Подключение интернет-эквайринга — gateline.net

Подключая интернет-эквайринг вы сможете значительно расширить возможности вашего бизнеса и увеличиваете количество активных клиентов. Обусловлено это возможностью проведения онлайн-платежей при помощи использования банковских карт. После подключения на вашем сайте станет удобная страница оплаты, которую можно оформить логотипом вашей компанией и прочей необходимой информацией.

Большинство компаний подвержены недостатку клиентов из-за отсутствия возможности оплаты товаров или услуг через интернет. Для решение данной проблемы достаточно подключить интернет-эквайринг систему, которая позволит вам забыть об утечке потенциальных клиентов.

Преимущества интернет-эквайринга

Подключение платёжной системы от компании «GateLine» обеспечит вам высокую скорость проведения платежей и безопасность расчётов. Всё это обеспечивает мощный процессинговый центр, максимально быстро обрабатывающий все заявки на перевод денежных средств. Используя интернет-эквайринг вам станут доступны следующие преимущества:

• Интеграция платёжного шлюза с онлайн-кассой, обеспечивающая оплату платежей согласно 54 федеральному закону.
• Возможность моментальной оплаты вашей продукции прямо на сайте.
• Детальный мониторинг проведения платежей.
• Круглосуточная техническая поддержка и персональный менеджер.

Открывайте новые возможности

Платёжная система «GateLine» поддерживает приём карт как российских, так и иностранных банков. Данная возможность значительно повышает конверсию и увеличивает количество клиентов. И это лишь малая часть того, что станет доступно вам в процессе сотрудничества с нашей компанией. Благодаря индивидуальному подходу и детальному разбору системы вашего бизнеса, наши специалисты помогут вам выбрать подходящий тарифный план.

В каждом из них собран уникальный комплект возможностей, способных вывести ваш бизнес на новый уровень.

Получить подробную информацию об услуге вы можете у наших специалистов. Для этого просто позвоните по телефону, указанному на сайте и менеджер с радостью проконсультирует вас по нашему продукту.

Интернет-эквайринг в Беларуси. Подключить Интернет-эквайринг

Торговый эквайрингМобильный эквайрингИнтернет-эквайрингPOSKassa SigmaСервис Чаевые

Интернет-эквайринг в Беларуси – это одна из самых востребованных банковских услуг. Она позволяет клиентам, которые совершают покупки через Ваш сайт или мобильное приложение, рассчитываться банковскими картами в режиме онлайн. Это помогает Вам, с одной стороны, привлечь к ресурсу дополнительную аудиторию, которая привыкла использовать при оплате услуг и товаров только карты (количество таких пользователей постоянно растет), а с другой стороны, расширить географию Вашего бизнеса.

Обратите внимание, что доля платежей при помощи карты на сайте существенно превосходит все иные платежи в интернете. Кроме того, это невероятно удобно для Ваших покупателей, что повышает клиентоориентированность бизнеса.

Подключить интернет-эквайринг в Минске Вы можете в «БСБ Банке», который уже стал надежным партнером для тысяч предпринимателей. Совершайте платежи на сайте быстро, легко и удобно!

Преимущества интернет-эквайринга:

•    Чтобы оплатить покупку, нужно выполнить всего несколько простых действий. Весь процесс занимает не более пары минут.
•    Покупатель может выбрать способ оплаты.
•    Ваш ресурс будет функционировать круглосуточно, поскольку заказ и оплата осуществляются в режиме 24/7.

Преимущества интернет-эквайринга в «БСБ Банке»:

•    Для расчета могут использоваться карты любых платежных систем: Visa, MasterCard, Белкарт.

•    Банк гарантирует безопасность проведения операций и получение оплаты за услуги и товары.
•    «БСБ Банк» предлагает клиентам выгодные тарифы. Также возможна разработка индивидуальных тарифов.
•    Чтобы подключить услугу, понадобится пара минут. Вам всего лишь необходимо заполнить небольшую форму заявления. 

«БСБ Банк» успешно работает уже более 16 лет. Мы заботимся о своих клиентах и рассчитываем на долгосрочное сотрудничество с каждым из них. Опытные специалисты нашего банка ответят на все Ваши вопросы и подробно расскажут об услуге. Чтобы уточнить детали, позвоните по единому номеру

306-20-40 или воспользуйтесь любым удобным мессенджером на сайте банка. 
 

ПРИНИМАЙТЕ ДЕНЬГИ УДОБНЫМ СПОСОБОМ:

ТАРИФЫ: 

Услуга	Тариф
Подключение	1 базовая величина
Комиссия за прием платежей по картам: — карточки, эмитированные ЗАО «БСБ Банк»; — карточки, эмитированные банками-резидентами; — карточки, эмитированные банками-нерезидентами.	3%   Для вновь подключившихся клиентов: 2,95%
Услуги интернет-эквайринга для категорий высокорисковых ОТС  (форекс, деятельность с ценными бумагами)	3,5%

ДОГОВОР интернет-эквайринга по операциям с использованием банковских платежных карточек в организациях торговли (сервиса)

Выгодно работать и просто подключить – Интернет-эквайринг от БСБ Банк.

Более детальную информацию по вопросу подключения

Интернет-эквайринга Вы можете получить по единому тел. 306-20-40 или через мессенджеры на сайте Банка.
 

Заявление на подключение услуги интернет-эквайринга

Запуск сервиса интернет-эквайринга при поддержке ПЦ «КартСтандарт»

Банк-партнер: Модульбанк

Проект: запуск сервиса интернет-эквайринга при технологической поддержке ПЦ «КартСтандарт»

Описание входящей проблемы

До 2018 года у части клиентов банка имелась потребность в интернет-эквайринге, которую банк закрывал путем переадресации заявки внешним партнерам.

В данной ситуации регулярно возникали сложности управленческого характера: если на стороне партнера возникали проблемы, то специалистам Модульбанк приходилось урегулировать их с клиентами самостоятельно, поскольку для них именно они были точкой входа и предоставляли сервис интернет-эквайринга.

Высокий спрос на услугу и сложности при использовании решений от сторонних провайдеров стали основными причинами, по которым было принято решение о запуске собственного сервиса.

«Перед запуском собственного сервиса мы провели исследование — выяснили у клиентов, что они хотят получить от интернет-эквайринга. В итоге при разработке мы опирались на собственную экспертизу, опыт команды и на обратную связь от клиентов — получился удачный симбиоз, – комментирует директор проектов Алексей Волков, Модульбанк – Кроме того, мы поняли, что интернет-эквайринг может стать для банка одним из центров прибыли».

 

Директор проектов Алексей Волков, Модульбанк

Цели и задачи

• Сделать простой и удобный сервис, который станет частью экосистемы Модульбанка.
• Самостоятельно им управлять.
• Зарабатывать на нем.
• Использовать его возможности для различных внутрибанковских целей.

«Уже на берегу мы понимали, что рынок интернет-эквайринга сложился и не хотели повторять существующие модели. В первую очередь Модуль — это онлайн-банк и экосистема финансовых сервисов для предпринимателей. Интернет-эквайринг для нас — еще один сервис в экосистеме, который закрывает потребности клиента», — резюмирует директор проектов Алексей Волков, Модульбанк.

Результат

При содействии процессингового центра «КартСтандарт» были:

• зарегистрированы проекты в МПС
• получены необходимые технические протоколы и лицензии МПС
• подготовлена ИТ-инфраструктура
• пройден аудит на PСI DSS.

Команда Модульбанка серьезно переработала решение стороннего поставщика и разработала описание процесса подключения клиентов. Ключевая особенность сервиса в том, что процессы в нем стали максимально простыми и удобными — не только для клиента, но и для банка.

«Это соответствует общей философии Модульбанка: красиво, быстро, просто», – добавляет директор проектов Алексей Волков, Модульбанк. ПЦ «КартСтандарт» обеспечивает процессинг операций, совершенных в системе интернет-платежей банка в соответствии с правилами и требованиями МПС: круглосуточный прием запросов (оплаты, возвраты и т.п.), их обработку и маршрутизацию в платежные системы, отправку ответов на запросы, полученные от МПС.

Также «КартСтандарт» ведет претензионную работу по опротестованиям, которые могут возникнуть при работе банка в сервисе e-commerce.

В результате качественно организованного сервиса спустя полгода после старта более 1000 клиентов пользуются интернет-эквайрингом Модульбанка.

Stripe: Введение в онлайн-платежи

В этом руководстве рассматриваются основы онлайн-платежей и объясняются различия для общих бизнес-моделей: интернет-магазины, SaaS и подписные компании, а также платформы и торговые площадки. Начните с прочтения основ платежей и того, что все компании должны знать об онлайн-платежах, а затем перейдите непосредственно к разделу о вашей бизнес-модели.

Мы также составили список наиболее распространенных отраслевых терминов и их определений, поэтому, если вы не знакомы с какими-либо фразами в этом руководстве, обратитесь к глоссарию.

Если вы хотите сразу же начать принимать онлайн-платежи, прочтите нашу документацию, чтобы начать работу.

Прежде чем углубляться в детали платежа для различных бизнес-моделей, полезно иметь общее представление о том, как работают платежи: как деньги перемещаются от клиента к вашему бизнесу, как банки упрощают эти платежи и какие затраты связаны с системой. . Изучение этих фундаментальных строительных блоков онлайн-платежей поможет вам лучше понять нюансы настройки платежей для вашей собственной бизнес-модели.

Поток онлайн-платежей

В каждой онлайн-транзакции участвуют четыре основных игрока:

1. Владелец карты: Лицо, владеющее кредитной картой
2. Купец: Собственник
3. Эквайрер: Банк, который обрабатывает платежи по кредитным картам от имени продавца и направляет их через сети карт (например, Visa или Mastercard) в банк-эмитент. Иногда эквайеры могут также сотрудничать с третьей стороной, чтобы помочь в обработке платежей.
4. Банк-эмитент: Банк, который предоставляет кредиты и выдает карты потребителям от имени сети карт.

Чтобы принимать карточные онлайн-платежи, вам необходимо работать с каждым из этих игроков (либо через одного поставщика платежей, либо путем создания собственных интеграций).

Во-первых, вам необходимо открыть счет в коммерческом банке и установить отношения с эквайером или платежной системой. Эквайеры и процессоры помогают направлять платежи с вашего веб-сайта в карточные сети, такие как Visa и Mastercard.В зависимости от вашей настройки у вас может быть отдельный эквайер (часто банк, который поддерживает сетевые отношения) и процессор (который сотрудничает с эквайером для облегчения транзакций) или одно отношение, которое включает обе услуги.

Для безопасного сбора сведений о платеже вам может также потребоваться шлюз, который помогает надежно защитить информацию.

Шлюзы часто используют токенизацию для анонимности платежных реквизитов и защиты конфиденциальных данных от ваших систем, помогая вам соблюдать отраслевые правила безопасности, называемые стандартами PCI.

Один провайдер может предложить услуги шлюза, обработки и эквайринга, которые могут помочь упростить ваши онлайн-платежи. Иногда поставщик платежей создает прямую интеграцию с сетями карт, помогая уменьшить сторонние зависимости.

Когда вы принимаете платеж в Интернете, шлюз надежно шифрует данные, которые будут отправлены эквайеру, а затем в сети карт. Затем сети карт связываются с банком-эмитентом, который либо подтверждает, либо отклоняет платеж (банковские правила или нормативные требования могут иногда требовать дополнительной аутентификации карты, например 3D Secure, перед принятием платежа).Банк-эмитент ретранслирует сообщение обратно на шлюз или в эквайер, чтобы вы могли подтвердить платеж клиенту (например, отобразив на вашем сайте сообщение «Платеж принят» или «Платеж отклонен»).

Здесь описывается поток онлайн-платежей для разовых платежей с использованием долларов США в США. Если вы хотите выйти на международный уровень, вам может потребоваться найти партнера в банке и наладить отношения на местном уровне. Или, если вы представляете новый продукт и хотите начать взимать плату с клиентов на регулярной основе, вам нужно будет не только принять номер кредитной карты, но также точно инициировать и собирать платежи через заданный интервал времени.Вам также потребуется построить логику, чтобы приспособиться к различным моделям ценообразования, выяснить, как восстанавливать неудавшиеся платежи, управлять пропорциями, когда клиенты меняют план, и многое другое.

Затраты, связанные с онлайн-платежами

Существует множество комиссий, которые сопровождают каждую транзакцию, обрабатываемую через эту четырехстороннюю систему. Visa, Mastercard и другие сети карт устанавливают комиссии, называемые комиссиями за обмен и схему.

Interchange обычно представляет собой основную часть затрат, связанных с транзакцией.Эта сумма предоставляется банку-эмитенту, поскольку он принимает на себя наибольший риск, предоставляя кредит или банковские услуги держателю карты.

Сборы по схеме

взимаются самими сетями карт и могут включать дополнительную комиссию за авторизацию и трансграничные транзакции. Также может взиматься комиссия за возврат средств и другие сетевые услуги.

Вместе эти сборы составляют сетевые расходы. Они различаются в зависимости от типа карты, местоположения транзакции, канала (лично или онлайн) и кода категории продавца (MCC).Например, транзакция, совершенная с помощью бонусной кредитной карты, потребует более высоких сетевых комиссий, чем транзакция с бонусной картой, поскольку банки часто используют эти комиссии для субсидирования стоимости бонусной программы.

Стандартная система ценообразования

Stripe с оплатой по факту предлагает единую прозрачную ставку для всех платежей по картам, что помогает повысить предсказуемость ваших затрат на платежи. Узнать больше.

В этом разделе рассматриваются две важные темы для всех предприятий, принимающих платежи: как воронка онлайн-платежей может увеличить вашу конверсию и как добавление правильных способов оплаты может расширить круг потенциальных клиентов.

Воронка онлайн-платежей

Для совершения покупки транзакции проходят три этапа: завершение оформления заказа, защита от мошенничества и принятие в сети. Конверсия происходит, когда транзакция успешно завершена.

