Как разработать личный инвестиционный план

Как разработать инвестиционный план

Создать работающий инвестиционный план – это не просто открыть сберегательный счёт и купить пару случайных акций. Вначале необходимо понять личное текущее финансовое положение и то, каким вы хотите его сделать за счёт инвестиций в будущем. После этого нужно обозначить цели и выбрать подходящие решения.

Начинать работу над персональной стратегией вложения денег никогда не поздно. Шансы на её полную реализацию есть у каждого.

---

1 часть

---

Выберите вариант инвестиций, подходящий по возрасту

Возраст оказывает влияние на инвестиционную стратегию. Чем вы моложе, тем более оправдан риск. У вас есть больше времени, чтобы восстановиться от неудач при рыночных спадах, кризисах и ошибках.

Когда инвестору 20 лет, он может выделить большую часть денег для агрессивных инвестиций. Таких, которые ориентированы на рост и компании с маленькой капитализацией.

Если инвестор близок к выходу на пенсию, он формирует портфель из менее агрессивных вариантов и рассматривает компании со стабильным доходом и предприятия с большой капитализацией.

 

Определите текущее финансовое положение

Будьте в курсе того, каким именно доходом вы располагаете. Определите сколько можете выделить средств для инвестирования. Посмотрите на бюджет, вычтите ежемесячные расходы и установите сумму, которая доступна для вложений. Обязательно создайте чрезвычайный фонд (запас денег, который покрывает 3-6 месяцев расходов).

 

Установите личный порог риска

Порог риска – это правило, которое определяет сколько риска готов взять на себя инвестор. Даже будучи молодым, человек может быть не готов много рисковать. Он будет выбирать инвестиции, которые соответствуют его «точке кипения».

Акции более волатильны, чем облигации, сберегательные и накопительные банковские счета.

Риск и размер потенциальной выгоды взаимно влияют друг на друга. Чем больше риск, тем больше возможная прибыль. Инвесторы получают лучшие результаты за правильные, но «опасные» решения. Важно разумно оценить фундаментальные показали компании, прежде чем покупать её акции.

О том, как правильно выбрать акции мы писали в статье «Как правильно отбирать акции для инвестирования».

---

Часть 2

---

Установите цели

Идея постановки цели состоит в том, чтобы удерживать активы и управлять ими в долгосрочной стратегии, имея чёткое понимание, зачем это именно вам. Независимо от стремления, любому инвестору понадобится диверсифицированный портфель. Что вы хотите делать с деньгами, которые получите благодаря инвестированию? Уйти пораньше на пенсию? Купить хороший дом? Трейлер для путешествий? Дайте ответ на этот вопрос.

Если цель агрессивна, надо чаще пополнять и наращивать капитал, а не обращаться к рискованным вариантам. Так, скорее всего, вы достигнете нужного результата, а не потеряете средства на одном из неудачных решений.

 

Выберете временные рамки для целей

В какие сроки вы хотите достичь своих финансовых целей? Этот вопрос поможет с выбором типа инвестиций.

• Если вы заинтересованы в получении хорошей и быстрой отдачи вложений, а также готовы рискнуть, то выбирайте агрессивные варианты. Но не забывайте, что они связаны с возможностью не только много заработать, но и много потерять.

• Если хотите достигать целей постепенно и стабильно, выбирайте безопасные инвестиции, которые дают небольшую, но почти всегда гарантированную прибыль. Банковские вклады, облигации федерального займа и акции крупных компаний с дивидендной доходностью.

 

Определите ликвидность

Под ликвидным понимается актив, который можно легко продать по цене, близкой к рыночной. Это говорит о том, что у инвестора есть возможность быстро получить деньги на руки, если появится необходимость.

• Акции, облигации и инвестиции в ETF высоколиквидны. Их можно быстро продать.

• Недвижимость и банковские вклады с фиксированным сроком менее ликвидны. Конвертация их в наличные деньги занимает время.

---

Часть 3

---

Изучите варианты

Есть много подходов для того, чтобы создать план. Изучите все варианты, чтобы выбрать тот, который больше отвечает личным целям, доходам и толерантности к риску.

Исследуйте финансовые возможности с долгосрочными и краткосрочными горизонтами. Акции, облигации, ПИФы, ETF, банковские вклады, валюта, драгоценные металлы, недвижимость. Понимание особенностей этих инструментов необходимо для стратегии каждого инвестора.

Помните, что портфель должен быть диверсифицированным. Отказываться от акций или облигаций нельзя, но и полностью закупаться только одним видом актива тоже.

Если вы не справляетесь с высоким риском, то составьте портфель из 15% высокодоходных, но рисковых активов (акций) и из 85% стабильных, но менее доходных вариантов (облигаций, вкладов).

 

Создайте стратегию инвестиций

Решите, как вы хотите диверсифицироваться (распределять вложение денег). Нельзя «хранить все яйца в одной корзине», согласно американской пословице, предостерегающей от излишнего риска. Например, каждый месяц вы можете отправлять 30% своего инвестиционного капитала в акции, 30% — в облигации, а остальные 40% — на сберегательный счёт. Отрегулируйте эти пропорции в соответствии с целями и готовностью к риску.

 

Убедитесь, что план соответствует порогу риска

Если каждый месяц отдавать 90% дохода на акции, можно потерять очень много денег в случае обвала фондового рынка. Такая тактика не является разумной и обычно не вписывается в порог риска инвесторов, но убедитесь, что это действительно так и для вас.

 

Посоветуйтесь с финансовым консультантом

Если вы не знаете, как сделать инвестиционный план в соответствии с целями и риском, обратитесь к квалифицированному финансовому консультанту.

---

Часть 4

---

Оцените прогресс

Отслеживайте инвестиции раз в квартал или полгода, чтобы понимать, что они соответствуют ожиданиям и приближают к цели. Если это не так, сделайте переоценку портфеля и распределите инвестиции в другой пропорции.

Возможна ситуация, когда вы не вкладываете достаточно денег от каждой зарплаты в инвестиции. С другой стороны, может оказаться, что вы опережаете планы и переводите слишком много денег в активы. И тот и другой вариант по-своему опасны, поэтому балансируйте около золотой середины.

---

Попробуйте робота Right – сервис, который помогает выбирать акции и облигации. Инвестируйте как профи – без опыта и специальных знаний 🚀 🚀 🚀

---

Читайте: Куда инвестировать деньги: самые надёжные отрасли на фондовом рынке

---

Как выбрать подходящий инвестиционный план?

Одна из Твоих главных задач – выбрать наиболее соответствующий Твоей ситуации и целям план вложений и управляющего средствами.

Между управляющими средствами существует конкуренция, и они заинтересованы предложить Тебе самые выгодные услуги по наиболее выгодным ценам. В свою очередь у Тебя есть выбор, кому из управляющих доверить свой пенсионный капитал.

На финансовых рынках очень много различных возможностей вложения денег, от более надежных вложений в государственные долговые бумаги и облигации до более рискованных, однако потенциально более доходных вложений в акции предприятий.

Управляющий средствами может предложить несколько планов с разной доходностью и степенью риска, которая зависит от того, в какие ценные бумаги и депозиты будет вложен Твой пенсионный капитал. Поэтому, прежде чем выбирать план вложений, Тебе следует понять, какими преимуществами обладает каждый вид вложений, а также надо знать, насколько Ты готов рисковать.

1-й шаг – выбери уровень риска!

Для того чтобы выбрать наиболее соответствующий план вложений, надо понять, в какой мере Ты готов рисковать и каковы Твои приоритеты при инвестировании – вложения в стабильные государственные ценные бумаги или потенциально приносящие более высокую прибыль акции предприятий.

Хотя существует много разных планов вложений с различной степенью риска, в основном их можно разделить на 3 вида:

Консервативные – деньги вкладываются в стабильные, надежные ценные бумаги, обычно это государственные или корпоративные долговые обязательства или облигации. Эти планы вложений имеют небольшую доходность, но не подвержены столь значительным колебаниям, как вложения в акции. Из-за своих небольших колебаний консервативные планы вложений рекомендуются тем, кому до достижения пенсионного возраста остается меньше 10 лет.

Сбалансированные – деньги вкладываются на рынках финансового капитала таким образом, чтобы получение прибыли и связанная с этим неопределенность (риск) были в равновесии с сохранением пенсионного капитала и безопасностью вложений. Сбалансированные планы до 25% средств могут вкладывать в акции предприятий, таким образом увеличивая ожидаемую долгосрочную отдачу инвестиционного плана. Сбалансированные планы рекомендуются тем, кому до достижения пенсионного возраста остается по крайней мере 10 лет.

Активные – деньги вкладываются в акции различных предприятий, поскольку традиционно в долгосрочной перспективе акциям присуща самая высокая доходность. Активные планы могут вкладывать в акции до 50% своих средств. Однако стоит помнить, что вложения в акции связаны с более высоким риском, и, следовательно, с колебаниями. Активные планы рекомендуются тем, кому до достижения пенсионного возраста осталось по крайней мере 10 лет.

Важно помнить закономерность: чем выше предполагаемая прибыль, тем больше колебания стоимости вложения.

Выбирай свой план вложений на 2-м пенсионном уровне (государственная фондированная пенсионная схема) ответственно!

При выборе соответствующего плана вложений,  важно учитывать предполагаемое время участия конкретного лица во 2-м пенсионном уровне (государственная фондированная пенсионная схема) до выхода на пенсию по возрасту. Чем дольше время до выхода на пенсию по возрасту, тем больший риск может взять на себя лицо, и, наоборот – с приближением пенсионного возраста способность брать на себя риск снижается.

Поэтому тем лицам, которым до достижения пенсионного возраста остается 10 или менее лет, рекомендуется перейти от активных инвестиционных планов к консервативным. Иначе участникам активных инвестиционных планов может довестись незадолго до выхода на пенсию пережить очень стремительные, негативные колебания накопленного капитала, что окажет существенное влияние и на объем ожидаемой пенсии по возрасту.

2-й шаг – выбери управляющего средствами!

При выборе инвестиционного или пенсионного плана важную роль играет репутация управляющего средствами. Поскольку в обязанности управляющего средствами будет входить управление Твоими денежными средствами, очень важно, чтобы Ты доверял этому финансовому учреждению и чтобы оно Тебя не подвело.

Как это определить? На что обратить внимание?

Опыт – прежде всего, важно знать, насколько длительным опытом управления средствами или инвестиционными фондами обладает выбранный Тобой управляющий средствами. Для того чтобы стать управляющим средствами фондированной пенсионной схемы, общество по управлению вкладами должно получить лицензию Комиссии рынка финансов и капитала. Также важно знать, не получал ли выбранный Тобой управляющий средствами предупреждения за существенные нарушения в своей деятельности.

Затраты на управление – хотя нормативные акты и регулируют максимальный объем расходов на управление средствами, все же каждый управляющий средствами устанавливает свою, отличающуюся плату за услуги и совершение сделок, в том числе и за платежи третьим лицам: банку-держателю, присяжным ревизорам, аудиторам, брокерам.

Прозрачность – обратить внимание, насколько точно соблюдаются принципы вложений и инвестиционная политика, а также на то, получаешь ли Ты четкую информацию о структуре и объеме вложений управляющего средствами.

Удобство – обрати внимание и на то, какими Ты располагаешь возможностями, чтобы следить за вложениями управляющего средствами, поддерживать связь со своим управляющим средствами, как Ты можешь получать отчеты о результатах управления вложениями.

Еще важно знать, кто является банком-держателем выбранного Тобой управляющего средствами. Банк-держатель – это банк, с которым управляющий средствами заключил договор о хранении средств, и он осуществляет повседневный надзор за деятельностью Твоего управляющего средствами. В банке-держателе открыты все счета инвестиционного плана (расчетные счета и счета ценных бумаг), на которых хранятся как приобретенные на средства инвестиционного плана ценные бумаги, так и не вложенные деньги. Банк-держатель также проверяет соответствие всех подготовленных управляющим средствами распоряжений о вложении средств условиям инвестиционного плана. Помимо этого в обязанности банка-держателя входит не выполнять ни одно распоряжение управляющего средствами, если оно противоречит условиям инвестиционного плана. В противном случае банк-держатель берет на себя ответственность за любые потери, которые могли бы у Тебя возникнуть.

3-й шаг – выбери план вложений!

После того как поймешь, какой уровень риска для Тебя приемлем, и выберешь самого верного и надежного, на Твой взгляд, управляющего средствами, останется выбрать наиболее соответствующий Твоим интересам план вложений.

Какой план вложений выбрать, решаешь только Ты сам! Если выбранный Тобой план вложений не удовлетворяет Тебя, то Ты можешь его сменить.

Инвестиционный план – как составить и что для этого нужно

Инвестиционный план – это проект, в котором описаны этапы по работе денежных средств, с указанием подробного сценария и анализом вероятных рисков. Этот документ позволяет заранее определить самые привлекательные инструменты для формирования вкладов. Его разработка обязательна при каждом вложении, независимо от суммы и опыта инвестора.

Что такое инвестиционный план

Инвестиционный бизнес-план – это полноценный документ, где указывается стратегия по достижению определенных целей и задач. Там же подробно описываются ожидания вкладчика от работы выбранных инструментов. Разработать проект может каждый человек, желающий приумножить «свободные» деньги.

Для разработки плана достаточно ознакомиться с его структурой, а также составить четкие цели и задачи, которым инвестор следует до завершения проекта. Такой подход позволяет не реагировать на рыночные изменения, которые могут привести к убытку.

Часто рассматриваемый документ носит иное название: стратегический проект. Это говорит о его применимости и в других сферах жизни, отличных от финансовой. Но не совсем верно называть его «бизнес-планом». Термин хоть и близок, так как указываются планы, ожидания и прогнозы, но все же имеет свои особенности.

Цель

Инвестиционный план, если рассматривать его в глобальном смысле, – это цель и задачи, которые необходимо выполнить для ее достижения. Под первым термином подразумеваются определение ожидаемых результатов, выбор инструмента для вложения и установка сроков получения прибыли.

Если приводить конкретный пример, то выглядеть это может так: заработать 100 000$ на криптовалютном рынке за 6 месяцев. Этих деталей достаточно, чтобы инвестор начал работать над постановкой задач.

Но поставить цель, основываясь только на своих желаниях, невозможно. Формулировка этого пункта плана зависит от возможностей инвестора. Он должен понимать, сможет ли заработать указанную сумму в установленные сроки, используя озвученный инструмент.

Постановка цели – является важным пунктом при составлении инвестиционного плана
Самостоятельно отличить цель от мечты трудно, поэтому для составления планов привлекают экспертов. Они оценивают состояние компании или физического лица и формулируют цель, а после и задачи.

Задачи

Решения задач – это то, что нужно обязательно включить в инвестиционный план. Из них как раз и состоит структура документа, следуя которой можно достичь поставленной цели. Какие задачи нужно решить инвестору, чтобы составить инвестиционный план:

• рассчитать рентабельность вложений;
• разработать бизнес-план для сотрудничества с другими инвесторами, готовыми посодействовать в достижении общих целей;
• найти источники привлечения денежных средств, если в собственности нет достаточной суммы, необходимой для достижения цели;
• рассчитать эффективность вложений, учитывая заемные денежные средства;
• определить, насколько необходимы дополнительные средства для достижения цели;
• разработать подходящую стратегию инвестирования в определенные инструменты.

Под качественным планированием подразумевается решение всех перечисленных задач. Самостоятельно справиться с ними, не имея должного опыта, достаточно трудно. Особенно если для достижения поставленных целей требуется работа заемных денежных средств.

Как составить инвестиционный план

Вопрос о том, как составить инвестиционный план, подразумевает разбор этого процесса в деталях. Особенно это важно для начинающих вкладчиков, которые готовы получать стабильный доход, но не знают, как правильно подойти к этому вопросу.

Выбор инвестиций

Разработка детального инвестиционного плана начинается с выбора инструментов формирования вклада. Некоторые из них самые рискованные, но высокодоходные. Другие – более консервативные и привлекательные с точки зрения сохранения денежных средств.

Профессиональные инвесторы уверены, что легче всего рискуют деньгами молодые люди. Под этой характеристикой подразумевается не зрелость вкладчика, а его возраст. Обосновывают они подобные стереотипы отсутствием страха потерять все.

Молодые люди не управляют средствами консервативно. Любые неудачи воспринимаются ими спокойно. Времени, чтобы восстановиться после них, у таких инвесторов достаточно. Играет роль и отсутствие ответственности перед близкими людьми.

