Куда вложить деньги в 2019 году

16.09.2019

Задумывались ли вы о том, куда вложить деньги в долгосрочной перспективе? Вы, несомненно, слышали о различных возможностях инвестиций для вложения свободных финансовых средств. Хотите узнать, какие виды инвестиций сейчас наиболее актуальны? Инвестирование денег – актуальная тема для тех, кто хочет обеспечить себе дополнительные доходы в будущем. Конечно, при инвестировании свободных финансовых средств риск присутствует всегда, но если тщательно оценить возможности инвестиций, то найти способ обеспечить получение дополнительной прибыли в будущем сумеет каждый. Чтобы помочь вам сделать правильный выбор, в этой статье Aizdevums.lv обобщили наиболее актуальные виды инвестиций – куда можно вложить деньги в 2019 году.

Инвестиции в недвижимую собственность

Инвестиции в недвижимую собственность – один из наиболее популярных видов инвестиций, который выбирают многие, чтобы повысить шансы получения прибыли в будущем.

Инвестиции в недвижимость могут быть даже очень доходными, если делать это продуманно, а именно вложить средства в недвижимую собственность – квартиру, дом или участок, – которая не обесценится со временем. Для инвестиций в недвижимость чаще всего приобретаются квартиры, нуждающиеся в косметическом ремонте, которые впоследствии можно продать по значительно более высокой цене. Кроме того, все еще популярно вложение свободных денежных средств в землевладения и участки под застройку, предназначенные для строительства жилья. Инвестиции в жилую недвижимость становятся все более популярными благодаря возможностям заработать, используя платформы для краткосрочной аренды Airbnb и Bookng.com, а также из-за постоянного роста цен на долгосрочную аренду в крупнейших городах Латвии.

Разумеется, у этого вида вложения денег тоже могут быть свои минусы. Если вы планируете приобрести квартиру, чтобы предложить ее на обширном рынке недвижимости, очень важно оценить ряд существенных аспектов, прежде чем принять окончательное решение. Во-первых, вид недвижимости – дом, квартира или землевладение, во-вторых – площадь и состояние недвижимости. Это поможет вам понять, какие вложения потребуются, чтобы, например, подготовить квартиру к повторной продаже или найму. В-третьих – местонахождение объекта, а именно, не повлияет ли конкретное местонахождение на стоимость недвижимости в будущем.

Вложения в акции предприятий

Вложения в акции предприятий, подобно инвестициям в недвижимую собственность, являются популярным вариантом, куда вложить деньги, среди инвесторов. При вложении средств в акции предприятий существуют два основных способа заработать: покупая и продавая акции и получая прибыль от дивидендов. Если вам доступны достаточные финансовые средства, то продуманные инвестиции в акции предприятий – отличный способ обеспечить себе финансовую стабильность в будущем. Несомненно, как и любой другой вид инвестиций, покупка и продажа акций тоже требуют определенных знаний и навыков.

Для осуществления таких рискованных инвестиций тем, кто еще только собирается заниматься покупкой акций, рекомендуется не только определить свои возможности, но и проконсультироваться с финансистами и экономистами. Но если вы выбрали именно этот вид инвестиций как лучший способ, куда вложить деньги, можете начать свое исследование с предложения Балтийского фондового рынка, а также уделить время изучению процесса купли-продажи акций и следить за мировыми экономическими процессами.

Инвестиции в драгоценные металлы

Люди всегда стремились заработать, продавая потребительские товары природного происхождения. Исторически одним из самых ценных долгосрочных вложений было именно золото. В наши дни золото тоже является одним из видов инвестиций, заслуживающим доверия. Именно инвестиции в золото обеспечивают инвесторам возможность диверсифицировать свои вложения и сохранить ценность своих свободных средств в дальнейшем. К тому же нередко люди предпочитают инвестировать именно в золото, потому что это не только капиталовложение, способное принести прибыль в будущем, но и товар класса люкс и символ статуса.

Нередко приходится сталкиваться с мнением, что золото – это несовременный вид инвестиций. Однако выбор в пользу инвестиций в золото обоснован рядом факторов. Во-первых, на мировом рынке очень большой спрос на этот драгоценный металл. Во-вторых, золото – это надежное вложение, потому что его стоимость практически не подвержена рискам финансового рынка и защищена от инфляции. А именно, в условиях финансового кризиса другие виды инвестиций – как недвижимая собственность, так и акции предприятий, – стремительно теряют свою ценность, принося инвесторам убытки. В свою очередь, золото как ликвидную инвестицию легко реализовать, получив прибыль. Однако, как и с любым другим видом инвестиций, принимая решение в пользу капиталовложений в этот драгоценный металл, важно ознакомиться с нюансами данного конкретного вида инвестиций, чтобы продуманно вложить свободные финансовые средства.

Форекс и другие рынки финансовых инструментов

Один из видов инвестиций, куда люди предпочитают вложить свои деньги – инвестиции на рынке финансовых инструментов. Как и инвестиции в недвижимую собственность, акции или драгоценные металлы, инвестиции на рынке финансовых инструментов знакомы инвесторам уже давно. Однако в обобщении наиболее популярных видов инвестиций в 2019 году мы рассмотрим именно платформу, предоставляющую возможность инвестировать в финансовые инструменты каждому из нас. Форекс, или международный валютный рынок, предоставляет возможность получить прибыль, используя регулярные колебания курсов валют, а именно размещать инвестиции, пытаясь предугадать подорожание или удешевление определенной валюты. Разумеется, чтобы инвестиции на рынке Форекс не были всего лишь игрой, необходимы как знания, так и выдающиеся аналитические навыки. Если они у вас есть, это отличный вариант, куда вложить деньги — можете испытать свои возможности уже сегодня. Правда, необходимо считаться с тем, что, ввиду популярности данного вида инвестиций, на рынке появилось множество нечестных брокеров, поэтому рекомендуется внимательно выбирать деловых партнеров, чтобы впоследствии не пришлось разочароваться.

Краудфандинг

В последнее время значительно развилась новая возможность куда вложить деньги – краудфандинг. Можно утверждать, что именно этот вид инвестиций является самым современным или передовым из рассмотренных в данной статье. Инвестиции путем краудфандинга позволяют заработать на расширении бизнесов и предприятий, новых стартапах и даже недвижимой собственности ранее неизвестными и невозможными способами.

Принцип краудфандинга очень прост. Интернет-страницы краудфандинга по всему миру предлагают возможность привлечь средства на развитие и реализацию различных проектов и замыслов. Зачастую это идеи, на которые, к примеру, банковские кредиторы не выдали заем. Потому это самый быстрый способ найти необходимое финансирование – привлекая его от людей со всего мира. Конечно, следует помнить, что в поисках интересующего вас проекта краудфандинга можно столкнуться и с некоммерческими проектами, не предусматривающими извлечение прибыли.

Поэтому, прежде чем сделать выбор в пользу определенного проекта, уделите время его исследованию и оцените свои цели.

Какой вид инвестиций выберешь Ты чтобы обеспечить себе дополнительный доход в будущем? Если желаешь узнать и о других рекомендациях по финансовому планированию, ознакомься с нашим разделом финансовых советов!

Совет миллионеров. Куда вкладывать деньги на пороге рецессии. , Люди

Виталий Антонов, Борис Ложкин, Игорь Лиски и Денис Тафинцев о приближении кризиса и инвестиционных правилах ближайших лет

По данным ООН, в 2018 году почти половину прямых иностранных инвестиций в мире затронула налоговая реформа США. Западные правительства начали процесс глобальной деофшоризации и борьбу с отмыванием денег. Эксперты бьют тревогу – торговые войны и другие политические риски подрывают стабильность рынков, а экономический национализм угрожает глобальной кооперации.

Что ждет украинский бизнес, куда стоит инвестировать и как избежать неудач? Эти темы на Киевском международном экономическом форуме в конце прошлой недели обсуждали президент концерна Галнафтогаз Виталий Антонов, экс-владелец UMH Holding Борис Ложкин, глава Совета директоров группы компаний Эффективные инвестиции Игорь Лиски и старший партнер и член инвестиционного комитета Horizon Capital Денис Тафинцев.

LIGA.net записала самое интересное.

Когда наступит очередной кризис

Борис Ложкин, инвестор, вице-президент Всемирного еврейского конгресса

Я думаю, что мы стоим на пороге очередной глобальной рецессии, которая произойдет, скорее всего, в ближайшие год-два. Вероятно, это будет нечто масштаба 2008 года. Накопленные дисбалансы в мировой экономике, накопленные долги, прежде всего частные, в какой-то момент прорвут [ситуацию]. Коме того, торговые войны, прежде всего между США и Китаем, могут повлиять на самый длинный подъем в мировой экономической истории, который мы наблюдаем сейчас. Статистически рецессия должна произойти. Повышение федеральной ставки отразилось на всех развивающихся рынках: в Аргентине, Турции, Бразилии, России. Украину это меньше затронуло, думаю, потому, что она сильно упала до того.

Если говорить об Украине, то я бы готовился к серьезной рецессии. Скорее всего, нужно прогнозировать, что деньги будут дороже, их будет сложнее привлечь, кредиторы будут более внимательно и выборочно подходить к объектам инвестирования. А инвесторы, несмотря на то, что у них огромное количество свободных денег, могут просто не прийти в Украину. С другой стороны, в качественные компании они будут идти несмотря на рецессию.

Разговоры о том, что глобальная рецессия не завтронет Украину, не совсем верны. По своему опыту помню, как мы (медиахолдинг UMH. — Ред.) летом 2008 года успешно разместились на Франкфуртской бирже. А нью-йоркские банкиры называли нас сумасшедшими. Мы думали, что кризис до Украины не дойдет. И действительно, первые несколько месяцев он был не ощутим. А в декабре 2008 года все стало ясно и очень больно.

Мы стоим на пороге очередной глобальной рецессии, которая произойдет, скорее всего, в ближайшие год-два. Вероятно, это будет нечто масштаба 2008 года

Виталий Антонов, президент концерна Галнафтогаз

Цена на нефть на сегодняшний день остается основным детерминирующим фактором, который влияет на экономику, на инфляцию, курс доллара. Чем нефть дороже, тем дешевле доллар, и наоборот. Сейчас мы видим устойчивый рост. Соответственно, доллар дешевеет, а инвестиции в мире растут. Когда доллар дешевый, хочется его куда-нибудь быстро вложить. При этом эпоха углеводородов потихоньку уходит в прошлое.

Инвестиции в турбулентный мир грозят турбулентностью кошелька. Поэтому мы делаем инвестиции в те направления, которые очень хорошо чувствуем и очень хорошо знаем, мы работаем над расширением уже существующих бизнесов, открываем новые ниши. Ведь нет предела совершенству. Понятно, сейчас у нас нет большого количества твердой валюты для инвестиций. Но украинский рынок сегодня достаточно беден и одновременно таит в себе массу возможностей. Эти возможности лежат у нас под ногами. Надо научиться их использовать.

Игорь Лиски, глава совета директоров группы компаний Эффективные инвестиции

Мне не нравится слово рецессия, я использую термин корректировка. Ответа на вопрос о том, когда она начнется, у меня нет. Как говорит мой оксфордский профессор: «Я экономист, а не психоаналитик». Ведь начало корректировки связано с психологическим фактором, когда критическая масса инвесторов поверит в то, что она начнется именно сейчас.

Я называю это корректировкой, потому что когда мы говорим о кризисе, он должен откуда-то взяться. Что будет спусковым крючком? Очень часто это банковский сектор, взрастивший мыльный пузырь, либо нефтяная отрасль. Сейчас банковский сектор не переоценен, он еле болтается, все уже давно перешли в прямое инвестирование. У IT-компаний на счетах лежат сотни миллиардов, кредитов и долгов — ноль. От них зависит вся креативная индустрия, без которой сегодня мы жить уже не можем. В нефтяной отрасли действительно назревает дисбаланс. Но я верю в то, что он начнет проявляться не в ближайшие два года. Это случится года через четыре, но [он] повлияет не только на нефть, а на целую связанную индустрию – машиностроение, автомобилестроение. Вскоре двигатели внутреннего сгорания могут оказаться ненужными. А представляете, сколько предприятий работают сегодня в этой сфере?

Самые главные риски сегодня – это торговые войны и политическая турбулентность. Но ни у кого не вызывает сомнений тот факт, что Китай и США хотят не воевать, а договориться. И рано или поздно они договорятся. А от того, на каких условиях они сойдутся и когда это произойдет, будет зависеть, насколько сильной будет корректировка и когда она произойдет.

Начало корректировки связано с психологическим фактором, когда критическая масса инвесторов поверит в то, что она начнется именно сейчас. Я называю это корректировкой, потому что когда мы говорим о кризисе, он должен откуда-то взяться.

Денис Тафинцев, старший партнер и член инвестиционного комитета Horizon Capital

Мы много инвестируем в Украину. Сейчас для этого идеальное время. Мне очень нравится высказывание Билла Гейтса о том, что люди очень сильно переоценивают изменения, которые происходят в течение 1-2 лет и совсем недооценивают то, что произойдет через 10 лет.

Мы как инвестор, учитывая все риски и факторы влияния, стараемся оценивать долгосрочные перспективы проекта. Надо быть жадным, когда другие осторожны, и осторожным – когда другие жадные. Поэтому мы планируем проинвестировать в Украину до $200 млн в следующие 3-5 лет. И тот факт, что большие международные инвесторы, с учетом очевидных рисков для Украины в 2019 году, и дисбаланса в мировой экономике, вряд ли будут очень активно идти в нашу страну, для нас является отличной возможностью найти компании с качественным менеджментом и понятным конкурентным преимуществом в виде долгосрочного развития.

Украина сейчас – недооцененный рынок, макродисбалансы сейчас намного лучше, чем были в 2012 и 2013 годах. Ситуация с низкой стоимостью активов и относительно сбалансированной макроэкономикой, пусть и не без рисков, — это прекрасное время для долгосрочных инвестиций. Нужно выбирать акционерное финансирование и использовать возможности, пока конкуренты просчитывают риски.

