Итак, у вас есть идея стартапа. Где найти деньги, чтобы его запустить? Спойлер: точно не в банке

Рынок кредитования в Украине переживает стагнацию. Причиной для этого послужила чистка банковского рынка в 2015–2016 годах. Она «убедила» ряд инвесторов отказаться от капиталовложений в украинские коммерческие банки. Руководство НБУ придумало, что количество банков в Украине должно быть примерно 70. Это создало «прокрустово ложе» для банков, снизило уровень конкуренции между ними и привело к нежеланию банков вкладывать средства в малый и средний бизнес.

Как работает банк в отношениях с предпринимателями

Так где взять деньги? Давайте кратко разберемся с тем, как работает банк в отношениях с предпринимателем. Если вам нужны деньги для развития бизнеса, вы можете обратиться в банковское учреждение за кредитом. Банк оценит перспективу вашего бизнеса и примет решение, давать вам эти деньги или нет.

Если у вас есть имущество (особенно жилая или коммерческая недвижимость), банк будет сговорчивее, но потребует у вас обеспечить гарантию своего кредита.

А именно отдать эту недвижимость в залог.

Вы продолжите пользоваться своей недвижимостью, но, если не сможете выплачивать кредит, банк может через суд забрать права собственности на залоговое имущество. Ваш залог – гарантия возврата кредита. 

Про кредиты

Например, на конец января средняя стоимость кредита для вашего бизнеса составляет 18%.

Откуда банк берет деньги для вашего кредита? Из депозитов. Предположим, ваш друг обладает некой суммой денег и отдает их банку, чтобы заработать на своем обладании деньгами. Например, на конец января средняя ставка депозитов в гривне в Украине составляет 9,97% (для долгосрочных вложений).

Если просто, то разница между депозитом и кредитом – заработок банков, обеспечивающий их рентабельность. Сделаю акцент на том, что не стоит ругать банк за желание заработать. Это коммерческая структура со своими основными фондами, зарплатой сотрудников, арендой коммерческой недвижимости под отделения и так далее.

Совсем упрощенно: банк – это посредник между теми, у кого есть деньги, и теми, кому эти деньги нужны. Посреднические функции требуют затрат на их выполнение. А коммерческая суть требует заработка.

Но что делать, если у вас нет имущества, которое вы можете отдать банку в залог?

Ответ на этот вопрос вас разочарует, но сэкономит время. Скорее всего, банк откажет вам в предоставлении кредита на развитие бизнеса.

Либо ваша бизнес-идея (обязательно с наличием бизнес-плана и прототипом того, что вы собрались производить/выпускать) окажется настолько фантастически привлекательной, что кредитные специалисты банка согласятся с риском невозврата денег. Выберут журавля в небе, а не синицу в руке.

Но не тратьте свое время. В Украине банки крайне редко выдают кредиты на развитие стартапов. Причина, повторюсь, в несовершенстве банковского рынка.

Большие банковские учреждения с огромным удовольствием зарабатывают на ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа, государственные ценные бумаги, которые размещают на внутреннем фондовом рынке.

– Прим. ред.). Министерство финансов гарантирует их выплату.

Государство заинтересовано в дальнейшем снижении количества банков в Украине, а такой формат, как «кооперативный банк» у нас вообще отсутствует. Кооперативный – это локальный банк, обслуживающий малый и средний бизнес, в том числе фермеров, семейный бизнес, производителей крафтовой продукции.

Например, в Польше более 600 банков, из них 36 – универсальные коммерческие банки, 27 – филиалы зарубежных банков и более 550 – кооперативные банки. В Украине при правильном подходе у каждой ОТО (

объединенная территориальная община. – Прим. ред.) может быть свой банк.

Так где стартаперу взять деньги?

Точно не в банке. При наличии у вас понятной идеи и работающего прототипа продукта есть один выход – это венчурные инвестиции. Венчурные – это вложения с высоким риском.

Поймите правильно, банк – это организация, которая меньше всего хочет рисковать. Ее отличие от венчурного фонда в том, что вкладчики фонда готовы к тому, что их деньги вкладывают с высоким риском. А вкладчики банка к этому не готовы. И в случае чего будут требовать мгновенного возврата своих денег.

Выводы?

1. Не тратить время на поиск денег в банке, если у вас нечего дать ему в залог.
2. Изучить рынок венчурных инвестиций. Определить, кто из потенциальных фондов заинтересован во вложениях в ваш продукт. Потому что у них тоже есть свои специализации. Кто-то ищет медицинские разработки, а другие готовы на финансирование продуктов на блокчейне.
3. Создать рабочий прототип продукта, написать детальный бизнес-план и убеждать инвесторов в эффективности своего проекта.

И напоследок. Как банкиру и предпринимателю (а еще инженеру), мне кажутся перспективными такие направления: финтех и блокчейн, медицина, рекреация.

Этот материал – не редакционныйЭто – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

Топливо для стартапов – венчурный капитал. Где найти деньги на инновационную идею в Украине. Гид от Forbes

Основателю стартапа нужно беспокоиться о трех вещах: людях, продукте и прибыли, убежден гуру венчурного инвестирования Бен Хоровиц. Именно в такой последовательности, и ни в какой другой. Заработки не зря поставлены на последнее место. Поначалу инновационный бизнес обречен на то, чтобы сжигать капитал: зарплаты и капитальные расходы – постоянные, выручка – переменная, причем на первом этапе стремящаяся к нулю. 

В Америке и Европе капитал находит фаундеров сам. Основателю People.ai Олегу Рогинскому первый чек – $150 000 – выписали до того, как он придумал свой стартап по анализу продаж. «Сегодня сложно инвестировать в стартапы – гораздо больше людей хотят отдавать деньги, чем брать их», – писал в 2020 году один из основателей инкубатора Y Combinator Сэм Альтман.

В Украине спрос и предложение перевернуты вверх дном. Из $544 млн, которые инвестировали в связанные со страной IT-компании в 2020 году, всего $44 млн пришлось на ранние стадии, гласит отчет AVentures Capital. Доступ к капиталу открыт для тех, кто уже преуспел. Как тогда начать? Forbes кратко описывает, где украинский стартап может взять деньги и что нужно знать о финансировании.

Материалы по теме

Категория

Рейтинги

10 венчурных фондов Только для подписчиков

Венчурные фонды

Что такое венчурная компания? Рисковый инвестпроект. Вкладчики (Limited Partners) выделяют деньги. Управляющие партнеры за процент от капитала и заработанных прибылей покупают доли в перспективных компаниях. Фонд имеет срок жизни – обычно до 10 лет, – в первой половине которого раздает чеки, а во второй извлекает прибыль.

Половина вложений заканчиваются убытками, 20–30% приносят вдвое-втрое больше вложенного, а вот оставшиеся умножают капитал в десятки и сотни раз, описывает виды на успех Скотт Купор, партнер фонда A16Z. У каждого фонда – своя специализация, самые рисковые вкладывают в стартапы на ранних этапах. 

Pre-Seed-стадия – когда у стартапера нет ничего, кроме бизнес-идеи. Seed – когда можно показать минимально жизнеспособный продукт. В первом случае инвестор заберет до 25% бизнеса, во втором можно продать около 10% компании, рассказывает Денис Вальвачев – управляющий партнер фонда QPDigital, запущенного Андреем Ивановым в 2020 году. За первые шесть месяцев работы он отсмотрел 700 проектов и инвестировал в семь компаний. Как попасть в золотой процент?

Как продать себя фонду. Советы Дениса Вальвачева, управляющего партнера QPDigital

• Домашняя работа. Опишите продукт, рынок и команду. Посчитайте UNIT-экономику – прибыльность на одного клиента или единицу товара.
• Терминология. Стартап должен понимать, что такое дизайн-мышление – умение строить продукт в рамках итераций – и освоить custdev (от англ. customer development), глубинные интервью со своими пользователями.
• Рынки – побольше. Мы отказываем перспективным компаниям, которые входят в узкие ниши. Пример – не стали инвестировать в проект по трекингу движений человека с рынком в $180 млн.
• Лучшие люди. Решение об инвестициях на 80% зависит от качества вашей команды. 5
• Системность. Любая наша инвестиция разбита на транши, привязанные к выполнению ключевых показателей – так мы снижаем риски. Каждому проекту нужно ежеквартально сдавать отчеты: рассчитывать финпоказатели вроде агрегированной выручки, ключевые проблемы и пути их решения. 

Бизнес-ангелы

Лучше всего боли бизнесмена поймет другой бизнесмен. В мире венчурного финансирования их называют ангелами. Это состоятельные люди, готовые напрямую финансировать перспективные компании. Насколько они важны для индустрии? В 1976 году Майк Марккула выписал чек на $92 000 двум гикам, которые паяли компьютеры в гараже. За эти деньги он купил треть компании Apple.  

Зачастую ангелы выделяют небольшие суммы. Стартап Антона Авринского по доставке лекарств Liki24.com привлек первые $10 000 у замдиректора инвесткомпании Dragon Capital Александра Ублинских.

Некоторые бизнес-ангелы способны дать фору средней руки фонду. Основатель сервиса для поиска работы Jooble Роман Прокофьев вкладывает за раз по $0,5–2 млн, в его портфеле 12 компаний. Как получить такой чек? 

Лучший способ найти ангела – через рукопожатия. По словам Прокофьева, он инвестирует в каждую вторую компанию, которую показывают знакомые. Другой вариант – пойти в ангельские клубы. Крупнейший клуб в Украине – ICLUB VC, который действует при фонде TA Ventures. В нем около сотни частных инвесторов. 

Как понравиться ангелу. Личные правила инвестиций Романа Прокофьева

• Компания должна иметь клиентов и выручку. Я не вкладываю в идеи.
• Основатель не должен совмещать стартап со второй работой, а также иметь менее 80% акций компании. Фаундер, который рано «размылся», теряет мотивацию. Мое правило – брать как можно меньше. Никогда не покупал более 30%, комфортно – 10–15%.
• Я хочу получить ответ на несколько вопросов. Что выделяет компанию на рынке? Может ли она быстро масштабироваться? После вложения я не вовлекаюсь, пока меня не попросят.
• Я настаиваю на получении новых раундов. Все крупные состояния заработаны на капитализации, а не на дивидендах. Важна не прибыль, а размер компании, которую можно построить.

