые FPTC и ее аффилированными лицами, не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением, не являются обязательствами какого-либо банка и подвержены риску, включая возможную потерю основной суммы. Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE, SIPC.FPWA, FPTC, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments. Эти консультационные услуги предоставляются за плату.
Fidelity, Fidelity Investments, Fidelity Investments и логотип с изображением пирамиды, а также Fidelity Go являются зарегистрированными товарными знаками FMR LLC.
Fidelity Brokerage Services LLC, участник NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917
Как создать инвестиционный план: 13 шагов (с иллюстрациями)
Об этой статье
Соавторы:
Сертифицированный специалист по финансовому планированию®
Соавтором этой статьи является Erin A.Хэдли, CFP®. Эрин А. Хэдли — управляющий партнер Occidental Asset Management, LLC в Калифорнии. Эрин — сертифицированный специалист по финансовому планированию с более чем 10-летним опытом управления инвестициями и финансового планирования. Она имеет сертификат по личному финансовому планированию Калифорнийского университета в Беркли и является членом Национальной ассоциации консультантов по личным финансам (NAPFA). Эту статью просмотрели 236 825 раз (а).
Соавторы: 22
Обновлено: 3 сентября 2020 г.
Просмотры: 236,825
Резюме статьиXСоздание надежного инвестиционного плана поможет вашим активам созреть со скоростью, которая соответствует вашим личным потребностям.Если вы молоды и готовы больше рисковать, инвестируйте в более агрессивные активы, такие как акции ориентированных на рост компаний и компаний с небольшой капитализацией. Для более безопасного варианта выделите большую часть своего портфеля менее агрессивным инвестициям, таким как компании с фиксированным доходом и компании с высокой капитализацией. Если вы хотите получить деньги только для выхода на пенсию, подумайте об инвестировании в IRA или 401 (k). Всегда полезно диверсифицировать свой портфель, чтобы минимизировать риски. Например, разделите инвестиционные деньги между акциями, облигациями и сберегательными счетами.Вам также следует иметь сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций с оплатой расходов на проживание от 3 до 6 месяцев на случай серьезного финансового кризиса, например потери работы. Чтобы узнать больше от нашего соавтора по финансам, в том числе о том, как со временем скорректировать свой инвестиционный портфель, читайте дальше!
- Печать
- Отправить письмо от фаната авторам
| Мэриленд 529
Определите, как именно вы хотите сэкономить с инвестиционным планом колледжа Мэриленда.Выберите, сколько и как часто инвестировать, исходя из того, что лучше всего подходит для вашего бюджета и целей. Тебе решать!
- Гибкая сумма взносов от 25 долларов США.
- Используйте свой план для оплаты соответствующих расходов на образование, таких как обучение, проживание и питание, а также книги.
- Вы можете иметь право вычитать до 2500 долларов в год на одного бенефициара из вашего налогооблагаемого дохода штата Мэриленд.
- Открыт для взрослых и детей любого возраста, даже до их рождения.
- Выбирайте из множества вариантов инвестиций.
- Никаких нагрузок, сборов с продаж, комиссионных, регистрационных сборов или ежегодных сборов за счет.
- Любой заработок не облагается федеральным налогом, если он используется для оплаты квалифицированного образования.
- Узнайте, имеете ли вы право на получение взноса 250 долларов или 500 долларов в рамках Государственной программы взносов.
- Попросите подарки с помощью портала для подарков GoTuition ®, который представляет собой удобный способ для друзей и родственников делать подарки онлайн.
- Используйте до 10 000 долларов в год на каждого бенефициара ваших сбережений на обучение в начальной или средней государственной, частной или религиозной школе *.
- Используется для выплат по студенческому кредиту до пожизненного максимума в 10 000 долларов.
Подробнее о функциях и преимуществах.
Подходит ли вам инвестиционный план колледжа Мэриленда?
Как работает план?
У вас есть свобода выбора из множества вариантов инвестирования, которыми управляет T.Rowe Price: от более агрессивных до более консервативных инвестиционных стратегий.
Гибкая сумма взносов от 25 долларов. Делайте то, что можете, когда можете, в соответствии с вашим бюджетом и целями экономии на образовании.
Любые доходы не облагаются налогом на федеральном уровне и в штате Мэриленд, если они используются для покрытия расходов на квалификационное образование.
Вы можете иметь право вычитать до 2500 долларов в год на одного бенефициара из вашего налогооблагаемого дохода Мэриленда.
Для чего я могу использовать инвестиционный план колледжа?
Savings можно использовать практически в любом U.S. колледж, техническое или профессиональное училище и даже международные университеты, имеющие федеральный школьный кодекс, на приемлемые расходы, такие как обучение, сборы, проживание и питание, книги, плата за обучение и принадлежности.
Экономия также может быть использована на:
- Стоимость обучения в начальной или средней государственной, частной или религиозной школе. Узнать больше *
- Выплаты бенефициара по студенческому кредиту в размере до 10 000 долларов на всю жизнь и зарегистрированное ученичество. Найдите ученичество.
Какие есть варианты инвестирования?
Кто может записаться?