Под «молодыми людьми» подразумеваются вкладчики, возраст которых около 20 лет. Их инвестиционный план часто предполагает работу с ценными бумагами малоизвестных компаний, которые имеют потенциал для роста, но пока что еще не могут похвастаться показателями капитализации. Также актуальны криптовалюты и опционы.

Инвесторы, которые, наоборот, имеют высокую ответственность перед семьей и не готовы годами отыгрывать позиции, – это часто люди предпенсионного возраста. Их больше интересуют надежные компании, сотрудничающие с государством и имеющие большую капитализацию.

Но выбор актива зависит не только от степени риска. Актуальна и его ликвидность. Если ценную бумагу можно в любой момент продать по рыночной стоимости, то она высоколиквидная. Инвестор всегда сможет получить деньги за нее и воспользоваться ими в срочных ситуациях.

К таким активам относятся:

Акции и облигация как вид инвестиций
Есть и обратная сторона ликвидности, на которой расположились следующие представители:

• банковские вклады;
• недвижимость.

Эти инструменты включаются в инвестиционный план, если вкладчик не желает рисковать в угоду высокому доходу. Чаще про такие активы говорят, что они помогают спасти деньги от инфляции.

Определить текущие финансовые возможности

Инвестиционный план обязательно включает определение финансовых возможностей вкладчика. Ставить цель и не анализировать собственные средства невозможно. Для правильного расчета следует установить сумму, которую инвестор может потратить на приобретение активов.

Важно понимать, что это та сумма, которой придется рисковать. Даже самый надежный инструмент для формирования вклада может оставить инвестора без денег. Подобные риски относятся к категории неторговых – это когда реализации плана мешают политика, война, катаклизм или иные непредвиденные обстоятельства.

Рассчитать сумму для формирования инвестиционного плана достаточно просто: из общего месячного бюджета вычитаются все необходимые расходы. Свободная сумма – та, которую можно направить в «работу».

Профессионалы также считают, что перед началом инвестирования на «свободные» деньги важно сформировать страховой фонд. Его можно тратить в ситуациях, когда основного дохода недостаточно для покрытия возникших потребностей.

Установить личный порог риска

Инвестиционный проект (или бизнес-план) подразумевает установку порога риска. Под этим термином скрывается целый комплекс действий со стороны вкладчика:

• определение максимальной суммы, которую можно потерять на инвестициях;
• выбор активов с комфортным соотношением риска и возможного дохода;
• расчет суммы заемных средств.

Так, если для инвестиционного плана рассматривать определенные инструменты, то у молодых вкладчиков порог риска – это акции, облигации и схожие виды активов. Для более возрастных инвесторов – банковские вклады и недвижимость.

Правильные и опасные решения – лучший способ получения максимальной прибыли. При составлении инвестиционного плана стоит учитывать и высокорисковые инструменты, и более «спокойные» аналоги.

Выбрать цель

Разработка инвестиционного плана требует обязательной постановки цели. Но теперь речь идет не о сумме заработка, а о способе ее траты. Вкладчик должен понимать, почему он рискует средствами, а не тратит их на получение удовольствий или иных благ прямо сейчас. Особенно важно это, если выбирается долгосрочная стратегия, которая подразумевает выход на должный уровень через несколько лет после старта.

Примеры целей:

• уволиться с нелюбимой работы или уйти на пенсию пораньше;
• купить дорогостоящий дом или автомобиль;
• отправиться в долгосрочное путешествие.

В инструкциях о том, как правильно составить инвестиционный план, профессионалы советуют постоянно наращивать и диверсифицировать портфель, а не выбирать самые рисковые активы. Так даже самая агрессивная цель однажды воплотиться.

Временные рамки

Инвестиционный план включает постановку цели, где обязательно указывается временной отрезок. Это тот срок, в течение которого инвестор планирует достичь определенного размера дохода. Подробнее разобраться в этом пункте стоит из-за его влияния на выбор типа вклада. Всего доступно два варианта:

1. Агрессивный. Это тот тип вклада, когда его владелец планирует быструю и качественную отдачу денежных средств, а также готов рискнуть всей суммой. Шансы на большую прибыль самые высокие, но и риски достаточно ощутимые.
2. Стабильный. В этом случае инвестору важно получать определенную сумму каждый месяц. Прибыль будет гарантированной и не зависящей от малозначимых экономических факторов. Готовиться к крупному заработку от такого типа вклада не стоит.

Когда выбран тип вклада, остается обозначить временной отрезок. Для агрессивного варианта подходит и 1 месяц, и 1 год. При выборе стабильности рассматриваются десятилетия.

Все возможные варианты

Если что и нужно обязательно включить в инвестиционный план, так это все варианты получения дохода от «свободных» денег. Выбирать стоит только то, что отвечает личным целям и планам по выручке, а также максимально толерантно к рискам.

Независимо от целей инвестирования, изучить стоит и долгосрочные, и краткосрочные перспективы. Обратить внимание на малоизвестные компании, чтобы уделить им несколько процентов от средств портфеля, и на надежные бренды или драгоценные металлы.

Важно разобраться в особенностях каждого инструмента, изучить экономические циклы, а еще лучше – понять основы теханализа. Это достаточно трудоемкий процесс, который иногда лучше доверить эксперту.

Не стоит отказываться от тех активов, которые выглядят малопривлекательными с точки зрения размера ежемесячного дохода. Но и закупаться одними акциями не нужно: они могут потерять в стоимости так же неожиданно, как и криптовалюты. Профессионалы рекомендуют направлять около 80% от средств портфеля на стабильные активы и только 20% – на инструменты с высоким риском.

Стратегия

Составить стратегию без распределения денег невозможно. Диверсификация средств – основной способ составления инвестиционного портфеля. Чаще всего эта процедура проводится с использованием процентов, например: 30% от «свободных» денег направляется на покупку акций, 30% – на облигации, а оставшаяся сумма – на банковский вклад. Диверсификация средств – основной способ составления инвестиционного портфеля
Так, если анализ инвестиционных планов подвел, и фондовый рынок дал сбой, то около 40% от «свободной» суммы окажутся защищены от падения цен. Инвестор получит стабильный доход по этим средствам и сможет направить его на восстановление потерянной части финансов.

Пропорции устанавливаются инвесторами индивидуально. Общего рецепта для получения оптимального результата нет. При отсутствии опыта в распределении денежных средств рекомендуется воспользоваться консультацией эксперта.

Отличие инвестиционного от бизнес-плана

Теперь, когда понятна структура инвестиционного проекта, важно понять, чем он отличается от бизнес-плана. Основные отличия:

• бизнес-план может корректироваться разработчиком по ходу его воплощения, с инвестициями этого делать не стоит;
• бизнес-план составляется на каждый год, аналог же разрабатывается и на месяц, и на десятилетия;
• консультации по инвестиционному плану в сфере расходов и доходов практически не оказываются.

Исключение из последнего пункта – доверительное управление. Профессионалы используют средства клиента для работы на рынке. Показывая положительную динамику, они взимают плату с инвестора за свои услуги.

Зачем нужен инвестиционный план

Теперь, когда понятно, что такое инвестиционный план, остается разобраться, зачем он нужен. Для его разработки есть несколько причин:

1. Психология. Трудно не поддаваться искушению, когда цена актива падает. Желание инвестора быстрее избавиться от ценной бумаги или иного инструмента оправдано. Но по плану этого делать не стоит ближайшие полгода, поэтому вкладчик не реагирует на движения рынка.
2. Активы. Получить прибыль на любом рынке, не проанализировав его инструменты, достаточно трудно.
3. Цели. Проанализировать успешность инвестиций можно только по оценке достижения заранее установленных целей. Если получилось приобрести дорогостоящий автомобиль, значит, тактика выбрана правильно.

Детальный анализ инвестиционных планов – главный инструмент вкладчика. Бесцельное распределение средств мешает добиться цели. Похожие статьи:

Преимущества и недостатки

Структура инвестиционного плана подразумевает детальную подготовку к формированию вклада. Но у такого подхода есть и сильные, и слабые стороны.

1. Преимущества:
   • Для достижения целей не придется прилагать существенных усилий, если заранее правильно диверсифицировать портфель и не выбирать слишком много рисковых активов.
   • Объем прибыли при правильном планировании зависит только от объема вкладываемых денежных средств.
   • Любые вклады работают с перспективой роста. Грамотное распределение средств приводит к постоянному приросту капитала, что гарантирует наличие дополнительного дохода на годы вперед.
   • Средства, находящиеся в «работе», спасены от инфляции даже при небольшом проценте дохода.
2. Недостатки:
   • Риск есть всегда. Например, неторговые риски могут привести к полной потере капитала. Предсказать их достаточно трудно.
   • Скорость получения ощутимой прибыли зависит от размера первоначального капитала.
   • Для составления плана требуются знания и опыт.

Слабые стороны рассматриваемого подхода к инвестициям нивелируются, если заручиться помощью экспертов. Они помогут учесть риски и найти источники получения средств для стартового капитала.

Инвестиционный план в хайп-проектах

В данной сфере под понятием инвестиционный план принято считать тарифы которые предлагают хайп-проекты своим инвесторам. Также сразу упомянем, что в уже упомянутых обозначениях есть и третий синоним – маркетинговые планы. Все три обозначают одно и тоже – инвестиционное предложение хайпа которое может отличаться различными условиями, как правило это срок работы, доходность, минимальная и максимальная сумма вклада.

Классифицировать hyip-проекты можно по многим признакам, но в этой статье мы затронем только самые основные виды.

Виды хайпов по сроку работы:

• Краткосрочные – как правило это платформы с достаточно агрессивным маркетингом и инвестиционными планами от нескольких часов, до 5 дней;
• Среднесрочные – работа тарифов в таких проектов может варьироваться от недели до пары месяцев;
• Долгосрочные – подобные платформы могут похвастаться хорошими и стабильным маркетингом работающим на протяжении от полугода и более.

Вторая наиболее распространенная классификация по доходности:

• Низкопроцентые – инвестиционные планы подобных хайп-проектов предлагают доходность до 15% в месяц;
• Среднепроцентные – платформы работающие в этом секторе платят своим инвесторам от 16 до 60% в месяц;
• Высокопроцентные – наиболее привлекательный для многих вид хайп-проектов предлагает возможность заработать от 61% в месяц.

Размещенные на блоге проекты мы также сортируем по их доходности, ознакомиться с ними можно в разделе меню «Инвестиции». Виды хайп-проектов по доходности в меню блога
Полезные статьи на хайп-тематику:

Итоги

Теперь, когда понятно, что такое инвестиционный проект или план, остается запомнить, что использование большинства инструментов сопряжено с риском потери денежных средств. Также важно учитывать, что некоторые активы не регулируются специализированными государственными органами. Это повышает шансы на потерю определенных сумм, особенно при условии отсутствия должного опыта. Тарас С.Частный инвестор, предприниматель, блогер. Инвестирую с 2008 года. Зарабатываю в интернете на высокодоходных проектах, криптовалютах, IPO, акциях и других активах. Со-владелец нескольких ресторанов и сети магазинов электронной техники. Консультирую партнеров, делюсь опытом.

Присоединяйся в Telegram-канал блога со свежими новостями. Чат с консультантом в Телеграм.

Что такое автоматический инвестиционный план?

Многие люди, которые предпочитают вкладывать деньги во взаимные фонды и другие виды инвестиционных стратегий, предпочитают использовать автоматический инвестиционный план. По сути, автоматический инвестиционный план — это просто разрешение на снятие фиксированной суммы денег со сберегательного или текущего счета на регулярной основе. Извлеченные средства затем инвестируются от имени акционера или инвестора, либо путем покупки дополнительных акций, которые уже принадлежат инвестору, либо путем приобретения акций для нового пополнения инвестиционного портфеля. Вот некоторые сведения о том, как работает автоматический инвестиционный план и почему он может быть таким простым способом создания инвестиционного портфеля.

Настройка автоматического инвестиционного плана так же проста, как и установка автоматических переводов счетов за коммунальные услуги, страховых платежей и других видов электронных выплат. После консультации с предприятием, управляющим инвестициями, инвестор определяет сумму, которая может быть списана с существующего текущего или сберегательного счета. Эта сумма должна представлять собой средства, которые не нужны для обычных ежемесячных расходов, чтобы инвестор не испытывал недостатка в наличных деньгах.

Хорошей идеей является установление даты вывода средств, которая будет через несколько дней после обычной даты оплаты. Инвестор может принять решение запланировать более одного дебета для инвестиционного плана в месяц, в зависимости от частоты зачисления средств на счет. Оттуда, это вопрос предоставления инвестиционной фирме маршрутного номера и номера счета для счета, который будет использоваться для снятия средств.

Автоматические инвестиционные планы работают очень хорошо для многих людей. Одно очевидное преимущество заключается в том, что инвестору не нужно тратить время на ручное добавление средств в инвестиционный портфель. Поскольку фиксированная сумма вычитается автоматически, стоимость портфеля может увеличиваться с каждым месяцем. Кроме того, поскольку средства уже предназначены для этой цели, инвестор просто вычитает сумму из остатка на счете и сосредотачивает внимание на других вопросах. Инвестиционная фирма получает средства и применяет дополнительные средства к существующим инвестиционным планам от имени акционера, без необходимости тратить много времени на беседы с инвестором о необходимости покупки дополнительных акций.

Поскольку все больше предприятий и частных лиц используют инвестиции в качестве средства накопления ресурсов для пенсионных планов, концепция использования автоматического инвестиционного плана стала очень распространенным явлением. Автоматические инвестиционные планы, как средство создания хорошего гнезда на более поздние годы, помогают вывести из процесса большую часть догадок, а также сводят к минимуму вероятность того, что инвестор откажется от обязательства добавлять средства в план на постоянная основа.

ДРУГИЕ ЯЗЫКИ

Личный финансовый план: что это такое и зачем он нужен :: Новости :: РБК Инвестиции

Личный финансовый план нужен каждому, кто хочет накопить на что-то, эффективно управлять своими финансами и стать успешным. Эксперты рассказали РБК Quote, что это за план и как его создать

Фото: William Iven / Unsplash

Допустим, вы хотите накопить на машину, квартиру или образование детям, но не знаете, с чего начать и каковы ваши возможности. Именно для этого и был придуман личный финансовый план. О том, что это, зачем он нужен и как вам поможет, мы спросили у финансовых консультантов Натальи Смирновой и Игоря Файнмана, а также директора по коммуникациям финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александры Красновой.

Личный финансовый план — это документ, в котором расписаны ваши финансовые цели и способы их достичь. Он может быть долгосрочным или краткосрочным — на месяц, год, десять лет или всю жизнь. Фактические это аналог бизнес-плана, который составляют для развития компании, только вместо нее — ваш личный или семейный бюджет.

Финансовая подушка безопасности: как спать спокойно в кризис

За рубежом такой план есть почти в каждой семье, рассказал Игорь Файнман. По словам Натальи Смирновой, там подобный документ составляют на три поколения, чтобы было, что оставить внукам. Однако в России такое представить сложно, это связано с частыми изменениями валютного курса, налогов, пенсий и законодательства. В связи с этим каждый год нужно пересматривать свой личный финансовый план, чтобы учесть в нем все.

Первым делом определите свои финансовые цели

Эксперты посоветовали начать с определения финансовых целей. Поставить их нужно четко. Для этого необходимо определить, чего вы хотите и в какие сроки. Кроме того, нужно знать, насколько важна эта цель. От этого зависит уровень риска, который вы готовы принять для ее достижения.

Необходимо понять, как вы видите свою жизнь в ближайшем времени и в будущем, говорит Александра Краснова. Хотите ли вы купить квартиру или будете ее снимать, нужна ли вам машина, сколько денег вы хотите накопить, когда планируете выходить на пенсию и на что будете жить в старости.

После того, как вы определили цель и срок ее реализации, нужно узнать, сколько она для вас будет стоить. А дальше необходимо выяснить, откуда вы будете брать на нее деньги. Для этого необходимо рассчитать ваши расходы и доходы и записать их в таблицу.

Считаем доходы и расходы

Краснова рассказала, что считать доходы и расходы нужно, чтобы понять, на что вы тратите деньги, сколько свободных средств остается и хватает ли их на реализацию ваших целей. Исходя из этого надо будет планировать бюджет: на что можно урезать расходы и где можно заработать дополнительные деньги, чтобы хватило на реализацию задуманного.

Смирнова отметила, что можно рассмотреть вариант экономии на отпуске. Также можно сэкономить на продуктах питания, но не переходить на хлеб и воду, а выбрать другие магазины с более доступными ценами.

7 эффективных способов накопить деньги в любой ситуации

Консультант посоветовала сделать примерный прогноз темпов роста доходов, так как, скорее всего, человек не будет получать одну и ту же зарплату всю жизнь. Необходимо изучить свою профессиональную сферу и понять, достигли вы зарплатного потолка или нет. То же самое нужно сделать и с остальными источниками доходов. Например, останется ли в будущем подработка или она отпадет.

Не забывайте про свои активы и пассивы, напоминает Файнман. Например, квартиру, которая находится в собственности либо арендуется, автомобиль, земельный участок, гараж. По его словам, ненужные активы, например гараж, где хранится только зимняя резина, можно продать, а вырученные средства положить на депозит.

Смирнова также обратила внимание на то, что можно найти способ увеличить доходность активов. В качестве примера она назвала облигации  , которые можно продать и вложить средства в фонды облигаций. Там доходы с купонов будут реинвестироваться, а налоги станут ниже.

Еще одним важным элементом личного финансового плана Файнман считает финансовую подушку безопасности, которая необходима на случай кризиса.

Как и куда откладывать деньги

Если человек копит на что-то, что планирует купить в течение года, то лучше всего хранить средства в рублях, долларах и евро, чтобы защитить себя от колебаний курса валют. «Проще всего это делать с помощью вкладов в банке или мультивалютных счетов», — советует Краснова.

Если человек откладывает на долгосрочную цель, например на оплату института для ребенка, то к трем валютам можно добавить инвестиции  в фондовый рынок  . По словам эксперта, 20–30% средств можно вложить в индексные фонды ( ETF  ) или надежные облигации.

Как копить в кризис, если деньги на исходе

Можно каждый месяц откладывать до 10% от зарплаты на накопительный счет. «Имеет значение не сумма, а регулярность. Когда молодой человек начинает копить систематически, в старости он гарантированно будет состоятельным человеком», — сказал Файнман.

Кроме того, нужно раз или два в год инвестировать деньги, говорит консультант. Например, в облигации или акции с дивидендными выплатами. С такой периодичностью инвестировать проще, так как это не отвлекает от основной работы и можно как следует разобраться в вопросе. Или можно купить недвижимость и получать в течение года арендную плату.

Смирнова уверена, что вкладывать средства необходимо в зависимости от выбранной цели. Например, если человек копит на отпуск, то лучше хранить средства на депозите, так как другие инструменты будут более рискованными. Если цель растянута на несколько лет, то также необходимо учитывать, насколько человек готов идти на риск и насколько цель важна. Можно вкладываться в акции и облигации, а их пропорция будет зависеть от приемлемого уровня риска для человека или семьи. Если человек не готов рисковать, то в портфеле будет больше облигаций, а в обратном случае — акций.

---

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Как составить личный инвестиционный план

Научитесь ориентироваться среди множества
финансовых инструментов и инвестиционных возможностей
на курсе «Школа инвестиций»

Description: Открываю главный секрет удачного инвестирования. Делюсь успехом на личном опыте.

Я хочу рассказать вам об интересном кейсе, который впервые натолкнул меня на мысль, что инвестиции в акции — это далеко не вложения в заводы и фабрики, которые выпустили эти ценные бумаги. Личныеинвестиции — это прежде всего расчет на компетенцию тех, кто управляет этими активами. Как говорили древние: «Лучше стадо баранов под управлением льва, чем стая львов под управлением барана».  Когда мы рассчитываем личный инвестиционный портфель, понимание этого принципа дает огромные возможности для получения прибыли.

Немного отступлю и приоткрою вам свою небольшую тайну: я сам не часто занимаюсь инвестированием. Еще во времена учебы в школьном лицее я понял, что успех не зависит от солидности компании и её раздуваемого имиджа. В те времена наш преподаватель экономики заставлял нас открывать демо-счета в Инвестопедии, но когда грянул кризис 2008 года, мы все хором «прогорели» на котировках ведущих мировых компаний.

Сейчас я понимаю, что инвестиционный портфель нужно формировать бережно, без активного разбазаривания средств туда, куда обычно принято вкладывать. Пока что я изредка инвестирую в опционы и схожие деривативы. На рынке я в данный момент пребываю больше в статусе наблюдателя, и на то есть свои причины.

Вообще, на фондовом рынке ежеминутно появляются удачные возможности для вложения. Но успевать отслеживать их непросто. Классическое образование экономиста учит при создании инвестиционного плана большую часть времени тратить на цифры. Это и чтение публичной финансовой отчетности компании, и проведение сравнительного анализа, и изучение графиков, а также бесконечный расчет коэффициентов и мультипликаторов. Потом, когда инвестиция прогорает, высокообразованный неудачник разводит руками и ссылается на непросчитываемые обстоятельства.

А между тем, надо понимать, что и крупными корпорациями, и мелкими фирмами управляют не цифры, а люди. Все решения по бизнес-процессам принимают люди, а не цифры. Но когда мы составляем инвестиционный план, то человеческому фактору почему-то уделяем мало внимания. 

Опытные инвесторы оставляют цифровой анализ лишь в качестве вспомогательного инвестиционного инструмента. Наделав кучу ошибок, они со временем понимают, что инвестиции личных финансов требуют тщательного изучения тех, кто управляет компаниями. И хорошо, что эпоха интернета дает возможность узнать все и обо всех.

В доказательство могу привести пример из личной инвестиционной практики. В 2015 году я работал в «Equity Research» и изучал американский алкогольный сектор. Вместе с акциями крупных корпораций в сферу моего интереса входили и компании с малой капитализацией (small caps). Такие компании практически не покрываются (не изучаются) инвестиционными аналитиками, что потенциально открывает хорошие возможности для персональных инвестиций.

И вот однажды ко мне на стол попала компания «MGP Ingredients» (котировка MGPI на NASDAQ). В тот момент она из небольшого производителя этанола превращалась в крупного игрока на рынке алкоголя. По анализу попытка расширения деятельности компании была логична. Финансовая отчетность показывала, что на одном производстве типичного сырья «MGPI» долго не протянут.

Однако первое, что бросилось в глаза, — это то, что у компании сменился генеральный директор (СЕО). Я поднял интернет-источники и выяснил, что он перешел в нее с должности «Head of Global Sales» в бренде «Jack Daniels». Его звали Gus Griffin (с этого года на пенсии). Это было крайне необычно. Бренд«Jack Daniels» известен всем, кто хоть раз посещал даже самый захудалый бар. Кроме этого, Gus Griffinопубликовал весьма амбициозный пятилетний план по росту компании MGPI и ее предполагаемым финансовым показателям. Короче, я решил тщательно изучить  этого человека.

Я посмотрел его резюме в «LinkedIn», почитал о нем статьи и послушал его интервью. Также посмотрел динамику выручки «Jack Daniels» за время, когда Gus был в нем коммерческим директором.

Мне понравились две вещи: тот факт, что он проработал в одной компании более 20 лет до трудоустройства в MGPI и тот факт, что рост выручки «Jack Daniels» во время его правления продолжился в историческом темпе (а он внушительный: CAGR объемов за 20 лет составил 10%).

Посмотрев его и других топ-менеджеров, я пришел к выводу, что у компании очень сильная команда. Это был весомый аргумент для моего решения по личным инвестициям доверителей «Equity Research». Я дал им BUY recommendation (рекомендацию) о покупке акции с годовым прицелом на $18 — $20 за акцию. На тот момент она торговалась на уровне $15 за штуку. Я оказался даже излишне консервативен в своих расчетах. Уже к концу года акция стоила на рынке $27, а на пике в июне 2018 года она стоила уже $95 за штуку!

Считаю, что это была моя лучшая рекомендация, которая в потенциале принесла моим доверителям-инвесторам доходность в размере 500%+. Мне же эти пару часов личностного анализа принесли приятный годовой бонус от «Equity Research». Напомню, что сделал я анализ по большей части, исходя из ставки на команду, поверив в СЕО и его амбициозные планы развития. Всем финансистам (и не только) советую в первую очередь изучать команду, а потом все остальное!

Полную версию моего отчета можно почитать здесь.

Научитесь ориентироваться среди множества
финансовых инструментов и инвестиционных возможностей
на курсе «Школа инвестиций»

Автор: Вальцев Александр, основатель и генеральный директор SF Education

Европа продлит «план Юнкера» | Euronews

_Инвестиционный план для Европы, или так называемый «план Юнкера», ставит целью увеличить ВВП ЕС на 1,3% и создать к 2020 году почти полтора миллиона рабочих мест. Очередной выпуск программы «Реальная экономика» предлагает самую последнюю информацию об этом инвестиционном плане. Как обстоят дела сегодня и чего ждать завтра?
_

Доступ к высокоскоростной широкополосной связи, более полумиллиона единиц социального и недорогого жилья, нового или отремонтированного, а еще — улучшенная инфраструктура, медуслуги, доступ к возобновляемым источникам энергии. Все это — элементы и результаты реализации Инвестиционного плана для Европы.
Его также называют «планом Юнкера». Документ увидел свет в 2014 году: он был заявлен в качестве «дорожной карты для возвращения Европы в рабочий режим с целью стимулирования роста экономики».

Центральным элементом этого масштабного проекта стал Европейский фонд стратегических инвестиций. По его линии с 2015 года удалось мобилизовать 335 миллиардов евро дополнительных инвестиций. На балансе программы — поддержка 750 тысяч рабочих мест. К 2020 году этот показатель вырастет до без малого полутора миллионов.

В рамках «плана Юнкера» также удалось добиться роста ВВП на 0,6%; к 2020 году показатель преодолеет рубеж в 1,3%.

Благополучие 700 тысяч малых и средних предприятий Европы — в фокусе внимания «плана Юнкера». Им упростили доступ к финансированию. Эта мера, в числе прочих, призвана способствовать решению главной задачи — выведению Европы на рельсы долгосрочного устойчивого роста. В Ирландии, к примеру, «План Юнкера» помогает активнее развивать лесные хозяйства.

….Графстве Уиклоу к югу от Дублина: здесь тихо живописно, немного дождливо, но чего-то не хватает. Да, здесь немного деревьев! Неудивительно: Ирландия сегодня — страна с самой малой в ЕС площадью лесных насаждений.

Ирландцы предпринимают усилия по активизации озеленения: за несколько лет им удалось в 4 раза увеличить площадь лесных насаждений. Культивация лесов идет при активной поддержке ЕС: в 2017 году, впервые за два десятилетия, Европейский инвестиционный банк приступил к реализации финансового проекта поддержки лесного хозяйства Ирландии; на эти цели были выделены кредиты в 118 миллионов евро.

Шон Юстас — фермер, который превращает свои земли в лесные хозяйства.

Шон Юстас. фермер: «В 1989 году я был молодым фермером, но уже тогда понимал, как много в моем хозяйстве пустующих земель. Я засадил их деревьями в качестве пробного шага. Очень рекомендую это и другим фермерам. Так мы решаем проблему поглощения парниковых газов. Напомню также, что лесничество — прибыльный бизнес. К тому же у нас в Ирландии для этого просто идеальная почва, леса растут быстро».

Лесное хозяйство — важный сектор ирландской экономики, обеспечивающий почти 2,5 миллиарда евро в структуре ВВП страны. В отрасли трудятся 12 тысяч человек. Инновационный «план Юнкера» рассчитана на период до 2020 года. А что же дальше? Что будет с планом, когда самого Юнкера, главы Еврокомиссии, сменит другой политик?

В ЕС принято решение о запуске второго этапа программы с опорой на Европейский фонд стратегических инвестиций; он рассчитан на период 2021-2027 года.

В рамках этого этапа, названного InvestEU, ЕС рассчитывает аккумулировать 650 миллиардов дополнительных инвестиций.

Программа второго этапа станет объединяющим началом для уже имеющихся и новых финансовых инструментов, призванных поддержать предпринимательство и инвестиционную деятельность. Таким образом, процесс вложения средств в разные отрасли европейской экономики должен стать проще и эффективнее.

Больше узнать об итогах результатах плана Юнкера и о следующем этапе программы нам помог вице-президент Еврокомиссии Юрки Катайнен.

Еuronews: «Господин Катайнен, инвестиционный план был запущен в 2014 году, сразу после кризиса. Как, по вашему, это помогло экономике восстановиться?»

Юрки Катайнен, вице-президент Еврокомиссии по вопросам занятости, роста, инвестиций и конкурентоспособности: » Если смотреть на объемы инвестиций, динамику ВВП, то становится ясно: в наибольшей степени от плана выиграли Греция, Эстония, Болгария, Португалия, Испания, Литва и Италия. То есть государства Южной Европы, которые серьезно пострадали в кризис, а также страны Центральной и Восточной Европы, где наблюдался дефицит финансирования».

Euronews: «В каких отраслях «план Юнкера» оказался наиболее успешным?»

Юрки Катайнен: «Назову такие сферы и проекты, как энергоэффективность, здравоохранение, цифровая связь (в основном, вложения осуществлялись в широкополосную связь), освоение возобновляемых источников энергии. Именно в этих областях деятельность фонда была наиболее заметной».

Euronews: «У вас есть какая-то любимая история успеха, удачный пример?»

Юрки Катайнен: «Да, любимые истории есть. Ну, например, одна эстонская пекарня, Muhu Leib, получила средства по линии Европейского фонда стратегических инвестиций и с их помощью инвестировала в открытие 9 новых пекарен по всей Эстонии. Я привожу этот пример, так как он абсолютно нагляден, все видят их работу… Так вот, эти предприниматели говорят, что без инвестиционного фонда такое расширение не было бы возможным».

Euronews: «Мы попросили вас принести какой-то предмет, символичный для нашего разговора».

Юрки Катайнен: «Вот два куска хлеба, это ржаной хлеб, прямиком от производителя. Поверьте, это очень хороший хлеб, я сам пробовал. Надеюсь, пекарня откроет свои филиалы и за рубежом тоже».

Euronews: «Программа на следующем этапе будет называться InvestEU. Как она поможет активизировать рост? Мы ведь видели, что прогнозы по росту снижены…»

Юрки Катайнен: «Новая программа очень близка по формату Европейскому фонду стратегических инвестиций, разница лишь в том, что национальные банки-участники теперь смогут напрямую применять европейские гарантии, то есть действовать более самостоятельно. Конечно Европейский инвестиционный банк остается нашим стратегическим партнером, структурой, которая занимается реализацией инвестиционных программ. Но национальные банки смогут обращаться к фондам программы InvestEU напрямую.

Еще одно отличие — большая политизированность новой платформы. Я не хочу сказать, что нас интересует только политика. Скорее, мы стремимся через грамотное инвестирование добиться решения каких-то политических задач — таких, как борьба с глобальным изменением климата, стимулирование циркулярной экономики. Мы хотим удвоить вложения в социальные проекты, активнее продвигать малый и средний бизнес, поддерживать инновации».

FP Ответы: В чем разница между финансовым планом и инвестиционным планом?

Breadcrumb Trail Links

1. Личные финансы
2. Финансовая грамотность

Дон инвестирует 800 000 долларов. Он хочет ставить цели в отношении образа жизни, но также иметь дорожную карту для правильной инвестиционной стратегии на долгосрочную перспективу. рассмотреть все компоненты финансового планирования.Фото Getty Images/iStockphoto files

Обзоры и рекомендации непредвзяты, а продукты выбираются независимо друг от друга. Postmedia может получать партнерскую комиссию от покупок, сделанных по ссылкам на этой странице.

Содержание статьи

Автор: Джули Каззин, совместно с Дугом Робинсоном

Реклама

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Q: Сколько стоит составление финансового плана? Как насчет инвестиционного плана? И в чем именно разница? Мне 39 лет, и у меня есть ликвидные активы примерно на 800 000 долларов (не считая моего дома), и я чувствую, что мне пора иметь и то, и другое.— Спасибо, Дон П.

FP ОТВЕТЫ: ​​ Вы задаете проницательный вопрос, Дон. Это кажется простым, но будет много разных ответов от разных компаний и консультантов в нашей отрасли.

