советы Николая Давыдова — Личный опыт на vc.ru

Что спрашивают у инвесторов, когда им можно задать вопрос — cессия вопросов и ответов основателя фонда Gagarin Capital Николая Давыдова для подписчиков в Instagram.

23 118 просмотров

Давыдов предложил подписчикам спросить, о чем им было бы интересно узнать — и ответил на вопросы об инвестициях, карьере и личной жизни. Выбрали несколько ответов.

Откуда взять деньги для своего стартапа?

Можно заработать, одолжить, взять в обмен на долю, выиграть в казино, получить в подарок, найти или украсть. Но лучше всё-таки первые три варианта. А ещё лучше научиться делать стартап без денег.

К кому обращаться за инвестициями — к друзьям или предпринимателям?

Если это ваши первые инвестиции — лучше к тем, кто вас знает. Первые инвесторы, скорее, инвестируют в людей, чем в какой-то конкретный бизнес-план.

Где найти хороший пример бизнес-плана, в котором есть всё, что хочет увидеть инвестор?

Есть ли фонды, которые инвестируют не в ИТ, а реальный сектор?

Конечно, и их намного больше, чем тех, кто фокусируется на ИТ.

В России это BVCP, Elbrus, Da Vinci, Finam, Letter One. Весь спектр от Venture до MBO/LBO и разных оттенков Private Equity.

Какая минимальная приемлемая доля прибыли у инвесторов?

Hurdle rate (минимальная доходность фонда, до достижения которой управляющие не получают бонусов) не должна быть слишком высокой и должна отражать рынок, в котором работает фонд, стадию и его размер.

Если поставить на миллиардный фонд hurdle в 10%, то управляющие будут зарабатывать на management fees вместо того, чтобы пытаться что-то вообще сделать. Нормальный hurdle для ИТ vc — 2-5%.

В какой род деятельности не вкладывает капитал?

Gagarin — ethical investor, то есть у нас есть описанные правила, во что мы не инвестируем, и я их полностью разделяю. Мы не инвестируем в алкоголь, наркотики, гэмблинг, оружие и микрозаймы. Мы всегда выбираем то, что может принести человечеству пользу долгосрочно.

На каком этапе основатели могут платить себе зарплату?

Сразу, как только есть из чего платить. Если ты на фуллтайм в стартапе, то тебе не должно быть нужно думать о том, как бы завтра покушать.

Но зарплата должна быть скромная. Обычно основатели платят себе такую же зарплату, как инженерам в своём стартапе, но многие сотрудники могут получать больше основателей.

Когда и как говорить «нет»?

Как можно быстрее и желательно прямо и честно.

Чем дольше ждёшь, тем хуже.

Неправильный пример: нет, твоя идея говно, отстань.

Правильный пример: спасибо, что предложил это сделать, но я не думаю, что сейчас хотел бы в таком участвовать.

Куда можно обратиться с идеями для WhatsApp?

Не знаю, я бы попробовал запрототипировать и, возможно, даже как-то потестить и прислать продактам WhatsApp с предложением взять вас на работу. Я знаю несколько человек, которые так попали в «единорогов» на интересные проекты.

Как победить лень и перестать страдать прокрастинацией?

Как постоянно быть продуктивным?

Никак. Или будет выгорание.

Надо учиться пользоваться спадами продуктивности для того, чтобы круто отдохнуть и набратся энергии, а не пытаться ломиться вперёд. Отдых лучшее планировать заранее, главное — отдыхать, а не прокрастинировать.

Как всё успеть?

Google Calendar и columns.me для списков. Но я ничего не успеваю.

Как сохранять фокус внимания?

Делаю только то, что интересно.

Как сближаться с интересными людьми?

Я стараюсь в первую очередь быть интересным сам.

Когда мне кто-то интересен, я пытаюсь понять, что ему нужно, и как я мог бы быть полезен или интересен. Иногда можно просто пообщаться.

Гайд: Где стартапу найти деньги для проекта

Директор акселерационных и образовательных программ Фонда развития интернет-инициатив (ФРИИ) Дмитрий Калаев совместно с «Нетологией» составил гайд с рассказом, где предпринимателям найти деньги на проект и к какому инвестору лучше обратиться.

Что такое венчурные инвестиции

Венчурными считаются инвестиции в инновационные компании — стартапы и быстрорастущий бизнес. Вкладываются средства на длительный срок в обмен на долю в фирме. Инвестор рискует деньгами: если компания «не взлетит» и закроется, то он их потеряет.

Что лучше: инвестиции или кредит в банке

Если вы можете взять нужную сумму в банке под активы бизнеса, то стоит так и поступить. Венчурные деньги — самые дорогие. Но для начинающего бизнеса банк даст кредит только под залог квартир или машин самих основателей.

Венчурные деньги нужны в двух случаях:

• на ранней стадии, когда у проекта нет активов и банк просто не дает средств;
• если для развития нужна сумма, соизмеримая с годовым оборотом, — такие деньги банк тоже не даст.

Зачем привлекать инвестиции

Главная цель привлечения венчурных денег — желание увеличить свой бизнес в 10−100 раз за ближайшие 3−5 лет. Если у проекта есть понимание, как усилить бизнес в два раза, но вы не знаете, как масштабироваться еще больше, то получить венчурные деньги не получится.

Какие бывают инвесторы

Инвестируют фонды или частные лица — бизнес-ангелы.

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы делятся на два типа: профессиональные и «дикие». Профессионалы разбираются в том, что делают, и формируют портфель проектов. «Дикие» вкладывают средства случайно и не в близкую себе отрасль.

В 2014 году средняя инвестиция от бизнес-ангела в России составляла

36 000 долларов, хотя встречались ангельские инвестиции и

в 10 000 долларов, и в миллион.

В России действуют несколько объединений такого рода инвесторов. Например, «Национальная ассоциация бизнес-ангелов» и «Национальное содружество бизнес-ангелов». Наиболее известные частные инвесторы: Константин Синюшин, Аркадий Морейнис и его «Темная сторона», Аскар Туганбаев. Издания Slon.ru, Firrma и фонд РВК составили список из 27 наиболее активных в 2014 году российских бизнес-ангелов.

Фонды

Фонды специализируются на разных стадиях развития компании и готовы инвестировать разные суммы. Обычно они вкладываются на более поздних стадиях, чем бизнес-ангелы, и ориентированы на инвестиции от миллиона долларов. Определить, сколько готов инвестировать фонд, достаточно просто: можно посмотреть анонсы по закрытым сделкам и суммам инвестиций в них. Если у вас суперидея, но денег на нее надо меньше миллиона, то фондам писать не стоит — их юридические и временные затраты будут слишком большими и не окупят «маленькой» инвестиции.

Условия инвестиций

Инвестиции по своей сути — это вхождение в бизнес, то есть получение доли в компании, которой предназначены инвестиции.

Профессиональные инвесторы, кроме доли в бизнесе, предпочитают иметь и другие различные формы контроля. Не обязательно владеть 51% компании — кому-то подойдет 20% привилегированных акций и место в совете директоров.

Инвестиции от государства

Государство напрямую в стартапы не инвестирует, средства от него выделяются в формате грантов: Фонд Бортника (он же Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере), Сколково, федеральные и региональные целевые программы. Долю в компании отдавать при этом не нужно.

Также может инвестировать через фонды с государственным участием. Например, РВК не вкладывает средства самостоятельно, но участвует капиталом в создании венчурных фондов, которые уже работают практически как рыночные игроки.

Кто инвестирует в России

Если говорить про сферу информационных технологий, то среди наиболее известных фондов сегодня Almaz Capital, Runa Capital, ФРИИ. При этом ФРИИ работает начиная с ранних стадий, Almaz и Runa подключаются, когда речь идет о миллионах долларов инвестиций.

Больше всего фондов и активных бизнес-ангелов именно в информационных технологиях, интернете и прилегающих сферах — около ста активных игроков. Например, InVenture Partners, Life.SREDA, LETA Capital, Flint Capital, Altair, Vaizra Investments, iTech Capital, Run Capital, Maxfield Capital. В сферах медицины, энергетики, биотехнологий инвестируют единицы.

Самый правильный вариант выбора потенциальных инвесторов — посмотреть несколько отчетов по российскому рынку венчурных инвестиций. Например, исследование за первый квартал 2014 года от RMG Securities и от РВК за 2007−2013 годы. На отдельной странице отчеты по рынку собирает Rusbase.

Многие стартапы проходят акселераторы или инкубаторы как подготовительный период перед привлечением инвестиций.

Чем инкубатор отличается от акселератора

Основное отличие инкубатора и акселератора — во времени их прохождения. Акселератор обычно ограничивается несколькими месяцами и принимает только команды с существующим продуктом, пусть и в зачаточной стадии. В инкубаторе помощь получат даже предприниматели, которые только начинают свой путь.

Инкубатор, в отличие от акселератора, предоставляет базовые сервисы (рабочее место, интернет, бухгалтерское обслуживание), но не обладает достаточной экспертизой для помощи в развитии бизнеса. Основная задача акселератора — обладать достаточной экспертизой, чтобы за несколько месяцев помочь вырасти бизнесу в 10 и более раз за счет экспертов, методологии, бизнес-опыта и связей управляющей команды.

Инкубаторы обычно помогают стартапам на безвозмездной основе, платить нужно только за рабочее место, но по цене это меньше, чем полноценная аренда офиса. В акселераторе с компании возьмут долю и помогут довести бизнес до зрелого состояния.

Иными словами, инкубатор — это в первую очередь снижение затрат, а акселератор — значительное увеличение оборота компаний.

Инфографика ФРИИ про акселераторы и инкубаторы

Какие инкубаторы и акселераторы действуют в России

Инкубаторы есть практически в каждом городе России и в каждом вузе. Акселераторы все же пока редкость, их можно посчитать по пальцам двух рук. Крупные: ФРИИ, iDealMachine, Tolstoy Startup Camp «Яндекса».

Риски предпринимателя при привлечении инвестиций

Для предпринимателя рисков много:

Неправильный партнер

Просто инвестор, с которым вы не сможете вместе эффективно работать несколько лет. Выбор инвестора похож на поиск жены — сможете вы с ним несколько лет провести, регулярно обсуждая непростые вопросы?

Кардинальное несовпадение целей и планов инвестора и основателя

Это постоянные конфликты и перетягивание на себя управления в компании.

Потеря контроля

Профессиональный инвестор точно захочет контроль над работой компании. Нормальная ситуация, когда этот контроль происходит через достижение единства мнений в совете директоров, а не через навязывание решений.

Блокирование сделок с новыми инвесторами

Это может произойти из-за нежелания инвесторов или неправильно структурированной сделки на предыдущем шаге инвестирования.

Отбор бизнеса у основателей

Самый минорный случай — тривиальный отбор бизнеса.

Чтобы избежать таких ситуаций, имеет смысл узнать о репутации инвестора на рынке и поговорить с основателями компаний, с которыми инвестор работал раньше.

Источник

Где взять деньги: шпаргалка для бизнесменов

Начинающим

Важно понимать, что даже гениальная идея — это еще не стартап. Пока идея не начала привлекать аудиторию и приносить деньги — то инвестора вы не убедите. По ссылке — рассказываем, куда податься стартаперу с голой идеей.

А также посмотрите мероприятия для начинающих предпринимателей и программы в Санкт-Петербурге. И не забывайте проверять нашу подборку образовательных курсов.

Стартапам (венчурная сфера)

Для начала прочитайте о том, чем венчурная сфера отличается от реального сектора, то есть чем стартап отличается от малого бизнеса.

Если вы уверены в том, что вам нужен именно венчурный инвестор, то переходим к поиску инвестиций. Как и где искать инвестиции — рассказал Станислав Сажин в личной колонке на Rusbase: Часть 1 и Часть 2. Если вы хотите привлечь инвестиции за рубежом, вам может быть полезен опыт проекта Fairwaves, интервью с Юлией Незнановой и наши материалы про Кремниевую долину.

Списки фондов:

База российских инвесторов

Cписок российских групп бизнес-ангелов с описанием

14 венчурных фондов Санкт-Петербурга

5 фондов Казахстана, где можно получить финансирование

Фонды, которые инвестируют в интернет-магазины

11 российских инвесторов в рекламные технологии

Кто инвестирует в биотехнологии и биомедицину?

Сервисы:

Обратите внимание на сервис для поиска инвесторов Rusbase Pipeline. Если у вас есть хотя бы работающий прототип, то вам нужно заполнить анкету и вести трекшн проекта. В нашей системе инвесторы следят за обновлениями и на самом деле общаются с проектами, закрывают сделки. Даже если у вас проект из наукоемкой индустрии, мы вас ждем — здесь.

Малому бизнесу (реальный сектор)

Наукоемким и IT-стартапам обычно легче привлечь инвестиции. Но мы не забыли про малые предприятия из реального сектора и подготовили большой обзор о том, где взять деньги на бизнес, если он не имеет отношения к IT.

Если вы создаете бизнес в реальном секторе (кафе, хостелы, ритейл и т.д.), то у вас есть возможность получить финансирование от венчурного фонда Промсвязьбанка.

Также посмотрите обзор площадки «Город Денег» — здесь можно получить p2p-кредит на развитие бизнеса.

---

Если какая-то ссылка оказалась нерабочей — пишите в комментариях или на [email protected]. Если вы знаете другие ресурсы, которые помогают найти инвесторов — оставляйте в комментариях.

Есть идея, но где взять деньги на стартап? — Tribuna.ee

Нынешний кризис сильно ударил по многим предпринимателям, перед которыми встал вопрос: где найти финансирование для деятельности и развития компании? В вызванном коронавирусом кризисе банки и инвесторы стали более осторожными, и решения о кредитовании или инвестированию взвешиваются ими более тщательно, чем раньше.

Адвокат адвокатского бюро Hedman Partners Кати Пино предложила различные варианты для финансирования предприятия во время кризиса.

Адвокат Кати Пино. Фото: hedman.ee

 

Три «F» для раннего предпринимателя

Для предприятия находящегося на стадии зарождения, первым источником финансирования являются три «F», то есть друзья („Friends“), семья („Family“) и доверчивые, или дураки („Fools“). Преимущество сбора денег у них — скорость и простота.

«Знакомые не проводят тщательной проверки документации компании, то есть финансирование в значительной степени основано на доверии, корпоративные документы не оформляются», — пояснила Кати Пино.

Недостатком для предпринимателя в таком случае является малый размер инвестиций, так как такие инвесторы, как правило, вкладывают в дело свои личные накопления и вряд ли имеют большой опыт в инвестициях.

