Где самая выгодная ипотека: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2022, где лучше взять ипотеку под низкий процент
РазноеПомощь с налоговым вычетом | Семейная ипотека4,79 % Квартира или таунхаус ежемес. платежот 36 310 ₽ | до12 млн ₽ | от 15%от 1 050 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | ||
Онлайн-сделка | Вторичное жильеот 10,89 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Апартаменты ежемес. платежот 57 383 ₽ | до70 млн ₽ | от 15%от 1 050 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | ||
Дальневосточная ипотека0,01 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. | до6 млн ₽ | от 15%от 1 050 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Дальневосточная ипотека0,01 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 23 356 ₽ | до6 млн ₽ | от 15%от 1 050 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ0,01 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 23 356 ₽ | до6 млн ₽ | от 15%от 1 050 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. | |||
Дальневосточная ипотека0,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 23 568 ₽ | до6 млн ₽ | от 15%от 1 050 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока | |||
Дальневосточная ипотека0,1 % Квартира ежемес. платежот 23 568 ₽ | до6 млн ₽ | от 15%от 1 050 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Дальневосточная ипотекаот 0,9 % Квартира Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 25 505 ₽ | до6 млн ₽ | от 15%от 1 050 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. | |||
Дальневосточная ипотека1,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 28 065 ₽ | до6 млн ₽ | от 20%от 1 400 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
НС Свой домот 7 % Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 43 416 ₽ | от100 тыс. ₽ | от 10%от 700 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
платежот 23 356 ₽
на последнем месте
на последнем местеВыгодная ипотека в банках Санкт-Петербурга 2022
01.02.2022
Обозреватель кредитных продуктов: Ольга ПетроваВыгодная ипотека в Санкт-Петербурге
В :cur_year году оформить выгодную ипотеку стало значительно проще.
В Санкт-Петербурге многие финансовые организации предлагают низкую процентную ставку, значительные суммы к выдаче и отсутствие внушительного пакета документов в списке требований. Договор можно оформить практически на любой объект недвижимости: дом, квартиру, долю.
Как получить выгодный жилищный кредит?
Взять ипотеку на жилье выгодно можно через наш финансовый портал. Жилищный кредит, выданный по социальным и акционным программам, доступен большому количеству граждан. У них есть возможность привлечения государственных средств, а также снижения ставок за счет предоставления определенных документов. Существуют специальные программы кредитования для:
- многодетных семей;
- военных, проходящих службу по контракту;
- молодые специалисты;
- пенсионеры.
Эти категории граждан могут заключить договор без значительного первоначального взноса и с приемлемой процентной ставкой. Выгодная ипотека в банках СПб распространяется как на новостройки, так и на вторичный рынок недвижимости.
Условия и ставки банков
Самую выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге можно получить в учреждениях, сотрудничающими с государством. Они выдают средства при участии господдержки. В среднем процентная ставка в компаниях составляет 6%. Для минимизации переплаты нужен обязательный первоначальный взнос, подтвержденный официальный доход и постоянная занятость. Параметры банковского продукта для покупки готового или нового жилья, а также рефинансирования, зависят от конкретного предложения. Для получения ипотечного займа важны:
- положительная кредитная история;
- полный пакет документов;
- предоставление купленного объекта в залог;
- наличие страхового полиса на недвижимость.
Определяясь, в каком банке самая выгодная ипотека, обратите внимание на предложения от застройщиков, которые взаимодействуют с банками России.
Документы для получения
Выгодная ипотека в Санкт-Петербурге выдается на основании пакета документов. Помимо паспорта потребуются:
- справка о доходах;
- документы о занятости;
- техническая документация объекта.
Если в сделке присутствует поручитель или созаемщик, то ему потребуются аналогичные документы. Чтобы взять средства на покупку объекта на жилищном рынке без справок или по двум документам нужно выбирать специальные программы.
На нашем сайте вы можете узнать, где представлены лучшие предложения с оптимальными условиями. Изучите список банков и ознакомьтесь с их программами. Воспользуйтесь калькулятором ипотечного кредита, чтобы упростить расчет конечной переплаты. Останется заполнить онлайн-заявку одновременно в несколько компаний, чтобы получить положительный ответ с большей вероятностью. Наиболее предпочтительные варианты в Санкт-Петербурге представлены крупными компаниями, такими как ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк и другие.
Как определить более выгодную ипотеку?
Выбирая ипотеку, самое сложное определить, какая из предлагаемых программ самая выгодная.
Нельзя просто сравнить процентную ставку, которую указывает банк, потому что с ней может быть связано много других расходов — на страховку, на комиссии и т. д. Для сравнения ипотечных программ необходимо рассчитывать эффективную процентную ставку.
Очень часто для сравнения ипотечных программ предлагают смотреть на размер переплаты по ипотеке, т. е. насколько больше денег вы заплатите, когда выплатите кредит. Этот показатель даст вам простое и понятное сравнение двух ипотечных программ, но не всегда верно ответит, какая ипотека выгоднее. Вы можете использовать этот показатель, только в том случае, если сравниваемые ипотечные кредиты имеют один срок, один размер и одинаковые схемы погашения.
Если вы хотите выбрать самую выгодную ипотечную программу, необходимо рассчитать эффективную процентную ставку, т.
е. стоимость кредита с учетом всех других затрат (комиссий, страховок). Рассчитать самостоятельно такую ставку достаточно сложно, обязательно спрашивайте этот расчет у банка, а еще лучше перепроверяйте, используя специальные калькуляторы.
Рассмотрим вариант сравнения ипотечных программ на основе эффективной ставки.
| Критерий | Программа 1 | Программа 2 | Программа 3 | Программа 4 |
|---|---|---|---|---|
| Стоимость жилья | 5 000 000 | 5 000 000 | 5 000 000 | 5 000 000 |
| Минимальный первоначальный взнос | 1 000 000 | 700 000 | 1 000 000 | 1 000 000 |
| Сумма кредита | 4 000 000 | 4 300 000 | 4 000 000 | 4 000 000 |
| Процентная ставка | 14% | 14,5% | 14,5% | 13,5% |
| Ежемесячный платеж | 53 270 | 58 717 | 58 754 | 51 933 |
| Срок | 15 | 15 | 12 | 15 |
| Страховка, год* | 1% | 1,2% | 1,2% | 2% |
| Комиссии | 0 | 0 | 0 | 0,1% = 4 000** |
| Переплата по кредиту*** | 6 188 538 | 7 042 977 | 5 036 570 | 6 551 894 |
| Эффективная процентная ставка | 15,2% | 16% | 16% | 16% |
*Выплаты по страховке рассчитываются ежегодно от остатка по долгу.
**Единовременная комиссия при получении кредита.
***Переплата по кредиту – сумма, которую заемщик платит банку сверх суммы кредита.
Самой выгодной является программа 1, в которой эффективная процентная ставка ниже всего, при этом в этом варианте не самая низкая переплата и номинальная процентная ставка.
В программе 3 самая низкая переплата, но это происходит из-за более короткого срока кредита, а сама ипотека будет менее выгодной для вас, так как эффективная ставка выше. Если вы можете выплатить ипотеку по программе 3, значит вы сможете досрочно погасить и ипотеку по программе 1 большими платежами, и ваша фактическая переплата тоже будет меньше.
В программе 4 самая низкая процентная ставка, но ипотека также будет менее выгодной, так как эффективная процентная ставка выше. Основная причина в том, что по данной ипотеке вам нужно будет заплатить единовременную комиссию и купить более дорогую страховку, в итоге ваши общие затраты по этой ипотеке возрастут.