Содержание статьи

Слишком часто менеджер по инвестициям прячется в консультационной одежде. В частности, у клиентов создается иллюзия, что они получают полный план, когда они просто покупают инвестиции менеджера. Путаница, которую это создает, приводит к серьезным вопросам, таким как тот, который вы задали, и разжигает дебаты об уровне взимаемой платы.Кроме того, в отрасли существует обеспокоенность регулирующих органов по этому вопросу, что приводит к мерам по реформе правового титула для консультантов, которые призваны обеспечить большую ясность для потребителей.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Начнем с определения финансового плана, чем он не является. Это не 50-страничная распечатка программного пакета для финансового планирования, содержащая диаграммы и графики, а также шаблонный текст, написанный кем-то, кого вы или консультант никогда не встречали.Это не покупка страховых продуктов. Это не зарегистрированный план пенсионных сбережений (RRSP) или необлагаемый налогом сберегательный счет (TFSA) в розничном банковском отделении, и это не портфель взаимных фондов, который вы покупаете у хорошего человека.

Финансовый план может включать любой из этих элементов, но эффективный план — это план, который вы оба понимаете и реализуете. Вам не нужно понимать все это. Как правило, мало кто хочет знать все подробности. Некоторым нравится иметь все в письменном виде, но многим нужно только краткое изложение и достаточное количество личных встреч, чтобы разъяснить важные моменты понятным языком.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Полный финансовый план должен охватывать все компоненты финансового планирования:

1. План управления денежными средствами: доходы, сбережения и расходы, а также эффективная работа с долгами;
2. Планирование недвижимости: наличие надлежащих завещаний и доверенностей, которые точно отражают ваши пожелания, а также проверка структуры владения активами и назначения бенефициаров, чтобы убедиться, что они не противоречат этим документам;
3. Инвестиционное планирование: составление соответствующего инвестиционного плана, который соответствует вашей готовности идти на риск и учитывает вашу потребность в риске;
4. Пенсионный план: планирование того, сколько откладывать на пенсию и сколько тратить на пенсию, а также использование оптимальных средств (RRSP, TFSA, корпоративные сбережения, незарегистрированные сбережения) для достижения поставленных вами целей;
5. План управления рисками: как правило, лучше всего использовать страхование на случай событий с низкой вероятностью возникновения, но очень серьезными последствиями. Такие события, как инвалидность или смерть, требуют возмещения дохода вашей семьи;
6. Налоговый план: каждый канадец имеет право организовать свои дела для уплаты минимально возможной суммы налога при соблюдении налогового кодекса страны.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Другие области планирования, возможно, придется решать в течение всей жизни, включая образование детей или внуков, брак, развод, повторные браки, многодетность, благотворительность и планирование преемственности бизнеса.

Финансовый план начинается с того, что планировщик знает все текущие подробности о каждом компоненте и составляет отчет о собственном капитале. Но самое главное, клиент и планировщик должны определить приоритеты и цели каждого человека. К сожалению, сделать это редко бывает просто, потому что большинство людей не продумали эту задачу подробно и не определили свое будущее должным образом. (Я даже не знаю, когда планирую выйти на пенсию.)

Вы можете нанять платного планировщика, который будет взимать плату за эту услугу, и вы можете найти фиксированную плату за все компоненты в размере от 3000 до 10 000 долларов или больше.Некоторые планировщики предлагают компонентную услугу и могут взимать плату, скажем, только за пенсионный план. Другие планировщики будут взимать почасовую ставку, которая будет сильно различаться, но от 100 до 400 долларов в час покроют большую часть диапазона.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

1. FP Ответы: Какая долгосрочная стратегия инвестирования в пенсионный план лучше, чем в TFSA?

2. Ответы FP: Как мне инвестировать дополнительные 2000 долларов в месяц теперь, когда моя ипотека погашена?

3. FP Ответы: Как я узнаю, что я откладываю и инвестирую слишком много?

Дон, вы спрашивали о разнице между финансовым планом и инвестиционным планом. Во-первых, вы заметите, что инвестиционный план — это просто один из компонентов полного финансового плана. Цена инвестиционного плана обычно закладывается в стоимость управления активами. Хороший управляющий активами создаст инвестиционный план и взимает от 0,75% до одного процента от активов за управление деньгами. Проблема в том, что сборы часто намного выше (от 1,25% до 2,5% и выше), и за эти дополнительные деньги предоставляется мало дополнительных рекомендаций по финансовому планированию.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Кроме того, отрасль фрагментирована. Банки предлагают управление денежными средствами и долговое финансирование, юристы составляют завещания и доверенности на планирование имущества, и все дают советы по инвестициям, потому что именно на этом они зарабатывают больше всего денег. Сертифицированные специалисты по финансовому планированию (CFP) предоставляют широкий спектр услуг по пенсионному планированию, страховые агенты отдают приоритет страхованию, а бухгалтеры готовят налоги. Большинство из них — разовые мероприятия, но финансовое планирование — это постоянные отношения, которые должны длиться годами.

В 39 лет, с инвестиционными активами на сумму 800 000 долларов (молодцы), у вас достаточно денег, чтобы иметь как инвестиционный, так и финансовый план. Цена, которую вы платите, не должна быть в центре внимания; значение, которое вы получаете, должно быть. Специалист по финансовому планированию должен иметь квалификацию CFP. Инвестиционный менеджер должен иметь звание сертифицированного инвестиционного менеджера (CIM) или, что еще лучше, дипломированного финансового аналитика (CFA).

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Я предлагаю найти фирму с людьми, которые имеют эти звания и с которыми вы можете построить отношения на долгие годы. Вы должны чувствовать себя непринужденно со своим консультантом (консультантами) и доверять им, и они должны уметь объяснять сложные вопросы понятными вам терминами.

Вы на правильном пути. Желаю вам успехов в поиске подходящей фирмы или консультанта(ов). Установите высокие стандарты, будьте терпеливы и не успокаивайтесь, пока не найдете подходящего партнера.

Дуг Робинсон является сертифицированным специалистом по финансовому планированию и консультантом по вопросам благосостояния компании Veritable Wealth Advisory в Питерборо, Онтарио.Veritable Wealth Advisory — это компания, предоставляющая полный комплекс услуг по финансовому планированию и инвестициям, в которой работают несколько сертифицированных специалистов по финансовому планированию и портфельных менеджеров с офисами в Берлингтоне, Кингстоне и Питерборо. У Veritable есть консультанты, специализирующиеся на пенсионном планировании, налоговом планировании и имущественном планировании, и чаще всего она работает с профессионалами, владельцами бизнеса и состоятельными пенсионерами.

____________________________________________________________

Если вам понравилась эта история, подпишитесь на информационный бюллетень для инвесторов FP.

____________________________________________________________

Поделитесь этой статьей в своей социальной сети

Реклама

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Главные новости Financial Post

Подпишитесь на ежедневную рассылку главных новостей от Financial Post, подразделения Postmedia Network Inc.Вы можете отказаться от подписки в любое время, нажав на ссылку отказа от подписки в нижней части наших электронных писем. Постмедиа Сеть Inc. | 365 Bloor Street East, Торонто, Онтарио, M4W 3L4 | 416-383-2300

Спасибо за регистрацию!

Приветственное письмо уже в пути. Если вы его не видите, проверьте папку нежелательной почты.

Следующий выпуск Financial Post Top Stories скоро будет в вашем почтовом ящике.

Комментарии

Postmedia стремится поддерживать живой, но вежливый форум для обсуждения и поощрять всех читателей делиться своими мнениями о наших статьях. Комментарии могут пройти модерацию в течение часа, прежде чем они появятся на сайте. Мы просим вас, чтобы ваши комментарии были актуальными и уважительными. Мы включили уведомления по электронной почте — теперь вы будете получать электронное письмо, если получите ответ на свой комментарий, появится обновление ветки комментариев, на которую вы подписаны, или если пользователь, на которого вы подписаны, прокомментирует. Посетите наши Принципы сообщества для получения дополнительной информации и подробностей о том, как изменить настройки электронной почты.

Планы инвестирования для врачей | Инвестор в белом халате

[Примечание редактора: сегодняшнее издание , вторник, классика , является переизданием и обновлением поста, который был первоначально написан до того, как я начал Инвестор в белом халате.Наслаждайтесь!]

Хотя самый распространенный вопрос, который мне задают здесь, в The White Coat Investor, звучит так: «Должен ли я инвестировать или выплачивать долг?» Этот пост является ответом на многие другие наиболее распространенные вопросы, которые я получаю, такие как:

• Как мне инвестировать мой 401(k)?
• В какой взаимный фонд мне следует инвестировать?
• Как мне инвестировать?
• Как узнать, какие акции выбрать?
• Как мне инвестировать это наследство, которое я только что получил?

Хотя легко и заманчиво дать быстрый ответ, на самом деле это плохая услуга для этих благонамеренных, но финансово неграмотных людей, чтобы ответить на вопрос, который они задали. Лучше всего ответить на вопрос, который они должны были задать, а именно:

.

Как мне достичь своих финансовых целей с минимальным риском?

Ответ на все эти вопросы, тогда…

Вам нужен инвестиционный план

Когда у вас есть план инвестирования, ответы на все вышеперечисленные вопросы очевидны. Вы не пытаетесь изобретать велосипед каждый раз, когда вам платят или вы получаете неожиданную прибыль.Вы просто включаете деньги, которые у вас есть, в план инвестирования. Это может быть даже в основном автоматизировано.

 

Как получить инвестиционный план

Есть несколько способов получить инвестиционный план. Это действительно спектр или континуум. В крайнем левом углу вы найдете варианты, которые стоят наименьшую сумму денег, но требуют наибольшего интереса, усилий и знаний. В крайнем правом углу находятся самые дорогие варианты, которые не требуют особых знаний, усилий или интереса. Вот как выглядит спектр:

На самом деле существует три различных метода создания инвестиционного плана.

 

№ 1 Инвестиционный план «Сделай сам»

Я сделал первый способ. Вы читаете книги, читаете сообщения в блогах и задаете умные вопросы на хороших интернет-форумах. Это может быть совершенно бесплатно, но обычно люди тратят несколько долларов на некоторые книги. Это, скорее всего, потребует уровня самоотверженности любителя.Это нормально, если у вас есть интерес, быть вашим собственным финансовым планировщиком и инвестиционным менеджером — это самое высокооплачиваемое хобби. Почасовая оплата обычно выше, чем на основной работе. Я потратил много времени на то, чтобы научить любителей этому ремеслу.

 

# 2 Наймите профессионала, чтобы создать свой план

На противоположной стороне спектра то, что делают многие люди, они просто отдают эту задачу на аутсорсинг. Это стоит тысячи долларов в год, но, по правде говоря, может потребовать очень мало опыта или усилий. Чтобы сократить расходы, некоторые люди начинают здесь и просят профессионала составить план, а затем внедряют и поддерживают его сами. Я также потратил много времени и сил на то, чтобы соединить профессионалов с высокими доходами с хорошими парнями в отрасли, которые предлагают хорошие советы по разумной цене.

 

# 3 Онлайн-курс WCI

Однако через несколько лет я понял, что в середине спектра находится значительная группа людей. Это люди, у которых на самом деле недостаточно интереса, чтобы быть настоящими любителями, но они также прекрасно понимают, что финансовые услуги стоят очень дорого.Они просто хотят, чтобы их брали за руку, кормили с ложечки информацией, которую им нужно знать, с максимально возможной отдачей, и выполняли эту финансовую задачу, чтобы они могли двигаться дальше по жизни.

Они не собираются читать лекции своим сверстникам или болтаться на интернет-форумах, отвечая на вопросы других. Поэтому я разработал онлайн-курс с провокационным названием «Увольте своего финансового консультанта».

Хотя это дороже, чем покупка одной или двух книг и зависание в Интернете, это все же значительно дешевле, чем наем финансового консультанта, и поэтому идеально подходит для тех, кто находится в середине спектра.Кроме того, он поставляется с 1-недельной гарантией возврата денег без вопросов. Справедливости ради следует отметить, что некоторые люди просто используют курс (особенно первый модуль), чтобы получить некоторую финансовую грамотность, чтобы они могли знать, что получают хорошие советы по справедливой цене. В то время как для других курс — это лекарство, открывающее путь к самостоятельному инвестированию на всю жизнь.

И, конечно же, независимо от того, составлен ли ваш план профессионалом, вами после прохождения онлайн-курса или вами без прохождения онлайн-курса, рекомендуется получить хотя бы одно второе мнение от специалиста в области знаний или интернет-форум, заполненный знающими DIYers.Вы не поверите, как легко определить убогий инвестиционный план, если вы знаете, как обойти эти вещи.

Итак, выясните, где вы находитесь в этом спектре. Если вы окажетесь на правой стороне, вот мой

Список проверенных финансовых консультантов WCI, которые дадут вам хороший совет по справедливой цене

Если вы ищете наиболее эффективный способ научиться этому самостоятельно,

Купите Fire Your Financial Advisor сегодня!

Для остальных продолжайте читать, и я постараюсь обрисовать в общих чертах основной процесс создания собственного инвестиционного плана.

 

Как составить план инвестирования самостоятельно?

 

1) Сформулируйте свои цели

Будьте как можно более конкретными, понимая, что с годами вы будете вносить изменения. Примеры хороших целей включают:

1. Я хочу 40 000 долларов в качестве первоначального взноса за дом до 30 июня 2013 г.
2. Я хочу иметь достаточно денег, чтобы оплатить обучение в моей альма-матер через 13 лет, когда моему 5-летнему ребенку исполнится 18.
3. Я хочу накопить 2 миллиона долларов на пенсию к 1 января 2030 года.

Любая цель лучше, чем ее отсутствие, но чем конкретнее и точнее вы можете быть, тем лучше.

 

2) Создайте план для каждой цели

План состоит из определения типа счета, который вы будете использовать для сбережения денег, выбора суммы, которую вы будете ежегодно откладывать на достижение цели, разработки распределения активов, которое может достичь цели с минимальным необходимым риском, и определения плана. B для цели на случай, если доходы, которые вы планируете, не материализуются.Давайте рассмотрим каждую из поставленных целей по очереди и составим план их достижения.

 

Цель №1 Накопить на первый взнос за жилье

 

Выберите тип счета В этом случае лучшим вариантом является налогооблагаемый счет, так как это будут относительно краткосрочные сбережения, и вы не хотите платить штраф, чтобы снять деньги, чтобы их потратить. Roth IRA также может быть хорошим вариантом для первоначального взноса за дом.

 

Выберите, сколько сэкономить

Когда вы дойдете до этого шага, рекомендуется ознакомиться с формулой FV в Excel.FV означает будущую стоимость. По сути, в формуле есть 4 входа: сколько у вас есть сейчас, сколько лет до того, как вам понадобятся деньги, сколько вы будете экономить каждый год и норма прибыли. Игра с этими значениями в течение нескольких минут — поучительное упражнение.

Также может помочь знание разумных норм прибыли. Если вы установите слишком высокую норму прибыли (например, 15%), вы в конечном итоге получите недостаточные сбережения. Поскольку вам понадобятся эти деньги всего через 2,5 года, вы не захотите сильно рисковать, поэтому вы можете рассчитывать только на относительно низкую норму прибыли и планировать компенсировать разницу, откладывая больше.Вы решаете откладывать 1400 долларов в месяц в течение 28 месяцев, чтобы достичь своей цели. Согласно Excel, это потребует возврата 1,8%.

 

Определение распределения активов

Вероятно, это самый сложный этап процесса. Чтение некоторых боглехедских книг, таких как «Все о распределении активов» Ферри или «4 столпа инвестирования» Бернстайна, может быть очень полезным в этом. В этом случае вам нужна относительно низкая норма прибыли. Первый вопрос: «Могу ли я получить этот доход с гарантированным инструментом»… т.е.е. вообще не рисковать.

Обычно, чтобы ответить на этот вопрос, вам следует взглянуть на компакт-диски, фонды денежного рынка, банковские счета и т. д. MMF платят 0,1%, банковские счета до 1,2% или около того, 2-летние компакт-диски до 1,5%, так что ответ таков, что в целом нет, вы не можете.

Единственным исключением в это особенно уникальное время является расчетный счет с высокой процентной ставкой. Соглашаясь на определенное количество дебетов в месяц, вы можете получить ставку до 3-4% на сумму до 25 тысяч долларов. Так что это может работать за большую часть денег.На самом деле, вы можете просто открыть два счета и получить необходимый доход без какого-либо риска.

