Экономить и копить деньги статьи финансистов: Экономить и копить деньги статьи финансистов. Как научиться копить и экономить деньги при скромных доходах? Практические советы
РазноеКак накопить деньги? Как научиться откладывать деньги?
Принцип латте, стратегия Save More Tomorrow и финансовая диета
American Airlines сэкономили 40 тыс. долларов, убрав оливку из обедов первого класса. Конечно, отказавшись от чашки кофе или пирожного, на дом не насобираешь. Но можно купить смартфон или полететь на уикенд в Европу. Тратите зарплату еще до того, как ее начислили? Мы расскажем, как контролировать расходы и как копить деньги на отдых, машину и жилье.
Зачем откладывать деньги
Три причины, зачем экономить финансы и делать накопления:
Это ваша «подушка безопасности» — сбережения на 3-6 месяцев без денежных вливаний
Больше денег — больше свободы в выборе (работы, учебы, отдыха) и финансовая независимость
Сбережения — будущее ваших детей, для которых всегда хочется самого лучшего
Как же научиться копить деньги? Используйте подсказки экономистов и финансистов.
Учитывайте расходы
Вы не сохраните ни копейки, пока не узнаете, куда уходит ваша зарплата. Записывайте траты в течение месяца с помощью специальных программ (их множество в интернете) или обычного блокнота. Вы удивитесь суммам, которые тратите на некоторые вещи. Четкая картина поможет выявить проблемные участки и понять, где лучше сэкономить.
Если анализировать каждый день сложно, ограничьтесь хотя бы двумя месяцами в году. Желательно, чтобы одним из них был декабрь — это часто самый затратный период.
Тратьте меньше, чем зарабатываете
Получить прибыль легче, чем ее удержать. При увеличении дохода обычно увеличиваются и расходы. Способ этого избежать — контролировать траты. Чем меньше денег возьмете с собой в магазин или ресторан, тем больше останется. Старайтесь платить наличными — так легче отслеживать финансы и не залезть в долги. Например, берите в супермаркет ограниченную сумму — только для необходимых продуктов. Такой вариант экономии известен как «принцип латте»: отказавшись от лишней порции кофе, за месяц можно сохранить не одну сотню гривен.
Если расходы превысят размер заработной платы, вы окажетесь в минусе. В такой ситуации не только не получится отложить, но и придется брать на себя дополнительные траты в виде банковского кредита. Баланс на нуле? Планировать вы умеете, однако не знаете, как правильно копить деньги.
Ставьте цели
Планирование и мотивация — лучшие друзья сбережений. Откладывать на «черный день» — заранее проигрышная стратегия. Определите, на что вы собираете, и укажите реальные сроки. Цель может быть как глобальной (квартира, машина, учеба за границей), так и небольшой, но важной для вас (пример: покупка телефона). Конкретизируйте, на что собираете. Не просто абстрактный смартфон, а определенная модель по четко обозначенной цене.
Когда предмет планирования есть, установите период и размер накоплений: за какое время нужно собрать всю сумму и сколько откладывать каждый месяц.
Откладывайте в начале месяца
Копить правильно — значит выделять финансы с каждой зарплаты. Не в конце месяца из того, что осталось, а как только получили доход. Думайте о накоплениях, как о других обязательных пунктах бюджета. Вы же оплачиваете интернет и коммунальные? Так следует относиться и к сберегательному счету.
Ваша цель — накопить условно 30 тыс. гривен за полгода? Получая зарплату, сразу прячьте 5 тысяч в конверт или кладите на карту. Оставшаяся сумма остается на месяц. Такая стратегия приучает к грамотным финансовым рамкам.
Копите больше завтра
Отложить на будущее — значит ограничить себя в настоящем? Страх, что денег может не хватить или придется от чего-то отказаться — серьезное психологическое препятствие к инвестированию. Выход из ситуации предложил экономист Шломо Бенарци. Его стратегия «Копи больше завтра» (Save More Tomorrow) заключается в поэтапном увеличении сбережений. Каждый раз, когда вы получаете премию или прибавку, откладывайте больше.
Например, ваша зарплата ежегодно повышается на 15%. Начните откладывать 3% в месяц и увеличивайте размер накоплений с каждым изменением оклада. Например, ваш текущий доход — 20 тыс. гривен. Сохраняйте 600 гривен ежемесячно (3%). Если вы получите прибавку в 15% и начнете зарабатывать 23 тысячи, автоматически повысьте и сумму сбережений — уже 8% или 1,84 тыс. гривен в месяц. Соблюдайте план, пока накопления не составят 20% дохода. Это эффективнее, чем откладывать, сколько получится. Вы не теряете темп и не ограничиваете себя. Наоборот — плавно растете.
Вкладывайте выгодно
Свободные активы нужно инвестировать. Что это будет — депозит, облигации, недвижимость, — решать вам. Не держите все финансы в конверте: правильно вложенные средства приносят стабильный пассивный доход.
В какой валюте держать сбережения? Эксперты рекомендуют выбрать несколько вариантов. Например, гривны, доллары и евро. Тогда падение одной компенсируется ростом других. Пропорции хранения — равными частями или на свое усмотрение.
Что если копить не получается?
Существует радикальный вариант — убрать все траты и оставить только средства для элементарного выживания. Такой метод, как накопить деньги, называют еще «финансовой диетой». Идею предложила финансовый советник Мишель Синглтари как способ избавиться от кредитов и научиться планировать бюджет.
Суть методики в том, что человек оплачивает лишь предметы первой необходимости: еду, лекарства, коммунальные. Одновременно исключаются необязательные расходы:
любые платные развлечения;
дорогие и ненужные продукты;
еда в кафе и ресторанах;
посещение салона красоты;
новая одежда и обувь;
поездки на авто или такси;
подарки на праздники;
любые другие покупки, без которых вполне можно обойтись.
Посчитайте, сколько необходимо в день на еду и проезд. Полученную цифру умножьте на количество дней «финансовой диеты». Прибавьте обязательные расходы: коммунальные, аренду, детский сад ребенка и прочие платежи, которые нужно оплатить. Оставьте эту сумму, а остальное отложите. Мишель советует соблюдать «диету» 21 день — за это время вы успеете сформировать правильные финансовые привычки без неприятных последствий. Такую трехнедельную процедуру можно проводить время от времени, если начинаете много тратить.
Как научиться копить деньги
Мы рассказали о нескольких стратегиях, как сэкономить и сохранить финансы. Научиться этому можно через учет расходов и ежедневное самоограничение (в разумных пределах). Главная угроза банкротства — не инфляция или обвал гривны, а отсутствие самодисциплины. Без нее, какой бы ни была прибыль, деньги все равно закончатся. Но есть и хорошая новость: контролируя траты, можно накопить минимум на «подушку безопасности», максимум — на исполнение вашей заветной мечты.
Как сэкономить: 5 приложений для контроля расходов
Daily Budget
Бесплатно для iOS
Для начала в приложении нужно ввести свой ежемесячный доход, определить сумму стандартных ежемесячных расходов и указать процент от общего дохода, который вы хотели бы откладывать. На основании этой информации вы узнаете, сколько денег можете смело тратить в течение дня.
Плюсы:
- чтобы вы не забывали вносить данные в приложение, предусмотрены напоминания о занесении расходов;
- к каждой статье расхода можно добавлять комментарий, который оправдывает вашу неэкономность.
Минусы:
- чтобы избавиться от всплывающей рекламы и получить возможность вводить расходы в дополнительные разделы, придется заплатить 255 гривен за PRO-версию.
Daily Budget
Monefy
Бесплатно для iOS и Android
Легкое и простое приложение для контроля финансов. На главном экране размещены только две кнопки: доходы, расходы и круговая диаграмма по центру. Все денежные операции сортируются по категориям и выносятся на главный экран.
Функция «бюджет» позволяет планировать месячные расходы и не выходить за их рамки. Статистика формируется относительно не всех абсолютно доходов, а определенного бюджета.
Плюсы:
- простой и ненавязчивый интерфейс, в котором легко разобраться;
- при помощи приложения можно экспортировать статистику трат в формате электронных таблиц и синхронизировать базу данных с файлообменником Dropbox (или загрузить информацию на компьютер).
Минусы:
- чтобы добавить собственную категорию трат, необходимо заплатить 50 грн за расширенную версию приложения.
Monefy
Wallet
Бесплатно для iOS и Android
Приятный и интуитивно понятный интерфейс приложения делает его одним из лидеров в группе похожих сервисов. Тут можно добавить на рабочий стол круговую диаграмму расходов и панель с другими полезными функциями.
Например, в Wallet можно систематизировать не только свой бюджет, но и бюджет всей семьи, добавив другие аккаунты.
Кроме того, перед началом использования приложения можно активировать помощника, который объяснит основные функции и поможет ввести стартовые данные.
Плюсы:
- приложение синхронизируется с банковскими операциями;
- планировать бюджет для определенных покупок помогает функция «создать цель»;
- приложение показывает актуальные курсы валют.
Минусы:
- нет возможности создавать цели в разных валютах.
Wallet
Spendee
Бесплатно для iOS и Android
В приложении есть три отдельные вкладки: «транзакции», «статистика» и «бюджет». В центре расположена большая кнопка для учета расходов и поступления средств.
Также пользователь может применять планировщик платежей. Он напомнит об оплате коммуналки или о других регулярных расходах.
Плюсы:
- в приложении можно спланировать расходы по каждой отдельной категории;
- можно вести совместный бюджет с другими аккаунтами.
Минусы:
- нет возможности привязать к аккаунту больше одного кошелька.
Spendee
Money Manager
Бесплатно для iOS и Android
Приложение со сложным интерфейсом, но множеством функций. Информация о доходах и расходах синхронизируется с аккаунтом, и ее можно просматривать на компьютере. Также можно прикрепить фотографию чека к покупке и определить ее категорию. После этого по категориям будет формироваться статистика.
Если указать свои планы на расходы, Money Manager проконтролирует их и при необходимости сообщит о превышении лимита. Также приложение поддерживает украинский язык.
Плюсы:
- возможность переносить баланс предыдущего месяца на текущий;
- в приложении доступен поиск по месяцам и возможность экспортировать отчеты в Excel.
Минусы:
- при смене устройства нельзя синхронизировать предыдущую историю;
- нет возможности вести несколько бюджетов;
- достаточно сложный интерфейс.
Money Manager
Советы финансиста: как приумножить свои сбережения
Вот уже полтора года Татьяна Кочура успешно учит тому, как правильно обращаться с деньгами. Честно говоря, слушая ее, мы даже задумались – а почему всем этим вещам не обучают в обычной школе? Ведь деньги постоянно сопутствуют нам, это важнейший инструмент в нашей жизни.
Татьяна восемь лет проработала в банке. Начинала она с простого служащего и видела, что люди, которые приходили в банк, ровным счетом ничего не понимают в финансах. Сначала Татьяна обучала сотрудников банка, а позже придумала собственные тренинги.
Экономь, не переусердствуя
– Татьяна, когда мы говорим о планировании семейного бюджета, первый вопрос – это экономия. На чем можно сэкономить деньги, которых вечно не хватает?
– В экономии денег очень важно не переусердствовать. Все мы помним пословицу: «Мы не так богаты, чтобы покупать дешевые вещи». К примеру, заказывать одежду, обувь и предметы для дома можно на интернет-сайтах. Тем самым вы экономите не только деньги (в интернете все получается дешевле), но и время. Однако в экономии надо быть очень разумным.
– Что значит – быть разумным?
– Мы учимся на своих собственных ошибках. Я, к примеру, очень люблю сумочки, и, увидев в интернет-магазине дешевую, спешу ради экономии времени и денег заказать сразу три. Но мода, увы, быстро меняется. В скором времени мне уже хочется приобрести другую сумку, а личный лимит затрат я уже исчерпала. Какой вывод? Покупайте только то, что вам необходимо. Нашел дешевую вещь – бери или купи по цене трех обычных вещей одну брендовую, но не покупай сразу десять! Такой же принцип действует во время скидок.
Скидки нужно отслеживать, но при этом незачем покупать три платья по цене двух, если на самом деле вам нужно только одно.
– Как же бороться с такими спонтанными покупками?
– Поможет самовоспитание и работа над собой. Если вам не нужно ничего покупать, просто останавливайте себя, не заходите в магазин. Еще один хороший способ, который позволяет бороться с собой, это составление плана покупок.
Куда уходят финансы?
– Вы говорите, что главный инструмент финансовой грамотности – составление семейного бюджета. Как это делать грамотно?
– В первую очередь мы должны выяснить, куда обычно уходят наши деньги. Если вы пользуетесь компьютером, то для планирования семейного бюджета можете использовать обычную таблицу в Excel. В моей таблице у меня есть графы «Необходимые траты» (дом, еда, транспорт, дети) и «Непредвиденные расходы». Составляя семейный бюджет впервые, можно столкнуться с тем, что непредвиденные расходы больше, чем необходимые. К примеру, кто-то курит. Перемножив 365 дней на три евро за пачку сигарет, получим непредвиденные расходы в размере 1095 евро в год. Таким образом, человек начинает понимать, что всего за год «выкуривает» путевку на Тенерифе. Над этим можно и нужно задуматься.
Но больше всего лично меня при первом планировании удивляла статья «Кафе и перекусы». Посчитайте, сколько вы тратите ежедневно на обед вне дома, перемножьте на количество рабочих дней. Не лучше ли брать что-то с собой из дома?
Планирование затрат очень выручает. Например, свой день рождения я запланировала почти за месяц. Для развлечения гостей я купила купон на сайте, который позволил нам сыграть в квест за полцены. Также за полцены купила билеты в кино, и в итоге получился отличный вечер, а я сэкономила значительную сумму.
Есть планировщики бюджета, которыми можно пользоваться в интернете. Как правило, люди пользуются программами, доступными в интернет-банках. Все планировщики довольно просты в использовании. Они позволяют вносить свои расходы и доходы и видеть картину семейной экономики в виде графиков.
Наденька, мелочись!
– Записывать нужно абсолютно все расходы, даже если вы просто на бегу купили стержень для ручки?
– Да, это важный нюанс. Наша жизнь состоит из мелочей, и эти мелочи должны учитываться на всех уровнях. Купили коврик для мышки, конструктор для ребенка? Учитываем буквально все, чтобы понять, куда уходят наши деньги!
Начинать необходимо с собирания чеков. Складывайте их в кошелек и дома вечером сортируйте и помещайте их в специальную коробочку.
Когда появится время, заносите чек в таблицу и откладывайте в сторону. Когда месяц закончится, переносите чеки в отдельный подписанный конверт. Медицинские чеки и чеки на гарантийные товары я храню два года, остальные выбрасываю уже через год.
– Наверное, мало просто вести баланс, нужно иметь еще и некую финансовую мечту, то есть понимать, зачем вы копите и экономите деньги?
– Да. В вашем семейном бюджете должна появиться графа «Накопления на мечту». Может быть, вы хотите купить машину или компьютер? В конце концов, деньги – это просто инструмент, который помогает нам обменять свои знания на что-то другое. Понимание этого поможет вам, даже если вы мечтаете о чем-то нематериальном, например – о рождении ребенка, которое тоже требует расходов. Я учу свою 20-летнюю дочку, что надо открыть специальный счет, на котором она станет копить деньги на семью и нужды будущего малыша.
– Можно ли иметь один накопительный счет на самые разные цели и тратить деньги на отпуск, машину, платье?
– Можно, но практика показывает, что лучше копить на одну четко обозначенную цель. Тогда вы быстрее добьетесь своего. Нет смысла открывать счет, думая: «Накоплю-ка я 15 тысяч евро!», это не работает. Сами деньги не могут быть целью.
Четыре категории людей
Все люди в мировоззрении Татьяны Кочуры делятся на четыре категории:
— щедрые, у которых мало денег,
— щедрые, у которых много денег,
— скупые, у которых мало денег,
— скупые, у которых много денег.
– У некоторых щедрых людей обычно нет денег, потому что нет и цели их заработать, – говорит наша собеседница. – Помощь обычно приходит к таким людям без денег, в виде подарков или оказии. Внезапно подружка отдала платье, или знакомой пальто не подошло по размеру, а потом кто-то приехал и помог с ремонтом. Щедрые люди, у которых нет денег, обычно неплохо себя чувствуют.
История самой Татьяны иллюстрирует, как живет первая категория людей:
– Я жила в двухкомнатной квартире с двумя детьми. Места было маловато, а хотелось, чтобы всем было просторно. Мечта о четырехкомнатной квартире оставалась просто мечтой, потому что моя дочь болела бронхиальной астмой, и я не могла работать.
В то время в нашем подъезде жил сосед, старенький дедушка лет 88–89. Он к нам частенько заходил и просил принести хлеба из магазина, помочь вдеть нитку в иголку или перенести какие-то вещи. Мы ему всегда помогали по-соседски, и однажды он сказал: «Я хочу подарить вам свою квартиру, потому что у меня никого нет на целом свете». Так у меня и появилась эта квартира, хотя я не ставила себе такой цели, а просто мечтала.
– Вторая категория, это щедрые люди, у которых много денег, – продолжает рассказ Татьяна. – Это действительно богатые люди, занимающиеся благотворительностью, – к примеру, голливудские актеры, которые участвуют в различных фондах, помогают больным детям и инвалидам, а также меценаты.
Щедрых и богатых людей намного меньше, чем скупых людей, у которых мало денег.
Последние сейчас – очень распространенная категория. Люди эти, как правило, довольно жадные, им сложно ответить добром на добро, в знак благодарности подарить что-то другому человеку. Это люди-жалобщики, у них всегда и все плохо. Они не могут порадоваться ни весеннему солнцу, в их жизни очень мало света.
Наконец, есть скупые люди, у которых много денег.
– Они живут за счет своих внутренних ресурсов или за счет своих родителей, которые их очень хорошо обеспечили, но ни с кем не делятся. Переходить в эту категорию нежелательно, потому что такие люди тоже далеко не счастливы.
Чему учить детей и взрослых?
– Чему вы учите взрослых в своей «Школе финансовой грамотности»?
– Составлять семейный бюджет, достигать своих финансовых целей, вести домашнюю бухгалтерию, находить «черные дыры» в области финансов и инвестировать средства. Рассказываю о разных видах финансовых инструментов, а там уже каждый ученик выбирает сам, что ему нравится. Я рассказываю людям даже об акциях, облигациях и паевых фондах, это ведь тоже интересно.
– А чему учите детей?
– Дети приходят ко мне на занятия с семи лет, и мы начинаем с игры в живой обмен. Например, что делать, если у тебя нет денег, но есть мешок картошки, который нужно выменять на какой-то другой товар? Есть у нас и игра «Как потратить миллион?». Условия просты: у ребенка есть неделя, чтобы потратить миллион, иначе эти деньги сгорят. Никто из моих учеников еще не придумал, как толково потратить этот миллион, хотя все они, конечно, о таких деньгах мечтают.
С помощью игр младшие дети окунаются в мир денег и начинают понимать, зачем они нам нужны. Все заканчивается игрой «Я – предприниматель», во время которой ученики должны придумать свой бизнес, слоган, рекламную кампанию и продать все это коллегам. Отстающих у нас нет – дети очень быстро все схватывают, они талантливые финансисты.
Группам подростков я рассказываю, что такое акция, облигация, что такое кредиты и фонды. У меня есть ученики, которые работают с раннего возраста и сами оплачивают обучение.
Трудности семейного бюджета
– А как правильно, на ваш взгляд, вести семейный бюджет? Должен ли он быть общим?
– Это зависит от отношений в семье. У нас в семье с мужем раздельные кошельки. Но я веду общий бюджет и учитываю ту часть денег мужа, которые попадают в семью. Он делает покупки, и все чеки кладет в мою коробочку. Я только отмечаю другим фломастером его чеки, чтобы знать, где его траты, а где мои. У нас общая финансовая таблица – доходы мои, доходы его и другие (к примеру, алименты). Все это складывается в одну картинку. За квартиру платим так: я выкладываю все счета на стол и каждый раз спрашиваю: «Какую часть оплачиваешь ты, какую я?» Если, к примеру, я в этом месяце потратилась на другие покупки, то могу вложить 20%, а муж оплатит все остальное.
Но может быть и так, что супруг сделал крупную покупку и потому в этом месяце платит 20% от общих счетов. Главное – не давить на мужчину, лучше с ним договариваться. Иначе можно остаться и без денег, и без мужчины. Вот, к примеру, захотелось мне платье на Новый год. Позвонила мужу – очень, мол, хочу. Он ответил: «Я вообще сплю». Я ему: «Ты спи, но платье стоит 140 евро». На следующий день у меня на столике лежало 120 евро. «20 евро добавишь, и платье твое», – сказал муж.
– А давать ребенку карманные деньги нужно?
– Я изучила массу информации о том, давать или нет карманные деньги ребенку, и если давать, то как именно. Изучила опыт европейских стран, Скандинавии, проводила сравнительный анализ. Самые передовые люди в этом смысле – немцы. Они дают детям деньги на карманные расходы, и берут с них налоги! Есть страны Скандинавии, в которых законом предусмотрено, что детям нужно давать карманные деньги.
Что же касается меня, мой вывод основан на собственном опыте. Старшей дочке я не давала карманных денег, а недавно познакомилась с ее парнем, которому родители деньги давали. Сумму, которую ему вручали раз в месяц, он распределял по конвертикам. У него были конверты «на курсы», «обеды», «выходные», и он с раннего возраста знал, что и куда он потратит. По-моему, это очень разумный способ воспитания.
Сейчас я считаю, что деньги ребенку необходимо давать начиная с семилетнего возраста и начинать нужно с 1 евро в неделю.
Четыре евро в месяц – это не те деньги, за которые стоит переживать родителям.
Даже если у вас нет денег, у вас есть детское пособие. Отдайте ребенку один евро в неделю, и пусть он его использует, как захочет. И пусть он в свои семь лет потратит деньги на пакет ужасных чипсов или колы. Зато вы сядете рядом и объясните ему, что он сейчас ест мусор вместо того, чтобы купить для себя что-то очень интересное или накопить на заветного медведя, новый конструктор или планшет.
– Учиться копить дети тоже должны?
– Думаю, что да. Когда начнете давать ребенку карманные деньги, сразу купите ему копилку, желательно – прозрачную, чтобы он видел, как там постепенно собираются деньги. Объясните ему, что 10% от того, что он получил, надо отложить в копилку. Дети очень любят копить и хвастаться своими сбережениями. Чем раньше мы начинаем процесс общения ребенка с деньгами, тем более ответственных людей мы воспитаем.
А чтобы не вырастить накопителей-плюшкиных, объясните, что детям, как и взрослым, нужны финансовые цели. Пусть ребенок копит, к примеру, на велосипед.
Как перестать экономить и начать копить |
Ритм жизни современного человека неудержим. В любой из дней мы можем «пустить на ветер» столько денег, сколько у нас накопилось за годы экономной жизни. Нам даже не всегда приходится выходить из дома, чтобы потратить много денег — онлайн-торговля развивается весьма стремительно, и уже число пенсионеров-пользователей интернета в России стало больше, чем подростков. Даже в популярной соцсети «Вконтакте» в скором времени можно будет оплачивать услуги, никак не связанные с общением и «лайками». Соблазн тратить деньги, а не копить их велик, поэтому в этой статье мы поговорим о том, как начать копить деньги, вместо того, чтобы экономить их или бездумно тратить.
1. Не разбрасывайтесь деньгами!
«Копейка рубль бережет» — помните такую поговорку? Ее смысл остался прежним. Обратите внимание на то, сколько у вас дома ненужных предметов, купленных по акции. Корзиночки для косметики, набор разноцветных скатёрок на стол — понадобились они вам? Просто не покупайте лишнего и вы увидите, как деньги сами начинаются копиться.
2. Не избавляйтесь от наличных денег!
Что это значит? Походы в магазин за продуктами обычно приводят к тому, что человек волочет домой уйму ненужных покупок. С кем случается такое чаще? С тем, кто идет в магазин с банковской картой. Расчеты по карте создают ложную иллюзию огромного запаса денег. А наличность тратить на бесполезные вещи может далеко не каждый — вы ведь не спроста нашли эту статью и изучаете ее, верно? Вы не станете больше брать кредитную карту с собой в магазин.
3. Нужные платежи платим вовремя.
Оплата тарифа мобильного оператора, коммунальные платежи, расчеты по кредиту — всегда и в срок. Если мы собрались копить деньги, то оплачивать пеню нам ни к чему!
4. Ненужные платежи не платим.
Подписаны на газету, которая стала для вас подстилкой под мокрую обувь в прихожей? Подключили пакет спутникового ТВ и еще ни разу не пролистали и сотни каналов из нескольких доступных тысяч? Перестаньте платить за то, чем не пользуетесь!
5. Не платите много — платите столько, сколько вам удобно.
Рефинансирование кредита — верный путь по выходу из долговой ямы или из невыгодного кредита, оформленного по острой необходимости. Сейчас можно добиться объединения нескольких обязательств в одно, снизить процентную ставку по займу и уменьшить сумму ежемесячных отчислений. Ваше желание — закон для любого банка.
Как заставить деньги работать?
Знакомые советуют вам вкладывать деньги в рублях на депозитный счет в банке? Это решение на сегодняшний день не имеет никакого смысла, ведь доходность депозита в банк в разы меньше, чем прибыль с инвестиций в недвижимость или в современные проекты (криптовалюта, стартапы, ПИФ и пр.). Сейчас многие банки пришли к снижению процента прибыли по депозитам в отечественной валюте. Изучайте инвестиционные предложения на фондовом рынке, ведите учет финансов и не поддавайтесь на авантюры — ваш капитал будет расти прямо у вас на глазах!
Материалы по теме:
Копить или тратить?
Почему вести учёт финансов нужно каждому, и как это сделать?
Полное руководство, которое поможет сэкономить ежемесячно 20% от ваших доходов
Едете в отпуск и не хотите потратить целое состояние? Эти 15 советов точно помогут вам сэкономить
Как избавиться от долгов: 8 шагов к финансовой свободе
Эффект латте, или Как осуществить мечту в кризис
Как сэкономить деньги, если у вас семья?
15 простых правил, способных улучшить ваше материальное положение
Экономист назвала четыре способа накопить деньги в кризис
Как убрать сетку в Ворде: 4 способа
В такой ситуации стоит познакомиться с тремя основными способами выключения режима в современных версиях редактора и одним дополнительным, подходящим …
Сборщиков лома толкают в кризис Под предлогом борьбы с ростом цен на внутреннем рынке с конца 2020 года для самой разной продукции вводятся новые экспортные пошлины или повышается р …
Политический кризис в Армении. Главное Армянский Генштаб потребовал отставки Пашиняна. Сам премьер назвал происходящее попыткой военного переворота. Конфликт между ними разгорелся после сл …
Четыре мифа о полных женщинах Считается, что судить людей по внешности глупо и недостойно, но в современном обществе есть одна категория, в отношении которой это правило не работа …
Деньги есть! Фото: источник Читая российские новости вспоминается чубайсовское нетленное: «У нас очень много денег. Их просто вот совсем много!» Похоже, …
«Протон» сыграет четыре матча за 11 дней Стал известен календарь концовки регулярного турнира Суперлиги для волейболисток «Протона».Двухнедельное отстранение команды от тренировок и матчей и …
Нефть дорожает четыре месяца подряд Мировые цены на нефть эталонных марок завершают ростом четвертый месяц подряд. При этом на торгах в пятницу, 26 февраля, котировки немного снижаются. …
Волочкова назвала россиян придурками Балерина Анастасия Волочкова обрушилась на хейтеров, устроивших травлю ее дочери после исполнения песни на спектакле «Балерина в зазеркалье цирка». …
Деньги утекают из ETF на золото Во вторник цены на золото достигли самого низкого уровня более чем за восемь месяцев. Драгметалл потерял привлекательность для инвесторов из-за призн …
У Kia вымогают деньги. В биткоинах Одно из подразделений корейской компании подверглось атаке программ-вымогателей с требованием заплатить за разблокировку сервисов и программ 20 милли …
Ивлеева назвала самую дорогую покупку Самая дорогостоящая покупка блогерши Насти Ивлеевой — автомобиль «Ламборгини». Об этом она сама сообщила. Сегодня Ивлеева провела сессию «вопрос/отве …
Купил жилье – получи деньги! Общая сумма имущественного налогового вычета, подлежащего возврату кузбассовцам по итогам декларационной кампании 2020 года, составила 4,3 миллиарда …
Деньги на ветер // Pagani Huayra Tricolore К шестидесятилетию итальянской пилотажной группы Frecce Tricolori, что на русский переводится как «Трехцветные Стрелы», земляки из компании Pagani по …
Школа юного финансиста | Статья (младшая, средняя, старшая, подготовительная группа) на тему:
Школа юного финансиста
Если вы хотите, чтобы ваш ребёнок научился ценить деньги, но не преклонялся перед ними, умел экономить, но не вырос « дядюшкой Скруджем», знал, как разумно планировать расходы, тогда вам нужно постепенно и последовательно приучать малыша к правильному обращению с ними.
Не только тратить, но и копить.
Умение распоряжаться финансами – не врождённая способность, а навык, который развивается, как и любой другой. Поэтому обязанность родителей – научить ребёнка самым элементарным правилам обращения с деньгами. Не следует ограждать его от «презренного металла», искренне веря при этом в то, что со временем он сам научится разумно расходовать деньги. Никто не спорит, рано или поздно это обязательно произойдёт, но сколько шишек набьёт ваш малыш! Во избежание неприятностей психологи советуют закладывать азы навыков обращения с деньгами примерно с 4-5 лет.
В этом возрасте дети уже понимают, что «бумажки» и копеечки нужны для того, чтобы покупать на них сладости или игрушки. Даже трёхлетнему ребёнку можно дать в магазине денег, чтобы он заплатил за выбранные им покупки. Это закладывает основы социального поведения и приобщает к миру взрослых.
Подарите сыну или дочке копилку- свинью, пусть время от времени кладёт в неё по нескольку монеток. Обьясните, что таким способом он может собрать деньги для какой –то крупной покупки. При этом подскажите малышу, что копить деньги можно не только для себя, но, например, и для подарков членам семьи. Скажите ему: « У бабушки скоро день рождения, и она мечтает о новых тапочках. Кто подарит, я или ты?» Делая первые сбережения, ребёнок учится принимать самостоятельные решения: купить что-то недорогое и побыстрее или постепенно откладывать деньги на более крупную покупку.
Учите планировать расходы.
Когда ребёнку исполнится 7 лет, постепенно вовлекайте его в процесс обсуждения домашнего бюджета. Ребёнок должен понимать, что кроме трат на еду, одежду и развлечения у семьи есть масса других статей ежемесячных расходов: оплата коммунальных услуг, проезда в транспорте… Просите ребёнка покупать что-то самое необходимое для дома. Конечно, первое время он может допускать промахи. Ни в коем случае не сердитесь на него за это. Не забывайте: малыш только учится! Лучше вместе с ним найдите решение, как нужно было распорядиться деньгами. При случае привлекайте сына и дочь к обсуждению крупных покупок: мебели, телевизора, холодильника. При этом старайтесь серьёзно выслушивать его советы, давая понять, что его мнение так же важно для вас, как мнение мужа или старших детей. Всё это поможет ребёнку чувствовать себя полноценным членом семьи, научит его ответственному отношению к деньгам. Со временем он поймёт важную истину- невозможно получать абсолютно всё, что хочется. Иногда приходиться от чего – то отказываться.
« Не перегибайте палку» — не укореняйте в сознании ребёнка особое отношение к деньгам. Он должен понимать, что цель жизни не в них. Избегайте разговоров о «богатых» типа: « И откуда у Петровых деньги на дачу?» Пользы от подобных «бесед» никакой, а у малыша может развиться комплекс неполноценности.
Не превращайтесь в надзирателя.
- Если вы решили давать ребёнку деньги, то не требуйте от него ежедневного отчёта, на что он их потратил. Разумеется, контроль необходим, но он не должен быть навязчивым.
- Нельзя давать деньги, руководствуясь своим настроением: « Хочу – дам, хочу- нет». В конце концов всё закончится тем, что ребёнок либо начнёт вам врать, либо потихоньку будет брать деньги из вашего кошелька.
Как правильно спланировать отпуск и сэкономить на этом. Часть 2
Продолжение. Начало в предыдущей статье. Мы продолжаем публиковать золотые правила экономии на путешествиях. Это выжимка из тех инструментов, которые помогают нашей команде экономить и зарабатывать кругленькие суммы на наших путешествиях.
Правило 3. Использовать дебетовые карты с начислением баллов или кешбек при оплате.
Ну это правило стало уже классическим. Покупка тура или авиабилетов обычно одна из самых крупных в бюджете и пытаться оплатить это наличными или по дебетовой карте без баллов значит упускать возможность вернуть себе часть суммы за перелет, отель или тур. Сейчас во многих курортных местах принимаются карты, и все покупки тоже лучше делать по ним. Если говорить о валюте, то у многих банков есть предложения по мультивалютным картам. Вы покупаете или кладете валюту на счет, а потом присоединяете валютный счет к карте как основной.
Есть еще один важный момент. Все покупки по картам списываются не день-в-день. Так работают платежные системы: Виза, Мастеркард, Мир и подобные им. Поскольку после того, как вы проделали авторизацию, магазину нужно время, чтобы подтвердить списание платежной системе, а платежной системе нужно время, чтобы передать информацию о подтверждении в ваш банк. А за это время курс валюты может измениться. Выход здесь есть: использовать карту с валютным счетом.
Получается вы экономите дважды: когда берете карту с кешбеком или баллами, и когда платите за границей, вы получаете и баллы, и выгоду по конвертации.
Правило 4. Обменивать валюту постепенно, усредняя курс.
Если вы опытный финансист и инвестор, валюту вы покупаете по курсу биржи через брокерский счет. Или же просто используете услугу отслеживания нужного вам курса в своем личном кабинете в банке.
А если у вас нет брокерского счета, у вас не подключена услуга отслеживания курса валюты и вы собираетесь за границу в отпуск, вам следует усреднить курс валюты, которую вы покупаете для поездки. За несколько месяцев обменивайте сумму частями и получите более стабильный курс, чем если бы вам пришлось это делать непосредственно перед отпуском.
Непосредственно перед отпуском вы также можете попасть на повышение, тому есть несколько причин — начиная с массовой покупки туристами, заканчивая транснациональными компаниями, которые зарабатывают в валюте, а платят налоги в рублях.
Дело в том, что вы никогда не сможете угадать курс, если вы не профессиональный трейдер (но даже в этом случае вам трудно будет угадать нужный вам курс). Покупать частями до отпуска заранее — самый лучший способ.
Правило 5. Выбирайте сезон правильно.
Все понятно с сезоном отдыха для тех, у кого дети-школьники. Они привязаны к летним и другим каникулам, а также к праздничным дням. А те, кто не привязан к каникулам, могут вполне себе выбирать. Вот скажите, лето — это самое прекрасное время, для того, чтобы провести его дома, в своем регионе. Я знаю мало мест, где летом в России холодно. Обычное лето в России — это поездки на озеро, пикники и просто прогулки по солнечным скверам и паркам.
Зачем тратить лето на поездку в жаркие страны, тем более, в те, где в сентябре падают цены, а погода остается такой же прекрасной, только нет такой сильной жары.
Стоит только сдвинуть отпуск на сентябрь или даже октябрь, когда сезон в большинстве распространенных курортов еще не завершен, цены тоже поползут вниз. Тем более сейчас, в конце мая, есть еще три месяца до сентября и четыре до октября — вы вполне успеете на отличные цены.
Кстати, по поводу сезонности в путешествиях у нас есть другие статьи на эту тему:
Как выгодно планировать путешествия
и
4 способа сэкономить в отпуске
Это были наши 5 золотых правил планирования отпуска. Если вы используете их все, вы сэкономите неплохую сумму, которую сможете инвестировать, отложить в свою подушку безопасности (об этом подробнее на наших курсах) или потратить на новую поездку. Напишите нам в Инстаграм, Вконтакте или других соцсетях, как вам удалось сэкономить на путешествии благодаря этим советам, нам будет очень приятно!
14 способов сэкономить — советник Forbes
Проживание в Америке недешево, но факторы образа жизни и личный выбор могут привести к экспоненциальному увеличению количества денег, которые действительно нужны людям для процветания.
Согласно анализу потребительских расходов за 2019 год, проведенному Бюро статистики труда США, средние годовые расходы на семью составили, по последним подсчетам, 61 224 доллара, из которых 7 923 доллара идут на продукты питания, 20 091 доллар идут на жилье и 9761 доллар идут на транспорт.
Но есть еще расходы на уход за детьми, одежду и развлечения, и давайте не будем забывать о расходах, связанных с обслуживанием наших различных долгов. В конце концов, средний долг по студенческой ссуде недавно был зафиксирован на уровне 32 731 доллар на одного выпускника, что составляет средний платеж по студенческой ссуде в 393 доллара. Черт возьми, средний американец даже имел задолженность по кредитной карте в размере 2824 долларов в последнем квартале 2019 года, что означает, что ему придется совершить еще больше платежей. Мы должны продолжать?
Дело в том, что средний американец должен оплачивать тонну счетов, и во времена финансовых трудностей эти счета могут превратиться в серьезную проблему.Всякий раз, когда в более крупной экономике происходят потрясения, разумно посмотреть на домашние расходы, чтобы увидеть, что можно сохранить, а что можно уйти.
Вот 14 способов сократить расходы и сэкономить деньги в сложные финансовые времена.
Начните использовать бюджет
Думайте о своем ежемесячном бюджете как о плане расходов на то, что вы действительно хотите в жизни. Имея такой образ мышления, вы можете начать использовать бюджет как средство сокращения расходов в областях, которые вам не интересны, одновременно устанавливая ограничения в других областях своей жизни, где расходы необходимы.
Основная причина, по которой составление бюджета так полезно, когда дело доходит до сокращения расходов, заключается в том простом факте, что бюджет требует, чтобы вы отслеживали расходы и устанавливали разумные ожидания в отношении того, сколько вы потратите на дискреционные категории, такие как еда и развлечения. Как только вы начнете использовать бюджет, вы можете быстро обнаружить, что тратите больше, чем планировали, на еду и развлечения, и что сокращение расходов (даже небольшое) может помочь вам сэкономить значительные суммы денег без снижения качества жизни.
Ваш бюджет не должен быть сложным. Все, что вам действительно нужно сделать, это выписать свои счета, банковские выписки и суммы зарплаты, а затем выяснить, сколько вы тратите каждый месяц по сравнению с тем, сколько денег вы приносите. Оттуда создайте бюджет, который включает предсказуемые расходы на счета, такие как ваша аренда или ипотека и оплата автомобиля, а также оценки расходов в различных категориях. Мы надеемся, что вы обнаружите большую разницу в том, сколько вы можете потратить по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете, и в этом случае вы можете сразу же направить больше денег на сбережения.
Используйте приложение для составления бюджета
Если вам нужна помощь в начале работы с бюджетом, не забудьте проверить наличие сторонних приложений, которые помогут вам разобраться с финансами и в спешке сократить расходы. Некоторые люди используют Mint.com, приложение для составления бюджета, которое помогает вам видеть, куда уходят все ваши деньги каждый месяц. Другим нравится YNAB.com (Вам нужен бюджет), который помогает пользователям составлять бюджет с нулевой суммой, который дает каждому заработанному доллару «работу».
Другие популярные приложения для составления бюджета (некоторые из которых бесплатны) включают Personal Capital, Clarity Money и Qube Money.Qube Money предлагает пользователям цифровую версию системы составления бюджета с денежными конвертами, а также функциональность, которая позволяет людям распределять расходы и работать совместно с другими участниками своего плана.
Круглый магазин автострахования и страхования домовладельцев
Хотя некоторые счета являются «фиксированными», потому что они не сильно меняются от месяца к месяцу, это не означает, что вы получаете лучшую сделку. А когда дело доходит до различных страховых продуктов, таких как автострахование и страхование домовладельцев, вы можете легко сэкономить деньги, если совершите покупки и сравните страхование от других поставщиков.
Помимо покупок, имейте в виду, что выбор полиса с более высокой франшизой обычно приводит к снижению ежемесячных страховых взносов. Вы также можете сэкономить на страховании, связав несколько полисов с одним страховщиком, или подписавшись на автоплату или электронные выписки. Есть много других скидок на автострахование, о которых следует знать, поэтому обязательно проверьте, на какие из них вы имеете право.
Готовьте еду дома
Ужин вне дома — это интересный способ прервать неделю, но мы все знаем, что слишком много еды на вынос может привести к увеличению нашего бюджета вместе с нашей талией.Практически во всех случаях приготовление еды в домашних условиях обходится значительно дешевле. Вы не только избегаете платить завышенные цены, которые взимаются в ресторанах, но и экономите деньги на чаевых.
Отказ готовить дома вполне объяснимо, но обедать вне дома легко, если вам нужно быстро сократить свои расходы. Подумайте о том, чтобы найти блюда в одной кастрюле, которые можно приготовить в мультиварке, и попробуйте свои силы в легких блюдах, для которых требуется всего несколько ингредиентов.
Если вам нужно максимально уложить свой бюджет на продукты, вы также можете попробовать MyFridgeFood.На этом веб-сайте вы узнаете, какие блюда вы можете приготовить, если перечислите ингредиенты, которые есть у вас под рукой. Рецепты с пошаговыми инструкциями также включены.
Рефинансируйте ипотеку
Для многих людей дом — их самое ценное достояние. Рекордно низкие процентные ставки сделали сейчас отличное время, чтобы подумать о рефинансировании ипотечного кредита. Вы можете сэкономить деньги, рефинансируя ипотеку, чтобы получить более низкую годовую процентную ставку, а также более низкий ежемесячный платеж. Рефинансирование также является способом для домовладельцев обменять ипотеку с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой или изменить срок своего жилищного кредита.
Если вы хотите рефинансировать ипотеку, но не уверены, насколько может упасть ваша ставка, рассмотрите возможность проверки ставок у нескольких кредиторов.
Консолидировать задолженность по кредитной карте
Средняя процентная ставка по кредитной карте превышает 16%, что означает, что вы могли бы сэкономить много, если бы консолидировали задолженность по кредитной карте с помощью кредитной карты с годовой процентной ставкой 0% или личного кредита. Кредитные карты с переносом остатка позволяют избежать процентов на срок до 21 месяца при условии, что вы предварительно оплатите комиссию за перевод остатка (обычно 3% или 5%).Имея столько времени при нулевой процентной ставке, вы могли бы погасить свой долг быстрее, выплачивая те же платежи, что и сейчас, и каждый цент, который вы заплатили, пойдет прямо на основную сумму вашего долга.
Персональные ссуды также могут быть выгодны для консолидации долга, поскольку кредиторы, такие как SoFi, предлагают персональные ссуды с фиксированной процентной ставкой от 5,99%. Сравните ставки по личным кредитам от нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучший из них.
Сменить банковский счет
Если с вашего банковского счета взимается ежемесячная плата за обслуживание или годовая плата, не забудьте поискать новый текущий или сберегательный счет.Лучшие текущие счета сегодня предлагаются без каких-либо комиссий, включая варианты от Capital One и Discover Bank. Когда дело доходит до лучших сберегательных счетов, также убедитесь, что вы получаете самые высокие процентные ставки, которые во многих случаях можно найти в Интернете.
Переключить поставщиков сотовых телефонов
Сколько вы платите за мобильный телефон? Скорее всего, вы могли бы платить меньше, если бы захотели сменить провайдера.
Например, Mint Mobile предлагает отличные тарифные планы для мобильных телефонов, которые начинаются всего с 15 долларов в месяц, в то время как инновационный провайдер Ting взимает с вас плату только за данные, текстовые сообщения и разговоры, которые вы фактически используете в любой конкретный месяц.T-Mobile предлагает международные планы, которые включают данные и текст в более чем 200 странах по всему миру за 50 долларов в месяц за линию или даже меньше с семейным планом.
В любом случае, убедитесь, что проверили, какие провайдеры предлагают хорошее покрытие в вашем районе, а затем совершайте покупки, пока не найдете идеальный вариант.
Избавьтесь от кабельного телевидения
Оплата подписки на модное кабельное телевидение может показаться разумной в хорошие времена, но это легко сократить, когда вам нужно резко сократить свои расходы.Такие сервисы, как Netflix и Hulu, начинаются менее чем с 10 долларов в месяц каждый, поэтому обратите внимание на переход на потоковую передачу, а также ознакомьтесь с вариантами потоковой передачи, такими как YouTube TV и Sling TV.
Вам понадобится подключение к Интернету, чтобы транслировать телепередачи в ваш дом, но, скорее всего, оно у вас все равно есть. В современном мире подключение к Интернету стало большей необходимостью, в то время как подписка на кабельное телевидение — это пустая трата времени, от которой можно легко отказаться, если придется.
Используйте кредитную карту для возврата денег
Использование кредитной карты с возвратом денежных средств может помочь вам заработать 2% или более на все, что вы покупаете, а большинство кредитных карт с возвратом денежных средств взимают небольшую годовую плату или вообще не взимают ее.Хотя вы можете использовать эти вознаграждения, чтобы потратиться на то, что вы хотите, большинство кредитных карт с возвратом денежных средств позволяют вам выкупить вознаграждение за кредитные баллы, которые снимаются непосредственно со счета вашей кредитной карты.
Хотя кредитная карта с возвратом денежных средств может помочь вам сократить ваши расходы, если вы используете ее только для покупок, которые все равно планировали совершить, вам следует остерегаться возникновения долгов по кредитной карте. В конце концов, средняя процентная ставка по кредитной карте в настоящее время превышает 16%. В конце концов, вы должны использовать кредитную карту для вознаграждения только в том случае, если вы знаете, что можете полностью оплачивать свой счет каждый месяц.
Перейти на план медицинского страхования с высокой франшизой
План медицинского страхования с высокой франшизой — это план с франшизой не менее 1400 долларов на человека или не менее 2800 долларов на семью в соответствии с руководящими принципами налоговой службы (IRS). Кроме того, общие ежегодные наличные расходы планов медицинского страхования с высоким вычетом из кармана на внутрисетевые услуги должны быть ограничены до 6900 долларов США для физических лиц или 13 800 долларов США для семей в 2020 году.
В любом случае планы медицинского страхования с высокой франшизой, также известные как HDHP, предусматривают более высокие франшизы в обмен на более низкие ежемесячные страховые взносы.Они также позволяют ежегодно вносить вклад в сберегательный счет для здоровья (HSA), который может помочь вам сэкономить на квалифицированных расходах на медицинское обслуживание, одновременно уменьшая ваш налогооблагаемый доход — и, следовательно, ваш налоговый счет — ежегодно.
Отмена нежелательных подписок
Вы платите каждый месяц за несколько подписок, которые на самом деле не используете? Может быть, вы получите одну из этих тщательно отобранных подарочных коробок для своей собаки или каждые шесть или восемь недель отправляете на дом несколько бритв. Или, возможно, вы платите за членство в онлайн-видеотренировке, которым почти никогда не пользуетесь.
В любом случае имеет смысл просмотреть счета по кредитной карте и банковские выписки, чтобы увидеть, какое членство, за которое вы платите, не обязательно окупается. Такой сервис, как Trim, может сделать это за вас, а также договориться о более низких тарифах на другие ваши счета, такие как кабельное или интернет-соединение.
Запланируйте несколько дней без затрат в неделю
Легко совершить кучу мелких покупок, которые в сумме имеют большое значение, но что, если вы решите проводить дни, ничего не покупая? Планирование нескольких дней «без затрат» каждую неделю или пару недель в месяц может легко остановить несущественные расходы в это время, что заставит вас работать с тем, что у вас есть, и использовать свои ресурсы вместо того, чтобы идти за покупками. более.
Если вы действительно хотите сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, убедитесь, что бывают периоды года, когда вы ничего не покупаете. Со временем вы так сэкономите.
Limit Интернет-магазин
Покупки в Интернете могут быть проблемой, особенно когда вы застряли дома и пытаетесь сэкономить. Легко бросить вещи, которые вы хотите, но не обязательно должны быть в онлайн-тележке, и доставить их к вашему порогу, но финансовые последствия даже небольших покупок со временем могут быть разрушительными.
Итак, как сделать так, чтобы вы меньше тратили в Интернете? Чтобы упростить задачу, вы можете начать с удаления со своего телефона всех приложений, с которыми вы обычно тратите деньги, включая такие приложения, как Amazon. Кроме того, удалите данные своей кредитной карты со всех веб-сайтов, на которых вы часто совершаете покупки. Таким образом, вам придется вводить информацию вручную (и серьезно думать о своей покупке) каждый раз, когда вам абсолютно необходимо что-то купить.
Кроме того, постарайтесь подождать не менее 24 часов, прежде чем совершать покупку.Часто сон, связанный с решением о покупке, заставляет вас полностью забыть о нем или понять, что он вам никогда не нужен.
Итог
Отчаянные времена могут потребовать отчаянных мер, но эти меры не должны быть ужасными. Вы можете превратить текущую (и неизбежную) экономическую неопределенность в возможность оценить, куда уходят ваши деньги и откуда они берутся, и помочь убедиться, что ваши модели расходов и привычки соответствуют вашим реальным приоритетам для вас и вашей семьи.Кроме того, если вы научитесь сокращать свои расходы сейчас, это может облегчить вам жизнь, если в дальнейшем вам придется жить на меньшие средства.
Основы бюджетирования и экономии денег
Составление бюджета и экономия денег не дается многим людям по понятным причинам. Тратить деньги на несущественные вещи так легко, даже если вы придерживаетесь хорошо продуманного плана расходов.
Тем не менее, достичь реалистичного бюджета и сэкономить деньги может быть не так сложно, как вы думаете.Начните с создания бюджета, который поможет вам реорганизовать свои финансы, расставить приоритеты в расходах и управлять долгом, что позволит вам добиться прогресса в достижении ваших долгосрочных финансовых целей.
Сделайте классический бюджет
Составление бюджета является краеугольным камнем разумного финансового плана, и представление всех цифр, выделенных черным по белому, может дать ценное представление о том, куда идут ваши деньги и где вы могли бы их лучше использовать.
Бюджет может помочь вам определить области, в которых вы тратите больше, чем вы думаете, а также его можно настроить так, чтобы учесть случайные потакания, а также непредвиденные чрезвычайные ситуации.У вас есть множество причин выделить несколько часов на создание классического бюджета, особенно когда вы можете сделать это за четыре практически безболезненных шага.
- Соберите в одном месте все свои электронные или бумажные счета, квитанции, квитанции об оплате, банковские выписки , и любые другие записи о доходах или расходах не менее чем за месяц. Или отслеживайте ежемесячный доход и расходы по мере их возникновения.
- Создайте рабочий лист бюджета , используя шаблон бюджета из Google Таблиц, электронную таблицу Excel или бумагу и ручку.Перечислите все свои доходы после уплаты налогов — например, доход от сотрудников и внештатных сотрудников, инвестиционный доход и проценты, полученные на любых сберегательных счетах. Затем перечислите все расходы — например, арендную плату или ипотечные платежи, платежи по кредитным картам, выплаты по кредиту в рассрочку, квитанции за продукты и счета за коммунальные услуги.
- Сложите каждый набор цифр и вычтите сумму расходов из общей суммы дохода, чтобы получить общую картину вашего финансового здоровья. Если ваш общий доход превышает общие расходы — поздравляю — вы только что нашли больше денег для сбережений, инвестирования и выплаты долга.Если сумма ваших расходов превышает общий доход, еще не все потеряно, но вам придется сделать выбор, куда вы потратите часть своих денег в будущем, если вы хотите сбалансировать свой бюджет.
- Разверните свои расходы и далее разделите их на фиксированные, переменные и дискреционные расходы. Постоянные расходы (например, арендная плата) остаются неизменными из месяца в месяц и, таким образом, часто составляют основу вашего бюджета. Переменные расходы , такие как счета за коммунальные услуги, обычно можно снизить с помощью поведенческих настроек, таких как выключение света, когда вы выходите из комнаты, а дискреционные расходы состоят из желаний, а не потребностей и предоставляют наибольшие возможности для экономии.
Принять подход 50-20-30
У вас есть альтернативы, если вы не хотите делать классический бюджет. Например, вы можете структурировать свой план в соответствии с правилом 50-20-30. При таком подходе к составлению бюджета вы тратите:
- 50% вашего дохода после уплаты налогов на жилье, продукты питания и другие предметы первой необходимости
- 20% на выплату долга или увеличение сбережений
- 30% на все, что вы хотите — дискреционные расходы
Хотя этот план прост, некоторые критики говорят, что он допускает слишком большие дискреционные расходы и не уделяет достаточного внимания сокращению долга или сбережениям.
Использование приложений
Еще одна альтернатива классическому бюджету — бюджетное приложение, которое можно загрузить на свой телефон, планшет или компьютер. Обычно вы связываете выбранное приложение со своими текущими счетами и счетами кредитной карты, и приложение отслеживает ваши расходы и создает ежемесячный отчет по категориям расходов.
Бюджетные приложения часто можно настроить так, чтобы они предупреждали вас о предстоящем платеже, когда баланс учетной записи становится слишком низким или если в вашей учетной записи есть подозрительная активность.Стоимость большинства приложений колеблется от нуля до нескольких долларов в месяц, хотя некоторые предлагают бесплатные вводные периоды, так что вы можете попробовать перед покупкой.
Заставьте свой бюджет работать
Как только вы выясните, сколько денег вы тратите и где вы находитесь в лучшем положении, примите необходимые меры, чтобы поставить свое финансовое будущее на первое место.
Сократить расходы
Начните с сокращения расходов на ненужные вещи. Например, вам нужно кофе за 5 долларов каждое утро? Не могли бы вы обойтись более старой машиной поменьше? Вы бы предпочли вместо дорогого отпуска провести отпуск дома (staycation)?
Эти типы выбора очень личные, поэтому нет правильного или неправильного ответа.Но разложив их на столе, вы, по крайней мере, сможете понять свои приоритеты и некоторые варианты экономии денег, о которых вы, возможно, даже не догадывались.
Получите контроль над своим долгом
Один из аспектов, который, кажется, приходит с возрастом, — это накопление долгов в той или иной форме. Кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты и выплаты по ипотеке — распространенные типы долгов. Кредитные карты и другие формы долга могут быть важной частью вашего финансового инструментария, потому что они создают кредитную историю.Однако будьте осторожны при их использовании. Понимание разницы между хорошим и плохим долгом может иметь большое значение для обеспечения разумного использования кредита и сохранения хорошей кредитной истории.
В то же время вы всегда должны искать способы удешевить свой долг, пока вы его погашаете. Например, перевод остатков на кредитной карте на карту с нулевой процентной ставкой или рефинансирование студенческой ссуды может уменьшить сумму, которую вы платите в качестве процентов, и ускорить выполнение ваших планов выплаты долга.
Чтобы построить богатство, нужно с чего-то начать. Возможность экономить очень важна, но первый шаг к экономии — тратить меньше, чем вы зарабатываете. Этот момент может показаться очевидным, но также часто легче сказать, чем сделать. К счастью, даже если ваш бюджет не позволяет много места для маневра, доступны десятки способов сэкономить.
Снизьте налоговое бремя
Никто не любит платить налоги, но это важный аспект любого финансового плана. Даже если вы не зарабатываете много денег, вы можете быть удивлены, узнав, как определенные налоговые стратегии и решения могут повлиять на ваши финансы.
Изучение того, как минимизировать влияние налогов на ваши финансы, может гарантировать, что больше денег будет поступать в ваш карман и продвигать вас к вашим финансовым целям. Налоговое планирование включает в себя требование всех вычетов и налоговых льгот, на которые вы имеете право, и максимизацию взносов на счета с налоговыми льготами, такие как план 401 (k) работодателя, IRA или счет медицинских сбережений (HSA), как можно чаще. .
Настройка автоматической экономии
Один из лучших и наиболее удобных способов накопления богатства — это подписаться на автоматические сбережения.Откройте сберегательный счет, а затем свяжите с ним свой текущий счет, чтобы доступная фиксированная сумма автоматически переводилась на ваш сберегательный счет каждый месяц.
Делайте покупки умно и живите экономно
Планируйте еженедельное меню и приготовление еды, используя недорогие и питательные продукты, и составляйте список покупок прямо из этих меню. Старайтесь не бегать в магазин несколько раз в неделю, назначив один день в неделю днем покупок. Когда наступит этот день, отнесите свой список на местный дисконтный рынок и придерживайтесь его.
Скрепите бумажные купоны, чтобы использовать их в продуктовых магазинах, аптеках, ресторанах и т. Д., Или попробуйте использовать одно из множества доступных приложений для купонов, чтобы исключить перелистывание страниц и использование ножниц.
Покупайте одежду, мебель и игрушки в гаражных распродажах, секонд-хендах и винтажных магазинах, но обязательно купите новые матрасы, мягкую мебель, купальники, нижнее белье, велосипедные шлемы, обувь и тому подобное. Никогда не покупайте подержанные предметы последнего типа.
Старайтесь тратить деньги только тогда, когда это действительно необходимо.Например, используйте местную библиотеку для книг вместо того, чтобы загромождать свое пространство дорогими фолиантами, которые вы, вероятно, прочитаете только один раз, если вообще прочтете.
Тратьте деньги, чтобы сэкономить
Этот совет может звучать как оксюморон, но многие примеры из реальной жизни могут указать вам путь к серьезной экономии. Например, сдайте свой автомобиль на плановое техническое обслуживание и не пропускайте шестимесячную чистку зубов и осмотр. Эти превентивные стратегии могут быть болезненными для вашего кармана, но откладывание обслуживания — как для вас лично, так и для вещей, которыми вы владеете, — может привести к гораздо большим страданиям и расходам в будущем.
12 основных советов по деньгам на каждом этапе вашей финансовой жизни
Alife / Getty Images / iStockphoto
Каждый делает деньги на неправильных шагах в какой-то момент своей жизни, будь то трата денег на ненужные вещи или пренебрежение вкладом в пенсионные фонды как можно скорее . Даже финансовые профи не застрахованы от ошибок.
Узнайте: что такое индексный фонд и стоит ли его покупать?
Чтобы помочь вам избежать ненужных ловушек, ознакомьтесь с этими советами и приемами, которые помогут вам жить своей жизнью с максимальным доходом — независимо от вашего возраста.
Последнее обновление: 3 марта 2021 г.
пенсионные сбережения независимо от дохода
Начните с сбережений
ваш текущий или сберегательный счет. Кроме того, вы также должны использовать правильные текущие или сберегательные счета, чтобы приумножить свои деньги.
Опрос: сбережения американцев упали до самого низкого уровня за последние годы
Бизнесмен, покупающий новую машину с помощью кредитной карты.
Избегайте инфляции образа жизни
Важно увеличивать норму сбережений всякий раз, когда вы начинаете зарабатывать больше, чтобы продолжать увеличивать свой собственный капитал.
«Сохраняйте треть каждого повышения заработной платы, чтобы не поддаваться инфляции, связанной с образом жизни», — сказал Тед Дженкин, сертифицированный специалист по финансовому планированию. Начав эту практику в начале своей карьеры, вы разовьете хорошие привычки, такие как сбережения, инвестирование и погашение долгов, вместо того, чтобы тратить их на другие вещи, о которых вы не будете заботиться через несколько лет.
Отъезд: 50 способов прожить большую жизнь с небольшим бюджетом
Обрезанный снимок красивого молодого человека, делающего покупки в Интернете, отдыхая на диване дома.
Не тратьте деньги на то, что вам не нужно
Независимо от того, получили ли вы свою первую зарплату или первое повышение, может возникнуть соблазн потратить деньги на то, что вам нужно, а не на то, что вам нужно. но это может быть огромной ошибкой.
«Не тратьте так много денег на одежду, — сказала Мишель Шредер-Гарднер, основательница блога о личных финансах« Понимание ценностей ».«Я работал полный рабочий день с 14 лет, но на самом деле я начал копить деньги только почти десять лет спустя».
Подробнее: 22 дополнительных мероприятия, которые могут сделать вас богаче, чем постоянная работа
Люди ждут рейса в зале ожидания аэропорта.
Не покупайте вещи, чтобы произвести впечатление на других
Расходы на немедленные нужды могут навредить вашим будущим потребностям, — сказал Джон Рэмптон, основатель и генеральный директор Calendar.
История продолжается
«Не тратьте время на дорогие машины или гаджеты, — сказал он.«Лучше откладывать деньги на долгое время и на вещи, которые могут продолжать приносить деньги, чем забирать (ваши) деньги».
Будьте в курсе: 40 денежных привычек, которые могут оставить вас сломанными
Портрет взволнованной молодой пары, читающей финансовые документы на кухне, сборы, Америка, деньги, оплата, избежание сборов, счета, долги
Начните инвестировать в свои Выход на пенсию как можно скорее
Исследование пенсионных сбережений GOBankingRates показало, что 64% американцев накопили менее 10 000 долларов на пенсию.Когда вам за 20, легко отложить накопление на пенсию, но это лучшее время для начала. Чем раньше вы сэкономите, тем скорее сможете воспользоваться сложными процентами. Независимо от вашего возраста, в первую очередь важно вкладывать средства в пенсионные счета.
Бизнес-команда Инвестиционный предприниматель Торговля обсуждает и анализирует график торговли на фондовом рынке, концепция биржевой диаграммы.
Не бойтесь фондового рынка
Если вы делаете что-то, что вас пугает, это может быть полезно для ваших финансов.Начинающие инвесторы часто боятся фондового рынка, но, начав, даже в небольшом масштабе, вы улучшите свою финансовую жизнь. Изучите несколько более безопасных способов долгосрочного инвестирования, если вы боитесь ошибиться. И чем раньше вы начнете, тем лучше вам станет.
Многонациональная группа инвесторов-миллениалов, планирующих новую прибыльную деятельность.
Теперь инвестируйте еще больше
«Инвестируйте в рынок и получайте прибыль, покупая доход», — сказал Том Хенья, финансовый автор, спикер и экономист.«Как только ваши основные расходы покрываются доходом, покупайте больше».
Осуществляя разумные инвестиции сейчас, вы можете получить доход на пенсии в дополнение к социальному обеспечению, что позволит вам жить более комфортной жизнью на пенсии.
Снимок группы бизнесменов, посещающих конференцию.
Инвестируйте в себя
Помимо финансовых вложений, важно инвестировать в себя, изучая все, что можно о личных финансах, чтобы вы могли составить финансовый план, который будет работать на вас.
Легко списать личные финансы как сбивающие с толку, но вы только навредите себе. Чем раньше вы потратите время, чтобы изучить основы денег, тем скорее вы сможете использовать эти знания для планирования краткосрочных и долгосрочных целей.
Молодой человек дома, оплачивает счета онлайн.
Слушайте себя и действуйте
Определите свои цели, в том числе финансовые. Поступая так, вы будете точно знать, что вам нужно сделать для их достижения. Это также будет мотивировать вас придерживаться своих целей и работать еще усерднее.
Работа на дому — работа в офисе.
Не тратьте время на беспокойство
И не позволяйте страху мешать вам добиваться того, чего вы хотите, — сказала Джен Синсеро, автор бестселлеров New York Times и тренер по успеху.
«Беспокойство — это молитва о том, чего вы не хотите, поэтому перестаньте беспокоиться о деньгах и сосредоточьтесь на том, чего вы действительно хотите», — сказала она.
Обрезанный снимок счастливой молодой пары, проводящей время вместе на улице.
Помните, что деньги — это еще не все
Хотя вам нужны деньги для покрытия расходов и других жизненных потребностей, это еще не все.Однако это не значит, что вы не должны просить того, чего заслуживаете.
«Просите больше денег и научитесь вести переговоры как можно скорее», — сказала финансовый эксперт Бритни Кастро. «(Но) не гонитесь за деньгами, потому что это не Святой Грааль. Наслаждайся этим. Сделайте много этого. Но всегда помните, что это ресурс, а не показатель того, кем или чем вы являетесь в этом мире ».
Учимся считать, дай пять успехов, чернокожая мать и ребенок.
Не позволяйте деньгам определять вас
Доминик Бродвей, тысячелетний эксперт по личным финансам и основатель Finances Demystified, согласился с тем, что деньги не определяют вас или ваш успех.
«Не связывайте деньги с успехом», — сказала она. «Деньги могут приходить и уходить. Сосредоточьтесь на сбережении и приумножении своих денег и не сосредотачивайтесь на «блестящих вещах», чтобы не отставать от других ».
Больше от GOBankingRates
Эта статья изначально была опубликована на GOBankingRates.com: 12 основных денежных советов для каждого этапа вашей финансовой жизни
Блог: Первый банковский счет вашего ребенка | Team Groupe Financier Arseneault-Léveillé
Финансовая грамотность
Эксперты сходятся во мнении, что вы должны научить своих детей ценить деньги с самого начала.Если копилка вашего ребенка переполнена, возможно, пришло время подумать об открытии его первого банковского счета.
Многие финансовые учреждения предлагают специальные банковские программы для молодежи в возрасте 16 лет и младше. Даже если у вашего ребенка небольшая, символическая сумма, хорошо поддержанный банковский опыт может быть положительным, отрадным и познавательным. Это позволит им узнать о бюджетах, расходах, сбережениях и процентах.
Будет разумно начинать финансовое образование вашего ребенка в раннем возрасте, объясняя основные концепции управления деньгами и используя основные банковские термины.Это можно сделать, ознакомив их с финансовым положением вашей семьи и текущими расходами.
Применение основных концепций
Первый шаг должен заключаться в том, чтобы убедиться, что ваш ребенок осознает ценность каждой денежной единицы, и что он понимает, для чего используются деньги и откуда они берутся (а именно, что они не растут на деревьях!). они понимают, что мгновенное удовлетворение не всегда возможно или даже желательно, и что им нужно проводить различие между своими желаниями и потребностями.Это поможет им интегрировать концепцию экономии.
Затем вы можете начать выплачивать им еженедельное или двухмесячное пособие. Затем они могут начать копить на закупку материальных товаров или завершить интересующий их проект в краткосрочной или среднесрочной перспективе.
Чем более открыто вы говорите о расходах своей семьи, тем лучше ваш ребенок сможет сравнивать цены на повседневные вещи и отличать разумные покупки от импульсивных. Как только они смогут самостоятельно делать небольшие покупки (в магазине, в школе, во время семейных прогулок и т. Д.)), то они могут с уверенностью оценить, что они могут потратить относительно того, что они зарабатывают в качестве пособия, и смогут сэкономить.
Открытие первого банковского счета вашего ребенка
Как только вы почувствуете, что ваш ребенок достаточно повзрослел, вы можете объяснить, как важно иметь собственный банковский счет. Начните с того, что помогите им организовать встречу онлайн или по телефону с консультантом из вашего финансового учреждения. Затем попросите их собрать все необходимые документы и удостоверения личности и хранить их в надежном месте.Во время встречи убедитесь, что они понимают, что обсуждается, и что они активно участвуют в обсуждении с финансовым консультантом. Они даже могут совместно подписать форму, чтобы открыть свой счет.
Финансовые учреждения предлагают молодежные пакеты с различными параметрами, которые также могут быть изменены в соответствии с предпочтениями родителей. Они часто предлагают начать со сберегательного счета, который вы можете контролировать, но на котором накопленные деньги принадлежат вашему ребенку. Как только вы убедитесь, что ваш ребенок понимает разницу между текущими транзакциями и что он может правильно оценить, что он может потратить по отношению к тому, что он зарабатывает, при этом сохраняя при этом экономию денег, вы можете передать карту, указав, что он может только использовать это под вашим наблюдением.
Наконец, вы всегда должны обсуждать деньги прозрачно и открыто, что поможет вашему ребенку стать ответственным и обеспечит безопасный и осознанный путь к финансовой независимости.
Ключевые выводы- Познакомьте ребенка с финансовым положением вашей семьи и текущими расходами.
- Чем более открыто вы говорите о расходах своей семьи, тем лучше ваш ребенок сможет отличать мудрые покупки от импульсивных.
- Финансовые учреждения предлагают молодежные пакеты с различными параметрами, которые также могут быть изменены в соответствии с предпочтениями родителей.
TD Персональный банкинг, ссуды, карты и многое другое
Сообщество означает семью.
Думаю, вот во что превратилось.
Я буду плакать.
Не знаю почему.
Хорошо, ваша очередь говорить.
Всем привет.
Сэм из пивоваренной компании Bonn Place, а это моя жена.
Я Джина.
Вифлеем — один из крупнейших металлургических городов Америки.
Во время спада производства Вифлеему пришлось заново изобретать себя.
Когда я впервые встретил Сэма и Джину, у них была мечта, которую они хотели осуществить.
Когда мы впервые подписали договор аренды этого здания, люди задавали ему вопросы: «Вы уверены, что хотите открыть пивоварню на южной стороне Вифлеема в нынешних климатических условиях?»
Мы были уверены, что он готов к тому, что мы хотели сделать.
Нам нужна была небольшая помощь, чтобы открыть это место … и всем нужна помощь.
Когда кто-нибудь приходит к нам и говорит: «Нам нужна помощь.Что мы можем сделать? Мы не знаем, как пройти через эту волокиту ».
Мы говорим:« Это то, что мы сделали. Это может вам помочь ».
Мы даже однажды пошли в мэрию для кого-то.
Это сообщество, которое мы можем изменить.
То, что мы можем изменить, есть прямо здесь и прямо сейчас.
Сэм и Джина очень увлечены работа с женщинами-предпринимателями.
Трудно начать бизнес.
Сэм и Джина смогли добиться одного — поделиться полученными уроками с другими владельцами бизнеса и убедить их: «Эй, это действительно возможно.«
Мы хотим, чтобы предприятия добивались успеха, используя те возможности, которые у нас были.
Так что может быть лучше, чем наставлять их.
Мы все вместе, и это общая картина.
Bonn Place — это катализатор для возрождения этого сообщества.
Они также теперь помогают другим молодым предпринимателям начать работу.
Сэм и Джина сели с нами и дали нам советы и рекомендации о том, что нужно сделать, чтобы начать работу.
У нас было эта идея
И они верят в нас.
Насколько они привержены развитию Вифлеема в целом.
Это настоящая история.
[Аплодисменты]Это последние два человека, которые хотели бы, чтобы им даровали это, но они наиболее достойны.
Итак, мы все хотим собраться здесь сегодня и сказать спасибо, потому что мы ценим все, что вы вкладываете в Вифлеем.
Есть еще кое-что.
Итак, вклад, который мы внесли в программу женского предпринимательства от вашего имени.
Мы в полном восторге.
В следующем году с этим подарком мы сможем обслуживать еще больше женщин-предпринимателей.
Ценность этого сообщества очень сильна.
Это только начало.
KOHO запускает 1,2% -ную процентную ставку на сбережения для всех пользователей, предоставляя канадцам ставку, которая может иметь реальное значение
ТОРОНТО, 4 марта 2021 г. (GLOBE NEWSWIRE) — ведущий банк-претендент Канады KOHO сегодня производит фурор в сфере финансовых технологий, предлагая запуск своего первого бесплатного сберегательного счета KOHO Save .Продукт, который теперь доступен в приложении KOHO, предлагает высококонкурентную процентную ставку 1,2% на весь баланс пользователя без тизерных ставок и минимального баланса.
Борясь с дополнительными ловушками Covid-19, средний канадец теперь должен 73 523 доллара, что на 2,2% больше, чем в 2019 году 1 . Возможно, больше, чем когда-либо, канадцам нужны финансовые инструменты, которые заставят их с трудом заработанные деньги работать на них так же усердно. Средняя процентная ставка, предлагаемая крупными банками, составляет всего 0.05%, в результате чего канадским потребителям остается банковская система, которая не соответствует их текущим потребностям.
«Мы рады добавить KOHO Save в нашу линейку продуктов в качестве простого и ценного инструмента заработка для канадцев», — заявил основатель и генеральный директор KOHO Дэниел Эберхард. «Мы смогли создать инструмент сбережений, который не подчиняется тем же ограничениям, что и большинство других сберегательных продуктов, представленных на рынке. Люди просто хотят иметь свободный доступ к своим деньгам и зарабатывать высокие проценты. Мы думаем, что Save — замечательный шаг в этом направлении.”
Кроме того, весь баланс пользователей KOHO Save будет находиться в доверительном управлении организации-члена CDIC * . При этом KOHO обеспечивает повышенный уровень страховки и душевное спокойствие для пользователей, которые хотят загрузить и сэкономить больше денег. CDIC страхует соответствующие денежные остатки, подлежащие выплате в Канаде, на сумму до 100 000 долларов США на клиента на одно учреждение-член в каждой категории застрахованных.
С добавлением KOHO Save, KOHO работает и как расчетный, и как сберегательный счет.Это означает, что пользователи могут тратить, копить и зарабатывать в одном месте. Клиенты могут просто выбрать KOHO Save в приложении, и весь их баланс сразу начнет приносить 1,2% годовых. Никаких тизерных ставок, никакого минимального баланса и действительно никаких комиссий. И это еще не все. С KOHO пользователи всегда зарабатывают минимум 0,5% (до 10%) кэшбэка на при каждой покупке и дополнительно 2% на трех основных категориях расходов с премиум-аккаунтом KOHO.
KOHO продолжает свою миссию по упрощению и демократизации банковского дела для канадцев, делая при этом практически неизбежным зарабатывать и откладывать больше денег.
О KOHO
KOHO — это новая эра банковского дела, призванная сделать финансовую систему прозрачной и интуитивно понятной. KOHO предлагает счет с полным спектром услуг с без скрытых комиссий . Учетная запись поставляется с предоплаченной картой Visa, которая возвращает деньги за каждую покупку, конкурентным сберегательным счетом и интегрированным приложением, которое помогает пользователям тратить разумно и экономить больше.
* Все остатки денежных средств на вашем счете KOHO Save хранятся в доверительном управлении учреждения-члена CDIC.CDIC страхует соответствующие денежные остатки, подлежащие выплате в Канаде, на сумму до 100 000 долларов США на клиента на одно учреждение-член в каждой категории застрахованных. Право на защиту является бесплатным и автоматическим с вашей учетной записью KOHO Save. Подробнее здесь
По вопросам СМИ обращайтесь:
Бриттани Белл
[email protected]
1 https://www.consumer.equifouds hangax.ca
над будущим Гринсилла
Он видел финансирование цепочки поставок как помощь малым предприятиям с ограниченными денежными потоками в получении доступа к деньгам, которые по праву принадлежат им, за счет использования силы рынка облигаций способом, которого раньше не делали.
Greensill Capital собирает деньги, упаковывая ссуды, которые предоставляет компаниям, для оплаты своих поставщиков, а затем продавая эти пакеты ссуд на рынках облигаций.
Он зарабатывает деньги на арбитраже между дисконтными поставщиками, которые готовы согласиться на досрочную выплату, и тем, что Greensill Capital платит за финансирование на рынках облигаций.
Год спустя, я все еще думаю, что мы оба были правы. Greensill разработала инновационную модель финансирования, которая при определенных обстоятельствах может стать инструментом для увеличения денежного потока как для клиента, так и для поставщика.
Но это модель, которая при некоторых обстоятельствах может усилить дисбаланс сил между двумя партиями.
Конечно, такие философские дебаты — последнее, о чем сейчас будет беспокоиться Гринсилл.
В понедельник вечером банковский гигант Credit Suisse заморозил 10 миллиардов долларов (13 миллиардов долларов) инвестиционных фондов, связанных с Greensill Capital. Это ключевой источник финансирования для Greensill Capital — именно через эти фонды компания продает создаваемые им пакеты ссуд.
Credit Suisse «приостановил выкуп и подписку» в фондах «для защиты интересов всех инвесторов», — говорится в примечании инвестиционного банка для инвесторов.
«Определенная часть активов [фонда] в настоящее время подвержена значительной неопределенности в отношении их точной оценки», — сказали в банке.
Согласно многочисленным сообщениям, озабоченность Credit Suisse связана с кредитами, предоставленными Greensill Capital GFG Alliance, империи британского сталелитейного магната Санджива Гупты.
Связь Greensill Capital с группой Гупты, как сообщается, также была вызвана действиями финансового регулятора Германии, BaFin, по приобретению дочерней компании Greensill Capital, чтобы уменьшить ее влияние на бизнес Гупты.
Неотъемлемые риски
Один юрист, имеющий опыт работы с финансированием цепочки поставок и ее различными производными инструментами, говорит, что такие продукты сопряжены с множеством рисков, но самый большой из них заключается в том, что кредиторы и банки, финансирующие эти транзакции, испытывают трудности с анализом и количественной оценкой основного кредитного и операционного риска отчасти потому, что задействованные структуры очень сложны.
Greensill Capital сообщила в заявлении во вторник утром, что признала «решение Credit Suisse временно заблокировать фонды финансирования цепочки поставок, работающие с активами, полученными из Greensill, и продолжила активные переговоры с потенциальными внешними инвесторами».
Но со временем выяснилось, что фирма вошла в безопасную гавань Австралии, которая позволяет директорам пытаться реструктурировать компанию, потенциально торгуя неплатежеспособной, без гражданской или уголовной ответственности.
Как ясно дает понять Greensill Capital, это быстро развивающаяся ситуация, и, вероятно, предстоит многое разыграть.
Тем не менее, независимо от того, к чему это приведет, трудно не рассматривать текущую борьбу Greensill Capital как симптом того, что уважаемый стратег и писатель Macquarie Виктор Швец назвал финансированием всего.
Как он утверждает, в капиталистической экономике предполагается дефицит капитала. Но за последние 50 лет финансиализация создала изобилие капитала.
«Мы тонем в столице. Он распределяется неравномерно, неравномерно, но, тем не менее, недостатка в капитале нет », — сказал Швец в прошлом году в подкасте с Interest.co.nz.
«В индустриальных экономиках капитал создавался параллельно с экономикой. Сегодня мы ежегодно создаем в четыре-пять раз больше капитала, чем требуется экономике.”
Сочетание этого обилия капитала и сверхнизких процентных ставок, наблюдаемых после мирового финансового кризиса, означает, что этот капитал нашел свой путь туда, куда ему никогда не приходилось идти раньше.
Продукт Greensill Capital является примером. На протяжении веков не было особой необходимости финансировать согласованные между поставщиком и покупателем условия оплаты. Но сегодня капитал доступен и нужно получить небольшую прибыль, поэтому отрасль открывается.
В этом, конечно, нет ничего плохого — можно сказать, что это революционное нововведение.
Но мы также должны согласиться с тем, что финансиализация неизменно будет означать, что обильный капитал окажется в некоторых рискованных местах — как в нишевых финансовых продуктах, так и в руках заемщиков, где, по словам Credit Suisse, кроется «значительная неопределенность».
Добавить комментарий