взять деньги у частного лица срочно

27 ноября 2019

Практически любой человек, нуждающийся в ссуде, может столкнуться с отказом банка в кредите. Если в МФО обращаться не хочется, а денежные средства нужны срочно, можно рассмотреть вариант займа у частных кредиторов. Разберем, в чем особенности операции, и какие в ней существуют «подводные камни».

Кто такой частный кредитор и сколько он может дать в долг?

Частными кредиторами называют людей, которые предоставляют займы и зарабатывают на таких «инвестициях», взимая определенный %. По сути, это классические ростовщики — как в исторических романах. Чтобы обеспечить законность сделки и возврат средств, частное лицо передает их под расписку, которая заверяется нотариально. Это юридически значимый договор займа, и не стоит относиться к таким соглашениям легкомысленно. Кредитор имеет право:

• истребовать деньги по расписке в суде;
• передать обязательства по истребованию коллекторским агентствам;
• наложить на должника санкции — если в договоре предусмотрены штрафы за просрочку, пени, их придется тоже выплатить, иначе это заставит сделать суд и служба приставов.

Где найти частное лицо, у которого можно одолжить деньги?

Существует немало онлайн-площадок — бирж р2р-кредитования, где частные инвесторы уведомляют о своих условиях. Заемщики могут рассмотреть объявления и выбрать подходящие. Однако, на онлайн-биржах всегда велик риск столкнуться с мошенничеством, и условия договоров нужно читать очень внимательно.

Частные инвесторы, как правило, дают ссуды в небольшом размере, но можно встретить и предложения о крупных кредитах. Практически всегда для их получения нужен весомый залог, а выдаваемая сумма составляет не больше 65% его стоимости. Частные кредиторы не готовы долго ждать, и погашать долг придется в короткий промежуток времени — максимум, за два года.

Где получить деньги под проценты

Если предложения частных инвесторов кажутся опасными или не устраивают по условиям, можно получить денежный займ в других источниках. Не стоит искать их по объявлениям в СМИ — так ищут жертв мошенники и «черные» кредиторы. Чтобы упростить задачу, можно воспользоваться услугами кредитного брокера. Это специалист, который:

• найдет банки и кредитующие организации, готовые выдать займ;
• подберет оптимальную схему кредитования;
• проведет переговоры и выступит посредником между заемщиком и кредитором.

Где оформить ссуду под низкий процент

Не у частных инвесторов. Такие кредиторы стараются обезопасить себя, так как риски при операциях велики. Поэтому частные лица дают в долг только под высокие ставки — в 1,5-2 раза больше, чем в банках. Микрокредиты в МФО тоже дороги, к тому же всегда есть опасность утечки данных.

Где оперативно получить займ под процент

Если у вас есть высоколиквидное имущество — автомобиль, можно обратиться в специализированный автоломбард. Такие организации выдают ссуды в день обращения, максимально оперативно оценивая транспорт и предоставляя суммы, составляющие до 95% рыночной стоимости машины. Если автомобиль нужен владельцу, можно оформить займ под ПТС. Организацию с оптимальными условиями вы найдете на сайте avtolombardi.ru, где представлен актуальный рейтинг автоломбардов Москвы.

Ломбард машин

Как найти частного инвестора? Все подводные камни начинающих предпринимателей

Bilderlings рассказывает, как найти деньги на развитие бизнеса – у юридического лица или частного – и при этом не попасть в руки мошенников.

Достаточно набрать в поисковой системе интернета ключевые фразы «поиск частного инвестора», «инвестиции без залога», «найти деньги без банка» и тому подобное – и в 90% вы увидите рекламу или обычных микрокредитных организаций, или откровенных мошенников.

Тогда как быть, если вы начинающий предприниматель, которому необходимы инвестиции в развитие перспективного бизнеса, а банк опасается выдавать кредит, поскольку не знает, с кем имеет дело, и не уверен, что вернет свои деньги?

Кто такой «частный инвестор»? Речь идет о физическом лице, например, крупном предпринимателе, скажем, топ-менеджере в большой компании, который не против стать частным инвестором, разумеется, с выгодой для себя. Человеку, который ищет вкладчика, важно сразу понимать: просто так вам деньги не даст никто – ни физическая персона, ни юридическая (например, банк или какая-либо кредитная организация).

Проценты «по расписке»

Итак, то самое физическое лицо готово выдать деньги другому физическому лицу. Конечно, все это должно осуществляться на законных основаниях, по договору (или официально оформленной у нотариуса расписке), где оговариваются не только сумма и сроки возврата, но и проценты, и штрафные санкции за просрочку, и еще много нюансов. Как правило, такой договор между двумя физическими лицами типовой. Да, если вы имеете дело с серьезным частным инвестором, который далеко не первый раз становится вкладчиком, выдает деньги физическими лицам, тогда он, скорее всего, соберет по своим каналам информацию – о том, с кем ему придется иметь дело, например, узнает кредитную историю человека, обратившегося к нему, имеется ли у него недвижимость, фирмы, капитал в финансовых организациях.

Сколько можно спрашивать у частного инвестора? Здесь никакой конкретики нет. Во-первых, все зависит от финансовых возможностей кредитора. Во-вторых, он должен понимать, на что у него спрашивают деньги. Если частный инвестор будет видеть большую перспективу того дела, для развития которого у него просят деньги, тогда, если у него самого недостаточно средств, может подключить к процессу кого-то еще, допустим, своего партнера.

Но, сразу заметим, если вы только заявляете о себе, например, вам нужны средства для стартапа, тогда важно понимать, что обычно частные инвесторы в таких случаях не дают крупные суммы и при этом начисляют серьезные проценты.

Скажем, процентная ставка может начисляться ежедневно, будет варьироваться от 0,2% до 4% в сутки. Сумму нужно возвращать разом – тогда же, когда и проценты. Если вы готовы на это идти, то без особого труда найдете инвестора (хотя тут, скорее, применимо слово «кредитор»), который способен выдать суммы без залога и обеспечения – «по расписке».

В то же время, надо знать, что займы без залога «по расписке» – это, как правило, небольшие суммы. Да, бывают и чудеса, когда молодому предпринимателю, за котором нет крупного капитала и большой собственности, выдают серьезные суммы инвесторы. Хотя это большая редкость – получить крупный заем без ликвидного залога. Частные инвесторы могут выдать крупные суммы, но под залог имущества человека, ищущего средства. Если залоговое имущество впечатляет инвестора, то он может выдать крупную сумму, скажем, с процентной ставной 15-30% годовых на два-четыре года. На больший срок рассчитывать сложно, поскольку частные кредиторы не очень-то отличаются терпением – и лет десять ждать не станут. Исключения здесь могут быть лишь тогда, когда предприниматель живет в мегаполисе, инвестор выдает ему на много лет действительно крупную сумму, но при этом принимает в качестве залога, скажем, фешенебельную или коммерческую недвижимость, дорогой антиквариат и тому подобное.

Бизнес-инкубаторы и биржи p2p-кредитования

Где искать частного инвестора? Например, можно попытать счастья на просторах интернета, где есть доски объявлений, но, скорее всего, как мы ранее уже говорили, нарветесь на мошенников или микрокредитную организацию, что ненамного лучше первого.

Другой вариант – это поиск инвестора на бирже взаимного p2p-кредитования. Например, в России таких бирж примерно два десятка. Система p2p-кредитования работает через интернет-ресурсы: на виртуальных платформах может регистрироваться любое физлицо, которое готово инвестировать (проще – «выдать деньги в долг»). В качестве «виртуального нотариуса», который оформляет документы, выступает тот или иной интернет-ресурс, который и проверяет потенциального заемщика.

Еще, конечно, можно обратиться за средствами в фонды начального капитала, которых немало. Тогда молодой бизнесмен получает долгосрочные инвестиции в свой проект, однако расплачивается за это частью своих акций. Частный инвестор упомянутого фонда почти всегда претендует на определенную долю в компании – через передачу части акций, то есть, он становится ее совладельцем. При этом, если бизнес молодого предпринимателя терпит крах, тогда инвестор не может требовать с него вложенные деньги.

Не стоит забывать еще и о все более популярных и развивающихся теперь бизнес-инкубаторах (или при крупных частных международных фондах, или при госучреждениях – министерствах). Они работают по принципу «удешевление разных услуг» для начинающих бизнесменов. Через бизнес-инкубатор можно получить скидки на аренду помещений, бухгалтерские услуги, маркетинговые и другие, что в итоге сокращает расходы начинающего предпринимателя даже до 85% от их реальной стоимости.

Дорога к банку и ухабы на ней

Еще выход – попытаться найти частного инвестора через «общих знакомых» – по рекомендации. Но тут, если вы найдете солидного предпринимателя, способного выступить в качестве инвестора и уже имеющего подобный опыт, тогда он, скорее всего, задаст вам логичный вопрос: почему обращаетесь к нему, к физическому лицу, спрашивали ли деньги в банке – и почему там отказали? Рассчитывайте на то, что, скорее всего, такой бизнесмен вас сперва отправит в банк. Если же вернетесь к нему и расскажете, почему банк отказал, то не удивляйтесь, что и этот предприниматель не захочет с вами иметь дела, причем, используя те же самые аргументы.

Но все равно – это не замкнутый круг и поискать «солидного бизнесмена», способного стать инвестором (к примеру, может идти речь о «бизнес-ангеле»), конечно, стоит. Наконец, у него самого ведь тоже есть своя «история успеха», и не исключено, что вначале он, как и вы, получал отказы в банках один за другим, а потом все же нашел человека – физическое лицо, которое поверило в перспективность нового дела.

К тому же, тот самый состоявшийся бизнесмен, скорее всего, понимает, почему вы не очень хотите обращаться в банк. Да, в банке есть определенные программы по займу, но, на самом деле, он тут не выступает именно как инвестор в прямом смысле слова, а банально выдает ссуду – чтобы получить ее обратно в срок с процентами. При этом банк еще и рассматривает обратившегося к нему «молодого-перспективного» буквально под микроскопом. Так что все это прекрасно знают именно инвесторы, и, скорее всего, поймут ваше нежелание иметь дело с банком.

План действий

Чтобы поиск инвестора был более результативном, составьте сами для себя своего рода план, распишите: а) какая сумма нужна и на какой срок, б) за счет чего думаете возвращать заем, в) реально ли передавать в залог имущество, и так далее. Если банк вам отказал, то физическое лицо, например, описанный выше уже состоявшийся успешный предприниматель может подписаться «быть инвестором». Последний, как и банк, может увеличивать свой капитал, в том числе посредством частных займов, – и это, на самом деле, его неплохой бизнес. Такой коммерсант может просто согласиться стать инвестором, поскольку получит от вас проценты от вклада.

Преимущества сотрудничества с частным кредитором по сравнению с банком, конечно, есть. Например, вам, скорее всего, не потребуется масса разных документов, подтверждающих, что способны возвращать деньги. Частные инвесторы могут выдать средства, даже если у вас «плохая кредитная история» в том или ином банке. Еще частные кредиторы, в отличие от очень многих банков, не требуют платы за рассмотрение заявок.

Отпугнуть от частного инвестора молодого бизнесмена могут, скажем, достаточно высокие процентные ставки – что обычно, кстати, и бывает. Чтобы уменьшить процентные ставки до предела, вы, скажем, можете заинтересовать частного инвестора тем, что он в результате будет в той или иной степени связан с вашей «большой историей успеха» – развитием стартапа. И если не боитесь, что на каком-то этапе, когда дело уже пойдет вверх, более опытный бизнесмен может вас попросту «отодвинуть в сторону», получив контроль в предприятии (через акции или еще как-нибудь), тогда – вперед к богатому деловому человеку «с миллионом в чемодане». В любом случае – рисковать надо. Равно как и всегда надо верить в победу.

Урал56.Ру. Новости Орска, Оренбурга и Оренбургской области.

Городская свалка и мусоросортировочный центр, Оренбург

В компании ООО «Природа» прокомментировали публикацию Урал56.Ру на тему строительства мусоросжигающего завода в Оренбурге. В компании сообщили, что на строительство этого объекта не планируется тратить деньги из федеральной программы. На сегодня уже прорабатывается техническое задание для проектирования объекта.

Напомним, ранее Урал56.Ру опубликовал заявление вице-премьера Виктории Абрамченко, курирующей в правительстве РФ вопросы экологии. Она заявила, что мусоросжигающие заводы в России окажутся крайне дорогими. Потому что оплачивать их придется фактически из федбюджета и из тарифа для населения (за электроэнергию или вывоз мусора). Об этом Абрамченко написала в своем Instagram. Она также заявила, что проекты по строительству не одного десятка МСЗ в стране, в том виде, который сейчас есть, не поддерживаются. 
В ответе компании ООО «Природа» на эту публикацию сказано следующее:

Заявление вице-премьера Виктории Абрамченко касалось тех комплексов, строительство которых предусматривает финансовое участие государства. В Оренбургской области на сегодняшний день не планируется строительство мусоросжигательных заводов по федеральным программам. На данный момент ведется подготовка к созданию в Оренбурге комплекса энергогенерации за счет частных инвестиций. Сегодня прорабатывается техническое задание для проектирования этого объекта. Как только техническое задание будет сформировано, оно будет размещено на сайте компании «Природа». К проектированию будут привлечены российские, корейские и европейские компании. Проработка экологической составляющей будущего комплекса ведется с 2018 года.

Заявление ООО «Природа»

Таким образом в компании ООО «Природа» сообщили, что пока нет проекта мусоросжигающего завода, а его создание только запланировано. Также региональный оператор не планирует привлекать средства из федерального бюджета на эти цели, строительство комплекса планируется создать за счет частных инвестиций. Поэтому слова федерального чиновника, который курирует эту сферу не относятся к вопросу строительства мусоросжигательного завода в Оренбурге.

В январе 2021 года на пресс-конференции бенефициар компании ООО «Природа» Сергей Черный сообщил, что до 1 января 2024 года в Оренбурге планируют построить мусоросжигающий завод. По планам местных властей, он должен появиться в районе действующего мусоросортировочного завода и городской свалки. При этом он пообещал, что жители не почувствуют запаха и не увидят дыма оттуда.

Законодатели защитят россиян от потери денег на рынке ценных бумаг

Брокеры, которые зарабатывают деньги на процентах от сделок на фондовом рынке, станут нести ответственность, в том числе и финансовую, за неправильные действия при работе со средствами частных инвесторов. А граждане, которые хотят вложить свои деньги и на этом заработать, уже в скором времени будут подразделяться на квалифицированных и неквалифицированных инвесторов.

Первые смогут совершать любые операции на финрынке, вторым — то есть мало разбирающимся в ценных бумагах и доверяющим свои деньги брокеру, предлагается разрешить только сделки с надежными ценными бумагами, такими, как например, ОФЗ, акции и облигации наиболее крупных и устойчивых компаний. Кроме того, им будет позволены операции с иностранной валютой и сделки с драгоценными металлами, заключаемые на организованных торгах. Закон о неквалифицированных инвесторах может быть принят в третьем чтении уже в июле

Инвесторов становится больше 

Первая фондовая биржа, где покупались и перепродавались акции компаний, приносящие доход их владельцам, появилась в Голландии 400 лет назад. За это время правовое регулирование процесса там было отшлифовано настолько тщательно, что рынок ценных бумаг стал привлекателен в качестве средства приумножения капиталов не только для профессиональных брокеров, но и для простых европейцев. Сегодня они получают азы финансовой грамотности со школьной скамьи, что позволяет им во взрослой жизни избегать множества ошибок и потери средств на сомнительных проектах.

В отличие от возрастных европейских бирж российскому рынку ценных бумаг ещё нет и тридцати, однако желающих определить свои финансы в акции прибыльных компаний с каждым годом становится всё больше и больше. По оценкам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, за последние два года количество частных инвесторов в стране увеличилось с 200 тысяч до 2,5 миллиона человек. И это, видимо, только начало, учитывая, что кабмин делает все возможное, чтобы завлечь в экономику длинные деньги, необходимые для реализации крупных инвестпроектов.

Однако сделать это будет крайне затруднительно без принятия специального закона, защищающего права потребителей финансовых услуг и отвечающего за их информирование, заявила Эльвира Набиуллина 23 июня во время отчёта в Госдуме о работе ЦБ за прошлый год. В связи с этим глава Банка России попросила депутатов ускорить принятие закона о защите неквалифицированных инвесторов, чтобы обезопасить базовые права граждан. А по мере накопления опыта закон можно корректировать, уточнила она.

Зачем инвестору защита

Сейчас нередки случаи, когда брокеры навязывают по каким-то своим соображениям невыгодные условия клиентам, ничего не подозревающим начинающим инвесторам, после чего те теряют деньги. И никто ответственности за убытки не несёт. 

С принятием закона, о котором упомянула Набиуллина, это станет невозможным, потому что брокер будет отвечать за свои действия, в том числе и рублём. Как пояснил «Парламентской газете» Анатолий Аксаков, в случае выявлений нарушений по типу и количеству привлечённых средств неквалифицированных инвесторов, а также за ввод их в заблуждение относительно эффективности того или иного инструмента, предусмотрено наказание.

Законопроект, напомним, был принят в первом чтении в прошлом году, и в нём были обозначены четыре категории инвесторов. Но ко второму чтению документа, уточнил глава комитета, решено было закрепить в правовом поле лишь две — квалифицированных и неквалифицированных инвесторов (то есть ни в чём не разбирающихся простых граждан), что позволит защитить россиян и повысить уровень их доверия к финансовому рынку.

Квалифицированный инвестор сможет совершать любые операции на финрынке, а у неквалифицированного будет ограниченный доступ к инструментам. Их перечень можно будет расширить после успешного прохождения тестирования. Законопроект, в частности, предполагает ограничения по объёму средств, которые неквалифицированные инвесторы могут вложить в ценные бумаги, и по набору инструментов. 

«Сегодня вообще никаких ограничений нет. Но есть такие инструменты, которые позволяют как много заработать, так и много потерять, — пояснил Аксаков. — И если вы не разбираетесь в тонкостях финансового рынка, то можете продать дом, инвестировать неправильно вырученные деньги и потерять их. Поэтому целесообразно, если такими инструментами будут пользоваться только профессиональные инвесторы».

Когда примут нужный закон

В пятницу, 26 июня, депутаты Госдумы и представители ЦБ соберутся в узком экспертном кругу и обсудят необходимые поправки ко второму чтению законопроекта, сообщил Анатолий Аксаков. Депутат не исключает, что закон в окончательном третьем чтении будет принят в июле.

По мнению вице-спикера Совета Федерации Николая Журавлёва, принятие закона будет способствовать повышению финансовой грамотности населения, положительно отразится на росте благосостояния через возможность использования прозрачных инвестиционных механизмов, повысит защищённость прав потребителей финансовых услуг.

Об этом зампредседателя палаты регионов заявил 24 июня на совещании по вопросам противодействия нелегальным финансовым операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершенствования института контроля, защиты граждан от необдуманных действий на фондовом рынке.

Задача – связать инвесторов с имеющимися средствами

Николай Подгузов: Задача – связать инвесторов с имеющимися средствами

16. 06.16

16 июня 2016 года в рамках Петербургского международного экономического форума-2016 заместитель Министра экономического развития Российской Федерации Николай Подгузов принял участие в работе панельной сессии «В поисках лучших практик управления государственными инвестициями», где обсуждались лучшие международные практики и тенденции управления, формирование стратегий, принципы отбора и оценки инвестпроектов, необходимые преобразования в этой сфере.

Для выхода на траекторию устойчивого экономического развития в 4-5% в год необходимо повышать уровень инвестиций до 22-23%, считает Николай Подгузов. Этого можно добиться стимулированием частных инвестиций, предложив необходимый инструмент их привлечения. Одним из них стала программа проектного финансирования, разработанная и успешно реализованная Минэкономразвития в прошлом году.

«Когда имеется участие частного инвестора на существенный объем, сразу по-другому встает вопрос эффективности и контроля. Соответственно, мы получаем более эффективную реализацию проектов», — конкретизировал Николай Подгузов.

По его мнению, несмотря на невозможность государством обеспечивать в значительном объеме те инвестиции, которые были ранее, деньги есть, и задача – связать частных инвесторов с потенциально имеющимися средствами. В этом плане основную роль могут сыграть институты развития. В частности, РФПИ, который мог бы быть больше вовлечен в конструирование и сопровождение таких проектов.

Одно из текущих направлений работы Минэкономразвития – организация привлечения частных инвесторов в сферу ЖКХ.

«За последние 15 лет тарифными решениями можно было обеспечить обновление структуры ЖКХ на 2-3% в год. Но этого не случилось», — пояснил Николай Подгузов.

«Основная задача сейчас – помочь инвестору реализовать соответствующие проекты», — заключил замминистра.

Документы

Вовлеченность населения в инвестиционный процесс

Многие люди стремятся к финансовому благополучию через сбережение и инвестирование свободных средств.

Такую возможность предоставляют профессиональные участники фондового рынка — компании, которые во многих странах являются обязательными посредниками между инвестором и биржей. Многие ли используют реальный шанс приумножить свои средства с использованием инструментов фондового рынка?

Одним из главных показателей вовлеченности населения в инвестиционный процесс является показатель доли частных инвесторов в общем количестве участников фондового рынка.

Согласно опросу Gallop, в котором было опрошены американцы в возрасте старше 18 лет, живущих во всех 50 штатах, в 2016 году 52% имели активы в виде ценных бумаг.

Данные о количестве частных инвесторов за последние 17 лет.

После таких показателей самой крупной экономики с самым большим фондовым рынком интересно посмотреть на аналогичное соотношение на фондовом рынке Японии, которая известна высоким уровнем жизни населения.

На японском фондовом рынке в начале 2016 года насчитывалось 49,44 миллиона частных инвесторов, — это 39% всего населения Японии.

Динамика числа индивидуальных инвесторов в Японии (тыс. человек).

Полезно сопоставить данные долей числа инвесторов от общего населения стран мира с разным уровнем экономического развития. В Индии, известной низким уровнем жизни и объемом ВВП на душу населения, всего менее 1,5% от численности населения инвестирует в акции. В Китае, почти догнавшем экономику США по размеру — почти 10%.

Как обстоят дела в России?

Какова же вовлеченность населения в инвестиционный процесс у нас? Эту информацию можно получить на сайте Московской биржи в разделе статистики по клиентам.

Таким образом, только 0,77 % от населения страны участвует в торгах на Московской бирже в качестве физических лиц.

Данный показатель в России в 2 раза меньше, чем в Индии. Для страны, претендующей на роль мирового финансового центра, это очень низкие цифры, поэтому Правительство РФ разработало ряд мер по привлечению населения на отечественный фондовый рынок.

Для того чтобы привлечь ту долю населения, которая предпочитает такую традиционную форму инвестирования как банковский депозит, очень эффективна идея ввести в практику Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС). Они появились в России в 2015 году.

Что такое ИИС?

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это особый договор, который инвестор заключает с брокером или управляющей компанией, и который позволяет совершать операции на фондовом рынке. У ряда брокеров его заключить можно удаленно, без посещения офисов.

Отличие от традиционного счета заключается в том, что его владельцу предоставляются налоговые льготы. Возможность получить 13% надбавку к вложенному капиталу за счет возврата уплаченного НДФЛ с других доходов, или же избавить полученную в результате совершенных операций по данному счету прибыль от налогообложения (инвестор самостоятельно сможет выбрать условия открытия ИИС).

Главное условие, которое необходимо соблюсти, чтобы получить право на получение налоговых льгот — не выполнять операций вывода финансовых средств из открытого счета на протяжении следующих трех лет.

Эффективна ли эта мера?

Статистика Московской биржи позволяет оценить динамику создания ИИС в России.

Мы видим на графике значительный рост числа ИИС от чуть менее 100 тыс. в январе 2016 года до 209 тыс. счетов в феврале 2017 года.

Какова активность операторов на фондовой бирже?

В целом у ведущих операторов московской фондовой биржи насчитывается около 1100 тыс. зарегистрированных клиентов на февраль 2017 года, что составляет 0,75% от населения России. Из них примерно 86 тыс. человек — активные клиенты. Это 0,06% от населения страны.

А как дела с оценкой акций?

Одним из самых известных показателей сравнительной оценки инвестиционной привлекательности акций является показатель P/E. На рисунке ниже представлен циклический P/E в 18 странах мира.

Как мы видим, именно в России акции являются самыми недооцененными за последние 5 лет. Даже на своём историческом максимуме российский рынок достигал лишь среднего соотношения P/E остальных 17 стран. Это является его одним из главных достоинств для среднесрочных и долгосрочных инвестиций, т.к. при предполагает потенциал роста в перспективе.

Неоспоримым лидером и здесь является Япония. США же является середнячком по данному показателю.

Сохранится ли такая ситуация в ближайшем будущем?

Людям, начинающим совершать операции на бирже, нужно видеть состояние фондового рынка в перспективе и в контексте долгосрочной динамики экономики. Для этого нужно проанализировать, на какой стадии экономического цикла находятся страны в 2017 году.

На данном рисунке видно, что успешные Япония и Китай еще не достигли пика экономического роста. Стабильная скорость роста экономики наблюдается у стран Европы, США и Индии, а спад экономического развития ожидается во всех остальных странах мира. Таким образом, в плане долгосрочной динамики фондового рынка можно сделать следующий вывод: у Японии и Китая будет продолжаться рост доходности акций, у стран Европы и США он остановится, а у Австралии, Канады, Англии и Южной Кореи рост доходности акций должен замедлиться.

Что касается нашей страны, то в 2017 году экономика России впервые за долгое время продемонстрировала рост, и большинство экспертов прогнозирует его продолжение в ближайшие 2-3 года. Ввиду сильной неоцененности отечественных акций можно сделать вывод, что в долгосрочной перспективе у нашего рынка есть хороший потенциал роста.

Однако из-за наличия серьёзных нерыночных факторов, таких как экономические санкции и геополитическая напряжённость, возможны краткосрочные колебания и отрицательная динамика. Впрочем, наличие данных факторов, по большому счету, и заставляет наши акции оставаться на столь низких ценовых уровнях, а ослабление или исчезновение этих факторов (снятие санкций), будет одним из главных драйверов роста.

Для консервативных инвесторов существует более выгодная альтернатива банковскому вкладу — облигациям федерального займа (ОФЗ). У данного финансового инструмента почти отсутствует риск негативных рыночных колебаний, присущий акциям, а также они не требуют активного управления и имеют гарантированную доходность, которая обычно превышает инфляцию.

Мы видим, что в целом среди основных мировых фондовых рынков в России самая низкая доля частных инвесторов и самая низкая оценка акций. Отсутствие широкого вовлечения населения в инвестиционный процесс и относительно низкое количество институциональных инвесторов, таких как страховые компании, инвестиционные и пенсионные фонды, является одним из важных факторов существенного дисконта российских акций наряду с общестрановыми и эконмическими рисками.

По мере роста уровня жизни, развития инвестиционной инфраструктуры и финансовой грамотности населения есть надежда, что будет расти и количество частных инвесторов на фондовом рынке, что, несомненно, станет одним из главных факторов его роста и повышения ликвидности биржевых инструментов.

Поэтому, чем раньше начать инвестировать в недооцененный растущий рынок, у которого есть большие долгосрочные перспективы, тем выше будет потенциальная доходность, не говоря уже об опыте и знаниях, которые нарабатываются годами и повышают эффективность инвестиций.

Ольга Семенова

В рубрике «Мнение» публикуются взгляды сторонних экспертов, которые могут не совпадать с позицией экспертов и аналитиков ФГ БКС. Все представленные материалы носят исключительно ознакомительный характер. Не следует при принятии инвестиционных решений всецело полагаться на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа.

БКС Экспресс

чем грозит приток частных инвесторов на Мосбиржу — Рамблер/финансы

Московская биржа сообщила о росте числа частных инвесторов с начала года на 1,2 млн. Их общее количество превысило 10 млн человек. Эксперты напоминают о рисках и беспокоятся, что неграмотные инвесторы могут легко навредить своему финансовому положению, а также сильно повысить волатильность рынка и отдельных акций.

Количество частных инвесторов с брокерскими счетами на Московской бирже достигло 10 млн, увеличившись с начала года на 1,2 млн человек. Об этом сообщается на официальном сайте торговой площадки.

Половина всех существующих брокерских счетов была открыта только за прошлый год — более 5 млн, это больше, чем за все предыдущие годы. Отмечается, что за последние шесть лет число частных инвесторов на Московской бирже выросло в 10 раз.

«Появление внутреннего инвестора важно для всей экономики, так как расширяет возможности российских компаний привлекать капитал на развитие бизнеса», — заявил председатель правления Московской биржи Юрий Денисов.

Он также добавил, что как регулятор, так и Московская биржа совместно с брокерами активно развивают образовательные проекты и способствуют формированию культуры инвестиций, чтобы повысить осведомленность о рисках инвестирования.

Хорошо это или плохо — сказать сложно. Но однозначно можно говорить о том, что на Московской бирже нужны глубокие знания и понимание торговых платформ, потому что отсутствие таковых в первую очередь приводит к потере капитала у неопытных инвесторов, считает квалифицированный инвестор и независимый трейдер Дмитрий Слепцов.

Процесс должен сопровождаться равноценным пониманием населением инвестиционных продуктов и рисков, ростом финансовой грамотности. Инвестирование всегда связано с рисками вне зависимости от актива, подчеркивает управляющий партнер Grid Capital Алексей Соколов.

«Приток новых инвесторов и появление сервисов, таких как Robinhood, где люди не платят комиссии, превращает торговлю в игру. При этом в погоне за легкими деньгами всегда возникают проблемы. Новые инвесторы не обращают внимание на фундаментальные показатели, не изучают рынок, а это грозит обнулением денежных средств»,— предупреждает эксперт.

Однако рост числа частных инвесторов на Мосбирже связан прежде всего с тем, что население теряет интерес к самому массовому инструменту хранения денег – банковским депозитам, из-за снижения ставок как по рублевым, так и по валютным вкладам, объясняет старший аналитик «Альпари Евразия» Вадим Иосуб. Он также уверен, что важную роль в этом сыграла и очередная девальвация рубля.

Инфраструктура биржи позволяет без существенных издержек наращивать число клиентов, поэтому места хватит всем, уверяет эксперт. По его словам, достаточно часто новые неквалифицированные инвесторы не столько активно спекулируют акциями, сколько используют стратегию «купил и держи», что при прочих равных условиях оказывает поддержку ценам на акции.

Алексей Соколов из Grid Capital при этом оценивает такой объем притока новых частных инвесторов как незначительный.

«Для страны с населением в 140 млн человек 10 млн брокерских счетов — это небольшое число. Да, приток частных инвесторов ускоряется из года в год, но это несущественный рост. Например, в США по итогам 2020 года число клиентов только одного сервиса Robinhood выросло примерно до 13 млн. Для сравнения, в США инвестированием занимается 55% населения страны»,— сравнивает эксперт.

Об этом же говорит и управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий. Он добавляет, что активы физлиц в России составляют лишь 4% от ВВП страны против 20-40% для развитых стран и 70-80% — для Германии и США. «Нам предстоит еще долгий путь», — отмечает эксперт.

Приход такого количества частных инвесторов на Мосбиржу может вызвать переоценку акций популярных брендов, например, акций компаний Yаndex, Ozon и прочих, полагает основатель «Школы Практического Инвестирования» Федор Сидоров. Он добавляет, что стоит учитывать и то, что многие из новоиспеченных инвесторов не видели существенных коррекций на рынке и тем более медвежьих трендов, поэтому у них может создаться ложное впечатление о том, что можно купить акцию любой компании, и она точно будет расти.

«Большинство частных инвесторов, пришедших на биржу в 2020 году и в начале этого года, — это не очень опытные и неподготовленные люди, поэтому любые просадки акций компаний будут ими восприниматься достаточно остро. Что в результате может придать большую волатильность всему рынку в целом или отдельным акциям», — предупреждает эксперт, объясняя такой вероятный эффект тем, что неквалифицированные инвесторы более подвержены панике и эйфории, чем опытные инвесторы и профессиональные управляющие.

Независимый трейдер Дмитрий Слепцов замечает, что большим спросом пользуются акции второго эшелона, так как при появлении какого-либо массового драйвера в виде новостей на этом малоликвидном рынке приводит к «сквизу» (быстрое повышение цены акции), который, в свою очередь, ведет к большой волатильности.

За любыми подъемами неминуемо идет корректировка рынка, напомнил Алексей Соколов из Grid Capital. Если развитие фондового рынка идет в ногу с развитием экономики, когда рост денежной массы увеличивается быстрее, чем сама экономика, то возникает пузырь, который рано или поздно сдувается, предупреждает эксперт.

«И тогда прежде всего население терпит убытки, потому что из-за низкой финансовой грамотности они приобретают активы уже как правило по самым высоким ценам, потом очень больно обжигаются на падении активов и их корректировке, не имея достаточного опыта и экспертизы, закрывают свои позиции и терпят убытки. Так возникает недоверие к финансовому рынку»,— объясняет собеседник «Газеты.Ru».

При этом в декабре 2020 года ЦБ ввел ограничения на продажи неквалифицированным инвесторам сложных продуктов из-за того, что население имеет низкую финансовую грамотность. Частные инвесторы в погоне за прибылью начали покупать сложные продукты, не всегда понимая риски. По мнению Соколова, ЦБ вовремя отреагировал на рост числа сложных продуктов, купировал проблему и тем самым предвосхитил потенциальный кризис доверия населения к финансовому рынку в целом.

Основатель «Школы Практического Инвестирования» Федор Сидоров в разговоре с «Газетой.Ru» вспомнил известную фразу: «Когда на рынок приходят чистильщики обуви, профессионалам на нем больше делать нечего». Она принадлежит Джону Пирпонту Моргану, американскому финансисту и предпринимателю, который за несколько дней до биржевого краха в 1929 году распродал все свои акции. Это произошло после того, как чистильщик обуви спросил его о перспективах компании, которую тот купил в портфель на несколько долларов.

«Поэтому приход массового, пугливого и непрофессионального инвестора чаще всего случается в тот момент, когда делать это уже поздно и профессионалы выходят с рынка», — замечает эксперт.

Частные кредиторы: как быстро их найти

Ключевые выводы

---

Многие инвесторы в недвижимость знают, что покупка инвестиционной собственности отличается от покупки основного жилья. Среди отличий есть то, что многие домовладельцы обратятся к обычной ипотеке, в то время как инвесторы в недвижимость часто ищут альтернативные формы финансирования. Вот почему инвестору в недвижимость важно понимать, как финансировать сделки, используя такие ресурсы, как , частные кредиторы .

В сфере недвижимости частный кредитор будет очень ценным активом для вашего инструментария инвестора. Но что именно они могут сделать для вас как инвестора и как именно они работают? Кроме того, как вы подходите к частным кредиторам по поводу конкретной сделки? Прочтите следующее, чтобы узнать, как работать с частными кредиторами и находить их, чтобы с легкостью обеспечить себе финансирование для вашей следующей сделки.

Что такое частный кредитор?

Частный кредитор — это тот, кто использует свой капитал для финансирования инвестиций, таких как недвижимость, и получения прибыли от процентов, уплаченных по ссуде.Частные кредиторы не связаны с банком или другим финансовым учреждением, а напрямую взаимодействуют с заемщиком. Есть частные кредитные компании, которых могут искать инвесторы.

Частные кредиторы являются ценным активом для инвесторов, потому что у них часто другие требования к одобрению и они работают быстрее, чем традиционные процессы финансирования. Хотя квалификация и процентные ставки будут варьироваться в зависимости от ситуации, процесс работы с частными кредиторами будет аналогичен другим займам.

2 способа использования кредитов частных кредиторов

Частные кредиторы могут предоставить несколько преимуществ инвесторам в недвижимость, и самое лучшее: они могут помочь практически с любым аспектом бизнеса по инвестированию в недвижимость. Правильное финансирование будет варьироваться в зависимости от сделки, но все же важно понимать каждый из доступных вариантов (и то, как их использовать). Вот два способа использования частных денег инвесторами сегодня:

1. Рефинансирование недвижимости

2. Покупка новой недвижимости

Рефинансирование объекта недвижимости

Допустим, вы покупаете недвижимость в аренду по традиционной ипотеке, но хотите договориться о более выгодной процентной ставке или более коротких сроках погашения.Частные кредиторы предоставляют возможность рефинансирования и, следовательно, потенциально снизить затраты, связанные с финансированием сделки. Частные деньги особенно привлекательны, потому что в некоторых случаях инвесторы могут даже стимулировать потенциальных кредиторов долей прибыли (а не погашением ссуд). Например, при рефинансировании недвижимости с пассивным доходом инвесторы могут увеличить свой ежемесячный денежный поток, чтобы сделать сделку более привлекательной. В целом частные кредиторы могут представлять собой гораздо более гибкое соглашение о рефинансировании по сравнению с традиционным финансированием.

Покупка новой недвижимости

Частные денежные ссуды могут использоваться, чтобы помочь инвесторам в недвижимость приобретать новую недвижимость, включая жилую, коммерческую и многоквартирную недвижимость. Ключ к обеспечению этих ссуд состоит в том, чтобы вести подсчет и подбирать правильную подачу. Опытным инвесторам может быть полезно выделить прошлые сделки, в то время как начинающим инвесторам следует вместо этого сосредоточиться на потенциальной прибыльности. Большинство инвесторов согласятся, что строить отношения с как можно большим количеством потенциальных частных кредиторов — это замечательно, чтобы они были готовы встретиться, когда состоится сделка.В конце концов, одно из самых больших преимуществ использования частных денег для финансирования новой сделки — это быстрые сроки. Частные деньги могут позволить инвесторам заключать новые сделки намного быстрее, чем у других кредиторов.

---

[Хотите владеть арендуемой недвижимостью? Посетите БЕСПЛАТНЫЙ курс по недвижимости, чтобы узнать, как инвестировать в арендуемую недвижимость, а также узнать о стратегиях, позволяющих максимизировать свой денежный поток и достичь финансовой свободы. ]

---

Как найти частных кредиторов для недвижимости

1. Узнайте все тонкости частных ссуд на недвижимость.

2. Создайте сеть потенциальных частных кредиторов.

3. Подготовьте сильное портфолио для презентации.

4. Определите подходящего кредитора для проекта.

5. Вау, кредиторы своим питанием.

Когда вы только начинаете заниматься недвижимостью, вы можете посмотреть на своих коллег и задуматься, как найти частных инвесторов для сделок с недвижимостью. Чаще всего инвесторы используют частных кредиторов для финансирования недвижимости. Есть много частных кредиторов, но самым сложным аспектом может быть поиск того, кто готов профинансировать вашу сделку. Однако при правильном мышлении и подготовке вы обязательно найдете частных кредиторов, которые захотят вам помочь.

Понимание анатомии ссуд на частную недвижимость

Условия финансирования, особенно когда вы только начинаете, могут сбивать с толку. Частные кредиторы — это то же самое, что и кредиторы твердых денег? Если нет, то в чем различия.

В основном, частные кредиторы относятся к лицам, не связанным с финансовым учреждением, которые ссужают средства перспективным инвесторам. Либо частный инвестор, либо кто-то из вашего круга общения, решивший вложить деньги в ваше предприятие.

Твердые деньги находятся где-то посередине между ними. Кредиторы за твердые деньги обычно связаны с более традиционными финансовыми учреждениями, но придерживаются менее строгих стандартов. (За это приходится платить: обычно более высокие процентные ставки.) Хотя твердые деньги технически являются частными деньгами, как инвестору вы, как правило, хотите проводить различие между ними.

Кроме того, важно точно знать, какую информацию будет искать частный кредитор. Во многих случаях частные кредиторы недвижимости будут сами иметь опыт инвестирования непосредственно в недвижимость. Таким образом, они будут точно знать, на какие цифры и области следует обратить внимание при рассмотрении конкретной сделки. Хотя важно построить позитивные отношения с потенциальным кредитором, будьте готовы ответить на вопросы о фактах и ​​цифрах конкретной сделки. Вот несколько вопросов, к которым следует подготовиться при поиске ссуды на частную недвижимость:

• Вернут ли они свои деньги?

• Что побуждает вкладывать деньги?

• Какие риски связаны?

• Как вы обезопасите мои вложения?

• Ваш план хорошо проработан и осуществим?

Построить сеть

В отличие от получения ссуды в банке или у кредитора с твердыми деньгами, работа с частными кредиторами — это построение отношений. Это начинается с создания прочной сети инвесторов.

Хорошая идея — начать построение вашей сети на двух фронтах. Во-первых, познакомьтесь с профессионалами в вашей отрасли, такими как агенты по недвижимости, коллеги-инвесторы, титульные компании, адвокаты и частные инвесторы. Многие частные кредиторы будут обращаться к вам через вашу собственную сеть недвижимости.

Во-вторых, неплохо составить свой список контактов из людей, не связанных с недвижимостью. Сюда входят друзья, семья, коллеги и все, кто в настоящее время не является инвестором, но может искать новые возможности.Многие начинающие инвесторы могут просто ждать хорошей возможности, прежде чем начать. С другой стороны, некоторые из ваших друзей и коллег могут иметь ценные связи за пределами вашей существующей сети.

Всегда относитесь к потенциальным связям с уважением и помните об этих советах по работе с сетями. Помните, что для создания позитивных отношений с коллегами-профессионалами потребуется время, но это откроет вам множество возможностей в вашей карьере. Создание сильной инвестиционной сети имеет решающее значение для поиска частных кредиторов, с которыми можно работать.

Подготовьте материалы

Соберите воедино материалы, которыми вы будете делиться с частными кредиторами во время презентации. Это включает в себя обзор компании, который охватывает ваше образование, цели, прошлые сделки и опыт, а также то, что делает вас подходящим инвестором для их средств.

Наряду с этой информацией вы захотите подготовить презентацию или видео, в котором описываются предыдущие свойства, с которыми вы работали. Это должно отражать успех прошлых сделок, включая изображения, числа и соответствующую информацию.Вам не нужно включать каждое отдельное свойство, которое вы завершили, и вместо этого следует выбрать свойства, которые показывают вашу лучшую работу. Помните, что вы хотите произвести хорошее впечатление и подчеркнуть свои сильные стороны.

Еще одна вещь, которую нужно добавить в список дел, которая может быть не такой ощутимой, как обзор компании или вводное видео, — это четкое понимание процесса частного инвестора. Изучите документы, которые вам нужно будет предоставить инвесторам, например, вексель и страховку.Кроме того, запишите важную информацию, например, сколько времени займет процесс, когда они могут ожидать полной выплаты ссуды, и что произойдет, если будет несколько инвесторов. Если вы введете эту информацию, вы будете готовы к любым вопросам, которые возникнут у вас во время презентации.

Выберите частного кредитора

Поначалу может быть сложно найти частных кредиторов, но важно помнить, что отношения — это улица с двусторонним движением. Хотя вы потратите время на то, чтобы привлечь потенциальных инвесторов и попытаться произвести на них впечатление, вам нужно убедиться, что выбранный вами кредитор будет удовлетворять ваши потребности, а не только наоборот.

Во-первых, не забудьте спросить их о предлагаемом сроке кредита и процентной ставке, а также о том, на чем будет основываться ссуда. Это поможет вам узнать, как долго вам придется возвращать ссуду и как быстро по ней будут начисляться проценты. Кроме того, вы захотите узнать, предпочитают ли они предоставлять ссуды на основе текущей стоимости собственности или стоимости после ремонта. Обязательно узнайте о возможных сборах, которые они взимают, будь то аванс или штрафы. Наконец, узнайте график, по которому кредитор будет передавать вам свои средства.

На основе этой информации вы сможете определить, какой частный кредит представляет для вас наименьший риск.

Сделай шаг

Завершение сделки с частным кредитором — это гораздо больше, чем просто объяснение цифр и проверка собственности. Вам нужно успокоить вашего потенциального партнера и убедиться, что вы оба находитесь на одной волне.

Чтобы установить это взаимопонимание, начните свое первоначальное питч-собрание, нацеленное на то, чтобы рассказать им о процессе.Продолжайте строить эти отношения постепенно. Не поддавайтесь искушению пойти на быструю продажу или быструю сделку, это не сработает — и может поставить вас в худшую форму, чем когда вы начинали.

Вместо этого сосредоточьтесь на ответах на вопросы, особенно те, которые касаются разделения прибыли и сроков. Это то, что беспокоит большинство частных инвесторов. И чем больше вы можете успокоить их, размышляя о вещах с их точки зрения, тем больше у вас шансов получить частное финансирование.

Pro Советы по обеспечению безопасности частного кредитора

Частные кредиторы в сфере недвижимости не так сложны, как их представляют многие новые инвесторы.Фактически, многие частные кредитные компании всегда ищут инвесторов, которым можно было бы одолжить свои деньги. Однако уловка заключается в том, чтобы доказать, что вы способны хорошо распоряжаться их деньгами. Чтобы получить больше информации о том, как найти частных кредиторов и убедить их, что вы — правильный выбор, попробуйте выполнить следующие шаги:

• Поймите тактику переговоров: Чтобы привлечь частных кредиторов, инвесторы должны научиться говорить на их языке. Тем не менее, есть две конкретные стратегии, которые следует учитывать: жесткая продажа и мягкая продажа.Первый, жесткая продажа, представляет собой более профессиональный подход, который заставит инвесторов разработать убедительную презентацию. Идея состоит в том, чтобы продать частному кредитору за идею финансирования привлекательной сделки. В этой конкретной ситуации важно помнить, что частные кредиторы так же стремятся работать с инвесторами, как инвесторы — работать с ними; обе стороны готовы зарабатывать деньги на успешной сделке. Поэтому инвесторы захотят обратиться к кредиторам со всей необходимой информацией и доказать кредитору, что цифры верны.Это должно убедить кредиторов в том, что они принимают правильное решение. С другой стороны, мягкая продажа, как правило, предназначена для друзей и семьи и обычно подразумевает косвенный подход. Точнее говоря, мягкая продажа заинтересует инвесторов, если случайно вовлечь в разговор возможность. В любом случае инвесторам необходимо знать, с кем они разговаривают, прежде чем начинать переговоры.

• Поиск кредиторов в Интернете: Приступайте к поиску кредиторов, используя все возможные методы, не последний из которых будет включать поиск в Интернете.Существует несколько онлайн-источников, предназначенных для связи частных кредиторов с потенциальными инвесторами, и все они могут быть найдены с помощью простого локализованного поиска в Google. Однако один из лучших онлайн-поисков, которые могут инициировать инвесторы, — это поиск встреч с местными инвесторами в недвижимость. Найдите местную группу REI и узнайте, когда они встретятся в следующий раз. Посещение местного собрания REI свяжет инвесторов с несколькими профессионалами отрасли, многие из которых сами могут быть частными кредиторами.

• Холодный звонок: Инвесторам стоит попробовать все имеющиеся в их распоряжении торговые точки, и холодные звонки — не исключение.Просто получите список кредиторов в Интернете и начните называть каждое имя. При этом будьте максимально откровенны и разложите все на столе. Расскажите им все, что они захотят услышать о сделке, и будьте готовы ответить на множество вопросов. Тем не менее, первый телефонный звонок — это скорее знакомство. Вместо того, чтобы обсуждать сделку по телефону, назначьте встречу, чтобы обсудить все более подробно позже.

• Запустите маркетинговую кампанию: Как и в случае с поиском сделки, инвесторы должны привлекать частных кредиторов.Необходимо рассмотреть множество маркетинговых кампаний, но инвесторы не должны ограничиваться одной; попробуйте их все. Кампания прямого почтового маркетинга, например, побудит инвесторов привлекать потенциальных кредиторов с помощью целенаправленной рассылки. Еще одна идея — поставить знак на любом участке, над которым в настоящее время ведутся работы. Повесьте знак во дворе, который предполагает, что вы ищете частного кредитора, чтобы профинансировать следующую сделку, и узнать о ней внутри.

Часто задаваемые вопросы о частных кредиторах

Работа с частными кредиторами — несложный процесс, хотя он может быть загадочным для инвесторов, незнакомых с альтернативными методами финансирования.Когда вы начнете спрашивать, как найти частных кредиторов, убедитесь, что у вас нет затяжной путаницы в этом процессе. Прочтите следующие часто задаваемые вопросы, чтобы убедиться, что, когда вы найдете частного кредитора для работы, вы знаете, чего ожидать:

Как работают частные кредиторы?

Частные кредиторы инвестируют свой капитал в сделки с недвижимостью в обмен на проценты по ссуде. Они будут работать с инвесторами, чтобы определить условия кредита, который будет возвращен в соответствии со сроком.Частные кредиторы часто сами по себе являются инвесторами и обращаются к частному кредитованию как способу расширения своего портфеля.

Регулируются ли частные кредиторы?

Деятельность частных кредиторов регулируется законами штата и федеральными законами о кредитовании. В зависимости от того, где они расположены, часто существует ограничение на количество кредитов, которые они могут предоставить без лицензии. Таким образом, хотя частные кредиторы не регулируются так же строго, как банкиры, существуют правила, которым они должны следовать. Чтобы получить дополнительную информацию о правилах в вашем штате, обязательно изучите информацию в Интернете.

Проверяют ли частные кредиторы кредитные рейтинги?

В отличие от своих собратьев в твердой валюте, частные кредиторы не проверяют кредитные рейтинги заемщиков. Это не означает, что все частные кредиторы не проверяют кредитный рейтинг перед выдачей ссуды, а скорее, решение о ссуде основывается в первую очередь на имеющемся активе. Иначе известное как кредитование на основе активов, частные кредиторы обычно основывают большую часть своего решения о предоставлении кредита на качестве объекта недвижимости.Чем больше вероятность того, что недвижимость будет продана с целью получения прибыли, тем более вероятно, что частный кредитор ссудит средства инвестору. Конечно, имеющийся актив — это всего лишь часть процесса принятия решений. Многие частные кредиторы захотят знать, кому они ссужают, что может вызвать некоторые вопросы, не последний из которых может включать проверку кредитного рейтинга. При этом не все частные кредиторы будут смотреть на кредитный рейтинг заемщика. Только те, кто более прилежны, обычно учитывают кредитный рейтинг при кредитовании.

Лучшие частные кредитные компании

Частные кредитные компании будут предлагать те же преимущества работы напрямую с частным кредитором, хотя структура заявки и утверждения может выглядеть иначе. Есть много частных кредитных компаний и одноранговых кредитных платформ, которые могут рассмотреть инвесторы. Вот некоторые из лучших частных кредитных компаний:

• LightStream: Эта торговая точка предлагает ссуды на покупку автомобилей, улучшение дома и многое другое по низким ставкам для всех, кто может продемонстрировать склонность к хорошей кредитной истории.

• Upstart: Upstart — это онлайн-рынок кредитования, специализирующийся на кредитовании физических лиц с использованием нетрадиционных переменных для определения кредитоспособности.

• LendingClub: LendingClub — это одноранговая кредитная компания со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния.

• Citizens Bank: Citizens Bank предлагает банковские услуги для физических и юридических лиц, студенческие ссуды, продукты для обеспечения собственного капитала, кредитные карты и многое другое.

• Best Egg: Best Egg — это быстрая и эффективная платформа для кредитования, которую инвесторы могут использовать для обеспечения относительно низких процентных ставок.

Сколько берут частные кредиторы?

Частные кредиторы взимают разные процентные ставки от четырех до 12 процентов. Сумма, которую они взимают, будет зависеть от нескольких факторов, включая вашу историю инвестиций, количество текущих сделок, предлагаемую продолжительность срока и многое другое. Однако хорошая новость заключается в том, что часто процентные ставки могут быть предметом переговоров.Во время практики помните, что вы не только пытаетесь получить финансирование, но и пытаетесь получить наилучшие возможные условия займа.

Сводка

Ваша цель при работе с частными кредиторами не должна заключаться в том, чтобы просто заключить сделку и двигаться дальше. Вместо этого вам следует искать кого-то, с кем вы можете заключать сделки на долгосрочной основе. Если вы сосредоточитесь на построении прочных отношений, вы сможете получить финансирование как для текущих, так и для будущих инвестиций.

Всегда оставайтесь профессионалом при построении сети, сильное портфолио и отличная подача могут иметь большое значение для заключения сделки.Установив прочные связи и поддерживая позитивные отношения с каждым кредитором, с которым вы работаете, вы можете гарантировать, что у вас всегда будут варианты, когда придет время финансировать сделку.

Отсутствие средств мешает вам инвестировать в недвижимость? Не позволяй!

Одно из препятствий, с которыми сталкиваются многие новые инвесторы, — это поиск финансирования для своих сделок с недвижимостью. Наш новый онлайн-курс по недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Мерриллом, разработан, чтобы помочь вам начать изучение множества вариантов финансирования, доступных для инвесторов, а также наиболее прибыльных на сегодняшний день стратегий инвестирования в недвижимость.

Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на наш однодневный веб-семинар по недвижимости и начать изучать, как инвестировать в сегодняшний рынок недвижимости!

Плюсы и минусы частных инвесторов

Независимо от того, развиваете ли вы свой существующий бизнес или открываете новое предприятие, доступ к капиталу имеет первостепенное значение.

Темы, рассматриваемые в этой статье:

По данным Управления малого бизнеса, среднему предпринимателю нужно 10 000 долларов, чтобы начать малый бизнес. К тому же, если вы планируете нанимать сотрудников по мере роста, вам, вероятно, потребуются дополнительные средства для выплаты заработной платы.

Ключевой аспект вашего бизнес-плана, который вы должны изучить, — это то, как вы планируете финансировать свою деятельность. Хотя сочетание самофинансирования и ссуд является обычным явлением для многих владельцев малого бизнеса, у вас также есть возможность привлечь венчурный капитал от внешних инвесторов. Однако, как и другие варианты финансирования, финансирование для инвесторов имеет свои ограничения.

Тем не менее, преимущества могут помочь продвинуть ваш бизнес вперед, поэтому об этом стоит подумать. Чтобы помочь вам решить, подходит ли вашему бизнесу привлечение частных инвесторов, мы составили список плюсов и минусов.

Имеет ли право частный инвестор для вашей компании?

1.

Pro: это не ссуда

Хотя бизнес-ссуды могут быть отличным вариантом финансирования, вам придется возвращать их независимо от того, успешен ваш бизнес или нет. Сторонние инвесторы понимают и принимают риск того, что в случае неудачи вашего бизнес-плана они могут потерять свои деньги. Если их вложения упадут, вы не несете ответственности за возврат.

Однако важно не путать инвесторов с ссудами частных инвесторов.Этот вид финансирования, также известный как частное кредитование, происходит, когда частные лица предоставляют средства инвесторам, чтобы получить ссуду на частную недвижимость. Это альтернатива ссудам в банках и других финансовых учреждениях.

2.

Con: Это уменьшает вашу долю прибыли

В обмен на свои инвестиции большинство инвесторов ожидают долю вашей прибыли. Это ограничивает ваш потенциал роста, если ваш бизнес станет успешным. Хотя участие в капитале вашего бизнеса не может помешать вам пользоваться плодами своего труда, вы должны быть уверены, что ваши инвесторы не съедают слишком большую часть вашей прибыли.Если они это сделают, эти частные инвестиции не принесут вам выгоды в долгосрочной перспективе.

3.

Pro: вам не нужна подтвержденная кредитная история

Некоторые бизнес-кредиторы предъявляют строгие требования к кредитной и финансовой истории, что может усложнить процесс подачи заявки без гарантии того, что вы будете одобрены. Для сравнения, частных инвесторов обычно больше интересуют деньги, которые вы можете заработать в будущем, чем то, что вы делали в прошлом. Из-за этого они готовы брать на себя больший риск, чем большинство кредиторов.

4.

Против: ставки выше

Прежде всего, ваши инвесторы заинтересованы в зарабатывании денег. В обмен на дополнительный риск они обычно предъявляют более высокие требования к производительности, что может создать большое давление, особенно если вы их не выполняете.

Прежде чем принимать внешние инвестиции от венчурных капиталистов, вы должны убедиться, что ожидания ваших инвесторов соответствуют вашим прогнозам и возможностям. Если ваши цели не совпадают, вам следует поискать финансирование для бизнеса в другом месте.

5.

Pro: это дает вам доступ к опыту инвесторов

Многие бизнес-инвесторы имеют большой опыт управления компаниями и могут даже иметь специальные знания в вашей отрасли. Из-за этого они могут предоставить вам информацию, к которой в противном случае у вас не было бы доступа.

Найдя инвесторов, вы сможете учиться на их опыте и использовать его для повышения своих шансов на успех. Одно исследование Гарвардской школы бизнеса показало, что новые предприятия, поддерживаемые известными бизнес-ангелами, достигают лучших результатов, чем стартапы, не получившие финансирования.

6.

Против: вы можете потерять контроль

Большинство внешних инвестиций сопряжены с определенными условиями. Когда у вас есть дополнительные заинтересованные стороны, вы подотчетны большему количеству людей, чем только себе. Ваши инвесторы могут настаивать на том, чтобы участвовать в процессе принятия решений, или могут заставить вас получить одобрение, прежде чем приступить к реализации новой стратегии.

Как минимум вам, вероятно, придется объяснить, почему вы приняли определенные бизнес-решения. Если ваши инвесторы не захотят придерживаться принципа невмешательства, вам нужно будет чувствовать себя комфортно, разделяя контроль над своим бизнесом.

Заключение: рассмотрите свои варианты, прежде чем привлекать инвесторов

Финансовый капитал является источником жизненной силы большинства малых предприятий. Действительно, 29 процентов малых предприятий терпят неудачу из-за того, что у них заканчиваются наличные. Хотя у вас может возникнуть соблазн взять финансирование везде, где вы его найдете, важно взвесить затраты и выгоды от любого важного бизнес-решения, прежде чем продолжить.

Если вы не хотите отказываться от части своих доходов или нести ответственность перед другими за свои решения, внешние инвесторы, скорее всего, не подходят для вашего бизнеса.С другой стороны, доступ к дополнительным знаниям может быть именно тем, что нужно вашему бизнесу для долгосрочного процветания.

Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в феврале 2021 года.

Как найти частные деньги для инвестиций в недвижимость

Я выполнил множество перестроек и купил много объектов для сдачи в аренду. За эти годы я установил много личных отношений. Некоторые из людей, которые работают со мной, поражены тем, сколько денег люди готовы ссудить мне! Я смог привлечь частных кредиторов, будучи заслуживающим доверия, прозрачным и выставляя себя на всеобщее обозрение.У меня нет навороченной презентации или секретного списка кредиторов. Я честен и честен во всем, что делаю. Привлечь частные деньги непросто, особенно когда вы только начинаете, но это может изменить правила игры, если вы инвестируете в недвижимость.

Что такое частные деньги?

Первое, о чем я хочу поговорить, это что такое частные деньги. Существует много путаницы в отношении твердых денег и частных денег. Самая большая проблема заключается в том, что кредиторы с твердыми деньгами начали называть себя кредиторами с частными деньгами, чтобы расширить свой бизнес.

Кредитор с твердыми деньгами — это компания, которая ссужает деньги инвесторам в недвижимость. Обычно ссужают от 8 до 15%, а срок — менее года. Ссуды предназначены для продажи жилья, но могут быть использованы для сдачи в аренду недвижимости, которая также быстро рефинансируется. Кредиторы с твердыми деньгами обычно требуют аттестации, имеют комиссию по ссуде, андеррайтинг и процесс утверждения ссуды. Кредиты под твердые деньги могут быть проблемой. У них много комиссионных, и кредиторы могут в любой момент изменить свое решение без каких-либо реальных последствий.

Частные деньги поступают от человека, который ссужает деньги другому человеку. Когда я занимаю частные деньги, я беру деньги не у компании, которая специализируется на кредитовании, а у кого-то, кого я знаю. У меня есть как минимум 6 человек, у которых я занимаю деньги. Кто-то из друзей, кто-то из семьи, кто-то из инвесторов, которых я знаю, а кто-то незнакомец, нашедший меня в Интернете. Кредиторы с частными деньгами часто не взимают комиссий, не требуют андеррайтинга и, скорее всего, не нуждаются в оценке или оценке.

Когда я получаю ссуду из частных источников, я отправляю текстовое сообщение или электронное письмо своему кредитору и спрашиваю их, хотят ли они предоставить эту ссуду.Некоторым кредиторам я даю адрес и несколько основных цифр, таких как цена покупки, необходимый ремонт и АРВ (стоимость после ремонта). С другими кредиторами я говорю: «Эй, вы хотите взять ссуду?»

Я люблю частные деньги, потому что ими так легко пользоваться, и я знаю, что не возникнет никаких проблем, как только мой кредитор скажет, что я могу предоставить ссуду. У меня было много проблем с разными кредиторами с твердыми деньгами.

Не путайте твёрдые деньги с личными деньгами!

Избегайте мошенничества с использованием личных денег!

Возможно, вы захотите вникнуть в суть того, как найти кредиторов с частными деньгами, но сначала сделайте предупреждение: не поддавайтесь мошенничеству с частными деньгами! Лично я не могу поверить, что люди влюбляются в них, но это происходит постоянно.

Как работает жульничество?

Кто-то публикует в социальных сетях что-то о ссуде на частные деньги от 50 000 до 5 000 000 долларов США с процентной ставкой 5% и без баллов, без кредита и без подтверждения дохода. Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, правда? Ну, это потому, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой!

Мошенник взимает небольшую плату, чтобы начать процесс подачи заявки, и, как только она у них появится, вы больше никогда о них не услышите. Кредиторы с частными деньгами не стремятся ссужать свои деньги по заниженной ставке незнакомцам, которых они находят в Интернете.Не поддавайтесь на это!

Как я нашел частных кредиторов?

Когда я вначале переворачивал дома, я не использовал частные деньги. Я работал со своим отцом, и почти все деньги, которые мы использовали, были из банка. Это было также до жилищного кризиса, когда было намного проще получить деньги в банках за перелистывание домов. У нас была большая кредитная линия, которую мы могли использовать для покупки любой собственности, которую захотим.

После того, как произошел жилищный кризис, эти кредитные линии иссякли, и нам пришлось искать новое финансирование.Мы нашли банки, которые давали нам ссуды, но нам пришлось заложить 25% и профинансировать весь ремонт. Мы могли справиться с этим, потому что мы занимались этим бизнесом долгое время и имели большой оборотный капитал.

Со временем я взял на себя управление бизнесом и самостоятельно перестраивал дома. Я все еще использовал банковские деньги, но несколько человек обратились ко мне с просьбой одолжить мне частные деньги. Один из них был инвестором, который раньше был одним из наших основных конкурентов в бизнесе продажи домов. Он перестал менять дома, но был заинтересован в том, чтобы ссудить мне деньги, когда я менял дома.

Я не был уверен, что делать с предложением, поскольку процентная ставка, которую он хотел, была намного выше, чем процентная ставка банка. Он также предлагал профинансировать 100% покупной цены. Это было для меня интригующим, потому что означало, что я мог перевернуть еще много домов. Мне не нужно было бы зарабатывать столько же денег на каждую сделку. Я заключил с ним одну сделку, затем другую, и тогда он стал моим основным источником финансирования.

Я также занимал деньги у членов семьи, которые видели, что я делаю, и знали, что я могу дать им приличную прибыль, которая будет безопаснее, чем другие инвестиции с высоким риском.

Другой инвестор увидел мои видео на YouTube и мой блог и захотел стать инвестором! Сейчас я нахожусь в точке, где я не могу использовать все деньги, которые у меня есть. В то же время кредиторы не зависят от меня, чтобы заработать им деньги, поэтому нет никакого давления, чтобы они все время использовали частные деньги.

Как заключаются мои сделки с частными деньгами?

Я очень редко с кем вступаю. Я почти всегда настраивал свои ссуды как чисто процентную сделку.Частный кредитор дает мне деньги, и я плачу им проценты и баллы. Баллы похожи на комиссию за выдачу кредита и рассчитываются на основе процента от ссуды. Если я заплачу 2 балла по ссуде в 100 тысяч долларов, я заплачу 2000 долларов. Мои кредиторы взимают от 1 до 2 баллов по займам. Кредиторы с твердыми деньгами взимают от 1 до 5 баллов за ссуду.

Некоторые инвесторы поделятся капиталом с кредиторами или, как я люблю называть это партнерами, если это будет акция. Они сделают всю работу, найдут сделку и продадут недвижимость, а кредитор вложит все деньги.Часто два партнера делят прибыль 50/50. Я ненавижу отказываться от капитала, и я также ненавижу платить людям, исходя из прибыли, которую я получаю. Может возникнуть много сомнений и подозрений в отношении фактической прибыли, фактических затрат и того, как распределяются деньги по этим сделкам. Когда я занимаю деньги под процентную ставку, нет никакой путаницы, и это дает мне чувство срочности, чтобы сделать что-то, чтобы это не стоило мне столько денег!

Когда я занимаю деньги на переворот дома, я создаю Доверительный акт и Ноту для кредитора.Я подписываю оба документа, в которых описывается процентная ставка, платежи, пени и т. Д., Записываю Доверительный акт и возвращаю записку кредитору. Если я не могу погасить ссуду по какой-либо причине, кредиторы получают недвижимость в качестве залога. Это непростой процесс, но они могут лишить права выкупа собственности и забрать дом, если захотят, после того, как я перестану производить платежи или нарушу какое-либо из условий ссуды.

У меня также есть несколько сделок, заключенных с семьей, где я занимаю деньги круглый год, а не для каждой сделки.Эти ссуды также имеют доверительные акты на арендуемую собственность, которой я владею. У кредитора есть залог и возможность вернуть свои деньги, если дела пойдут плохо. Их вложения обеспечены реальным активом.

Почему мои кредиторы доверяют мне?

Одна вещь, которая удивляет многих людей, которые работают со мной (понятия не имею, почему), — это то, сколько людей хотят одолжить мне деньги! На днях я упомянул в Instagram, что открываю фонд возможностей. Я создавал этот фонд на свои деньги и не искал денег инвесторов.Несколько человек спросили меня, как они могут инвестировать в мой фонд. Я понятия не имел, кто эти люди!

У меня есть люди, которые постоянно просят инвестировать вместе со мной, и причина в том, что они мне доверяют. Почему они мне доверяют? Я думаю, это потому, что я очень открыто говорю о том, что делаю, я показываю цифры по своим сделкам, я показываю видео о своей собственности, и они могут проверить все, что я говорю. Я также хорошо себя зарекомендовал, и у меня есть несколько хороших машин, таких как мой Lamborghini.

За эти годы я создал блог (то, что вы сейчас читаете), канал на YouTube, страницу в Instagram, страницу в Facebook и т. Д.Я не боялся говорить о том, что делаю, и делиться тем, что делаю. Эта прозрачность была огромной причиной, по которой люди доверяют мне и хотят инвестировать вместе со мной.

Я говорю не только о своих успехах, но и о своих неудачах. Я не зарабатываю деньги на каждой сделке, которую совершаю. Я думаю, что честность и признание своих ошибок также играет большую роль в том, почему люди мне доверяют. Думаю, мне также помогает то, что у меня кредитный рейтинг выше 800, и я ни разу в жизни не пропустил платеж.

Как найти частные деньги?

Я говорил о том, как мне удалось найти частные деньги, но это может плохо относиться к людям, которые только начинают работать или не присутствуют на публике.Как среднему инвестору в недвижимость найти этих частных кредиторов?

Первое, что я говорю всем, — не бойтесь спрашивать! Многие люди говорят, что боятся просить семью о таком, потому что не хотят его потерять. Означает ли это, что потерять чужие деньги — это нормально? Вы намерены потерять эти деньги? Если вы не уверены в своих инвестициях и на 100% уверены, что сможете вернуть заемные деньги, возможно, вы не готовы брать их в долг. Конечно, вещи случаются, но если вы хотите занять частные деньги просто потому, что вы недостаточно подготовлены, чтобы получить деньги из банка, вам может потребоваться дополнительная подготовительная работа.

Ваша семья — это первое место, где можно заявить о себе, и это должно быть взаимовыгодным. Вы обеспечиваете им превосходную прибыль и зарабатываете деньги, используя их деньги в бизнесе с недвижимостью. Вам следует не просить об одолжении, а предоставлять им возможность.

Вы можете делать то же самое с друзьями, коллегами или любыми другими людьми, которые у вас есть. Помните, что это возможность для них получить высокий доход от инвестиций, обеспеченных активами.

Если вы не знаете никого с деньгами, что бывает очень редко (большинство людей знает людей с деньгами, они просто боятся их спросить), вы можете начать поиск людей с деньгами.

• Посмотрите публичные записи, чтобы узнать, кто покупает дома без ссуд. Это инвесторы с наличными деньгами, и они могут не только инвестировать, но и давать деньги в долг.
• Погрузитесь в мир недвижимости и найдите инвесторов, у которых есть деньги, но у которых больше нет желания суетиться.
• Поставьте себя на всеобщее обозрение. Напишите блог, разместите сообщение в социальных сетях, заведите канал на YouTube. Никто не найдет вас, если вы не упростите им задачу!
• Посещайте клубы инвесторов в недвижимость.В этих клубах часто бывает много новичков, но там могут быть и опытные инвесторы.

Заключение

Частные деньги могут быть прекрасным инструментом, который поможет вашему бизнесу по инвестированию в недвижимость. Однако вы должны быть готовы и знать, что делаете, если думаете, что частные инвесторы дадут вам деньги. Вы должны показать, насколько их вложения безопасны, и вы должны показать, что вы заслуживаете доверия. Если вы попытаетесь уговорить людей дать вам деньги, это будет долгая и тяжелая битва, которая не закончится хорошо.

11 моделей частного кредитования для инвесторов в недвижимость

Частное кредитование как класс активов находится в стадии роста. Фактически, с 1980-х годов частное кредитование было одним из самых быстрорастущих секторов кредитного рынка в целом. После финансового кризиса 2008–2009 годов, когда банки почти полностью отказались от сектора кредитования недвижимости, небанковские кредиторы взяли его на вооружение и подняли частное кредитование на новый уровень. Сегодня одни из самых быстрых сегментов кредитования недвижимости находятся на частном денежном рынке.

Перспективы будущего роста частного кредитования недвижимости хорошие и улучшаются. Определенные сегменты рынка созревают, а это означает, что у инвесторов больше возможностей, чем когда-либо прежде.

Традиционные возможности кредитования для частных инвесторов в недвижимость

Когда дело доходит до возможностей кредитования частных инвесторов в недвижимость, ничто не сравнится с ипотекой. Фактически, ипотечное кредитование является крупнейшей категорией частного кредитования, но это не означает, что все возможности доступны для индивидуальных инвесторов.Институциональные инвесторы составляют значительную часть рынка частного кредитования.

Сектор ипотечного кредитования можно разделить на три отдельных рынка, и все они имеют огромные возможности для частных кредиторов.

1. Ипотечное жилищное кредитование — По данным Magnify Money, в декабре 2018 года 51 процент ипотечной задолженности в размере 10,3 триллиона долларов США обслуживались небанковскими кредиторами. Это широкая категория, которая включает как индивидуальных кредиторов, так и институциональных кредиторов, а также прямых кредиторов и кредиторов на рыночных площадках.
2. Коммерческое ипотечное кредитование — Коммерческое кредитование — это не только ипотека. Он включает в себя любой тип развития коммерческой недвижимости, в том числе новостройки, такие как многоквартирные жилые и офисные помещения. Это также связано с реабилитационными проектами. Тем не менее, коммерческая ипотека — важный сектор в категории кредитования недвижимости, и он широко открыт для частных кредиторов.
3. Промышленное ипотечное кредитование — То же самое и в промышленном секторе.Это не только ипотека. Тем не менее, ипотечные кредиты в промышленном секторе могут финансироваться за счет частных денег.

Нетрадиционные возможности кредитования для инвесторов в недвижимость

Когда дело доходит до частного финансирования, возможности для частных инвесторов в недвижимость растут с каждым днем. Частные кредиторы имеют множество возможностей в рамках традиционных секторов кредитования, во многом благодаря росту рынка после финансового кризиса. Однако все чаще появляются нетрадиционные возможности кредитования, которыми могут воспользоваться частные инвесторы.

Следующие возможности для частных кредиторов находятся либо на ранних стадиях, либо на зрелой стадии роста рынка.

1. Кредитование на торговой площадке — Кредитование на торговой площадке — это тип кредитования на платформе, который позволяет нескольким инвесторам объединять свои деньги для инвестирования в различные типы проектов в сфере недвижимости. Большинство возможностей в этом сегменте рынка было предоставлено аккредитованным инвесторам, однако за последние пару лет неаккредитованные инвесторы увидели больше возможностей.Рыночное кредитование начинает созревать как отдельный класс активов, и есть возможности как для долговых, так и для долевых инвесторов. Типы проектов также охватывают диапазон от жилых домов до коммерческой и промышленной застройки.
2. Краудфандинг в сфере недвижимости — Краудфандинг в сфере недвижимости, который часто называют синонимом рыночного кредитования, также можно рассматривать как подмножество рыночного кредитования. Новые и возникающие бизнес-модели представляют собой такие возможности, что их не так легко разделить на долевые или долговые или рыночные или прямое кредитование.Гибридные модели кредитования и инвестирования позволяют начинающим инвесторам в долговые обязательства сотрудничать с более опытными инвесторами, частным кредиторам — сотрудничать с учреждениями, прямым кредиторам — сотрудничать с кредиторами на рыночной площадке, а кредиторам и заемщикам — сотрудничать друг с другом, когда заемщик вкладывает «кожу в игру». »По собственным разработкам.
3. HELOC — Существует не так много платформ, предлагающих частным кредиторам возможности финансировать продукты кредитных линий собственного капитала (HELOC), но есть несколько, которые начинают поднимать голову.Есть большие возможности для роста этого сегмента кредитования недвижимости.
4. Fix-and-Flips — Рынок исправлений и переворотов сейчас очень популярен для частных кредиторов. Это одно из ключевых направлений ухода банков с рынка после финансового кризиса. В результате того, что банки оставили большую зияющую дыру на рынке, возможности краудфандинга, рыночного кредитования и частного кредитования для инвесторов в недвижимость резко возросли. Возможности есть, и они улучшаются.
5. Промежуточное кредитование — Промежуточное кредитование — еще одна удобная возможность для частных финансистов.Принимая на себя более высокий риск и занимая более высокую позицию в стеке капитала, частные инвесторы могут получить промежуточные ссуды, которые позволяют финансировать текущие или текущие проекты развития на средней стадии. Они предлагают более высокую доходность и большие возможности для частных кредиторов, готовых взять на себя риск.
6. Рефинансирование — Рефинансирование проектов в сфере недвижимости, финансируемых в настоящее время, может охватывать весь спектр от фиксированных и обратных ссуд в твердой валюте до обычных ипотечных кредитов и рефинансирования коммерческих ипотечных кредитов с скорректированной процентной ставкой под высокие проценты на более выгодных условиях.Любой вид рефинансирования доступен для частного финансирования, если инвестор знает, как найти возможности.
7. Обустройство дома — Домовладельцы, которые хотят улучшить свои дома, также могут брать ссуды у частных кредиторов. Это еще один сегмент рынка, который находится на начальной стадии, но также имеет много возможностей для роста.
8. Кредитование блокчейна — Блокчейн — это технология ранней стадии, которая представляет новые бизнес-модели и новые подходы к старым бизнес-моделям.Возможности для частных кредиторов варьируются от традиционных кредитных продуктов до возможностей криптографического кредитования. Один известный кредитор блокчейнов специализируется на HELOC. Другие предлагают возможности краудфандинга в сфере недвижимости, записанные в распределенном реестре, децентрализованной технологии, которая обеспечивает неизменность и прозрачность отчетности по транзакциям. Некоторые виды использования технологии включают финансирование возможностей недвижимости с помощью криптовалют, таких как биткойны, в то время как другие позволяют инвесторам в недвижимость, в том числе кредиторам, токенизировать активы недвижимости.

Постоянно меняющийся ландшафт кредитования частной недвижимости

Кредитование недвижимости постоянно меняется. Быстрое развитие технологий гарантирует, что модели частного кредитования и кредитования недвижимости продолжат развиваться и в далеком будущем. Мы видим, как эти изменения происходят на наших глазах каждый день.

Закон о JOBS 2012 года, например, открыл новые возможности для бизнес-модели и создал больше возможностей для большего числа инвесторов и кредиторов, чем любой другой правовой, нормативный или технологический прогресс после Закона о ценных бумагах 1933 года.Недавно был принят еще один закон, который обещает внести несколько существенных изменений в Закон о РАБОТЕ.

В прошлом месяце Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) предложила обновить определение аккредитованного инвестора. В настоящее время в период общественного обсуждения, если закон будет принят, определение аккредитованного инвестора расширится, включив в него лиц и учреждения, которые исторически не считались аккредитованными инвесторами. Практическое значение состоит в том, что на рынок выйдет больше кредиторов, что откроет для кредиторов больше возможностей и создаст новые кредитные продукты для удовлетворения спроса.

Приведенный выше список возможностей кредитования для частных инвесторов в недвижимость не является исчерпывающим, но это хорошее начало для инвесторов, которые ищут лучшие возможности.

Резюме

Название статьи

11 Модели частного кредитования для инвесторов в недвижимость

Описание

Перспективы будущего роста частного кредитования в сфере недвижимости хорошие и улучшаются. Определенные сегменты рынка созревают, а это означает, что у инвесторов больше возможностей, чем когда-либо прежде.

Автор

Аллен Тейлор

Имя издателя

Sharestates

Логотип издателя

Как привлечь частные деньги для инвестирования в недвижимость

Рано или поздно у всех нас заканчиваются собственные деньги, чтобы инвестировать в сделки с недвижимостью. Это определенно случилось со мной. Я ищу различные возможности для инвестиций и нахожу жемчужину.Единственная проблема в том, что меня отключили.

Вот почему способность привлекать частные деньги для инвестиций в недвижимость является одним из наиболее важных навыков, которые вы можете развить как инвестор в недвижимость. Но проблема в том, что говорить с людьми о деньгах может быть неловко и неудобно, не говоря уже о том, чтобы просить людей вложить деньги в сделку с вами.

В этом видео мы расскажем об основах, которые вам нужно знать, чтобы преодолеть эту горбину, выйти и начать разговаривать с людьми, а также предоставить ценные инвестиционные возможности людям, которые для вас наиболее важны.

А если вы хотите узнать больше, мы будем рады помочь вам расширить свой бизнес и заключить более крупные сделки. Ознакомьтесь с нашей главной программой для синдикаторов недвижимости — Real Estate Accelerator.

Стенограмма видео

Если вы когда-либо инвестировали в недвижимость с группой людей, либо через совместное предприятие, либо через синдикацию недвижимости, вы знаете силу OPM или денег других людей в заключении сделки с недвижимостью.

Сегодня мы рассмотрим, что означает привлечение частных средств для инвестирования в недвижимость и подходит ли это вам.

К концу этого видео вы лучше поймете, подходит ли вам привлечение частных средств для инвестирования в недвижимость, и если да, то с чего начать.

Хорошо, давайте начнем. Во-первых, давайте начнем с того, подходит ли вам сбор денег. Точно так же, как некоторые люди больше занимаются приобретениями и андеррайтингом при инвестировании в недвижимость, некоторые люди лучше подходят для привлечения капитала.

Привлечение капитала, по своей сути, — это общение с людьми. Когда вы привлекаете деньги от частных инвесторов, ваша единственная цель — рассказать им о потенциальных возможностях, которые есть у вас под рукой, убедиться, что на все их вопросы даны ответы, убедиться, что они знают о возможных рисках и что они уверены, что вкладывают свои деньги вместе с вами. Итак, нужно действительно любить людей.

Когда вы привлекаете капитал, вы должны планировать много времени думать о других людях, встречаться с ними и служить им.Скорее всего, вы будете писать много электронных писем, отвечать на множество телефонных звонков, планировать свидания за чашкой кофе, посещать встречи, создавать платформу интеллектуального лидерства и, при необходимости, использовать социальные сети и маркетинг.

Для начала необязательно иметь огромный картотекал, но это не помешает. Если вы не знаете, как много потенциальных инвесторов для начала, вам нужно будет спланировать выход и действительно поторопиться, особенно потому, что вы не можете публично рекламировать большинство возможностей синдицирования недвижимости из-за правил Комиссии по ценным бумагам и биржам.

Хорошо, если вы все еще со мной и думаете, что, эй, я знаю некоторых людей и люблю говорить об инвестировании в недвижимость, тогда давайте перейдем к тому, как.

Как вы на самом деле собираете свой первый доллар частных денег?

Я уверен, что вас это не удивит, но лучший первый шаг — начать с друзей и семьи. Люди будут инвестировать в вас только в том случае, если они знают вас, любят вас и доверяют вам, поэтому друзья и семья — лучшее место для начала, потому что у них уже есть налаженные отношения с вами.

Хорошо, а когда вы начнете собирать деньги? Ответ… готовы… ДО того, как заключить сделку. Я собираюсь повторить это еще раз.

Вы должны начать привлекать капитал ДО того, как у вас будет сделка на столе.

Почему? Потому что меньше всего вы хотите, чтобы люди инвестировали вместе с вами. Это вызывает чувство отчаяния, и инвесторы чувствуют запах отчаяния за милю. Вместо этого начните эти разговоры ДО того, как заключите сделку по контракту.

А что скажешь? Отличный вопрос.Вот где застревает большинство людей. Говорить о деньгах может быть неловко и неудобно, особенно если вы к этому не привыкли, и большинство людей ненавидят показаться продавцами, особенно перед друзьями и семьей.

Первый шаг к преодолению препятствий — это мышление. Многих людей пугает сбор денег, потому что они чувствуют, что продают продукт. И да, технически вы продаете возможность. Но в этом разница. Это ВОЗМОЖНОСТЬ. Вы даете своим друзьям, семье и потенциальным инвесторам возможность, к которой они иначе не имели бы доступа.

Итак, это первый шаг — это правильное мышление.

Второй шаг — создать образец пакета сделки. Это применимо независимо от того, собираете ли вы деньги для продажи или для синдицирования недвижимости. У потенциальных инвесторов возникнет множество вопросов о потенциальной доходности, типе активов, о том, что именно вы собираетесь делать с их деньгами, когда вы собираетесь вернуть им их деньги, и многое другое.

Это ценность пакета пробных предложений.Пакет с образцом сделки — это просто презентация, обычно в формате PowerPoint, которая включает фотографии, информацию, финансовые отчеты и данные о типовой сделке.

Когда вы разговариваете с потенциальными инвесторами, вы можете им сказать: «У меня сейчас нет сделки, но когда я заключу сделку, она будет выглядеть примерно так». Затем вы проходите с ними образец сделки и отвечаете на их вопросы.

Если им это не интересно, не давите. Поблагодарите их за уделенное время и спросите, знают ли они кого-нибудь, кому это может быть интересно.

Имейте в виду, что сначала это будет медленно. Это займет много времени, много встреч, много суеты. И поэтому вам действительно нужно это любить. Как только вы начнете создавать базу данных счастливых инвесторов, они будут инвестировать вместе с вами в несколько сделок, и они также будут направлять вас к своим друзьям, так что это БУДЕТ проще.

Хорошо, вот оно. Чтобы собрать частные деньги для инвестирования в недвижимость, вы должны сначала сформировать правильное мышление, начать с разговора с друзьями и семьей, начать разговор до того, как у вас будет активная сделка, и создать образец пакета сделок.

Если вам интересно узнать о некоторых вещах, о которых мы говорим с нашими инвесторами, я настоятельно рекомендую вам записаться на наш бесплатный курс «Пассивное инвестирование в недвижимость 101». Этот курс познакомит вас с различными темами, которые мы обсуждаем с нашими потенциальными инвесторами, прежде чем они начнут инвестировать вместе с нами.

И, наконец, если вам понравилось это видео, нажмите кнопку «Мне нравится» ниже, поделитесь им с друзьями и обязательно подпишитесь.

Меня зовут Энни Дикерсон из Goodegg Investments.Спасибо за просмотр, и я надеюсь, что у вас будет солнечный день.

Как найти частных инвесторов для финансирования недвижимости

Как инвестор, вы хотите создать прибыльный портфель недвижимости. Но если у вас нет значительного количества наличных денег, вам нужно будет найти финансирование, чтобы это произошло.

Иногда лучший вариант — пойти в банк. Но в других случаях — и чаще, чем вы думаете, — есть другой вариант, который может быть лучше подходящим, и это частные кредиторы.

Частный кредитор (или частный инвестор) — это любое физическое или юридическое лицо, не являющееся учреждением (например, банк) и ссужающее деньги для сделок с недвижимостью. Частные кредиторы, как правило, — это люди, которых вы знаете (например, друзья и родственники) или соратники людей, которых вы знаете. Ссуды частным лицам, как правило, обеспечиваются доверительным актом и векселями и в гораздо большей степени основаны на взаимоотношениях, чем более традиционные ссуды.

Частные инвесторы могут быть отличным решением для поиска денег, необходимых для создания вашего портфеля.Давайте посмотрим на индустрию частного кредитования, почему это отличный вариант для инвесторов в недвижимость и как найти частных инвесторов для недвижимости:

Частные кредиторы: плюсы и минусы

Как и любая другая форма Если говорить о финансировании, то у работы с частными кредиторами есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов.

Плюсы работы с частными кредиторами

Когда вы работаете с частным кредитором, у вас гораздо меньше препятствий, через которые нужно прыгать.Когда вы работаете с банком или институциональным кредитором, вы подчиняетесь всем юридическим нормам и ограничениям, которые должны соблюдать эти учреждения. Но с частными кредиторами меньше бюрократии. У них нет таких же правил и положений, установленных государством, а это значит, что с ними будет легче справиться.

Когда вы работаете с банком или институциональным кредитором, на вас распространяются все правовые нормы и ограничения, которые должны соблюдать эти учреждения. Но с частными кредиторами меньше бюрократии.

Частные кредиторы также гораздо более гибкие, чем традиционные кредиторы. Поскольку они не являются крупным учреждением, которое занимается сотнями транзакций в день, они могут использовать любую инвестиционную возможность в каждом конкретном случае, что, если в прошлом вы изо всех сил пытались обеспечить кредитование, может быть огромным преимуществом. .

Минусы работы с частными кредиторами

Есть также некоторые определенные личные преимущества в работе с частными кредиторами. Поскольку вы, вероятно, работаете с кем-то, кого вы знаете (или партнером кого-то, кого вы знаете), отношения между вами и вашим кредитором гораздо более личные.Вместо работы с анонимным банком, которому неинтересно, добьетесь ли вы успеха или нет, работа с частными кредиторами в гораздо большей степени основана на отношениях; они заинтересованы в том, чтобы вы (и их вложения) добились успеха.

А теперь поговорим о минусах. В то время как традиционная ипотека обычно составляет 15 или 30 лет, частные кредиторы обычно хотят получить возврат в более короткие сроки. Вы также не получите таких же налоговых льгот (например, списание процентов по ипотеке) с частным кредитором, как с более традиционными кредиторами.

При этом, если вам нужны наличные, и они нужны быстро, частные кредиторы — действительно отличный вариант, чтобы начать свой бизнес по инвестициям в недвижимость.

Чем использование частного инвестора отличается от использования банка

Процесс работы с частным кредитором отличается от работы с банком, и важно, чтобы вы знали, как структурировать сделки с частными деньгами и чем они отличаются от более традиционного кредитования опции.

Есть два разных типа частных кредиторов: личный инвестор (например, друг или член семьи) и кредитная служба, такая как Lending One.Очевидно, что работа с личным инвестором предлагает вам большую гибкость и более личный опыт, но если вы не знаете никого, кто готов инвестировать, использование такой услуги, как Lending One, может дать вам капитал, необходимый для развития вашего бизнеса по инвестициям в недвижимость. началось.

Независимо от того, работаете ли вы с личным инвестором или с кредитным сервисом, вам будет легче получить необходимые деньги, чем если бы вы пошли в банк. У частных кредиторов менее строгие правила кредитования и, как правило, они работают быстрее, чем банки, а это значит, что вы получите нужные деньги тогда, когда они вам понадобятся.

Независимо от того, работаете ли вы с личным инвестором или с кредитным агентством, вам будет легче получить необходимые деньги, чем в банке.

Как найти частных кредиторов в Техасе

Есть несколько способов найти частных кредиторов для финансирования ваших инвестиций в недвижимость в Техасе.

Один из способов найти частного инвестора — подключиться к существующей сети. Составьте список всех, кого вы знаете — друзей, родственников и коллег, — и спросите, готовы ли они инвестировать.Если в вашем ближайшем окружении нет никого, готового вкладывать средства, попросите их дать рекомендации людям в их сети, которые, по их мнению, могут быть подходящими. Предложение инвестиций кому-то, кого вы знаете (или кому-то, кто тесно связан с вашей сетью), обычно имеет более высокий уровень успеха, чем попытки получить инвестиции от незнакомцев.

Если в вашей сети никого нет, вы также можете найти известных частных инвесторов в вашем районе. Есть много людей, которые зарабатывают на жизнь частным кредитованием, и если вы представите им привлекательную возможность, они, возможно, захотят инвестировать.Вы также можете обратиться к частным службам кредитования и получить таким образом финансирование.

Частные источники денег в районе DFW

Готовы найти частного инвестора в районе Далласа / Форт-Уэрта? Вы можете найти справочник частных кредиторов по ссылке Private Lender Link здесь.

Если вы хотите начать свой бизнес с недвижимостью или добавить недвижимость в свой портфель, частные кредиторы могут стать отличным способом обеспечить финансирование, необходимое для покупки недвижимости.

Поиск частных инвесторов | Business Owner Space

Если вы определили, что вам нужны деньги из других источников, чтобы начать или развивать свой бизнес, вы можете найти финансирование через частных инвесторов.Как вы находите этих инвесторов? И откуда вы знаете, что позволить им помогать вам — это мудрое бизнес-решение?

Инвесторы рядом с домом

Многие малые предприятия полагаются на инвестиции самих себя, семьи, друзей и коллег. Этот вариант может подойти, если вам не нужны большие вложения.

Венчурные инвесторы

Венчурные капиталисты могут включать в себя группы состоятельных лиц (также называемых «инвесторами-ангелами»), правительственные группы или финансовые учреждения.Большинство венчурных капиталистов играют довольно активную роль в вашем предприятии. Например, они могут входить в ваш совет директоров или настаивать на смене руководства, если ваш бизнес не соответствует ожиданиям по прибыли. В отличие от долгового финансирования (описанного в разделе «Бизнес-ссуды и финансирование»), инвесторы в акционерный капитал предоставляют вам средства без обеспечения активов; долевое финансирование считается необеспеченным долгом.

Поиск рефералов с венчурным капиталом

У вас может быть возможность напрямую связаться с венчурным или акционерным инвесторами, хотя многие инвесторы в акционерный капитал работают только по рекомендациям.