На каждом этапе воронки число потенциальных клиентов может постепенно сокращаться. Если у вас длительный или сложный процесс оформления заказа, часть клиентов упадет. Затем, если учесть мошенничество и среднюю скорость принятия транзакций, пул сократится еще больше.

Понимание взаимодействия между этими шагами важно для оптимизации всей вашей воронки. Это особенно актуально для предприятий, у которых есть отдельные команды, занимающиеся проверкой, мошенничеством и приемом в сети, причем каждая из них оптимизирует свои собственные показатели. Например, если команда, работающая над завершением оформления заказа, сосредоточена исключительно на сокращении количества брошенных корзин, они могут запросить меньше информации о клиентах, чтобы уменьшить трение. Однако это может привести к еще большему мошенничеству, поскольку вы не всегда собираете такие данные, как полный платежный адрес и почтовый индекс, чтобы подтвердить транзакцию.

В этом разделе мы дадим вам обзор воронки онлайн-платежей и поделимся передовыми методами повышения конверсии.

Разработка лучших форм оформления заказа

Воронка онлайн-платежей начинается с оформления заказа, когда клиенты вводят свою платежную информацию для покупки товаров или услуг. На этом этапе вы хотите собрать достаточно информации, чтобы иметь возможность проверить, являются ли клиенты тем, кем они являются, но не добавляйте слишком много трений в процесс оформления заказа, что может привести к тому, что клиенты вообще откажутся от него.

Если ваша форма оформления заказа слишком сложна, вы рискуете потерять продажи от наиболее вероятных покупателей — клиентов с товарами в корзине и всякого намерения совершить покупку. Фактически, 87% клиентов отказываются от покупки, если процесс оформления заказа слишком сложен.

Чтобы улучшить процент завершения оформления заказа, первым делом необходимо пройти собственный процесс оформления заказа с точки зрения клиента и найти любые трения, которые могут привести к отказу. Обратите внимание на то, как долго загружается сайт, сколько полей в вашей форме и поддерживает ли ваш процесс оформления заказа автозаполнение.

Лучшие формы оформления заказа адаптируются к опыту клиентов. Например, лучше всего предлагать адаптивные формы оформления заказа, которые автоматически изменяют размер до меньшего экрана мобильного устройства и предлагают цифровую клавиатуру, когда клиентам предлагается ввести данные своей карты. Вам также следует подумать о поддержке мобильных кошельков, таких как Apple Pay или Google Pay, чтобы обойти ручной ввод данных.

Если вы решите выйти на международный уровень, ваша форма оформления заказа должна соответствовать каждому рынку.Разрешить клиентам платить в местной валюте — это только начало, но вам также необходимо поддерживать местные способы оплаты, чтобы обеспечить максимально удобное обслуживание. Например, более половины клиентов в Нидерландах предпочитают платить с помощью iDEAL — метода оплаты, который напрямую переводит средства с банковского счета клиента в компанию.

Номер карты также может указывать на географическое местонахождение клиента, что позволяет динамически изменять поля формы для сбора нужной информации для каждой страны.Например, если ваша форма распознает карту Великобритании, вы должны добавить поле для ввода почтового индекса. Если ваша форма распознает американскую карту, вам следует изменить это поле на почтовый индекс.

Stripe Checkout — это страница мгновенных платежей, предназначенная для увеличения конверсии. Он динамически отображает мобильные кошельки, когда это необходимо, и поддерживает 15 языков, поэтому клиенты могут использовать персонализированную и актуальную форму оформления заказа. Узнайте больше здесь.

Управление рисками онлайн

Следующий шаг — оценить, является ли транзакция мошеннической.В большинстве случаев незаконные платежи совершаются мошенниками, которые выдают себя за законных клиентов, используя украденные карты и номера карт.

Например, если мошенник совершает покупку на вашем веб-сайте, используя номер украденной карты, о котором не было сообщено, вполне возможно, что платеж будет успешно обработан. Затем, когда владелец карты обнаруживает мошенническое использование карты, он или она будут сомневаться в платеже в своем банке, подавая возвратный платеж. Хотя у вас есть возможность оспорить этот возвратный платеж, представив доказательства того, был ли платеж действительным, правила сети карт, как правило, в большинстве споров благоприятствуют клиенту. Если ваш бизнес проиграет спор, ваш бизнес потеряет исходную сумму транзакции. Вы, как владелец бизнеса, также должны будете заплатить комиссию за возвратный платеж — расходы, связанные с отменой банком платежа по карте.

Хотя возвратные платежи являются частью приема платежей в Интернете, лучший способ управлять ими — это вообще предотвратить их появление. Есть два основных подхода: логика, основанная на правилах, и машинное обучение.

Обнаружение мошенничества на основе правил работает на основе созданной логики «Если x, то сделайте y», и ею на постоянной основе управляют аналитики мошенничества.Примеры включают блокировку всех транзакций из определенной страны, IP-адреса или суммы, превышающей определенную сумму в долларах. Однако, поскольку эта логика основана на строгих правилах, она не распознает скрытые шаблоны и не адаптируется к изменяющимся векторам мошенничества путем анализа информации, выходящей за рамки этих определенных параметров. В результате аналитики часто играют в догонялки — вручную создают новые правила после обнаружения мошенничества, а не активно борются с мошенничеством.

С другой стороны,

Управление мошенничеством на основе машинного обучения может использовать данные транзакций для обучения алгоритмов, которые обучаются и адаптируются.Некоторые модели машинного обучения имитируют поведение рецензентов, в то время как другие обучаются миллионам точек данных. Эти модели учатся отличать законные транзакции от потенциально мошеннических. Некоторые из этих моделей могут даже обучаться, что делает их более масштабируемыми и эффективными, чем логика, основанная на правилах.

Например, предположим, что клиент с нормальным поведением в Интернете и подозрительным IP-адресом хочет что-то купить на вашем сайте.Машинное обучение решает, какой вес должен иметь каждый из этих сигналов. Например, следует ли отклонять транзакцию исключительно на основании IP-адреса? Система на основе правил может блокировать все транзакции из этого места, но модель машинного обучения должна иметь возможность различать хорошие и плохие транзакции путем взвешивания местоположения вместе со всей другой доступной информацией, чтобы определить вероятность того, что данный платеж приведет к возвратный платеж.

Сочетание этих двух подходов — логики на основе правил и управления мошенничеством с использованием машинного обучения — может стать мощным настраиваемым решением.Вы можете не только использовать изощренность машинного обучения, но и настроить подход и логику кодирования, специфичную для вашего бизнеса. Например, вы можете установить собственные правила на основе уровня риска подмножества ваших пользователей и того, что они покупают.

Подробнее читайте в нашем руководстве по машинному обучению для обнаружения мошенничества.

Stripe Radar — это набор современных инструментов для обнаружения и предотвращения мошенничества. Его ядро ​​основано на адаптивном машинном обучении, в котором алгоритмы оценивают каждую транзакцию на предмет риска мошенничества и предпринимают соответствующие действия.Radar предоставляется бесплатно как часть интегрированной цены Stripe. Пользователи могут перейти на Radar for Fraud Teams, чтобы установить собственную логику, основанную на правилах, и использовать другие мощные инструменты для профессионалов в области мошенничества.

Улучшение приема сети

Последний шаг в воронке онлайн-платежей — это прием карты в сети: успешная обработка платежа банком-эмитентом.

Когда покупатели совершают покупку, в банк-эмитент отправляется запрос на оплату. В зависимости от множества факторов, начиная от доступного баланса вашего клиента, форматирования метаданных транзакции или даже времени простоя системы, банк-эмитент примет или отклонит запрос.Чем выше ваша скорость принятия, тем больше транзакций вы успешно обработали.

Вы можете уменьшить количество ненужных отказов, собрав дополнительные данные или передав такие данные, как CVC, адрес выставления счета и почтовый индекс во время оформления заказа. Эта информация дает банку-эмитенту дополнительную информацию о транзакции, помогая повысить шансы на принятие законных транзакций.

Stripe помогает автоматически улучшать доступность сети для предприятий благодаря прямой сетевой интеграции и отраслевым партнерствам, которые предоставляют дополнительные данные и понимание причин отказов. Мы используем это для создания моделей машинного обучения, которые определяют лучшие способы обновления метаданных платежей, чтобы повысить шансы на принятие. Узнайте больше здесь.

Глобальные способы оплаты

Хотя карты являются преобладающим способом онлайн-платежей в США, 40% потребителей за пределами США предпочитают использовать другой способ оплаты, чем кредитная карта, включая банковские переводы и цифровые кошельки (например, Alipay, WeChat Pay или Apple Pay). . Вы можете потерять продажи просто потому, что не предлагаете предпочтительные способы оплаты для глобальной аудитории.

Чтобы получить прибыль от глобальной клиентской базы, вам необходимо предложить способы оплаты, которые наиболее часто используются в странах, в которых вы работаете. Существует пять распространенных способов оплаты:

1. Кредитные карты позволяют клиентам брать в долг в банке и либо полностью ежемесячно выплачивать остаток, либо возвращать деньги с процентами. Дебетовые карты производят платежи, списывая деньги непосредственно с текущего счета клиента, а не используя кредитную линию.
2. Цифровые кошельки , включая Apple Pay и Google Pay, позволяют клиентам оплачивать продукты или услуги в электронном виде, привязав карту или банковский счет. Цифровые кошельки также могут позволить клиентам хранить денежную ценность непосредственно в приложении с пополнениями.
3. Банк дебетует и переводит переводит деньги прямо с банковского счета клиента. Списание средств со счетов позволяет собирать банковскую информацию ваших клиентов и снимать средства с их счетов (например, ACH в США.С.). Кредитные переводы связаны с банковскими счетами клиентов, и они переводят вам деньги (например, банковские переводы). Существуют также способы оплаты, такие как Giropay в Германии и iDEAL в Нидерландах, которые работают как слой поверх банков для облегчения переводов, но больше похожи на цифровые кошельки.
4. Купи сейчас, заплати позже — это растущая категория способов оплаты, которые предлагают клиентам немедленное финансирование онлайн-платежей, обычно выплачиваемых фиксированными платежами с течением времени. Примеры включают Afterpay, Klarna и Affirm.
5. Способы оплаты наличными от таких компаний, как OXXO и Boleto, позволяют клиентам делать покупки в Интернете без банковского счета. Вместо того, чтобы платить за продукт или услугу, клиенты получают сканируемый ваучер со справочным номером транзакции, который они затем могут принести в банкомат, банк, магазин или супермаркет и произвести оплату наличными. Как только ссылочный номер для денежного платежа совпадает с первоначальной покупкой, компания получает оплату и может отправить продукт.

Дополнительную информацию см. В нашем руководстве по способам оплаты.

Stripe позволяет поддерживать десятки способов оплаты за одну интеграцию. Узнать больше.

Прочтите этот раздел, если вы хотите продавать товары лично в розничных точках в дополнение к своему веб-сайту или мобильному приложению.

Все чаще розничные торговцы, которые начинали как операции только онлайн, находят успех в расширении в физический мир, открывая личные точки. Поскольку более 90% покупок по-прежнему совершаются лично, это создает для цифрового бизнеса потенциал для создания нового потока доходов.

Проблема, однако, состоит в том, чтобы объединить данные для ваших онлайн-платежей и личных платежей. Клиенты ожидают, что они будут одинаково взаимодействовать с вашим бизнесом по всем каналам, и, как часть этого, то, как они совершают покупки, должно быть последовательным и соответствовать бренду. Например, пользователи могут ожидать, что коды скидок и рекламные акции будут применяться как для покупок в Интернете, так и для личных покупок.

Вот две вещи, которые вам нужно знать, если вы хотите расширить свой онлайн-бизнес для поддержки личных продаж:

1.

Используйте существующую инфраструктуру

Розничным торговцам часто приходится создавать двух отдельных платежных систем: одного для онлайн-покупок, а другого — для личных покупок. Для этого требуются две интеграции и две отдельные учетные записи, что удваивает объем работы, необходимой для начала работы, затрудняет управление финансовой сверкой и часто хранит данные о клиентах в каждой учетной записи.

Вместо этого убедитесь, что вы используете существующую платежную инфраструктуру — то, что вы уже настроили для онлайн-платежей, — а не привлекаете нового поставщика.Это не только экономит ваше время и ресурсы, но также упрощает отчетность и помогает создать более унифицированный клиентский опыт.

Это обеспечивает удобство платежей, независимо от того, совершают ли клиенты покупку со своего смартфона или заходят в ваш магазин. Например, клиенты могут лично оформить подписку, которая продолжается онлайн. Способ оплаты, который они использовали в магазине, будет сохранен в их онлайн-профиле, где они смогут обновить любые детали или изменить периодичность подписки.

2. Поддержка чип-карт и мобильных кошельков

Карты с магнитной полосой

повышают подверженность бизнеса риску, поскольку мошенники легко могут скопировать их и требуют дополнительных шагов для шифрования информации о платежах клиентов. В результате чиповые карты EMV, которые более безопасны и защищают предприятия от ответственности в случае мошенничества, на протяжении десятилетий были мировым стандартом.

В 2015 году США начали переход на чиповые карты, и сегодня они используются для большинства транзакций по кредитным картам.Тем не менее, все еще существуют предприятия, которые используют более старые устройства чтения карт, поддерживающие карты с магнитной полосой. Поскольку вы оцениваете оборудование для приема личных платежей, важно выбрать более новое устройство для чтения карт, которое позволяет принимать карты с чипом.

Вам также следует рассмотреть возможность поддержки мобильных кошельков, таких как Apple Pay и Google Pay, для личных транзакций. Как и чиповые карты, они надежно шифруют платежную информацию и сводят к минимуму вашу ответственность, связанную с мошенническими транзакциями. Мобильные кошельки также улучшают процесс оплаты, делая транзакции более удобными и упрощенными для клиентов.