Стартап-студии

Каждый стартап строит воронки продаж, разбирается с наймом и маркетингом. Зачем вечно изобретать велосипед, когда можно сделать фабрику по их производству, подумали братья Замверы и в 2006 году открыли в Берлине первую европейскую стартап-студию Rocket Internet. Модель этого бизнеса – брать на борт основателей и команды, которые могут реализовать новые идеи или клонировать успешные проекты. Студия помогает им с операционным управлением и забирает себе крупный пакет акций, вплоть до контрольного. 

Три портфельные компании Замверов – ритейлер Zalando, доставщики Delivery Hero и HelloFresh – торгуются на бирже с совокупной капитализацией более $60 млрд. А у самой студии дела не так хороши: в 2020 году она прошла делистинг на Франкфуртской бирже после годового падения акций на 13% и обвинений в переоценке актуального портфолио. 

Главная стартап-студия Украины – Genesis. Компания Владимира Многолетнего и Василия Ульянова зарабатывает на медиа в Африке и Америке, захватывает африканский рынок электронной коммерции и создает приложения по астрологии и фитнесу с десятками миллионов загрузок. 

Стартапер из Ивано-Франковска Виктор Павлучинский получил от венчурного подразделения Genesis чек на $150 000 для своего подкаст-плеера Elision. Проект забуксовал – и Павлучинского с командой сначала поставили делать программу для продажи виджетов на iPhone, а потом подключили к Headway, который торгует сокращенными выжимками из книг. «Сейчас мы вторые в этой нише после берлинского Blinkist», – рассказывает Многолетний. Немцы зарабатывают несколько десятков миллионов долларов в год, Headway свои доходы не раскрывает.

Основатель компании iDeals Евгений Сергеев открыл свой венчурный фонд Pragmatech Ventures в 2018 году. С сентября 2020-го он функционирует как стартап-студия. Еще одну такую компанию запустит во второй половине 2021-го Артем Бородатюк, один из основателей интернет-холдинга Netpeak. «У нас бизнес-, а не стартап-студия – мы сразу фокусируем стартаперов на то, что мы делаем бабки, а не пьем смузи», – говорит он. 

Что внутри фабрики стартапов. На примере Netpeak Business Studio (NBS)

• NBS берет под управление проекты, у которых более $30 000 месячной выручки. Портрет основателя: знает, в чем ценность партнерства, но уперся в недостаток ресурсов или не знает, как расти дальше. Чем больше синергии с другими бизнесами Netpeak, тем лучше.
• NBS купит до 40% компании, которая обратилась за поддержкой. Если идея рождается внутри NBS и руководителя приглашают со стороны, он получает неразмываемый пакет в 20%.
• NBS обеспечивает офис, юридическую поддержку, HR, маркетологов, разработчиков, дизайнеров, бухгалтеров, продажников и «трекеров» – специалистов по быстрому росту.
• Успех измеряется чистой прибылью, желательные темпы роста – 400% за год.

Стартап-инкубатор

Если студия берет стартап в оборот на годы, то инкубатор занимается краткосрочной и экстенсивной подготовкой. Это школа бизнеса. Самая известная – калифорнийский Y Combinator, который открыл в 2005 году Пол Грэм вместе с женой и единомышленниками. 

Каждый год инкубатор набирает по несколько десятков компаний на учебные потоки, а также инвестирует фиксированную сумму в обмен на миноритарную долю. В 2021 году это $150 000 за 7%. Кроме денег участники получают доступ к менторам, скидки и бонусы в интернет-сервисах. По этому пути прошли Dropbox, AirBnB, DoorDash, Stripe и еще с десяток компаний-единорогов. 

Всего на скамейке Y Combinator побывало более 2500 компаний. Среди них украинский разработчик умных камер Petcube, юридическая платформа AxDraft, сервис для аналитики больших данных без кода Datrics. Статус Y Combinator Alumni – знак качества для стартапов на ранних стадиях.

11 уроков YCombinator. Рассказывает основатель стартапа Datrics Антон Вайсбурд, выпусник YC-2021

1. Делайте то, что нужно людям. Решайте их реальные проблемы, а не те, которые вы придумали самостоятельно.
2. Общайтесь с пользователями. Плотно работайте с теми, кто поддержал вас на старте.
3. Не нанимайте отдел продаж, пока не научитесь продавать сами.
4. Лучше иметь 10 пользователей, которые обожают продукт, чем 100, которые им просто пользуются.
5. Большинство стартапов пока не нашли свою нишу на рынке. Вы поймете, что попали в яблочко, когда у вас исчезнут проблемы с продажами.
6. Пишите ежемесячные отчеты для инвесторов. И не утаивайте плохие новости.
7. Резкая смена бизнес-модели, пивот, – это нормально. Многие стартапы совершили по четыре-пять пивотов, прежде чем стать многомиллиардным бизнесом. Но перед тем, как сделать разворот, разберитесь, что пошло не так в прошлый раз.
8. Создать компанию в одиночку невероятно сложно. Найдите сооснователей и приготовьтесь к эмоциональным качелям. В стартапе на ранней стадии всегда что-то идет катастрофически не так.
9. Лучшие инвесторы, большая команда и крупные инвестиции – не залог успеха. О нем говорит только востребованность продукта.
10. Каждая ситуация уникальна, и нет правил без исключений.
11. Никто кроме вас не построит компанию: ни друзья, ни инвесторы, ни советники, ни партнеры. Вся ответственность на вас.

Гранты

Классическая механика инвестиций на ранних стадиях – дополнительная эмиссия акций. Каждый новый вкладчик размывает предыдущих на долю, которую покупает в компании.

Жертвовать капиталом не обязательно – можно получить грантовую поддержку. В Украине деньги на стартапы раздает государственный Ukrainian Startup Fund. Он принимает заявки от компаний на Pre-Seed- (размер гранта – $25 000) и Seed-стадиях ($50 000). По состоянию на май 2021 года раздали более 100 млн грн. Как их получить?

Деньги и обязательства. Как получить грант от USF

1. Подать стандартизированную заявку на сайте фонда. Если на руках только идея и бизнес-модель – это Pre-Seed, если готов минимально жизнеспособный продукт – Seed. Можно пройти обе стадии.
2. Заявку распределяют в одну из 15 категорий и оценивают как минимум два эксперта. Учитываются команда, рынок, продукт, стратегия и технология. Максимальный балл – 20, проходной – 12.
3. Стартап попадает на Pitch Day и коротко презентует свою идею комиссии из семи человек.
4. Если стартапу удалось убедить жюри, в течение 10 дней с момента выбора победителей ему поступит первый транш. Выплаты разбиты на части, перед каждой необходимо показать финотчет и отчет о результатах.
5. Грант можно получить на юрлицо или ФЛП, а после – уплатить подоходный налог и военный сбор, совокупно 19,5%. Чистая сумма грантов – $20 125 и $40 250.
6. Как увеличить шансы на успех? «Сконцентрировать все усилия на бизнес-модели, – говорит директор USF Павел Карташов.  – Фонду все равно, будет это маркетплейс, дрон либо обучающая платформа. Победит тот, кто убедит жюри, что он сможет на этом заработать».

Материалы по теме

семь источников финансирования — Рамблер/финансы

Ответ на этот вопрос зависит от многих факторов. Может ли данный бизнес сокращать издержки и реинвестировать доходы, чтобы добиться органического роста, или компании нужно как можно скорее выпустить на рынок продукт/услугу, вложиться в маркетинг, представить бренд публике и завоевать свою долю рынка быстрее конкурентов? Есть ли у основателя финансовая подушка, или ему придется выплачивать себе зарплату? Нужно ли компании нанимать сотрудников, учитывая, что необходимость ежемесячных выплат может стать сложной задачей в первые месяцы работы проекта?

Прогноз доходов и издержек

Чтобы ответить на эти вопросы, нужно сделать прогноз денежного потока. Лучше всего подготовить несколько сценариев: оптимистичный — привлечение крупных инвестиций/быстрый рост бизнеса, реалистичный — постепенное развитие, а также самый пессимистичный — на тот случай, если компании не удастся получить ожидаемый доход. Прогноз должен быть достаточно подробным: нужно рассчитать предполагаемый доход в месяц, вычесть из него издержки (расходы на зарплату, аренду, исследования и разработку, маркетинг и т.д.) и заложить некоторую сумму на случай непредвиденных обстоятельств. При этом надо помнить, что планы могут серьезно отличаться от реальности. Большое значение имеют сроки совершения закупок или заключения контрактов, а также даты выплаты налогов. Прогноз лучше оформлять в виде таблицы: ее четкая структура поможет лучше организовать данные и оценить реалистичность идеи. На его основе можно будет рассчитать размер необходимых инвестиций.

Личные накопления

Этот вариант позволяет обойтись без помощи банков и фондов. Можно использовать личные сбережения только на первом этапе, чтобы убедиться, что бизнес-идея работает, или вкладываться до тех пор, пока компания не начнет генерировать достаточный объем денежных средств для реинвестирования. Основатели одной компании запустили свой бизнес в 1992 году на £2000, которые они взяли взаймы у мамы. Она предложила суровые условия: деньги необходимо было вернуть через шесть месяцев, в противном случае 50% бизнеса доставалось ей. Такой подход оказался весьма мотивирующим, и через 182 дня они вернули долг с процентами.

Не у всех есть достаточное количество свободных средств или родственники, способные одолжить необходимую сумму. Кроме того, сама бизнес-идея может оказаться капиталоемкой и потребовать больших предварительных инвестиций (например, на разработку и создание продукции и/или маркетинг).

В этом случае у основателей бизнеса есть два варианта:

Кредит доступен для компаний, которые уже генерируют стабильный доход, владеют акциями или ликвидными активами (например, оборудованием).

Выделить долю в компании

То есть фактически продать часть бизнеса. Этот способ подходит для стартапов, которым нужно вложиться в маркетинг или разработку продукта, и только после этого они смогут получать доход.

Источники финансирования также могут быть разными.

1. «Друзья, семья и дураки»

3F — friends, family and fools (друзья, семья и дураки) — классическая формула подъемного капитала. Часто это самый простой и быстрый вариант, но он подходит не всем: такой подход может стать причиной испорченных отношений с близкими, если бизнес столкнется с трудностями. Еще одна возможность — специальные программы для стартапов. Государство предоставляет начинающим компаниям суммы размером до £25 тысяч под 6% без комиссии. Такой кредит не предполагает личной ответственности, поэтому, если бизнес не сможет его погасить, долг не распространится на личные средства основателя компании.

Вариант для компаний, генерирующих денежные средства. Выполняя требования государства, банки создают программы поддержки бизнеса. Такие предложения обычно предполагают личную ответственность основателей бизнеса (как минимум в первые годы его существования) — так кредитные организации защищают себя от возможных рисков. Если компания не сможет платить по счетами, заемщик может лишиться дома.

3. Площадки P2P-кредитования

Площадки типа Funding Circle оценивают риски, ликвидность и стоимость активов компаний и дают возможность частным лицам вкладывать деньги под более высокие проценты, чем они могли бы получить в банке.

4. Деньги основателя

Если вы верите в свой бизнес, нуждаетесь в инвестициях до получения дохода и хотите сэкономить, можно использовать собственные денежные средства или найти бизнес-партнера, который сможет внести часть необходимой суммы и стать вашим соучредителем. Такой подход может помочь в дальнейшем, если вы решите привлечь финансирование с помощью выпуска акционерное финансирование акций — готовность основателей рискнуть собственными деньгами повышает доверие инвесторов.

5. Ангельские инвестиции

Как правило, бизнес-ангелы делают вложения в обмен на долю в компании, но иногда они могут выдавать кредиты на сумму £5-100 тысяч. Кроме того, такие инвесторы могут поделиться с вами опытом и полезными контактами.

Бизнес-ангелов можно искать самостоятельно (например, на LinkedIn) или использовать для этого специальные площадки. Они взимают от 5 до 8% суммы в качестве комиссии, но это вложение имеет смысл, так как помогает сэкономить время и энергию основателей.

6. Краудфандинг

За последние восемь лет такие компании, как Seedrs и Crowdcube, стали популярным вариантом привлечения финансирования. Инвесторы на таких площадках вкладывают от £100 до 50 тысяч фунтов стерлингов. Бизнес, приносящий £100 тысяч, может с легкостью привлечь сотни акционеров, что может быть выгодно компании на первоначальном этапе, но рискует стать сложностью в дальнейшем. Кроме того, краудфандинг не так демократичен, как хотелось бы верить — для того, чтобы кампания по привлечению средств оказалась успешной, от 30 до 40% суммы должно быть собрано до начала процесса.

7. Инвестиционные фонды

Правительство предлагает щедрые налоговые льготы для инвестиций в стартапы, но далеко не все инвесторы готовы тратить личное время на отбор интересных проектов. Вместо них эту задачу часто выполняют фонды, которые составляют диверсифицированный портфель инвестиций. Это очень эффективный способ привлечения финансов для стартапов, так как одного разговора может быть достаточно для привлечения суммы, необходимой для реализации проекта. Кроме того, в этом секторе обычно работают опытные инвесторы, которые готовы обеспечивать дальнейшее финансирование по мере роста бизнеса.

Еще один вариант, доступный компаниям по всему миру — краудфандинг через Kickstarter или Indigogo. Использование этих сервисов помогает повысить узнаваемость бренда и найти средства на реализацию проекта. Клиенты платформы выбирают интересные проекты и платят авансом, при этом производство начинается только при достижении необходимого количества «покровителей».

Государство как ангельский инвестор. Где украинским стартаперам искать финансирование?

22 сентября 2021, 14:00

Цей матеріал також доступний українською

За последние 10 лет в Украине появилась одна из лучших стартап-экосистем среди стран Восточной Европы. Что дальше?

Сегодня на новый уровень выходит мощная экосистемная деятельность Украинского фонда стартапов при поддержке Министерства цифровой трансформации.

У нас работают более 220 тыс. ІТ-специалистов. По данным платформы о технологической экосистеме Украины 360 Tech Ecosystem, сейчас в Украине насчитывается более 1500 стартапов (MVP, Idea Stage) и более 800 сервисных компаний (аутсорс и аутстаф). Даже по самым оптимистичным цифрам в Украине менее чем 5000 ІТ-компаний с более 40 млн населения, то есть две тысячи стартапов на 10 млн человек, или 125 на миллион человек, что в несколько раз меньше, чем в Израиле или странах ЕС.

Для примера: в Израиле на 9 млн населения 8500 стартапов, то есть практически тысячу стартапов на один млн населения. В Эстонии практически аналогичное количество стартапов Украины, но это при населения всего один миллион.

Когда мы инвестируем в украинские стартапы, мы развиваем украинскую технологическую экосистему. Создаем неразрывные связи между всеми участниками экосистемы — между фаундерами, которые впервые пришли в акселератор, стартапами, которые с горящими глазами поднимали деньги у одного из нескольких доступных инвесторов еще 5−10 лет назад, а уже сейчас эти ребята становятся крутыми учредителями. Инвестор становится легендарным, а активные участники технологических историй, в конце концов, гордятся, что пришли работать именно в этот стартап, который уже стал мощной компанией.

Украинские стартапы ничем не хуже польских или немецких, в которые так охотно инвестируют некоторые украинские фонды. Но инвестирование в наших воздастся сторицей всем участникам экосистемы. Подтверждением тому являются такие компании, как Preply, Grammarly, Petcube, People.ai, Reface, Ajax и многие другие.

Именно для того чтобы увеличить количество стартапов и продуктовых ІТ-компаний в Украине, был создан Украинский фонд стартапов (USF). Фонд стал первым и единственным государственным учреждением с фокусом на развитие стартапов и с качественным ІТ-продуктом. Но главное — с прозрачным и электронным процессом обработки заявок от подачи заявок стартапами, автоматическим распределением стартапов между экспертами по тематикам до заключения договоров и их мониторинга.

Структура фонда

У фонд собственная структура, состоящая из операционной команды, экспертов, наблюдательного совета и жюри.

Операционная команда обеспечивает деятельность фонда, портал, заключает договоры, мониторит стартапы, организует ивенты и различные активности для участников стартап-экосистемы.

Профессиональный отбор стартапов обеспечивают эксперты фонда. В начале работы наблюдательный совет отобрал более 105 экспертов из почти 500 заявок. И этот отбор продолжается. Все они являются топовыми представители украинской ІТ-экосистемы и рынка.

Заявка стартапа попадает к двум или нескольким независимым экспертам, оценивающим в одиночку, не зная, как проект оценили коллеги. В случае если стартап наберет общую оценку более 12 баллов из 20 возможных и попадет на питч-день, члены жюри будут видеть оценку и комментарии тех экспертов, которые оценивали стартап. Команда USF постоянно пересматривает оценки экспертов и их активность, а также имеет право оценивать качество работы экспертов.

Наблюдательный совет состоит из семи членов, а именно из венчурных инвесторов, известных ІТ-предпринимателей. После оценки стартапов экспертами и объявления результатов на питч-дни совет принимает окончательное решение об их финансировании. Также совет принимает стратегические для деятельности фонда решения.

В состав жюри входят 5−8 экспертов с опытом в венчурном инвестировании или международном бизнесе. Они оценивают стартапы на питч и их состав меняется каждый питч-день.

Механизм работы и предотвращение коррупции

Чтобы получить грант, стартап должен зарегистрироваться на веб-портале фонда и заполнить заявку. Она формируется полностью в электронной форме. Заявка попадает в базу USF и проходит предварительную формальную комплаенс-проверку корректности ее заполнения. Проверка касается только формального соответствия заявки требованиям и не является оценкой экспертов.

После этого заявка автоматически распределяется на оценивание к специалистам в рамках конкретной экспертизы по индустриям. В случае если разница между баллами экспертов будет значительной (6 и более), назначается еще третий эксперт. Критерии оценивания: команда, рынок, стратегия, обоснованность расходов и продукт или идея для pre-seed.

Заявки, которые получают достаточное количество баллов, приглашаются на офлайн-питч. Если стартап не набрал необходимого количества баллов, но два эксперта рекомендовали его для прохождения акселерации от USF, стартап попадает в общую песочницу десяти стартап-акселераторов с последующей возможностью выбора одного из них. Другие получают комментарии экспертов и могут доработать свои проекты и подавать их повторно (до 3 раз в год).

На питче стартапы презентуют свои проекты конкурсной комиссии (жюри) в составе 7 или более экспертов.

Каждый член комиссии на питче оценивает стартап индивидуально и независимо. Затем на основе всех баллов формируются средняя оценка и оценки без учета самого низкого балла. И только если обе эти оценки превышают 12 (для pre-seed) и 15 (для seed) из 20, такой стартап попадает на рассмотрение наблюдательного совета.

Наблюдательный совет принимает окончательное решение о финансировании стартапа. За всю историю фонда только один стартап из 200 не был поддержан наблюдательным советом. После решения наблюдательного совета стартап проходит детальную юридическую проверку фондом на предмет наличия задолженностей, нарушений коррупционного законодательства и т. д. и заключает договор. После заключения договора стартап регулярно подает финансовый отчет и отчет об итогах деятельности, а USF мониторит его результат.

Такой механизм исключает злоупотребления и коррупцию. Ведь прозрачные и четкие правила действуют для всех стартапов. Исключений не делают ни для кого.

Secret sauce Украинского фонда стартапов

Один из факторов успеха USF — это действительно дружеское и известное комьюнити, которое постоянно помогает не только в оценивании, но и делится опытом и знаниями со стартапами, дает постоянный фидбэк проектам, знакомит с международными партнерами и стейкхолдерами. По моему мнению, успешные украинские Tech-лидеры не только должны строить успешные бизнесы, а и делиться собственным опытом и работать вместе над развитием экосистемы, создавать свои Pay Pal мафии и объединяться вокруг проектов. Фонд не имел (и не имеет) официального мандата на формирование стартап-экосистемы. Но успехи деятельности и хорошая репутация стали залогом формирования стартап-сообщества вокруг фонда.

Фонд обладает бюджетной независимостью. Его бюджет сформирован на основе вклада в уставный капитал более 350 млн грн, что обеспечило непрерывный процесс отбора заявок стартапов без привязок к бюджетным периодам и общему государственному бюджетному процессу.

Все процессы полностью автоматизированы. Весь документооборот выполняется на веб-портале.

В основе деятельности фонда — мировые практики, в частности, практики комплаенс. Отчетность Украинского фонда стартапов в обязательном порядке проходит ежегодный аудит у независимых аудиторов. Также он максимально независим от государственных органов. Основным органом управления является наблюдательный совет, принимающий все ключевые решения по деятельности Фонда.

За 1,5 года USF получил более 3000 заявок от стартапов. Почти 200 стартапов уже получили финансирование на общую сумму $5 млн. Бенефисом Украинского фонда стартапов является то, что он стал крупнейшим ангельским инвестором Украины и одним из крупнейших в Восточной Европе.

Наша общая цель и миссия Минцифры, Украинского фонда стартапов и ІТ-комьюнити — самое большое количество продуктовых компаний в Европе, создающих уникальный интеллектуальный продукт, которым пользуются как в Украине, так и далеко за ее пределами.

Деньги утекли сквозь стартап – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

Американский суд отправил предпринимателя, обманувшего Уоррена Баффета, в тюрьму на 30 лет. Автомеханик из Калифорнии по имени Джефф Карпофф еще в 2008 году основал компанию DC Solar. Стартап считался одним из самых перспективных в США. В него вложились крупные банки, операторы сотовой связи и даже фонд Баффета, причем миллиардер потратил на проект $340 млн. В итоге в 2018 году ФБР признало DC Solar финансовой пирамидой. С подробностями — Даниил Бабкин.

История Джеффа Карпоффа могла бы быть идеальным примером американской мечты. Он — обычный автомеханик, который долгие годы занимается ремонтом Land Rover и Jaguar. В конце концов Карпофф становится владельцем мастерской, получает предпринимательский опыт и решает заняться солнечной энергетикой. Он основывает компанию, которая производит мобильные генераторы. Прикрепив к капоту, их можно перевозить куда угодно и снабжать солнечной энергией спортивные арены и фестивальные площадки.

Свою идею в рекламном ролике бизнесмен называл революционной: «Мы — компания, производящая «зеленую» энергию, и мы совершаем революцию в этой области для того, чтобы каждый из вас мог снять солнечные батареи с крыши своего дома и перевезти их в любую точку мира. Теперь солнечная энергия станет доступнее, чем когда-либо. Она появится там, где это невозможно было представить до создания нашей компании».

Стартап Карпоффа привлек статусных инвесторов, включая одного из крупнейших операторов связи в мире AT&T и фонд Уоррена Баффета Berkshire Hathaway. Общую сумму вложений этих и других компаний позже оценили в $800 млн. Карпофф стремительно разбогател и мог позволить себе купить машины, которые когда-то ремонтировал. Весь его парк насчитывал 150 люксовых авто. Однако спустя 10 лет после открытия компании бизнес признали финансовой пирамидой. Такая история для США не уникальна, говорит управляющий директор Trade123 Владимир Рожанковский:

«Nikola, которая по-прежнему торгует, которая анонсировала себя как производителя электрических грузовиков, но при этом не создала ни одного. Взять, например, Элизабет Холмс, у которой была биотехнологическая компания. К сожалению, такие вещи иногда происходят. У нас госэкономика. Нам вообще трудно все это представить. Если у автомеханика нет нужных связей, возможности взять дешевые кредиты в банке, то создать компанию, которая выходит на IPO, почти нереально».

Как оказалось, Карпофф расплачивался со старыми инвесторами деньгами, полученными от новых, а нужное количество генераторов попросту не производил. Зато перед презентациями проекта переклеивал ярлыки на технике, чтобы выдавать ее за только что выпущенную. В том, что находчивому предпринимателю удалось обмануть «оракула из Омахи», нет ничего удивительного, считает управляющий партнер венчурного фонда LETA Capital Александр Чачава:

«Если мы внимательно посмотрим на отчетность последних лет холдинга Баффета, то увидим, что хорошая доходность пришлась на позапрошлое, прошлое десятилетия, а последние годы рынок его переигрывает.

Отчасти это связано с тем, что он инвестирует только в то, что хорошо понимает, а растут в основном технологии. Не хватает той самой экспертизы, насмотренности».

Баффет, к слову, доверяет деньги мошенникам не в первый раз. Например, в 2017 году фонд бизнесмена за $800 млн купил немецкого производителя нержавеющей стали. После завершения сделки выяснилось, что стартап был на грани банкротства. Руководство компании скрыло этот факт, подделав отчетность в Photoshop. Но от таких ошибок никто на рынке не застрахован, отмечает инвестиционный менеджер «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин:

«В нашей сфере очень хорошо, если вы делаете правильные решения в 60% из 100%. Поэтому просто неизбежно, что рано или поздно какие-то инвестиции будут ошибочными. Если вы от чего-то страхуетесь, то всегда теряете деньги. То есть если вы вводите такие процедуры, которые помогут максимально избежать ошибок, они будут слишком затянутыми или дорогими. И вы не сможете конкурировать за покупку каких-то активов».

Тем не менее аферу Карпоффа СМИ называют крупнейшей лишь для одного из округов Калифорнии. До масштабов схемы инвестора Бернарда Мэдоффа ей далеко. В компанию этого бизнесмена, которая на протяжении 20 лет считалась одной из самых надежных на Уолл-стрит, инвесторы вложили $65 млрд.

Иван Хорушевский

Где взять деньги на стартап (start-up)?

Любой стартап (start-up) на начальных этапах требует приличного «вливания» финансовых средств, поэтому проблема поиска источников финансирования для будущих бизнесменов является очень актуальной. И сегодня мы поговорим о том, где же взять деньги для открытия бизнеса.

Вариант №1 – собственный капитал. Если вам повезло накопить хоть какие-то личные сбережения – прекрасно. Но чаще всего их может хватить лишь для бизнеса, который требует самого низкого уровня первоначальных инвестиций. Если же вы только недавно определились с бизнес-идеей и начинаете откладывать средства на ее воплощение, то за 2-3 года, пока вы накопите нужную сумму, она просто может потерять актуальность из-за изменения бизнес-реалий или из-за появления высокой конкуренции. Поэтому лучше всего искать другие источники финансирования бизнеса.

Вариант №2 – бизнес-партнерство. Если своего капитала маловато для начала предпринимательской деятельности, но вы имеете жизнеспособную идею для стартапа, выходом может стать поиск партнера (инвестора) для совместного владения бизнесом. Таким образом, вы не только привлечете дополнительные средства, но также снизите риски и, возможно, получите надежного единомышленника с интересными предложениями для вашего стартапа. Конечно же, неплохо, когда ваш бизнес-партнер – знакомый вам человек, имеющий большой профессиональный опыт ведения бизнеса.

Вариант №3 – поиск инвестора. Если ваш start-up имеет в своей основе уникальную идею, им можно попытаться заинтересовать «бизнес-ангела» (частного инвестора) или же венчурного инвестора. Деньги частного инвестора, по сути, являются переходным звеном от финансирования бизнеса его владельцами и венчурным инвестированием. Конечно же, принимая чужие средства в заем, следует тщательно отнестись к юридическим нюансам и скрупулезно изучить договор перед подписанием.

Вариант №4 – кредитование. Сегодня получить кредит на стартап довольно таки сложно даже при наличии имущества для залога, поручителя и грамотно просчитанного бизнес-плана, ведь банкиры зачастую отдают предпочтение сотрудничеству с работающим бизнесом. Правда, шанс есть, но надо подавать кредитные заявки сразу в несколько банков.

Вариант №5 – краудфандинг («crowd funding», народное финансирование). Со стремительным распространением Интернета все больших оборотов приобретает такое явление, как краудфандинг – механизм финансирования стартапов «широкими массами». Сбор средств на оригинальную бизнес-идею может проводиться на разных принципах: например, пожертвования (без финансовой выгоды для спонсоров) или так называемый «краудинвестинг» (те инвесторы, кто вложил деньги, получают финансовое вознаграждение). Существуют даже специальные web-сообщества, обеспечивающие функционирование краудфандинга. Таким образом, бизнесмен получает финансы на воплощение своего стартапа без привлечения одного инвестора или дорогих банковских займов.

Startup company… или как финансировать начинающий бизнес — Богдан Ропотилов

Как Вы поняли, речь пойдет о бизнесах, которые только начинаются… т.е. мысль уже есть, понимание процесса присутствует, и возможно Вы даже начали уже что-то делать, но пока не можете похвастаться тем, что на рынке Вы корифей. И вот тогда ваш взлелеянный бизнес называют новомодным словосочетанием Стартап. Несмотря на более чем понятный перевод, у меня возникает ассоциация из циркового Алле оп :), и часто начало бизнеса именно так и выглядит :)…

Я не буду рассказывать про разрешительную систему, регистрацию, и всевозможные бюрократические изыски нашей системы, для этого на www. minfin.com.ua специалистов предостаточно, я расскажу о том, как же финансировать Вашу идею.

Итак, Вы начали бизнес

Ииии… столкнулись с необходимостью финансирования Вашего проекта. Безусловно, идеальна ситуация, когда деньги у Вас есть, и требовалась просто идея, куда их вложить, но это не тот случай. Мы говорим о том, что у Вас есть только так называемый «стартовый капитал». Для примера – Вы можете купить только первую партию товар, или этого самого капитала хватает на первые пару месяцев аренды помещения и расходов на его ремонт, или стартовых денег достаточно для покупки какого-то оборудования и все. Или еще так, денег достаточно только для аренды офиса, оплаты каких-никаких расходников и мизерной зарплаты единомышленникам.  И вот стал сакраментальный вопрос: где взять денег? Часто это называют «оборотными средствами». Самый простой выход приходит в голову всем – пойти в банк за кредитом. После оценки своих возможностей и в сердцах брошенного «…да ладно прорвемся…» Вы идете в выбранный Вами банк, потом другой, потом десятый, и только на пятнадцатом полностью осознав, что Ваше «…прорвемся…» банк воспринимает в несколько другом значении, Вы пытаетесь найти другие источники.

Другие источники

Это самая обширная тема, т.к. небанковское финансирование может быть очень разнообразным. Это и частные займы у так называемых «частных ростовщиков», и  одолженные деньги у родственников-друзей, и продажа доли денежному инвестору. Возможен и более радикальный подход – продажа собственного имущества и использование этих денег для бизнеса, но тут сразу стает вопрос, а как уговорить жену, а если не получиться, куда денутся дети и….  

Теперь рассмотрим все по порядку

Частный ростовщик

Если у Вас нет проекта который окупается за 3-6 месяцев, или нет знакомых способных «защитить» Вас в случае обострения отношений с ростовщиком, соваться к нему не стоит. Ну, во-первых, стоимость таких кредитов колеблется от 3 до 10 % в месяц, а это 36-120 % годовых – я думаю, стоит задуматься. Во-вторых как правило такие займы даются под залог недвижимости, автомобиля, драгоценностей, и в отличии от банковских займов договора залога тут не оформляются, тут сразу переписываешь имущество на ростовщика, а если вдруг в срок не вернешь, то соответственно ни каких судов, реструктуризаций, договоренностей – вы просто лишаетесь права получить свое имущество обратно. В третьих такие займы предоставляются с покрытием их залогом в 2-4 раза в зависимости от залога, т.е. Вам надо 20 т. дол, закладываете (читай, переписываете на ростовщика) квартиру стоимостью 50-60 т. дол. С машинами покрытие может быть еще большим, с драгоценностями, ввиду их высокой ликвидности соответственно меньшим.

Но тут есть и еще одна проблема, в последнее время количество денег у населения существенно уменьшилась, а потому не зависимо от того, что стоит дорого и залоги существенны, вот так запросто найти такой займ стало очень тяжело, а следовательно  — опасно.

Родственники-друзья

Начинаем с того, что приведем всем известную поговорку «хочешь завести врага – одолжи другу деньги». Итак Вы под влиянием на Вас идеи собственного бизнеса решились поставить на карту дружбу против денег, что ж не всегда этот выбор плох. Я не буду рассуждать о том, есть ли у Вас такие родственники-друзья которые имеют свободные деньги, и тем более не хочу обижать или превозносить Вас, рассуждая над тем, дадут ли Вам эти деньги. В этом разделе скажу только то, что условия Вашего долга оговаривайте сразу, а не потом, и со своей стороны придерживайтесь этих договоренностей беспрекословно. 99,9% таких отношений заканчиваются враждой именно по причине нежелания возвращать деньги. Ну  как же, разве друг Ваш не понимает, что Вы сейчас в тяжелой ситуации, и бизнес просто не способен вернуть ему его долг в этой стадии, это же просто кощунство требовать у Вас обещанного возврата в срок. Да и вообще, он богатый, может  еще годик другой подождать :).  

Думаю, большинству из нас такая ситуация знакома, и сумма тут не имеет значения,  20-30 это тысяч долларов или 100 гривен, чем меньше сумма, тем яростнее ее не возвращают :):):).   Итак, есть у кого взять – берите, но возвращайте в срок как и  договорились,  и точка, тогда Вы попадете не в 99,9%, а в 0,1% счастливчиков с чистой совестью.

Продажа долей

Вы решились пустить в бизнес инвестора. Тут есть огромное количество мнений, целые разделы менеджмента, маркетинга, и различных корпоративных стратегий затрагивают эту тему настолько глубоко, что нет смысла пытаться в одном абзаце изложить суть целой науки. Но раз вопрос затронут, попытаемся дать пару советов. Однозначно инвестор должен быть Вам знаком, Вы должны понимать кто он, чем занимается, какова его репутация – ведь ни кто не захочет вести совместный бизнес с бесчестным человеком, даже если, очень нужны деньги. Во-вторых, не стоит предлагать инвестору долю большую чем Ваша, т.к. Вы как непосредственный управленец и исполнитель просто потеряете мотивацию в развитии бизнеса – он должен быть ВАШИМ! В третьих все Ваши договоренности должны быть юридически правильно соответствующим образом оформлены сразу!!!, а не потом, когда бизнес начнет приносить прибыль, должны быть разграничены зоны ответственности и обязанности. Ну и конечно четко оговорен процесс разделения возможных прибылей, и не считайте, что нельзя делить шкуру неубитого медведя, это не отсюда, тут ее как раз делить просто необходимо. Цитируя известный фильм с Машковым «Олигарх»: «…любой бизнес на доверии заканчивается кровью…». Потому слова в роде «давай начнем, а там посмотрим, если получиться разберемся, мы ж свои люди», следует избегать. Человек, который так говорит, либо доверчивый глупец, либо прожженный аферист. И последнее, идеально, если инвестор не принимает прямого участия в руководстве бизнесом, но если все же так случилось, что он хочет принимать активное участие, то Вы должны оставаться главным. Это может быть любая должность, но все сотрудники должны понимать, что Вы главная исполнительная власть, иначе получите двоевластие, разность мнений при принятии простых оперативных решений, и потеряете основное преимущество малого бизнеса – гибкость, станете маленькими бюрократами и потеряете рынок. И это только для начала :)…

Продажа собственных активов

Господин Форд говорил так «…мои станки – мои активы, мои люди – мои активы, мои дома – мои пассивы…». Т.е. все те активы, которые не являются генераторами доходов, являются пассивами – они не помогают Вам заработать, Вы только тратите на них деньги. Но без подобных пассивов жить порой практически не возможно. Вот тут и кроется основной секрет начала бизнеса – человек живет на съемной квартире, ездит на маршрутке, пользуется дешевым телефоном и одевается экономно – зато бизнес его прибавляет по 200 – 300 % в год, и спустя пару лет он уже способен купить себе дорогой пассив в виде машины, дома и драгоценностей жене. Главное за период роста бизнеса не привыкнуть экономить на всем и не стать скрягой на всю жизнь, как в притче «кушающим гнилые яблоки». Недавно смотрел «Рождественскую историю» — это как раз тот случай:).   Другой крайностью есть то, что человек заработавший первые 10 000 долларов и не имеющий ни квартиры, ни четких перспектив развития бизнеса покупает в кредит дорогую машины – балбес. И это не тот случай, когда «понты великая сила», Вы ведь не звезда, которая зарабатывает на имидже и репутации, Вы бизнесмен, а значит помните о том, что для Вас активы, а что пассивы.

Подход к избавлению от своих пассивов в пользу активов должен быть взвешенным, т.к. Вы должны понимать, что если продадите квартиру где живете с женой и двумя детьми, съедите на съемную квартиру и прогорите, то это чревато глубокой депрессией и семейной драмой. С другой стороны именно этот мотив и понимание последствий заставит Вас работать сверх силы и скорее всего Вы пробьетесь  гораздо быстрее и достигните больших высот, чем те кто работают на чужих заемных средствах. Думайте, решайте…

Банковский кредит

Банки всегда неохотно кредитовали бизнеса Стартап, и связанно это с повышенными рисками проектов и недостаточной прогнозируемостью перспектив. Все понятно когда бизнес уже работает много лет, устоявшиеся связи, каналы снабжения, сбыта, понятный и прогнозируемый менеджмент, прогнозируемые перспективы развития. Все обстоит иначе когда бизнес только строиться.

До кризиса было много программ, которые давали возможность, заложив собственные активы в банк получить кредит. Сейчас с этим дела обстоят хуже, зачастую тяжело получить  кредит и давно работающим компаниям, что уж говорить о начинающих. Но, тем не менее, хочу дать несколько советов.

Если Вы студент, который вчера закончил выш, а сегодня пришел в банк с проектом постройки завода по изготовлению перпетум мобиле – шансов у Вас простите, нет. Кроме занимательного чтива Ваш бизнес план ценности, скорее всего, представлять не будет. Если Вы вчерашний выпускник и решили просто организовать интернет магазин, то попробовать получить кредит стоит, тем более, что это может заинтересовать банк и с точки зрения своего PR, хотя шансы все еще ничтожно малы. Если Вы не имеете соответствующего опыта и профильных знаний в бизнесе который пытаетесь организовать, с банком договориться о выделении ссуды вам будет практически невозможно.

Когда же Ваши шансы на получение кредита для начала бизнеса в банке становятся более или менее осязаемы?

Вы ТОП менеджер давно работающий в компании и решили в этой же отрасли создать свой бизнес, соответствующие залоги имеете – скорее всего банк пойдет на кредит. Вы специалист в какой-то области, причем достаточно редкий и узкий специалист, решили перестать быть наемным сотрудником, или из частного лица предоставляющего услуги стать собственником бизнеса – опыт огромен, специализация на лицо, такой бизнес назвать стартапом можно только формально, и вероятность получения кредита высока. Вы имеете бизнес и решили одно из его направлений выделить в отдельное юр.лицо с замкнутым хозяйственным циклом, т.е. без бартера товаров, услуг, персонала и решений между Вашими бизнесами, и тут Вам необходим кредит, хотя другие бизнеса сами способны профинансировать данное направление – получение такого кредита более чем реально.

Итоговые размышления

Выбор источников финансирования всегда остается за Вами, т.к. основным постулатом предпринимательской деятельности является определение: Предпринимательская деятельность – это деятельность на свой страх и риск с целью получения прибыли. Этот постулат изложен в законах, нормативах, философских размышлениях и, безусловно, является непререкаемой истиной.

Если ранее бизнесом вы не занимались, банк не самый лучший источник финансирования, ростовщики дорого и опасно, остаются родственники и друзья, но тут Ваша честность в отношениях будет являться Вашим стартовым капиталом. Что же касается Ваших пассивов – это самый надежный источник финансирования собственных идей.

Но все же самым главным активом являетесь Вы лично и безусловно Ваша идея. Вот что говорит Википедия — часто, идеи для успешных стартапов придумывались случайно. К примеру, компания Lotus начиналась с того, что Митч Капор просто написал программу для своего друга. Стив Возняк, работая на Hewlett-Packard, хотел создавать компьютеры, но работодатель не давал ему реализовывать свои идеи. Так появилась компания Apple. А Дэвид Фило, коллекционировавший ссылки, даже и не думал, что его увлечение когда-то выльется в проект под названием «Yahoo».

Читайте, смотрите,  советуйтесь, слушайте мнения и правильное решение придет обязательно. Ну а если не придет, не расстраивайтесь, значит эта идея изначально была обречена на провал, и провал на старте только сэкономил Ваши нервы и деньги  :).

Ваш  expert.

Startup Money Made Easy: Руководство Inc. по каждому финансовому вопросу о запуске, управлении и развитии вашего бизнеса: 9781400212248: Aspan, Maria: Books

С советами от Деймонда Джона, Бобби Брауна, Марка Кьюбана, Салли Кравчек, Макса Левчин, Алекса фон Тобель и другие успешные начинающие инвесторы, журнал Inc. покажет вам, как привлечь и разумно использовать первые драгоценные источники наличности вашей фирмы.

Начальная загрузка, краудфандинг, венчурный капитал, платежная ведомость, прибыль — деньги делают ваш бизнес процветающим. Но испортите свои финансы, и предприятие может разориться.

Пришло время поумнеть. Позвольте экспертам Inc. провести вас через каждый важный шаг и потенциальные ловушки. Их репортажи с мест показывают, как найти финансирование, управлять своими деньгами и проложить себе путь к комфортной пенсии.

Startup Money Made Easy собирает лучшие советы со страниц журнала, рассказывает об известных предпринимателях и вдохновляющих историях. Вы услышите:

• Основатель FUBU Деймонд Джон, который заложил свой семейный дом для стартового капитала и построил империю стоимостью 6 миллиардов долларов
• Визажист Бобби Браун, который превратил скромную линию помады в прибыльный магазин из 30 магазинов. предприятие
• Алекса фон Тобель, которая бросила Гарвардскую школу бизнеса, чтобы основать фондовый магнат LearnVest.com
• Марк Кьюбан, Салли Кравчек, Макс Левчин и другие основатели, которые преодолели финансовые препятствия на пути к вершине Капитал
• Власть в неурожайные годы
• Заставьте друзей и семью поддержать вас
• Соберите внешних инвесторов
• Выйдите на биржу или продайте, оставаясь при этом ответственным сюрпризы
• Расти без проблем роста
• И многое другое

Проблемы с денежными потоками — убийца бизнеса номер один. Мечтаете ли вы об идее стартапа или по колено в сумасшествии, научитесь укреплять свои финансы и защищать бизнес.

Куда потратить деньги — TechCrunch

Другие сообщения этого участника

• Руководство по расходам для стартапов: когда халява не годится

Все мы хотя бы раз сталкивались с многочисленными сообщениями типа «100 лучших ресурсов для стартапов», когда искали в Google свой путь к предпринимательскому успеху. Но после прочтения хотя бы одного из них нетрудно перейти от «Я понятия не имею, что там» к «Я понятия не имею, как выбрать»… О, хорошо: всего 14 вариантов службы поддержки, из которых можно выбрать.

Я разрабатываю программные продукты уже почти десять лет: приложения B2B и B2C; бесплатные приложения и корпоративные продукты; программное обеспечение, которое продается с помощью кредитных карт самообслуживания, и программное обеспечение, в котором юристы должны привлекаться для каждой продажи. В каждом из этих случаев я сталкивался с вопросом, который регулярно повторяют предприниматели: «Когда я должен начать платить за X?» Почти повсеместное распространение этого вопроса подчеркивает более широкий, более философский вопрос, который, по-видимому, волнует многих начинающих предпринимателей:

«Как мне эффективно использовать мой капитал, чтобы я правильно шел по грани между бережливостью и эффективностью?»

Продолжайте читать, если это звучит так, как будто это ваш переулок, потому что в этой серии я собираюсь провести вас через мое очень самоуверенное руководство, чтобы ответить на этот вопрос.

В этой первой части мы сосредоточимся на том, на что нужно тратить деньги стартапам на ранней стадии. В следующий раз мы продолжим повествование, обсудив, какие потребности стартапов на ранних стадиях можно удовлетворить, используя некоторые из существующих бесплатных программ. Мы завершим эту серию, перечислив некоторые области, в которых предприниматели часто хотят тратить деньги, несмотря на небольшую или даже отрицательную рентабельность инвестиций.

Определение «запуска на ранней стадии»

Для начала нам нужно договориться о том, как определить «стартап на ранней стадии».«Для целей этой серии я собираюсь определить стартап на ранней стадии как компанию, которая может попасть в любую из следующих категорий:

• MRR менее 10 000 долларов США

• Количество постоянных платящих клиентов меньше 40

• Количество постоянных платящих клиентов в течение шести месяцев составляет менее 50 процентов от общего числа клиентов

• Все платежеспособные клиенты ранее имели личные отношения с членом компании

Целью этого определения является выявление компаний, бизнес которых все еще находится в состоянии постоянного изменения. За прошедшие годы я обнаружил, что компании, попадающие в любую из этих категорий, как правило, находятся в таком состоянии. Этим компаниям нужно быть особенно осторожными при интеграции инструментов, которые могут не удовлетворить их потребности по мере их взросления.

Куда нужно вкладывать деньги стартапам на ранней стадии

Ниже приведены области, в которых начинающим стартапам необходимо вкладывать деньги в первые дни. Основной тезис заключается в том, что это не те области, где вы можете позволить себе делать что-то по дешевке. Вы можете найти другие, бесплатные способы сделать что-то в этих категориях, но, исходя из моего опыта, в конце концов вы придете к выводу, что не потратили немного больше авансом, чтобы избежать головной боли позже.

Электронная почта, календарь и документы

Вам нужна электронная почта, календарь и общие документы; Google Apps for Work — это универсальный пакет. Вы можете сэкономить несколько долларов, используя такой сервис, как Zoho, но почти в каждом случае проблемы, которые он вызывает, не стоят 5 долларов на человека в месяц для Google Apps. По сравнению с другими сторонними услугами, за которые вы будете платить, это, вероятно, самая большая отдача, которую вы получите.

Бухгалтерия

Независимо от размера, очень важно иметь контроль над своими финансами.Некоторые бухгалтеры берут всего около 65 долларов в час, и им требуется всего один час в месяц, чтобы содержать ваши бухгалтерские книги в чистоте. По крайней мере, зарегистрируйтесь в QuickBooks и привяжите к нему банковский счет своей компании. За ~ 13 долларов в месяц вы не ошибетесь. Проверяйте раз в месяц.

Нет недостатка в советах, когда речь заходит о том, какие инструменты компании-разработчики программного обеспечения должны использовать для ведения своего бизнеса.

Обработка платежей

Если вы принимаете кредитные карты, вам подойдет Stripe.Есть и другие компании, которые предлагают отличные продукты, но на начальном этапе развития бизнеса качество документации и поддержки Stripe намного перевесит деньги, сэкономленные за счет более низких комиссий, которые вы можете получить от других поставщиков.

Заработная плата

Не занимайтесь расчетом заработной платы самостоятельно. Даже если вы платите только трем людям раз в месяц, что-то вроде Gusto (ранее ZenPayroll) более чем того стоит. Они имеют отличную отчетность, управляют прямыми депозитами и удержаниями и автоматически генерируют налоговые формы в конце каждого года.

Система управления контентом (CMS)

Вам понадобится CMS по самым разным причинам — для ведения блога, размещения официальных документов и электронных книг, целевых страниц и привлечения потенциальных клиентов, даже базы знаний. Существует множество привлекательных платформ для ведения блогов, в том числе такие, как GitHub Pages. Для каждого из них вы обязательно найдете несколько страстных сообщений в блогах, описывающих, что «XYZ — лучшая платформа для блогов».

Просто используйте WordPress.

Как и все остальное в этой статье, как только вы вырветесь из классификации «начальных стадий стартапа», которую мы определили ранее, вы сможете специализироваться в той мере, в какой хотите, и другой инструмент может служить вам лучше. Но в первые дни вам захочется поэкспериментировать, и WordPress — лучший способ дать вам гибкость, необходимую для проведения этих экспериментов. Это также дешево; всего за 5 долларов в месяц вы можете запустить свой собственный блок WordPress в DigitalOcean.

SSL-сертификаты

Вам необходимо купить сертификат SSL. LetsEncrypt делает успехи, предоставляя бесплатные SSL-сертификаты, но на момент написания этой статьи еще нужно приложить много усилий, чтобы заставить его работать. Получите SSL-сертификат за $9,99, который работает на www.[ваше имя].com и  [ваше имя].com и покончим с этим.

У вас может возникнуть соблазн купить групповой сертификат за 99 долларов в год. Если вы точно не знаете, что будете использовать субдомены для каждого из ваших клиентов, просто получите версию за 10 долларов, которая не поддерживает субдомены. Вы всегда можете купить еще один сертификат для api.[yourname].com за 10 долларов, если это необходимо, и при этом быть на 80 долларов впереди игры.

Хостинг приложений

Вам нужно где-то запустить приложение.Heroku бесплатен для очень редкого использования, но он очень быстро становится дорогим и поставляется с некоторыми интересными предостережениями относительно того, что называется сном, на что стоит обратить внимание.

DigitalOcean по-прежнему является лучшим выбором для дешевого оборудования (всего 5 долларов в месяц за небольшой сервер), но более зрелые продукты могут захотеть начать с SoftLayer, Rackspace или AWS, где необходимы такие вещи, как балансировка нагрузки между центрами обработки данных.

Сеть доставки контента (CDN)

Если вы думаете, что CDN предназначены только для крупных компаний или сайтов с высокой посещаемостью, подумайте еще раз.В эпоху, когда до 20 % трафика B2B-продукта может поступать с мобильных устройств (источник: собственные данные Ramen), наличие CDN может стать огромным благом, когда речь идет об улучшении опыта этих мобильных пользователей. Хотя CloudFront и MaxCDN — отличные варианты, даже простое использование S3 (технически это не CDN) может значительно повысить производительность вашего приложения.

База данных: серая зона

Хостинг базы данных — это одна из областей, где вы можете пойти разными путями; вам просто нужно потратить время на взвешивание вариантов и выяснить, что лучше всего подходит для вашей ситуации.В Ramen мы запускаем собственный кластер MongoDB. Он состоит из трех машин и стоит около 320 долларов в месяц в эксплуатации. В настоящее время мы храним ~ 58 ГБ данных. Для сопоставимого хостинга в такой компании, как Compose, мы будем тратить 1100 долларов в месяц.

Это может показаться пустяком, но дьявол кроется в деталях. Эти 320 долларов в месяц не учитывают время, необходимое мне для замены сервера DigitalOcean в кластере, когда SSD уходит на обед. Также не учитывается время, необходимое мне для обновления базовых серверов DigitalOcean, когда наши потребности в хранилище превышают размер диска текущих серверов.

Ваша база данных, вероятно, будет самой дорогой частью вашей инфраструктуры. У него также есть потенциал стать тем, стоимость которого увеличивается быстрее всего, прежде чем ваш доход сравняется с ним. Если в вашей команде есть кто-то с сильными техническими навыками в этой области, вам, вероятно, лучше всего поначалу управлять собственной базой данных, но ваш пробег здесь будет другим — большое время.

На данный момент это все. В следующем выпуске мы рассмотрим места, где бесплатное программное обеспечение может помочь на ранней стадии, в том числе такие вещи, как хостинг кода, CRM, страница состояния, мониторинг и отзывы клиентов.

 

10 вариантов финансирования вашего малого бизнеса

В настоящее время существует так много способов привлечь финансирование для вашего малого бизнеса, помимо использования ваших сбережений. Джонатан Ампонса, генеральный директор The Tax Guys, от схем налоговых льгот до традиционных банковских кредитов, объясняет десять вариантов финансирования для малого бизнеса

1.

Семья и друзья

На ранних стадиях бизнеса родители, братья, сестры или друзья часто оказывают финансовую поддержку вашему бизнесу.Этот вариант наиболее подходит для предприятий, которым нужна первоначальная поддержка, чтобы доказать, что концепция может быть успешной, до такой степени, что они могут искать другое финансирование.

Плюсы

Это более быстрый процесс финансирования с гибкими условиями. В зависимости от того, сколько процентов вы платите своим друзьям и семье, это может стать для них отличной инвестицией.

Минусы

Смешивание бизнеса с финансами семьи и друзей может повредить отношениям, если что-то пойдет не так. Прежде чем продолжить, вам необходимо тщательно оценить возможные последствия сбоя в бизнесе.

2. Банковские кредиты

Традиционные банковские кредиты по-прежнему являются популярным источником финансирования для многих предприятий и стартапов. Но убедитесь, что вы изучаете различные типы кредитов, условия и процентные ставки, которые идут с каждым вариантом.

Этот вариант подходит для любой компании, которая имеет хорошие отношения со своим банком и может представить убедительное и тщательно проработанное экономическое обоснование.

Плюсы

Некоторые банки предлагают низкие процентные ставки в зависимости от вашего кредитного рейтинга.Вам не придется отказываться от контроля над своим бизнесом.

Минусы

Процесс получения банковского финансирования может быть долгим, утомительным и трудоемким.

За считанные минуты подайте заявку на банковскую поддержку на дому, предназначенную для малого бизнеса, подобного вашему. Наслаждайтесь банковскими операциями на ходу с нулевой ежемесячной комиссией, круглосуточной поддержкой в ​​Великобритании и мгновенными оповещениями, когда деньги приходят или уходят. Присоединяйтесь к Starling — признан лучшим банком Великобритании 4 года подряд.

Подать заявку

3. Краудфандинг

С помощью этого варианта вы соберете необходимую вам сумму онлайн от широкой публики. Люди могут либо одолжить вам деньги (одноранговое кредитование), либо получить долю (акции/доли) в вашем бизнесе.

Он больше всего подходит для предприятий с большим потенциалом роста, которые будут привлекать много внимания, а при наличии свободного времени — это может занять некоторое время.

Плюсы

Чем больше людей вы сможете охватить, тем больше шансов получить хорошую сделку.

Минусы

Достижение цели может занять много времени, и вам, возможно, придется приложить немало усилий для рекламы.

4. Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы — это состоятельные люди, которые предоставляют финансирование в обмен на долю в вашем бизнесе. Некоторые инвесторы работают в группах, в то время как другие работают самостоятельно.

Инвестиции бизнес-ангелов не подходят для компаний, которые хотят сохранить 100% контроль над своим бизнесом.

Плюсы

Помимо наличных денег, инвесторы-ангелы должны иметь опыт и должны быть в состоянии предложить ценные бизнес-советы и рекомендации.

Минусы

Вероятно, вам придется в какой-то степени отказаться от контроля над своим бизнесом.

5. Венчурные капиталисты

Это инвесторы, которые вкладывают значительную сумму денег — как правило, более крупную инвестицию, чем вложил бы бизнес-ангел, — в обмен на долю в бизнесе. Часто их цель состоит в том, чтобы помочь бизнесу быстро расти, чтобы они могли получить хорошую отдачу от инвестиций в короткие сроки.

Если вы представляете стартап с высоким потенциалом роста и не возражаете против того, чтобы расстаться с частью капитала, венчурное финансирование — хороший способ как обеспечить финансирование, так и наставничество.

Плюсы

В дополнение к финансированию венчурные капиталисты предлагают экспертные знания для помощи в развитии бизнеса. Они также могут открывать двери другим контактам в своей сети.

Минусы

Вероятно, вам придется отказаться от значительной части вашего бизнеса из-за значительного объема финансирования.

6. Краткосрочные кредиты

Некоторые финансовые организации специализируются на краткосрочных ссудах (иногда называемых «ссудами до зарплаты») для улучшения оборотного капитала, увеличения денежного потока или запуска проекта.

Этот метод финансирования может подойти вам, если вы просто преодолеваете разрыв и уверены, что у вас будут средства для своевременного погашения.

Плюсы

Процесс финансирования будет относительно быстрым, если вы соответствуете требованиям.

Минусы

Процентная ставка может быть чрезвычайно высокой, а затраты могут быстро возрасти.

7. Гарантированные кредиты

Схемы гарантированного кредита, такие как Enterprise Finance Guarantee, предназначены для малых предприятий, которые не имеют права на получение банковского кредита, например, потому что они не могут предоставить залог или не имеют торговой истории.Вам все равно придется продемонстрировать жизнеспособность вашего бизнес-плана.

Плюсы

Источник займа, если вы попробовали другие традиционные маршруты и вам отказали. Вы можете иметь более низкие выплаты, если схема субсидируется.

Минусы

Чтобы пройти квалификацию, необходимо выполнить строгие условия.

8. Инкубаторы и ускорители

Это программы, предназначенные для масштабирования и развития амбициозных стартапов. Они обеспечивают наставничество и небольшие начальные инвестиции в обмен на долю в стартапе.

Плюсы

В дополнение к финансированию, эти программы предлагают структурированное обучение и ценный опыт для развития вашего бизнеса.

Минусы

Процесс подачи заявки и отбора может быть изнурительным.

9. Гранты на исследования и разработки

Знаете ли вы, что в вашей работе могут быть спрятаны свободные деньги? Гранты на НИОКР – это способ правительства поощрять инновационные компании. Грант принимает форму прямых денежных средств или уменьшения ваших налоговых обязательств.

Плюсы

Это грант — халявные деньги, без возвратов.

Минусы

Есть условия, которые необходимо выполнить, и вы должны выполнять правильную работу.

10. SEIS и EIS

Схема инвестиций в предприятия (EIS) и Схема инвестиций в посевные предприятия (SEIS) являются эффективными с точки зрения налогообложения способами получения средств, поддерживаемых HMRC. Когда инвесторы подписываются на акции вашего бизнеса, они получают возврат налога и дополнительные льготы по подоходному налогу, если они несут убытки от инвестиций.

Плюсы

Очень привлекательный вариант, чтобы убедить инвесторов расстаться со своими деньгами и вложиться в ваш бизнес.

Минусы

Существует множество условий, которым должны соответствовать как компания, так и инвестор, и вам нужно будет провести «квалифицированную сделку».

Слово предупреждения

Все рассмотренные варианты финансирования сопряжены с рисками, которые могут подорвать планы роста бизнеса. Чтобы максимально использовать их, владельцам бизнеса необходимо следить за денежными потоками, прогнозами и ключевыми денежными показателями, включая дни должника и кредитора, а также валовую прибыль.

Получение денег для вашего стартапа | Начать бизнес | Центр предпринимательства Тернера | Центры | Фостер Колледж Бизнеса | Колледжи | Академики

Как говорится в старой поговорке, «наличные решают все». Но вопрос в том, когда и как устоявшийся бизнес получает финансирование? Финансирование – это процесс приобретения средств для хозяйственной деятельности. Эти действия могут включать в себя совершение покупок, инвестирование, наем сотрудников, улучшение инфраструктуры и многое другое.Для предприятий важно понимать этот процесс, поскольку правильное использование системы финансирования позволит компаниям приобретать продукты сегодня, которые в противном случае они не могли бы себе позволить до гораздо более позднего времени. Это позволяет компаниям использовать деньги сегодня, которые они ожидают заработать завтра. Все это звучит здорово, но остается вопрос, как и когда финансировать?

То, как вы финансируете, определяется несколькими факторами, так как стартапы могут финансировать разными способами.

1. Самофинансирование
1. Имеется в виду вложение собственных денег в компанию. Самофинансирование является важным первым шагом в финансировании бизнеса, так как большинство других вариантов финансирования будут спрашивать, сколько ваших собственных денег вы вложили. Им нужно знать, что вы достаточно верите в свою идею, чтобы рисковать собственными деньгами.
2. Семья/друзья
1. Просить денег у близких — отличный источник финансирования. Скорее всего, они хотят, чтобы вы преуспели, и предоставят вам небольшую сумму капитала.
3. Долговое финансирование
1. Банковские кредиты
1. Банковские кредиты могут быть краткосрочными или долгосрочными, в зависимости от цели кредита . Банковские кредиты часто используются для финансирования стартового капитала, а также для крупных долгосрочных покупок.
2. Кредитные линии
1. Кредитная линия (LOC) — это установленный лимит займа, который можно использовать в любое время. Заемщик может брать деньги по мере необходимости до тех пор, пока не будет достигнут лимит, а по мере погашения денег он может снова брать взаймы в случае открытой кредитной линии.
3. Кредиты на оборудование
1. Финансирование оборудования позволяет вам финансировать до 100% стоимости нового или подержанного оборудования для вашего бизнеса, такого как печи для ресторана, машины или служебные автомобили.
4. Финансирование счета-фактуры/заказа на поставку
1. Предприятия должны подать заявку на финансирование заказа на поставку, чтобы приобрести расходные материалы, необходимые им для начала работы или доставки продукта. Финансирование счетов позволяет предприятиям получить капитал в обмен на отсутствующий или задержанный платеж по счету после завершения работы.
5. Потребительские кредиты
1. Это ссуда, которую банк предоставляет под гарантию ваших личных активов, таких как собственный капитал, сберегательные счета и другие дополнительные активы.
6. Кредиты SBA
1. 7(a):  Гарантия кредита 7(a) предоставляется кредиторам, чтобы сделать их более склонными ссужать деньги малым предприятиям со слабыми местами в их кредитных заявках.
2. 504: Программа кредита или сертифицированной девелоперской компании Управления по делам малого бизнеса США 504 предназначена для финансирования покупки основных средств, что обычно означает недвижимость, здания и оборудование, по ставкам ниже рыночных.
7. Микрозаймы
1. Это небольшие кредиты, которые предоставляются предприятиям или частным лицам, которым требуется немедленный капитал. Эти кредиты, как правило, имеют очень краткосрочные планы погашения, до одного года. Они немного отличаются от краткосрочных кредитов тем, что они выдаются очень небольшими частями с более высокими процентными ставками, как правило, в виде необеспеченных кредитов.
8. Краткосрочные кредиты
1. Для быстрого и довольно небольшого денежного вливания, которое вы вернете в течение года или меньше, вы, скорее всего, услышите о кредитах до зарплаты или краткосрочных кредитах от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора.Эти кредиты обеспечены и имеют более низкую процентную ставку, чем микрокредиты, как правило.
9. Деловые кредитные карты
1. Деловые кредитные карты — отличный способ помочь генерировать денежный поток, помогая распределить условия оплаты покупок, таких как инвентарь. Они также являются отличным способом хранить данные отдельно от других финансовых показателей, а также документировать их в одном месте для целей бухгалтерского учета. Опасность заключается в том, что у них высокие процентные ставки, поэтому будьте осторожны при использовании кредитных карт.