Куда вкладывать деньги

Антонов: В Украине, к сожалению, нет фондового рынка в том понимании, в котором он работает в мире. Я думаю, в ближайшее время эта ситуация будет как-то исправляться. По крайней мере, имею на это огромные надежды. И тогда, наверное, мы увидим и украинские «голубые фишки», в которые безоговорочно можно будет инвестировать. Сейчас все-таки нужно руководствоваться спинным мозгом и глубоким пониманием вопроса.

Самое главное – это экспертиза и чувство процесса. Если вы знаете, что там, куда вы хотите вкладывать, есть деньги, что бизнес уже генерирует определенный денежный поток — стоит инвестировать. Если ты умеешь играть в длинную, – пожалуйста, рискуй, играй. Долгая перспектива сейчас очень-очень заманчива, потому что рынок сегодня немного углубляется, и надо поймать дно для инвестиций. Это самое главное для получения benefit на таких развивающихся рынках, как у нас.

Сейчас все-таки нужно руководствоваться спинным мозгом и глубоким пониманием вопроса. Самое главное – это экспертиза и чувствование процесса.

Ложкин: Я полностью согласен с тем, что нужно играть в длинную. Если у собственников есть видение, какой будет компания через 5-10 лет, и они реально об этом думают и просчитывают, улучшают свою экспертизу и корпоративное управление, я считаю, что в такую компанию инвестировать можно. Второе – это экспорт. Если мы говорим об Украине, то инвестировать стоит в экспортные секторы. Это, конечно, сельское хозяйство, здесь возможностей масса — от простого сельхозпроизводства на арендованной земле до высокотехнологичных разработок для повышения эффективности работы сельхозпроизводителей.

Второе – это газодобыча. Сектор специфический, если говорить об Украине, но в сегодняшних условиях весьма доходный.

Третье – это альтернативная энергетика. На сегодняшний день инвестиции в солнце, ветер абсолютно беспроигрышные, они не дают какого-то мегарезультата, но по европейским и американским меркам дают очень хорошую доходность – 18-21% годовых на альтернативной энергетике можно получать практически гарантированно. Кроме того, стоит инвестировать в IT и все, что с этим связано: начиная от офшорного программирования до разработки программных продуктов. Также имеет смысл вкладывать в производство контента, в креативную экономику.

В Украине образованное население, низки расходы, дешевая рабочая сила, хороший уровень преподавания математики и физики. В принципе, тут довольно много возможностей. На эти отрасли я бы смотрел в первую очередь. Но и внутренний рынок тоже достаточно интересен – 40 млн потребителей никуда не денутся даже в кризис.

Есть украинские банки, которые кредитуют, есть private equity, проектные офисы, семейные кредиторы, и украинские, и неукраинские бизнесмены, которые заходят в Украину. У нас другая проблема – нет качественных проектов. Не хватает корпоративного управления, долгосрочного видения, прозрачности. И так на каждом шагу. Сегодня в Украину вложить несколько миллиардов некуда, потому и оперируем миллионами.

Главная задача, реализовать которую можно через 5-8 лет – сделать Украину финансовым центром Европы. Когда появится фондовый рынок, будет больше ликвидности. Сегодня ликвидности приходить некуда.

Лиски: Я советую делать украинским инвесторам длинные инвестиции, не спекулятивные проекты, и более внимательно относиться к долгам. Советую ориентироваться не на американскую, а на европейскую ставку. Ведь если в Европе начнут действовать как в США (повышать учетную ставку – Ред.), Италия, например, обслуживать свой долг уже не сможет.

Самое главное, чего не хватает украинскому бизнесу – это амбиций. Когда ко мне приходят украинские предприниматели, они настолько мелочатся, что хочется сказать: ребята, если вы в себя так не верите, как вы можете убедить кого-то вложить деньги в ваш проект. Нужно не казаться, а быть амбициозным, верить в себя, уметь делать большие проекты, которые будут видны на глобальном рынке. Я уверен, что в Украине могут быть амбициозные проекты, Украина может экспортировать, Украина может стать заметным игроком в мировой экономике. Пока что Украина – страна по производству commodities. Если мы на этом уровне остаемся, то наша планка – какая-то инфраструктура для вывоза этих сырьевых товаров, спецтехника. Это дорога в никуда.

При этом важно, чтобы украинские товары имели собственный бренд. Мне обидно, что, являясь крупнейшим производителем подсолнечного масла, Украина не имеет своего бренда на европейских полках супермаркетов. Нехватка веры в себя – главный барьер для развития любой компании, любого проекта.

Кроме сельского хозяйства, имеет смысл вкладывать в энергетику – это то, что будет править миром. Мировое производство электроэнергии надо увеличить в пять раз в ближайшие 20 лет. Тот, у кого будет самая мощная энергетика, будет иметь первую базу. Второе – это инфраструктура. Для Украины это must have.

Я верю в точки роста. Если мы говорим о сельском хозяйстве, тут должна быть добавочная стоимость, инновационная составляющая, то, что может делать конечный продукт дороже: софт, технологии, геопозиционирование, спутники, беспилотники. Так мы переходим на следующий уровень – на уровень инновационной экономики, которая начинает двигать остальные отрасли.

Когда ты бежишь от медведя с товарищем, главное – бежать быстрее товарища. И неважно, с какой скоростью бежит медведь. Поэтому сейчас брать деньги и развивать амбициозные проекты – самое правильное время.

Тафинцев: Наш основной фокус – это IT, легкая промышленность, сельское хозяйство с большей степенью добавленной стоимости и переработки. На самом деле по-настоящему амбициозных проектов в мире намного меньше, чем денег. А в Украине этот перекос ощущается особенно.

Как известно, самый лучший способ предсказать будущее – создать его. А второй самый лучший способ предугадать будущее – помочь его профинансировать. Сейчас самое лучшее время для компаний. Да, денег не очень много, да, оценки компаний когда-то были выше, чем сейчас. Но когда ты бежишь от медведя с товарищем, главное – бежать быстрее товарища. И неважно, с какой скоростью бежит медведь. Поэтому сейчас брать деньги и развивать амбициозные проекты – самое правильное время.

Камни преткновения на пути к успеху

Лиски: Предприниматель должен быть героем. В Америке это есть. У нас перекос в образовании, также есть ментальные особенности. Предпринимателя нужно поставить на первое место, ведь он создает рабочие места, платит налоги. Нужно сделать из предпринимателей украинских героев, украинских Илонов Масков.

Мы выпускаем работников, а не предпринимателей. Они не понимают, как свои знания, образование превратить в проект, как работать в команде. Я верю в украинскую молодежь – они не бояться проиграть, пробуют, у них больше веры в себя. Нужно учиться создавать, брать на себя ответственность.

Антонов: Я согласен с Игорем. Но в чем же первопричина наших проблем? Я считаю, что в начале 90-х, когда мы перешли от командно-административного к рыночному пути развития, нам постоянно мешали атавизмы пришлого, которые постоянно требовали дотаций из бюджета. Это огромные компании в сфере металлургии, энергетики, которые были приватизированы. На то время эти предприятия без госдотаций были неконкурентными. В процессе дотирования неконкурентной экономики мелкие предприятия задумались, как им быть. Всем нужен был костыль, на который можно было опереться и выстоять. Так изобрели коррупцию, уклонение от уплаты налогов. Поэтому отношение к бизнесу в Украине со стороны общества сформировалось резко негативное. Отношение к бизнесу, как к чему-то позорному и плохому. Потому что каждый из предпринимателей, кто руководит неконкурентным бизнесом, пытается компенсировать эту неконкурентность из бюджета. Неконкурентная экономика базируется на неконкурентных предприятиях, которые постоянно требуют абсорбции средств и определенных преференций и дотаций.

Что делать? Повышать конкурентоспособность и понижать корень проблемы. Чем больше мы будет поддерживать неконкурентные предприятия, тем больше будем стагнировать и никогда не построим бизнес-ориентированного общества, которое нам очень нужно.

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Инвестиции в золото: как и куда вложить деньги?

Фото: nytimes.com

В 2019 году золото снова обрело высокую инвестиционную привлекательность. С начала лета стоимость тройской унции стабильно превышает $1400. Эксперты отмечают, что в перспективе драгметалл будет удерживать свои позиции ещё как минимум следующие 6-7 лет.

 «Сегодня, пожалуй, лучшее время для инвестиций в золотодобывающую отрасль», — сказал в июле крупнейший акционер компании Petropavlovsk Кенес Ракишев.

Безусловно, позитивный климат в золотодобывающей отрасли сформировался под воздействием множества факторов.

И если инвесторы знают все подводные камни инвестирования в драгметалл, то физическим лицам перед тем, как вложиться в золото, нужно тщательно проанализировать ситуацию на рынке и выбрать способ инвестирования.

С чего же начать начинающему инвестору?

Сперва инвестор должен определиться с тем, в какой сегмент он может вложить свои средства. Сегодня существует несколько основных способов инвестирования, давайте рассмотрим каждый более подробно.

«Реальное» золото

Любой человек может приобрести золотые слитки либо монеты. Сейчас этот вид инвестирования начинает набирать обороты: в июле 2019 года в России отменили налоги на покупку физического золота для привлечения инвестиций в данный сектор. Раньше покупка слитков и монет облагалась НДС, поэтому были высокие риски уйти в минус.

Золотые слитки

Золотые слитки физическое лицо может приобрести в банках, которые владеют лицензией на куплю-продажу драгметаллами. Сделка оформляется достаточно просто и занимает в среднем около 10 минут.

Человек выбирает подходящий банк, приходит туда с документом, удостоверяющим личность и решает для себя, сколько слитков хочет приобрести.

Представитель банка приносит слиток из хранилища, в присутствии клиента осматривает и взвешивает товар. Затем стороны заключают договор, вы вносите необходимую сумму и получаете свою покупку вместе с актом приёмки.

В документе обязательно приписывается название драгметалла, проба, вес, номер, сумма, дата и ФИО обеих сторон сделки. Вместе с актом человеку выдают чек и сертификат, которые нужно обязательно хранить.

Золотые монеты

Инвестору доступны для покупки в банке 2 вида монет: инвестиционные и коллекционные. Первый вид – это оформленное в виде монеты гарантированное золото, которое для инвестиций более надёжно.

Цена на коллекционные (или памятные) монеты варьируется в зависимости от роста/падения ценности среди коллекционеров, поэтому их приобретение чревато высокими рисками.

Иногда риски оправдывают себя: во время высокого спроса памятные монеты могут дать куда более высокую прибыль, нежели инвестиционные.

Цена золотых слитков или монет напрямую зависит от их «внешнего» вида. Конечно, при покупке вы получаете товар в идеальном состоянии, но с течением времени он «портится», особенно если не соблюдать правила хранения золота.

Важно знать, что банк может купить слитки и монеты только в отличном или удовлетворительном состоянии. В идеале, при продаже на слитке (как и на сертификате) не должно быть никаких видимых повреждений.Допускается только наличие пятен, царапин или потёртостей, которые не влияют на массу изделия.

Сотрудники банка имеют право изъять товар и отправить на экспертизу, если сомневаются в его подлинности.

Если банк не принимает изделие, физическое лицо может найти другого покупателя. Золотые слитки и монеты принимают скупщики, ювелирные мастерские или же ломбарды — правда, по гораздо более низкой цене.

 «Виртуальное» золото

Помимо покупки физического золота, есть множество способов вложения в «виртуальное» золото. Инвестор может сотрудничать с банками, фондами, биржами или же приобрести акции золотодобывающего предприятия.

ОМС

Любой человек вправе открыть в банке обезличенный металлический счёт (ОМС). По своей сути это такой же банковский счёт, только на вашем счету будут храниться «виртуальные» граммы золота, привязанные к курсу.

Данный вид инвестирования привлекателен тем, что физическое лицо может вложить абсолютно любую сумму, хоть 1 рубль. После открытия ОМС остаётся только ждать, когда драгметалл повысится в цене – тогда можно продать своё золото подороже.

ПИФы

В России также есть возможность инвестирования в золото посредством паевых инвестиционных фондов. Эти структуры формируются за счёт средств большого числа вкладчиков (пайщиков). Сегодня работает достаточно ПИФов – для примера, «Сбербанк Золото» или «Русский стандарт Золото».

Приобрести паи ПИФа можно лично в офисе управляющей компании, на её официальном сайте или же в офисе агента. Часть фондов продаёт паи на биржах, но покупать их там не так удобно.

Суть работы паевого фонда такова: управляющий ведёт торговлю на основе вложений пайщиков с целью получения прибыли. Средства обычно направляются в акции золотодобывающих компаний или акции других инвестиционных фондов.

По истечению срока инвестирования прибыль делится между вкладчиками в зависимости от размера вложений. Грубо говоря, физическое лицо «перекладывает» всю работу на компетентных в данной сфере лиц.

Начинающий инвестор должен внимательно изучить схему инвестирования выбранного ПИФа. Дело в том, что фонды могут инвестировать как в само золото, так и в паи заграничных фондов.

А некоторые зарубежные структуры вкладываются в ценные бумаги, за которыми не закреплён никакой драгметалл. Такая схема чревата большими издержками для пайщика, в результате человек получает меньше прибыли.

Кроме того, нужно учитывать, что руководство ПИФа берёт ежегодное вознаграждение за управление в размере 3-4% от суммы активов.

ETF

Параллельно с паевыми инвестиционными фондами в России работают аналогичные структуры — биржевые инвестиционные фонды ETF.

В отличие от ПИФов, они берут комиссию в размерах менее 1% от среднегодовой стоимости активов, поэтому с ними выгоднее сотрудничать. И если в ПИФах весь контроль осуществляет управляющая компания, то в ETF паи можно не только покупать, но и продавать на бирже.

Чтобы приобрести акции в данной структуре, нужно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт (ИСС) – для этого нужно воспользоваться услугами любой брокерской компании.

