Десять базовых терминов эквайринга, в которых легко запутаться

В этой заметке мы решили собрать наиболее популярные термины сферы эквайринга (приема платежей при помощи банковских карт), которые часто понимают не так, как должно, из-за чего возникает путаница и недопонимание между продавцом и покупателем. А деньги, как известно, любят четкость!

Банковская карта – это пластиковая или виртуальная карта, которая оформляется на физическое лицо, привязывается к расчетному счету в банке и является средством доступа к этому счету. Используются банковские карты для оплаты товаров, услуг, снятия наличных, совершения переводов. 

Необходимо четко понимать, что банковские карты, в основной своей массе, бывают двух типов: дебетовые и кредитные. 

На дебетовые (зарплатные) карты переводятся деньги от работодателя. Кредитная же карта чаще всего пополняется самим держателем и может использовать средства банка в качестве заемных под определенный процент, который зависит от срока погашения задолженности по ней.

Виртуальная карта представляет из себя средство платежа в Интернете, не имеет физического исполнения (держателю выдаются только реквизиты такой карты) и привязывается к счету клиента. Одновременно может быть как дебетовой, так и кредитной. Чаще всего, при упоминании кредитной карты на просторах Сети имеется в виду просто банковская карта, вне зависимости от того, является ли она фактически дебетовой, кредитной или вовсе виртуальной.

Эквайринг (от англ. acquire — приобретать, получать) – это механизм приема в качестве платежного средства за товары, работы или услуги банковских карт. Данная процедура производится уполномоченным продавцом банком-эквайрером. Для приема платежей банки-эквайеры используют подключенные к их сети платежные терминалы, а в случае приема платежей в интернете – платежные шлюзы.

Банк-эквайер или обслуживающий банк – это банк, который предоставляет услуги эквайринга для продавца и уполномочен последним принимать в его пользу платежи с совершением всех расчетно-кассовых операций. Условно, банком-эквайером может выступать любой банк, предоставляющий услуги приема платежей для бизнеса. Банки-эквайеры принимают к оплате банковские карты любого банка-эмитента, а не только те, которые выпускают сами.

Банк-эмитент или эмиссионный банк – любой банк, который занимается выпуском денежных знаков, ценных бумаг, чековых книжек или пластиковых карт. Фактически, любой современный банк в той или иной степени является банком-эмитентом (как минимум выпускает собственный пластик). В широком понимании данного определения, под банком-эмитентом чаще всего подразумевается именно банк, выпустивший карту плательщика.

Мерчант (в оригинале с английского merchant – продавец, коммерсант) – продавец товара или услуги, которую оплачивает покупатель.

Мерчант-счет (merchant account)

– это счет продавца товара или услуги в банке-эквайере, который уполномочен принимать платежи в его пользу. На мерчант-счет поступают все средства, полученные от покупателей товаров или услуг при их оплате. Фактически – это один из банковских счетов продавца. Но также это может быть и транзитным счетом банка-эквайера, к которому продавец не имеет непосредственного доступа и с которого средства поступают уже на расчетный счет продавца в любом из его расчетных банков.

Рефанд (Refund) и Реверсал (Reversal) – процедуры полного или частичного возврата средств на банковскую карту покупателя, ранее совершившего платеж в чью-либо пользу. Реверсал и рефанд инициируются в том случае, если покупатель отказывается от приобретения товара или услуги и хочет вернуть свои деньги в полном объеме, если товар отсутствует в наличии и торговец решает вернуть покупателю средства, либо если операция покупки была ошибочной по техническим или другим причинам. 

Реверсал часто путают с рефандом из-за схожей механики работы. Обычно для покупателя разница между этими операциями заметна лишь в том, что реверсал делает средства, оплаченные за покупку доступными на счете мгновенно, в то время как для рефанда обычно требуется несколько банковских дней, чтобы средства поступили на счет.

 

Для продавца разница между этими процедурами заключается в том, что реверсал инициируется в случае, если средства за покупку или оказанную услугу еще не поступили ему на счет. Реверсал всегда ссылается на оригинальную операцию покупки, может быть по сумме меньше ее, но никогда не может превышать. Также, за операцию реверсала банк-эквайер обычно не взымает комиссию с продавца, так как движений средств по счетам в этом случае не происходит, а операция является отменой ранее совершенной блокировки средств на банковской карте покупателя. 

Рефанд, в свою очередь, выполняется в том случае, если средства с карты покупателя уже списаны и отправлены в банк-эквайер на счет продавца. Рефанд является самостоятельной операцией, и может быть по сумме как меньше, так и больше оригинальной операции. Как правило, банк-эквайер берет комиссию с продавца за каждый рефанд, поэтому продавцы, доля возврата товаров у которых является существенной, стараются осуществлять по большей части реверсалы.

 

Чардж-бэк (chargeback) – еще одно определение, которое нередко путают с рефандом. Многие считают, что чардж-бэк позволяет отменить процедуру проведение платежа, однако данная процедура производится в случае, когда деньги уже поступили на счет продавца. Фактически, чардж-бэк –  это оспаривание покупателем покупки, для которой по какой-то причине не удалось инициировать рефанд или реверсал. Процесс чардж-бэка может быть инициирован только клиентом (держателем пластиковой карты) или банком-эмитентом пластиковой карты. Причиной для запуска процедуры чардж-бэка могут стать нарушения правил международной платежной системы со стороны мерчанта, спорная ситуация, когда покупатель не получает ожидаемый товар или услугу, а также списания средств с карты клиента, которые он не признает.

 

Фрод (Fraud) – это вид мошенничества, когда для оплаты товаров или услуг используются украденные данные пластиковой карты третьего лица. Прием платежей, имеющих признаки фрода, является признаком плохого тона в интернет-пространстве и серьезно влияет на имидж интернет-магазина или другого ресурса.

По этой причине последние стараются всячески их выявлять и избегать.

Надеемся, с нашей помощью вы перестанете путать кредитные и пластиковые карты и сможете отличить рефанд от чардж-бэка. В любом случае, если вы совершаете платежи в сети Интернет, понимание вышеизложенных определений вам не навредит.

Андрей Воронин, 

генеральный директор международного платёжного сервиса Fondy

Что такое эквайринг и почему его выгодно использовать предпринимателю

Как не получить отказ от банка?

Подготовили для вас чек-лист

Скачать 

По оценкам Центрального банка, в 2020 году 70% покупок было совершено с помощью безналичных платежей. И если вы ещё не используете эквайринг, то можете потерять большую часть клиентов. В этой статье разберём, что такое эквайринг, каких видов он бывает и как его подключить для развития вашего бизнеса.

 

Что такое эквайринг

 

Эквайринг — это банковская услуга, с помощью которой предприниматель может принимать к оплате пластиковые карты. Для покупателя всё выглядит просто: он приложил карту, оплата прошла, но на самом деле в эквайринге участвует несколько игроков. Среди них:

 

1. Банк-эквайер. Он предоставляет продавцу расчётный счёт, а также оборудование для совершения эквайринга.
2. Продавец. Сам предприниматель, поставщик товаров и услуг, которые покупатель может оплатить с помощью банковской карты.
3. Банк-эмитент. Он обслуживает вашего покупателя
4. Клиент. Здесь всё очевидно.

 

Заявка

Заполните форму ниже

Консультация

Мы перезвоним и ответим на все вопросы

Открытие счета

Подпишите документы и пользуйтесь счетом

 

Виды эквайринга

 

Можно выделить три основных вида эквайринга:

 

Торговый. Этот способ используется во всех магазинах. Для совершения торгового эквайринга применяются POS-терминалы, через которые осуществляется связь с банком-эмитентом.

  

Мобильный. Если подключить POS-терминал напрямую к смартфону предпринимателя, то это уже будет мобильный эквайринг.

 

Интернет-эквайринг. Этот способ безналичной оплаты практикуется главным образом в интернет-магазинах. В этом случае дополнительное оборудование не требуется, а оплата происходит на защищённых платёжных страницах.

  

Плюсы и минусы эквайринга

 

Эквайринг становится одним из необходимых инструментов для ведения бизнеса. Среди ключевых преимуществ стоит отметить:

 

• Удобство. Причём эквайринг удобен как предпринимателю, так и покупателю. Вы быстро получаете деньги на свой расчётный счёт, а ваш клиент оплачивает покупку за несколько секунд.
• Защита от поддельных купюр. Если фальшивые деньги можно не идентифицировать, то при эквайринге такой проблемы просто не возникает.
• Отсутствие расходов на инкассацию. Нет наличных денег — не надо ждать инкассаторов. Но если обратиться к ним всё-таки необходимо, вы можете использовать онлайн-инкассацию от банка «Открытие».
• Возможность оплаты кредитными картами. Это неочевидное преимущество, но ваши клиенты могут использовать заёмные средства для оплаты ваших товаров и услуг.

 

Среди минусов эквайринга стоит отметить:

 

• Комиссии на обслуживание. Когда вы подключаете приём платежей, то выбираете максимально выгодные для себя условия обслуживания. 

 

Как подключить эквайринг

 

Для подключения эквайринга в банке «Открытие» необходимо выполнить несколько простых шагов:

 

1. Заходите на страницу эквайринга на сайте банка «Открытие».
2. Заполняйте заявку. Вам потребуется указать: название и организационно-правовую форму предприятия, месторасположение (город, регион), ИНН, ФИО и контактную информацию.
3. После одобрения заявки заключайте договор с банком «Открытие» и начинайте принимать деньги.

Платежные карты в 1С УНФ

Платежные карты в 1С УНФ — настройка, работа и учет эквайринга

1С Управление Нашей Фирмой может автоматизировать розничные продажи и содержит полный набор инструментов для работы в розничном магазине – Рабочее Место Кассира (РМК), подключение ККМ, торговых весов и сканера штрих кодов, а также подключение эквайрингового терминала, учет операций по нему и контроль поступлений оплат на расчетный счет.

В данной статье рассмотрим настройку и учет продаж по платежным картам, но без установки платежного терминала – установку торгового оборудования лучше доверить специалистам.

1.       Настройка

Включить модуль управление эквайрингом в 1С УНФ можно в разделе «Деньги» ссылка «Еще больше возможностей» — галочка напротив «Расчеты с банком-эквайрером»

После установки галочки необходимо создать договор с банком-эквайрером (БЭ) – открываем карточку контрагента нужного банка (или создаем его с типом «Прочие») – переходим во вкладку «Договоры» и нажимаем кнопку «Создать»

 

В договоре обязательно ставим номер договора и добавляем отличительную характеристику договора для дельнейшей идентификации договора и его принадлежности конкретному банку – в данном случае стоит префикс «БЭ» — Название банка.

Вид договора должен быть «Прочие»

Ставим галочку — «Это договор эквайринга» — остальные настройки по необходимости.

Следующий этап — добавление оборудования (в данном случае без физического подключения).

Для добавления эквайрингового терминала в 1с Управление Нашей Фирмой необходимо зайти в раздел «Компания» в журнал «Эквайринговые терминалы»

   

и создать запись эквайрингового терминала, нажав кнопку «Создать»

В карточке Эквайрингового терминала заполняем:

— Эквайрер – банк предоставляющий услугу эквайринга

— Договор – договор с типом эквайринговый — если он один в карточке, то подставится автоматически.

— Банковский счет на который банк будет перечислять деньги

— Касса ККМ – кассовое оборудование, через которое будет проходить чек

— Наименование – будет предложено автоматически

— Заполняем платежные системы и процент комиссии по каждой.

Нажимаем кнопку «Записать и закрыть» — терминал настроен.

 

2.       Работа с оплатами по платежным картам

Принимать оплату платежными картами в 1С Управление Нашей Фирмой можно разными способами

2.1. Через Рабочее Место Кассира (РМК) 

 Создаем чек в РМК и нажимаем оплатить

В открывшейся форме можем выбрать вид оплаты или «Картой» или «Смешанная оплата»

 

Указываем платежную систему — остальное по необходимости и нажимаем кнопку «Пробить чек», если нужен товарный чек, то поставьте галочку «Товарный чек» — УНФ автоматически откроет печатную форму товарного чека, которую можно отправить на принтер, нажав большую желтую кнопку «Печать».

Если подключены Эквайринговый терминал и ККТ, то выйдут кассовый и терминальный чеки.

2.2. Через журнал «Чеки ККМ»

В 1С Управление Нашей Фирмой все чеки показываются в журнале «Чеки ККМ»

    

Нажимаем в журнале кнопку «Создать»

 

Выбираем номенклатуру и переходим во вкладку «Безналичная оплата»

Во вкладке нажимаем кнопку «Банковской картой»

В Форме оплаты проверяем сумму и вид карты. Нажимаем кнопку «ОК».

В карточке Чека видим появившуюся запись о оплате и в нижней части в информации об оплате в ячейке «Платежными картами» появилась сумма оплаты.

    

Нажимаем кнопку «Пробить чек».

Если нужен товарный чек – нажимаем пиктограмму принтера.

Чек пробит.

 

2.3. Оплата картой из «Заказа покупателя»

Оплату картой из «Заказа покупателя» в 1С УНФ можно сделать 2-мя способами. Откроем «Заказ покупателя» нажимаем на волшебную кнопку «Создать на основании» — в открывшемся списке видим 2 строки, касающиеся нашего вопроса – «Чек ККМ» и «Оплата картой».

 

Оплата через чек ККМ смотри выше.

Пункт оплата картой можно найти также в документе «Расходная накладная»

Нажимаем «Оплата картой».

 

В карточке оплаты выбираем терминал и вид карты – остальное заполняется автоматически

В нижней части видим комиссию банка и кассу, через которую пройдет фискальный чек.

Также можно настроить способ электронного чека клиенту – через электронную почту или СМС.

Посмотреть все документы «Оплата картой» можно в журнале «Операции по платежным картам» в разделе «Деньги».

В журнале мы видим оплаты по документу «Оплата картой» и можем создать «Оплату картой» без привязки к документу. Для создания документа «Оплата картой» нажимаем кнопку «Создать»

Выбираем строку «Оплата картой» и дальше заполняем карточку как было показано выше.

 

 

 

3.       Контроль поступления оплат от банка

Банк переводит деньги на счет организации через некоторое время. В выписке банка мы видим поступление на Р/с по эквайрингу – рассмотрим привязку поступления к оплате платежной картой.

В документе «Поступление на счет» который мы создали вручную или загрузили через выписку банка в первую очередь в строке «Операция» выбираем «Отчет эквайрера» и выбираем терминал, через который прошла отплата. Далее находим документ платы через кнопки:

— «Заполнить остатками» – в табличную часть попадают все документы несвязанные с поступлениями. Оставляем нужный документ, а остальное удаляем.