Остались вопросы? Illinois Small Business Development может помочь с любыми вопросами финансирования. Если вы уже посещали наш семинар «Начните свой бизнес в Иллинойсе», следующим шагом будет встреча с консультантом.

Финансирование стартапа — FindLaw

Несмотря на то, что любое количество факторов может создать или разрушить новый бизнес, финансирование, как правило, является одним из наиболее важных. Но стартовое финансирование также является одной из самых сложных задач для предпринимателей, зависящих от развития доверия перед лицом риска.Независимо от того, ищете ли вы денежные инвестиции от друзей и семьи, долговое финансирование, финансирование акционерного капитала, венчурный капитал или даже кредитные карты, успешный сбор средств требует стратегического подхода и большого терпения.

Подача заявки на бизнес-кредит: определение цели кредита

Недостаточно сказать, что вы хотите получить кредит, чтобы начать свой бизнес. Кредиторы хотят знать, что у вас есть четкое представление о том, как вы собираетесь использовать кредит. Короче говоря, без этого они могут счесть, что у вас нет видения или вы не умеете распределять средства. Вы захотите определить основные части оборудования или проекты, для финансирования которых будет использоваться кредит. Покажите кредитору любые ваши исследования стоимости этих предметов, а также то, как вы оцениваете проекты, которые помогут собрать средства, которые можно использовать для погашения кредита.

Основы финансирования

Существует два вида финансирования: акционерное и заемное финансирование. При поиске денег вы должны учитывать соотношение долга и собственного капитала вашей компании — соотношение между долларами, которые вы заняли, и долларами, которые вы вложили в свой бизнес.Чем больше денег собственники вложили в свой бизнес, тем проще привлечь финансирование. Вы можете связаться с этими инвесторами напрямую, хотя обычно они инвестируют через рефералов.

Гранты для малого бизнеса

Грант для малого бизнеса предлагает по крайней мере одно существенное преимущество по сравнению с кредитом. Вам не придется возвращать грант, и уж точно не о процентных ставках. Гранты требуют надежного бизнес-плана, который включает четкую стратегию и заслуживающие доверия финансовые отчеты.Гранты можно найти у местных номинаторов, крупных корпораций, государственных и федеральных агентств и других источников.

Советы по бизнес-кредитам: получите в письменной форме

Все условия и детали кредита должны быть указаны в письменной форме. Кредитор может давать устные обещания и соглашения, однако заемщики должны полагаться только на письменные документы. Правовая доктрина, называемая «правилом условно-досрочного освобождения», запрещает любые доказательства устных соглашений в суде, если они противоречат письменным документам о займе.

Векселя

Вексель — это очень распространенный юридический документ, который подписывает владелец бизнеса для юридического оформления соглашения о займе. Есть много причин, по которым владелец бизнеса может захотеть занять деньги от имени бизнеса, а не от своего личного имени. У бизнеса может быть несколько владельцев, что может упростить процесс заимствования и возврата денег.

Найм бизнес-адвоката

Независимо от того, начинаете ли вы бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, члена товарищества или новой корпорации, юрист по бизнес-праву может помочь вам на каждом этапе процесса, чтобы помочь вашему бизнесу открыть свои двери и добиться успеха.Независимо от того, с каким типом проблемы при открытии бизнеса вы сталкиваетесь, бизнес-адвокат может помочь вам найти правильное решение для вашего нового бизнеса, например, выбрать правильную структуру бизнеса для ваших нужд.

Когда, как и где получить финансирование для вашего стартапа SaaS

Финансирование является важным, но часто сложным моментом в развитии и росте стартапа SaaS .

Так что же делать? Когда начинать искать инвестиции (если вообще начинать) и какие инвестиции вам подходят?

Должны ли вы собирать средства?

Собирать деньги означает отвечать перед людьми и терять свою независимость или, по крайней мере, идти по пути, отличному от того, который вы изначально планировали с точки зрения роста, прибыли и ожиданий. Но хорошие инвесторы направят вас и предотвратят ошибки.

Так стоит рейзить или нет?

У этой дилеммы нет однозначного ответа «да» или «нет», но обычно отправной точкой является рассмотрение того, что у вас есть на данный момент.

Сценарий A. У вас есть концепция минимально жизнеспособного продукта (MVP), но вы не можете разработать ее без финансирования.

• Возможно, вы уже прошли этот этап, но это довольно четкий сценарий, когда вам нужно финансирование, чтобы воплотить вашу концепцию в жизнь.Существует много всего, что вы можете подготовить, чтобы подготовиться: создать макеты и скопировать, чтобы сделать вашу идею более осязаемой, провести предварительное исследование рынка , составить надлежащий план, чтобы определить, что вы можете и чего не можете сделать, и какую долю рынка вы могли бы занять. с финансированием.

• Помните, что с деньгами приходит неявное понимание того, что вы должны их тратить , поэтому вам нужно быть готовым показать, как именно вы будете распределять средства.

Сценарий B: У вас есть MVP и план его развития.

• Попробуйте развивать бизнес самостоятельно: используйте какой-либо вариант клиентского финансирования (например, предоплату за продукт, монетизацию первой версии вашего продукта или платите одному ключевому клиенту за разработку конкретной функции) ), или загрузиться за собственные средства.

• Сколько денег вам нужно, зависит от нескольких факторов, включая размер вашей команды, стоимость работы вашего веб-сайта/сервиса и даже вашу модель дохода: рассчитайте свою взлетно-посадочную полосу (деньги, которые у вас есть, минус деньги, которые вы тратите), чтобы узнать, как долго вы можете работать до того, как вам потребуются дополнительные средства.

• Если вы достигли предела того, насколько вы можете расти самостоятельно, найдите время, чтобы проанализировать ситуацию: вам нужно усовершенствовать процессы вашей команды (см. главу «Эксплуатация»)? У вас есть проблема с оттоком пользователей? Финансирование не решит эти проблемы роста, а поможет найти их причины и устранить их.

Сценарий C: Вы не можете развиваться самостоятельно.

• Это тот момент, когда вам, вероятно, понадобится финансирование, чтобы ваш продукт продвинулся дальше.Это ставит вас в положение, аналогичное сценарию А: начните составлять план финансирования, выясните, сколько денег вам нужно для достижения следующей вехи или цели, и от какой доли капитала вы готовы отказаться по мере прохождения процесса (подумайте от 10% до 20% за раунд).

Подходит ли вам венчурное финансирование (венчурный капитал)?

Венчурное финансирование требует много работы.  Может потребоваться более 30 встреч, чтобы найти инвестора, с которым вы взаимодействуете, который достаточно заинтересован вашей SaaS, чтобы рассмотреть возможность участия.Вот некоторые из вопросов, на которые вам нужно будет ответить на этих начальных этапах:

• Почему они должны обращать внимание на вас и ваш продукт?

• С кем вы соревнуетесь?

• Почему вы хотите именно их в качестве инвесторов?

• Каков ваш конкретный план роста и как вы собираетесь его выполнять?

• Сколько денег вам нужно для реализации плана?

Также помните, что венчурное финансирование связано с ожиданием  того, что вы значительно расширите свою команду и бизнес, а их доля увеличится в 10 раз в стоимости . Будут определенные цели и показатели, на которые инвесторы будут обращать внимание, чтобы увидеть, удалось ли вам сделать вашу компанию более ценной и, в свою очередь, позволить им получить значительную прибыль. Если вы не достигли согласованных показателей, вы, возможно, не сможете снова собрать деньги или, по крайней мере, это не будет на тех условиях, на которые вы рассчитываете. Вы можете испытать то, что венчурные капиталисты называют «плоским» или «90 439 вниз вокруг 90 440», что означает, что вы повышаете по более низкой оценке, чем ваша предыдущая, что является почти смертельным опытом для вашей компании.

Стартапы SmartMoney | Ваше руководство по привлечению SmartMoney для вашего стартапа

от JD Davids | 3 марта 2018 г. | Uncategorized

Джек Ма основал Alibaba в своей квартире в Китае в 1999 году. Сейчас это крупнейший ритейлер в мире, а стоимость компании превышает 160 миллиардов долларов. Они создали более 13 миллионов рабочих мест и охватывают 500 миллионов человек. На Всемирном экономическом форуме Джек дал…

читать далее

Дж.Д. Давидс | 30 ноября 2017 г. | Resources, Venture Capital

Большинство предпринимателей просто хотят сделать мир лучше. Вот и вся причина, по которой мы делаем то, что делаем… Как? Разрабатывая продукты, которые меняют мир, как Стив Джобс, Марк Цукерберг и многие другие предприниматели, чьи продукты и услуги…

читать далее

от JD Davids | 18 октября 2017 г. | Angel Investors, видеоинтервью с приглашенным спикером, Venture Capital

Дэйв Беркус инвестировал в 161 Angel Investments и заработал IRR 101%.Одна из его уникальных стратегий заключается в том, чтобы помочь своим портфельным компаниям преодолеть «Долину смерти», разрыв между ангельским финансированием и венчурными инвестициями. Мало того, что Дэйв вложил…

читать далее

от JD Davids | 9 октября 2017 г. | Производительность, питч-мероприятия, ресурсы

Более 500 человек посетили мероприятие John G. Watson QuickPitch Event, и на основании зрительского голосования высшие награды были присуждены компаниям Ocella, EcoCube от Aqua Design Innovations и Trust & Will. Победители были награждены чеками на 30 000, 15 000 и 5 000 долларов соответственно. В…

читать далее

от JD Davids | 9 апреля 2017 г. | Бизнес-планирование, результативность

Поздравляем ДВУХ участников нашей программы «Спринт по сбору средств», которые заканчивают вторую группу NASDAQ Milestone Makers Cohort во вторник, 11 апреля! Центр предпринимателей NASDAQ дает предпринимателям возможность по-новому определить, что означает успех для их бизнеса и почему. В течение…

читать далее

от JD Davids | 24 марта 2017 г. | Venture Capital

Когда вы ведете переговоры о привлечении средств с венчурными капиталистами, на первой встрече почти всегда возникает один вопрос: «Как вы думаете, какова оценка вашей компании?» Вы никогда не задумывались, почему они задают этот вопрос? Причина в…

читать далее

от JD Davids | 8 февраля 2017 г. | Бизнес-ангелы, бизнес-планирование, венчурный капитал

Дэвид Чанг — один из самых активных бизнес-ангелов в США.