Инвест что такое: invest — Викисловарь

При инвестировании ресурсы обмениваются на приобретение активов. Ресурсы не всегда должны быть денежными, но это могут быть нематериальные ресурсы, такие как время или усилия. Будучи студентом, вы можете потратить время на изучение курса в надежде получить работу в уважаемой организации после окончания учебы. Это пример того, как потратить время на получение хорошо оплачиваемой работы.

Это актив, приобретенный с надеждой или ожиданием, что он принесет прибыль или дополнительный доход когда-нибудь в будущем.

Как основатель, вы можете инвестировать труд и время в свою растущую компанию, чтобы лучше обслуживать клиентов, которые будут платить вам за то, чтобы продолжать заниматься любимым делом — обслуживать их. Это также дает другие преимущества, которые могут появиться в другое время, чем то, когда вы только начинаете.

Резюме этих двух примеров заключается в том, что инвестиции — это торговля чем-то, чтобы получить что-то лучше в ближайшем будущем. Ирония инвестиций заключается в том, что это не всегда так. Инвестиции обычно делаются с намерением получить прибыль (как это делают трейдеры), но инвестиции могут сопровождаться полной потерей ресурсов.Вы можете потерять все деньги, вложенные в инвестицию, так же как и получить интересную прибыль.

Когда стоимость инвестиций повышается, вы получаете прибыль от своих инвестиций, но когда инвестиции уменьшаются в стоимости, вы можете либо понести убытки, либо получить желаемый результат, не совпадающий с полученными выгодами.

Математика инвестиций действительно проста.

Предполагая, что вы вложили средства в недвижимость и купили участок земли в 2018 году за 10 000 GHS, перенесемся в 2022 год, и здесь мы можем разыграть два сценария.

Если земля в Гане вырастет в цене и теперь будет стоить 17 500 GHS в 2022 году, вы получите прибыль в размере 7 500 GHS, если решите продать землю в 2022 году. С другой стороны, если земля обесценится и будет продана за GHS. 8 500 в 2022 году, это будет потеря инвестиций в размере 1 500 GHS. Понимание того, как работают инвестиции, связано с математикой, лежащей в основе этого.

Независимо от типа инвестиций, на которые вы соглашаетесь, важно, чтобы вы понимали соответствующие условия, требуемые сборы и уровень риска, связанного с такими инвестициями.Вот некоторые из распространенных типов инвестиций:

Инвестиции в акции — это приобретение права собственности на часть компании. При инвестировании в акции ожидается, что цена вырастет, чтобы их можно было продать, чтобы получить прибыль в более позднее время, но цены также могут упасть, и может возникнуть убыток. Компании распределяют прибыль между владельцами акций (также называемыми акционерами) в виде дивидендов, которые могут выплачиваться ежегодно или ежеквартально.

Инвестирование в облигации эквивалентно кредитованию правительства, компании или любой организации, которая заимствует средства.Инвестиции в облигации обычно возвращаются с процентами в оговоренный срок, называемый датой погашения. Заемщик, также известный как должник или эмитент облигаций, обязан выплатить долг, который является вашей инвестицией.

Помимо акций и облигаций, существуют и другие типы инвестиций, такие как наличные деньги, недвижимость и даже природные ресурсы, такие как золото. Какой бы вы ни выбрали, это будет зависеть от нескольких факторов, которые присущи вам и вашему аппетиту к риску. Перед тем, как инвестировать, всегда обязательно проводите исследования и будьте уверены в том, во что вы инвестируете.

InvestSika предоставляет вам доступ к некоторым мнениям аналитиков Уолл-стрит почти по каждой акции, указанной в приложении, это также помогает вам управлять ожиданиями после того, как вы проведете собственное исследование.

Инвестиции не так сложны, как вы думаете. Вы можете преодолеть сложности инвестирования, используя InvestSika для покупки иностранных акций уже сегодня.

InvestSika позволяет легко покупать акции компаний, котирующихся на местных и глобальных фондовых рынках, таких как NYSE и NASDAQ, с помощью мобильных денег всего за три клика.Присоединяйтесь к SikaTribe, чтобы узнать больше о финансовой свободе через инвестиции.

Альтернативные инвестиции — Как лучше всего вложить деньги?

На самом деле, многие исследования показывают, что альтернативные инвестиции более эффективны, чем традиционные в долгосрочной перспективе, и поэтому они взяли на себя новую роль в мире пенсионного планирования и создания долгосрочных сбережений для детей.

В этом отчете содержится тщательное обоснование альтернативных инвестиций, охватываются типы доступных инвестиций — и то, как они сочетаются с традиционными инвестициями — важность диверсификации, как обеспечить сбалансированность вашего портфеля, все более прибыльную роль хорошего вина в рынок альтернативных инвестиций и стратегии для определения того, как лучше всего вложить свои деньги.

ЧАСТЬ 2: Типы инвестиций

I. Вино изысканное

Инвестиции в вино, будь то редкая бутылка, ящик высоко оцененных First Growths или целый погреб, неизменно приносят приличную прибыль с низким уровнем риска. Фактически, в течение последних 50 лет рынок прекрасных вин оставался стабильным, несмотря на мировой экономический кризис. Вино можно купить самостоятельно, через торговцев или торговцев или на аукционах изысканных вин. Для многих энофилов процесс приобретения востребованных бутылок и создания коллекции доставляет такое же удовольствие, как и финансовые выгоды, получаемые от такого инвестирования.Вино — расточительный актив, поэтому инвестиции не облагаются налогом, и, хотя он, как и все варианты инвестирования, не совсем безрисковый, он предлагает разумную корреляцию между риском и доходностью. Инвестиционная стратегия, учитывающая высокий или средний риск, естественно, принесет более высокую прибыль.

Плюсы: Высокая рентабельность, освобождение от налогов, постоянный рост.
Минусы: волатильность цен, несмотря на общий рост и требуемый опыт.

Проще говоря, акция — это доля в собственности компании.Акции представляют собой притязания на активы и прибыль компании, и по мере того, как инвестор приобретает больше акций, его доля владения в компании увеличивается. Имея огромное количество публично торгуемых компаний (только на Нью-Йоркской фондовой бирже их более 2000), инвесторы имеют возможность собрать уникальный портфель, который отвечает их инвестиционным целям.

Плюсы: Возможность получения значительной прибыли, может адаптировать портфель в соответствии с толерантностью к риску.
Минусы: волатильность рынка, управление может занять много времени.

Облигация — это долговая ценная бумага, очень похожая на долговую расписку. Если вы инвестируете в облигацию (то есть «покупаете» облигацию), вы, по сути, ссужаете деньги эмитенту, которым может быть правительство, муниципалитет или корпорация, на определенный период времени. Эмитент возвращает первоначальную заемную сумму (капитал) плюс проценты, накопленные за период кредитования, по заранее согласованной фиксированной ставке.

Плюсы: фиксированная доходность, низкая волатильность.
Минусы: фиксированная доходность означает отсутствие возможности для более высокой прибыли, прямое воздействие процентного риска.

Благодаря стремительно растущим процентным ставкам, наличные деньги больше не являются королем, когда дело доходит до сбережений, поскольку банки и строительные общества предлагают очень небольшое вознаграждение за то, что доверили им свои деньги. Тем не менее, каждый умный инвестор должен убедиться, что он пользуется льготами, не облагаемыми налогами, с ISA.Лимит ISA на 2016/2017 составляет 15 240 фунтов стерлингов, который можно разделить, как вам нравится, между денежным ISA и ISA для акций и акций, при этом последний предлагает лучший потенциал для возврата.

Плюсы: Низкий риск, легкий доступ, простота понимания.
Минусы: очень низкая доходность, ISA по акциям и акциям не дает никаких гарантий роста.

Акции представляют собой один из самых старых и традиционных способов инвестирования. Здесь инвестор покупает акции компании, и как акционер он имеет долю в бизнесе — он получит часть прибыли, если бизнес будет успешным.Исторически сложилось так, что акции превзошли «безопасные» инвестиции, такие как обычные банковские счета и облигации, и акционеры иногда имеют право на определенные дополнительные льготы, такие как скидки на продукты и услуги.

Плюсы: возможность получения привлекательной прибыли, дает вам определенные права голоса в компании.
Минусы: Часто рассматривается как класс активов с высоким риском.

Золото и серебро были признаны ценными с незапамятных времен, и даже сегодня они играют важную роль в инвестиционном ландшафте. Стоимость золота определяется рынком 24 часа в сутки, при этом торговля больше зависит от настроений, а не от спроса и предложения. С другой стороны, серебро привлекательно и как средство сбережения, и как промышленный металл. Таким образом, колебания его цен часто более волатильны, чем колебания цен на золото.

Плюсы: Физическая ценность, медленный и устойчивый рост с течением времени.
Минусы: неустойчивые цены, найти надежного продавца драгоценных металлов может быть непросто.

Инвестирование во фьючерсы означает заключение финансового контракта, который обязывает покупателя приобрести актив, такой как физический товар или финансовый продукт, по заранее определенной дате и цене в будущем. Фьючерсы — это способ получить прибыль от краткосрочных движений и тенденций цен ценных бумаг, как вверх, так и вниз, без фактического владения базовым активом.

Плюсы: много возможностей инвестировать, полезно для диверсификации портфеля, потенциально большая прибыль.
Минусы: высокий уровень риска, сложно понять.

Недвижимость — один из наиболее распространенных типов инвестиций, представляющий собой относительно безопасную гавань для денег на рынке, где цены на недвижимость продолжают расти. Есть два основных способа возврата: покупка с целью сдачи в аренду, когда вы получаете доход, сдавая недвижимость в аренду арендаторам; и продажа с целью получения прибыли, когда вы покупаете недвижимость, потенциально ремонтируете ее, а затем продаете по более высокой цене. Также можно инвестировать в услуги по управлению и обслуживанию недвижимости.

Плюсы: Стабильные инвестиции, налоговые льготы, кредитное плечо.
Минусы: высокая начальная стоимость, текущие затраты, нехватка ликвидности.

Искусство и предметы коллекционирования являются интересным вложением и могут быть хорошим способом разнообразить ваше портфолио. Кроме того, есть потенциал для получения высоких доходов — все знакомы с сериями The Antiques Roadshow , где ничего не подозревающие люди получают огромную прибыль. Но ценность искусства и предметов коллекционирования почти полностью зависит от спроса и предложения — насколько они нужны другим людям? Кроме того, изменение вкусов коллекционеров также повлияет на их ценность.

Плюсы: Защищает от инфляции, не зависит от процентных ставок, приятное вложение.
Минусы: Нет дохода или дивидендов, подделка — риск, возможность уничтожения.

Для многих валютный рынок (Forex) — это средство обмена одной валюты на другую. Но рынок (который работает 24 часа в сутки) также занят трейдерами, которые делают ставки на движение валют относительно друг друга.Например, евро упадет, а доллар поднимется. Существует огромное количество вариантов ставок и множество способов участия на этом рынке, но как прибыль, так и убытки могут быть значительными.

Плюсы: Высокое кредитное плечо, отсутствие комиссий, высокая ликвидность.
Минусы: Очень сложный, потенциально значительный убыток, брокеры-мошенники.

Нефть, которую обычно называют «черным золотом», остается одним из самых востребованных товаров на планете.Инвесторы могут работать с нефтью разными способами с разной степенью риска. Покупка нефтяных фьючерсов или опционов на нефтяные фьючерсы — это один метод, покупка товарных нефтяных биржевых фондов (ETF, которые торгуются на фондовой бирже) — другой. Инвесторы также могут получить косвенный доступ к нефти через ETF энергетического сектора.

Плюсы: Возможность высокой рентабельности, эффективный способ балансировки портфеля, налоговые преимущества.
Минусы: изменчивый и потенциально рискованный рынок, высокие комиссии, этические проблемы.

Фонды обычно называются паевыми трастами или Oeics (открытые инвестиционные компании) и по сути представляют собой фонды, в которых деньги инвесторов объединяются для инвестирования в акции, облигации или другие альтернативные фонды. Поскольку фонд инвестирует в акции или облигации множества различных компаний / частных компаний, риск снижается — как таковые, их обычно рекомендуют мелким инвесторам с низким или умеренным аппетитом к риску.

Плюсы: Хороший потенциал для долгосрочного роста, относительно низкий риск.
Минусы: непонятное множество альтернативных вариантов фондов, часто высокие расходы на управление.

ЧАСТЬ 3: Диверсификация инвестиций — Почему это важно?

Каждый умный инвестор знает, насколько важно поддерживать разнообразие своего портфеля. Это помогает защитить от риска и увеличить прибыль. Регулярная ребалансировка — один из способов сделать это. Проще говоря, это означает покупку и продажу частей вашего портфеля, чтобы вернуть вес каждого класса активов в исходное состояние.Это связано с тем, что первоначально созданная структура активов неизбежно изменится в результате разной доходности, поэтому процент, который вы распределили на разные классы активов, изменится, что может создать дополнительную подверженность риску и потенциально минимизировать доходность высокопроизводительных активов на более поздняя дата.

Добавляйте к своим инвестициям на регулярной основе — не просто выкладывайте единовременную сумму, чтобы накапливать их вялым образом — и знайте, когда сократить свои убытки. Разумные инвестиции — это долгосрочная игра, и часто необходимо выдержать некоторые убытки, чтобы получить большую прибыль в долгосрочной перспективе, но иногда разумнее выйти раньше, чем позже.

Наиболее важно, однако, держать свои инвестиции в разных классах активов, поскольку у каждого из них будут разные временные рамки производительности и уровень связанного риска. Включение альтернативных инвестиций, таких как изысканное вино, придает вашему инвестиционному портфелю более сбалансированную динамику и предлагает более безопасное убежище для ваших денежных средств, чем традиционные инвестиционные инструменты.

ЧАСТЬ 4: Сравнение инвестиций

• Риск: НИЗКИЙ
• Срок: 5 лет
• Преимущества: безналоговые инвестиции
• Гибкость: СРЕДНЯЯ
• История: рост на 144% за последние 10 лет
• Годовая прибыль: в среднем 10%
• Транзакционные издержки: около 10%
• Прозрачность: ВЫСОКАЯ
• Специализация: ВЫСОКАЯ *
• 
  
  • Материальный актив
  • Конечный и приятный продукт
  • Низкое производство / высокий спрос
  • Остерегайтесь обманщиков
  • * Требуется опыт или менеджер портфеля со знанием отрасли — Свяжитесь с Cult Wines

Акции

• Риск: ВЫСОКИЙ
• Срок: 10 лет
• Преимущества: до 15 240 фунтов стерлингов без налогов в рамках ISA wrapper
• Гибкость: СРЕДНЯЯ
• История: рост на 61% за последние 10 лет
• Годовая прибыль: в среднем 7%
• Транзакционные издержки: 0. 25% — 5%
• Прозрачность: НИЗКАЯ
• Специализация: СРЕДНЯЯ
• 
  
  • Выберите уровень риска
  • Будьте готовы потратить время на свое портфолио
  • Чувствительность к нестабильности

Облигации

• Риск: НИЗКИЙ
• Срок: 5 лет
• Преимущества: выводите 5% годовых без уплаты дополнительного налога
  немедленно
• Гибкость: НИЗКАЯ
• История: Квартира за последние 10 лет
• Годовая прибыль: в среднем 5%
• Транзакционные издержки: н / д
• Прозрачность: НИЗКАЯ
• Специализация: НИЗКАЯ
• 
  
  • Полезный способ диверсификации портфеля
  • Устойчивая, предсказуемая доходность
  • Капитал остается под угрозой

Наличные

• Риск: НИЗКИЙ
• Срок: 10 лет
• Преимущества: до 15 240 фунтов стерлингов без налогов в рамках ISA wrapper
• Гибкость: ВЫСОКАЯ
• История: Квартира за последние 10 лет
• Годовая прибыль: в среднем 2%
• Транзакционные издержки: н / д
• Прозрачность: ВЫСОКАЯ
• Специализация: НИЗКАЯ
• 
  
  • Самый простой способ сэкономить
  • нулевой риск
  • Минимальная рентабельность инвестиций

Акции

• Риск: ВЫСОКИЙ
• Срок: 5 лет
• Льготы: налоговые льготы для некоторых квалифицируемых инвестиций
• Гибкость: ВЫСОКАЯ
• История: Квартира за последние 10 лет
• Годовая прибыль: в среднем 5%
• Транзакционные издержки: 1% +
• Прозрачность: НИЗКАЯ
• Специализация: НИЗКАЯ
• 
  
  • Большой потенциал для роста
  • Может согласовывать инвестиции с личными ценностями
  • Считается наиболее рискованным классом активов

Металлы

• Риск: СРЕДНИЙ
• Срок: 10 лет
• Преимущества: Некоторые изделия из золота не облагаются НДС
• Гибкость: СРЕДНЯЯ
• История: рост на 190% за последние 10 лет (золото)
• Годовая прибыль: в среднем 25%
• Транзакционные издержки: 0. 3% -15% в зависимости от типа актива
• Прозрачность: СРЕДНЯЯ
• Специализация: СРЕДНЯЯ
• 
  
  • Хеджирование от инфляции
  • Внутренняя стоимость, несмотря на экономические условия
  • Жизненно важная долгосрочная перспектива

Фьючерс

• Риск: ВЫСОКИЙ
• Срок: Зависит от актива
• Льготы: считается CGT
  , поэтому подлежит некоторым налоговым льготам
• Гибкость: ВЫСОКАЯ
• История: рост на 14% за последние 10 лет
• Годовая прибыль: в среднем 11%
• Затраты по сделке: Зависит от актива
• Прозрачность: СРЕДНЯЯ
• Специализация: НИЗКАЯ
• 
  
  • Полезно для хеджирования убытков на нестабильном рынке
  • Конечный и приятный продукт
  • Lock limits ‘: фьючерсные рынки вводят лимитные движения для предотвращения однодневных коллапсов и сдерживания волатильности

Объект

• Риск: НИЗКИЙ
• Срок: N / A
• Льготы: несколько льгот, вычитаемых из налогооблагаемой базы, для домовладельцев
• Гибкость: НИЗКАЯ
• История: рост на 10% за последние 10 лет
• Годовая прибыль: в среднем 9%
• Транзакционные издержки: 1-5% от стоимости недвижимости
• Прозрачность: ВЫСОКАЯ
• Специализация: СРЕДНЯЯ
• 
  
  • Сдаваемая в аренду может обеспечить хороший регулярный доход
  • Возможны колебания стоимости
  • На время

Коллекционирование

• Риск: СРЕДНИЙ
• Срок: 10 лет
• Преимущества: безналоговые инвестиции
• Гибкость: НИЗКАЯ
• История: рост на 8% за последние 10 лет
• Годовая прибыль: в среднем 4%
• Транзакционные издержки: до 25%
• Прозрачность: ВЫСОКАЯ
• Специализация: ВЫСОКАЯ
• 
  
  • Приятный актив
  • Возможны колебания стоимости
  • Остерегайтесь обманщиков

Валюта

• Риск: ВЫСОКИЙ
• Срок: 1 день — 3 года
• Преимущества: N / A
• Гибкость: ВЫСОКАЯ
• История: валютная зависимость
• Годовая прибыль: в среднем 30%
• Транзакционные издержки: 0%
• Прозрачность: ВЫСОКАЯ
• Специализация: ВЫСОКАЯ
• 
  
  • Быстро развивающийся рынок
  • Большой возвратный потенциал
  • Известно сложный

Нефть

• Риск: ВЫСОКИЙ
• Срок: 5 лет
• Преимущества: N / A
• Гибкость: ВЫСОКАЯ
• История: за последние 10 лет упала на 40%
• Годовая прибыль: в среднем 10%
• Транзакционные издержки: 0. 25% — 5%
• Прозрачность: СРЕДНЯЯ
• Специализация: НИЗКАЯ
• 
  
  • Стоимость, вероятно, вырастет в краткосрочной и среднесрочной перспективе
  • Устойчивый рынок
  • Некоторые этические проблемы

Фонды

• Риск: СРЕДНИЙ
• Срок: 10 лет
• Преимущества: до 15 240 фунтов стерлингов без налогов в рамках ISA wrapper
• Гибкость: СРЕДНЯЯ
• История: рост на 100% за последние 10 лет
• Годовая прибыль: в среднем 12%
• Транзакционные издержки: около 1%
• Прозрачность: НИЗКАЯ
• Специализация: НИЗКАЯ
• 
  
  • Легко понять
  • Требуется небольшой практический вклад
  • Потенциальная рентабельность инвестиций связана с пассивным / активным фондом

Раннее детство: высокая отдача от инвестиций

Загрузить полный PDF

Распространенным аргументом в пользу поддержки раннего детства является то, что это хорошее «вложение».Часто этот термин используется в разговорной речи, что означает, что раннее детство — это область, в которой спонсоры могут иметь положительное значение, и эта поддержка в целом полезна для детей. Хотя разговорный термин «инвестиции» определенно справедлив, когда бизнесмены и экономисты говорят об инвестициях и окупаемости инвестиций в раннем детстве, они обычно имеют в виду нечто более конкретное. В этом кратком обзоре рассматривается понятие возврата инвестиций и обоснование экономического и экономического обоснования расходов на раннее детство.

Для получения дополнительной информации о возвращении программ для детей младшего возраста от экономиста и исследователя в этой области см. Инвестирование в детей может принести высокую прибыль: вопросы и ответы с доктором Линн А. Кароли .

Что значит «инвестировать» в раннем детстве?

В строго финансовом смысле инвестиции — это денежные затраты, от которых ожидается некоторый возврат в дополнение к первоначально выделенной сумме. Рентабельность инвестиций, или ROI, — это общий показатель эффективности, используемый для оценки и сравнения эффективности финансовых вложений.Конечно, программы для детей младшего возраста стоят денег, но исследования показывают, что преимущества, связанные с такими программами, также связаны с денежной выгодой и сбережениями. Когда прогнозируемые выгоды превышают прогнозируемые затраты, тогда эти программы можно рассматривать как «окупающие себя», а затем и как некоторые со временем. Другими словами, первоначальные инвестиции приносят финансовую прибыль.

Кому выгодны программы для детей младшего возраста?

Мы все делаем. Основными бенефициарами являются дети и их родители.Например, если родитель с низким доходом может обеспечить место для своего ребенка в высококачественной программе дневного ухода, этот ребенок, вероятно, выиграет от доступа к более широкому спектру возможностей обучения, чем он или она могли бы иметь дома. Зачисление ребенка в детский сад также может открыть для родителей возможность устроиться на работу или продолжить свое образование, чтобы улучшить ее карьерные перспективы. Эти индивидуальные выгоды могут быть существенными и могут изменить жизнь.

Другими бенефициарами таких высококачественных программ дневного ухода за детьми могут быть государственные и местные органы власти и, в более широком смысле, налогоплательщики и общество в целом.Поскольку высококачественные программы для детей младшего возраста способствуют здоровому развитию, они могут принести сбережения, устраняя необходимость в более дорогостоящих вмешательствах в дальнейшей жизни ребенка. Например, исследования показывают, что участие в высококачественном уходе за детьми младшего возраста может помочь детям избежать специального образования, повторной учебы, раннего отцовства и тюремного заключения — все результаты, которые влекут за собой большие затраты для государства и общества. Кроме того, дети (в долгосрочной перспективе) и родители, которые участвуют в таких программах, с большей вероятностью будут трудоустроены; таким образом, доходы от налогов и повышение покупательной способности могут положительно повлиять на экономику.

Насколько велика отдача от программ для детей младшего возраста?

Они могут быть большими. Например, Национальный форум по политике и программам в отношении детей младшего возраста обнаружил, что высококачественные программы для детей младшего возраста могут приносить доход от 4 до 9 долларов на 1 вложенный доллар. По оценкам исследования Perry Preschool, высококачественной программы для детей 3-5 лет, разработанной в Мичигане в 1960-х годах, в 2009 году доход для общества составил от 7 до 12 долларов на каждый вложенный доллар (см. Рисунок 1 ниже). ¹ Важно отметить, что разные допущения могут изменить оценки и что разные исследования часто полагаются на разные допущения, ограничивая сравнения между исследованиями и программами.Тем не менее, раннее детство выделяется как особенно примечательная область для инвестиций именно потому, что такое большое количество вмешательств, похоже, позволяет сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Все ли программы для детей младшего возраста предоставляют одинаковые преимущества и отдачу?

Нет, диапазон есть. Важное исследование программ для детей младшего возраста показало, что пять из семи программ, для которых они рассчитывали затраты и выгоды, имели положительное соотношение затрат и выгод, но наблюдались расхождения как в отслеживаемых выгодах, так и в отдаче от пяти. ²

Существует также школа мысли, которая утверждает, что раннее вложение в жизнь ребенка дает более высокую отдачу от вложений. Лауреат Нобелевской премии экономист Джеймс Хекман много писал об инвестициях и раннем детстве, утверждая (основываясь на своем собственном анализе ряда программ), что прибыль на вложенный доллар, по крайней мере, теоретически выше в самый ранний период жизни ребенка (см. Рисунок 2). . ³

В то время как более ранние программы могут принести наибольшую потенциальную отдачу, доноры, которые поддерживают детей старше трех лет, тем не менее, играют важную роль в поддержании и расширении льгот, и есть убедительные доказательства того, что программы, нацеленные на старшие возрастные группы, также могут приносить положительную отдачу. .

Как рассчитываются выгоды или прибыль?

Существуют различные способы оценки выгод, связанных с социальными программами (для получения дополнительной информации см. Документы Мелинды Туан, Килберн и Кароли, ссылки на которые приведены ниже). Почти все полагаются на основную информацию об оценке программы, которая отличает результаты или результаты для участников программы от результатов, типичных для аналогичной группы. Оценка окупаемости инвестиций включает в себя оценку фактических или прогнозируемых результатов в попытке увязать затраты и выгоды.Другими словами, в этих исследованиях часто принимаются неэкономические результаты и решается, сколько они «стоят» в долларовом выражении. Тем не менее, за некоторые вещи трудно установить цену, и часто возникают разногласия по поводу того, как лучше всего «монетизировать» неэкономические выгоды. Например, в чем «ценность» детской любви к чтению (преимущество некоторых программ)? Для других результатов программы может быть проще назначить цену. Например, если программа сокращает количество обращений за неотложной помощью в течение определенного периода времени на определенный процент, такую ​​экономию затрат можно довольно легко подсчитать.

Как следует относиться к окупаемости инвестиций при выборе программ для поддержки?

Может быть полезно сравнить потенциальные программы на основе общей меры (например, анализа рентабельности или аналогичного) при последовательном применении. ⁴ Организации, работающие над унифицированными показателями программ, включают Robin Hood Foundation в Нью-Йорке, а также Вашингтонский государственный институт государственной политики . Однако из-за того, что основные цели программы и доступная информация об оценке часто сильно различаются, такие сравнения иногда неуместны.Вот некоторые вещи, о которых следует помнить донорам:

• В разных программах часто отслеживаются разные результаты или преимущества. Одна программа может быть направлена, например, на улучшение здоровья детей, а другая ориентирована в первую очередь на результаты образования. Рассмотрение только возврата не гарантирует, что вы получите конкретные результаты, которые вы, возможно, ищете.
• Если программа не показывает положительную норму прибыли, это может быть потому, что: а) программа не работает: она не приносит тех выгод, которые обещает; б) программа действительно приносит обещанные выгоды, но с достаточно высокими затратами, чтобы выгоды не перевешивали затраты; или c) лежащие в основе предположения относительно затрат или выгод ошибочны, или данные оценки, которые могли бы поддержать более точную оценку выгод, отсутствуют.Последний пункт, (c), также может относиться к программе, претендующей на положительную норму прибыли, поэтому инвесторы должны внимательно следить за сделанными допущениями и качеством данных оценки;
• Даже одна и та же программа может иметь разную отдачу в зависимости от местоположения или целевой группы населения. Например, рентабельность инвестиций в программу партнерства семейных медсестер намного выше для семей с низким доходом и подверженных риску семей, чем для населения в целом (см. Рисунок 3). В зависимости от того, в какой группе вы хотите служить, результаты одного исследования программы не могут быть обобщены для другого контекста или другой группы.

Помня об этих предостережениях, донорам важно учитывать затраты, связанные с различными способами решения проблемы, и рассмотрение окупаемости инвестиций является одним из способов сделать это. Использование Центром анализа соотношения затрат и результатов в моделях, которые мы описываем, призвано помочь донорам получить представление о том, что им выгодно, и при этом различать влияние различных программ.

Дополнительные ресурсы

Уравнение Хекмана: Лауреат Нобелевской премии экономист Джеймс Хекман много исследовал и писал об инвестициях в раннем детстве.На его веб-сайте есть множество ресурсов, как видео, так и печатных, доступных для широкой аудитории.

На пути к стандартизации анализа выгод и затрат в рамках мероприятий в раннем детстве : В этой статье аналитик RAND Линн Кароли подробно обсуждает некоторые трудности, связанные с сопоставлением затрат и выгод программ для детей младшего возраста, предоставляет обновленный анализ затрат и выгод. подмножества программ и дает рекомендации в области повышения стандартизации подходов.

Экономика политики в отношении детей младшего возраста : В этом документе RAND описываются различные подходы к оценке экономической отдачи, написанные для более широкой аудитории политиков и других лиц, интересующихся ранним детством.

Вмешательства для детей младшего возраста: подтвержденные результаты, перспективы на будущее: Это исследование RAND, проведенное в 2005 году, остается наиболее тщательным обзором воздействия и окупаемости инвестиций для 20 программ для детей младшего возраста с хорошими данными оценки.

Измерение и / или оценка создания социальной ценности : В этом документе, подготовленном старшим научным сотрудником Центра высокоэффективной филантропии Мелиндой Туан для Фонда Билла и Мелинды Гейтс в 2008 году, рассматриваются восемь подходов к интеграции затрат и выгод, связанных с социальными программами. , включая использование Центром анализа затрат на воздействие.

Выступление профессора Ларри Швайнхарта на TEDx о возвращении в высококачественное дошкольное учреждение: Доктор Швайнхарт, президент High Scope Educational Research Foundation, возглавляет оценку Perry Preschool, одной из наиболее тщательно изученных высококачественных дошкольных программ.

Экономическое обоснование дошкольного образования: В этой статье New York Times Джон Э. Пеппер, бывший генеральный директор Procter & Gamble, и Джеймс Циммерман, бывший генеральный директор Macy’s, пишут о преимуществах бизнеса для дошкольного образования. перспектива.

Альянс дошкольного образования Джорджии для готовых учеников (GEEARS) видео: Это короткое анимационное видео является отличным общим аргументом в пользу инвестиций в раннее детство, включая возврат инвестиций.

Ready Nation: Это общенациональная ассоциация бизнес-лидеров и других лиц, занимающихся проблемами раннего детства, и является источником новостей и деловых перспектив по этой проблеме.

America’s Promise Alliance: Это национальный альянс компаний, уделяющий особое внимание снижению показателей отсева из средней школы.Ready Nation также является партнером в знак признания связи между эффективным ранним образованием и окончанием средней школы.

¹ Хекман, Дж. Дж., Мун, С. Х., Пинто, Р., Савельев, П. А., и Явиц, А. (2010). Окупаемость дошкольной программы High / Scope Perry. Журнал общественной экономики, 94 (1-2), 114–128.

² Кароли, Линн А. На пути к стандартизации анализа затрат и выгод при проведении вмешательств в раннем детстве. Журнал «Анализ затрат на льготы», Том 3, Выпуск 1, статья 4, 2012 г.Кароли, Линн А., Килберн, Р.М., Кэннон, Дж., Вмешательства в раннее детство: проверенные результаты, перспективы на будущее. Корпорация РЭНД, 2005.

³ Это теоретический график, разработанный Хекманом и Лафонтеном (2007) на основе их анализа окупаемости инвестиций в ряд программ. См. Также: Cunha, F, Heckman JJ, Lochner, LJ, Masinov JV. Интерпретация доказательств формирования навыков жизненного цикла. В Hanushek, E.F., Welch, F. Editors. Справочник по экономике образования. Северная Голландия, Амстердам, 2006 г., стр.697-812 Глава 12. Cunha, F. и Heckman, JJ. Технология формирования навыков. Бумага NBER, 2007. Heckman, JJ. Школы, навыки и синапсы. Бумага NIH 2008.

⁴ Для получения дополнительной информации о повышении согласованности анализа затрат и выгод см . : Karoly, Lynn A. На пути к стандартизации анализа выгод и затрат при проведении вмешательств в раннем детстве. RAND. Журнал «Анализ затрат на льготы», Том 3, Выпуск 1, Статья 4, 2012 г.

Что такое инвестирование? — Узнайте, куда и как инвестировать

Инвестиции могут быть более разумным способом сохранить и построить свое гнездовое яйцо.Но в чем разница между накоплением и инвестированием?

Когда вы экономите деньги, вы помещаете их в относительно безопасное место для использования в будущем. Сбережения можно сравнить с «отложенными расходами», например с накоплением на праздники.

Когда вы вкладываете деньги, вы принимаете активное решение вложить их в актив с целью получения прибыли.

Любое инвестирование сопряжено с риском, и разные типы инвестиций сопряжены с разными уровнями риска. Вы можете не только получить прибыль, но и понести убытки.

Ваши инвестиционные цели, уровень риска, на который вы готовы пойти, и сроки инвестирования — все это может повлиять на то, куда вы решите вложить свои деньги.

Возможно, у вас есть мечта об имуществе, вы хотите подготовить своих детей к будущему или хотите сэкономить больше, чтобы с комфортом жить на пенсии.

Если вам интересно, куда вложить деньги, чтобы получить хорошую прибыль, ответ таков: это зависит от многих факторов и не существует универсальной формулы успешной инвестиционной стратегии.Какой бы ни была ваша цель, помните, что инвестирование сопряжено с определенными рисками, поскольку не всегда гарантирована прибыль. Вы можете заработать деньги, окупиться или даже потерять деньги, если ваши инвестиции уменьшатся в цене.

Имея это в виду, вот несколько советов по инвестированию для начинающих и инвестиционных возможностей.

Что такое инвестиционная эффективность?

Инвестиционная эффективность показывает, насколько хорошо ваши инвестиции реагируют на изменения рынка с течением времени. Инвестиции могут колебаться, поэтому отслеживание их эффективности может помочь вам принимать обоснованные решения и следить за тем, достигаются ли ваши цели.

Куда вложить деньги

Вот некоторые из наиболее распространенных типов инвестиций.

Денежные вложения

Обычно они обеспечивают стабильный доход с низким уровнем риска, но доходность обычно также ниже. Денежные вложения могут храниться в банке, где вы можете получать регулярные выплаты процентов (например, в виде срочного депозита), но им также можно управлять как управляемым фондом. Это может быть хорошим вариантом, если вы не склонны к риску или работаете в короткие сроки или с «ликвидной» частью вашего портфеля.

Инвестиции с фиксированной процентной ставкой

Правительства и компании (как в Австралии, так и за рубежом) могут выпускать для вас инвестиции (или облигации) с фиксированной процентной ставкой. Если вы покупаете инвестицию с фиксированной процентной ставкой, вы в основном ссужаете деньги эмитенту этой инвестиции с фиксированной процентной ставкой на определенный период времени в обмен на регулярные выплаты процентов. По истечении этого периода (называемого датой погашения) ваши первоначальные вложения возвращаются. Существует ряд типов инвестиций с фиксированной процентной ставкой, которые имеют разный уровень риска.

Акции

Если вы покупаете акции (также известные как обыкновенные акции или акции) австралийских или международных компаний, вы, по сути, покупаете часть этой компании, что делает вас акционером. В зависимости от того, как акции работают, стоимость ваших инвестиций может увеличиваться или уменьшаться. Существует ряд прямых и косвенных способов инвестирования в акции, в том числе следующие:

• Первичное публичное размещение акций (IPO) — покупка новых акций у компании, которые предлагаются для увеличения капитала этой компании
• Управляемые фонды — ваши деньги объединяются с другими инвесторами, и управляющий фондом покупает акции от вашего имени
• Биржевые фонды (ETF) — инвестируйте в группу акций, составляющих индекс, например ASX200

Это лишь некоторые из способов, с помощью которых вы можете инвестировать в акции, и выбор наилучшего метода будет зависеть от ваших финансовых целей и обстоятельств.

Недвижимость

Если вы напрямую инвестируете в недвижимость, будь то участок земли или здание (жилое или коммерческое), и сдаете его в аренду вместо того, чтобы быть арендатором, вы, как правило, получаете доход от аренды, потенциально увеличивая долю в капитале. недвижимость одновременно.

Общие инвестиционные структуры

Инвестиции в эти конкретные классы активов (денежные средства, фиксированная процентная ставка, акции и имущество) могут удерживаться индивидуально или через ряд общих инвестиционных структур.

Некоторые из наиболее распространенных инвестиционных структур или механизмов включают управляемые фонды (где ваши деньги объединены с деньгами других инвесторов), пенсионные фонды (включая самоуправляемые суперфонды), а также альтернативные инвестиционные инструменты, такие как фонды, торгуемые на бирже.

Что такое диверсификация и почему это важно

При построении инвестиционного портфеля вы можете захотеть распределить свои инвестиции по ряду различных классов активов. Это называется диверсификацией и следует принципу «не хранить все яйца в одной корзине».Это может помочь снизить общий инвестиционный риск, поэтому, если ваш портфель хорошо диверсифицирован, это означает, что вы меньше подвержены влиянию одного экономического события. При этом, если один сектор или актив работает плохо, вы не потеряете все свои деньги.

Как начать инвестировать

Большинство из нас уже являются инвесторами через наши супер-счета и банковские счета.

Если вы хотите инвестировать самостоятельно, либо с помощью брокера или финансового консультанта, начните с следующих шагов:

• Определите свое текущее финансовое положение и сумму, которую вы можете позволить себе инвестировать.
• Разрабатывайте свои цели и когда вы хотите их достичь.
• Рассмотрите риски и последствия в краткосрочной / среднесрочной / долгосрочной перспективе.
• Решите, хотите ли вы инвестировать самостоятельно или с помощью.
• Убедитесь, что вы понимаете, во что инвестируете.
• Отслеживайте эффективность своих инвестиций и соответствующим образом корректируйте свою стратегию.

Убедитесь, что вы прочитали заявление о раскрытии информации о продукте (PDS) для каждого инвестиционного продукта и понимаете его основные характеристики, комиссии, преимущества и риски.Если вам нужна помощь, вы можете обратиться к поставщику продукта или своему финансовому консультанту.

О чем думать при инвестировании

Налоговые последствия

Сумма, которую вы облагаете налогом, может повлиять на общий доход от инвестиций. Это может включать подоходный налог, налог на прирост капитала и другие налоги.

Как ваши инвестиции облагаются налогом и их влияние на вашу прибыль варьируется в зависимости от различных вариантов инвестирования и от того, держите ли вы инвестиции лично (то есть на свое имя) или через другую структуру (например, ваш суперфонд).

Некоторые налоговые аспекты инвестирования могут включать:

• Подоходный налог — это налог, который вы платите с заработной платы и любого другого дохода, который вы получаете, включая проценты и дивиденды от ваших инвестиций.
• Налог на прирост капитала (CGT) — Прирост капитала — это в целом разница между стоимостью приобретения актива и стоимостью его продажи. Если вы получаете прирост капитала, как правило, он частично или полностью добавляется к вашему другому доходу и облагается налогом по тем же ставкам.
• Налог на пенсионные отчисления — Любой работодатель (взносы в сверхгарантию) и пожертвования в виде зарплаты обычно облагаются налогом в размере 15% (при условии, что ваш доход составляет менее 250 000 долларов в год, включая супергарантию). Налог на взносы также будет применяться к личным взносам, которые вы делаете в свой суперфонд и указываете в качестве вычета личного налога в своей налоговой декларации. (Обычно это намного ниже, чем ставки подоходного налога с физических лиц, что может сделать пенсионный фонд привлекательным вариантом для инвестиций. Однако существует предел того, сколько вы можете вносить каждый год и получать выгоду от этого благоприятного налогового режима.)
• Другие налоги — Они могут включать гербовый сбор и налог на товары и услуги в зависимости от того, какие инвестиции вы приобрели.

Инвестиционные сроки и риск

Различные инвестиционные продукты подходят для разных инвестиционных горизонтов или временных рамок в зависимости от уровня риска, который они несут, и потенциальной прибыли, которую они могут обеспечить.

• Краткосрочный считается любым сроком до трех лет.Например, внесение наличных на срочный депозит для накопления на праздники может быть краткосрочным вложением.
• Среднесрочный считается сроком от четырех до шести лет.
• Долгосрочные обычно относятся к чему-либо более семи лет. Долгосрочные инвестиции могут помочь вам накопить пенсионные накопления и накопить на пенсию ¹ .

Как правило, инвестиции, несущие больший риск, лучше подходят для долгосрочных таймфреймов, поскольку они часто имеют большую краткосрочную волатильность, что означает, что они могут меняться быстро и непредсказуемо.Однако слишком консервативный подход к инвестициям может затруднить достижение ваших целей.

Инвестиции с низким уровнем риска (или консервативные), как правило, имеют более низкую доходность в долгосрочной перспективе, но с меньшей вероятностью могут потерять деньги, если рынки работают плохо. Денежные средства и срочные вклады являются примерами вариантов вложений с низким уровнем риска.

Варианты инвестирования со средним (или сбалансированным) риском, как правило, содержат как активы с низким, так и с высоким риском. Эти варианты могут подойти тем, кто хочет видеть рост своих инвестиций со временем, но все же опасается риска.

Опционы с высокими темпами роста (или агрессивные), как правило, обеспечивают более высокую доходность в долгосрочной перспективе, но могут понести значительные потери во время спадов рынка. Эти типы инвестиций, как правило, лучше подходят для инвесторов с более длительными временными горизонтами, которые могут переждать изменчивые экономические циклы.

Как вы относитесь к риску?

Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, вы должны оценить свою склонность к риску. Различные типы инвестиций несут с собой разные уровни риска, которые могут повлиять на получаемую вами прибыль.

Чтобы определить, какой риск вам удобен, вам сначала нужно разработать свои цели и временные рамки, в которые вы хотите их достичь. Например, если вам за 30 и ваша цель — накопить для комфортной пенсии , возможно, вы захотите взять на себя больший риск, так как если ваши вложения действительно уменьшатся, у вас будет больше времени, чтобы потенциально окупить свои вложения. Однако если вы планируете выйти на пенсию всего через несколько лет, маловероятно, что вы возьмете на себя такой же уровень риска, поскольку у вас не будет так много времени, чтобы окупить свои инвестиции в случае спада на рынках.

Что такое ответственное инвестирование? | Вводное руководство

Обзор

Это руководство дает краткое описание того, что такое ответственные инвестиции, основные способы их осуществления и ключевые факторы, способствующие их росту.

В нем также рассматриваются некоторые распространенные заблуждения о том, что такое ответственное инвестирование и что оно влечет за собой.

Для получения дополнительной информации по этому руководству или ответственным инвестициям в более широком смысле, пожалуйста, свяжитесь с нами.

PRI определяет ответственное инвестирование как стратегию и практику включения экологических, социальных и управленческих факторов (ESG) в инвестиционные решения и активную собственность.

Примеры проблем ESG

Есть много способов ответственного инвестирования. Подходы обычно представляют собой комбинацию двух всеобъемлющих областей:

Основные этапы развития ответственного инвестирования:

Зачем инвестировать ответственно?

Рост ответственных инвестиций обусловлен несколькими факторами:

Существенность

В финансовой индустрии и в научных кругах растет признание того, что факторы ESG влияют на доходность инвесторов. Явное и систематическое включение вопросов ESG в инвестиционный анализ и решения — для лучшего управления рисками и повышения доходности — называется интеграцией ESG.

Яркие примеры финансово значимых экологических, социальных или корпоративных инцидентов

Анализ более 2000 академических исследований о том, как факторы ESG влияют на финансовые показатели компании, показал «подавляющую долю положительных результатов», и только один из 10 показал отрицательную взаимосвязь.

Исследование ¹ по заказу PRI показывает, что взаимодействие с компаниями по вопросам ESG может создать ценность как для инвесторов, так и для компаний, поощряя более эффективное управление рисками ESG и более устойчивые методы ведения бизнеса.

Ресурсы PRI:

Клиентский спрос

Бенефициары и клиенты все чаще призывают к большей прозрачности в отношении того, как и куда вкладываются их деньги. Это вызвано растущим осознанием того, что факторы ESG влияют на стоимость, доходность и репутацию компании, а также повышенным вниманием к экологическим и социальным последствиям компаний, в которые они инвестируют.Отрицательный скрининг, исключающий определенные сектора, компании или практики, является наиболее распространенным подходом к интеграции ценностей в портфель или фонд.

Постановление

С середины девяностых годов прошлого века ответственность за регулирование инвестиций значительно усилилась, особенно после финансового кризиса 2008 года. Регулирующие изменения также были вызваны осознанием национальными и международными регулирующими органами того, что финансовый сектор может играть важную роль в решении глобальных проблем, таких как изменение климата, современное рабство и уход от налогов.

Общее количество политических вмешательств (с учетом новых политик и пересмотров политики)

Большинство нормативных актов, касающихся ответственного инвестирования, можно разделить на три категории, отражающие различные части инвестиционной цепочки:

Обязательство инвесторов (во многих юрисдикциях считается фидуциарной обязанностью) действовать в наилучших интересах бенефициаров, использовалось некоторыми инвесторами в качестве причины не учитывать вопросы ESG при принятии инвестиционных решений из-за неправильного представления о том, что факторы ESG не являются финансовыми факторами. .

Однако работа, проведенная PRI по этой теме, прояснила, что финансово существенные факторы ESG должны учитываться при принятии инвестиционных решений, в том числе:

• Инвесторы должны учитывать факторы ESG в соответствии с временными рамками обязательства.
• Инвесторы должны понимать и учитывать предпочтения ESG своих клиентов и / или бенефициаров.
• Инвесторам следует рассмотреть возможность раскрытия информации о применяемой процедуре.

Ресурсы PRI:

Заблуждения

Индустрия ответственного инвестирования быстро развивается, что приводит к неправильным представлениям о том, что она влечет за собой, в том числе:

… он предполагает инвестирование в конкретную инвестиционную стратегию или продукт

• Ответственное инвестирование не обязательно требует инвестирования в конкретную стратегию или продукт.Он просто включает включение информации ESG в процессы принятия инвестиционных решений и управления, чтобы гарантировать, что все соответствующие факторы учтены при оценке риска и доходности. То, как инвесторы практикуют ответственное инвестирование, сильно различается.

… снижает доходность инвестиций