Stripe Terminal помогает объединить ваши онлайн- и офлайн-каналы с помощью гибких инструментов разработчика, предварительно сертифицированных устройств чтения карт и облачного управления оборудованием.

Прочтите этот раздел, если вы взимаете плату с клиентов на регулярной основе или используете сохраненную платежную информацию.

При управлении регулярным доходом возникает большая сложность в том, как инициировать и собирать платежи, а также приспосабливаться к различным моделям ценообразования. Вы должны хранить платежную информацию клиентов и аккуратно взимать с них плату через определенные промежутки времени.

Есть два способа настроить это: создать собственную платежную систему или купить существующее программное обеспечение. В любом случае вам необходимо убедиться, что ваша биллинговая система может принимать заказы через Интернет или мобильную кассу, правильно выставлять счета клиенту на основе модели ценообразования (например, фиксированная ставка или многоуровневое ценообразование) и собирать платежи с использованием любых способов оплаты клиенты предпочитают использовать. Вам также потребуется способность выявлять важные для повторяющихся предприятий аналитические данные, включая отток, ежемесячный регулярный доход и другие ключевые показатели подписки, или интегрироваться с вашей системой управления взаимоотношениями с клиентами или системой учетных записей.

Когда вы решаете, создавать ли собственное программное обеспечение с нуля или покупать уже существующее, подумайте о альтернативных издержках. Рассмотрите текущие инженерные ресурсы, необходимые для создания и поддержки вашего программного обеспечения для выставления счетов, по сравнению с другими потребностями вашего бизнеса.

Вот три аспекта SaaS и оплаты подписки:

1. Установите гибкую логику подписки

Логика подписки

состоит из правил, основанных на времени и цене, которые вместе позволяют точно взимать плату с ваших клиентов с заранее определенной частотой.Когда у вас есть только один продукт и простая цена, например 25 долларов в месяц за подписку на программное обеспечение, настроить эту логику в вашей биллинговой системе легко, потому что сумма в долларах не меняется от месяца к месяцу.

Со временем вы можете расширить свой бизнес за счет добавления новых продуктов и рекламных акций. Вам необходимо убедиться, что логика вашей подписки может справиться с этим ростом, имея возможность экспериментировать с различными моделями ценообразования, такими как фиксированная ставка, на место или дозированные подписки, многоуровневое ценообразование, freemium и бесплатные пробные версии.Вам также может понадобиться возможность предлагать пакеты или скидки.

Ваша логика подписки также должна быть достаточно гибкой, чтобы учитывать изменения планов клиентов в любое время. Если кто-то хочет перейти на более дешевый план в середине месяца, вы должны пропорционально распределить расходы по обоим планам и убедиться, что с клиента будет взиматься соответствующая сумма в будущем.

2. Подумайте о своих потребностях в выставлении счетов

Клиенты обычно предпочитают получать счет, если вы выставляете им счет на крупную сумму или отправляете одноразовый счет (и то и другое является обычным явлением для SaaS-компаний, у которых в качестве клиентов есть другие предприятия).

Чтобы отправлять счета-фактуры, подумайте о том, как должен выглядеть процесс создания: в счетах-фактурах есть одни и те же позиции или каждую из них нужно настраивать? В зависимости от того, в каких странах вы работаете, вам также необходимо соблюдать различные требования к счетам. Например, вам может потребоваться последовательная нумерация счетов-фактур или установка префиксов счетов-фактур на уровне клиента или учетной записи.

Затем вам нужен способ отправки счетов вашим клиентам. Подумайте, хотите ли вы отправлять их вручную по электронной почте или ваше биллинговое решение может автоматизировать этот процесс за вас.

3. Свести к минимуму непроизвольный отток

Большинство SaaS и подписных компаний сталкиваются с проблемами непроизвольного оттока клиентов, когда клиенты намереваются заплатить за продукт, но их попытка оплаты оказывается неудачной из-за просроченных карт, недостатка средств или устаревших данных карты (9% счетов-фактур по подписке терпят неудачу при первой попытке списания из-за непроизвольный отток).

Когда у вас всего несколько неудачных платежей в месяц, легко позвонить или отправить электронное письмо каждому клиенту и попросить его или ее исправить ситуацию (будь то использование нового метода оплаты или обновление платежной информации).Однако по мере роста вашего бизнеса и управления сотнями клиентов с неудавшимися платежами этот подход становится все менее управляемым.

Более масштабируемый способ общения с вашими клиентами — это отправка автоматических электронных писем о неудачных платежах всякий раз, когда платеж отклонен.

Помимо исходящей связи, вы также можете напрямую повторить платежи. Многие компании будут повторять неудачные транзакции по установленному расписанию, например, каждые семь дней (этот процесс известен как напоминание). Поэкспериментируйте с различными частотами, чтобы узнать, что наиболее эффективно для вашего бизнеса, или найдите поставщика платежей, который автоматизирует процесс напоминаний и позволяет вам адаптировать его в зависимости от предпочтений ваших клиентов.

Stripe Billing предлагает решение для сквозного биллинга. Вы можете создавать и управлять логикой подписки и счетами, принимать любой поддерживаемый метод оплаты и сокращать непроизвольный отток с помощью интеллектуальной логики повторных попыток.

Прочтите этот раздел, если вы являетесь программной платформой и позволяете другим компаниям принимать платежи напрямую от своих клиентов (например, Shopify) или если вы являетесь торговой площадкой, где вы собираете платежи от клиентов, а затем выплачиваете их продавцам или поставщикам услуг ( как Lyft).

Платформы и торговые площадки

предъявляют одни из самых сложных требований к оплате, поскольку они принимают деньги от имени продавцов или поставщиков услуг и выплачивают им выплаты. В результате возникает множество уникальных соображений, включая проверку личности продавцов, соблюдение правил управления денежными переводами, взимание платы за обслуживание с каждого платежа и регистрацию 1099 в IRS, когда это применимо.

Однако предоставление платежных функций вашим клиентам позволяет вам выделить вашу платформу или рынок и повысить ценность для ваших продавцов или поставщиков услуг.Вы можете помочь им быстрее запускать бизнес, не беспокоясь о длинных приложениях для торговых счетов или написании кода для приема платежей.

Традиционно для добавления платежных функций необходимо было получить лицензию, а также зарегистрироваться и поддерживать статус платежного посредника с сетями карт (таких как Visa или Mastercard). Поскольку считается, что вы контролируете поток средств при перемещении денег между покупателями и продавцами, в карточных сетях действуют строгие правила.Этот процесс может занять месяцы (иногда годы) и потребовать миллионы долларов авансовых и текущих затрат.

Сегодня, однако, существует несколько вариантов для платформ и торговых площадок, позволяющих добавлять настраиваемые платежные возможности для своих клиентов и получать доход от платежей без необходимости регистрироваться в качестве посредника по оплате.

Вот две возможности, которые необходимо учитывать при добавлении платежей на свою платформу или торговую площадку:

1. Подтверждение пользователей во время адаптации

Прежде чем принимать какие-либо деньги от имени своих продавцов или предприятий, вам необходимо зарегистрировать их в своей платежной системе и подтвердить их личность.Этот шаг осложняется строгими законами и нормативными актами, в том числе законами «Знай своего клиента» (KYC) и требованиями проверки санкций, которые влекут за собой штрафы и штрафы за нарушения. В дополнение к государственным постановлениям, которые могут отличаться от страны к стране, у карточных сетей, включая Visa и Mastercard, есть свои собственные требования к сбору информации, которые регулярно обновляются.

Уравновесить эти требования к информации и удобство работы пользователей непросто. С одной стороны, вы хотите собрать как можно больше информации (например, полное имя, адрес электронной почты, дату рождения, последние четыре цифры номера социального страхования в U.S., номер телефона и адрес), чтобы ваша платформа не использовалась в гнусных целях, таких как отмывание денег или финансирование терроризма. Вы также хотите избежать штрафных санкций со стороны регулирующих органов и финансовых партнеров.

С другой стороны, вы хотите, чтобы ваш пользовательский опыт был лучше, чем у конкурентов. Это означает, что процесс адаптации не вызывает затруднений, что не всегда совместимо с запросами подробной информации.

Чтобы устранить трение, рассмотрите возможность поэтапного сбора данных и автоматического заполнения полей для пользователей, когда это возможно.Например, вы можете запрашивать налоговую информацию у продавцов или поставщиков услуг только после того, как они преодолеют порог отчетности IRS. И вы можете предварительно заполнить поля для их юридического имени и адреса, если вы уже собрали эту информацию.

2. Поддержка различных способов перевода денег

Платежи вашим пользователям включают в себя больше, чем просто перемещение денег из точки A в точку B. Вам нужна возможность собирать плату за услуги для вашей платформы, распределять и направлять средства между продавцами, а также контролировать, когда выплаты отправляются на банковские счета ваших продавцов.

Предположим, вы запускаете платформу электронной коммерции, и покупатель совершает покупку на 50 долларов у продавца. Вам нужно подумать о трех сторонах: вашей платформе, ваших продавцах или поставщиках услуг и их покупателях или конечных пользователях. Прежде чем платить продавцу, вам необходимо получить комиссию за платформу. Затем вам нужно выяснить, как и когда отправить оставшиеся средства продавцу. Вы отправляете выплату сразу после получения товаров или услуг, или вы собираете средства и выплачиваете каждую неделю? У вас есть правильная банковская информация для направления платежа?

Вам также необходимо убедиться, что вы переводите деньги соответствующим образом.Например, в США 46 штатам требуются собственные лицензии для перевода денег от имени других. В Европе законы PSD2 требуют лицензирования платежных посредников. Если регулирующий орган считает вас отправителем денег или платежным посредником и у вас нет лицензии, вы можете быть оштрафованы или подвергаться риску закрытия.

В зависимости от вашей бизнес-модели вы должны иметь возможность поддерживать несколько различных способов перевода денег, например:

• Индивидуально: С одного клиента взимается плата, а одному получателю выплачиваются деньги (например,грамм. служба райдшеринга).
• «Один ко многим»: Одна транзакция разделяется между несколькими продавцами или получателями (например, на розничном рынке, где покупатель покупает одну «тележку» с товарами, полученными из нескольких интернет-магазинов).
• Хранение средств: Платформа принимает средства от клиентов и хранит их в резерве перед выплатой получателям (например, платформа для продажи билетов, которая платит получателям только после того, как событие произошло).
• Дебитирование счета: Платформа выполняет дебетование или сторнирование транзакции, чтобы получить средства от своих продавцов или поставщиков услуг (например,грамм. платформа электронной коммерции, взимающая ежемесячную плату за обслуживание магазина со своих бизнес-клиентов).
• Подписки: Платформа позволяет продавцам взимать периодические платежи с клиентов (например, платформа SaaS позволяет своим некоммерческим организациям принимать повторяющиеся пожертвования).

Stripe Connect позволяет платформам и торговым площадкам упростить платежи для своих продавцов, поставщиков услуг и клиентов. Он поддерживает регистрацию и проверку, позволяет принимать более 135 валют и десятки локальных способов оплаты по всему миру со встроенной защитой от мошенничества, производить выплаты пользователям и отслеживать движение средств.

Мы надеемся, что это руководство дало вам общий обзор онлайн-платежей и помогло вам разобраться в нюансах настройки ваших собственных платежей.

Это наше первое руководство из серии об основах онлайн-платежей. В будущих руководствах мы продолжим изучать основополагающие концепции, такие как личные и регулярные платежи, а также более сложные темы, такие как отклонения и управление выплатами.

А пока можно прочитать дополнительную информацию:

Все предприятия, принимающие платежи

Для Интернет-магазинов

SaaS компаний

Платформы и торговые площадки

В этом глоссарии определены наиболее распространенные термины в платежной индустрии.

Приобретатель

Также называемый банком-эквайером, эквайер — это банк или финансовое учреждение, которое обрабатывает платежи по кредитным или дебетовым картам от имени продавца и направляет их через сети карт в банк-эмитент.

Банковские переводы

Может относиться к дебетовому счету, когда вы собираете банковскую информацию своих клиентов и снимаете средства с их счетов, или к кредитному переводу, когда вы связываете банковские счета клиентов, и они переводят вам деньги.

Картхолдер

Лицо, владеющее кредитной или дебетовой картой.

Карточные сети

Обработка транзакций между продавцами и эмитентами и контроль приема кредитных карт. Они также контролируют сетевые расходы. Примеры включают Visa, Mastercard и American Express.

Возвратный платеж

Также называемый спором, возвратный платеж происходит, когда держатели карт ставят под сомнение платеж их эмитенту карты. Во время процесса возврата платежа на продавца ложится бремя доказательства того, что лицо, совершившее покупку, является владельцем карты и авторизовало транзакцию.

Комиссия за возвратный платеж

Затраты, понесенные продавцом, когда банк-эквайер отменяет платеж по карте.

Цифровой кошелек

Позволяет клиентам оплачивать продукты или услуги в электронном виде, привязав карту или банковский счет или сохранив денежную стоимость непосредственно в приложении. Примеры включают Apple Pay, Google Pay, Alipay и WeChat.

Споры

См. Определение «Возвратный платеж».

Четырехсторонняя система

Четыре стороны, участвующие в обработке платежей: держатель карты, продавец, эквайер и банк-эмитент.

Мошенничество

Любая ложная или незаконная транзакция. Обычно это происходит, когда кто-то украл номер карты или данные текущего счета и использует эту информацию для совершения несанкционированной транзакции.

Развязка

Комиссия, уплачиваемая банку-эмитенту за обработку платежа по карте.

Банк-эмитент

Банк, выпускающий кредитные и дебетовые карты для потребителей.

Код категории продавца (MCC)

Четырехзначный номер, используемый для классификации бизнеса по типу товаров или услуг, которые он предоставляет.

Принятие сети

Процент транзакций, которые были приняты или отклонены банком-эмитентом. Отказ может произойти из-за устаревших учетных данных, подозрений в мошенничестве или недостатка средств.

Стоимость сети

Сумма межбанковских и схемных сборов.