Бизнес-ангел как следующая ступень

Если предпринимателю необходимо собрать больше денег, то следует обратить внимание на «бизнес-ангелов«, которые вкладывают средства в предпринимателей на ранних стадиях развития. Инвестиции осуществляются в синдикаты и составляют уже сотни, а не десятки тысяч евро.

«За деньги инвесторов-ангелов намного больше конкуренции, потому что они являются известными спонсорами, а процесс сбора денег уже более длительный и более формальный, чем в случае трех «F», — отметила Пино.

Бизнес-акселератор как сочетание знаний и инвестиций

Коронавирус заставил офисы и магазины переместиться в интернет, также поступили и акселераторы.

«Участвуя в акселераторе, начинающий предприниматель может получить знания и инвестиции. Чтобы попасть в более крупные акселераторы нужно пройти жёсткий отбор, так что это не является надёжным решением. Поэтому параллельно желательно искать альтернативное финансирование», — посоветовала Пино.

Участие в акселераторе может дать предпринимателю «крылья» и открыть двери, о которых тот не мог даже и мечтать.

Проведение краудфандинговой компании

Если предприниматель уже имеет некую известность в обществе, то хорошим вариантом является проведение краудфандинговой кампании. По словам адвоката Hedman Partners, преимущество краудфандинга заключается в простоте организации — для достижения целей у платформ уже есть готовые контракты, и единственной заботой предпринимателя является организация кампании и продвижение её на рынке.

«Успех кампании во многом зависит от репутации начинающей компании и предлагаемых продуктов-услуг: чем сложнее понять продукт или услугу, тем сложнее создать необходимую поддержку и заинтересовать микроинвесторов», — сказала Кати Пино.

В Эстонии есть положительные примеры. К примеру, краудфандинговая кампания производителя мороженого La Muu.

Инвесторы из предыдущих инвестиционных раундов

Если предприниматель или стартап уже проводили внешнее финансирование, то соглашение пайщиков может даже содержать обязательство предпринимателя в первую очередь обращаться к существующим инвесторам и предлагать возможность провести дополнительное финансирование.

«Преимущество существующих инвесторов перед новыми заключается в их осведомлённости относительно деятельности и команды стартапа. Таким образом, можно быстрее привлечь деньги от существующих инвесторов, так как нет необходимости вводить их в специфику деятельности и доказывать свою состоятельность», — добавила Пино.

Это именно тот путь, по которому пошёл Bolt, чтобы справиться с финансовыми трудностями, вызванными нынешним кризисом.

Если нужно больше денег, то на помощь может прийти венчурный капитал

Если есть необходимость собрать большую сумму, то источником финансирования могут стать инвестиции, предлагаемые венчурными капиталистами. На балтийском рынке венчурные капиталисты инвестируют в основном от 200 000 до 5 миллионов евро. При привлечении венчурного капитала необходимо учитывать, что инвестор обычно хочет внести свой вклад в деятельность компании и имеет право вето или, по крайней мере, значительное влияние на стратегические решения.

В то же время, привлекая венчурный капитал, предприниматель может получить ценные знакомства и тем самым продвинуть развитие своего предприятия.

Привлечение стратегического инвестора

Также возможно привлечение стратегического инвестора, для которого важно внедрение в стартап или укрепление в нем своих позиций.

«Вовлечение стратегического инвестора может принимать различные формы: стратегический инвестор может просто инвестировать в бизнес, но также может создать совместное предприятие. Выбрать можно и продажу всего бизнеса стратегическому инвестору, чтобы больше не участвовать в роли собственника», — описала возможности такого варианта Пино.

Резюмируя, адвокат сказала, что каждый стартап, независимо от стадии развития, может привлекать капитал для предпринимательства, но выбор всегда зависит от потребностей и возможностей предпринимателя, а также условий,

Итак, у вас есть идея стартапа. Где найти деньги, чтобы его запустить? Спойлер: точно не в банке

Рынок кредитования в Украине переживает стагнацию. Причиной для этого послужила чистка банковского рынка в 2015–2016 годах. Она «убедила» ряд инвесторов отказаться от капиталовложений в украинские коммерческие банки. Руководство НБУ придумало, что количество банков в Украине должно быть примерно 70. Это создало «прокрустово ложе» для банков, снизило уровень конкуренции между ними и привело к нежеланию банков вкладывать средства в малый и средний бизнес.

Как работает банк в отношениях с предпринимателями

Так где взять деньги? Давайте кратко разберемся с тем, как работает банк в отношениях с предпринимателем. Если вам нужны деньги для развития бизнеса, вы можете обратиться в банковское учреждение за кредитом. Банк оценит перспективу вашего бизнеса и примет решение, давать вам эти деньги или нет.

Если у вас есть имущество (особенно жилая или коммерческая недвижимость), банк будет сговорчивее, но потребует у вас обеспечить гарантию своего кредита. А именно отдать эту недвижимость в залог.

Вы продолжите пользоваться своей недвижимостью, но, если не сможете выплачивать кредит, банк может через суд забрать права собственности на залоговое имущество. Ваш залог – гарантия возврата кредита. 

Про кредиты

Например, на конец января средняя стоимость кредита для вашего бизнеса составляет 18%.

Откуда банк берет деньги для вашего кредита? Из депозитов. Предположим, ваш друг обладает некой суммой денег и отдает их банку, чтобы заработать на своем обладании деньгами. Например, на конец января средняя ставка депозитов в гривне в Украине составляет 9,97% (для долгосрочных вложений).

Если просто, то разница между депозитом и кредитом – заработок банков, обеспечивающий их рентабельность. Сделаю акцент на том, что не стоит ругать банк за желание заработать. Это коммерческая структура со своими основными фондами, зарплатой сотрудников, арендой коммерческой недвижимости под отделения и так далее.

Совсем упрощенно: банк – это посредник между теми, у кого есть деньги, и теми, кому эти деньги нужны. Посреднические функции требуют затрат на их выполнение. А коммерческая суть требует заработка.

Но что делать, если у вас нет имущества, которое вы можете отдать банку в залог?

Ответ на этот вопрос вас разочарует, но сэкономит время. Скорее всего, банк откажет вам в предоставлении кредита на развитие бизнеса.

Либо ваша бизнес-идея (обязательно с наличием бизнес-плана и прототипом того, что вы собрались производить/выпускать) окажется настолько фантастически привлекательной, что кредитные специалисты банка согласятся с риском невозврата денег. Выберут журавля в небе, а не синицу в руке.

Но не тратьте свое время. В Украине банки крайне редко выдают кредиты на развитие стартапов. Причина, повторюсь, в несовершенстве банковского рынка.

Большие банковские учреждения с огромным удовольствием зарабатывают на ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа, государственные ценные бумаги, которые размещают на внутреннем фондовом рынке. – Прим. ред.). Министерство финансов гарантирует их выплату.

Государство заинтересовано в дальнейшем снижении количества банков в Украине, а такой формат, как «кооперативный банк» у нас вообще отсутствует. Кооперативный – это локальный банк, обслуживающий малый и средний бизнес, в том числе фермеров, семейный бизнес, производителей крафтовой продукции.

Например, в Польше более 600 банков, из них 36 – универсальные коммерческие банки, 27 – филиалы зарубежных банков и более 550 – кооперативные банки. В Украине при правильном подходе у каждой ОТО (объединенная территориальная община. – Прим. ред.) может быть свой банк.

Так где стартаперу взять деньги?

Точно не в банке. При наличии у вас понятной идеи и работающего прототипа продукта есть один выход – это венчурные инвестиции. Венчурные – это вложения с высоким риском.

Поймите правильно, банк – это организация, которая меньше всего хочет рисковать. Ее отличие от венчурного фонда в том, что вкладчики фонда готовы к тому, что их деньги вкладывают с высоким риском. А вкладчики банка к этому не готовы. И в случае чего будут требовать мгновенного возврата своих денег.

Выводы?

1. Не тратить время на поиск денег в банке, если у вас нечего дать ему в залог.
2. Изучить рынок венчурных инвестиций. Определить, кто из потенциальных фондов заинтересован во вложениях в ваш продукт. Потому что у них тоже есть свои специализации. Кто-то ищет медицинские разработки, а другие готовы на финансирование продуктов на блокчейне.
3. Создать рабочий прототип продукта, написать детальный бизнес-план и убеждать инвесторов в эффективности своего проекта.

И напоследок. Как банкиру и предпринимателю (а еще инженеру), мне кажутся перспективными такие направления: финтех и блокчейн, медицина, рекреация.

Этот материал – не редакционный, это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

---

Вдохновляем вас на развитие: курсы по продажам

Наш управляющий редактор Вера Черныш училась у Ильи Рейниша, сооснователя онлайн-академии Laba, как организовать продажи. Благодаря знаниям и советам Ильи MC.today сегодня — лидер по продажам нативной рекламы. В Laba вы можете пройти такие курсы:

В этом тексте могут быть использованы ссылки на продукты и услуги наших партнеров. Если вы решите что-то заказать, то мы получим вознаграждение. Так вы поможете редакции развиваться. Партнеры не влияют на содержание этой статьи.

«Инвесторам нужна история по «захвату мира»» — правда о том, как найти деньги для стартапа

Фото с сайта omyworld.ru

«Классические венчурные деньги — не всегда лучший способ профинансировать развитие технологического проекта». Управляющий партнер венчурного фонда 13 Ventures и бизнес-ангел Катя Коэн (Дорожкина) развеивает мифы о привлечении финансирования и рассказывает, что на самом деле интересует инвесторов при оценке мобильных приложений и SaaS-сервисов. О том, как основателям получить финансирование без размытия доли в капитале и залогов, читайте в материале.

---

Катя Коэн
Управляющий партнер венчурного фонда 13 Ventures

— Мобильные проекты — будь то популярная игра или приложение для медитации — обособленный вид цифрового актива, который имеет свои экономические характеристики и развивается по законам мобильного рынка. Их отличительные особенности:

• Высокая скорость изменений на рынке и в экономике продукта. Аудитория быстро переключается, спрос изменчив, конкуренты копируют концепции и фичи. Привлекать деньги, увеличивать или уменьшать бюджеты на привлечение пользователей, выводить приложение в новые страны — нужно быстро
• Прямая и поддающаяся точным расчетам зависимость доходов от вливаний дополнительных средств на привлечение пользователей (UA — user acquisition)
• Прозрачность бизнес-модели на основе полностью цифровых каналов маркетинга и продаж.

Прогнозы для рынка в ближайшие годы:

• Около 7 млрд пользователей мобильных устройств будет в мире в 2021 году
• До $ 157 млрд (на 92%) увеличатся к 2022 году расходы пользователей в App Store

 

Интересно, что при таких стремительных темпах развития этого рынка банки и традиционные венчурные капиталисты пока не умеют правильно оценивать экономику и перспективы мобильных проектов именно с учетом их особенностей, а не по аналогии с другими видами стартапов. За счет этого и решение о финансировании принимают не так быстро.Банкам требуются залог и гарантии, а венчурным инвесторам — история по «захвату мира»: потенциал роста стартапа до IPO или до сделки M&A на сотни миллионов долларов. А лучше — от миллиарда и выше. Но не все высокодоходные мобильные приложения развиваются в венчурной парадигме. Еще один участник рынка — крупные издатели мобильных приложений. Недавно компания App Annie опубликовала ежегодный рейтинг Top Publisher Award, в который вошли наиболее успешные издательства мобильного сегмента во всем мире.

Такие паблишеры могут взять проект под опеку, предоставив и деньги на привлечение пользователей, и консультации по развитию. Как правило, это будет стоить основателям большой доли в проекте, вплоть до контрольной.

Фото с сайта zernograd.com

В последнее время на рынке развиваются платформы для финансирования мобильного бизнеса и SaaS-проектов (Soft-as-a-Service, программные онлайн-сервисы по подписке). В числе специализирующихся на мобильных играх и приложениях можно отметить платформу Braavo Capital, на SaaS-проектах — RevTek Capital, GSD Capital, новую платформу Pipe, универсального игрока Lighter Capital и ряд других. Есть и соответствющие фонды, например, наш 13 Ventures.

В основе таких платформ лежит автоматизированная аналитика и глубокое понимание отрасли. Они помогают проектам взлететь, применяя такие виды финансирования, как, например, привязанное к выручке (RBF — revenue based financing). Основателями таких платформ становятся все те же венчурные фирмы, глубоко изучившие мобильный сегмент, или успешные разработчики, реализовавшие свои проекты и взявшиеся за развитие инфраструктуры рынка.

Появляются и финтех-стартапы, которых вдохновила идея построить «мост» между инвесторами и создателями мобильных приложений.

Интересно, что подход платформ для финансирования мобильных приложений и SaaS-проектов идет вразрез с самыми распространенными мифами о том, как стартапу привлекать деньги на масштабирование.

Предлагаю развеять их прямо сейчас.

Мифы о фандрайзинге и принципы RBF

Фандрайзинг —  в сфере технологического предпринимательства, по аналогии с благотворительными фондами, откуда пришел этот термин, так называют процесс привлечения средств. Внешние источники финансирования необходимы стартапу для развития продукта, тестирования гипотез, масштабирования, выхода на новые рынки и другие задачи по развитию бизнеса. На разных стадиях развития стартапы привлекают деньги бизнес-ангелов, акселераторов, венчурных фондов и других инвесторов. Инвесторы рассчитывают получить доход на свои вложения.
 
RBF — тип финансового капитала, предоставляемый инвесторами развивающимся компаниям на условиях возвратности и платности. RBF — revenue based financing — встречается как RBI — revenue based investing. Инструмент возник в 80-х годах прошлого века, получил новое развитие в сфере стартапов и венчурных инвестиций. Размер выплат по привлеченным средствам привязан к размеру выручки компании. Сроки возврата средств могут составлять от полугода до пяти лет. Подходит для компаний, достигших стадии масштабирования, роста.

Миф № 1. Без харизмы и нетворка не обойтись. Для традиционных tech-стартапов существует обширная программа действий, которые могут привести к поднятию очередного раунда венчурного финансирования.

Из года в год основателю проекта нужно создавать и поддерживать личные связи с инвесторами в онлайн-каналах и офлайн — в рамках отраслевых мероприятий и питч-сессий, закрытых встреч и вечеринок.

Фаундерам рекомендуют минимум на два-три года, а лучше на пять-семь лет, переехать в Кремниевую долину — одно из самых дорогих мест в мире, чтобы у потенциальных инвесторов возникло ощущение вашего постоянного присутствия.

Фото с сайта allowwonder.com

Важно, кто именно сможет вас рекомендовать инвестору, насколько блистательна ваша презентация, учились ли вы или ваш рекомендатель в одной альма-матер с влиятельным венчурным инвестором и так далее. Большое значение имеет личный фактор, харизма основателей — инвесторы оценивают фаундеров во многом на основе субъективных ощущений.

Личное восприятие действительно всегда будет играть роль. Но для мобильных стартапов есть более простой и быстрый путь к получению финансирования. Это — данные, которые они могут открыть для инвесторов. Доступ к данным аналитики маркетинга и продаж в интернете дает мощное основание для принятия положительного решения о финансировании проекта. Поэтому если у вашего проекта сошлась юнит-экономика и очевидно, что дополнительные вливания в разы нарастят выручку и прибыль — это достаточное основание для того, чтобы получить деньги. Для принятия решения в таком случае основателю не потребуется однокурсник из Стэнфорда, а вам — пять лет нетворкинга в Долине.

Миф № 2. Инвесторам нужен только «единорог». Принято считать, что для привлечения средств венчурных инвесторов в США стартап должен целиться в капитализацию от $ 1 млрд и выше. Этот подход вроде как должен быть обоснован в презентации проекта, иначе денег не получить. Бизнесы с потенциальной выручкой в десятки или даже сотни миллионов долларов венчуру не так интересны.

Классические венчурные инвесторы действительно всегда в режиме поиска «единорога» — ведь это именно то, ради чего все затевалось, и такие сверхдоходные вложения позволяют окупать убытки от неудачных инвестиций.

Однако новых компаний с капитализацией более $ 1 млрд в мире появляется не так много (сейчас «единорогов» — около 500). Поэтому инвесторам важно диверсифицировать портфель. Возможность получить доходность на свои вложения с меньшим риском благодаря аналитике данных и привязке к выручке привлекает все больше внимания венчура к быстро растущим проектам — тем же мобильным играм и другим мобильным сервисам.

Появляются на этом рынке и другие участники помимо венчура — family offices, частные инвесторы, финтех-платформы для RBF и так далее. Поэтому если стартап получает от пользователей мобильного приложения выручку $ 100 тыс. в месяц, знает, как увеличить ее до $ 1 млн в месяц или уже зарабатывает миллионы, видит потенциал роста до десятков миллионов долларов в год и более и может это доказать с цифрами на руках, то ему имеет смысл подать заявку и использовать новые механизмы привлечения средств.

Фото с сайта rg.ru

Миф № 3. Инвесторы всегда рассчитывают на долю (equity). Классические венчурные инвесторы — бизнес-ангелы и фонды — вкладываются в капитал стартапов в расчете на рост, чтобы через несколько лет продать свою долю в несколько раз дороже.

Противоположный финансовый полюс — деньги от банков. Им доля в капитале не требуется, но здесь молодой компании не на что рассчитывать — для привлечения банковского займа нужно иметь активы для залога и предоставить гарантии. Поэтому принято считать, что для стартапа альтернативы финансированию через продажу доли нет. Крупные издатели приложений (паблишеры) обычно тоже помогают в обмен на крупную долю.

В действительности финансирование роста мобильных игр и SaaS-приложений должно идти по другим правилам. Мобильная игра или, например, мобильный сервис для мониторинга потребленных калорий может оказаться сегодня на волне, приносить деньги и вырасти в разы, если поддержать проект финансами и привлечь новых пользователей. В таком случае не обязательно делиться долей в капитале.

У прибыльного растущего проекта есть возможность быстро начать возвращать привлеченные деньги из выручки. Этой возможности нет у классических стартапов, которые в первые годы жизни могут совсем не иметь монетизации и на достаточно длительном периоде роста и во время захвата рынка — не иметь прибыли.

Риск для инвесторов остается, но он значительно ниже, срок возврата денег — меньше. Ключевой фактор принятия решения на таких условиях — условная замена залогов или доли в компании предоставлением данных для аналитики. Данные маркетинговых метрик мобильных проектов и доступ к их кабинетам в магазинах приложений позволяют инвестору или финтех-платформе прогнозировать выручку и контролировать входящие денежные потоки. Поэтому сегодня все больше инвесторов готовы выделять деньги под будущую выручку проекта, не требуя долю в капитале.

Финансирование на основе RBF актуально для проектов, вышедших на монетизацию и положительную экономику. Инвесторы смотрят на показатели:

• Выручка и темпы ее прироста
• CAC (customer acquisition cost) — стоимость привлечения нового клиента
• LTV (Lifetime Value) — доход, полученный от клиента за время взаимодействия с ним 
• Retention rate — коэффициент удержания пользователей.

Фото с сайта sport-snaryazhenie.ru

Миф № 4. Поднимать деньги — это дорого и долго. Динамика экосистемы мобильных приложений отличается от других стартапов. Здесь все происходит очень быстро, и поддержать процесс привлечения пользователей финансами нужно именно тогда, когда это принесет наибольший эффект. Средний срок поднятия венчурного раунда — от полугода до года, и для мобильного сегмента это слишком долго. Автоматизация анализа данных мобильных и SaaS-проектов позволяет инвесторам принимать решения по RBF очень быстро, сочетаясь с потребностями мобильной индустрии. Заем может быть одобрен за один-три дня.

При финансировании проектов на основе выручки воспользоваться ростом продаж и прибыли в десятки или сотни раз смогут именно основатели проектов, так как инвесторы не входят в проект как акционеры, а получают только фиксированную плату за предоставленные финансовые ресурсы. В среднем инвесторы, предоставляющие средства по модели RBF, готовы получать умеренные х1,1−2,5. И этот подход значительно дешевле для основателей проектов, чем отчуждение доли.

Есть еще один плюс — операционный. Сумма выплат по RBF привязана к размеру выручки проекта. Значит, если проект войдет в полосу спада, на него не будет давить фиксированная сумма регулярного платежа. Она уменьшится пропорционально изменению выручки. На общий размер задолженности это не повлияет, но пройти сложный период будет легче. Аналогично при росте выручки размер платежа пропорционально вырастет.

Выводы

Технологии финансирования новых проектов не стоят на месте. Сегодня выбирать способ финансирования своего проекта стоит с учетом всех новых форматов. В зависимости от модели и стадии развития стартапа венчурный капитал больше не является единственным и оптимальным источником средств на развитие, как и переход к крупному партнеру в обмен на большую долю в проекте.

Основатели из Беларуси, России, Украины, Эстонии, Латвии и других стран Восточной Европы уже сейчас имеют возможность обратиться в финтех-платформы или венчурные фирмы, которые применяют RBF или венчурное кредитование. Для этого необходимо:

• чтобы стартап был зарегистрирован в США или одной из стран Западной Европы
• быть готовым раскрыть свои показатели и вносить регулярные платежи до полного возврата средств инвестору (процент от выручки стартапа)  в случае, если заявка на финансирование будет одобрена.

Инвесторы получили интересную возможность стабилизировать уровень доходности своих портфелей, выбирая инструмент с меньшим риском, чем классический венчур, но с более высокой доходностью, чем банковские или биржевые инструменты. Для этого достаточно стать партнером компании, специализирующейся на RBF.

Читайте также

Деньги на бизнес. Финансирование создания и развития стартапа: собственные деньги vs заемные

> Деньги на бизнес. Финансирование создания и развития стартапа: собственные деньги vs заемные

При создании бизнеса, а также при дальнейшем его развитии приходится решать вопрос о финансировании, то есть о том, где взять деньги на бизнес. Как известно, есть два источника финансирования создания и развития любого бизнеса: собственные средства и заемные.

Причем если речь идет о финансировании развития уже созданной компании, то собственные средства могут состоять из двух частей:

дополнительные инвестиции учредителей компании.

В случае же с запуском стартапа собственные средства – это те ресурсы (не обязательно денежные), которые создателям бизнеса удалось накопить и которые они могут себе позволить вложить в новую компанию.

Достаточно часто при запуске стартапа его основатели сталкиваются с нехваткой собственных средств, поэтому они и задумываются о привлечении заемных денег на бизнес.

Следует отметить, что получить кредитные деньги на запуск стартапа очень сложно, если не сказать невозможно. Новому, только что созданному юридическому лицо вряд ли кто-то даст кредит без обеспечения.

Но даже и в таком случае хотя бы частичное финансирование создания и развития бизнеса может осуществляться за счет кредитных (заемных) средств. Если стартап относится к малому бизнесу, то его создатель (или создатели) могут взять кредит как частое лицо (или лица) и вложить его в свой бизнес.

Понятно, что в данном случае имеется в виду потребительский кредит, ставки у которого очень высокие, но если другого варианта нет, то приходится использовать и этот варианта привлечения денег на бизнес.

Итак, если есть возможность помимо собственных средств использовать и заемные, то возникает несколько вопросов.

Первый вопрос
А нужно ли привлекать заемные средства, даже если есть такая возможность?

Второй вопрос
Если кредитные ресурсы все-таки нужно привлекать, то каково должно быть соотношение собственных и заемных средств?

Третий вопрос
Каковы плюсы и минусы использования собственных и заемных средств для создания и развития бизнеса?

Лично я не уверен в том, что всегда нужно брать кредит, если есть такая возможность, даже когда речь идет о создании бизнеса с нуля, а не о финансировании уже действующей компании.

Работая консультантом по управлению с 1995 года, я уже не раз убеждался в том, что во многих уже действующих компаниях за счет внедрения эффективной системы управления можно значительно снизить кредитную нагрузку или даже совсем отказаться от заемных средств.

Если же вести речь о запуске стартапа, то в некоторых случаях без заемных средств обойтись очень сложно. Хотя даже и в таких случаях можно обойтись без кредита или существенно уменьшить его сумму, если рассмотреть альтернативные стратегии создания и развития бизнеса.

Конечно же, не всегда это можно сделать, особенно в тех случаях, когда стартап связан с каким-то производственным бизнесом. Правда, и в этом случае можно найти варианты, только, скорее всего, сроки реализации такого стартапа увеличатся из-за отказа от кредитных ресурсов (или их существенного сокращения).

Что касается какого-то правильного или идеального соотношения заемных и собственных средств, то мне кажется, что на этот вопрос очень сложно дать какой-то однозначный ответ, поскольку на практике приходится учитывать много различных факторов. Один из них – это стратегия компании.

Если компания находится на стадии активного развитии и роста, то без привлечения кредитных ресурсов порой очень сложно будет реализовать такую стратегию. При этом, безусловно, увеличиваются риски, что является одним из минусов использования кредитных ресурсов.

Теперь рассмотрим более подробно основные плюсы и минусы использования собственных и заемных средств для создания и развития бизнеса.

Один из них уже только что упоминался. Естественно, чем больше заемных средств использует компания, тем выше риски. Именно поэтому некоторые владельцы компаний принципиально не пользуются кредитами. И не всегда отказ от кредитов не позволяет создать успешную компанию.

Как-то я консультировал одну компанию, собственники которой никогда не использовали заемные средства. Тем не менее, это не помешало им создать компанию с нуля, а затем и развить ее до приличных масштабов.

Правда, эффективность текущей деятельности и развития этой компании оставляла желать лучшего. После того как мы решили эту проблему владельцы компании смогли очень успешно ее продать, чтобы вложить деньги в новый бизнес-проект (прежним бизнесом они занимались уже очень давно, поэтому захотели сменить сферу деятельности).

Справедливости ради нужно отметить, что эта компания могла бы быть значительно крупнее, если бы использовала для развития заемные средства.

Таким образом, получается, что, с одной стороны, использование кредитов существенно увеличивает риски, но, с другой стороны, позволяет более активно развиваться. Снизить риски позволяет эффективная система управления, которую желательно начать выстраивать с момента создания компании.

Следует обратить внимание на то, что наличие у компании кредитов и возможности привлечения новых одновременно может положительно и отрицательно влиять на компанию.

Положительное влияние может быть связано с тем, что наличие у компании кредита заставляет ее шевелиться и более активно работать. Получается, что кредит заставляет компанию держаться в тонусе и не расслабляться.

Тот факт, что компании, во чтобы то не стало, к определенному сроку придется заплатить по кредиту, стимулирует к более результативной работе.

В то же время возможность получения кредита, в свою очередь, тоже может расслаблять компанию, в том смысле, что у нее не будет стимула генерировать какие-то новые, интересные идеи.

В таком случае компания будет тупо двигаться по проторенной дорожке, при этом, может быть, упуская новые возможности, о которых никто в компании и не думал, потому что в этом не было нужды.

Когда же компания жестко ограничена в финансовых средствах, то она вынуждена выкручиваться. Нередко такая непростая (иногда даже кризисная) ситуация заставляет компанию находить такие пути, о которых она раньше даже и не задумывалась, поскольку была возможность привлечь заемные средства.

Я сам оказывался в таких ситуациях, когда отсутствие финансирования бизнес-проекта позволяло находить необычную и весьма эффективную стратегию его реализации.

Наконец, есть и чисто финансово-экономический аспект. При определенных параметрах бизнеса его выгоднее развивать за счет заемных средств, а собственные направлять в другие, более выгодные бизнес-проекты.

Итак, решение о структуре финансирования запуска стартапа и его дальнейшего развития является очень важным и должно приниматься в каждом конкретном случае с учетом специфики бизнес-проекта и всех факторов, существенно влияющих на его успех.

Возможно, что по мере развития компании структура его финансирования будет меняться. Это вполне нормально. При этом важно помнить о тех плюсах и минусах использования собственных и заемных средств, которые рассмотрены в данной статье.

---

Если у Вас возникли какие-то вопросы по данной статьей Вы можете направить их по адресу [email protected]. Автор статьи ответит на Ваши вопросы в течение нескольких дней с момента получения.

---

Ниже представлена форма для подписки на новые материалы сайта (статьи и опыт), связанные с созданием и развитием эффективного бизнеса и системы управления. То есть в рассылках будет информация только о новых материалах, аналогичных тому, что размещен на данной странице сайта.

Узнать для чего нужно становиться подписчиком данного сайта

---

---

10 самых надежных способов финансирования стартапа

Февраль 20, 2019 Читать 5 мин

Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.

Один из наиболее частых вопросов, которые я задаю предпринимателям как наставник: «Как мне найти деньги, чтобы начать свой бизнес?» Я всегда отвечаю, что никакой магии нет, и, вопреки распространенному мифу, никто не ждет своего часа, чтобы бросить в вас деньги только потому, что у вас есть новая и интересная бизнес-идея.

С другой стороны, есть много дополнительных творческих возможностей, доступных для открытия бизнеса, которые вы можете не найти при покупке автомобиля, дома или других основных потребительских товаров. Если у вас есть желание стать предпринимателем, я призываю вас серьезно подумать о каждом из них, прежде чем сосредоточиться на одном или двух, и полностью разочароваться, если они вам не подходят.

Связано: предпринимательство — игра с высокими ставками. Знайте свои шансы на успех. (Инфографика)

Конечно, у каждой альтернативы есть свои преимущества и недостатки, поэтому любая из них может быть недоступна или привлекательной для вас. Например, профессиональные инвесторы уделяют первоочередное внимание вашему предыдущему опыту построения бизнеса, и они ожидают, что они будут владеть частью капитала бизнеса и контролировать средства, которые они действительно предоставляют. Это непросто для начинающего предпринимателя.

Таким образом, всегда стоит вопрос о том, на что вы имеете право и от чего готовы отказаться, чтобы превратить идею своей мечты в жизнеспособный бизнес. Просмотрите слайды, чтобы прочитать мой список из 10 наиболее распространенных источников финансирования на сегодняшний день в обратной последовательности приоритетов с некоторыми практическими правилами, которые помогут сфокусировать ваше внимание:

Обратитесь за банковской ссудой или кредитной линией.

Изображение предоставлено: Shutterstock

В общем, этого не произойдет с новым стартапом, если у вас нет хорошей кредитной истории или существующих активов, которые вы готовы поставить под угрозу в качестве залога. В США вы можете обнаружить, что Управление малого бизнеса (SBA) может предоставить вам денежные вливания без обычных требований к резервному копированию.

Торговый капитал или услуги для помощи стартапу.

Изображение предоставлено: Shutterstock

Это чаще всего называют обменом ваших навыков или того, что у вас есть, на то, что вам нужно. В качестве примера можно привести переговоры о предоставлении бесплатного офисного помещения путем согласия на поддержку компьютерных систем для всех остальных арендаторов офиса. Другой распространенный пример — обмен капитала на юридическую и бухгалтерскую поддержку.

Согласуйте аванс со стратегическим партнером или клиентом.

Изображение предоставлено: Shutterstock

Найдите крупного клиента или компанию-компаньона, которые видят в вашей идее такую ​​ценность, что готовы дать вам аванс в счет выплаты роялти за завершение вашего развития. Вариации на эту тему включают раннее лицензирование или соглашения о белых ярлыках.

Присоединяйтесь к инкубатору стартапов или ускорителю.

Изображение предоставлено: Shutterstock

Эти организации, такие как Y Combinator, очень популярны и часто связаны с крупными университетами, организациями по развитию сообществ или даже с крупными компаниями.Большинство из них предоставляют стартапам бесплатные ресурсы, включая офисные помещения и консультации, но многие также предоставляют начальное финансирование.

Привлечение венчурных инвесторов.

Изображение предоставлено: Сюжетные блоки

Это профессиональные инвесторы, такие как Accel Partners, которые вкладывают институциональные деньги в квалифицированные стартапы, обычно с проверенной бизнес-моделью, готовой к масштабированию. Обычно они ищут большие возможности, которым требуется пара миллионов долларов или больше, с проверенной командой.Ищите теплое вступление, чтобы заставить эту работу работать.

Связано: Как создать лифт, который принесет вам финансирование

Подайте заявку в местные группы бизнес-ангелов.

Изображение предоставлено: Shutterstock

В большинстве мегаполисов есть группы местных состоятельных людей, заинтересованных в поддержке стартапов и желающих объединить суммы до миллиона долларов для квалифицированных стартапов.Используйте онлайн-платформы, такие как Gust, чтобы найти их, и местные сети, чтобы найти те, которые связаны с вашей отраслью и увлечением.

Начать краудфандинговую кампанию.

Изображение предоставлено: Shutterstock

Примером этого источника финансирования, в котором может участвовать любой желающий в соответствии с Законом о вакансиях, являются такие онлайн-сайты, как Kickstarter. Здесь люди делают онлайн-обещания вашему стартапу во время кампании, чтобы предварительно купить продукт для последующей доставки, сделать пожертвование или получить вознаграждение, например футболку.

Запросить грант для малого бизнеса.

Изображение предоставлено: Shutterstock

Это государственные средства, выделяемые на поддержку новых технологий и важных дел, таких как образование, медицина и социальные нужды. Хорошее место для начала поиска — Grants.gov, который представляет собой каталог с возможностью поиска, содержащий более 1000 федеральных грантовых программ. Это долгий процесс, но он не требует никаких затрат.

Сообщите о своих потребностях друзьям и семье.

Изображение предоставлено: Shutterstock

Как правило, профессиональные инвесторы ожидают, что у вас уже есть обязательства из этого источника, чтобы продемонстрировать свою надежность. Если ваши друзья и семья не верят в вас, не ждите, что к вам подключатся посторонние. Это основной источник неличных средств для очень ранних стартапов.

Финансируйте свой стартап самостоятельно.

Изображение предоставлено: Shutterstock

Затраты на открытие бизнеса находятся на рекордно низком уровне, и более 90 процентов стартапов финансируются за счет собственных средств (также называемые самофинансированием). Может потребоваться немного больше времени, чтобы сэкономить деньги, прежде чем вы начнете и начнете расти органически, но преимущество в том, что вам не нужно отказываться от капитала или контроля. Ваш бизнес принадлежит только вам. \

Связанный: Анатомия спонсора Kickstarter

Как видите, все эти варианты требуют с вашей стороны работы и приверженности, так что здесь нет волшебства или бесплатных денег.Каждое решение о финансировании представляет собой сложный компромисс между краткосрочными и долгосрочными затратами и окупаемостью, а также общим владением и контролем.

Имея множество вариантов, нет оправдания тому, чтобы не воплотить в жизнь свою мечту, вместо того, чтобы мечтать о жизни.

9 реальных способов финансирования вашего стартапа

Когда у вас есть отличная бизнес-идея, финансирование почти всегда является камнем преткновения. В конце концов, это отличная идея, но как собрать деньги, чтобы начать?

Если у вас есть техническая идея, вам может быть легче привлечь внимание венчурных капиталистов или бизнес-ангелов, но поскольку все больше компаний работают с этой точки зрения, найти инвестора становится труднее, чем когда-либо. Итак, как вы можете начать свой бизнес с нуля?

1. Друзья и семья

Занять деньги у друзей и семьи — классический способ начать бизнес. Хотя может быть труднее убедить инвесторов или банки в качестве вашей идеи, ваша семья и друзья часто верят в вашу мечту.

Они могут быть более склонны помочь финансировать вашу компанию. Если вы все-таки ходите к друзьям и родственникам за ссудой, неплохо было бы убедиться, что каждый из вас получит надежную юридическую консультацию, особенно если вы берете деньги в качестве ссуды.

Обратная сторона? Занять деньги — это быстрый способ потерять друзей и испортить отношения в семье. Будьте осторожны, если решите поступить таким образом.

2. Ссуды малому бизнесу

Некоторые банки специально предлагают ссуды малому бизнесу, но банки исторически осторожны в предоставлении денег малым компаниям. Квалификация может быть трудной. Однако существуют альтернативные кредитные компании, которые могут быть лучше оснащены, чтобы помочь вам начать бизнес.

Обратная сторона? Некоторые из этих альтернативных кредитных компаний являются хищниками.Перед тем, как поставить подпись на пунктирной линии, убедитесь, что вы знаете, у кого берете в долг.

3. Торговля акциями или услугами

Хотите разработать веб-дизайн? Посмотри, сможешь ли ты торговать со своим соседом, который подрабатывает внештатно. Возможно, в будущем вы поможете ему советом по маркетингу. Практически в каждом городе есть сообщества начинающих владельцев бизнеса, которые могут работать вместе.

Обратная сторона? Торговые услуги или акции могут быть ужасным способом заработать на жизнь, и поэтому не все хотят это делать.Не обижайтесь, если ваш выбор номер один говорит «нет».

4. Начальная загрузка

Один из наиболее распространенных способов запустить бизнес — это начальная загрузка. По сути, вы используете собственные средства для ведения бизнеса. Эти деньги могут поступать из личных сбережений, кредитных карт с низким процентом или без него, ипотеки и кредитных линий на ваш дом. Получение бесплатной кредитной карты поможет вам оценить ваше финансовое положение. Знание этого поможет вам определить процентную ставку, которую вы получите по ссуде, что даст вам доступ к доступному кредиту.

Обратная сторона? Если ваш бизнес не увенчается успехом, у вас может быть значительная сумма долга, которой вам теперь нужно управлять.

5. Инкубатор или ускоритель

Бизнес-акселераторы и инкубаторы возникли по всей стране, особенно возле колледжей с сильной деловой программой. Эти пространства являются частично общим рабочим пространством и частично центрами развития наставничества. Молодой бизнес может получить здесь отличный старт, сотрудничая с замечательными людьми.

Обратная сторона? Они часто ориентированы на высокотехнологичный бизнес, поэтому вам может быть сложно найти тот, который работает для вашей компании.

6. Краудфандинг

Если у вас есть интересная идея и вы хорошо разбираетесь в социальных сетях, краудфандинг может быть вариантом. Когда такие веб-сайты, как Kickstarter и Indiegogo только начинали свою деятельность, было несколько предприятий, имевших большой успех, собирая финансирование за счет своего охвата.

Обратная сторона? Многие компании стремятся к краудфандингу, поэтому вам нужно создать много шума, чтобы преодолеть общий шум сигнала. Также очень возможно перенапрячься и расстроить спонсоров, что может привести к большой враждебности еще до того, как ваша компания действительно сдвинется с мертвой точки.

7. Гранты для малого бизнеса

Администрация малого бизнеса, а также другие организации иногда предлагают гранты малым предприятиям, которыми руководят женщины, представители меньшинств или ветераны. Если вы подпадаете под одну из этих категорий, стоит обратиться в местное отделение SBA или в Торговую палату, чтобы узнать, есть ли у вас местные гранты, на которые вы можете подать заявку.

Обратная сторона? Убедитесь, что вам не нужно будет возвращать деньги или согласиться с определенными условиями в будущем. Не все гранты имеют условия, но хорошо знать, на что вы соглашаетесь, прежде чем принимать средства.

8. Локальные конкурсы

Посмотрим правде в глаза; Если у вас нет невероятной идеи и сильной деловой истории, вы, вероятно, не добьетесь успеха в Shark Tank. Однако многие местные COC и SBA решили провести местные соревнования в стиле Shark Tank. Поскольку они более локально ориентированы и часто требуют, чтобы бизнес работал в определенной области, чтобы войти, они могут быть менее конкурентоспособными.

Это также отличный способ попрактиковаться в питании для других инвесторов. Как правило, вы ничего не теряете, кроме времени на попытки. И даже если вы не лучший выбор, вы можете распространять информацию о своем бизнесе.

Обратная сторона? Вы можете потратить много времени на свой бизнес-план и презентацию для инвесторов, но вас не выберут для получения одного из призов. Однако эта работа, вероятно, пойдет на пользу вашему бизнесу, поэтому трудно считать это недостатком.

9. Сохраняйте свою дневную работу

Это предложение никому не нравится.

Если в настоящее время у вас есть работа, которая покрывает ваши расходы и позволяет вести относительно комфортный образ жизни, не спешите бросать работу и следовать своим бизнес-мечтам. Потратьте некоторое время на то, чтобы сдвинуть бизнес с мертвой точки и пройти через первые трудные этапы с прочной работой с 9 до 5, оплачивая ваши счета.

Это позволяет вам строить свой бизнес с меньшим количеством компромиссов и позволяет оставаться верным своему видению, не поддаваясь финансовому давлению.Вы также можете получить отличный опыт от своей повседневной работы, который поможет вам управлять своей компанией в будущем.

Обратная сторона? Возможно, вы упустите возможности, сосредоточившись на своей повседневной работе и управляя своей компанией как побочным бизнесом. Вы также можете быть неспособны посвятить необходимое время и энергию, чтобы по-настоящему заняться проектом и сдвинуть его с мертвой точки.

Финансирование стартапов: куда большинство стартапов идут, чтобы получить финансирование для бизнеса

Если вы поверили в то, что я называю «мифом об акулах», вы можете быть удивлены тем, где большинство стартапов получают деньги, необходимые для начала.

«Во время мероприятия в Остине в понедельник Фонд Кауффмана обрисовал в общих чертах исследование, развенчивающее некоторые из наиболее распространенных мифов, искажающих представление Америки о процессе построения бизнеса, и среди них возглавило представление о том, что наиболее успешные стартапы получают деньги от внешних инвесторов, — пишет Джей Ди Харрисон из Washington Post.

«Исследователи Кауфмана обнаружили, что примерно две трети компаний финансировались за счет личных сбережений, инвестиций друзей и семьи или традиционных займов.Только каждый десятый получил финансирование от венчурных фирм или бизнес-ангелов (индивидуальных спонсоров стартапов). Фактически, кредитные карты — один из самых дорогих механизмов финансирования — чаще используется стартапами, чем ангельское или венчурное финансирование ».

Вот семь основных категорий, выявленных в ходе десятилетнего исследования более чем 5000 предпринимателей, опрошенных Фондом Кауфмана:

• Банки и прочие ссуды — 34,9 процента
• Личные сбережения — 30 процентов
• Друзья и семья — 6.3 процента
• Кредитные карты — 6,2 процента
• Бизнес-ангелы — 5,8 процента
• Венчурный капитал — 4,4 процента
• Связанные с государством — 2 процента

Популярная культура заставляет нас поверить в то, что внешние инвестиции частных лиц, таких как ангелы или другие инвесторы в акционерный капитал, — это единственный путь к здоровой и процветающей компании — исследование, проведенное Фондом Кауфмана, предполагает, что эта точка зрения не может быть дальше от истины. Бутстрапирование и ссуды для малого бизнеса остаются способами, которыми большинство владельцев малого бизнеса финансируют свои молодые компании.

Это исследование подтверждает некоторые вещи, которые я чувствовал долгое время:

• Способность или неспособность предпринимателя найти долевое финансирование для своего стартапа не является подтверждением того, есть ли у него хорошая бизнес-идея.
• Несмотря на то, что это не очень привлекательный способ начать бизнес, создание стартапа по-прежнему остается одним из самых популярных способов начать бизнес.
• Для тех, кто соответствует требованиям, ссуда для малого бизнеса по-прежнему является очень эффективным способом капитализации малого бизнеса.
• В постоянно меняющемся мире кредитования малого бизнеса сегодня как никогда важно, чтобы владельцы бизнеса знакомились со всеми вариантами финансирования, доступными для их бизнеса.

«Это сексуальная история, когда 20-летний мужчина собирает 2 миллиона долларов для новой компании, и именно об этом мы слышим», — говорит Арнобио Мореликс, один из исследователей Кауфмана. «Эти истории важны, но они не совсем отражают процесс, через который проходит большинство стартапов».

Для получения дополнительной информации о финансировании стартапов посетите раздел «Финансирование стартапов» Businessloans.com

5 основных вариантов финансирования для вашей компании

Ричард Д. Харроч и Майк Салливан

Независимо от того, насколько велика ваша бизнес-идея, одним из важнейших элементов успеха стартапа является ваша способность получить достаточное финансирование для запуска и развития бизнеса. Хотя многие люди финансируют свои новые компании за счет собственного капитала или занимая деньги у семьи или друзей, существуют и другие варианты. Но основатели стартапов должны понимать, что привлечение финансирования для стартапов никогда не бывает простым и обычно занимает больше времени, чем предполагалось.

В этой статье мы рассмотрим пять ключевых вариантов получения финансирования для стартапа вашей компании.

Независимо от того, насколько хороша ваша новая бизнес-идея, без надлежащего финансирования вы не сможете начать … [+] ее.

© Сергей Нивенс — Adobe Stock

1. Ангел финансирования

Бизнес-ангелы — это, как правило, физические лица, инвестирующие в стартапы или компании на ранней стадии в обмен на долю в капитале. Ангельское инвестирование в стартапы ускоряется, и громкие истории успеха, такие как Uber, WhatsApp и Facebook, побудили бизнес-ангелов делать множественные ставки в надежде на получение огромной прибыли.

Типичные инвестиции ангела составляют от 25 000 до 100 000 долларов на компанию, но могут быть и выше.

Вот что особенно волнует ангелов:

• Качество, энтузиазм, приверженность и порядочность основателей
• Рассматриваемые рыночные возможности и потенциал роста компании
• Четко продуманный бизнес-план и любые ранние свидетельства того, что он продвигается вперед
• Интересные технологии или интеллектуальная собственность
• Надлежащая оценка с разумными условиями (бизнес-ангелы инвестируют на ранней стадии, когда риск наиболее высок, поэтому для компенсации обычно требуется более низкая оценка)
• Жизнеспособность привлечения дополнительных раундов финансирования стартапов, если будет достигнут прогресс

Есть несколько способов найти бизнес-ангелов, в том числе через:

• Прочие предприниматели
• Юристы и бухгалтеры
• AngelList
• Сети бизнес-ангелов
• Венчурные капиталисты и инвестиционные банкиры
• Краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter и Indiegogo

Лучший способ найти ангела-инвестора — это хорошее представление от коллеги или друга ангела. Используйте LinkedIn, чтобы определить, какие связи у вас уже могут быть. Бизнес-ангелы с гораздо большей вероятностью будут инвестировать, если они хорошо знают ваш сектор, поэтому часто помогает начать с ваших связей в этом секторе.

Серийные предприниматели с успешными прошлыми событиями ликвидности часто являются одними из лучших бизнес-ангелов — у них есть деньги для инвестирования, но помимо денежных средств они также часто приносят другие важные преимущества для отношений стартапа, такие как:

• Контакты с венчурными капиталистами
• Контакты со стратегическими партнерами
• Совет и советник
• Доверие, связанное с инвестором
• Контакты с потенциальными клиентами
• Контакты с потенциальными сотрудниками
• Контакты с юристами, банками, бухгалтерами и инвестиционными банкирами
• Знание рынка и стратегий аналогичных компаний

Для всестороннего обсуждения бизнес-ангелов см. «Ангельское инвестирование: 20 вещей, которые следует знать предпринимателям» и «15 советов экспертов для стартапов, ищущих ангелов или посевное финансирование».

2. Краудфандинг

«Краудфандинг» — это практика привлечения финансирования через несколько спонсоров, часто через популярные краудфандинговые сайты.

Краудфандинг дает начинающим предпринимателям возможность привлечь финансирование для своего бизнеса и может помочь компании продвигать ее продукты или услуги. Настроить краудфандинговую кампанию не так уж и сложно. Вы настраиваете профиль на краудфандинговом сайте, описывая свою компанию и ее бизнес, а также сумму денег, которую вы пытаетесь собрать.Люди, которых интересует то, что вы пытаетесь сделать, могут сделать пожертвование на вашу кампанию, как правило, в обмен на какое-то вознаграждение за свое пожертвование (один из ваших продуктов или услуг, скидку в зависимости от того, сколько пожертвовано, или какой-либо другой бонус). или для какой-либо формы капитала или доли прибыли в вашем бизнесе.

Ключом к успешным кампаниям по краудфандингу является убедительная история о вашем продукте, услуге или компании и предложение значимого вознаграждения за пожертвования. Некоторым стартапам удалось собрать тысячи и даже миллионы долларов с помощью краудфандинговых кампаний.

Краудфандинг на основе вознаграждений является особенно привлекательным вариантом для стартапов, поскольку вы не отдаете долю или часть собственности в своей компании — вы просто предлагаете некоторые из своих продуктов или услуг или скидку на эти продукты или услуги. И кампании, основанные на вознаграждении, не обременены выплатой процентов или основной суммы долга, как ссуды для малого бизнеса.

Краудфандинговая кампания также может помочь в создании сообщества людей, заинтересованных в вашей компании или продуктах, и обеспечивает чувство вовлеченности для донора.

Краудфандинг акций, сценарий, при котором вы продаете акции или какой-либо другой интерес в своей компании в обмен на наличные, требует строгого соблюдения федеральных законов и законов штата о ценных бумагах, и вам не следует пытаться сделать это без помощи юриста с соответствующим опытом. .

Каждый краудфандинговый сайт взимает определенную плату за размещение вашей кампании, либо плату за обработку, либо процент от собранных средств. Некоторые из самых популярных сайтов включают:

Посмотрите, готов ли ваш стартап к краудфандингу? 7 вопросов, которые стоит задать

3.Кредитные карты для малого бизнеса

Ряд эмитентов кредитных карт специально обслуживает рынок малого бизнеса, и многие из них имеют особые преимущества: вознаграждение за возврат наличных, бонусные баллы авиакомпаний и другие льготы.

Некоторые эмитенты требуют, чтобы карта была привязана к личному кредитному рейтингу и кредитной истории владельца, а также к гарантии владельца. Это, конечно, будет означать, что любые невыполнения обязательств или просроченные платежи по бизнес-кредитной карте повлияют на ваш личный кредитный рейтинг.

Проценты по неоплаченным остаткам на кредитной карте могут быть довольно высокими, от 5% до 19.9%. Некоторые эмитенты предлагают вступительный взнос под низкие проценты или без такового в течение нескольких месяцев.

Подать заявление на получение кредитной карты для малого бизнеса можно через ваш банк или онлайн. Основными традиционными кредиторами малого бизнеса являются Capital One, Wells Fargo, Chase, Bank of America и American Express.

Также появилась новая волна эмитентов кредитных карт, которые сосредоточены на рынке малого бизнеса и не требуют личных гарантий, что означает, что использование карты не повлияет на ваш личный кредитный рейтинг.Одним из примеров является Brex, который предлагает небольшую визитную карточку для начинающих технологических компаний с профессиональным финансированием. Кредитные лимиты этих типов карт могут быть значительно выше, чем у традиционных кредитных карт, и они часто обеспечивают ценные вознаграждения.

4. Венчурный капитал

Стартапы в поисках финансирования часто обращаются к венчурным компаниям. Эти фирмы могут предоставить капитал; стратегическая помощь; знакомство с потенциальными клиентами, партнерами и сотрудниками; и многое другое.

Получить финансирование венчурного капитала непросто. Венчурные капиталисты обычно хотят инвестировать в стартапы, которые преследуют большие возможности с высоким потенциалом роста и которые уже показали некоторую динамику; например, у них есть рабочий прототип продукта, раннее принятие клиентами и т. д.

Важно знать, что венчурные капиталисты обычно сосредотачивают свои инвестиционные усилия на одном или нескольких из следующих критериев:

• Отдельные отрасли промышленности (программное обеспечение, цифровые носители, полупроводники, мобильные устройства, SaaS, биотехнологии, мобильные устройства, потребительские товары и т. Д.))
• Стадия компании (раунды на ранней стадии или серии A, или раунды более поздней стадии с компаниями, которые достигли значимых доходов и поддержки)
• География (например, Сан-Франциско / Кремниевая долина, Нью-Йорк и т. Д.)

Перед тем, как обратиться к венчурному капиталисту, постарайтесь узнать, соответствует ли его внимание вашей компании и стадии ее развития.

Второй ключевой момент, который следует понять, — это то, что венчурные капиталисты наводнены инвестиционными возможностями, многие из которых — через нежелательные электронные письма.Почти все нежелательные электронные письма игнорируются. Лучший способ привлечь внимание венчурного инвестора — тепло познакомиться с ним через одного из его доверенных коллег или другого профессионального знакомого венчурного инвестора, например юриста или коллегу-предпринимателя.

У стартапа должна быть хорошая «презентация» и сильная презентация для инвесторов, чтобы привлечь интерес венчурного инвестора. Более подробные советы по этому поводу (а также образец презентации) см. В разделе «Как создать отличную презентацию для инвесторов для стартапов, ищущих финансирование».

Стартапы также должны понимать, что венчурный процесс может занять очень много времени — просто встреча с руководителем венчурной фирмы может занять несколько недель; за этим последовало больше встреч и разговоров; с последующей презентацией всем партнерам венчурного фонда; с последующим выпуском и согласованием списка условий с постоянной должной осмотрительностью; и, наконец, составление и согласование юристами с обеих сторон многочисленных юридических документов, подтверждающих инвестиции.

Ключевые условия сделки по венчурному финансированию включают:

• Оценка компании
• Сумма инвестиции
• Форма инвестиций (обычно через конвертируемые привилегированные акции)
• Предпочтение при ликвидации долевого участия (право на возврат в первую очередь при продаже бизнеса или его ликвидации)
• Состав Совета директоров и права наблюдателя в Совете директоров
• Утверждение или право «вето» инвесторов, касающееся таких вопросов, как будущее финансирование долевым участием, продажа компании или изменения в уставных документах
• Право на участие в будущем финансировании («преимущественное право»)
• Право на получение периодических финансовых отчетов и другой информации
• Требования о переходе на любой акционерный капитал
• Защита от разводнения, защищающая инвестиции от разводнения, если будущие раунды финансирования происходят при заниженной оценке (для этого существуют разные типы формул)
• Право выкупа (при наличии)
• Право первого отказа или права совместной продажи / продажи акций любого учредителя
• Права перетаскивания (дающие компании право заставить всех акционеров голосовать за продажу компании, если продажа была одобрена определенным процентом акционеров)
• Права на регистрацию (дающие инвестору право потребовать от компании зарегистрировать свои акции в Комиссии по ценным бумагам и биржам в рамках публичного предложения)

Для всестороннего обсуждения финансирования венчурного капитала см. Руководство по финансированию венчурного капитала для стартапов.

5. Кредиты малому бизнесу

Ссуды для малого бизнеса доступны у большого числа традиционных и альтернативных кредиторов. Эти типы ссуд могут помочь вашему бизнесу расти, финансировать новые исследования и разработки, помочь вам выйти на новые территории, повысить продажи и маркетинговые усилия, позволить вам нанять новых людей и многое другое.

Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса, и варианты варьируются в зависимости от потребностей вашего бизнеса, продолжительности ссуды и конкретных условий ссуды:

• Кредитная линия для малого бизнеса. В рамках кредитной линии для малого бизнеса ваш бизнес может получить доступ к средствам от кредитора по мере необходимости. Будет установлено ограничение на сумму доступных средств (например, 100 000 долларов США), но кредитная линия полезна для управления денежным потоком компании и непредвиденными расходами. Обычно за открытие кредитной линии взимается комиссия, но с вас не начисляются проценты до тех пор, пока вы не заберете средства. Проценты обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма, удерживаемая по линии, часто амортизируется в течение многих лет.Однако большинство кредитных линий требуют ежегодного продления, что может потребовать дополнительной платы. Если линия не будет продлена, вы должны будете оплатить ее полностью в это время.
• Финансирование под дебиторскую задолженность. Кредитная линия под дебиторскую задолженность — это кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью компании (AR). Линия AR позволяет получать наличные сразу в зависимости от уровня вашей дебиторской задолженности, а процентная ставка может меняться. Линия AR оплачивается по мере того, как ваши клиенты оплачивают дебиторскую задолженность.
• Кредиты на оборотный капитал. Заем на оборотный капитал — это механизм заимствования долга, используемый компанией для финансирования своей повседневной деятельности. Компании используют такие ссуды для управления колебаниями доходов и расходов из-за сезонности или других обстоятельств в их бизнесе. Некоторые ссуды на пополнение оборотного капитала являются необеспеченными, но компании с небольшой кредитной историей или без нее, как правило, должны предоставить залог по ссуде или предоставить личную гарантию. Ссуды на оборотный капитал, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды от 30 дней до 1 года.Такие ссуды обычно составляют от 5000 до 100000 долларов для малого бизнеса.
• Срочные кредиты малому бизнесу. Срочные ссуды обычно предоставляются на установленную сумму в долларах (например, 250 000 долларов США) и используются для коммерческих операций, капитальных затрат или расширения. Проценты выплачиваются ежемесячно, а основная сумма долга обычно подлежит погашению в течение 6 месяцев — 3 лет (которые могут быть погашены в течение срока ссуды или иметь разовый платеж в конце). Срочные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, а процентная ставка может быть переменной или фиксированной.Эти ссуды хороши для малых предприятий, которым нужен капитал для роста или для крупных разовых расходов.
• Ссуды для малого бизнеса SBA. Некоторые банки предлагают привлекательные ссуды под низкую процентную ставку для малого бизнеса, обеспеченные и гарантированные Управлением по делам малого бизнеса США (SBA). Благодаря гарантии SBA процентная ставка и условия погашения более выгодны, чем у большинства кредитов. Суммы займа варьируются от 30 000 долларов США до 5 миллионов долларов США. Однако процесс ссуды занимает много времени из-за строгих требований для правомочных малых предприятий.Посетите веб-сайт SBA, чтобы увидеть список 100 самых активных кредиторов SBA.
• Ссуды на оборудование. Малые предприятия могут покупать оборудование в кредит на оборудование. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены оборудования, а ссуда обеспечивается самим оборудованием. Проценты по ссуде обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма обычно амортизируется в течение двух-четырех лет. Помимо оборудования, эти ссуды также можно использовать для покупки таких вещей, как автомобили и программное обеспечение. Суммы ссуд обычно варьируются от 5000 до 500000 долларов, и на них могут начисляться проценты по фиксированной или переменной ставке. Ссуды на оборудование также иногда могут быть структурированы как аренда оборудования.

Сейчас больше кредиторов, чем когда-либо прежде, желающих ссудить малому бизнесу, и многих из них можно найти с помощью простого онлайн-поиска. Вот основные типы кредиторов:

• Прямые онлайн-кредиторы. Есть ряд онлайн-кредиторов, которые выдают ссуды малому бизнесу через относительно простой онлайн-процесс.Авторитетные компании предоставляют малому бизнесу очень быстрые денежные ссуды, ссуды на пополнение оборотного капитала и краткосрочные ссуды на сумму от 5000 до 500000 долларов. Такие сайты, как Fundera и LendingTree, предлагают вам доступ к нескольким кредиторам, выступая в качестве услуги по привлечению потенциальных клиентов для кредиторов.
• Крупные коммерческие банки. Традиционными кредиторами на рынке малого бизнеса являются такие банки, как Wells Fargo, JP Morgan и Citibank. Эти кредиторы, как правило, действуют медленнее с более строгими критериями андеррайтинга ссуд.
• Местные общественные банки. Многие общественные банки охотно предоставляют ссуды малому бизнесу местным предприятиям.
• Одноранговые кредитные сайты. Существует ряд сайтов, которые действуют как посредники между индивидуальными и институциональными кредиторами и мелкими заемщиками, в том числе Prosper, LendingClub и Funding Circle. Эти кредиторы могут принимать решения относительно быстро.
• Банковские кредиторы, обеспеченные гарантиями SBA. Ряд банковских кредиторов выдают ссуды, обеспеченные SBA, и, как отмечалось выше, эта поддержка позволяет кредиторам предлагать более привлекательные условия.

Чтобы убедиться, что предлагаемый бизнес-кредит имеет смысл для вашего бизнеса, вам необходимо проанализировать ключевые условия, предложенные кредитором, и сравнить их с условиями, доступными от альтернативных кредиторов. Вот ключевые термины, которые следует рассмотреть:

• Какая процентная ставка по кредиту и как она может меняться с течением времени? Многие ссуды меняются с течением времени в зависимости от преобладающей «основной ставки» или какого-либо другого индекса.
• Как часто выплачиваются проценты (ежемесячно или ежеквартально)?
• Когда наступает срок погашения основной суммы долга или как она амортизируется в течение срока ссуды? С точки зрения денежного потока вам необходимо хорошо понимать комбинированные выплаты процентов и основной суммы долга.
• Какая комиссия за выдачу кредита?
• Какие другие расходы или комиссии взимаются (например, сборы за андеррайтинг, административные сборы, сборы за обработку ссуд и т. Д.)?
• Какие операционные ковенанты налагаются на ваш бизнес (например, максимальное отношение заемного капитала к собственному капиталу или минимальная сумма денежных средств, которую должна держать компания)?
• При каких обстоятельствах кредитор может объявить дефолт по ссуде?
• Требуется ли какое-либо обеспечение или залог?
• Какие периодические отчеты или финансовые отчеты компания должна предоставлять кредитору?
• Существуют ли ограничения на использование заемных средств?
• Можно ли досрочно погасить ссуду без пени? А если есть штраф, разумен ли он?

Для всестороннего обсуждения ссуд для малого бизнеса см. 10 ключевых шагов для получения ссуды для малого бизнеса.

Статьи по теме:

Об авторах

Ричард Д. Харроч — управляющий директор и глобальный руководитель отдела слияний и поглощений в VantagePoint Capital Partners, большом фонде венчурного капитала в районе Сан-Франциско. Он специализируется на Интернете, цифровых медиа и компаниях-разработчиках программного обеспечения, и он был основателем нескольких интернет-компаний. Его статьи появлялись в Интернете в Forbes, Fortune, MSN, Yahoo, FoxBusiness и AllBusiness.com. Ричард — автор нескольких книг о стартапах и предпринимательстве, а также соавтор книги «Покер для чайников» и бестселлера Wall Street Journal по малому бизнесу.Он является соавтором книги Bloomberg на 1500 страницах «Слияния и поглощения частных компаний: анализ, формы и соглашения». Он также был корпоративным партнером и партнером по слияниям и поглощениям в юридической фирме Orrick, имея опыт работы в сфере стартапов, слияний и поглощений и венчурного капитала. Он участвовал в более чем 200 сделках M&A и финансировании 250 стартапов. С ним можно связаться через LinkedIn .

Майк Салливан — партнер и глава корпоративной группы в офисе Orrick, Herrington & Sutcliffe в Сан-Франциско.Он специализируется на представлении новых компаний, предпринимателей и ангелов / венчурных фондов. Майк руководил сотнями сделок по финансированию и слияниям и поглощениям для развивающихся компаний в самых разных отраслях, в частности, в секторах программного обеспечения, спутниковой / космической, мобильной связи, цифровых медиа, чистых технологий и продуктов питания / вина / спиртных напитков. Майк участвует в переговорах о венчурном капитале и публичных предложениях (Aspen Law & Business).

Авторские права © Ричард Д. Харроч. Все права защищены.

Эта статья была первоначально опубликована на allbusiness.com/startup-funding-options-for-your-business-125148-1.html»> AllBusiness . См. Все статьи Ричард Харрок .

Как получить финансирование для стартапа

У вашей гениальной идеи нет финансирования.

Звучит знакомо?

Вы не только готовы воплотить ее в жизнь, но и готовы воплотить свою идею в крупнейший из когда-либо существовавших стартапов. Возможно, вы уже сделали первые шаги на пути к успешному развитию своего бизнеса.

Может быть, вы выбрали правильную бизнес-модель, заблокировали соучредителя и составили пирамиду целей, чтобы наметить свои первые шаги.

Но есть еще одна большая проблема: вам не хватает финансирования.

Вам нужно изучить лучшие варианты финансирования стартапа. Вот краткое руководство, которое поможет вам начать финансирование стартапа.

Кажется, что у каждого предпринимателя, о котором вы слышите, есть какая-то связь, какой-то друг друга или у них умер дальний родственник, который оставил им большое состояние.

Недостаток финансирования — серьезная проблема для многих предпринимателей, и это основная причина, по которой многие предприятия даже не сдвигаются с мертвой точки.

У многих потенциальных владельцев бизнеса есть драйв и энтузиазм, но у них нет денег и здравого смысла, чтобы воплотить их в жизнь.

Если вы просто не знаете, с чего начать, и всегда хотели увидеть четкое меню вариантов финансирования в этом современном мире стартапов, этот пост для вас.

ЭКСКЛЮЗИВНОЕ БЕСПЛАТНОЕ ОБУЧЕНИЕ: успешные основатели научат вас, как начать и развивать онлайн-бизнес

Основные категории финансирования

Есть две модели финансирования стартапа: та, которая стоит вам собственного капитала, и та, которая стоит вам долга.

Есть и третий вариант — гранты и подарки, но он менее распространен для предприятий, стремящихся к прибыли.

Задолженность как форма финансирования

Долг — форма финансирования, с которой, к сожалению, многие из нас знакомы, — это деньги, которые вы обязаны выплатить с процентами в течение согласованного периода времени.

Это может быть в виде банковского кредита или просто накопления денег по кредитным картам. Последнее, вероятно, самый простой и быстрый способ напугать деньги, но есть причина, по которой это плохая идея!

Ставки обычно ужасны, и если у вас нет большого денежного потока, вы можете в конечном итоге обременять это бременем годами.Ссуды для малого бизнеса — один из традиционных способов финансирования, но они часто ограничиваются людьми с существующим денежным потоком или каким-либо залогом.

ПОДРОБНЕЕ: 30 советов экспертов о том, как получить на 10 тыс. Подписчиков в Instagram

Предложение акций в обмен на финансирование

Акция, с другой стороны, означает долю владения в вашем бизнесе, предлагаемую по рыночной стоимости в обмен на деньги.

Это то, с чем обычно имеют дело инвесторы.Очевидно, что для того, чтобы предложить инвестору капитал, вам необходимо иметь некоторую предполагаемую ценность или подтверждение концепции, чтобы вселить уверенность.

Гранты и подарочные гранты

Гранты гораздо чаще используются для благотворительных организаций, некоммерческих организаций или социальных предприятий. Однако не завидуйте, это тяжелая работа, чтобы столкнуться с грантодателем, и часто фонды приходят с жесткими требованиями и контролем.

Что касается грандиозных подарков, то я надеюсь, что мешок с деньгами окажется у вас на пороге.Если вы когда-нибудь смотрели шоу Shark Tank, это будет вам знакомо, поскольку акулы часто будут торговаться о том, какую долю они получают в обмен на деньги, которые они собираются вложить в бизнес.

ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: 10 советов по развитию Instagram для более вовлеченных подписчиков (без запуска рекламы)

Предприниматели, как правило, хотят уменьшить объем капитала, который они отдают, потому что это означает более низкую прибыль для них в будущем. Это также может быть рискованно, потому что продажа более половины капитала компании означает потенциальную потерю контроля.

Итак, как же получить ваши предпринимательские лапы на эти деньги? К пикантным вещам:

Шесть вариантов финансирования для вашего стартапа

1. Bootstrap, пока вы можете

Мы знаем, что это не то, что вы хотели услышать, и не совсем соответствует цели данной статьи. Технически это не совсем источник финансирования. Вы просто платите за это сами своими кровно заработанными деньгами, сводя к минимуму расходы, так что вы все еще можете оплачивать счета.

Но это тяжелое лекарство — это то, что вам нужно принять, когда дело доходит до финансирования: будет намного сложнее убедить кого-то, рискнуть и вложить деньги в вашу идею, если вы сначала не сделаете то же самое.

Это означает, что вы будете работать над своим проектом в качестве побочного дела, максимально самостоятельно финансируя его и сжигая полуночное масло, чтобы покрыть свои труды. Или это может означать накопление достаточного количества денег, чтобы у вас было несколько месяцев взлетно-посадочной полосы, создание основы для своей идеи, прежде чем искать внешнее финансирование.

И в этом вы точно не одиноки. Наряду с растущим поколением молодых предпринимателей произошло резкое снижение зависимости от инвесторов. Это означает, что все больше молодых предпринимателей начали наращивать свою ценность за счет бутстрэппинга в качестве основного источника первоначального финансирования своих стартапов.

Многие люди клянутся бутстрэппингом, и не зря. Фактически, сам Foundr был начатым бизнесом, которым руководил наш генеральный директор, который с самого начала подрабатывал и постепенно увеличивал масштабы бизнеса с течением времени.

Начальная загрузка может быть очень приятной, как создание чего-то голыми руками. И это здорово для начинающих предпринимателей, потому что доказывает, что вы можете взломать его, упрощая привлечение средств при открытии будущего бизнеса.

Это не означает, что вы не можете получить финансирование для стартапа после начальной загрузки.Как однажды сказал Крис Строде из Invoice2go Foundr:

То, что я хотел бы сказать… любому другому начинающему предпринимателю, это поддерживать свой стартап как можно дольше. Учредители часто стремятся привлечь финансирование и вывести свой бизнес на новый уровень, но если вы сможете построить прибыльный бизнес самостоятельно, у вас будет больше возможностей для благоприятного разговора с венчурными инвесторами, когда придет время. Сосредоточьтесь на том, чтобы доставить ваш продукт именно туда, где вы хотите, для своих пользователей, и развивайте его оттуда.

Этот метод выгоден, поскольку он позволяет вам расширить аудиторию и базу пользователей, что послужит отличной проверкой и, возможно, даже приведет к доходу или прибыли, прежде чем вы начнете искать дополнительное финансирование.

И, конечно же, вы сохраняете все свои средства.

2. Ваша семья и друзья

Отличный совет для стартапов — начинать со своего ближайшего окружения и расширяться, когда дело доходит до продажи бизнеса. Другими словами, начните искать финансирование для своего бизнеса у семьи и друзей.

Мы знаем, это может вызвать озноб по спине. И в зависимости от ваших отношений с определенными друзьями и семьей, это явно не вариант для всех.

Но здесь важно подвести итоги существующей сети поддержки. Очень часто предприниматели пытаются создать что-то полностью с нуля, как будто им нужно придумать успех в вакууме. По правде говоря, у большинства из нас всю жизнь есть связи, многие из которых могут иметь огромное доверие к нам и даже могут быть частью нашей целевой аудитории.

Друзья и семья — один из самых распространенных источников финансирования. Более 38% предпринимателей сообщают, что собирают деньги на свои идеи от близких, и ежегодно от семьи и друзей собирают более 60 миллиардов долларов в виде стартапов. Хотя у этих людей может не быть бесконечного количества денег, которые они могут потратить, деньги, которыми они могут вас поддержать, могут иметь множество преимуществ:

1. Те, кто близок к вам, с гораздо большей вероятностью воспользуются вами и вашей идеей добросовестно и одолжат вам деньги под низкую процентную ставку или даже без процентной ставки или могут попросить меньшую сумму капитала.
2. Деньги, поступающие от людей, которых вы знаете, делают вас более приверженными к успеху и обеспечивают хорошую отдачу на их деньги.
3. Есть больше шансов, что ваши друзья и семья будут поддерживать дистанцию, вместо того, чтобы жадно дышать вам в шею, как это делают некоторые инвесторы.

Помните, что вы ищете своего рода партнерство с единомышленниками, с которыми у вас уже есть связь. Если они действительно верят в вас и ваш бизнес, они будут рады присоединиться к ним, и вы не могли бы и мечтать о лучшей поддержке, чем это.А если они сами воспользуются вашим продуктом или услугой, у вас также есть потенциальный рынок для тестирования и один из первых пользователей.

В конце концов, это очень личное решение, к которому нужно отнестись серьезно. Некоторые из лучших стартапов в мире возникли в результате дружеских отношений… как и некоторые классические катастрофы. Действуйте осторожно.

Даже если вы ищете варианты финансирования для начинающего онлайн-бизнеса (который во многих случаях может стоить меньше денег), если проблема в том, что вам просто неловко просить семью и друзей поддержать ваш стартап, то, возможно, это время переосмыслить свою бизнес-идею. Если вы стесняетесь обращаться к людям, которые знают и любят вас, найти инвесторов будет не легче.

ПОДРОБНЕЕ: Как начать подкаст с ограниченным бюджетом

3. Краудфандинговые платформы

Краудфандинг быстро стал для предпринимателей основным способом получить финансирование для своих стартапов. С появлением на сцене таких платформ, как Kickstarter и Indiegogo, компания открыла практически безграничные возможности для начала работы.

Короче говоря, краудфандинг предполагает привлечение большой группы людей к поддержке вашей компании относительно небольшими индивидуальными взносами.Эти спонсоры не всегда будут иметь право голоса в том, как ведется ваш бизнес, в зависимости от платформы, и каждый из них коллективно разделяет относительно небольшой риск, потому что вместе они с энтузиазмом хотят, чтобы рассматриваемый проект существовал.

Даже опытные инвесторы, такие как звезда Shark Tank Барбара Коркоран, рассказали Foundr, что она потрясена возможностями краудфандинга:

Доступ к капиталу осуществляется не в местном банке, а в Интернете. Я бы сказал, что по крайней мере 40 процентов всех предпринимателей, которых мы встретили на Shark Tank, уже собрали много денег в Интернете с помощью краудфандинга.Вы можете научиться этому. Анализируйте успешные кампании. Выясните, что работает.

Эту модель финансирования можно использовать не только для сбора начального финансирования, но и для последующего сбора средств на будущие продукты и услуги. Это всего лишь один случай, выбранный наугад. Это наша первая печатная публикация, Founder Version 1.0, которую мы профинансировали за счет нашей первой кампании на Kickstarter. Все прошло отлично!

ПОДРОБНЕЕ: БЕСПЛАТНОЕ ОБУЧЕНИЕ: взорвите свой аккаунт в Instagram с помощью нашего мастер-класса IG Hacks

Хотя получение финансирования через эти платформы невероятно удобно как для финансовых целей, так и для публичного раскрытия информации, оно может быть еще более успешным, если у вас уже есть кое-что накопленное.Согласно Forbes, уже достигнутое около 25% вашей денежной цели до того, как вы приблизитесь к толпе, может помочь учесть соответствующие сборы, а также побудить потенциальных инвесторов сохранить импульс и поступление финансирования.

Краудфандинг — отличный способ получить немного денег, но он не для слабонервных. Это и искусство, и наука, и теперь, когда это настолько широко распространенная практика, требуется реальная работа и даже собственные инвестиции, чтобы создать и провести успешную кампанию.

4. Получение государственной субсидии или займа

Это способ получить финансирование для вашего стартапа, о котором часто забывают.

Многие люди не знают, что их правительство может предлагать удобные ссуды или полные гранты начинающим предпринимателям из их среды. Поскольку новые предприятия являются крупным источником экономического роста в промышленно развитых странах, правительства заинтересованы в поддержке тех, кто хочет бросить свой фишку на ринг.

Если вы молоды (скажем, моложе 35 лет) или если вы создаете новый бизнес в сфере науки или технологий, у вас будет неплохой шанс получить какое-то финансирование.Более того, правительства на разных уровнях, как правило, имеют свои собственные индивидуальные ссуды. Чтобы найти это финансирование, выполните поиск на уровне города, провинции / штата и на федеральном уровне.

ПОДРОБНЕЕ: 3 способа создать воронку продаж Facebook, которая привлечет клиентов на автопилоте

5. Ускорители

Теперь мы переходим на скоростную полосу. Если вы ищете нечто большее, чем просто брошенная кучу денег, акселераторы — отличный вариант, особенно если вы заинтересованы в финансировании технологического стартапа.

Акселераторы фокусируются на ускорении роста бизнеса на ранних стадиях, предлагая короткие программы (обычно продолжительностью 2–4 месяца).

Они будут принимать заявки, выделять финансирование тем, кто проходит в обмен на акционерный капитал, а также обычно приветствуют вас, ваш бизнес и вашу небольшую команду (если она у вас есть) в своей программе.

Программа часто представляет собой заманчивую смесь наставничества и офисных помещений. Эти программы обычно изнурительны, но если вы хотите ускорить этап роста своего бизнеса, это лучший вариант. Одним из определяющих факторов являются их краткосрочные временные рамки (инкубаторы, напротив, обычно существуют несколько лет), часто заканчивающиеся большой презентационной сессией или «демонстрационным днем».

Эти ускорители также имеют тенденцию представлять стартапы с отличными возможностями для общения с другими стартапами и наставниками в деловом мире. На самом деле, стоит отметить, что акселераторы часто гораздо больше ориентированы на развитие предпринимателей или создание самих команд, чем на бизнес-идею.

ПОДРОБНЕЕ: Психография 101: все, что вам нужно знать; Как это используется в маркетинге

Приложения для ускорителей, как правило, очень конкурентоспособны, особенно для «элитных» ускорителей, таких как TechStars и Y Combinator.Эти двое принимают только от 1% до 3% кандидатов.

Но на самом деле их довольно много, что-то вроде 200, а всегда запускаются и больше. Большинство ведущих ускорителей базируются в Калифорнии, включая Alchemist, AngelPad и 500 Startups. Но не все из них, и TechStars фактически запускает 20 программ по всей стране. Иногда они широкие, другие — отраслевые.

Чтобы увидеть оценки ландшафта ускорителей стартапов за последние годы, ознакомьтесь с рейтингами этого исследовательского проекта.

6. Инвесторы

Прежде чем погрузиться в тонкости их работы, давайте посмотрим на основное определение инвестора.

Инвестор — это лицо, которое контролирует некоторый пул активов и вкладывает деньги в проект в обмен на акции. Это означает, что они не являются нейтральными участниками вашего бизнеса.

Инвесторы будут ожидать, что вы потратите деньги экономно и разумно, например, для увеличения доли рынка за счет маркетинга и не тратите деньги на ненужные траты.Во-вторых, инвесторы по определению ожидают окупаемости своих инвестиций в течение определенного периода — эта доходность часто является 10-кратной доходностью до 5 лет. Обычно это происходит, когда ваша компания становится публичной или продается.

ПОДРОБНЕЕ: Как построить прибыльную маркетинговую стратегию

Эти ожидания могут сделать работу с инвесторами трудной и напряженной. Акцент часто будет делаться на росте, и давление с целью расширения вашего бизнес-актива будет исходить извне вас и вашей команды.Тем не менее, как и в случае с бутстрэппингом, есть предприниматели, которые ругаются путем привлечения капитала.

Если вы хотите развить крупный бизнес, принятие инвестиций обычно является единственным вариантом. Компании, которые быстро и быстро растут, обычно могут сделать это, только согласившись на вливание денежных средств инвестора.

По типам инвесторов. Они делятся на три основные группы: личные, венчурные и бизнес-ангелы.

Персональные инвесторы обычно принимают форму друзей и родственников, как описано выше.

Венчурные инвесторы, или венчурные капиталисты, обычно представляют собой опытных инвесторов, стремящихся получить большую прибыль, инвестируя в бизнес-идеи. Вместо ссуды, которую получатель юридически обязан выплатить, венчурные капиталисты принимают на себя определенную долю риска, что они не вернут деньги, в надежде, что некоторые из их инвестиций окупятся. Несмотря на принятие риска, они очень избирательны в отношении того, кого поддерживают.

Они редко будут заинтересованы в том, чтобы вкладывать деньги в новую / непроверенную идею, и потребуют послужной список и некоторую доказуемую ценность, прежде чем вкладывать деньги в бизнес.Венчурные капиталисты не торгуют сотнями или тысячами долларов — мы говорим о миллионах вложенных долларов. Если вы только начинаете, венчурный инвестор, вероятно, не из тех инвесторов, которых вам следует искать.

Бизнес-ангелы — это инвесторы, которых вы будете искать, если у вас растущий молодой бизнес. Это инвесторы, которые стремятся вкладывать относительно небольшие суммы (обычно десятки или сотни тысяч) в бизнес в обмен на акционерный капитал и часто терпимы к другим формам роста, помимо доходов.

Часто это другие предприниматели, у которых есть собственное богатство, а не огромные объединенные инвестиционные фонды, и которые ищут людей или бизнесов, в которые они верят, на ранних стадиях своего роста. Иногда они заполняют пробел между поддержкой друзей и семьи и более крупными формами инвестиций, такими как венчурный капитал.

В отличие от венчурных капиталистов, бизнес-ангелы могут не требовать частичного владения компанией. Вместо этого он или она может запросить процент возврата на свои инвестиции.Но, как и в случае с венчурными капиталистами, будут ситуации, когда бизнес-ангелы потребуют принятия решений о владении и управлении в вашей компании. Места для поиска бизнес-ангелов включают бизнес-конкурсы и такие веб-сайты, как:

А если вы все еще не уверены, стоит ли укреплять доверие к инвестору?

Может показаться сложной задачей платить инвестору в этой разрушающейся экономике COVID-19, но пандемия также имеет некоторые преимущества для инноваций. Во время последнего глобального экономического кризиса 2008 года инвестиции бизнес-ангелов выросли на 34%, поэтому, если когда-либо было время получить финансирование для вашего стартапа, не помешало бы начать продвижение.

Заключение

Есть много разных способов получить финансирование для бизнеса, и многие из них действительно зависят от вашего уровня опыта и послужного списка. Что касается первых предпринимателей, мы здесь, в Foundr, являемся большими поклонниками бутстрэппинга как можно дольше, что подтверждают многие предприниматели, которых представил Foundr.

Однако, когда этот вариант больше невозможен или становится препятствием для роста, есть несколько отличных вариантов на выбор.

У вас есть еще какие-нибудь отличные идеи или советы по привлечению финансирования для вашего начинающего онлайн-бизнеса? Или есть вопросы по этим источникам? Напишите нам в комментариях.

Где и как получить бесплатные деньги

Бесплатные деньги для открытия малого бизнеса — разве это не самая смелая мечта каждого предпринимателя? Жаль, что гранты для стартапов так трудно достать. Вы можете думать о бизнес-грантах как о стипендиях для взрослых. Как и в случае со стипендией, вы должны убедить грантополучателя, что а) вы правильно используете средства и б) вы заслуживаете денег больше, чем другие заявители.

Существует множество типов бизнес-грантов, предлагаемых множеством организаций, как государственных, так и частных.Как вы могли догадаться, требования к участникам различаются для разных грантов. Однако в целом право на получение грантов имеют только определенные виды бизнеса. К ним относятся предприятия, принадлежащие к экономически неблагополучным демографическим группам , таким как представители индейских племен индейцев, матери-одиночки и ветераны, возвращающиеся к гражданской жизни. Существуют также гранты для инновационных предприятий, открывающих новые границы, которые приносят пользу обществу — например, стартапы в области экологически чистых технологий, врачи и ученые.

В этом посте я расскажу о типах предприятий, которые могут претендовать на получение гранта для стартапа, и приведу несколько примеров организаций, которые предлагают гранты этим предприятиям. Кроме того, я дам вам несколько советов, которые помогут ответить на вопрос: «Как мне получить бесплатные деньги для открытия бизнеса?»

Если ваш бизнес относится к одной из следующих категорий, вы можете иметь право на получение гранта для начинающего бизнеса.

Типы грантов

Гранты обычно имеют более узкий объем, чем ссуды, что означает, что каждый грант обычно предназначен для определенного типа бизнеса или цели.«Тип», однако, может относиться ко всему, от конкретных отраслей до населенных пунктов, демографических данных владельца бизнеса или конкретной проблемы, которую пытается решить грант.

Давайте взглянем на некоторые из наиболее распространенных категорий.

Инновации

Многие гранты для стартапов предназначены для новаторов и предприятий, которые создают новые, потенциально прорывные продукты. Эти гранты обычно предназначены для предпринимателей в области технологий, медицины, науки, сельского хозяйства, образования, а также исследований и разработок. Вот некоторые гранты, на получение которых вы можете претендовать, если ваш бизнес попадает в эту категорию.

Ресурсы инновационных грантов:

• Grants.gov: Полезный сайт для поиска грантов любого типа. Однако большинство из них предназначены для предприятий и некоммерческих организаций в области науки, медицины, а также исследований и разработок. Поищите гранты на сайте grants.gov или проверьте, имеете ли вы право подать заявку на получение гранта от федерального правительства.
• Small Business Innovation Research (SBIR): Эта финансируемая правительством США программа предоставляет гранты на сумму до 150 тысяч долларов в рамках Фазы I.В зависимости от результатов, достигнутых через шесть месяцев, получатели могут получить до 1 миллиона долларов в течение следующих двух лет (этап II). Этап III, когда это применимо, предполагает коммерциализацию разработанного вами продукта.
• Администрация экономического развития США (EDA): Администрация экономического развития США — это бюро в составе Министерства торговли США, которое занимается устойчивым ростом рабочих мест за счет региональных инвестиций и стратегии. Бюро предлагает ряд грантов для бизнеса, некоторые из которых направлены на исследования и разработки.У стартапов, работающих в экономически неблагополучных регионах, также могут быть дополнительные возможности.

Экологический бизнес

Есть несколько государственных и частных грантов для зеленого бизнеса, включая стартапы. Как правило, эти гранты покрывают расходы на установку устойчивой инфраструктуры и / или энергетических систем.

• Программа «Энергия в сельских районах для Америки»: В рамках этой программы Министерства сельского хозяйства США (USDA) выделяются гранты на возобновляемые источники энергии и гранты на повышение энергоэффективности.Гранты предоставляются сельскохозяйственным производителям и малым предприятиям в сельской местности для систем возобновляемой энергии или повышения энергоэффективности.
• База данных государственных стимулов для возобновляемых источников энергии и повышения эффективности (DSIRE): Управляется Центром чистых энергетических технологий Северной Каролины и финансируется Министерством энергетики США. DSIRE ведет активную базу данных о стимулах использования зеленой энергии по всей стране. Поскольку большинство грантов на экологически чистую энергию предлагается на уровне штата, это отличный ресурс для поиска грантов во всех 50 штатах.

Сельский бизнес

Различные гранты направлены на стимулирование экономики в сельских и экономически неблагополучных районах. Эти гранты служат для привлечения новых предприятий в неблагополучные регионы. В зависимости от того, где вы открываете свой бизнес или некоммерческую организацию, а также от специфики целей вашей организации, вы можете иметь право на получение части этих грантовых средств.

• Развитие бизнеса в сельской местности: Этот грант предназначен специально для некоммерческих и государственных организаций. От того же агентства сельские фермеры / сельскохозяйственные производители могут иметь право на получение гранта для производителей с добавленной стоимостью.Коммерческие предприятия, которые предоставляют образование или медицинское обслуживание сельским районам с помощью телекоммуникаций, могут иметь право на получение гранта на дистанционное обучение и телемедицину.
• Гранты содействия экономическому развитию США: EDA поддерживает развитие в экономически неблагополучных районах США путем создания рабочих мест и привлечения частных инвестиций. В частности, в соответствии с Уведомлением о доступности финансирования (NOFA) программы содействия экономическому развитию (EDAP), EDA будет инвестировать в строительные, не строительные и возобновляемые кредитные фонды в рамках программ общественных работ и помощи в экономической перестройке (EAA).Заинтересованы? Ознакомьтесь с ресурсами получателя гранта EDA.

Предприятия, принадлежащие женщинам

Существуют определенные бизнес-гранты, на которые вы можете иметь право, если вы женщина-предприниматель. Кроме того, часть грантовых средств направляется предприятиям, которые создают решения, которые приносят пользу женщинам и семьям. Если ваш стартап принадлежит женщине, вы можете претендовать на гранты, например:

• Эмбер Грантс
• Женская инициатива Картье
• Программа стипендиатов Фонда Тори Берч
• Фонд Girlboss
• Women Founders Network Fast Pitch Competition
• Холстед Грант
• Государственные бизнес-субсидии женщинам

Подробно об этих грантах можно прочитать в статье Лучшие бизнес-гранты для женщин .

Бизнес-гранты для женщин — это еще кое-что:

Некоммерческие организации

Некоммерческие стартапы, имеющие статус 501 (c) (3) в IRS, имеют право на получение некоторых государственных и частных грантов. Фактически, у вас гораздо больше шансов получить грант, если вы управляете некоммерческой организацией, а не коммерческим бизнесом.

Есть тонны грантов для некоммерческих организаций. Вот несколько мест, где их можно найти:

• Гранты.gov
• Откровенные
• Грант Гофер
• GrantWatch
• Google

Вы можете подробно прочитать об этих вариантах в нашей статье «Найдите следующий грант для своей некоммерческой организации с помощью одного из этих 7 ресурсов ».

Компании, связанные с ветеранами

Деньги в виде грантов для ветеранов включают гранты на переподготовку ветеранов, возвращающихся к гражданской жизни, и гранты некоммерческим организациям, оказывающим услуги ветеранам.Вот несколько хороших мест, где можно начать поиск грантов для предприятий, связанных с ветеранами:

• Национальная ассоциация субсидий на развитие самозанятых лиц
• Программа грантов FedEx для малого бизнеса
• Программа грантов для сельских предприятий Министерства сельского хозяйства США
• ВетФран

Вы можете узнать больше об этих ресурсах в нашей статье Лучшие бизнес-гранты для ветеранов .

Компании, принадлежащие меньшинствам

Наиболее активными категориями грантов являются гранты, предназначенные для предприятий, которые не менее 51% принадлежат лицам, относящимся к меньшинству.Некоторые из них в широком смысле означают «любой, кто не является белым неиспаноязычным», в то время как другие более непосредственно нацелены на их целевую демографию (например, американец азиатского происхождения, черный, коренной американец).

Некоторые потенциальные источники грантов для предприятий, принадлежащих меньшинствам, включают:

• Grants.gov
• Национальная ассоциация самозанятых
• Конкурс на получение грантов для малого бизнеса FedEx
• Программа грантов Dare To Dream
• Гранты Министерства сельского хозяйства США на развитие сельского бизнеса
• Институт развития бизнеса коренных американцев
• Управление программ грантов на охрану здоровья меньшинств
• Государственные субсидии

Вы можете узнать больше об этих и других ресурсах в нашей статье Лучшие бизнес-гранты для меньшинств .

Just Plain

Amazing Малый бизнес

Существуют общие гранты для малого бизнеса, доступные для любого бизнеса, но они очень конкурентоспособны, поэтому вам понадобится супер впечатляющая история, чтобы поразить судей. Впечатляющий послужной список — особая проблема для начинающего бизнеса, который обычно определяется как бизнес, существующий менее шести месяцев. Но послушайте, если вы многого достигли всего за несколько месяцев или у вас есть особенно потрясающая идея, вы можете подать заявку на один из этих высококонкурентных конкурсов на получение грантов для малого бизнеса.

Пара ярких примеров:

• Конкурс на получение грантов для малого бизнеса FedEx: Подавать заявку может любой тип малого бизнеса. Чтобы вы имели представление о том, какой конкурс вам предстоит, в 2017 году было подано 4500 кандидатов и 10 победителей. Главный приз составляет 25 000 долларов, а остальные победители из первой десятки получают 5 000 долларов.
• Visa’s Everywhere Initiative: Этот конкурс предоставляет гранты для начинающих предприятий, использующих инновационные ИТ-решения, а трем лучшим финалистам присуждается 50 000 долларов США.

Как получить грант для стартапа: советы по применению

Вы, наверное, задаетесь вопросом, как получить грант для малого бизнеса. Если бы получить грант было легко, не было бы такого понятия, как ссуды. Получение гранта означает соревнование, чтобы выделиться из толпы других претендентов. Хотя каждый грант немного отличается с точки зрения квалификации и ожиданий, вот несколько общих советов по подаче заявки на грант.

Совет 1. Убедитесь, что вы соответствуете критериям

Обеспечение права на получение гранта — один из тех очевидных советов, но поверьте мне, вы не хотите вкладывать все усилия, необходимые для подачи заявки на грант, на то, на что вы на самом деле не имеете права.Если вы не уверены, соответствуете ли вы требованиям, обратитесь к представителю организации, предлагающей грант, и спросите.

Совет 2: адаптируйте свою презентацию к своей аудитории

Изучите культуру организации, предлагающей грант. Они неформальные и модные? Формально и профессионально? Вы знакомы с их жаргоном? Можете ли вы поместить это в свое приложение без принуждения? У вас может быть лучшая бизнес-идея в мире, но в конечном итоге вам придется убедить судей в том, что вы тот кандидат, который больше всего заслуживает денег.

Совет 3. Не пропускайте ни одной части приложения

Никому не нравятся приложения (я уверен, что кому-то нравится, но вам следует избегать этого человека). Некоторые части, вероятно, будут раздражать или даже будут излишними. Не пропускайте их. О судьях нужно помнить, что они ищут что-то, что угодно, что поможет им сузить круг претендентов. Один из самых простых и ленивых способов сделать это — удалить приложения с большими пустыми пространствами.

Совет 4. Создайте убедительное повествование

Возможно, вы не прожили жизнь, полную приключений, но, скорее всего, у вас есть что рассказать о себе и о том, как вы стали владельцем бизнеса и соискателем гранта.Предоставление этих деталей в виде непрерывной истории с траекторией и пунктом назначения может повысить шансы вашего приложения выделиться. Если вы рисуете заготовки, спросите своих друзей, что им интересно в вас.

Совет 5. Будьте реалистичны

Будьте честны в отношении количественной оценки вашего бизнеса, того, что вам нужно, сколько времени вам потребуется, чтобы достичь поставленных целей, а также о любых связанных с этим факторах риска. Это не ради смирения; это поможет вам выглядеть так, будто вы знаете, о чем говорите.

Совет 6. Поговорите о том, как ваш бизнес повлияет на ваше сообщество

Многие гранты предлагаются с учетом того или иного рода защиты интересов сообщества. Если уместно, поговорите о том, как ваш бизнес вписывается в более широкий гобелен вашего сообщества и как вы обеспечиваете максимальную отдачу от их вложений.

Лучшие альтернативы грантам для стартапов

Очень немногие частные предприятия действительно имеют право на получение бизнес-гранта. Если ваш бизнес или стартап не является в высшей степени инновационным и не приносит очевидной пользы вашему сообществу или миру в целом, к сожалению, вы, вероятно, не являетесь получателем гранта.Даже если у вас есть право на получение гранта и вы прошли через длительный процесс подачи заявки, вы можете получить от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.

Кроме того, получить грант для стартапа невероятно сложно, поскольку получатели грантов обычно хотят видеть, каких результатов вы достигли в других проектах, выполняемых вашей организацией. Не поддавайтесь мошенничеству с государственными грантами, которое заставит вас поверить в то, что есть горы бесплатных грантов, которые можно взять, — это совсем не так.

Вместо того, чтобы надеяться попасть в число немногих счастливчиков, которым предоставлены бесплатные деньги, вы можете изучить альтернативные гранты для своего бизнеса.

Альтернативы новым бизнес-грантам включают краудфандинг, онлайн-кредиты, финансирование оборудования и другие. Некоторые примеры могут включать:

Чтобы узнать больше о том, как получить начальные деньги для своего нового бизнеса, ознакомьтесь с нашей статьей о лучших способах финансирования стартапа.

Гранты для стартапов: часто задаваемые вопросы

Как я могу получить грант на открытие собственного дела?

Это не самый простой способ заработать деньги для открытия своего дела, но для новых предприятий доступно множество грантов.Просто помните, что большинство из них имеют более конкретную квалификацию, чем просто новый бизнес. Вам нужно будет найти тот, который подходит для того типа бизнеса, который вы пытаетесь начать, или который подходит для таких владельцев бизнеса, как вы.

Предлагает ли правительство бесплатные деньги для стартапов?

Да, но с множеством оговорок. Федеральные, государственные и местные органы власти предлагают новые бизнес-гранты на основе ряда различных критериев. Получение одного из этих грантов обычно предполагает преодоление жесткой конкуренции и выполнение определенных требований экономического роста.

Предлагает ли SBA гранты для начинающего бизнеса?

SBA действительно предлагает некоторые гранты, такие как программа Boots to Business. Вы можете найти других на grants.gov. Обратите внимание, что программы SBA, которые предлагают прощение ссуд при определенных обстоятельствах — например, ссуды на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL) и Программа защиты зарплаты (PPP) — сами по себе не являются грантами.

Я не имею права на получение гранта. Как еще я могу получить деньги для открытия бизнеса?

Вы в хорошей компании. Большинство новых предприятий не основываются на грантах. Хорошая новость заключается в том, что у вас есть много вариантов: от краудфандинга, онлайн-кредитов, финансирования оборудования до начального капитала, венчурного капитала и даже простого старого бутстрапинга. Узнайте о других вариантах в нашем руководстве по финансированию стартапов.

Как получить стартовые деньги для бизнеса

Вопрос: Как мне получить начальные деньги для бизнеса?

Ответ:

Собственные карманы

Для получения денег на стартап для малого бизнеса большинство людей, открывающих собственный бизнес, в первую очередь лезут в свои карманы — даже если они также намереваются получить долговое финансирование в виде ссуды для малого бизнеса от финансового учреждения или какой-либо формы долевого финансирования от ангела. инвесторы или венчурные капиталисты.

Если вы сначала не полезете в свой карман, вас, вероятно, попросят, когда вы попытаетесь получить финансирование. Почти все кредиторы или инвесторы ожидают, что лицо, ищущее ссуду для бизнеса или вложения в акционерный капитал, внесет личный финансовый вклад. Они считают, что если вы недостаточно уверены в своей бизнес-идее, чтобы рискнуть и сделать личные вложения, зачем кому-то еще?

Если у вас нет готовых наличных денег, обратите внимание на свои личные активы как на возможные источники стартовых денег для малого бизнеса.Это включает недвижимость, транспортные средства, пенсионные счета, акции и облигации или любые другие активы, которые можно заложить, продать за наличные или использовать в качестве обеспечения.

Ссуды под залог собственного капитала являются одним из наиболее экономически эффективных способов заимствования, поскольку процентные ставки очень низкие по сравнению с другими видами финансирования. Финансовые учреждения обычно ссужают до 80% стоимости дома. На другом конце спектра кредитные карты являются обычным источником стартовых денег для малообеспеченных предпринимателей даже с высокими процентными ставками.

Семья и друзья («Деньги любви»)

Что вы можете сделать, чтобы найти деньги для открытия собственного дела, если ваши собственные карманы пусты? Вы можете обратиться ко второму по популярности источнику средств для запуска малого бизнеса — семье и / или друзьям. Этот вид финансирования малого бизнеса часто принимает форму личного кредита.

Статистика показывает, что примерно 50% частных инвесторов в бизнес — члены семьи, 30% — друзья и соседи, а остальные — коллеги или незнакомцы.Помимо высокого уровня доверия к вам, частный инвестор должен иметь возможность инвестировать в ваш бизнес. Многие частные инвесторы — это состоятельные люди с опытом работы в бизнесе.

Одним из основных преимуществ финансирования семьи / друга является гибкость. Семья и друзья:

• Более склонны стремиться к более низкой доходности своих инвестиций
• С большей вероятностью будут ждать дольше, чтобы вернуть свои деньги
• С меньшей вероятностью потребуется обеспечение
• С меньшей вероятностью изучат ваш бизнес-план в той же степени, что и финансовое учреждение

Заимствование у друзей и семьи также может быть чревато опасностями:

• Ссуды, предоставленные одним или несколькими членами семьи другому, могут вызвать зависть и / или негодование среди других членов семьи.
• Если бизнес не увенчается успехом, и вы не сможете погасить ссуду (-ы), ваши отношения с кредитором (-ами), состоящим из семьи / друга, могут быть навсегда нарушены.
• Семья или друзья, вложившие средства в предприятие, могут чувствовать, что имеют право принимать или участвовать в ваших деловых решениях.

Чтобы избежать проблем, связанных с отсутствием ясности, убедитесь, что (вместе со своим юристом) вы составили надлежащую документацию по ссуде (-ам), указав такие детали, как условия погашения, процентные ставки и тот факт, что вы как владелец вносите решения относительно работы бизнеса.Просмотрите и подпишите документы с кредитором (-ами) вашей семьи / друга.

Банки и другие финансовые учреждения

И третьим по популярности источником денег для запуска малого бизнеса являются ранее упомянутые традиционные финансовые учреждения, такие как банки, кредитные союзы и caisse populaires. Как правило, финансовые учреждения неохотно предоставляют ссуды малому бизнесу. Чтобы максимизировать свои шансы на получение такого вида финансирования бизнеса, вам необходимо иметь:

• Хороший бизнес-план
• Хороший кредитный рейтинг и залог
• (желательно) подтвержденный опыт работы с другими предприятиями

Без вышеперечисленного ваши шансы получить ссуду в финансовом учреждении невелики — по статистике 80% владельцев малого бизнеса лишены финансирования от институциональных кредиторов.

Другие источники стартовых денег

В США SBA предлагает различные кредитные программы для помощи малому бизнесу, в том числе стартапам. Правительство Канады предлагает специальное финансирование для стартапов малого бизнеса через Канадский банк развития бизнеса (BDC).

Если вы женщина-предприниматель в США, вы можете подать заявку на получение некоторых из этих грантов для малого бизнеса для женщин.

Ссуды для малого бизнеса для женщин в Канаде предоставляют информацию о ссудах для малого бизнеса, которые доступны только женщинам.

Если ваш стартап требует финансирования менее 20 000 долларов, возможно, вам понадобится микрокредит. См. Ссуды для малого бизнеса: нужен ли вашему бизнесу вливание капитала? (США) и 20 источников микрозаймов для открытия малого бизнеса в Канаде.

Если вы подумываете о поиске ссуды для малого бизнеса для своего нового бизнеса, в разделе «Как получить ссуду для малого бизнеса» объясняется, как оформить успешный запрос на ссуду.

См. Также:

8 источников денег для запуска бизнеса

5 креативных способов финансирования вашего нового бизнеса

Вернуться к> Индекс часто задаваемых вопросов для начала бизнеса

.