Инвестиционные инструменты для частных лиц: Что такое инвестиции? Способы финансовых вложений для физических лиц, как начать инвестировать физическому лицу?
РазноеИнвестиции для физических лиц — популярные виды инвестирования среди физлиц. Лучшие инвестиции в акции для физических лиц
Тема инвестирования денег интересует многих людей у кого появляются свободные денежные средства, но не многие владеют информацией какие инвестиции для физических лиц существуют.
В данной статье мы рассмотрим возможность инвестирования денег физ. лицами в акции и прочие ценные бумаги, а также другие инвестиционные инструменты.
Инвестиции для физических лиц
Существует достаточно много различных инвестиционных инструментов и проектов для вложения денежных средств. Среди них есть много высоко рисковых инструментов например таких, как криптовалюта.
В данном обзоре мы рассмотрим только консервативные инвестиционные инструменты.
Популярные виды инвестиций для физических лиц:
- Банковские депозиты.
- Ценные бумаги.
- Драгоценные металлы.
- Недвижимость.
Каждый вид инвестирования предполагает наличие знаний у инвестора по инструменту.
Без понимания и знаний в инвестициях нельзя вкладывать деньги ни в какие инвестиционные инструменты.
Перед вложением денег инвестор должен обязательно узнать как можно больше информации об инвестиционном инструменте и какие риски он в себе несёт.
Инвестирование в банковские депозиты
Минимум знаний потребуется при вложении денег в банковские депозиты. На первый взгляд всё просто — принёс деньги в банк и положил на депозит. Но и тут потребуются некоторые знания.
Важным нюансом при инвестировании в банковские вклады является вложение денежной суммы в банк не более страховой суммы покрытия страховым Фондом, в случае банкротства банка.
Кроме того, нельзя все деньги вкладывать в один банк. Деньги нужно распределить по нескольким банковским учреждениям в пределах размера страховой суммы. Как видно, что даже в таком простом инвестировании есть нюансы в которых следует разбираться, чтобы сохранить свои деньги.
Поэтому, вкладывая деньги на депозит в банк обязательно проверьте информацию о том является ли банк участником Агентства по страхованию вкладов — asv.
org.ru.
Инвестиции в акции для физических лиц
Несколько десятков лет назад физ. лицам было достаточно сложно инвестировать в биржевые акции и прочие ценные бумаги. С появлением интернета и популяризацией интернет инвестирования, возможность вложить деньги в ценные бумаги стала доступной широким массам населения.
В данный момент для инвестирования в биржевые акции на фондовом рынке достаточно совершить несколько простых шагов.
Пошаговая инструкция инвестиций в акции для физических лиц
- Выбрать брокера на бирже.
- Пройти процедуру регистрации.
- Открыть торговый счет.
- Пополнить свой открытый счет.
- Купить активы.
Инвестировать в акции могут физические лица, которые достигли совершеннолетия.
Следует отметить, что финансовое инвестирование на фондовом и любом другом рынке является рискованной деятельностью и может привести к потере капитала. Для работы на бирже, каждый клиент должен получить как можно больше информации о том, как устроены финансовые рынки и какие риски несёт маржинальная торговля.
Среди множества брокеров на фондовом рынке следует выделить компанию «Фридом Финанс», которая позволяет инвестировать в ценные бумаги не только российского фондового рынка, но и на американском, европейском, украинском и казахском рынках. Процедура регистрации в данном брокере происходит удаленно и без необходимости посещения офиса. Все нужные документы загружаются через формы в личном кабинете.
Инвестиции Тинькофф для физических лиц
При инвестировании в ценные бумаги не обязательно регистрироваться в брокере, можно воспользоваться услугами в банке Tinkoff через сервис Инвестиции Тинькофф для физических лиц. В личном кабинете Тинькофф инвестиции клиент может приобрести биржевые акции популярных компании, а также купить другие ценные бумаги такие как облигации.
Следует отметить, что в личном кабинете все находится на интуитивном уровне и купить акции сможет даже человек не разбирающийся в компьютерах.
Лучшие инвестиции для физических лиц
Каждый человек который планирует заняться инвестированием должен составить инвестиционный портфель и грамотно его составить.
Инвестиционный портфель — это набор из разных инвестиционных инструментов, который собирается для снижения инвестиционных рисков и диверсификации капитала.
Суть создания собственного инвестиционного портфеля заключается в том, чтобы распределить инвестиции по нескольким проектам и не потерять вложенные деньги. В инвестиционный портфель должно входить не менее трёх различных инвестиционных инструментов.
Если инвестировать деньги только в один проект и в случае проблем с ним, инвестор может потерять все вложенные деньги в такой проект.
При формировании инвестиционного портфеля, следует распределить капитал между разными видами и сферами деятельности.
Пример инвестиционного портфеля:
1. Банковские депозиты — 50%.
2. Ценные бумаги — 20%.
3. Трейдинг на Форекс — 10%.
4. Gold-кошелек Webmoney — 10%.
5. ПАММ-счета — 5%.
6. Криптовалюта: Биткоин, Эфир и Рипли — 5%.
В данном примере указано условное процентное соотношение к общей сумме инвестиций.
Инвестор самостоятельно формирует процент вложения в тот или иной инвестиционный инструмент в зависимости от экономической ситуации и собственных убеждений.
Пример консервативного портфеля инвестиций:
1. Банковские депозиты — 30%.
2. Государственные облигации — 30%.
3. Недвижимость — 40%.
Инвестируя свой капитал каждый инвестор должен изначально рассматривать возможные риски и убытки, а потом смотреть на прогнозируемую прибыль. Важно отметить, что на исторических данных можно рассмотреть возможность высокой доходности, но при реальных инвестициях все может пойти не так, как прогнозировалось.
Поэтому, каждый инвестиционный инструмент должен иметь свой процент риска при достижении которого инвестор должен убрать этот инструмент из своего портфеля. Например инвестор определил риск по акциям Фейсбук 30%, в случае снижения стоимости по данной акции на 30% инвестор продает её и заменяет на другую биржевую акцию.
Подводя итоги по данной статье отметим, что начиная инвестировать, следует убедится в своих знаниях и понимании рисков.
Любое инвестирование несёт в себе риски потери вложенных денег и это должен понимать каждый инвестор. Чем выше прогнозируемая доходность в инвестиционном проекте, тем выше риск потерять все вложенные деньги в таком проекте.
Будьте внимательны и осторожны с выбором инвестиционных инструментов!
На этом наша статья про инвестиции для физических лиц заканчивается. Желаем вам выгодного инвестирования и высоких доходов!
Инструменты инвестирования — Основные виды инструментов инвестирования
Инструментами инвестирования принято считать любой объект или инвестиционный механизм, который будет приносить прибыль, либо любые другие блага, которые инвестор стремиться достичь.
Выделяют следующие инструменты инвестирования
- Банковские депозиты
- ценные бумаги
- хедж фонды
- ПИФы. Паевые инвестиционные фонда
- недвижимость
- драгоценные металлы
- пенсионные или накопительные программы
- акции биржевых фондов
- альтернативные инструменты – коллекционные вещи, предметы роскоши, предметы искусства, драгоценные камни.
На сегодняшний день активно развивается интернет инвестирование. С помощью данного инструмента, возможно, осуществлять все виды инвестиций и использовать все инструменты инвестирования он-лайн, посредством интернет банкинга и различных интернет сервисов.
Инструменты инвестирования и сопутствующие риски
Однако любое вложение средств подразумевает определенные риски. Исходя из степени риска, можно выделить следующие инструменты инвестирования
- низкорисковые инструменты инвестирования. Это инструменты гарантирующие прибыль, но, как правила, процент этой прибыли не высок.
К таким инструментами относятся- вклады в государственные банки
- облигации государственного займа
- накопительные программы
- сбережения в стабильной валюте
- средне рисковые инструменты инвестирования. Данный инструмент обещает более существенную прибыль, но и риски тоже возрастают. Обещанный процент прибыли, как правило, варьируется в диапазоне от 10 до 20 процентов.
К таким инструментам относятся- застрахованные вклады коммерческих банков
- векселя коммерческих банков и компаний
- сдаваемая в аренду недвижимость
- паи фондов недвижимости
Обещанный процент прибыли, как правило, варьируется в диапазоне от 10 до 20 процентов.- высокорисковые инструменты инвестирования. Обещанная доходность по данным инструментам превышает 30 процентов годовых.
К таким инструментам относятся- инвестиции в акции
- инвестирование в собственный бизнес
- торговля валютой, акциями, финансовыми инструментами и прочим.
Финансовые инструменты инвестирования
Наиболее распространенными и доступными финансовыми инструментами инвестирования в наше время являются акции, облигации и инвестиционные фонды.
Давай познакомимся с каждым из этих инструментов поближе.
Акции как финансовый инструмент инвестирования
Приобретая акцию конкретной компании, инвестор становится её совладельцем или акционером.
Обладая акциями компании, инвестор имеет право присутствовать на собрании акционеров и вносить свои поправки по поводу её деятельности и развития в дальнейшем. Чем больше пакет акций у инвестора, тем весомее его слово в принятии управленческих решений. Также, в случае если инвестор не может или не планирует принимать участие в совете акционеров, то он может передать свое право голоса другому лицу.
Обладая акциями компании, инвестор претендует на её прибыль в виде дивидендов. Размер дивидендов зависит от успешности коммерческой деятельности организации. Однако, дивиденды не единственный, а тем более не основной источник прибыли от такого финансового инструмента инвестирования как акции. Основную часть прибыли инвестор получает в результате колебания цен на акции, а именно купив акцию по одной цене, инвестор может продать её по цене в несколько раз превышающей начальную. Но также возможны и убытки, в результате падения цен на акции компании.
Облигации как финансовый инструмент инвестирования
Облигации являются одним из самых надежных финансовых инструментов инвестирования на сегодняшний день.
По сути своей, облигация это долговая ценная бумага. Инвестируя в облигации, инвестор предоставляет свои денежные средства в пользование, за которое получает определенный процент прибыли.
Отличительная особенность такого финансового инструмента это его надежность. Объясняется это тем, что владельцами облигаций, как правило, выступают правительства государств, крупные государственные и частные компании, что гарантирует выплату процентов и существенно снижает инвестиционные риски.
Инвестиционный фонд как финансовый инструмент инвестирования
Инвестиционные фонды это юридические лица с грамотно подобранным персоналом, занимающиеся сбором и перенаправлением средств частных, и не только, инвесторов в наиболее выгодные и стабильные на текущий момент объекты вложений.
Основным преимуществом инвестиционных фондов, как финансового инструмента инвестирования, является то, что инвестору не нужно думать и анализировать рынок для успешной инвестиции, за него это сделают специалисты.
( Пока оценок нет )
Ставки по депозитам расстраивают? — «Альфа-Банк»
1 Индекс S&P 500® является продуктом S&P Dow Jones Indices LLC или её аффилированных лиц и Стороннего лицензиара и был предоставлен по лицензии для использования управляющей компанией. Standard & Poor’s® и S&P® являются зарегистрированными товарными знаками Standard & Poor’s Financial Services LLC («S&P»), а Dow Jones® является зарегистрированным товарным знаком Dow Jones Trademark Holdings LLC («Dow Jones»). Ни S&P Dow Jones Indices, ни Сторонний лицензиар не дают никаких заверений или гарантий, прямо выраженных или подразумеваемых, владельцам БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Эс энд Пи 500 (S&P 500®)» или любым представителям общественности относительно целесообразности инвестирования в ценные бумаги вообще или в БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Эс энд Пи 500 (S&P500®)», в частности или способности S&P 500®
Отношения S&P Dow Jones Indices и Стороннего лицензиара с управляющей компанией применительно к S&P 500® заключаются только в предоставлении лицензии на Индекс и определённые товарные знаки, знаки обслуживания и/или торговые наименования S&P Dow Jones Indices и/или её лицензиаров. S&P 500® определяется, составляется и рассчитывается компаниями S&P Dow Jones Indices или Сторонним лицензиаром безотносительно к Управляющей компании или БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Эс энд Пи 500 (S&P 500®)» под управлением управляющей компании. S&P Dow Jones Indices и Сторонний лицензиар не несут ответственности за любые убытки, включая, в том числе, упущенную выгоду, потерю времени и/или репутации, связанную с инвестированием в инвестиционные паи БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Эс энд Пи 500 (S&P 500АО «Альфа-Банк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1326, выдана Центральным Банком РФ 16.
01.2015 Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-03471-100000, выдана ФКЦБ России 07.12.2000. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 177-04148-000100, выдана ФКЦБ России 20.12.2000. Данный материал распространяется исключительно для информационных целей. Распространение данного материала не является деятельностью по инвестиционному консультированию. Информация, приведённая в данном материале, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является вашей задачей. АО «Альфа-Банк» не несёт ответственности за возможные убытки в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Банк настоящим информирует вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Инвестиции не являются банковским вкладом, не застрахованы в Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и государство не даёт никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Банк не рекомендует полагаться Клиенту только лишь на указанную информацию. Следует внимательно ознакомиться с рисками инвестирования по ссылке https://www.alfadirect.ru/o-kompanii/deklaracija-o-riskah. АО «Альфа-Банк» и связанные с ним компании, руководящие сотрудники и прочие сотрудники всех этих структур, в т.ч. лица, участвующие в подготовке и издании данного материала, могут иметь отношения с маркет-мейкерами, а иногда и выступать в качестве таковых, а также в качестве консультантов, брокеров или представителей коммерческого или инвестиционного банка в отношении ценных бумаг или компаний, упомянутых в данном материале, либо входить в органы управления таких компаний.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ СДЕЛОК С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ МОЖЕТ ПОРОЖДАТЬ ЗНАЧИТЕЛЬНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ И ИНЫЕ РИСКИ. ПО ЭТОЙ ПРИЧИНЕ ДАННЫЕ СДЕЛКИ ПРЕДНАЗНАЧЕНЫ ДЛЯ ЛИЦ, КОТОРЫЕ ОБЛАДАЮТ НЕОБХОДИМЫМИ ЗНАНИЯМИ О ЦЕННЫХ БУМАГАХ, ГОТОВЫ ПРИНЯТЬ НА СЕБЯ СООТВЕТСТВУЮЩИЕ РИСКИ И В СОСТОЯНИИ ПОНЕСТИ СВЯЗАННЫЕ С НИМИ ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ.
Любые случаи несоблюдения указанных ограничений могут рассматриваться как нарушение закона о ценных бумагах и других соответствующих законов, действующих в той или иной стране.
Услуги по доверительному управлению оказываются Обществом с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Альфа-Капитал». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-08158-001000, выдана ФСФР России 30 ноября 2004 г., без ограничения срока действия. При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору. Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться в зависимости от ситуации на финансовых рынках. Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00028 от 22 сентября 1998 года выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, находящимися под управлением ООО УК «Альфа-Капитал», предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости паев при их погашении. Обращаем внимание на то, что взимание скидок и надбавок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.
Новости / Частным лицам — UKRSIBBANK
При работе на фондовом рынке необходимо или найти хорошего инвестиционного аналитика, или самому внимательно следить за новостями, аналитическими рейтингами, чтобы принять правильное решение. Какие инвестиционные тренды в 2021 году будут интересовать частных инвесторов рассказал Delo.ua Игорь Левченко, начальник Департамента персональных банковских услуг UKRSIBBANK BNP Paribas Group.
Настроение инвесторов на рынке, как внешнем так и внутреннем, напрямую зависит от финансовой ситуации, макроэкономических показателей, политических и экономических рисков определенных рынков и инструментов. Также немалую роль играет ситуация с COVID-19, в части выхода экономик мира из карантинных ограничений.
Рассматривая внутренний финансовый рынок Украины, можно увидеть тренд на увеличение учетной ставки НБУ, с начала года учетная ставка выроста с 6% до 7,5%, которая коррелирует с инфляцией и имеет влияние на изменение процентной ставки по депозитам и рост доходности государственных инвестиционных инструментов. Также не стоит забывать о политических рисках, связанных с северным соседом, который с начала 2021 года накаляет обстановку на границе с Украиной.
Внешние рынки США и Европы находятся в благоприятном режиме мягкой монетарной политики и финансовой поддержки со стороны правительств, и такой режим будет поддерживаться в течении 2021 года, однако эта поддержка может иметь негативную сторону в виде роста инфляции, что напрямую оказывает влияние на фондовый рынок и усиливает негативные настроения инвесторов.
Учитывая финансовые показатели, экономическую и политическую ситуацию как в Украине, так и за ее пределами, можно рассмотреть ряд инструментов, которые обычно выбирают инвесторы:
Депозитные вкладыРост учетной ставки имеет прямое влияние на рост доходности по депозитам, которые в 2020 году опустились до минимумов. Так в 2020 году практически все банки платили по валютным вкладам 0%, за исключением некоторых государственных и частных банков, которые готовы были принимать депозиты в валюте от частных лиц, и платить за это 1-3% годовых. По гривневым вкладам ситуация была ненамного лучше, процентные ставки по депозитам были на уровне 5-10% годовых. Увеличение учетной ставки в 2021 году не значительно может улучшить ситуацию по гривневым вкладам, и вообще не изменит ситуации с валютными вкладами. Поэтому депозиты можно рассматривать как вариант сохранения денег, но не заработка и тем более не сохранения своего капитала от инфляции.
НедвижимостьРынок недвижимости развивается в Украине неравномерно, и основная концентрация припадает на города-миллионники, такие как Киев, Одесса, Львов и т.д.
Несмотря на то, что покупка недвижимости – это одна из альтернатив инвестирования, она не относится к доступному типу инвестиции, потому что требует со старта существенных капиталовложений, которые состоят из двух этапов: 1 – это покупка самой недвижимости, 2 – это капитальное вложение в ремонт, так как дальнейшая перепродажа или сдача жилья в аренду требует какого-либо минимального ремонта.
Рынок недвижимости перенасыщен предложениями от строительных компаний, что не является благоприятной ситуацией для роста цен на недвижимость, и не может принести инвестору существенный доход, также ситуация с COVID19 показала существенную уязвимость рынка аренды жилья. Не стоит забывать и риски недобросовестных застройщиков, истории по которым мы видели в 2020 году.
Также инвестиции в недвижимость обладают низкой ликвидностью, так как продать такой объект в очень сжатые сроки без потери в цене, практически невозможно.
Драгоценные металлыЗолото или другой аналогичный актив – серебро, платина и т.д. в период, когда основные государства, такие как США, Китай, Еврозона «печатали» колоссальное количество денег, выглядит очень привлекательным. Данный актив можно приобрести как физически так и через финансовые инструменты. Золото – ликвидный актив, потому что его можно очень быстро перевести в денежные средства, но стоит учесть один важный момент, если мы говорим о физической покупке золота или аналогичного драгоценного метала – это маржинальный доход Банка, который продает и покупает золотые слитки. Такая маржинальность составляет от 5 до 25%. Другими словами, золото – это инструмент долгосрочного инвестирования, точно не на месяц или год, т.к. покупка такого актива Вам обойдётся дороже, чем его продажа в коротком периоде.
Если драгоценный метал покупается не в физическом виде, например через ETF (Exchange Traded Fund), в таком случае расходы при покупке/продаже будут минимальными.
Надежность золота высока, так как этот металл в природе ограничен в объемах, тяжело добываем и очень активно используется в различных сферах производства от космоса и электроники, до ювелирных украшений.
В период роста инфляции золото является выгодной и надежной инвестицией.
ОВГЗ (Облигации внутреннего государственного займа) УкраиныВ 2020 году иностранные и отечественные инвесторы рассматривали этот инструмент, как основную альтернативу банковским вкладам.
Причины этого очень просты. ОВГЗ – доступный финансовый инструмент для любого украинца, но стоит отметить, что его покупка и оформление всех необходимых договоров требует определенных навыков или помощи профессиональных консультантов. Чек такой инвестиции может варьироваться от 20 тысяч грн до десятков миллионов, но чем меньше сумма инвестиции, тем менее она рентабельна, т.к. покупка ценных бумаг несет траты, связанные с открытием счетов, хранением бумаг и т.д.
Ликвидность ОВГЗ высока, т.к. любой инвестор может купить или продать бумагу на первичном или вторичном рынках очень быстро, а достаточно широкая линейка срочности ОВГЗ позволяет инвестору покупать бумаги на приемлемый для себя срок. Риски по ценным бумагам очень низкие, а надёжность высокая, потому что гарантом выпуска и выкупа данных бумаг является государство.
Рост учетной ставки НБУ оказывает благоприятное влияние на доходность ОВГЗ, которая варьируется от 3-4% в валюте, до 10-12% в гривне.
Но стоит не забывать про политические и экономические риски в Украине. Нагнетание ситуации с военной активностью между Украиной и Россией вынуждает инвесторов нерезидентов выходить из ОВГЗ, а прохладные отношения с МВФ и дефицит бюджета Украины приводит к наращиванию ОВГЗ в портфелях государственных банках до максимумов.
Биржевые инструменты (акции, облигации): очень перспективная возможность инвестировать личный капитал в инвестиционные инструменты по всему миру.
Открыв брокерский счет или инвестиционный счет, инвестор получает возможность сформировать свой портфель из различных инвестиционных инструментов с учетом страновых рисков, выбрать определенный сектор индустрии, привязать свой портфель к одному из индексов и т.д.
Это открывает возможности минимизировать риски, обеспечить себе доход и в реальном режиме времени управлять своими инвестициями.
Ценные бумаги иностранных эмитентов или другие финансовые инструменты очень ликвидны, потому что Вы можете купить или продать любой инструмент в период или вне периода торговой сессии по цене, которая будет на тот момент на рынке. Рискованность таких инвестиций находится в плоскости эластичности рынка и тех событий, которые происходят в мире, т.к. фондовый рынок – это как живой организм, который по разному реагирует на новости, события или обстоятельства, который возникают в определенный момент времени.
Стоит отметить, что торговля ценными бумагами на фондовом рынке требует определенного багажа знаний, конечно можно покупать голубые фишки или акции компаний, которые на слуху и входят в топовые рейтинги, но существует множество других компаний, которые показывают прекрасные финансовые результаты и цена их акций растет. Но также существуют компании, чьи звезды со временем затухают, а с ними стоимость их акций. Поэтому при работе на фондовом рынке необходимо или найти хорошего инвестиционного аналитика или самому внимательно следить за новостями, аналитическими рейтингами, чтобы принять правильное решение.
Статья опубликована в издании Delo.ua, 27 апреля 2021 года.
Инвестиции для физических лиц в Беларуси
Аналитиками рейтингового агентства BIK Ratings и инвестиционно-консалтинговой компании ASER был проведен анализ инвестиционных возможностей, которые открыты для физических лиц в Беларуси. Исследование нацелено помочь белорусам ответить на вопрос «Куда вложить деньги?».
Исследование включает краткие рекомендации по формированию персональной инвестиционной стратегии. В рамках исследования были рассмотрены все основные инвестиционные инструменты: банковские вклады, жилая и коммерческая недвижимость, акции и облигации белорусских компаний, государственные облигации, драгоценные металлы, а также доверительное управление и токены.
Экспертами BIK Ratings был проведен анализ инвестиционных инструментов по всем основным критериям: доходности, уровню риска, минимальной сумме инвестиций, платежам и налогам, а также ликвидности.
Инвестиционные возможности в Беларуси
Выражение «Деньги должны работать» знакомо, пожалуй, каждому. В противном случае покупательная способность сбережений будет снижаться из-за инфляции. Так, согласно оценкам экспертов BIK Ratings, в 2020 г. инфляция в Беларуси составит около 6%, а в 2021 г. – 5,6%. По данным Федеральной резервной системы инфляция в США в 2020 г. составит 0,8%, а в 2021 г. – 1,6%. Европейский Центральный банк ожидает инфляцию в Еврозоне равную 0,4% в 2020 г. и 1% в 2021 г.
Перечень инвестиционных возможностей в Республике Беларусь весьма ограничен, ввиду неразвитости финансового рынка, а риски, напротив, – высоки. 2020 год еще сильнее сократил перечень доходных инвестиционных инструментов на белорусском рынке: мировая экономика вступила в рецессию, вызванную пандемией COVID-19, а экономическая ситуация в Беларуси осложнилась политическим кризисом, а также кризисом недоверия.
В файле, доступном для скачивания (внизу), представлен отчет экспертов рейтингового агентства BIK Ratings при аналитической поддержке ряда профессиональных участников финансового рынка рассмотрели возможности для сбережений и инвестирования физическими лицами в Республике Беларусь. Экспертами BIK Ratings был проведен анализ инвестиционных инструментов по всем основным критериям: доходности, уровню риска, минимальной сумме инвестиций, платежам и налогам, а также ликвидности.
Как принять инвестиционное решение?
Для принятия любого инвестиционного решения необходимо провести глубокий предварительный анализ. Мы рекомендуем, как минимум, определиться с ответами на 5 простых вопросов.
1. Определите, сколько Вы готовы инвестировать?
Проведите аудит личных финансов. Определите часть средств, которые вы готовы инвестировать, сохранив комфортный конкретно для Вас уровень жизни.
2. Определите, необходима ли Вам возможность быстрой конвертации в наличные деньги.
Важно понимать, что не все инструменты имеют высокую ликвидность, то есть способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. Поэтому выбирайте инструменты с учетом того, понадобится ли их быстро обналичить.
3. Рассчитайте инвестиционные риски.
Доходность и управление рисками – это неразрывные понятия. Оптимальный выбор для начинающего инвестора – это инвестиционные инструменты с фиксированной доходностью и относительно низкими рисками. Высокорискованные инвестиции рекомендуется осуществлять лишь лицам с высоким уровнем финансовой грамотности.
4. Подготовьте необходимую сумму минимальных инвестиций.
Учитывайте, что порог входа по некоторым инструментам составляет несколько десятков тысяч долларов, что потребует от вас наличия свободных сбережений.
5. Учитывайте обязательные налоги и платежи.
Перед тем, как инвестировать, необходимо оценить размер комиссионной платы и налогов в соотношении с потенциальной выгодой. В некоторых случаях, после уплаты всех платежей доходность значительно снижается.
Перечень доступных инвестиционных инструментов и больше информации по теме можно получить в pdf-файле для скачивания.
Обратно в МатериалыСервисы
Вы обладаете экспертизой рынка и желаете самостоятельно принимать инвестиционные решения и управлять портфелем
Мы предлагаем широкий набор финансовых инструментов, информационную поддержку и выгодные условия
- Способы торговли: онлайн-трейдинг, голосовые поручения по телефону
- Информационная поддержка: регулярные обзоры рынка и доступ к аналитике Sberbank Investment Research
- Специальные брокерские тарифы
- Индивидуальные курсы обмена валюты
Вы в любой момент можете обратиться за консультацией и проанализировать и сбалансировать ваш портфель — «Инвестиционное консультирование»
Вы предпочитаете получать консультации и советы от профессионалов рынка, но окончательное инвестиционное решение принимаете сами.
С вами работает один из директоров по инвестиционному консультированию, который предоставляет:
- инвестиционную стратегию в зависимости от вашего риск-профиля;
- стратегическое и тактическое распределение активов;
- составление и ведение индивидуального портфеля, состоящего из российских и иностранных акций и облигаций, структурных нот, фондов, в том числе и от ведущих управляющих компаний мира;
- Постоянная поддержка и предложение актуальных инвестиционных идей в разрезе каждого класса активов;
- регулярные детализированные отчеты по портфелю;
- аналитику по рынкам и инвестиционные идеи.
Вы предпочитаете не посвящать себя постоянному мониторингу рыночной конъюнктуры и доверить свой инвестиционный портфель квалифицированной команде управляющих
Предлагаем вам индивидуальные стратегии доверительного управления, разработанные для клиентов Sber Private Banking:
- облигационная стратегия в долларах США;
- акции европейских компаний.
Вам также доступен широкий спектр стратегий от УK «Сбербанк Управление Активами».
«Портфельные инвестиции для частных лиц»: инвесторы используют всё больше возможностей
5 и 6 декабря состоялась Пятая конференция для частных инвесторов и финансовых консультантов «Портфельные инвестиции для частных лиц». Специальная тема конференции – «В новой нормальности» — задала тон выступлениям и дискуссиям. Спикеры конференции дали свою оценку основным событиям, произошедшим в индустрии частного инвестирования и в экономике в целом в 2020 году, а также поделились своим видением развития финансовых рынков и индустрии финансового консалтинга в ближайшем будущем.
В первый день конференции программа была сосредоточена на темах, актуальных для частных инвесторов. Открыло конференцию выступление Елены Шервуд, заместителя руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Елена Шервуд отметила, что уходящий год можно назвать годом «бума розничных инвесторов». Этому способствовали два фактора – снижение ставок по депозитом и появление новых финансовых инструментов. Не менее важна и цифровизация – у граждан была возможность войти на рынок в период пандемии дистанционно. По состоянию на октябрь 2020 года количество уникальных клиентов профучастников – более 7 млн человек. В рамках выступления Елена Шервуд рассказала о рисках инвестирования, мерах Банка России по защите прав розничных инвесторов и изменениях в законодательстве, направленных на повышении защищенности инвесторов.
Продолжил тему изменений в сфере розничного инвестирования Ярослав Кабаков, директор по стратегии АО «ФИНАМ». Он рассказал о введении тестирования частных инвесторов. По оценкам эксперта, введение тестирования инвесторов почти не затронет интересов частных инвесторов, уже работающих на бирже и использующих сложные финансовые продукты. Обязательным тестирование станет в 2022 году.
Большое внимание в программе конференции было уделено вопросам развития российского фондового рынка и поведению инвесторов в текущей ситуации и прогнозам по изменению экономики и финансовых рынков в условиях пандемии.
Началось обсуждение этого вопроса формате блиц-интервью с Владимиром Миловидовым, заведующий кафедры международных финансов МГИМО, и Романом Горюновым, президентом Ассоциации «НП РТС». Отвечая на вопросы Евгения Белякова, обозревателя «Комсомольской правды», эксперты обсудили основные риски прихода частных инвесторов на российский рынок. «Выход массового инвестора – это то, к чему стремился российский фондовый рынок с момента его возрождения. Все современные финансовые центры не могут существовать без массового инвестора. Но когда на рынок приходит большое количество розничных инвесторов, объем спонтанных, хаотичных сделок возрастает и формируется «массовое поведение», — отметил Владимир Миловидов. – Очень часто такое поведение ведет к массовым разочарованиям».
Вступился за частных инвесторов Роман Горюнов: «Мы привыкли, что у нас на рынке одни спекулянты, но на самом деле сейчас это не так. Статистика говорит о том, что инвесторы стали более осторожными и в меньшей степени принимают спонтанные решения». Хотя место спонтанности тоже есть и это нормально. Люди покупают отдельные акции, а не фонды, по мнению Романа Горюнова, потому что выбирают знакомые имена и интуитивно понятные идеи.
Прогнозы по дальнейшему развитию макроэкономики и финансовых рынков дали участники круглого стола «Экономика в новой реальности»: Евгений Гавриленков, профессор Высшей школы экономики, Евгений Коган, президент инвестиционной группы «Московские партнеры», Исаак Беккер, международный финансовый консультант, Андрей Мовчан, основатель группы компаний Movchan’s Group, и Александр Абрамов, заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС.
Доклады сессии «Инструменты и стратегии для частных инвесторов в новой реальности» охватили широкий спектр инструментов: иностранные ценные бумаги, ETF и биржевые фонды, золото, ответственное инвестирование, IPO, рисковое и накопительное страхование.
Андрей Салащенко, заместитель гендиректора по взаимодействию с органами власти и общественными организациями «Открытие Брокер», рассказал о развитии инвестиций в иностранные ценные бумаги на российском рынке. «Сегодня мы видим серьезный сдвиг интереса инвесторов в сторону иностранного рынка. Доля оборота иностранных бумаг в общем обороте акций на российском рынке приближается к 50%», — отметил Андрей Салащенко. Однако бояться этого, по мнению эксперта, не стоит. Благодаря тому, что появился локальный рынок иностранных ценных бумаг, люди получили возможность широкой диверсификации активов.
Владимир Крейндель, исполнительный директор УК «ФинЭкс Плюс», продолжил тему диверсификации активов и рассказал о том, как составить диверсифицированный портфель, соответствующий инвестиционным целям. «Самые простые принципы инвестирования – глобальная диверсификация, низкие издержки и поддержка доли в акциях, соответствующая целям инвестора. Иногда инвесторы считают, что покупка отдельных иностранных акций позволяет достичь диверсификации, но это не совсем так. Приобретая отдельную акцию инвестор берет на себя специфический риск этой компании. Важно, чтобы в портфеле был широко представлен этот класс активов», — подчеркнул Владимир Крейндель. Один из способов достичь диверсификации – покупка ETF. При этом эксперт предостерег инвесторов от вложения исключительно в американский рынок, ведь его успешные результаты в последние годы не гарантируют прибыли в будущем.
Никита Свириденко, основатель онлайн-сервиса для инвесторов Indexera, рассказал о факторах, важных для выбора ETF и биржевых фондов. Сегодня российскому инвестору доступно 50 биржевых фондов, причем 18 из низ появились на рынке в 2020 году. «Возникает закономерный вопрос – как выбирать фонды для инвестирования. Первый параметр для сравнения – это комиссия фонда. Чем она меньше, тем меньше потери инвесторов», — рассказал Никита Свириденко. Однако также стоит учитывать непрямые расходы фонда, которые можно оценить с помощью параметра скорость отставания от индекса.
Об инвестициях в золото рассказали Дмитрий Ретунских, частный инвестор, и Александр Быстров, финансовый советник.
Джавид Исаев, руководитель IPO инвестиционной компании QBF, рассказал о возможностях и принципах вложения в IPO. «В 2020 году мы наблюдаем рост числа компаний, выходящих на IPO. Интерес инвесторов к данному инструменту также повышается. Спрос на IPO у россиян значительно вырос после выхода на американский рынок компании Ozon», — рассказал Джавид Исаев. Нина Поляничева, основатель агентство личных финансов GoFortune, поделилась собственным опытом как успешных, так и провальных вложений в IPO.
Позитивный отклик у слушателей нашло обсуждение прикладных тем – изменения в налогообложении инвесторов и выбор брокера для инвестирования в иностранные активы.
Завершился день круглым столом «Как выбрать финансового советника?», в рамках которого своими мнениями о критериях выбора поделились блогеры и частные инвесторы: Павел Комаровский, автор блога RationalAnswer, Алексей Марков, автор блога Хулиномика, Александра Вальд, член Экспертного совета Банка России по защите прав розничных инвесторов Банка России и Дмитрий Ретунских, частный инвестор.
Второй день был посвящен вопросам организации бизнеса финансовых и инвестиционных советников. В рамках круглых столов обсуждались бизнес-модели работы финансовых советников, механизмы привлечения клиентов и важность раскрытия информации. На отдельной сессии «Технологии и инструменты бизнеса» были представлены решения по партнёрскому взаимодействию советника с профучастниками рынка, а также возможности автоматизации бизнеса. Завершился день двумя мастер-классами для финансовых консультантов – о инвестпрофилировании клиентов, а также о выборе формы и статуса работы советника.
Для участников конференции работали две тайные комнаты – Беседка и Кофейня! В них участники смогли пообщаться с выступающими после основного доклада, задать вопросы на любую тему и даже получить консультации!
Мы благодарим всех докладчиков и содокладчиков конференции за качественные и интересные выступления! И говорим спасибо каждому, кто нашел время принять участие в конференции в режиме онлайн, высказать свое мнение, задать вопросы и пообщаться в наших секретных комнатах.
Все презентации спикеров доступны на сайте конференции http://invest-conf.ru/#program
Конференция организована «Национальной ассоциацией Специалистов финансового планирования».
Конференция проходила в режиме онлайн, общее время прямого эфира превысило 14 часов, за это время выступили и приняли участие в дискуссии более 50 экспертов финансового рынка, всего к конференции подключились более 900 уникальных зрителей.
Стратегический партнер конференции — «Компания БКС», партнеры – УК «ФинЭкс Плюс», ПАО «Санкт-Петербургская биржа», онлайн-сервис для подбора ETF фондов и управления портфелями Indexera, онлайн-пространство для покупки и продажи финансовых продуктов «Винвестор», инвестиционная компания QBF Portfolio Management и Школа начального финансового образования «ФинСтарт».
6 важных финансовых инструментов для успешного финансового плана | WiserAdvisor
Десятилетия назад инвесторы в основном полагались на ограниченные финансовые инструменты, такие как облигации и акции, для формирования своего портфеля. Однако с течением времени возможности для инвестирования расширились во много раз. Сегодня недостатка в финансовых инструментах нет. Но с множеством вариантов сложность и путаница также увеличились.В таких ситуациях очень важно найти правильные инвестиционные инструменты. Сильный и хорошо сбалансированный портфель помогает вам получать более высокую прибыль, снижать риски и существенно накапливать богатство с течением времени для достижения ваших денежных целей.
Вот шесть важных инструментов, которые сделают ваш финансовый план успешным:
1. Индивидуальные акции Акция представляет вашу собственность в компании. Акции предлагают одну из самых высоких потенциальных доходов на ваши деньги, одновременно подвергая вас высочайшему уровню риска.Но при правильном размещении в портфеле акции могут помочь обеспечить столь необходимый рост ваших сбережений в долгосрочной перспективе. Акции — идеальный вариант для вас, если у вас хорошо диверсифицированный портфель, но потенциально они могут взять на себя некоторый риск для увеличения доходности. Однако, как хорошее практическое правило, с возрастом рекомендуется сокращать долю в запасах. Распределение справедливости по возрасту помогает сбалансировать риск и вознаграждение на каждом этапе жизни.
В идеале, лучший способ узнать адекватный процент распределения капитала — это вычесть свой возраст на 100.Например, если вам 40 лет, вы можете вложить 60% в капитал, а остальное — в более стабильные рыночные инструменты. Тем не менее, по мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вам нужно будет реструктурировать свой портфель, чтобы включить примерно 35% в акции, а оставшуюся часть — в более стабильные, приносящие доход инвестиции.
— один из самых безопасных вариантов инвестирования на рынке. Облигации, особенно государственные и муниципальные облигации, предлагают большую безопасность прибыли при разумном риске по сравнению с акциями.Инвестирование в облигации может быть выгодным для вашего финансового плана независимо от вашего возраста или склонности к риску. Но важно критически относиться к размещению облигаций. Целесообразно не вкладывать слишком много средств в эти инструменты, поскольку они также предлагают более низкую доходность по сравнению со многими другими инструментами, такими как акции, паевые инвестиционные фонды и т. Д.
Правильное сочетание облигаций с другими инструментами денежного рынка может помочь вам зарабатывать больше. Портфель, на 100% посвященный облигациям, может сильно ударить по вашим пенсионным сбережениям и долгосрочным целям.Таким образом, с возрастом целесообразно больше инвестировать в такие ценные бумаги с фиксированным доходом. Например, чтобы обеспечить регулярный поток доходов в постпенсионные годы, вы можете покупать облигации с другим сроком погашения.
3. Биржевые фонды (ETF) Важным инвестиционным инструментом для успеха вашего финансового плана является ETF или биржевой фонд. ETF представляют собой смесь ценных бумаг, торгуемых на признанной бирже. Комбинация инвестиций в ETF обычно включает акции, облигации, товары, валюты или их все.Как инвестор, покупая ETF, вы приобретаете корзину активов, не ориентируясь на каждую ценную бумагу отдельно. В связи с этим ваша доля в общем количестве активов пропорциональна долям, которыми вы владеете. Тем не менее, ETF очень похожи на паевые инвестиционные фонды, но также отличаются по нескольким причинам. ETF
предлагают простоту покупки. ETF также имеют низкие административные расходы и диверсифицированное управление индексными фондами. Включение ETF в ваш портфель дает вам недорогой доступ и столь необходимую диверсификацию в определенной области рынка.Популярность ETF как инвестиций значительно выросла с годами. Согласно последним отчетам, в 2008 году было более 530 миллиардов долларов в ETF, но в мае 2020 года количество американских инвесторов в ETF превысило 4 триллиона долларов. Учитывая все факторы, этот тип рыночного инструмента идеально подходит для вас, если у вас есть еще 10 или более лет до выхода на пенсию.
Еще один отличный рыночный инвестиционный инструмент, который вы можете рассмотреть для увеличения своей денежной доходности, — это паевые инвестиционные фонды.Паевые инвестиционные фонды включают в себя денежные средства от разных инвесторов в облигации, акции и другие активы. Вы можете использовать инвестиции в паевые инвестиционные фонды, чтобы диверсифицировать инвестиционные инструменты и застраховаться от потенциальной волатильности рынка. Они лучше всего подходят для вас, если у вас есть дорогостоящая долгосрочная цель или пенсионный план. Вы также можете рассмотреть возможность размещения в индексных паевых инвестиционных фондах, которые являются более безопасной версией паевых инвестиционных фондов. Индексные фонды
держат акции определенных рыночных индексов, таких как S&P 500 или Dow Jones Industrial Average.Эти инвестиции предлагают доходность, равную доходности соответствующего индекса. По сравнению с паевыми инвестиционными фондами индексные фонды более рентабельны и менее волатильны. Они выгодны молодым или средним инвесторам.
Депозитный сертификат — это счет, застрахованный на федеральном уровне, с фиксированной процентной ставкой на определенный период. компакт-дисков предлагаются надежными финансовыми учреждениями, такими как банки и кредитные союзы.Компакт-диски помогают сохранить оптимальный уровень ликвидности в вашем портфеле. Некоторые из самых высокооплачиваемых компакт-дисков предлагают более высокую доходность, чем конкретные денежные рынки и сберегательные счета. Они идеально подходят для вас, если вы более консервативный инвестор и желаете стабильной прибыли от вложений.
Несмотря на то, что компакт-диски предлагают более низкий рост, чем облигации и акции, они предлагают стабильную гарантированную прибыль. Это подходит для пенсионеров, которые хотят обеспечить стабильный доход в течение своих золотых лет жизни.Однако важно не вкладывать деньги в компакт-диски с резервами, которые могут вам понадобиться в ближайшее время. Эти финансовые инструменты продаются на основе срока владения — один, три и пять лет. Следовательно, вам следует рассмотреть возможность инвестирования в компакт-диски только в том случае, если вы можете сэкономить капитал и позволить ему расти в течение заранее определенного периода времени.
В отличие от традиционных инвестиций в недвижимость, вы можете рассмотреть REIT, которые позволяют вам косвенно инвестировать в недвижимость и получать высокие доходы.Инвестиционные фонды в сфере недвижимости функционируют как паевые инвестиционные фонды, которые владеют недвижимостью. Эти фонды объединяют холдинги недвижимости, такие как квартиры, торговые центры, дома для отдыха, отели / мотели, коммерческие помещения и т. Д., И управляют ими от начала до конца. Эти компании производят регулярные выплаты дивидендов. Вы можете выбрать публично торгуемый REIT или частный REIT, где уполномоченный представитель работает на вас за комиссию.
REIT оптимальны для вас, если у вас уже есть хорошо диверсифицированный портфель акций, паевых инвестиционных фондов, облигаций и т. Д.и желают распространяться дальше или готовы погоняться за более высокими доходами. Тем не менее, прежде чем инвестировать в инструменты, связанные с недвижимостью, вы должны понимать, что эти активы неликвидны. Следовательно, доступ к деньгам не такой быстрый. Таким образом, инвестировать в REIT следует только в том случае, если в ближайшее время вам не понадобятся средства.
Помимо этих шести наиболее важных денежных инструментов, вы также можете рассмотреть возможность распределения активов в виде немедленных и переменных аннуитетов, паевых инвестиционных фондов денежного рынка или сберегательных счетов и счетов управления денежными средствами для получения стабильной прибыли в будущем.Однако правильное сочетание активов будет зависеть от ваших сроков, возраста, толерантности к риску, наличия денег, инвестиционных знаний и конечной денежной цели.
Для получения экспертных рекомендаций по выбору финансовых инструментов вы можете обратиться к профессиональному финансовому консультанту. Сегодняшние мудрые решения заложат прочный фундамент на будущее. Итак, инвестируйте с умом.
Основные типы инвестиций — Финансовые инструменты, которые вы должны знать — Финансовый инструктор
Вы новичок в инвестировании? Тогда важно, чтобы вы знали и понимали основные типы инвестиций, которые вам доступны.
Следующие финансовые инструменты представляют собой варианты инвестирования, обычно доступные вам на инвестиционном рынке.
Сберегательные счета
Сберегательные счета — это надежное убежище для хранения ваших чрезвычайных средств. Они обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам и обычно застрахованы. Если сумма ваших депозитных счетов в одном банке или сберегательной ассоциации, застрахованных FDIC, составляет 100 000 долларов или меньше, ваши средства полностью застрахованы. Главный недостаток таких счетов заключается в том, что процентные ставки, как правило, низкие, поскольку они обеспечивают очень высокую степень безопасности.
CD (депозитные сертификаты)
CD — это особый тип депозитного счета, который обычно предлагает более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет. Как и сберегательные счета, компакт-диски застрахованы на сумму до 100 000 долларов. Когда вы покупаете компакт-диск, вы вкладываете фиксированную сумму денег на фиксированный период времени. Обычно, чем больше период, тем выше процентная ставка. Есть штрафы за досрочное снятие.
Депозитные счета денежного рынка
Эти счета обычно приносят более высокие проценты, чем сберегательные счета.Они очень безопасны и обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам. Они также застрахованы FDIC. Они предлагают многие из услуг, которые предлагают текущие счета, однако обычно устанавливается ограничение на количество выводов или переводов, которые вы можете сделать в течение определенного периода времени.
Акции
Когда вы покупаете акции, вы владеете частью активов компании. Если компания преуспевает, вы можете получать периодические дивиденды и / или продавать свои акции с прибылью. Если компания плохо себя чувствует, цена акций может упасть, и вы можете потерять часть или все вложенные деньги.
Облигации
Облигации — это долговые сертификаты, выпущенные государством или компанией с обещанием выплатить определенную сумму денег в будущем и приносящие процент по фиксированной ставке. Сроки облигаций могут составлять от нескольких месяцев до 30 лет. Облигации являются торгуемыми инструментами и обычно считаются более безопасными, чем акции, поскольку держатели облигаций получают деньги раньше акционеров, если компания становится банкротом. Независимые рейтинговые агентства оценивают вероятность дефолта по любой облигации.
Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды — это обычно профессионально управляемый пул денег от группы инвесторов. Управляющий паевым инвестиционным фондом инвестирует ваши средства в ценные бумаги, включая акции и облигации, инструменты денежного рынка или некоторые их комбинации, в зависимости от инвестиционных целей фонда. Инвестируя в паевой инвестиционный фонд, вы можете диверсифицировать свои операции, тем самым резко снизив свои риски. Большинство паевых инвестиционных фондов взимают комиссию. Вы часто платите подоходный налог со своей прибыли.
Аннуитеты
Аннуитеты — это контракты, продаваемые страховой компанией, предназначенные для выплаты держателю акций через определенные промежутки времени, обычно после выхода на пенсию.Заработок не может быть снят без штрафа до определенного возраста и облагается налогом только в момент вывода. Аннуитеты — относительно безопасные и низкодоходные инвестиции. Аннуитет имеет выплату в случае смерти, эквивалентную наибольшей из текущей стоимости аннуитета или суммы, уплаченной в него покупателем.
Информация предназначена только для образовательных и информационных целей и не может быть истолкована как финансовый совет. Это не является рекомендацией покупать, продавать или держать какие-либо ценные бумаги.Проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом.
инвестиционных продуктов | ТД Америтрейд
Прежде чем инвестировать в какой-либо паевой инвестиционный фонд или ETF, внимательно изучите цели, риски, сборы и расходы фонда. Проспект эмиссии, полученный по телефону 800-669-3900, содержит эту и другую важную информацию об инвестиционной компании. Внимательно прочтите перед инвестированием.
Инвестиции в продукты с фиксированным доходом подвержены риску ликвидности (или рыночному), процентному риску (облигации обычно снижаются в цене при повышении процентных ставок и дорожают при понижении процентных ставок), финансовому (или кредитному) риску, инфляции риск (или покупательной способности) и особые налоговые обязательства.При выкупе может стоить меньше первоначальной стоимости.
Цена исполнения, скорость и ликвидность зависят от многих факторов, включая волатильность рынка, размер и тип ордера, а также доступные рыночные центры.
Аннуитеты — это долгосрочные инвестиции, предназначенные для пенсионных целей. Изъятия налогооблагаемых сумм подлежат обложению подоходным налогом, и, если они были сняты до достижения возраста 59½ лет, может применяться федеральный налоговый штраф в размере 10%. За досрочный вывод средств может взиматься комиссия. Дополнительные райдеры доступны за дополнительную плату.Все гарантии основаны на платежеспособности страховщика. Аннуитет — это инвестиция с отложенным налогом. Аннуитет на IRA или другом соответствующем счете не дает никаких дополнительных налоговых льгот. Следовательно, аннуитет следует использовать для финансирования IRA или квалифицированного плана для функций аннуитета, кроме отсрочки налогообложения. Функции и доступность продукта зависят от штата. Могут применяться ограничения и ограничения.
Инвесторы должны тщательно учитывать риски, сборы, ограничения и расходы переменного аннуитета, а также риски, сборы, расходы и инвестиционные цели базовых вариантов инвестирования.Эта и другая важная информация представлена в проспектах продукта и лежащих в основе фонда. Чтобы получить копии проспектов, обратитесь к специалисту по аннуитетам по телефону 800-347-7496 или по электронной почте [email protected]. Пожалуйста, внимательно прочтите их перед инвестированием.
Инвестиционные и страховые продукты: не застрахованы FDIC * Без банковской гарантии * Возможна потеря стоимости
Страховые продукты / услуги предлагаются через Страховое агентство TD Ameritrade, LLC.Брокерские услуги предоставляет TD Ameritrade, Inc., член FINRA / SIPC. Страховое агентство TD Ameritrade, LLC и TD Ameritrade, Inc. являются дочерними компаниями Charles Schwab Corporation. TD Ameritrade является товарным знаком, которым совместно владеют TD Ameritrade IP Company, Inc. и Toronto-Dominion Bank. © 2021 Charles Schwab & Co. Inc. Все права защищены.
Рейтинг финансовой устойчивости страховщика представляет собой мнение эмитента о способности страховой компании выполнять свои финансовые обязательства перед страхователями и держателями договоров.Рейтинг — это только мнение рейтингового агентства, а не констатация факта или рекомендация покупать, продавать или держать какую-либо ценную бумагу, политику или контракт. Эти рейтинги не означают одобрения наших продуктов и не отражают каких-либо показателей их производительности. Для получения дополнительной информации о конкретном рейтинге или рейтинговом агентстве посетите веб-сайт соответствующего агентства.
Все гарантии основаны на платежеспособности страховой компании.
Предлагаемые аннуитетные продукты выдаются отдельными и независимыми сторонними страховыми компаниями.TD Ameritrade и эти компании не несут ответственности за политики или услуги друг друга.
Опционы сопряжены с рисками и подходят не всем инвесторам, поскольку особые риски, присущие торговле опционами, могут подвергнуть инвесторов потенциально быстрым и значительным убыткам. Привилегии в торговле опционами подлежат рассмотрению и одобрению TD Ameritrade. Пожалуйста, прочтите «Характеристики и риски стандартизированных опционов» перед тем, как торговать опционами.
Риск убытков при торговле фьючерсами и валютой может быть значительным.Перед торговлей клиенты должны учитывать все соответствующие факторы риска, включая их собственное финансовое положение.
Маржинальная торговля иностранной валютой сопряжена с высоким уровнем риска, а также со своими уникальными факторами риска. Инвестиции на Форекс подвержены риску контрагента, поскольку для этих операций нет центральной клиринговой организации. Пожалуйста, прочтите перед тем, как торговать этим продуктом.
Дилеру Форекс может быть выплачена компенсация в виде комиссии и / или спреда по сделкам Форекс. Впоследствии TD Ameritrade получает компенсацию от форекс-дилера.
Счета Forex не защищены Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC).
Привилегии в торговле опционами, фьючерсами и / или валютой подлежат рассмотрению и одобрению TD Ameritrade. Не все владельцы учетных записей имеют право на участие.
ETF подвержены риску, аналогичному риску их базовых ценных бумаг, включая, помимо прочего, рыночные, инвестиционные, отраслевые или отраслевые риски, а также риски, связанные с короткими продажами и обслуживанием маржинальных счетов. Некоторые ETF могут включать международный риск, валютный риск, товарный риск, риск кредитного плеча, кредитный риск и риск процентной ставки.На результаты могут влиять риски, связанные с недиверсификацией, включая инвестиции в определенные страны или сектора. Дополнительные риски могут также включать, помимо прочего, инвестиции в иностранные ценные бумаги, особенно в развивающиеся рынки, инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT), ценные бумаги с фиксированным доходом, ценные бумаги с малой капитализацией и сырьевые товары. Каждый индивидуальный инвестор должен тщательно учитывать эти риски, прежде чем вкладывать средства в конкретную ценную бумагу или стратегию. Доходность инвестиций будет колебаться и зависеть от волатильности рынка, поэтому акции инвестора при выкупе или продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.В отличие от паевых инвестиционных фондов, акции ETF не подлежат индивидуальному выкупу напрямую в ETF. Акции покупаются и продаются по рыночной цене, которая может быть выше или ниже стоимости чистых активов (NAV).
Информация, предоставленная TD Ameritrade, включая, помимо прочего, относящуюся к Центру рынка ETF, предназначена только для общих образовательных и информационных целей и не должна рассматриваться как рекомендация или совет по инвестированию.
TD Ameritrade получает вознаграждение от определенных ETF за акционерные, административные и / или другие услуги.
Без маржи в течение 30 дней. Некоторые купленные ETF не подлежат немедленной маржинальной марже на TD Ameritrade в течение первых 30 дней с момента расчета. Для целей расчета день расчета считается Днем 1.
Morningstar, Inc. не является аффилированным лицом с TD Ameritrade и его аффилированными лицами. Morningstar, логотип Morningstar, Morningstar.com и Morningstar Tools являются товарными знаками или знаками обслуживания Morningstar, Inc.
Morningstar Research Services LLC.Все права защищены. Название и логотип Morningstar являются зарегистрированными марками Morningstar, Inc. Morningstar Research Services LLC является зарегистрированным инвестиционным консультантом и дочерней компанией Morningstar, Inc. Информация, данные и мнения, содержащиеся в данном документе, включают конфиденциальную информацию Morningstar Research Services и не могут быть скопированы. или распространять для любых целей.
Совокупность паевых инвестиционных фондов, определенная TD Ameritrade, и Премьер-список, выбранный Morningstar Research Services, могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.Определенные паевые инвестиционные фонды из Премьер-списка могут не подходить для вас в ваших обстоятельствах, и могут быть другие паевые инвестиционные фонды, ETF или другие варианты инвестирования, предлагаемые TD Ameritrade, которые более подходят. Morningstar Research Services может иметь более благоприятное мнение об определенных паевых инвестиционных фондах, которые не включены в совокупность паевых инвестиционных фондов, доступных через TD Ameritrade. Выбор Morningstar Research Services основывался на качественных факторах и количественном анализе в дополнение к мнению группы по отбору менеджеров Morningstar Research Services.
Morningstar Research Services не гарантирует, что эта информация будет точной, полной или своевременной. Morningstar Research Services не несет ответственности за какой-либо ущерб или убытки, возникшие в результате использования этой информации, и не выступает в качестве советника индивидуальных инвесторов. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.
Morningstar Research Services не аффилирована с TD Ameritrade или ее аффилированными лицами.
Это не предложение или ходатайство в какой-либо юрисдикции, где мы не уполномочены вести бизнес или где такое предложение или ходатайство противоречили бы местным законам и постановлениям этой юрисдикции, включая, помимо прочего, лиц, проживающих в Австралии. , Канада, Гонконг, Япония, Саудовская Аравия, Сингапур, Великобритания и страны Европейского Союза.
TD Ameritrade, Inc., член FINRA / SIPC, дочерняя компания Charles Schwab Corporation. TD Ameritrade является товарным знаком, которым совместно владеют TD Ameritrade IP Company, Inc. и Toronto-Dominion Bank. © 2021 Charles Schwab & Co. Inc. Все права защищены.
Качественные и недорогие паевые инвестиционные фонды, ETF и др.
* За 10-летний период, закончившийся 31 декабря 2020 г., 7 из 7 фондов денежного рынка Vanguard, 57 из 70 фондов облигаций Vanguard, 23 из 24 сбалансированных фондов Vanguard и 95 из 122 фондов акций Vanguard — всего 182 фонда. 223 фонда Vanguard — превзошли средний показатель по группе компаний Lipper.Результаты будут отличаться для других периодов. В сравнение были включены только фонды с минимальной 10-летней историей. Источник: Lipper, компания Thomson Reuters. Показанные данные о конкурентоспособности отражают прошлые показатели, которые не являются гарантией будущих результатов. Посмотреть результативность фонда
** За 10-летний период, закончившийся 30 июня 2020 г., 9 из 9 фондов денежного рынка Vanguard, 41 из 44 фондов облигаций, 9 из 9 сбалансированных фондов и 35 из 38 фондов акций — или 94 из 100 активно управляемых Vanguard фонды — превзошли средние показатели по группе аналогов.Результаты будут отличаться для других периодов. В сравнение были включены только фонды с минимальной 10-летней историей. Источник: Lipper, компания Thomson Reuters. Показанные данные о конкурентоспособности отражают прошлые показатели, которые не являются гарантией будущих результатов.
УслугиVanguard Personal Advisor и услуги Vanguard Digital Advisor предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией Vanguard Group, Inc. («VGI») и дочерней компанией Vanguard Marketing Corporation («VMC»).Ни услуги Vanguard Personal Advisor Services, ни Vanguard Digital Advisor, VAI, VGI, ни VMC не гарантируют прибыль или защиту от убытков.
УслугиVanguard Digital Advisor предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Ни Vanguard Digital Advisor, VAI, VGI, ни VMC не гарантируют прибыль или защиту от убытков.
Vanguard принадлежит клиенту. Как клиент-владелец, вы владеете средствами, которыми владеет Vanguard.
Фонды ESGподвержены инвестиционному риску ESG, который представляет собой вероятность того, что акции, проверенные спонсором индекса на соответствие критериям ESG, как правило, будут хуже работать на фондовом рынке в целом или что отдельные выбранные акции будут в совокупности отслеживать доходность других средства, проверенные на соответствие критериям ESG.
Вы должны покупать и продавать Акции Vanguard ETF через брокерские услуги Vanguard (мы предлагаем их без комиссии) или через другого брокера (который может взимать комиссию).См. Графики комиссионных и комиссионных сборов Vanguard Brokerage Services непосредственно с фондом-эмитентом, за исключением очень крупных агрегатов стоимостью в миллионы долларов. ETF подвержены волатильности рынка. При покупке или продаже ETF вы заплатите или получите текущую рыночную цену, которая может быть больше или меньше стоимости чистых активов.
Все инвестиции подвержены риску, включая возможную потерю вложенных денег. Диверсификация не гарантирует прибыль и не защищает от убытков.
Коллективные инвестиционные схемы | Понимание инвестиций
Инвестиция или «паевой фонд» — это продукт, который инвестирует в активы, такие как облигации, акции или наличные деньги. Активы, принадлежащие фонду, называются портфелем, и им управляет управляющий фондом. Ваши деньги объединяются с деньгами других инвесторов и распределяются по всему спектру активов внутри фонда. Ваши вложения в фонд делятся на акции, и количество принадлежащих вам акций отражает вашу пропорциональную долю владения всеми активами фонда и прибыль, которую эти активы могут принести.Цены на эти акции будут колебаться ежедневно, потому что базовая стоимость активов будет расти и падать, а поскольку общая стоимость фонда делится на количество выпущенных акций, ваша индивидуальная ставка будет расти и падать, чтобы отразить это.
Почему выбирают инвестиционный фонд?
Ниже перечислены некоторые из основных причин, по которым вы могли бы рассмотреть вопрос об инвестировании в «паевой» фонд:
Диверсификация
Фонд распределяет свои инвестиции между разными компаниями, типами активов и географическими регионами, что дает вам преимущество, известное как «диверсификация».Когда одна инвестиция падает, другая может расти, и вы не рискуете удачно вложить один актив. Это означает, что ваш риск в целом значительно снижается, и благодаря объединению денег с другими инвесторами ваша покупательная способность и доступ к активам и рынкам выше, чем если бы вы покупали отдельные активы самостоятельно. Однако инвесторы должны знать, что диверсификация и распределение активов не полностью защищают от рыночного риска.
Простота использования
Повседневное управление вашими инвестициями должно быть простым.Управляющий фондом инвестирует от вашего имени, и вы будете регулярно получать отчеты о том, как были вложены ваши деньги. Вы можете выбрать, хотите ли вы, чтобы дивиденды автоматически реинвестировались или получать их в качестве регулярных выплат.
Низкие затраты
Благодаря своей способности «покупать оптом» инвестиционные фонды могут быть очень рентабельными. Они распределяют фиксированные затраты, такие как плата за хранение активов, между всеми инвесторами фонда. Таким образом, крупные транзакции можно проводить за небольшую часть стоимости, которую вы бы заплатили, если бы покупали напрямую.
Профессиональное управление инвестициями
Инвестиционные фонды позволяют использовать опыт преданных своему делу менеджеров фондов, имеющих доступ к важной рыночной информации. Используя новейшие исследования, они постоянно отслеживают инвестиционные возможности. Их решения о том, что покупать и продавать — в соответствии с инвестиционными целями фонда — отражают изменения, которые они обнаруживают в экономических или рыночных условиях.
Выбор регионов и секторов
Вы можете воспользоваться преимуществами самых разных стилей инвестирования, секторов и географических регионов.Вы можете выбрать фонд, который инвестирует в несколько регионов мира, что может помочь вам защититься от сильных рыночных колебаний в любой из этих областей. Или вы можете настроить таргетинг на конкретный регион и более тесно связать свои инвестиции с состояниями этого района. Вы также можете, например, сосредоточиться на определенных секторах, таких как природные ресурсы.
Все финансовые вложения содержат элемент риска. Следовательно, стоимость ваших инвестиций и доход от них будут различаться, и ваша первоначальная сумма инвестиций не может быть гарантирована.
калькуляторов — Ruda Investment Group of Wells Fargo Advisors, Rochester NY
Когда вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, вы фактически покупаете акции инвестиционной компании. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) также является инвестиционной компанией, но по своей структуре он отличается от компании паевого инвестиционного фонда и предлагает уникальные функции, которые могут понравиться некоторым инвесторам.
Фиксированный, ограниченный по времени портфель
ПИФ покупает портфель акций или облигаций и продает акции этого портфеля — так называемые «паи» — индивидуальным инвесторам.После того, как инвестиции выбраны, портфель обычно разрабатывается так, чтобы быть фиксированным с определенной датой прекращения, таким образом предлагая инвесторам относительно ясную картину своих вложений на протяжении всего срока действия инвестиции. Все дивиденды и процентные выплаты ПИ распределяются по мере их получения и, как правило, могут быть реинвестированы. Распространение не гарантируется.
Когда ПИ достигает даты прекращения, траст распускается, и доходы выплачиваются инвесторам. Спонсор может предложить инвесторам возможность перенести выручку в новый ПИФ на основе отсрочки налогообложения или без отсрочки налогообложения, в зависимости от структуры.
Работа с определенными датами прекращения может быть полезна при ошеломляющих инвестициях, подобно построению лестницы облигаций с отдельными облигациями. ПИФы на основе облигаций обычно содержат разнообразный портфель облигаций со сроками погашения, которые совпадают с датой прекращения действия траста, поэтому инвестирование в ПИФы с облигациями с разными датами прекращения может дать возможность реинвестировать активы в разное время в условиях меняющейся процентной ставки. ПИФы на основе акций могут предлагать аналогичную возможность реинвестирования в различных рыночных условиях.
Большинство ПИЭ выпускают только определенное фиксированное количество единиц, но некоторые доверительные спонсоры поддерживают вторичный рынок, на котором можно покупать и продавать непогашенные единицы. Если вы заинтересованы в добавлении паевого инвестиционного фонда в свой портфель, убедитесь, что вы понимаете основные инвестиции, дату прекращения и другие положения.
Доходность и основная стоимость ПИФов, акций, облигаций и паевых инвестиционных фондов колеблются в зависимости от изменений рыночных условий. При продаже паи ПИ, акции и паи паевых инвестиционных фондов, а также облигации, выкупленные до наступления срока погашения, могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.ПИФы могут нести дополнительные риски, включая возможность ухудшения финансового состояния эмитентов соответствующих ценных бумаг.
ПИФы и паевые инвестиционные фонды продаются по проспекту эмиссии. Пожалуйста, внимательно изучите инвестиционные цели, риски, сборы и расходы перед инвестированием. Проспект эмиссии, содержащий эту и другую информацию об инвестиционной компании, можно получить у финансового специалиста. Обязательно внимательно прочтите проспект, прежде чем принимать решение о вложении средств.
Эта информация не предназначена для использования в качестве налоговой или юридической консультации, и на нее нельзя полагаться, чтобы избежать каких-либо федеральных налоговых штрафов. Вам рекомендуется обратиться за налоговой или юридической консультацией к независимому профессиональному консультанту. Содержание получено из источников, которые считаются достоверными. Ни представленная информация, ни высказанное мнение не являются приглашением к покупке или продаже какой-либо ценной бумаги. Этот материал был написан и подготовлен Broadridge Advisor Solutions.© 2017 Broadridge Investor Communication Solutions, Inc.
Развитие сообщества | Инвестиционные средства
Следующие восемь средств являются одними из наиболее распространенных инвестиций в развитие сообщества. Щелкните ссылки, чтобы просмотреть подробное описание автомобиля и более длинную статью, объясняющую его использование и место на рынке.
Долговые инструменты
Муниципальные облигации муниципального развития (CDMB)
CD Muni облигации — это ценные бумаги, выпущенные штатами, городами, поселками, округами и особыми округами, основной целью которых является развитие сообщества
, и проценты по ним, как правило, освобождены от уплаты федерального подоходного налога
и, в некоторых случаях подоходный налог штата.
Эквивалентные инвестиции в акционерный капитал (EQ2)
Продукт EQ2 представляет собой долгосрочную глубоко субординированную ссуду некоммерческой организации по развитию сообщества
с функциями, которые заставляют его функционировать как собственный капитал.
Налоговые льготы на жилищное строительство с низким доходом (LIHTC)
Эти налоговые льготы предоставляют инвесторам в арендное жилье с низкими доходами снижение их федеральных налоговых обязательств
в соотношении доллар к доллару.
Налоговые льготы для новых рынков (NMTC)
NMTC предоставляют налогоплательщикам кредит в счет федерального подоходного налога для осуществления квалифицированных инвестиций в акционерный капитал.
Инвестиции в общественные организации развития.
Целевые ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS)
Целевые MBS — это совокупность ипотечных кредитов физическим лицам с низким и средним доходом, которые представляют собой обеспечение
ценной бумаги, денежный поток по которой определяется выплатой индивидуальной ипотечной ссуды
ссуды, лежащие в основе обеспечения.
Долевые инструменты
Инвестиционные фонды общинного развития в сфере недвижимости (CD REIT)
CD REIT — это паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в доступное жилье.
Венчурный капитал развития сообществ (CDVC)
Фонды CDVC инвестируют капитал в предприятия, которые создают рабочие места, повышают благосостояние и предпринимательский потенциал в интересах
людей с низкими доходами и неблагополучных сообществ.
инвестиционных компаний малого бизнеса (SBIC)
SBIC, которые лицензируются и регулируются Управлением по делам малого бизнеса США, являются частными инвестиционными фирмами, находящимися под управлением
, которые предоставляют венчурный капитал и финансирование для стартапов малому бизнесу.
Дополнительная информация
Нормативный ресурс FRBSF Community Investments (pdf, 55 kb)
Специальный вкладыш по CRA Investments FRBSF Community Investments (pdf, 127 kb)
Квалифицированные инвестиции: как сделать инвестиции в ваши сообщества действительно значимыми! (Общественные инвестиции FRBSF)
Micropolitan Community Reinvestment Trusts FRBSF Community Investments (pdf, 546 kb)
Инвестиции в развитие сообщества Национального банка OCC
Краткое руководство OCC по инвестициям в развитие сообщества
.
Добавить комментарий