Дети и взрослые любого возраста имеют право на участие в этом гибком плане.
Когда я могу записаться?
Набор открыт круглый год.
Сколько я должен внести?
Вы можете открыть счет инвестиционного плана колледжа всего за 25 долларов.
Какие комиссии?
Нет никаких комиссий, загрузок, продаж, регистрационных сборов или годовой платы за счет.Сборы, такие как государственные пошлины и соответствующие расходы фонда, могут быть начислены или понесены.
Дополнительную информацию о сборах можно найти в Заявлении о раскрытии информации по плану.
Сколько мне нужно сэкономить?
Раннее начало и ежемесячная экономия может иметь большое значение со временем и может означать, что вам придется откладывать меньше в долгосрочной перспективе для достижения той же цели сбережений.
Воспользуйтесь калькулятором стоимости обучения в колледже, чтобы определить будущую стоимость обучения в колледже и оценить, сколько вам может потребоваться сэкономить для достижения инвестиционных целей в колледже.
* Хотя выплаты из 529 сберегательных планов колледжей на расходы на обучение в начальной или средней школе не облагаются налогом на федеральном уровне, режим налогообложения штата будет отличаться и может включать в себя начисленные налоги штата, возврат ранее удержанных сумм из налогов штата и / или уровень штрафов. Вам следует проконсультироваться с налоговым или юридическим консультантом для получения дополнительной информации.
Инвестируйте в ВАС с помощью личного инвестиционного плана
Хотите узнать самую страшную ошибку при инвестировании, ошибку, которую совершают почти все индивидуальные инвесторы?
Это ошибка, из-за которой средний инвестор теряет деньги и сильно проигрывает фондовому рынку.
Даже после наихудшего обвала фондового рынка почти за столетие, акции смогли вернуть 7,4% годовых за десять лет до 2013 года. Даже облигации росли неплохо, поскольку еще более низкие процентные ставки помогли корпоративному долгу увеличить годовой доход на 4,6%. Период.
Усредните их, и инвестор с портфелем 50/50 должен был бы за десять лет зарабатывать около 6% в год.
Вероятно, вы не будете каждый вечер обедать икрой на 6%, но это респектабельный возврат инвестиций, и большинству людей необходимо осуществить свою мечту о финансовой свободе.
К сожалению, фактическая доходность инвесторов намного ниже этих средних значений.
Планирование личных инвестиций и почему большинство инвесторов терпят неудачуСредний инвестор с портфелем акций и облигаций за десятилетие до 2013 года зарабатывал всего 2,6% в год. Это всего на 0,2% выше среднего уровня инфляции! При таких темпах потребуется 168 лет, чтобы накопить портфель в 1 миллион долларов, экономя 5000 долларов в год.
Почему индивидуальные инвесторы так плохо вкладывают средства в свое финансовое будущее?
Пора делать инвестиции личнымиПроблема не в том, что инвесторы выбирают не те акции.Дело не в том, что обвалы фондового рынка сводят на нет их с трудом заработанные прибыли.
Проблема заключается в плохом инвестиционном поведении людей, когда они не руководствуются личным инвестиционным планом.
Персональный инвестиционный план, также называемый заявлением о политике инвестора (IPS), является одним из наиболее важных понятий в области личных финансов. Это также один из наименее понятных и наиболее часто игнорируемых.
Персональный инвестиционный план — это ваша дорожная карта, определяющая, куда вы хотите направить свои финансы и как этого добиться.Это поможет вам понять, какой доход вам нужен от ваших инвестиций и на какой риск вы готовы пойти. Ваш личный инвестиционный план также помогает понять ваши собственные конкретные ограничения, такие как налоги, время, юридические ограничения, потребности в расходах и уникальные обстоятельства.
Без личного инвестиционного плана большинство людей покупается на текущую инвестиционную причуду только для того, чтобы нервничать и продавать, когда рынок рушится. В конечном итоге они платят огромные комиссии за частую торговлю и штрафы за досрочное снятие средств.Они теряют из-за налогов больше денег, чем должны, и просто в целом отстают от рынка.
Без личного инвестиционного плана вы рискуете навсегда потеряться со своими деньгами и быть слишком упрямым, чтобы спрашивать дорогу.
Бесплатный веб-семинар — Узнайте, как создать личный инвестиционный план и достичь поставленных целей менее чем за час! В этом бесплатном веб-семинаре я раскрываю стратегию инвестирования, основанную на целях, которую я разработал для управления частным капиталом. Шаг за шагом ко всему, что вам нужно для этой простой стратегии без стресса. Забронируйте место прямо сейчас!
Что такое личный инвестиционный план? Процесс планирования личных инвестицийПлан личных вложений — это официальный и персонализированный документ, в котором подробно описываются ваши личные финансовые потребности и ограничения. Это важный шаг в инвестиционном процессе и требование для большинства финансовых консультантов.
Создание плана инвестирования с учетом ваших конкретных целей и потребностей придаст вам уверенности в том, что вы выбрали правильные инвестиции и сможете пережить взлеты и падения рынка.Ваш план помогает не сбиться с курса, когда рынки спотыкаются, и помогает согласовывать ваши инвестиции по мере изменения ваших целей и потребностей в доходах.
Без инвестиционного плана вы просто бросаете дротики и надеетесь, что вам повезет с несколькими акциями. Без плана богатеют только брокеры и консультанты.
БЕСПЛАТНЫЙ пошаговый контрольный список, чтобы открыть инвестиционный счет и получить свою первую акцию за 5 минут! Нажмите здесь и начните прямо сейчас!
Как мне спланировать свои инвестиции?
Давайте кратко рассмотрим процесс составления плана, а затем рассмотрим пример личного инвестиционного плана.
Персональный инвестиционный план начинается с рассмотрения ваших текущих сбережений и того, сколько вам нужно для удовлетворения потребностей в расходах в будущем. Это поможет определить, какая отдача от ваших инвестиций необходима для достижения вашей цели финансовой свободы.
Принимая во внимание вашу доходность, план также учитывает вашу терпимость к инвестиционному риску. Это не только ваша готовность терпеть взлеты и падения рынка без особого стресса, но и ваша способность справляться с риском и при этом достигать своих целей.
Поиск прибыли, необходимой для достижения ваших целей, и управление вашими инвестициями в соответствии с риском чрезвычайно важны, но почти полностью игнорируются инвесторами. Просто погоня за максимально возможной прибылью побуждает инвесторов вкладывать все в акции. Они продают и покупают любые акции, которые слышат по телевизору, и платят целое состояние в виде комиссионных.
Их инвестиции не основаны на каком-либо плане, поэтому, когда цены на акции начинают падать, инвесторы в панике продают и в конечном итоге теряют деньги.
Помимо вашей собственной потребности в прибыли и терпимости к риску, ваш личный инвестиционный план влияет на другие инвестиционные ограничения, специфичные для ваших обстоятельств.Имея план в наличии, вы будете лучше понимать, какие инвестиции вам нужны, чтобы удовлетворить вашу потребность в прибыли с наименьшим риском.
Персональный инвестиционный план также помогает держать вас на пути к финансовому будущему. Это помогает вам измерить свой прогресс в достижении ваших конечных целей и избежать торговли инвестициями и отказом от них. Персональный инвестиционный план является не только конечным результатом вашего пути к финансовой свободе, но и обучающим инструментом.
На самом деле продумывая части плана, вы лучше поймете себя как инвестора.Вы поймете подходящую инвестиционную стратегию на фондовом рынке и не будете слепо следить за тем, что слышите по телевизору или в финансовых СМИ.
Постановка инвестиционных целей в вашем личном инвестиционном планеВаш личный инвестиционный план начинается со сравнения ваших текущих инвестиций с тем, что вам нужно в будущем, и прибыли, которая вам понадобится для этого. Проще всего отойти от своих финансовых целей, чтобы оценить необходимый вам возврат инвестиций.
- Оцените ваши расходы на жизнь после выхода на пенсию.Эмпирическое правило — 80% ваших текущих расходов, но этого может быть мало, в зависимости от того, сколько путешествий вы хотите совершить, и других расходов.
- Вам нужно запланировать какие-либо другие крупные расходы, такие как обучение или подарок?
- Сколько лет до того, как вы планируете выйти на пенсию и жить за счет своих инвестиций
- Сколько, по вашему мнению, вы можете откладывать каждый год до выхода на пенсию?
- Какова текущая стоимость вашего общего состояния, не включая основное место жительства
Есть два способа найти доход, необходимый для вашего инвестиционного плана, с помощью финансового калькулятора или одного из инвестиционных калькуляторов на этом сайте.
Я расскажу вам сначала, используя метод финансового калькулятора, а затем Интернет.
Если вы решите использовать финансовый калькулятор, вы воспользуетесь функцией временной стоимости денег. Это означает, что вы должны вложить сумму, необходимую вам при выходе на пенсию, количество лет, оставшихся до выхода на пенсию, сколько вы планируете откладывать каждый год и текущую стоимость вашего портфеля. После этого калькулятор рассчитает доход, который вам понадобится для достижения вашей будущей цели.
Мы будем использовать мои собственные потребности в возврате в качестве примера.К 67 годам мне нужен портфель в размере 1 100 000 долларов, чтобы жить комфортно. Это включает в себя помощь моему сыну в оплате учебы в колледже и некоторых планах на поездки в течение первых нескольких лет после выхода на пенсию. Мне сейчас 38 лет, так что мне осталось 29 лет до пенсии. Мое общее состояние в 240 000 долларов включает две сдаваемые в аренду собственности и портфель акций, облигаций и других инвестиций. Я могу откладывать и инвестировать 5 500 долларов в год до выхода на пенсию.
Будущая стоимость = 1 100 000 долларов США
Выплаты (годовая экономия) = 5 500 долларов США
Время выхода на пенсию (N) = 29
Текущая стоимость = 240 000 долларов США
Требуется возврат =? = 4.2%
Доходность 4,2% легко достижима даже с портфелем инвестиций с низким уровнем риска. Представьте, если бы я не знал, что мне нужен только 4,2% годовой прибыли для достижения моих финансовых целей. Я мог бы преследовать более высокую доходность в акциях или других рискованных инвестициях, рискуя возможностью краха рынка и не достигая своей цели. Зная, что моя потребность в доходе настолько низка, я могу либо очень безопасно инвестировать и обеспечить свое финансовое будущее, либо немного скорректировать свои пенсионные планы и инвестировать для немного большей прибыли.
Если вы знакомы с финансовыми калькуляторами, это достаточно простой процесс. В противном случае вы также можете использовать этот калькулятор пенсионных инвестиций методом проб и ошибок. Для этого необходимо ввести всю информацию, указанную выше, и калькулятор покажет вам, сколько вы сэкономите к выходу на пенсию.
Это означает, что вам придется поиграть с числами, изменив доходность инвестиций и вклады, чтобы достичь своей финансовой цели. Идея состоит в том, чтобы найти сумму взноса, которую вы можете позволить себе каждый месяц, и доход от 4% до 7% ежегодно.
Если у вас есть план 401K, спонсируемый работодателем, вы можете использовать этот калькулятор 401K для оценки своего пенсионного дохода.
Эта доходность от 4% до 7% является разумной, не принимая на себя слишком большого инвестиционного риска. Если калькулятор говорит, что вам нужна более высокая доходность, попробуйте увеличить сумму, которую вы вносите каждый месяц, или прибавьте несколько лет к пенсии. Если в нем говорится, что вам нужна доходность ниже 4%, вы, вероятно, можете стремиться к более высокой цели.
Используйте этот инвестиционный калькулятор для настройки инвестиционного планаПосле определения требуемой доходности вам необходимо принять во внимание вашу терпимость к инвестиционному риску.Это разделено на две составляющие: ваша способность и готовность терпеть риск.
- Способность терпеть риск зависит от размера вашего текущего портфеля и важности ваших финансовых целей. Если некоторые из ваших финансовых целей не являются критическими, например, покупка дома для отдыха, тогда вы можете терпеть немного больший риск по сравнению с теми, кто абсолютно должен соответствовать их целям. Если у вас уже есть значительный инвестиционный портфель, возможно, вы сможете выдержать немного больший риск и при этом достичь своих финансовых целей.
- Готовность терпеть риск — это скорее эмоциональное предпочтение. Вам комфортно при больших колебаниях стоимости вашего портфеля или вы нервничаете, если фондовый рынок рушится? Вы игрок или предпочитаете застрахованный и определенный путь? Знать свою готовность терпеть риск — это значит иметь возможность спать по ночам, независимо от того, что делает рынок.
Я составил анкету из 10 пунктов, чтобы определить вашу терпимость к инвестиционному риску в предыдущем посте.Он охватывает идеи в пределах ваших способностей и готовности терпеть риск и помогает найти собственную терпимость.
Если вы плохо относитесь к риску, но нуждаетесь в высокой годовой доходности для достижения ваших финансовых целей, у вас могут быть проблемы. Более высокая доходность обычно означает более высокий риск при инвестировании. Немногие инвестиции предлагают годовую доходность более 10% в долгосрочной перспективе, и это сопряжено со значительным риском. Инвесторы с более низкой толерантностью к риску, которые стремятся к более высокой доходности этих инвестиций, обычно в конечном итоге не достигают цели, потому что они продают при первых признаках волатильности.
На графике ниже представлены наиболее распространенные классы активов по общей волатильности. Казначейские облигации, гарантированные правительством США, считаются безрисковыми инвестициями, но после инфляции их доходность очень мала. Инвестиции в сырьевые товары и опционы на акции обладают потенциалом высокой доходности, но также сопряжены с большим риском, с которым большинство инвесторов не в состоянии справиться.
Компромисс между рисками и доходностью при различных инвестицияхДиверсифицированный портфель означает владение набором активов из нескольких классов; я.е. держат облигации, недвижимость и акции из США и за рубежом. Совместное владение этими инвестициями может фактически помочь снизить общий риск вашего портфеля, поскольку каждый инвестиционный класс будет по-разному реагировать на рыночные условия.
Доля, которой вы владеете в каждом классе активов, — вот почему вам нужен ваш личный инвестиционный план. Если ваша терпимость к риску низка и вам нужна только умеренная годовая доходность, вы захотите держать в своем портфеле больше облигаций и меньше акций. Если у вас более высокая терпимость к риску и вам нужна более высокая доходность, вам нужно будет держать больше акций и меньшую долю облигаций.
Недавнее исследование, проведенное Vanguard, показало, что два из трех инвесторов не владеют достаточным объемом инвестиций в облигации в своем портфеле. Это подвергает их опасному риску краха фондового рынка и невыполнения своих инвестиционных целей.
Узнайте, как включить облигации в свой портфель для обеспечения денежного потока и защиты от акций с помощью пошагового инвестирования в облигации. Вы узнаете о различных типах облигаций и о том, почему они являются важной частью вашего инвестиционного плана. Вы увидите два способа инвестирования в облигации и как создать диверсифицированный портфель, который защитит ваши деньги.
Получите пошаговое инвестирование в облигации для Kindle, книги в мягкой обложке или аудиокниги.
Ограничения вашего личного инвестиционного планированияХотя риск и доход являются наиболее важными составляющими вашего личного инвестиционного плана, есть еще пять факторов, которые помогут вам подумать о ваших собственных обстоятельствах и поместить все в контекст. Это ликвидность, временной горизонт, налоги, нормативно-правовая среда и уникальные обстоятельства.
Ликвидность — это возможность быстро продать или конвертировать инвестиции в наличные для покрытия регулярных расходов или для экстренных нужд. Возможно, вы не выйдете на пенсию еще много лет, но вскоре вам могут понадобиться наличные, чтобы купить дом или оплатить обучение. Некоторые инвестиции, такие как акции, легко продаются и, как правило, не требуют высоких комиссий за транзакции. Продажа других инвестиций, таких как недвижимость, может занять некоторое время и будет стоить дороже. Если вам не нужны деньги для оплаты обычных расходов на жизнь, и вы создали фонд чрезвычайных сбережений, вам, вероятно, не нужен высокий уровень ликвидности для ваших инвестиций.
Временной горизонт — это мера того, сколько времени у вас осталось на принятие важных решений, таких как оплата обучения, покупка дома или выход на пенсию. Идея состоит в том, что ваш инвестиционный риск должен уменьшаться по мере того, как вы приближаетесь к нужде в своих деньгах.
Одна из самых больших ошибок инвесторов заключается в том, что они вкладывают свои деньги в акции с высоким риском, даже если они им понадобятся в течение нескольких лет. Любые деньги, которые вам понадобятся в течение следующего года или двух, следует отложить в виде очень безопасных инвестиций, таких как облигации и фонды денежного рынка.
Я знаю, что это отстой — сидеть и смотреть, как первоначальный взнос за новый дом приносит меньше процента, но представьте себе, что эти деньги находятся на складе, когда происходит крах. Как бы вы ни были уверены в том, что рынок продолжит расти, вы абсолютно должны защитить деньги, которые вам понадобятся в ближайшем будущем.
Многим людям пришлось отложить выход на пенсию, потому что они полностью инвестировали в акции, когда рынок потерял половину своей стоимости к марту 2009 года. Если бы они переключили свои краткосрочные потребности на безопасность облигаций, они бы потягивали глоток. Пина Коладас сейчас на песчаном пляже.
Временные горизонты более 15 лет обычно считаются долгосрочными и могут нести больший инвестиционный риск. Если вы остаетесь в пределах трех лет от основных потребностей в расходах, ваш временной горизонт считается довольно коротким, и вам необходимо скорректировать свой инвестиционный риск.
Налоги сложно обобщить, потому что ставки сильно различаются в зависимости от человека и местоположения. Налоги могут ударить по вашему портфелю в виде прироста капитала при продаже инвестиций или в виде подоходного налога на дивиденды или распределения.Единственный общий совет, который можно дать по налогам, — это использовать все формы кредита или вычета.
- Максимально используйте план 401k вашей компании и внесите до лимита на индивидуальный пенсионный счет (IRA). Обратной стороной является невозможность снять свои деньги до тех пор, пока вы не достигнете 59 ½, более чем компенсируется налоговыми преимуществами. Ваша компания дает вам БЕСПЛАТНЫЕ деньги со своим совпадением, это лучшая окупаемость инвестиций, которую вы когда-либо заработали. В любом случае вам нужно откладывать на пенсию, вы также можете позволить правительству помочь вам, предоставив вам налоговые льготы.
- Инвестируйте часть своего портфеля в активы с налоговыми льготами, такие как инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) и товарищества с ограниченной ответственностью (MLP). Эти специальные корпоративные структуры не платят подоходный налог, если они передают доход инвесторам. Это настраивает их на более высокую прибыль, чем у других налогооблагаемых корпораций. Мы подробно рассмотрели REIT как часть стратегии непрямого инвестирования в недвижимость в предыдущем посте. Один из самых многообещающих новых способов инвестирования в недвижимость — это краудфандинговые платформы.Сайт дает вам возможность инвестировать в проекты недвижимости всего за 5000 долларов и мгновенную диверсификацию. Возврат выражается двузначными числами и выше без каких-либо хлопот, связанных с управлением вашей собственностью.
- Инвесторы с более высоким доходом могут захотеть рассмотреть возможность владения муниципальными облигациями, поскольку процентные платежи, как правило, не облагаются налогом.
- Убытки по некоторым инвестициям могут быть использованы для компенсации других доходов от инвестиций за счет сбора налоговых убытков в данном году. Как правило, лучше покупать и удерживать свои инвестиции даже в случае временных убытков, но сбор налоговых убытков может дать хорошую возможность снизить текущие налоги.
Юридические и нормативные ограничения в вашем личном инвестиционном плане будут различаться в зависимости от того, где вы живете. Это повлияет на то, как вы будете передавать деньги наследникам, на права собственности и на то, как будут облагаться налогом ваш доход или прибыль.
Уникальные обстоятельства в вашем личном инвестиционном плане являются своего рода универсальным средством для устранения других ограничений на ваши инвестиции. Сюда могут входить личные предпочтения в отношении типов инвестиций или ограничения на инвестиции.
- Некоторые инвесторы не хотят владеть акциями компаний в сфере азартных игр, табака или ископаемого топлива
- Вам могут быть запрещены продажи акций компании или других инвестиций
Получите БЕСПЛАТНУЮ акцию на сумму до 1600 долларов США, когда вы открываете инвестиционный счет в Webull — узнайте больше здесь.
Пример личного инвестиционного планаДавайте посмотрим на пример личного инвестиционного плана с гипотетическим инвестором. Это всего лишь пример, но он должен дать вам некоторые идеи о том, как различные факторы используются в вашем плане.
Для получения более подробной информации о том, как определить свой тип инвестора и как инвестировать на каждое десятилетие своей жизни, ознакомьтесь с серией статей о пожизненном инвестировании .
Нашему примеру инвестору 40 лет, он женат и имеет семейный доход в размере 55 000 долларов в год.В настоящее время она накопила 40 000 долларов для выхода на пенсию, и, по оценкам, ей и ее мужу потребуется около 40 000 долларов в год, когда они планируют выйти на пенсию через 27 лет.
- Она оценила потребность в 40 000 долларов из их текущих расходов в 44 500 долларов после уплаты налогов. Она умножила их текущие расходы на 90% (умноженное на 0,90), чтобы получить приблизительную оценку пенсионных расходов.
- Социальное обеспечение дает в среднем около 15 000 долларов после уплаты налогов, но она не хочет зависеть от этого при выходе на пенсию.
- Она может откладывать около 10% своего дохода или 390 долларов в месяц.
- Используя финансовый калькулятор (27 лет до выхода на пенсию, сэкономленные 40 000 долларов, годовые взносы 4 675 долларов), она обнаружила, что 6% -ная доходность даст портфель в 490 718 долларов к выходу на пенсию.
Этого достаточно, чтобы обеспечивать 20 000 долларов каждый год при выходе на пенсию, если она снимает 4% годовых. Это означает, что ей и ее мужу нужно полагаться только на Социальное обеспечение за 10 000 долларов каждому, чтобы покрыть свои расходы.
Пройдя анкету по толерантности к инвестиционному риску, она обнаружила, что у нее средняя толерантность к риску.У них еще есть почти три десятилетия до выхода на пенсию и стабильной работы, поэтому им не нужно беспокоиться о потере дохода. Годовой доход в 6%, который ей необходим, достаточно низок, чтобы она могла инвестировать значительную часть своего состояния в облигации и другие безопасные активы.
Бесплатный контрольный список — 5 коэффициентов, которые я ищу в каждой покупаемой акции — Нажмите здесь, чтобы получить копию прямо сейчас!
Составление собственного инвестиционного плана может оказаться непростой задачей. Даже если вы не планируете работать с финансовым консультантом в долгосрочной перспективе, вы можете подумать о том, чтобы заплатить консультанту, который поможет вам составить план.Вы по-прежнему можете делать все инвестирование самостоятельно, но консультант сможет помочь вам понять каждую часть вашего личного инвестиционного плана и то, как он относится к различным инвестициям. Что бы вы ни решили, не пренебрегайте составлением личного инвестиционного плана и не откладывайте его просто потому, что это потребует определенных усилий. Составление плана — один из первых шагов к финансовой свободе и на пути к достижению финансовых целей.
Поделиться — это забота!
Автоматический план инвестиций — положите свои инвестиции на автопилот
За последние пару недель я изложил три шага, которые помогут вам построить беспроблемную систему управления капиталом:
- Как управлять своими расходами без традиционного бюджета.
- Как создать буфер банковского счета ™, чтобы исключить риск овердрафта.
- Как поставить свои счета и сбережения на автопилот.
То, что я написал, неполно, однако без одной части головоломки: автоматического инвестиционного плана .
Возможно, использование автопилота для ваших инвестиций — это самое важное, что вы можете сделать для своих финансов.
Если вы не хотите автоматизировать остальные свои финансы — если вы предпочитаете выделять несколько часов в месяц на оплату счетов, перевод денег в сбережения и баланс вашей чековой книжки, это нормально.Некоторые люди жертвуют временем ради такого контроля. Но вам все равно следует подумать о настройке автоматизированных инвестиций.
Инвестор и финансовый автор Роберт Г. Аллен резюмирует главную причину:
Сколько вы знаете миллионеров, которые разбогатели, вкладывая средства в сберегательные счета? Я считаю так.
Многие из нас откладывают инвестирование (или не начинают вообще), потому что либо боятся выбора инвестиций, либо боятся риска. Может помочь автоматический инвестиционный план.Для начала работы с одним из методов, которые я описываю, требуется ноль знаний об инвестировании — это так же просто, как открыть банковский счет. И когда вы вкладываете свои инвестиции в автопилот, вы избавляетесь от эмоций, связанных с инвестированием, что может уменьшить ваш страх — или, по крайней мере, ограничить способность страха стоить вам денег. Давайте посмотрим, как это делает автоматический инвестиционный план.
Средняя стоимость доллара
Техника покупки фиксированной суммы инвестиций через равные промежутки времени известна как усреднение долларовой стоимости (в отличие от инвестирования большой суммы денег в нерегулярное время).
Если бы вы купили паевой инвестиционный фонд на 1000 долларов, когда цена одной акции составляет 100 долларов, вы бы владели 10 акциями.
Однако, если вы инвестируете 100 долларов в месяц в течение десяти месяцев, а цена фонда варьируется от 80 до 120 долларов, вы можете получить немного больше или меньше 10 акций в зависимости от курса акций. По мере роста рынка предполагается, что вы в конечном итоге купите больше акций по более низкой цене, чем если бы вы инвестировали единовременно. Сторонники усреднения долларовой стоимости говорят, что это снижает риск, но критики с этим не согласны.Рынок растет в долгосрочной перспективе, поэтому вы хотите получить деньги как можно скорее.
Если у вас есть единовременная выплата, которую вы хотите инвестировать, сделайте это. Выведите его на рынок и не беспокойтесь о его распространении, и определенно не пытайтесь рассчитать время на рынке или дождаться подходящего момента.
Для остальных из нас автоматический инвестиционный план имеет смысл по двум причинам:
- Позволяет инвестировать по регулярному графику.
- Предотвращает саботаж.
Инвестируйте, когда вам платят
Спросите людей, которые преуспевают в сбережении и накоплении богатства, и вы обнаружите, что у многих из них есть две общие черты:
- Они инвестируют, а не оставляют все свои деньги на банковском счете.
- Они платят сами себе.
Я рекомендую сначала заплатить себе, чтобы сэкономить на чрезвычайных ситуациях, и вы можете сделать то же самое со своими инвестициями.
Ваш работодатель может упростить эту задачу, предложив пенсионный план 401 (k) или аналогичный, в который вы можете вносить взносы посредством автоматических удержаний из заработной платы.
В противном случае вы можете начать IRA Roth и начать делать регулярные взносы в дни выплаты жалованья в дополнение к денежным средствам, которые вы переводите на сберегательный счет.
Достаточно ли у вас накоплений на непредвиденные обстоятельства и пенсию? Тогда пришло время открыть инвестиционный счет без пенсионного обеспечения и откладывать деньги «на всю жизнь». Используйте эту блок-схему, чтобы помочь вам решить, как распределить ваши инвестиционные доллары:
Предотвратить саботаж
Для достижения финансовых целей нельзя полагаться на силу воли.
Вы можете присесть на корточки и побороть желание потратиться в торговом центре или сделать ставку на горячие подсказки… на какое-то время. Но со временем эмоции возьмут верх. Вы успокоите нервы после тяжелой недели, проведенной суетой. Или впасть в страх и отложить инвестиции в течение нестабильного месяца на рынке.
Карл Ричардс, автор книги «Разрыв в поведении», знает это, и в недавней записи блога New York Times предлагается тот же совет, который я даю сейчас: используйте автоматизацию, чтобы эмоции не влияли на ваши финансовые решения.
Как настроить автоматические инвестиции
Почти каждая компания паевых инвестиционных фондов и онлайн-брокерские компании позволяют легко настроить автоматическое инвестирование в паевые инвестиционные фонды, будь то счет IRA или не пенсионный счет. Большинство откажутся от требований к минимальным инвестициям, когда вы зарегистрируетесь в автоматическом инвестиционном плане.
Вот как это работает:
- Вы настроили автоматический перевод со своего банковского счета на инвестиционный счет (например, в день выплаты жалованья).
- Вы указываете, в какие паевые инвестиционные фонды инвестировать, и ваши деньги автоматически инвестируются по текущей цене.
Ключ к тому, чтобы автоматическое инвестирование оставалось доступным, — это инвестировать напрямую в паевой инвестиционный фонд (например, покупать фонды Vanguard через Vanguard или фонды Fidelity через Fidelity), чтобы не платить комиссию за торговлю каждый месяц. Кроме того, некоторые роботы-консультанты, такие как M1 Finance, позволяют автоматически инвестировать без дополнительных комиссий. С помощью M1 Finance вы также можете настроить ежемесячный, двухмесячный или недельный график для внесения денег на свой счет.
А как насчет отдельных акций?
Паевые инвестиционные фонды упрощают автоматическое инвестирование, потому что вы можете инвестировать любую сумму в паевой инвестиционный фонд независимо от текущей цены.(Вы можете купить доли акции.)
Однако в большинстве случаев с отдельными акциями и биржевыми фондами вы должны покупать акции целиком. Поэтому, если вы хотите автоматически инвестировать 100 долларов в акции ABC по текущей цене 11 долларов, вы можете купить только девять акций, и у вас останется 1 доллар.
Один из способов обойти это — использование M1 Finance, робо-советника, который также предлагает некоторую гибкость использования брокера. Вся модель M1 Finance построена на автоматических инвестиционных планах, и вы можете инвестировать фиксированную сумму в отдельные акции, а также в паевые инвестиционные фонды (вы можете владеть дробными акциями).M1 предлагает эту услугу абсолютно бесплатно, без комиссии или платы за управление.
Последней альтернативой как прямому инвестированию в паевые инвестиционные фонды, так и M1 Finance является Betterment, новый радикально простой инвестиционный счет, который позволяет делать вложения на автопилоте на всех рынках акций и облигаций. Инвестировать с Betterment примерно так же просто, как открыть банковский счет, к тому же у них нет минимального начального баланса, поэтому вы можете начать с всего лишь 10 долларов на своем счете.
А ты? У вас есть автоматический инвестиционный план? Как вы это структурируете? Куда вы вкладываете? Дайте мне знать в комментарии.
Составление привлекательного инвестиционного плана: 7 шагов к успеху
Хотя концепция инвестирования проста, процесс ее реализации и успеха не так уж и сложен. Инвестиционная индустрия может быть отраслью, полной взлетов и падений, будь то страх перед падением рынка или волнение от его экспоненциального роста.
Однако, имея надежный инвестиционный план на вашей стороне, вы можете помочь сдерживать свои эмоции.Затем вы можете обратиться к этому плану, когда вам нужно будет принять решение, помогая вам оставаться на земле и смотреть на мяч. Вот семь шагов, которые вам нужно знать, чтобы составить этот план успеха.
# 1 — Ставьте целиПервый шаг, который вам нужно сделать, прежде чем вы даже подумаете о написании чего-либо, — это определить цель, которую вы хотите достичь. Собираетесь ли вы выйти на пенсию в ближайшие 20 лет или имеете определенную сумму денег, помните об этом, а также о временных рамках, чтобы сохранять рассудительность.
# 2 — Установите допустимый уровень рискаКонечно, инвестиционный бизнес заключается в том, чтобы брать на себя риски, чтобы они окупились. Однако в рамках своего плана вам следует подумать об определении того, на какой риск вы готовы пойти.
В США средний пенсионный период составляет 30 лет, а это означает, что вы захотите рискнуть лишь настолько, чтобы прожить эти 30 лет с комфортом.
# 3 — Управление своими деньгамиСделав первые два шага, но все же ясно, вы захотите взглянуть на свои счета, чтобы увидеть, какие деньги существуют в данный момент.«Используете ли вы счета в правильном банке для инвестиционных возможностей или с вас начисляются проценты, которые могут повредить вашей прибыли? Подумайте, какие активы у вас есть и как вы планируете ими управлять », — объясняет Джо Уайтсайд, бизнес-консультант Academized и автор Huffingtonpost.
# 4 — Держите свои сборы под контролемВысокие сборы могут серьезно повредить вашей прибыли, если вы не думаете о них и не управляете ими профессионально. Многие инвесторы предпочтут использовать счета с комиссией, которая может превышать 2%, или 3%, если вы используете советника.
Старайтесь постоянно сводить комиссию к минимуму, обеспечивая свои ограничения в инвестиционном плане, даже если это означает постоянное перемещение денег, поскольку вы сможете воспользоваться преимуществами максимальной прибыли.
# 5 — Разделение прибылиОдин из последних моментов, на который вы хотите погрузиться, — это то, как вы собираетесь разделить прибыль на заработанные деньги. Вам нужно будет подумать, на какой счет пойдут ваши деньги, и как вы затем собираетесь разделить их между множеством учетных записей, которые у вас могут быть.
Это важно, поскольку это поможет вам управлять такими вещами, как налоги, новые инвестиционные возможности, сбережения и другие финансовые вложения и транзакции, которые относятся к вам.
# 6 — Завершение инвестиционного планаПосле того, как вы закончите писать свой инвестиционный план, пора подумать о том, как вы собираетесь доработать свой документ. Таким образом, вы минимизируете риск недоразумений в дальнейшем, документ является профессиональным для вашего портфолио и дает вам максимальный уровень поддержки.
Вот несколько онлайн-инструментов, которые могут помочь;
- State of Writing & Academadvisor — это два блога, полных руководств по написанию и редактированию, которые помогут вам улучшить свои навыки в целом.
- Ukwritings — онлайн-инструмент для редактирования, рекомендованный британскими ведущими писателями, который поможет вам улучшить язык и формат вашего инвестиционного плана.
- Easy Word Count — бесплатный онлайн-инструмент, который поможет вам отслеживать количество слов в вашем плане, делая его кратким и лаконичным.
- Справка по заданиям — онлайн-инструмент для корректуры, который поможет вам найти и исправить любые ошибки в вашем плане.
- Cite It In & Essayroo — Два онлайн-инструмента, которые помогут вам добавить профессионально оформленные ссылки в ваш инвестиционный план.
- Grammarix & Boomessays — Два онлайн-руководства по грамматике и инструменты проверки, чтобы убедиться, что грамматика в вашем инвестиционном плане идеальна.
Независимо от того, работаете ли вы в качестве индивидуального инвестора или от имени компании, вам необходимо помнить о том, что вы можете сменить работу в будущем, и вы нужно портфолио, чтобы подкрепить свои навыки.
Составьте свой инвестиционный план с учетом этого, чтобы вы могли легко добавить его в свой портфель, чтобы вы могли получить работу своей следующей мечты в инвестиционной отрасли.
Добавить комментарий