Инвестиционные вложения: Инвестиционные инструменты — 10 способов выгодно вложить деньги

В долгосрочной перспективе рост благосостояния является наиболее важным шагом. Но как только вы накопите это богатство и приблизитесь к своей финансовой цели, облигации, представляющие собой ссуды компании или правительству, могут помочь вам сохранить его .

Существует три основных типа облигаций:

Вот недавний пример того, как облигации могут быть полезными инвестициями, с использованием Vanguard Total Bond Market ETF (NYSEMKT: BND), который владеет краткосрочными и долгосрочными облигациями, а также ETF iShares на 1-3 года казначейских облигаций (NYSEMKT: SHY), который владеет наиболее стабильными казначейскими облигациями по сравнению с SPDR S&P 500 ETF Trust:

Как показано на диаграмме, в то время как акции падали быстро и быстро, облигации держались намного лучше, потому что стоимость облигации — номинальная стоимость плюс обещанные проценты — легко подсчитать, поэтому она гораздо менее волатильна.

По мере того, как вы приближаетесь к своим финансовым целям, владение облигациями, которые соответствуют вашему графику, защитит активы, на которые вы будете рассчитывать в краткосрочной перспективе.

Исследуйте компании и инвестируйте в отдельные акции.

Инвестируйте в индексные фонды для более пассивного подхода по сравнению с покупкой отдельных акций.

Инвестируйте в облигации для получения предсказуемой и стабильной прибыли.

Увеличивайте свои деньги в течение длительного периода времени, пассивно или активно.

Для большинства людей инвестирование в недвижимость может показаться недоступным. И если вы имеете в виду покупку всей коммерческой недвижимости, это правда. Тем не менее, у людей практически любого финансового уровня есть способы инвестировать в недвижимость и зарабатывать на ней деньги.

Более того, так же, как владение великой компанией, владение высококачественной, производительной недвижимостью может быть прекрасным способом накопления богатства, и в большинстве периодов рецессии на протяжении всей истории коммерческая недвижимость противодействует рецессиям.Это часто рассматривается как более безопасное и стабильное вложение, чем акции.

Публично торгуемые REIT или инвестиционные фонды недвижимости являются наиболее доступным способом инвестирования в недвижимость. REIT торгуются на фондовых биржах, как и другие публичные компании. Вот несколько примеров:

• American Tower (NYSE: AMT) владеет узлами связи, в первую очередь вышками сотовой связи, и управляет ими.
• Public Storage (NYSE: PSA) владеет почти 3000 собственными хранилищами в США.С. и Европа.
• AvalonBay Communities (NYSE: AVB) — один из крупнейших владельцев квартир и многоквартирных домов в США.

REIT — отличные инвестиции для получения дохода, поскольку они не платят корпоративные налоги, если они выплачивают не менее 90% чистой прибыли в виде дивидендов.

Инвестировать в девелоперские проекты коммерческой недвижимости сейчас проще, чем когда-либо. В последние годы законодательство разрешило застройщикам использовать краудфандинг для проектов в сфере недвижимости.В результате были привлечены миллиарды долларов капитала от частных инвесторов, желающих участвовать в девелопменте недвижимости.

Для инвестирования в краудфандинговую недвижимость требуется больше капитала, и в отличие от публичных REIT, где вы можете легко покупать или продавать акции, после того, как вы сделаете свои инвестиции, вы не сможете коснуться своего капитала, пока проект не будет завершен. Более того, есть риск, что разработчик не выполнит его, и вы можете потерять деньги. Но потенциальная прибыль и доход от недвижимости впечатляют и до недавнего времени были недоступны для большинства людей.Краудфандинг меняет это.

Так же, как владение правильными инвестициями поможет вам достичь ваших финансовых целей, , где вы инвестируете , не менее важно. Реальность такова, что люди не учитывают налоговые последствия своих инвестиций, которые могут помешать вам достичь ваших финансовых целей.

Проще говоря, небольшое налоговое планирование может иметь большое значение. Вот несколько примеров различных типов счетов, которые вы можете использовать в своем инвестиционном путешествии.На каждом из этих счетов, за исключением облагаемого налогом брокера, ваши инвестиции растут без налогов.

Самый главный вывод здесь заключается в том, что вам следует выбрать подходящий тип учетной записи на основе , на что вы инвестируете.Например:

• 401 (k) — Для работающих пенсионных вкладчиков
• SEP IRA / Solo 401 (k) — Для самозанятых пенсионных вкладчиков
• Традиционный IRA — Для пенсионных вкладчиков
• Roth IRA — Для пенсионеров
• Налогооблагаемая брокерская деятельность — Для вкладчиков с дополнительными деньгами для инвестирования помимо потребностей или ограничений сберегательного счета для выхода на пенсию / колледжа
• Coverdell ESA — Для вкладчиков колледжа
• 529 Накопление на колледж — Для вкладчиков колледжа

Вот еще несколько моментов, которые следует иметь в виду, в зависимости от того, почему вы инвестируете:

• Максимизировать планы 401 (k) на основе работодателя, по крайней мере, до максимальной суммы, которую будет согласовывать ваш работодатель, — это легкая задача. .
• Если ваш заработок позволяет вам вносить вклад в Roth IRA, создание не облагаемого налогом дохода после выхода на пенсию — отличный способ обеспечить ваше финансовое будущее.
• Воспользуйтесь преимуществами программы Coverdell, аналогичной Roth, и накопительными планами колледжа 529 снимает налоговое бремя, в результате чего появляется больше денег для оплаты образования.
• Облагаемый налогом брокерский счет — отличный инструмент для других инвестиционных целей или дополнительных денежных средств сверх лимитов пенсионных счетов.

Суть в том, что ситуация у всех разная.Вы должны учитывать временной горизонт инвестирования, желаемую доходность и устойчивость к риску, чтобы принять наилучшее инвестиционное решение для достижения ваших финансовых целей.

Последние статьи

Имеет ли смысл ход Безоса?

Обсуждение смены руководства и того, как проходит сезон отчетности.

Крис Хилл | 13 февраля 2021 г.

5 причин, по которым Electronic Arts покупает Glu Mobile

EA только что дала своему мобильному бизнесу заряд адреналина.

Джон Баллард | 13 февраля 2021 г.

3 способа вернуть пенсионные сбережения в нужное русло, пока еще не поздно

Большинство американцев не имеют достаточных сбережений для выхода на пенсию, поэтому рассмотрите эти три совета по накоплению богатства для комфортных золотых лет.

Райан Дауни | 13 февраля 2021 г.

Разделение акций Tesla: появится ли еще один?

Акции производителя электромобилей выросли почти на 200% с поправкой на дробление после того, как руководство объявило о последнем дроблении акций.

Дэниэл Спаркс | 13 февраля 2021 г.

У этой дивидендной акции с доходностью 7,4% достаточно топлива для дальнейшего роста

Акции средней энергетической отрасли имеют полноценный двигатель роста.

Мэтью Дилалло | 13 февраля 2021 г.

Следует ли вам беспокоиться об эффективности вакцины против COVID в отношении южноафриканского варианта?

Обеспокоиться? Может быть.Волновался? №

Кейт Спейтс и Дэнни Вена | 13 февраля 2021 г.

5 ETFs, идеально подходящих для роста вашего IRA

Меньше значит больше, когда дело доходит до выбора вложений на пенсионный счет.

Сэм Свенсон, CFA, CPA | 13 февраля 2021 г.

Эта акция роста — отличная сделка прямо сейчас

Недавнее падение курса акций делает этого производителя микросхем привлекательной ставкой.

Harsh Chauhan | 13 февраля 2021 г.

Получил 3000 долларов? Вот 3 акции компании Solar, которые стоит покупать и держать в долгосрочной перспективе

Это трио имеет хорошие возможности для будущего развития солнечной энергии.

Мэтью Дилалло | 13 февраля 2021 г.

Лучшая покупка: Verizon Communications vs.Джонсон и Джонсон

У каких защитных дивидендов больше потенциал роста в этом году?

Лев Солнце | 13 февраля 2021 г.

6 лучших советов по инвестированию для людей, которые не следят за рынком

Вам не нужно подписываться на 23 инвестиционных бюллетеня или The Wall Street Journal , чтобы зарабатывать деньги на фондовом рынке.По правде говоря, вам вообще не нужны специальные подписки. Если вы знаете несколько уловок инвестиционной торговли, вы можете зарабатывать деньги без раздражающих рыночных предупреждений на вашем телефоне или без единой финансовой новости, приходящей на ваш почтовый ящик. Начните с этих шести советов по инвестированию, которые идеально подходят для людей, которые не следят за рынком.

1. Вкладывайте только те деньги, которые вам не нужны на пять лет

В долгосрочной перспективе фондовый рынок растет примерно на 7% ежегодно после инфляции. Но этот рост происходит скачками.В один год цены на акции могут вырасти на 20%, а в следующем году они упадут на 8%. Поскольку долгосрочный тренд восходящий, эти краткосрочные колебания наиболее разрушительны, когда вам нужно продать свои акции в разгар цикла падения. Именно тогда продажа создаст реальные убытки и помешает вам участвовать в последующем восстановлении.

Источник изображения: Getty Images

Вы можете избежать этой ловушки, инвестируя только деньги, которые вам не понадобятся в течение пяти или более лет. При таком подходе уместно — и часто даже полезно — упускать из виду краткосрочные колебания рынка, которые могут свести с ума других инвесторов.

2. Проверьте свои ожидания

Инвесторы любят говорить о победе на рынке. Я имею в виду, зачем довольствоваться доходностью 7% в год на рыночном уровне, если можно достичь роста 10% или 12%, верно? Вот проверка реальности: даже профессиональные менеджеры паевых инвестиционных фондов в большинстве случаев не могут превзойти рынок. За последние 10 лет до середины 2020 года акции S&P 500 превзошли 82% фондовых фондов с большой капитализацией. S&P 500 — это индекс, который включает 500 крупнейших публичных компаний («большой капитализации») в США.С.

Профессиональные управляющие фондами следят за рынком как своей работой, и им по-прежнему трудно добиться доходности, опережающей рынок. Если вы решите вообще не следовать за рынком, проверьте свои ожидания роста. Вы можете ехать вместе с рынком, как описано в совете № 3 ниже, но вы должны признать, что вы, вероятно, не собираетесь его превзойти.

3. Купить индексные фонды

Когда вы слышите, как кто-то говорит: «Рынок сегодня вырос на 6%», это отсылка к рыночному индексу, возможно, к S&P 500.Индекс — это корзина компаний, которые в совокупности представляют более широкие тенденции финансового рынка. Финансовое сообщество считает S&P 500 эталоном для всего фондового рынка.

Вы можете инвестировать в этот эталон, купив индексный фонд S&P 500. Это взаимный фонд, который имитирует индекс, удерживая либо те же акции, либо репрезентативную выборку акций. Vanguard 500 ETF (NYSEMKT: VOO) и SPDR S&P 500 ETF Trust (NYSEMKT: SPY) — два популярных индексных фонда.Когда S&P 500 поднимается на 6%, стоимость этих фондов вырастает чуть менее чем на 6%, причем разница в основном связана с коэффициентом расходов фонда.

4. Выбирайте низкие коэффициенты расходов

Коэффициент расходов — это стандартизированный процент, который покрывает операционные расходы фонда и то, как они покрываются акционерами. Например, коэффициент расходов 0,50% означает, что вы платите 0,50 доллара США за каждые 100 долларов, вложенных в фонд. Это также означает, что доходность фонда будет равна 0.На 50% ниже совокупной доходности вложений фонда.

Выбирая фонды с низкими коэффициентами расходов, вы настраиваете себя на получение большей доли фактического дохода от инвестиций фонда.

5. Следуйте правилу 110

Правило 110 — это простой способ управлять рисками на вашем инвестиционном счете. Он основан на двух фундаментальных концепциях. Во-первых, акции и облигации ведут себя по-разному. И, во-вторых, ваш стиль инвестирования должен постепенно становиться более консервативным по мере того, как вы становитесь старше.

Акции со временем растут в цене, но они также могут обесцениться в краткосрочной перспективе. Облигации более стабильны, чем акции, что и хорошо, и плохо. Это хорошо, потому что ваши запасы облигаций не будут такими же нестабильными, как ваши запасы акций. И это плохо, потому что на облигациях вы не заработаете столько же, сколько на акциях. Совместное использование акций и облигаций в вашем портфеле дает вам сочетание возможностей роста и стабильности.

Правило 110 говорит вам, как сбалансировать рост и стабильность в вашем портфеле.Все, что вам нужно сделать, это вычесть свой возраст из 110. Ответ — это процент акций, которые вы должны держать, учитывая ваш возраст. В 40, например, у вас будет 70% акций и 30% облигаций. По мере того, как вы становитесь старше, вы понижаете процент своих акций и увеличиваете процент облигаций.

5. Автоматизируйте инвестирование

Если вы инвестируете в 401 (k), эта система должна быть достаточно автоматизированной. Вы устанавливаете размер своего взноса и выбор инвестиций, и план делает всю работу за вас. Если вы инвестируете вне 401 (k), спросите своего брокера, какие варианты автоматизации у вас есть.Как минимум, вы должны настроить периодические переводы средств на счет. Если ваша брокерская компания позволяет это, автоматически инвестируйте эти средства.

Автоматическое инвестирование снижает риск потерь из-за ошибок времени, например, покупки за день до краха рынка. Вы все еще можете делать это, но влияние на ваш общий портфель будет меньше, если вы будете совершать небольшие периодические покупки по сравнению с более крупными и менее частыми покупками.

6. Заезд 2 раза в год

Примерно каждые шесть месяцев входите в свой инвестиционный счет, чтобы проверить свой портфель.Вам нужно сделать две вещи. Во-первых, убедитесь, что ваш состав акций и облигаций по-прежнему приемлем. Например, если рынок растет, вам может потребоваться продать часть своих фондов акций и использовать деньги для покупки дополнительных фондов облигаций. И во-вторых, проанализируйте эффективность ваших индивидуальных позиций. В частности, убедитесь, что ваш индексный фонд S&P 500 действительно отслеживается вместе с индексом S&P 500.

Если ваш фонд не приближается к своему индексу, переключитесь на аналогичный фонд с меньшими затратами.Это должно легко повысить вашу прибыль.

Пусть время и последовательность сделают работу

Вот что это сводится к следующему: время, которое у вас есть, чтобы накопить богатство, и последовательность вашей инвестиционной деятельности имеют гораздо большее влияние на рост вашего портфеля, чем количество финансовых статей, которые вы читаете еженедельно. Если вы не хотите следовать за рынком, не делайте этого. Но вы должны следовать лучшим практикам инвестирования. К ним относятся еженедельное или ежемесячное инвестирование в недорогие индексные фонды, управление рисками путем удержания позиций по облигациям вместе с этими индексными фондами, а также проверка и корректировка вашего портфеля каждые шесть месяцев.

3 инвестиции, которые лучше, чем биткойн

Биткойн (CRYPTO: BTC) произвел фурор после того, как Tesla объявила, что покупает криптовалюту на сумму 1,5 миллиарда долларов.

Хотя цена биткойнов в последнее время резко выросла, достигнув 10 февраля рекордного уровня около 45000 долларов, это невероятно рискованное вложение. Не раз цена Биткойна падала, в какой-то момент потеряв почти 80% своей стоимости.Фактически, с 1 по 26 января этого года биткойн упал более чем на 25%, прежде чем восстановился.

Хотя можно заработать много денег, инвестируя в эту криптовалюту, есть варианты получше. Эти инвестиции несут меньший риск, но все же есть потенциал для получения прибыли выше средней.

Источник изображения: Getty Images.

1. ETF роста

Биржевые фонды (ETF) — это группы ценных бумаг, объединенных в одну инвестицию.ETF роста содержат акции, которые могут быстро расти. Они созданы для того, чтобы превзойти рынок, что делает их хорошим выбором, если вы хотите получить прибыль выше среднего.

Поскольку быстрорастущие компании могут быть нестабильными, ростовые ETF несколько более рискованны, чем некоторые другие типы инвестиций. Однако одним из ключевых преимуществ ETF является то, что вы инвестируете сразу во многие акции. Это ограничивает ваш риск, потому что ваш портфель не сильно пострадает, если несколько акций фонда будут хуже работать.

2. Дивидендные акции

Дивидендные акции — это инвестиции, которые, по сути, платят вам за владение ими. Когда компания имеет остаток прибыли в конце года, она иногда возвращает часть этих денег акционерам в виде дивидендов.

То, сколько вы можете заработать на выплате дивидендов, зависит от отдельных акций и количества акций, которыми вы владеете. Хотя обычно идеальным является более высокий дивиденд, при выборе акций важно смотреть на общую картину.Если конкретная акция имеет высокую дивидендную доходность, но компания испытывает трудности, это, вероятно, неразумное вложение.

Многие компании, выплачивающие дивиденды, представляют собой устоявшиеся компании с долгой и успешной репутацией, что делает их менее волатильными, чем малые или молодые предприятия. Хотя вы можете не увидеть такого большого роста с этими акциями, вы можете получить приличную сумму пассивного дохода от дивидендов.

3. Акции малой капитализации

Акции с малой капитализацией — это компании с меньшей рыночной капитализацией — обычно от 300 до 2 миллиардов долларов.Эти акции привлекают многих инвесторов из-за их потенциала для роста в акции с большой капитализацией.

Все гигантские корпорации должны были с чего-то начинать, и каждый инвестор мечтает инвестировать в следующие Amazon , Apple или Tesla . Инвестируя в акции с малой капитализацией, вы покупаете компании, которые когда-нибудь могут стоить сотни миллиардов долларов.

Акции с малой капитализацией имеют тенденцию быть более рискованными, чем акции с большой капитализацией, просто потому, что компании меньшего размера более волатильны.Но если вы проведете исследование, инвестируете в солидные компании и сохраните свои инвестиции в долгосрочной перспективе, у вас больше шансов получить значительную прибыль.

Независимо от того, куда вы решите инвестировать, важно взвесить риск и вознаграждение. Вы можете заработать много денег на модных инвестициях, таких как биткойны, но они несут огромный риск. Сосредоточившись на менее рискованных инвестициях, вы сможете сохранить свои деньги в большей безопасности, при этом максимизируя прибыль.

Union Investment приобретает миноритарный пакет в долговой компании

Union Investment приобрела 10% акций частной компании по управлению долгом в сфере недвижимости aam2cred Debt Investments, сообщил представитель компании.

Условия сделки, завершившейся в среду, не разглашаются.

Union Investment добавляет в это приобретение опыт в сфере недвижимости с частным долгом, сообщил представитель компании. Однако фирма уже использует недвижимость и другие альтернативные стратегии. У него есть 47 миллиардов евро (56,6 миллиардов долларов) недвижимых активов под управлением, в то время как альтернативные инвестиции, за исключением хедж-фондов, составляют 6,5 миллиардов евро в активы под управлением. Активы Aam2cred под управлением отсутствовали.

Union Investment будет запускать ряд мезонинных и ссудных фондов для институциональных клиентов в результате доли, говорится в сообщении.

В то время как Union Investment сосредоточит внимание на отношениях с клиентами, регулировании, отчетности и управлении фондами, aam2cred Debt Investments будет отвечать за управление и консультации по инвестициям, связанным с фондами.

Union намерен постепенно увеличивать свою долю в компании в течение следующих нескольких лет, говорится в пресс-релизе в четверг.

«Частный долг — быстрорастущий рынок в сфере управления активами, и aam2cred имеет большой опыт в области мезонинного и целого кредитного финансирования на рынке недвижимости. Этот альянс позволит нам расширить наши будущие продукты и услуги в этой области. альтернативных инвестиций для институциональных клиентов », — говорится в сообщении Ханс Йоахим Рейнке, генеральный директор Union Investment.

«Объединив опыт Union Investment с опытом aam2cred, мы сможем предложить нашим институциональным инвесторам инновационные и индивидуальные решения для прибыльных инвестиций при низких процентных ставках», — сказал г-н.- сказал Рейнке.

Нико Б. Роттке, управляющий партнер aam2cred, добавил в пресс-релизе: «Мы видим себя высокопрофессиональными специалистами в области мезонинного и целого кредитного финансирования недвижимости и, следовательно, партнера для девелоперов и инвесторов».

По состоянию на июнь в управлении Union было 359,8 млрд евро. 30.

Что нужно знать об импакт-инвестировании

Характеристики импакт-инвестирования

Практика импакт-инвестирования определяется следующими характеристиками.

Примечание: 3 апреля 2019 года GIIN опубликовал Основные характеристики импакт-инвестирования, которые дополняют это определение и призваны еще больше прояснить подход к импакт-инвестированию. Ознакомьтесь с этими четырьмя принципами, устанавливающими базовые ожидания для импакт-инвестирования, здесь>

НАМЕРЕНИЕ Намерение инвестора оказать положительное социальное или экологическое воздействие посредством инвестиций имеет важное значение для воздействия на инвестиции.

ИНВЕСТИЦИИ С ОЖИДАНИЕМ ВОЗВРАТА Ожидается, что ударные инвестиции принесут финансовую отдачу на капитал или, как минимум, возврат капитала.

ДИАПАЗОН ОЖИДАНИЙ ВОЗВРАТА И КЛАССЫ АКТИВОВ Воздействующие инвестиции нацелены на финансовую прибыль, которая варьируется от ниже рыночной (иногда называемой льготной) до рыночной ставки с поправкой на риск, и может быть получена по классам активов, включая, помимо прочего, денежные эквиваленты, фиксированный доход, венчурный капитал и частный капитал.

ИЗМЕРЕНИЕ ВОЗДЕЙСТВИЯ Отличительной чертой импакт-инвестирования является обязательство инвестора измерять и сообщать о социальных и экологических показателях и прогрессе основных инвестиций, обеспечивая прозрачность и подотчетность, а также информируя о практике импакт-инвестирования и строительства месторождения.

Подходы инвесторов к измерению воздействия будут различаться в зависимости от их целей и возможностей, и выбор того, что измерять, обычно отражает цели инвестора и, следовательно, намерение инвестора.В целом, компоненты лучших практик измерения воздействия для инвестирования воздействия включают:

— Установление и постановка социальных и экологических целей для соответствующих заинтересованных сторон
— Установление показателей эффективности / целей, связанных с этими целями, с использованием стандартизованных показателей, где это возможно
— Мониторинг и управление эффективностью объектов инвестиций в отношении этих целей
— Отчетность о социальных и экологических показателях для соответствующих заинтересованные стороны

Узнайте больше об основных характеристиках импакт-инвестирования, запущенных 3 апреля, четырех принципах, которые устанавливают базовые ожидания для импакт-инвестирования, здесь>

Прокрутите назад вверх, чтобы получить дополнительную информацию о воздействии инвестирования

Инвестирование для начинающих — Вводное руководство по инвестированию

Инвестирование для начинающих

Вот оно! — Это захватывающее (и проницательное) руководство по инвестированию для начинающих, о котором вы мечтали найти всю свою жизнь.

Что ж, пожалуй, оставим «волнующие» на ваше усмотрение. Однако мы совершенно уверены, что вы будете больше, чем просто немного взволнованы, когда узнаете правду о широком спектре возможностей, доступных вам благодаря инвестированию — возможностей, которые вы можете использовать, чтобы создать и приумножить свое состояние .

Это руководство предназначено для того, чтобы служить вам в качестве справочного пособия в области инвестирования. Методы инвестирования. В этом руководстве и обзоре методов инвестирования описаны основные способы, с помощью которых инвесторы пытаются зарабатывать деньги и управлять рисками на рынках капитала.Инвестиции — это любые активы или инструменты, приобретенные с намерением продать их по цене выше, чем покупная цена в какой-то момент времени в будущем (прирост капитала), или с надеждой, что актив будет напрямую приносить доход (например, доход от аренды. или дивиденды)., даже если вы полный новичок. Это не подробное руководство по конкретным инвестициям (мы предложим их в следующих публикациях), а скорее широкий обзор различных типов классов активов, в которые вы, возможно, пожелаете инвестировать, а также руководство о том, как именно начать зарабатывать (много) денег за счет инвестирования.

Мы также собираемся охватить некоторые основные принципы инвестирования для начинающих — принципы, применимые к любому типу инвестиций. Изучение этих принципов значительно поможет вам добиться максимального успеха и прибыльности инвестирования.

Чтобы начать инвестировать, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Введение в инвестирование для начинающих

Прежде чем мы начнем серьезно заниматься инвестированием для новичков, сделайте мягкое предложение… r elax .Сфера инвестирования обширна, и об инвестициях можно узнать практически бесконечное количество вещей. Лучшие, наиболее успешные инвесторы скажут вам, что они постоянно учатся, оттачивают и расширяют свои навыки зарабатывания денег на финансовых рынках.

Вы не можете узнать все, что нужно знать об инвестировании, или даже просто об инвестировании для начинающих, за один день, но, к счастью, вам не нужно делать это, чтобы начать карьеру успешного и прибыльного инвестора.

Одна из самых серьезных дыр в нашей образовательной системе — это отсутствие даже базового образования в области личных финансов и инвестирования. Один из самых успешных трейдеров в истории однажды заметил: «Если бы меня только в старших классах учили тому, что мне потом удалось узнать об инвестировании, я бы, вероятно, вышел на пенсию богатым к 35 годам».

Возможно, это несколько «оптимистичная в ретроспективе» оценка успеха инвестирования, но нет никаких сомнений в том, что любой потенциально может получить огромную финансовую выгоду, просто потратив время на изучение основ инвестирования как можно раньше.

Так что будьте благодарны, если вы читаете это руководство в возрасте 16 лет, но не расстраивайтесь, если вы уже далеко закончили среднюю школу или даже средний возраст. Еще не поздно начать копить состояние путем инвестирования, и чем раньше вы начнете, тем скорее вы выйдете далеко за рамки инвестирования для новичков и достигнете своих финансовых мечтаний.

Здесь есть две истины, которые мы хотели бы подчеркнуть: во-первых, если вы потратите время на приобретение даже очень элементарных знаний об инвестировании, будь то в шестнадцать или шестьдесят лет, вы значительно опередите своих коллег. с точки зрения финансовой грамотности и, в конечном итоге, с точки зрения финансового успеха.

Вторая истина исходит от одного из самых богатых трейдеров товарных фьючерсов. Этот мудрый пожилой мужчина поделился важным «секретом» об инвестировании и богатстве: «Вы можете заработать намного больше денег намного быстрее, отправив свои денег , чтобы они работали на вас каждый день, вместо того, чтобы просто посылать себе работать каждый день ».

И это все, что касается инвестирования: заставить свои деньги работать на то, чтобы зарабатывать больше денег.

Чтобы начать инвестирование, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Основные типы инвестирования

Это строительный блок инвестирования для начинающих.Существует бесконечный список конкретных инвестиций, которые вы можете сделать, но почти все инвестиции попадают в ту или иную из нескольких категорий, обычно называемых «классами активов». Класс активов состоит из инвестиций со схожими характеристиками, которые также обычно регулируются одним и тем же набором финансовых правил.

Классы активов

Классы активов, с которыми большинство людей знакомы, следующие:

1) Акции / Акции
2) Инвестиции с фиксированным доходом / Облигации
3) Денежные средства или их эквиваленты, такие как фонды денежного рынка

Есть несколько других классов активов, в которые вы можете захотеть инвестировать в какой-то момент, в том числе следующие:

1) Товары и фьючерсы, такие как нефть или золото
2) Альтернативные инвестиции, которые включают недвижимость, иностранную валюту ( forex) и предметы коллекционирования
3) Устойчивые, ответственные и эффективные инвестиции (SRI) с упором на благоприятные социальные или экологические последствия

ПРИМЕЧАНИЕ: В целом альтернативные инвестиции, как правило, менее ликвидны, чем более традиционные классы активов .Акции, например, являются чрезвычайно ликвидным активом, тогда как вложения в частный акционерный капитал могут потребовать привязки вашего инвестиционного капитала на минимальный период от пяти до семи лет.

Чтобы ускорить процесс инвестирования, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Инвестирование в акции

Инвестирование в акции, покупка и продажа акций публично торгуемых компаний — это то, о чем большинство людей, вероятно, думают, когда слышат слово «инвестирование», и это популярное вложение для новичков.

Публично торгуемые компании предлагают инвесторам долю в капитале компании путем покупки акций. Например, если акции Advent Wireless (AWI) торгуются по 1,28 доллара за акцию, то вы можете купить 100 акций за 128 долларов.

Продавая акции, компании могут привлекать капитал, чтобы помочь им расти или расширяться.

Инвесторы в акции могут покупать акции, чтобы получить прибыль от повышения их стоимости; продавать акции, чтобы получить прибыль от снижения их стоимости; покупать или продавать опционы на акции или фондовые индексы.Инвесторы в акции могут также стремиться получить прибыль от получения дивидендов по акциям. Дивиденды можно рассматривать как что-то вроде процентного дохода или бонуса на акцию от акций, которыми вы владеете. Dividend.com — отличный веб-сайт для исследования и сравнения акций, по которым выплачиваются дивиденды.

Акции торгуются на таких биржах, как Ванкуверская фондовая биржа (VSE) или Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). Биржи регулируют и облегчают торговлю акциями.

Самым важным фактором, определяющим курс акций, является, конечно же, насколько хорошо работает компания.К другим факторам, влияющим на курс акций, относятся: насколько хорошо работает отрасль в целом, частью которой является компания, производительность конкурентов, экономические условия и действия правительства.

Инвесторы в акции обычно руководствуются в своих инвестиционных решениях в первую очередь либо техническим, либо фундаментальным анализом. (Для получения дополнительной информации о техническом и фундаментальном анализе см. Раздел «Принципы инвестирования — Технический и фундаментальный анализ»)

На таких веб-сайтах, как Morningstar, для биржевых трейдеров имеется множество свободно доступной информации в Интернете.com, Yahoo Finance и Zack’s Finance.

В дополнение к этому руководству по инвестированию для начинающих, ознакомьтесь с нашими онлайн-курсами по финансам.

Инвестиции с фиксированным доходом для начинающих

Инвестиции с фиксированным доходом относятся к инвестициям в долговые ценные бумаги, которые предлагают инвесторам фиксированные процентные выплаты в течение определенного периода времени — срока действия долговых ценных бумаг. Долговые ценные бумаги чаще всего называют просто «облигациями». Рынок облигаций — один из крупнейших в мире, отчасти благодаря огромному количеству долгов, которые несут большинство правительств.

Когда вы покупаете облигацию, вы предоставляете финансирование компании или правительству, а взамен получаете указанную процентную ставку, известную как «купонная ставка». Проценты по облигациям обычно выплачиваются либо раз в полгода, либо ежегодно до тех пор, пока вы не получите полную основную сумму облигации обратно в указанный срок погашения.

Купонная ставка — это доход, предлагаемый по облигации на момент ее выпуска. Поскольку процентные ставки колеблются вверх или вниз в течение срока действия облигации, стоимость облигации и ее фактическая «доходность к погашению» изменяются.Купонные ставки не меняются в течение срока действия облигации, но изменение процентных ставок действительно влияет на стоимость и доходность облигации. По мере роста процентных ставок цены на облигации падают; и наоборот, когда процентные ставки падают, цены на облигации растут.

Для инвесторов, держащих облигации до погашения, колебания доходности к погашению в течение срока действия облигации не имеют практического влияния на их инвестиционную доходность. Текущая доходность к погашению вступает в игру только в том случае, если вы покупаете или продаете облигацию на вторичном рынке незадолго до даты ее погашения.

Ценные бумаги с фиксированной доходностью привлекают прежде всего их относительно низкий риск. Если вы покупаете облигации, выпущенные крупной страной, например Соединенным Королевством, получение указанного дохода практически гарантировано.

Облигации с нулевым купоном

Некоторые облигации выпускаются как «бескупонные облигации». Вместо того, чтобы предлагать регулярные процентные выплаты, облигации с нулевым купоном продаются со значительным дисконтом от номинальной стоимости облигации. Инвесторы получают доход, покупая облигацию по цене ниже номинальной, а затем выкупая облигацию при наступлении срока погашения за полную номинальную стоимость.(Например, облигация с нулевым купоном номинальной стоимостью 5000 долларов США может быть продана за 4500 долларов США. Инвестор платит 4500 долларов США, чтобы купить облигацию, а затем при наступлении срока погашения продает или выкупает облигацию по номинальной стоимости 5000 долларов США, таким образом $ 500, или 10%, доход от их инвестиций.)

Продавцы облигаций — правительства и корпорации

Облигации продаются правительствами страны, штата и муниципалитета. Муниципальные облигации очень популярны, потому что по многим муниципальным облигациям проценты не облагаются налогом.

Помимо правительств, корпорации также выпускают облигации для получения финансирования.По корпоративным облигациям часто выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по аналогичным государственным облигациям, но они также несут больший риск. Корпоративные облигации также обычно более волатильны, чем государственные облигации, потому что на их стоимость может влиять воспринимаемая стоимость корпоративного эмитента.

Инвестиции с фиксированным доходом могут понравиться инвесторам, планирующим выход на пенсию, у которых есть большие суммы инвестиционного капитала, доступные в течение их рабочих лет. Такие инвесторы могут приобрести большое количество облигаций, собирать процентные платежи во время работы, а затем примерно во время выхода на пенсию облигации подлежат погашению и возвращают основную сумму (номинальную стоимость) инвестору.

Чтобы узнать больше об инвестировании в облигации, вы можете получить доступ к полезным образовательным ресурсам на Bankrate.com.

Другие классы активов — сырьевые товары, Forex и другие альтернативные инвестиции

У нас недостаточно места, чтобы подробно рассмотреть каждый класс активов — в конце концов, это только предназначено для общего инвестирования для руководства для начинающих. (Но вы можете рассчитывать на будущие материалы от нас по альтернативным инвестициям.) Однако мы можем, по крайней мере, сделать несколько основных замечаний о других классах активов.

Одним из наиболее распространенных преимуществ и потенциальных преимуществ, которые предлагают альтернативные активы, такие как товарные фьючерсы и торговля на валютном рынке, является повышенное кредитное плечо — возможность использовать относительно небольшой объем инвестиционного капитала для контроля относительно крупных инвестиций. Например, торговля товарными фьючерсами обычно предлагает кредитное плечо примерно 10: 1. Другими словами, для инвестирования в стандартный фьючерсный контракт на золото на 100 тройских унций обычно требуется маржинальный депозит в размере всего 5-10% от общей стоимости контракта.

Короче говоря, кредитное плечо дает вам возможность заработать много денег с небольшими деньгами. Однако кредитное плечо применяется как к положительным, так и к отрицательным инвестиционным результатам. Подобно тому, как инвестиции с использованием заемных средств увеличивают прибыль, рассчитанную как процент от необходимого инвестиционного капитала, они также увеличивают убытки. Инвестирование в инвестиции с использованием заемных средств требует тщательного управления капиталом. В отличие от покупки акций или облигаций, где абсолютный максимальный возможный убыток составляет не больше, чем ваши общие инвестиции, с инвестициями с кредитным плечом можно потерять больше, чем ваши общие инвестиции.Инвесторы, не знакомые с торговлей инвестициями с использованием заемных средств, часто видят, что их торговый капитал сокращается с угрожающей скоростью.

Инвестиции с использованием заемных средств, используемые с умом, могут стать отличным средством для быстрого увеличения вашего инвестиционного капитала. Но чтобы успешно воспользоваться такими инвестициями, необходимо четко понимать связанные с этим риски.

Мы не советуем вам вообще избегать инвестиций с кредитным плечом, но мы очень настоятельно рекомендуем вам перед их торговлей убедиться, что вы полностью понимаете последствия использования большого кредитного плеча.

Чтобы ускорить процесс инвестирования, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Принципы инвестирования для начинающих — риск и возможности

Один из основных принципов инвестирования для новичков заключается в том, что риск и возможность идут рука об руку. Они увеличиваются или уменьшаются вместе друг с другом. Инвестиции, которые предлагают более высокую потенциальную прибыль, несут соответственно более высокий уровень риска. Аналогичным образом, инвестиции, которые предлагают более низкую потенциальную окупаемость инвестиций (ROI), обычно предлагают большую безопасность и меньший риск.

Например, инвестиции в денежном эквиваленте, такие как депозитный сертификат (CD), предлагают очень низкую, но гарантированную норму прибыли. Такие инвестиции подходят для людей с очень низкой толерантностью к риску, которые больше озабочены тем, чтобы защитили их инвестиционный капитал, чем рост , его. В отличие от этого, акции предлагают существенно более высокую потенциальную доходность — до 10% и более в год, — но также несут гораздо большую степень риска.При инвестировании в акции нет гарантированной прибыли.

Из-за корреляции между риском и потенциальной доходностью инвесторы должны тщательно учитывать свою толерантность к риску при выборе инвестиций — сколько риска вы готовы принять в обмен на возможность получить X суммы прибыли.

Также важно подумать о ваших личных инвестиционных целях — причинах вашего инвестиционного выбора. Инвестор, который хочет получить второй доход за счет инвестирования или накопить достаточно большое состояние, чтобы выйти на пенсию, сделает совершенно другой инвестиционный выбор, чем инвестор, который просто стремится заработать небольшой процент, чтобы помочь компенсировать инфляцию и защитить свое покупательная способность.

Чтобы ускорить процесс инвестирования, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Принципы инвестирования — фундаментальный анализ

Анализируя инвестиции, инвесторы, как правило, попадают в один из двух лагерей: те, кто принимает решения на основе технического анализа, и те, кто в основном использует фундаментальный анализ.

Фундаментальный анализ относится к анализу, основанному на экономических данных или отчетах, таких как ежемесячный отчет о несельскохозяйственной заработной плате (NFP) в США, который считается важным показателем общего состояния экономики и, в частности, роста рабочих мест. .

Наряду с основными экономическими отчетами, такими как индекс цен производителей (PPI) и валовой внутренний продукт (ВВП), фундаментальные инвесторы в акции оценивают акции на основе информации, содержащейся в финансовых отчетах и ​​отчетах о прибылях и убытках компании (часто указываемых как «прибыль на акцию»). ”, Или EPS). Инвесторы также изучают различные финансовые коэффициенты, такие как отношение долга к собственному капиталу или соотношение цена / прибыль, чтобы оценить компанию и стоимость ее акций.

Чтобы ускорить процесс инвестирования, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Принципы инвестирования — технический анализ

Многие инвесторы предпочитают полагаться на технический анализ при принятии инвестиционных решений.Технический анализ оценивает ценные бумаги не на основе фундаментальной экономической информации или информации о компании, а на основе цены и торговых действий на рынке. Технический анализ использует графики цен, модели, технические индикаторы и рыночную активность (например, объем торгов), чтобы предсказать возможное будущее движение цены ценной бумаги.

Технический анализ часто предпочитают краткосрочные или дневные трейдеры. Долгосрочные инвесторы, которые покупают и держат ценные бумаги, как правило, чаще полагаются на экономические основы, но в краткосрочной перспективе — торгуя в течение одного торгового дня — такие фундаментальные факторы могут иметь меньшее влияние, чем технические факторы, на движение цены ценной бумаги.

Конечно, некоторые инвесторы сочетают фундаментальный и технический анализ при принятии торговых решений. Инвестор в фьючерсы на золото может, например, принять решение о покупке или продаже на основе экономических основ, но выбрать конкретную цену входа и выхода / целевые точки на основе технического анализа.

Принципы инвестирования — инвестируйте регулярно

Большинство людей не осознают, как быстро они могут создать крупный инвестиционный счет, просто делая скромные, но регулярные инвестиции.Этот «трюк» выполняет магия сложения. Вот иллюстрация сложного процесса в действии:

Предположим, вы открываете инвестиционный счет с начальными инвестициями в размере 5000 долларов, и этот счет обеспечивает 12% годовой доход от инвестиций. Вы больше не вносите депозиты на счет. Через 10 лет счет вырастет до чуть более 15 500 долларов — неплохая производительность, более чем утроение ваших денег.

Но теперь предположим, что вы делаете одну очень маленькую корректировку — вносите на счет только дополнительные 50 долларов каждый месяц.При ежемесячных взносах в размере 50 долларов США через 10 лет ваш инвестиционный счет вырастет до 27 300 долларов, что почти вдвое больше, чем у вас было бы без дополнительных взносов . Если вы увеличите эти ежемесячные взносы до 100 долларов в месяц, то общая сумма 10-летнего счета вырастет до более чем 39 000 долларов… и все это при начальных инвестициях всего в 5 000 долларов с последующим внесением очень скромных дополнительных взносов на регулярной основе.

Привычка регулярно вкладывать даже небольшие суммы денег определенно стоит развивать , привычка, которая хорошо окупится для вас.

(Кстати, большое спасибо бесплатному калькулятору инвестиций Дэйва Рэмси — полезному инструменту, который упростил выполнение вышеуказанных вычислений.)

Особый инвестиционный инструмент: биржевые фонды (ETF)

Это — важный раздел инвестирования для новичков. Биржевые фонды (ETF) становятся все более популярным инвестиционным инструментом за последние несколько десятилетий. ETF похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они используют совокупный инвестиционный капитал ряда индивидуальных инвесторов.ETF предлагают значительное преимущество в ликвидности по сравнению с паевыми инвестиционными фондами, поскольку их можно покупать и продавать в любое время в течение торгового дня, как и отдельные акции. Напротив, акции паевых инвестиционных фондов можно покупать или продавать только по цене закрытия на конец рабочего дня.

ETF также обычно предлагают более низкие комиссии, чем паевые инвестиционные фонды, тем самым снижая торговые издержки и увеличивая общую чистую прибыльность.

Популярность ETF повышается также за счет их универсальности в качестве инвестиционных инструментов. ETF можно использовать для инвестирования практически в любой тип ценных бумаг или классов активов.

ETF могут содержать портфель акций транспорта, банковского дела или здравоохранения. Существуют облигационные ETF, которые содержат диверсифицированный портфель облигаций с различными процентными ставками и сроками погашения. Доступны ETF, содержащие физическое золото или серебро, для инвесторов, желающих инвестировать в драгоценные металлы, но предпочитающих держать акции ETF, а не физические металлы.

С помощью ETF можно получить доступ даже к валютным парам форекс, как и к другим альтернативным инвестициям, таким как хедж-фонды или частные инвестиции.ETF также предлагают инвесторам возможность инвестировать в портфели, отражающие популярные фондовые индексы.

Желательность ETF в качестве инвестиционного инструмента отражается в стремительном росте ETF, созданных крупными брокерскими фирмами, такими как Vanguard и Fidelity Investments. Только в 2016 году объем средств, вложенных в ETF, вырос на полтриллиона долларов. Веб-сайты etf.com и etfdb.com предлагают списки доступных ETF в различных инвестиционных категориях, а также тщательный фундаментальный и технический анализ эффективности каждого фонда и статьи о конкретных торговых стратегиях с использованием ETF.

Чтобы ускорить процесс инвестирования, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Инвестирование для начинающих Заключение: инвестируйте в образование, инвестируйте

Инвестирование — это умение, отчасти искусство, а отчасти наука — практика, которой вы занимаетесь и применяете, чтобы зарабатывать деньги. Как и в случае с любыми другими навыками, от танцев до жонглирования и гольфа, здесь есть чему поучиться, и нужно время, чтобы развить свои навыки инвестора.

Может ли кто-нибудь стать хорошим, успешным инвестором? Мы твердо уверены, что они могут — что ВЫ можете.На самом деле нужно просто взять на себя обязательство изучить то, что вам нужно знать (например, как использовать технические индикаторы), а затем усердно работать над применением полученных знаний и навыков.

Вы можете начать инвестировать в некоторые ETF, которые отслеживают основные индексы фондового рынка, а затем через несколько лет стать инвестором частного капитала. Вы можете быть настолько увлечены инвестированием, что это станет для вас карьерой, и в конечном итоге вы будете работать инвестиционным аналитиком, финансовым советником или менеджером хедж-фонда.

А пока давайте поздравим себя с позитивными, здоровыми изменениями в своей жизни. Просто прочитав это руководство, вы сделали значительный позитивный шаг к созданию второго источника дохода для себя.

Позвольте себе представить, как с этого момента, даже когда вы не «на работе», вы все равно будете получать дополнительный доход для себя, поскольку ваши деньги заняты тем, что приносят вам больше денег. Независимо от того, станете ли вы «рыночным волшебником» или просто среднестатистическим инвестором, через пять лет у вас будет НАМНОГО больше денег, чем если бы вы не выбрали этот путь к богатству.

Чтобы ускорить процесс инвестирования, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Инвестирование для начинающих — как начать

Вот несколько идей, как действовать прямо сейчас:

• Начните составлять свой инвестиционный план. Определите, какой у вас есть капитал для первоначального финансирования вашего инвестиционного счета, а также то, что вы можете сделать с точки зрения пополнения его с помощью регулярных взносов. Подсчитайте, сколько вы можете позволить себе регулярно вносить в свой инвестиционный фонд.Решите, хотите ли вы делать еженедельные или ежемесячные взносы. Вот совет, который поможет вам не сбиться с пути: приняв решение о сумме и частоте ваших дополнительных инвестиционных взносов, упростите ситуацию (и избегайте соблазна пропустить внесение взносов), установив автоматические переводы средств с ваших текущих, сберегательных или других счетов. на ваш инвестиционный счет.
• Начните отслеживать все расходы, связанные с получением образования в сфере инвестирования, потому что все они потенциально не облагаются налогом.По сути, инвестирование станет вашим новым «домашним бизнесом», и важно вести точный учет ваших расходов, чтобы вы могли максимизировать чистую инвестиционную прибыль, соответствующим образом вычитая их.
• Прочитав это руководство, вы, возможно, уже имеете представление о том, какой тип инвестиций кажется вам наиболее привлекательным. Если, например, вам нравится идея использования ETF, подумайте о том, чтобы проверить популярного создателя ETF, такого как Fidelity Investments, а также поискать информацию и аналитические сайты по ETF, чтобы узнать больше об инвестировании в ETF.
• Давайте вкратце повторим то, что мы отметили в начале этого руководства: невозможно узнать все об инвестировании за один день, поэтому просто расслабьтесь и не перегружайте себя. Однако с этого дня может быть полезно думать о себе, как о поступившем в «Университет инвестирования», работая над получением докторской степени в «зарабатывании лотов денег». В дополнение к конкретному изучению того инвестиционного инструмента или классов активов, на которых вы решите изначально сосредоточить свои инвестиционные усилия, установите для себя курс самообучения, чтобы получить знания в области финансов и инвестирования.

Учебные пособия по инвестированию — книги, периодические издания, курсы

В дополнение к этому руководству по инвестированию для начинающих существует множество книг, которые вы можете прочитать, чтобы расширить свои знания и понимание как опытного инвестора. Двумя неизменными фаворитами финансовых профессионалов являются «Умный инвестор» Бенджамина Грэма, долгое время считавшийся «библией» стоимостного инвестирования, и «Воспоминания биржевого оператора», очень занимательная образовательная вымышленная биография и человека, известного как « величайший трейдер из когда-либо живших », Джесси Ливермор.

Ознакомьтесь со списком литературы, рекомендованной CFI, Книги по финансовому инвестированиюЛучшие книги по финансам. Это лучшие книги, которые мы рекомендуем всем нашим студентам прочитать, чтобы узнать больше об инвестировании, финансах, финансовом моделировании и оценке.

Рассмотрите возможность подписки хотя бы на одну из крупных финансовых газет (Financial Post, Financial Times, Wall Street Journal , или Investor’s Business Daily) и изучите шоу, предлагаемые в телевизионных сетях финансовых новостей.

Обязательно воспользуйтесь множеством курсов, статей и других материалов, которые вы можете найти прямо здесь, на нашем веб-сайте.Мы, конечно же, опубликуем дополнительные материалы, которые будут более глубоко касаться таких тем, как технический анализ и оценка капитала.

Желаем вам всего наилучшего на пути к богатству и удаче.

Чтобы ускорить процесс инвестирования, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Дополнительные полезные ресурсы

Это руководство по инвестированию для начинающих, и мы надеемся, что вы сочли его полезным. Чтобы продолжить карьеру, ознакомьтесь с этими полезными ресурсами ниже:

• Финансовое моделирование для начинающих Финансовое моделирование для начинающих Финансовое моделирование для начинающих — это наше вводное руководство по финансовому моделированию — мы расскажем, как построить модель, формулы Excel, лучшие практики и многое другое. .
• Технический анализ: руководство для начинающихТехнический анализ — руководство для новичковТехнический анализ — это форма оценки инвестиций, при которой анализируются прошлые цены для прогнозирования будущих ценовых действий. Технические аналитики считают, что коллективные действия всех участников рынка точно отражают всю соответствующую информацию и, следовательно, постоянно определяют справедливую рыночную стоимость ценных бумаг.
• Карта карьеры в сфере финансов
• Как стать отличным финансовым аналитиком Аналитическое руководство Trifecta®Полное руководство о том, как стать финансовым аналитиком мирового уровня.

  Добавить комментарий Отменить ответ

  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  Комментарий *

  Имя *

  Email *

  Сайт