— «Заполнить за период» — указываем период и в табличную часть попадают все свободные документы за указанный период.

 

— «Подбор» — в появившейся таблице выбираем нужные документы и переносим в таблицу

 

После заполнения таблицы в документе «Поступление на счет» нажимаем провести и закрыть. Оплаты привязаны — посмотрим аналитику по эквайрингу.

 

4.       Отчеты по эквайрингу

Оплаты прошли, но деньги еще не поступили – банк перечислит их через какое-то время, проследить за движением средств по эквайрингу можно через отчеты, которые можно найти по ссылке «Отчеты» в разделе «Деньги».

 

 

Рассмотрим отчет «Расчет по эквайрингу»

В отчете видим по какому банку-эквайреру, через какой терминал и по какому документу прошли оплаты.

В отчете видно сколько денег прошло за отчетный период, сколько пришло по банку и сколько еще должно прийти.

В последних колонках отчета можем посмотреть сумму комиссии банка за обслуживание эквайринга.

 

Учет операций по платежным картам закончен. Если у Вас остались вопросы по эквайрингу пиние нам E-mail: [email protected] или звоните по телефону +7(383)312-07-64 или +7-923-158-67-74 (он же WhatsApp).

Мы поможем Вам лично или удаленно — посредством удаленного доступа, обучим Ваш персонал и настроим УНФ.

 

 

 

Новости банка — Банк Русский Стандарт вошел в топ-150 крупнейших эквайеров мира, новости 2020 года

Банк Русский Стандарт занял 89 место в мировом рейтинге 150 крупнейших эквайеров по версии исследовательской компании The Nilson Report. Банк в очередной раз подтверждает статус одного из ключевых игроков в этой сфере, входя, в том числе, в топ-45 крупнейших эквайеров Европы и топ-5 по величине эквайринговой сети в России.

«Банк Русский Стандарт сохранил свои позиции, в том числе, благодаря внедрению инновационных и востребованных сервисов и технологий в эквайринге, — отмечает Инна Емельянова директор департамента эквайринга Банка Русский Стандарт. — Кроме того, в рейтинге не учитываются транзакции по картам национальных платежных систем и Системе быстрых платежей, а Банк Русский Стандарт в числе первых обеспечил эквайринг карт Мир и СБП, первым запустил программу лояльности privetmir. И каждый год клиенты банка демонстрируют значительный рост оборотов и количества операций по национальным картам и СБП в эквайринговой сети Русского Стандарта».

На сегодняшний день Банк Русский Стандарт построил крупнейший частный эквайринг национального масштаба в России. Именно Русский Стандарт в числе первых в России обеспечил техническую возможность предоставления услуг интернет-эквайринга. Сегодня без этой технологии, без преувеличения, сложно представить e-commerce.

Проникновение сети терминалов Банка Русский Стандарт – одно из самых высоких в России, банку доверяют крупнейшие компании. Банк Русский Стандарт – единственный банк, способный обеспечить прием всех карт крупнейших международных платежных систем: VISA International^®, Mastercard WorldWide^®, American Еxpress^®, Diners Club International^® / Discover^®, JCB International^®, UnionPay^®, «Мир», а также платежной системы «Золотая корона»^®. Кроме того, Банк Русский Стандарт в числе первых в России обеспечил своим клиентам возможность приема оплаты с помощью китайских платежных сервисов Alipay и WeChat Pay.

Банк Русский Стандарт постоянно совершенствует технологии эквайринга. В текущем году он продолжает предоставлять своим клиентам современные инновационные решения. Так, в феврале 2020 года стала возможна оплата по биометрии в сети кофеен CoffeeBean. Сервис оплаты покупок с использованием технологии распознавания лица запустили «Ростелеком» и Банк Русский Стандарт.

Совместно с международной платежной системой Мастеркард Банк Русский Стандарт первым в России реализовал проект Mastercard Automatic Billing Updater, предусматривающий возможность автозамены реквизитов перевыпущенной банковской карты в онлайн и офлайн торговых точках (при активации новой карты клиентом). Русский Стандарт выступил и как банк-эмитент, и как банк-эквайер нового сервиса.

В марте 2020 года Банк Русский Стандарт запустил в своем эквайринге новый сервис – подключение клиентов юридических лиц к платформе Mastercard по предоставлению покупателям мгновенной рассрочки на кредитные карты этой платежной системы. Услуга подключается в рамках договора интернет-эквайринга с банком.

В сентябре 2020 года Банк Русский Стандарт вошел в число первых операторов в России, предложивших полностью сертифицированное Visa решение Tap to Phone, доступное любому торгово-сервисному предприятию. Решение Visa Tap to Phone предназначено для малых и средних торгово-сервисных предприятий. Оно позволяет им принимать бесконтактные платежи с помощью смартфона, без дополнительного оборудования.

Напомним также, что с 2019 года банк подключает торгово-сервисные предприятия к сервису безналичной оплаты чаевых, разработанному совместно с Visa. Благодаря этому клиенты по эквайрингу получили возможность оплаты чаевых за обслуживание и доставку безналичным способом.

Пресс-релизы и события

28.09.2021

Банк «РОССИЯ» стал расчетным банком и банком-эквайером для системы оплаты проезда в общественном транспорте в Мордовии

Банк «РОССИЯ» впервые выступил расчетным банком и банком-эквайером для сервиса безналичной оплаты проезда в общественном транспорте в Республике Мордовия, который представили Национальная система платежных карт (НСПК), транспортный оператор Саранска ООО «Единая Социальная электронная карта республики Мордовия» (ООО «ЕСЭК РМ») и компания «Удобный Маршрут».

Проект реализован на базе платформенного сервиса НСПК – транспортного предпроцессинга (ТПП) и автоматизированной системы оплаты проезда компании «Удобный маршрут». Обновленный сервис позволит пассажирам быстро, удобно и безопасно оплачивать проезд в транспорте Саранска и Республики Мордовии с помощью бесконтактных карт «Мир», карт международных платежных систем и мобильных телефонов с поддержкой бесконтактной оплаты (Mir Pay, Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay и др. ).

На сайте bilet.nspk.ru пассажирам доступен личный кабинет: информация о поездках, совершенных с использованием бесконтактных или токенизированных в смартфоны карт, возможность распечатать билет, вывести карту из СТОП-листа в случае задолженности по оплате проезда и другие опции. Быстро проверить задолженность по номеру карты, возникшую в том числе при оплате телефоном, можно без регистрации на сайте bilet.nspk.ru

«Платформа ТПП от НСПК предложила рынку конкурентный инструмент реализации финансовых сервисов на транспорте. Ключевым преимуществом платформы является конкурентная открытость и универсальность, позволяющая объединять разных участников транспортной экосреды, финансовые и нефинансовые сервисы, а также, в перспективе, «сшивать» регионы единым транспортным решением. Наш банк реализовал первый успешный пилот, доказав преимущества предложенной НСПК платформы. Совместно с партнерами («Удобный Маршрут», ЕСЭК РМ, НПСК) мы поддержали прием платежей на транспорте Мордовии с помощью банковских бесконтактных карт и смартфонов с функцией NFC. Мы планируем расширять наше сотрудничество в решении транспортных задач в других регионах России и опыт Мордовии является крайне важным для развития нашего совместного успеха в других регионах. – подытожил Исполнительный директор по розничному бизнесу Банка «РОССИЯ» Максим Дружинин.

«Уверен, что жители Саранска и Республики Мордовия оценят улучшения сервиса оплаты проезда на транспорте с использованием банковских карт, простоту и доступность личного кабинета пассажира bilet.nspk.ru, который теперь также отображает и поездки, оплаченные смартфоном. Запуск проекта в Мордовии стал завершающим этапом интеграции билетной системы «Удобный маршрут» и транспортной процессинговой платформы НСПК. Интеграция двух платформ выполнена в рамках подписанного летом 2021 года соглашения о партнерстве НСПК и «Удобный Маршрут», – отметил директор Операционно-технологического департамента НСПК Максим Завгородний.

«Совместное с НСПК и акционерным Банком «РОССИЯ» внедрение в Мордовии для нашей компании, как поставщика ПО для оператора ООО «ЕСЭК РМ», является важным и значимым. С момента заключения договора о сотрудничестве с НСПК запуск проекта в Саранске — наше первое совместное внедрение в России. Подчеркну, что мы предлагаем нашим клиентам комплексное решение «АСОП от «Удобный Маршрут» + предпроцессинг от НСПК». Реализованная интеграция позволит всем клиентам компании «Удобный Маршрут» воспользоваться современным предпроцессингом от НСПК, но что не менее значимо – выбрать банк-эквайрер и получить сертифицированное НСПК решение для приема банковских карт на транспорте». — обобщил генеральный директор «Удобный Маршрут» Петр Соколовский.

«Мы ожидаем, что благодаря обновлению сервиса, повысится эффективность и качество предоставляемых услуг для пассажиров. В то же время у нас появились дополнительные инструменты для мониторинга, контроля и управления рисками. Дальнейшими шагами в развитии нашего сотрудничества с НСПК, «Удобный Маршрут» и Банком «РОССИЯ» станет улучшение сервисов оплаты для льготных категорий граждан. – отметил управляющий директор ООО «ЕСЭК РМ» Сергей Чуйков.

Другие способы оплаты проезда в общественном транспорте республики Мордовия также продолжат работать.  

Справка:

АО «Национальная система платёжных карт» (НСПК) – оператор платежной системы «Мир», операционный платежный и клиринговый центр СБП. Задачи НСПК – обеспечение бесперебойности операций по картам «Мир» и картам международных платёжных систем на территории России, построение и развитие российской системы платёжных карт. Внутрироссийские операции по картам всех платежных систем, в том числе международных, осуществляются через процессинг операционного платёжного и клирингового центра НСПК (ОПКЦ НСПК).

Транспортный предпроцессинг (ТПП) – платформенный сервис НСПК, который позволяет еще быстрее оплатить проезд бесконтактной картой любых банков и платежных систем, в том числе с использованием мобильных платежных сервисов. В работе ТПП используются высокие стандарты НСПК по отказоустойчивости и бесперебойности платежных операций.

Карта «Мир» — удобно, просто, выгодно

27.12.2019

Национальная платежная карта «МИР» имеет множество преимуществ и выгодных условий для граждан.

Преимущества национальной платежной карты «МИР»:

·        Минимальный срок начисления выплат пособий (всего несколько часов!)

·        Выпуск и обслуживание карт «МИР» многими банками осуществляется по сниженным тарифам или бесплатно

·        Независимость от работы международных платежных систем

Подробно о карте «МИР» на сайте: www.mironline.ru

Напоминаем, что пособия по временной нетрудоспособности, пособия по беременности и родам, единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в медицинских организациях в ранние сроки беременности, единовременное пособие при рождении ребенка, ежемесячное пособие по уходу за ребенком до достижения им возраста 1,5 лет, с 1 января 2020 года работникам будут рассчитываться и выплачиваться непосредственно региональным отделением Фонда социального страхования.

В перечень обязательных к зачислению на карту «МИР» пособий, согласно Постановления Правительства РФ от 01.12.2018 № 1466, входят:   

·        Пособие по беременности и родам

·        Единовременное пособие при рождении ребенка

·        Ежемесячное пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет

·        Единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в медицинских организациях в ранние сроки беременности

·        Пособие по временной нетрудоспособности (только в отношении граждан, подвергшихся воздействию радиации)

Получать пособия работающие граждане также смогут на счет в банке, по которому операции с платежными системами не осуществляются, или почтовым переводом.

Также каждый держатель карты «Мир» может подключиться к программе лояльности и получать кэшбэк с покупок. Для участия в программе лояльности держатель карты «Мир» регистрируется на портале privetmir.ru и привязывает карту «Мир» к своему аккаунту. После этого можно совершать покупки в магазинах партнерах и оплачивать их картой «Мир». За покупки по карте «Мир» начисляется кэшбэк до 20%! У программы есть партнёры в самых разных категориях: продукты, одежда и обувь, развлечения, путешествия, кафе и рестораны.

Торгово-сервисным предприятиям для присоединения к программе нужно:

1.     Зайти на сайт privetmir.ru и ознакомиться с минимальным размером кэшбэка по своему МСС коду и размеру сервисной комиссии.

2.     Написать о желании участвовать в программе лояльности на [email protected] и указать свой банк-эквайер (если их несколько, то перечислить все).

3.     Получить от НСПК «Мир» бланк заявления, заполнить его и направить оригинал заявления в свой банк-эквайрер. Подписать с банк-эквайером дополнительное соглашение к договору эквайринга на удержание премии по кэшбэку.

4.     Предоставить от НСПК «Мир» пароль и логин на вход в личный кабинет. Авторизоваться и подтвердить условия акции.

Акция появится на сайте privetmir.ru.

К списку »

эквайеров/обработчиков — EMV Connection

При планировании перехода на технологию чипов EMV эквайерам/обработчикам необходимо учитывать требования к поддержке контактных и бесконтактных чипов EMV, а также поддержку, которая потребуется для оснащения продавцов POS-решениями, совместимыми с EMV.

Ресурсы на этом сайте содержат ряд учебных материалов — от основ EMV до подробных руководств о том, что необходимо реализовать эквайерам и процессорам для поддержки транзакций с чиповыми картами.

Основы ЭМС

• Видеоролик о чип-картах
  В этом видеоролике объясняется, что такое чип-карты, почему потребители их получают и как их использовать в магазинах и банкоматах.
• Чип Обучение для VAR, независимых поставщиков программного обеспечения и продавцов
  Эти записанные веб-трансляции были разработаны Целевой группой по безопасности платежей и Форумом миграции EMV для предоставления образовательных ресурсов американским торговым посредникам, независимым поставщикам программного обеспечения и продавцам.
• Веб-семинар EMV 101
  Этот записанный веб-семинар представляет собой введение в платежи с помощью чипов EMV. На вебинаре представлен всесторонний обзор платежей с помощью чипов EMV, включая поток транзакций EMV и варианты аутентификации карты, проверки держателя карты и авторизации транзакции.
• Чип-карты EMV: будущее платежей
  Эта инфографика форума EMV Migration объясняет важные факты о миграции EMV в США.
• Экосистема EMV: интерактивный опыт для платежного сообщества
  В этой интерактивной презентации в формате PowerPoint представлен обзор всей экосистемы EMV с участниками, которые играют роли в процессах выдачи, принятия и транзакций EMV.
• Часто задаваемые вопросы по EMV
  В этом разделе часто задаваемых вопросов приведены ответы на распространенные вопросы о EMV.
• GetContactless.com
  Веб-сайт GetContactless.com, разработанный отделом платежей США для продавцов и эмитентов, предоставляет простые в использовании ресурсы для продавцов, заинтересованных в предоставлении потребителям возможности совершать бесконтактные платежи.
• GoChipCard.com
  Карта GoChipCard разработана Форумом по миграции EMV и Целевой группой по безопасности платежей для потребителей, продавцов и эмитентов.com предоставляет простые в использовании ресурсы, а также последовательные сообщения о чиповых картах и ​​их использовании. Продавцам и эмитентам рекомендуется использовать контент веб-сайта для развития коммуникаций с клиентами, держателями карт и сотрудниками. Ресурсы для продавцов и эмитентов включают часто задаваемые вопросы по обучению, инфографику продавцов и рекомендации по обмену информацией.
• Минимальные требования к чип-карте и терминалу EMV — США
  Этот ресурс определяет минимальные требования к карте и терминалу EMV для платежных сетей American Express, Armed Forces Financial Network (AFFN), China UnionPay, Discover, Jeanie, MasterCard, NYCE, PULSE, SHAZAM, STAR и Visa в контексте Закона США.S. Рынок электронных платежей и изменения ответственности в октябре 2015 года.
• Понимание ответственности за мошенничество для контактных и бесконтактных транзакций EMV в США
  В этом обновленном техническом документе Форума платежей США рассматриваются политики ответственности за мошенничество в платежных сетях для контактных и бесконтактных транзакций EMV в США
• Использование карт с чипом
  Посмотрите этот короткий видеоролик, как карты с чипом используются для оплаты.

Передовой опыт EMV Communications

• Развенчание мифов об EMV
  The U.S. Payments Forum создал это руководство, чтобы предоставить точную информацию для всех заинтересованных сторон, сообщающих о технологии контактных и бесконтактных чипов, включая эмитентов карт, розничных продавцов и СМИ.
• Веб-семинар по эффективным методам коммуникации при переходе на чипы в США
  Этот записанный веб-семинар содержит рекомендации, которые помогут заинтересованным сторонам отрасли разработать надежные стратегии коммуникации, которые помогут рынку США понять и принять платежи с помощью чипов и их многочисленные преимущества в плане безопасности.
• Глоссарий стандартизированной терминологии
  Форум по миграции EMV разработал глоссарий, определяющий набор стандартных терминов для общих терминов, связанных с чипами, EMV и миграцией EMV, для использования в образовательных и маркетинговых сообщениях, касающихся миграции в США.
• Рекомендуемые передовые методы коммуникации
  Это руководство содержит пошаговые инструкции для эмитентов и продавцов по разработке эффективных подходов к обмену сообщениями и обучению во время U.S. переход на чиповые технологии.

Техническое обучение EMV и руководство по внедрению

• Передовой опыт — Обмен сообщениями с клиентами для открытых платежей в общественном транспорте
  Этот ресурс Платежного форума США представляет собой ресурс, в котором излагаются передовые методы общения с клиентами для приема бесконтактных открытых платежей в пути.
• Прием канадских технических карт
  Этот ресурс Платежного форума США предоставляет руководство по внедрению логики выбора приложений, используемой U. S. POS-терминалы для обеспечения взаимодействия при обработке канадских карт.
• Методы предотвращения мошенничества при отсутствии карты (CNP)
  Этот ресурс Платежного форума США предоставляет ресурс, описывающий различные методы предотвращения мошенничества CNP.
• Вопросы токенизации карт в файле, включая маршрутизацию дебета
  Этот ресурс Платежного форума США содержит обзор вариантов решения для токенизации карт в файле и соображения заинтересованных сторон.
• Методы проверки держателей карт: концепции, реализация и влияние
  В этой видеозаписи рассматриваются концепции метода проверки держателей карт EMV, их реализация и влияние на эмитентов, владельцев банкоматов, продавцов и держателей карт.
• Потребительский опыт в бесконтактных точках продаж
  В этом информационном документе US Payments Forum описаны передовые методы внедрения бесконтактных платежей в POS, чтобы уменьшить путаницу между заинтересованными сторонами и потребителями и помочь бесконтактным платежам в полной мере реализовать свои преимущества для продавцов, эмитентов и потребителей. и всю платежную экосистему.
• Взаимодействия потребителей в POS
  Платежный форум США разработал этот ресурс, предоставляющий информацию о взаимодействии потребителей с платежными терминалами, который можно использовать для разработки практических рекомендаций по более безопасным платежам в магазине.
• Contact Chip Card Online Authentication
  Эта анимированная презентация дает четкое описание того, как транзакция EMV защищена с помощью «криптограмм».
• Бесконтактные лимиты и обработка транзакций EMV
  Платежный форум США разработал этот ресурс, чтобы предоставить рекомендации по использованию бесконтактных лимитов при обработке бесконтактных транзакций EMV в США
• Требования к бесконтактному режиму работы Разъяснение
  Этот стандарт U.S. Технический документ Платежного форума представляет собой ресурс, который поможет продавцам, эмитентам и эквайерам понять правила бесконтактного режима работы, установленные каждой из платежных сетей.
• Ресурсы по бесконтактным платежам: рекомендации по внедрению и пояснения
  Этот ресурс Платежного форума США содержит рекомендации, помогающие продавцам, эквайерам и эмитентам внедрять бесконтактные платежи.
• Персонализация карт с двойным интерфейсом
  Этот ресурс Платежного форума США предоставляет сообществу эмитентов образовательный ресурс по ODA и дает рекомендации по выпуску и персонализации карт с двойным интерфейсом для США.С. рынок.
• EMV 3-D Secure
  Этот ресурс Платежного форума США содержит вводную информацию о протоколе EMV 3DS, его функциях, а также о процессе обработки данных и транзакций.
• EMV 101 для отрасли здравоохранения
  Этот информационный документ Альянса смарт-карт был разработан в качестве образовательного ресурса по миграции чипов EMV для отрасли здравоохранения. В официальном документе описывается технология чипов EMV, обсуждается влияние EMV на поставщиков медицинских услуг и системы больниц, а также описывается, как отрасль здравоохранения может подготовиться к переходу на чипы EMV.
• Веб-ресурс EMV Best Practices
  Форум EMV Migration Forum разработал этот веб-ресурс с возможностью поиска, чтобы легко найти ответы на часто задаваемые вопросы о передовых методах внедрения технологии чипов EMV.
• Передовой опыт EMV по возврату платежей
  В этом техническом документе обсуждаются надлежащая обработка и смягчение последствий переноса ответственности за поддельные и утерянные/украденные чипы, которые происходят после даты переноса ответственности для карт с контактными чипами, используемых в обслуживаемых транзакциях.Технический документ включает в себя передовой опыт для эмитентов, продавцов (как с чипами, так и без них) и эквайеров.
• Руководство по внедрению EMV: Fallb ack Transactions
  Платежный форум США разработал это руководство для продавцов, независимых поставщиков программного обеспечения (ISV), торговых посредников (VAR) и эквайеров/обработчиков, которые, возможно, столкнулись с высокими резервные ставки. В руководстве описаны возможные причины резервных транзакций и действия, которые можно предпринять для решения проблемы.
• Сертификация бесконтактных систем EMV уровня 3 Рекомендуемые решения для сокращения времени развертывания
  В этом ресурсе Платежного форума США обсуждаются проблемы и возможные решения для внедрения и развертывания сертифицированных на уровне 3 (L3) бесконтактных реализаций EMV для продавцов
• EMV и NFC: взаимодополняющие технологии, обеспечивающие безопасные бесконтактные платежи
  В этом техническом документе Альянса смарт-карт объясняется, как EMV и NFC являются сопутствующими технологиями, и поясняется, как они работают вместе для обеспечения безопасных платежей.
• EMV и парковка
  Этот технический документ Альянса смарт-карт был разработан в сотрудничестве с Международным институтом парковки, чтобы предоставить заинтересованным сторонам парковочной отрасли образовательный ресурс о важнейших аспектах развертывания решения EMV в парковочной инфраструктуре.
• Пособие по токенизации платежей EMV и извлеченные уроки
  Этот ресурс Форума по платежам США содержит введение в токенизацию платежей EMV и описывает извлеченные уроки внедрения.
• Рекомендации по получению квитанций EMV
  В этом официальном документе Платежного форума США рассматриваются рекомендации и требования к элементам данных, содержащимся в квитанциях для транзакций «чип-на-чипе»
• Технический документ по тестированию и сертификации EMV: Текущие требования к глобальной платежной сети для эквайрингового сообщества США Откройте для себя, MasterCard и Visa.Технический документ предназначен для предоставления четкого подхода к тестированию и сертификации хоста-эквайера и терминалов с чипом EMV и включает примеры вариантов использования, которые определяют, когда требуется тестирование или повторное тестирование для терминалов с чипом EMV и бесконтактных терминалов, когда повторное тестирование рекомендуется в качестве передовой практики. и когда рекомендуется только стандартное внутреннее тестирование.
• Руководство по устранению неполадок EMV для владельцев и операторов банкоматов
  В этом информационном документе Платежного форума США содержатся рекомендации для владельцев/операторов банкоматов по предотвращению и устранению распространенных проблем с транзакциями.
• Руководство по бесконтактным операциям с банкоматами – Руководство для владельцев и операторов банкоматов . В этом официальном документе Платежного форума США представлены рекомендации и рекомендации по приему бесконтактных транзакций, совершенных с помощью мобильных кошельков с поддержкой беспроводной связи (NFC) и бесконтактных чип-карт в банкомате.
• Как новые элементы данных могут поддерживать варианты использования мобильного кошелька
  Этот ресурс Платежного форума США содержит обзор новых элементов данных и их использования в транзакциях лицом к лицу, инициированных с нетрадиционных платежных устройств.
• Внедрение EMV в банкоматах
  Этот информационный документ Форума по миграции EMV представляет собой образовательный ресурс для заинтересованных сторон, ответственных за внедрение EMV в банкоматах в США
• Внедрение EMV в банкомате: изменение PIN-кода в банкомате
  В этом информационном документе Форума по миграции EMV содержатся рекомендации для владельцев и эмитентов банкоматов, которые рассматривают возможность изменения PIN-кода в банкомате в рамках или после .S. Миграция EMV.
• Внедрение EMV в США: как общие дебетовые идентификаторы США облегчают маршрутизацию дебетовых транзакций и обеспечивают соответствие требованиям Durbin
  В этой видеозаписи представлен обзор общих дебетовых идентификаторов США и того, как они облегчают маршрутизацию дебетовых транзакций и обеспечивают соответствие требованиям Durbin.
• Терминология форм приема для сертификации POS-терминалов уровня 3 EMV
  Этот ресурс Платежного форума США содержит общие определения терминов, используемых в формах приема заявок на сертификацию уровня 3.
• Крупномасштабные утечки платежных данных подчеркивают необходимость более быстрого перехода эмитентов карт и розничных продавцов США к технологии платежей с использованием смарт-чипов
  В этом кратком обзоре обсуждаются функции безопасности технологии платежей с помощью чипов EMV и обобщается, как эти функции повышают безопасность платежных транзакций.
• Управление выплатами чаевых и чаевых с помощью карты для чипа EMV
  Платежный форум США предоставляет информацию о том, как лучше всего управлять чаевыми и чаевыми, поскольку СШАS. мигрирует на чипы, и какие варианты могут использовать владельцы ресторанов и другие торговцы путешествиями и развлечениями. Этот документ предназначен для предоставления общего обзора обработки наконечников в среде микросхем EMV.
• Формы сбора данных об ошибках продавцов и эмитентов
  Платежный форум предоставляет инструмент для сбора информации для определения источника ошибок транзакций.
• Обработка продавцом при нарушении связи
  Этот технический документ был разработан для обсуждения передовых методов обработки транзакций с чипами EMV продавцами при нарушении связи.В официальном документе рассматриваются три варианта обработки: автономная авторизация EMV; отложенная авторизация операции по карте EMV; и форсировать транзакцию по карте EMV.
• Глоссарий стандартов мобильных платежей
  В этом справочнике Платежного форума США перечислены стандарты и органы по стандартизации, применимые к мобильным или бесконтактным платежам.
• Оптимизация скорости транзакций в POS
  В этом информационном документе Платежного форума США представлены три категории подходов к ускорению транзакций и обсуждается их потенциальное влияние на каждую группу заинтересованных сторон в США.Платежная экосистема S.: решения «Faster EMV», транзакции с бесконтактной связью/коммуникацией ближнего поля (NFC) и другие методы оптимизации кассовых операций EMV. Для каждой категории представлены подробное описание и анализ, включая соображения и последствия для различных групп заинтересованных сторон.
• Варианты сокращения времени сертификации EMV уровня 3 для систем розничной торговли, использующих серверы электронных платежей (EPS)
  В этом ресурсе Платежного форума США обсуждаются решения, помогающие сократить время и усилия по внедрению, необходимые сообществу AFD, чтобы соответствовать изменению ответственности за мошенничество в октябре 2020 г. срок.
• Нефтяная промышленность: часто задаваемые вопросы по EMV
  В этом ресурсе Рабочего комитета по нефтяной отрасли Платежного форума США приведены ответы на часто задаваемые вопросы о внедрении чипа EMV для розничных продавцов нефтепродуктов.
• Обход PIN-кода на рынке США
  Технический документ был разработан с целью предоставить образовательный ресурс о функции EMV обхода ввода PIN-кода, о том, как ее можно реализовать на рынке США, и о других действиях, которые могут обрабатывать транзакции, позволяющие выбрать проверку держателя карты. метода и чем эти действия отличаются от обхода ввода PIN-кода.
• Передовой опыт в области подписи
  В этом официальном документе Платежного форума США рассматриваются рекомендуемые передовые методы сбора и хранения подписей на квитанциях с использованием данных из глобальных и национальных платежных сетей.
• Технологии предотвращения мошенничества с платежами: EMV, шифрование и токенизация
  В этом техническом документе описывается роль EMV, шифрования и токенизации для защиты платежной инфраструктуры и предотвращения мошенничества с платежами.
• Терминология тестирования и сертификации
  Этот стандарт U.S. Глоссарий Payments Forum определяет термины, используемые в формах тестирования и сертификации EMV эквайеров.
• Советы по более чистым платежам
  Платежный форум США разработал этот ресурс, чтобы предоставить практические советы по более «чистым» платежам для продавцов, владельцев банкоматов и потребителей.
• Открытые бесконтактные платежи в общественном транспорте: техническое решение для оплаты по мере использования
  Этот ресурс Рабочего комитета по бесконтактным открытым платежам в США по платежам предоставляет руководство по техническим решениям для реализации бесконтактных открытых платежей в общественном транспорте с использованием бесконтактных карт EMV и мобильных устройств с поддержкой NFC
• У.S. Передовой опыт обработки резервных транзакций с чипом автоматической ТРК
  В этом ресурсе Платежного форума США представлены рекомендации по передовым методам поддержки резервных транзакций в автоматизированной ТРК.
• Техническое предложение EMV по дебетовым операциям в США
  В этом информационном документе Форума по миграции EMV определены рекомендации по технической структуре дебетовых операций для платежной индустрии США.