ETF считаются более надёжным инструментом потому, что их деятельность контролирует не только ЦБ РФ, но и иностранные банки.

Фьючерсы

Есть ещё один способ инвестирования в золото – покупка фьючерсов на биржах. Это контракт о купле-продаже золота по цене, которая устанавливается в момент приобретения, на объём и срок поставки в будущем.

Другими словами, продавец договаривается с покупателем о поставке на определённую дату и за обговорённую цену, при этом ставит на падение цены, а покупатель – наоборот, на рост.

В России можно приобрести фьючерсы посредством платформы для сделок с фьючерсами и опционами РТС Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).

Чтобы присоединиться к площадке, инвестор заключает договор с брокером, имеющим к ней доступ. Отметим, что за каждую сделку брокер берёт небольшой процент.

Базовый актив фьючерсного контракта – аффинированное золото в слитках, один лот равен одной тройской унции (в долларах США). Окончательные расчёты по контракту производятся в дату его исполнения.

Акции

На Московской бирже, опять же через брокеров, инвесторы могут приобретать и акции российских золотодобывающих компаний — «Полюс», Polymetal, «Петропавловск», «Лензолото», «Бурятзолото».

Покупая акции, вы становитесь акционером и получаете право на часть прибыли предприятия. Отметим, что акции, как правило, продаются не по одной, а минимальной партией – 10 единиц.

Перед выбором компании, в которую лучше всего вложиться, нужно очень тщательно изучить мировой рынок, а затем проанализировать основные показатели российских предприятий.

В частности, инвестор должен обратить внимание на себестоимость добычи компании: чем она ниже, тем больше шансов получить реальный доход. Ещё важно учесть доходность предприятия – при увеличении доходов повысится и стоимость золота.

Опасаться стоит компаний, у которых нет собственного запаса золота – иногда это говорит об отсутствии результатов добычи, что влечёт за собой снижение стоимости акций.

Начинающий инвестор должен понимать, что с покупкой акций он «приобретает» и риски золотодобывающего предприятия. Они непосредственно связаны с операционной деятельностью – например, на котировки акций негативно влияют различного рода нарушении производственного плана компании.

Кроме того, большую роль играет спрос и предложение на финансовых рынках.

Способов инвестиций в золото предостаточно. Этот драгметалл является дефицитным активом, поэтому никогда полностью не потеряет свою ценность.

Но любые вложения стоят того, только если инвестор планирует заниматься этим делом длительное время – в среднем от 4 до 10 лет.

Дело верное: куда вложить деньги с гарантированным доходом | Статьи

Для инвестиций следует выбирать понятные и консервативные финансовые инструменты — это азы успеха для частного вкладчика. Министр финансов Антон Силуанов привел в качестве примера облигации федерального займа для населения — ОФЗ-н, или так называемые «народные ОФЗ». Однако есть и другие достаточно надежные инструменты для мелких инвесторов. Куда еще можно вложить деньги с гарантированным доходом и сколько заработать на этом, разбирались «Известия».

Народные ОФЗ

Министр финансов Антон Силуанов обратил внимание граждан России на такой финансовый инструмент, как облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н).

«Для людей Министерство финансов выпускает специальные бумаги — облигации федерального займа для населения. <…> Гарантированный доход, гарантировано то, что те сбережения, которые вложены в эти бумаги, будут сохранены», — сказал он.

Что такое «народные облигации»? Как поясняет аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, они отличаются от обычных ОФЗ, торгующихся на бирже. Доходность таких бумаг может быть выше той, что предлагают депозиты. Но есть и минусы — в первую очередь, необходимость держать бумагу достаточно долго для получения повышенной доходности. В случае, если инвестор решит продать бумагу в течение первого года, то потеряет купонный доход.

Фото: РИА Новости/Максим Блинов

Классические ОФЗ — также интересный инструмент для консервативных инвесторов, к тому же один из самых простых на фондовым рынке. Преимущества вложений в эти бумаги перед депозитами — более высокая доходность, чем банковский вклад. Кроме того, если их потребуется продать раньше срока погашения, то инвестор не теряет накопленные проценты.

«Облигации федерального займа — безрисковые ценные бумаги, эмитентом которых является Министерство финансов РФ. Этот актив можно быстро купить и продать по рыночным ценам. Причем продать будет можно с сохранением накопленных процентов. Тогда как в случае досрочного закрытия депозита банк заберет все проценты», — поясняет финансовый эксперт Ян Марчинский.

Короткие облигации

Самыми надежными облигациями на локальном рынке РФ, как в плане кредитного, так и рыночного риска, аналитики называют короткие облигации федерального займа. Однако и доходность по таким инструментам едва ли сильно выше ставки по депозитам: у ОФЗ с погашением через 1–2 года — около 4,8–4,9% годовых.

Рассматривая эти бумаги для инвестиций, стоит учитывать, что ключевая ставка в среднесрочной перспективе, возможно, будет расти — на это указывают заявления представителей ЦБ. Поэтому покупка обычных облигаций с фиксированной доходностью на текущий момент — не самая удачная инвестиционная идея, считает Семен Теняев, председатель правления «Группы ВБЦ».

Фото: РИА Новости/Владимир Песня

«Но если инвестор хочет иметь гарантированную доходность с минимальным уровнем риска, стоит рассмотреть вложения в ОФЗ с плавающим купоном, привязанным к инфляции. Сейчас на рынке есть несколько выпусков большого объема», — рекомендует эксперт.

«Облигации с плавающим купоном, привязанным к ставкам денежного рынка, не потеряют в цене в случае роста рыночной доходности, но при этом способны скорректировать величину купона в сторону роста. Важно при этом помнить о том, что удержание таких облигаций в портфеле оправдано до тех пор, пока регулятор не вернется к смягчению кредитно-денежной политики», — добавляет вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Виктор Касьянов.

Корпоративные бумаги

Чтобы получить более высокую доходность, можно обратить внимание на корпоративный сектор. Прежде всего, на бумаги компаний первого эшелона — с государственным участием и/или системно значимых. На горизонте 1–2 года они предлагают доходность 5,3–5,7%, с погашением через три года — около 6%.

Портфельный управляющий по облигациям General Invest Алексей Губин призывает не забывать и об облигациях компаний качественного второго эшелона — там доходность около 6,5% годовых.

«Компании без госучастия со стабильными или растущими финансовым показателями могут предложить доходность выше», — подтверждает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк. Однако минусом может стать варьирование доходности при продаже до погашения. Впрочем, и большинство депозитов предполагают потерю части или всех процентов при досрочном расторжении.

Фото: РИА Новости/Нина Зотина

К низкорисковым инвестициям специалисты относят и вложения в недвижимость.

«Минус облигаций и депозитов в том, что они никак не защищают от инфляции или девальвации. Если цены вырастут вдвое, эмитент облигации вернет номинал и фактически инвестор потеряет деньги в реальном выражении. А вот цена на недвижимость неизбежно возрастет и хотя бы частично покроет обесценивание денег. Кроме того, даже если инвестировать в недвижимость не очень удачно, ее всегда можно сдать в аренду и получать доход», — отмечает Никита Корниенко, основатель и генеральный директор инвестиционной платформы коммерческой недвижимости SimpleEstate.

Поворот не туда

Как отметил Силуанов, сейчас наблюдается повышенный интерес к инвестированию сбережений в рынок акций, опасность которого в волатильности стоимости ценных бумаг.

По оценкам Банка России, в 2020 году на фондовый рынок пришли 4 млн новых инвесторов — физических лиц. Однако большинство из вновь прибывших, как констатировал регулятор, не обладают ни опытом, ни знаниями. Столь масштабный приток новичков в ЦБ объяснили ростом субститутов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) — продуктов, определить цену и доходность по которым тяжело даже людям со специальным образованием.

Фото: РИА Новости/Владимир Песня

«Инвестор, принимая решение о переходе с депозитов на вложения в фондовый рынок, должен понимать, что он может как выиграть, так и проиграть, и никакой страховки здесь нет», — подчеркнул глава Минфина.

В январе в Госдуму внесли законопроект, запрещающий продажу сложных финансовых продуктов неквалифицированным инвесторам. Документ предполагает, что с 1 октября 2021 года введут обязательное тестирование инвесторов на право покупки таких продуктов. А 15 февраля стало известно, что президент России Владимир Путин поручил правительству совместно с Центральным банком обеспечить обеспечить дополнительную законодательную защиту прав неопытных инвесторов.

Куда вложить деньги под высокий процент

Возможностей для вложения денег под высокий (20 и более) процент — множество. Но риски настолько велики, что инвестор может потерять часть капитала.

Давайте поговорим о грамотном управлении личными финансами, рисках и адекватной доходности для начинающих инвесторов.

---

Профессиональный подход к инвестициям основывается на четком осознании целей и выборе стратегии, способов и инструментов. Главный критерий для выбора инвестиций с доходами: чем прибыльнее вложения, тем выше связанные с ними риски.

Эксперты предостерегают, что на 100 % безопасного способа преумножить капитал не бывает. Зато можно выбрать стратегию, которая поможет снизить риски практически до минимума. Желая приумножить деньги посредством вложений в ценные бумаги, выбирают стратегию портфельного инвестирования.

Сам инвестор либо его финансовый консультант выбирает ряд надежных инструментов, чтобы получить ожидаемый доход при минимальном риске. Суть стратегии — в формировании портфеля ценных бумаг, соответствующего целям инвестора, его риск-профилю и горизонту инвестирования.

Прямые инвестиции отличаются от портфельных тем, что требуют от вкладчика активного управления проектом (вкладом в стартап, купленной долей в УК). Портфельное инвестирование сводится к покупке ценных бумаг через посредника: биржевого брокера, банк или страховую компанию.

Куда инвестируют деньги грамотные инвесторы? Как правило, они выбирают не только надежные малодоходные активы, но и высокорисковые, которые могут принести повышенный доход в случае успеха.

Для новичков инвестирование портфельного типа — эффективный и оптимальный вариант для снижения риска за счет диверсификации (то есть распределения капитала между несколькими инструментами).

Для понимания, как вкладывают деньги грамотные инвесторы, нужно запомнить несколько правил формирования инвестиционного портфеля:

• выбирать надежные и качественные активы;
• диверсифицировать (распределять) финансы по категориям, регионам и валютам;
• привлечь к процессу инвестирования опытного финансового консультанта.

Выбор финансовых инструментов

Планируя вложить деньги без рисков в инвестиционный портфель, стоит разобраться в разных финансовых инструментах — акциях, облигациях, инвестиционных фондах и др. Каждый финансовый инструмент отличается фундаментальными характеристиками и степенью риска. Наиболее надежными считают краткосрочные государственные облигации, наименее — фьючерсы и акции молодых компаний, цифровые валюты.

Тем, кто пытается самостоятельно разобраться, как инвестируют капитал успешные инвесторы, нужно учесть несколько моментов:

• первоначально следует определиться с целями;
• вкладывать деньги нужно в понятные инструменты;
• предпочтение отдавать ликвидным инструментам — с гарантиями того, что от них можно оперативно избавиться;
• формировать портфель из ценных бумаг, соответствующий персональному уровню риска.

Инструменты фондового рынка:

• облигации. Это обязательства, оформленные документально. Предъявитель может получить взамен облигации деньги от эмитента;
• акции компаний. Речь о бумагах, покупка которых превращает инвестора во вкладчика компании, имеющего право на часть прибыли;
• инвестиционные фонды: ETF, ПИФы, БПИФы и т. д.;
• производные инструменты (опционы, фьючерсы и т. д.)

Важно не путать инвестирование и спекуляции на фондовом рынке. Спекуляции на ценных бумагах нацелены на максимальную прибыль в данный момент. Спекулянтов не интересует долгосрочные инвестиции и среднерыночная доходность, их цель — купить акции дешево и продать их дорого.

В качестве примера, куда вложить деньги новичку выгодно, приведем несколько вариантов структуры портфелей для разных риск-профилей с указанием их доходности.

В зависимости от характера используемых инструментов и их соотношения инвестиционные портфели различаются степенью рыночного риска и могут быть 3 основных типов:

1. Консервативный. Для тех, кто не любит рисковать своими деньгами. Самый надежный, поскольку состоит по большей части из облигаций с высоким рейтингом и акций крупных компаний. Такой портфель нацелен на сохранение капитала и дает невысокий доход 3–5 % годовых в валюте.
   
2. Умеренный. Подходит не очень рискованным инвесторам для достижения долгосрочных целей. Состоит из акций крупных и средних компаний, облигаций инвестиционного рейтинга и т. д., периодически обновляемых. Инвестор усредняет прибыль и риски. Ожидаемая доходность: 6–8 % годовых в валюте.
   
3. Агрессивный. Состоит в основном из акций крупных, средних и малых компаний. Инвестиции рискованные, но зато могут принести наибольшую прибыль. Ожидаемая доходность:10–12 % годовых в валюте.

Чем большую доходность ожидает инвестор, тем больший риск он должен быть готов на себя принять.

Если говорить о консервативном портфеле, по большей части он состоит из активов с малыми рисками. Это защитит от потери вложений и обеспечит среднерыночную доходность. При это рисковый портфель подойдет, например, молодым инвесторам, поскольку у них длинный горизонт инвестирования и еще будет время для выхода из возможных убытков.

Желающим вложить деньги в фондовый рынок эксперты рекомендуют лучшие стратегии, которые подразумевают защиту капитала от инфляции и рыночных рисков. Выходить на рынок ценных бумаг стоит под опекой опытного финансового консультанта, который предостережет от необдуманных и эмоциональных решений.

Как стать портфельным инвестором

Тем, кто серьезно настроен на создание капитала и получение пассивного дохода, нужно учитывать важные критерии, которые определяют выбор финансовых инструментов:

• надежность;
• диверсификация;
• соответствие вашим целям.

Лучше обратиться к компетентному финансовому консультанту, который подскажет, во что вложить деньги и прибыль в какой сфере будут стабильной и долгосрочной.