Программа 2 имеет более низкий первоначальный взнос, но за счет процентной ставки и страховки она в итоге менее выгодна, чем программа 1.
Мы рекомендуем вам внимательно подойти к выбору более выгодной ипотеки, так как вы берете ее на длительный срок, и даже небольшая разница в эффективной процентной ставке может стать ощутимой. Важно правильно подобрать параметры будущего кредита и банк, который выдаст кредит.
Вам также может быть интересно:
Аренда или покупка квартиры в ипотеку?
Какие есть субсидии и гос. программы?
Рассрочка от застройщика или ипотека?
новое американское финансирование: NMLS # 6606 | Лучшие для нетрадиционных кредитных историй | 620 | |
| VA: | 580 | ||
| USDA: | 640 | ||
| Jumbo: | N / A | N / A | |
| 640 | |||
| Обычно: | |||
| 620 | |||
3%
Новое американское финансирование с программами помощи при первоначальном взносе в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.
Лучше: NMLS # 330511
620
620
| Обычно: | 620 | |
| FHA: | ||
| 500 | ||
| Jumbo: | N / A | N / A |
N / A
N / A
Rocket Milkic, LLC: NMLS # 3030
Лучшие для онлайн-опыта
620
3%
Rocket Mortgage предлагает обычные ипотеки со скидкой всего 3%.
NASB: NMLS # 400039
Лучшие для новых покупателей дома и VA кредиты
620
| Обычные: | 620 |
| VA: | 660 |
| Jumbo: | N / A |
| FHA: | 620 | 620 |
3%
NASB предлагает обычные кредиты всего за 3%.
ветеранов Юнайтед: NMLS # 1907
620
| VA: | 620 |
| USDA: | |
| Jumbo: | 620 |
| FHA: | |
| Условная: | 620 | 620 |
0%
0%
Ветераны United предлагает кредиты VA до 0%.
Гарантированная оценка: NMLS # 2611
Лучшие для онлайн-опыта
620
| VA: | |
| VA: | 600 |
| USDA: | 620 |
| Jumbo: | N / A |
| 600 | |
| Условная: | 620 | 620 |
3%
3%
Гарантированная оценка предлагает обычные кредиты на 3% .
Чейз: NMLS # 399798
620
620
| Jumbo: | N / A |
| Условная: | 620 |
| VA: | 620 |
| 620 | |
3%
Пончаточная ипотека Chase Dreamaker позволяет снизить платежи до 3%.
Pennymac: NMLS # 35953
620
| 620 | 620 |
| FHA: | 620 |
| Jumbo : | N/A |
| VA: | 620 |
3%
3%
PennyMac предлагает несколько различных вариантов первоначального взноса для заемщиков.
Lenderfi: NMLS # 133056
6
620
620
| Обычно: | 620 |
| Jumbo: | N / A |
| FHA: | 500 |
3%
LenderFi предлагает обычные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.
калибр: NMLS # 15622
Лучшие для кредитов FHA
620
| VA: | 580 | 580 |
| USDA: | N / A |
| FHA: | 580 |
| КОНВЕНЦИОНАЛЬНЫЙ: | 620 |
READ Обзор | ||||||||||||||||||
Флагстар: NMLS # 417490 | Лучшие для рефинансирования | N / A | N / A
| 10% Flagstar предлагает 3% обычные кредиты для покупателей жилья впервые. | READ Обзор | |||||||||||||
Best для новых покупателей дома и джамбо-кредиты | 620 | |||||||||||||||||
| Jumbo: | N / A | |||||||||||||||||
| VA: | VA: | 620 | ||||||||||||||||
| USDA: | 620 | |||||||||||||||||
| 620 | ||||||||||||||||||
| Условная: | 620 | |||||||||||||||||
3%
Уэллс Fargo принимает первоначальный взнос от 3% по ипотеке с фиксированной ставкой в рамках своей программы yourFirst Mortgage.
READ Обзор
Alliant: NMLS # 197185
N / A
N / A
3%
Alliant Credit Credit Союза предлагает обычные кредиты всего 3% вниз.
чтений отзыв
1
11 Лучшие онлайн ипотечные кредиторы февраля 2022
Лучше: NMLS # 330511
Лучшие для рефинансирования
620
620
| Обычно: | 620 |
| FHA: | 500 |
| Jumbo: | N / A |
Национальный
Quicken Кредиты: NMLS # 3030
Лучшие для клиента Service
620
| Обычно: | |
| VA: | |
| VA: | |
| Jumbo: | N / A |
| FHA: | 580 |
Н/Д
NBKC: NMLS#409631
Best для ветеранов
660
| VA: | |
| VA: | |
| VA: | 660 |
| Условная: | |
| 620 | |
| Jumbo: | N / A |
| FHA: | 660 |
N / A
N / A
9
Ally Bank: NMLS # 181005
Лучшие для обычных кредитов
620
| Jumbo: | 7004 | |||||||||||||||
| обычные: | 620 | |||||||||||||||
N / A | N / A | Лучшие для онлайн-кредитования Общая | 620
| |||||||||||||
Rocket MortCage, LLC: NMLS # 3030 | Best для мобильного опыта | 620
| N / A | |||||||||||||
Банк Америки: NMLS # 399802 | Лучшие для обычных кредитов | 620 | 620
| |||||||||||||
Fairway Indureword Ипотека: NMLS # 2289 на Fairway Supecial Boxtica | Лучшие для государственных кредитов | 640
| N / A | N / Aна Fairway независимый ипотека | ||||||||||||
620 | 620
| Региональный 90 007 | ||||||||||||||
Suntrust (Truist): NMLS # 2915 | Лучшие для государственных кредитов | 620 |
| VA: | 620 |
| USDA: | 640 |
| Jumbo: | N / A |
| 620 | 620 |
| Условная: | 620 | 620 |
N / A
Читать отзыв
Wells Fargo: NMLS # 399801
620
620
| Jumbo: | |
| N / A | |
| VA: | 620 |
| USDA: | 620 |
| FHA: | 620 |
| ОБЫЧНЫЙ: | 620 | N/A | Прочитать отзыв |
Лучшие ипотечные кредиторы февраля 2022 года
Примечание редактора: Bankrate Score учитывает только продукты и услуги ипотечного кредитора; это не отражение внутренних операций или практики кредитора. Мы постоянно оцениваем каждого кредитора, которого мы проверяем, чтобы убедиться, что рейтинг банка соответствует этой методологии. Если вы хотите рассмотреть вопрос о других кредиторах, посетите центр отзывов о кредиторах Bankrate.
Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, Bankrate оценил более 80 кредиторов по факторам, связанным с доступностью, доступностью и качеством обслуживания клиентов, присвоив каждому рейтинг Bankrate Score из пяти звезд. Основываясь на этой методологии, лучшие ипотечные кредиторы обычно имеют рейтинг банка 4.9 звезд и выше. Вот лучшие ипотечные кредиторы на февраль 2022 года.
- Без комиссии
- Может закрыться в течение трех недель
- Нет кредитов VA или USDA
- Нет кредитных линий под залог жилья (HELOC) или кредитов под залог дома (вторая ипотека)
Прямое жилищное кредитование
Прямое жилищное кредитование рассмотрение ипотечного кредита
| Доступно в AZ, CA, CO, CT, FL, OR, PA и WA | Обычный, Jumbo, FHA, VA | 620 для обычных кредитов; 680 для гигантских кредитов; 600 для кредитов FHA и VA | Филиалы и онлайн |
- Может закрыться в течение двух недель
- Нет кредитов USDA
- Нет HELOC или кредитов под залог недвижимости
Fairway Independent Mortgage Corporation
Fairway Independent Mortgage Corporation обзор
Доступно во всех размерах U. С. заявляет | Обычный, большой, FHA, VA, USDA | Недоступно | Филиалы и онлайн |
- Нет HELOC или кредитов под залог недвижимости
Федеральный кредитный союз военно-морского флота
Федеральный кредитный союз военно-морского флота, проверка ипотечного кредита
| Доступно во всех штатах США | Обычный, большой, VA | 620 для обычных кредитов и кредитов VA | Филиалы и онлайн |
- Может закрываться от 30 до 35 дней
- Нет кредитов FHA или USDA
- Нет HELOC или кредитов под залог недвижимости
- Ограничено членами вооруженных сил и их семьями
Veterans United Home Loans
Veterans United Home Loans обзор ипотеки
| Доступно во всех размерах U.С. заявляет | Обычный, большой, FHA, VA, USDA | 620 для обычных кредитов и кредитов VA | Филиалы и онлайн |
- Может закрываться от 30 до 45 дней
- Нет HELOC или кредитов под залог недвижимости
Ally Bank
Проверка ипотечного кредита Ally Bank
| Доступно в 43 штатах США (недоступно в AK, HI, MA, NH, NV, NY или VA) | Обычный, большой | 620 для обычных кредитов; 700 для больших кредитов | Онлайн |
- Без комиссии
- Может закрываться от 25 до 45 дней
- Нет кредитов FHA, VA или USDA
- Нет HELOC или кредитов под залог недвижимости
Bank of America
Проверка ипотечного кредита Bank of America
| Доступно во всех размерах U. С. заявляет | Обычный, Jumbo, FHA, VA | 620 для обычных кредитов; 680 для больших кредитов | Филиалы и онлайн |
- Может закрываться от 30 до 45 дней
- Нет кредитов USDA
- Предлагает HELOC
eClick Lending
eClick Lending обзор ипотеки
| Доступно в 48 штатах США (недоступно в NE или NY) | Обычный, большой, FHA, VA, USDA | 620 для обычных кредитов | Онлайн |
- Может закрыться в течение двух недель
- Нет HELOC или кредитов под залог недвижимости
First Midwest Bank
Проверка ипотечного кредита First Midwest Bank
| Доступен в 46 U.Южные штаты (недоступно в AK, HI, MD и NJ) | Обычный, большой, FHA, VA, USDA | 620 для обычных кредитов | Филиалы и онлайн |
- Может закрыться в течение трех недель
- Предлагает кредиты HELOC и жилищный капитал
LowRates.
comОбзор ипотечных кредитов на LowRates.com
| Доступно в 48 штатах США (недоступно в Джорджии или Массачусетсе) | Обычный, большой, FHA, VA, USDA | 620 для обычных и крупных кредитов; 500 для кредитов FHA и VA | Онлайн |
- Без комиссии
- Может закрыться за 20 дней
- Предлагает кредиты HELOC и жилищный капитал
Wyndham Capital Mortgage
Wyndham Capital Mortgage Review
| Доступен в 47 U.Южные штаты (недоступно в Гавайях, Массачусетсе и Нью-Йорке) | Обычный, большой, FHA, VA, USDA | 620 для обычных кредитов | Онлайн |
- Без комиссии
- Может закрыться за 20 дней
- Предлагает кредит под залог дома
Как сравнить ипотечных кредиторов
Ваш первый шаг к нахождению лучшего ипотечного кредитора – это сравнительный магазин.
Заемщики, которые проводят больше предварительных исследований, как правило, экономят больше денег, чем те, кто обращается к первому найденному кредитору.Лучше всего получить котировки как минимум от трех кредиторов, чтобы вы знали свои варианты в зависимости от вашей кредитной и финансовой ситуации. Поскольку ставки часто меняются, лучше всего получать эти котировки в один и тот же день, чтобы у вас была точная основа для сравнения.
Сравнивая оценки кредита, смотрите на APR (годовую процентную ставку) и процентную ставку, указанную каждым кредитором. Подумайте, что для вас важно в плане опыта. Для некоторых критическое значение имеет то, как быстро кредитор может обработать письмо с предварительным одобрением или закрыть кредит.Если у вас есть особые потребности — например, вы хотите получить кредит FHA — вы также можете поискать лучших ипотечных кредиторов, которые специализируются на этих продуктах.
Как только вы определите свои потребности и предпочтения, начните со сравнения ипотечных ставок и поиска кредитора в вашем районе через Bankrate.
Текущие ставки по ипотечным кредитам
Для покупки средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке в настоящее время составляет 3,990% на основе последнего опроса кредиторов Bankrate, в то время как средняя 15-летняя фиксированная ставка в настоящее время составляет 3.410%. Средняя 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования в настоящее время составляет 4,020%, а средняя 15-летняя фиксированная ставка рефинансирования в настоящее время составляет 3,390%.
Узнать больше:
Лучшие ипотечные кредиторы на февраль 2022 года
Как покупатели жилья могут чувствовать себя более уверенно при выборе ипотечного кредитора?
Первое, что нужно понять об ипотечных кредиторах, это то, что многие компании, которые рекламируют ипотечные кредиты, на самом деле не являются кредиторами. Они брокеры. Деньги приходят не от них — они приходят от кредитора (кому брокер берет кредит).Например, я профинансировал свою последнюю ипотеку через Right Choice Mortgage.
Однако ссуда была предоставлена мне кредитным союзом Глендейла.
Второе, что нужно понять, это то, что даже если вы обратитесь непосредственно к кредитору, кредитор может по-прежнему выступать в качестве брокера. Кредитор, такой как Bank of America, может дать вам ипотечный кредит. Но они могли так же легко «продать» ипотечный кредит группе инвесторов на вторичном рынке ипотечных кредитов. Почему? Потому что это высвобождает капитал банка для выдачи большего количества кредитов.
Выбор того, кто поможет вам получить ипотечный кредит, на самом деле зависит от двух вещей: 1) вашего личного финансового положения и 2) каких отношений вы хотите с ипотечным кредитором. Если у вас сложная личная финансовая ситуация, например, наличие нескольких источников дохода, самозанятость, владение инвестиционной недвижимостью и владение ООО или предыдущие банкротства, вы можете обнаружить, что некоторые ипотечные компании не хотят работать с вами.
(потому что для одобрения ипотеки потребуется больше времени и усилий).Кроме того, многие крупные автоматизированные или полуавтоматические ипотечные компании, где вы подаете заявку онлайн, не имеют нужных «ящиков» в своем заявлении, чтобы вы могли все объяснить. Вы можете оказаться в трясине бесконечного разочарования, работая с этими компаниями.
Даже если у вас простое финансовое положение, вы все равно должны решить, какие отношения вы хотите иметь с ипотечной компанией. Вы можете делать все онлайн или вам нужно заполнять формы вручную? Хотите ли вы говорить с одним и тем же человеком каждый раз, или вы можете говорить с любым из сотен человек в колл-центре, который ответит на звонок? Вам нужен кто-то, кто может провести вас через процесс и объяснить вам, или вы старый «ипотечный профессионал», который понимает, как работает система? Принятие правильного решения значительно облегчит процесс оформления ипотечного кредита.
С кем бы вы ни решили работать, чтобы получить ипотечный кредит, прежде чем углубляться в подробности, узнайте, как они ведут бизнес и соответствует ли их стиль вашим потребностям.
Наконец, если вы используете одного из этих онлайн-брокеров, если вы не можете найти номер телефона на главной странице, не используйте их.
Как изменение процентных ставок влияет на ипотеку в разных регионах?
Изменения процентной ставки влияют на покупку жилья. Когда процентные ставки падают, дома становятся более доступными, потому что платежи по кредиту снижаются.Например, если вы купили дом за 600 000 долларов (средняя цена дома в Калифорнии) и внесли 20% первоначального взноса, у вас будет ипотека на 480 000 долларов. При ставке 3% ваш платеж до вычета налогов и страховки составит 2024 доллара. При процентной ставке 5% ваш платеж составит 2577 долларов, или на 27% больше. Поскольку кредиторы обычно рассчитывают на то, что стоимость вашего жилья не должна превышать 30% от вашего дохода, более низкие процентные ставки должны позволить большему количеству людей получать ипотечные кредиты, а более высокие процентные ставки ограничат ипотечные кредиты.
Однако изменения процентных ставок по ипотечным кредитам не влияют на все сообщества одинаково.Очевидно, что очень богатые люди, которые все еще могут закладывать свои дома в целях налогового или финансового планирования, имеют мало ограничений в своей возможности получить ипотечный кредит. В нижней части шкалы самый дешевый дом может продолжать хорошо продаваться при повышении процентных ставок, потому что существует множество программ, помогающих малообеспеченным покупателям и покупателям, впервые покупающим жилье. Кредиты FHA специально предназначены для малоимущих, малоимущих и/или впервые приобретающих жилье. Эта программа, поддерживаемая Федеральным управлением жилищного строительства, облегчает получение статуса домовладельца за счет смягчения требований, которым заемщики должны соответствовать, чтобы получить ипотечный кредит.
Сообщества, которые больше всего страдают (или получают наибольшую выгоду) от изменения процентных ставок, — это те сообщества, где цены на жилье выше среднего, но недостаточно высоки, чтобы представлять интерес для богатых людей.
Например, в Калифорнии это могут быть сообщества, где цены на жилье находятся в диапазоне от 1 до 1,5 миллионов долларов. Я вспоминаю рецессию 2008 года, когда стоимость недвижимости сильно упала, по-прежнему был спрос на самые дешевые дома и по-прежнему был спрос на мега-особняки богатых.Но эти дома за миллион долларов не могли найти много покупателей.
Какой совет вы могли бы дать членам малообеспеченных сообществ, стремящихся получить наилучшую возможную ставку по ипотеке?
Я предлагаю три совета членам общин с недостаточным уровнем обслуживания, чтобы получить наилучшие возможные ставки. Во-первых, сделайте все возможное, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Даже в недостаточно обслуживаемых сообществах кредитные баллы являются одним из основных показателей кредитоспособности, используемых нашей финансовой системой.
Во-вторых, работайте с банком или кредитором, знакомым со всеми программами, доступными для малообеспеченных слоев населения.
Некоторые ипотечные компании могут не захотеть использовать эти программы, потому что они могут быть дополнительной работой. Найдите ипотечную компанию, которая может откровенно рассказать вам о тех программах, которые доступны и которые вы можете использовать в своих интересах.
Наконец, убедитесь, что ипотечная компания знает, что вы являетесь членом сообщества с недостаточным уровнем обслуживания. Сегодня, когда мы ведем много бизнеса в Интернете или по телефону, кредитору может быть трудно узнать, что вы являетесь членом недостаточно обслуживаемого сообщества, которое, согласно широкому определению, недавно предоставленному Белым домом, включает «людей». цветных и других людей, которые исторически недооценивались, маргинализировались и страдали от постоянной бедности и неравенства.» Это определение подходит для многих людей.
Лучшие ипотечные кредиторы февраля 2022 года
Независимость от редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.
Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги. Ипотека — это огромные финансовые обязательства. Это делает выбор ипотечного кредитора самым важным шагом в путешествии по покупке жилья.
Вы хотите быть уверены, что получите наилучшую возможную сделку. По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), процентные ставки могут различаться на 0,5% и более между двумя заемщиками с одинаковой квалификацией. Даже небольшая разница в процентных ставках может помочь вам сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита.
Но выбор лучшего ипотечного кредитора — это гораздо больше, чем ставки. Кредитор с прозрачным ценообразованием, онлайн-удобствами, доступностью для большинства заемщиков, обширным предложением продуктов и авторитетной историей удовлетворенности клиентов также являются важными факторами.
Имея сотни доступных вариантов кредитования, решить, какой ипотечный кредитор является лучшим выбором, непросто. Чтобы помочь вам ориентироваться в этом процессе, NextAdvisor рассмотрел 36 различных кредиторов и оценил каждого из них по таким категориям, как прозрачность, доступность, удобство онлайн, разнообразие кредитных продуктов и удовлетворенность клиентов. Затем мы сузили список до следующего списка лучших ипотечных кредиторов за февраль 2022 года.Для получения дополнительной информации о нашей методологии оценки нажмите здесь.
Лучшие ипотечные кредиторы из февраля 2022
- Ракетная ипотека, 4,6 / 5 звезды
- Триостовый ипотечный кредитор, 4,5 / 5 звезды
- Секородицы Финансовая ипотека, 4,5 / 5 звезды
- ипотеки
- Better Mortgages, 4,4/5 звезд
- AimLoan Mortgages, 4,4/5 звезд
Почетные упоминания
- Navy Federal Credit Union, 4,8/5 звезд
- Ипотечная программа Costco, без рейтинга
- 3
- 999
- Rocket Mortgage, 4,6/звезды
Rocket ипотечный кредит — это онлайн-кредитор Quicken Loans и один из крупнейших ипотечных кредиторов в США.
Мы оценили детройтскую компанию как одного из лучших ипотечных кредиторов в феврале 2022 года благодаря простоте онлайн-кредитования. процесс подачи заявок, большой охват по всей стране, низкий уровень жалоб потребителей, прозрачность и доступность ставок и комиссий, а также широкое предложение компании по ипотечным кредитам.Выдающаяся особенность Rocket Mortgage : Rocket Mortgage отличается высоким уровнем удовлетворенности клиентов.В 2020 году Rocket Mortgage выдала более миллиона кредитов, что делает ее крупнейшим кредитором, который мы рассмотрели по общему объему. Несмотря на свои масштабы, жалобы потребителей, зарегистрированные в базе данных жалоб потребителей Финансового бюро защиты прав потребителей (CFPB), ниже среднего уровня компании. Мы обнаружили 0,48 жалобы на 1000 кредитов — или менее половины жалобы на 1000 кредитов. Эта цифра очень низкая по сравнению со средним соотношением жалоб, составляющим 2 жалобы на 1000 кредитов среди других кредиторов, которые мы рассмотрели.
Смотрите наш полный обзор Rocket Mortgage здесь.
2. Truist Bank, 4,5/5 звезд
Truist Bank, теперь объединенный под своим именем с Suntrust и BB&T, имеет обширное присутствие в США благодаря тысячам офисных отделений и онлайн-присутствию. Наряду с солидным меню ипотечных продуктов компании, простым в использовании онлайн-процессом подачи заявок, прозрачностью информации о ставках и комиссиях, а также средним количеством жалоб по сравнению с другими проверенными кредиторами, на веб-сайте бренда легко ориентироваться. несколько полезных ресурсов, которые помогут с процессом заимствования, таким как калькуляторы, видео и образцы ипотечных кредитов.
Выдающаяся особенность Truist Bank: Truist предлагает обширное меню банковских счетов онлайн или лично, таких как чековые, сберегательные, денежный рынок и компакт-диски. Если вы ищете банк, хотите сменить банк или уже имеете счет в Truist, есть соблазн удобно получить ипотечный кредит в том же учреждении.
Некоторые кредитные учреждения также предоставляют поощрения или скидки существующим владельцам счетов.См. наш полный обзор Truist Bank здесь.
3. Sebonic Financial Mortgages, 4,5/5 звезд
Sebonic Financial является подразделением ипотечного кредитора компании Cardinal Financial со штаб-квартирой в Северной Каролине. Sebonic Financial хорошо зарекомендовала себя в рейтинге NextAdvisor благодаря высокому опыту компании в сфере цифровых займов, полной линейке ипотечных продуктов, доступной во всех 50 штатах, а также тому, что кредитор в прошлом подавал жалобы клиентов в CFPB ниже среднего. По данным за 2020 год, у Sebonic менее одной жалобы на 1000 кредитов, выданных в том же году.Хотя ставки и сборы по ипотечным кредитам Sebonic не указаны на веб-сайте компании, онлайн-система Octane упрощает доступ к котировкам без проверки кредитоспособности или длительного процесса.
Выдающаяся особенность Sebonic Financial: Собственная кредитная платформа Sebonic, Octane, является выдающейся.
С Octane заемщики могут получить быстрое предложение по ставке, запустить приложение, загрузить документы и подписать закрывающие документы с обновлениями в режиме реального времени. Мы обнаружили, что Octane является одним из лучших онлайн-процессов подачи заявок по сравнению с другими кредиторами, которые мы рассмотрели.Он прост в использовании, высокотехнологичен, и мы ценим возможность полностью использовать цифровые технологии онлайн с возможностью общения с кредитными экспертами.См. наш полный обзор Sebonic Financial здесь.
4. PennyMac Loan Services, 4,5/5 звезд
PennyMac Loan Services — не очень известное имя. Но калифорнийский ипотечный кредитор отличается удобным онлайн-процессом подачи заявок, возможностью получить расчет ставки без проверки кредитоспособности, прозрачностью ставок и комиссий и низкой частотой жалоб потребителей в CFPB.В 2020 году CFPB сообщил о менее чем 0,30 жалобы на 1000 кредитов. Pennymac предлагает большинство ипотечных продуктов в 49 штатах с 16 офисными отделениями.
Pennymac не предлагает нишевые продукты, такие как кредиты на ремонт, гигантские ипотечные кредиты и обратные ипотечные кредиты, но предоставляет все три поддерживаемых государством кредита (FHA, VA и USDA), обычные кредиты, кредиты ARM и кредиты рефинансирования.
Выдающаяся особенность PennyMac: У бренда был один из самых низких показателей жалоб среди кредиторов, которые мы рассмотрели, но более заметной выдающейся особенностью является общий онлайн-опыт.В NextAdvisor мы ценим прозрачность и доступность цен. PennyMac оправдал это ожидание благодаря ежедневным обновлениям тарифов и сборов, а также настраиваемым котировкам тарифов на удобной для пользователя веб-странице.
См. наш полный обзор кредитных услуг PennyMac здесь.
5. Better Mortgages, 4,4/5 звезд
Better Mortgage — это онлайн-кредитор, базирующийся в Нью-Йорке. Компания названа одним из лучших ипотечных кредиторов NextAdvisor за февраль 2022 года благодаря своим стимулам для экономии денег и оптимизированной платформе приложений.
Заемщики могут получить быстрое предварительное одобрение ипотечного кредита онлайн за считанные минуты по большинству основных типов кредитов в 46 штатах. Компания не предлагает столько продуктов, сколько ее конкуренты, такие как кредиты VA или USDA, кредиты на ремонт или продукты собственного капитала. Но это компенсирует ограниченное меню поощрениями клиентов. Информация о ставках и комиссиях Better доступна на его веб-сайте, а CFPB сообщает, что уровень жалоб потребителей в 2020 году ниже среднего (1 жалоба на 1000 кредитов).Better Mortgage Выдающаяся особенность: Better имеет уникальные денежные поощрения до 2000 долларов США, если заемщики используют рекомендованного Better агента по недвижимости или если Better не закроет кредит вовремя.Better также даст 100 долларов, если он не может превзойти или соответствовать оценке кредита конкурента.
См. наш полный обзор Better Mortgage здесь.
6. Ипотечные кредиты AimLoan, 4,4/5 звезд
AimLoan (американский интернет-ипотечный кредит) выдает ипотечные кредиты во всех 50 штатах с ограниченным меню ипотечных кредитов.
AimLoans не предлагает гигантские кредиты или кредиты, поддерживаемые государством (например, кредиты VA, USDA, FHA), и по сравнению с другими проверенными кредиторами он получил среднее количество жалоб потребителей в CFPB (2.2 жалобы на 1000 кредитов). Тем не менее, бренд назван одним из лучших ипотечных кредиторов NextAdvisor в феврале 2022 года, потому что компания получила высшие баллы за удобство онлайн, прозрачность ставок и комиссий и доступность по всей стране. Потенциальные заемщики могут получить индивидуальное предложение по процентной ставке с актуальными комиссионными за кредитора без прохождения полной заявки или проверки кредитоспособности.Выдающаяся особенность AimLoan: AimLoan имеет высокий уровень прозрачности ценообразования. Тарифы и сборы компании доступны на ее веб-странице.Что выделяется больше всего, так это гарантия закрытия расходов во время подачи заявки. По сравнению с другими проверенными ипотечными кредиторами, это нетипично. Обычно затраты на закрытие оцениваются в процентах и неизвестны до тех пор, пока не будет заполнен заключительный рабочий лист, который находится в процессе ипотечного кредитования.
См. наш полный обзор AimLoan здесь.
Почетное упоминание: Федеральный кредитный союз военно-морского флота, 4,8/5 звезд
Федеральный кредитный союз военно-морского флота получил наивысшую оценку от NextAdvisor.Он получил максимальное количество баллов за доступность по всей стране, прозрачность цен, удобство онлайн и разнообразие кредитных продуктов. Коэффициент жалоб немного выше среднего: 2,8 жалобы на 1000 кредитов.
Этот кредитор предлагает отсутствие первоначального взноса и гибкие кредитные требования по большинству ипотечных продуктов для квалифицированных военнослужащих и членов их семей. Федеральный кредитный союз ВМФ предлагает уникальный вариант ставки повторной блокировки, если ваша котируемая ставка улучшится. Деятельность Федерального кредитного союза военно-морского флота распространяется по всей стране, но кредитование предоставляется только семьям военнослужащих, имеющих на это право.Кредитор заслуживает почетного упоминания, поскольку военнослужащие и семьи, пользующиеся услугами Федерального кредитного союза ВМФ, сочтут его лучшим вариантом.
Но поскольку его доступность ограничена, он не попал в лучший список.См. наш полный обзор Федерального кредитного союза ВМФ здесь.
Почетное упоминание: Ипотечная программа Costco, без рейтинга
Ипотечная программа Costco не выдает ипотечные кредиты, поэтому она не была включена в список лучших ипотечных кредиторов. Тем не менее, полезная торговая площадка заслуживает почетного упоминания.Члены Costco имеют доступ к сети участвующих ипотечных кредиторов, предлагающих скидки и стимулы для заимствования через этот канал. На веб-сайте ипотечного рынка Costco вы можете заполнить универсальную заявку, сравнить предложения по кредитам и получить наличные на скидки или комиссии кредитора, если вы выберете кредитора в рамках этой программы. Платформа Marketplace проста в навигации благодаря прозрачным ценам и условиям. Вы можете получить котировку ставки онлайн в течение нескольких минут, и кредитор свяжется с вами только с вашего явного разрешения.
См. наш полный обзор ипотечной программы Costco здесь.
Как мы выбирали лучших ипотечных кредиторов
Чтобы найти лучших ипотечных кредиторов на февраль 2022 года, мы сначала рассмотрели всех ипотечных кредиторов, которые NextAdvisor рассмотрел до сих пор. Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, мы используем критерии для разработки структуры, используя средневзвешенную оценку от 0 до 5, при этом больший вес присваивается критериям, которые мы определили как наиболее важные.
В нашем списке не учитываются ключевые финансовые факторы, такие как ставки по ипотечным кредитам, годовая процентная ставка и сборы, поскольку они зависят от рыночных условий и вашей индивидуальной кредитоспособности.Вместо того, чтобы сосредотачиваться на этих цифрах, лучше сначала определить качества, которые вы хотите получить от кредитора, и как найти лучшие ставки по ипотечным кредитам. Тогда вы будете готовы найти лучшего кредитора для вас.
Факторы, которые мы использовали для оценки лучших ипотечных кредиторов:
- Онлайн-удобство: Кредитор получает баллы от 1 до 5 на основе опыта работы компании с онлайн-приложениями. Оценка 5 присуждается, если ипотечная заявка компании может быть заполнена полностью онлайн с помощью оптимизированного процесса, включая загрузку документов и индивидуальное предложение ставки.Более низкий балл присуждается, если для обработки заявки необходимы дополнительные телефонные звонки или из-за плохого взаимодействия с пользователем в Интернете.
- Прозрачность: Кредиторы получают баллы от 0 до 5 на основе доступности и прозрачности ипотечных ставок, комиссий кредиторов и требований к проверке кредитоспособности для ставок и/или комиссий. Оценка 5 присуждается, если кредитор рекламирует ставки и сборы на своих веб-сайтах и не требует жесткой проверки кредитоспособности для получения ставок и/или сборов. И наоборот, более низкий балл присуждается, когда потребители не могут легко получить доступ к информации о тарифах и сборах и / или должны пройти жесткую проверку кредитоспособности, чтобы получить к ним доступ.
- Доступность по всей стране : Кредиторы получают баллы от 1 до 5 в зависимости от географического присутствия компании. Кредитор может получить 5 баллов, если он работает во всех 50 штатах США.
- Разнообразие кредитных продуктов : Кредиторы получают баллы от 1 до 5 в зависимости от их меню кредитных продуктов и разнообразия предлагаемых продуктов. Высокий балл 5 присваивается, если доступно большинство или все ипотечные продукты, а более низкий балл присуждается за ограниченное ипотечное меню.
- Удовлетворенность клиентов: Чтобы измерить удовлетворенность клиентов, мы рассмотрели количество жалоб, поданных против каждого кредитора в Бюро финансовой защиты прав потребителей в 2020 году.Мы разделили общее количество жалоб потребителей на общее количество кредитов, выданных за тот же период времени, чтобы получить соотношение жалоб на 1000 выданных кредитов. Мы определили общий объем кредитов, выданных на основе общедоступных данных, предоставленных в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке и регулируемых Федеральным советом по проверке финансовых учреждений (FFIEC).
Как найти лучшего ипотечного кредитора для вашей ситуации
Помимо цены и надежности кредитора, сужение вашего выбора сводится к тому, что лучше для вас и ваших личных обстоятельств.В зависимости от ваших целей и потребностей в качестве заемщика один кредитор может подойти лучше, чем другой. Например, покупатель жилья, впервые покупающий жилье, у которого есть проблемы с первоначальным взносом, может обратиться к кредиторам с программами помощи при первоначальном взносе. У другого заемщика может быть низкий кредитный рейтинг, и ему может понадобиться кредитор с более низким кредитным порогом.
Вот что вы можете использовать для оценки вашего решения:
Доступные типы ипотечных кредитовОдин из первых шагов к сужению списка кредиторов, которых вы рассматриваете, — это выяснить, какой тип ипотечного кредита вам нужен.
Если в вашем кредитном отчете есть недостатки, например, банкротство, то кредит FHA, вероятно, будет легче претендовать на получение кредита, чем обычные кредиты.
Другие кредиты, такие как кредиты USDA и VA, предлагают 100% финансирование без первоначального взноса. Если вы хотите воспользоваться какой-либо из этих кредитных программ, поддерживаемых государством, вам нужно найти кредитора, который предлагает эти типы кредитов.Срок погашения кредита также может повлиять на выбор кредитора. Большинство кредиторов предлагают 15-летнюю или 30-летнюю ипотеку, но если вы хотите 10-летнюю ипотеку или 40-летнюю ипотеку, ваши возможности будут более ограниченными.
Опыт работы кредитным специалистомКрупнейшие ипотечные кредиторы имеют сотни офисов и тысячи кредиторов. Таким образом, в рамках одного и того же кредитора у вас может быть совершенно разный опыт в зависимости от отдельного кредитного специалиста, с которым вы работаете.
Поговорите с кредитным специалистом, чтобы убедиться, что у него есть опыт работы в отрасли и он имел дело с людьми в ситуациях, подобных вашей. Если вы подаете заявку на кредит VA или FHA, работа с кредитным специалистом, который знаком с этими типами ипотечных кредитов, еще важнее.
Программы помощи покупателям жильяПрограммы помощи покупателям жилья могут предоставить вам тысячи долларов для оплаты первоначального взноса и покрытия расходов. Для многих покупателей жилья, впервые покупающих жилье, эта помощь представляет собой разницу между покупкой дома и необходимостью продолжать арендовать жилье. Когда вы сравниваете кредиторов, обязательно спросите, есть ли у них такие программы.
Почему важно обращаться к ипотечным кредиторам
Важно сравнивать предложения различных кредиторов, поскольку каждый из них по-разному оценивает ваше финансовое положение.Чтобы обеспечить лучшую ставку, сборы и условия для вашей ситуации, большинство финансовых экспертов рекомендуют сравнивать как минимум два-три разных котировки. Вот что нужно учитывать:
Сравнение курсовРазница в 0,50% не кажется большой, но может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита.
Возьмите этот пример на 30-летний фиксированный, займу на 300 000 долларов:
суммы займа сумма займа процентная ставка Ежемесячное руководство и процентные проценты ежемесячный принцип процентов 3. 6%$ тысячи триста шестьдесят три $ 1 $ 300000 3,1% $ тысячи двести восемьдесят-одно $ +161189 Разница 0,50% $ 82 $ 30096 В этом примере , разница в процентной ставке 0,50% составляет разницу в 82 доллара в месяц. По кредиту на 30 лет эта разница составляет 30 096 долларов США в виде общих процентов.
Сравнение комиссий кредиторовОбеспечение самой низкой процентной ставки — не единственный фактор, который необходимо учитывать при сравнении ипотечных кредиторов.Два кредитора могут рекламировать одну и ту же ставку по ипотеке, но взимать совершенно разные сборы за закрытие. Низкая ставка с высокими затратами на закрытие может съедать экономию, которую вы считали низкой ставкой.
Один из надежных способов оценить разницу между предложениями — посмотреть на годовую процентную ставку ипотечного кредита.
Годовая процентная ставка учитывает многие комиссии по кредиту, помимо процентной ставки, в течение всего срока кредита.Рассмотрим этот пример на 30-летний фиксированный, $ 200,00 Кредит:
0 суммы займа процентная ставка Закрытие 101801 апреля кредит A 200 000 долларов 3% 6000 долларов 3.233% Кредит B $ 200 000 00077 3,125% $ 2000-125% $ 200000 % 3,204% Кредит A — это более заманчивое предложение, поскольку оно имеет более низкую процентную ставку, но имеет более высокий кредитор сборы. Ссуда B может быть упущена из виду из-за более высокой процентной ставки. Но у него более низкие комиссии кредитора и более низкая общая годовая процентная ставка.
Вот почему лучшее сравнение между яблоками при сравнении предложений — это сравнение годовой процентной ставки по каждой оценке кредита.Наилучший подход — провести множество исследований, сузить его до списка из двух-трех, пройти предварительную квалификацию с каждым и сравнить оценки кредита бок о бок.
Однако не ждите слишком долго между приложениями. По данным Experian, несколько запросов на получение жесткого кредита, связанных с ипотекой, учитываются один раз в 30-дневный период.
Для получения дополнительной информации о конкретных кредиторах NextAdvisor имеет обширную библиотеку обзоров ипотечных кредиторов здесь.
Какие факторы влияют на ставку по ипотеке
На определение ставки по ипотеке влияет множество факторов.Кредитор не даст вам точную оценку, пока вы не подадите заявку на ипотеку и не выполните кредитный запрос. Оттуда будет предоставлена оценка кредита, которая разбивает все сборы и вашу процентную ставку. Следующие факторы будут определять вашу ставку и сборы:
Кредитный рейтингЧем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше ваша процентная ставка.
Вы можете претендовать на получение ипотечного кредита с кредитным рейтингом ниже 700, но вы будете платить премию за кредит.Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке, вам понадобится кредитный рейтинг 740 или выше.Создание вашего кредитного рейтинга может занять некоторое время, но в долгосрочной перспективе это может сделать домовладение намного более доступным.
Соотношение кредита к стоимости (LTV)Соотношение кредита к стоимости учитывает размер вашего первоначального взноса или размер собственного капитала в вашем доме, если вы рефинансируете. Эта цифра является важным фактором для кредиторов. В глазах кредитора, чем ниже LTV, тем больше заемщик инвестирует в недвижимость и тем выше шансы на одобрение кредита и конкурентоспособную ставку.
LTV 80% или меньше поможет вам обеспечить лучшую ставку по ипотеке и позволит вам не платить частное ипотечное страхование (PMI) по обычным кредитам. Таким образом, если ваш дом или будущий дом стоит 200 000 долларов, 20-процентный первоначальный взнос в размере 40 000 долларов даст вам LTV в размере 80 %.
Отношение долга к доходу (DTI)Размер вашего долга будет ограничивать сумму, которую вы можете занять, и влиять на процентную ставку по ипотеке. Поскольку ваша ипотека выплачивается ежемесячно, кредиторы обычно смотрят на ваши ежемесячные платежи по долгу и рассчитывают их как процент от вашего дохода.Это известно как отношение вашего долга к доходу, или DTI.
Максимально допустимая ставка DTI зависит от типа кредита и может достигать 50%. Но максимальный DTI, который вам разрешено иметь, не обязательно идеален. Вы хотите убедиться, что покупаете дом, который можете себе позволить, и по мере увеличения вашего DTI ваша ипотечная ставка может расти вместе с ним. Хорошая цель DTI составляет 36% или меньше, включая ваш будущий платеж по ипотеке.
ДоходДоказательство стабильного и стабильного дохода является важным фактором, который кредитор будет принимать во внимание при утверждении предложения по низкой ставке.
Определенные виды занятости, такие как самостоятельная занятость или оплата на основе комиссионных, могут влиять на одобрение кредита и предложение по ставке. В глазах кредитора некоторые заемщики представляют собой более рискованные инвестиции и могут захотеть, чтобы заемщик заплатил больше за этот риск.2021 «Лучшие ипотечные компании для работы»
КАТЕГОРИЯ МЕЛКИХ РАБОТОДАТЕЛЕЙ (15–99 СОТРУДНИКОВ США)
Ранг
Компания 1
Закладная Тринити-Оукс 2
Ипотечный метод 3
Жилищные кредиты трилистника 4
Аркус Кредитинг Инк 5
ООО «М2 Кредитные Солюшнс» 6
ZeusLending. ком КАТЕГОРИЯ СРЕДНЕГО РАБОТОДАТЕЛЯ (100–499 СОТРУДНИКОВ США)
Ранг
Компания 1
Жилищные кредиты 2
ООО «Акопия» 3
NRL Ипотека 4
First Heritage Mortgage, LLC 5
Финансовая группа домовладельцев 6
Гражданские финансовые услуги 7
Прямые ипотечные кредиты 8
Атлантический жилищный кредит 9
Ипотечный кредит 10
Жилищные кредиты Axia 11
GVC Mortgage, Inc. 12
Пружинный эквалайзер 13
ООО «Уверенность Хоум Кредитс» 14
Ипотечная сеть, Inc. 15
Ипотечное отделение Южного траста 16
ООО «ЭММ Кредиты» 17
Процветание Ипотека 18
United Northern Mortgage Bankers Limited 19
Первоклассное общенациональное кредитование 20
Inlanta Mortgage Inc. 21
Ипотечная корпорация Homespire 22
Республиканская государственная ипотечная компания 23
VanDyk Ипотека 24
Финансирование жилья Тейлора Моррисона 25
Финансовая группа Radius Inc. 26
Ипотечный центр 27
ООО «ИнтерЛинк Ипотечные Услуги» 28
Жилищно-финансовая ассоциация Айдахо КАТЕГОРИЯ КРУПНЫХ РАБОТОДАТЕЛЕЙ (500 ИЛИ БОЛЕЕ U.
С. СОТРУДНИКИ) Ранг
Компания 1
Ипотечная группа Atlantic Bay 2
Независимая ипотечная корпорация Fairway 3
Жилищная ипотека Хайлендс 4
Embrace Home Loans Inc 5
SWBC Ипотека 6
Женева Финансовый отдел 7
Ипотечный дом Союза 8
Кредитование НФМ 9
США Ипотека 10
Первичная жилищная ипотека, Inc. 11
Mid America Mortgage, Inc 12
AmeriFirst Financial, Inc. 13
Закладная гильдии 14
Ипотечный дом Amerifirst 15
Первая гарантийная ипотечная корпорация 16
Кредитная корпорация Наций Специалисты по ипотеке | Вашингтонский
Хотя может показаться заманчивым выбрать ипотечный кредит, основываясь только на процентной ставке, поиск подходящего кредитора — это больше, чем просто игра чисел.
Некоторые закрытия, например, проваливаются, потому что кредитор не оформляет документы вовремя, что может превратить вашу заявку на этот дом мечты в кошмар.Помимо сравнения тарифов, ежемесячных платежей и затрат на закрытие, есть и другие вопросы. Например, на сегодняшнем конкурентном рынке имеет смысл выбрать специалиста по ипотечному кредитованию, который быстро реагирует и с которым вы можете связаться в нерабочее время, если вам нужно действовать быстро.
Далее следует список наиболее рекомендуемых ипотечных кредиторов в этом районе.Чтобы составить этот список, мы разослали опросы сотням местных агентов по недвижимости, а также тысячам подписчиков. Имена из этого списка получили наибольшее количество голосов.
Это не означает, что кредитор, которого нет в этом списке, вам не подходит. Это также не означает, что вы не должны делать домашнюю работу по выбранному вами специалисту. Вот еще несколько моментов для рассмотрения.
Понимание различных типов кредиторов.
Банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы, корреспондентские кредиторы и ипотечные брокеры могут предоставлять кредиты.Некоторые общие практические правила: кредитные союзы, как правило, имеют лучшие ставки (хотя вы должны быть членом), в то время как банки могут иметь специальные предложения для владельцев счетов. Небанковские ипотечные кредиторы известны быстрым оборотом. Онлайн-кредиторы имеют репутацию рекламодателей с нереалистичными процентными ставками и несут высокий риск мошенничества, хотя Quicken Loans занимает очень высокое место по удовлетворенности ипотечных кредитов.Хотя брокеры, как правило, имеют более высокие первоначальные затраты, они могут избавить вас от необходимости сравнивать кредиты и могут получить доступ к средствам, недоступным через другие типы кредиторов, что может быть ключевым, если у вас низкий кредитный рейтинг или высокое отношение долга к доходу.
Кредитор-корреспондент представляет собой гибрид: торговые ставки у нескольких кредиторов, как у брокера, но кредит выдается напрямую, как в банке.
Если вы не уверены, какой тип кредитора кто-то, просто спросите.Независимо от того, на какой тип вы смотрите, рекомендуется указать плату в письменном виде.
Запрос нескольких оценок. Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует заемщикам подавать несколько заявок; те, кто, как правило, платят меньше в течение срока кредита.Кредитор не должен взимать более 30 долларов — стоимость кредитного отчета — за оценку. Подача нескольких кредитных запросов в течение 45 дней не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Сравните предложения. После того, как у вас есть несколько стандартизированных оценок кредита, сравните процентные ставки; расходы на закрытие и другие сборы; штрафы за досрочное погашение; и пожизненные затраты. Узнайте, является ли это квалифицированной ипотекой, менее рискованным вариантом, который соответствует правилу платежеспособности. Какое бы предложение вы ни выбрали, доведите оценку кредита до закрытия, чтобы сравнить ее с формой заключительного раскрытия информации.
Объяснение процесса ипотеки вы можете найти на веб-сайте Бюро финансовой защиты прав потребителей. (Выполните поиск «узнай, прежде чем задолжать» на сайте Consumerfinance.gov.)Не бойтесь вести переговоры. Кредиторы зарабатывают на вашем кредите. Ожидайте, что они будут конкурировать за ваш бизнес. Вы можете договориться о снижении платы за создание или подачу заявки, получить кредит на покрытие расходов на закрытие, договориться о скупке баллов, чтобы снизить процентную ставку, или поторговаться, чтобы внести менее 20 процентов.Просто следите за каждой строкой — когда кредиторов просят скорректировать одну комиссию или ставку, они могут поднять другую.
Под редакцией
Исполнительный редактор
Шерри Далфонс присоединилась к Washingtonian в 1986 году. Она является редактором, отвечающим за такие потребительские темы, как путешествия, фитнес, здоровье, финансы и красота, а также редактором, который занимается такими статьями на обложках, как Great Places to Работа, Лучшее в Вашингтоне, Однодневные поездки, Скрытые жемчужины, Лучшие врачи и Великие маленькие города.
- Онлайн-удобство: Кредитор получает баллы от 1 до 5 на основе опыта работы компании с онлайн-приложениями.
Мы оценили детройтскую компанию как одного из лучших ипотечных кредиторов в феврале 2022 года благодаря простоте онлайн-кредитования. процесс подачи заявок, большой охват по всей стране, низкий уровень жалоб потребителей, прозрачность и доступность ставок и комиссий, а также широкое предложение компании по ипотечным кредитам.
Некоторые кредитные учреждения также предоставляют поощрения или скидки существующим владельцам счетов.
С Octane заемщики могут получить быстрое предложение по ставке, запустить приложение, загрузить документы и подписать закрывающие документы с обновлениями в режиме реального времени. Мы обнаружили, что Octane является одним из лучших онлайн-процессов подачи заявок по сравнению с другими кредиторами, которые мы рассмотрели.Он прост в использовании, высокотехнологичен, и мы ценим возможность полностью использовать цифровые технологии онлайн с возможностью общения с кредитными экспертами.
Заемщики могут получить быстрое предварительное одобрение ипотечного кредита онлайн за считанные минуты по большинству основных типов кредитов в 46 штатах. Компания не предлагает столько продуктов, сколько ее конкуренты, такие как кредиты VA или USDA, кредиты на ремонт или продукты собственного капитала. Но это компенсирует ограниченное меню поощрениями клиентов. Информация о ставках и комиссиях Better доступна на его веб-сайте, а CFPB сообщает, что уровень жалоб потребителей в 2020 году ниже среднего (1 жалоба на 1000 кредитов).
AimLoans не предлагает гигантские кредиты или кредиты, поддерживаемые государством (например, кредиты VA, USDA, FHA), и по сравнению с другими проверенными кредиторами он получил среднее количество жалоб потребителей в CFPB (2.2 жалобы на 1000 кредитов). Тем не менее, бренд назван одним из лучших ипотечных кредиторов NextAdvisor в феврале 2022 года, потому что компания получила высшие баллы за удобство онлайн, прозрачность ставок и комиссий и доступность по всей стране. Потенциальные заемщики могут получить индивидуальное предложение по процентной ставке с актуальными комиссионными за кредитора без прохождения полной заявки или проверки кредитоспособности.
Но поскольку его доступность ограничена, он не попал в лучший список.
Оценка 5 присуждается, если ипотечная заявка компании может быть заполнена полностью онлайн с помощью оптимизированного процесса, включая загрузку документов и индивидуальное предложение ставки.Более низкий балл присуждается, если для обработки заявки необходимы дополнительные телефонные звонки или из-за плохого взаимодействия с пользователем в Интернете.
Кредитор может получить 5 баллов, если он работает во всех 50 штатах США.
Другие кредиты, такие как кредиты USDA и VA, предлагают 100% финансирование без первоначального взноса. Если вы хотите воспользоваться какой-либо из этих кредитных программ, поддерживаемых государством, вам нужно найти кредитора, который предлагает эти типы кредитов.
6%
Годовая процентная ставка учитывает многие комиссии по кредиту, помимо процентной ставки, в течение всего срока кредита.
Вы можете претендовать на получение ипотечного кредита с кредитным рейтингом ниже 700, но вы будете платить премию за кредит.
Определенные виды занятости, такие как самостоятельная занятость или оплата на основе комиссионных, могут влиять на одобрение кредита и предложение по ставке. В глазах кредитора некоторые заемщики представляют собой более рискованные инвестиции и могут захотеть, чтобы заемщик заплатил больше за этот риск.
ком 
С. СОТРУДНИКИ) 
Банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы, корреспондентские кредиторы и ипотечные брокеры могут предоставлять кредиты.Некоторые общие практические правила: кредитные союзы, как правило, имеют лучшие ставки (хотя вы должны быть членом), в то время как банки могут иметь специальные предложения для владельцев счетов. Небанковские ипотечные кредиторы известны быстрым оборотом. Онлайн-кредиторы имеют репутацию рекламодателей с нереалистичными процентными ставками и несут высокий риск мошенничества, хотя Quicken Loans занимает очень высокое место по удовлетворенности ипотечных кредитов.
Если вы не уверены, какой тип кредитора кто-то, просто спросите.
Добавить комментарий