Белые книги EMV

Операции без предъявления карты

Мастерские EMV

• Семинар EMV для VAR, независимых поставщиков ПО и ISO.
  На этом записанном семинаре представлен всесторонний обзор технологии микросхем и специальные занятия, посвященные процессу разработки и передовым методам внедрения.
• Как EMV меняет платежную мастерскую .
  Этот видеосеминар представляет собой подробный образовательный ресурс, который поможет эмитентам, эквайерам/обработчикам и продавцам спланировать переход на EMV.

Образовательные вебинары EMV

• Прием оплаты чипами EMV на топливном насосе
  Запись U.На веб-семинаре S. Payments Forum представлен обзор технологии чипов EMV и основные соображения для продавцов нефти, переходящих на EMV.
• Бесконтактные платежи EMV: возможности для эмитентов
  На этом веб-семинаре, организованном Советом по платежам Smart Card Alliance, обсуждаются возможности, которые бесконтактные платежи EMV предлагают эмитентам. Вебинар отвечает на самые важные вопросы о внедрении бесконтактных платежей, например: как бесконтактные платежи вписываются в современную платежную индустрию; что отличается от предыдущих попыток усыновления; и почему сейчас идеальное время для бесконтактных платежей.
• Бесконтактные платежи EMV: возможности для продавцов
  На этом веб-семинаре, организованном Советом по платежам Smart Card Alliance, обсуждаются возможности, которые бесконтактные платежи EMV открывают для продавцов. Вебинар отвечает на самые важные вопросы о внедрении бесконтактных платежей, например: как бесконтактные платежи вписываются в современную платежную индустрию; что отличается от предыдущих попыток усыновления; и почему сейчас идеальное время для бесконтактных платежей.
• Веб-семинар по бесконтактным открытым платежам за проезд
• Рекомендации EMV по возврату платежей
  Это записано U.S. Веб-семинар Платежного форума обсуждает надлежащую обработку и смягчение последствий переноса ответственности за поддельные и утерянные/украденные чипы, происходящие после даты переноса ответственности для карт с контактными чипами, используемых в обслуживаемых транзакциях.
• EMV для продавцов и эквайеров: вопросы миграции в США .
  Этот веб-семинар представляет собой введение в EMV для продавцов и эквайеров в США.
• Серия вебинаров «Эволюция спецификаций платежей и токенизации»
  Альянс смарт-карт и EMVCo провели серию вебинаров, состоящую из двух частей, для обзора состояния спецификаций платежей и токенизации.
• Веб-семинар по внедрению EMV в банкоматах
  В этой записи веб-семинара форума по миграции EMV представлен нетехнический обзор важнейших компонентов процесса внедрения EMV в банкоматах.
• Соображения продавцов по переходу на чипы в США
  Этот веб-семинар, проводимый в сотрудничестве с Национальной федерацией розничной торговли, предоставит рекомендации для обучения продавцов по глобальному использованию карт с чипом, статусу миграции в США, соображениям для принятия решения для приема чиповых платежей, а также инструменты для начала планирования проекта внедрения чиповых карт.
• Краткосрочные решения для борьбы с растущей угрозой мошенничества без предъявления карты веб-семинар.
  В этом записанном веб-семинаре обсуждаются передовые методы аутентификации и средства мошенничества для обеспечения защиты канала отсутствия карты.

Ресурсы индустрии платежей на EMV

Другие ресурсы форума

• Биометрические платежные карты
  В этом информационном документе Альянса безопасных технологий представлены основные сведения о биометрических платежных картах для эмитентов, процессоров эмитентов, платежных сетей и продавцов.
• Карты с динамическими кодами безопасности: введение
  В этом информационном документе Альянса безопасных технологий содержится вводная информация о картах с динамическими кодами безопасности, их преимуществах для эмитентов, продавцов и держателей карт, а также о влиянии внедрения на участников платежных систем.
• Понимание реальных издержек мошенничества
  В этом информационном документе Платежного форума США рассматриваются примеры использования, иллюстрирующие реальные и неявные издержки мошенничества для потребителей, продавцов и эмитентов.

Прочие ресурсы индустрии платежей

Аналитика эквайеров: стратегическая информация для повышения эффективности

Т. Дж. Шарки и Дэниел Энтони, Mastercard

Продавцы увеличивают свои инвестиции в онлайн-каналы, поскольку потребительский спрос на электронную коммерцию достигает новых максимумов с началом пандемии COVID-19.Этот рост в отрасли также означает, что платежи стали значительно более сложными. Эквайеры используют новые риски и возможности, связанные с такими технологиями, как 3-D Secure, чтобы сделать более безопасными транзакции без предъявления карты, а также с токенизацией, транзакциями с картой в файле и мобильными кошельками.

Решения, связанные с этими решениями и другими возникающими бизнес-задачами, имеют высокие ставки и могут напрямую повлиять на итоговый результат. Чтобы сделать осознанный выбор, доступ к данным имеет решающее значение для понимания жизнеспособности новых технологий и того, какие инвестиции лучше всего удовлетворят потребности клиентов. Улучшенная видимость данных также позволяет эквайерам проводить более точную аналитику, которая способствует принятию более эффективных бизнес-решений и повышению производительности.

Блокпосты аналитики

Об использовании данных легче сказать, чем сделать. Данные часто разбросаны по разным платформам в организации, которые не взаимодействуют друг с другом. В то же время требуется значительное финансирование для создания индивидуального решения, которое свяжет все внутренние и сторонние данные организации. После обработки данных даже высококвалифицированной команде аналитиков может потребоваться время для интерпретации, обмена информацией и применения идей для принятия более эффективных бизнес-решений.

Столкнувшись с этими проблемами, неудивительно, что менее одного из пяти (18%) бизнес-лидеров в различных отраслях считают, что они получают достаточную рентабельность инвестиций в аналитику. Почти половина (45%) говорят, что им не хватает навыков для интерпретации и применения аналитики в бизнес-контексте, а 41% борются с разрозненной аналитикой и конкурирующими результатами. Более половины (54%) сталкиваются с трудностями при передаче результатов и интеграции в процесс принятия решений, а 31% отмечают временной лаг между доступностью информации и принятием решения.

Для эквайеров жизненно важно преодолеть эти препятствия, чтобы увидеть ключевые показатели эффективности и определить возможности для оптимизации портфеля, предотвращения истощения и развития бизнеса.

Источник: «Раскрытие ключей к тому, чтобы стать по-настоящему управляемым аналитикой», спонсируемый Mastercard отчет Harvard Business Review Analytics Services

. Преодоление барьеров данных

.

Решения для преодоления барьеров в данных и аналитике должны решать четыре ключевые задачи.

• Устраните фрагментацию нескольких платформ и источников данных, чтобы решения принимались последовательно на основе единого источника достоверной информации.

• Данные должны быть достаточно подробными, чтобы выявить тенденции в определенных типах транзакций.

• Скорость имеет первостепенное значение — доступ к данным практически в реальном времени должен быть упрощен и оптимизирован.

• Данные должны претворяться в жизнь, чтобы создавать значимые бизнес-идеи.

Когда эти проблемы решены, организации получают возможность определить стратегические области роста, даже когда новая конкуренция, консолидация и нормативные требования ужесточают рынок. Понимая конкурентную среду, покупатели могут дифференцировать себя для клиентов и потенциальных клиентов. Улучшенная обработка и оптимизация затрат позволяют эквайерам оптимизировать свой портфель с точки зрения авторизации, мошенничества, возвратных платежей и обмена. Благодаря информации в режиме реального времени они могут укрепить отношения с продавцами, приняв упреждающие меры, которые сократят убыток.

Платежный глоссарий | Адиен Документы

Средство обновления аккаунта

Служба, позволяющая продавцам автоматически обновлять сохраненные данные карт своих покупателей. Поддержание этих данных в актуальном состоянии может иметь решающее значение для приема регулярных платежей.

Account Updater работает, предоставляя эквайеру информацию об утерянных и украденных картах, неактивированных картах и ​​закрытых карточных счетах. Visa и Mastercard предоставляют свои отдельные решения для обновления учетной записи, в то время как средство обновления учетной записи Adyen подключает своих клиентов к средствам обновления учетной записи Visa и Mastercard без необходимости официально регистрироваться в схемах и демонстрировать соответствие — этим занимается Adyen.

Эквайрер (или банк-эквайер)

Банк или финансовый институт, который получает средства для своего продавца от покупателя.

Чтобы принимать карточные платежи, эквайер должен иметь лицензию соответствующих карточных сетей и либо быть партнером обработчика платежей, либо сам быть обработчиком платежей.

Иногда поставщик платежных услуг может выступать в качестве эквайера в определенных регионах (например, Adyen имеет право предоставлять услуги эквайринга своим клиентам в США. Ю., Бразилия, Гонконг, Австралия и Европа).

Справочный номер приобретателя (ARN)

В транзакциях по кредитным картам ссылочный номер эквайера (ARN) — это уникальный номер, присваиваемый транзакции, когда она проходит из банка продавца (эквайера) через карточную схему в банк держателя карты (эмитент).

ARN можно использовать для отслеживания платежа или возмещения. Покупатели могут связаться со своими банками, чтобы сделать это, и банки могут затем использовать ARN для отслеживания платежа или возмещения. Продавцы могут получить ARN в клиентской зоне или в банке покупателя.

Аккаунт Адиен

Продавец, который хочет использовать Adyen в качестве поставщика платежных услуг, должен зарегистрировать учетную запись Adyen. После утверждения этой учетной записи продавцы получают доступ к платежным услугам Adyen, которыми можно управлять и настраивать с помощью интерфейса клиентской зоны или API Adyen.

Аккаунты Adyen имеют два уровня: компания и продавец. Аккаунт на уровне компании определяет глобальные настройки для компании, а дочерние аккаунты на уровне продавца содержат подробные настройки для каждого продавца.

Первоначально учетная запись Adyen работает в тестовом режиме, что позволяет продавцам выполнять тестовые платежи и безопасно внедрять все интеграции с платежной платформой Adyen. После успешного прохождения всех интеграционных тестов учетную запись Adyen можно переключить в режим реального времени, чтобы принимать многоканальные платежи в режиме реального времени.

Платежная платформа Adyen

POS-приложение Adyen

Действует как аппаратный драйвер, который также облегчает транзакции с использованием встроенного кассового аппарата.Приложение может быть подключено к приложению торгового кассового аппарата через простой интерфейс, при этом предлагая множество функциональных возможностей.

POS-библиотека Adyen

Интерфейс прикладного программирования (API)

API означает интерфейс прикладного программирования. Это общий термин для методов программирования, доступных разработчикам программного обеспечения при их интеграции с определенной службой или приложением. Эти методы зависят от типа программного обеспечения и могут включать веб-API, удаленный API, SDK, библиотеки, фреймворки и многое другое.

В индустрии платежей API обычно предоставляются любой стороной, участвующей в денежном потоке (например, платежными шлюзами, процессорами, поставщиками услуг) для облегчения процесса перевода денег. Adyen использует самый надежный и безопасный API, позволяющий продавцам интегрироваться с сервисами Adyen с помощью шифрования на стороне клиента, размещенных платежных страниц и других современных технологий.

Авторизация

Это процесс, когда эмитент карты (например, Visa или Mastercard) проверяет данные платежа и резервирует средства для последующего снятия.

В электронной коммерции, платежах в приложениях и точках продаж авторизация реализована как вызов API к платежному шлюзу. Затем шлюз и платежный процессор выполняют необходимые проверки и проверки рисков, а также запрашивают у соответствующей карточной сети авторизацию этого платежа от эмитента к эквайеру. В Adyen API используется термин «авторизация».

Если платеж был авторизован, но еще не получен, продавец также может решить отменить его по какой-либо причине (например, из-за высокого риска мошенничества).

Обратите внимание, что авторизация действительна только в течение ограниченного периода времени. Если авторизованный платеж не был получен или отменен, срок его действия истекает после истечения заранее установленного срока.

Банковский идентификационный номер (БИН)

Первые шесть-восемь цифр номера карты называются идентификационным номером банка (БИН) или идентификационным номером эмитента (ИИН).

Их можно использовать для быстрого определения карточной сети и финансового учреждения, выпустившего карту.

Отменить платеж

Авторизованный платеж может быть либо перехвачен (когда средства отправляются на счет продавца), либо отменен (когда продавец решает отклонить платеж по какой-либо причине, например из-за высокого риска мошенничества).

Обратите внимание, что отмена платежа невозможна для уже захваченных транзакций. В этом случае продавец должен инициировать возврат средств, чтобы отправить средства обратно покупателю. Захват, отмена и возврат средств вместе называются модификациями, поскольку они изменяют состояние авторизованного платежного запроса.

Захват (или Клиринг и расчет)

Платеж, который уже был авторизован обработчиком платежей, должен быть зафиксирован для завершения (это действие по переводу зарезервированных средств от покупателя к продавцу).

Adyen включает ручной захват (как в личном кабинете, так и с использованием вызовов API), либо автоматический захват (по умолчанию через 3 дня после авторизации). Также возможно сделать частичный захват или отменить платеж. Захват, отмена и возврат средств вместе называются модификациями, поскольку они изменяют состояние авторизованного платежного запроса.

Визитница

Метод проверки держателя карты (CVM)

Тип метода проверки, используемый для подтверждения того, что платежный инструмент, например кредитная карта, используемый при покупке, находится во владении его владельца.

Карточные сети (или Карточные схемы)

Платежные сети, которые устанавливают правила и предоставляют инфраструктуру для выпуска карт и обработки платежей, сделанных с помощью карт. Для совершения платежа эмитент и эквайер должны быть членами той же сети, что и карта.Примерами некоторых популярных карточных сетей являются Visa, Mastercard, American Express и UnionPay.

Карточные схемы

взимают комиссию за обработку платежей, а также регулируют величину комиссии за обмен, которая зависит от многих факторов для каждого конкретного платежа.

Карта отсутствует (CNP)

Платежная транзакция, совершенная с помощью карты, при которой покупатель физически не может предъявить карту продавцу во время транзакции. Примеры транзакций CNP включают онлайн-платежи, платежи в приложениях и MOTO-транзакции.

Транзакции

CNP являются распространенной мишенью для мошенничества с картами, поскольку продавцу сложно проверить, действительно ли покупатель совершает покупку. Чтобы снизить риск мошенничества с картами, связанный с CNP, используйте функции 3D Secure и AVS.

Номер карты (PAN)

С каждой платежной картой (дебетовой, кредитной, подарочной или подобной) связан уникальный номер. Этот номер обычно печатается на карте и требуется для однозначной идентификации этой карты и для ссылки на нее при каждой транзакции.

Полный номер карты называется основным номером счета (PAN), а первые шесть или восемь его цифр также называются банковским идентификационным номером (BIN).

Также карта может содержать защитный код карты, который вместе с номером карты можно использовать в транзакциях без карты.

Карточка в файле (CoF)

Открытки

Код безопасности карты (CVC, CVV, CID)

Кассовый аппарат (POS)

Приложение, используемое в торговой точке, позволяющее выбирать продукты и вычисляющее общую сумму, подлежащую списанию с держателя карты.Дополнительные функции могут включать в себя управление лояльностью, хранение запасов и т. д. Этот термин часто используется взаимозаменяемо с POS .

Приложение может работать на физическом компьютере или может размещаться в сочетании с интерфейсом для персонала или покупателя (в киосках). Чтобы инициировать платежи, кассовый аппарат взаимодействует с Adyen API.

Возвратный платеж

Если покупатель по какой-то причине хочет вернуть средства от продавца, он может попросить продавца сделать возврат.Если продавец отказывается, покупатель может попросить своего эмитента сделать возвратный платеж (отправив средства от продавца покупателю).

В некоторых случаях после инициирования чарджбэка продавец может оспорить его. Если спор разрешен, продавец должен предоставить все необходимые документы либо банку-эквайеру, либо платежной системе.

Когда это возможно, Adyen помогает своим продавцам автоматически оспаривать возвратные платежи, а также предоставляет обширные услуги по управлению рисками (RevenueProtect) для анализа мошеннических транзакций и сведения к минимуму возвратных платежей.

Бесконтактные платежи позволяют вашим покупателям совершать платежи, не вставляя и не проводя карту. В контексте POS NFC — это технология, используемая для бесконтактных платежей. Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay используют стандартный протокол NFC и поэтому принимаются. Эти способы оплаты считаются строго аутентифицированными и поэтому поддерживают транзакции большого объема.

Трансграничный платеж

Когда способ оплаты, выданный в одной стране, используется для совершения покупки у продавца из другой страны.Это также называется «международным платежом».

Adyen позволяет легко принимать и оплачивать платежи из более чем 70 разных стран. Для получения дополнительной информации о трансграничных платежах см. наше руководство по трансграничным платежам.

Клиентская зона (CA)

Облачный веб-интерфейс, к которому могут получить доступ продавцы с активной учетной записью Adyen. Зона клиента позволяет продавцам управлять пользователями, отправлять и получать данные, необходимые для интеграции с платежной платформой Adyen, просматривать и загружать подробные отчеты обо всех платежах и многое другое.

Конечные точки для доступа к интерфейсу клиентской зоны различаются для тестовой и реальной учетных записей Adyen.

Цифровое распознавание клиентов (DCR)

Спор

Если покупатель по какой-то причине хочет вернуть средства от продавца, а платеж уже был получен, покупатель может инициировать возврат средств. Если продавец отказывается, покупатель может попросить своего эмитента произвести возврат платежа. Если продавец не согласен, он может оспорить возврат платежа.

Если оспаривание чарджбэка разрешено (подробнее см. Способы оплаты), продавец должен предоставить документы, подтверждающие доставку товара/услуги, и направить эти документы либо в банк-эквайер, либо в платежную систему.

Когда это возможно, Adyen помогает своим продавцам автоматически оспаривать возвратные платежи, а также предоставляет обширные услуги по управлению рисками (управление рисками) для анализа мошеннических транзакций и минимизации возвратных платежей.

Динамическая конвертация валюты (DCC) или предпочитаемая валюта держателя карты (CPC)

Позволяет покупателям конвертировать сумму транзакции в валюту своей карты по умолчанию при совершении платежа за границей.

Покупателю предоставляется возможность конвертировать сумму транзакции, если транзакция выполнена в валюте, отличной от валюты, настроенной по умолчанию для карты, и терминал настроен на разрешение DCC.

Полная информация об обменном курсе предоставляется покупателю на терминале для принятия обоснованного решения и одновременно на кассе для получения информации о продавце.

Покупатель либо принимает, либо отклоняет предложение DCC и продолжает с выбранной суммой и валютой. Если покупатель выбирает DCC, соответствующая информация отображается в чеке.

Покупатели могут сразу понять полную сумму, взимаемую за транзакцию в знакомой валюте.

Платежи электронной торговли (или онлайн-платежи)

Europay, Mastercard, Visa (EMV)

Ограничение этажа

Floor Limit — это максимальная сумма денежных средств, которую терминал допускает для транзакции при обработке в автономном режиме. Настраивается инклюзивный лимит, который применяется к каждой отдельной транзакции. Если сумма транзакции ниже настроенного минимального лимита, и терминал не может подключиться к хосту Adyen для авторизации, терминал оставит решение об утверждении или отклонении транзакции на усмотрение карты. Дебетовые карты обычно отклоняют транзакцию, в то время как большинство кредитных карт настроены на одобрение относительно небольшой суммы в автономном режиме.

Мошенничество

В платежах означает, что была попытка совершения транзакции преступником.Целью мошенничества может быть либо продавец, либо покупатель (в зависимости от подхода мошенника).

Защита от мошенничества является важной частью платежного процесса и представляет собой услугу, которую может предоставлять поставщик платежных услуг, как это делает Adyen с RevenueProtect.

Хостинговые платежные страницы (HPP)

Срок службы хостинговых страниц платежей истек
Это определение относится к интеграции, срок службы которой истек. Это означает, что мы:

• Больше не разрабатывается интеграция HPP.
• Не принимаются новые интеграции HPP.
• Подготовка к прекращению приема транзакций с использованием HPP.

Узнайте больше о временной шкале и о том, что вам нужно сделать.

Hosted Payment Pages — одно из старых платежных решений Adyen. Это веб-страницы, размещенные Adyen, которые можно интегрировать с сайтом электронной коммерции для предоставления платежных функций. В этом случае покупатель перенаправляется с сайта продавца на размещенную платежную страницу, предоставленную Adyen. Это помогает продавцам значительно сократить объем требований PCI.

Платежная страница, размещенная на хосте, может быть настроена с использованием скинов, чтобы лучше соответствовать всему пользовательскому интерфейсу и опыту сайта продавца и/или быть оптимизирована для мобильных устройств.

Хотя размещенные платежные страницы — это простой способ интеграции веб-сайта с платежной платформой Adyen, мы рекомендуем использовать Pay by Link, или вы можете интегрировать Drop-in или Components для лучшего обслуживания покупателей.

Платежи в приложении (или мобильные платежи)

Электронные платежи, совершаемые покупателями через мобильные приложения.Эти платежи обычно осуществляются с помощью карт или местных способов оплаты с использованием либо собственных мобильных API, либо веб-страниц, оптимизированных для мобильных устройств (также называемых mobile web ).

Другие типы электронных платежей включают электронную торговлю и платежи в магазине, которые основаны на аналогичной инфраструктуре и обычно требуют от поставщиков платежных услуг, чтобы продавцы автоматизировали и поддерживали эти платежи. Adyen позволяет своим продавцам принимать многоканальные платежи (электронная торговля, в приложении и в магазине).

Интегральная схема (ICC)/чип

В контексте платежей кредитная карта EMV со встроенным чипом, который используется для хранения информации о карте.

Плата за обмен

Комиссия, уплачиваемая эмитенту эквайрером за каждую платежную транзакцию, совершенную через карточную сеть. Размер комиссии за обмен определяется соответствующей карточной сетью, а также комиссией за схему.

Затем эквайрер вычитает дополнительную комиссию из общей суммы перед переводом на счет продавца.

Эмитент (или банк-эмитент)

Банк, выпустивший карту для совершения покупателем безналичных платежей через веб-сайт электронной коммерции, в мобильном приложении или в обычном магазине. Для выпуска карты эмитент должен быть членом одной или нескольких карточных сетей или подписаться на одну из карточных услуг (например, ICS).

Иногда банк покупателя называют эмитентом , даже если карта не выпущена. Это делается для того, чтобы различать банк покупателя, который отправляет средства, и банк продавца, который получает средства.

Знай своего клиента (KYC)

«Знай своего клиента» (KYC) — это процесс идентификации и проверки личности ваших клиентов. Это требуется в соответствии с правилами платежной индустрии в качестве предварительного условия, чтобы разрешить выплату физическим или юридическим лицам.

С Adyen for Platforms and Issuing вам не нужно вручную выполнять проверки KYC для ваших клиентов. Вместо этого вы отправляете собранные данные KYC в Adyen, и мы автоматически проводим необходимую проверку.

Местные способы оплаты (или Альтернативные способы оплаты)

Способы оплаты, которые позволяют продавцам принимать платежи в электронной торговле и в приложениях без использования карт. Эти методы включают банковские переводы, прямой дебет, электронные кошельки, мобильные платежи и так далее.

Для продавцов, которые хотят продавать товары и услуги покупателям со всего мира, важно поддерживать местные способы оплаты, популярные в каждом конкретном регионе.

Благодаря Adyen у продавцов есть доступ ко всем ключевым локальным способам оплаты уже через унифицированную платежную платформу Adyen.Список этих способов оплаты см. в разделе Способы оплаты.

Программа лояльности

Программа вознаграждений, предлагаемая компанией клиентам, которые часто совершают покупки. Используйте функции распознавания покупателей Adyen для реализации программ лояльности и дальнейшего улучшения общего покупательского опыта ваших постоянных покупателей, одновременно улучшая удержание клиентов.

Считыватель магнитных полос (MSR)/Пролистывание

Устройство, считывающее данные карты с магнитной полосы на обратной стороне карты.

Заказ по почте/телефону (MOTO)

Транзакция без предъявления карты, при которой реквизиты платежа предоставляются продавцу покупателем по почте (не по электронной почте), факсу или телефону.

Операции

MOTO обычно выполняются в автономном режиме: вместо того, чтобы вводить платежные реквизиты в форму онлайн-платежа, покупатели звонят в колл-центр или отправляют купон/ваучер, чтобы сообщить номер своей кредитной карты.

Благодаря функциям Adyen MOTO вы можете интегрировать платежи в интернет-магазине с платежами в колл-центре и получать единую отчетность, охватывающую оба потока транзакций.

Ручной ввод с ключом (MKE)/с ключом

Ручной ввод с помощью ключа включает в себя ручной ввод данных с карты клиента либо в кассовый аппарат, либо в устройство ввода PIN-кода (PED).

Торговая площадка

Веб-сайт электронной коммерции или мобильное приложение, которое позволяет третьим сторонам (называемым субторговцами) предоставлять свои продукты или услуги пользователям платформы. Платежи обрабатываются через платформу и распределяются между торговой площадкой и субторговцем.Примерами торговых площадок в Интернете являются платформы для краудфандинга, одноранговые торговые площадки, службы совместного использования и т. д.

Торговым площадкам необходимо внедрить регистрацию субпродавцов, обработку платежей, проверку KYC и осуществление выплат. С Adyen вы можете извлечь выгоду из использования платформ — полностью совместимого сквозного платежного решения, которое позволяет вам делать это и сохранять контроль над внешним интерфейсом и взаимодействием с пользователем.

Торговец

Серверная часть продавца

Когда кассовый аппарат выполнил выбор товара и подсчитал сумму, заказ обычно сохраняется в серверной части продавца.Результат процесса оплаты будет сохранен вместе с заказом.

Возвраты по существующим заказам передаются из кассового аппарата в серверную часть продавца, где выполняется вызов API к платежной платформе Adyen для выполнения возмещения. Серверная часть продавца получает уведомления от платежной платформы Adyen.

Торговец записи (MoR)

Организация, которая управляет платформой и управляет взаимодействием со своими продавцами (субторговцами) или поставщиками. Минпромторг осуществляет комплексную проверку, наблюдая и контролируя всю коммерческую деятельность на платформе.Таким образом, поставщик платежных услуг ММ имеет отношения только с самим ММ.

В обязанности Минпромторга входит:

Нет CVM (метод проверки держателя карты)

Транзакция, в которой нет проверки подлинности владельца кредитной карты. Платежи CVM не имеют низкого порога транзакции.

Уведомления

Это обратные вызовы HTTP (вебхуки), отправляемые с сервера Adyen на сервер продавца. Они уведомляют продавцов об авторизованных, перехваченных и модифицированных платежах, а также о других событиях.

Уведомления

(иногда называемые мгновенными уведомлениями о платежах или IPN) являются неотъемлемой частью процесса интеграции с Adyen. Они используются продавцами, чтобы гарантировать, что они обработали все этапы оплаты и сохранили результаты оплаты в своей базе данных.

Дополнительные сведения см. в разделе Уведомления.

Офлайн зашифровано

CVM, который проверяет ПИН-код владельца карты, шифруя введенный ПИН-код перед его отправкой на карту.

Терминалы, поддерживающие этот метод, должны также поддерживать менее безопасный автономный метод открытого текста PIN.

Автономная обработка

Терминалы Adyen по умолчанию обрабатывают транзакции онлайн. Автономная обработка не является обязательной и требует настройки.

Офлайн транзакция

Оффлайн-прием платежей в ситуациях, когда в данный момент отсутствует подключение к сети. Дебетовые карты обычно отклоняют транзакцию, в то время как большинство кредитных карт настроены на одобрение относительно небольшой суммы в автономном режиме.

Многоканальное платежное решение

Набор услуг и технических решений, предоставляемых поставщиком платежных услуг, которые позволяют продавцу принимать безналичные платежи по всем каналам (онлайн, внутри мобильного приложения или в торговой точке).

Большинство PSP позволяют продавцам принимать платежи только по определенным каналам. Adyen — единственная PSP, предоставляющая своим клиентам действительно многоканальное решение. Это дает продавцам единую панель отчетности, с которой можно просматривать все покупки, сделанные по разным каналам.

Платежи в один клик

Упрощает процесс покупки для постоянных покупателей, позволяя им совершать платежи без ввода полной информации о карте и адресе. При включении платежей в один клик информация о покупателе сохраняется во время первого платежа.Для каждого последующего платежа покупателю нужно только ввести код безопасности своей карты (CVC/CVV), чтобы завершить заказ.

Преимущество функции «в один щелчок» заключается в обеспечении полной авторизации карты для каждого платежа, включая проверку кода безопасности карты и 3D-Secure, если применимо. Потенциальный недостаток заключается в том, что покупатель должен присутствовать при всех платежах, чтобы предоставить код безопасности своей карты.

ПИН-код онлайн

Когда введенный PIN-код отправляется онлайн эмитенту карты для проверки.Введенный PIN-код шифруется перед отправкой.

Онлайн-пин-код используется, если конкретная схема карты (метод оплаты) и конкретная карта поддерживают его.

Перехват

Захват платежей на сумму, превышающую разрешенную сумму.

Карточные схемы

обычно допускают перехват только для определенного процента и только для определенных видов бизнеса.
Альтернативой является корректировка авторизованного количества перед захватом.

Платежный шлюз

Платежные модификации

Авторизованный платеж можно зафиксировать или отменить.Если платеж уже был получен, его также можно вернуть позже. Действия захвата, отмены и возврата называются модификациями, поскольку они изменяют состояние платежа.

Изменения можно вносить вручную (через интерфейс клиентской зоны) или автоматически (используя API платежной платформы Adyen). Если выполняется вызов API, продавец получает подтверждение в ответе. После того как Adyen обработает изменение платежа, Adyen асинхронно отправит результат через уведомления.

Платежной системы

Система, которая подключается к банку покупателя и банку продавца для совершения платежной операции от имени продавца. Обычно платежная система получает платежную информацию от платежного шлюза.

Adyen сочетает в себе функции платежного шлюза и платежного процессора, а также управления рисками и эквайера. Таким образом, это поставщик платежных услуг с полным стеком.

Поставщик платежных услуг (PSP)

Компания, сочетающая в себе функции платежного шлюза и платежного процессора, может подключаться к нескольким эквайринговым и платежным сетям.Кроме того, он может быть покупателем и предоставлять оценку рисков и другие финансовые услуги.

Для продавцов часто дешевле и удобнее пользоваться услугами PSP, а не иметь разные договоры с различными платежными шлюзами, процессорами и банками-эквайерами.

Adyen не только работает как полнофункциональный поставщик платежных услуг, но и предоставляет своим клиентам настоящее многоканальное решение для приема платежей в любой точке мира.

Выплата

Этот термин имеет несколько определений в платежной индустрии и обычно означает крупную сумму денег, выплачиваемую за один раз физическому или юридическому лицу.Например, онлайн-рынок переводит выплаты своим субпродавцам за продукты/услуги, которые они предоставляют клиентам на рынке.

PCI-соответствие

Соответствие стандарту PCI DSS означает, что вы постоянно выполняете все применимые требования действующего стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). PCI DSS был создан крупными карточными сетями для повышения безопасности данных держателей карт и снижения риска мошенничества. Все организации, занимающиеся процессингом платежных карт, должны соответствовать стандарту PCI, что означает выполнение очень строгих требований по защите данных держателей карт.

Продавцы, которым сложно или дорого обеспечить полное соответствие требованиям PCI DSS, могут рассмотреть возможность использования методов шифрования (например, размещение библиотеки CSE) или передачи обработки карт на аутсорсинг поставщику платежных услуг, совместимому с PCI, например Adyen. Таким образом, их область соответствия стандарту PCI DSS может быть значительно сокращена.

Обход ПИН-кода

Используется продавцом для обхода ввода PIN-кода для покупателя. Этот вариант следует использовать только в том случае, если продавец доверяет покупателю.

Предполагается, что владелец карты знает PIN-код выпущенной карты. Рекомендуется сравнивать подпись, а также имя владельца карты с какой-либо формой идентификации.

Простой текстовый PIN-код

Проверяет ПИН-код владельца карты, отправляя незашифрованный ПИН-код на карту. Это обычно используется картами, которые не могут поддерживать более безопасный PIN-код, зашифрованный в автономном режиме. (только PosEntryMode ICC).

Торговая точка

Решение для точек продаж позволяет покупателю осуществлять безналичный расчет в магазине продавца.Этот платеж осуществляется с помощью карт, кошельков NFC (например, Apple Pay), кошельков с QR-кодом (например, Alipay), предоплаченных и подарочных карт.

Adyen предоставляет собственные услуги в точках продаж, включая устройства (платежные терминалы) и инфраструктуру. Продавцы, которые также принимают платежи онлайн или в приложении, могут использовать Adyen в качестве своего многоканального платежного решения. Это дает им единую панель отчетности, где они могут просматривать все покупки.

Часто термин POS используется вместо кассового аппарата для обозначения программного обеспечения, собирающего платежи в точках продаж.

Режим входа в торговую точку

Платежи в точках продаж (или платежи в магазине)

Торговый терминал (или платежный терминал, устройство ввода пин-кода (PED), быстрая обработка данных (PDQ))

Устройство, которое обменивается данными с картой покупателя в торговой точке. Обычно карта постукивает, погружается (вставляется) или проводится по платежному терминалу. Затем терминал предлагает покупателю ввести PIN-код или расписаться (в зависимости от страны, типа карты и суммы транзакции).Иногда его называют устройством ввода булавки (PED).

Adyen называет платежный терминал «терминалом». Терминал принимает запрос API на запуск транзакции. Терминал отображает сумму, списанную с покупателя, и позволяет распечатать чек. Он также будет предлагать DCC, если это применимо. После получения авторизации полученные данные отправляются на платежную платформу Adyen для дальнейшей обработки. Квитанция отправляется с этими данными, и вы можете увидеть ее в личном кабинете.

Adyen использует терминалы Verifone и Android, оптимизированные для интеграции с платежной платформой Adyen.

Двухточечное шифрование (P2PE)

Защищает данные карты, которые передаются из пункта А в пункт Б. 

Быстрая обработка данных (PDQ)

ссылка на PSP

Каждый запрос на оплату или модификацию (например, запрос на возмещение или захват) в системе Adyen имеет глобально уникальную 16-символьную строку, называемую ссылкой PSP, связанной с ним.Эта строка является буквенно-цифровой (она может содержать как цифры, так и буквы).

Продавцы могут получить ссылку на PSP в клиентской зоне, платежные уведомления, ответы API и наши отчеты. При общении с Adyen о конкретных транзакциях рекомендуется цитировать ссылку на PSP.

Регулярные платежи

Adyen, как платежный процессор, совместимый с PCI, может безопасно хранить платежные реквизиты, чтобы обеспечить регулярные платежи. Для этого продавцы должны активировать повторяющийся контракт при первом авторизационном вызове платежной платформы Adyen.В ответ они получают токен, который однозначно соответствует конкретному покупателю и его платежным данным.

Когда регулярные платежи включены, продавец может использовать этот токен в будущем. Для этого продавец передает токен вместе с вызовом авторизации каждый раз, когда с покупателя следует взимать плату за подписку, инициировать платеж картой в файле или инициировать незапланированный платеж картой в файле.

Сохраненные данные карты со временем устаревают по мере истечения срока действия карты или ее аннулирования.Чтобы свести к минимуму этот сбой, используйте Adyen Account Updater , чтобы убедиться, что у вас есть самая актуальная информация о карте, что позволит вам предоставлять непрерывные услуги по подписке.

Возвращать деньги

Когда покупатель отменяет покупку товара или услуги после оплаты. Когда продавец делает возврат, средства отправляются обратно от эквайра к эмитенту. Если авторизованный платеж еще не получен, продавец может отменить платеж; в остальных случаях возможен возврат.

Если продавец отказывается произвести возврат, покупатель может попросить эмитента сделать возврат платежа. В некоторых случаях продавец может оспорить возвратный платеж.

Возврат средств также называется модификацией, поскольку они изменяют  состояние авторизованного платежного запроса.

Управление рисками (RevenueProtect)

Набор услуг и методов для анализа и присвоения оценки риска каждой платежной операции. Фильтрация транзакций с высоким риском позволяет продавцам свести к минимуму количество мошеннических платежей и, следовательно, максимизировать доход.Выполнение точного управления рисками чрезвычайно сложно и требует анализа больших данных.

Компания Adyen представила собственную систему управления рисками (RevenueProtect), которая благодаря основным функциям ShopperDNA позволяет продавцам выявлять и блокировать мошенников, уменьшая при этом трения для законных покупателей.

Плата за схему

Комиссия, уплачиваемая эквайрером карточной схеме за каждую платежную транзакцию, совершенную с использованием карточной схемы.

Сумма комиссии определяется соответствующей карточной схемой в дополнение к комиссии Interchange.

Конфиденциальные данные аутентификации

Информация, связанная с безопасностью, которая используется для аутентификации держателей карт и/или авторизации транзакций по платежным картам. Это может включать коды/значения проверки карты, полные данные трека с магнитной полосы или чипа, PIN-коды, блоки PIN-кодов и многое другое.

См. также: Код безопасности карты (CVC, CVV, CID).

Покупатель

Тот, кто покупает товары или услуги у торговца. В этом глоссарии предполагается, что покупатель совершает безналичный платеж, что означает, что он использует для оплаты либо карты, либо местные способы оплаты.

Подпись

В зависимости от бизнес-модели продавца допустимые режимы ввода POS и CVM могут быть настроены так, чтобы они состояли только из подмножества вышеперечисленных.

Скины

Карта с сохраненной стоимостью

Платежная карта с денежным значением, которое хранится на самой карте, а не на банковском счете. Примерами являются подарочные карты и карты предоплаты. Некоторые карты с сохраненной стоимостью можно использовать повторно, переведя на нее деньги, другие являются одноразовыми картами, которые нельзя пополнить.

Строгая аутентификация клиентов (SCA)

SCA обязателен в PSD2 как способ повысить безопасность онлайн-платежей и транзакций онлайн-банкинга.

Аутентификация считается надежной, если покупатель может предоставить два из следующих факторов:

• То, что есть у покупателя.
• Кое-что, что покупатель знает.
• Что-то покупатель.

Например, покупатель должен предоставить одноразовый код аутентификации, полученный на его телефон ( что-то, что есть у покупателя ), и пароль, который знает только покупатель ( что-то, что покупатель знает ).

Подписки

Тендер

Применительно к платежным терминалам в Adyen под тендером понимается весь процесс, с помощью которого кассовый аппарат начинает транзакцию, получает информацию о карте, вносит необязательные изменения в сумму, ожидает авторизации, распечатывает квитанцию ​​и получает окончательный статус. Весь этот процесс сопровождается ссылкой на тендер: тендерная ссылка .

Токенизация

Токенизация — это процесс замены конфиденциальных данных неконфиденциальными данными (известными как токен), которые впоследствии можно использовать для получения доступа к исходным (токенизированным) данным.В индустрии платежей он используется для защиты номера карты и других платежных данных, заменяя их уникальной последовательностью цифр. Эта строка может быть использована позже для реализации регулярных платежей.

Вместе с шифрованием на стороне клиента токенизация позволяет продавцам безопасно передавать данные своих покупателей поставщику платежных услуг, например Adyen.

Транзакция (или Tx)

В индустрии платежей термин «транзакция» используется для обозначения обмена определенной суммы средств покупателем на покупку товаров или услуг у продавца или на выполнение любых других обязательств между двумя сторонами.

Денежные средства обычно переводятся с помощью карточных платежей или местных способов оплаты (банковские переводы, электронные кошельки, мобильные платежи и т. д.).

Tx — обычно используемая аббревиатура для обозначения финансовой операции.

Незапланированная карточка в файле (UCoF)

Незапланированный платеж картой в файле — это тип повторяющегося платежа, который используется для транзакций, которые происходят по нефиксированному графику и/или имеют переменные суммы. Например, автоматические пополнения при снижении баланса держателя карты ниже определенной суммы.

Регулярный платеж, который происходит по фиксированному графику, называется подпиской.

Если продавец соответствует стандарту PCI на уровне 1/уровне 2, он может самостоятельно хранить данные карты. В противном случае они должны хранить данные карты, используя поставщика платежных услуг, такого как Adyen.

Аутентификация с нулевым значением

Аутентификация с нулевым значением — это запрос авторизации со значением 0 (EUR/USD/и т. д.). Это используется либо для хранения сведений, либо для получения сведений о покупателе, чтобы иметь возможность искать предыдущие покупки или другие сведения в базе данных продавцов.

Аутентификация с нулевым значением используется, например, при отправке БИН или запроса на верификацию карты.

Несколько эквайеров по сравнению с одним эквайером: какое решение выбрать

Несколько эквайеров по сравнению с одним эквайером: какое выбрать?

Работа с единым решением эквайера 

Подход, ориентированный на эквайера, больше похож на традиционный. Это подразумевает работу с одним эквайером, и часто отношения продавца со шлюзом делают это обязательным.В частности, шлюз будет направлять все транзакции этому единственному эквайеру, с которым он сотрудничает.

Более низкий коэффициент конверсии 

Несмотря на то, что во многих случаях они хорошо оснащены для обеспечения продавцов эффективным уровнем оркестровки платежей, шлюзы для конкретных эквайеров сильно заинтересованы в том, чтобы не делать этого. У них нет гибкости или возможностей маршрутизации, и они действуют в интересах выбранного эквайера шлюза. Поэтому в долгосрочной перспективе это не всегда может быть эффективным с точки зрения затрат или конверсии для продавцов.

Непрерывность бизнеса под угрозой 

Существует также определенный риск, связанный с непрерывностью бизнеса. При таком подходе увеличивается вероятность простоев. Люди, переходящие из офлайна в онлайн из-за пандемии, вызвали всплеск онлайн-транзакций. Некоторые эквайеры не способны справиться с такой нагрузкой, что приводит к перебоям в работе и отключению серверов. Даже если продавец не столкнулся со значительным увеличением своих онлайн-транзакций, это все равно может повлиять на него.Это связано с тем, что у банка-эквайера могут быть другие клиенты, чья нагрузка косвенно влияет на них, поскольку вся система эквайера может столкнуться с простоем. Следовательно, важно понимать, что подход с одним приобретателем означает полную зависимость от приобретателя.

Преимущества подхода с одним эквайером

В некоторых случаях этот подход может иметь смысл, поскольку наличие нескольких эквайеров сопряжено со своими проблемами. Во-первых, использование нескольких эквайеров может усложнить сверку и сделать процесс более трудоемким.Напротив, подход с одним эквайером предполагает простой процесс согласования. Подход, ориентированный на покупателя, также может хорошо работать для бизнеса, работающего в небольших регионах. Кроме того, необходимость интеграции только с одним эквайером также может означать более быстрое время выхода на рынок. Когда поток продавца невелик и еще не распространился на большую географическую территорию, решение для конкретного эквайера может показаться более простым подходом.

Работа с решением с участием нескольких эквайеров

Если бы мы рассмотрели подход с участием нескольких эквайеров, как упоминалось ранее, то он сопряжен с собственным набором проблем.Тем не менее, если бы продавец использовал независимое решение платежного шлюза, которое позаботилось об этих сложностях, многое можно было бы сказать в его пользу. Например, в случае более сложной сверки эту проблему решает партнерство с поставщиком услуг, предлагающим автоматизированную сверку. Кроме того, шлюз может предложить быструю интеграцию plug-n-play с эквайерами, что сократит время выхода продавца на рынок.

Узнайте больше на эту тему в нашем блоге Примирение и его важность.

Больше гибкости благодаря интеллектуальной маршрутизации транзакций

Независимость от одного конкретного эквайера также позволяет продавцам получать выгоду от интеллектуальной маршрутизации транзакций (ITR). Интеллектуальная маршрутизация транзакций, также называемая каскадными транзакциями, вызвала заслуженный интерес за последние пару лет. По сути, это гибкий механизм процессов, который динамически управляет потоками транзакций. Через платежный шлюз ITR гарантирует, что каждая транзакция направляется в банк-эквайер, который, скорее всего, быстро одобрит ее.В случае неудачной транзакции, когда платеж не может быть продолжен, система автоматически найдет вторичный банк-эквайер, который может авторизовать транзакцию. Наконец, все повторные попытки происходят в режиме реального времени и невидимы для клиента.

Узнайте больше на эту тему в нашем блоге: Что вы должны знать об интеллектуальной маршрутизации транзакций (ITR).

Улучшенный контроль и автономия над процессами

В дополнение к этому подход с участием нескольких эквайеров является прекрасным примером поговорки «не кладите все яйца в одну корзину».«Всегда разумнее распределять риск между несколькими эквайерами на тот случай, если с одним из них что-то случится. Это, в свою очередь, позволяет продавцам лучше контролировать и автономнее управлять потоком транзакций с другими эквайрерами. В целом это также лучше для непрерывности бизнеса компании и гарантирует, что операции и основные функции бизнеса не будут серьезно затронуты незапланированными авариями, которые могут привести к отключению критически важных систем. Следовательно, снижается риск сбоев и отключений платежей.

При рассмотрении подхода с несколькими эквайрерами важно понимать, с каким шлюзом вы сотрудничаете. Некоторые шлюзы, хотя и сотрудничают с несколькими эквайерами, все же могут иметь склонность к одному. В то время как другие шлюзы — это то, что мы любим называть «независимыми от приобретателя».

Что значит быть «независимым от приобретателя»

Быть независимым от приобретателя означает не быть привязанным или партнером какого-либо банка-эквайера. Это позволяет обрабатывать транзакции через неограниченное количество банков-эквайеров.Если шлюз не является независимым от эквайера, продавцы могут потерять прибыль или вынуждены соглашаться на невыгодные цены. В то время как продавцы, не зависящие от эквайера, могут устанавливать правила в режиме реального времени для переключения транзакций на наиболее подходящего эквайера. Такая динамическая маршрутизация не только оптимизирует успешность и скорость обработки, но также позволяет перенаправлять неудачные транзакции следующему эквайреру. В целом добавление возможностей каскадирования, автоматического переключения и интеллектуальных повторных попыток гарантирует, что продавцам не придется беспокоиться о сбоях или сбоях транзакций.Партнерство с несколькими эквайрерами через платформу, независимую от эквайринга, необходимо для оптимизированного и бесперебойного функционирования платежей.

Выводы

Важность платежей для обеспечения непрерывности бизнеса можно проиллюстрировать хорошо известным закрытием Wirecard. Это событие привело к огромным коммерческим потерям для платежных компаний, у которых не было платежа с несколькими эквайрерами, настроенного на момент закрытия. Можно сделать вывод, что партнерство с несколькими эквайерами необходимо для бесперебойного функционирования платежей.Всегда разумнее распределить риск между несколькими эквайерами. Что еще более важно, ни у одного эквайера нет лучших показателей успеха и затрат для всех стран, поэтому использование нескольких эквайеров в зависимости от страны улучшает эти показатели.

Таким образом, с точки зрения оптимизации решение, объединяющее несколько эквайеров, является независимым от эквайеров. В WLPayments мы считаем важным быть гибкими и предлагать независимую от эквайеров платформу, которая позволяет быстро интегрироваться с новыми эквайерами без беспрецедентных задержек.

Ориентировочные цены приобретателя и результаты приобретения

Реакция фондового рынка на объявления о слияниях и поглощениях (M&A) была тщательно изучена. ¹ В большинстве существующих исследований предполагается, что инвесторы рационально обрабатывают информацию, доступную на момент объявления, и включают ее в цены акций. Однако в последние годы все больше литературы ставит под сомнение представление о том, что цены на акции рационально и своевременно отражают общедоступную информацию. В нескольких исследованиях были обнаружены доказательства того, что близость цены акций к прошлым пиковым ценам влияет на поведение инвесторов. Джордж и Хванг (2004), например, обнаружили, что близость цены акции к ее 52-недельному максимуму предсказывает доходность лучше, чем традиционные импульсные стратегии. ² Бейкер и др. (2012) находят убедительные доказательства того, что на премии за предложения, выплачиваемые публично торгуемым объектам, в значительной степени влияют 52-недельные высокие цены объектов, что позволяет предположить, что справочные цены играют важную роль в предполагаемых уровнях оценки объектов при приобретениях.В этой статье мы исследуем, играют ли высокие цены за 52 недели роль в предполагаемых уровнях оценки покупателей при объявлениях о слияниях и поглощениях. ³

В комплексной выборке из 19 119 приобретений за период 1981–2014 гг., включающих как государственные, так и частные объекты, мы обнаружили, что участники торгов, у которых цены акций до объявления были значительно ниже их 52-недельных максимумов, получают значительно более высокие аномальные доходы в период объявления. чем те, у которых цены на уровне или около их 52-недельных максимумов.То есть коэффициент справочной цены покупателя (или RPR, отношение цены акции до объявления к ее максимальной цене за 52 недели) отрицательно связан с аномальной доходностью покупателя в период объявления. Мы называем этот результат эффектом эталонной цены . ⁴ Как и в других исследованиях, изучающих, как 52-недельный максимум влияет на поведение инвесторов, мы сосредоточимся на феномене привязки, который считается одним из «самых надежных и надежных» результатов экспериментальной психологии (Kahneman, 2011).Мы называем возможность того, что привязка влияет на реакцию инвесторов на объявления о слияниях и результаты слияний, как гипотезу воспринимаемой оценки .

Согласно феномену якорения, люди обычно полагаются на заметные, даже если они принципиально нерелевантны, якоря при формировании убеждений или норм (Тверски и Канеман, 1974). Если 52-недельный максимум является значимой ценовой точкой отсчета для инвесторов, как показывают эмпирические данные, он может влиять на восприятие инвесторами уровней оценки при слияниях почти так же, как и другие уровни оценки. Как правило, уровни оценки относятся к соотношению между текущими ценами на акции и их балансовой стоимостью или оценочной фундаментальной стоимостью. Эти традиционные уровни оценки влияют на реакцию рынка на объявления о приобретении и результаты сделок (например, Rhodes-Kropf et al., 2005, Dong et al., 2006). Мы предполагаем, что связь между текущей ценой акций и недавними пиковыми значениями, такими как 52-недельный максимум, также может влиять на слияния и поглощения. В частности, если цена акций приобретателя близка к 52-недельному максимуму, инвесторы могут воспринимать акции как имеющие относительно высокий уровень оценки и, следовательно, неохотно повышать цену и быть более склонными продавать по более низкой цене в ответ на приобретение. объявление.Напротив, если цена акций покупателя, объявленная до объявления, значительно ниже 52-недельного максимума, инвесторы могут счесть оценку покупателя заниженной и, следовательно, будут более склонны повышать, а не продавать акции по более низкой цене.

Дополнительным следствием феномена привязки является то, что привязки с большей вероятностью будут влиять на числовые оценки, когда испытуемые обладают меньшими знаниями (Mussweiler and Strack, 2000) и/или существует большая неопределенность (Jacowitz and Kahneman, 1995). Таким образом, эффект справочной цены должен быть более важным при приобретениях с ограниченной информацией о цели, сделках, связанных с большей неопределенностью, покупателях с непрозрачной информационной средой и покупателях, принадлежащих менее искушенным инвесторам.В соответствии с этим выводом мы обнаруживаем более сильный эффект справочной цены при приобретении частных объектов (включая независимые частные фирмы и дочерние компании других компаний), чем при приобретении государственных объектов. Кроме того, эффект справочной цены сильнее среди покупателей с более высокой волатильностью доходности акций, среди покупателей, за которыми следует меньше аналитиков, среди относительно крупных приобретений и среди покупателей с более высоким уровнем владения отдельными инвесторами.

Возможным альтернативным объяснением наших выводов является то, что эффект справочной цены возникает из-за влияния традиционных уровней оценки.Когда цена акций участника торгов близка к своему 52-недельному максимуму, цена его акций также может быть высокой по сравнению с ее фундаментальной или внутренней стоимостью. В контексте поглощений переоцененные покупатели получают более низкую прибыль (например, Шлейфер и Вишны, 2003 г., Родс-Кропф и Вишванатан, 2004 г.). Тем не менее, эффект справочной цены остается сильным даже после учета множества характеристик фирм и сделок, включая различные косвенные показатели уровня оценки акций, что позволяет предположить, что эффект справочной цены не объясняется обычными уровнями оценки или другими характеристиками фирмы или сделки.Кроме того, при приобретениях частных целей мы обнаруживаем значительный эффект справочной цены даже среди приобретений, полностью оплачиваемых наличными, на выборку, на которую меньше всего влияют традиционные уровни оценки.

Еще одна возможность заключается в том, что эффект справочной цены действует как косвенный показатель для некоторого фундаментального, но неидентифицированного фактора, связанного с решениями о приобретении. Например, подпитываемые высокими курсами акций по сравнению с их 52-недельными максимумами, менеджеры могут развить высокомерие или стать самоуверенными (Roll, 1986, Malmendier and Tate, 2008) и принять неверные решения о приобретении.Более высокие цены на акции могут также дать менеджерам больше рычагов воздействия на механизмы контроля, такие как совет директоров и рынок корпоративного контроля, и защитить их, когда они занимаются деятельностью, которая приносит им выгоду за счет акционерной стоимости (например, Амихуд и Лев, 1981, Jensen, 1986, Morck et al., 1990, Fu et al., 2013, Akbulut, 2013, Duchin and Schmidt, 2013). В качестве другой возможности, когда цена акций компании приближается к своему 52-недельному максимуму, инвесторы могли предвидеть приобретение и уже заложили такое ожидание в цену. Учитывая, что покупатели в среднем получают положительную прибыль, по крайней мере, в нашей выборке, такое ожидание может привести к более низкой доходности объявлений об ожидаемых приобретениях. Наконец, участники торгов, чьи цены акций близки к их 52-недельным максимумам, действительно могут быть переоценены, и эффект справочной цены может быть рациональным ответом на объявления о приобретении со стороны переоцененных покупателей. Эти косвенные эффекты вероятны и могут быть отражены в реакции рынка на объявление о слиянии.

Если это так, то мы ожидаем, что реакция рынка на эти объявления о слиянии будет постоянной.Напротив, если модель возврата в период объявлений обусловлена ​​привязкой, иррациональной поведенческой предвзятостью, модель возврата, вероятно, изменится на противоположную в долгосрочной перспективе, когда систематическая ошибка в конечном итоге будет скорректирована. Чтобы еще больше отличить предполагаемую гипотезу оценки от альтернативных объяснений, мы изучаем долгосрочную аномальную доходность объявлений о слияниях и обнаруживаем, что модель доходности периода объявления меняется на обратную в течение последующего годового периода. В частности, долгосрочная аномальная доходность для покупателей, у которых цены акций до объявления были значительно ниже их 52-недельных максимумов, ниже, чем у покупателей, у которых цены акций до объявления были близки к их 52-недельным максимумам.Хотя статистическая значимость варьируется, этот вывод верен для аномальной доходности по схеме «купи и держи» в анализе портфеля и в регрессиях. Та же модель изменения доходности также наблюдается в краткосрочных объявлениях о доходах в течение одного года после объявлений о слияниях и поглощениях. Этот вывод не согласуется с тем, что эффект справочной цены выступает в качестве косвенного показателя некоторого неопознанного фундаментального фактора, связанного с решениями о слиянии, или в качестве косвенного показателя традиционных уровней оценки. Скорее, наши результаты больше согласуются с тем, что первоначальная реакция инвесторов на объявления о приобретении была иррационально подвержена влиянию предполагаемых уровней оценки по сравнению с 52-недельными высокими ценами.

Эффект справочной цены выдерживает ряд проверок на надежность и фальсификацию. Он устойчив к альтернативным моделям оценки аномальной доходности и альтернативным показателям соотношения справочных цен. Влияние сильно в 1980-х, 1990-х и в новом тысячелетии.

Мы также изучаем влияние справочных цен претендента и целевых цен на надбавку к предложению и доходность объявления цели в подвыборке сделок с целями, охватываемыми Центром исследований цен на ценные бумаги (CRSP).Мы обнаружили, что участники торгов, у которых цены до объявления были ближе к их 52-недельным максимумам, платят более высокую надбавку за предложение, хотя эффект значителен только в случае безналичных сделок и сделок, связанных с большей неопределенностью. Это согласуется с интерпретацией того, что в переговорах по сделке покупатели, которых считают переоцененными, вынуждены предлагать своим целям высокие премии. Кроме того, как обсуждалось в Dong et al. (2006), предполагаемая завышенная оценка покупателя может повлиять на целевую доходность объявления по двум причинам: завышенная оценка покупателя должна привести к более высокой премии предложения, а объявление предложения должно предупредить рынок о переоценке ранее существовавшей (покупателя и цели) недооценки. Действительно, мы наблюдаем, что покупатели, цены акций которых ближе к их 52-недельным максимумам, связаны с более высокими целевыми доходами от объявлений во всей выборке CRSP и среди подвыборок безналичных сделок и сделок, связанных с большей неопределенностью.

52-недельная максимальная цена цели также оказывает значительное влияние на премию за ставку и доход от объявления цели. В соответствии с Baker et al. (2012), мы обнаружили, что цели с ценами на акции значительно ниже их 52-недельных максимумов связаны с более высокой премией за ставку во всей выборке CRSP, предполагая, что цели, которые воспринимаются как недооцененные, могут договориться о высокой премии.Однако мы обнаружили, что влияние целевой справочной цены на премию предложения является значительным только в подвыборке сделок за наличные или когда неопределенность покупателя низка. Возможная интерпретация в контексте справочных цен заключается в том, что, когда неопределенность оценки претендента высока (в сделках с безналичными платежами или высокой волатильностью акций покупателя), целевая фирма в основном использует справочную цену претендента, чтобы договориться о высокой премии. С другой стороны, когда неопределенность оценки покупателя низкая или в сделках с наличными, цель в первую очередь полагается на расстояние целевой цены до ее 52-недельного максимума в переговорах о премии предложения.Точно так же мы обнаружили, что отношение целевой цены акций к целевому 52-недельному максимуму оказывает негативное влияние на целевую доходность объявлений в выборке CRSP с более сильным эффектом в подвыборках с низкой степенью неопределенности покупателей и сделок.

В отличие от влияния справочной цены на целевые показатели и доходы в период объявления участников торгов, а также на надбавки за предложения, мы находим мало последовательных свидетельств того, что справочные цены (как для претендента, так и для целевого объекта) влияют на способ оплаты или спорность сделки. Возможная интерпретация заключается в том, что реакция фондового рынка зависит от восприятия инвесторами приобретателей и целевых оценок, а инвесторы имеют меньше информации, чем менеджеры.Поэтому инвесторы с большей вероятностью будут полагаться на эвристику при оценке последствий объявления о приобретении. Точно так же, хотя надбавка за предложение является управленческим решением, обычно она является результатом переговоров между покупателем и целевыми менеджерами, и на эти переговоры могут влиять как покупающая, так и целевая справочные цены. С другой стороны, способ оплаты и конфликтность сделки в первую очередь являются решениями покупателя и целевых менеджеров, и, если покупатель и целевые менеджеры будут более информированы об истинных оценках своих фирм, на эти решения будет меньше влиять ссылка на их акции. Цены.

Бумага способствует двум важным областям в литературе по финансам. Во-первых, мы вносим свой вклад в литературу по слияниям и поглощениям, документируя новый, нефундаментальный фактор, влияющий на реакцию приобретателя и целевого инвестора на объявления о слиянии и премиальные предложения. Наша статья дополняет доказательства того, что поведенческие факторы влияют на рынок поглощений. В литературе уже описаны такие поведенческие факторы, как недооценка инвесторов (Dong et al. , 2006) и чрезмерная самоуверенность менеджеров (Malmendier and Tate, 2008).Совсем недавно Данболт и соавт. (2015) обнаруживают положительную связь между показателем настроений инвесторов и аномальной доходностью покупателя в период объявления. С другой стороны, большинство существующих исследований интерпретируют реакцию рынка на объявления как отражение ожидаемых изменений фундаментальных показателей фирмы. Часть относительно недавней литературы в этом ключе посвящена эффективности управления (Lang et al., 1989), взаимосвязи активов (Matsusaka, 1993), корпоративному управлению (Masulis et al., 2007), свободным денежным потокам (Lang et al., 1991, Harford, 1999), размер фирмы (Moeller et al., 2004), главный исполнительный директор (CEO), центральное положение в сети (El-Khatib et al., 2015), неопределенность целевых активов (Officer et al., 2009), период покоя (Cai et al., 2011), укрепление управления (Harford et al., 2012) и культурное сходство (Bereskin et al., 2017). Исследования долгосрочных результатов слияний подчеркивают роль чрезмерной экстраполяции (Rau and Vermaelen, 1998), общерыночной оценки (Bouwman et al. , 2009), оценки на уровне компаний (Akbulut, 2013, Fu et al., 2013) и волны слияния (Дучин и Шмидт, 2013). Мы документируем влияние поведенческой предвзятости, особенно предвзятости привязки, на восприятие инвесторами уровней оценки и их реакцию на объявления о слияниях и поглощениях. Уникальной особенностью данного исследования является то, что мы показываем не только смещение в период объявления, но и его коррекцию в долгосрочной перспективе.

Во-вторых, в нашей статье добавлены дополнительные доказательства роли якорения как психологической предвзятости в поведенческих финансах.Одной из центральных тем поведенческих финансов является понимание того, какие психологические явления помогают формировать спрос инвесторов на ценные бумаги (Barberis et al., 1998, Shleifer, 2000, Baker, 2009, Baker and Wurgler, 2012). Для частного случая фирм, совершающих приобретения, в этой статье приводятся доказательства того, что предвзятость привязки и ее влияние на восприятие уровня оценки помогают формировать спрос инвесторов на акции. То есть, приобретая фирмы с ценами на акции значительно ниже их 52-недельных максимумов, инвесторы кажутся более (менее) склонными предлагать вверх (продавать вниз) цены в ответ на объявление о приобретении.Поскольку 52-недельный максимум принципиально не имеет значения, это искажение привязки в начальной реакции рынка корректируется в более долгосрочной перспективе. Этот разворот предполагает, что эффект справочной цены покупателя иррационален, добавляя новое понимание, выходящее за рамки Baker et al. (2012). Кроме того, мы обнаружили, что предвзятость привязки оказывает более сильное влияние на приобретения с ограниченной информацией о целях, приобретения, связанные с большей неопределенностью в отношении оценки покупателя, и приобретения с более высоким уровнем владения менее опытными инвесторами, что согласуется с представлением о том, что предвзятость инвесторов более вероятно, когда трудность оценки стоимости фирмы является наибольшей, а силы арбитража относительно ограничены.

Мы разрабатываем гипотезу воспринимаемой оценки в Разделе 2 и описываем выборку и данные в Разделе 3. Эмпирические результаты периода объявления покупателя и долгосрочной доходности представлены в Разделе 4. Мы исследуем характеристики сделки в Разделе 5. Мы проверяем устойчивость основных результатов в разделе 6 и заключение в разделе 7.

Что нужно, чтобы стать прибыльным приобретателем

Характеристики привилегированного приобретателя

Хорошо задокументировано, что большой процент сделок по слияниям и поглощениям не обеспечивает стоимости, обещанной во время сделки. ⁷ Те, кто избегает этой участи, особенно во время волн слияний, как правило, имеют дисциплинированный процесс, который позволяет им находить хорошие возможности и избегать плохих, тем самым сохраняя конкурентное преимущество и обеспечивая акционерную стоимость. Принципы этого процесса обычно включают следующее:

1. Самооценка. В качестве финансового директора и топ-менеджера важно сначала оценить свои сильные и слабые стороны, а также возможности для роста как с точки зрения доходов, так и стоимости. Это может включать решение о том, какие сегменты клиентов и связанные с ними географические регионы вы хотите обслуживать, как вы хотите это делать способами, которые конкуренты не могут легко воспроизвести, а затем понимание возможностей и доступа к рынку, которые потребуются для достижения этих целей. По сути, вы хотите рассмотреть возможность разработки стратегии, в которой описывается, как вы собираетесь дополнять свои сильные стороны и компенсировать свои слабые стороны. Если вы не прошли через этот процесс, вы, вероятно, оказались в ловушке, став реактором в слияниях и поглощениях.

2. Определены приоритетные направления. Преимущество приобретателей, которые провели такую ​​тщательную оценку, знают, каковы их приоритеты при слияниях и поглощениях. Другими словами, они знают, будут ли слияния и поглощения составлять 10 % их роста или 20 % и более. В рамках этого процесса они, вероятно, также определили свои приоритетные пути на уровне бизнес-подразделений, связанные с новым продуктом или решениями, которые они выведут на рынок по ценам, которые добавят ценности для клиентов. В конце концов, ожидания роста на корпоративном уровне могут быть усреднены до уровня бизнес-подразделений и использованы для выявления пробелов и определения приоритетов роли слияний и поглощений в этих подразделениях.Без такой расстановки приоритетов вы можете столкнуться с реактивным политическим процессом, в котором потенциальные сделки отвечают интересам компании.

3. Сигнализация участника. Очень важно также учитывать стратегические намерения ваших конкурентов. Часто можно многому научиться, изучая сделки, заключенные вашими конкурентами за последние несколько лет, с точки зрения географии, возможностей, размера и клиентских сегментов. Назовите это сигнализацией конкурента. Их прошлое поведение часто будет определять, какие цели могут быть следующими в их списках приоритетов.И, вооружившись этой информацией, вы часто можете определить, имеет ли сделка для вас смысл или нет, относительно того, что сигнализируют конкуренты на рынке, и ваших собственных стратегических приоритетов.

4. Стратегический скрининг. Как только вселенная возможностей определена, обладающие преимуществами приобретатели проводят их стратегическую проверку. В то время как стратегия слияний и поглощений помогает разработать приоритетные пути роста, скрининг целей фильтрует совокупность сделок по этим путям, помогая формировать портфели приоритетных кандидатов.Эти фильтры могут включать в себя все, от размера, географии и клиентских сегментов до технологий и управленческих талантов. Руководство может обсудить, каковы эти стратегические приоритеты на этих путях. Но фильтры на самом деле являются важным стратегическим выбором, который может помочь высшему руководству и совету директоров понять, почему в первую очередь была определена конкретная приоритетная цель. И как сказал нам один из руководителей Fortune 100: «Чем больше вы ищете, тем больше вы находите; чем больше смотришь, тем больше узнаешь; и чем больше вы смотрите, тем больше вы проверяете свои стратегии.

5. Дисциплинарное исполнение. Наконец, обычно есть две стороны выполнения сделки — выполнение транзакции и интеграция. С транзакцией необходимо выполнить идентификацию, ценообразование и расстановку приоритетов. Но не менее важна способность к интеграции. Как привилегированный покупатель, вы должны учитывать, какие потенциальные культурные конфликты, трудовые споры и пробелы в распределении могут возникнуть в связи с конкретной сделкой, и учитывать их в процессе проверки.Почти невозможно проанализировать потенциал синергии или провести разумную оценку с высоким разрешением без оценки таких интеграционных рисков. Однако, выявив риски, вы часто можете дифференцировать возможности по проблемам интеграции и определить, есть ли у вас необходимые ресурсы и таланты для эффективной интеграции.
 

Эквайрер карт

и процессор платежей: в чем разница?

Прием платежей в Интернете может показаться простым процессом.В действительности, однако, могут быть разные модели и сценарии. Эквайеры карт, платежные системы и поставщики платежных услуг играют свои роли в процессе платежей. Тем не менее, эти роли и разница между ними не всегда должным образом объясняются.

Это приводит к ошибочным представлениям, например, ошибочному принятию эквайера за платежных систем.

Этот пост призван пролить свет на проблему. Мы рассмотрим следующие вопросы:

• Что такое эквайрер карт?
• Что такое платежная система?
• Что такое поставщик платежных услуг?
• Каковы их роли?
• Насколько они соответствуют вашей бизнес-модели?

Начнем с определений.

Что такое эквайрер банковских карт?

Эквайер платежной карты является членом карточной организации, такой как Visa или Masterсard, которая заключает соглашение с продавцом и ведет свой счет для приема платежей. Таким образом, он выступает посредником между продавцом и международными платежными системами.

Эквайрер карт позволяет продавцам принимать платежи по кредитным, дебетовым или предоплаченным картам. Чтобы узнать больше о роли эквайера в процессе оплаты, ознакомьтесь с этим подробным руководством.

Начните принимать платежи сегодня

Узнать больше

Что такое платежная система?

Платежный оператор — это компания или финансовое учреждение, которое имеет прямой технический доступ к платежным системам и осуществляет техническую обработку онлайн-платежей, таких как платежи по кредитным, дебетовым или предоплаченным картам (Visa, Mastercard, American Express и т. д.)

Платежный процессор выполняет транзакцию

Роль платежного процессора заключается в том, чтобы облегчить и фактически выполнить транзакцию.

Прочтите этот пост, чтобы узнать больше о разнице между обработчиком платежей и платежным шлюзом.

PSP

PSP или поставщик платежных услуг — это организация, которая предоставляет услуги платежных карт продавцам на основании соглашения с эквайером. PSP также может предоставлять доступ к альтернативным способам оплаты, таким как Alipay, WeChat и т. д., для обработки других типов транзакций.

PSP предоставляет услугу, позволяющую продавцам принимать различные виды платежей

В чем разница между эквайером карт, PSP и обработчиком платежей?

Различие между эквайером карт, PSP и обработчиком платежей заключается в том, что эти организации выполняют разные задачи.

Эквайрер карт поддерживает счет продавца для приема платежей за них, в то время как обработчик платежей отвечает только за обработку платежей; продавцы не имеют дело непосредственно с обработчиком в процессе оплаты.

Продавец может работать как с эквайером, так и с PSP. Они также могут выбрать PSP в качестве единственной стороны для работы, чтобы PSP обрабатывал весь процесс оплаты. Таким образом, у продавца будет единая компания, принимающая как карточные платежи, так и альтернативные способы оплаты.

ECOMMPAY является основным членом Visa и Mastercard, поставщиком платежных решений и прямым эквайером. Это означает, что ECOMMPAY может обрабатывать онлайн-платежи с помощью предоплаченных, дебетовых и кредитных карт, а также может обрабатывать альтернативные способы оплаты.

Заключение

Так что же вызывает путаницу? Хотя эти неотъемлемые части платежного процесса явно выполняют разные задачи, иногда одна компания совмещает несколько задач. Например, та же компания, которая обрабатывает платежи, может также предоставлять услуги торгового эквайринга (известные как прямой эквайринг).

Более того, одна и та же компания или финансовое учреждение могут предоставлять услуги по приему как платежных карт, так и альтернативных способов оплаты (таких как Alipay или WeChat). При выборе платежного партнера важно иметь в виду общую картину и выбрать компанию, которая может предложить индивидуальное решение для удовлетворения всех потребностей вашего бизнеса.

Хотите принимать платежи онлайн?

Принимайте платежи картами по всему миру с помощью ECOMMPAY.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ .

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт