что это, как работает, операции, виды и подключение
https://ria.ru/20220126/ekvayring-1769690875.html
Без «живых» денег: как подключить эквайринг — стоимость, безопасность
Эквайринг: что это, как работает, операции, виды и подключение
Без «живых» денег: как подключить эквайринг — стоимость, безопасность
МОСКВА, 26 янв — РИА Новости. Эквайринг – это услуга, предоставляемая банком, которая дает возможность торговым предприятиям принимать платежи банковскими… РИА Новости, 26.01.2022
2022-01-26T21:05
2022-01-26T21:05
2022-01-26T21:05
экономика
россия
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/147849/14/1478491473_0:105:2000:1230_1920x0_80_0_0_eb3bfab52a806b24e59df0d6d9424751.jpg
МОСКВА, 26 янв — РИА Новости. Эквайринг – это услуга, предоставляемая банком, которая дает возможность торговым предприятиям принимать платежи банковскими картами, телефонами или носимыми устройствами.
Какие плюсы и минусы у такой услуги, как выглядит операция по оплате товара через веб-интерфейс, а также средние тарифы торгового эквайринга, – в материале РИА Новости.Что такое эквайрингЭквайринг – это услуга по безналичному приему платежей с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты. Для обработки и передачи платежной информации используется специальный терминал. Произвести оплату можно с помощью дебетовой или кредитной карты, а также через приложения на мобильных устройствах (Apple Pay, Samsung Pay).Эквайринг активно используется в предпринимательской деятельности разного типа, от розничных точек до интернет-магазинов.Как работает эквайрингВ торговом эквайринге продавец вводит необходимую сумму оплаты в платежном терминале, а клиент прикладывает к нему карту или телефон. В рамках интернет-эквайринга сайт продавца перенаправляет клиента в сервис обработки платежей (платежный шлюз), где покупатель вводит данные своей карты.Информация о сумме и реквизитах карты направляется в банк, который ее выпустил.
Если на счету есть необходимая для оплаты сумма, она списывается с карты и зачисляется продавцу.Для подтверждения операции терминал выдает чек с информацией о платеже.УчастникиБанк. В эквайринге принимают участие два банка – банк-эквайер и банк-эмитент. Первый предоставляет бизнесу оборудование и обслуживает расчетный счет продавца. Предприниматель сам решает, кого подключить в качестве эквайера. Второй (банк-эмитент) — это кредитная организация, выпустившая карту клиента, которой он оплачивает товар или услугу. Такая организация переводит деньги со счета покупателя на счет продавца. Банк-эквайер и банк-эмитент могут совпадать или быть разными.Компания, продающая товары или оказывающая услуги. Это может быть как интернет-магазин, так и офлайн-точка продаж. Ей необходимо заключить договор с банком, который предоставляет услугу эквайринга. Представитель офлайн-магазина может пойти в банк, чтобы лично забрать оборудование и привезти его на свою точку (некоторые банки самостоятельно доставляют терминал на точку).
После чего устройство подключается и устанавливается в магазине. При продаже товара или оказании услуги через интернет, продавец может подключить платежный шлюз (специальный сервис обработки платежей).Покупатели. Чтобы воспользоваться услугой эквайринга, у клиента должна быть банковская карта платежной системы, которую принимает продавец.КомиссияБанк-эквайер назначает ставку торгового эквайринга (комиссию), которая взимается с продавца товаров или услуг. Она может быть единой для всех видов бизнеса или различаться в зависимости от объема продаж по картам, вида деятельности компании и т.д.ВидыТребованияЧтобы подключиться к эквайрингу, бизнес продавца должен соответствовать законодательным нормам. Например, запрещено продавать контрафактную продукцию и товары, нарушающие авторские права. В этом случае банк откажет в предоставлении услуги.Перед подключением эквайринга банк проводит проверку бизнеса. Критерии для принятия решения в подключении или отказе каждая финансовая организация устанавливает самостоятельно.
К примеру, чтобы убедиться в том, что бизнес реально существует, банк может потребовать у нового клиента прикрепить фотографии торгового места.СтоимостьБезопасность эквайрингаВ рамках торгового или мобильного эквайринга данные считываются терминалом с карты клиента и в зашифрованном виде передаются в банк. Безопасность процесса передачи данных обеспечивает финансово-кредитная организация.Торговый эквайринг – самый безопасный вид такой услуги. Мобильный формат считается наименее защищенным, потому что при его осуществлении используется смартфон или прямое подключение к интернету. Именно поэтому банки часто устанавливают лимит на размер сумм, которые можно оплатить при мобильном эквайринге за один разЗа безопасность интернет-эквайринга отвечает платежный шлюз, через который происходит оплата. Банк в таком случае следит за безопасностью передачи данных.ПлюсыОсновные преимущества эквайринга:МинусыКак подключить эквайрингДля того чтобы подключить эквайринг, нужно выполнить два основных действия: собрать документы и заключить договор.
Обычно такой процесс длится несколько дней.Воспользоваться услугой банка-эквайера могут организации и индивидуальные предприниматели. Самозанятым без статуса ИП банк не сможет открыть расчетный счет, поэтому эквайринг в таком случае невозможен.В зависимости от условий банка, подключение эквайринга может происходить как платно, так и на бесплатной основе.ДокументыДля подключения эквайринга нужно предоставить регистрационные документы.Для организации:Для ИП:В зависимости от банка и вида эквайринга могут потребоваться дополнительные документы. Например, банк может попросить заполнить заявку, анкету, или запросить бумаги, подтверждающие адрес торговой точки. Такие документы необходимо предоставить банку для подтверждения того, что эквайринг подключается к реально существующему бизнесу и не будет использован в мошеннических операциях.В случаях, когда у организации или ИП уже открыт расчетный счет в банке, и он хочет там же подключить эквайринг, достаточно только заполнить заявку.На что обратить внимание при подключенииУсловия предоставления услуги могут существенно различаться в зависимости от банка.
Для того чтобы эквайринг оказался выгодным для продавца перед заключением договора с банком-эквайером стоит обратить внимание на ряд факторов. Приоритетное значение в таком вопросе имеют тарифы – размер комиссии. Кроме того, следует уточнить следующие моменты:Также некоторые банки в договоре о подключении эквайринга предусматривают обучение сотрудников организации или ИП по эксплуатации терминалов. Поэтому этот вопрос тоже можно уточнить у банка-эквайера.
https://ria.ru/20210710/oplata-1740716903.html
https://ria.ru/20210621/restoran-1737957698.html
https://ria.ru/20210219/perevod-1598003147.html
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2022
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.
ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdnn21.img.ria.ru/images/147849/14/1478491473_112:0:1889:1333_1920x0_80_0_0_e9d224130af8a50d22c801f5b84e1909.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
экономика, россия
МОСКВА, 26 янв — РИА Новости. Эквайринг – это услуга, предоставляемая банком, которая дает возможность торговым предприятиям принимать платежи банковскими картами, телефонами или носимыми устройствами. Какие плюсы и минусы у такой услуги, как выглядит операция по оплате товара через веб-интерфейс, а также средние тарифы торгового эквайринга, – в материале РИА Новости.
Что такое эквайринг
Эквайринг – это услуга по безналичному приему платежей с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты. Для обработки и передачи платежной информации используется специальный терминал. Произвести оплату можно с помощью дебетовой или кредитной карты, а также через приложения на мобильных устройствах (Apple Pay, Samsung Pay).Эквайринг активно используется в предпринимательской деятельности разного типа, от розничных точек до интернет-магазинов.
Как работает эквайринг
В торговом эквайринге продавец вводит необходимую сумму оплаты в платежном терминале, а клиент прикладывает к нему карту или телефон. В рамках интернет-эквайринга сайт продавца перенаправляет клиента в сервис обработки платежей (платежный шлюз), где покупатель вводит данные своей карты.
Информация о сумме и реквизитах карты направляется в банк, который ее выпустил. Если на счету есть необходимая для оплаты сумма, она списывается с карты и зачисляется продавцу.
Для подтверждения операции терминал выдает чек с информацией о платеже.
Участники
Банк. В эквайринге принимают участие два банка – банк-эквайер и банк-эмитент. Первый предоставляет бизнесу оборудование и обслуживает расчетный счет продавца. Предприниматель сам решает, кого подключить в качестве эквайера. Второй (банк-эмитент) — это кредитная организация, выпустившая карту клиента, которой он оплачивает товар или услугу. Такая организация переводит деньги со счета покупателя на счет продавца. Банк-эквайер и банк-эмитент могут совпадать или быть разными.
Компания, продающая товары или оказывающая услуги. Это может быть как интернет-магазин, так и офлайн-точка продаж. Ей необходимо заключить договор с банком, который предоставляет услугу эквайринга. Представитель офлайн-магазина может пойти в банк, чтобы лично забрать оборудование и привезти его на свою точку (некоторые банки самостоятельно доставляют терминал на точку). После чего устройство подключается и устанавливается в магазине.
При продаже товара или оказании услуги через интернет, продавец может подключить платежный шлюз (специальный сервис обработки платежей).
Покупатели. Чтобы воспользоваться услугой эквайринга, у клиента должна быть банковская карта платежной системы, которую принимает продавец.
Комиссия
Банк-эквайер назначает ставку торгового эквайринга (комиссию), которая взимается с продавца товаров или услуг. Она может быть единой для всех видов бизнеса или различаться в зависимости от объема продаж по картам, вида деятельности компании и т.д.
Виды
—
Торговый эквайринг – это возможность безналичной оплаты товаров и услуг картой через платежный терминал в магазинах, салонах красоты, спортзалах, кинотеатрах, ресторанах и т.д.—
Интернет-эквайринг – это услуга, которая позволяет принимать платежи и оплачивать покупки картой через интернет. Не предполагает использование физического терминала, процесс оплаты происходит через веб-интерфейс.
Покупка совершается при помощи банковской карты или электронных денег. Чтобы подключить интернет-эквайринг, сайт должен соответствовать требованиям банка.—
Мобильный эквайринг – прием безналичной оплаты вне торговых точек. Например, оплата проезда кондуктору в общественном транспорте, курьеру или таксисту. Кроме того, из-за компактного оборудования такой вид эквайринга можно использовать в магазинах или местах реализации услуг с небольшой площадью.—
ATM-эквайринг – это система оплаты услуг через банкоматы и другие устройства самообслуживания. К таким услугам относится оплата ЖКХ, ТВ, пополнение счёта мобильного телефона. В процессе операции плательщик вставляет или прикладывает карту к терминалу и производит оплату.—
Оплата по QR-коду – дистанционная форма оплаты товара или услуги с использованием системы быстрых платежей. Плательщик открывает приложение своего банка, сканирует код, который зарегистрирован на продавца, и выполняет платеж. Оплата по QR-коду — альтернатива торговому эквайрингу для малого бизнеса.
Покупка совершается при помощи банковской карты или электронных денег. Чтобы подключить интернет-эквайринг, сайт должен соответствовать требованиям банка.
Оплата по QR-коду — альтернатива торговому эквайрингу для малого бизнеса.10 июля 2021, 11:45
Эксперт рассказал об уловках магазинов при оплате картойТребования
Чтобы подключиться к эквайрингу, бизнес продавца должен соответствовать законодательным нормам. Например, запрещено продавать контрафактную продукцию и товары, нарушающие авторские права. В этом случае банк откажет в предоставлении услуги.
Перед подключением эквайринга банк проводит проверку бизнеса. Критерии для принятия решения в подключении или отказе каждая финансовая организация устанавливает самостоятельно. К примеру, чтобы убедиться в том, что бизнес реально существует, банк может потребовать у нового клиента прикрепить фотографии торгового места.
Стоимость
«Стоимость эквайринга кредитных организаций различается между собой, но издержки всех банков одинаковые. Тарифы включают в себя межбанковские комиссии и комиссии платежным системам, заработную плату персонала.
В стоимость услуги также могут входить дополнительные платежи: например, аренда терминала и сервисное обслуживание оборудования. Комиссию за эквайринг с бизнеса берет банк-эквайер», — поясняет бухгалтер Анастасия Сметанникова.
Безопасность эквайринга
В рамках торгового или мобильного эквайринга данные считываются терминалом с карты клиента и в зашифрованном виде передаются в банк. Безопасность процесса передачи данных обеспечивает финансово-кредитная организация.
Торговый эквайринг – самый безопасный вид такой услуги. Мобильный формат считается наименее защищенным, потому что при его осуществлении используется смартфон или прямое подключение к интернету. Именно поэтому банки часто устанавливают лимит на размер сумм, которые можно оплатить при мобильном эквайринге за один раз
За безопасность интернет-эквайринга отвечает платежный шлюз, через который происходит оплата. Банк в таком случае следит за безопасностью передачи данных.
Плюсы
Основные преимущества эквайринга:
1
Безопасность расчетов. При безналичной форме невозможно оплатить товар или услугу фальшивыми деньгами. Также исключается риск того, что кассир обсчитает клиента. В случаях, когда продавец ввел в терминале неправильную сумму, в онлайн-приложении банка клиента останется соответствующее подтверждение. Доказать факт такого мошенничества при оплате наличными будет намного сложнее.2
Увеличение продаж. Большинство жителей России предпочитает безналичный способ оплаты, в то время как объем наличных платежей падает. Людям удобнее выполнять оплату картой или с помощью смартфона практически везде: в ресторанах, общественном транспорте, продуктовых магазинах. Клиенты часто выбирают безналичный расчет, так как могут получить кэшбэк.3
Уменьшение расходов. С использованием эквайринга сокращаются расходы на инкассацию. Также в процессе безналичного расчета уменьшается вероятность потери денег из-за ошибки кассира.4
Удобство. Покупателю не нужно носить с собой наличные, а оплата производится достаточно быстро. Продавец получает деньги на расчетный счет, а значит, ему не нужно их пересчитывать и сдавать в банк. Также при таком способе оплаты не будет проблем с разменом.
При безналичной форме невозможно оплатить товар или услугу фальшивыми деньгами. Также исключается риск того, что кассир обсчитает клиента. В случаях, когда продавец ввел в терминале неправильную сумму, в онлайн-приложении банка клиента останется соответствующее подтверждение. Доказать факт такого мошенничества при оплате наличными будет намного сложнее.
Продавец получает деньги на расчетный счет, а значит, ему не нужно их пересчитывать и сдавать в банк. Также при таком способе оплаты не будет проблем с разменом.Минусы
21 июня 2021, 18:48
Юрист объяснила, как вас могут обмануть в ресторане1
Комиссия банка. За каждую операцию необходимо платить комиссию. Чаще всего она составляет 1,5—2,5% для торгового эквайринга, 3,5—5% — для интернет-эквайринга. Комиссию платит именно продавец. Согласно закону о правах потребителя переложить оплату на покупателя невозможно. Когда у бизнеса мало клиентов с банковскими картами и прибыль от них невелика, такой способ оплаты может быть невыгоден.2
Технические сбои оборудования. Нередки ситуации, когда в магазинах происходит отказ системы из-за отсутствия связи с банком. В таком случае наличие терминала становится больше проблемой, чем выгодным вложением. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо правильно выбрать интернет-провайдера и кредитную организацию.3
Деньги приходят не сразу. Срок зачисления денег на счет продавца устанавливает банк-эквайер. Чаще всего он составляет от одного до трех дней.
Как подключить эквайринг
Для того чтобы подключить эквайринг, нужно выполнить два основных действия: собрать документы и заключить договор. Обычно такой процесс длится несколько дней.
Воспользоваться услугой банка-эквайера могут организации и индивидуальные предприниматели. Самозанятым без статуса ИП банк не сможет открыть расчетный счет, поэтому эквайринг в таком случае невозможен.
В зависимости от условий банка, подключение эквайринга может происходить как платно, так и на бесплатной основе.
Документы
Для подключения эквайринга нужно предоставить регистрационные документы.
Для организации:
—
свидетельство о государственной регистрации (ОГРН) или выписка из ЕГРЮЛ;—
видетельство о постановке предприятия на учет в налоговой инспекции (ИНН)—
решение о назначении директора;—
устав организации;—
паспорт генерального директора.
—
паспорт,—
свидетельство о регистрации ИП (ОГРНИП) или выписка из ЕГРИП,—
ИНН.
В зависимости от банка и вида эквайринга могут потребоваться дополнительные документы. Например, банк может попросить заполнить заявку, анкету, или запросить бумаги, подтверждающие адрес торговой точки. Такие документы необходимо предоставить банку для подтверждения того, что эквайринг подключается к реально существующему бизнесу и не будет использован в мошеннических операциях.
В случаях, когда у организации или ИП уже открыт расчетный счет в банке, и он хочет там же подключить эквайринг, достаточно только заполнить заявку.
19 февраля 2021, 08:00
Быстрым платежом красен: суточный лимит перевода увеличат в три разаНа что обратить внимание при подключении
Условия предоставления услуги могут существенно различаться в зависимости от банка. Для того чтобы эквайринг оказался выгодным для продавца перед заключением договора с банком-эквайером стоит обратить внимание на ряд факторов.
Приоритетное значение в таком вопросе имеют тарифы – размер комиссии. Кроме того, следует уточнить следующие моменты:
—
какое устройство предоставляет банк и как много времени занимает установка;—
возможно ли арендовать терминал и на каких условиях;—
какие платежные системы поддерживает банк;—
достаточен ли оборот магазина для использования выбранного банковского тарифа;—
как быстро поступают деньги на счет;—
уровень сервисной и технической поддержки.
Также некоторые банки в договоре о подключении эквайринга предусматривают обучение сотрудников организации или ИП по эксплуатации терминалов. Поэтому этот вопрос тоже можно уточнить у банка-эквайера.
Банк-эквайер: что это такое
Нередко в финансовой литературе и в различных документах (например, договорах) можно встретить понятие «банк-эквайер». Что это такое, и какие именно финансовые организации получают такой статус? Попробуем разобраться в данной статье.
Функции и услуги банков-эквайеров
Банк-эквайер – это банк, осуществляющий весь спектр расчётов по пластиковым картам. У данных организаций обязательно имеется процессинговый сервер, связанный со специализированными банковскими сетями. Этот сервер финансовое учреждение использует для авторизации карточек, и транзакция может быть выполнена, только если эта процедура пройдёт успешно. Ещё один признак банка-эквайера – наличие аппаратов приёма карточек (собственных банкоматов и терминалов). Можно выделить несколько главных функций банков-эквайеров:
- приём запросов на авторизацию и их обработка;
- осуществление перечисления на счёт торговой точки денег за услуги или товары, за которые оплатили по карточке;
- возмещение денег торговым точкам, в которых принимают безналичные платежи;
- приём, сортировка и пересылка документации, связанной со сделками с применением карт;
- распространение списков карточек, операционное обслуживание по которым было остановлено и т. д.
д.Те услуги, которые предоставляет банки-эквайеры, являются платными. Устанавливаются либо фиксированные ставки за тот или иной тип операций, либо банковская организация получает свой процент от суммы. Также могут применяться смешанные тарифы, в которых есть как фиксированная часть, так и определённый процент от перечисляемых сумм. При осуществлении некоторых операций возможно единовременное взимание комиссий банка-эквайера и банка-эмитента. Важно также помнить, что
Обслуживание транзакций банками-эквайерами сегодня почти повсеместно выполняется онлайн. Весьма малое число точек обслуживания имеют дополнительную возможность авторизации посредством телефонной связи (это запасной способ, он используется для работы с картами покупателей во время технических неполадок).
Банк-эквайер и банк-эмитент: в чём разница и как они дополняют друг друга
Чтобы хорошо понять, что такое банк-эквайер, необходимо разобраться и с термином «банк-эмитент». Если говорить просто, то банком-эмитентом называется банк, который выпустил и в дальнейшем обслуживает пластиковую карту.
Интересно, что здесь действует следующее разделение обязанностей: эмитент осуществляет контроль за всеми операциями по своим картам, а эквайер обслуживает клиента лишь тогда, когда он осуществляет какую-либо конкретную операцию.
- Прежде всего банк-эквайер получает данные о карте и её держателе.
- Затем запрашивается авторизация той суммы, которую планируется снять со счёта.
- На следующем этапе все необходимые сведения передаются через платёжную систему (как правило, Visa или MasterCard) эмитенту.
- Организация-эмитент тут же проводит проверку банковской карточки (её срок действия, не подвергалась ли она блокировке, есть ли на счёте, связанном с этой картой, требуемая сумма).
- После проверки банк-эмитент подтверждает авторизацию или же сообщает об отказе от неё.
Всё, что было описано выше, происходит практически мгновенно (хотя на практике бывает, что срок проведения операции длится несколько минут) и автоматически, благодаря современным технологиям.
Комиссия за эквайринг: кто и в каких случаях её платит
Допускается, чтобы одно финансовое учреждение одновременно являлось и эмитентом, и эквайером. К примеру, такая ситуация складывается, когда в отделении Сбербанка вы снимаете с помощью терминала деньги с карты того же Сбербанка.
Но если вы решили снять деньги карты какой-то стороннего банка в сбербанковском банкомате, то вся процедура окажется несколько сложней. И именно поэтому с вас удержат повышенную комиссию – это оплата за эквайринговые услуги.
Что такое банк-эквайер?
Банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое предоставляет продавцу кредитную линию для обработки транзакций по кредитным картам. Кредитная линия обычно известна как торговый счет и функционирует как расчетная палата, где платежи по кредитным картам обрабатываются, удерживаются, очищаются, а затем передаются продавцу.
Собственные банки служат связующим звеном между продавцом с одной стороны и карточной ассоциацией и банком покупателя с другой.
Электронные платежи являются неотъемлемой частью торговой сделки. Покупатели ожидают, что у них будут простые варианты оплаты товаров. Любой продавец, который отказывается принимать платежи по кредитным картам от основных ассоциаций кредитных карт, рискует потерять бизнес. Однако ассоциации по картам не имеют непосредственного отношения к продавцам.
Ассоциации кредитных карт предоставляют потребителям кредитную линию, которая обращается на банк. Этот банк производит оплату товара всякий раз, когда ассоциация карт разрешает транзакцию с кредитной линией покупателя. Вместо того, чтобы иметь дело напрямую с миллионами продавцов, ассоциациям карт и банкам покупателя требуется, чтобы посредник проверял надежность продавца для обработки кредитных транзакций и управления отношениями с кредитными картами с продавцом с течением времени. Банк-эквайер — тот посредник.
Торговый счет открыть не так просто, как обычный банковский счет. Поскольку банк-эквайер отвечает за надежность продавца для ассоциаций карт, обычно требуется, чтобы предприятие доказало, что оно заслуживает доверия и имеет ссылки. Продавцы могут злоупотреблять операциями с кредитными картами из-за мошеннических или несанкционированных транзакций, размещенных на картах, или из-за недобросовестных методов ведения бизнеса, которые вводят покупателя в заблуждение, заставляя его платить за то, что он впоследствии потребует, что не соответствует его ожиданиям. Карточные ассоциации будут оштрафовывать банки-эквайеры, которые поддерживают открытые торговые счета, у продавцов, у которых более определенный процент проблем с клиентами.
Банк-эквайер предоставляет свои услуги посредника за плату, называемую комиссией эквайера. Этот сбор сверх сборов за обмен, взимаемых ассоциациями карт за разрешение продавцу использовать сеть карт. Определенные дополнительные сборы взимаются со счета, если покупатель приобретает товары определенным образом, например, по телефону, а не входит в магазин лично.
Самый дорогой способ приема платежей — через Интернет. Тарифы на интернет-платежи обычно превышают любой другой вид предъявления из-за рисков, связанных с тем, что покупатель не представляет карту лично или продавец вообще не взаимодействует напрямую с покупателем.
ДРУГИЕ ЯЗЫКИ
Что такое POS-терминал для оплаты картой? / Справочник предпринимателя УБРиР
Зарплаты, стипендии, пенсии, материальные пособия и прочие денежные начисления давно перестали выдаваться в наличных. Теперь они поступают сразу на карту получателя. С помощью этой карты можно не только снять свои деньги в банкомате, но и рассчитаться за товары в магазине через POS-терминал. Такая услуга очень выгодна торговым организациям. Ведь покупатель оплачивает свой товар, не задумываясь о целесообразности его приобретения по пути к банкомату. Подобными терминалами активно пользуются небольшие магазины и крупные супермаркеты, сама же услуга называется эквайрингом.
Содержание статьи:
Что такое POS-терминал и услуга эквайринга?
Прием карточных платежей через специальный терминал для оплаты называется эквайринг. Электронный терминал для оплаты картой – это программно-техническое устройство или POS-терминал – от англ. Point of Sale (точка продаж). Такая форма расчетов возможна после заключения договора с банком и получения от него специального оборудования для приема платежных карт. Используя терминал оплаты, торговая точка:
- ограничивает поступление в кассу фальшивых купюр;
- ограждает кассиров от возможных ошибок во время расчетов с покупателями;
- может пользоваться льготами от банка-эквайера.
Терминалы оплаты выгодны и самим банкам. Ведь эквайер тоже получает свое вознаграждение от каждой оплаченной операции: покупки в магазине, ресторане, фитнес-клубе и т.п.
Принцип проведения карточных платежей
Рассчитываясь через терминал оплаты картой, клиент вручает свою пластиковую карточку кассиру, который проводит ею через специальный разъем в оборудовании.
В зависимости от степени защиты карты, от покупателя может потребоваться введение пин-кода. После этого происходит соединение с банком-эквайером и авторизация карточного счета.
При успешном исходе авторизации осуществляется оплата через терминал, в результате которой со счета владельца карты снимается нужная сумма. К такому способу расчетов прибегает все больше пользователей пластиковых платежных карточек. Ведь это избавляет их от необходимости обналичивания денег в банкомате и гарантирует полную компенсацию в случае потери или кражи кошелька. Люди понимают, что украденную карту можно заблокировать, получить в банке новую и перевести на нее замороженные средства. А возврат наличных в случае кражи или потери очень редко представляется возможным.
Какие бывают платежные терминалы?
Терминал для оплаты банковскими карточками бывает нескольких типов:
- Встроенный в кассовый аппарат. В этом случае подключение к системе выполняется с помощью самого кассового аппарата.
- Стационарный – подключающийся к банковскому серверу через проводной интернет.
- Переносной – соединяется с банком через Wi-Fi или мобильную связь (с помощью встроенной SIM-карты).
- Мобильный POS-терминал удобен для использования в крупных салонах и магазинах или для служб доставки и такси. Ведь с его помощью менеджер может принимать оплату от клиента в любой точке.
Установка терминала
Чтобы воспользоваться услугой эквайринга, предпринимателю необходимо купить POS-терминал. Его также можно взять в аренду и регулярно выплачивать банку оговоренную сумму за использование оборудования. Некоторые банки могут предоставить терминал для оплаты банковскими картами бесплатно на время сотрудничества по договору эквайринга, а также бесплатно провести обучение персонала.
У надежного эквайера вы сможете получить мобильный терминал оплаты или стационарную его модель и зарабатывать намного больше за счет выгодных условий сотрудничества с банком и привлечения новых клиентов.
Статьи по теме:
Поделиться:
Как не переплачивать за Interchange? »
Люк Пурсер (Luke Purser), старший консультант PSE Consulting
Ежегодный общий объем комиссий за взаимообмен данными о транзакциях (Interchange) по картам Visa и MasterCard в Европе оценивается на уровне 6 млрд евро. По мнению аналитиков, порядка 0,5–1% от этой суммы – не что иное, как переплата европейских эквайеров эмитентам карт. Цена вопроса – от 30 до 60 млн евро.
Такие комиссии составляют самую большую статью расходов эквайеров, и предполагается, что она хорошо контролируется и управляется. Возможно, так и было, пока свод правил, регулирующих размер ставки Интерчейндж, был прост и понятен, но к настоящему моменту уже более 10 лет прослеживается четкая тенденция его усложнения в Европе. Конечно, Европа еще не достигла уровня 200-страничного американского талмуда, но она уверенно к нему стремится.
Итак, почему усложняется европейская система начисления и выплат Interchange, особенно в отношении карт международных платежных систем (МПС) Visa и MasterCard?
Регулирующие органы рассматривают такого рода комиссию как некую экономическую ренту, взимаемую якобы ненасытными эмитентами с упирающихся торгово-сервисных предприятий (ТСП) через эквайеров, безразлично взирающих на эти поборы.
Но если бы на этом все и заканчивалось! Ясно, что платежные системы конкурируют между собой, поэтому вполне ожидаемы и имеющиеся различия в размере ставок. Для стандартных электронных транзакций по EMV-картам существуют четкие правила. Однако сложность начисления Интерчейндж является порождением политики МПС, использующих подобные сборы для влияния на поведение торгово-сервисных предприятий, эквайеров и эмитентов и замены «неправильных», рисковых и дорогих в обслуживании операций на «правильные», менее рисковые и более демократичные в плане себестоимости транзакции. Таким образом, транзакции с использованием бумажных слипов влекут за собой взимание более высокой комиссии, т. к. еще много лет назад были установлены штрафные санкции для стимулирования перехода на более безопасный электронный процессинг. Подобные же правила применимы и к транзакциям, не требующим авторизации, т. к. здесь велик риск мошенничества и возвратных (претензионных) транзакций (chargeback).
Сложности существуют не только с транзакциями, подразумевающими физическое присутствие держателя карты в точке совершения операции.
CNP-транзакции, проводимые по телефону или через Интернет, не требующие физического присутствия владельца карты в точке совершения транзакции, традиционно относили к операциям с высоким риском, и соответственно с ТСП взималась более высокая комиссия за риск возникновения возвратного платежа. Сложные правила регулирования постепенно привели к формированию модели электронной коммерции, которую мы и имеем на сегодняшний день, но одновременно ввели несколько новых ставок комиссий, чтобы стимулировать ТСП к внедрению и использованию при проведении операций по картам с кодом CVV2, а также в рамках протокола 3D Secure. Это позволило торгово-сервисным предприятиям переложить ответственность за возвратные платежи на плечи эмитентов в том случае, если не превышен лимит количества и объема операций.
В последнее время появление новых продуктов еще больше усложнило ситуацию. Это связано с введением различных ставок Interchange для предоплаченных, бесконтактных, премиальных, корпоративных и бизнес-карт, а также карт с отсроченным платежом, вдобавок к традиционным комиссиям за обслуживание транзакции по дебетовой или кредитной карте.
И наконец, еще больше запутало всех введение в ЕС различных ставок для внутренних рынков Евросоюза и для всех остальных рынков.
Таким образом, мы видим, как ситуация все ближе подходит к той точке, когда ее становится трудно контролировать, особенно в плане поддержки процессинговых платформ для бэк-офиса. Европейские эквайеры зачастую работают на очень старых, ненадежных процессинговых платформах с устаревшей стандартной программой для расчета комиссий за взаимообмен данными о транзакциях. Системы буквально стонут под весом постоянных изменений. Какое влияние оказывает быстрое усложнение процессов на основных участников системы начисления и оплаты комиссии – ТСП, сторонние организации (независимых операторов услуг и провайдеров платежных услуг) и эквайеров? Многие считают, что у них все под контролем. Другие стремятся поддерживать высокий уровень, зачастую за счет значительных для их бизнеса расходов.
Большинство ТСП ничего не понимают в правилах взимания комиссий Interchange и не до конца понимают структуру затрат, включенных в их торговую уступку.
Крупные ТСП, работающие на условиях «Interchange плюс стоимость эквайрингового обслуживания» (Interchange Plus), согласно которым они оплачивают все комиссии Interchange, затраты платежной системы и вознаграждение эквайеру, также в этих правилах ничего не понимают. Практически ни у кого нет должных навыков, а также автоматизированной системы управления для проверки применяемых ставок и точности данных о транзакциях и счетов, выставляемых эквайерами.
Эквайеры, в свою очередь, также находятся не в лучшем положении, но уже по другим причинам. Появление очередной новой системы оплаты с помощью карты ведет к возникновению целого потока новых правил взимания комиссий Interchange, что для многих эквайеров создает определенные трудности в плане реализации соответствующих новшеств на базе своего традиционного ПО и установки новых параметров. Зачастую они ищут обходные пути или обращаются к практике временных заплаток-патчей, что создает иллюзию экономии, выливающейся впоследствии в ошибки при расчете комиссий.
Такие посреднические организации как независимые сервис-провайдеры и провайдеры платежных услуг также сталкиваются с определенными проблемами. Сегодня они генерируют для эквайеров большие потоки электронных транзакций и порой могут не соответствовать последним требованиям утвержденных правил МПС, что зачастую приводит к ошибкам в моделях расчета Interchange.
Переход провайдеров платежных услуг на многоканальные IP POS-терминалы может только усугубить ситуацию. Многим из них придется изучить правила взимания комиссий при транзакциях, требующих физического присутствия владельца карты в точке проведения операции, чего не бывает в электронной коммерции.
Так как же сегодня эквайеры рассчитывают комиссии Interchange? Традиционно они используют модель ценообразования по принципу «затраты плюс прибыль». Обычно отдел продаж оперирует формулой ценообразования, разработанной финансовым отделом и ориентированной на покрытие комиссий в размере, предполагаемом на момент предложения.
Уровень покрытия затрат зависит от совершенства используемых программ. Очень часто модель ценообразования строится исходя из параметров некой средней активности и таким образом создает предпосылки для возникновения ошибок при реальном вычислении всех комиссий по конкретной транзакции. Порой ошибки в расчетах не обнаруживаются и на стадии адаптации ТСП. Однако финансовый отдел постоянно отслеживает уровень общей рентабельности работы с тем или иным ТСП, и в тех случаях, когда маржа слишком низка, можно предположить, что основной причиной этого является неправильный расчет комиссий за взаимообмен данными о транзакциях. В итоге финансовый отдел заставляет отдел продаж пересмотреть цены в сторону их повышения.
Таким образом, по идее, традиционный подход по принципу «затраты плюс прибыль» зачастую может неплохо работать. Определенный уровень маржи поддерживается, а затраты покрываются. Сравнения примеров снижения категории транзакций по картам одного вида, которые, как правило, демонстрируют хорошую динамику, зачастую еще больше укрепляют уверенность менеджеров.
Тем не менее, анализ, проведенный PSE, и участие нашей компании в ряде исследований относительно возможностей оптимизации ставок комиссий Interchange для ТСП и эквайеров показали наличие определенной беспечности в данном вопросе. Мы обнаружили квазиоптимальную модель расчета комиссии почти во всех представленных данных, которые мы анализировали, что зачастую приводило к переплате до 1% комиссии, что внушает определенное беспокойство. Во многих случаях эквайеры даже и не представляли, что они переплачивают.
Каковы же типичные причины переплаты комиссии за взаимообмен данными? Иногда это результат неправильного поведения торгово-сервисного предприятия. Например: пропущенные сроки предоставления данных, многочисленные транзакции с ручным вводом данных, несоответствие предоставляемых данных и информации для авторизации, отсутствие обязательных данных, и самое распространенное – отказ внедрять и использовать код CVV2 и протокол 3D Secure. Сторонние организации (типа независимых операторов услуг и провайдеров платежных услуг) относительные новички в карточном биз- несе и порой могут допускать ошибки в использовании тех или иных моделей расчета, что является результатом недостаточного понимания правил взаимообмена данными о транзакции.
Для эквайеров проблему обычно составляют неправильно сформированный файл с параметрами комиссий, а также ненадежная работа традиционных программных приложений.
У модели «затраты плюс прибыль», с точки зрения эквайеров, есть недостаток. Это формирование ложного чувства защищенности. Во-первых, непонимание того, что менеджмент не контролирует полностью ситуацию с главной составляющей затрат. Мало кто осознает, что результаты взимания комиссий Interchange во многом зависят от торгово-сервисных предприятий и разного рода посреднических организаций, которые мало задумываются о соблюдении требований и оптимизации процессов. Во-вторых, при использовании модели «затраты плюс прибыль» невозможно выявить первопричины больших переплат комиссий. В-третьих, во внутренних подразделениях (в финансовом, операционном отделах и отделе продаж) отсутствует понимание того, как лучше оптимизировать комиссии. Порой все знания эквайера в данной области собраны лишь в голове одного давно работающего в компании сотрудника и практически не прописаны на бумаге.
В-четвертых, анализ снижения категории той или иной расчетной системы представляет собой не более чем отражение доводов эквайера. Как правило, ошибочные исходные данные дают ошибочный конечный результат. В-пятых, постоянный пересмотр ставок комиссий для ТСП подрывает авторитет и конкурентоспособность эквайера. В-шестых, невозможность выявить истинные причины высоких комиссий может ухудшить отношения с крупными ТСП, работающими на условиях Interchange Plus. И наконец, в таких ТСП также отсутствуют необходимые навыки проверки точности выставляемых счетов на уплату комиссий, т. к. клиенты практически не беспокоят компанию по этому поводу.
Так как же карточный бизнес Европы может решить проблему всевозрастающего усложнения правил взимания комиссий Interchange, а также увеличения стоимости транзакции из-за снижения категорий, присваиваемых ТСП, и соответствующего роста ставок? Простых решений не существует, но есть ряд практических советов по оптимизации процессов для ТСП, независимых сервис-провайдеров/провайдеров платежных услуг и эквайеров:
• Если вы – крупное торгово-сервисное предприятие и сталкиваетесь с постоянным пересмотром цен на предоставляемые вам услуги, то обратитесь к своему эквайеру за разъяснениями, как вернуть комиссии на прежний уровень.
• Если вы – ТСП, работающее на условиях Interchange Plus:
– Активнее взаимодействуйте со своим эквайером и разработайте план оптимизации комиссии Interchange.
– Создайте внутреннюю базу практических знаний и навыков, которая позволит понять общие критерии формирования комиссии и работать с ними.
– Взаимодействуйте с вашими посредниками, добиваясь повышения точности и своевременности предоставления необходимых данных.
– Внедрите у себя информационную систему управления, что поможет вам выявить наиболее распространенные ошибки и ситуации, когда ошибочно были завышены ставки комиссии.
– Заключите контракт на проведение регулярного внешнего аудита оплаты комиссии Interchange.
• Если вы – независимый оператор услуг или провайдер платежных услуг:
– Проверьте навыки и знания своих штатных специалистов в области расчета комиссии Interchange. Полностью ли они соответствуют самым последним регламентам – mandates расчетных систем?
– Выясните, когда вы в последний раз проводили аудит своих моделей расчета Interchange для эквайера.
– Если вы собираетесь переходить на использование нескольких каналов, то ни в коем случае не применяйте таблицу ставок электронной коммерции к транзакциям, требующим физического присутствия владельца карты.
• Если вы – эквайер:
– Внимательно изучите свою действующую модель оптимизации взимания комиссии Interchange. Если это традиционная модель или модель типа «затраты плюс прибыль», подумайте о том, как ее можно изменить.
– Проверьте знание своими штатными специалистами правил взимания комиссии Interchange. Обладает ли этими знаниями лишь какой-либо отдельный сотрудник, и ваш опыт является исключительно внутренним? Подумайте о том, чтобы совместить свои знания с лучшей практикой, накопленной в мировой отрасли.
– Вы эффективно оптимизировали свои процессы и считаете свои платежи слишком большими? Когда вы последний раз проводили сквозной аудит информации на входе, используя данные о транзакциях, предоставляемые торгово-сервисными предприятиями?
– Доводите ли вы до сведения обслуживаемых вами ТСП информацию о ставках комиссии Interchange и обсуждаете ли вы, как им лучше всего оптимизировать процесс предоставления данных? Как вы проверяете их соответствие требованиям?
– Когда вы последний раз проводили аудит вашего файла настроек? Проверяли вы когда-либо свои программы расчета комиссии Interchange на точность? Принесет ли существенную пользу независимая проверка вашей системы?
– Есть ли у вас в наличии отработанная надежная процедура выявления ошибок в предоставляемых данных, а также непрерывного контроля и оптимизации затрат?
Выводы
Итак, подведем итоги.
Процесс усложнения расчета и взимания комиссии Interchange ускоряется. Надежд на его существенное упрощение мало. Большинство эквайеров не знают о том, что переплачивают. Многие ТСП также находятся в неведении о своих переплатах. У эквайеров есть все шансы нанести урон своей конкурентоспособности и подорвать отношения с торгово-сервисными предприятиями, если они продолжат использовать модель ценообразования типа «затраты плюс прибыль». Мало кто признает необходимость проведения сквозной проверки всех процессов, связанных с расчетом и взиманием комиссии Interchange, и внедрения лучших практик их оптимизации, наработанной в отрасли.
Сложность расчета и взимания комиссии Interchange дорого обходится европейскому карточному бизнесу. Торгово-сервисные предприятия, независимые операторы услуг, провайдеры платежных услуг и эквайеры должны что-то предпринять для оптимизации своих процессов и перехода на принцип «ежедневного сокращения выплат».
Люк Пурсер(Luke Purser) – специалист по эквайрингу с более чем 20-летним опытом работы в сфере банковских технологий, платежных карт и эквайринга.
Из них 15 лет занимался вопросами эквайринга в таких структурах, как LloydsTSB, Citigroup Merchant Services и Elavon Financial Services. В течение восьми лет был менеджером LloydsTSB Acquiring Services. В Citigroup занимал пост старшего менеджера по развитию эквайринга в Европе. В Elavon возглавлял департамент по работе с платежными системами и отвечал за сотрудничество с Visa, MasterCard, Amex, Diners, JCB, а также провайдерами дополнительных услуг. Среди его последних проектов: содействие в разработке стратегии передачи на аутсорсинг процессинга операций по картам одного крупного скандинавского банка, работающего на международном рынке; разработка эквайринговой стратегии для второго по величине российского банка; составление запроса предложений по эквайринговым услугам для банка, занимающегося валютными операциями в Интернет; запрос предложений для второй по величине в Европе авиакомпании-дискаунтера; проведение исследований по оптимизации обработки комиссии Interchange для крупнейшего эквайера в ЕС; содействие нескольким нигерийским банкам в создании модели стратегии эквайринга для внутреннего рынка.
А как обстоят дела с проблемой Interchange в России?
Сергей Лукьянов, региональный менеджер по России и СНГ, ACI Worldwide
Тема настоящей статьи актуальна не только для европейского или американского рынка, но в той же степени и для практически любого рынка стран постсоветского пространства, включая Россию. Более того, удивляет, что данная тема у нас только сейчас начинает активно подниматься, за что особая благодарность журналу «ПЛАС», уже не в первый раз обращающего внимание участников рынка платежей на проблему Interchange.
Что касается компании ACI Worldwide, то она, обладая более чем 35-летним опытом работы на рынке платежей, уже достаточно давно и успешно работает над решением проблем банков-эквайеров, процессоров и мерчантов, включая обсуждаемую в статье проблему по-настоящему справедливых ставок комиссий для торгово-сервисных предприятий и доходность бизнеса участников эквайрингового рынка.
В чем разница между торговым эквайером и обработчиком платежей?
Изучаете основы платежей? Получите необходимые знания из этого руководства, чтобы узнать о ключевых различиях между эквайером и обработчиком платежей.
(Более того, у нас есть пояснения ко всем терминам, о которых мы говорим в нашем глоссарии GPS-платежей.)
Что такое приобретатель?
Торговый эквайрер или банк-эквайер (известный как эквайрер) — это банк или финансовое учреждение, которое обрабатывает платежи по кредитным и дебетовым картам для предприятий.
Эквайреры
позволяют продавцам принимать и обрабатывать платежи по кредитным и дебетовым картам от банков-эмитентов карт в рамках карточной ассоциации или карточной схемы (карточной сети) (например, Visa и Mastercard).
Эквайер отвечает за получение сведений о транзакции по карте от терминала продавца, передачу их эмитенту карты через схему карты для авторизации и завершения обработки транзакции.
После совершения транзакции терминал продавца отправляет детали эквайреру.Затем эквайрер авторизует и завершает транзакцию, передавая информацию через схему карты эмитенту карты.
Эквайр организует расчет по карточной транзакции и, как правило, зачисляет средства на указанный банковский счет продавца в соответствии с соглашением об обслуживании.
Обрабатывая эту транзакцию и зачисляя на банковский счет продавца правильную сумму, эквайрер, по сути, действует как посредник по оплате, который завершает платеж и берет на себя ответственность за него.
Эквайер также будет заниматься любыми возвратными платежами и/или спорами или запросами информации, которые могут быть получены от эмитентов карт по любой из транзакций их продавца.
Что такое эмитент?
На другой стороне платежного процесса эмитент, также известный как банк-эмитент, «выдает» карты потребителям для основных карточных схем, таких как Visa, Mastercard и American Express.
Процессинговые компании-эмитенты выступают в качестве посредников при оплате между потребителем и карточной схемой, совершая платежи по транзакциям от имени держателей карт.
Что такое процессор платежей?
Процессор платежей — это, как следует из названия, организация, которая обрабатывает платежи. Это технологические компании, способные авторизовать и проводить транзакции от имени банка-эмитента/эквайера.
Однако здесь все может стать немного более запутанным, поскольку существует два типа платежных процессоров:
- Процессор-эмитент , , аналогичный Global Processing Services : подключается к схемам карт и банкам-эмитентам для управления выпуском карт, авторизации транзакций, обеспечения системы записи и связи со всеми различными клиринговыми и расчетными сторонами.
- Процессор эквайринга : назначается продавцом для обработки транзакций по различным каналам, таким как кредитные и дебетовые карты, для банка-эквайера.
Оба типа платежных систем должны соблюдать стандарты и правила карточных ассоциаций и выполнять множество функций, таких как внедрение мер защиты от мошенничества, которые оценивают подлинность транзакций.
Что такое платежный шлюз?
Из двух типов процессоров платежей процессор эквайринга позволяет продавцам принимать платежи по картам через платежный шлюз.
Платежные шлюзы — это защищенные программные службы, которые обрабатывают транзакции по картам в режиме онлайн, либо через веб-сайт электронной коммерции, либо лично через карточный терминал.
Как только процессор получает разрешение эмитента, шлюз завершает транзакцию, пересылая всю информацию продавцу.
Платежная система и платежная система
Важно помнить, что торговые эквайеры и обработчики платежей очень разные, хотя исторически эквайрера также называли «обработчиком».
Несмотря на то, что некоторые финансовые учреждения могут быть одновременно торговыми эквайерами и обработчиками, в последние годы в связи с бумом финансовых технологий наблюдается тенденция к использованию отдельных сторонних процессоров. В отличие от эквайера кредитных карт, который управляет коммуникациями между банками и хранит средства в различных точках, платежные системы просто обрабатывают платежи.
Процессор — это своего рода техническая рука эквайера. Он предоставляет технологию, авторизует транзакции и, возможно, получает информацию о расчетах по транзакциям.
Процессоры управляют техническими услугами продавца, такими как процесс перемещения средств, но не несут за это финансовую ответственность — это остается за банками-эквайерами.
Отделы рисков эквайринговых банков принимают решение о страховании заявителей продавцов.
Платежные системы работают напрямую с продавцами, получая и обрабатывая информацию о кредитных или дебетовых картах для транзакций, в то время как банки-эквайеры работают и выступают посредниками между карточными сетями, включая банк-эмитент и торговца.
Узнайте больше о наших агентских банковских услугах.
Эквайрер – определение в процессе оплаты [Простая инструкция]
Мир приема платежей усеян множеством слов, одним из которых является «эквайрер». Если этот термин для вас новый, и вы являетесь продавцом, который хотел бы принимать платежи через POS-устройство или даже онлайн через свой веб-сайт или интернет-магазин, тогда эта запись в блоге для вас.
Здесь мы расскажем, что такое эквайрер, какие шаги включает в себя процесс оплаты и на что нужно обратить внимание при подписании соглашения с эквайером. Итак, покопаемся.
Что такое банк-эквайер?Во-первых, важно знать, что существуют не только банки-эквайеры, но и торговые эквайеры, которые являются финансовыми учреждениями, выполняющими работу по эквайрингу.
По сути, определение эквайера: продавец-эквайер или банк-получатель — это учреждение, которое позволяет продавцу принимать платежи через POS-устройство или онлайн-методы, предлагая им надежный торговый счет, на который в конечном итоге зачисляются средства от клиентов.
Процесс оплаты продавца обычно выглядит примерно так:
- Держатель карты подносит свою карту к POS-устройству продавца, и начинается процесс связи.
- Данные держателя карты будут отправлены через шлюз продавца в банк-эквайер, который затем запросит платеж по карточной схеме, такой как Visa или Mastercard.
- Схема карты затем свяжется с банком-эмитентом клиента, чтобы определить, доступны ли средства на счете клиента.
- Затем транзакция утверждается или отклоняется, и эта информация передается обратно в схему карты, которая связывается с банком-эквайером и уведомляет продавца о статусе.
- В конечном счете, за считанные секунды происходит много общения!
Если вы находитесь на рынке и готовы принимать платежи, вам обязательно нужно зарегистрироваться у продавца-эквайера. Тем не менее, есть определенные соображения, которые необходимо учитывать, прежде чем подписать пунктирную линию.
Вот некоторые из них:
- Соответствует ли PCI-совместимость торгового эквайера? Это обеспечит дополнительный уровень безопасности ваших транзакций.
- Предлагают ли они бесплатный мультивалютный торговый счет?
- Как вы будете оплачивать свои потребности в приеме платежей? Будете ли вы платить транзакционный курс за каждую транзакцию или будет также добавляться ежемесячная фиксированная стоимость?
- Сколько валют вы сможете принимать в вашем бизнесе?
- Вы получите мгновенный расчет и доступ к полученным средствам?
- И еще: вы получите доступ к круглосуточной поддержке клиентов?
Все это важные соображения, о которых следует помнить, когда вы регистрируетесь у продавца-эквайера.
Заключительные замечанияТеперь, когда вы знаете значение термина «эквайер», вы на один шаг приблизились к тому, чтобы принимать беспрепятственные платежи от ваших клиентов с помощью их кредитных, дебетовых или даже предоплаченных карт!
Это важный шаг для вас, потому что карточные платежи становятся все более распространенными и широко используются в условиях пандемии Covid-19.
Отказ от ответственности: Имейте в виду, что содержание этой статьи и блога myPOS в целом не следует интерпретировать как юридические, денежные, налоговые или любые другие профессиональные советы.Вам всегда следует проконсультироваться со специалистом, прежде чем предпринимать какие-либо действия, поскольку особенности вашей ситуации могут существенно отличаться от других случаев.
Торговый эквайрер и платежная система: в чем разница?
Разница между продавцами-эквайерами и платежными системами иногда может сбивать с толку. Обе организации являются важными партнерами для продавцов и платежных систем. И термины, особенно термин приобретатель , часто используются взаимозаменяемо.Но это не одно и то же.
Торговый эквайрер
Термин торговый эквайер или просто эквайрер обычно относится к тому, что также известно в платежной индустрии как банк-эквайер .
Это банк, в котором находится счет продавца, принимающий депозиты от продаж продавца.
Банки-эквайеры имеют отношения с карточными сетями, такими как Mastercard и Visa. Они позволяют продавцам проводить карточные транзакции в сетях и брать на себя финансовую ответственность за эту деятельность.Как лица, предоставляющие доступ к этой системе, они должны соблюдать соответствующие законы, положения и правила использования карточных брендов, а также выполнять андеррайтинг и постоянную комплексную проверку, чтобы убедиться, что их клиенты-торговцы поступают так же.
Процессор платежей
В соответствии со своим названием платежный процессор — это объект, который обрабатывает платежные транзакции. Процессоры — это технологические компании с инфраструктурой и техническими соединениями, необходимыми для авторизации транзакций и их передачи от продавца через карточные сети в банк потребителя и обратно.Они также управляют процессом расчетов — переводом средств из банка потребителя в банк продавца.
В некоторых случаях один и тот же объект может обеспечивать обе функции для клиентов-продавцов. Платежные системы часто предоставляют продавцам доступ к депозитным счетам через свои собственные отношения с банками-эквайерами. А банки-эквайеры, особенно крупные, иногда предлагают своим клиентам-торговцам услуги по обработке платежей.
Компании, предлагающие обе услуги, часто называют продавцами-эквайерами, и они устраняют необходимость для продавца указывать поставщика каждой услуги.
В модели посредников по платежам отдельные продавцы не имеют прямых отношений с продавцами-эквайерами или платежными системами. Внедрив платежи в свое собственное предложение, посредник по платежам имеет отношения с этими организациями. Затем он предлагает эти услуги непосредственно продавцу, выступая в качестве универсального магазина, где продавец может получить все необходимое для приема цифровых платежей.
Что такое торговый эквайрер?
В мире обработки платежей термин эквайрер может сбивать с толку.
Несмотря на то, что он относится к конкретной функции в цепочке обработки платежей, он часто используется и в более широком смысле, поскольку ключевые игроки часто берут на себя несколько ролей.
По сути, этот термин относится к банку-эквайеру — банку, в котором находится счет продавца, принимающему депозиты от транзакций продавца. В этой статье будет использоваться термин банк-эквайер, когда речь идет об этой функции.
Не каждый банк является банком-эквайером. Банки-эквайеры являются членами карточных сетей, таких как Visa и Mastercard.Как организации, имеющие лицензию на предоставление продавцам доступа к платежной системе, банки-эквайеры должны соблюдать правила карточных сетей. Они несут финансовую ответственность за транзакции по кредитным картам своих продавцов, поэтому они несут ответственность за андеррайтинг и проведение постоянной комплексной проверки своих клиентов-продавцов.
Но вот где может возникнуть путаница: многие в отрасли используют термин эквайер, имея в виду платежный процессор — лицо, санкционирующее транзакции и направляющее их в соответствующие карточные сети, а также перечисляющее средства банку-эквайеру, полученные пути сетей от банка, выпустившего карту потребителя.
Продавцу нужны обе эти функции — торговый счет и средство для обработки его транзакций — для приема электронных платежей, и компании, которые предлагают обе функции вместе, часто называются эквайерами, что сбивает с толку почти всех.
Многие крупные банки, предлагающие учетные записи мерчантов, также допускают процессинг, а обработчики могут предоставлять доступ к учетным записям торговцев через свои отношения с финансовыми учреждениями. Многие люди называют эти организации эквайерами, торговыми эквайерами или другими словами, что только усугубляет путаницу.Что еще хуже, некоторые из крупных ISO стали называть себя эквайерами, поскольку этот термин может рассматриваться как более крупный или вышестоящий по цепочке создания стоимости, независимо от того, являются они ими или нет.
Исторически сложилось так, что любой торговец, который хотел принимать платежи, должен был иметь отношения с одной из этих сторон. Сегодня этот процесс упрощен для многих продавцов, особенно для малого и среднего бизнеса.
Платежные посредники проходят процесс андеррайтинга, чтобы получить свои собственные торговые счета, и они интегрируют свои технологии с системой обработки платежей.Затем они облегчают платежи от имени своих субторговцев, создавая единую точку контакта и избавляя этих субторговцев от необходимости разбираться в лабиринте приобретения продавцов.
Глоссарий
и
Получение БИН
Это банковский идентификационный номер (БИН), который используется для клиринга и расчетов по транзакции в Visa и в стране, в которой она лицензирована для использования.
Приобретатель
Участник, который подписывает торговую точку или выплачивает валюту держателю карты при выплате наличных и прямо или косвенно вводит полученную квитанцию о транзакции в Interchange.
Филиал
В отношении любой организации, любой другой организации, контролирующей или контролируемой такой организацией или находящейся под общим контролем с такой организацией.
Агрегатор
Компания, предоставляющая услуги от имени группы клиентов.
API
Интерфейсы прикладных программ (API) — это программный посредник, позволяющий прикладным программам взаимодействовать друг с другом и обмениваться данными.
Чтобы просмотреть все API-интерфейсы Visa Developer, см. API-интерфейсы Visa Developer.
Авторизация
Авторизация определяет, получает ли конкретный запрос на транзакцию одобрение или отклонение от банка-эмитента или от VisaNet, выступающей от имени банка-эмитента. Как только держатель карты инициирует покупку, VisaNet информирует эмитента о транзакции и получает в ответ его одобрение или отказ. Затем VisaNet информирует запрашивающую сторону об ответе, который передает информацию продавцу.
б
Идентификационный номер банка (БИН)
BIN (идентификационный номер банка) — это уникальный 6- или 8-значный номер, присваиваемый ISO компании Visa, а затем Visa процессорам, эквайерам, эмитентам и другим финансовым учреждениям, участвующим в процессе обмена; это первые шесть или восемь цифр номера счета держателя карты.
Также известен как идентификационный номер эмитента (ИИН).
Бизнес-кейс
Экономическое обоснование содержит обоснование инициирования проекта или задачи. Он должен быть представлен в виде хорошо структурированного письменного документа, но иногда может быть и в форме короткого устного аргумента или презентации.
в
Визитница
Физическое лицо, которому выдана карта Visa.
Сертификат
Электронный документ, содержащий открытый ключ держателя сертификата, заверенный центром сертификации и защищенный от подделки с помощью криптографической технологии (подпись с использованием закрытого ключа центра сертификации).
Сертификация
Процесс, который Visa использует для проверки и подтверждения того, что конкретные предложения приложений могут быть переданы в производственный доступ.
Клиринг
Клиринг происходит после Авторизации и представляет собой процесс, посредством которого выполняется проверка, финансовая оценка и фактическое движение Транзакции.
В финансах термин «клиринг» обозначает все действия с момента принятия обязательства по Транзакции до ее Расчета. Однако в Visa это процесс сбора отдельных транзакций от продавца через клиента или клиента/обработчика и отправки этих транзакций другому клиенту.
Коммерциализация
Это процесс внедрения нового продукта или метода производства в коммерческую эксплуатацию — обеспечение его доступности на рынке
Идентификатор корреляции
Идентификатор корреляции, также известный как идентификатор транзита, представляет собой уникальное значение идентификатора, которое прикрепляется к запросам и сообщениям, позволяющим ссылаться на конкретную транзакцию или цепочку событий.
д
Поддержка разработчиков
Чтобы получить поддержку в связи с Visa Developer Platform, перейдите на страницу поддержки или свяжитесь с [email protected].
и
ф
г
ч
и
и
к
л
м
Торговец
В индустрии платежей поставщики, которые продают товары или услуги, такие как магазины, супермаркеты и интернет-магазины, называются «Продавцами».
Например, если Торговец, который продает пляжные мячи, хочет принимать платежи в виде карт или мобильных устройств, такой Торговец может запросить POS-устройство в банке, который занимается предоставлением платежных услуг Торговцам
п
или
OpenSSL
OpenSSL — это программная библиотека, предназначенная для использования в приложениях, которым необходимо защитить связь по компьютерным сетям от прослушивания или установить личность стороны на другом конце.Он нашел широкое применение на веб-серверах в Интернете, обслуживая большинство всех веб-сайтов.
Член-источник
Участник, который инициирует первоначальную кредитную транзакцию.
р
P2P-платежи
Одноранговые транзакции (также называемые транзакциями между физическими лицами, транзакциями P2P или платежами P2P) — это электронные денежные переводы, осуществляемые от одного лица к другому через посредника, обычно называемого платежным приложением P2P.
Параметр
Любое из набора физических свойств, значения которых определяют характеристики или поведение чего-либо.
Полезная нагрузка
В вычислительной технике и телекоммуникациях полезная нагрузка — это часть передаваемых данных, представляющая собой фактическое предполагаемое сообщение. Полезная нагрузка исключает любые заголовки или метаданные, отправленные исключительно для облегчения доставки полезной нагрузки.
Оплата
Предоставление включает перевод денег с одного счета на другой и участие третьего лица.Кредитная карта, дебетовая карта, чек, денежные переводы и регулярные выплаты наличными или ACH (Automated Clearing House) — все это методы электронных платежей
Соответствие PCI/DSS
PCI-DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт) — это общие стандарты для продавцов и третьих лиц, возникшие в результате согласования Visa и других ассоциаций карт с аналогичной целью защиты данных счетов платежных карт, где бы они ни были получены или сохранены.
Созданный Советом по стандартам безопасности PCI, он представляет собой ведущую отраслевую программу защиты личной информации с помощью, среди прочего, следующих элементов управления: соблюдение торговыми точками требований безопасности карточной сети; общее соответствие PCI=DSS торговыми точками и их поставщиками услуг при доступе к данным о держателях карт или транзакциях.
POS
POS (точка продажи) Местонахождение Торговой точки, в котором происходит Транзакция между Держателем карты и Торговой точкой при наличии карты и Держателя карты; как правило, считывается магнитная полоса карты и получается подпись владельца карты.
Закрытый ключ
Криптографический ключ, который может быть получен и использован кем угодно для шифрования сообщений, предназначенных для определенного получателя, так что зашифрованные сообщения могут быть расшифрованы только с использованием второго ключа, который известен только получателю (закрытый ключ).
Процессор
Это компания, которая напрямую связана с VisaNet и предоставляет услуги авторизации, клиринга, расчетов или обработки платежей для продавцов или участников.
Проект
Visa Developer предлагает набор интерфейсов прикладного программирования (API), которые позволяют включать функциональные возможности Visa в ваши проекты. Проект Visa Developer Project — это структура для отдельных API и соответствующих учетных данных, используемая для предоставления доступа к средам Visa (песочница, сертификация, производство).
Сертификат проекта
Этот сертификат подтверждает проект и предоставляет разрешение на доступ к ресурсам Visa Developer. Имеет срок действия.
Прототип/прототипирование
Прототип — это ранний образец или модель продукта, созданная для проверки концепции или процесса или выступающая в качестве модели для воспроизведения или извлечения уроков. Прототип обычно используется для оценки нового проекта с целью повышения точности системными аналитиками и пользователями. Прототипирование служит для предоставления спецификаций реальной работающей системы, а не теоретической.
В некоторых моделях рабочего процесса проектирования создание прототипа (процесс, иногда называемый материализацией) — это шаг между формализацией и оценкой идеи.
Поставщик платежных услуг (PSP)
PSP (поставщик платежных услуг) — это организация, которая предоставляет продавцам возможность принимать электронные платежи. PSP могут подключаться к финансовым учреждениям, карточным и платежным сетям и управлять отношениями с ними в качестве услуги для продавцов.
Открытый ключ
Несекретная часть криптографического метода, используемого для проверки во время Транзакции.
Инфраструктура открытых ключей (PKI)
Инфраструктура открытых ключей X.509 (PKI) внедрена Visa для выпуска и управления цифровыми сертификатами, которые будут использоваться вместе с продуктами и услугами Visa. Эта PKI состоит из иерархии объектов, называемых ЦС, которые выдают сертификаты «Подписчикам» (то есть конечным объектам или другим ЦС) в рамках иерархии.
Термин Visa PKI используется для обозначения всех подписчиков от корневого ЦС до конечного объекта самого низкого уровня.
к
р
с
Поселок
Расчет — это завершающий этап обработки транзакции двойного сообщения. Чтобы завершить процесс обработки Транзакции, VisaNet должна быть известна окончательная сумма, причитающаяся с каждой стороны, участвующей в Транзакции. Целью Расчета является расчет и отчет о чистом финансовом положении сторон Сделки, а также облегчение движения средств между ними.
SOAPUI
SoapUI — это приложение для тестирования веб-служб с открытым исходным кодом для сервис-ориентированных архитектур (SOA) и передачи репрезентативного состояния (REST).Его функциональные возможности охватывают проверку веб-службы, вызов, разработку, моделирование и макетирование, функциональное тестирование, нагрузочное тестирование и тестирование на соответствие.
SSL/TLS
Сертификат клиента SSL/TLS
Сертификат, используемый для проверки подлинности конечного объекта на сервере, когда соединение устанавливается через сеанс Secure Socket Layer/Transport Layer Security (SSL/TLS) (защищенный канал).
Сертификат сервера SSL/TLS
Сертификат, используемый для проверки подлинности веб-сервера или сервера приложений для конечного объекта (клиента), когда соединение устанавливается через сеанс Secure Socket Layer/Transport Layer Security (SSL/TLS) (защищенный канал).
т
Токенизация
Токенизация — это практика замены номера счета замещающим значением. Если эта замещающая стоимость украдена, возможности ее использования для мошеннических транзакций ограничены.
Токенизация может быть предпринята для повышения эффективности транзакций, повышения безопасности транзакций, повышения прозрачности обслуживания или предоставления метода для стороннего включения.
Транзакция
Действие между держателем карты и продавцом или эквайрером, результатом которого является получение транзакционного чека, если применимо.
Двусторонний SSL
Двусторонняя проверка подлинности создает хранилище доверенных сертификатов и хранилище ключей как на клиенте, так и на сервере.
В этом примере есть сертификат CA «A» в хранилище доверенных сертификатов и сертификат CA «B» в хранилище ключей как на клиенте, так и на сервере.
При двусторонней аутентификации SSL клиент и сервер должны аутентифицировать и подтверждать личность друг друга. Обмен сообщениями аутентификации между клиентом и сервером называется рукопожатием SSL.
Подробнее см. в разделе «Двусторонний SSL (взаимная аутентификация)» руководства «Начало работы».
и
против
Сертификат Visa для обратных вызовов (двусторонний SSL)
Тип сертификата, необходимый для исходящих служб/API на Visa Developer. Служба идентифицирует этот сертификат как требование для двустороннего SSL.
Центр разработчиков Visa
Веб-сайт developer.visa.com, через который разработчики могут получить доступ к функциональному коду, документации, SDK и песочницам.
Дискуссионные форумы, где разработчики могут общаться, находить помощь и получать новости друг от друга и от модераторов сообщества.
Сертификат платформы разработчика Visa
Сертификат сервера и требуется для подтверждения подлинности (проверки и проверки) с помощью шлюза Visa Developer, который должен добавить его в ваше хранилище доверия.
Платформа для разработчиков Visa
Набор совместимых API (продуктов и возможностей) и инструментов (Visa Developer Center, SDK, песочницы, шлюзы), открытых для разработчиков от клиентов и отраслевых партнеров для создания новых приложений.
Программа Visa Developer
Комплекс работ (регистрация, разведка, сертификация и др.)) и поддержку (например, семинары, консультации экспертов), чтобы упростить создание и коммерциализацию приложений.
с
х
Жетон X-Pay
API Key-Shared Secret Authentication, которую Visa называет x-pay-token. Чтобы вызвать API с помощью x-pay-token, вам потребуется ключ API и общий секрет. Подробнее см. в разделе «Токен X-Pay» в разделе «Начало работы».
г
по
Переход от коммутатора к эквайеру, чтобы перейти к эмитенту
Место эквайеров в платежной индустрии стало важной темой в последние годы.Одна из причин этого заключается в том, что эквайеры больше не являются абсолютно необходимыми для авторизации платежей благодаря внедрению на различных рынках модели Switch to Issuer.
Какая модель преобладает?
Вот краткий обзор различий между эквайерами и эмитентами.
В рамках все еще распространенной модели Switch to Acquirer продавцы обрабатывают транзакции электронной коммерции через платежный шлюз (переключатель AKA), который подключается к их эквайеру, который передает транзакцию через схему кредитной карты эмитенту для авторизации. Этот процесс проверяет, что кредитная карта действительна и что предполагаемый платеж не превышает допустимого остатка на кредитной линии потребителя.
Если запрос на авторизацию одобрен, транзакция проходит; если он отклонен, транзакция не проходит, и клиент должен предоставить другую форму платежа.
После авторизации платежа деньги держателя карты блокируются, и эмитент карты отправляет подтверждение в карточную сеть, которая отправляет подтверждение эквайеру, который отправляет подтверждение через шлюз продавцу.
Позже транзакции очищаются и сопоставляются по тому же пути.Во время клиринга банк-эмитент карты обменивается информацией об обработке платежных транзакций для авторизованных средств с банком-эквайером продавца. Расчет — это покупка и продажа транзакций между продавцами, процессорами, эквайрерами и организациями, выпускающими карты, и начинается, когда продавец отправляет транзакцию своему процессору, и заканчивается переводом соответствующих средств на депозитный счет.
Как правило, продавец фактически получает свои деньги на свой торговый счет у эквайера после периода клиринга и расчетов, который занимает как минимум 24 часа.
Что такое модель Switch to Issuer?
Этот процесс упрощается с помощью модели Switch to Issuer. Вместо того, чтобы направлять транзакцию от шлюза к эквайеру, продавец отправляет запрос на авторизацию от шлюза к эмитенту через карточную схему. Однако роль приобретателя сохраняется за клирингом и расчетами.
Модель Switch to Issuer имеет два основных преимущества:
- Сокращает количество «прыжков», которые транзакция должна выполнить для авторизации, уменьшая количество возможных точек отказа и ускоряя время авторизации.
- Снижены сборы с торговцев.
В настоящее время Switch to Issuer поддерживается шлюзами, управляемыми Cybersource by Visa и Mastercard Payment Gateway Services, и доступен не на всех географических рынках.
Например, он присутствует в Австралии и Новой Зеландии, но не в большей части Европы.
Какое влияние «переключение на эмитента» оказывает на эквайеров?
Растущее конкурентное давление на маржу обработки делает вероятным, что Switch to Issuer станет популярным выбором на рынках, где он присутствует. Для эквайеров внедрение такой системы может оказаться палкой о двух концах.
С одной стороны, если бы весь авторизационный трафик был перенесен на эмитента, устранение необходимости обработки авторизаций снизило бы затраты эквайеров.Им больше не нужно будет поддерживать сверхчувствительную инфраструктуру, которая может обрабатывать авторизацию за миллисекунды. Эквайрерам также не придется быть в курсе получастых изменений, требуемых сетями кредитных карт, связанных с авторизацией платежей. Вместо этого они могли просто зарабатывать деньги на своей роли в клиринге и расчетах.
Однако, исключив свою роль в авторизации, эквайеры избавятся от своего источника данных о транзакциях в реальном времени.
Эти данные в режиме реального времени обеспечивают основу для многих дополнительных услуг, таких как предотвращение мошенничества и анализ данных, которые составляют растущую долю доходов эквайеров.
Где будущее приобретателей?
Будущее эквайеров не выглядит радужным, если им остается только регистрировать продавцов и выплачивать расчетные фонды. Вариант «Переключиться на эмитента» только усилит потребность эквайеров в работе над своим ценностным предложением для клиентов-торговцев.Чтобы сохранить и увеличить долю доходов в цепочке создания стоимости платежей, эквайерам придется предлагать более конкурентоспособные цены на свои тарифы и уделять еще больше внимания предоставлению услуг с добавленной стоимостью для своих клиентских портфелей.
Что касается управления возвратными платежами, Justt может помочь эквайерам сделать это, предоставив панель инструментов для отслеживания данных о возвратных платежах продавцов. Justt также может предложить продавцам-эквайерам возможность легко передать их проблему возврата платежей на аутсорсинг и добиться более высоких показателей выигрыша.
Свяжитесь с Justt, если вам нужна дополнительная информация о том, как эквайеры могут улучшить свои предложения услуг с добавленной стоимостью. Более подробные новости о платежах читайте в блоге Justt.
Что такое номер ARN и как отслеживать транзакции?
5 минут. Читать
- Ступица
- Бухгалтерский учет
- Что такое номер ARN и как отслеживать транзакции?
Каждый раз, когда вы покупаете или продаете продукт через Интернет, этой покупке присваивается определенный номер, который называется ссылочным номером покупателя (ARN).Этот номер сообщается банку и продавцу, но он не обязательно важен для покупателя, если только он не запрашивает возврат средств.
Итак, что такое номер ARN и как он работает?
Вот что мы рассмотрим:
Справочный номер приобретателя
Для чего используются ARN?
ARN и возмещение
Как найти номер ARN
ARN для покупателей и продавцов
Дополнительные ресурсы по бухгалтерскому учету для бизнеса
Справочный номер приобретателя
Ссылочный номер эквайера, или ARN, — это уникальный номер, создаваемый в транзакциях по кредитным или дебетовым картам, когда он передается из банка продавца через платежную систему в банк держателя карты.
Эти уникальные цифры позволяют отследить вашу транзакцию, поэтому, если произойдет ошибка с банковскими счетами или торговыми счетами, информация может быть найдена.
Для чего используются ARN?
Номера ARN используются для отслеживания транзакций с возвратом средств в онлайн-продуктах.
Поддержка клиентов является ключевым элементом любого успешного бизнеса. Прямое общение с клиентами повышает уровень доверия и имеет важное значение для развития процветающего бизнеса и создания сообщества.
ARN используются для:
- Операции по кредитным картам
- Операции по дебетовым картам
- Электронные средства
- Частичные расчеты
- Переводы средств
Ежедневно совершается так много различных типов онлайн-транзакций, что всегда существует возможность мошенничества или несанкционированных транзакций. Как покупатели, так и продавцы должны свести к минимуму карточные схемы и мошеннические транзакции.
ARN предоставляет продавцам доступ к отслеживанию транзакции на протяжении всего процесса, пока она не окажется в безопасности в банке.
ARN и возмещение
В любом онлайн-бизнесе могут возникать ошибки, и важно оставаться прозрачным и обеспечивать отличное обслуживание клиентов при решении проблем.
Если клиент получил продукт или услугу и не полностью удовлетворен, вы можете предложить ему возмещение, чтобы исправить ситуацию. Если вы возмещаете их покупку с помощью дебетовой или кредитной карты, вы обычно можете ускорить этот процесс, отправив сумму банковского платежа на карту, которую они использовали в первоначальной транзакции.Тем не менее, обработка транзакций требует времени.
Но что, если они обратятся и захотят узнать, когда именно они получат возмещение?
Вот тут-то и появляется номер ARN. ARN присваивается транзакции по кредитной карте, когда она проходит через платежный поток. Таким образом, если возврат средств задерживается или отсутствует, ваш банк может использовать уникальный номер для отслеживания возврата средств.
Точно так же, как банк может отследить транзакцию, банк продавца также имеет доступ к номеру и может сам напрямую отслеживать платеж, а продавец может поделиться этой информацией с покупателем.
Как найти номер ARN
Продавцы, использующие платежные системы, такие как Stripe, могут найти номер ARN, связанный с транзакцией, на своей панели инструментов Stripe.
Номер ARN обычно отображается с несколькими различными статусами в зависимости от того, на какой стадии процесса он находится.
- ARN доступен: ARN будет отображаться в возврате
- ARN обрабатывается: обычно это означает, что возврат был начат, но еще не завершен.(Это статус по умолчанию при создании возврата)
- ARN недоступен: номер ARN не поддерживается для возврата (если возврат происходит до того, как платеж был первоначально обработан банком). Когда это происходит, как правило, проще просто отменить авторизацию и снять платеж, чем ждать, пока он полностью обработается и начнет возврат средств.
Как только вы найдете номер ARN на своей платежной платформе, вы можете сообщить клиенту, на каком этапе процесса возврата он находится, или дать ему номер напрямую, чтобы он мог работать со своим банком для погашения.
ARN для покупателей и продавцов
Поскольку номера ARN присваиваются каждой транзакции по кредитной карте, покупателям легко получить код и отследить возврат. Если покупатель запрашивает возмещение, продавец может получить номер и либо передать его непосредственно покупателю, либо сообщить ему, на каком этапе процесса возврата находится транзакция.
ARN созданы для спокойствия продавца и покупателя, поскольку номер дает обеим сторонам доступ к отслеживанию платежа, когда он находится между счетами.
- Ссылочный номер эквайера (ARN) действует как «подтверждение банковского счета» для клиентов, запрашивающих возмещение за онлайн-услугу.
- ARN доступен для транзакций Visa и Mastercard, размещенных в Интернете
- Продавцы могут использовать свои платежные платформы для простого доступа к номеру ARN для покупателя-покупателя
- ARN используются для отслеживания транзакций, находящихся в процессе доставки возмещения
- Продавцы могут напрямую информировать клиентов о том, когда они должны ожидать перевода средств обратно на свою карту, отслеживая ARN или предоставляя покупателю номер для использования в своем банке.
Добавить комментарий