Вклады Хоум Кредит Банка на 26.09.2021 ставка до 8.5% для физических лиц
Вклады Хоум Кредит Банка — хороший выбор, удовлетворяющий потребностям самой взыскательной аудитории. Проценты по вложениям организации не разочаруют клиентов.
Оформив подобный продукт, вы сможете не только сохранить, но и приумножить свои накопления. Продуктовая линейка организации включает депозиты на любой вкус:
- с капитализацией и без;
- с возможностью пополнения и частичного снятия;
- с различной периодичностью выплаты процентов.
Подать заявку на открытие сберегательного счета можно как в ближайшем отделении, так и в режиме онлайн. Во втором случае удастся сэкономить немало времени, поскольку при дистанционном способе предоставления персональной информации все необходимые операции выполняются самостоятельно на официальном сайте банка в любом удобном месте.
Продукты организации отличаются предельно простыми и лаконичными условиями. Каждый депозит характеризуется четко обозначенными параметрами:
- процентной ставкой;
- величиной первоначального взноса.
Кроме того, предлагаются льготные условия досрочного расторжения соглашения — с сохранением всей суммы или части начисленного дохода.
Как оформить
Если вы не являетесь клиентом организации, для открытия любого из вложений нужно будет посетить один из ее офисов, где с вами заключат депозитный договор, оформят дебетовую карту и подключат к системе онлайн-банкинга. Для этого вам потребуется только один документ — паспорт. Большим плюсом является то, что в дальнейшем управлять своими финансами можно будет через интернет.
Пластиковый носитель изготовляется в течение длительного периода — от 2 недель до месяца. ПИН-код не вручается заявителю в привычном конверте: обратившегося просят указать пароль самостоятельно с помощью телефонного звонка на горячую линию поддержки клиентов.
О банке
ООО «ХКФ Банк» является одним из крупнейших розничных институтов на финансовом рынке России: он входит в состав международной PPF Group. Главный упор в своей работе он делает на обслуживании физических лиц. Основной источник поступлений для банка сегодня — это денежные средства населения.
Home credit bank был зарегистрирован в 1990 году в городе Зеленограде и изначально носил название «Технополис». В марте 2002 года его приобрела чешская группа. После поглощения он был переименован, а его деятельность переориентирована на обслуживание частного сектора.
Публикация: 27.08.2018
Изменено: 15.05.2019
Вклады за границей — Bilderlings
Нужно ли вам делать вклад, что необходимо учитывать при выборе иностранного банка и оформлении документов, какие законы стоит прочесть перед тем, как вложить деньги за рубеж, — собрали для вас свежую информацию и разложили по полочкам.
Чем интересен зарубежный вклад?
Стандартный цели две: сохранить и приумножить капитал. Однако по факту речь скорее о сохранности средств, нежели о потенциальном доходе. Вклады за рубежом — это не всегда инвестиция. Но депозитный счет дает возможность диверсифицировать ваш инвестиционный портфель, вложив деньги в разные национальные валюты или драгметаллы.
Кому интересен?
Тем, кто готов сразу вложить достаточно крупную сумму. Низкие процентные ставки плюс дорогие тарифы на обслуживание больше подходят тем, у кого есть для этого минимум 50 тысяч евро.
Преимущества иностранных банков для открытия депозитов
- Доверие к зарубежной банковской системе.
- Высокие страховые суммы (по ЕС — до 100 тысяч евро).
Вклады за границей: основное
- Невысокие процентные ставки (в среднем по ЕС 1-2%, иногда до 5).
- Жесткие условия досрочного расторжения договора.
- Высокий порог первоначальной суммы депозита (от 10 тыс евро).
Как выбрать иностранный банк
Помните: выбирая банк, вы выбираете страну. Обратите внимание на:
- стабильность национальной валюты,
- устойчивость финансовой системы государства,
- на репутацию регулятора,
- репутацию самого государства на мировой геополитической арене.
Например, еще недавно самыми «вкусными» для россиян считались вклады в банки Кипра и стран Балтии. Они предлагали выгодные проценты (до 5%), лояльно относились к нерезидентам из СНГ, предлагали обслуживание на русском языке. Однако эти страны, включая их банковский сектор, подвластны общим тенденциям. Финансовые институции легко лишаются лицензий, избавляются от российских денег, отношение к нерезидентам усугубляется. Нетрудно заметить, что чем стабильнее государство, тем ниже %, выше тарифы и строже правила. Поэтому у клиента, по сути, есть выбор: дешевле и рискованнее или дороже и надежнее. Этот выбор за вами!
Что такое «страхование депозита»?
Минимальная сумма, которую банк обязан вернуть клиенту при закрытии (банкротстве, санации). Так, для Евросоюза застрахованный депозит составляет 100 тысяч евро. Вкладчики любого европейского банка получат назад как минимум 100 тысяч евро, если он прекратит свою деятельность. Гарантом служит центральный банк каждого члена ЕС.
Что еще стоит учесть?
- % ставки,
- неснижаемый остаток,
- застрахованная сумма,
- комиссии/тарифы,
- список документов,
- условия расторжения.
Какие требования к нерезидентам
Нерезидент нерезиденту рознь. К представителям стран СНГ, в частности, к россиянам список требований выше, чем к другим. Чтобы открыть депозитный счет за рубежом, необходимо пройти процедуру комплаэнс на соответствие AML-политики (борьба с отмыванием средств). Для этого вам потребуется:
- Объяснить происхождение средств. Они должны быть легально нажитыми, а данный факт — прозрачным.
- Собрать полный пакет документов, соответствующий всем требованиям. Еще раз: лучше заранее уточнить не только список бумаг, но и требования к ним. Формы/образцы документов у разных государств отличаются, зарубежный банк может не устроить сумбурная выписка из российских учреждений.
- Вы не должны числиться в черных списках, а ваша деятельность должна быть полностью законной.
- Плюсом будет ваша связь со страной «прописки» банка.
А выгодно ли это?
Если вы рассчитываете зарабатывать на депозите, то не факт. Прежде чем решиться вложить, сравните следующие цифры:
- тарифы банка (за открытие, обслуживание, пополнение счета и т.д.), включая комиссию за конвертацию (а также курс валют),
- потенциальную прибыль по процентной ставке.
Скорее всего будет требоваться личное присутствие, так что учтите также туристические расходы.
Продумайте заранее также о том, как будете зачислять деньги. Международный перевод предполагает высокие комиссии, а наличные средства придется декларировать при пересечении границы.
Не забудьте сообщить в ФНС!
Налоговым резиденты России обязаны уведомить налоговую службу об открытии счета за рубежом, а также отчитываться о движении средств.
Облагается ли прибыль по зарубежному вкладу российскими налогами?
Да. С вас причитается НДФЛ по ставке в 13%.
Все ли могут открыть депозит за рубежом?
Нет. Например, по российскому законодательству хранить деньги за рубежом не могут лица, занимающие государственный пост.
Какая еще информация может помочь?
- Федеральный закон N79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации». Здесь о том, кто не может размещать депозит в иностранных банках.
- Федеральный закон N173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Здесь все детали про валютные счета.
- Налоговый кодекс, статья 83 — здесь про то, как вы должны уведомить органы контроля об открытии иностранного вклада.
Изучая другие источники, смотрите на дату публикации текста. Банковский сектор очень чуткий, ситуация на рынке может стремительно меняться. Интернет полон статей, где рекомендуют вложить в уже давно закрытый иностранный банк. Пользуйтесь только актуальной информацией!
Проценты по вкладам в швейцарских банках 🦉🇨🇭 2021
Как высоки проценты по вкладам в швейцарских банках по состоянию на 2021 год? Можно ли хоть сколько либо заработать, держа деньги в Швейцарии? Каков смысл хранить депозиты в Конфедерации, если швейцарские банки взимают так называемые «негативные проценты»? Подробные ответы – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».
От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках?
Размер процентов – это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.
Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «
Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.
Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским
Проценты по вкладам для резидентов
С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.
Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.
Проценты по обычным вкладам в избранных банках
Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них – ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».
Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).
Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse.
Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в 2020 году.
Учитывая проценты по вкладам в швейцарских банках, нельзя забывать о комиссиях и иных платах по содержанию счета. В зависимости от действующей в соответствующем кредитном учреждении политики в итоге платы могут превышать полученные проценты.
Проценты по вкладам для нерезидентов
Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.
Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2020 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.
Предложения от посредников о возможности поместить на депозит куда меньшую сумму (например, 5, 10 и т.п. тысяч франков) должны Вас моментально насторожить. В лучшем случае речь идёт об иных продуктах, нежели депозит; в худшем – о мошеннических действиях.
Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета. Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).
В случае, если основная цель вклада – хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.
Следует со здоровый скепсисом относится к предложениям по открытию в Швейцарии вкладов с доходностью более 2 процентов. Обещания с процентной ставкой свыше 7 процентов и вовсе стоит обходить стороной.
Негативные проценты
Причина введения негативных процентов
Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.
Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.
Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.
В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.
Негативные проценты в Швейцарии
Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.
Национальный банк Швейцарии (Берн). Графика: Юрг ШэппиЧасть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:
Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?
Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.
Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:
Какова цель вклада?
Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями – вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.
Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель – получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.
Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться».
Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.
Графика: www.business-swiss.chБудучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).
Нулевая инфляция по франку
Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения – обычное последствие незнания элементарных экономических законов.
Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.
В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.
Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.
Графика: Jeff Belmonte, CC BY 2.0По другим валютам следует ориентироваться на инфляцию в соответствующей стране/странах обращения.
Курсовая разница
Швейцарский франк относится к наиболее стабильным валютам мира. В долгосрочной перспективе он укрепляется к подавляющему большинству других валют. Данный фактор может компенсировать нулевые/негативные проценты по вкладу в швейцарском банке курсовой разницей при переводе денег из франка в местную валюту.
Читайте также:
Депозиты. Как вложить деньги в банк и что стоит учесть » Экономика » www.24.kg
Пока финансовые организации учат брать «кредит с умом», мы расскажем вам о депозитах, ведь именно они действительно позволят не только сохранить деньги, но и преумножить их.
Депозиты — один из самых популярных видов вложения средств у кыргызстанцев.
Банковский сектор — самый развитый в финансовой отрасли Кыргызстана и предлагает много различных вариантов вложений. Но можно потеряться или даже запутаться в выборе.
Редакция 24.kg предлагает читателям ответы на большинство вопросов, возникающих при вложении денег в депозиты.
Какие бывают депозиты
Если у вас есть свободные средства, которые вы хотите вложить именно в депозиты, не надо бежать в ближайший банк и класть их на любой предложенный депозит. В ваших интересах сделать выгодный вклад. Да, ставки по депозитам в Кыргызстане не самые высокие. Но в любом случае они выше уровня инфляции, что позволяет деньгам не обесцениваться.
Кроме того, сейчас отечественные банки ведут настоящую борьбу за клиентов. Такая конкуренция играет на руку потенциальным вкладчикам. Она позволяет выбрать наиболее подходящий вариант. Чтобы понять, куда вкладывать средства, надо изучить, какие виды депозитов бывают.
При этом стоит помнить, что депозиты могут быть смешанными. Кроме того, у каждого вида таких вкладов есть свои особенности. Например, при срочном депозите вложенную сумму снимать нельзя, начисленные проценты выдаются согласно договору (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, в конце срока).Если вы положили деньги на депозит с возможностью пополнения, то после каждого дополнительного вложения средств на депозитный счет процент начисляют на увеличенную сумму. К примеру, вы вложили 1 тысячу сомов под 10 процентов годовых на год. Каждый месяц вы пополняете депозит на 100 сомов. В итоге в первый месяц вам начисляют 10 процентов на 1 тысячу сомов, на второй месяц после пополнения — на 1,1 тысячи, на третий — на 1,2 тысячи и так далее.
Открытие депозита с возможностью снять средства не означает, что можно забирать со счета любую сумму и когда захочется.
В этом виде депозита есть ограничения — как по сумме неснижаемого остатка, так и по сумме и количеству снятий со счета. Например, если неснижаемый остаток депозита равен 2 тысячам сомов, а на счете 3 тысячи сомов, вы сможете снять только 1 тысячу сомов. Или, например, можете снять не более 5 тысяч сомов в месяц с депозита либо частично снимать деньги не чаще одного раза в месяц.
В случае вложения средств на депозит с капитализацией проценты по нему начисляются на основную сумму ежемесячно или ежегодно.
Например, вы вложили 10 тысяч сомов на два года под 10 процентов годовых с ежегодной капитализацией. К концу первого года у вас накопится 1 тысяча сомов в виде процентов. Эти деньги прибавятся к основной сумме, и на второй год вам будут начисляться 10 процентов уже на 11 тысяч сомов. За второй год вам начислят 1,1 тысячи сомов процентов. Это и есть капитализация.
Расчет даты капитализации может быть фактическим — год/месяц с момента заключения договора либо согласно календарному году.
При открытии детского депозита для составления договора, кроме свидетельства о рождении, понадобится и паспорт родителя.
Зачастую в детских депозитах есть возможность ежемесячного пополнения. Еще одна их особенность в том, что такие депозиты открываются на достаточно долгий срок и часто подразумевают капитализацию.
Читайте по теме
Обезличенные металлические счета — новый и пока малоизвестный в Кыргызстане вид депозита. Доход по нему зависит от колебания цен на драгоценные металлы. Например, вы вложили 5 тысяч сомов, которые равнялись 1 грамму золота. Получается, что на счете не деньги, а драгметалл. Если через полгода цена на 1 грамм золота вырастет до 5,5 тысячи сомов, то вы можете снять деньги, сконвертировав свой грамм золота в сомы. Ваш доход в этом случае составит 500 сомов.
Какие депозиты лучше выбрать
Прежде чем размещать вклад в банке, следует ознакомиться с полной информацией о банке, его участии в системе защиты вкладов. Получить такую информацию вы можете от сотрудников банка по телефону или в офисах банка, на стендах.
Ваше право на получение своевременной (до заключения договора вклада), необходимой и достоверной информации закреплено законодательством. Не пренебрегайте им!
Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, принимающих вклады. Полученная информация позволит сравнить предложения по вкладам разных банков. Есть несколько простых правил, которые позволят вложить деньги в депозиты выгоднее.
В первую очередь специалисты советуют выбирать депозиты с капитализацией. Чем чаще происходит капитализация, тем лучше.
Помните: чем дольше срок депозита, тем выше процент. Чем выше вкладываемая сумма, тем выше процент.
При вложении крупных сумм можно договориться с банком об индивидуальной процентной ставке, которая будет выше, чем предлагает тарифная сетка.
Сегодня размеры процентных ставок по депозитам в национальной валюте выше, чем в иностранной. Это сделано в рамках программы Нацбанка по снижению уровня долларизации экономики.
Выбрав подходящий банк и вид вклада, вам нужно прийти в офис банка, предъявить его сотруднику документ, удостоверяющий личность, оформить договор банковского вклада и внести в кассу сумму депозита. Но не спешите подписывать документы. Сначала внимательно прочитайте договоры, обратите внимание на условия, порядок начисления и выплаты процентов по вкладу, права и обязанности сторон.
И не стесняйтесь задавать вопросы, если вдруг что-то непонятно.
После внесения вклада у вас на руках должны остаться как минимум два документа: один экземпляр договора банковского вклада и приходный ордер, подтверждающий внесение определенной суммы денег на банковский вклад. Их необходимо хранить до момента возврата денежных средств по условиям договора.
Кто сохранит мои деньги
Самое главное, о чем стоит подумать перед вложением средств, это вопрос гарантии сохранности денег. Проще говоря, сначала надо узнать, защищен ли ваш вклад на случай нестабильной ситуации в банке или его банкротства.
В Кыргызстане защищены депозиты до 200 тысяч сомов. Возврат денег гарантирует Агентство по защите депозитов КР.
Стоит помнить, что сумма до 200 тысяч сомов включает в себя не только сам вклад, но и проценты по нему. Если вы положили в банк 190 тысяч сомов под 4 процента годовых на год, то к концу срока должны получить 197 тысяч 600 сомов. В случае банкротства банка Агентство по защите депозитов гарантирует вам выплату 197 тысяч 600 сомов, то есть сумму вклада, включая начисленные проценты.
Начисляют проценты по ставке, указанной в договоре банковского вклада. Она не может быть выше учетной ставки Национального банка на дату наступления гарантийного случая.
Сейчас учетная ставка составляет 6,5 процента. Поэтому, если вы вложили деньги, к примеру, под 10 процентов годовых, при наступлении гарантийного случая недополученный вами процент начислят по 6,5 процента годовых.
Если у вас несколько депозитов в разных банках, то при наступлении гарантийного случая в каждом из них вы имеете право на компенсацию от каждого банка.
Если вы вложили деньги в иностранной валюте, Агентство по защите депозитов вернет вам средства в национальной валюте, так же не более 200 тысяч сомов, рассчитанной по учетному курсу Нацбанка на день гарантийного случая.
Сумма по депозиту, оформленному на ребенка, выплачивается законному представителю, указанному в договоре банковского вклада.
Банковские вклады
В соответствии с решением Правления Банка (Протокол №136/10-13 от «01» октября 2013г., Протокол № 45/04-14 от 08.04.2014г., Протокол №125/08-14 от 05 августа 2014 г.) со 02 октября 2013 года (п.п. с 1 по 5) , с 10 апреля 2014 года (п. 6), с 11 августа 2014 года (п.3.1), (Протокол №189/10-14 от «28» октября 2014г.), с 1 ноября 2014 г. (Протокол №82/03-15 от 17 марта 2015 с 24 марта 2015 г.), с 5 сентября 2016 г. (Протокол №343/09-16 от 01 сентября 2016) прекращается автоматическая пролонгация следующих вкладов:
1. Вклад «ФОРА-Рантье Люкс»
2. Вклад «Счастье в подарок»
3. Вклад «ФОРА-Классика Люкс»
4. Вклад «ФОРА-РЕНТА»
5. Вклад «Долгосрочный, выгодный, надежный»
6. Вклад «Новогодний, выгодный, надежный»
7. Вклад «ФОРА-НОВОГОДНИЙ»
8. Вклад «ФОРА-ВЕСЕННИЙ»
9. Вклад «ФОРА-ЛЕТНИЙ»
10. Вклад «ФОРА-ОСЕННИЙ»
11. Вклад «ЗОЛОТОЙ СТАНДАРТ»
12. Вклад «ФОРА-РАНТЬЕ»
13.«Быстро, выгодно, надежно!»
14.«Новогодний, Выгодный, Надежный»
В соответствии с решением Правления Банка (Протокол № 297/08-16 от 02 августа 2016 года) с 05 августа 2016г. прекращен прием и пролонгация срочных банковских вкладов для физических лиц:
1)«КОПИЛКА»,
2)«ФОРА-Мультивалютный»
в рублях РФ, долларах США и евро, действующих в филиале АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Ярославль.
В соответствии с Протоколом № 134/04-17 от 05 апреля 2017 года с «17» апреля 2017 года прекращена пролонгация срочных банковских вкладов для физических лиц
«ФОРА-МУЛЬТИВЫБОР»,
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ МОСКВА»,
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ»,
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ЛЮКС»,
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ПРИКАМЬЕ»,
«ФОРА-СОЦИАЛЬНЫЙ»,
«ФОРА-УНИВЕРСАЛЬНЫЙ ЛЮКС»
для физических лиц в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО).
Депозиты. Как вложить деньги в банк и не прогадать
Пока финансовые организации учат брать «кредит с умом», мы расскажем вам о депозитах, ведь именно они действительно позволят не только сохранить деньги, но и преумножить их.
Депозиты — один из самых популярных видов вложения кыргызстанцев.
Банковский сектор самый развитый в финансовой отрасли Кыргызстана и предлагает много различных вариантов вложений. Но можно потеряться или даже запутаться в выборе.
Редакция 24.kg предлагает читателям ответы на большинство вопросов, возникающих при вложении денег в депозиты.
Кто сохранит мои деньги
Самое главное, о чем стоит подумать перед вложением средств, — это вопрос гарантии сохранности денег. Проще говоря, сначала надо узнать, защищен ли ваш вклад на случай нестабильной ситуации в банке или его банкротства.
В Кыргызстане защищены депозиты до 200 тысяч сомов. Возврат денег гарантирует Агентство по защите депозитов КР.
Если вы вложили сумму более 200 тысяч сомов, то Агентство по защите депозитов не гарантирует возврат средств выше установленной суммы.
Стоит помнить, что сумма до 200 тысяч сомов включает в себя не только сам вклад, но и проценты по нему. Если вы положили в банк 190 тысяч сомов под 4 процента годовых на год, то к концу срока должны получить 197 тысяч 600 сомов. В случае банкротства банка Агентство по защите депозитов гарантирует вам выплату 197 тысяч 600 сомов, то есть сумму вклада, включая начисленные проценты.
Начисляют проценты по ставке, указанной в договоре банковского вклада. Она не может быть выше учетной ставки Национального банка на дату наступления гарантийного случая.
Сейчас учетная ставка составляет 4,5 процента. Поэтому если вы вложили деньги, к примеру, под 10 процентов годовых, то при наступлении гарантийного случая недополученный вами процент начислят по 4,5 процента годовых.
Если у вас несколько депозитов в разных банках, то при наступлении гарантийного случая в каждом из них вы имеете право на компенсацию от каждого банка.
Если вы вложили деньги в иностранной валюте, Агентство по защите депозитов вернет вам деньги в национальной валюте, также не более 200 тысяч сомов, рассчитанной по учетному курсу Нацбанка на день гарантийного случая.
Сумма по депозиту, оформленному на ребенка, выплачивается законному представителю, указанному в договоре банковского вклада.
Какие бывают депозиты
С сохранностью средств разобрались. Теперь надо изучить, какие виды депозитов бывают. Сразу отметим, что депозиты могут быть смешанными.
У каждого вида депозитов есть особенности. Например, при срочном депозите вложенную сумму снимать нельзя, начисленные проценты снимаются согласно договору (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, в конце срока).
Если вы положили деньги на депозит с возможностью пополнения, то после каждого дополнительного вложения средств на депозитный счет процент исчисляют на увеличенную сумму. К примеру, вы вложили 1 тысячу сомов под 10 процентов годовых на год. Каждый месяц вы пополняете депозит на 100 сомов. В итоге в первый месяц вам начисляют 10 процентов на 1 тысячу сомов, на второй месяц после пополнения — 1,1 тысячи, на третий — 1,2 тысячи и так далее.
Открытие депозита с возможностью снятия средств не означает, что можно забирать со счета любую сумму и когда захочется.
В этом виде депозита есть ограничения как по сумме неснижаемого остатка, так и по сумме и количеству снятий со счета. Например, если неснижаемый остаток депозита равен 2 тысячам сомов, а на счету 3 тысячи сомов, вы сможете снять только 1 тысячу сомов. Или, например, можете снять не более 5 тысяч сомов в месяц с депозита либо можете частично снимать деньги не более одного раза в месяц.
В случае вложения средств на депозит с капитализацией проценты по нему начисляются на основную сумму ежемесячно или ежегодно.
Например, вы вложили 10 тысяч сомов на два года под 10 процентов годовых с ежегодной капитализацией. К концу первого года у вас накопится 1 тысяча сомов в виде процентов. Эти деньги прибавятся к основной сумме, и на второй год вам будут начисляться 10 процентов уже на 11 тысяч сомов. За второй год вам начислят 1,1 тысячи сомов процентов. Это и есть капитализация.
Расчет даты капитализации может быть фактическим — год/месяц с момента заключения договора либо согласно календарному году.
При открытии детского депозита для составления договора, кроме свидетельства о рождении, понадобится и паспорт родителя.
Зачастую в детских депозитах есть возможность ежемесячного пополнения. Еще одна их особенность в том, что такие депозиты открываются на достаточно долгий срок и часто подразумевают капитализацию.
Обезличенные металлические счета — новый и пока слабо известный в Кыргызстане вид депозита. Доход по нему зависит от колебания цен на драгоценные металлы. Например, вы вложили 5 тысяч сомов, которые равнялись 1 грамму золота. Получается, что на счете не деньги, а драгметалл. Если через полгода цена на 1 грамм золота вырастет до 5,5 тысячи сомов, то вы можете снять деньги, сконвертировав свой грамм золота в сомы. Ваш доход в этом случае составит 500 сомов.
Какие депозиты лучше выбрать
Есть несколько простых правил, которые позволят вложить деньги в депозиты выгоднее.
В первую очередь специалисты советуют выбирать депозиты с капитализацией. Чем чаще происходит капитализация, тем лучше.
Помните: чем дольше срок депозита, тем выше процент. Чем выше вкладываемая сумма, тем выше процент.
При вложении крупных сумм можно договориться с банком об индивидуальной процентной ставке, которая будет выше, чем предлагает тарифная сетка.
Сегодня размеры процентных ставок по депозитам в национальной валюте выше, чем в иностранной. Это сделано в рамках программы Нацбанка по снижению уровня долларизации экономики.
И еще. Если вы решили положить деньги на депозит, то не надо бежать в первый попавшийся банк. Потратьте немного времени на изучение условий в нескольких банках, выберите самый выгодный для вас вариант и только потом заключайте договор.
Материал подготовлен ИА 24.kg при поддержке финансовой компании «Сенти».
Сбережения против инвестирования: какой путь выбрать?
Сбережения и инвестирование — две разные стратегии достижения финансовой безопасности. Сбережения — это откладывание денег на будущее. Инвестирование — это практика покупки активов для получения прибыли или дохода. Эти активы могут быть чем угодно, от предметов коллекционирования до недвижимости, но ценные бумаги, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), являются обычным явлением.
И вкладчики, и инвесторы откладывают траты сегодня, чтобы получить больше денег завтра.Это одна из причин, почему вы услышите, как люди используют слова «экономия» и «инвестирование» как синонимы. Обе стратегии соответствуют концепции финансовой дисциплины сейчас в обмен на более богатое будущее.
Чем сбережения отличаются от инвестирования
Когда вы откладываете, вы храните неизрасходованные средства наличными. Вы можете положить деньги на крупный сберегательный счет, депозитный сертификат (CD) или обувную коробку в своем шкафу.
Источник изображения: Getty Images.
Когда вы инвестируете, вы обмениваете свои наличные деньги на другой актив.Затем вы ожидаете, что этот актив вырастет в цене, принесет доход или и то, и другое. Например, вы покупаете акции, потому что надеетесь, что они со временем вырастут в цене и / или выплатят вам дивиденды. Или вы можете купить облигации или фонды облигаций, чтобы получать процентные выплаты в качестве дохода в будущем.
Плюсы и минусы экономии
По сравнению с инвестированием, сбережение дает следующие преимущества:
Стоимость наличных денег не меняется. Баланс на вашем сберегательном счете не увеличивается и не падает в зависимости от того, что происходит в экономике или на финансовых рынках.Даже если фондовый рынок потеряет 50% своей стоимости за день, баланс ваших сбережений не изменится.
Ваши сбережения можно использовать немедленно. Денежные средства ликвидны, то есть вы можете использовать их напрямую, чтобы покупать вещи, оплачивать счета и погашать долги. Вы не можете «тратить» акции и облигации. Как правило, вы должны сначала конвертировать их в наличные, а затем потратить их.
Сбережения позволяют инвестировать. Вы не можете инвестировать, пока не накопите. Это верно на двух уровнях. Во-первых, процесс инвестирования в фондовый рынок включает в себя внесение денег на брокерский счет (вместо того, чтобы тратить их), а затем использование этих денег для покупки ценных бумаг.Первый шаг — внесение средств — это сбережение.
Во-вторых, лучше не инвестировать, если у вас уже нет достаточного остатка денежных средств. Это защищает вас от необходимости продавать свои инвестиционные активы до того, как они будут оценены, из-за какой-то непредвиденной финансовой ситуации.
Сбережение также имеет два недостатка по сравнению с инвестированием:
Сбережения дают отрицательную прибыль после инфляции. Даже если ваш баланс сбережений не колеблется в стоимости, покупательная способность ваших денег со временем снижается.Это связано с ростом цен, также известным как инфляция.
Нормальный уровень инфляции составляет 2% в год. По этому курсу за 100 долларов наличными 1 января можно будет купить всего на 98 долларов к концу года.
Инфляция — хороший повод хранить дополнительные деньги на процентном счете, а не на текущем счете или обувной коробке. Зарабатываемые вами проценты помогают компенсировать инфляцию. Уровень инфляции 2% будет равен 1,5%, если банк выплачивает вам 0,5% от вашего сберегательного баланса.
Есть альтернативные издержки для экономии, поскольку инвестирование дает более высокую прибыль. Разумно иметь под рукой некоторую сумму наличных, которую можно потратить на случай чрезвычайных ситуаций. Но за отрицательную реальную прибыль за это приходится платить. Держа деньги наличными, вы также упускаете шанс вложить эти деньги и получить доход, опережающий инфляцию.
Плюсы и минусы инвестирования
Инвестирование превосходит экономию с точки зрения окупаемости.
Возвратный потенциал высокий. Долгосрочный, среднегодовой рост фондового рынка составляет около 7% после инфляции .При таких темпах роста стоимость ваших вложенных активов удваивается примерно каждые 10,5 лет. Вы также можете легко получить доступ к росту на уровне рынка, инвестируя в индексные фонды широкого рынка с низкими комиссиями.
Высокая доходность убедительна, но у нее есть два недостатка:
Ваши активы могут обесцениться. Все, во что вы инвестируете — от акций до запуска собственного бизнеса — стоит только того, что кто-то готов за это заплатить. Эта сумма может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от многих факторов, находящихся вне вашего контроля.
Вы должны продать свои активы, прежде чем сможете использовать средства. Чтобы использовать стоимость, зафиксированную в ваших инвестициях, вы должны найти покупателя, согласовать цену и получить свои деньги. В случае публично торгуемых акций и облигаций этот процесс занимает несколько дней. На продажу других активов, таких как недвижимость, могут уйти месяцы.
Следует инвестировать или экономить?
Большинству людей нужно сберегать и инвестировать, но понять, что сейчас является приоритетом, может быть непросто. Вот несколько советов, которые могут помочь.
Сохранять нужно когда:
- У вас недостаточно накопленных денежных средств, чтобы покрыть расходы на проживание в течение трех месяцев. Эти наличные деньги помогут вам справиться с неожиданными финансовыми проблемами, такими как потеря работы, травмы и другие чрезвычайные ситуации.
- Вы преследуете краткосрочную финансовую цель. Если вы хотите купить дом в течение пяти лет или оплатить свадьбу дочери в следующем году, сэкономьте. Инвестирование рискованно, когда сроки короткие.
Вы готовы инвестировать, когда:
- Вы можете позволить себе сохранить вложенные деньги. Для инвестирования требуется минимальный срок в пять лет. Это связано с тем, что фондовый рынок может быть нестабильным в более короткие периоды времени. Если вам нужны деньги, вам, возможно, придется продать свои акции, когда цены на акции временно упадут. Этой ситуации следует избегать.
- Вы готовитесь к пенсии. Инвестирование идеально подходит для достижения долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию. Более длинные сроки изолируют вас от краткосрочной нестабильности. Это также дает вам возможность попрактиковаться в инвестировании по принципу «купи и держи».Это инвестиционная практика: покупать качественные акции или фонды и позволять им ценить на десятилетия. Это самый простой способ заработать на фондовом рынке.
Имея солидный бюджет, вы можете одновременно экономить и инвестировать. Сколько вам следует сэкономить, а не инвестировать, зависит от вашей ситуации. Например, вы можете внести достаточный вклад в свой 401 (k), чтобы максимально увеличить свои бесплатные взносы работодателя. Между тем, вы можете пополнять свой денежный фонд, пока он не достигнет целевого баланса.Позже вы можете отказаться от наличных сберегательных вкладов и увеличить свои взносы 401 (k).
Думайте о сбережениях и инвестировании как о двух рычагах, которые вы должны использовать для достижения финансовой безопасности. Сбережения нужны на краткосрочные нужды, а инвестирование — на долгие. Овладейте навыками использования обоих для достижения своих финансовых целей, и вы найдете процветание на другой стороне.
Куда банки вкладывают свои деньги, чтобы получить доход от депозитов?
Типы банков, способы инвестирования и зарабатывания денег
Есть несколько основных категорий банковских учреждений.
Продолжение статьи под рекламным объявлением
Источник: Getty
Во-первых, коммерческие банки, как правило, получают большую часть своих доходов за счет процентных сборов. В коммерческих банках обычные клиенты часто открывают текущие и сберегательные счета. В коммерческом банке вы можете оформить ипотеку или открыть депозитный сертификат (CD).
Продолжение статьи ниже объявления
Коммерческие банки занимают деньги под низкие процентные ставки, а затем зарабатывают деньги, взимая более высокие процентные ставки со своих клиентов-заемщиков.
Инвестиционные банки обслуживают институциональных клиентов и состоятельных частных лиц. Они помогают компаниям в процессе IPO, консультируют компании во время слияний и поглощений и часто предлагают услуги по управлению активами. Их доход в основном поступает от комиссионных. Эти банки обычно также имеют собственные инвестиционные портфели.
Продолжение статьи ниже рекламного объявления
Универсальный банк, такой как Bank of America, JPMorgan Chase или Wells Fargo, может объединить в себе черты коммерческих и инвестиционных банков.Эти крупные банки получают доход от процентов и комиссий.
Куда банки вкладывают свои деньги
Банки могут инвестировать часть своих средств в различные инвестиционные инструменты, включая недвижимость, государственные ценные бумаги, а также коммерческие и потребительские ссуды.
Продолжение статьи ниже
Инвестиции в недвижимость для банков включают ипотечное кредитование. Банки предлагают долгосрочное кредитование домов, сельскохозяйственных угодий и коммерческой недвижимости. Они также инвестируют в кредитные линии собственного капитала и строительные ссуды.Ссуды могут быть с фиксированной или переменной процентной ставкой, обе из которых предлагают разные выгоды для кредитора и заемщика.
Банки также инвестируют, предоставляя бизнес-ссуды. Малые предприятия и другие лица занимают средства в фиксированных суммах или через кредитную линию через банк, с которой банк берет проценты.
Продолжение статьи под рекламой
Источник: istock
Потребительские кредиты также составляют часть инвестиционного дохода банков. Лица, занимающие деньги на покупку автомобиля, мебели или других крупных расходов, могут получить процентное вознаграждение для банка-ссудителя.
Статья продолжается ниже объявления
Государственные ценные бумаги, такие как казначейские векселя и облигации, также являются частью инвестиционных портфелей многих банков. The New York Times сообщила в прошлом месяце, что банки вынуждены вкладывать больше своих денег в государственные облигации и ценные бумаги, потому что меньше клиентов берут ссуды.
Банки, такие как Bank of America и Wells Fargo, заявили, что они приносят меньший доход от кредитования, потому что клиентам не нужно столько кредитов.Отчасти благодаря выплатам по стимулированию экономики и увеличению пособий по безработице многие американцы выплатили долги по кредитным картам и уклонились от получения банковских ссуд.
Хотя более высокие остатки на банковских счетах, несомненно, являются источником финансовой безопасности для потребителей, банкам все же необходимо каким-то образом зарабатывать деньги. По данным The New York Times , депозиты в коммерческих банках были на 30 процентов выше, чем уровни депозитов до пандемии на конец августа. Это побуждает многие банки вкладывать больше средств в государственные облигации, чтобы получать проценты, необходимые для ведения операций.
Как заработать миллионы на чужом долге: Лучшее 101 руководство для начинающих инвестировать, брокер или перекупить долги недвижимости, векселя и проблемные ипотечные кредиты, как профессионал: Blast, Beaux: 9798676809492: Amazon.com: Книги
Вы когда-нибудь задумывались, как банки зарабатывают столько денег?( Подсказка: это НЕ рискованно, это быстро, и ВЫ можете скопировать их … Неважно, насколько вы бедны или новичок. )
Вы можете подумать, что единственный способ инвестировать в недвижимость — это покупка недвижимости, затем продажа или сдача в аренду.
Но что, если у вас нет времени или желания заниматься трудоемким ремонтом и регулярным обслуживанием?
Скорее всего, вы читали книги или слушали, как гуру обсуждали, как заработали миллионы за счет продажи домов или оптовой торговли.
Однако эти методы обычно влекут за собой обширную работу, глубокое исследование или огромные деньги (будь то ваши или чужие).
Владение собственностью само по себе сопряжено с множеством проблем и наличными расходами.
Но что, если бы существовал способ получить доход от недвижимости, не попадая в ловушки?
Инвестируйте в закладные — инвестиционная стратегия настолько безрисковая, что ее делают даже банки.
Этот тип инвестиций обеспечен недвижимостью — активами, которые могут вырасти в цене, что дает вам хорошую стратегию выхода в случае дефолта заемщика.
Это менее популярное, но очень прибыльное вложение в недвижимость… если вы знаете, как это сделать правильно.
К счастью, даже если вы впервые слышите об инвестировании в банкноты, вы можете сразу ознакомиться с этим полным руководством для начинающих, в котором изложено все, что вам нужно знать.
В Инвестируйте Как банк , вот лишь часть того, что вы обнаружите:
- Как вы можете зарабатывать деньги, помогая бедствующим домовладельцам не потерять свой дом
- Идеальная отправная точка для инвестирования это не требует больших денег и может дать вам немедленную обратную связь о вашей должной осмотрительности.
- Один тип залога , который вы никогда не должны принимать, независимо от того, насколько прибыльным кажется вложение
- Как определить правильный тип закладных для инвестирования в , которые будут соответствовать вашему бюджету, образу жизни и предпочтениям
- Пошаговые расчеты , которые вы можете легко выполнить, чтобы проверить, окупаются ли ваши деньги
- 3 основных критерия вы следует учитывать при выборе города для инвестиций, чтобы избежать головной боли в будущем
- Как извлечь выгоду из своих связей в LinkedIn для получения доступа к выгодным сделкам и расширению вашей сети инвесторов
- Как защитить свои деньги от мошенников , убедившись, что у вас есть этот профессионал в вашей команде
- Вознаграждение альтернативы потере права выкупа , которое сэкономит кредит заемщика и сэкономит ваше драгоценное время и деньги
- Как значительно увеличить свой портфель банкнот быстро, не используя собственные деньги
- Bonus : Загружаемый контрольный список для инвестирования банкнот, который поможет вам быстро оценить инвестиционный потенциал банкноты
И многое другое.
Независимо от вашего опыта инвестирования, вложения в ипотечные облигации — отличный способ разобраться с рынком недвижимости.
Проще начать с нотного инвестирования, чтобы получить знания и опыт, а затем перейти к другим видам инвестирования в недвижимость в будущем.
В конечном итоге ипотечные облигации могут стать ценной частью более крупного портфеля недвижимости, диверсифицированного между различными типами инвестиций, недвижимостью и местоположением.
Знаний, которые вы получите из этого руководства, у вас будет более чем достаточно для начала.
Довольно скоро вы вырастете с одной банкноты до десяти, до пятидесяти и даже больше, с легкостью поступая в тысячи долларов дохода.
Если вы хотите по-настоящему пассивное вложение в недвижимость, которое обеспечит вам регулярный доход без необходимости выходить из дома, затем прокрутите вверх и нажмите кнопку «Добавить в корзину» прямо сейчас.
Вот сколько 25-летних должны инвестировать в месяц, чтобы стать миллионером
Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Когда дело доходит до инвестирования, часто возникает вопрос на миллион долларов, на который все хотят получить ответ: сколько мне нужно вложить, чтобы стать миллионером?
Нравится людям это или нет, краткий ответ — это зависит от обстоятельств.
И хотя есть так много советов, когда дело доходит до наращивания богатства, одно из наиболее важных советов, которое часто повторяется (не зря), — начать инвестировать как можно раньше.Молодые люди, возможно, только начинают распределять свою зарплату начального уровня между арендной платой, задолженностью по студенческому кредиту, чрезвычайным фондом и своей социальной жизнью, но им также следует избегать откладывания инвестиций на второй план.
Select попросил Брайана Стиверса, финансового консультанта и основателя Stivers Financial Services, помочь нам точно рассчитать, сколько денег 25-летние люди должны инвестировать каждый месяц, чтобы стать миллионером.
«Когда дело доходит до инвестирования, есть три очень важных компонента: сумма, которую вы вносите ежемесячно, ваша норма прибыли и сколько времени вам нужно откладывать», — пояснил Стиверс.
При вычислении чисел Стиверс учел три различных коэффициента возврата и использовал пенсионный возраст 65 лет, что дает 25-летним 40-летним людям возможность достичь 1 миллиона долларов. Вот что мы обнаружили:
- 25-летний человек, делающий инвестиции, приносящие 3% годовой доходности, должен будет инвестировать 1100 долларов в месяц в течение 40 лет, чтобы достичь 1 миллиона долларов.
- Если вместо этого они будут делать инвестиции, приносящие 6% годовой доходности, им придется вкладывать 530 долларов в месяц в течение 40 лет, чтобы достичь 1 миллиона долларов.
- Но если они выберут более агрессивные инвестиции, приносящие 9% годовой доходности, им нужно будет инвестировать всего 240 долларов в месяц в течение 40 лет, чтобы достичь 1 миллиона долларов.
Как мы видим, более высокая доходность может позволить вам вкладывать меньше денег каждый месяц и при этом достигать той же цели. Доходность 3% является обычным явлением для более консервативного портфеля, состоящего в основном из облигаций, тогда как доходность в 6% является немного более умеренной и обычно состоит из комбинации акций и облигаций. Тем не менее, 9% -ная доходность — это более агрессивный конец, который обычно может быть получен через портфель с большим количеством акций.
Имейте в виду, что при инвестировании в акции вы не должны просто выбрасывать деньги на случайные отдельные акции. Проверенная и верная стратегия — инвестировать в индексные фонды или ETF, которые отслеживают фондовый рынок в целом, например, S&P 500. Согласно Investopedia, S&P 500 исторически приносил в среднем от 10% до 11% годовых, так что вы можете ожидайте, что фонд, отслеживающий этот индекс, даст аналогичную прибыль. Обратите внимание, что прошлые доходы не указывают на будущий успех.
Конечно, портфель, состоящий в основном из акций, обычно рассматривается как более рискованный, но часто говорят, что 25-летние люди более терпимы к риску, поскольку у них больше времени, чтобы выдержать спад на рынке и восстановиться после убытков.Но если вы не знаете, как создать портфель, который адекватно отражает вашу способность к риску, робо-консультанты, такие как Wealthfront и Betterment, могут выбрать портфели, которые лучше всего соответствуют вашим предпочтениям.
Wealthfront
На защищенном сайте Wealthfront
Минимальный депозит и баланс
Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного механизма. Минимальный депозит 500 долларов США для инвестиционных счетов
Комиссии
Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Нулевой счет, перевод, торговые или комиссионные сборы (могут применяться коэффициенты фонда). Годовая плата за консультационные услуги по управлению Wealthfront составляет 0,25% от баланса вашего счета
Бонус
Инвестиционные инструменты
Варианты инвестирования
Акции, облигации, ETF и денежные средства. Дополнительные классы активов к вашему портфелю включают недвижимость, природные ресурсы и дивидендные акции
Образовательные ресурсы
Предлагает бесплатное финансовое планирование для планирования колледжа, выхода на пенсию и покупки жилья
Betterment
Безопасный сайт On Betterment
Минимум депозит и баланс
Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Для Betterment Digital Investing минимальный баланс $ 0; Премиум-инвестирование требует минимального баланса в размере 100 000 долларов США
Комиссии
Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Для Betterment Digital Investing 0,25% от баланса вашего фонда в качестве годовой комиссии за счет; Годовая комиссия Premium Investing составляет 0,40%.
Бонус
До одного года бесплатного управленческого обслуживания с соответствующим депозитом в течение 45 дней с момента регистрации. Действительно только для новых индивидуальных инвестиционных счетов в Betterment LLC
Инвестиционные инструменты
Варианты инвестирования
Акции, облигации, ETF и наличные деньги
Образовательные ресурсы
Betterment RetireGuide ™ помогает пользователям планировать выход на пенсию
Если вы хотите напрямую покупать отдельные акции, индексные фонды и / или ETF, вам нужно открыть бесплатный брокерский счет, например Schwab или Fidelity.
Другой важный элемент инвестирования, упомянутый Стиверсом, — это время. Благодаря сложным процентам люди в возрасте 20 лет, которые хотят выйти на пенсию в возрасте 60 лет, могут вкладывать меньше денег каждый месяц по сравнению с теми, кто начинает инвестировать в возрасте 30 лет. Но, согласно опросу Business Insider и Insider Intelligence, 48% миллениалов не инвестируют, потому что не думают, что зарабатывают достаточно денег для этого.
Давно существовало мнение, что нужно уже быть богатым, чтобы начать инвестировать.Тем не менее, многие инвестиционные приложения позволяют пользователям инвестировать в дробные акции, то есть в часть акций, основанную на сумме денег, которую вы хотите инвестировать, а не в количестве акций, которые вы хотите приобрести, всего за 1 доллар. А такие приложения, как Acorns, даже позволяют пользователям инвестировать «мелочь», которую они получают от повседневных покупок, таких как кофе, учебники и одежда.
Но рост стоимости жизни и сокращение остатков задолженности по студенческим ссудам также могут создавать проблемы, когда дело доходит до ощущения, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть свои основные расходы и при этом инвестировать в свое будущее.В результате 25-летние (и другие люди в возрасте от 20 до 30 лет) могут чувствовать, что даже не знают, как высвободить деньги для инвестирования.
«Я бы начал с того, что посоветовал им взглянуть на выписки по своим дебетовым или кредитным картам за три месяца и составить список того, на что они тратят свои деньги», — предложил Стиверс. Понимание того, куда уходят ваши деньги, может помочь вам определить любые ненужные расходы, которые съедают ваш доход. Затем вы можете сократить эти вещи и высвободить больше денег, чтобы направить их на инвестиции и расходы, которые вам действительно небезразличны.
И, конечно же, когда дело доходит до инвестирования, одна из самых эффективных вещей, которые вы можете сделать, — это просто начать, даже если вы начинаете с небольшого вклада. «Я говорю клиентам, что если вы сейчас не инвестируете, просто начните с чего-нибудь», — сказал Стиверс. «Если вы не можете вносить 30 долларов в неделю, возможно, вы можете просто инвестировать 10 долларов в неделю. Может помочь привычка вкладывать небольшие суммы».
Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Вложение денег — основы
Если вы новичок в инвестировании, вам нужно задать себе несколько вопросов, прежде чем начать. Хорошая отправная точка — спросить себя, зачем вы инвестируете, что вы хотите получить от этого и как долго вы планируете инвестировать. Вы также захотите быть уверенным в том, как вы относитесь к риску, сколько денег вы можете позволить себе инвестировать и сколько вы можете позволить себе потерять.
Следует ли мне инвестировать в фондовый рынок или положить деньги на сберегательный счет? Для многих возможно и то, и другое.Деньги, которые вы откладываете на банковский счет, — это деньги, которые вы можете использовать, когда вам это нужно. Ваш капитал — сумма, которую вы вкладываете — обычно в безопасности, и вы можете получить проценты наверху. Проблема в том, что стоимость жизни часто растет быстрее, чем получаемые вами проценты, поэтому со временем покупательная способность ваших денег может снизиться.
Когда вы инвестируете, вы пытаетесь увеличить свои деньги, покупая такие инвестиции, как акции, стоимость которых, как вы ожидаете, вырастет. Есть тысячи различных инвестиций на выбор, но вам нужно принять связанные с этим риски.Вы можете обнаружить, что ваши инвестиции не растут, или вы можете получить обратно меньше, чем вложили.
Узнайте больше о сбережениях и инвестировании
Во что я могу инвестировать?
Инвестирование включает покупку финансовых активов, таких как акции, государственные и корпоративные облигации и собственность. Есть и другие типы активов. Например, вы можете инвестировать в иностранную валюту или такие товары, как золото, кофе или нефть. Вы даже можете вкладывать деньги в так называемые «альтернативы», такие как искусство, антиквариат или вино.Некоторые из этих инвестиций сопряжены с очень высокими рисками, и их трудно продать.
Узнайте больше о распределении активов
Общие сведения о доходах
Основная причина для инвестирования и принятия на себя дополнительного риска, который у вас не возник бы, если бы вы хранили деньги наличными, — это надежда на более высокую прибыль. Если вы инвестируете в рост, цель состоит в том, чтобы вложения, в которые вы вкладываете деньги, со временем увеличивали ценность. Если ваша инвестиционная цель далека от будущего, вы можете быть готовы принять более высокий уровень риска, потому что, если вы понесете финансовые убытки, у вас будет больше времени, чтобы восстановить свою позицию.Однако при любой форме инвестиций вы должны вкладывать только те деньги, которые вам не понадобятся в краткосрочной перспективе, и деньги, которые вы можете позволить себе потерять. Если вы хотите получать доход от своих инвестиций, вы можете вложить немного денег в активы, которые выплачивают дивиденды — долю прибыли компании, выплачиваемую акционерам. Также стоит рассмотреть облигации и ценные бумаги — ссуды компаниям или правительству, которые выплачивают проценты.
А как насчет риска?
Независимо от того, куда вы инвестируете, всегда есть некоторый риск, хотя уровень риска варьируется в зависимости от того, во что вы инвестируете.
Вы можете до некоторой степени управлять рисками, создавая диверсифицированный портфель. Диверсификация достигается за счет распределения ваших денег по разным типам инвестиций. Это может помочь снизить общий риск потери денег (но это может снизить степень вашей потенциальной выгоды), потому что диверсификация способствует выравниванию размеров убытков и прибылей.
Популярный способ сделать это — инвестировать в фонды. Это «коллективные» инвестиции, когда ваши деньги объединяются с другими инвесторами и вкладываются управляющим фондом.Это может быть хорошим способом быстро инвестировать во множество разных вещей, без необходимости проводить исследования и бегать самостоятельно.
Важно помнить, что любая инвестиция может как упасть, так и подорожать, и хотя больший риск часто означает шанс на лучшую прибыль, это также может означать и большие убытки. Вот почему важно с самого начала знать, какой риск вам удобен. Если вы не уверены, стоит обратиться за независимой финансовой консультацией.
Узнайте больше о том, как начать инвестировать, снизив ненужный риск и оставаясь вложенным.
Сохранить или инвестировать — Банк Ирландии
Сбережения и инвестирование — хорошие способы приумножить ваши деньги, но они совершенно разные.Сбережение и инвестирование — хорошие способы приумножить ваши деньги, но они совершенно разные. Как вы решаете, экономить или инвестировать?
В чем разница между сбережениями и инвестированием?
Сбережение означает откладывание денег на банковский депозит или обычный сберегательный счет и получение с них процентов.Люди обычно откладывают деньги для определенной цели — новой машины, залога за дом или для создания фонда на черный день — зная, что их капитал не подвергается риску.
Инвестирование обычно означает вкладывать деньги на более длительный период времени в надежде заработать больше денег, чем если бы вы сэкономили. Есть риск. Обычно нет гарантии, что вы заработаете большие суммы денег или даже вернете весь свой капитал обратно. Однако, в зависимости от того, как работают ваши инвестиции, вы можете значительно увеличить свои деньги, чем если бы сэкономили.
Потребуется ли вам получить доступ к своим деньгам в течение 5 лет?
Вы счастливы вложить свои деньги на срок более 5 лет или думаете, что они могут вам понадобиться раньше? Если вы думаете, что он может вам понадобиться в течение 5 лет, вы можете рассмотреть возможность использования сберегательных счетов вместо инвестиций.
Можно ли оставить деньги нетронутыми более 5 лет?
Но если вы можете взять на себя обязательство инвестировать более 5 лет, у вас есть ряд вариантов на выбор, которые потенциально могут обеспечить более высокую доходность, чем депозиты в более долгосрочной перспективе.Это может быть важно, если вы хотите достичь более долгосрочных целей, таких как создание фонда детского образования или накопление средств на пенсию. Важно определить, какой подход подходит именно вам.
Когда следует подумать об инвестировании?
Вы можете подумать о том, чтобы начать инвестировать после того, как вы накопите немного сбережений в фонде «на черный день», погасите все долги с высокими процентами и перейдете на пенсионный план.
Вы накопили свой фонд на черный день?
Прежде чем инвестировать, постарайтесь сэкономить как минимум 3–6 месяцев на прожиточных расходах, чтобы покрыть расходы на случай, если вам придется платить за внезапное непредвиденное событие, такое как перерыв в работе или необходимость замены автомобиля.
Настройте прямой дебет или постоянное поручение для перечисления денег на депозитный счет или обычный сберегательный счет, как только вам заплатят. Вы можете начать с месяца, сколько захотите, самое главное — начать.
Выплатили ли вы долг под высокие проценты?
Если у вас есть ссуда под высокие проценты или задолженность по кредитной карте, вы обычно платите процентные платежи, а также возвращаете капитал. Выплата долга под высокие проценты в кратчайшие сроки позволит вам быстрее сократить общую сумму долга, высвободив деньги для сбережений или инвестиций в будущем.
Вы делаете пенсионные взносы?
Если одной из ваших долгосрочных целей является комфортный образ жизни на пенсии, вы должны внести максимальную сумму, которую вы можете себе позволить, на свои пенсионные счета.
Вы откладываете деньги на расходы детей в колледже?
Важно как можно раньше откладывать деньги на образование детей третьего уровня. Если до этих расходов осталось более 5 лет, вы можете рассмотреть доступные варианты инвестиций.
Инвестиции в фонды просты и доступны. Независимо от того, являетесь ли вы новичком в области инвестирования или более опытным инвестором, вы можете выбрать подход, соответствующий вашим финансовым целям и предпочтениям.
Сравнение сбережений и инвестиций
Экономия | Инвестиции |
---|---|
Готовый доступ к наличным деньгам Сберегательный или депозитный счет дает вам доступ к наличным деньгам, когда они вам нужны.Некоторые депозитные счета имеют ограничения на сумму, частоту или уведомление, необходимое для снятия средств. | Обычно используется для долгосрочных целей Инвестирование может помочь вам в достижении долгосрочных целей, таких как оплата обучения ребенка или планирование выхода на пенсию. |
С минимальным риском Ваши средства в определенных пределах покрываются схемой гарантирования вкладов. | Инвестированные средства с более длительным доступом Когда вы вкладываете свои деньги, у вас может не быть доступа к своим деньгам в течение определенного периода времени, или для доступа к вашим деньгам может потребоваться несколько дней или недель по сравнению со сберегательным счетом. |
Получать проценты Вы можете получать проценты, кладя деньги на сберегательный счет, но сберегательные счета могут приносить меньшую прибыль, чем инвестиции. | Всегда сопряжено с риском Инвестирование не гарантирует возврата, и можно потерять часть или все вложенные средства. |
Низкая доходность В настоящее время процентные ставки особенно низкие, но даже в течение длительных периодов времени доходность депозитов ниже, чем при других вариантах инвестирования. | Потенциальная прибыль Инвестиции имеют потенциал более высокой доходности, чем сберегательный счет. |
Банк Ирландии регулируется Центральным банком Ирландии.
Информация, содержащаяся в этой статье, была подготовлена Банком Ирландии («BOI») исключительно в информационных целях и не предназначена для советов. BOI считает, что любая информация, содержащаяся в статье, является точной и правильной на момент публикации.
Как инвестировать вне фондового рынка | Регионы
При принятии решения о том, как инвестировать вне фондового рынка, существует общий трюизм: чем менее рискованно или нестабильно вложение, тем ниже доход.Вот где варианты инвестирования, такие как сберегательные облигации, казначейские векселя, аннуитеты и другие варианты, входят в картину как жизнеспособные способы инвестирования за пределами фондового рынка.
Хотя прибыль может быть меньше, стабильность и предсказуемость этих методов, безусловно, имеют значение для портфеля большинства инвесторов.
Спросите большинство людей, как инвестировать, и они ответят, что все дело в норме прибыли. Отсюда следует, что акции и паевые инвестиционные фонды являются одними из наиболее распространенных способов инвестирования. Тем не менее, учитывая недавние рыночные потрясения, некоторые также добавят, что предотвращение этой турбулентности само по себе может быть важной стратегией.Вот несколько вариантов инвестирования вне фондового рынка: от сберегательных облигаций до аннуитетов.
Государственные облигации
Большинство казначейских облигаций являются ценными бумагами с фиксированным доходом, то есть доход, который облигация создает каждый год, фиксируется при покупке облигации. Казначейские облигации выплачиваются по фиксированной процентной ставке каждые шесть месяцев и выпускаются на срок до 30 лет. В отличие от банков, выпускающих компакт-диски, правительства или корпорации выпускают сберегательные облигации. Хотя корпоративные облигации обычно приносят больше дохода, чем казначейские облигации, эти ценные бумаги обычно имеют более высокий риск.
ГКО
Казначейские векселя или казначейские векселя, как их обычно называют, представляют собой краткосрочные государственные ценные бумаги, срок погашения которых составляет один год или менее, и по которым выплачиваются проценты при наступлении срока погашения. Они продаются со скидкой от их номинальной стоимости. Казначейские векселя обычно считаются одними из самых безопасных доступных инвестиций. Они продаются еженедельно на аукционах с единой ценой, а с появлением TreasuryDirect люди могут покупать казначейские векселя онлайн: средства снимаются и депонируются на их банковский счет.
Аннуитеты
Аннуитет — это договор между застрахованным лицом и страховой компанией. Существует три типа аннуитетов: немедленные, фиксированные и переменные. Немедленный аннуитет — это когда единовременная страховая премия распределяется обратно между физическим лицом, гарантируя доход в течение фиксированного периода времени. Фиксированный аннуитет — это инвестиция с отложенным налогом, которая гарантирует фиксированный доход в течение определенного периода времени. Переменный аннуитет — это инвестиции с отсрочкой налогообложения, которые обычно инвестируются в акции и облигации и часто продаются с дополнительным пособием на жизнь или смерть.Обязательно спросите о комиссиях, штрафах или комиссиях за отказ в случае досрочного или чрезмерного получения дохода из фонда. Regions Investment Services предлагает фиксированные аннуитеты, чтобы помочь вам максимизировать прибыль, отсроченную по налогам, и гарантировать доход.
Недвижимость
Старая поговорка: «Они больше не строят земли», может быть правдой. Верно также и то, что вложения в недвижимость несут в себе собственный набор рисков, особенно для новичка. В случае инвестиционных фондов недвижимости (REIT) компания владеет недвижимостью, приносящей доход, или инвестирует в нее, и ее акции котируются на публичных фондовых биржах.REIT акций, которые создают потенциальную прибыль для инвесторов за счет ренты, которую они собирают, являются наиболее распространенными из этого типа.
401 (тыс.) С
Возможно, это не совсем инвестиции, но 401 (k) s дает несколько преимуществ для тех, кто не инвестирует в фондовый рынок: сокращение вашего налогооблагаемого дохода, рост с отложенным налогом позволяет вашим деньгам увеличиваться быстрее и, наконец, соответствовать взносам от работодатели = свободные деньги.
Драгоценные и промышленные металлы: золото, серебро и литий
Хотя эти активы были горячими темами для обсуждения во время финансового кризиса 2007-08 гг. По очевидным причинам (материальные активы в неопределенной инвестиционной среде), поскольку доллар и другие мировые валюты растут и падают, слитки золота и других драгоценных и промышленных металлов становятся уязвимыми. к колебаниям цен.В то время как золото, как правило, находится в центре внимания, промышленные металлы, такие как медь, литий и титан, также в последнее время привлекают много внимания инвесторов.
В заключение, нет никаких сомнений в том, что фондовый рынок обычно предлагает самую высокую доходность инвестиций с течением времени; однако, если безопасность и предсказуемость являются серьезной проблемой, существует ряд вариантов инвестирования, которые могут помочь расширить объем вашего портфеля и ограничить ваш риск.
Добавить комментарий