Финансовые цели

Первый шаг — определить для себя инвестиционные цели. Если намерения неопределенные, то и результат будет аналогичным. Профессионалы рассматривают биржу, как боксеры ринг — стремятся выработать тактику, которая приведет к победе. Не забывают и о защите.

Одним из важнейших этапов является разработка личного финансового плана, представляющего собой формулировку целей, которые ставит перед собой инвестор (например, «к моменту выхода на пенсию обеспечить доход в размере 5000$ ежемесячно», «через два года приобрести автомобиль стоимостью 20 000$» и т. д., и четкий пошаговый план их достижения).

Если вы не можете заниматься этим самостоятельно, стоит обратиться к независимому финансовому консультанту, который поможет разработать личный финансовый план, определить инвестиционную стратегию, способ инвестировать под проценты и поможет в открытии счетов.

В этом случае инвестиционный портфель становится набором эффективных инструментов, необходимых для достижения четко определенных целей.

Существует специальный тест, который позволяет выявлять, в какой степени инвестор готов идти на риск, определить его чувствительность к риску и другие важные показатели. На основании полученных данных финансовые консультанты разрабатывают план, формируют портфель, дают ценные рекомендации клиентам.

Инвестиционная стратегия

Второй шаг — выбор инвестиционной стратегии (роста, получения пассивного дохода или комбинированную) в зависимости от поставленных целей.

Движение денежных потоков выглядит (точнее — должно выглядеть) примерно так: есть основной доход (как правило, это работа или бизнес), часть которого тратится (расходы), а другая часть инвестируется.

Инвестиции со временем приносят прибыль, увеличиваются в размере, формируя капитал, который можно использовать для реализации значимых целей, такие как обучение детей, строительство или покупка нового жилья, получение пассивного дохода при выходе на пенсию или потере трудоспособности и пр.

Стратегия роста предполагает необходимость обязательно инвестировать часть своего дохода, чтобы создать капитал для реализации будущих целей. Стратегия же пассивного дохода подойдет тем, кто уже сформировал капитал и уже сейчас хотел бы получать пассивный доход.

Инвестиционные инструменты 

Третий шаг — изучение фондового рынка, поиск, выбор и покупка ценных бумаг.

Ребалансировка инвестиционного портфеля

Четвертый шаг — регулярная ревизия портфеля. Нельзя просто купить акции и облигации и забыть об их существовании, это касается и пассивных инвесторов. Статистика наглядно демонстрирует, что акции и облигации имеют разную динамику изменения цены, вследствие чего их доли в портфеле могут отклоняться от первоначального или целевого значения. Ребалансировка, проводить которую рекомендуется хотя бы раз в год, помогает сохранять запланированный уровень риска портфеля и восстановить первоначальные пропорции между акциями и облигациями.

Злоупотреблять ревизиями не стоит — так можно утратить контроль, под воздействием эмоций принять неверное решение. Лучше доверить ребалансировку портфеля личному финансовому консультанту.

Риски портфельных инвестиций

Прежде чем вложить деньги под высокие проценты, стоит ознакомиться с рисками, с которыми может столкнуться инвестор.

Те, кто рассчитывает на получение высокой потенциальной доходности, должны понимать, что это всегда сопряжено с повышенными инвестиционными рисками.

Существует ряд системных, или рыночных, рисков, которые невозможно диверсифицировать. Они сопровождают любую инвестиционную деятельность, являются следствием внешних, затрагивающих весь рынок факторами и не подконтрольных инвестору.

Перечислим основные системные риски:

• Валютный риск представляет собой вероятность изменения курса той или иной валюты по отношению к другой. Главным образом это определяется экономической и политической ситуацией в стране.
• Инфляционный риск является следствием роста инфляции. Совместно с процентным риском он отрицательно влияет на инвестиции, снижая размер получаемой прибыли.
• Риск изменения процентной ставки (процентный риск) возникает в результате возможного изменения процентной ставки, установленной Центробанком. Может иметь как положительное (когда при снижении % ставки уменьшается стоимость кредитов для бизнеса), так и отрицательное (когда % ставка увеличивается, и кредиты для бизнеса дорожают) влияние на инвестиционный климат.
• Политический риск отражает негативное влияние политических процессов на экономическую ситуацию. Это может быть связано, например, со сменой правительства, революциями, войнами и другими факторами.

Портфельные инвестиции — это наиболее эффективный способ увеличить накопления при минимальных рисках. Такого результата можно ожидать при разумном подходе и правильном управлении.

Не стоит безоговорочно верить «заманчивым» предложениям, обещающим получение, скажем, 20 % прибыли в год. Следует проявлять осторожность, доверяя кому-то управление своими вложениями.

Инвестирование — это длительный процесс, требующей регулярных усилий и аналитической работы, но в конечном счете дающий результат в долгосрочной перспективе. В то время как обещание сверхприбылей за короткий срок является не более чем маркетинговым ходом для привлечения клиентов, популярным среди некоторых недобросовестных игроков рынка.

Как инвестировать, когда у вас банкротство

Старая поговорка о том, что для зарабатывания денег нужны деньги, верна. Для тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, часто не хватает денег, чтобы вложить их в инвестиции. Когда вам нужны деньги сейчас, размышления о пенсионных IRA и фондовом рынке могут оказаться далеко в вашем списке приоритетов. Однако, читая эту статью и получая знания, вы делаете один из необходимых первых шагов в построении пенсионного гнезда.

Вам нужны деньги

Факт остается фактом: вы должны откладывать деньги на потом, иначе вы столкнетесь с возможной катастрофической ситуацией. Когда-нибудь вы не сможете работать, а социального обеспечения будет недостаточно, чтобы жить — при условии, что фонд будет примерно через 20 или 30 лет. Вы можете начать инвестировать сейчас, имея меньше денег, чем вы думаете.

Во-первых, мы должны решить эту проблему ограниченных средств, и совет не нов или революционен. Что-то в вашей жизни должно уйти, но это не должно быть большим изменением в жизни. Простые изменения, которые экономят 1 доллар здесь и 5 долларов там, могут в сумме иметь большое значение.

Мы собрали несколько идей для тех, кто не видит свободных средств для инвестирования.

НАПИТКИ

Планы реинвестирования дивидендов (DRIPS) позволяют инвестировать небольшие суммы денег в акции, приносящие дивиденды, путем покупки напрямую у компании. Такие компании, как GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot и Johnson & Johnson — это лишь некоторые из компаний, которые позволяют вам совершать регулярные покупки очень небольшого количества акций и реинвестировать дивиденды. Со временем это может привести к большим инвестициям, и по мере увеличения баланса вы можете рассмотреть возможность перенаправления некоторых из этих средств на другие инвестиции.

Вам нужно будет создать учетную запись у брокера, и список лучших дисконтных брокеров от Investopedia станет отличной отправной точкой.

ETF

ETF или биржевые фонды — это финансовые продукты, которые отслеживают эффективность определенного сектора инвестиционного рынка. Вы можете купить всего одну акцию ETF через брокера, и некоторые из этих ETF отслеживают эффективность всего фондового рынка, рынка облигаций и многих других. Многие ETF также выплачивают дивиденды, покупая в фонде, таком как Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), мгновенно диверсифицированный портфель, который также выплачивает дивиденды.

Фонды с установленной датой

Фонды с целевой датой, как следует из названия, нацелены на дату выхода на пенсию, изменяя процентное соотношение акций и облигаций, чтобы гарантировать, что ваши деньги останутся в безопасности по мере приближения к пенсионному возрасту. Некоторым из этих фондов требуется минимум 1000 долларов, но они могут служить отличным продуктом для инвесторов, которые не хотят управлять своим портфелем самостоятельно. Будьте осторожны при выборе фонда целевой даты из-за высоких комиссий, которые взимают некоторые фонды.

401 (к)

Если у вас есть 401 (k), который соответствует вашим вкладам, сначала инвестируйте в него.Поскольку ваша компания дает вам бесплатные деньги для инвестирования, вы всегда должны финансировать свой 401 (k) перед внешними инвестициями.

Инвестирование в долг

Если у вас есть накопленные или вложенные деньги, вы хотите, чтобы они со временем росли. Есть много факторов, которые могут предотвратить это, но для некоторых людей одним из самых больших препятствий является задолженность. Если у вас есть значительная сумма долга — будь то ипотека, кредитная линия, студенческий заем или кредитная карта — вы все равно можете научиться балансировать свой долг с помощью сбережений и инвестиций.

Вообще говоря, наличие долга может затруднить инвесторам зарабатывание денег. В некоторых случаях инвестирование в долг — это как попытка выручить тонущий корабль чашкой кофе. Другими словами, если у вас есть задолженность по кредитной линии под семь процентов годовых, деньги, которые вы инвестируете, должны будут принести более семи процентов — с учетом налогов и сборов — чтобы сделать ее более прибыльной, чем простая оплата долга. долг. Есть инвестиции, которые приносят такую ​​высокую прибыль, но вы должны уметь их находить, зная, что вы несете бремя долгов.

Важно вкратце различать разные виды долгов, которые могут возникнуть.

Долг с высоким процентом

Это ваша кредитная карта. Высокий процент относителен, но все, что выше 10%, является хорошим кандидатом для этой категории. Наличие любого баланса на вашей кредитной карте или аналогичном автомобиле с высокой процентной ставкой делает выплату его приоритетной задачей перед началом инвестирования.

Долг с низким процентом

Этот тип долга под низкие проценты часто может быть автокредитом, кредитной линией или личной ссудой в банке.Процентные ставки обычно описываются как простые плюс-минус определенный процент, поэтому все еще существует некоторое давление на производительность со стороны инвестирования с этим типом долга. Однако гораздо менее сложно создать портфель с доходностью 12 процентов, чем портфель с доходностью 25 процентов.

Задолженность, подлежащая вычету из налогов

Если есть такая вещь, как хороший долг, то это он. Долги, не облагаемые налогом, включают ипотечные кредиты, студенческие ссуды, бизнес-ссуды, инвестиционные ссуды и все другие ссуды, по которым уплаченные проценты возвращаются вам в виде налоговых вычетов.Поскольку этот долг, как правило, также имеет низкие проценты, вы можете легко создать портфель, погасив его.

Типы долгов, на которых мы остановимся здесь, — это долгосрочные долговые обязательства с низкими процентами и не подлежащие налогообложению (например, личные займы или выплаты по ипотеке). Если у вас есть долг под высокие проценты, вы, вероятно, захотите сосредоточиться на его выплате, прежде чем начинать свое инвестиционное приключение.

Компаундирование для роста денег

Устранение долгов, особенно таких, как ссуды, которые потребуют долгосрочного капитала, отнимает у вас время и деньги.В долгосрочной перспективе время (с точки зрения сложного времени ваших инвестиций) то, что вы теряете, для вас дороже, чем деньги, которые вы фактически платите (с точки зрения денег и процентов, которые вы платите своему кредитору).

Вы хотите дать своим деньгам как можно больше времени для накопления. Это одна из причин начать портфель, несмотря на наличие долга, но не единственная. Ваши вложения могут быть небольшими, но они окупятся больше, чем вложения, которые вы сделаете в дальнейшей жизни, потому что у этих небольших вложений будет больше времени для созревания.

Создание плана инвестирования

Вместо того, чтобы создавать традиционный портфель с инвестициями с высоким и низким уровнем риска, которые корректируются в соответствии с вашей терпимостью и возрастом, идея состоит в том, чтобы производить платежи по ссуде вместо инвестиций с низким уровнем риска и / или с фиксированным доходом. Это означает, что вы будете видеть «отдачу» от уменьшения своей долговой нагрузки и процентных выплат, а не от двух до восьми процентов доходности по облигации или аналогичным инвестициям.

Остальная часть вашего портфеля должна быть направлена ​​на высокорисковые и высокодоходные инвестиции, такие как акции.Если ваша толерантность к риску очень низка, основная часть ваших инвестиционных денег будет по-прежнему идти на выплаты по ссуде, но будет процент, который попадет на рынок и принесет вам прибыль.

Даже если вы склонны к высокому риску, вы не сможете вложить столько, сколько хотите, в свой инвестиционный портфель, потому что, в отличие от облигаций, ссуды требуют определенной суммы ежемесячных платежей. Ваша долговая нагрузка может вынудить вас создать консервативный портфель, в котором большая часть ваших денег «инвестируется» в ваши ссуды и лишь небольшая часть идет в ваши высокорисковые и прибыльные инвестиции.По мере уменьшения долга вы можете соответствующим образом скорректировать свои распределения.

Итог

Вы можете инвестировать несмотря на долги. Важный вопрос — следует ли вам это делать. Ответ на этот вопрос зависит от вашего финансового положения и толерантности к риску. Конечно, есть преимущества от того, чтобы вывести свои деньги на рынок как можно скорее, но также нет гарантии, что ваш портфель будет работать так, как ожидалось. Эти вещи зависят от вашей инвестиционной стратегии и рыночного времени.

Самая большая выгода от инвестирования в долг — психологическая, как и большая часть финансов. Выплата долгосрочных долгов может быть утомительной и обескураживающей, если вы не относитесь к тому типу людей, которые вкладывают свое плечо в выполнение задачи и продолжают настаивать, пока она не будет выполнена. Многим людям, обслуживающим долг, кажется, что они изо всех сил пытаются добраться до точки, где может начаться их обычная финансовая жизнь — сбережения и инвестирования.

Долг превращается в состояние неопределенности, в котором все, кажется, происходит в замедленном темпе. Имея даже скромное портфолио для отслеживания, вы можете сохранить свой энтузиазм по поводу роста ваших личных финансов от спада. Для некоторых людей создание портфеля в долгах дает столь необходимый луч света.

Сэкономить или вложить деньги?

Хотите знать, стоит ли вам экономить или инвестировать? Ответ зависит от ваших целей и вашего финансового положения. Это руководство поможет вам понять, как увеличить свои сбережения и как лучше всего инвестировать деньги.Он также охватывает основы планирования ваших финансов для краткосрочных сбережений и долгосрочных инвестиций.

В чем разница между сбережением и инвестированием?

• Экономия — откладывает деньги по крупицам. Обычно вы копите, чтобы заплатить за что-то конкретное, например, на отпуск, депозит на дом или на покрытие любых чрезвычайных ситуаций, которые могут возникнуть, например, сломанного котла. Сбережение обычно означает вкладывание денег в наличные продукты, такие как сберегательный счет в банке или строительном кооперативе.
• Инвестирование — забирает часть ваших денег и пытается заставить их расти, покупая вещи, которые, по вашему мнению, будут расти в цене. Например, вы можете инвестировать в акции, собственность или акции фонда.

Кто должен экономить?

?

Не знаете, сколько вы тратите каждый месяц? Используйте Планировщик бюджета, чтобы получить четкое представление о своих финансах и решить, где вы могли бы сократить расходы.

1. Создание резервного фонда

Каждый должен сделать все возможное, чтобы создать фонд чрезвычайных сбережений.

По общему правилу, на сберегательном счету с мгновенным доступом следует откладывать расходы на жизнь за три месяца. Это должно включать арендную плату, питание, плату за обучение и любые другие существенные расходы.

Ваш чрезвычайный фонд означает, что вы имеете некоторую финансовую безопасность, если что-то пойдет не так.

2. Продолжайте копить

Теперь, когда у вас есть резервный фонд, неплохо откладывать не менее 10% вашего дохода каждый месяц (или столько, сколько вы можете себе позволить).

Установите себе цель сбережений и откладывайте достаточно, чтобы купить то, что вы хотите. Это может быть залог дома, свадьба или поездка.

Вы также можете начать думать об инвестировании своих денег.

Когда не стоит экономить?

Единственный случай, когда вы не должны экономить или инвестировать, — это когда есть более важные вещи, которые вам нужно сделать с вашими деньгами.

Например, получение контроля над долгами.

Готовы ли вы инвестировать?

Имеет ли это смысл для вас, зависит от ваших целей — особенно от того, являются ли они долгосрочными, краткосрочными или среднесрочными.

• Краткосрочные цели — это то, что вы планируете делать в течение следующих пяти лет.
• Среднесрочные цели — это то, что вы планируете делать в ближайшие 5-10 лет.
• Долгосрочные цели — те, на которые вам не понадобятся деньги в течение десяти и более лет.

Краткосрочные цели

Для ваших краткосрочных целей общее правило заключается в том, чтобы делать сбережения на депозитах наличными, например, на банковских счетах.

В краткосрочной перспективе фондовый рынок может расти или падать, и если вы инвестируете менее пяти лет, вы можете понести убытки.

Среднесрочные цели

В среднесрочной перспективе вклады наличными иногда могут быть лучшим ответом, но это зависит от того, на какой риск вы готовы пойти со своими деньгами, чтобы добиться большей отдачи от своих инвестиций.

Например, если вы планируете купить недвижимость через семь лет и знаете, что вам понадобятся все свои сбережения в качестве депозита, и не хотите рисковать своими деньгами, может быть безопаснее вложить деньги в сбережения. учетная запись.

Однако имейте в виду, что ваши сбережения по-прежнему будут подвержены риску инфляции.

Здесь процент, который вы зарабатываете на свои сбережения, не соответствует уровню инфляции, поэтому покупательная способность ваших денег снижается.

С другой стороны, если ваши потребности более гибкие, вы можете подумать об инвестировании своих денег, если вы готовы пойти на некоторый риск со своим первоначальным капиталом, чтобы попытаться получить более высокую отдачу от своих инвестиций, чем это было бы возможно только при экономии.

Долгосрочные цели

?

Если вам около 30 лет или больше, вы можете подумать о вложении средств в пенсионный фонд, хотя другие вложения также могут быть подходящими.

Для более долгосрочных целей вы можете рассмотреть возможность инвестирования, поскольку инфляция может серьезно повлиять на стоимость сбережений денежных средств в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

Фондовый рынок имеет тенденцию преуспевать в долгосрочной перспективе лучше, чем наличные деньги, предоставляя возможность для большей прибыли на любые деньги, вложенные с течением времени.

Вы можете снизить уровень риска, который вы принимаете при инвестировании, распределяя деньги по разным типам инвестиций. Это называется диверсификацией.

Получение консультации

При инвестировании рекомендуется рассмотреть возможность получения профессионального совета от регулируемого независимого финансового консультанта.

Взгляните на какие-то цели — сэкономить или инвестировать?

Гол	Ситуация и сроки	Сохранить или инвестировать?
Купить новую машину	Ваша старая машина готова отказаться от призрака — вам понадобится новый в течение года.	Сохранить
Внести задаток на дом	Вы хотели бы переехать в собственный дом к тому времени, когда создадите семью — может быть, через три года.	Сохранить
Оплатите свадьбу ребенка	Ваш ребенок еще очень молод — вероятно, через 15 лет до свадьбы. Ваш ребенок старше — пара лет до свадьбы.	Инвестируйте Сэкономьте
На пенсию комфортно	Вам только что исполнилось 30 лет, и вы хотите выйти на пенсию, когда вам исполнится 65–35 лет в будущем.	Инвест

Ставьте цели сбережений

Как видно из приведенной выше таблицы, у вас, вероятно, есть несколько финансовых целей.

У всех разные временные рамки, а это значит, что вы, возможно, захотите немного сэкономить, а немного инвестировать. Вот почему так важно составить план.

Если ваша ситуация более сложная, например, если у вас есть различные источники дохода и / или есть иждивенцы, соберите факты и завершите поиск финансовых фактов.

Как начать инвестировать (даже если у вас есть всего 1 доллар)

Когда я был ребенком, я представлял, что инвестировать — это то, чем занимаются только мужчины среднего возраста в костюмах в тонкую полоску, крича в сотовые телефоны. Хотя с тех пор я узнал лучше, в СМИ все еще есть тенденция изображать инвестирование как пугающую и сложную тему, предназначенную только для профессионалов или людей с большими деньгами.

К счастью, это не так. Вы можете начать инвестировать, даже если у вас мало денег или диплома в области финансов. Более того, вы, , должны начать инвестировать как можно скорее, особенно если вы хотите жить комфортно после выхода на пенсию.

Но как начать инвестировать? В этом руководстве я покажу вам, как это сделать.Это намного проще и дешевле, чем вы думаете.

Примечание: Я не финансовый консультант и не претендую на роль консультанта в Интернете. Эта статья предназначена только для образовательных целей и не является советом по инвестициям.

Почему вам следует начинать инвестировать

Зачем вам вообще нужно инвестировать? Разве это не рискованно? Разве ваши деньги не безопаснее под матрасом или на сберегательном счете?

Хотя инвестирование действительно сопряжено с риском, на самом деле оно менее рискованно, чем хранить деньги под матрасом. Помимо очевидного риска того, что все ваши деньги будут украдены или уничтожены в результате пожара, невидимые силы инфляции также будут постепенно разрушать ценность ваших денег.

Средний годовой уровень инфляции составляет около 3%. Это означает, что каждый год цены увеличиваются примерно на 3%.

Звучит не так уж и много, но эти 3% действительно складываются со временем. Если вы храните все свои деньги наличными, они очень быстро потеряют ценность , даже если вы продолжите накапливать больше денег.

Но как насчет хранения денег на сберегательном счете, где они приносят проценты?

По данным FDIC, средняя процентная ставка для сберегательных счетов в США составляет около 0,9%. Даже если у вас есть банк, который предлагает в 3 раза больше, этого все равно недостаточно, чтобы успевать за инфляцией.

Вот почему простое хранение денег на сберегательном счете редко дает вам достаточно денег, чтобы прожить после выхода на пенсию. Независимо от того, сколько вы откладываете, инфляция будет делать эти деньги все менее и менее ценными.

Чтобы иметь достаточно денег на жизнь после выхода на пенсию, вам нужно начать инвестировать.

Что такое инвестирование?

Так что именно — это ? Это серьезный вопрос, но в самой простой форме инвестирование означает покупку чего-то, что, как вы ожидаете, повысит ценность. Это может быть что угодно, от земельного участка до старинного биде.

Инвестирование 101: акции и облигации

Однако, когда большинство людей говорят об инвестировании, они имеют в виду инвестирование в акции, облигации или их совокупность.

Акция — это просто часть собственности в компании (или «акция»), которую вы можете покупать и продавать. Инвестируя в акции, вы надеетесь, что приобретенные вами акции вырастут в цене, что позволит вам в конечном итоге продать их с прибылью.

Облигации, тем временем, представляют собой особый вид ссуд, которые правительства (а иногда и корпорации) используют для сбора денег для проектов.

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги правительству или корпорации в ожидании, что они вернут вам первоначальную сумму плюс проценты. Это делает облигации менее рискованными, чем акции, хотя ваша потенциальная прибыль от них также ниже.

Так следует ли инвестировать в акции или облигации?

Преимущество акций в том, что они потенциально приносят вам больше денег, но они также более рискованны, чем облигации, поскольку акции компании могут потерять стоимость или даже полностью обанкротиться.

Облигации — гораздо более «безопасные» инвестиции, но это также означает меньшую потенциальную прибыль. Поэтому разумно инвестировать в оба и распределить риски. Это известно как «диверсификация».

ETF: «Корзины» акций и облигаций

Инвестирование в несколько различных акций и облигаций лучше, чем вложения в одну акцию или облигацию, но все же это довольно рискованно.

Если все акции в вашем портфеле (ваша коллекция инвестиций) плохо работают, вы можете потерять много денег. И, инвестируя только в несколько компаний, вы также можете упустить потенциальную прибыль, когда другие компании преуспевают.

Вместо этого имеет смысл распределить деньги по разным акциям и облигациям.Таким образом, доходность акций и облигаций в среднем дает лучшую общую доходность.

К счастью, есть простой способ инвестировать в большие коллекции акций и облигаций, не покупая их по отдельности. Он называется биржевым фондом (ETF) .

«Фонд» — это совокупность множества различных акций и облигаций (часто сотен или даже тысяч). А «биржевой» означает, что фонд торгуется на крупной фондовой бирже.

Помимо диверсификации, у ETF есть еще несколько преимуществ:

• ETF доступны по цене — Вам не нужны тысячи долларов для покупки ETF, что делает их отличным выбором для новичка. инвестор без большого количества денег.
• ETFs без вмешательства пользователя — Вам не нужно проводить тонны исследований, чтобы выбрать акции и облигации, или тратить время на их покупку по отдельности.
• ETF легко автоматизировать — Некоторые брокерские счета (услуга, которую вы используете для покупки ETF) позволяют настроить автоматические взносы с вашего банковского счета. Таким образом, вы можете вносить последовательный вклад, не задумываясь об этом. M1 Finance — наш выбор в пользу лучшей платформы для инвестирования для начинающих — позволяет делать это даже бесплатно.

M1 Finance — Автоматизированное инвестирование

Наш выбор в пользу лучшей платформы для инвестирования для начинающих. M1 Finance позволяет вам создать портфель интеллектуальных инвестиций в ETF, автоматизировать ваши инвестиции и сделать все это бесплатно.

Начать инвестировать

Другие виды инвестирования

Выше был дан очень широкий обзор того типа инвестирования, в который вы можете начать, не имея больших денег или специальных знаний.

Существуют и другие стоящие виды инвестирования (например, инвестирование в недвижимость и паевые инвестиционные фонды), но мы не будем обсуждать их в этой статье, поскольку они обычно требуют больших сумм денег, времени и исследований.

Сила сложных процентов

Сложные проценты — это причина, по которой вы должны инвестировать в долгосрочной перспективе. Он описывает получение процентов сверх дополнительных процентов и позволяет вашим деньгам расти в геометрической прогрессии. Лучше всего понять это на простом примере:

Представьте, что вы экономите 100 долларов в месяц в течение 40 лет. По истечении этого времени вы сэкономите $ 48 000 . Хотя это не небольшая сумма в размере , но ее совсем не хватит на жизнь.

Теперь представьте, что вместо того, чтобы просто экономить деньги, вы вкладываете их в ETF. Вы ожидаете, что в среднем вы будете зарабатывать на эти деньги 7% годовых. Сколько денег у вас будет через 40 лет?

Ответ: 239 562,13 $

Вот график, показывающий ту же информацию. Синяя линия представляет деньги, которые вы вносите каждый месяц, а красная линия представляет, сколько денег вы ожидаете заработать с процентами:

Если вы хотите сами поиграть с числами, вот калькулятор сложных процентов, который я использовал для создания график.

Трехэтапный план для начала инвестирования (даже без большого количества денег)

Теперь, когда вы понимаете, как работает инвестирование в теории, мы можем обсудить , как начать инвестировать. Прежде чем я продолжу, обратите внимание, что подход, который мы описываем ниже, — это не , а только способ инвестирования.

Напротив, это подход, которого легко придерживаться, он не требует больших денег и основан на разумных принципах инвестирования людей, которые намного умнее нас. Я буду включать ссылки повсюду, если вы хотите вникнуть в подробности этого подхода.

1. Максимально увеличьте свои взносы 401 (k) или IRA

Если у вас есть 401 (k) или другая пенсионная программа, спонсируемая работодателем, сначала увеличьте до максимума свои взносы в эти . Мы рекомендуем это по двум причинам:

1. Экономия на налогах

Деньги, которые вы вносите в свой 401 (k), не подлежат налогообложению, что означает, что они могут уменьшить сумму дохода, с которого вы платите налоги (что может привести к более низкая налоговая категория и, следовательно, снижение вашего подоходного налога). В 2021 году вы можете внести до 19 500 долларов в свой 401 (k), так что ваша налоговая экономия может быть значительной.

2. Бесплатные деньги

Многие работодатели будут соответствовать взносам, которые вы делаете в ваш 401 (k), до определенной суммы. Если ваш работодатель предлагает это, вы всегда должны вносить , по крайней мере, на сумму, соответствующую вашему работодателю. Это буквально бесплатные деньги; не оставляйте это на столе.

Если вы не уверены, соответствует ли ваш работодатель взносам, спросите человека, который занимается выплатой пособий работникам.

Когда открывать IRA

Что делать, если ваш работодатель не предлагает план 401 (k) или другой тип пенсионного плана? В этом случае мы рекомендуем вам открыть IRA (индивидуальный пенсионный счет) и максимально увеличить свои взносы.

IRA не имеют одинаковых работодателей, и годовой лимит взносов ниже (6000 долларов США по состоянию на 2021 год). Однако взносы IRA подлежат вычету из налогооблагаемой базы .

Вы можете открыть IRA через большинство брокеров, включая M1 Finance (о чем мы поговорим позже).

2. Инвестируйте остальное с помощью M1 Finance (наш лучший выбор для начинающих инвесторов)

Если у вас все еще остались деньги для инвестирования после максимального использования 401 (k), или если вы ищете отличное место для открытия IRA, мы рекомендуем M1 Finance.

M1 позволяет автоматически инвестировать деньги в ETF (биржевые фонды). Как мы уже упоминали, ETF — один из лучших способов начать инвестировать. У них нет минимальных вложений, они распределяют ваши риски и их легко автоматизировать.

Но почему мы рекомендуем именно M1? В конце концов, это далеко не единственная услуга, позволяющая инвестировать в ETF.

Хотя M1 не так известен, как другие инвестиционные услуги, такие как Betterment, у M1 самая конкурентоспособная структура комиссионных, которую мы когда-либо видели. Если вы не делаете что-то странное и ненужное, например, получаете бумажные отчеты, M1 не будет взимать с вас никаких комиссий за открытие или использование вашего инвестиционного счета.

Это отличает их от других брокеров, которых мы рассмотрели. Просто взгляните на комиссии, которые взимают эти другие популярные инвестиционные платформы:

Чтобы начать работу с M1 Finance, зарегистрируйтесь здесь.

3. Не трогайте свои вложения

То, как фильмы изображают инвестирование, может создать у вас впечатление, что вам нужно постоянно следить за фондовым рынком и быть готовым изменить свои вложения в любой момент.

Хотя это необходимо для профессиональных инвесторов, таких как внутридневные трейдеры, это огромная трата времени для обычных инвесторов, таких как вы и я.

Помните: вы инвестируете на долгосрочную перспективу . Это означает, что вам не нужно беспокоиться о том, что происходит с рынком в течение недели, месяца или даже года. Низкая или высокая доходность сейчас не имеет значения. Вы заботитесь только о средней доходности за десятилетия.

Когда на рынке дела идут плохо, возникает соблазн снять все свои деньги, чтобы не «потерять» наличные.Сопротивляйтесь этому искушению!

Если вы нервничаете, когда рынок идет плохо, это помешает вам постоянно инвестировать. И последовательность — вот что заставляет эту инвестиционную стратегию работать.

Распространенные ошибки при инвестировании, которых следует избегать

Поздравляем! Теперь у вас есть вся информация, необходимая для начала инвестирования. Тем не менее, я хочу включить несколько распространенных инвестиционных ошибок, на которые следует обратить внимание, чтобы не потерять много денег.

1. Получение совета по инвестициям от друзей / семьи

В какой-то момент вашей жизни доброжелательный друг или член семьи скажет вам, как вы должны инвестировать в такую-то компанию или актив, потому что это « один раз в жизни возможность.

Каждый раз, когда кто-то говорит вам это, вы должны вежливо игнорировать его. Хотя вероятностей , что ваш дядя Джо или сосед по комнате в колледже нашли хорошее вложение, крайне маловероятно. Вместо этого придерживайтесь своей простой и скучной инвестиционной стратегии.

2. Попытка превзойти рынок

В век Интернета заманчиво думать, что, проведя достаточно исследований, вы сможете найти какую-то секретную возможность инвестирования, которая позволит вам «превзойти рынок» (заработать выше среднего возвращается).

Однако оказывается, что победить рынок не может почти никто, даже профессиональные инвесторы. Согласно данным S&P Dow Jones Indices, 95% активных управляющих фондами не смогли превзойти рынок.

И помните, что это профессионалы, которые годами изучают финансы, а часы каждый день просматривают финансовые отчеты. Если даже они не могут превзойти рынок большую часть времени, почему вы должны ожидать этого?

Вам лучше просто инвестировать свои деньги в ETF, а не зацикливаться на «лучшей» возможной инвестиционной стратегии.

3. Попытка быстро разбогатеть

Я знаю, что уже говорил это несколько раз, но стоит повторить: инвестируйте в долгосрочной перспективе .

Хотя можно заработать большую сумму денег за день или даже час с правильными сделками с акциями, это также чрезвычайно сложно, непредсказуемо и отличный способ быстро потерять много денег.

Плюс, разве у вас нет дел лучше, чем смотреть на графики фондового рынка? Если вы не дневной трейдер, придерживайтесь скучного пассивного инвестирования, которое мы описываем в этой статье.

Если вы ищете разумные способы заработать дополнительные деньги в краткосрочной перспективе, ознакомьтесь с нашим руководством по зарабатыванию дополнительных 1000 долларов в месяц.

4. Изъятие денег, когда рынок работает плохо

Я уже говорил об этом раньше и повторю еще раз: не волнуйтесь, когда рынок плохо работает . Вы — долгосрочный инвестор, поэтому краткосрочные колебания для вас не имеют значения.

Ответы на общие вопросы по инвестированию

Чтобы закончить это руководство, вот ответы на некоторые вопросы, которые обычно задают новые инвесторы.

Какой доход я должен ожидать в долгосрочной перспективе?

Возврат инвестиций — непростая тема. В зависимости от того, с кем вы разговариваете, вы получите разные ответы о том, какую прибыль вам следует ожидать.

Однако при инвестировании в ETF можно с уверенностью предположить, что среднегодовая доходность составит около 7%. Это число, которое вы получаете, когда усредняете годовую доходность S&P 500 с 1950-х годов по настоящее время.

S&P 500 — очень надежный индикатор общей производительности фондового рынка, так что вы можете быть в полной безопасности, предполагая, что доходность составляет 7%.

И помните: 7% — это среднее значение . В определенный год (или даже десятилетие) это число может сильно колебаться.

Следует ли мне нанять финансового консультанта?

Наверное, нет, особенно когда вы только начинаете. Если вы стали миллионером, может иметь смысл нанять его, но, как правило, это ненужные расходы.

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Если вы инвестируете в ETF через M1 Finance, вы можете вносить столько, сколько хотите.И нет никаких минимумов для взносов в ваш 401 (k) или IRA (хотя есть максимальные ежегодные взносы).

Итак, если вы воздерживались от инвестирования, потому что у вас «недостаточно денег», вы больше не можете использовать это оправдание.

Следует инвестировать или погасить долг?

Если у вас есть долг с процентной ставкой выше 5%, вам следует погасить его, прежде чем начинать инвестировать.

Почему 5%? Предполагая, что вы получаете средний доход от инвестиций в 7%, это означает, что ваша чистая прибыль по-прежнему будет составлять не менее 2%, даже если вы все еще платите по долгам.2% — это значительный доход (выше, чем у большинства сберегательных счетов), поэтому не имеет математического смысла отказываться от этого только для того, чтобы немного быстрее погасить долг с низким процентом.

Тем не менее, если наличие какой-либо суммы долга вызывает у вас стресс или отвращение, то, возможно, стоит выплатить долг перед тем, как вы начнете инвестировать. Это была точка зрения Томаса, когда он выплачивал студенческие ссуды. Конечно, он ненадолго потерял потенциальную прибыль от инвестиций, но это стоило психологической выгоды от отсутствия долгов.

Хотите быстрее выплатить студенческие ссуды? Ознакомьтесь с нашим руководством по рефинансированию студенческих ссуд.

Стоит ли вкладывать деньги?

Да, но не очень. Фонды, в которые инвестируются ваши 401 (k) или IRA, имеют комиссию, как и инвестиции, которые вы делаете через множество брокерских счетов.

Однако пока вы используете M1 Finance, вы не платите никаких комиссий за управление, консультации или снятие средств. Опять же, поэтому это наша главная рекомендация для начинающих инвесторов.

Однако, если у вас 401 (k) через работу, то сборы могут быть намного выше. Вы должны увидеть комиссию в ежемесячной выписке 401 (k). Если комиссии чрезмерно высоки (более 1%), было бы лучше инвестировать свои деньги самостоятельно через IRA.

1% — это не так уж много, но он может добавить до 10 или даже 100 тысяч долларов потерянных денег в течение вашей жизни.

Начните инвестировать сегодня

В этой статье было рассмотрено множество вопросов, но теперь вы должны понять основы того, как инвестировать свои деньги.Больше всего я хочу, чтобы вы приняли меры в соответствии с изложенным здесь советом и начали инвестировать сегодня.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше сложных процентов будет работать в вашу пользу. Так что начните вкладывать деньги в работу! Максимально увеличьте свои взносы в любой пенсионный план, предлагаемый вашим работодателем (особенно, если они соответствуют взносам).

И если у вашего работодателя нет пенсионного плана, подумайте об открытии IRA через такую ​​компанию, как M1 Finance (которую вы также можете использовать для инвестирования любых денежных средств, которые у вас остались после максимума пенсионного плана вашего работодателя).

Лучшее время для начала инвестирования было вчера. Но вы все еще можете начать сегодня.

Кредиты изображений: банкноты 100 долларов

Инвестирование 2.0: Куда мне инвестировать больше 15%?

Вы выплатили свой долг. Вы сэкономили 3–6 месяцев в резервном фонде. Вы инвестируете 15% своего валового дохода в счет с льготным налогообложением, такой как 401 (k) или IRA, год за годом.

И вот это случается. Вы попадаете на распутье: вы можете вложить больше , чем 15% своего дохода. Что теперь? Куда вы вкладываете деньги, когда у вас уже есть счета с льготным налогообложением?

Это важное решение. Прежде чем вы определитесь, куда вложить дополнительные деньги, давайте обсудим варианты. Я хочу, чтобы вы сделали правильный выбор для себя и своей семьи.

Пауза: переходите к другим этапам вашего плана

После того, как вы ежемесячно откладываете эти 15% на пенсию, вам нужно подумать о двух других целях: сберечь деньги на образование ваших детей и досрочно выплатить ипотечный кредит.

1. Фонд колледжа. Вы и ваш супруг (если вы женаты) должны решить, сколько денег вы хотите вложить в фонд обучения вашего ребенка. Вы можете оплатить все их расходы на образование или выбрать определенную сумму, которую можете себе позволить. Обратитесь к SmartVestor за советом по постановке реалистичной цели и способам ее достижения.
2. Ипотека. Как только вы освоитесь с тем, сколько средств в этом образовательном фонде, вы будете готовы к следующему серьезному испытанию — досрочному погашению кредита.Прежде чем вы начнете инвестировать более 15%, я хочу, чтобы вы вложили эти дополнительные деньги в свою ипотеку.

Можете ли вы представить, на что будет похожа жизнь, когда вы будете полностью свободны от долгов ? Представьте, что вы пишете эту выплату по ипотеке. последний. время. Вы испытаете свободу, о которой даже не догадывались. Поверьте, это потрясающе.

Вот в чем дело: жизнь случается. И я бы предпочел, чтобы вы столкнулись с неизвестностью с оплаченным домом, чем столкнулись с проблемой и беспокоились об ипотеке.Если это окупится, вы будете владеть своим домом , что бы ни случилось.

Как только этот дом окупится и у ваших детей образовательный фонд, пора сосредоточиться на накоплении богатства. Вот где инвестирование становится действительно интересным!

Далее: Максимально используйте ваши благоприятные с точки зрения налогообложения инвестиционные возможности

Когда у вас есть дополнительные деньги для инвестирования, первым делом необходимо максимально использовать любой налоговый план, например 401 (k) или 403 (b) (или вариант Roth, если ваша компания его предлагает).В 2018 году максимальная сумма, которую вы можете инвестировать, составляет 18 500 долларов (или 24 500 долларов, если вам 50 лет и старше). Если ваш работодатель не предлагает план — или если план не предлагает хороших вариантов паевого инвестиционного фонда — я хочу, чтобы вы открыли Roth IRA и максимально увеличили свой лимит взносов в него, который составляет 5500 долларов в 2018 году (или 6500 долларов для возраста 50 и старше). Или, если вы уже исчерпали свой 401 (k), вы можете открыть Roth IRA и профинансировать его. Вы можете внести свой вклад в оба. Вы и ваш супруг (а) можете и иметь IRA Roth, даже если ваш супруг (а) не работает.

Некоторые люди спрашивают меня, можно ли хранить все свои инвестиционные доллары в паевых инвестиционных фондах. Их беспокоит волатильность рынка. Я понимаю. Это ваши кровно заработанные деньги, и вы не хотите их терять. Но вот в чем дело: в долгосрочной перспективе хорошие паевые инвестиционные фонды, скорее всего, будут приносить вам деньги. Даже если их стоимость временно упадет, история подсказывает нам, что в конечном итоге значение, скорее всего, снова вырастет.

Тогда что? Что вы делаете, когда ваши инвестиции с льготным налогообложением исчерпаны, но вы все еще можете инвестировать на больше ? Это отличная проблема .Хорошая новость в том, что у вас есть много вариантов!

Вариант 1: HSA — забытый инвестиционный вариант

HSA — это сберегательный счет для здоровья. Этот счет с льготным налогообложением доступен только людям, которые подписаны на план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHI). Если у вас есть HSA, вы можете вложить в него деньги (до уплаты налогов), а затем использовать эти деньги для оплаты утвержденных медицинских расходов. Вложение денег в HSA снижает ваш налогооблагаемый доход, поэтому, если вы вносите 3000 долларов в год в HSA, ваш налогооблагаемый доход уменьшается на 3000 долларов.

Вы можете положить деньги на Денежный счет, который увеличивает процентные ставки, как сберегательный счет; или вы можете положить деньги на инвестиционный счет, который во многом похож на IRA.

Деньги, которые вы не используете на медицинские расходы, остаются в вашем HSA на неопределенный срок, и вы можете добавлять их из года в год до предела взноса. В 2018 году лимит составляет 3450 долларов для одиноких и 6900 долларов для семей. (Если вам 55 лет и старше, вы можете добавить к нему еще 1000 долларов).

Теперь, когда вам исполнится 65 лет, HSA будет действовать как традиционная IRA. Вы можете брать деньги на все, что захотите, но при этом вы будете платить с них налоги, как и в случае с традиционным IRA. Тем не менее, вы все равно можете оплачивать медицинские расходы из своего HSA без налогов!

Еще одно преимущество HSA: нет минимального распределения. При использовании традиционного IRA вам придется ежегодно снимать минимальную сумму, которая определяется IRS. Однако вы можете хранить деньги в HSA столько, сколько захотите.

Существует множество подробностей о том, как инвестировать в HSA, поэтому обязательно поговорите с профессиональным инвестором, прежде чем нажимать на курок.И помните, это вариант, только если у вас страховой план с высокой франшизой. Если вы здоровы, это может быть хорошим местом для вложения дополнительных денег.

Вариант 2: открыть налогооблагаемый инвестиционный счет

Многие люди считают, что вы не можете инвестировать в паевой инвестиционный фонд, если он не входит в IRA или 401 (k). Знаете ли вы, что вы можете открыть инвестиционный счет через брокерскую фирму и положить на него столько денег, сколько захотите? И это хороший вариант, если у вас еще есть деньги, которые нужно откладывать.

У облагаемого налогом инвестиционного счета есть одно большое преимущество: вы можете забрать деньги в любое время, когда захотите. . Вам не нужно ждать, когда вам исполнится 59,5 лет, чтобы их потратить. Почему это имеет значение, если я обычно советую вам оставить все свои вложения в покое? Что ж, если вы хотите рано выйти на пенсию, например, в свои 50, вам понадобится источник дохода. Но вы не сможете коснуться 401 (k) или IRA без больших штрафов. Налогооблагаемый счет — хорошее решение этой проблемы.

Принцип хорошего инвестирования тот же: распределите свои инвестиции по четырем категориям фондов: рост, рост и доход, агрессивный рост и международный.Сохраняйте баланс между ними, и у вас будет буфер против взлетов и падений рынка.

Недостаток такого инвестирования очевиден: вы платите налоги с любых денег, которые зарабатывает ваш счет . Когда вы платите, эти налоги могут быть разными, поэтому я не буду вдаваться в подробности. Просто знай, что дядя Сэм хочет свои деньги, так что будь к этому готов.

Вариант 3: Инвестировать в недвижимость

Покупка дома или жилого комплекса для сдачи в аренду другим людям может быть отличным способом получения пассивного дохода, если вы можете купить его за наличные. Никогда не залезть в долги, чтобы купить арендуемую недвижимость! Если вы действительно хотите инвестировать в недвижимость, но у вас нет денег, копите их, пока не получите. Долг — это плохо, даже если он приносит доход!

Если вы решились на недвижимость, вот несколько предметов первой необходимости :

1. Отдельный текущий счет . Легче вести бухгалтерский учет и отслеживать налоговые операции. И если вы смешиваете личное с бизнесом, вы можете нарушить некоторые налоговые правила.
2. Расходы за три месяца. Да, вам нужен чрезвычайный фонд только для вашей арендуемой собственности. Чтобы рассчитать, сколько вам потребуется, сложите ежемесячную арендную плату, которую вы планируете взимать. Добавьте страховые взносы (в месяц), налоги на недвижимость, плату за кондоминиум, коммунальные услуги и (возможно) расходы на управление недвижимостью. Затем умножьте на три. Вот сколько тебе нужно.
3. Получите недвижимость рядом с вами. У вас должна быть возможность проводить регулярные проверки собственности, чтобы проводить текущее обслуживание (замена воздушного фильтра, покраска отделки, устранение утечки) и убедиться, что арендатор не уничтожил ее.Если вы живете далеко, вам нужно будет учитывать расходы на оплату управляющего недвижимостью. Это съест не менее 10% вашей прибыли.

Консультации при инвестировании более 15%

Инвестирование свыше 15% вашего дохода не должно быть сложным. На самом деле, я говорил со многими миллионерами, чтобы их инвестирование было очень простым — баланс паевых инвестиционных фондов и недвижимое имущество без долгов. Не нужно усложнять.

Вот еще один совет.Когда вы хотите увеличить свои инвестиции, в первую очередь следует остановиться в офисе специалиста по инвестициям. В Притчах 11:14 (NLT) говорится: «Без мудрого руководства народ падет; наличие большого количества советников — это безопасность ». На вашей стороне нужен хороший финансовый профессионал, который поможет вам выбрать варианты и принять лучшее решение, исходя из имеющихся денег и ваших целей.

Если у вас нет хорошего консультанта по инвестициям, воспользуйтесь нашей службой SmartVestor. Он предоставит вам список советников в вашем районе, которые знают свое дело и готовы работать с вами.Я не принимаю серьезных финансовых решений без консультации с консультантом, и вы тоже.

Теперь, если вам нужна дополнительная информация о создании богатства, посмотрите мою новую книгу « Ежедневные миллионеры: как обычные люди создавали необычайное богатство — и как вы тоже можете это сделать» . Мы провели самый крупный опрос миллионеров за всю историю — 10 000 из них. Вы будете удивлены тем, что мы обнаружили, и как это применимо к вашему собственному путешествию!

Независимо от того, являетесь ли вы опытным инвестором или только начинающим, совет профессионального инвестора может помочь вам в достижении ваших финансовых целей.Найдите SmartVestor pro в вашем районе.

Найдите профессионала сегодня!

Как инвестировать в растущий фондовый рынок, когда у вас мало денег

Несмотря на ужасную экономическую реальность, с которой сегодня сталкиваются миллионы американцев, фондовый рынок был в слезах. Вмешательство ФРС и высокие показатели технологических компаний помогли рынку быстро восстановиться. Кроме того, избрание Джо Байдена нашим следующим президентом и разработка вакцин против COVID-19 вселили в инвесторов больше надежд, чем когда-либо, на то, что все скоро вернется в норму.

Это отличная новость для инвесторов, которые хорошо разбираются в игре и получают большую прибыль, поскольку фондовый рынок отскочил от мартовского минимума. Но среднестатистический человек без большого портфеля или высокого дохода может задаться вопросом, как они могут также справиться с ростом стоимости акций.

Хорошая новость в том, что вам не обязательно иметь много денег, чтобы инвестировать в фондовый рынок. Вот как начать.

1. Не ждите.

Сидеть в стороне от фондового рынка — значит навредить вашей прибыли.Если вы еще не начали инвестировать, не ждите больше.

«Новые инвесторы часто теряют аналитический паралич, когда узнают об инвестировании», — сказала Эмили Флиппен, инвестор и старший аналитик The Motley Fool. Новички не только часто боятся ошибиться, но и могут даже думать, что вкладывать небольшую сумму не стоит.

«Однако акции движутся в процентах, а не в долларах», — пояснила она. «Таким образом, даже если вы инвестируете относительно небольшую сумму денег, со временем она все равно будет увеличиваться.”

Все еще не уверены? Подумайте вот о чем: если бы вы вложили 100 долларов в IPO Amazon еще в 1997 году, у вас было бы 129 186 долларов на конец торгового дня 20 февраля 2020 года. Конечно, попытки определить следующий Amazon, Apple или Tesla — это не так. лучшая стратегия для среднего инвестора, но уж точно не повредит, если вам повезет.

2. Начните с совпадения 401 (k).

Если ваша работа предлагает план 401 (k) или другой пенсионный план, спонсируемый работодателем, вы обязательно должны внести свой вклад.Во-первых, вы не сможете выйти на пенсию, если не откладываете часть своих доходов на рынке; практически невозможно накопить достаточно денег, чтобы комфортно прожить 20 или более лет без вложений.

Ваш 401 (k) предлагает несколько возможностей инвестировать с меньшими затратами. Во-первых, деньги, вложенные в 401 (k), поступают из ваших доходов до того, как они облагаются налогом, а это означает, что ваши деньги идут намного дальше (взносы облагаются налогом позже, когда вы снимаете деньги). Во-вторых, ваш работодатель может предложить часть ваших взносов.

«Если ваш работодатель предлагает вам подходящую компанию, воспользуйтесь этим в полной мере, убедившись, что вы вносите достаточно, чтобы получить полную выгоду», — сказала Пэм Крюгер, генеральный директор и основатель Wealthramp. «Ваш работодатель делает для вас буквально найденные деньги».

3. Купить дробные акции.

Хотели бы вы владеть частью Google, но у вас нет лишних 1800 долларов? Рассмотрите возможность покупки дробных акций через брокерскую компанию, которая предлагает этот вариант.

«Эти фирмы покупают целые акции на рынке, а затем продают их инвесторам, предоставляя им доступ к инвестициям, которые в противном случае могли бы оказаться за пределами их ценового диапазона», — сказал Джереми Куиттнер, редакторский директор Stash.«С дробными долями вам не нужно ждать« подходящего времени », чтобы начать».

Даже если вы начинаете с малого, Куиттнер сказал, что дробные акции все равно могут обеспечить вам возврат ваших денег и, в зависимости от ваших вложений, дивиденды. «Небольшие суммы могут приносить проценты, и со временем эти проценты могут увеличиваться».

Если вы хотите быть еще более свободными, вы можете подписаться на робо-консультанта, такого как Stash, Betterment или M1 Finance, который выбирает ваши инвестиции и управляет вашим портфелем за небольшую плату. Ваши инвестиции основаны на вашей терпимости к риску и целях — все, что вам нужно сделать, это внести свой вклад.

Чтобы получить еще больше от своего инвестиционного предприятия, рассмотрите возможность регистрации в брокерской компании, которая предлагает бесплатные акции или бонусы новым клиентам — многие так и поступают.

4. Попробуйте индексный фонд.

Вам не нужно быть экспертом в области подбора акций, чтобы получать прибыль на рынке. Фактически, вам может быть лучше вкладывать деньги в индексные фонды, чем в отдельные акции.

«Эти фонды представляют собой пассивные способы инвестирования и отслеживания общего рыночного индекса», — пояснил Флиппен.Например, вы можете купить в индексный фонд, следующий за S&P 500. В качестве альтернативы, если у вас недостаточно денег для покупки в индексный фонд, подумайте о поиске ETF (Exchange Traded Fund), который отслеживает тот же индекс. «Поскольку ETF торгуются на публичных биржах, они не имеют минимального бай-ина, превышающего стоимость одной акции», — добавила она.

5. Остерегайтесь сборов.

Ничто так не портит вашу прибыль, как высокие инвестиционные сборы. Чтобы ваши инвестиционные взносы были максимально возможными, избегайте брокерских услуг или фондов, взимающих высокие комиссии.

«Комиссии могут сбивать с толку, потому что они представлены в виде крошечных цифр, но в долгосрочной перспективе они могут иметь огромное влияние на ваше финансовое будущее», — сказал Брайан Уолш, сертифицированный специалист по финансовому планированию из SoFi.

Есть два типа комиссионных, на которые вы должны обращать внимание, сказал он: торговые комиссии и консультативные сборы. «К счастью, инновационные компании, использующие технологии, помогают снизить обе эти суммы».

Многие онлайн-брокеры и роботы-консультанты обычно взимают гораздо меньшую комиссию за консультационные услуги, чем традиционные фирмы, или даже вообще не взимают комиссию.Многие также позволяют торговать сотнями акций без комиссии.

Долгосрочное инвестирование

Наблюдать за тем, как ваши деньги растут по мере роста фондового рынка, — это захватывающее чувство. Но даже несмотря на то, что фондовый рынок сейчас растет, взлеты и падения обязательно будут. Вы должны быть готовы к тому дню, когда ваш портфель неизбежно пострадает, и понимать, что вы должны инвестировать в долгосрочной перспективе.

Это означает, что вам не следует вкладывать деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшие пару лет.Убедитесь, что ваш счет на случай чрезвычайных сбережений хорошо финансируется, прежде чем вы начнете торговать на рынке. Инвестиции в будущее важны, но не менее важно убедиться, что вы можете позволить себе их сегодня.

Как заработать на акциях в 2020 году

Если вы прямо сейчас собираетесь инвестировать в акции, вы, вероятно, задаетесь вопросом, как лучше всего инвестировать в акции во время пандемии.

Вот что вас может удивить:

Акции, которые нужно покупать во время коронавируса, на самом деле не сильно отличаются от акций, которые вы должны покупать обычно.

Но давайте на секунду вернемся к основам.

Инвестирование в акции — один из важнейших финансовых навыков, которым вам необходимо овладеть. В среднем акции приносят около 10% годовых. В таком случае ваши деньги удваиваются каждые 7,2 года.

Допустим, вы начинаете с 10 000 долларов. После 40 лет карьеры это превратится как минимум в 320 тысяч долларов при пятикратном удвоении. Это от одной инвестиции в размере 10 000 долларов.

Я сравняюсь с тобой. Вы не можете разбогатеть только на своей зарплате.Сбережения и облигации тоже не помогут, доходность недостаточна, чтобы оказать влияние на всю вашу жизнь.

Акции — ключ к успеху.

Независимо от вашего дохода, вы разбогатеете на акциях, если начнете инвестировать рано, продолжите инвестировать и никогда не продадите.

Это может сделать каждый. Вам не нужно быть финансовым специалистом, иметь доступ к инсайдерам или много времени. Я трачу несколько часов в ГОД, управляя своим портфелем. Время и постоянные пожертвования сделают вас миллионером.

Вот почему я составил список простых вещей, которые вы можете начать делать уже сегодня, чтобы зарабатывать деньги на акциях.

Давайте приступим к делу.

Краткий обзор того, как заработать на акциях:

Фондовый рынок не сексуален

Чем быстрее вы поймете, что фондовый рынок не является привлекательным, тем быстрее вы начнете зарабатывать на нем деньги. Для 99,9% людей инвестирование в акции не похоже на то, что вы видели в «Волке с Уолл-стрит». Он также не слушает так называемых «финансовых экспертов» на новостных каналах и не покупает их самые популярные акции сезона.

Все это шум. Это не поможет вам заработать на акциях. Успешное инвестирование на фондовом рынке — это проявление терпения и долгие годы пребывания на рынке.

Что подводит меня к…

В начало

Оставайтесь на фондовом рынке

Очень легко запаниковать и продать акции всякий раз, когда на фондовом рынке наблюдается большой спад. Однако продажа ваших акций при малейшем падении или когда они падают, может быть худшим финансовым решением, которое вы можете принять.

Когда рынки падают, все говорят о следующей рецессии или о том, что дела будут только ухудшаться. Я понял. Нисходящие тенденции пугают. Но помните, что они кажутся хуже, чем есть на самом деле, из-за того, как много их обсуждают и анализируют.

Когда вы паникуете, прежде всего сделайте глубокий вдох.

С 1900 года мы видели несколько настоящих бедствий, поэтому рынок падал, а не поднимался по многим причинам:

• Великая депрессия
• Первая мировая война и Вторая мировая война
• Холодная война
• Террористические атаки 11 сентября
• Азиатский финансовый кризис
• Пузырь доткомов
• Рецессия 2008 года

При всем этом рынки продолжал расти примерно на 10% в год.

Бонус: Наличие нескольких источников дохода может помочь вам в тяжелые экономические времена. Узнайте, как начать зарабатывать деньги на стороне, из моего БЕСПЛАТНОГО полного руководства по зарабатыванию денег

Вот еще одна интересная статистика, которая мне очень нравится. За несколько месяцев после 10% -ного падения с 1900 года в ближайшем будущем рынки выросли в среднем на

.

• 1 месяц: -0,1%
• 3 месяца: 7,5%
• 6 месяцев: 11,1%
• 12 месяцев: 14.6%

О чем это вам говорит?

Фондовый рынок ВСЕГДА поднимался каждый раз, когда падал. Так что не паникуйте, когда он упадет. Доверьтесь тому, как всегда вели себя цены на акции. Фактически, когда они падают, старайтесь покупать больше акций.

В начало

Прекратить рассчитывать рынок

Боже мой, я слышал о людях, которые столько раз пытались отсчитать время на фондовом рынке.

• «Я просто жду следующего падения, прежде чем покупать».
• «Я бы не стал инвестировать прямо сейчас, потому что фондовый рынок слишком дорогой. »
• « Я продал свои акции, потому что рынки достигли исторического максимума ».

Все пытаются покупать дешево и продавать дорого. Даже финансовые консультанты всегда пытаются рассчитать время на рынке.

Способность последовательно определять взлеты и падения — очень сложный навык. Даже люди, которые всю жизнь пытались овладеть им, не достигают в этом успеха. Невозможно делать постоянно.

Угадайте, каков наиболее вероятный исход, когда фондовый рынок достигнет нового максимума? Больше максимумов! Ожидая, вы упускаете больше прибыли.

То же самое происходит и в плохие времена. Самый большой выигрыш приходит после самых больших падений. Если вы попытаетесь подождать, пока рынок не станет «чистым», вы их упустите. И вы даже близко не приблизитесь к этой 10% годовой доходности.

Вот кое-что, что очень немногие знают о фондовом рынке.

Исследование, проведенное в 2020 году, привело к поразительным результатам. Было обнаружено, что если бы вы не инвестировали в рынок в течение 10 лучших дней (дни, когда рынок рос больше всего) фондового рынка в период с 2004 по 2019 год, ваша доходность упала бы на поразительную сумму. Например, вот как выросли бы инвестиции в размере 10 000 долларов за этот период, если бы у вас было:

• Остался инвестированным все дни: 36 418 долларов при 9% годовой доходности
• Пропущенные 10 лучших дней: 18 359 долларов при 4,15% годовой доходности
• Пропущенные 20 лучших дней: 11 908 долларов при годовой доходности 1,17%
• Пропущенные 30 лучших дней: 8 150 долларов при -1,35% годовой доходности
• Пропущенные 40 лучших дней: 5 847 долларов при -3,51% годовой доходности

Отсутствие только 10 лучших дней снижает вашу доходность более чем наполовину.Если вы не попали в топ-20, значит, вы практически безубыточны (на самом деле, вы теряете деньги из-за инфляции).

Попытки найти время на рынке могут быть РАЗРУШИТЕЛЬНЫМИ. Не обращайте внимания на новости и инвестируйте каждый месяц, как часы. Вот как вы зарабатываете больше всего денег.

Готовы избавиться от долгов, сэкономить деньги и построить настоящее богатство? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.

В начало

Лучший способ инвестировать в акции

Индексные фонды.

Это лучший способ заработать на акциях. Индексные фонды вкладывают свои деньги в индексы, такие как S&P 500 или Russel 1000. Индексные фонды пассивны, их управляющие фондами не покупают и не продают акции, чтобы «обойти рынок». Фактически, их цель — быть рынком.

Многие исследования показали, что активные управляющие фондами терпят поражение, пытаясь обыграть рынок. Фактически, более 90% активно управляемых фондов не могут превзойти индекс. Таким образом, подход индексного фонда приносит большую прибыль.У них также меньше риска, поскольку вы открыты для всего рынка. Если какая-то случайная компания рухнет и ее акции упадут до нуля, это не имеет значения.

Их намного проще запустить, поэтому комиссия ниже. Налоги также ниже, поскольку управляющие фондами не все время покупают и продают.

Индексные фонды — это действительно бесплатный обед:

• Самые низкие затраты
• Лучшая доходность
• Более низкие налоги
• Никаких усилий
• Меньше рисков

Вы также можете легко диверсифицировать с помощью индексных фондов. По своей природе они помогают в диверсификации, но вы можете пойти еще дальше. Вы можете выбрать несколько индексных фондов по акциям США, международным акциям и облигациям. Такой ленивый портфель дает вам много возможностей для роста и низкие риски, которыми очень легко управлять.

Я рекомендую делать не менее 90% вашего портфеля через индексные фонды.

Бонус: Готовы начать бизнес, который повысит ваш доход и гибкость, но не знаете, с чего начать? Загрузите мой бесплатный список из 30 проверенных бизнес-идей, чтобы начать работу сегодня (даже не вставая с дивана).

В начало

Как выбрать отдельные акции

Я понимаю, что вам не терпится покупать отдельные акции.

Но я не собираюсь приукрашивать это. Покупать акции очень сложно.

Шансы на успешный выбор отдельных акций очень низки.

С 1926 по 2015 год насчитывалось 25 782 различных акций.

За эти 90 лет фондовый рынок вырос в цене на 32 триллиона долларов. Половина прибыли пришлась ТОЛЬКО из 86 ведущих компаний.86 из 25728! Оставшееся богатство было создано за счет акций 1000 крупнейших компаний. Это всего 4% от всех компаний.

Шансы на успех при покупке отдельных акций очень малы. Всего 4%.

Вот почему я рекомендую использовать только оставшиеся 10% вашего инвестиционного капитала для покупки отдельных акций.

Я сам выбираю несколько акций, но держу их ниже 10%. Я могу избавиться от зуда, связанного с выбором запасов, съесть много простого пирога и вернуться к своему дню.

Развлекайтесь с 10% вашего портфолио, только не выходите за рамки этого.Остальные 90% держите по-настоящему скучными. Вы заработаете намного больше денег.

Продвинутый совет: Если вы действительно умен, вместо того, чтобы инвестировать в отдельные акции, которые имеют очень низкие шансы на успех, вы можете использовать оставшиеся 10% для инвестирования в себя. Вы можете получить еще большую отдачу, если инвестируете в свою карьеру или бизнес. К тому же, когда вы инвестируете в себя, ваша прибыль не ограничивается 10-15%. Вместо этого вы можете заработать 1000% или больше.

Если вас беспокоят личные финансы, вы можете улучшить их, даже не вставая с дивана.Ознакомьтесь с моим полным руководством по личным финансам, чтобы узнать, какие советы вы можете применить СЕГОДНЯ.

В начало

Автоматизируйте свои инвестиции

Я большой поклонник автоматизации инвестиций. Войдите в свои инвестиционные счета и установите определенную сумму, которая будет автоматически переводиться каждый месяц

Автоматизация преследует три цели.

Во-первых, вы не пытаетесь рассчитать время для рынка. Ежемесячное инвестирование позволяет усреднить прибыли и убытки.Это также способствует более плавному возврату. Когда вы инвестируете каждый месяц, если рынок высок, ваш портфель все равно растет. Если рынок низкий, вы покупаете акции по сравнительно более низкой цене, которая в конечном итоге вырастет.

Во-вторых, вы не забываете действительно инвестировать. Устанавливая автоматические инвестиции, вы действительно принимаете стратегию «установил и забыл». Вы не полагаетесь на себя, чтобы инвестировать. Мы все забываем что-то делать. Что касается инвестирования, то забвение об инвестировании лишит вас большей прибыли, чем любая рецессия.Не полагайтесь на силу воли или свою память, автоматизируйте процесс, чтобы больше не о чем беспокоиться.

В-третьих, на остальное можно свободно тратить. Настроив автоматический перевод, который запускается сразу после того, как вам заплатят, вы никогда не почувствуете, что у вас изначально были деньги. Настройте переводы для своих инвестиций и сбережений, отложите достаточно денег для крупных счетов, таких как аренда или ипотека, а затем свободно тратьте оставшуюся часть до следующего месяца. Вы проделали тяжелую работу, позаботившись о своем будущем, настроив автоматическое вложение, а теперь наслаждайтесь, живя своей богатой жизнью. Автоматические вложения позволяют вам наслаждаться настоящим, защищая свое будущее. Вы можете получить все это.

Бонус: Хотите воплотить мечту о работе на дому в реальность? Загрузите мое полное руководство по работе из дома, чтобы узнать, как сделать работу на дому работой для ВАС.

Первый шаг к заработку на акциях

Вооружившись этими новыми знаниями, вы сможете зарабатывать деньги на акциях.

Первым шагом является открытие брокерского счета для покупки акций или индексных фондов.Мы рекомендуем Vanguard, TD Ameritrade или Fidelity. Все это отличные варианты для открытия вашей первой учетной записи.

Но если вы хотите максимизировать свой потенциал заработка, ознакомьтесь с моим бесплатным руководством по заработку больше денег ниже. Я дам вам свои лучшие советы и стратегии, чтобы вы могли начать зарабатывать дополнительные деньги всего за час.

Загрузить полное руководство по зарабатыванию денег

Как инвестировать, если вы не можете позволить себе проиграть | Финансы

Если вы абсолютно не хотите терять деньги из своего инвестиционного портфеля, вы должны выбрать инвестиции, которые застрахованы банком и настолько безопасны, что исторически не теряли деньги. Вы должны понимать, что чем безопаснее вложение, тем ниже шансы получить высокую прибыль. Эти вложения имеют небольшой риск потери денег или его отсутствие, поэтому вы получаете безопасность взамен более низкой доходности. Даже при надежных инвестициях вам следует разделить свои деньги между несколькими вариантами инвестирования.

Step 1

Разделите ваши средства на два типа вложений. Первый тип представляет деньги, которые вы можете позволить себе потерять, а второй — деньги, которые вы не можете позволить себе потерять. Например, вы можете терпеть потерю нескольких сотен долларов, оставшихся от возврата налогов или выплат за сверхурочную работу.С другой стороны, у вас могут быть сбережения, от которых зависит ваш пенсионный доход, и вы не можете позволить себе их потерять. Вы сочтете полезным разделить свои деньги, чтобы вам было совершенно ясно, какой частью вы не можете рисковать.

Step 2

Разделите часть ваших средств, которую вы не можете позволить себе потерять, на четыре равные части. Каждая из ваших четырех частей инвестиционных денег, которые вы не можете потерять, может быть использована для различных типов инвестиций. Любой из этих типов может преуспеть в любой момент.Распределяя свои деньги таким образом, вы даете себе возможность преуспеть за счет любого отдельного вложения, которое начинает приносить больше прибыли.

Шаг 3

Поместите 25 процентов ваших инвестиций в депозитный сертификат в банке. CD застрахован как один из вкладов банка. Страхование покрывает до 250 000 долларов США на каждого клиента банка. Компакт-диск будет приносить проценты, и вы получите обратно свою полную сумму инвестиций в дополнение к этим процентам. Процентная ставка по CD не будет повышаться или понижаться в течение срока, на который вы ее держите.Например, годовой компакт-диск с выплатой двух процентов не повлечет за собой понижения или повышения вашей процентной ставки в течение года. После этого вы можете решить, вкладывать ли деньги в новый компакт-диск с другой ставкой.

Step 4

Держите 25 процентов ваших инвестиций на счете денежного рынка в вашем банке. Это ваше самое безопасное вложение. Обратите внимание, что счет денежного рынка отличается от фонда денежного рынка. Счет денежного рынка застрахован FDIC, потому что это банковский депозит. Фонд денежного рынка — это незастрахованный паевой инвестиционный фонд.

Step 5

Внесите 25 процентов своих денег на сберегательный счет. Этот счет будет платить меньше, чем компакт-диск или счет денежного рынка, но он будет приносить некоторый процент. Вы также можете быстро добраться до него, если вам это нужно. Вы можете заполнить форму в своем банке, открыв доступ к своему сберегательному счету с помощью карты банкомата.

Step 6

Храните 25 процентов своих денег на текущем счете. Некоторые банки выплачивают проценты по текущим счетам, по которым выплачивается минимальный остаток. Вы можете использовать эту часть своих денег для поддержания баланса.Это также сэкономит вам комиссию за банковские транзакции.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт