Реализация инвестиционных проектов с применением разных форм финансирования

О программе

Под руководством экспертов рассматриваются организационно-экономические аспекты подготовки и реализации инвестиционных проектов, позволяющие учесть изменения и постоянно меняющиеся требования рынка в осуществлении инвестиционной деятельности.

Преподаватели

Программа обучения

18 часов

Модуль 1. Финансовое планирование инвестиционных проектов

• Методические основы, принципы и организация финансового планирования инвестиционного проекта с использованием возможностей терминала Thomson Reuters
• Методические основы, принципы и организация планирования инвестиционного проекта с использованием Project Expert

26 часов

Модуль 2.

Управление рисками в инвестировании

• Управление рисками инвестиционных проектов
• Управление рисками портфеля ценных бумаг

24 часов

Модуль 3. Финансирование инвестиционных проектов

• Финансирование инвестиционных проектов: источники финансирования инвестиционных проектов
• Формы финансирования инвестиционных проектов

4 часа

Итоговая аттестация

Расписание занятий

Два будних дня, с 19:00 до 22:00

Преимущества обучения по программе

• Обучение в центре Москвы: шаговая доступность от м. Серпуховская и м. Павелецкая.
• Возможность участия в мастер-классах и профильных мероприятиях РЭУ им. Г.В. Плеханова и его партнёров.
• Наличие системы скидок для корпоративных заказчиков

Слушателям, успешно освоившим программу повышения квалификации, выдается удостоверение о повышении квалификации РЭУ имени Г.В. Плеханова

Как поступить

Требования к слушателям

• К освоению программы допускаются лица, имеющие среднее профессиональное и/или высшее образование

Документы для поступления

• Копия диплома о высшем или среднем профессиональном образовании с приложением
• Паспорт: 1 разворот (фото), 2 разворот (регистрация)
• СНИЛС

Актуальные практики финансирования – Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

О программе

Какие формы финансирования актуальны сейчас на рынке? Что такое мезонинное финансирование? Как осуществляется проектное финансирование? Как оценить эффективность проекта? Как оценить риски проекта и осуществлять контроль реализации проекта?

Прослушав программу, вы узнаете об актуальных практиках финансирования, включая мезонинное финансирование и проектное финансирование, а также получите представление о новых рыночных инструментах таких как зелёные облигации и вечные облигации.

В рамках курса вы получите общее представление о требованиях к составу и архитектуре финансовой модели, а также научитесь рассчитывать как основные показатели инвестиционного проекта (NPV, IRR, Payback), так и специфичные показатели для банка: CFADS, DSCR, DSRA.

Занятия проходят онлайн и доступны слушателям из любой точки мира

Целевая группа

Менеджмент компаний, руководители бизнес-подразделений, принимающие решения о финансировании проектов

С курсом вы получите:

Удостоверение о повышении квалификации

от единственного российского вуза, входящего в международный рейтинг QS по профилю Accounting and Finance

Все материалы от преподавателей

презентации, таблицы, шаблоны, к которым можно обратиться в любое время и адаптировать для своих задач

Рекомендации и новые контакты в отрасли

вы получите ответы преподавателей на свои вопросы, рекомендации Школы финансов по продолжению образования и не только

Преподаватели

Дмитрий Тихомиров

Директор направления – руководитель группы финансового моделирования Бизнес-блока ВЭБ.

РФ

Кандидат экономических наук, ACCA, CIMA. Эксперт в области оценки и моделирования, автор специализированных тренингов для ЦБ РФ, KPMG, Газпрома, РЖД, ВЭБ и других крупнейших компаний. Руководил в KPMG проектами по оценке и проверке отчетов других оценщиков в разных отраслях, в ВЭБ.РФ реализовал проект шаблонов построения отраслевых финансовых моделей для клиентов банка

Илья Шумов

Исполнительный директор в подразделении CIB АО «Россельхозбанк»

У Ильи более 10 лет опыта работы в финансовых организациях, фондах мезонинного финансирования и прямых инвестиций и консалтинговых компаниях, в том числе опыт работы за рубежом. До прихода в «Россельхозбанк» Илья работал в «МКБ Капитал» (управляющая компания Московского Кредитного Банка), где занимался сделками по мезонинному финансированию и прямым инвестициям, включая сделки фонда Hi Capital. Выпускник магистерской программы «Стратегическое управление финансами фирмы» НИУ ВШЭ и магистерской программы университета имени Гумбольдта в Берлине

стоимость обучения при оплате до 03. 03.2022 включительно.

продолжительность обучения

общая трудоемкость

 ак. часов онлайн с преподавателями

 старт занятий

 слушателей в группе

Условия поступления

При поступлении на программу «Актуальные практики финансирования» необходимо предоставить номер СНИЛС и сканы/фото следующих документов:

• Основных страниц паспорта (с фото и с регистрацией)
• Диплома о высшем/среднем специальном образовании либо справки об обучении
• Свидетельства о смене фамилии (если в паспорте и дипломе фамилия не совпадает)

Отправить заявку на обучение

Как с нами связаться:

Вы можете позвонить нам по телефону: +7 (495) 621-91-92

Вас может заинтересовать

Формы финансирования обучения в Назарбаев Университете

Присуждение грантов абитуриентам/кандидатам осуществляется на основании установленных критериев приема и решений Приемных комиссий. Прием в Назарбаев Университет реализуется по принципу меритократии.  Распределение всех типов грантов осуществляется по результатам конкурса на программу.

 

Финансирование за счет государственных средств

Образовательный грант Назарбаев Университета (Государственный грант) доступен для большинства абитуриентов/ кандидатов. Обучение 98% студентов Назарбаев Университета финансируется за счет государственных средств, которые покрывают полную стоимость обучения по большинству программ. Государственный грант также предусматривает ежемесячную стипендию, базовую медицинскую страховку и гарантированные денежные компенсации за проезд в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.

Образовательный грант Назарбаев Университета не присуждается лицам, ранее получившим степень соответствующего уровня образования в  Казахстане в рамках государственного образовательного заказа и/или за рубежом в рамках международной стипендии «Болашак». Также данный грант не предоставляется абитуриентам, которые ранее учились в Назарбаев Университете и были отчислены по дисциплинарным причинам. Количество грантов ежегодно утверждается постановлением Правительства Республики Казахстан.

 

Другие гранты  финансируемые Назарбаев Университетом

 

Грант “Ыбырай Алтынсарин”

Грант “Ыбырай Алтынсарин” назван в честь выдающегося казахского просветителя конца 19 века — Ыбырая Алтынсарина (1841-1889). Ы.Алтынсарин открыл многочисленные казахско-русские школы-интернаты, техникумы и школы для девочек. Ему также приписывают авторство первой казахской грамматики и первой казахско-русской газеты.

Грант предоставляется социально уязвимым абитуриентам/кандидатам, которые соответствуют всем требованиям приема, рекомендованы для зачисления, но, из-за низкой позиции в рейтинге и ограниченного количества государственных грантов, не смогли получить государственный грант. Для того чтобы подать заявку на получение гранта “Ыбырай Алтынсарин”, абитуриенты/кандидаты должны соответствовать одному или нескольким из следующих критериев:

• дети-сироты или дети, оставшиеся без попечения родителей;
• лица, с ограниченными возможностями с I, II и III группами инвалидности;
• лица из многодетных семей;
• лица, имеющие одного или обоих родителей с ограниченными возможностями с I, II и III группами инвалидности.

Грант финансируется Назарбаев Университетом, покрывает только стоимость обучения. Не предусмотрена выплата стипендии и компенсации по обеспечению льготного проезда. Грант присуждается на весь период обучения по соответствующей программе. Количество грантов ежегодно утверждается Назарбаев Университетом. Вакантные государственные гранты могут быть перераспределены среди обучающихся по гранту “Ыбырай Алтынсарин”.

 

Грант “Абай Құнанбаев”

Грант “Абай Құнанбаев” назван в честь Абая Кунанбаева (1845-1904) — казахского поэта, просветителя, композитора,  мыслителя, основоположника казахской письменной литературы. Грант “Абай Құнанбаев” присуждается иностранцам и лицам без гражданства, рекомендованным к зачислению Приемной комиссией соответствующей программы.

Грант финансируется Назарбаев Университетом, покрывает стоимость обучения, предусматривает ежемесячную стипендию и базовую медицинскую страховку. Гранты присуждаются на весь период обучения по соответствующей программе. Количество грантов ежегодно утверждается Назарбаев Университетом. Вакантные государственные гранты могут быть перераспределены среди обучающихся по гранту “Абай Құнанбаев” в случае получения студентом гражданства Республики Казахстан.

 

 

Платное обучение и частичные гранты

Поступление на платное обучение доступно абитуриентам/кандидатам, которые соответствуют всем требованиям приема, были рекомендованы для приема, но из-за низкого рейтинга/позиции не получили ни один из вышеупомянутых грантов. Назарбаев Университет ежегодно определяет количество квот для приема на платное обучение в зависимости от вместимости  Школ.

Стоимость обучения указана в соответствующем разделе программы/специальности на сайте Школ Университета.  Определенным категориям студентов программ предуниверситетской подготовки (NUFYP), бакалавриата и магистратуры (кроме программ Высшей школы бизнеса), обучающимся на платной основе, может быть предоставлен грант, который покрывает от 50% до 100% стоимости обучения (частичный грант):

 

Для граждан РК

№	Категории лиц	Программа обучения
1.	Дети-сироты или дети, оставшиеся без попечения родителей	Предуниверситетская подготовка, бакалавриат
2.	Лица, с ограниченными возможностями с I, II и III группами инвалидности	Предуниверситетская подготовка, бакалавриат, магистратура
3.	Лица из многодетных семей, либо семей имеющих четырех и более совместно проживающих детей, не достигших возраста 23 лет	Предуниверситетская подготовка, бакалавриат, магистратура
4.	Лица, имеющие одного или обоих родителей с ограниченными возможностями с I, II и III группами инвалидности	Предуниверситетская подготовка, бакалавриат, магистратура
5.	Студенты программ предуниверситетской подготовки и бакалавриата	Предуниверситетская подготовка, бакалавриат
6.	Сотрудники государственных учреждений и государственных предприятий Республики Казахстан	Магистратура
7.	Студенты программы магистратуры и NUZYP	Магистратура

 

Для иностранных граждан

№	Категории лиц
1.	Граждане стран с низким доходом и с доходом ниже среднего по текущей классификации Всемирного банка*
2.	Граждане стран с доходом выше среднего  по текущей классификации Всемирного банка*
3.	Граждане стран с высоким доходом по текущей классификации Всемирного банка

* Перечень стран согласно классификации Всемирного банка:  https://datahelpdesk.worldbank.org/knowledgebase/articles/906519-world-bank-country-and-lending-groups

 

Для более подробной информации касательно получения частичного гранта за обучение обращайтесь, пожалуйста, в Bursars Office:

Телефон: +7 (7172) 70 66 20, 70 60 32,  70 91 99, 70 60 86, 70 90 27

e mail: bursars_office@nu. edu.kz

каб. 5034 блок C2,

пр.Кабанбай батыра 53

Система отправления правосудия в ООН

РАСХОДЫ И ФИНАНСИРОВАНИЕ

«Я очень доволен услугами ОЮПП […] Мне своевременно давали ответы на все мои вопросы, в том числе вопросы, вызывающие обеспокоенность, и информировали меня о каждом этапе всего процесса. Нам как сотрудникам ООН посчастливилось иметь ОЮПП. Я призываю всех коллег обращаться в ОЮПП и, если Вы не делаете добровольных взносов, прошу Вас рассмотреть такую возможность».

Сотрудник, Вена, Австрия, 2017 год

С Вас никогда не будет взиматься никаких сборов за предоставляемые ОЮПП консультации и рекомендации или обеспечение им представительства. Некоторые сотрудники, тем не менее, решают делать взносы для ОЮПП в целях поддержки и повышения эффективности работы этой важной структуры, предоставляющей услуги сотрудникам, через механизм добровольного дополнительного финансирования или целевой фонд для ОЮПП.

Вне зависимости от того, делаете ли Вы взносы или нет, ОЮПП рассмотрит Ваш запрос об оказании помощи беспристрастно и всегда будет учитывать Ваши наилучшие интересы.

ОЮПП был создан в рамках новой системы внутреннего правосудия Организации Объединенных Наций резолюцией 63/253 Генеральной Ассамблеи от 24 декабря 2008 года для обеспечения юридического консультирования и представительства для приблизительно 75 000 сотрудников (и бывших сотрудников) во всем мире. Штатное расписание ОЮПП, финансируемое по линии регулярного бюджета, состоит из семи юристов и трех помощников по правовым вопросам; по одному юристу работает в отделениях в Аддис-Абебе, Бейруте, Женеве и Найроби и небольшая группа сотрудников находится в Нью-Йорке. По мере того, как система становится все более развитой и известной, все больше сотрудников обращаются в ОЮПП за юридической помощью. В 2011 году группа сотрудников была усилена за счет привлечения других юристов, должности которых финансируются по линии вспомогательного счета для операций по поддержанию мира, что стало большим подспорьем для очень загруженного отделения в Найроби.

В 2013 году Генеральная Ассамблея на экспериментальной основе создала механизм добровольного дополнительного финансирования, с помощью которого сотрудники могут делать взносы на цели формирования дополнительных ресурсов, необходимых ОЮПП, через небольшой ежемесячный вычет из заработной платы в размере 0,05 процента от чистого базового оклада (за исключением корректива по месту службы и других выплат). Этот механизм позволил ОЮПП привлечь больше юристов и помощника по правовым вопросам для повышения эффективности предоставляемого им обслуживания персонала.

Если Вы отказались от участия в этом механизме, но теперь желаете в нем участвовать (что настоятельно рекомендуется) и если Вы — сотрудник Секретариата ООН, то Вы можете заполнить эту форму и отдать ее в Вашу канцелярию или местное подразделение по кадровым вопросам. Персоналу других структур системы ООН следует обратиться в их подразделение по кадровым вопросам за указаниями в отношении того, как опять принять участие в этом механизме.

Всем сотрудникам настоятельно рекомендуется делать взносы в этот механизм, который обеспечивает поступление дополнительных средств, необходимых ОЮПП для того, чтобы он мог помочь максимально возможному числу сотрудников, нуждающихся в консультировании и помощи.

Помимо этого, Отдел юридической помощи персоналу имеет целевой фонд, в который можно делать единовременные пожертвования. (См. круг ведения фонда). Если Вы хотите сделать взнос в этот фонд, пожалуйста, заполните эту форму о предоставлении взноса .

28 сентября 2021 года пройдет Всероссийская научно-практическая конференция «Перспективы и задачи краудфандинга как формы финансирования субъектов МСП»

28 сентября 2021 года в 10:00 пройдет Всероссийская научно-практическая конференция «Перспективы и задачи краудфандинга как формы финансирования субъектов МСП» в гибридном формате — участники смогут принять участие как офлайн по адресу: г. Ростов-на-Дону, ул. Большая Садовая, д. 105/42 (главный корпус ЮФУ), так и онлайн.

Мероприятие пройдёт в формате стратегической сессии и финансового батла на тему «ОИП, заёмщики и инвесторы: есть ли баланс интересов?».

Гостей ждёт насыщенная и интересная программа, так как среди участников и гостей будут присутствовать: представители Банка России, представители министерства экономического развития Ростовской области, представители Торгово-промышленной палаты РФ, операторы инвестиционных платформ (ОИП) России, субъекты МСП, частные и институциональные инвесторы.

Спикерами стратегической сессии выступят:

• директор Ростовского регионального агентства поддержки предпринимательства (Ростов-на-Дону) Куринова Яна Игоревна;
• генеральный директор ООО «Инвестиционная платформа «ВДЕЛО» (Екатеринбург) Федореев Сергей Александрович;
• генеральный директор ООО «Мани Френдс» (Ростов-на-Дону) Ксёнз Тимур Викторович;
• генеральный директор «Национальная инвестиционная платформа», ООО «НИП»/ ТПП РФ (Москва) Замула Евгений Владимирович/ Безделов Сергей Александрович;
• руководитель магистерской программы ЮФУ «ЮРИСТ-ФИНАНСИСТ», доцент кафедры финансового права ЮФУ, к. ю.н. Киселёва Алла Васильевна;
• и многие другие.

Модератор стратегической сессии — Колесников Юрий Алексеевич, управляющий партнёр ООО «Мани Френдс», зав. кафедрой финансового права ЮФУ, д.ю.н., профессор, член экспертного совета Комитета ГосДумы РФ по финансовому рынку.

В финансовом батле будут участвовать представители инвест-платформ, предприятий малого и среднего бизнеса, частные и институциональные инвесторы.

Модератор финансового батла — Кирилл Петрович Косминский, исполнительный директор Ассоциации операторов инвестиционных платформ, к.э.н.

Для участия в мероприятии просим Вас заполнить анкету

Подробнее: www.kolesnikov.pro

 

Будем рады видеть Вас в числе участников конференции!

Формы финансирования — Энциклопедия по экономике

Поэтому многие организации прилагают целенаправленные усилия для поддержания хороших отношений с общинами, в которых они функционируют. Эти усилия могут выражаться в форме финансирования местных школ, благотворительной деятельности или поддержке молодых дарований в управлении вместо подношений сообществу наличными. Например, каждый год многие фирмы отряжают руководи-  [c.128]

Финансирование инвестиционных проектов. Система финансирования инвестиционных проектов. Источники финансирования. Формы финансирования акционерное, государственное, кредитное, международное финансирование.  [c.344]

Источники финансирования проекта. Формы финансирования. Планирование затрат. Стоимость проекта. Организация проектного финансирования. Подрядные торги и договоры.  [c.448]

Заинтересованность банков в приобретении акций связана с тем, что несмотря на высокий риск операции и невозвратный характер этой формы финансирования, покупка крупного пакета акций позволяет напрямую участвовать в управлении предприятием, определять размер дивидендов. Кроме того, акции приватизированных предприятий обеспечены реальным имуществом, в том числе недвижимостью.  [c.164]

Как показывает практика финансирования, реинвестирование прибыли — более приемлемая и относительно дешевая форма финансирования предприятия, расширяющего свою деятельность. Оно позволяет избежать дополнительных расходов, которые будут иметь место при выпуске новых акций. Другим существенным преимуществом этого источника является сохранение сложившейся системы контроля за деятельностью предприятия. При этом предприятиям, направляющим прибыль на инвестиции, предоставляются льготы.  [c.108]

Инвестиционный селенг является одной из новых форм привлечения денежных ресурсов, используемых рядом компаний России. Он представляет собой специфическую форму обязательства, состоящую в передаче собственником (юридическим лицом или гражданином) прав на пользование и распоряжение его имуществом на срок за определенную плату. При этом собственник остается владельцем переданного в наем имущества и может по первому требованию возвратить его. Селенг-компания привлекает и свободно использует по своему усмотрению имущество и отдельные имущественные права юридических лиц и граждан. Поэтому по форме финансирования селенг близок к банковской деятельности. В современных условиях для развития селенга имеются хорошие перспективы. Так, с помощью  [c.357]

Венчурный (или рисковый) капитал — форма финансирования, при которой инвестор, вкладывающий средства в компанию, — не гарантирован от возможной потери залога или заклада.  [c.84]

Одним из основных источников формирования финансовых ресурсов ипотеки во Франции являются государственные средства (порядка 50 %). Также широко практикуется выпуск облигаций, обеспеченных недвижимостью и индексированной процентной ставкой, опционами. Весьма распространенной формой финансирования жилья в рыночном секторе является система сбережений на жилищное строительство.  [c.171]

Какие формы финансирования применяются при строительстве скважин  [c.259]

В последние годы роль малых инновационных предприятий резко возросла. Это обусловлено, во-первых, возможностью оснащения таких предприятий адекватной их размерам современной техникой (микро-ЭВМ, микрокомпьютеры), позволяющей вести научные исследования, во-вторых, новой формой финансирования рискового капитала, в-третьих, нежеланием крупных предприятий (фирм) идти на разработку принципиально новых изделий, на технологическую перестройку производства.  [c.149]

В первом случае университет имеет независимые источники дохода от принадлежащей ему собственности или банковских вкладов. Во втором — он получает нецелевые граты or правительственных агентств, которые может использовать но своему усмотрению согласно своим собственным институциональным приоритетам. Альтернативным вариантом этой формы финансирования является льготное налогообложение. В третьем случае вузы получают целенаправленное финансирование от конкретных правительственных департаментов или агентств. При этом они ограничены и расходовании этих средств административным регулированием. В четвертом — вузы имеют финансовую поддержку от различных правительственных департаментов, центральных, региональных и местных органов власти, оставаясь при этом независимыми от них. И, наконец, вузы могут получать доходы путем взимания платы за оказываемые ими образовательные и исследовательские услуги студентам, официальным властям всех уровней и коммерческим организациям.  [c.160]

В России имеется громадный дефицит жилья и отсутствует платежеспособный спрос. Проведенные специалистами исследования показывают, что примерно 50% нуждающихся семей готовы улучшить жилищные условия на основе рыночных подходов с привлечением собственных средств [81]. Для этого от законодателя (муниципального органа) требуется внедрение ипотеки, поиск оптимальных форм финансирования строительства жилья.  [c.83]

Другие формы финансирования развития недвижимости  [c.170]

В результате крупные проекты оценивались, как правило, со скидкой по сравнению с более мелкими. В этих условиях начали развиваться новые формы финансирования развития недвижимости, основанные на соединении рынка недвижимости с рынком ценных бумаг.  [c.170]

Бюджетный кодекс РФ разграничивает бюджетные кредиты и бюджетные ссуды. Ст. 6 Бюджетного кодекса РФ определяет бюджетный кредит как форму финансирования бюджетных расходов, которые предусматривают предоставление средств юридическим лицам или другому бюджету на возвратной и возмездной основе. Бюджетная ссуда — бюджетные средства, предоставляемые другому бюджету на возвратной, безвозмездной или возмездной основах на срок не более шести месяцев в пределах финансового года.  [c.230]

Порядок, условия и формы финансирования во многом зависят от договоров, заключаемых между продавцом и покупателем. Договор заключается посредством направления оферты — предложения заключить договор одной из сторон и ее акцепта — принятия предложения другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта или с момента передачи имущества, если для заключения договора необходима также передача имущества. Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации.  [c.255]

Бюджетный кредит представляет собой форму финансирования бюджетных расходов по предоставлению средств юридическим лицам на возвратной и возмездной основах. Бюджетная ссуда —это бюджетные средства, предоставляемые другому бюджету на возвратной, безвозмездной или возмездной основах, на срок не более шести месяцев в пределах финансового года. Беспроцентные бюджетные ссуды, как правило, предоставляются на покрытие временных кассовых разрывов при исполнении нижестоящих бюджетов.  [c.21]

Бюджетный кредит представляет собой форму финансирования бюджетных расходов, предусматривающую предоставление средств юридическим лицам на возвратной и возмездной основах. Бюджетная ссуда — это бюджетные средства, предоставляемые другому бюджету на возвратной, безвозмездной или возмездной основах на срок не более шести месяцев в пределах финансового года. Трансферты населению — это бюджетные средства для финансирования обязательных выплат населению пенсий, стипендий, пособий, компенсаций, других социальных выплат, установленных законодательством Российской Федерации и ее субъектов, правовыми актами органов местного самоуправления.  [c.202]

Оптимизация сети научных учреждений, финансируемых из федерального бюджета, должна быть проведена путем сосредоточения средств на поддержание наиболее перспективных тем и направлений, а не самих учреждений, в соответствии с потребностями страны. Прозрачность соответствующих финансовых потоков должна быть обеспечена за счет внедрения практики публичной отчетности. Внедрение контрактных форм финансирования учреждений социальной сферы должно осуществляться по принципу выделение денег зависит от результатов работы структуры. Предусматривается разработать Концепцию реформирования системы социальных льгот и выплат, предусмотрев при этом замену большинства категориальных льгот адресными формами социальной поддержки населения и ликвидацию ведомственных льгот. Особые условия труда отдельных категорий работников должны отражаться в форме денежных выплат.  [c.209]

Бюджетное финансирование. Это наиболее желаемый метод финансирования, предполагающий получение средств из бюджетов различного уровня. Привлекательность этой формы финансирования состоит в том, что за годы советской власти руководители предприятий привыкли к тому, что этот источник средств практически бесплатен, нередко полученные средства не возвращаются, а их расходование слабо контролируется. В силу ряда объективных причин доступ к этому источнику постоянно сужается.  [c.382]

Перечисленными способами не исчерпывается все их многообразие. В последние десятилетия появляются новые формы финансирования деятельности предприятий одна из наиболее примечательных и бурно развивающихся — финансовый лизинг (см. п. 15.5).  [c.383]

По своему экономическому содержанию договор лизинга близок к операциям по кредитованию. Лизингодатель (арендодатель) стремится получить определенный процент на осуществленную им инвестицию — приобретение имущества и последующая передача его лизингополучателю (арендатору) тогда как для последнего операция лизинга является одной из форм финансирования приобретения активов. В частности, в результате сделки финансового лизинга в активе баланса арендатора появляется крупный объект, а в пассиве — долгосрочная задолженность перед лизингодателем в сумме предстоящих платежей. (Отметим, что согласно Федеральному закону от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ О лизинге балансодержателем объекта финансовой аренды может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель, тогда как в международной практике объекты финансового лизинга принято отражать на балансе лизингополучателя — такой подход рекомендован и Международными стандартами финансовой отчетности. )  [c.395]

Косвенный лизинг, когда передача имущества в лизинг происходит через посредника. Такого рода сделка схожа с классической лизинговой операцией, так как в ней участвуют поставщик, лизингодатель и лизингополучатель, причем каждый из них выступает самостоятельно. Раздельный лизинг (лизинг с участием множества сторон), который распространен как форма финансирования сложных, крупномасштабных объектов, таких, как авиатехника, морские и речные суда, железнодорожный и подвижной состав, буровые платформы и т.п. Такой вид лизинга называется еще групповым или акционерным лизингом с участием нескольких компаний поставщиков, лизингодателей и привлечением кредитных средств у ряда банков, а также страхованием лизингового имущества и возврата лизинговых платежей с помощью страховых пулов. Этот вид лизинга считается наиболее сложным, так как ему присуще многоканальное финансирование. Специфической особенностью данного вида лизинга является то, что лизингодатели обеспечивают лишь часть суммы, которая необходима для покупки объекта лизинга. Эти средства привлекаются и аккумулируются путем выпуска акций и распространения их среди лизингодателей, принимающих участие в финансировании сделки. Оставшаяся часть контрактной стоимости объекта лизинга финансируется кредиторами (банками, другими инвесторами). Характерно, что при этом кредиторы не имеют, как правило, права востребования задолженности по кредитам непосредственно у лизингодателей. В этих сделках ввиду множества участвующих сторон присутствуют поверенный кредиторов — для координации действий заимодателей и поверенный лизингодателей — для управления совместными действиями контрагентов. Поверенный лизингодателей действует в качестве номинального лизингодателя и получает титул собственника оборудования. Он же распределяет прибыль между акционерами.  [c.208]

Формами финансирования государственного бюджета являются выпуск и размещение государственных казначейских обязательств (ГКО), займы у банков и международных финансовых организаций, займы, полученные от других уровней власти или от государственных внебюджетных фондов, займы от иностранных правительств (табл. 6.2).  [c.226]

Изменение остатков средств на счетах бюджета и изменение запасов золото-валютных резервов правительства, управление которыми осуществляет Минфин РФ, являются специфическими формами финансирования.  [c.228]

В самом обстоятельном (к сожалению, только по объему) на сегодняшний день учебнике по финансам предприятий, написанном Л. Н. Павловой, с одной стороны, финансы предприятий трактуются как совокупность экономических отношений, возникающих в реальном денежном обороте по поводу формирования, распределения и использования финансовых ресурсов , а с другой — утверждается, что финансы предприятий являются формой финансирования и кредитования предпринимательской деятельности [2, с. 7]. Есть о чем задуматься читателю, знакомому с правилами формальной логики. Если по поводу первого определения финансов можно еще поразмыслить и подискутировать, то второе полностью несостоятельно.  [c.21]

Необходимость самостоятельно принимать решения по долгосрочным инвестициям и выбирать наиболее выгодные формы финансирования объективно предполагает аналитическую оценку инвестиционных проектов.  [c.334]

При использовании большей части краткосрочного финансирования других видов необходимо обсудить с кредитором условия займа. Кредитор может устанавливать определенные ограничения и требовать гарантий. При коммерческом кредите тоже возможны ограничения, но практически это маловероятно. Применяя другие источники краткосрочного финансирования, можно наблюдать временной лаг между возникновением потребности в кредите и его получением. Коммерческий кредит — наиболее гибкая форма финансирования. Фирме не приходится выписывать вексель или предоставлять обеспечение, или приспосабливаться к точной схеме процесса платежа по векселю. Поставщик относится к сбоям в выплатах намного менее категорично, чем банкир или иной кредитор.  [c.309]

Наличие активного рынка банковских акцептов делает возможным финансирование зарубежной торговли по процентным ставкам, приближающимся к ставкам по коммерческим векселям. Хотя принципы действия акцепта одинаковы для международной и внутренней торговли, на внутреннее обращение приходится меньшая часть общей суммы банковских акцептов. Помимо торговли внутреннее финансирование при помощи акцептов используется в связи с хранением таких товаров, как зерно. На основании тратты, полученной от компании, банк можег авансировать ей средства. После акцепта тратты ее можно продать на рынке банковских акцептов. Процентные затраты заемщика — это ставка, которую получает инвестор, плюс сборы банку и дилеру, часто в сумме составляющие 7/8%. В последние годы число банковских акцептов значительно возросла, так как большее число фирм осознало полезность этой формы финансирования.  [c.317]

Формы финансирования аренды  [c.578]

В этой главе мы будем рассматривать 2 формы финансирования собственного капитала компании — обыкновенные и привилегированные акции. Хотя они и рассматриваются под одним заголовком, между ними больше различий, чем сходства. С точки зрения владельцев корпорации, т. е. обыкновенных акционеров, привилегированные акции являются формой привлечения средств, которая имеет много общего с обыкновенными долговыми обязательствами. Поскольку использование этих ценных бумаг обсуждалось в гл. 18, настоящая глава посвящена главным образом рассмотрению их характеристик.  [c.621]

Привилегированные акции являются смешанной формой финансирования, имеющей черты долгового обязательства и обыкновенной акции. В случае ликвидации фирмы претензии собственника привилегированной акции удовлетворяются после претензий кредиторов, но раньше, чем обязательства компании перед обыкновенными. акционерами. Как правило, обязательства фирмы перед привилегированными акционерами удовлетворяются не более, чем на сумму номинальной стоимости акций, которыми они владеют. Если, например, номинальная стоимость привилегированной акции равна 100 дол., инвестор сможет в случае ликвидации компании рассчитывать на получение максимум 100 дол. в счет погашения своих требований. Хотя оговорено, что привилегированная акция приносит инвестору некий фиксированный дивиденд, в действительности выплата этих дивидендов скорее производится по усмотрению компании, чем является ее строгим обязательством. Невыплата дивидендов не приведет к нарушению обязательств или несостоятельности ком-  [c.621]

Форфейтинг — форма финансирования внешнеэкономических операций (как правило, экспорта) путем учета векселей без права регресса. Выкупая у экспортера векселя со скидкой, банк принимает на себя риск неплатежа импортера.  [c.419]

Таким образом, создается иллюзия независимости полученной оценки от способа финансирования проекта. Рекомендации [19] указывают даже, что экономическая ценность проекта не должна зависеть от способа финансирования . Как было продемонстрировано в разделе 2.1 поток реальных денег проекта не зависит от способа финансирования. А следовательно, эффективность проекта, выраженная ЧТС, также не зависит от способа финансирования. Однако это верно только в условиях, когда существует некая установившаяся на равновесном рынке стоимость капитала, выражаемая нормой дисконта, вне зависимости от того, заемный ли он или акционерный, а налоги не зависят от формы финансирования. Теоретические модели [15] говорят, что в отношении дисконта это именно так, однако житейский опыт, особенно в условиях России, говорит об обратном. К тому же теоретики не указывают практически осуществимый способ вычисления этой равновесной и универсальной ставки дисконта.  [c.83]

На стадии подготовки и анализа проекта должны быть рассмотрены по возможности все доступные источники и основные схемы финансирования. Как правило, для крупных проектов используется комбинация из нескольких источников — смешанная форма финансирования. Она может повысить финансовую устойчивость проекта и снизить риски участников.  [c.88]

Рассмотрим влияние схем финансирования на эффективность реализации проекта для основных его участников — предприятия-организатора и акционеров. В зависимости от источников и форм финансирования существенно изменяются денежные потоки, используемые при расчете критериальных показателей и влияющих на эффективность проекта. Кроме того, необходимо учитывать изменение налоговых платежей предприятия-организатора (налоговая защита) и различную стоимость и доступность привлекаемых финансовых ресурсов, разную степень риска при их использовании для кредиторов и заемщиков.  [c.108]

В отличие от производственной и коммерческой финансовая деятельность непосредственно не связана с товарами, производимыми предприятием или с оказанием услуг. Но это не значит, что она второстепенна. Напротив, в условиях рыночных отношений отслеживание движения финансовых ресурсов, в особенности наличности, приобретает исключительно важное значение. В задачу финансовых служб входит организация всех видов движения денежных средств в количестве и в сроки, которые обеспечивают непрерывность производства продукции и ее реализации. Они обосновывают выбор эффективных форм финансирования предприятия и его распределение. Кроме того, финансовые службы выполняют и самостоятельную задачу работают на рынке ценных бумаг.  [c.511]

В гл. 16 указывалось, что каждое предприятие нуждается в капитале сначала при создании и строительстве предприятия, затем в осуществлении инвестиций в новое оборудование взамен устаревшего (см. гл. 12), в поддержание непрерывности производства выплата заработной платы, покупка сырья и материалов, расходы на реализацию продукции (подробно об этом говорится в гл. 13). Финансирование этих нужд происходит как за счет собственных (прибыль, получаемая за счет осуществления различных видов деятельности, амортизационные отчисления, поступления от продажи собственных акций и др.), так и заемных средств (кредиты, субсидии и др.). Помимо этих форм существуют особые формы финансирования лизинг, факторинг (см. гл. 16). Особенность финансирования потребностей предприятия заключается в том, что притоки и оттоки денежных ресурсов происходят по времени разновременно и неодинаковыми по их величине. Следовательно, для того чтобы обеспечить стабильное и поступательное развитие предприятия, необходимо, чтобы оплата всех вышеназванных потребностей происходила своевременно и в полном объеме, чего можно добиться только при условии осуществления сбалансированности (равновесия) между притоком и оттоком денежных средств как по времени, так и количеству. Эта сбалансированность не является результатом чисто механического установления сроков притоков и оттоков финансовых ресурсов в результате хозяйственной деятельности предприятия. Она базируется на организации производства и реализации продукции, обеспечивающей достижение такого финансового состояния предприятия и его платежеспособности, которые позволяли бы ему успешно функционировать и вкладывать капитал в расширение производства. Это обусловливается тем, что финансовое состояние предприятия и платежеспособность — результат его производственно-хозяйственной и коммерческой деятельности, связанной с реализацией продукции по ценам, приносящим ему прибыль, с одной стороны, и умения эффективно распорядиться собственным и привлеченным капиталом, с другой стороны. Перед предприятием постоянно возникают вопросы куда и когда, в каком количестве следует вкладывать имеющиеся финансовые ресурсы, как их оптимально распределить по производственным нуждам (рис. 29.10).  [c.667]

Сопоставление статей баланса позволяет выбрать форму финансирования предприятия кредиты банков, привлечение заемного капитала путем эмиссии облигаций или акционерного капитала путем выпуска акций.  [c.679]

Девелопер является ключевой фигурой в развитии недвижимости. Он отвечает перед инвесторами за расходование их средств, перед банками за возврат кредитных ресурсов, несет ответственность за качество проекта перед государственными органами, перед подрядчиками за финансирование, перед потребителями за своевременность и качество сдаваемой недвижимости. Девелопер должен учитывать структуру собственных и заемных средств при решении вопроса о привлечении инвестиций, заключении договора, определения форм финансирования и возврата вложенных средств.  [c.41]

В числе причин, замедляющих динамику российского фондового рынка, -неполное использование всего спектра инструментов привлечения инвестиционных ресурсов. Нельзя не учитывать при этом, что основными инструментами привлечения финансовых ресурсов предприятиями в экономике России в настоящее время являются коммерческие кредиты, увеличение уставного капитала путем эмиссии акций, бюджетные трансферты, кредиты, корпоративные облигации и др. Однако стремительное сокращение бюджетного финансирования не компенсировалось развитием других форм финансирования. Недостаточная развитость финансового рынка, слабая его инфраструктура и пробелы в законодательстве приводят к тому, что предприятия ориентируются в основном на собственные источники финансирования (табл. 28.2). Данные таблицы свидетельствуют о том, что более половины общего объема инвестиций составляют собственные средства предприятий (амортизация и прибыль) и лишь незначительную часть — средства, привле-  [c.422]

Путин определил сроки отказа от денег дольщиков в строительстве — РБК

Правительству поручили в течение трех лет обеспечить переход от привлечения средств граждан в строительство на другие формы финансирования. Это поможет минимизировать риски для россиян, уверен президент

Фото: Роман Пименов / Интерпресс / ТАСС

Президент Владимир Путин поручил правительству разработать план действий, предусматривающий поэтапный отказ от привлечения средств граждан при строительстве недвижимости. Соответствующее поручение глава государства дал по итогам совещания с членами кабинета министров, состоявшегося 5 ноября, сообщает пресс-служба Кремля.

Согласно поручению, отказаться от привлечения средств граждан, заместив их другими формами финансирования при осуществлении строительства, планируется поэтапно в течение трех лет.

«Совместно с Банком России и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» утвердить план мероприятий («дорожную карту») по поэтапному замещению в течение трех лет средств граждан, привлекаемых для создания многоквартирных домов и иных объектов недвижимости, банковским кредитованием и иными формами финансирования, минимизирующими риск для граждан», — сказано в поручении.

Страхование застройщиков: что изменит реформа системы защиты дольщиков

Подготовить соответствующий план действий правительству, Банку России и АИЖК поручено к 15 декабря этого года.

Лучшие варианты финансирования малого бизнеса в 2022 году по сравнению с

Узнайте о возможностях финансирования вашего бизнеса

Джерри Детвейлер • 18 октября 2021 г.

---

На этой диаграмме представлен краткий обзор наиболее популярных видов финансирования для владельцев малого бизнеса. Продолжайте читать, чтобы полностью понять, как работает каждый из них и как его квалифицировать.

Виды финансирования	займа Средства	Процентные ставки	Условия оплаты	Оборотные Время	Кредитные Критерии
SBA кредиты	$ 2000 — 5 миллионов долларов	3.75% — 13%	5 — 25 лет	30 дней — 6 месяцев	Может потребоваться минимальный бизнес кредитный рейтинг (FICO SBSS)
Традиционные банковские кредиты	$ 250 000 +	5% — 10%	1 — 20 лет	2 — 4 месяца	обычно требует сильных личных и / или бизнес кредитных баллов
онлайн-кредиты	$ 25 000 — $ 500 000	7% — 30%	1 — 5 лет	2 — 7 дней	варьируется по типу финансирования
микро кредиты	$ 500 — $ 50 000	8% — 15%	1-5 лет	1 — 3+ месяцев	более гибко Главный фактор
Merchant Cash Assover	$ 200 — $ 250 000	15% — 150%	3 — 12 месяцев	1 — 7 дней	не требуется
Кредиты денежных средств	$ 200 — $ 100 000	25% — 90%	6 — 12 месяцев	минуты — 3 дня	менее важный, но еще один фактор
бизнес кредитных карт	$ 250 — $ 25 000	13% 25%	30 дней	1 — 3 недели	Личные кредитные баллы будут фактором
финансирование поставщика	$ 1000 — $ 100 000	0 — 36%	10 — 120 дней	часа до нескольких недель	могут потребовать хорошего бизнеса

Найдите подходящее для вас финансирование

Не тратьте часы работы на поиск и подачу заявки на кредиты, которые у вас нет шансов получить — найдите соответствие на основе вашего бизнеса и кредитного профиля сегодня.

Посмотреть мои совпадения

Виды финансирования предприятий

Прежде чем вы начнете изучать варианты финансирования вашего малого бизнеса, было бы разумно узнать, чего вы хотите. Вы ищете долгосрочное финансирование? Вам нужны наличные в течение нескольких дней? Вам нужны деньги, чтобы рефинансировать долг или купить недвижимость? Помните, что многие виды финансирования не только имеют диапазон времени обработки от подачи заявки до выплаты, но также могут иметь ограничения на то, как тратятся деньги.Прежде чем подавать заявку, ознакомьтесь с каждым из этих наиболее распространенных вариантов финансирования бизнеса.

Традиционные банковские кредиты

Когда вы думаете о получении денег для оборотного капитала или рефинансирования долга, вам в первую очередь приходят на ум традиционные банковские кредиты? Это неудивительно, поскольку эти кредиты являются одними из самых желанных в отрасли из-за их низких ставок и выгодных условий кредитования. Вы можете подумать о том, чтобы узнать, что они предлагают, в вашем существующем банке или в местном банке.Только имейте в виду, что банки часто имеют высокие квалификационные стандарты.

Независимо от того, рассматриваете ли вы возможность получения кредита в обычном банке или выбираете один из новых онлайн-банков для финансирования своего бизнеса, вам нужно знать, как долго вам нужно погасить кредит. Существует три типа срочных кредитов, популярных у малого бизнеса: от краткосрочных кредитов (которые могут предоставляться с более высокой процентной ставкой, но при этом быстро получать финансирование) до среднесрочных и даже долгосрочных кредитов. В зависимости от того, сколько вы хотите занять, и какой должна быть сумма вашего ежемесячного платежа, банк должен быть в состоянии помочь вам найти срочный кредит, цена которого соответствует вашему бюджету.

Кредиты SBA

Управление малого бизнеса США (или SBA) уже много лет помогает заемщикам из малого бизнеса получить финансирование. За исключением ссуд на случай стихийных бедствий (включая ссуды на случай причинения экономического ущерба или EIDL, на получение которых вы подаете заявку на сайте SBA.gov), SBA не предоставляет ссуды. Вместо этого он гарантирует ссуды, сделанные участвующими кредиторами. Существует ряд кредитных программ SBA, но наиболее популярными из них являются:

SBA 7(a) Кредиты

Это наиболее распространенные кредиты SBA, предлагающие квалифицированные кредиты U.С. предприятиям низкие процентные кредиты на оборотный капитал через различные партнерские кредитные учреждения. Максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов долларов, и эти кредиты могут быть использованы для различных целей, включая оборотный капитал, недвижимость и даже рефинансирование долга. Прелесть кредитов SBA 7(a) заключается в том, что они предназначены для того, чтобы помочь малым предприятиям, которые не смогли получить финансирование в другом месте, получить кредиты по конкурентоспособным ставкам и на выгодных условиях. Вам все равно понадобится хороший или отличный кредит, чтобы претендовать.Однако, если вы ищете крупный источник наличных денег для покупки или расширения бизнеса, это может быть привлекательным вариантом.

Обратите внимание, что ссуды по Программе защиты зарплаты (ссуды PPP) подпадают под действие программы SBA 7(a). Эти простительные кредиты больше не доступны.

SBA 504 Кредит

Ищете финансирование недвижимости или основного оборудования для вашего бизнеса? Возможно, вы захотите изучить кредиты, предоставляемые в рамках программы 504 SBA Loan. Кредиты предоставляются для основных средств, таких как машины, а также имущества.Эти ссуды включают ссуду от частного кредитора, Финансового учреждения развития сообщества (CDFI) и авансовый платеж от заемщика. Низкие ставки и стабильные условия погашения — это лишь некоторые из причин, по которым растущие компании обращаются к этой программе, когда приходит время строить планы масштабного расширения.

Экспресс-кредиты SBA

В «ускоренной» версии кредитной программы 7(a) Управление SBA привлекло предпочтительные финансовые учреждения, чтобы взять на себя некоторые риски при оформлении кредитов, чтобы сократить время обработки.Вместо того, чтобы ждать недели или даже месяцы, чтобы узнать, получили ли вы одобрение, программа SBA Express Loan может вынести вердикт всего за пару дней. (Однако фактическое финансирование может занять больше времени; недели или более не являются редкостью, поэтому не ожидайте получить финансирование в течение нескольких дней.) Вы также можете платить немного более высокие процентные ставки по этим ускоренным кредитам.

Микрозаймы SBA

Еще одной категорией финансирования SBA является программа микрозаймов SBA. Как следует из названия, сумма кредита меньше (до 50 000 долларов США).Однако они могут быть более гибкими. Как правило, они производятся некоммерческими финансовыми учреждениями по развитию сообществ, они могут быть доступны для стартапов или владельцев бизнеса, которые преодолели плохую кредитную историю. Эти кредиты имеют конкурентоспособные ставки и предоставляются с технической помощью; помощь, призванная сделать бизнес успешным.

Деловая кредитная линия

Вам нравится гибкость использования кредитной карты столько (или меньше), сколько вы хотите, но предпочитаете наличные деньги? Тогда вам может подойти кредитная линия для бизнеса.Как и в случае с кредитной картой, банк дает вам установленный лимит, на который вы можете брать кредит, а затем возвращать его и брать снова. Преимущество такой возобновляемой кредитной линии заключается в том, что вы можете брать только то, что вам нужно. Процентные ставки варьируются. Чем лучше ваш личный кредитный рейтинг или бизнес-кредит, тем более конкурентоспособную ставку вы сможете получить. Со ставками от 5% до 36% в ваших интересах оставаться на вершине своего кредита, чтобы вы могли претендовать на эти более низкие годовые процентные ставки.

Срочные кредиты

Если вы точно знаете, сколько средств нужно вашему бизнесу для завершения определенного проекта или достижения цели, срочный кредит может быть отличным вариантом. Срочный кредит предлагает единовременную сумму, фиксированную сумму финансирования с определенным периодом погашения. Для онлайн-кредитов период погашения обычно составляет 6-24 месяца. Срочные кредиты банка или SBA обычно предлагают период погашения от 2 до 25 лет, в зависимости от суммы займа и использования средств. Эти кредиты могут иметь фиксированные или переменные процентные ставки. Как правило, самые низкие ставки достаются наиболее квалифицированным заемщикам. Кроме того, кредиты банка / SBA, как правило, имеют самые низкие ставки.

Кредитные карты для бизнеса

Среди основных финансовых инструментов, которые должны рассмотреть все владельцы бизнеса, есть одна или две бизнес-кредитные карты.Если вы платите в полном объеме каждый месяц, подумайте о бонусных картах, которые приносят вам возврат денег или другие привилегии. Если у вас есть баланс, карта с 0% годовых может быть хорошим выбором. В дополнение к высвобождению денежных средств в чрезвычайной ситуации современные визитные карточки могут предоставить широкий спектр инструментов управления денежными средствами в бизнесе. Просматривайте, что покупают ваши сотрудники, распределяйте расходы по категориям для более эффективного составления бюджета и используйте льготы по составлению отчетов, чтобы упростить уплату налогов! С вознаграждениями, варьирующимися от авиабилетов до кредитов на выписки и холодных наличных денег, вероятно, будет пара карт, которые помогут вам выжать немного больше из ваших расходов.Просто убедитесь, что ваши карты оплачиваются вовремя, и покупайте, чтобы получить лучшие годовые сборы и бонусные предложения для новых карточных счетов.

Финансирование оборудования

Если фритюрницы в вашем ресторане вышли из строя или вам нужно немедленно запустить производственную линию, вы можете подумать о финансировании оборудования. Финансирование оборудования может включать ссуды под залог оборудования или лизинг оборудования, который позволяет вам арендовать оборудование для покупки (или возврата) позже.В случае финансирования оборудования вы занимаете деньги у кредитора с явной целью покупки оборудования, и оборудование становится залогом, необходимым для обеспечения кредита. Как и при финансировании любых материальных вещей (например, автомобиля или дома), вы продолжаете вносить платежи до тех пор, пока финансирование не будет погашено. Ставки варьируются от низких 8% до более 30%. Неудивительно, что чем больше кредит вы имеете право на получение, тем больше времени потребуется, чтобы вернуть его.

Финансирование счетов

Если вы продаете товары или услуги другим предприятиям (B2B), вы можете позволить им произвести оплату в будущем.Счета-фактуры, которые эти клиенты должны, могут быть превращены в наличные через кредитора. Финансирование счета – это кредит, обеспеченный вашей дебиторской задолженностью. Другая версия — это факторинг счетов, когда кредитор авансирует деньги по счетам, причитающимся с других предприятий, а затем может собирать деньги от имени малого бизнеса. Финансирование счетов и факторинг счетов могут быть одним из самых дорогих видов кредита для малого бизнеса, поэтому обязательно внимательно прочитайте свой договор.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Если вы когда-либо покупали дом, вы уже знакомы с основами кредитования коммерческой недвижимости.Как и любое финансирование недвижимости, они могут включать в себя множество расходов, от цены здания или самой собственности до затрат на закрытие, сборов, обследований, проверок, налогов и титульного страхования. Кредиты на коммерческую недвижимость могут быть огромными (часто называемые «гигантскими» кредитами), но из-за залога процентные ставки могут быть привлекательными.

Автокредиты

Если у вас есть бизнес хотя бы с одним транспортным средством, вы, вероятно, столкнетесь с необходимостью коммерческих автокредитов.Опять же, если вы когда-либо покупали автомобиль, право на получение одного из этих кредитов будет вам знакомо. Разница, конечно, в том, что вы можете обратиться к кредитору, который специализируется на финансировании бизнеса и привык к потребностям растущего малого бизнеса. Банки или кредитные союзы могут быть одним из вариантов, но не забывайте о финансировании напрямую через дилера или производителя. Есть компании по финансированию автопарка, которые предлагают только кредиты на бизнес-автомобили и в курсе всех доступных программ.

Кредит продавца

Кредит поставщика может быть полезен для улучшения денежного потока. В кредите поставщика (также называемом соглашением о кредите поставщика) вы получаете товары от своих продавцов или поставщиков без предоплаты. Затем вы получите установленный период времени, чтобы погасить его. Условия Net-30, например, означают, что у вас есть 30 дней с даты выставления счета для оплаты счета. Этот тип финансирования определенно считается категорией краткосрочного финансирования, так как вы должны заплатить в течение от нескольких недель до нескольких месяцев.Еще одно потенциальное преимущество: некоторые продавцы не проверяют личный кредит, поэтому вам не нужен хороший кредит для квалификации. А некоторые поставщики сообщают о платежах в агентства по кредитованию бизнеса, помогая вам создать кредит для бизнеса. При принятии решения о том, с каким поставщиком установить кредитные отношения, это может быть важным фактором.

Онлайн кредиты

Чем онлайн-кредиты отличаются от традиционных кредитов? Основное отличие заключается в том, что основная часть процесса подачи заявки на кредит выполняется онлайн — обычно очень быстро. Типичный онлайн-кредитор не потребует от вас личного посещения кредитора для проверки или заполнения документов.

Онлайн-кредиты различаются по объему, цене и цели, но предполагается, что они более эффективны и могут обеспечить более быстрый переход от заявки к финансированию. Многие также могут предоставить вам предварительное одобрение, чтобы вы знали, есть ли у вас хорошие шансы на получение права, общую сумму кредита и расходы, прежде чем вы когда-либо подали заявку. Поскольку они часто более гибкие, онлайн-кредиты обычно дороже, чем банковские кредиты.Однако, если вам нужны наличные деньги быстро, это важный вариант для рассмотрения.

Микрозаймы

Знаете ли вы, что SBA — не единственный вариант получения микрозаймов? Некоторые онлайн-кредиторы, а также некоммерческие финансовые институты развития сообществ (CDFI) могут предлагать такие кредиты меньшего размера. Они могут быть доступны стартапам или предпринимателям с далеко не идеальной кредитной историей. Чтобы найти микрокредит, может помочь связаться с вашим местным партнером по ресурсам SBA, таким как ваш Центр развития малого бизнеса или SCORE.

Оплата наличными

Быстрый, но дорогой вариант для тех, кто имеет широкий спектр кредитов, аванс наличными для продавца позволяет вашему бизнесу получить аванс против ожидаемых будущих продаж. Кредитор обычно смотрит на ваши средние продажи по кредитной карте (или другие депозиты), чтобы определить, сколько вы можете получить, и средства поступят быстро — обычно через день или два. Процесс подачи заявки намного проще, чем любой другой вид финансирования.Недостатком, конечно же, является стоимость. Поскольку «факторные ставки» определяют стоимость финансирования, а не процентные ставки, понимание стоимости может сбивать с толку. Ожидайте платить от 30% до 80% или более, поэтому убедитесь, что вы все еще можете получать прибыль даже после выплаты финансирования.

Кредиты наличными

Если банку требуется залог для обеспечения кредита, но вы не хотите рисковать активами, вы можете рассмотреть возможность кредита с денежным потоком.В них используется прогнозируемая сумма денежных средств, которую вы ожидаете получить от продаж или ликвидируемых активов, в качестве средства установления риска. Кредитор может определить, что вы подходите для определенной суммы, основываясь только на денежном потоке. Процентные ставки и затраты на них различаются, но обычно они ограничиваются теми компаниями, которые получают доход в миллионы долларов. Они не вариант для стартапов.

Краудфандинг

Если у вас есть сеть друзей и родственников, активных поклонников или клиентов, вам может подойти краудфандинг.Используя онлайн-платформы, вы собираете средства от людей, которые хотят поддержать ваш малый бизнес, либо для получения вознаграждения, либо становясь кредитором или инвестором в вашем бизнесе. Он доступен для стартапов. В то время как краудфандинг был чрезвычайно успешным для некоторых малых предприятий, это плотное пространство, где многие люди конкурируют на самых популярных краудфандинговых платформах. Вам понадобится отличная маркетинговая кампания. Имейте в виду, что только небольшой процент проектов достигает своей цели финансирования.

Стоимость варьируется в зависимости от типа краудфандинга (например, вознаграждения или акции) и используемой вами платформы.

Посмотрите наш вебинар: Как использовать краудфандинг для получения большего финансирования.

Грант с

Самым востребованным источником финансирования бизнеса должны быть гранты для малого бизнеса. Гранты — это «бесплатные» деньги в том смысле, что их не нужно возвращать. Однако из-за этого их хотят все, и конкуренция даже за самые щедрые грантовые программы часто бывает жесткой.

Часто в первую очередь приходят на ум государственные гранты, но важно понимать, что федеральное правительство не выделяет деньги на открытие нового бизнеса. Однако федеральное правительство предоставляет многочисленные гранты малому бизнесу, которые помогают правительству достичь определенных целей. Кроме того, многие частные компании, общественные организации и некоммерческие фонды предлагают гранты в размере от нескольких сотен до десятков тысяч долларов. Требования варьируются в зависимости от группы, поэтому проведите исследование, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Гранты иногда можно спутать с лотереями или конкурсами. Если гранты требуют, чтобы люди проголосовали за победителя или выбираются случайным образом, они могут не быть настоящими грантами.Следите за вступительными взносами или сборами за получение гранта. Есть много мошенничества, связанного с грантами.

Совет: Ознакомьтесь с программой Targeted Advance (Grant), которая предлагает малым предприятиям, пострадавшим от COVID-19, до 15 000 долларов США. Существуют определенные требования, и вы должны подать заявку на получение кредита на случай стихийного бедствия с экономическим ущербом, чтобы получить грант; однако вы можете принять грант (если соответствуете требованиям) и не брать кредит.

Семья и друзья

Хотя смешение отношений с бизнесом может привести к беспорядку, многие из наших близких — это просто люди, которые поддерживают наши начинания небольшой финансовой поддержкой.Если ваша семья и друзья верят в ваш проект, совершенно нормально попросить их внести свой вклад, но делайте это с соблюдением некоторых рекомендаций. Во-первых, дайте понять, просите ли вы кредит или подарок. Ссуды должны сопровождаться базовым договором, в котором четко разъясняются условия погашения (сумма к выплате, сроки выплаты и любые проценты или сборы).

Семья и друзья также могут быть источником технической или обучающей поддержки, если у них есть опыт работы в малом бизнесе в вашей области. Но будьте осторожны с деньгами, которые приходят с привязанными условиями.Как и во всем, что касается близких, постарайтесь не позволять эмоциям мешать. Даже когда ваш бизнес растет, старайтесь относиться к деньгам строго профессионально.

Бизнес-ангелы

Если вы какое-то время общались со стартапами, то наверняка слышали термин «ангелы». Бизнес-ангелы — это люди, у которых есть средства для инвестирования в бизнес-возможности, которые их интересуют. Они, как правило, богаты и тщательно изучают возможности, прежде чем прыгать.Они могут даже заметить возможность присоединиться к бизнесу еще до того, как он заработает.

Что в этом для них? Капитал. Они хотят получить кусок пирога, обычно в виде акций компании. Они также могут захотеть внести свой вклад в бизнес, предлагая идеи и ожидая их реализации. Для сообразительного стартапа с несколькими другими вариантами инвесторы-ангелы предоставляют огромные возможности для быстрого роста и обмена опытом, но цена заключается в потере некоторого капитала и, возможно, автономии в управлении вашей компанией.

Венчурный капитал

Для еще более ускоренного роста вы можете искать венчурный капитал. Обладая теми же преимуществами, что и ангел-инвестор (включая акционерный капитал), эти фирмы могут вывести ваш бизнес из идеи на рынок в обмен на совместное владение. Эти фирмы инвестируют поэтапно или «раундами», вкладывая сотни тысяч или даже миллионы в компанию, которая, по их мнению, может принести им много денег. У каждого раунда есть обозначенная буква; первый раунд называется «Серия А», второй — «Серия Б» и так далее.Большинство компаний, привлекающих венчурных капиталистов, относятся к сфере технологий, финансов или других отраслей, готовых к огромному и немедленному росту. Если вы владеете бизнесом, который потенциально может «взорвать» рынок, вы можете стать хорошей инвестицией для одной из этих фирм, ищущих доли в самых ярких инноваторах.

Как претендовать на получение кредита для малого бизнеса

Теперь, когда вы немного понимаете, что может предложить каждый тип финансирования, сколько они могут стоить и что от вас потребуется, вы можете лучше подготовиться к процессу подачи заявки. Это повысит ваши шансы на одобрение кредита для малого бизнеса.

Кредитор может запросить несколько пунктов, но наиболее важными часто являются три:

1. Кредитные баллы.  В зависимости от выбранного вами типа финансирования кредиторы могут оценивать как ваш личный кредитный рейтинг, так и ваш бизнес-кредитный отчет или рейтинг. (Банки и кредиты SBA обычно требуют личной проверки кредитоспособности.) Однако, если вы новичок в бизнесе, у вас может быть не так много для деловой кредитной истории.Вот почему очень важно, даже если вы еще не находитесь на рынке кредита, начать строить бизнес-кредит. Как вы можете это сделать? Начните с того, что попросите своих поставщиков и поставщиков услуг сообщать о ваших своевременных платежах в бюро кредитных историй. Затем продолжайте использовать кредит, чтобы ваш счет рос ответственно. Если вы можете получить доступ к более мелким кредитным продуктам, таким как бизнес-кредитные карты, которые помогут вам установить, что у вас хороший кредитный риск, это тоже поможет. Держите балансы как можно ниже.
2. Время работы.  Банкам нравится, когда минимум два года работы являются подтверждением того, что вы знаете, как будет развиваться ваш бизнес. Что делать, если ваш бизнес новый? Может быть способ обойти это, используя ваши личные активы в качестве залога или показывая прогнозы продаж, неоплаченные счета или планы роста. Помните, что кредиторы не заинтересованы в рискованных проектах, поэтому чем больше истории вы можете продемонстрировать, тем больше вероятность того, что они одобрят вас и предоставят вам лучшие ставки для выбранного вами типа финансирования.(Стартапы не полностью вышли из игры, но без двух лет продемонстрированного успеха найти средства, по общему признанию, сложнее.)
3. Денежный поток.  Вместе со временем в бизнесе кредиторы хотели бы видеть, сколько денег у вас есть, чтобы погасить долг. Они хотят видеть платежи, поступающие в ваш бизнес, и то, что вы тратите, или расходы, выходящие из вашего бизнеса. Обычно они запрашивают выписки из банковских счетов для подтверждения доходов и тщательно их изучают.Некоторые кредиторы могут также запросить финансовые отчеты и/или налоговые декларации.

Чем лучше вы подготовитесь перед подачей заявления, тем выше ваши шансы на одобрение. Вашему кредитору потребуется больше информации о вашем бизнесе, чем мы указали выше. Необходимые дополнительные документы могут включать:

• Индивидуальные налоговые декларации
• Налоговые декларации предприятий
• Банковские выписки за последние 3-6 месяцев
• Бизнес-план
• Финансовые прогнозы
• Непогашенные долги
• Устав, соответствующие лицензии и сертификаты приложений
• Документы, прежде чем начать поиск финансирования, сделают процесс более гладким.Традиционные кредиторы в обычных условиях и те, кто работает с SBA, вероятно, потребуют почти все эти вещи, поскольку их требования к кредитам более строгие, а кредиты намного больше. Процесс подачи заявки может быть проще с онлайн-кредиторами, которые могут проверить кредит и / или потребовать, чтобы вы привязали свой банковский счет для проверки доходов.

  Владельцы малого бизнеса могут подать заявку на финансирование из нескольких различных источников:

  Банк или кредитный союз : Вы можете подать заявление через банки или кредитные союзы, которые предлагают кредиты для малого бизнеса.Хотя финансирование через одно из этих финансовых учреждений, вероятно, будет иметь привлекательные условия, имейте в виду, что стандарты, как правило, выше, чем у других кредиторов, и процесс утверждения может занять несколько недель.

  Онлайн-кредитор: Если вы хотите найти финансирование круглосуточно и без выходных или не соответствуете высоким стандартам традиционных кредиторов, онлайн-кредиторы могут предложить то, что вам нужно. Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что вы понимаете требования и условия финансирования, чтобы не тратить время на подачу заявки на финансирование, которое вы не можете или не хотите получить.

  Кредитный брокер : Подобно ипотечному брокеру, кредитный брокер будет работать с различными кредиторами, пытаясь найти для вас финансирование. Убедитесь, что вы понимаете, как брокер будет получать компенсацию, и выясните, является ли цель брокера помочь вам найти лучшее финансирование или просто заработать самую высокую комиссию. Вы не хотите, чтобы вас привлекли к более дорогому финансированию, если вы имеете право на более выгодные условия в другом месте. Торговая площадка бизнес-кредитов : Интернет-рынок поможет вам сделать выбор среди различных вариантов финансирования, используя ваши данные, чтобы подобрать вас к кредиторам, которые работают с заемщиками с вашей квалификацией.Это может быть эффективным способом делать покупки для финансирования.

  Определение необходимой суммы финансирования бизнеса

  Кредитор может также запросить подробный список того, зачем вам нужно финансирование и как оно будет использовано. Кредитор может также попросить объяснить, почему вам нужно финансирование и как оно будет использоваться. Если эта информация запрашивается. Вы ищете средства для расширения? Вы рефинансируете кредит? Вы покупаете активы в преддверии напряженного сезона?

  Хотя заманчиво искать столько денег, сколько вы можете получить, вы хотите просить ровно столько, сколько вам нужно.Составьте подробный список предметов, которые вы купите, и ориентировочную стоимость. Будете ли вы нанимать сотрудников? Задокументируйте предполагаемую стоимость найма и размер заработной платы работника. Вы закупаете оборудование? Изучите, какое оборудование и среднюю стоимость приобретения этого оборудования. Выяснить, сколько вам нужно — и какой срок погашения вам нужен — будет проще после того, как вы обновите свои финансовые прогнозы, чтобы оценить, сколько вам нужно и когда вы сможете вернуть его.

  Как понять стоимость финансирования малого бизнеса

  В отличие от потребительских кредитов, где стоимость кредита обычно описывается как годовая процентная ставка (годовая процентная ставка), финансирование малого бизнеса обычно не требует раскрытия годовой процентной ставки. Кроме того, вы можете быть незнакомы с некоторыми используемыми терминами, такими как «коэффициент ставки». Это означает, что может быть трудно сравнить стоимость различных вариантов.

  Рассмотрите возможность использования бесплатного калькулятора бизнес-кредитов, чтобы перевести предлагаемое вам финансирование в APR. Это поможет вам понять, сколько будет стоить финансирование.

  Кроме того, убедитесь, что вы понимаете:

  График погашения : Будут ли платежи требоваться на ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе?

  Сборы : Какие виды сборов потребуются авансом, ежегодно или при доступе к дополнительным средствам? Какие сборы взимаются, если вы платите с опозданием?

  Кредитная отчетность : Как этот кредит повлияет на ваш личный кредит? Поможет ли это вам построить бизнес-кредит? Кроме того, вы захотите узнать, подаст ли кредитор заявку в UCC.Точно сказать не могу? Спросите у кредитора.

  Основы финансирования бизнеса: заемный и собственный капитал

  Вообще говоря, финансирование вашего малого бизнеса можно разделить на две категории: долг и собственный капитал. Финансирование за счет долга приходит в виде бизнес-кредита. Ссуды могут быть обеспечены активами, что означает, что кредитор может взять активы, если ссуда не погашена или не обеспечена, что означает, что для ссуды не заложен конкретный залог.

  Финансирование акционерным капиталом — это когда бизнес предлагает право собственности на компанию, обычно в форме акций, в обмен на деньги.

  Часто задаваемые вопросы

  Какая форма финансирования малого бизнеса наиболее распространена?

  Согласно исследованию кредитов малого бизнеса Федеральной резервной системы (2021 г.), наиболее распространенным видом финансирования малого бизнеса являются ссуды или кредитные линии, за которыми следуют кредитные карты.

  За ними по популярности следуют торговые авансы, торговый кредит, лизинг, инвестиции в акционерный капитал, факторинг и категория с пометкой «другое».

  Как мне получить кредит для малого бизнеса?

  Критерии приемлемости для каждого кредитора разные, но они почти наверняка будут включать доходы или денежные потоки, время в бизнесе, отрасли и/или кредитные рейтинги.Если один из этих факторов слабый, другие должны быть сильными. А некоторые виды финансирования требуют определенной квалификации. Например, очень сложно получить кредит в банке или SBA с плохой кредитной историей. Но если доходы вашего бизнеса высоки, вы можете получить денежный аванс для бизнеса даже с плохой кредитной историей.

  Как решить, на какой тип бизнес-кредита подавать заявку

  Формы финансирования – Традиционные не всегда козырные

  25 апреля Формы финансирования – Традиционные не всегда козырные время или другое — и, возможно, даже больше сейчас в нынешнем экономическом климате.

  В то время как малые и средние предприятия (МСП), обращающиеся за финансированием, скорее всего, обращаются за кредитом в банк или другое традиционное кредитное учреждение, существуют и другие способы доступа к финансированию, которые следует рассматривать в зависимости от целей и потребностей предприятия. этот бизнес.

  В этой статье мы стремимся выделить некоторые из традиционных и «не очень традиционных» источников финансирования, доступных на местном рынке.

  Финансирование банка

  Финансирование банка или финансового учреждения является одним из наиболее распространенных источников кредита для любого бизнеса.Эти операции включают типичный банковский кредит или кредитную линию, обеспеченную активами МСП, овердрафт, бизнес-кредитные карты и другие традиционные формы финансирования. Эти объекты обычно прозрачны и доступны на расстоянии вытянутой руки, доступны по конкурентоспособным ценам и предсказуемы как с точки зрения процесса, так и с точки зрения управления в течение срока службы объекта. В зависимости от цели, для которой будет использоваться финансирование, и активов, которые бизнес может предоставить в качестве обеспечения, условия финансирования также могут быть достаточно предсказуемыми.

  Несмотря на то, что это не самая дешевая форма финансирования – большинство кредитов включают в себя учреждение и другие банковские сборы, судебные издержки и гербовый сбор, в дополнение к начисленным процентам – предсказуемость, прозрачность и определенность этой формы финансирования могут быть реальной привлекательностью для бизнес.

  Но чтобы взять кредит в коммерческом банке, ваши утки должны быть в порядке: вам потребуются актуальные финансовые отчеты, показывающие ваши исторические результаты, ваши корпоративные документы должны быть в порядке, и вам нужно будет продемонстрировать свою способность выполнять свои обязательства. в банк, например, путем составления прогнозов ваших доходов.Сам по себе процесс должной осмотрительности или «знай своего клиента» может занять несколько недель и потребует от вас разоблачения вашего бизнеса. К счастью, поскольку МСП представляют собой относительно неосвоенный рынок для кредиторов, некоторые финансовые компании теперь имеют специализированные подразделения для оказания помощи МСП в этом процессе. Таким образом, новые МСП, желающие получить кредит в первый раз, должны обязательно сделать свою домашнюю работу по выявлению кредитора, имеющего хорошие возможности для оказания поддержки, необходимой в том, что в противном случае может быть пугающим процессом для малого предприятия.

  Лизинг оборудования или покупка в рассрочку

  На местном рынке можно приобрести как лизинг оборудования, так и покупку в рассрочку. Отличительной чертой здесь является право собственности на актив:

  При аренде оборудования арендодатель владеет активом и сдает его в аренду арендатору по ставке, равной стоимости актива, амортизируемой в течение определенного срока. Типичные условия аренды оборудования могут сильно различаться в зависимости от характера актива. Например, некоторые договоры аренды могут возлагать расходы и обязанности по содержанию, обслуживанию и замене актива на арендодателя, что снимает это бремя и риск с бизнеса. В других случаях арендатор берет на себя эти обязательства, но имеет возможность приобрести актив в конце срока аренды по согласованной цене.

  Соглашение о покупке в рассрочку – это вариант, доступный для МСП, стремящихся приобрести актив для своего бизнеса без немедленного использования своих резервов капитала по полной покупной цене. При таком соглашении МСП обычно выплачивает депозит компании по покупке в рассрочку, при этом остаток плюс проценты выплачиваются в течение определенного периода времени. После погашения МСП будет владеть активом.

  Несмотря на то, что экономический эффект от любой из этих договоренностей будет больше, чем если бы актив был приобретен непосредственно МСП, эти варианты предлагают привлекательные решения для МСП, нуждающихся в конкретных активах для ведения своего бизнеса, но также стремящихся максимально использовать свои возможности. имеющиеся денежные средства. В зависимости от характера рассматриваемого актива эти средства обычно представляют собой среднесрочные или долгосрочные соглашения, которые позволяют бизнесу прогнозировать свои потребности в денежных потоках. МСП должны иметь в виду, что существуют налоговые и бухгалтерские последствия такого рода договоренностей, которые могут сделать лизинг оборудования более (или менее) привлекательным в зависимости от потребностей МСП.

  Продажа с обратной арендой

  Операция продажи с обратной арендой подходит для малого и среднего бизнеса, имеющего на балансе ценный актив, но нуждающегося в доступе к наличным деньгам для финансирования своей деятельности. Эта сделка включает в себя передачу актива финансовой компании по цене, равной стоимости актива, передачу единовременной суммы наличных денег в руки МСП и сдачу актива в аренду бизнесу, так что бизнес продолжает использовать актив для своей деятельности.

  Часто этот тип финансирования отличается большей гибкостью в отношении условий и позволяет МСП максимизировать стоимость своих активов по сравнению с традиционными банковскими кредитами, где одобрение кредита обычно требует поддержания установленного соотношения кредита к стоимости.

  Затраты на продажу с обратной арендой недешевы – часто кредитор требует от заемщика нести все сопутствующие расходы, включая стоимость любых гербовых сборов, подлежащих уплате при передаче актива. Тем не менее, гибкость механизма, возможность максимизировать стоимость актива и тот факт, что риски МСП, как правило, ограничены вокруг актива, являются привлекательными факторами для МСП, стремящихся к быстрому вливанию капитала.

  Новый капитал

  Привлечение нового капитала доступно любому бизнесу, но требует значительных, обычно долгосрочных обязательств и требует подходящего инвестора для бизнеса. Независимо от типа инвестора, бизнес, ищущий сторонние инвестиции, должен иметь четкое представление о том, сколько стоит бизнес, чтобы гарантировать, что условия сделки справедливы для бизнеса и привлекательны для инвестора.

  Этот вариант предполагает, что инвестор вкладывает денежные средства в бизнес в обмен на выпуск новых акций.В зависимости от типа инвестора, формальности для этой договоренности могут различаться, но должны, по крайней мере, включать соглашение о подписке, устанавливающее условия, на которых осуществляются инвестиции, и соглашение с акционерами, определяющее права каждого из акционеров, а также условия которой бизнес будет работать после инвестиций.

  Привлечение дополнительного капитала путем выпуска новых акций потенциально может быть относительно недорогостоящим вариантом. Затраты обычно ограничиваются транзакционными издержками, такими как расходы на любых консультантов, привлекаемых бизнесом для ведения переговоров и выполнения сделки.Однако приглашение третьей стороны инвестировать в ваш бизнес обычно требует определенного уровня разоблачения для нового инвестора и усовершенствованной (или совершенно новой) операционной системы, в которой корпоративное управление становится критически важным.

  Факторинг или продажа дебиторской задолженности

  Факторинговая операция или сделка, при которой дебиторская задолженность компании продается третьему лицу, является для компании средством улучшения денежного потока. В этих транзакциях часто участвует компания, клиенты или клиенты которой пользуются кредитом, и в результате оплата за товары/услуги, полученные клиентом, не оплачивается немедленно. Вместо этого платеж подлежит отсрочке, обычно от 30 до 60 и даже 90 дней спустя. Хотя такие гибкие механизмы оплаты обычно повышают привлекательность продукта или услуги компании, они негативно сказываются на денежном положении компании и могут препятствовать способности компании продолжать финансировать свой бизнес.

  Факторинг позволяет третьей стороне выкупить эту дебиторскую задолженность, как правило, по сниженной ставке и на согласованных условиях оплаты. Компания получает денежные средства наличными в сумме, равной «коэффициенту» совокупной проданной дебиторской задолженности, и третье лицо имеет право на получение полной суммы полученной дебиторской задолженности.

  Хотя эта форма финансирования может быть привлекательной для быстрорастущих малых и средних предприятий с высокой нормой прибыли, она может существенно разбавить или даже свести на нет прибыль компании в условиях стагнации роста и/или низкой нормы прибыли.

  Вынос

  Вышеуказанные формы финансирования — это лишь некоторые из доступных типов, и рынок продолжает сигнализировать о том, чтобы сделать доступное и ответственное финансирование доступным для малого и среднего бизнеса. Существует множество форм, в которых может быть доступно финансирование, и форма, подходящая для вас, может варьироваться в зависимости от нескольких факторов: стоимость финансирования; потребности вашего бизнеса; безопасность, доступная для поддержки объекта; время, на которое требуется объект (как с точки зрения того, как быстро вам нужен доступ к средствам, так и с точки зрения продолжительности, на которую такие средства требуются). Зрелость вашего бизнеса также повлияет на характер финансирования, которое наиболее подходит для вас.

  МСП должны найти время, чтобы понять потребности своего бизнеса и стоимость своих активов, чтобы сопоставить их с подходящей формой финансирования, чтобы создать идеальные условия для стабильности и роста своего бизнеса.

  Заявление об отказе от ответственности: этот документ содержит только общие рекомендации и ничто в нем не является юридической консультацией. Если вам требуется конкретная помощь, обратитесь к своему адвокату.

  ---

  Автором этой статьи является Мелисса Инглфилд, партнер M. Hamel-Smith & Co. С ней можно связаться по адресу [email protected].

  Вы можете получать обновления прямо в свой почтовый ящик, подписавшись на наш блог!

  Нетрадиционное финансирование

  Инвесторы-ангелы

  Инвестор-ангел или бизнес-ангел — это состоятельное лицо, готовое инвестировать в компанию на ее более ранние этапы в обмен на долю собственности, часто в форме привилегированные акции или конвертируемый долг.Решишь ли ты искать ангела инвестиции зависят от вашего личного стиля управления и долгосрочных планы вашей компании. В отличие от банковского кредита или других видов долга финансирование, акционерный капитал дает кому-то еще долю собственности в вашей компании.

  Финансовые учреждения по развитию сообществ (CDFI)

  Сертифицированное финансовое учреждение по развитию сообществ (CDFI) является специализированное финансовое учреждение, работающее в рыночных нишах, недостаточно обслуживаются традиционными финансовыми институтами. CDFI обеспечивают уникальный спектр финансовых продуктов и услуг в экономически проблемные целевые рынки, такие как ипотечное финансирование для малообеспеченных и покупатели жилья впервые и некоммерческие застройщики, гибкие андеррайтинг и рисковый капитал для необходимых общественных объектов, а также техническая помощь, коммерческие кредиты и инвестиции в малый стартап или расширение бизнеса в районах с низким доходом. CDFI включают регулируемые такие институты, как местные банки развития и кредитные союзы, и нерегулируемые учреждения, такие как кредитные и венчурные фонды.

  Краудфандинг

  Краудфандинг описывает коллективные усилия людей, которые объединяются в сети и объединяют свои деньги, обычно через Интернет, для поддержки усилий, инициированных другими людьми или организациями. Краудфандинг берет свое начало в концепции краудсорсинга, что является более широкой концепцией человека, достигающего цели посредством получение и использование небольших взносов от многих сторон. Краудфандинг — это применение этой концепции к сбору средства за счет небольших взносов многих сторон для финансирования конкретного проекта или предприятия.

  Финансирование счетов-фактур (факторинг)

  Факторинг – это финансовая операция, при которой компания продает свои счета-фактуры третьей стороне со скидкой. Бизнес иногда продает свои счета-фактуры для удовлетворения своих потребностей в наличных деньгах. Факторинг обычно называют факторингом дебиторской задолженности, факторингом счетов-фактур и иногда финансированием дебиторской задолженности. Факторинг — это не кредит, это просто продажа неоплаченных счетов за наличные.

  Микрокредитование

  Микрокредиты — это кредиты для малого бизнеса, обычно менее 50 000 долларов США.Микрокредиты, как правило, используются для стартовых денежных средств, но иногда выдаются недавно созданным малым предприятиям в качестве оборотного капитала. Микрокредиты могут быть использованы для многих целей, включая покупку оборудования, инвентаря, техники, приспособлений, мебели, расходных материалов и даже для покупки другого бизнеса. Каждый кредитор будет иметь свои собственные требования для погашения микрокредита. Процентные ставки и требования к залогу значительно различаются между кредиторами, но почти все требуют личной гарантии по крайней мере от одного из владельцев бизнеса.

  Одноранговое кредитование

  Одноранговое кредитование — это практика предоставления денег взаймы лицам, не связанным между собой, или «равным партнерам», без использования традиционного финансового посредника, такого как банк или другое традиционное финансовое учреждение. Это кредитование осуществляется онлайн на веб-сайтах компаний, предоставляющих одноранговые кредиты, с использованием различных кредитных платформ и инструментов проверки кредитоспособности.

  Венчурный капитал

  Венчурные капиталисты сосредотачиваются на компаниях, развивающих значительные инновации — будь то новое программное обеспечение, спасающее жизнь лекарство от рака, или новая модель потребительских продаж.Если компания не настроена значительный рост, венчурный капитал не будет инвестировать. Осуществление инвестиций на самых ранних стадиях развития компании, часто до появления продукта или услуга — это больше, чем просто идея, она включает в себя значительный предпринимательский риск, который серьезно ограничивает источники капитала для таких компаний. Пока что, венчурные капиталисты берут на себя этот риск вместе с основателями компании путем предоставление капитала в обмен на долю в акционерном капитале компании.

  Другие программы

  6 различных видов финансирования для развития вашего бизнеса

  Кредитование денежными потоками

  Ссуды с денежным потоком обычно представляют собой краткосрочные ссуды, которые помогут вам максимально использовать деловые возможности или управлять неравномерным денежным потоком.

  Возможности

   могут включать более быстрые приложения и меньшее количество документов, удобное погашение денежных средств и прозрачность в отношении общей суммы, подлежащей погашению.

  Имейте в виду, что не все продукты кредиторов одинаковы: некоторые не предлагают фиксированную первоначальную цену, что делает владельцев уязвимыми к повышению процентных ставок, а другие могут включать скрытые комиссии и сборы.

  Финансовый счет

  Финансирование счетов может помочь малым предприятиям, таким как торговые компании, поддерживать денежный поток, ожидая оплаты клиентами.Существует два типа финансирования счетов: 

  .
  • Факторинг счетов: когда вы продаете свои счета третьей стороне по сниженной цене в обмен на мгновенную оплату.
  • Финансирование счета-фактуры: когда вы используете счет-фактуру, выставленную вами в качестве обеспечения для получения кредита.

  Некоторые поставщики услуг по финансированию счетов предлагают 100% стоимости счета в обмен на комиссию за снятие средств и постоянную еженедельную процентную ставку. Финансирование по счету может быть полезно, если вам часто приходится ждать оплаты после завершения проектов и покупки материалов.Чтобы использовать финансирование счетов, вам нужно быть тем бизнесом, который выставляет счета, например, фирмой, предоставляющей профессиональные услуги, или торговцем, а не бизнесом, основанным на наличных деньгах, таким как кафе.

  Краудфандинг

  Популярный в социальной и благотворительной сфере, краудфандинг недавно достиг зрелости на деловой арене благодаря таким платформам, как Snowball Effect, которые способствуют привлечению значительных объемов частных инвестиций в Новую Зеландию.

  Наиболее распространенная модель краудфандинга основана на вознаграждениях и стимулах.«Поддерживающий» обещает деньги для поддержки вашего бизнеса или идеи продукта в обмен на скидку на новый продукт или другое вознаграждение. Награды могут варьироваться от процента от дохода до бесплатных продуктов или возможности помочь в процессе проектирования.

  С другой стороны, владельцы бизнеса сохраняют полную собственность, а клиенты являются инвесторами, что обеспечивает прямой доступ к обратной связи с рынком. Для инвесторов может быть низкий риск для небольших сумм.

  С другой стороны, некоторые платформы могут не предоставлять доступ к средствам, если общая цель не достигнута.Владельцам бизнеса, возможно, потребуется уделить время продвижению кампании и взаимодействию со сторонниками, и им все равно нужно выполнить свои обещания, если что-то пойдет не по плану.

  Краудфандинг может подойти для начинающих компаний, а не для устоявшегося бизнеса. Это может быть неэффективным решением, если вам нужна помощь в управлении денежными потоками.

  Нужен быстрый доступ к наличным деньгам? Узнайте, как кредит Prospa для малого бизнеса может помочь вам получить столь необходимые средства для вашего бизнеса.

  Бизнес-ангелы

  Инвесторы-ангелы часто являются владельцами бизнеса или состоятельными частными лицами, которые видят потенциал вашего бизнеса и хотят принять в нем участие. Обычно они инвестируют в отрасли, с которыми они знакомы, и хотят получить целевую отдачу от своих инвестиций. Они могут структурировать свое участие как заем, или как акционерный капитал, или как комбинацию того и другого.

  Инвесторы-ангелы часто приходят к нам на ранних стадиях бизнеса и в дополнение к финансированию вносят свой опыт и знания. Может быть важно подумать о выборе инвестора, который может добавить ценность и имеет то же видение вашего бизнеса, что и вы.

  Венчурные капиталисты

  Венчурные капиталисты (венчурные капиталисты) — это инвестиционные компании или управляющие фондами, которые обычно предоставляют денежные средства в обмен на долевое владение вашим бизнесом.Они, как правило, смотрят на более крупные предприятия и отличаются от инвесторов-ангелов тем, что обычно хотят инвестировать большие суммы и предъявляют более комплексные требования.

  Венчурные инвесторы могут не захотеть играть активную роль в управлении вашим бизнесом, вместо этого заняв место в совете директоров. Чтобы узнать больше о возможностях венчурного капитала в Новой Зеландии, посетите NZVCA.

  Кредиты для малого бизнеса

  Кредиты для малого бизнеса

  Prospa предлагают гибкие варианты погашения, которые работают с денежными потоками бизнеса.Решения принимаются быстро, а финансирование возможно в течение 24 часов.

  Для доступа к финансированию Prospa на сумму до 150 000 долларов США заранее не требуется залог активов, и на момент публикации заемщики могут выбрать отсрочку погашения в течение первых четырех недель (срок кредита будет продлен, а проценты будут начисляться с момента погашения до конца срок).

  Чтобы узнать о простых действиях, которые вы можете предпринять прямо сейчас для развития своего бизнеса, загрузите нашу электронную книгу: 8 стратегий роста для малого бизнеса.

  Бизнес-финансы и кредиты | Корпорация развития малого бизнеса

  Если вы начинаете или расширяете свой бизнес, вам может понадобиться финансирование.

  До поиска финансирования:

  • определите, сколько финансов вам потребуется
  • разработать надежный бизнес-план
  • рассмотрите сроки погашения кредита
  • определить вашу способность погасить кредит

  Мы рекомендуем обратиться за профессиональной консультацией к своему бухгалтеру или бизнес-консультанту, чтобы помочь вам принимать обоснованные финансовые решения.

  Виды финансирования

  Два основных типа финансирования включают:

  • Долговое финансирование – деньги, заимствованные у внешних кредиторов, таких как банк.
  • Акционерное финансирование — инвестирование собственных денег или средств других заинтересованных сторон в обмен на частичное владение. Возможно иметь оба типа финансов в вашем бизнесе.

  В вашем бизнесе могут быть оба вида финансирования.

  Вам рекомендуется ежегодно пересматривать отношения с вашим кредитором, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшие условия финансирования.

  Долговое финансирование

  Преимущества долгового финансирования

  • Вы сохраняете полный контроль над своим бизнесом.
  • Проценты по кредиту не облагаются налогом.
  • Кредит может быть краткосрочным или долгосрочным.

  Недостатки долгового финансирования

  • Кредит должен быть погашен в течение установленного периода времени.
  • Погашение кредита начнется вскоре после его одобрения.
  • Кредит часто обеспечен залогом, который может включать в себя активы предприятия или собственность владельца.
  • Развитие бизнеса может быть затруднено из-за оттока денежных средств при погашении кредита.

  Источники долгового финансирования

  Основными источниками долгового финансирования являются:

  • Финансовые учреждения — банки, кредитные союзы и строительные общества. Финансы могут быть предоставлены в виде кредитов, овердрафтов и кредитных линий.
  • Розничные продавцы — покупка товаров для вашего бизнеса в кредит в магазине через финансовую компанию. Карты магазина могут приносить высокие процентные ставки; однако некоторые продавцы предлагают беспроцентный период.
  • Финансовые компании — большинство финансовых компаний предлагают финансовые продукты через розничных продавцов. Финансовые компании должны быть зарегистрированы в Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC).
  • Поставщики — торговый кредит позволяет отсрочить оплату товаров.
  • Факторные компании — также называемые финансами должника. Факторинг — это когда компания продает свою дебиторскую задолженность (счета-фактуры) третьей стороне (называемой фактором), чтобы она могла получить наличные, не дожидаясь 30 или 60 дней для оплаты клиентом.Клиенты оплачивают свои счета непосредственно факторинговой компании. Стоимость предоставления этой услуги будет варьироваться в зависимости от компании, и вам важно изучить эти расходы, прежде чем заключать какое-либо соглашение.
  • Финансирование счетов — по сути то же самое, что и факторинг, однако счета оплачиваются вашему бизнесу, и клиенты не знают о ваших договоренностях с финансистом.
  • Одноранговые кредиторы — сопоставляет людей, у которых есть деньги для инвестирования, с людьми, которые ищут кредит.Ссуды, возможно, должны быть погашены в течение определенного периода времени, и процентные ставки могут варьироваться в зависимости от уровня риска.
  • Родственники или друзья — могут предложить вам деньги в долг. Во избежание недоразумений важно иметь официальное письменное соглашение с указанием условий кредита, требований по погашению и условий процентов. Обратитесь за юридической консультацией для составления кредитного договора.

  Акционерное финансирование

  Преимущества

  • Менее рискованно, чем кредит, так как инвестиции не требуют немедленного возврата.
  • У вас будет больше наличных денег, так как прибыль не нужно будет использовать для погашения кредита.
  • Инвестор(ы) может (-ют) повысить доверие к вашему бизнесу и повысить его квалификацию.

  Недостатки

  • Инвестор(ы) захотят иметь долю владения или контроля над вашим бизнесом и будут иметь право голоса при принятии деловых решений.
  • Поиск подходящего инвестора для вашего бизнеса требует времени и усилий.

  Источники акционерного финансирования

  • Личные финансы — самофинансирование вашего бизнеса за счет личных сбережений или продажи личных активов.
  • Венчурные капиталисты — профессиональные инвесторы, которые вкладывают крупные средства в предприятия (в качестве акционерного капитала) с потенциалом быстрого роста и получения прибыли.
  • Родственники или друзья  — могут предоставить средства в обмен на долю в вашем бизнесе или в качестве партнерства. Тщательно рассмотрите этот вариант, так как разрыв деловых отношений может повлиять на ваши личные отношения. Прочтите наше руководство: Начало делового партнерства   для получения дополнительной информации.
  • Частные инвесторы — также известные как «бизнес-ангелы» — это, как правило, богатые люди, которые вкладывают большие суммы денег в бизнес в обмен на акционерный капитал и долю прибыли.
  • Краудфандинг — привлечение капитала совместными усилиями большого числа людей, в основном онлайн через социальные сети или платформы краудфандинга. Это позволяет инвесторам предоставлять большие суммы денег в обмен на акции или небольшие суммы в обмен на продукт первого запуска или другое вознаграждение.
  • Краудсорсинговое финансирование акционерного капитала — способ для стартапов и малого бизнеса привлечь финансирование от населения. Обычно они полагаются на привлечение небольших сумм от большого числа инвесторов. Каждый инвестор может инвестировать в бизнес до 10 000 долларов в год, получая взамен акции.
  • Правительство — большая часть государственной помощи малому бизнесу предоставляется в виде бесплатных или недорогих консультационных услуг, информации или рекомендаций. Однако вы можете иметь право на получение гранта при определенных обстоятельствах, таких как расширение бизнеса, исследования и разработки, инновации или экспорт.

  Дополнительная информация

  • Правительство Австралии предоставляет бесплатный онлайн-инструмент для поиска доступных грантов и помощи. (Компании, предлагающие найти гранты за определенную плату, обычно используют доступ к информации с помощью этого инструмента.)
  • Узнайте больше об управлении и заимствовании денег в MoneySmart.
  • Проведите поиск зарегистрированных финансовых компаний на веб-сайте ASIC.
  • Сравните финансовые продукты на веб-сайте Canstar.
  • Австралийская ассоциация прямых и венчурных инвестиций с ограниченной ответственностью может предоставить подробную информацию для венчурных инвесторов.

  9 видов кредитов для малого бизнеса

  Редакционная группа Select работает независимо друг от друга над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты от наших аффилированных партнеров.

  Если вы владелец бизнеса, которому нужны наличные деньги, кредит для малого бизнеса может вам помочь. Но очень важно выбрать правильный тип кредита. Выберите не тот кредит, и вы можете застрять месяцами в ожидании получения средств, когда они вам нужны быстро, или оказаться с неправильным типом предложения финансирования.

  Кредиты для малого бизнеса могут быть ориентированы на конкретные потребности, например, помочь вам расширить склад или открыть франшизу. Есть также кредиты, которые могут дать вам доступ к наличным деньгам, когда у вас есть куча неоплаченных счетов.

  Большинство кредитов для малого бизнеса можно получить через онлайн-кредиторов, банки и кредитные союзы. Процентные ставки, сборы, кредитные лимиты и условия колеблются в зависимости от типа кредита, кредитора и заемщика.

  Важно понимать, как работает каждый кредит, чтобы выбрать лучший вариант для своего бизнеса.Ниже CNBC Select рассматривает девять типов кредитов для малого бизнеса, которые могут принести пользу вашей компании.

  9 типов кредитов для малого бизнеса

  1. Срочные кредиты

  Срочные кредиты являются одним из наиболее распространенных видов кредитов для малого бизнеса и представляют собой единовременную сумму наличными, которую вы выплачиваете в течение определенного срока. Ежемесячные платежи, как правило, фиксированы и включают проценты поверх основного остатка. У вас есть возможность использовать срочный кредит для различных нужд, таких как повседневные расходы и оборудование.

  2. Ссуды SBA

  Ссуды Управления малого бизнеса (SBA) заманчивы для владельцев бизнеса, которые хотят получить недорогую ссуду, поддерживаемую государством. Тем не менее, кредиты SBA печально известны длительным процессом подачи заявки, который может задержать получение вами финансирования. На одобрение и получение кредита может уйти до трех месяцев. Если вам не нужны деньги быстро и вы хотите воспользоваться более низкими процентными ставками и сборами, кредиты SBA могут быть хорошим вариантом.

  3. Кредитные линии для бизнеса

  Подобно кредитной карте, кредитные линии для бизнеса предоставляют заемщикам возобновляемый кредитный лимит, доступ к которому обычно можно получить через расчетный счет.Вы можете потратить до максимального кредитного лимита, погасить его, а затем снять больше денег. Эти варианты хороши, если вы не уверены в точной сумме денег, которая вам понадобится, поскольку проценты начисляются только на сумму, которую вы снимаете. Это по сравнению со срочным кредитом, который требует, чтобы вы платили проценты по всему кредиту — независимо от того, используете ли вы его часть или весь. Многие бизнес-линии кредита не обеспечены, что означает, что вам не нужно никакого залога.

  4. Кредиты на оборудование

  Если вам нужно финансировать крупные покупки оборудования, но у вас нет капитала, вам следует рассмотреть кредит на оборудование.Эти кредиты предназначены для того, чтобы помочь вам оплатить дорогостоящее оборудование, транспортные средства или оборудование, сохраняющее свою стоимость, например, компьютеры или мебель. В большинстве случаев приобретенное вами оборудование будет использоваться в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить кредит.

  5. Факторинг счетов и финансирование счетов

  Владельцы бизнеса, которым сложно получать своевременные платежи, могут выбрать факторинг счетов или финансирование счетов (иначе финансирование дебиторской задолженности). С помощью факторинга счетов вы можете продавать неоплаченные счета кредитору и получать процент от стоимости счета авансом.При финансировании счетов вы можете использовать неоплаченные счета в качестве залога, чтобы получить аванс на причитающуюся вам сумму. Основное различие между ними заключается в том, что факторинг дает компании, покупающей ваши счета, контроль над сбором платежей, в то время как финансирование по-прежнему требует от вас сбора платежей, чтобы вы могли погасить заемную сумму.

  6. Кредиты на коммерческую недвижимость

  Кредиты на коммерческую недвижимость (также известные как коммерческие ипотечные кредиты) могут помочь вам финансировать новую или существующую недвижимость, например, офис, склад или торговую площадь.Эти кредиты действуют как срочные кредиты и могут позволить вам приобрести новую коммерческую недвижимость, расширить местоположение или рефинансировать существующий кредит.

  7. Микрозаймы

  Микрозаймы — это небольшие кредиты, которые могут предоставить вам финансирование в размере 50 000 долларов США или меньше. Поскольку суммы кредита относительно невелики, эти кредиты могут быть хорошим вариантом для новых предприятий или тех, кому не нужно много наличных денег. Многие микрокредиты предлагаются через некоммерческие организации или правительство, например SBA, хотя вам может потребоваться предоставить залог (например, бизнес-оборудование, недвижимость или личные активы), чтобы претендовать на эти кредиты.

  8. Торговые авансы наличными

  Как и традиционные денежные авансы, торговые авансы наличными обходятся дорого. Этот тип аванса наличными требует, чтобы вы заняли против ваших будущих продаж. В обмен на единовременную сумму наличными вы будете возвращать ее либо частью ежедневных продаж по кредитной карте, либо еженедельными переводами с вашего банковского счета. Хотя вы часто можете быстро получить денежный аванс у продавца, высокие процентные ставки делают этот тип кредита большим риском. В отличие от финансирования/факторинга счетов-фактур, торговые авансы наличными используют продажи по кредитным картам в качестве залога, а не неоплаченные счета-фактуры.

  9. Франчайзинговые кредиты

  Становление франчайзи может помочь вам достичь своей цели владения бизнесом быстрее и проще, чем начинать с нуля, хотя вам все равно потребуется капитал. Кредиты на франшизу могут предоставить вам деньги для оплаты авансового платежа за открытие франшизы, чтобы вы могли приступить к работе. Пока вы берете кредит через кредитора, некоторые франчайзеры могут предлагать финансирование новым франчайзи.

  Практический результат

  С таким количеством доступных вариантов выбор кредита для малого бизнеса может быть ошеломляющим.Но если вы оцените потребности своего бизнеса, вы можете сузить варианты. Затем проведите исследование нескольких кредиторов, чтобы узнать, какие процентные ставки, сборы, суммы кредита и условия предлагаются. Это может помочь вам найти лучший кредит для вашей ситуации и получить деньги, необходимые для успеха вашего бизнеса.

  Не пропустите: Stand for Small by American Express поддерживает малый бизнес, пострадавший от коронавируса не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

  Пять способов финансирования малого бизнеса

  В этом гостевом блоге Маркус Феррари из Cashflow Direct обсуждает варианты финансирования вашего малого бизнеса.

  Денежный поток является одной из главных проблем большинства малых предприятий и часто упоминается как главная причина успеха или неудачи в бизнесе. Вот пять форм финансирования для различных типов малого бизнеса, чтобы у вас всегда были необходимые наличные деньги:

  1. Банковский кредит

  Наиболее распространенной формой финансирования является кредит коммерческого банка.Однако малому бизнесу может быть сложно претендовать на эту форму финансирования. Банки предпочитают кредитовать компании с опытными владельцами, которые могут показать историю прибыли и стабильности. Даже компании, которые имеют право на банковское финансирование, иногда находят условия удушающими.

  2. Кредитование под залог активов

  Это похоже на банковскую кредитную линию, но с несколькими ключевыми отличиями. Главный из них заключается в том, что сумма денег, которую вы можете занять, в первую очередь зависит от процента от общей суммы рассматриваемых активов.Как правило, активы, рассматриваемые для этого типа кредита, представляют собой дебиторскую задолженность с некоторой комбинацией машин, запасов и оборудования.

  В большинстве случаев кредитор может предоставить до 85% дебиторской задолженности и до 60% товарно-материальных запасов. Кредитование на основе активов часто используется, когда банковская кредитная линия слишком негибкая, медленная или недостижимая.

  3. Факторинг

  Эта форма финансирования заполняет пробел на кредитном рынке, поскольку создает немедленный приток наличных денег исключительно на основе счетов-фактур.Он, как правило, более гибок, и на него легче претендовать, чем на кредитование на основе активов или банковское финансирование.

  Фактор покупает вашу дебиторскую задолженность и авансирует от 70% до 90% от общей суммы. Часто факторингом пользуются сервисные компании, не имеющие залога: стартапы, компании с сезонной работой, быстрорастущие компании.

  Другими словами, факторинг – это реальный вариант финансирования малого бизнеса. Это также полезно для компаний, которые пережили трудные времена и нуждаются в денежном потоке, чтобы развернуть свой бизнес.

  4. Торговые авансы наличными

  Эта форма финансирования является решением для компаний, которые испытывают трудности с получением традиционных кредитов или нуждаются в финансировании специального проекта. В отличие от факторов (которые покупают текущие счета), провайдеры выдачи наличных покупают будущие доходы.

  Эти провайдеры предлагают предприятиям единовременную сумму капитала. В отличие от ссуды, вы платите установленный процент от ваших ежедневных продаж по кредитной карте, пока компания по выдаче наличных не возместит их аванс и премию.

  Хотя это более дорогостоящая форма финансирования, это полезное решение для таких компаний, как рестораны с активными продажами по кредитным картам, которым нужен капитал для развития своего бизнеса или покупки нового оборудования.

  5. Финансы заказа на поставку

  Эта форма финансирования генерирует оборотный капитал для оплаты готовой продукции или компонентов на основе заказа вашего клиента на поставку. Компания, занимающаяся финансированием заказов на покупку, платит вашему поставщику за производство и доставку товаров, чтобы вы могли выполнить заказ клиента.

  Выполнив заказ, вы выставляете счет своему клиенту и отправляете копию на почтовый ящик. финансовая компания. Они собирают оплату по этому счету и возвращают вам платеж за вычетом комиссии. Это решение для компаний, которым требуется увеличение денежного потока для открытия нового бизнеса или расширения своей деятельности.

  Это лишь некоторые из видов финансирования, доступных для малого бизнеса. Есть много вариантов, которые могут помочь высвободить деньги и помочь развитию вашего бизнеса. Какую бы форму финансирования вы ни избрали, вы обнаружите, что доход, который вы получаете от расширения своей деятельности, может намного перевешивать стоимость альтернативных финансовых решений.

  Как управляющий директор Cashflow Direct создание денежного потока для малого и среднего бизнеса является главным приоритетом Маркуса.

  Добавить комментарий Отменить ответ

  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  Комментарий *

  Имя *

  Email *

  Сайт