Более традиционное решение потребует от вас оценки ожидаемой доходности. Что-то вроде 0% реального (после инфляции) для наличных, 1-3% реального для облигаций и 3-6% реального для акций является разумным. Смешивайте и сочетайте, чтобы получить необходимый доход.

 

«План Б»

Наконец, вам нужен план на случай, если вы не получите ожидаемой прибыли, своего рода «План Б».В этом случае ваш план Б может состоять в том, чтобы либо купить менее дорогой дом, либо занять больше денег, либо сделать предложения, требующие от продавца оплатить большую часть ваших расходов на закрытие, либо подождать дольше, чтобы купить.

 

Цель №2 Сбережения для колледжа

4 года обучения в Alma Mater с 13 лет. Допустим, текущая стоимость обучения составляет 10 тысяч долларов в год. Вы оцениваете его увеличение на 5% в год. Таким образом, через 13 лет плата за обучение должна составлять 19 000 долларов в год или 76 тысяч долларов. Обратите внимание, что вы можете сделать это либо в номинальных (до инфляции), либо в реальных (после инфляции) цифрах, но вы должны быть последовательны во всем уравнении.

 

Инвестиционный инструмент

Вы мудро выбрали отличный недорогой план 529 для вашего штата, который также дает вам хорошие налоговые льготы по налогам штата.

 

Сумма сбережений

Снова воспользовавшись функцией FV, вы заметите, что 7-процентный доход за 13 лет потребует сбережений в размере 4000 долларов в год.

 

Распределение активов

Вы ожидаете 3% инфляции, 5% реальной, поэтому 8% всего акций и 2% реальных, 5% всего облигаций.Вы полагаете, что сочетание 67% акций и 33% облигаций, скорее всего, достигнет вашей цели. Поскольку ваш план Б для достижения этой цели достаточно гибкий (позволить младшим брать ссуды, оплачивать часть текущего заработка или ходить в более дешевое учебное заведение), вы полагаете, что можете взять на себя немного больший риск, и вы идете с 70 /30 портфолио.

 

«План Б»

Пусть младший получит кредит или выберет более дешевый колледж.

 

Цель № 3 2 миллиона долларов, отложенных на пенсию к 1 января 2030 года

Атакуем третью цель, правда, посложнее.

Вы полагаете, что вам понадобится ваш портфель, чтобы обеспечить 80 тысяч долларов в год (в сегодняшних долларах), чтобы вы могли выйти на пенсию своей мечты. Используя эмпирическое правило 4% снятия средств, вы полагаете, что это означает, что вам нужно иметь портфель в размере около 2 миллионов долларов (в сегодняшних долларах) в день выхода на пенсию, который вы планируете на 1 января 2030 года (помните, что важно быть конкретным , не обязательно прав в таких вещах — вы можете подкорректировать по ходу дела. )

На данный момент вы сэкономили 200 тысяч долларов.Таким образом, используя функцию БС, вы видите, что у вас есть несколько вариантов достижения этой цели за 19 лет. Вы можете либо получить РЕАЛЬНУЮ прибыль в размере 5% и сэкономить 49 000 долларов в год (в сегодняшних долларах), либо получить РЕАЛЬНУЮ прибыль в размере 3% и сэкономить 66 000 долларов в год (опять же, в сегодняшних долларах).

Помните, что вы можете изменить только три переменные:

1. возврат
2. сумма экономии за год
3. лет до пенсии

Исправьте любые два из них, и это определит, каким должен быть третий для достижения цели.

 

Инвестиционный инструмент

Roth IRAs, 401K, налогооблагаемый счет

 

Сумма сбережений

49 000 долларов США в год

 

Распределение активов

После долгих размышлений о собственной терпимости к риску, а также о потребности, желании и способности идти на риск, вы остановились на относительно простом распределении активов, которое, по вашему мнению, может принести долгосрочную реальную прибыль в размере 5%:

35% Фондовый рынок США
20% Международный фондовый рынок
20% Мелкие акции
25% Облигации США

 

«План Б»

Работать дольше или, если это мешает, тратить меньше на пенсии

Вы завершили шаг 2, создав план для каждой цели. Шаг 3 на данный момент относительно прост.

 

Отдельные инвестиции

Следующим шагом является выбор наилучших (обычно наименее затратных) инвестиций для выполнения желаемого распределения активов. Использование всех или большей части индексных фондов еще больше упрощает процесс.

Пример № 1 Пенсионный портфель

Возьмем пенсионный портфель. У вас есть 200 тысяч долларов в IRA Roth, и вы планируете ежегодно вкладывать 5 тысяч долларов в свой IRA и IRA вашего супруга через черный вариант Roth.Вы также планируете вкладывать 16,5 тысяч долларов в свой 401 тысячу каждый год. Если у вашего супруга также нет формы 401K, вам также потребуется использовать налогооблагаемый счет, чтобы сэкономить 49 000 долларов в год. У вашего 401K есть достаточно недорогой индексный фонд S&P 500, который вы будете использовать в качестве основного актива на фондовом рынке США. У него также есть приличный фонд облигаций, активно управляемый PIMCO, который вы можете использовать для своих облигаций. Вы будете использовать IRA Roth для международных и мелких акций. Итак, в первый год портфель может выглядеть так:

.

His Roth IRA 40%
25% Общий индексный фонд фондового рынка
20% Общий международный индексный фонд фондового рынка

Her Roth IRA 45%
20% Vanguard Small Cap Index Fund
25% Vanguard Total Bond Market Fund

Его 401K 5%
5% Индексный фонд S&P 500

Его налогооблагаемый счет 5%
5% Vanguard Total Stock Market Index Fund

С течением времени 401K и налогооблагаемый счет будут составлять все большую и большую часть портфеля, что потребует внесения незначительных изменений каждые несколько лет.

После этого все, что вам нужно сделать для поддержания плана, — это ежегодно отслеживать доходность и сумму сбережений, ребалансировать портфель обратно в соответствии с желаемым распределением активов (которое может постепенно меняться по мере того, как вы приближаетесь к цели и решите меньше рисковать). ), и держитесь курса через неизбежные медвежьи рынки и страшные экономические времена, которые вы, несомненно, переживете.

 

Пример #2 Меньше риска

Давайте сделаем еще один пример, просто чтобы все было понятно.Джо имеет более скромные средства, чем парень в последнем примере. Он работает синим воротничком и действительно может сэкономить около 10 тысяч долларов в год. Он хотел бы уйти на пенсию как можно скорее, но он признает, что ему было тяжело наблюдать, как его 90-процентный портфель акций падает и ныряет на последнем медвежьем рынке, поэтому он не очень хочет снова так сильно рисковать. На самом деле, если бы ему пришлось делать это снова и снова, он бы предпочел портфель 50/50.

Он полагает, что может получить 5% реального дохода от своих акций и 2% реального дохода от своих облигаций, поэтому он ожидает 3.5% реального дохода от его портфеля 50/50. Джо ожидает, что социальное обеспечение составит приличную часть его пенсионного дохода, поэтому он полагает, что ему нужно только его портфолио, чтобы обеспечить около 30 тысяч долларов в год. Он хочет знать, как долго он сможет уйти на пенсию. Теперь у него есть портфель на 100 тысяч долларов благодаря некоторым сбережениям и небольшому наследству.

 

Цель

Портфель, который обеспечивает 30 тысяч долларов в сегодняшних долларах. 30 000 долларов США/0,04 = 750 000 долларов США

 

Тип счета

У него нет 401K, поэтому он планирует использовать Roth IRA и SEP-IRA, так как он работает не по найму.

 

Сумма сбережений

Он ограничен 10 тысячами долларов в год из-за того, что его жена настаивает на том, чтобы дети ели каждый день.

 

Распределение активов

Ему нравится быть простым, поэтому он собирается сделать:
30% Акции США
20% Международные акции
25% Чаевые
25% Номинальные облигации

Он ожидает 3,5% реального дохода от этого портфеля. Соответственно, он рассчитывает, что сможет выйти на пенсию примерно через 29 лет.=БС(3,5%,29,-10000,-100000)=760 295$

 

План Б

Его жена вернется к работе после того, как дети закончат учебу, если они не будут на правильном пути

 

Инвестиции

Год 1

Roth IRA 30%
VG TIPS Fund 25%
TBM 5%

Налоговый учет 65%
ТСМ 30%
ТИСМ 20%
ТБМ 20% (он в низкой налоговой категории)

SEP-IRA 5%
VG TIPS Fund 5%

Итак, теперь мы возвращаемся к вопросам, подобным тем, что были в начале этого поста: «У меня есть 50 тысяч долларов, которые мне нужно инвестировать.Куда мне его положить?» Первое соображение: почему вы еще не инвестировали? Вы должны инвестировать деньги по мере их заработка в соответствии со своим инвестиционным планом. Если ваши пенсионные счета уже исчерпаны за год, вы просто инвестируете их в налогооблагаемый счет в соответствии с вашим распределением активов.

Несколько последних слов о разработке инвестиционного плана:

Если у вас не получается спланировать, вы планируете потерпеть неудачу.

Любой план лучше, чем его отсутствие.

Враг хорошего плана — мечта об идеальном плане.

Старых, смелых [инвесторов] нет.

Что вы думаете? Как лучше всего получить инвестиционный план? Почему так много инвесторов инвестируют без плана? Комментарий ниже!

Недельный инвестиционный план | Офис контролера штата Нью-Йорк

Еженедельный инвестиционный план | Офис государственного контролера штата Нью-Йорк Перейти к основному содержанию

Похоже, ваш веб-браузер не поддерживает JavaScript или вы временно отключили скрипты.

Основная навигация по отставке

Зачем копить на пенсию? Посмотрите, сколько вы можете иметь в возрасте 65 лет.

Определите свой возраст, а затем узнайте, до какого размера пенсионного счета могут вырасти ваши еженедельные инвестиции к 65 годам*

«>

Калькулятор недельного инвестиционного плана

Еженедельные инвестиции
Возраст	$5	10 долларов	25 долларов	50 долларов	75 долларов	100 долларов
18	103 716	207 431	518 578	1 037 157	1 555 735	2 074 313
19	96 230	192 459	481 148	962 296	1 443 444	1 924 592
20	89 266	178 532	446 329	892 659	1 338 988	1 785 317
21	82 788	165 576	413 940	827 879	1 241 819	1 655 759
22	76 762	153 524	383 810	767 620	1 151 429	1 535 239
23	71 156	142 313	355 782	711 564	1 067 346	1 423 128
24	65 942	131 884	329 710	659 419	989 129	1 318 839
25	61 091	122 183	305 456	610 913	916 369	1 221 826
26	56 579	113 158	282 895	565 790	848 685	1 131 581
27	52 382	104 763	261 908	523 816	785 724	1 047 632
28	48 477	96 954	242 385	484 770	727 155	969 540
29	44 845	89 690	224 224	448 448	672 672	896 896
30	41 466	82 932	207 330	414 660	621 991	829 321
31	38 323	76 646	191 615	383 230	574 845	766 460
32	35 399	70 798	176 996	353 992	530 988	707 985
33	32 679	65 359	163 397	326 795	490 192	653 589
34	30 149	60 299	150 747	301 494	452 241	602 988
35	27 796	55 592	138 980	277 959	416 939	555 918
36	25 607	51 213	128 033	256 066	384 099	512 132
37	23 570	47 140	117 850	235 700	353 550	471 400
38	21 676	43 351	108 378	216 755	325 133	433 511
39	19 913	39 826	99 566	199 132	298 698	398 264
40	18 274	36 548	91 369	182 739	274 108	365 477
41	16 749	33 498	83 744	167 489	251 233	334 978
42	15 330	30 661	76 651	153 303	229 954	306 606
43	14 011	28 021	70 053	140 107	210 160	280 213
44	12 783	25 566	63 916	127 831	191 747	255 662
45	11 641	23 282	58 206	116 412	174 618	232 824
46	10 579	21 158	52 895	105 790	158 684	211 579
47	9 591	19 182	47 954	95 908	143 862	191 816
48	8 672	17 343	43 358	86 716	130 074	173 433
49	7 817	15 633	39 083	78 166	117 249	156 331
50	7 021	14 042	35 106	70 212	105 317	140 423
51	6 281	12 562	31 406	62 812	94 219	125 625
52	5 593	11 186	27 965	55 930	83 894	111 859
53	4 953	9 905	24 763	49 527	74 290	99 054
54	4 357	8 714	21 785	43 571	65 356	87 142
55	3 803	7 606	19 015	38 030	57 045	76 061
56	3 288	6 575	16 438	32 876	49 315	65 753
57	2 808	5 616	14 041	28 082	42 123	56 164
58	2 362	4 724	11 811	23 622	35 433	47 244
59	1 947	3 895	9 737	19 473	29 210	38 947
60	1 561	3 123	7 807	15 614	23 421	31 228
61	1 202	2 405	6 012	12 024	18 036	24 048
62	868	1 737	4 342	8 685	13 027	17 369
63	558	1 116	2 789	5 578	8 367	11 156
64	269	538	1 344	2 688	4 032	5 376

 

---

*Предполагается 7. 5% среднегодовая ставка и взносы до 65 лет.

ПРИМЕЧАНИЕ: Эта таблица предназначена только для образовательных целей. Гипотетические ежегодные темпы роста в 7,5% приведены только в иллюстративных целях и не отражают прошлые или будущие результаты каких-либо конкретных инвестиций. Этот калькулятор не должен быть единственной основой для принятия финансовых решений.

Предположения: Постоянные взносы до 65 лет; взносы и начисления происходят ежемесячно; стоимость вашего счета увеличивается на 7.5% среднегодовая ставка.

(Вернуться к началу)

Единовременная инвестиция — Лучший одноразовый инвестиционный план в Индии

^$ Плата за распределение страховых взносов не взимается. Инвестируется 100%, а затем расходы сокращаются в виде единиц.

^` Если полис предлагает гарантированный доход, то он будет четко помечен как «гарантированный» на иллюстрации преимуществ. Поскольку политика предлагает переменную доходность, на данном рисунке показаны две разные ставки предполагаемой будущей доходности инвестиций. Доходы, показанные выше, не гарантируются, и они не являются ни верхним, ни нижним пределом того, что вы можете получить, поскольку срок погашения полиса зависит от ряда факторов, включая будущие результаты инвестиций.

^# Сумма Гарантированные множители между минимальным и максимальным пределами недоступны.

> 50 лет	1,25 раза одиночный Премиум	10 раз одиночный премиум
	1. Компания выделит дополнительные единицы в конце срока действия полиса при условии, что денежные средства не находятся в фонде прекращенных полисов. Wealth Booster будет распределяться между фондами в той же пропорции, что и стоимость всех единиц, хранящихся в каждом фонде на момент распределения. Распределение единиц Wealth Booster гарантировано и не может быть отозвано Компанией ни при каких обстоятельствах. Усилитель богатства 2,50% от одиночной премии 2. 75% от одноместного Премиум В течение 10-летнего срока действия полиса повышение благосостояния будет составлять 2,75% от единовременной премии, включая премии за пополнение счета за вычетом частичных изъятий, если таковые имеются. ** Указанная сумма гарантированного вознаграждения предполагает, что все причитающиеся страховые взносы в соответствии с указанным выше сроком выплаты страховых взносов уплачены. По истечении срока вы получите более высокую гарантированную выгоду или стоимость фонда. Гарантированное пособие будет составлять 101% от общей суммы уплаченного страхового взноса, который применяется только при истечении срока действия полиса и не применяется в случае смерти или выдачи.Вы можете использовать эту сумму пособия только в соответствии с доступными вариантами. Кроме того, вы можете отложить дату вступления в права. ## Надбавки за лояльность применяются с 6-го страхового года и далее в виде дополнительных единиц в конце каждого страхового года. Каждая надбавка за лояльность будет равна 0,25% от средней стоимости фонда. Вы получаете дополнительную надбавку к программе лояльности в размере 0,25% каждый год с конца 6-го года, если все страховые взносы за этот год были выплачены. Усилители богатства будут распределяться в виде дополнительных единиц в конце каждого 5-го года политики, начиная с конца 10-го года политики.Каждый Wealth Booster будет составлять 3,25% для полисов с ограниченной/обычной оплатой и 1,5% для полисов с единой оплатой от средней стоимости фонда. ~ Прошлые результаты не указывают на будущие результаты. * На приведенном выше рисунке показана здоровая мужская жизнь со 100 % его инвестиций в Maximiser V. Выше приведены примерные значения погашения, за вычетом всех сборов, налогов на товары и услуги и/или ассигнований. Поскольку ваш полис предлагает переменную доходность, на данном рисунке показаны различные нормы предполагаемой будущей доходности инвестиций.Доходы, показанные на иллюстрации преимуществ, не гарантируются и не являются ни верхним, ни нижним пределом того, что вы можете получить, поскольку стоимость вашего полиса зависит от ряда факторов, включая будущие результаты инвестиций. ICICI Pru Гарантированный защитник благосостояния UIN 105L143V02 ICICI Pru1 Богатство UIN 105L175V02 W/II/2378/2020-21 Инвестиционный план | Глобальная программа повышения безопасности школ (GPSS) Нормальное состояние В конце этого шага команда должна быть в состоянии сделать следующее: a) Количественно определить потребность в инвестициях для реализации плана b) Определить инвестиционный план c) Определить финансовую стратегию для плана Модуль Деятельность 7.1 Структура плана и стоимость  7.1.1. Определить структуру инвестиционного плана в соответствии со стратегией вмешательства 7.1.2. Оцените стоимость вмешательств   7. 2 Инвестиционные сценарии   7.2.1. Определить параметры для инвестиционных сценариев 7.2.2. Анализ инвестиционных сценариев 7.3 Стратегия финансирования 7.3.1. Анализ вариантов финансирования 7.3.2. Анализ вариантов новых источников финансирования 7.3.3 Выберите инвестиционный план    Местные партнеры и техническая экспертиза В таблице ниже представлен список предлагаемых местных партнеров и технических специалистов, необходимых для содействия или руководства деятельностью на этом этапе. Ключевые агентства Министерство образования: лица, принимающие решения Министерство образования: менеджер по инфраструктуре и отдел планирования Министерство финансов   Содействующие агентства Министерство планирования и развития (при наличии) МФО, доноры и НПО, участвующие в финансировании школ Техническая экспертиза Министерство образования: команда (экономисты, инженеры, менеджеры), участвующая в финансировании школ   Министерство финансов: старший экономист, занимающийся финансированием школ и знающий систему финансирования   Модуль 7. 1. Структура плана и стоимость Действия в этом модуле сосредоточены на количественной оценке стоимости вмешательства и предложении структуры инвестиционного плана.   Мероприятие 7.1.1. Определить структуру инвестиционного плана в соответствии со стратегией вмешательства   Целью этого действия является определение структуры инвестиционного плана на основе стратегии вмешательства. Инвестиционный план имеет тенденцию отражать стратегию вмешательства по структуре.Могут потребоваться корректировки, чтобы привести структуру инвестиционного плана в соответствие со структурой государственной инвестиционной системы страны. Например, в случае децентрализованных государственных структур инвестиционный план должен быть дезагрегирован по уровням управления и в соответствии со схемами распределения ресурсов. Целевым группам следует рассмотреть результаты шага 4, связанные с требованиями системы государственных инвестиций, и соответствующим образом определить структуру инвестиционного плана до проведения сметы расходов. Руководство: Показатели должны быть согласованы между бюджетной единицей, программами, направлениями вмешательства и результатами. Каждая линия вмешательства имеет конкретную метрику, соответствующую единичную стоимость и индикатор результата. Однако для инвестиционного плана инвестиции агрегируются по бюджетным единицам, что является самым низким уровнем, на котором будет агрегироваться смета расходов (обычно это уровень школьного учреждения). Управляющие инфраструктурой могут также захотеть использовать другие бюджетные единицы для распределения инвестиций, например классы, уровни образования или количество студентов. Важно, чтобы рабочие группы обеспечивали согласованность между различными вариантами, правильно определяя бюджетную единицу (например, класс по области) и соответствующий алгоритм агрегирования. Структура многолетних инвестиций инвестиционного плана должна поддерживать его дезагрегацию по времени . Целевые группы должны работать с отделом планирования в министерстве образования или любым другим соответствующим агентством, чтобы узнать о процессе годового бюджета и убедиться, что инвестиционный план, результаты и смета расходов могут быть должным образом применены на ежегодной основе. В условиях после стихийного бедствия инвестиционный план изменяется, если он должен действовать в соответствии с исключительными инвестиционными положениями. Иногда правительства вводят временные инвестиционные механизмы (например, специальные фонды) или положения, в соответствии с которыми частный сектор и гражданское общество могут участвовать в реконструкции. В этих случаях инвестиционный план может незначительно отличаться от обычных условий. С другой стороны, поскольку потребности в государственных инвестициях для плана реконструкции также требуют многолетних усилий, процесс составления бюджета должен быть таким же, как и в нормальных условиях.   Деятельность 7. 1.2. Оцените стоимость вмешательств   Это задание направлено на предоставление руководства по процессу оценки затрат для стратегии вмешательства. Цель состоит в том, чтобы количественно определить потребности в инвестициях для каждого направления вмешательства и программы, а затем и для всего плана. Тремя ключевыми элементами эффективной оценки затрат на вмешательство в крупные портфели школьной инфраструктуры являются: во-первых, определение единичных затрат; во-вторых, определение алгоритмов; и, в-третьих, применение соответствующего программного обеспечения для статистического анализа.Единичные затраты относятся к средней стоимости единицы (например, в долларах США за квадратный метр) одного вида деятельности (например, возведения стены по периметру). Эти единичные затраты могут варьироваться от городских до сельских районов. Определение этой метрики важно, так как единая стоимость каждого направления вмешательства в рамках плана может быть оценена путем агрегирования действий, как показано на шаге 6. Этот процесс можно систематически проводить с помощью алгоритмов, которые объединяют действия и направления вмешательства на основе предопределенные зависимости и отношения.Структурированная база данных в сочетании со вспомогательным программным обеспечением необходима как для запуска алгоритмов, так и для визуализации результатов. Руководство: Анализ сметы расходов следует использовать для информирования процесса планирования и принятия решений. Использование репрезентативных индексов зданий и, в некоторых случаях, прокси для некоторых параметров означает, что в этом анализе будут использоваться средние значения. Кроме того, точность и надежность оценки стоимости работ будет зависеть от уровня детализации и качества информации в базовой базе данных, определения инженерных решений и знания местного строительного рынка.Записи о прошлых государственных инвестиционных проектах ценны для дополнения имеющейся информации и уточнения затрат. Для этого анализа сметы расходов также полезно полагаться на местных экспертов с большим опытом составления бюджета и осуществления строительных работ в школьной инфраструктуре. Целевые группы должны постепенно учитывать несколько соображений при оценке затрат. Возможно, наиболее важным является согласование между инвестиционными потребностями и имеющимся бюджетом (см. следующее действие).Это уравновешивание окончательно определит ожидаемые результаты плана. Другие аспекты, которые также могут повлиять на стоимость, включают, среди прочего, различные подходы к закупке строительных услуг, стоимость транспортировки в отдаленные районы и внедрение новых технологий. Оценка стоимости вмешательств в условиях после стихийного бедствия требует дополнительных соображений. Бедствие затронуло строительный сектор, что привело к увеличению затрат на рабочую силу и материалы, а также к нехватке инженерных услуг и доступной рабочей силы. Чтобы восстановить услуги как можно быстрее, вмешательства также должны быть реализованы в более короткие сроки, чем в обычных условиях, что добавляет еще больше соображений для оценки затрат. Эти рыночные искажения, которые со временем исчезают, необходимо учитывать на данном этапе, чтобы обеспечить реалистичную оценку.   Модуль 7.2. Инвестиционные сценарии В этом модуле целевые группы будут сравнивать инвестиционные сценарии, чтобы определить экономически эффективные варианты.   Мероприятие 7.2.1. Определить параметры для инвестиционных сценариев   Эта деятельность сосредоточена на определении параметров, которые будут использоваться для прогнозирования распределения бюджета школьной инфраструктуры и предложения инвестиционных сценариев в рамках плана. Параметры, используемые для этого анализа, должны основываться на действиях, выполненных на этапе 4, в дополнение к другим ключевым параметрам. К ним могут относиться, например, валовой внутренний продукт (ВВП) страны, расходы на образование как доля ВВП, расходы на школьную инфраструктуру как доля расходов на образование и потенциал расходов.Обычно рассматриваются три сценария инвестирования: базовый, пессимистичный и оптимистичный. В базовом сценарии предполагается, что исторические тенденции сохранятся, в то время как в оптимистическом сценарии предполагается увеличение (например, на 10 процентов по сравнению с базовым сценарием), а в пессимистическом сценарии предполагается тенденция к снижению с течением времени (например, на 15 процентов). Степень, в которой оптимистичный и пессимистический сценарии отличаются от базового сценария, должна обсуждаться и согласовываться с правительством и, в частности, с соответствующими органами, управляющими бюджетом и ресурсами для сектора образования, как описано ниже. Руководство: Эта деятельность должна осуществляться в координации с техническими группами и экспертами по этим темам из министерств финансов и образования. Целевые группы должны взаимодействовать с ключевыми соответствующими департаментами этих министерств, чтобы обеспечить их активное участие. Определение параметров и значений для прогноза поможет определить финансовые возможности сектора образования для выделения ресурсов для плана.Результаты этого анализа предоставят лицам, принимающим решения, три реалистичных сценария, которые прогнозируют потребности в инвестициях в соответствии с финансовыми возможностями сектора и временными рамками плана, а также полезные рекомендации для обсуждения того, как продвигаться вперед в реализации плана. учитывая имеющиеся и прогнозируемые финансовые возможности сектора. Негосударственные ресурсы могут быть включены в прогноз, если они формально относятся к сектору образования. Эта деятельность направлена ​​на прогноз расходов государственного бюджета. Несмотря на то, что официально подтвержденные взносы могут быть включены, учитывая жизненно важную роль, которую часто играют доноры, источники, не имеющие такого статуса, могут исказить реальные инвестиционные сценарии. Любой возникший финансовый дефицит будет устранен при разработке стратегии финансирования. Несмотря на то, что инвестиционные сценарии по-прежнему должны оцениваться в условиях после стихийного бедствия, прогноз распределения бюджета обычно изменяется из-за нетипичного притока финансовых ресурсов на реконструкцию. Крупные бедствия вызывают исключительное финансовое вмешательство со стороны правительства и международного сообщества для ускорения этапов восстановления и реконструкции. Поскольку прогнозы состояния после стихийного бедствия в рамках этой деятельности отличаются от прогнозов в обычных условиях, целевые группы должны оценить, могут ли дополнительные ресурсы быть использованы для полной или частичной реконструкции. В любом случае, поскольку реконструкция — это многолетняя работа, мы рекомендуем предложить более одного инвестиционного сценария, чтобы учесть изменения финансовых возможностей правительства с течением времени.   Мероприятие 7. 2.2. Анализ инвестиционных сценариев   Поскольку целевые группы спрогнозировали ожидаемое среднее распределение бюджета на год, цель этой деятельности состоит в том, чтобы оценить, в какой степени план может быть профинансирован на ежегодной основе по каждому сценарию. Этот анализ состоит из сравнения доступного бюджета и инвестиционных потребностей плана, чтобы определить, недостаточно или избыточно финансируется план. Затем целевые группы смогут определить скорость, с которой цели плана могут быть достигнуты с течением времени в рамках каждого инвестиционного сценария, и сохранится ли какой-либо дефицит инвестиций по истечении срока, предусмотренного планом. Руководство: Среднесрочных инвестиционных планов редко бывает достаточно для полного удовлетворения потребностей существующей и новой школьной инфраструктуры. Дефицит инвестиций, вероятно, сохранится в течение 10–12 лет после реализации плана. Огромный дефицит инвестиций может означать, например, что стандарты проектирования и строительства школ и/или инженерные решения слишком дороги для страны. И наоборот, небольшой остающийся разрыв (менее 20 процентов) свидетельствует о том, что стратегия вмешательства подходит для страны.В RSRS мы подразумеваем под «масштабными решениями» такие решения, которые не обязательно покрывают 100 процентов инвестиционных потребностей, но помогают удовлетворять их постепенно, обеспечивая при этом максимальную выгоду для детей. Учитывая эти условия, целевые группы должны стремиться разрабатывать масштабные решения в рамках предлагаемых инвестиционных сценариев. Основываясь на первоначальных результатах этой деятельности, целевым группам, возможно, придется пересмотреть стратегию вмешательства (шаг 6) и найти альтернативы, особенно для направлений вмешательства с самыми высокими инвестициями.Альтернативные решения могут возникнуть в результате пересмотра ожидаемых стандартов или политики (например, сокращения количества смен), сосредоточения внимания на приоритетных регионах или типах школьных зданий или корректировки правил для внедрения новых строительных технологий. Обоснование, преимущества и последствия таких изменений должны быть обсуждены и одобрены соответствующими лицами, принимающими решения, прежде чем они будут включены в план. В тех случаях, когда разработка и принятие альтернативных вмешательств может занять время и выйти за рамки реализации ССРС, предложение может быть разработано на этапе реализации плана. Этот подход полностью применим к условиям после стихийного бедствия, хотя и в сжатые сроки. Поскольку полное восстановление пострадавших сообществ и инфраструктуры находится в центре плана реконструкции, анализ инвестиционных сценариев и поиск масштабных решений становятся еще более актуальными. Целевые группы должны иметь в виду, что процесс восстановления после крупного бедствия в любом случае будет представлять собой средне- и долгосрочную работу.   Модуль 7.3. Стратегия финансирования Действия в этом модуле сосредоточены на определении инвестиционного плана на основе анализа вариантов финансирования и предыдущих действий.   Мероприятие 7.3.1. Анализ вариантов финансирования В ходе этого мероприятия исследуются источники финансирования, доступные для сектора образования для реализации плана . Целевые группы должны определить варианты финансирования, доступные для инвестиционного плана, рассматривая как внутренние источники (государственный бюджет), так и внешние источники (кредит, доноры, государственно-частное партнерство и т. д.).Целевые группы должны быть дополнены техническими специалистами из отделов бюджета и планирования министерств образования и финансов и других соответствующих государственных органов, которые контролируют эти области и имеют доступ к этой информации. Руководство: Доступные источники финансирования могут зависеть от требований и условий, определяющих, какие расходы могут быть профинансированы. Важно понимать направления вмешательства и, если применимо, уровни правительства, а также их роли и обязанности, связанные с этим вмешательством. В случае внедрения новых вариантов финансирования целевые группы должны понимать их операционные характеристики и необходимость корректировок (если таковые имеются) существующей системы финансирования. Поскольку в плане будут внесены некоторые изменения в линии инвестиций, приоритизацию и дизайн проектов, командам необходимо будет внести необходимые коррективы в рамках существующей структуры финансирования. В децентрализованных системах автономия субнациональных органов власти подразумевает проверку вариантов финансирования посредством политики распределения субнациональных бюджетов.На центральном уровне могут быть созданы новые механизмы стимулирования в качестве условий передачи бюджета муниципальным органам власти. Аналогичным образом, в случае существующих целевых фондов для школьной инфраструктуры, возможно, потребуется пересмотреть операционную схему. Несмотря на первоначальное увеличение потока ресурсов после стихийного бедствия, анализ вариантов финансирования имеет важное значение для плана реконструкции. Несмотря на то, что большие объемы ресурсов направляются в специальные фонды на ранних этапах восстановления и реконструкции, стратегия финансирования должна охватывать временные рамки плана реконструкции и обеспечивать выделение ресурсов после его завершения.   Мероприятие 7.3.2. Анализ вариантов новых источников финансирования Эта деятельность направлена ​​на дополнение вышеизложенного и определение новых источников финансирования. Это часть финансового анализа, поскольку она способствует необходимости определения новых механизмов финансирования, которые могут дополнить существующие, учитывая ограниченность доступных государственных ресурсов. Руководство: Целевые группы должны учитывать, что этот процесс может потребовать внесения изменений в нормативно-правовую базу, в частности, если механизмы не применялись в секторе образования. Это может включать, например, использование государственно-частных партнерств (ГЧП), которые могут привлечь частный сектор и ускорить темпы внедрения, особенно если у правительства есть опыт использования ГЧП в других секторах. Другие механизмы финансирования позволяют частным фирмам финансировать инфраструктурные проекты вместо будущих налогов, чтобы правительства могли перенаправлять государственные средства в другие приоритетные области, поскольку частный сектор берет на себя авансовые расходы и управление новыми инфраструктурными проектами.Облигации социального воздействия и механизмы финансирования, связанные с землепользованием, являются другими альтернативами для использования ресурсов для школьной инфраструктуры.   Мероприятие 7.3.3. Выберите инвестиционный план  Целью данного мероприятия является выбор инвестиционного плана для поддержки реализации стратегии. Инвестиционный план основан на объединении результатов вышеупомянутой деятельности и имеет три ключевых области: общие потребности в инвестициях, предполагаемые потребности в распределении ежегодных ресурсов и финансовая стратегия.Потребности в инвестициях относятся к финансовым ресурсам, необходимым для плана (программ, направлений деятельности, компонентов и т. д.). Ежегодные потребности в выделении ресурсов основаны на ожидаемых целях, определенных правительством в соответствии со сроками реализации плана, стратегией вмешательства и прогнозируемыми финансовыми возможностями сектора. Стратегия финансирования определяет существующие источники финансирования, которые можно использовать, и потребность в новых вариантах финансирования для привлечения дополнительных ресурсов для реализации плана. Руководство: Определение результатов и показателей рентабельности важно для мониторинга инвестиций в соответствии с планом. Должна быть четко установлена ​​связь между инвестиционным планом и показателями результата. Опираясь на обсуждение на этапе 6 и систему мониторинга, описанную на этапе 8, целевые группы должны установить количественную связь между инвестициями, стоимостью вмешательства, выгодами и результатами. В инвестиционном плане представлен обзор ожидаемых результатов плана в среднесрочной и долгосрочной перспективе с учетом финансовых ресурсов, которые будут выделены сектором. Целевые группы должны представить инвестиционный план ключевым лицам, принимающим решения, таким как министерства образования, финансов и общественных работ. В ходе этих обсуждений будет важно рассмотреть предполагаемые инвестиционные сценарии и собрать ключевые рекомендации от лиц, принимающих решения, чтобы обеспечить реалистичность инвестиционного плана и его политическую поддержку для официального принятия в качестве части общего плана. Это возможность привлечь доноров и партнеров по развитию, чтобы использовать усилия правительства. Это взаимодействие особенно актуально для стран с низким уровнем доходов, которые в значительной степени зависят от взносов доноров и кредитов МФУ. По нашему опыту, рамки, предлагаемые планом, позволяют сформулировать вклад различных участников, что привлечет внимание международного сообщества. Обсуждение с лицами, принимающими решения, применимо и в условиях после ЧС. Однако обычно определение инвестиционного плана подлежит постоянной корректировке, а не одноэтапному действию. Это происходит по двум основным причинам: с одной стороны, доступ к новой информации о воздействии стихийного бедствия со временем улучшается; с другой стороны, на раннем этапе чрезвычайной ситуации необходим инвестиционный план для финансирования восстановительных работ.   Выход Завершение действий в рамках каждого модуля приведет к одному или нескольким результатам. Модуль Деятельность 7.1 Структура плана и стоимость Документ для инвестиционного плана: Структура инвестиционного плана и алгоритмы калькуляции 7.2 инвестиционных сценария   База данных: параметры для каждого инвестиционного сценария, прогноз каждого сценария и механизмы финансирования 7. 3 Стратегия финансирования Инвестиционный план (для плана)   Состояние после стихийного бедствия В конце этого шага команда должна быть в состоянии сделать следующее: a) Количественно определить потребность в инвестициях для реализации плана восстановления и реконструкции b) Определить инвестиционный план c) Определить финансовую стратегию для плана Модуль Деятельность 7.1 Структура плана и стоимость  7.1.1. Определить структуру инвестиционного плана в соответствии со стратегией вмешательства 7.1.2 Оценка стоимости вмешательств   7.2 Инвестиционные сценарии   7. 2.1. Определить параметры инвестиционных сценариев для информирования плана восстановления и реконструкции 7.2.2. Анализ инвестиционных сценариев плана реконструкции 7.3 Стратегия финансирования 7.3.1. Анализ вариантов финансирования плана реконструкции 7.3.2. Анализ вариантов новых источников финансирования 7.3.3 Выберите инвестиционный план   Местные партнеры и техническая экспертиза В таблице ниже представлен список предлагаемых местных партнеров и технических специалистов, необходимых для содействия или руководства деятельностью на этом этапе. Ключевые агентства Министерство образования: лица, принимающие решения Министерство образования: менеджер по инфраструктуре и отдел планирования Министерство финансов   Содействующие агентства Министерство планирования и развития (при наличии) МФО, доноры и НПО, участвующие в финансировании школ Техническая экспертиза Министерство образования: команда (экономисты, инженеры, менеджеры), участвующая в финансировании школ   Министерство финансов: старший экономист, занимающийся финансированием школ и знающий систему финансирования   Модуль 7. 1. Структура плана и стоимость Действия в этом модуле сосредоточены на количественной оценке стоимости вмешательства и предложении структуры инвестиционного плана.   Мероприятие 7.1.1. Определить структуру инвестиционного плана в соответствии со стратегией вмешательства   Целью этого действия является определение структуры инвестиционного плана на основе стратегии вмешательства. Инвестиционный план имеет тенденцию отражать стратегию вмешательства по структуре.Могут потребоваться корректировки, чтобы привести структуру инвестиционного плана в соответствие со структурой государственной инвестиционной системы страны. Например, в случае децентрализованных государственных структур инвестиционный план должен быть дезагрегирован по уровням управления и в соответствии со схемами распределения ресурсов. Целевым группам следует рассмотреть результаты шага 4, связанные с требованиями системы государственных инвестиций, и соответствующим образом определить структуру инвестиционного плана до проведения сметы расходов. Руководство: Показатели должны быть согласованы между бюджетной единицей, программами, направлениями вмешательства и результатами. Каждая линия вмешательства имеет конкретную метрику, соответствующую единичную стоимость и индикатор результата. Однако для инвестиционного плана инвестиции агрегируются по бюджетным единицам, что является самым низким уровнем, на котором будет агрегироваться смета расходов (обычно это уровень школьного учреждения). Управляющие инфраструктурой могут также захотеть использовать другие бюджетные единицы для распределения инвестиций, например классы, уровни образования или количество студентов. Важно, чтобы рабочие группы обеспечивали согласованность между различными вариантами, правильно определяя бюджетную единицу (например, класс по области) и соответствующий алгоритм агрегирования. Структура многолетних инвестиций инвестиционного плана должна поддерживать его дезагрегацию по времени . Целевые группы должны работать с отделом планирования в министерстве образования или любым другим соответствующим агентством, чтобы узнать о процессе годового бюджета и убедиться, что инвестиционный план, результаты и смета расходов могут быть должным образом применены на ежегодной основе. В условиях после стихийного бедствия инвестиционный план изменяется, если он должен действовать в соответствии с исключительными инвестиционными положениями. Иногда правительства вводят временные инвестиционные механизмы (например, специальные фонды) или положения, в соответствии с которыми частный сектор и гражданское общество могут участвовать в реконструкции. В этих случаях инвестиционный план может незначительно отличаться от обычных условий. С другой стороны, поскольку потребности в государственных инвестициях для плана реконструкции также требуют многолетних усилий, процесс составления бюджета должен быть таким же, как и в нормальных условиях.   Деятельность 7. 1.2. Оцените стоимость вмешательств   Это задание направлено на предоставление руководства по процессу оценки затрат для стратегии вмешательства. Цель состоит в том, чтобы количественно определить потребности в инвестициях для каждого направления вмешательства и программы, а затем и для всего плана. Тремя ключевыми элементами эффективной оценки затрат на вмешательство в крупные портфели школьной инфраструктуры являются: во-первых, определение единичных затрат; во-вторых, определение алгоритмов; и, в-третьих, применение соответствующего программного обеспечения для статистического анализа.Единичные затраты относятся к средней стоимости единицы (например, в долларах США за квадратный метр) одного вида деятельности (например, возведения стены по периметру). Эти единичные затраты могут варьироваться от городских до сельских районов. Определение этой метрики важно, так как единая стоимость каждого направления вмешательства в рамках плана может быть оценена путем агрегирования действий, как показано на шаге 6. Этот процесс можно систематически проводить с помощью алгоритмов, которые объединяют действия и направления вмешательства на основе предопределенные зависимости и отношения.Структурированная база данных в сочетании со вспомогательным программным обеспечением необходима как для запуска алгоритмов, так и для визуализации результатов. Руководство: Анализ сметы расходов следует использовать для информирования процесса планирования и принятия решений. Использование репрезентативных индексов зданий и, в некоторых случаях, прокси для некоторых параметров означает, что в этом анализе будут использоваться средние значения. Кроме того, точность и надежность оценки стоимости работ будет зависеть от уровня детализации и качества информации в базовой базе данных, определения инженерных решений и знания местного строительного рынка.Записи о прошлых государственных инвестиционных проектах ценны для дополнения имеющейся информации и уточнения затрат. Для этого анализа сметы расходов также полезно полагаться на местных экспертов с большим опытом составления бюджета и осуществления строительных работ в школьной инфраструктуре. Целевые группы должны постепенно учитывать несколько соображений при оценке затрат. Возможно, наиболее важным является согласование между инвестиционными потребностями и имеющимся бюджетом (см. следующее действие).Это уравновешивание окончательно определит ожидаемые результаты плана. Другие аспекты, которые также могут повлиять на стоимость, включают, среди прочего, различные подходы к закупке строительных услуг, стоимость транспортировки в отдаленные районы и внедрение новых технологий. Оценка стоимости вмешательств в условиях после стихийного бедствия требует дополнительных соображений. Бедствие затронуло строительный сектор, что привело к увеличению затрат на рабочую силу и материалы, а также к нехватке инженерных услуг и доступной рабочей силы. Чтобы восстановить услуги как можно быстрее, вмешательства также должны быть реализованы в более короткие сроки, чем в обычных условиях, что добавляет еще больше соображений для оценки затрат. Эти рыночные искажения, которые со временем исчезают, необходимо учитывать на данном этапе, чтобы обеспечить реалистичную оценку.   Модуль 7.2. Инвестиционные сценарии В этом модуле целевые группы будут сравнивать инвестиционные сценарии, чтобы определить экономически эффективные варианты.   Мероприятие 7.2.1. Определить параметры для инвестиционных сценариев   Эта деятельность сосредоточена на определении параметров, которые будут использоваться для прогнозирования распределения бюджета школьной инфраструктуры и предложения инвестиционных сценариев в рамках плана. Параметры, используемые для этого анализа, должны основываться на действиях, выполненных на этапе 4, в дополнение к другим ключевым параметрам. К ним могут относиться, например, валовой внутренний продукт (ВВП) страны, расходы на образование как доля ВВП, расходы на школьную инфраструктуру как доля расходов на образование и потенциал расходов.Обычно рассматриваются три сценария инвестирования: базовый, пессимистичный и оптимистичный. В базовом сценарии предполагается, что исторические тенденции сохранятся, в то время как в оптимистическом сценарии предполагается увеличение (например, на 10 процентов по сравнению с базовым сценарием), а в пессимистическом сценарии предполагается тенденция к снижению с течением времени (например, на 15 процентов). Степень, в которой оптимистичный и пессимистический сценарии отличаются от базового сценария, должна обсуждаться и согласовываться с правительством и, в частности, с соответствующими органами, управляющими бюджетом и ресурсами для сектора образования, как описано ниже. Руководство: Эта деятельность должна осуществляться в координации с техническими группами и экспертами по этим темам из министерств финансов и образования. Целевые группы должны взаимодействовать с ключевыми соответствующими департаментами этих министерств, чтобы обеспечить их активное участие. Определение параметров и значений для прогноза поможет определить финансовые возможности сектора образования для выделения ресурсов для плана.Результаты этого анализа предоставят лицам, принимающим решения, три реалистичных сценария, которые прогнозируют потребности в инвестициях в соответствии с финансовыми возможностями сектора и временными рамками плана, а также полезные рекомендации для обсуждения того, как продвигаться вперед в реализации плана. учитывая имеющиеся и прогнозируемые финансовые возможности сектора. Негосударственные ресурсы могут быть включены в прогноз, если они формально относятся к сектору образования. Эта деятельность направлена ​​на прогноз расходов государственного бюджета. Несмотря на то, что официально подтвержденные взносы могут быть включены, учитывая жизненно важную роль, которую часто играют доноры, источники, не имеющие такого статуса, могут исказить реальные инвестиционные сценарии. Любой возникший финансовый дефицит будет устранен при разработке стратегии финансирования. Несмотря на то, что инвестиционные сценарии по-прежнему должны оцениваться в условиях после стихийного бедствия, прогноз распределения бюджета обычно изменяется из-за нетипичного притока финансовых ресурсов на реконструкцию. Крупные бедствия вызывают исключительное финансовое вмешательство со стороны правительства и международного сообщества для ускорения этапов восстановления и реконструкции. Поскольку прогнозы состояния после стихийного бедствия в рамках этой деятельности отличаются от прогнозов в обычных условиях, целевые группы должны оценить, могут ли дополнительные ресурсы быть использованы для полной или частичной реконструкции. В любом случае, поскольку реконструкция — это многолетняя работа, мы рекомендуем предложить более одного инвестиционного сценария, чтобы учесть изменения финансовых возможностей правительства с течением времени.   Мероприятие 7. 2.2. Анализ инвестиционных сценариев   Поскольку целевые группы спрогнозировали ожидаемое среднее распределение бюджета на год, цель этой деятельности состоит в том, чтобы оценить, в какой степени план может быть профинансирован на ежегодной основе по каждому сценарию. Этот анализ состоит из сравнения доступного бюджета и инвестиционных потребностей плана, чтобы определить, недостаточно или избыточно финансируется план. Затем целевые группы смогут определить скорость, с которой цели плана могут быть достигнуты с течением времени в рамках каждого инвестиционного сценария, и сохранится ли какой-либо дефицит инвестиций по истечении срока, предусмотренного планом. Руководство: Среднесрочных инвестиционных планов редко бывает достаточно для полного удовлетворения потребностей существующей и новой школьной инфраструктуры. Дефицит инвестиций, вероятно, сохранится в течение 10–12 лет после реализации плана. Огромный дефицит инвестиций может означать, например, что стандарты проектирования и строительства школ и/или инженерные решения слишком дороги для страны. И наоборот, небольшой остающийся разрыв (менее 20 процентов) свидетельствует о том, что стратегия вмешательства подходит для страны.В RSRS мы подразумеваем под «масштабными решениями» такие решения, которые не обязательно покрывают 100 процентов инвестиционных потребностей, но помогают удовлетворять их постепенно, обеспечивая при этом максимальную выгоду для детей. Учитывая эти условия, целевые группы должны стремиться разрабатывать масштабные решения в рамках предлагаемых инвестиционных сценариев. Основываясь на первоначальных результатах этой деятельности, целевым группам, возможно, придется пересмотреть стратегию вмешательства (шаг 6) и найти альтернативы, особенно для направлений вмешательства с самыми высокими инвестициями.Альтернативные решения могут возникнуть в результате пересмотра ожидаемых стандартов или политики (например, сокращения количества смен), сосредоточения внимания на приоритетных регионах или типах школьных зданий или корректировки правил для внедрения новых строительных технологий. Обоснование, преимущества и последствия таких изменений должны быть обсуждены и одобрены соответствующими лицами, принимающими решения, прежде чем они будут включены в план. В тех случаях, когда разработка и принятие альтернативных вмешательств может занять время и выйти за рамки реализации ССРС, предложение может быть разработано на этапе реализации плана. Этот подход полностью применим к условиям после стихийного бедствия, хотя и в сжатые сроки. Поскольку полное восстановление пострадавших сообществ и инфраструктуры находится в центре плана реконструкции, анализ инвестиционных сценариев и поиск масштабных решений становятся еще более актуальными. Целевые группы должны иметь в виду, что процесс восстановления после крупного бедствия в любом случае будет представлять собой средне- и долгосрочную работу.   Модуль 7.3. Стратегия финансирования Действия в этом модуле сосредоточены на определении инвестиционного плана на основе анализа вариантов финансирования и предыдущих действий.   Мероприятие 7.3.1. Анализ вариантов финансирования В ходе этого мероприятия исследуются источники финансирования, доступные для сектора образования для реализации плана . Целевые группы должны определить варианты финансирования, доступные для инвестиционного плана, рассматривая как внутренние источники (государственный бюджет), так и внешние источники (кредит, доноры, государственно-частное партнерство и т. д.).Целевые группы должны быть дополнены техническими специалистами из отделов бюджета и планирования министерств образования и финансов и других соответствующих государственных органов, которые контролируют эти области и имеют доступ к этой информации. Руководство: Доступные источники финансирования могут зависеть от требований и условий, определяющих, какие расходы могут быть профинансированы. Важно понимать направления вмешательства и, если применимо, уровни правительства, а также их роли и обязанности, связанные с этим вмешательством. В случае внедрения новых вариантов финансирования целевые группы должны понимать их операционные характеристики и необходимость корректировок (если таковые имеются) существующей системы финансирования. Поскольку в плане будут внесены некоторые изменения в линии инвестиций, приоритизацию и дизайн проектов, командам необходимо будет внести необходимые коррективы в рамках существующей структуры финансирования. В децентрализованных системах автономия субнациональных органов власти подразумевает проверку вариантов финансирования посредством политики распределения субнациональных бюджетов.На центральном уровне могут быть созданы новые механизмы стимулирования в качестве условий передачи бюджета муниципальным органам власти. Аналогичным образом, в случае существующих целевых фондов для школьной инфраструктуры, возможно, потребуется пересмотреть операционную схему. Несмотря на первоначальное увеличение потока ресурсов после стихийного бедствия, анализ вариантов финансирования имеет важное значение для плана реконструкции. Несмотря на то, что большие объемы ресурсов направляются в специальные фонды на ранних этапах восстановления и реконструкции, стратегия финансирования должна охватывать временные рамки плана реконструкции и обеспечивать выделение ресурсов после его завершения.   Мероприятие 7.3.2. Анализ вариантов новых источников финансирования Эта деятельность направлена ​​на дополнение вышеизложенного и определение новых источников финансирования. Это часть финансового анализа, поскольку она способствует необходимости определения новых механизмов финансирования, которые могут дополнить существующие, учитывая ограниченность доступных государственных ресурсов. Руководство: Целевые группы должны учитывать, что этот процесс может потребовать внесения изменений в нормативно-правовую базу, в частности, если механизмы не применялись в секторе образования. Это может включать, например, использование государственно-частных партнерств (ГЧП), которые могут привлечь частный сектор и ускорить темпы внедрения, особенно если у правительства есть опыт использования ГЧП в других секторах. Другие механизмы финансирования позволяют частным фирмам финансировать инфраструктурные проекты вместо будущих налогов, чтобы правительства могли перенаправлять государственные средства в другие приоритетные области, поскольку частный сектор берет на себя авансовые расходы и управление новыми инфраструктурными проектами.Облигации социального воздействия и механизмы финансирования, связанные с землепользованием, являются другими альтернативами для использования ресурсов для школьной инфраструктуры.   Мероприятие 7.3.3. Выберите инвестиционный план  Целью данного мероприятия является выбор инвестиционного плана для поддержки реализации стратегии. Инвестиционный план основан на объединении результатов вышеупомянутой деятельности и имеет три ключевых области: общие потребности в инвестициях, предполагаемые потребности в распределении ежегодных ресурсов и финансовая стратегия.Потребности в инвестициях относятся к финансовым ресурсам, необходимым для плана (программ, направлений деятельности, компонентов и т. д.). Ежегодные потребности в выделении ресурсов основаны на ожидаемых целях, определенных правительством в соответствии со сроками реализации плана, стратегией вмешательства и прогнозируемыми финансовыми возможностями сектора. Стратегия финансирования определяет существующие источники финансирования, которые можно использовать, и потребность в новых вариантах финансирования для привлечения дополнительных ресурсов для реализации плана. Руководство: Определение результатов и показателей рентабельности важно для мониторинга инвестиций в соответствии с планом. Должна быть четко установлена ​​связь между инвестиционным планом и показателями результата. Опираясь на обсуждение на этапе 6 и систему мониторинга, описанную на этапе 8, целевые группы должны установить количественную связь между инвестициями, стоимостью вмешательства, выгодами и результатами. В инвестиционном плане представлен обзор ожидаемых результатов плана в среднесрочной и долгосрочной перспективе с учетом финансовых ресурсов, которые будут выделены сектором. Целевые группы должны представить инвестиционный план ключевым лицам, принимающим решения, таким как министерства образования, финансов и общественных работ. В ходе этих обсуждений будет важно рассмотреть предполагаемые инвестиционные сценарии и собрать ключевые рекомендации от лиц, принимающих решения, чтобы обеспечить реалистичность инвестиционного плана и его политическую поддержку для официального принятия в качестве части общего плана. Это возможность привлечь доноров и партнеров по развитию, чтобы использовать усилия правительства. Это взаимодействие особенно актуально для стран с низким уровнем доходов, которые в значительной степени зависят от взносов доноров и кредитов МФУ. По нашему опыту, рамки, предлагаемые планом, позволяют сформулировать вклад различных участников, что привлечет внимание международного сообщества. Обсуждение с лицами, принимающими решения, применимо и в условиях после ЧС. Однако обычно определение инвестиционного плана подлежит постоянной корректировке, а не одноэтапному действию. Это происходит по двум основным причинам: с одной стороны, доступ к новой информации о воздействии стихийного бедствия со временем улучшается; с другой стороны, на раннем этапе чрезвычайной ситуации необходим инвестиционный план для финансирования восстановительных работ.   Выход Завершение действий в рамках каждого модуля приведет к одному или нескольким результатам. Модуль Деятельность 7.1 Структура плана и стоимость Документ для инвестиционного плана: Структура инвестиционного плана и алгоритмы калькуляции 7.2 инвестиционных сценария   База данных: параметры для каждого инвестиционного сценария, прогноз каждого сценария и механизмы финансирования 7. 3 Стратегия финансирования Инвестиционный план (для плана) Инвестиционный план плана восстановления и реконструкции Инвестиционные планы|Типы,Преимущества,Особенности онлайн|Coverfox 1.Иждивенцы — Это один из наиболее важных факторов, которые следует учитывать перед планированием инвестиций. Определите количество иждивенцев, которых вы намереваетесь охватить планом: супруг, дети, родители, родственники и т. д. 2. Финансовая цель — Финансовые цели помогут вам определить объем инвестиций, необходимых для их достижения. Определите, есть ли у вас долгосрочные или краткосрочные цели. Краткосрочные цели могут быть такими, как покупка новой машины, в то время как долгосрочные цели включают высшее образование детей, женитьбу. 3. Текущие и будущие обязательства — Это поможет вам определить сумму инвестиций, которые должны быть направлены на инвестиционный план без ущерба для вашего текущего образа жизни и уровня жизни. 4. Страховое покрытие — Убедитесь, что вы приобрели комплексный план страхования, который гарантирует большую сумму. Гарантированная высокая сумма гарантирует, что все финансовые цели будут достигнуты с вами или без вас. 5.Долги — Убедитесь, что вы рассчитываете сумму инвестиций после вычета любых кредитов / EMI. Желательно проанализировать свою способность брать на себя дальнейшие долги и инвестировать в них только тогда, когда вы уверены в своей способности погасить их в установленные сроки. 6. Альтернативный доход — Выберите пожизненное страхование, которое окажет финансовую поддержку вам и вашей семье в случае угрожающих жизни непредвиденных происшествий и несчастных случаев (полная или частичная инвалидность или даже смерть в результате несчастного случая). 7. Дополнительный доход — Всегда делите сумму инвестиций на разные полисы. Одну часть суммы следует инвестировать в планы страхования жизни, а вторую половину – в чистые инвестиционные планы. 8. Сумма страхового взноса — Сумма страхового взноса – это сумма, которую вы должны заплатить в рамках плана страхования. Вы можете определить подходящую премию с помощью калькулятора премии. Онлайн-калькуляторы премий доступны на веб-сайтах инвестиционных компаний, чтобы предложить инвесторам возможность бесплатного получения котировок премий. Управление вашей учетной записью — план, ориентированный на участников Одной из наиболее важных особенностей Плана, ориентированного на участников, является гибкость, которая позволяет вам принимать инвестиционные решения в соответствии с вашими индивидуальными потребностями. Поскольку вы управляете своими инвестициями и принимаете на себя риск, будьте готовы играть активную роль. Видео: Управление вашей учетной записью Презентация «Управление вашей учетной записью» знакомит вас с основами внесения изменений в вашу учетную запись, ориентированную на участников. Перейти к: Ваши инвестиционные возможности Вы можете выбрать один из шести фондовых индексных фондов OPERS, 10 фондов с установленной датой, самостоятельный брокерский счет или любую комбинацию всех трех. Помните: В плане, ориентированном на участников, вы можете выбрать, как инвестировать свой счет. Некоторые участники могут инвестировать все в один фонд с установленной датой, в то время как другие участники могут распределить свои инвестиции между несколькими фондами. Целевая дата Фонды Целевая дата Фонды Целевой фонд выплат Целевой фонд 2020 Целевой фонд 2025 Целевой фонд 2030 Целевой фонд 2035 Целевой фонд 2040 Целевой фонд 2045 Целевой фонд 2050 Цель 2055 Фонд Целевой фонд 2060 OPERS Инвестиции: Фонды с установленной датой Действует с 14 марта 2022 г. OPERS предложит новые инвестиционные фонды OPERS предлагает 10 средств с установленной датой.Это универсальный вариант инвестиций для вашего долгосрочного пенсионного планирования. Управляется инвестиционными экспертами OPERS По мере приближения намеченной даты (и выхода на пенсию) инвестиции становятся более консервативными. Это помогает предотвратить влияние рыночных колебаний на вашу учетную запись. Если вы работаете после установленной даты фонда, он достигает срока погашения и конвертируется в Целевой фонд выплат. (Члены могут перераспределить эти деньги в другой фонд) Основные фонды OPERS Основные фонды OPERS Стабильный фонд Индексный фонд облигаций Фондовый индексный фонд Индексный фонд большой капитализации Индексный фонд малой капитализации Не U. S. Фондовый индексный фонд OPERS Инвестиции: основные фонды Действует с 14 марта 2022 г. OPERS предложит новые средства. OPERS предлагает шесть фондов, начиная от вариантов с низким уровнем риска, ориентированных на доход, и заканчивая вариантами с более высоким риском, ориентированными на рост. Каждый фонд инвестирует в разные классы активов. Управляется инвестиционными экспертами OPERS Предлагаем вам возможность инвестировать в сегменты рынка Эти фонды могут предложить повышенный потенциал риска/вознаграждения Самостоятельный брокерский счет Участники плана, ориентированного на участников, с установленной учетной записью имеют возможность выбрать самоуправляемую брокерскую учетную запись только для взаимных фондов через пенсионную учетную запись Personal Choice Retirement Account® компании Charles Schwab. Эта учетная запись предоставляет участникам возможность выбирать взаимные фонды помимо основных вариантов инвестирования OPERS. Для участия в самостоятельном брокерском счете OPERS должны быть выполнены следующие требования: Вы должны быть участником плана OPERS Member-Directed или Combined Баланс вашего индивидуального счета должен составлять не менее минимум 5000 долларов США , прежде чем можно будет открыть самостоятельный брокерский счет Максимум 50 процентов баланса вашего индивидуального счета можно инвестировать в самостоятельный брокерский счет Регистрация в самостоятельном брокерском счете OPERS Коды счетов Код пенсионного плана 824158 Код доступа к плану 1937 Если ваша учетная запись соответствует указанным выше критериям, вы имеете право зарегистрироваться в программе Charles Schwab PCRA. Для регистрации вам понадобятся два кода (см. врезку). Зарегистрируйтесь в Charles Schwab PCRA Дополнительная информация о самостоятельном брокерском счете Профили Morningstar OPERS сотрудничает с Morningstar, Inc., ведущим поставщиком независимых инвестиционных исследований, для предоставления ежеквартальных инвестиционных профилей для каждого из инвестиционных вариантов OPERS. Выбор ваших инвестиций Следующие шаги помогут вам получить общее представление об инвестировании, чтобы вы могли выбрать правильные варианты инвестиций для вас. Шаг 1. Проведите исследование Управление вашим личным счетом OPERS требует знания основ инвестирования. Прежде чем выбрать инвестиции, мы рекомендуем вам ознакомиться со следующими документами. Инвестиционные документы Раскрытие информации об инвестиционных опционах Документ «Информация об инвестиционных возможностях» содержит обзор каждого фонда, включая цель фонда, стратегию и класс активов. Профили фонда Morningstar Ежеквартальные профили Morningstar (опубликованные Morningstar Inc.) предлагают важные факты об инвестициях на одной странице в формате, знакомом многим инвесторам. Они ранжируют волатильность, риск, доходность и общую эффективность каждого фонда. Коэффициенты возвратов и расходов OPERS ежемесячно выпускает сводки по инвестициям. Эти сводки перечисляют как доходы, так и коэффициенты расходов каждого из фондов. Инвестиционная политика Документ «Инвестиционная политика OPERS» определяет ключевые роли и обязанности в управлении и надзоре за планами с установленными взносами. Шаг 2. Разработайте свою инвестиционную стратегию Баланс риска и вознаграждения Все инвестиции имеют потенциальные риски и выгоды. Вознаграждение измеряется общим доходом от ваших инвестиций и отражает, насколько ваши инвестиции растут с течением времени. Риск измеряется колебаниями общей доходности ваших инвестиций и отражает возможность того, что ваши инвестиции могут не расти, как ожидалось, или даже могут снизиться в цене. Диверсификация Диверсификация — это способ управления рисками путем выбора множества фондов с разными классами активов. Распределяя свои деньги между различными инвестициями, вы уменьшаете влияние любой отдельной инвестиции и снижаете свой риск. Инвестируйте на долгосрочную перспективу Время играет важную роль в инвестировании, поскольку оно может снизить риск. Со временем максимумы и минимумы, связанные с любым типом инвестиций, должны уравновеситься. Если вы не выберете вариант инвестирования, ваши взносы OPERS будут инвестированы в фонд с установленной датой, ближайшей к году, в котором вам исполнится 65 лет. Например: Год вашего рождения 1971, в 2036 году вам будет 65, поэтому вы будете помещены в фонд OPERS Target Date 2035. Просмотр вашей учетной записи Функция ребалансировки Функция ребалансировки OPERS, доступная через ваш онлайн-аккаунт, позволяет вам сделать разовый запрос, сообщая нам, как вы хотели бы, чтобы остатки на вашем счете распределялись между различными вариантами инвестирования OPERS. Мы позаботимся обо всем остальном, обновляя ваш счет ежеквартально в соответствии с желаемым сочетанием распределения активов. Ежеквартальный обзор Проверьте свой квартальный отчет. Проверьте общую доходность инвестиционных опционов OPERS и убедитесь, что информация в вашей выписке верна (особенно если вы совершали какие-либо транзакции по счету в течение трехмесячного периода). Ваш ежеквартальный выпуск OPERS News содержит обновления и информацию, относящуюся к вашему плану. Годовой обзор Пересмотрите распределение активов и рассмотрите возможность перебалансировки, чтобы сохранить идеальное сочетание распределения активов. Функция ребалансировки OPERS позволяет легко это сделать. Изменения на рынке Различные внутренние и глобальные события могут увеличить волатильность инвестиций, что может сделать вас неудобными с вашими текущими вариантами инвестиций. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом и переоцените свой профиль инвестора, если эти вопросы вас беспокоят. Изменение ваших инвестиций Вносить изменения в свои инвестиции легко, и это можно сделать через онлайн-аккаунт. После входа в свою учетную запись в Интернете: Нажмите Просмотр учетной записи плана, ориентированного на участников Выберите Управление инвестициями в меню «Учетная запись» Затем вам нужно сделать две вещи со своей учетной записью, если у вас в настоящее время есть предварительно смешанные портфели. Нажмите Изменить выборы , чтобы изменить распределение ваших будущих взносов Затем выберите ссылку «Перевод средств» , которая позволит вам перевести деньги, находящиеся в настоящее время в предварительно смешанных портфелях, из них в фонд(ы) целевой даты или фонд(ы) фондовых индексов. Вы также можете внести изменения по телефону, позвонив в справочную службу OPERS по номеру 1-866-673-7748. В настоящее время нет ограничений на то, как часто вы можете изменять свои инвестиции. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт Рубрики Бизнес Где искать Инвестиции Разное С нуля Советы