Платежный посредник

Традиционно для добавления платежных функций требовалась платформа или торговая площадка для регистрации и поддержания статуса посредника по платежам (или PayFac) в карточных сетях, поскольку считалось, что это контролирует поток средств между покупателями и продавцами.Сегодня можно легко добавить функции платежей, которые требуются большинству платформ и торговых площадок, не становясь посредником в платежах.

Платежный шлюз

Часть программного обеспечения, которая шифрует информацию о кредитной карте на сервере продавца и отправляет ее эквайеру. Услуги шлюза и эквайеры часто являются одним и тем же лицом.

Способ оплаты

Способ оплаты товаров или услуг потребителем. Способы оплаты включают банковские переводы, кредитные или дебетовые карты и цифровые кошельки.

Платежный процессор

Облегчает транзакцию по кредитной карте, отправляя платежную информацию между продавцом, банком-эмитентом и эквайером. Обработчик платежей обычно получает реквизиты платежа из платежного шлюза.

Стандарты безопасности данных PCI (PCI DSS)

Стандарт информационной безопасности, который применяется ко всем объектам, участвующим в хранении, обработке или передаче данных о держателях карт и / или конфиденциальных данных аутентификации.

Плата за схему

Комиссия, взимаемая карточной сетью.Одна транзакция может повлечь за собой несколько комиссионных сборов, таких как плата за авторизацию или плату за обслуживание.

Вернуться к путеводителям

Интернет-процессинг для платежей по кредитным картам

Понимание механики интернет-обработки и транзакций электронной коммерции

Продавцы, заинтересованные в открытии интернет-магазина, должны понимать механику интернет-обработки транзакций по кредитным картам. Необходимо тщательно учитывать уникальные характеристики и риски.

Механика интернет-обработки

Интернет-обработка платежей по кредитным картам включает в себя элементы, отличные от традиционных транзакций с предъявлением карты.

Краткий обзор:

Держатель карты обращается к Интернету, чтобы сделать покупку, и переходит на веб-сайт , на котором они хотят делать покупки.

После того, как держатели карт сделали свой выбор, они заполняют веб-форму , указав конкретную информацию, включая свое имя, платежную информацию, сведения о доставке и необходимые платежи.

Веб-форма связана с системой управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) магазина или системой управления заказами (OMS). Эти системы управления работают вместе, чтобы поддерживать уровень запасов в магазине, уведомлять отделы доставки о предстоящих заказах и позволять продавцам собирать контактную информацию о покупателях.

Chargebacks911 может помочь вам сориентироваться в запутанном мире возвратных платежей и гарантировать рентабельность инвестиций. Спросите нас, как это сделать.

После того, как держатели карт вводят информацию о своей кредитной карте в веб-форму, она передается на платежный шлюз .Платежный шлюз — это программное обеспечение, которое действует как мост между продавцом и банками, передавая важную информацию о транзакциях.

Платежный процессор процессор — это компания, связанная с банком-эквайером и торговым счетом. Обработчик платежей выполняет всю тяжелую работу по обработке транзакций, включая авторизацию платежей, проверку доступных средств, обнаружение потенциального мошенничества и многое другое.

В каждом платеже по кредитной карте участвуют два банка: банк-эмитент и банк-эквайер .Банк-эмитент — это банк, выпустивший кредитную карту держателя карты от имени Visa или MasterCard. Банк-эквайер обрабатывает транзакции от имени продавца и предоставляет счет продавца.

Каждая сеть карт имеет свой собственный набор правил и политик, которые определяют особенности обработки платежей, обработки возвратных платежей, а также прав и обязанностей продавцов и держателей карт.

Понимание того, как транзакции обрабатываются в Интернете

После того, как держатели карт завершат свои заказы онлайн, начинается процесс оплаты.Есть четыре этапа обработки транзакции.

Авторизация

Через платежную систему продавец получает разрешение на продажу. Это гарантирует, что карта не будет заявлена ​​как украденная и что у держателя карты достаточно средств для транзакции. Авторизация завершается за секунды. После авторизации транзакции продажа может продолжаться.

Дозирование

Продавцы хранят авторизованные продажи, обычно обрабатывая партию в конце дня.

Расчистка

При обработке пакета транзакции отправляются банком-эквайером в карточные сети для обработки. Карточные сети пересылают детали транзакции банкам-эмитентам, которые снимают средства со счетов держателей карт, а затем переводят платеж обратно в банк-эквайер.

Финансирование

Банк-эквайер переводит средства из партии на счет продавца за вычетом любых применимых комиссий. После внесения средств они становятся доступными для использования продавцом.

Риски интернет-обработки

Для продавцов самым большим фактором риска интернет-обработки является мошенничество.

Признание большей опасности

Торговцы без карты всегда были в еще более невыгодном положении, когда дело доходило до обнаружения и предотвращения мошенничества.

Без личного взаимодействия с потребителями продавцы должны установить личность держателя карты и действительность продажи через менее надежные источники. Инструменты обнаружения мошенничества не успевают за быстро развивающимися методами преступников.

Исследования показывают, что, по оценкам многоканальных продавцов, предотвратить мошенничество без предъявления карты в семь раз сложнее, чем попытки при личной встрече.

К сожалению, риск для продавцов CNP будет только возрастать. С принятием новых стандартов EMV интернет-магазины столкнулись с еще большей угрозой мошенничества.

Новые чип-карты затрудняют преступникам совершение мошенничества с кредитными картами с традиционными обычными торговцами. Это вынудило мошенников искать новые возможности для своего преступного поведения.К сожалению, путь наименьшего сопротивления приводит их к торговцу без карты.

Статистика показывает, что страны, которые уже внедрили стандарты EMV, испытали беспрецедентный рост мошенничества с CNP. Торговцы должны приготовиться к нападению мошенников, ищущих новые источники дохода.

Управление обоими видами мошенничества

Существует два основных источника мошенничества: преступное мошенничество и дружеское мошенничество.

Криминальное мошенничество происходит, когда кто-то, кроме держателя карты, совершает несанкционированную покупку.Когда владелец карты обнаруживает несанкционированную транзакцию, обычно запрашивается возвратный платеж. Большинство банков ввели политику нулевой ответственности за возврат платежа, которая дает держателям карт уверенность в том, что они не понесут финансовых убытков в результате преступного поведения.

Дружественное мошенничество происходит, когда владелец карты авторизует покупку, а затем инициирует возврат платежа в банк для отмены транзакции. Существует несколько причин, по которым может быть выдан возвратный платеж, некоторые из которых фактически совпадают с кодом причины, присвоенным возвратному платежу.Исследования показали, что многие держатели карт просто используют систему возвратных платежей как метод принуждения к возврату, чтобы избавить себя от неудобств общения с продавцом.

50 советов инсайдеров по предотвращению повторных возвратных платежей

Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ руководство с 50 пошаговыми инструкциями по предотвращению возвратных платежей. Изучите инсайдерские секреты, которые снизят риск возвратных платежей, увеличат вашу прибыль и обеспечат долговечность вашего бизнеса.

Скачать бесплатно

Конечным результатом обоих типов мошенничества является возврат средств на счет продавца.Возвратные платежи приводят к потере доходов для продавцов и могут привести к утрате привилегий торгового счета.

К сожалению для продавца, часто бывает трудно отличить возвратные платежи из-за законного уголовного мошенничества и возвратные платежи, вызванные дружественным мошенничеством. В результате продавцы изо всех сил пытаются найти правильное решение, чтобы предотвратить возврат платежей в будущем.

Заманчиво думать, что один метод предотвращения мошенничества сработает для всех видов мошенничества.На самом деле борьба с мошенничеством — сложная задача, которая часто требует профессиональной помощи.

В Chargebacks911® мы используем запатентованный инструмент под названием Intelligent Source Detection ™, чтобы помочь продавцам определить истинный источник мошенничества. Продавцы могут отличить законные заявления о мошенничестве от дружеских попыток мошенничества.

Определив правильный триггер возврата платежа, продавцы могут разработать более эффективные стратегии предотвращения. Они также могут оспаривать больше возвратных платежей, потому что раскрывается дружеское мошенничество, тем самым возвращая доход, который в противном случае был бы потерян.

Повышенный риск ошибки

С таким количеством элементов, задействованных в интернет-обработке, легко ошибиться. Продавцы должны внимательно следить за соблюдением передовых методов ведения бизнеса и при этом обеспечивать их соответствие требованиям карточной сети.

Существуют сотни потенциальных ошибок, которые могут привести к ненужной потере дохода и возвратным платежам для продавцов, у которых нет карты. Выявление надзора может быть работой на полную ставку! Кроме того, у торговцев обычно отсутствует объективность, необходимая для выявления собственных недостатков.

Служба

Chargebacks911® провела обзор соответствия продавцов для оценки практик и политик и выявления потенциальных источников утечки доходов. Сначала мы проводим осмотр по 106 пунктам. Затем мы создаем план действий, чтобы уменьшить количество ошибок и практически исключить все возникающие возвратные платежи.

Продавцы, которые чаще сталкиваются с ошибками из-за интернет-обработки, должны связаться с Chargebacks911®, чтобы узнать больше о проверке соответствия продавца.

Проблемы обработки данных в Интернете

Помимо отслеживания мошеннической деятельности, необходимо решить дополнительные проблемы, связанные с обработкой данных в Интернете.

Защита торгового счета

Обеспечение безопасности торгового счета может быть проблемой для любого продавца, но особенно сложно для онлайн-торговцев. Более высокий уровень риска для продавцов CNP делает их обязательством, которое большинство банков не желает принимать.

Торговцы считаются предприятиями с высоким уровнем риска по ряду факторов, включая продаваемые товары, страны, в которые они проданы, используемые методы обработки и средний объем продаж. Дополнительными причинами классификации высокого риска могут быть отсутствие кредита (или плохой кредит), наличие бизнеса по подписке или наличие нового бизнеса.К сожалению, большинство интернет-магазинов относятся к группе высокого риска.

Продавцы с высокой степенью риска сталкиваются с более высокими комиссиями за обработку, чрезмерными комиссиями за установку и более дорогими возвратными платежами. Некоторым торговцам также может быть назначен резервный счет, требующий, чтобы они имели «в резерве» определенную сумму наличных денег для компенсации обязательств банка. Эта резервная сумма часто удерживается в течение длительного периода времени и недоступна для использования продавцом, что вызывает проблемы с денежным потоком.

Поддержание соответствия PCI

Чтобы гарантировать безопасность информации о держателях карт, глобальные сети карт объединили свои усилия, чтобы установить набор стандартов, определяющих, как информация должна использоваться и храниться.Все продавцы должны соблюдать эти стандарты PCI-DSS.

Процесс соблюдения требований сложен и требует много времени, включая регулярные оценки и аудит. Требования становятся более строгими по мере увеличения объема транзакций, вынуждая продавцов быть бдительными в отношении состояния их соблюдения.

По мере того, как их уровень соответствия увеличивается, расходы на поддержание этого соответствия также увеличиваются, что делает это еще одним расходом, с которым торговцы должны иметь дело.

Оптимизация конверсий при предотвращении мошенничества

Покупатели непостоянны.В то время как продавцы хотели бы думать, что у них сложились отношения, основанные на лояльности, реальность такова, что при малейших неудобствах покупатели уходят в другое место, чтобы удовлетворить свои потребности.

Это особенно верно в условиях отсутствия карты, когда совершать покупки в другом месте так же просто, как открывать новую веб-страницу. Брошенные тележки являются обычным препятствием для получения доходов от интернет-обработки и часто являются результатом чрезмерно сложных процедур оформления заказа.

Клиенты, желающие совершать покупки легко и быстро, часто отказываются от методов предотвращения мошенничества, применяемых продавцом, несмотря на то, что принятые меры защищают как продавца, так и держателя карты.

Внешние методы обнаружения мошенничества (такие как 3D Secure и коды безопасности карт) имеют разный уровень успеха, но все они обещают одно: добавление дополнительных шагов в процесс оформления заказа увеличивает вероятность отказа от продажи.

Трудно найти правильный баланс между защитой и удовлетворенностью клиентов. Продавцы могут использовать внутренние продукты, такие как фильтры мошенничества или предупреждения об обратных платежах, чтобы уменьшить влияние на держателей карт, но в конечном итоге каждый продавец должен создать уникальное и индивидуальное решение.

Продавцы, которые обнаружили, что внешние методы обнаружения мошенничества мешают конверсии, возможно, захотят рассмотреть менее навязчивые решения. Например, Chargebacks911® предлагает самую широкую сеть оповещений о возвратных платежах на рынке. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше об этом инновационном решении для удержания доходов.

Нужна помощь в преодолении трудностей?

Обработка кредитных карт — сложная часть ведения бизнеса в Интернете. Продавцы, пытающиеся вести бизнес, уже вовлечены в повседневные аспекты бизнеса — покупают продукты, нанимают персонал, обслуживают веб-сайт, взаимодействуют с покупателями.

Дополнительная нагрузка, связанная с управлением обработкой данных в Интернете, может ошеломить продавца, пытающегося все делать в одиночку. К счастью, Chargebacks911® может помочь.

Разработанный коммерсантами для продавцов, Chargebacks911® предлагает ресурсы и услуги для работы в темном мире интернет-обработки, включая возвратные платежи и представление.

Мы предлагаем гарантированную окупаемость инвестиций, а также комплексную оценку, чтобы определить, где именно ваша компания больше всего нуждается в помощи. Готовы вернуться к своему делу? Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как мы можем помочь вам сохранить прибыль и уменьшить стресс.

---

Предотвращение возвратных платежей.

Борьба с мошенничеством.

Восстановить выручку.

Сообщения в базе знаний по теме —

Задайте вопрос

KICB

Интернет-эквайринг — это современный сервис онлайн-платежей, который позволяет вашим клиентам быстро и легко оплачивать покупки на сайте.Интернет-эквайринг KICB — это решение для тех компаний, которые готовы работать в Интернете.

Преимущества:

• Удобные способы оплаты: предоставьте вашим клиентам дополнительный удобный сервис по совершению безналичных расчетов с использованием банковских карт;
• Повышение конкурентоспособности и объема продаж за счет привлечения новых клиентов;
• Снижение затрат: использование интернет-эквайринга позволяет снизить затраты, связанные с расчетом наличных, организацией офлайн-магазина, арендой торгового зала и т. Д.;
• Непрерывная работа: клиенты могут платить каждый день в любое время суток;
• Снижение рисков, которые могут возникнуть при оплате наличными, например, фальшивыми банкнотами.

Интернет-эквайринг KICB поддерживает технологию 3D Secure для карт Visa. Технология 3D Secure — это современный стандарт безопасности при оплате товаров или услуг в Интернете с использованием дополнительной аутентификации (добавление процесса онлайн-авторизации путем проверки подлинности на основе принципов трех доменов).

Платежные операции производятся только в национальной валюте Кыргызской Республики.

Как подключиться?

1. Разработать платежную страницу на Интернет-сайте
2. Заполните анкету
3. Предоставьте заполненную заявку в ближайшее отделение банка
.
4. Подпишите договор (ссылка на договор)

Начни прямо сейчас! Мы всегда рады ответить на ваши вопросы.

Круглосуточный call-центр Банка: 0312 62 01 01; 0553 62 01 01.

Комиссия за интернет-эквайринг в KICB

ПРАВИЛА оказания услуг интернет-эквайринга ЗАО «Кыргызский инвестиционно-кредитный банк»

Приобретение

Принимаем карты основных платежных систем

Кредитование на следующий рабочий день

Интернет-эквайринг позволит вам осуществлять оплату товаров и услуг в вашем интернет-магазине с помощью платежных карт VISA, Korti Milli и IBT Online.

Эта услуга обеспечит рост продаж, повысит прибыльность и конкурентоспособность вашего бизнеса, а также расширит географию вашего присутствия в мире.

Преимущества подключения к Интернету при покупке ЗАО «Международный банк Таджикистана»

• Сотрудничество с надежным банком
• Быстрый перевод денежных средств
• Индивидуальный подход к каждому клиенту
• Высокая безопасность проведения платежей в Интернете, технология 3D Secure, криптографический протокол SSL
• Техническая поддержка и мониторинг мошенничества
• Дополнительные возможности: предварительная авторизация, автоплатежи и многое другое

Сервис, позволяющий торгово-сервисным предприятиям производить расчеты с покупателями через современные POS-терминалы, в том числе интеграционные кассовые решения и QR-терминалы.

Торговый эквайринг позволит вам круглосуточно принимать карты подстанций Visa, Korti Milli, UPI и Oson.

Преимущества подключения мерчант эквайринга в
ЗАО Международный банк Таджикистана

• Сотрудничество с надежным банком
• Быстрый перевод денежных средств
• Индивидуальный подход к каждому клиенту
• Высокая безопасность платежей
• Техническая поддержка и мониторинг мошенничества
• Современное оборудование с функцией бесконтактной оплаты и различными видами связи
• Особые условия для различных секторов бизнеса

ПРОСТОТА.ПРОЗРАЧНОСТЬ. НАДЕЖНОСТЬ.

(+992 44) 625-77-77

Условия передачи информации

Я даю согласие на обработку Банком всех моих персональных данных, указанных в договоре, любыми способами, включая третьих лиц, воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку других моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

• заключение универсального договора с Банком;
• выпуск, обслуживание банковских карт;
• создание информационных систем персональных данных Банка;
• страхование моей жизни / здоровья / имущества и другое страхование, осуществленное при содействии Банка или в пользу Банка и / или в связи с заключением договора;
• , а также для любых других целей, прямо или косвенно связанных с выпуском и обслуживанием банковских карт и предложение других продуктов Банка и отправка мне информации о новых продуктах и ​​услугах Банка и / или его контрагентов.

Я даю согласие на обработку контрагентами Банка всех моих персональных данных, доступных Банку и / или контрагентам Банка, в том числе с целью информирования меня об услугах контрагентов, а также для обработки информация об абонентах и ​​оказываемых им услугах связи (в случае, если контрагентом Банка является оператор связи) для того, чтобы оценить вероятность моей платежеспособности в будущем принять решение о выпуске кредитной карты.

Настоящее соглашение выдается сроком на 15 лет, и в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть остановлена Банку и / или третьим лицам и данные уничтожаются при расторжении Договора и полном погашении долга по Соглашение не позднее 1 (одного) года с даты расторжения Соглашения.

Глоссарий

A

Номер счета

Уникальная последовательность номеров, присвоенная счету держателя карты, которая идентифицирует банк или кредитный союз, выпустивший карту, и тип карты для финансовых транзакций.

Конверсия дебиторской задолженности (ARC)

Это процесс, предлагаемый обработчиком транзакций, таким как First Data, который в электронном виде сканирует бумажные чеки, представленные для оплаты дебиторской задолженности, и преобразует эту проверочную информацию в электронные данные для оплаты через автоматизированную клиринговую палату (также см. ACH).

Аккулинк

Решения Acculynk

First Data включают шлюз True Debit ™, который обеспечивает маршрутизацию дебета с наименьшими затратами (или способ оплаты, который приведет к наименьшей стоимости) для продавцов электронной коммерции через PaySecure® и транзакции без PIN-кода в системе электронных денежных переводов (EFT) сети; PayLeap®, комбинированный шлюз и процессинг эквайринговых карт; PayGov®, электронное решение для оплаты и выставления счетов; и Payzur, дебетовый P2P (одноранговый) и решение для выплат в реальном времени.

Банк-эквайер / Банк-эквайер

Финансовое учреждение, которое обрабатывает платежную транзакцию, такую ​​как платежи по кредитной или дебетовой карте, от имени продавца. В цепочке создания стоимости платежей Эквайрер позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным картам для покупки товаров и услуг. Эквайрер обеспечивает гарантию на счет продавца и может предоставить оборудование и программное обеспечение, позволяющие продавцу обрабатывать транзакции. (Также см. Цепочка создания стоимости платежей.)

Приобретение

Процесс, при котором банк или финансовое учреждение (также известное как банк-эквайер или эквайер) обрабатывает транзакции по кредитной или дебетовой карте от имени продавца, позволяя этому продавцу принимать оплату картой для покупки товаров или услуг.

Система проверки адресов (AVS)

Система безопасности, требующая, чтобы продавцы предоставляли адресную информацию для держателя карты учреждению, которое выпускает кредитную карту в транзакциях без предъявления карты, включая онлайн-покупки.

Корректировки

Корректировки

используются Эквайрером или организацией, обрабатывающей платежные транзакции от имени продавца, для разрешения споров, связанных с процессами, дублирования платежей и других несоответствий.

Affinity Card

Кредитная карта, выпущенная совместно с организацией или коллективной группой; например, карточка, связанная с профессиональной организацией, группой выпускников или ассоциацией пенсионеров.Эмитент карты (учреждение, которое выпускает и подписывает карту) часто платит организации роялти за продажу этой карты своим членам.

Alipay ™

Сторонняя платформа для мобильных и онлайн-платежей, принадлежащая Alibaba Group®, используемая для платежных операций как в Интернете, так и в магазинах, создана в феврале 2004 года.

Альтернативные платежи / местные платежи

Типы платежей, которые исключают привязку карт и используются в качестве альтернативы транзакциям по кредитным картам (например,g., дебетовые карты, карты предоплаты или сохраненной стоимости, прямой дебет, банковские переводы, мобильные платежи, чеки, наличные деньги, денежные переводы).

American Express®

American Express, также известная как AMEX, — это американская многонациональная корпорация финансовых услуг со штаб-квартирой в Нью-Йорке, которая предлагает решения по оплате, командировкам и управлению расходами для частных лиц и предприятий.

Арбитраж

Процесс, используемый компаниями, выпускающими кредитные карты, для определения того, несет ли Эквайрер (или организация, обрабатывающая платежные транзакции от имени продавца) окончательную ответственность за возврат платежа.

Комиссия за обмен через банкомат

Комиссия, уплачиваемая Участнику-эквайреру (обрабатывает дебетовую транзакцию от имени продавца) Участником-эмитентом (выдает дебетовую карту держателю карты) за транзакцию через банкомат STAR, как время от времени устанавливается сетью STAR®. (См. Также STAR Network.)

Вождение терминала банкомата

Это относится к поддержанию физического соединения и программного обеспечения между банкоматом и соответствующими сторонами, включая финансовое учреждение, процессор, сеть EFT и т. Д.First Data обеспечивает сквозную обработку транзакций ATM, которая включает в себя управление терминалом, мониторинг сети / ATM / телекоммуникаций, авторизацию и маршрутизацию ко всем основным соединениям шлюза. First Data управляет практически всеми марками и моделями банкоматов, используя широкий спектр телекоммуникационных режимов.

Автоматизированная клиринговая палата (ACH)

Это относится к электронной сети США, используемой финансовыми учреждениями для электронного перевода средств между банками, включая обработку объемов транзакций в пакетном режиме.

Банкомат

Это относится к терминалу электронного банкинга, который может физически располагаться в отделении банка, розничном магазине или другом месте. Банкомат позволяет клиентам совершать базовые банковские операции без присутствия представителя банка. Чаще всего используется для снятия наличных с дебетовых и кредитных карт.

Аутентификация

Это процесс проверки личности пользователя кредитной карты, например, когда от держателя карты требуется предоставить секретную информацию, такую ​​как персональный идентификационный номер (PIN), для завершения транзакции или запроса информации.

Авторизация

Это относится к первоначальному электронному запросу, сделанному продавцом эмитенту карты клиента на высвобождение средств. Этот процесс проверки подтверждает, что на кредитной карте достаточно средств для покрытия транзакции.

B

Платежи B2B (Business-to-Business)

Форма транзакции между двумя или более предприятиями, такая как платеж, производимый производителем оптовику за сырье или розничный бизнес своей арендной компании.First Data предлагает широкий спектр коммерческих платежных решений.

Внутренний процессор

Компания по обработке данных (часто третья сторона), с которой эквайер (или организация, обрабатывающая платежные транзакции от имени продавца) заключил договор на предоставление услуг обработки и связи. В отличие от внешнего процессора, который имеет соединения с ассоциациями карт и предоставляет эквайеру услуги авторизации и расчетов, внутренний процессор принимает расчетную информацию от внешнего процессора и направляет платеж из банка, выдавшего карту продавцу для завершения транзакции.

Банковский идентификационный номер (БИН)

Это относится к начальным четырем-шести цифрам, которые появляются на платежной карте, идентифицируя банк или организацию, выпустившую карту, местонахождение этого эмитента и тип карты (например, кредитная, дебетовая, подарочная).

Банковский маршрутный номер

Банковский маршрутный номер — это первые девять цифр, которые появляются в нижней части персонального чека, который идентифицирует финансовое учреждение, выпустившее чек.

Банковская карта

Как правило, пластиковая карта, выпущенная организацией-эмитентом карты, часто банком или кредитным союзом, обеспечивающая доступ к средствам, полученным либо с банковского, либо с кредитного счета. Карты банкоматов, дебетовые карты и кредитные карты — все это примеры банковских карт.

Базовая точка

Базисный пункт, измеряемый в сотых долях процента, который используется для выражения дифференциации процентных ставок или обменных курсов, когда обычно имеют место различия менее одного процента.

Партия

Накопление зафиксированных транзакций (продажи), ожидающих исполнения. В течение дня можно рассчитывать несколько партий.

Пакетная обработка

Тип обработки данных и передачи данных, при котором связанные транзакции группируются и передаются в массовом порядке для обработки, как правило, одним и тем же компьютером и одним приложением.

Большие данные

Это относится к чрезвычайно большим объемам данных.Этот термин часто применяется в контексте проблем, связанных с попытками извлечения ценности путем сбора и анализа огромных пулов разнообразных данных для выявления моделей поведения и затем разработки бизнес-стратегий для принятия мер на основе этого анализа.

Биткойн

Биткойн — самая узнаваемая из растущего числа децентрализованных цифровых валют, также известных как криптовалюты, которые не поддерживаются центральным банком или правительством какой-либо страны.Криптовалютой можно торговать на товары или услуги, но только с поставщиками, принимающими эту криптовалюту в качестве оплаты.

Блокчейн

Это термин, используемый в области транзакций с криптовалютой (или использования цифровых валют, обмениваемых для платежей). Блокчейн — это цифровой реестр, в котором все транзакции в виде блоков, сделанные в определенной криптовалюте, записываются в хронологическом порядке. Затем этот цифровой реестр становится общедоступным для всех, кто использует эту криптовалюту.Блокчейны децентрализованы, фактически копии хранятся на нескольких компьютерах, а затем синхронизируются по мере необходимости, что позволяет рынкам отслеживать и проверять транзакции без необходимости центрального бухгалтерского учета.

Разрыв

Нарушение — это общий термин, обозначающий инцидент использования мер безопасности для доступа и компрометации конфиденциальных данных держателя карт продавца.

Рабочий день

Это стандартный день для ведения бизнеса, за исключением государственных праздников и выходных, когда рынки ценных бумаг и большинство точек розничной торговли открыты для бизнеса.Этот термин часто используется при определении графика платежной транзакции, например, количества дней, которые истекают до того, как средства будут зачислены на счет после начала транзакции.

С

Дата съемки

Это относится к дате, когда платежная транзакция обрабатывается эквайером, организацией, которая обрабатывает транзакции от имени продавца.

Средство обновления карточного счета

Продукт First Data, который обновляет информацию о карте, такую ​​как дата истечения срока действия, номер карты и статус, чтобы регулярные платежи продавца продолжались непрерывно, и продавцу не приходилось обращаться к держателю карты для предоставления какой-либо обновленной информации.

Карточная ассоциация

Организация, принадлежащая финансовому учреждению, которая лицензирует программы банковских кредитных карт и выполняет операционные функции для своих членов, такие как обработка транзакций, авторизация и взаиморасчеты (например, Visa®, MasterCard®).

CardConnect®

CardConnect — это инновационный поставщик технологических решений и решений для обработки платежей, который помогает более 67 000 организаций — от независимых кафе до знаковых мировых брендов — принимать платежи по картам на миллиарды долларов каждый год.С момента своего создания в 2006 году CardConnect разрабатывает передовые платежные решения, поддерживаемые запатентованным, сертифицированным PCI шифрованием точка-точка (P2PE) и токенизацией. CardConnect была приобретена First Data в 2017 году.

Эмитент карты

Финансовое учреждение, такое как банк или кредитный союз, которое предлагает платежные карты (кредитные или дебетовые карты) напрямую потребителям (или организациям) и несет ответственность за использование карты. Эмитент также несет ответственность за выставление счетов и сбор средств для покупок, совершенных с использованием этой карты.В цепочке создания стоимости платежей эмитент карты платит банку-эквайеру за покупки товаров и услуг, совершаемые держателем карты. Затем владелец карты производит платеж банку-эмитенту в соответствии с условиями соглашения. First Data — ведущий поставщик широкого спектра услуг по обработке, поддерживающих как эмитентов, так и эквайеров.

Код значения проверки карты

Код проверки карты — это код проверки подлинности, добавляемый к платежной карте для использования в процессе авторизации.Целью CVC является проверка того, что владелец карты, совершающий транзакцию во время транзакции без предъявления карты, действительно владеет кредитной или дебетовой картой, используемой для покупки. Компании, выпускающие кредитные карты, имеют собственное название для кода CVV. Visa обозначает этот код как CVV2, MasterCard обозначает его как CVC2, а American Express® называет его CID. Для Visa и MasterCard код отображается в виде трех цифр на обратной стороне карты. Для American Express проверочный код отображается в виде четырехзначного кода на лицевой стороне карты.

Картхолдер

Лицо, которому выдается карта для платежных операций (кредитные и дебетовые карты), или дополнительное лицо, уполномоченное использовать эту карту.

Транзакции без предъявления карты

Это относится к транзакциям по кредитной или дебетовой карте, когда физическая карта отсутствует в момент транзакции, например, для покупок в Интернете.

CardPointe®

CardPointe — это комплексный портал, разработанный CardConnect, который позволяет продавцам безопасно принимать платежи по кредитным картам и упростить управление ими.В дополнение к таким функциям, как отчеты о транзакциях в режиме реального времени, планы счетов клиентов и управление соответствием требованиям PCI, платформа CardPointe предлагает набор продуктов, включая розничный терминал plug-and-play, виртуальный терминал, мобильное приложение и многое другое для поддержки многоканальных платежей. необходимость принятия.

Денежный аванс

Сумма, авансированная кассиром банка (или банкоматом) держателю банковской карты, которая используется в счет кредитной линии держателя карты.

Кэшбэк

Этот термин относится к сумме денег, добавленной к общей покупной цене розничной транзакции, оплачиваемой дебетовой картой, когда покупатель получает эту сумму наличными вместе с приобретенным товаром или услугой. Это также относится к денежным суммам, возвращаемым держателю карты розничным продавцом или эмитентом карты в рамках программы лояльности и вознаграждений, аналогично решениям, которые First Data предоставляет своим клиентам, занимающимся обработкой кредитов.

Возвратный платеж

Это относится к требованию от имени эмитента кредитных карт, от имени его владельца карты, сделанного в магазин, чтобы отменить платеж, основанный на спорную сделке или, например мошенничество.

Период отозванного платежа

Количество календарных дней (считая с даты обработки транзакции), в течение которых учреждение, выпустившее карту, имеет право вернуть транзакцию эквайеру. Количество дней варьируется от 45 до 180 дней, в зависимости от типа транзакции.

Проверка проверки

Это относится к услуге базы данных, предоставляемой торговцам, предприятиям и частным лицам для проверки того, что у автора чеков есть действующая текущая учетная запись и нет истории выписки плохих чеков.Это не гарантия оплаты продавцу.

Чип-карты

Тип кредитной / дебетовой карты со встроенным интеллектуальным чипом, предназначенный для повышения безопасности транзакций. Теперь это мировой стандарт для кредитных и дебетовых карт, также известный как EMV® для разработчиков-основателей технологии: Europay, MasterCard и Visa. (Также см. EMV или посетите информационный центр First Data EMV.)

Замкнутый контур

Этот термин относится к одноцелевым платежным картам, таким как кредитная карта магазина или подарочная карта (или даже браслет), которые могут использоваться только для транзакции в одном магазине или группе магазинов, принадлежащих компании.У клиента может быть возможность пополнить счет для дальнейшего использования. И наоборот, Open Loop относится к использованию кредитной карты, дебетовой карты или подарочной карты для покупки товаров или услуг в любом месте, где принимаются платежные карты, в соответствии с условиями и положениями эмитента карты.

Clover® Flex

Небольшой по размеру, Clover Flex представляет собой универсальное полнофункциональное мобильное устройство для точек продаж с широкими возможностями приема платежей, которое легко взять с собой и легко передать покупателям — они могут окунать, провести пальцем по экрану, нажать, ввести булавка и подпись в очереди, в проходе или за столом.А встроенный принтер и сканер чеков гарантирует, что Clover Flex обеспечивает максимальную гибкость.

Clover Go

Универсальный бесконтактный считыватель карт, чипов и считывателей карт, готовый к работе со смартфоном, Clover Go Contactless Reader — идеальное решение для безопасного считывания и касания кредитных карт, таких как Apple Pay®, Samsung Pay® и Google Pay®. Он также предлагает многие из тех же промышленных платежных возможностей и безопасности, что и более крупные устройства Clover.Просто предоставьте свой смартфон или планшет и полную свободу действий.

Клевер Мини

Платежное устройство для торговых точек с интерфейсом пользователя планшета, Clover Mini — это решение с сенсорным экраном, которое принимает платежи смахиванием, чипом EMV и мобильным кошельком (например, Apple Pay), а интегрированные инструменты помогают владельцам малого бизнеса управлять бизнесом .

Clover Station

Универсальная кассовая и платежная система Clover Station объединяет функции кассового аппарата, терминала для оплаты картой и POS-системы.Clover Station упрощает и ускоряет ведение бизнеса с помощью одного устройства. Встроенные возможности позволяют упростить повседневные задачи, ускорить транзакции, привлечь клиентов и без труда принимать последние платежи.

Коммерческая карта

Общий термин, относящийся к платежным картам, выданным предприятиям для использования сотрудниками для покрытия расходов (например, корпоративные карты, карты покупок, проездные и развлекательные карты). First Data предлагает широкий спектр коммерческих платежных решений.

Подключенный дом / Подключенный автомобиль

Концепция, согласно которой дом / автомобиль оснащен доступом в Интернет, что обеспечивает возможность взаимодействия с устройствами, сетями и службами, расположенными за пределами дома / автомобиля, расширяя такие возможности, как платежи, безопасность, навигация, мультимедиа / информационно-развлекательные системы, диагностика / эффективность и т.

Оповещения для потребителей

Услуга связи по подписке, предлагаемая эмитентами карт, при которой держатели карт получают предупреждения о необычных или несанкционированных транзакциях.Например, First Data предлагает ряд настраиваемых предупреждений и уведомлений в режиме реального времени, которые эмитенты могут предоставлять клиентам, чтобы они могли решить, какую информацию они хотят о своих учетных записях и как они хотят получать эту информацию. Это может включать предупреждения о мошенничестве, а также уведомления, когда карта приближается к своему пределу или используется другим членом семьи.

Аутентификация потребителей

Это относится к инструментам, используемым для проверки того, что владелец карты, совершающий транзакцию, на самом деле является лицом, уполномоченным совершать эту транзакцию, как для личных транзакций, так и для транзакций без предъявления карты.

Бесконтактные платежи

Бесконтактные платежи — это безопасный метод транзакции, в котором используются мобильные устройства и платежные терминалы, оснащенные технологиями радиочастотной идентификации (RFID) или беспроводной связи (NFC). Например, Clover предоставляет новейшие терминалы для бесконтактных платежей, которые позволяют совершать платежи одним касанием мобильного устройства, включая Apple PayTM.

Контрольный номер

Уникальный числовой идентификатор, используемый для запроса на возврат платежа или извлечения.(См. Также Отзыв платежа.)

Поддельная карта

Пластиковая карта, которая была напечатана, тиснена или закодирована обманным путем, чтобы выглядеть как настоящая банковская карта, но которая не была авторизована MasterCard или Visa или выпущена участником. Это также относится к карте, которая изначально была выпущена законно, но впоследствии была изменена без ведома или согласия эмитента.

Кредитный счет

Это учетная запись доступа, которая обеспечивает аванс наличных денег, товаров или других товаров в настоящем в обмен на обещание уплатить определенную сумму в будущем, обычно с процентами.

Кредитное бюро

Компания, которая собирает, исследует и поддерживает кредитную информацию и продает эти данные кредиторам, кредиторам и потребителям в качестве кредитных отчетов. Хотя существует множество кредитных бюро, наиболее узнаваемыми являются Equifax, Experian и TransUnion.

Кредитная карта

Пластиковая карта с кредитным лимитом, используемая для покупки товаров и услуг и получения денежных авансов в кредит, по которой держателю карты впоследствии выставляет счет эмитент (организация, например банк или кредитный союз, которая предлагает карту физическому лицу ) для возврата предоставленного кредита.

Кредитный лимит

Это относится к максимальной сумме, которую владелец карты может быть должен эмитенту по карточному счету в любой момент времени.

Кредит

Это статус, указывающий, что транзакция с возмещением была успешно обработана.

Криптовалюта

Цифровая или виртуальная валюта, в которой технология шифрования, работающая независимо от центрального банка, используется для облегчения создания денежных единиц и проверки перевода средств.

Д

Темная паутина

Часть всемирной паутины, намеренно скрытая от поисковых систем, которая обычно недоступна без специального программного обеспечения браузера, которое маскирует IP-адреса, позволяя пользователям работать анонимно, часто в гнусных целях, таких как незаконная торговля данными незаконно полученных данных кредитных карт.

Нарушение данных

Это относится к инциденту, когда конфиденциальные данные, такие как данные кредитной карты или личная медицинская информация, просматриваются, украдены или используются неавторизованным лицом, которому не доверяют.

Шифрование данных

Шифрование данных — это процесс защиты конфиденциальных данных, таких как информация о кредитной карте, путем преобразования этих данных с помощью алгоритма, чтобы сделать их непригодными для использования кем-либо, кроме тех, кто обладает специальными знаниями, называемыми ключом.

Стандарт безопасности данных (DSS)

Также называемый стандартом безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), это общий набор политик и процедур информационной безопасности для использования организациями, которые обрабатывают данные кредитных карт (в основном, любая организация, которая принимает, обрабатывает, хранит или передает информацию о кредитной карте) для защиты этих данных и предотвращения неправомерного использования личной информации держателей карт.

База данных

Этот термин относится к большой коллекции данных, которые хранятся в цифровом виде, организованы и предназначены для легкого доступа и поиска, например, набор имен и адресов клиентов.

Дебет

Это относится к списанию средств с депозитного счета клиента.

Дебетовая карта

Любая карта, которая в основном используется для доступа к депозитному счету.

Дебетовая сеть

Электронная система, используемая для операций с дебетовыми картами для снятия наличных в банкоматах, согласования счетов в Интернете и совершения покупок. На карте отображается логотип сети, например STAR®.

Дебетовая операция

Банковская карта может использоваться для покупки товаров и услуг, а также для получения наличных денег, которые дебетуют личный депозитный счет держателя карты.First Data предлагает широкий спектр решений для обработки дебета и банкоматов.

Отклонено / Отклонено

Это относится к отказу эмитента кредитной карты авторизовать и продолжить платежную транзакцию. Отказ может произойти по нескольким причинам, включая подозрение в мошенничестве, дефицит баланса на счете, новую карту, которую еще не активировали, и т. Д.

Депозитный счет

Это относится к банковскому счету, на который деньги могут вноситься и сниматься владельцем счета.Депозитные счета включают в себя чековые, СЕЙЧАС, сберегательные, паевые и другие депозитарные счета, которые разрешены действующим законодательством.

Депозитный кредит

См. Кредитный депозит.

Ставка дисконтирования

Ставка дисконтирования продавца — это сумма, взимаемая продавцом за услуги по обработке платежей, ежедневные транзакции по дебетовым и кредитным картам.

Цифровой банк

Финансовое учреждение, предоставляющее банковские услуги исключительно через цифровые платформы.

Цифровой кошелек

Также известное как электронный кошелек, это программное приложение, обычно используемое в сочетании с мобильной платежной системой для облегчения электронных платежей с использованием компьютера или смартфона для онлайн-транзакций, а также покупок в физических магазинах. Цифровые кошельки должны быть привязаны к банковскому счету пользователя. Например, Apple Pay и Samsung Pay — это цифровые кошельки для устройств. First Data предлагает ряд решений для мобильных платежей.

Doing Business As (DBA)

Этот термин относится к второстепенному имени (также известному как вымышленное имя, вымышленное фирменное наименование или торговое наименование), которое юридически связано с компанией и может использоваться для открытия банковских счетов, выписки чеков, заключения договоров и других деловые цели. Эта компания должна законно зарегистрировать это дополнительное имя, в противном случае ей грозят штрафы и пени. От индивидуального предпринимателя обычно требуется подать заявку на имя администратора баз данных, в то время как для крупных организаций с несколькими предприятиями и брендами администратор баз данных помогает определить истинное право собственности для юридических целей.

Динамическая конвертация валюты

Благодаря динамической конвертации валюты клиенты First Data® могут предлагать клиентам с иностранными картами MasterCard® и Visa® возможность оплачивать товары в их местной валюте по конкурентоспособному обменному курсу и самостоятельно получать дополнительный доход за счет доли маржа First Data получает.

E

EBT / электронные карты перевода пособий

Электронный перевод пособий (EBT) относится к электронной системе, позволяющей программам государственной помощи штата выдавать пособия получателям в форме платежных карт или карт EBT.Раньше государственные службы социального обеспечения распределяли пособия в виде бумажных купонов.

eCheck

Это относится к электронному эквиваленту бумажного чека.

Электронная торговля

Покупка и продажа товаров и услуг через электронную сеть, обычно Интернет. First Data предлагает широкий спектр решений и услуг для электронной коммерции.

Электронный банк

Форма банковского обслуживания, при которой средства передаются посредством обмена электронными сигналами между финансовыми учреждениями, а не посредством традиционного банковского обмена наличными деньгами, бумажными чеками или другими оборотными инструментами.

Электронная оплата счетов (ePay)

Альтернатива бумажным чекам для оплаты счетов, когда потребители или предприятия могут использовать компьютеры, телефоны, смартфоны или банкоматы для отправки электронных инструкций своему банку или поставщику услуг по оплате счетов для снятия средств со своих счетов и оплаты торговцам.

Электронный чек приема (ECA)

Это относится к системе, которая собирает банковскую информацию с бумажного чека и преобразует ее в данные, которые могут обрабатываться через сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH).В системе ECA чеки обрабатываются аналогично кредитным картам, а бумажный чек возвращается потребителю в торговой точке.

Электронный перевод денежных средств (EFT)

Это относится к переводу средств между банковскими счетами (либо в одном учреждении, либо между несколькими учреждениями) с помощью электронных средств, а не обычных бумажных способов оплаты или требует вмешательства персонала банка. Например, прямой перевод, при котором заработная плата автоматически переводится на счет сотрудника в ранее запланированную дату платежа, является примером транзакции EFT.

EMV®

EMV — это технология уменьшения мошенничества, которая может помочь защитить эмитентов, продавцов и потребителей от убытков от использования поддельных, утерянных или украденных платежных карт в точках продаж. Карты EMV встроены в микропроцессор или смарт-чип, который взаимодействует с устройством торговой точки продавца, чтобы убедиться, что платежная карта действительна и с использованием ПИН-кода, что она принадлежит лицу, использующему карту. Этот вид микросхем добавляет уровни защиты от мошенничества, и их практически невозможно скопировать.В момент транзакции, когда держатель карты наиболее подвержен мошенничеству, криптограмма EMV — это то, что защищает конфиденциальные данные от кибер-воров. EMV, ставший теперь глобальным стандартом для кредитных и дебетовых карт, фактически является аббревиатурой, обозначающей разработчиков-основателей технологии: Europay, MasterCard® и Visa®.

Ресурсный центр EMV

Это обширный онлайн-репозиторий обновлений и образовательных ресурсов, содержащий самую свежую информацию о внедрении EMV.(Щелкните здесь, чтобы получить доступ к Центру ресурсов First Data EMV.)

Шифрование

Метод автоматического шифрования конфиденциальных данных в терминале или компьютере перед передачей данных в целях безопасности / защиты от мошенничества.

Интеграция ERP

Система планирования ресурсов предприятия или ERP — это программное обеспечение для управления бизнес-процессами, которое предоставляет предприятию ряд интегрированных приложений для управления его бизнес-операциями и автоматизации многих функций вспомогательного офиса, связанных с технологиями, услугами, человеческими ресурсами и т. Д.First Data предоставляет интегрированные решения ERP, которые обеспечивают тесную интеграцию с популярными системами ERP, такими как Oracle, SAP и InforM3, обеспечивая интуитивно понятную обработку платежей, электронную коммерцию, точки продаж и решения для совместной работы с поставщиками организациям корпоративного уровня.

eWIC / Electronic Women Infants and Children

Программа государственной помощи «Электронные женщины, младенцы и дети» (eWIC) теперь добавляется в некоторых штатах для обработки, аналогичной карточкам электронного перевода пособий (EBT).eWIC заменяет существующую бумажную программу EBT, используемую государственными программами социального обеспечения. Переходя на эти программы с магнитной полосой, можно получить новый доход от транзакций.

Срок годности

Это относится к дате, указанной на лицевой стороне кредитной карты, которая определяет, когда эта карта больше не действительна для транзакций.

Факс

Финансовое учреждение

Финансовое учреждение — это любая организация, занимающаяся перемещением, инвестированием или кредитованием, торговлей финансовыми инструментами или предоставлением финансовых услуг.Сюда входят коммерческие банки, сберегательные кассы, сберегательные банки федерального уровня и штата, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы.

FinTech

Этот термин относится к множеству новых технологий, применяемых для обеспечения функций банковских и финансовых услуг. В платежной индустрии этот термин часто относится к технологическим компаниям, конкурирующим с традиционными финансовыми учреждениями в предоставлении услуг.

Первый API

По сути, API или интерфейс прикладной программы — это код, который позволяет двум программам взаимодействовать друг с другом.First API — это технология API First Data, которая обеспечивает интеграцию с First Data Global Gateway, предназначенную для экономии времени и ресурсов разработчиков / клиентов.

First Data®

First Data — мировой технологический лидер в области платежных технологий и сервисных решений. Имея 24 000 партнеров-владельцев и осуществляющих операции в 36 странах, компания предоставляет безопасные и инновационные платежные технологии и услуги более чем 6 миллионам торговцев и финансовых учреждений по всему миру, от малых предприятий до крупнейших мировых корпораций.Сегодня компании почти в 118 странах доверяют First Data защиту и обработку более 2500 финансовых транзакций в секунду. Беспрецедентная инфраструктура и партнерские отношения First Data выходят «за рамки транзакций» с технологией точек продаж нового поколения, основанной на мощных средствах аналитики для обнаружения мошенничества, анализа потребительских расходов и повышения лояльности клиентов. (Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о First Data.)

Мошенничество

В платежах это относится к нечестным способам совершения ложных или незаконных транзакций, включая захват аккаунтов, кражу личных данных, подделку карт и другие незаконные схемы.First Data предлагает широкий спектр решений по безопасности и предотвращению мошенничества.

Fraud Detect®

First Data’s Fraud Detect — это комплексное современное решение по предотвращению мошенничества с оценкой мошенничества в режиме реального времени и возможностями машинного обучения, предназначенное для снижения уязвимости продавца и снижения затрат на мошенничество.

Оценка мошенничества / Оценка мошенничества

Система прогнозной аналитики для платежных систем, позволяющая назначать оценку на основе различных моделей и данных транзакции для оценки уровня риска ожидающей транзакции во время процесса авторизации и определения вероятности того, что транзакция является несанкционированной или мошеннической.Присвоенная оценка мошенничества определяет, требуется ли дополнительная проверка для продолжения транзакции.

Заморозить

Этот термин относится к блокированию доступа потребителя к кредиту. Замораживание кредита или замораживание безопасности чаще всего применяется в случаях кражи личных данных, когда владелец карты хочет предотвратить открытие счетов или совершение покупок похитителем личных данных. Замораживание может также применяться потребителем, стремящимся ограничить свои собственные расходы или ограничить потенциальные угрозы для члена семьи, такого как пожилой родитель.

Дружественное мошенничество

Это относится к схеме, при которой владелец карты или лицо, получившее доступ к карте, совершает покупку, а затем вводит возврат платежа на основании ложного утверждения, например, если он не получил купленные товары или не инициировал исходную транзакцию.

Интерфейсный процессор

Платежные процессоры — это третьи стороны, назначенные продавцами для обработки транзакций по кредитным и дебетовым картам, и включают как внешние, так и внутренние процессоры.Внешние процессоры обеспечивают подключение к ассоциациям карт, а также услуги авторизации и расчетов. Внутренний процессор принимает информацию о расчетах от внешнего процессора и направляет платеж из банка, выпустившего карту, продавцу для завершения транзакции.

Финансирование

Это относится к платежу продавцу за представленные им депозиты.

Система денежных переводов

Сеть банковских переводов, Автоматизированная клиринговая палата (ACH) или другая система связи, или клиринговая палата, или ассоциация банков, членом которой является клиринговый / финансовый банк First Data и через которую может быть передано платежное поручение банка.Сюда входят: SWIFT, CHIPS, Fedwire, NACHA® (ранее Национальная ассоциация автоматизированных клиринговых центров), MasterCard® и Visa®.

G

Шлюз

В платежной индустрии это относится к платежной службе электронной коммерции для обработки транзакций по кредитным картам и прямых платежей как для онлайн, так и для традиционных обычных предприятий.

Подарочные карты

Подарочная карта — это в основном предоплаченная карта с сохраненной стоимостью, выпущенная банком или розничным бизнесом для использования в качестве альтернативы наличным деньгам при покупке товаров или услуг.Денежная стоимость хранится на самой карте, а не на внешнем счете продавца или финансового учреждения. First Data предлагает широкий спектр решений для подарочных карт для всех типов бизнеса.

Gig Economy

Это относится к трудовому сценарию, в котором преобладают независимые подрядчики и фрилансеры, в отличие от традиционных сотрудников, работающих полный рабочий день. Подрядчику или фрилансеру платят за каждую выполненную «работу» или краткосрочную работу.Gig-экономика — это термин, который все чаще используется в отношении роста количества услуг по запросу (например, DoorDash, TaskRabbit, Uber).

Глобальная программа PFAC ™

Программа

First Data Global Payment Facilitator представляет собой модель агрегатора, которая позволяет посредникам предлагать набор услуг своим субподрядчикам. Программа поддерживает правила и рекомендации по бренду карты, которые позволяют платежным системам беспрепятственно упрощать платежи от имени нескольких субподрядчиков.

Льготный период

Это относится к периоду времени, в течение которого держателю карты разрешено оплачивать остаток по счету кредитной карты без начисления процентов. Продолжительность льготного периода устанавливается в договоре кредитной карты.

Гифт

First Data Gyft предоставляет потребителям возможность покупать, отправлять и управлять пластиковыми или цифровыми подарочными картами с любого устройства. Пользователи могут мгновенно отправлять карты eGift или загружать пластиковые карты в свой кошелек Gyft и погашать их с мобильного устройства.

H

Хакер

Термин «хакер» в платежной индустрии чаще используется для обозначения киберпреступников, часто опытных программистов, которые получают несанкционированный доступ к системам, сетям и данным для совершения преступлений. Хотя этот термин также может относиться к любому квалифицированному программисту, он чаще используется для обозначения злонамеренной деятельности.

Hard Credit Pull

Также известный как «жесткий запрос», это процесс проверки, выполняемый эмитентом кредитной карты или кредитором, когда потребитель подает заявку на получение кредита (например,g., заявление на получение кредитной карты, ссуду или ипотеку). Для начала этого процесса требуется согласие лица, ищущего кредит. И наоборот, «мягкий кредитный сбор» — это проверка кредитоспособности, выполняемая кредитором без ведома потребителя, например, для оценки того, соответствует ли данное лицо предварительному квалификационному отбору для предложения, или требуется ли проверка кредитоспособности потребителем.

Трюм

Когда окончательная сумма транзакции не определена, как, например, при проживании в отеле, блокировка авторизации помещается на часть кредитного лимита или дебетового баланса держателя карты в качестве залога.После определения полной суммы транзакции, как правило, при оформлении заказа, с карты снимается оплата и удержание снимается.

Хостинговая касса

Это относится к стороннему сервису, который позволяет бизнесу принимать дебетовые и кредитные платежи в Интернете, например Payeezy Gateway от First Data, который помогает обеспечить более быстрые и бесперебойные онлайн-платежи благодаря максимальной скорости обработки и интеллектуальной инфраструктуре.

Я

Платежи в приложениях

Покупка товаров или услуг из мобильного приложения.

Поощрение к действию

Программа First Data, разработанная, чтобы помочь предприятиям привлекать, развивать, конвертировать и удерживать клиентов, позволяя им использовать как цифровые, так и пластиковые подарочные карты в своих кампаниях по брендингу и маркетингу.

Независимая сбытовая организация (ISO)

В сфере торговых услуг это относится к независимой компании по обработке кредитных карт, часто утвержденной организации, перепродающей услуги более крупной компании, такой как First Data, под своим собственным названием.

Интеллектуальная маршрутизация платежей

Процесс направления платежной транзакции в банк-эквайер, который, скорее всего, утвердит транзакцию, на основе определенных критериев, предназначенный для минимизации удобства отклонений.

Интерактивный голосовой ответ / IVR

IVR относится к области технологии телефонии, позволяющей компьютеру взаимодействовать с потребителем с помощью голосовых команд и кнопок клавиатуры.В платежной индустрии IVR является основой для систем меню, позволяющих идентифицировать, сегментировать и перенаправлять входящих звонков к определенным агентам в ответ на запрос клиента или в команду центра обработки вызовов, или для решения проблем самообслуживания. Системы IVR и центры обработки вызовов First Data обрабатывают в среднем 30 миллионов звонков в месяц.

Развязка

Внутренние и международные системы, используемые MasterCard® и Visa® для авторизации, расчетов и прохождения обменных и других сборов, а также другой денежной и неденежной информации, связанной с операциями с банковскими картами.

Комиссия за обмен

В процессинге кредитных карт это относится к комиссиям, уплачиваемым банком-эквайером банку-эмитенту для компенсации затрат, связанных с транзакцией. MasterCard и Visa устанавливают ставки обмена.

Interchange Network

Электронные сети, управляемые American Express®, Discover®, MasterCard и Visa для обмена данными, относящимися к транзакциям с картами, между эмитентами и эквайерами.Доступ необходим для облегчения проверки согласований и расчетов. Комиссия за обмен зависит от карты.

Интернет вещей (IoT)

Этот термин относится к подключению повседневных устройств (также называемых «интеллектуальными устройствами»), встроенных в компьютерные микросхемы и датчики, через Интернет. Интеграция развивающихся платежных технологий в парадигму Интернета вещей обещает революционизировать платежную индустрию. Например, автомобиль, оборудованный доступом в Интернет, обеспечивающим бесперебойную оплату на насосе и другими функциями, также известный как Connected Car, является примером действующей технологии IoT.

Счет-фактура к оплате

Это относится к технологии, которая позволяет финансовым учреждениям предоставлять своим коммерческим клиентам сквозную автоматизацию платежей, включая интеграцию с их системами бэк-офиса для беспрепятственного управления бизнесом. Технология Invoice-to-Pay стремится заменить оплату счетов вручную, по-прежнему выполняемую бумажными чеками. (См. Также MineralTree®.)

Эмитент / Банк-эмитент

Эмитент — это финансовое учреждение, такое как банк или кредитный союз, которое предлагает платежные карты (кредитные или дебетовые карты) напрямую потребителям (или организациям) и несет ответственность за использование карты.Эмитент также несет ответственность за выставление счетов и сбор средств для покупок, совершенных с использованием этой карты. В цепочке создания стоимости платежей эмитент карты платит банку-эквайеру за покупки товаров и услуг, совершенные держателем карты. Затем владелец карты производит платеж банку-эмитенту в соответствии с условиями существующего соглашения. First Data — ведущий поставщик широкого спектра услуг по обработке, поддерживающих как эмитентов, так и эквайеров.

Дж

JCB (Ранее Японское кредитное бюро)

С момента своего основания в 1961 году компания JCB сохраняет лидирующие позиции в японской карточной индустрии.JCB — ведущий и единственный международный платежный бренд в Японии, получивший широкое признание в Японии и Азии.

Совместный кредит

Выдача кредита двум или более людям на основе совокупного дохода, кредитной истории и активов. Совместный кредит может выдаваться как организациям, так и группам физических лиц. Ответственность за погашение накопленной задолженности несут участвующие стороны.

К

Knuckle-Buster

Устройство старого образца, которое сегодня редко используется для транзакций по кредитным картам.Карточка физически помещается в устройство, и создается впечатление, если провести полосой по копировальной бумаге, чтобы зафиксировать тисненые числа на карточке. Также известен как Zip Zap Machine.

л

Комиссия за просрочку платежа

Комиссия, взимаемая с заемщика или держателя карты за непредоставление минимально необходимого платежа в заранее согласованный срок платежа.

Местные платежи / Альтернативные платежи

Относится к типам платежей, которые исключают привязку к картам, используемым в качестве альтернативы транзакциям по кредитным картам (например,g., дебетовые карты, карты предоплаты или сохраненной стоимости, прямой дебет, банковские переводы, мобильные платежи, чеки, наличные деньги, денежные переводы).

Программа лояльности

Это относится к программам для эмитентов карт, которые предлагают держателям карт стимулы для использования определенной карты. Например, Premier Loyalty Platform от First Data предлагает эмитентам карт настраиваемую платформу для разработки новых программ лояльности, включающую основные возможности программы вознаграждений, настраиваемые рекламные акции и предложения, центр погашения, аналитические, маркетинговые и коммуникационные услуги и многое другое.

M

Коды MCC или SIC

Четырехзначный код, который компании-эмитенты кредитных карт присваивают продавцам для отслеживания.

Метод номера MICR

Процедура авторизации чека, которая использует банковские маршрутные / транзитные номера, номера проверочных счетов и номер чека, закодированные в нижней части чека.

Машинное обучение

Машинное обучение относится к развивающейся области высокопроизводительных вычислений в платежной индустрии, в которой применяется набор инструментов анализа данных для улучшения различных аспектов обработки транзакций, таких как более точное прогнозирование просрочки платежей и улучшение обслуживания виртуальных клиентов.

Распознавание символов с помощью магнитной информации (MICR)

Запечатанные банковские номера (маршрутный / транзитный номер, номер текущего счета, номер чека), которые появляются в нижней части чека.

Магнитная полоса

Полоса (на банковской карте) с магнитно-кодированной информацией о счетах держателя карты, прикрепленная к пластиковой карте.

Член

Финансовое учреждение, являющееся членом Visa® USA и / или MasterCard® International.Участник имеет лицензию на выпуск карт держателям карт и / или прием торговых тратт.

Торговец

Розничный торговец или любое другое физическое или юридическое лицо, фирма или корпорация, которые в соответствии с Торговым соглашением, подписанным с Эквайрером или Независимой торговой организацией (ISO), соглашаются принимать кредитные карты, дебетовые карты или и то, и другое при надлежащем представлении.

Продавец-покупатель

Финансовое учреждение, которое обрабатывает платежную транзакцию, такую ​​как платежи по кредитной или дебетовой карте, от имени продавца.В цепочке создания стоимости платежей Эквайрер позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным картам для покупки товаров и услуг. Эквайрер обеспечивает гарантию на счет продавца и может предоставить оборудование и программное обеспечение, позволяющие продавцу обрабатывать транзакции. (См. Также цепочку создания стоимости платежей.)

Торговое соглашение

Письменный договор между продавцом и эквайером, в котором подробно описаны их соответствующие права, обязанности и гарантии, связанные с обработкой платежных транзакций.

Торговый банк

Это относится к банку, который в основном предоставляет бизнес-ссуды, андеррайтинг и другие финансовые услуги предприятиям. Торговый банк не предоставляет потребителям банковские услуги.

Идентификационный номер продавца

Число, которое численно идентифицирует каждого продавца для торгового процессора для целей учета и выставления счетов.

Поставщик торговых услуг (MSP)

Сторонняя организация, которая предоставляет посреднические услуги, чтобы помочь продавцу управлять обработкой платежей.MSP может также помочь в управлении торговым счетом с ассоциацией карт или сетью карт.

Лояльность, финансируемая торговцами

Это относится к программам поощрения лояльности, спонсируемым эмитентами кредитных карт, такими как финансовые учреждения, которые используют торговых партнеров для предоставления вознаграждений и стимулов для рекламных кампаний для держателей карт, бесплатно для эмитента. Этот процесс позволяет продавцам представлять свои продукты и услуги в качестве вознаграждения новым группам клиентов в надежде, что они станут постоянными клиентами.Например, First Data предлагает своим эмитентам доступ к сети, состоящей из более чем 16 000 торговцев, для программ финансирования.

MineralTree®

Это технология «от счета до оплаты», позволяющая финансовому учреждению предоставлять своим коммерческим клиентам автоматизацию сквозных платежей, которая интегрируется с системами бэк-офиса для беспрепятственного управления бизнесом. Намерение состоит в том, чтобы заменить использование подверженных ошибкам ручных письменных чеков в качестве форм платежей B2B.First Data предлагает ряд коммерческих платежных решений.

Мобильная торговля

Покупка товаров и услуг осуществляется через Интернет с помощью мобильных устройств.

Мобильные платежи

Использование мобильного устройства для оплаты товаров или услуг.

Мобильные кошельки

Также известное как электронный кошелек или цифровой кошелек, это программное приложение, обычно используемое в сочетании с мобильной платежной системой для облегчения электронных платежей с использованием смартфона для онлайн-транзакций, а также покупок в физических магазинах.Цифровые кошельки должны быть привязаны к банковскому счету или счету кредитной карты пользователя.

Money Network®

Услуги по доставке электронных заработных плат, предлагаемые First Data, включая Money Network Card, Money Network Checks и сопутствующие услуги.

N

NFC (связь ближнего поля)

Более известный под аббревиатурой NFC, Near Field Communications относится к бесконтактным беспроводным технологиям ближнего действия, обеспечивающим связь между устройствами, например, для обработки мобильных платежей, когда устройства либо касаются друг друга, либо находятся в непосредственной близости друг от друга.

Чистый платеж

Платеж продавцу за черновики продаж за вычетом кредитов за вычетом соответствующей платы за скидку.

Чистая выручка

Дисконтированный доход за вычетом расходов на обмен.

Расчет нетто

Это относится к урегулированию посредством фактического перевода средств чистого эффекта серии финансовых операций с участием клиентов двух или более банков.

Небанковский

В платежной системе это финансовое учреждение или компания, которая предоставляет некоторые банковские услуги, но не предлагает полный набор банковских услуг для физических лиц и не имеет юридического статуса банка. Например, компания, которая предлагает кредитную карту, но не принимает депозиты, является примером небанковской организации.

Банк-эквайер | Encyclopedia.com

Банки-эквайеры, также известные как коммерческие банки, действуют как посредники в маршруте онлайн-транзакций.Они являются связующим звеном между онлайн-продавцами и банками, выпускающими кредитные карты, и играют жизненно важную роль в координации отношений и обмена данными между ними. Когда клиент соглашается на онлайн-покупку и вводит данные своей кредитной карты, он сначала отправляется к продавцу, который отправляет их банку-эквайеру. Эквайер обрабатывает информацию о транзакции, координирует и обновляет свои счета, а затем передает данные о продажах непосредственно в банк-эмитент, который фактически санкционирует продажу в соответствии со счетом клиента.Затем разрешение отправляется обратно эквайеру, который информирует продавца о том, что продажа одобрена.

Банки-эквайеры, работающие в мире электронной коммерции, не остались без критики. Наиболее частые жалобы на покупателей заключаются в том, что они тратят слишком мало времени и денег на обслуживание клиентов и неохотно обрабатывают платежи для компаний, пытающихся создать новые и непроверенные витрины интернет-магазинов. Покупатели защищаются по последнему обвинению, утверждая, что такая проверка необходима для защиты от рискованных инвестиций.Эквайеры объяснили претензии о плохом обслуживании клиентов быстрым расширением, во время которого текущие счета не учитывались за счет расширения клиентской базы. Такое пренебрежение может нанести ущерб усилиям продавцов по продажам в Интернете. Например, Zona Research обнаружила, что одна треть клиентов, которые сталкиваются с задержкой онлайн-транзакций, обычно определяемой как более восьми секунд, просто отказываются от покупки, и только семь процентов из них переходят на другой веб-сайт. Таким образом, эквайерам было настоятельно рекомендовано поддерживать обслуживание клиентов и инфраструктуру на высоком уровне, чтобы способствовать культуре высокоскоростного Интернета, которую ожидают клиенты.

Мошенничество с кредитными картами было еще одной проблемой для банков-эквайеров электронной коммерции в начале 2000-х годов. Эквайеры должны были позаботиться о защите своих клиентов банка-эмитента от убытков, связанных с онлайн-мошенничеством, в качестве одного из аспектов повышения уровня комфорта своих клиентов при работе с онлайн-торговцами. Сектора рынка электронной коммерции считаются рискованными, такие как Интернетом азартными играми и порнография в Интернете, вызвали очень много головной боли, потому что клиенты в этих секторах были более вероятно, приведет к отзывать и мошенничество, а также другие счета стычки.Некоторые покупатели просто выбросили такие отрасли из своих портфелей. Между тем компании, выпускающие кредитные карты, все чаще устанавливают дополнительные ограничения на широту действия банков-эквайеров для таких клиентов. У эквайеров, большая часть бизнеса которых сосредоточена в рискованных секторах, может снизиться стабильность выручки.

Банки-эквайеры также столкнулись с растущей конкуренцией со стороны онлайн-сервисов, предлагающих универсальные решения для электронной коммерции. Чтобы защитить и расширить свою долю рынка в онлайн-мире, торговые банки стремились повысить ценность, предлагая комплексные услуги.Таким образом, они начали дополнять традиционные эквайринговые операции более широким спектром финансовых услуг, таких как оптимизированное управление счетами и передовые инструменты для авторизации транзакций, маршрутизации и расчетов.

ДЛЯ ДАЛЬНЕЙШЕГО ЧТЕНИЯ:

«Покупатели, сдающие Интернет-магазины». Electronic Payments International. 31 января 2000 г.

Хайси, Пит. «В состоянии войны из-за торгового риска». Управление кредитными картами. , июль 2000 года.

Нельсон, Кристи.«Эквайеры предлагают услугу приема электронных чеков». Банковские системы и технологии. Декабрь 2000 г.

«Борьба за международное приобретение». Electronic Payments International. 30 сентября 1999 г.

СМОТРИ ТАКЖЕ: Код авторизации и авторизации; Банк, Выпустивший Карту; Возврат платежа; Электронный платеж; Обменный и обменный сбор; Провайдер Интернет-платежей

Оплачивайте платежной картой Кыргызкоммерцбанка через Интернет.Заключить договор на обслуживание с Кыргызкоммерцбанком в г. Бишкек

.

ОАО «Кыргызкоммерцбанк» предлагает новое решение для развития вашего бизнеса через Интернет — прием к оплате платежных карт через Интернет с безопасной передачей данных (по протоколу SSL, длина ключа 128 бит).

Прием к оплате платежных карт в интернет-магазине — это:

• Альтернативная возможность для покупателя произвести оплату в вашем интернет-магазине. Предлагая оплату платежной картой в своем виртуальном магазине, вы значительно упрощаете процедуру расчетов для своих покупателей, что означает повышение вашей конкурентоспособности.

• Рост количества клиентов. Прием платежных карт — это значительное расширение клиентской базы. Количество держателей карт постоянно растет.

• Безопасность платежей. Мы хотим, чтобы оплата платежными картами через Интернет стала такой же удобной и безопасной, как в обычном магазине.Поэтому наши специалисты разработали ряд мер по снижению рисков: обязательная регистрация интернет-магазинов, обязательный ввод CVC2 / CVV2, 128-битный безопасный канал с длиной ключа, с использованием сертификатов известного международного центра сертификации Thawte Server CA.

Для подключения к Центру авторизации (epay.kkb.kz) необходимо выполнение нескольких условий:

• Заключить договор оказания услуг с ОАО «Кыргызкоммерцбанк».

• Обеспечить необходимые технические условия для приема платежных карт, в частности интерфейс, с помощью которого можно оформить заказ и оплатить его картой.

Следует отметить, что наши специалисты разработали такое решение, в котором продавцу (интернет-магазину) не нужно усиливать меры безопасности для сохранения конфиденциальной информации (номер карты, срок действия и т.