Дают ли ипотеку без первоначального взноса: Бывает ли ипотека без первоначального взноса и можно ли ее оформить — СберБанк

Содержание

«Сбербанк России» – Ипотека без первого взноса в Сбербанке – Кредит без первоначального платежа в 2018 — Ход строительства | Февраль 2022

Ипотека без первоначального взноса остаётся одним из самых популярных запросов клиентов «Сбербанк России» в течение последних лет. Есть ли возможность приобретения квартиры без стартовых накоплений в крупнейшем банке страны?

Первый взнос по ипотечным кредитам в Сбербанке

Сбербанк России предоставляет своим клиентам широкий выбор различных ипотечных программ для приобретения собственной квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Ипотечный кредит может быть предоставлен даже без подтверждения дохода и занятости.

Минимальный первоначальный взнос по жилищным кредитам в Сбербанке установлен в размере 15% от стоимости квартиры в новостройке или 20% на вторичном рынке. Такой высокий минимальный порог был установлен из-за сложной обстановки на финансовом рынке и нестабильности экономической ситуации в стране. При этом, в «Сбербанке России» нет ипотечных программ, которые предполагают полное отсутствие первоначального взноса, кроме использования материнского капитала (далее мы объясним, почему).

Единственная возможность взять кредит не имея собственных средств на первый взнос — это программа Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал». В этом случае, вы можете использовать в качестве первоначального взноса за кредит средства из материнского капитала. Если он полностью покрывает размер первого взноса по ипотеке — вам не придётся доплачивать ни копейки собственных средств.

Почему Сбербанк не даёт ипотеку без первого взноса?:

Сбербанк России, как и большинство других ответственных банковских организаций, не допускает ипотечные кредиты без первоначального взноса по нескольким причинам.

Самым важным доводом против кредитов без первоначального взноса, является чрезвычайно высокая долговая нагрузка на клиента. Обслуживание ипотеки без первого платежа в Сбербанке и любом другом банке России обойдётся заёмщику настолько дорого, что риск невозврата становится чрезмерно высоким. Многие заёмщики, не имеющие должного уровня финансовой грамотности, не до конца осознают, что чем больше «тело кредита», тем больше и начисляемые проценты, а значит значительно растёт и переплата за столь желанную и без того недешёвую квартиру. Помимо этого, размер первого взноса имеет значение при решении о выдаче кредита. Чем больше первоначальный взнос — тем больше шансов получить одобрение от банка.

На текущий момент, большинство банков в России, которые предоставляют ипотечные кредиты, требуют от потенциальных заёмщиков наличие первоначального взноса, как минимум в 10% стоимости будущей квартиры. На начало 2018 года, большинство банков установили минимальный взнос в размере 15-20% и лишь изредка снижают первый взнос в рамках специальных акций с застройщиками. По некоторым рекламным предложениям вы действительно можете найти кредиты без первого взноса, но, очень часто они используются только для привлечения внимания и имеют не самые выгодные, а подчас и вовсе заградительные тарифы и процентные ставки.

Мы рекомендуем всем клиентам Сбербанка накопить хотя бы 20% от стоимости жилья, которое планируется к приобретению. Наиболее же оптимальным будет первый взнос от 30%. Наличие у вас существенного первого взноса продемонстрирует банку, что вы умеете копить деньги, а значит, будете и более ответственно относиться к выплате кредита и более подготовлены к довольно серьёзному урезанию семейного бюджета для этого. Тем более, что от величины первого взноса во многом зависит и положительное решение банка и процентная ставка. Чем больше у вас денег на стартовый платёж — тем меньше вы переплачиваете за ипотечный кредит в итоге.

А вот попытки приобретения квартиры или дома без денег — говорят сотрудникам банка прямо об обратном, о спонтанности принятого решения и о том, что заёмщик не умеет копить и беречь свои деньги. Нетрудно догадаться, что шансов на получение положительного решения в таком случае не слишком много. Особенно сложно будет найти банк с подобным предложением в таких крупных городах как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Омск, Ростов-на-Дону, Краснодар, Сочи и многих других, т. к. цены на жильё там и без того весьма высоки, а кредит без первого взноса сделает стоимость квартиры абсолютно космической.

В последние годы также участились случаи, когда потенциальные заёмщики берут потребительский кредит или оформляют кредитную карту, для оплаты первого взноса по ипотеке. Мы настоятельно рекомендуем не прибегать к таким рискованным методам! Это не только уменьшает шансы на одобрение ипотеки (банковские специалисты видят всю историю получения кредитов и без труда догадаются о цели получения потребительского кредита), но и значительно увеличивает долговую нагрузку и риск дефолта, в случае возникновения проблем с работой и финансированием. К сожалению, такие ошибки часто допускают люди с низкой финансовой грамотностью и это почти всегда приводит к большим сложностям и разочарованиям в дальнейшем.

Мы искренне желаем вам исполнить свою мечту, вместе с ипотечным кредитом от Сбербанка. Избегайте спешки и необдуманных решений и тогда ваша новая квартира не станет причиной для расстройств и финансовых потерь в будущем.

Минимальный платёж по различным программам кредитования:

В 2018 году «Сбербанк России» выдаёт жилищные кредиты при условии наличия минимального первого взноса в 15% от стоимости будущего жилья.

«Ипотека для новостроек»: от 6,7% годовых
«Ипотека для вторичного рынка»: от 10,75% годовых
«Кредит на строительство частного дома»: от 12,25% годовых
«Кредит на загородный дом»: от 11,75% годовых
«Кредит на гараж»: от 10% годовых

Больше актуальной информации о жилищных кредитах вы найдёте в разделе Ипотека от Сбербанка.

Ипотека без первоначального взноса в Казани

Отзывы об ипотеке без первоначального взноса в Казани

Расскажите нам о своем опыте получения ипотеки без первоначального взноса в Казани

Оставить отзыв

Взять ипотеку без первоначального взноса в Казани в 2022

Многие мечтают о том, чтобы жить не на съемном жилье, а в своей квартире. И в этом случае оптимальным решением станет ипотека без первоначального взноса в Казани, которая позволит семье купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

Можно ли взять ипотеку без без первоначального взноса в Казани?

В 2022 году получить ипотеку без первоначального взноса в Казани волне возможно, так как банковские организации идут навстречу клиентам, предлагая различные программы. Прежде всего, рассчитывать на получение кредита на недвижимость без первого взноса могут военнослужащие и граждане, состоящие на учете для улучшения жилищных условий, которые могут воспользоваться льготной ипотекой с использованием государственных субсидий.

Также казанские банки предлагают взять дополнительно потребительский кредит, и использовать его в качестве первого платежа при оформлении ипотеки. Другими вариантами получения ипотечного кредита с нулевым первоначальным платежом в Казани являются следующие:

Условия ипотечного кредита без первоначального взноса в Казани

Ипотека без первоначального взноса в Казани в 2022 году в большинстве случаев незначительно отличается от других ипотечных кредитов под проценты. Банковские организации проверяют кредитную историю соискателя, запрашивают подтверждение доходов. Но за счет того, что такие кредиты выдаются с риском для банка, предлагаются высокие ставки, а максимальный размер кредитных средств может быть уменьшен.

Также этот вид кредитования предусматривает следующие условия:

Необходимо заложить покупаемую недвижимость или уже имеющееся жилье;
Обязательное страхование заложенного имущества и самого клиента;

Сроки ипотеки — до 25-30 лет;
Процентные ставки зависят от суммы и сроков выплаты кредита (но, в среднем, от 10%).

Какие банки Казани дают ипотеку без первоначального взноса?

Ипотеку без первоначального взноса банки Казани выдают всем трудоспособным гражданам в возрасте 18-65 лет, зарегистрированным в данном регионе и имеющим стабильный источник дохода. Сегодня практически все крупные казанские банки выдают ипотечные кредиты без первого взноса: Сбербанк, Уралсиб, Азиатско-Тихоокеанский банк, Промсвязьбанк, Банк ВТБ, Райффайзенбанк и др.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку без первого взноса?

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Казани, необходимо сделать следующее:

Ознакомиться на сайте со списком банков, предлагающих кредиты на недвижимость, внимательно изучив условия и требования организаций.
Воспользоваться калькулятором ипотеки, чтобы рассчитать ежемесячные платежи, в зависимости от запрашиваемой суммы и сроков ипотеки.
Выбрать наиболее подходящую программу.
Подать онлайн-заявку на ипотеку, нажав на соответствующую кнопку.
Заполнить анкету, указав все необходимые данные.
Дождаться одобрения заявки банком и предоставить организации документы (паспорт, справку о доходах, документы на залоговое имущество и др.).
Купить квартиру без первоначального взноса в своем городе, воспользовавшись программой банка.

Для многих жителей Казани первый взнос по ипотечному кредиту в 15% или 20% от стоимости объекта недвижимости остается неподъемным. Если накопить нужную сумму нет возможности, то ипотечный кредит без первоначального взноса на выгодных условиях – хорошая возможность решить проблему с жильем.

Ипотека без первоначального взноса — МосИнвестФинанс

Содержание статьи

Скопить на первоначальный взнос для получения ипотечного кредита удаётся далеко не всем семьям, поэтому ипотека без первоначального взноса становится для них единственным вариантом покупки собственного жилья.

Однако банки не спешат предлагать населению такие кредитные программы, несмотря на хорошую ликвидность залога, которым выступает покупаемая квартира. Почему так происходит, чем отличается ипотека без первоначального взноса от обычного ипотечного займа и как получить ссуду на квартиру без предварительной оплаты части кредита – все эти вопросы мы рассмотрим в этой статье.

Почему банки не дают ипотеку без первоначального взноса Человек, раздумывающий над тем, как взять ипотеку без первоначального взноса, однозначно придёт к вопросу о том, почему банки не хотят кредитовать без предварительно внесённой части денег. Ведь с точки зрения потребителя это не логично – чтобы получить ссуду нужно заплатить кредитору! В действительно первый платеж является финансовой страховкой банка от возможных негативных изменений на рынке недвижимости в будущем. Представьте, что человек взял квартиру в кредит, но через 5 лет произошел экономический коллапс и этот заёмщик остался без работы.

Так как платить по кредиту он не в состоянии, то банк забирает недвижимость и продаёт. Но коллапс на то и коллапс, что затрагивает все аспекты экономической жизни. За прошедшие годы квартиры подешевели и сумма, полученная банком от продажи жилья совместно с полученными за 5 лет платежами клиента, не покрывают размер выданного кредита. Главная задача банка – получить прибыль от сделки, поэтому залоговая стоимость предмета обеспечения должна превышать размер выданной ссуды. А это возможно в том случае, если заёмщик покроет примерно 1/5 стоимости недвижимости, то есть 15-20% от суммы кредита. Таким образом, даже если рынок недвижимости рухнет (
крах американского рынка стал одной из первопричин мирового экономического кризиса 2008 года), то банк всё равно получит прибыль или выйдет в твердый ноль. Важно! Наиболее ликвидная недвижимость для оформления жилищного кредита без первого взноса находится в Москве и Санкт-Петербурге. Жителям других городов и населённых пунктов страны придётся уточнять информацию о действующих программах непосредственно в банке или у кредитного брокера.

Отличительные черты ипотечного кредита без первого взноса Условия ипотеки без первоначального взноса в 2019 году значительно отличают её от других программ кредитования, позволяющих купить жильё:

Процентные ставки – своеобразной компенсацией за риск, на который идёт банк, выдавая кредит без обязательного первого платежа, стала повышенная процентная ставка. В среднем потребитель такой кредитной программы будет ежемесячно переплачивать на 3-5% процентов больше, чем человек, воспользовавшийся обычными предложениями банка;
Требования к недвижимости – отдельные банковские организации готовы выдать нужную сумму в рублях для покупки недвижимости только в указанном банком новострое. В любом случае оценка общего состояния квартиры, а также её реальная стоимость на рынке будет определяться квалифицированным оценщиком, поэтому перед подачей заявления стоит проконсультироваться с риэлтором;
Требования к заёмщику – получить ипотеку без первоначального взноса сможет только человек, имеющий хорошую кредитную историю и стабильную заработную плату. Личность потенциального заёмщика будет тщательно проверяться, поэтому стоит подготовить максимально полный пакет документов, подтверждающий вашу платежеспособность;

Страхование жизни – если при оформлении обычного квартирного кредита потребителю дают выбор, то в случае с ипотекой без первого платежа страхование жизни заемщика становится непоколебимым условием, потому что является дополнительной гарантией того, что финансовая организация сможет вернуть деньги даже в случае преждевременной кончины человека.

Важно! Получить максимально точную информацию об условиях ипотеки без первоначального взноса в разных банках, а также о собственных шансах на положительное решение в случае подачи заявки можно у кредитного брокера, который внимательно следит за любыми изменениями в сфере кредитования. Естественно, полный перечень требований отличается в зависимости от выбранной кредитной организации, но общей чертой такой формы кредитования остаётся высокий уровень отказов для потребителей, которые не полностью соответствуют банковским критериям.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса Решив, что ипотека без первоначального взноса – это единственный шанс для вашей семьи приобрести собственную недвижимость и найдя подходящую банковскую организацию, нужно сделать следующие шаги:

Заполнить анкету – делать это стоит в отделении, хотя большинство банков предлагают онлайн-форму для заполнения. В анкете указывайте максимально полную и обязательно правдивую информацию о себе и своей семье – всё это будет тщательно проверяться;

Собрать документы – полнота пакета документов будет напрямую влиять на решение кредитной комиссии, поэтому постарайтесь собрать максимальное количество бумаг, подтверждающих вашу платежеспособность и добропорядочность;
Провести оценку жилья – банку необходима экспертная оценка жилой площади, которую вы собираетесь покупать. Данную операцию лучше всего доверить аккредитованной компании, которая пользуется доверием выбранного кредитора.

Важно! Льготные категории населения, работники государственных служб и отдельные категории граждан могут рассчитывать на серьёзную поддержку государства в решении квартирного вопроса. О том, как взять ипотеку без первоначального взноса в таком случае лучше всего спросить кредитного брокера, имеющего непосредственные источники информации в банковских организациях, работающих с государственными программами. Несмотря на довольно жесткие условия кредитования, получить ссуду на покупку собственной жилой недвижимости в 2019 году будет возможно. Главное – проявить настойчивость и найти грамотного советчика, который подскажет возможные варианты решения проблемы.

Вы сами можете рассчитать ежемесячный платеж
и отправить заявку по данному расчету

Какая сумма Вам необходима?

Вид кредитования

Выберите вид кредитования

Обычный залог

Срочный залог

Рефинансирование

Кредит на период продажи

Потребительский кредит

Ипотека

Под залог авто

Как мы можем к Вам обращаться?

Срок кредитования

Ежемесячный платеж:

Номер Вашего телефона

Вам также может быть интересно

В каких случаях россиянам отказывают в ипотеке

Ипотека под залог недвижимости для большинства россиян является единственным способом приобретения жилья. Однако не каждый заявитель вправе рассчитывать на одобрение со стороны банка. Поводом для отказа может быть…

Что такое ипотека?

Задумавшись об ипотеке, все спрашивают, где можно взять займ без отказа, не задумываясь о нюансах оформления. Давайте мы расскажем о тонкостях получения ипотечного кредита. Ипотечный кредит – банковский продукт,…

Потребительский займ вместо ипотеки: плюсы и минусы

Ипотечное кредитование – самый удобный банковский продукт, позволяющий заёмщику купить квартиру или дом. Однако общий размер переплаты по такому кредиту заставляет в отдельных случаях задуматься об альтернативных…

Получите бесплатную консультацию по ипотечному кредитованию без первоначального взноса

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2022 году


Для работников РЖД (вторичный рынок) 8,5 % Квартира ежемес. платежот 12 398 ₽	до20 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека с материнским капиталом от 10,09 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 13 264 ₽	до26 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости от 10,5 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Апартаменты ежемес. платежот 13 493 ₽	до60 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте


Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости от 10,8 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 13 662 ₽	до15 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Целевая ипотека от 10,8 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 13 662 ₽	до20 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог квартиры (на покупку другого жилья) от 10,9 % Квартира ежемес. платежот 13 718 ₽	до30 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Ипотека под залог имеющегося жилья 10,99 % Квартира или таунхаус ежемес. платежот 13 769 ₽	до50 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Целевой ипотечный кредит 11,15 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 13 860 ₽	до30 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости 11,2 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 13 888 ₽	до15 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Кредит под залог недвижимости от 11,45 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 14 030 ₽	до15 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Как купить дом с нулевой предоплатой в 2022 году: покупатель впервые

Можете ли вы купить дом без предоплаты?

Ипотечный кредит без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, покупающим жилье впервые, и повторным покупателям приобретать недвижимость, не требуя денежных средств при закрытии сделки, за исключением стандартных затрат на закрытие.

Другие варианты, в том числе ссуда FHA, ипотека HomeReady и обычная ссуда 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом всего на 3%. Премии по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса, но не всегда.

Кроме того, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие.

Ставки по 30-летним кредитам, 15-летним кредитам и 5-летним кредитам исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.

Нажмите, чтобы узнать о своем праве на НУЛЕВОЙ отказ (17 февраля 2022 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Как купить дом без денег

Если вы хотите купить дом без денег, вам необходимо покрыть два больших расхода: первоначальный взнос и расходы на закрытие.И того, и другого можно избежать, если вы имеете право на ипотеку с нулевым взносом и/или программу помощи покупателю жилья.

Пять стратегий покупки дома без денег включают в себя:

Подать заявку на получение займа VA или займа USDA с нулевым взносом
Использовать помощь в оплате первоначального взноса для покрытия первоначального взноса
Попросить подарок в качестве первоначального взноса у члена семьи »)
Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)

В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с 0 долларов из кармана.

Или вы можете покрыть свой первоначальный взнос, и тогда вам нужно будет только оплатить расходы на закрытие из своего кармана, что может сократить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.

Подтверждение права на получение минимального или нулевого первоначального взноса (17 февраля 2022 г.)

Кредиты на покупку жилья впервые с нулевым первоначальным взносом

Есть только две основные кредитные программы с нулевым начальным взносом: кредит USDA и кредит VA. Оба доступны как для покупателей жилья впервые, так и для повторных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.

Без первоначального взноса: кредиты USDA (100% финансирование)

Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа известна как «Ссуда на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда Министерства сельского хозяйства США».

Хорошей новостью о ссуде на жилье в сельской местности Министерства сельского хозяйства США является то, что это не просто «сельская ссуда» — она доступна и для покупателей в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, пользующиеся кредитной программой Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

Без первоначального взноса
Без максимальной цены покупки дома
Процентные ставки ниже рыночных
Первоначальный гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии кредита
Ежемесячные сборы по ипотечному страхованию дешевле, чем для FHA

Just имейте в виду, что Министерство сельского хозяйства США применяет ограничения дохода; доход вашей семьи должен быть близок к среднему для вашего района или ниже его.

Еще одним важным преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом.Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Проверьте мое право на участие в USDA (17 февраля 2022 г.)

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Кредит VA — это ипотечный кредит без первоначального взноса, доступный военнослужащим США, ветеранам и пережившим супругам.

кредита VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют требованиям ипотечного кредита VA.

квалификации кредита VA просты.

Большинство ветеранов, военнослужащих действительной службы и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, право на участие имеют покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества кредита VA:

Не требуется первоначальный взнос
Гибкий минимум кредитного рейтинга
Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
Информация о банкротстве и другая уничижительная кредитная информация не дисквалифицируют вас немедленно включены в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита. Можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Проверьте мое право на получение кредита VA (17 февраля 2022 г.)

Ссуды на покупку жилья с низким первоначальным взносом

Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, выбрав ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользовавшись программой помощи для покрытия ваших первоначальных затрат.

Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низким начальным капиталом, которые стоит рассмотреть.

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (первоначальный взнос 3,5%)

Термин «ипотека FHA» является несколько неправильным, поскольку Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.

Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитам и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами кредиты предлагаются почти всеми частными ипотечными кредиторами.

Ипотечные рекомендации FHA известны своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.

FHA, как правило, страхует ипотечные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA также допускает первоначальный взнос всего в 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Другие преимущества кредита FHA:

Ваш первоначальный взнос может полностью поступать из подарочных фондов или помощи в первоначальном взносе
Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при 10% первоначальном взносе или 580 при 3,5% первоначальном взносе
Авансовые платежи по ипотечному страхованию могут быть включены в кредит сумма

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно столкнулись с короткими продажами, потерями права выкупа или банкротствами.

FHA страхует ссуды размером до $ в обозначенных «высокозатратных» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание: если вы хотите использовать кредит FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для загородных домов или инвестиционной недвижимости.

Нажмите, чтобы увидеть свое право на скидку 3,5% FHA (17 февраля 2022 г.)

Низкий первоначальный взнос: HomeReady Mortgage (первоначальный взнос 3%)

Ипотека HomeReady является особенной среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у каждого кредитора в США, ипотечная программа HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, сниженные расходы на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационный андеррайтинг для покупателей жилья с низким доходом.

С помощью программы HomeReady доход каждого проживающего в доме может быть использован для получения одобрения и одобрения ипотечного кредита.

Например, если вы являетесь домовладельцем, проживающим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от пансиона, чтобы помочь соответствовать требованиям, и вы также можете использовать доход от незонированной аренды жилья, даже если вам платят наличными.

Жилищные кредиты HomeReady были разработаны, чтобы помочь семьям из нескольких поколений получить одобрение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программой может воспользоваться любой человек, проживающий в соответствующем районе или отвечающий требованиям к семейному доходу.

Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую также стоит обратить внимание.

Программа

Home Possible немного менее гибка в отношении определения дохода, чем программа HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, в том числе минимальный первоначальный взнос 3%.

Нажмите, чтобы увидеть право на скидку 3 % (17 февраля 2022 г.)

Низкий первоначальный взнос: Обычный кредит 97 (3% первоначальный взнос)

Программа Conventional 97 доступна от Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа авансового платежа в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант кредита, чем ипотека FHA.

Основные квалификационные требования для обычного кредита 97 включают:

Размер ссуды не может превышать $, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью
Имущество должно быть одноквартирным. Многоквартирные дома не допускаются.
Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не допускаются в рамках обычной программы 97

. Программа «Обычная программа 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые предусмотрены для типичного обычного жилищного кредита.Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, обычная ипотека 97 позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% из подаренных средств, если даритель связан кровным родством или браком, законным опекуном, домашним партнерством или женихом/невестой.

Низкий первоначальный взнос: Обычная ипотека (первоначальный взнос 5%)

Обычные кредиты 97 имеют немного более строгие ограничения, чем «стандартные» обычные кредиты, потому что они предназначены для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, которым требуется дополнительная помощь в квалификации.

Если вы не соответствуете требованиям для обычного кредита 97, вы можете накопить немного больше и попытаться получить стандартную обычную ипотеку.

Обычные ипотечные кредиты являются наиболее популярным типом кредита на рынке, поскольку они невероятно гибкие. Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20%. И во многих случаях вам нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы пройти квалификацию.

Кроме того, обычные кредитные лимиты выше, чем кредитные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попробовать обычный кредит.

Обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, как только у вас будет 20-процентная доля в доме. Таким образом, вы не застряли с дополнительной платой навсегда.

Подтвердите свое право на обычный кредит (17 февраля 2022 г.)

Низкий первоначальный взнос: «Комбинированный кредит» (первоначальный взнос 10%)

Еще один вариант, если вы хотите вложить менее 20% аванса за дом, но не хотите платить за ипотечное страхование, — это совместный кредит.

Программа «комбинированный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. На самом деле это два кредита , предназначенные для того, чтобы дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Красота 80/10/10 заключается в его структуре.

При кредите 80/10/10 покупатели вносят первоначальный взнос в размере 10% до закрытия сделки
Они также получают вторую ипотеку под 10% (HEL или HELOC)
Остается ипотечный кредит в размере 80%
Поскольку вы эффективно снижая 20%, нет PMI

Первая ипотека, как правило, представляет собой обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотечным кредитам.

Вторая ипотека – это кредит в размере 10% от покупной цены дома. Этот кредит, как правило, представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Остаются последние «10», которые представляют собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от цены покупки. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

Этот тип структуры кредита может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, снизить ежемесячные платежи по ипотеке или избежать крупного кредита, если вы находитесь на пороге соответствия кредитным лимитам.

Однако, чтобы претендовать на вторую ипотеку, обычно требуется кредитный рейтинг 680–700 или выше. И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.

Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите цену и право на получение кредита с кредитором. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — ежемесячно и в долгосрочной перспективе.

Нажмите, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение кредита с низким первоначальным взносом (17 февраля 2022 г.)

Покупателям жилья не нужно вносить 20% предоплату

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «предоплата в размере 20 процентов».И хотя это могло быть правдой в какой-то исторический момент, это было не так с момента появления кредита FHA в 1934 году.

На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить первоначальный взнос в размере 20%. Однако многие считают, что да, несмотря на очевидные риски.

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20-процентный аванс, заключается в том, что без 20-процентного взноса вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) не является ни хорошим, ни плохим, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Целью частного ипотечного страхования является защита кредитора в случае обращения взыскания – вот и все, для чего оно предназначено. Однако, поскольку это стоит домовладельцам денег, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобренную ипотеку с первоначальным взносом менее 20%. И, наконец, частное ипотечное страхование может быть отменено.

При сегодняшней скорости роста стоимости жилья покупатель, снижающий цену на 3%, может платить PMI менее чем за четыре года.

Совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Тем временем цены на дома растут.

Для современных покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а от того, сможете ли вы расплатиться с ежемесячными платежами и при этом у вас останутся деньги «на всю жизнь».

Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы потратили все свои сбережения, чтобы внести такой крупный первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег вложена в дом, финансовые эксперты называют это «бедным домом».

Когда у вас мало жилья, у вас много денег на бумаге, но мало наличных на повседневные расходы и на непредвиденные расходы.

И, как скажет вам каждый домовладелец, случаются чрезвычайные ситуации.

Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеваете и не можете работать. Страхование может помочь вам с этими проблемами иногда, но не всегда.

Вот почему быть бедняком так опасно.

Многие люди считают финансово консервативным вложение 20% на дом. Однако, если 20% — это все, что у вас есть сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

Самый консервативный с финансовой точки зрения вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бедным домом — это не способ жить.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на ZERO down (17 февраля 2022 г.)

Первоначальный взнос по ипотеке FAQ

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотечным кредитам.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы.Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос. Обычные кредиты начинаются с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.

Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?

Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым первоначальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.

Как я могу купить дом без первоначального взноса?

Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой, если вы соответствуете требованиям. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?

Кредитная программа USDA без вложений обычно требует кредитного рейтинга не менее 640.Еще одна ипотека без предоплаты, ссуда VA, позволяет получить кредитный рейтинг от 580 до 620. Но для этого вы должны быть ветераном или военнослужащим.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие покупатели жилья впервые имеют на них право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

Существуют ли субсидии на покупку жилья?

Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и подать заявку могут все покупатели жилья в США. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но редко используются — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Квалификационные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, денежные подарки можно использовать для первоначального взноса за дом.Но вы должны следовать процедурам вашего кредитора при получении денежного подарка. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан личным чеком, кассовым чеком или банковским переводом. Во-вторых, сохраните бумажные записи о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего вклада в банк. И убедитесь, что ваш депозит точно соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированным кредитом. Денежные подарки не должны требовать погашения.

Каковы требования кредита FHA?

Кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и 3.Минимальный первоначальный взнос 5 процентов. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний трудовой стаж, подтвержденный отчетами W-2 и платежными ведомостями, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Приобретаемый вами дом должен быть основным местом жительства с 1–4 квартирами, прошедшими оценку дома FHA. И сумма вашего кредита не может превышать местные лимиты кредита FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

Каковы преимущества вложения большего количества денег?

Точно так же, как есть преимущества в ипотечных кредитах с низким или нулевым первоначальным взносом, есть преимущества и в том, чтобы вложить больше денег при покупке дома.Например, больший первоначальный взнос означает меньшую сумму кредита, что снижает ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашего кредита требуется ипотечное страхование, с большим количеством денег ваша ипотечная страховка будет удалена через меньшее количество лет.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечное страхование?

Ипотечное страхование обычно требуется при первоначальном взносе менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа VA Home Loan Guaranty не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, кредиты FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при больших авансовых платежах у вас будет ежемесячная плата за MI. Единственная ссуда, по которой сумма первоначального взноса влияет на ипотечное страхование, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только ваш дом будет иметь 20-процентный капитал, вы сможете удалить свой PMI.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, какова будет комиссия кредитора?
Комиссия кредитора обычно определяется в процентах от суммы кредита.Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотечному кредиту. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита. Таким образом, внесение большего количества денег может помочь снизить комиссию кредитора. Но вам все равно придется принести больше денег на заключительный стол в виде первоначального взноса.
Как я могу пополнить первоначальный взнос?
Первоначальный взнос может быть профинансирован несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Одним из наиболее распространенных способов пополнения первоначального взноса является использование вашего сберегательного или расчетного счета или, для постоянных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.
Однако есть и другие способы внесения первоначального взноса.
Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или взять кредит по 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).
Программы помощи с первоначальным взносом также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи по первоначальному взносу ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или дольше.
Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, не забудьте сохранить бумажный след.Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.
Сколько жилья я могу себе позволить?
Ответ на вопрос » Сколько жилья я могу себе позволить? » является личным, и его не следует оставлять исключительно вашему ипотечному кредитору.
Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего месячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.
Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.
Обратите внимание, что текущие ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотечным кредитам, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам в своих оценках. Когда меняются ставки по ипотечным кредитам, меняется и доступность жилья.
Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом?
Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам низкие по всем направлениям. И многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их государственной поддержке; к ним относятся кредиты FHA (снижение на 3,5%) и кредиты VA и USDA (снижение на 0%).
Различные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.
Покажите мне сегодняшние ставки (17 февраля 2022 г.)
Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.
Как купить дом за 0 долларов в 2022 году: покупатель впервые
Можно ли купить дом без аванса?
Ипотечный кредит без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, покупающим жилье впервые, и повторным покупателям приобретать недвижимость, не требуя денежных средств при закрытии сделки, за исключением стандартных затрат на закрытие.
Другие варианты, в том числе ссуда FHA, ипотека HomeReady и обычная ссуда 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом всего на 3%. Премии по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса, но не всегда.
Кроме того, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие.
Ставки по 30-летним кредитам, 15-летним кредитам и 5-летним кредитам исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.
Нажмите, чтобы узнать о своем праве на НУЛЕВОЙ отказ (17 февраля 2022 г.)
В этой статье (Перейти к…)
Как купить дом без денег
Если вы хотите купить дом без денег, вам необходимо покрыть два больших расхода: первоначальный взнос и расходы на закрытие.И того, и другого можно избежать, если вы имеете право на ипотеку с нулевым взносом и/или программу помощи покупателю жилья.
Пять стратегий покупки дома без денег включают в себя:
Подать заявку на получение займа VA или займа USDA с нулевым взносом
Использовать помощь в оплате первоначального взноса для покрытия первоначального взноса
Попросить подарок в качестве первоначального взноса у члена семьи »)
Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)
В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с 0 долларов из кармана.
Или вы можете покрыть свой первоначальный взнос, и тогда вам нужно будет только оплатить расходы на закрытие из своего кармана, что может сократить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.
Подтверждение права на получение минимального или нулевого первоначального взноса (17 февраля 2022 г.)
Кредиты на покупку жилья впервые с нулевым первоначальным взносом
Есть только две основные кредитные программы с нулевым начальным взносом: кредит USDA и кредит VA. Оба доступны как для покупателей жилья впервые, так и для повторных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.
Без первоначального взноса: кредиты USDA (100% финансирование)
Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа известна как «Ссуда на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда Министерства сельского хозяйства США».
Хорошей новостью о ссуде на жилье в сельской местности Министерства сельского хозяйства США является то, что это не просто «сельская ссуда» — она доступна и для покупателей в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.
Многие заемщики, пользующиеся кредитной программой Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».
Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:
Без первоначального взноса
Без максимальной цены покупки дома
Процентные ставки ниже рыночных
Первоначальный гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии кредита
Ежемесячные сборы по ипотечному страхованию дешевле, чем для FHA
Just имейте в виду, что Министерство сельского хозяйства США применяет ограничения дохода; доход вашей семьи должен быть близок к среднему для вашего района или ниже его.
Еще одним важным преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом. Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.
Проверьте мое право на участие в USDA (17 февраля 2022 г.)
Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)
Кредит VA — это ипотечный кредит без первоначального взноса, доступный военнослужащим США, ветеранам и пережившим супругам.
кредита VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют требованиям ипотечного кредита VA.
квалификации кредита VA просты.
Большинство ветеранов, военнослужащих действительной службы и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, право на участие имеют покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.
Некоторые ключевые преимущества кредита VA:
Не требуется первоначальный взнос
Гибкий минимум кредитного рейтинга
Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
Информация о банкротстве и другая уничижительная кредитная информация не дисквалифицируют вас немедленно включены в сумму кредита
Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита. Можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.
Проверьте мое право на получение кредита VA (17 февраля 2022 г.)
Ссуды на покупку жилья с низким первоначальным взносом
Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, выбрав ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользовавшись программой помощи для покрытия ваших первоначальных затрат.
Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низким начальным капиталом, которые стоит рассмотреть.
Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (первоначальный взнос 3,5%)
Термин «ипотека FHA» является несколько неправильным, поскольку Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.
Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитам и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами кредиты предлагаются почти всеми частными ипотечными кредиторами.
Ипотечные рекомендации FHA известны своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.
FHA, как правило, страхует ипотечные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.
FHA также допускает первоначальный взнос всего в 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.
Другие преимущества кредита FHA:
Ваш первоначальный взнос может полностью поступать из подарочных фондов или помощи в первоначальном взносе
Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при 10% первоначальном взносе или 580 при 3,5% первоначальном взносе
Авансовые платежи по ипотечному страхованию могут быть включены в кредит сумма
Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно столкнулись с короткими продажами, потерями права выкупа или банкротствами.
FHA страхует ссуды размером до $ в обозначенных «высокозатратных» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.
Обратите внимание: если вы хотите использовать кредит FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для загородных домов или инвестиционной недвижимости.
Нажмите, чтобы увидеть свое право на скидку 3,5% FHA (17 февраля 2022 г.)
Низкий первоначальный взнос: HomeReady Mortgage (первоначальный взнос 3%)
Ипотека HomeReady является особенной среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса.
Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у каждого кредитора в США, ипотечная программа HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, сниженные расходы на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационный андеррайтинг для покупателей жилья с низким доходом.
С помощью программы HomeReady доход каждого проживающего в доме может быть использован для получения одобрения и одобрения ипотечного кредита.
Например, если вы являетесь домовладельцем, проживающим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.
Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от пансиона, чтобы помочь соответствовать требованиям, и вы также можете использовать доход от незонированной аренды жилья, даже если вам платят наличными.
Жилищные кредиты HomeReady были разработаны, чтобы помочь семьям из нескольких поколений получить одобрение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программой может воспользоваться любой человек, проживающий в соответствующем районе или отвечающий требованиям к семейному доходу.
Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую также стоит обратить внимание.
Программа
Home Possible немного менее гибка в отношении определения дохода, чем программа HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, в том числе минимальный первоначальный взнос 3%.
Нажмите, чтобы увидеть право на скидку 3 % (17 февраля 2022 г.)
Низкий первоначальный взнос: Обычный кредит 97 (3% первоначальный взнос)
Программа Conventional 97 доступна от Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа авансового платежа в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант кредита, чем ипотека FHA.
Основные квалификационные требования для обычного кредита 97 включают:
Размер ссуды не может превышать $, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью
Имущество должно быть одноквартирным. Многоквартирные дома не допускаются.
Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не допускаются в рамках обычной программы 97
. Программа «Обычная программа 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые предусмотрены для типичного обычного жилищного кредита.Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.
Кроме того, обычная ипотека 97 позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% из подаренных средств, если даритель связан кровным родством или браком, законным опекуном, домашним партнерством или женихом/невестой.
Низкий первоначальный взнос: Обычная ипотека (первоначальный взнос 5%)
Обычные кредиты 97 имеют немного более строгие ограничения, чем «стандартные» обычные кредиты, потому что они предназначены для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, которым требуется дополнительная помощь в квалификации.
Если вы не соответствуете требованиям для обычного кредита 97, вы можете накопить немного больше и попытаться получить стандартную обычную ипотеку.
Обычные ипотечные кредиты являются наиболее популярным типом кредита на рынке, поскольку они невероятно гибкие. Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20%. И во многих случаях вам нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы пройти квалификацию.
Кроме того, обычные кредитные лимиты выше, чем кредитные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попробовать обычный кредит.
Обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, как только у вас будет 20-процентная доля в доме. Таким образом, вы не застряли с дополнительной платой навсегда.
Подтвердите свое право на обычный кредит (17 февраля 2022 г.)
Низкий первоначальный взнос: «Комбинированный кредит» (первоначальный взнос 10%)
Еще один вариант, если вы хотите вложить менее 20% аванса за дом, но не хотите платить за ипотечное страхование, — это совместный кредит.
Программа «комбинированный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. На самом деле это два кредита , предназначенные для того, чтобы дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.
Красота 80/10/10 заключается в его структуре.
При кредите 80/10/10 покупатели вносят первоначальный взнос в размере 10% до закрытия сделки
Они также получают вторую ипотеку под 10% (HEL или HELOC)
Остается ипотечный кредит в размере 80%
Поскольку вы эффективно снижая 20%, нет PMI
Первая ипотека, как правило, представляет собой обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотечным кредитам.
Вторая ипотека – это кредит в размере 10% от покупной цены дома. Этот кредит, как правило, представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).
Остаются последние «10», которые представляют собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от цены покупки. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.
Этот тип структуры кредита может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, снизить ежемесячные платежи по ипотеке или избежать крупного кредита, если вы находитесь на пороге соответствия кредитным лимитам.
Однако, чтобы претендовать на вторую ипотеку, обычно требуется кредитный рейтинг 680–700 или выше. И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.
Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите цену и право на получение кредита с кредитором. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — ежемесячно и в долгосрочной перспективе.
Нажмите, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение кредита с низким первоначальным взносом (17 февраля 2022 г.)
Покупателям жилья не нужно вносить 20% предоплату
Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «предоплата в размере 20 процентов».И хотя это могло быть правдой в какой-то исторический момент, это было не так с момента появления кредита FHA в 1934 году.
На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить первоначальный взнос в размере 20%. Однако многие считают, что да, несмотря на очевидные риски.
Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20-процентный аванс, заключается в том, что без 20-процентного взноса вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.
PMI не зло
Частное ипотечное страхование (PMI) не является ни хорошим, ни плохим, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.
Целью частного ипотечного страхования является защита кредитора в случае обращения взыскания – вот и все, для чего оно предназначено. Однако, поскольку это стоит домовладельцам денег, PMI получает плохую репутацию.
Не должно.
Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобренную ипотеку с первоначальным взносом менее 20%. И, наконец, частное ипотечное страхование может быть отменено.
При сегодняшней скорости роста стоимости жилья покупатель, снижающий цену на 3%, может платить PMI менее чем за четыре года.
Совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.
Тем временем цены на дома растут.
Для современных покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.
Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а от того, сможете ли вы расплатиться с ежемесячными платежами и при этом у вас останутся деньги «на всю жизнь».
Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы потратили все свои сбережения, чтобы внести такой крупный первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.
Не тратьте все свои сбережения
Когда большая часть ваших денег вложена в дом, финансовые эксперты называют это «бедным домом».
Когда у вас мало жилья, у вас много денег на бумаге, но мало наличных на повседневные расходы и на непредвиденные расходы.
И, как скажет вам каждый домовладелец, случаются чрезвычайные ситуации.
Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеваете и не можете работать. Страхование может помочь вам с этими проблемами иногда, но не всегда.
Вот почему быть бедняком так опасно.
Многие люди считают финансово консервативным вложение 20% на дом. Однако, если 20% — это все, что у вас есть сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.
Самый консервативный с финансовой точки зрения вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бедным домом — это не способ жить.
Нажмите, чтобы увидеть ваше право на ZERO down (17 февраля 2022 г.)
Первоначальный взнос по ипотеке FAQ
Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотечным кредитам.
Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?
Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы.Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос. Обычные кредиты начинаются с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.
Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?
Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым первоначальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.
Как я могу купить дом без первоначального взноса?
Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой, если вы соответствуете требованиям. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.
Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?
Кредитная программа USDA без вложений обычно требует кредитного рейтинга не менее 640.Еще одна ипотека без предоплаты, ссуда VA, позволяет получить кредитный рейтинг от 580 до 620. Но для этого вы должны быть ветераном или военнослужащим.
Что такое программы помощи при первоначальном взносе?
Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие покупатели жилья впервые имеют на них право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.
Существуют ли субсидии на покупку жилья?
Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и подать заявку могут все покупатели жилья в США. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но редко используются — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Квалификационные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.
Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?
Да, денежные подарки можно использовать для первоначального взноса за дом.Но вы должны следовать процедурам вашего кредитора при получении денежного подарка. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан личным чеком, кассовым чеком или банковским переводом. Во-вторых, сохраните бумажные записи о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего вклада в банк. И убедитесь, что ваш депозит точно соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированным кредитом. Денежные подарки не должны требовать погашения.
Каковы требования кредита FHA?
Кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и 3.Минимальный первоначальный взнос 5 процентов. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний трудовой стаж, подтвержденный отчетами W-2 и платежными ведомостями, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Приобретаемый вами дом должен быть основным местом жительства с 1–4 квартирами, прошедшими оценку дома FHA. И сумма вашего кредита не может превышать местные лимиты кредита FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.
Каковы преимущества вложения большего количества денег?
Точно так же, как есть преимущества в ипотечных кредитах с низким или нулевым первоначальным взносом, есть преимущества и в том, чтобы вложить больше денег при покупке дома.Например, больший первоначальный взнос означает меньшую сумму кредита, что снижает ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашего кредита требуется ипотечное страхование, с большим количеством денег ваша ипотечная страховка будет удалена через меньшее количество лет.
Если я внесу небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечное страхование?
Ипотечное страхование обычно требуется при первоначальном взносе менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа VA Home Loan Guaranty не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, кредиты FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при больших авансовых платежах у вас будет ежемесячная плата за MI. Единственная ссуда, по которой сумма первоначального взноса влияет на ипотечное страхование, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только ваш дом будет иметь 20-процентный капитал, вы сможете удалить свой PMI.
Если я внесу небольшой первоначальный взнос, какова будет комиссия кредитора?
Комиссия кредитора обычно определяется в процентах от суммы кредита.Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотечному кредиту. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита. Таким образом, внесение большего количества денег может помочь снизить комиссию кредитора. Но вам все равно придется принести больше денег на заключительный стол в виде первоначального взноса.
Как я могу пополнить первоначальный взнос?
Первоначальный взнос может быть профинансирован несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Одним из наиболее распространенных способов пополнения первоначального взноса является использование вашего сберегательного или расчетного счета или, для постоянных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.
Однако есть и другие способы внесения первоначального взноса.
Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или взять кредит по 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).
Программы помощи с первоначальным взносом также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи по первоначальному взносу ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или дольше.
Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, не забудьте сохранить бумажный след.Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.
Сколько жилья я могу себе позволить?
Ответ на вопрос » Сколько жилья я могу себе позволить? » является личным, и его не следует оставлять исключительно вашему ипотечному кредитору.
Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего месячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.
Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.
Обратите внимание, что текущие ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотечным кредитам, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам в своих оценках. Когда меняются ставки по ипотечным кредитам, меняется и доступность жилья.
Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом?
Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам низкие по всем направлениям. И многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их государственной поддержке; к ним относятся кредиты FHA (снижение на 3,5%) и кредиты VA и USDA (снижение на 0%).
Различные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.
Покажите мне сегодняшние ставки (17 февраля 2022 г.)
Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.
Как купить дом за 0 долларов в 2022 году: покупатель впервые
Можно ли купить дом без аванса?
Ипотечный кредит без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, покупающим жилье впервые, и повторным покупателям приобретать недвижимость, не требуя денежных средств при закрытии сделки, за исключением стандартных затрат на закрытие.
Другие варианты, в том числе ссуда FHA, ипотека HomeReady и обычная ссуда 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом всего на 3%. Премии по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса, но не всегда.
Кроме того, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие.
Ставки по 30-летним кредитам, 15-летним кредитам и 5-летним кредитам исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.
Нажмите, чтобы узнать о своем праве на НУЛЕВОЙ отказ (17 февраля 2022 г.)
В этой статье (Перейти к…)
Как купить дом без денег
Если вы хотите купить дом без денег, вам необходимо покрыть два больших расхода: первоначальный взнос и расходы на закрытие.И того, и другого можно избежать, если вы имеете право на ипотеку с нулевым взносом и/или программу помощи покупателю жилья.
Пять стратегий покупки дома без денег включают в себя:
Подать заявку на получение займа VA или займа USDA с нулевым взносом
Использовать помощь в оплате первоначального взноса для покрытия первоначального взноса
Попросить подарок в качестве первоначального взноса у члена семьи »)
Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)
В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с 0 долларов из кармана.
Или вы можете покрыть свой первоначальный взнос, и тогда вам нужно будет только оплатить расходы на закрытие из своего кармана, что может сократить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.
Подтверждение права на получение минимального или нулевого первоначального взноса (17 февраля 2022 г.)
Кредиты на покупку жилья впервые с нулевым первоначальным взносом
Есть только две основные кредитные программы с нулевым начальным взносом: кредит USDA и кредит VA. Оба доступны как для покупателей жилья впервые, так и для повторных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.
Без первоначального взноса: кредиты USDA (100% финансирование)
Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа известна как «Ссуда на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда Министерства сельского хозяйства США».
Хорошей новостью о ссуде на жилье в сельской местности Министерства сельского хозяйства США является то, что это не просто «сельская ссуда» — она доступна и для покупателей в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.
Многие заемщики, пользующиеся кредитной программой Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».
Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:
Без первоначального взноса
Без максимальной цены покупки дома
Процентные ставки ниже рыночных
Первоначальный гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии кредита
Ежемесячные сборы по ипотечному страхованию дешевле, чем для FHA
Just имейте в виду, что Министерство сельского хозяйства США применяет ограничения дохода; доход вашей семьи должен быть близок к среднему для вашего района или ниже его.
Еще одним важным преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом. Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.
Проверьте мое право на участие в USDA (17 февраля 2022 г.)
Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)
Кредит VA — это ипотечный кредит без первоначального взноса, доступный военнослужащим США, ветеранам и пережившим супругам.
кредита VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют требованиям ипотечного кредита VA.
квалификации кредита VA просты.
Большинство ветеранов, военнослужащих действительной службы и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, право на участие имеют покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.
Некоторые ключевые преимущества кредита VA:
Не требуется первоначальный взнос
Гибкий минимум кредитного рейтинга
Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
Информация о банкротстве и другая уничижительная кредитная информация не дисквалифицируют вас немедленно включены в сумму кредита
Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита. Можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.
Проверьте мое право на получение кредита VA (17 февраля 2022 г.)
Ссуды на покупку жилья с низким первоначальным взносом
Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, выбрав ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользовавшись программой помощи для покрытия ваших первоначальных затрат.
Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низким начальным капиталом, которые стоит рассмотреть.
Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (первоначальный взнос 3,5%)
Термин «ипотека FHA» является несколько неправильным, поскольку Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.
Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитам и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами кредиты предлагаются почти всеми частными ипотечными кредиторами.
Ипотечные рекомендации FHA известны своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.
FHA, как правило, страхует ипотечные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.
FHA также допускает первоначальный взнос всего в 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.
Другие преимущества кредита FHA:
Ваш первоначальный взнос может полностью поступать из подарочных фондов или помощи в первоначальном взносе
Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при 10% первоначальном взносе или 580 при 3,5% первоначальном взносе
Авансовые платежи по ипотечному страхованию могут быть включены в кредит сумма
Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно столкнулись с короткими продажами, потерями права выкупа или банкротствами.
FHA страхует ссуды размером до $ в обозначенных «высокозатратных» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.
Обратите внимание: если вы хотите использовать кредит FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для загородных домов или инвестиционной недвижимости.
Нажмите, чтобы увидеть свое право на скидку 3,5% FHA (17 февраля 2022 г.)
Низкий первоначальный взнос: HomeReady Mortgage (первоначальный взнос 3%)
Ипотека HomeReady является особенной среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса.
Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у каждого кредитора в США, ипотечная программа HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, сниженные расходы на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационный андеррайтинг для покупателей жилья с низким доходом.
С помощью программы HomeReady доход каждого проживающего в доме может быть использован для получения одобрения и одобрения ипотечного кредита.
Например, если вы являетесь домовладельцем, проживающим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.
Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от пансиона, чтобы помочь соответствовать требованиям, и вы также можете использовать доход от незонированной аренды жилья, даже если вам платят наличными.
Жилищные кредиты HomeReady были разработаны, чтобы помочь семьям из нескольких поколений получить одобрение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программой может воспользоваться любой человек, проживающий в соответствующем районе или отвечающий требованиям к семейному доходу.
Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую также стоит обратить внимание.
Программа
Home Possible немного менее гибка в отношении определения дохода, чем программа HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, в том числе минимальный первоначальный взнос 3%.
Нажмите, чтобы увидеть право на скидку 3 % (17 февраля 2022 г.)
Низкий первоначальный взнос: Обычный кредит 97 (3% первоначальный взнос)
Программа Conventional 97 доступна от Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа авансового платежа в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант кредита, чем ипотека FHA.
Основные квалификационные требования для обычного кредита 97 включают:
Размер ссуды не может превышать $, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью
Имущество должно быть одноквартирным. Многоквартирные дома не допускаются.
Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не допускаются в рамках обычной программы 97
. Программа «Обычная программа 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые предусмотрены для типичного обычного жилищного кредита.Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.
Кроме того, обычная ипотека 97 позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% из подаренных средств, если даритель связан кровным родством или браком, законным опекуном, домашним партнерством или женихом/невестой.
Низкий первоначальный взнос: Обычная ипотека (первоначальный взнос 5%)
Обычные кредиты 97 имеют немного более строгие ограничения, чем «стандартные» обычные кредиты, потому что они предназначены для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, которым требуется дополнительная помощь в квалификации.
Если вы не соответствуете требованиям для обычного кредита 97, вы можете накопить немного больше и попытаться получить стандартную обычную ипотеку.
Обычные ипотечные кредиты являются наиболее популярным типом кредита на рынке, поскольку они невероятно гибкие. Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20%. И во многих случаях вам нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы пройти квалификацию.
Кроме того, обычные кредитные лимиты выше, чем кредитные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попробовать обычный кредит.
Обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, как только у вас будет 20-процентная доля в доме. Таким образом, вы не застряли с дополнительной платой навсегда.
Подтвердите свое право на обычный кредит (17 февраля 2022 г.)
Низкий первоначальный взнос: «Комбинированный кредит» (первоначальный взнос 10%)
Еще один вариант, если вы хотите вложить менее 20% аванса за дом, но не хотите платить за ипотечное страхование, — это совместный кредит.
Программа «комбинированный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. На самом деле это два кредита , предназначенные для того, чтобы дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.
Красота 80/10/10 заключается в его структуре.
При кредите 80/10/10 покупатели вносят первоначальный взнос в размере 10% до закрытия сделки
Они также получают вторую ипотеку под 10% (HEL или HELOC)
Остается ипотечный кредит в размере 80%
Поскольку вы эффективно снижая 20%, нет PMI
Первая ипотека, как правило, представляет собой обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотечным кредитам.
Вторая ипотека – это кредит в размере 10% от покупной цены дома. Этот кредит, как правило, представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).
Остаются последние «10», которые представляют собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от цены покупки. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.
Этот тип структуры кредита может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, снизить ежемесячные платежи по ипотеке или избежать крупного кредита, если вы находитесь на пороге соответствия кредитным лимитам.
Однако, чтобы претендовать на вторую ипотеку, обычно требуется кредитный рейтинг 680–700 или выше. И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.
Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите цену и право на получение кредита с кредитором. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — ежемесячно и в долгосрочной перспективе.
Нажмите, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение кредита с низким первоначальным взносом (17 февраля 2022 г.)
Покупателям жилья не нужно вносить 20% предоплату
Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «предоплата в размере 20 процентов».И хотя это могло быть правдой в какой-то исторический момент, это было не так с момента появления кредита FHA в 1934 году.
На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить первоначальный взнос в размере 20%. Однако многие считают, что да, несмотря на очевидные риски.
Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20-процентный аванс, заключается в том, что без 20-процентного взноса вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.
PMI не зло
Частное ипотечное страхование (PMI) не является ни хорошим, ни плохим, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.
Целью частного ипотечного страхования является защита кредитора в случае обращения взыскания – вот и все, для чего оно предназначено. Однако, поскольку это стоит домовладельцам денег, PMI получает плохую репутацию.
Не должно.
Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобренную ипотеку с первоначальным взносом менее 20%. И, наконец, частное ипотечное страхование может быть отменено.
При сегодняшней скорости роста стоимости жилья покупатель, снижающий цену на 3%, может платить PMI менее чем за четыре года.
Совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.
Тем временем цены на дома растут.
Для современных покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.
Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а от того, сможете ли вы расплатиться с ежемесячными платежами и при этом у вас останутся деньги «на всю жизнь».
Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы потратили все свои сбережения, чтобы внести такой крупный первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.
Не тратьте все свои сбережения
Когда большая часть ваших денег вложена в дом, финансовые эксперты называют это «бедным домом».
Когда у вас мало жилья, у вас много денег на бумаге, но мало наличных на повседневные расходы и на непредвиденные расходы.
И, как скажет вам каждый домовладелец, случаются чрезвычайные ситуации.
Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеваете и не можете работать. Страхование может помочь вам с этими проблемами иногда, но не всегда.
Вот почему быть бедняком так опасно.
Многие люди считают финансово консервативным вложение 20% на дом. Однако, если 20% — это все, что у вас есть сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.
Самый консервативный с финансовой точки зрения вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бедным домом — это не способ жить.
Нажмите, чтобы увидеть ваше право на ZERO down (17 февраля 2022 г.)
Первоначальный взнос по ипотеке FAQ
Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотечным кредитам.
Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?
Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы.Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос. Обычные кредиты начинаются с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.
Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?
Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым первоначальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.
Как я могу купить дом без первоначального взноса?
Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой, если вы соответствуете требованиям. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.
Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?
Кредитная программа USDA без вложений обычно требует кредитного рейтинга не менее 640.Еще одна ипотека без предоплаты, ссуда VA, позволяет получить кредитный рейтинг от 580 до 620. Но для этого вы должны быть ветераном или военнослужащим.
Что такое программы помощи при первоначальном взносе?
Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие покупатели жилья впервые имеют на них право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.
Существуют ли субсидии на покупку жилья?
Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и подать заявку могут все покупатели жилья в США. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но редко используются — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Квалификационные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.
Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?
Да, денежные подарки можно использовать для первоначального взноса за дом.Но вы должны следовать процедурам вашего кредитора при получении денежного подарка. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан личным чеком, кассовым чеком или банковским переводом. Во-вторых, сохраните бумажные записи о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего вклада в банк. И убедитесь, что ваш депозит точно соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированным кредитом. Денежные подарки не должны требовать погашения.
Каковы требования кредита FHA?
Кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и 3.Минимальный первоначальный взнос 5 процентов. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний трудовой стаж, подтвержденный отчетами W-2 и платежными ведомостями, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Приобретаемый вами дом должен быть основным местом жительства с 1–4 квартирами, прошедшими оценку дома FHA. И сумма вашего кредита не может превышать местные лимиты кредита FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.
Каковы преимущества вложения большего количества денег?
Точно так же, как есть преимущества в ипотечных кредитах с низким или нулевым первоначальным взносом, есть преимущества и в том, чтобы вложить больше денег при покупке дома.Например, больший первоначальный взнос означает меньшую сумму кредита, что снижает ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашего кредита требуется ипотечное страхование, с большим количеством денег ваша ипотечная страховка будет удалена через меньшее количество лет.
Если я внесу небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечное страхование?
Ипотечное страхование обычно требуется при первоначальном взносе менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа VA Home Loan Guaranty не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, кредиты FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при больших авансовых платежах у вас будет ежемесячная плата за MI. Единственная ссуда, по которой сумма первоначального взноса влияет на ипотечное страхование, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только ваш дом будет иметь 20-процентный капитал, вы сможете удалить свой PMI.
Если я внесу небольшой первоначальный взнос, какова будет комиссия кредитора?
Комиссия кредитора обычно определяется в процентах от суммы кредита.Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотечному кредиту. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита. Таким образом, внесение большего количества денег может помочь снизить комиссию кредитора. Но вам все равно придется принести больше денег на заключительный стол в виде первоначального взноса.
Как я могу пополнить первоначальный взнос?
Первоначальный взнос может быть профинансирован несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Одним из наиболее распространенных способов пополнения первоначального взноса является использование вашего сберегательного или расчетного счета или, для постоянных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.
Однако есть и другие способы внесения первоначального взноса.
Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или взять кредит по 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).
Программы помощи с первоначальным взносом также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи по первоначальному взносу ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или дольше.
Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, не забудьте сохранить бумажный след.Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.
Сколько жилья я могу себе позволить?
Ответ на вопрос » Сколько жилья я могу себе позволить? » является личным, и его не следует оставлять исключительно вашему ипотечному кредитору.
Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего месячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.
Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.
Обратите внимание, что текущие ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотечным кредитам, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам в своих оценках. Когда меняются ставки по ипотечным кредитам, меняется и доступность жилья.
Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом?
Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам низкие по всем направлениям. И многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их государственной поддержке; к ним относятся кредиты FHA (снижение на 3,5%) и кредиты VA и USDA (снижение на 0%).
Различные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.
Покажите мне сегодняшние ставки (17 февраля 2022 г.)
Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.
Лучшие ипотечные программы с низким первоначальным взносом, которые помогут вам купить дом
«Самое большое препятствие — это первоначальный взнос», — говорит Малкольм Холленштайнер, руководитель отдела ипотечного кредитования банка Sandy Spring со штаб-квартирой в Олни, штат Мэриленд. Когда покупатели верят, что они Им нужно отложить 20 процентов, они могут чувствовать себя закрытыми от возможностей. «Если вы не находитесь рядом, вы можете подумать, что никогда не сможете это сделать», — говорит он. Тем не менее, ипотечные кредиторы «могут открыть сундук с сокровищами всех этих программ, призванных сделать ипотечные кредиты доступными.”
История продолжается под рекламой
Вот что вам нужно знать, прежде чем идти за кредитом:
Покупка вашего первого дома может быть захватывающей, но требует планирования и точного понимания всей вашей финансовой ситуации: Каков ваш ежемесячный долг- отношение к доходу — то есть каковы ваши ежемесячные расходы по сравнению с ежемесячным доходом? Как выглядит ваш кредитный отчет? Кредитные рейтинги основаны на данных в ваших кредитных отчетах от трех кредитных агентств: Experian, Equifax и TransUnion.Кредиторы захотят знать все это, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе взять взаймы, и вероятность того, что вы вернете кредит.
Согласно отчету NAR 2021, средний первоначальный взнос для всех покупателей в 2020 году составил 12 процентов. Среди покупателей в возрасте от 20 до 30 лет средний первоначальный взнос составил 6 процентов. Но можно и меньше откладывать.
История продолжается под объявлением
Прежде чем вы начнете искать дома в Интернете, выясните, что вы можете себе позволить. «Важно поговорить с кредиторами, — говорит Холленштайнер.«Ознакомьтесь со всеми программами. У потенциальных покупателей жилья, впервые покупающих жилье, есть много способов финансировать недвижимость».
Кредиторы могут предоставить вам письмо с предварительным одобрением, прежде чем вы начнете делать покупки лично. «Как только они хотят купить дом, это должно быть первым шагом, своего рода предварительным одобрением», — говорит он.
Эми Гольдштейн, вице-президент BMIC Mortgage в Роквилле, штат Мэриленд, консультирует будущих заемщиков по правилу двойки:
· Два года формы W-2 или формы 1099 или налоговые декларации за два года;
· Банковские выписки за последние два месяца, подтверждающие ваши активы;
История продолжается под объявлением
· Два платежных квитанции, равные 30-дневному доходу.
Письмо с предварительным одобрением, по ее словам, «подобно золотому билету, чтобы пойти и посмотреть». Точно знайте, что вы можете себе позволить. «Нужно знать, что можно купить. Какая самая большая сумма, которую вы можете себе позволить? Посмотрите на эту сумму и ниже. Купите дом, который вы можете себе позволить и не платить по умолчанию», — говорит она.
Вот несколько программ, которые могут помочь вам получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом:
Эти кредиты можно получить в банках, небанковских организациях и кредиторах кредитных союзов. Узнайте у кредитора, участвует ли он в кредитах, застрахованных государством.
Кредиты через Федеральное жилищное управление (FHA), которое является частью Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD), требуют минимального первоначального взноса в размере 3,5 процента, в то время как средний первоначальный взнос по кредиту FHA составляет 4,4 процента. Эти кредиты для заемщика, который готов к домовладению, но может не иметь много наличных денег.
История продолжается ниже объявления
Кредиты FHA для людей, которые были закрыты от обычных требований жилищного кредита.По данным FHA, у них либо отсутствует кредитная история, либо низкий кредитный рейтинг. Другие застрахованные государством ссуды включают жилищные ссуды Министерства по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства. Для кредитов VA доступно до 100-процентного финансирования.
По данным HUD, для получения кредита FHA с минимальным первоначальным взносом в размере 3,5% требуется кредитный рейтинг 580 или выше. При кредитном рейтинге от 500 до 579 заемщик будет ограничен максимальным соотношением кредита к стоимости в 90 процентов, и потребуется первоначальный взнос в размере 10 процентов.Соотношение кредита к стоимости сравнивает сумму вашего ипотечного кредита с оценочной стоимостью дома.
Кредиты FHA требуют авансового страхового взноса по ипотечному кредиту в размере 1,75% от суммы кредита, а также от 0,45% до 1,05% от суммы кредита каждый год, в зависимости от суммы кредита, соотношения кредита к стоимости и срока кредита.
История продолжается ниже объявления
Ипотечное страхование требуется для кредитов, по которым первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от оценочной стоимости дома.«Это добавляет расходы к обычным платежам по ипотеке», — говорит Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическому и отраслевому прогнозированию в Ассоциации ипотечных банкиров.
Покупатель «должен больше работать, чтобы получить долю» в своем доме, добавляет он. Вариант, по его словам, состоит в том, чтобы подождать дольше, чтобы купить, и сэкономить больше на первоначальном взносе. Кроме того, он указывает, что есть расходы на содержание дома. «Это самое важное финансовое решение, которое примет большинство людей».
Спонсируемые государством кредиты предприятиям
Если у вас хороший кредит — 680 или выше — спонсируемые государством кредиты предприятиям, предлагаемые Fannie Mae (Федеральная национальная ипотечная ассоциация) и Freddie Mac (Федеральная корпорация жилищного ипотечного кредитования).) как вариант. «Это обычные кредиты для людей с хорошей кредитной историей, работающих по программе W-2 и не имеющих больших долгов», — говорит Гольдштейн. «Разница между FHA и этими кредитами заключается в пороге кредитного рейтинга».
История продолжается под рекламой
Fannie Mae HomeReady и Freddie Mac Home Возможные требования для получения кредита зависят от вашего дохода и места проживания.
Для получения дополнительной информации о правилах дохода для программы Fannie Mae Home Ready нажмите здесь.
Для получения дополнительной информации о возможном доходе Freddie Mac Home щелкните здесь.
Некоторые покупатели по-прежнему могут считать, что первоначальный взнос в размере 3% им не по карману, и им может потребоваться помощь в его сборе. Например, покупка дома за 300 000 долларов по программам Fannie Mae HomeReady и Freddie Mac Home Possible потребует первоначального взноса в размере 9 000 долларов. (Стандартный продукт Fannie Mae97 не предусматривает помощь с первоначальным взносом.)
История продолжается ниже объявления
Некоторые банки, такие как Bank of America и Sandy Spring Bank, предлагают помощь с первоначальным взносом.Например, у Sandy Spring Bank есть программа помощи при погашении авансового платежа, которую можно использовать с ипотечными кредитами Fannie Mae Home Ready и Freddie Mac Home Possible.
В приведенном выше примере заемщики могут претендовать на получение авансового платежа в размере 9000 долларов США, что позволит им получить 100-процентное финансирование покупки дома. «Важно поговорить с кредиторами, — говорит Холленштайнер. «Ознакомьтесь со всеми программами. Есть много способов для потенциальных покупателей жилья впервые финансировать недвижимость.”
Кроме того, вы можете заставить продавца оплатить часть или все расходы на закрытие или получить кредит кредитора для покрытия некоторых или всех расходов на закрытие, говорит он.
Государственные программы помощи с первоначальным взносом
В дополнение к банковской и небанковской помощи с первоначальным взносом существуют государственные программы помощи с первоначальным взносом. Некоторые из них представляют собой гранты, которые не нужно возвращать когда-либо или до тех пор, пока вы владеете или занимаете свой дом в течение необходимого периода времени.Наиболее распространенными являются вторые ипотечные кредиты от государственных и местных органов власти с низкими или нулевыми процентными ставками. Платежи могут быть отсрочены или кредит даже прощен в течение долгого времени.
История продолжается под объявлением
DC Open Doors предлагает квалифицированным покупателям ссуды на покупку жилья, а также первоначальный взнос и помощь в закрытии. Для MMP покупатели жилья должны быть на уровне или ниже определенных пределов дохода домохозяйства, которые зависят от местоположения и размера домохозяйства. Virginia Housing помогает с приобретением жилья, например, посредством своей комбо-ссуды на жилье в Вирджинии, которая включает в себя первоначальный взнос, федеральный налоговый кредит и бесплатный класс покупателя жилья.
HSH.com имеет базу данных программ финансовой помощи по всей стране. Ресурс авансового платежа — еще один сайт, предлагающий полезную информацию.
Консультации по домовладельцам могут разъяснить покупателям, впервые приобретающим жилье, требования, предъявляемые к покупке дома.
«Многие программы требуют обязательного обучения перед закрытием», — говорит Холленштайнер.
«Прежде чем вы пойдете на поселение, прежде чем подписать все бумаги, вы должны предоставить доказательства того, что вы выполнили требования, что вы понимаете обязанности» и возможные трудности владения жильем, — говорит он.
Цель состоит в том, чтобы «уменьшить количество случаев лишения права выкупа в будущем и информировать о том, во что они собираются ввязываться», — говорит Кэтлин М. Кох, исполнительный директор Arundel Community Development Services, некоммерческой организации в Аннаполисе, штат Мэриленд. , которая работает над созданием возможностей доступного жилья и улучшением жизни людей с низким доходом за счет развития сообщества.
Чтобы найти одобренное HUD консультационное агентство по вопросам жилья в вашем районе, позвоните по телефону 1-800-569-4287 или посетите список агентств на веб-сайте HUD.
Можно ли купить дом без первоначального взноса?
Вариант №1 с нулевой суммой: Жилищный кредит Министерства сельского хозяйства США

Что такое кредит USDA?
Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа также технически называется ипотекой по разделу 502, однако она более известна как «Ссуда на жилье в сельской местности» или «Ссуда Министерства сельского хозяйства США».
Несмотря на термин «сельский кредит», кредитная программа Министерства сельского хозяйства США также доступна для покупателей жилья с низким и средним доходом в менее населенных пригородах некоторых крупных городов США.С. городов, пригородных районов.
Некоторые ключевые преимущества кредита USDA включают:
Авансовый платеж не требуется
Нет максимальной цены покупки дома
В сумму кредита могут быть включены соответствующие требованиям ремонт и улучшения дома
Гарантированная комиссия может быть добавлена к остатку кредита при закрытии; ипотечное страхование собирается ежемесячно

Требования Министерства сельского хозяйства США по жилищному кредиту
Чтобы иметь право на получение многих кредитов USDA, доход семьи должен соответствовать определенным требованиям. Кроме того, приобретаемый дом должен находиться в подходящей сельской местности, как это определено Министерством сельского хозяйства США. Согласно веб-сайту Министерства сельского хозяйства США, заявители, заинтересованные в получении прямого кредита, должны иметь скорректированный доход, который находится на уровне или ниже применимого предела низкого дохода для района, где они хотят купить дом, а также продемонстрировать готовность и способность погасить долг. (Примечание: доход домохозяйства включает доход всех взрослых членов домохозяйства.)
Дополнительные квалификационные требования можно найти на веб-сайте USDA Income and Property Eligibility.
Ставки по ипотечным кредитам
USDA часто ниже, чем ставки для сопоставимых ипотечных кредитов с низким или нулевым первоначальным взносом. Для квалифицированных заявителей финансирование дома через Министерство сельского хозяйства США может быть самым дешевым путем к домовладению.

Вариант №2 с нулевой суммой: ипотечный кредит VA

Что такое кредит VA?
Кредит VA — это кредит, гарантированный Министерством по делам ветеранов США. Этот кредит, предназначенный для военнослужащих действующей армии, ветеранов и их семей, требует нулевого первоначального взноса.Хотя стандартное ипотечное страхование не требуется, плата за финансирование специфична для кредитов VA и оплачивается авансом. Для кредитов на покупку единовременная комиссия обычно составляет от 1,4% до 2,3% от суммы кредита, в зависимости от первоначального взноса по кредиту.
VA технически не является ипотечным кредитором, поскольку ссуду выдают частные кредиторы, а VA гарантирует ее часть. Первоначальный взнос не требуется, если цена продажи не выше оценочной стоимости недвижимости.
Несмотря на то, что ссуды VA являются гибкими, заявители должны иметь стабильный доход и постоянную работу, однако ветеран может выйти на пенсию, чтобы получить квалификацию.Все заявители также должны соответствовать некоторым основным требованиям военной службы.

Требования к кредиту VA
Вот некоторые требования, перечисленные Министерством по делам ветеранов США.
Прослужили 90 дней подряд на активной службе в военное время (или меньше, если вы были уволены по инвалидности, связанной со службой).
Прослужил 181 день боевой службы в мирное время
Прослужил более шести лет в Национальной гвардии или в резерве (или 90 дней по Разделу 32, из которых не менее 30 дней подряд)
Существуют также кредитные программы VA для оставшихся в живых супругов военнослужащих, которые погибли при исполнении служебных обязанностей или в результате инвалидности, связанной со службой.
Чтобы кредитор предоставил кредит, обеспеченный виртуальными активами, вы должны предоставить подтверждение того, что вы соответствуете требованиям приемлемости. Сертификат соответствия требованиям или (COE) служит таким доказательством. На вашем COE будет указана сумма права, поэтому кредитор точно знает, сколько VA даст им, если вы не выполните свои обязательства. Подробную информацию о том, как получить сертификат COE для кредита, можно найти на веб-сайте VA.

Другие варианты первоначального взноса

Другие варианты с более низким первоначальным взносом включают FHA 3.5%, Fannie Mae HomeReady 3,5% и обычные кредиты. Давайте посмотрим, какая сумма первоначального взноса требуется для каждого из них.

Первоначальный взнос по кредиту FHA
Кредит, обеспеченный Федеральным жилищным агентством (FHA), требует первоначального взноса в размере 3,5%. Ежемесячная страховая премия по ипотеке (MIP) и авансовая страховая премия по ипотеке (UFMIP) в размере 1,75% выплачиваются по каждому кредиту независимо от первоначального взноса.
Получите предварительное одобрение сегодня!
Посмотрите, какие варианты ипотечного кредита лучше всего подходят для вас.

Преимущества ипотечного кредита FHA:
Низкий первоначальный взнос (до 3,5%)
Гибкость соотношения долга к доходу
Квалификация с далеко не идеальным кредитом
Разрешен авансовый платеж от семьи/друзей
Доступны варианты покупки или рефинансирования кредита

Fannie Mae HomeReady ® Первоначальный взнос
Этот тип обычного кредита предназначен для предоставления доступных ипотечных кредитов заемщикам с доходом от низкого до среднего. С Fannie Mae HomeReady покупатели жилья могут начать работу со скидкой всего 3%. (Примечание. В этой программе первоначальный взнос не обязательно должен быть из собственных средств заемщика, он может быть получен в результате подарка. Кроме того, по крайней мере 1 заемщик должен пройти курс обучения покупателей жилья, когда все заемщики приобретают жилье впервые.)
Кредит Freddie Mac Home Possible®**
Другой тип обычного кредита, Freddie Mac Home Возможно, предлагает гибкие, расширенные правила и требует первоначального взноса в размере 3%.(Примечание. В этой программе первоначальный взнос не обязательно должен быть из собственных средств заемщика, он может быть получен в результате подарка. Кроме того, по крайней мере 1 заемщик должен пройти курс обучения покупателей жилья, когда все заемщики приобретают жилье впервые.)
Следующие шаги: поиск на главной странице, предварительное одобрение и проверка кредитоспособности
Когда дело доходит до выбора правильного кредита, включая меньший первоначальный взнос, существует множество вариантов в зависимости от вашей уникальной ситуации. Собираетесь ли вы купить сейчас или только начинаете свое исследование, ознакомление с требованиями к первоначальному взносу и процессом ипотеки может помочь вам принять обоснованное решение, когда для вас будет подходящее время.Найдите свой дом или узнайте больше об условиях ипотеки здесь.
Newrez здесь, чтобы помочь вам изучить доступные варианты, а также помочь вам определить наиболее эффективный путь для осуществления вашей мечты о собственном доме.
Ипотечный кредит с нулевым взносом, который может дать вам землю
В жизни есть свои трудности. И если вы молодой взрослый человек, только начинающий свою карьеру, вы уже знаете, что принятие разумных финансовых решений относительно вашего будущего может быть одной из самых больших проблем из всех.

С чего вообще начать? Вы уже выплачиваете свои школьные кредиты, финансируете новую «подержанную» машину и выписываете ежемесячный чек за аренду. Потом есть продукты, коммунальные услуги и выходные с друзьями. Как вы когда-нибудь начнете думать о покупке своего первого дома? Разве это не требует 20-процентного первоначального взноса? Йикс!
Решения
У нас хорошие новости! Существует ипотечный кредит, предназначенный для 90 014 новых покупателей жилья, который предлагает 100-процентное финансирование. Это программа USDA Rural Development Mortgage (RD), которая может помочь вам купить дом в сельской местности или пригороде с нулевым первоначальным взносом, минимальными инвестициями и низкими процентными ставками. Этот кредит застрахован Министерством сельского хозяйства США для продвижения домовладения в менее густонаселенных сообществах и часто является хорошим вариантом, если вы покупаете свой первый дом или у вас возникли проблемы с накоплением на первоначальный взнос.
Отборочный
Право на участие определяется местом проживания, уровнем дохода и другими требованиями.После того, как вы подадите заявку на получение кредита на недвижимость, которая соответствует требованиям программы (не пугайтесь, огромная часть страны соответствует требованиям), ваш кредитор будет смотреть на общую сумму вашего ежемесячного долга, за исключением вашей арендной платы. Если платежи составляют 41 процент от вашего дохода или ниже, и у вас хороший кредит, скорее всего, вы можете претендовать на этот кредит. После того, как вы соответствуете требованиям, вы можете покупать, строить, ремонтировать, улучшать или переносить жилье в подходящую сельскую местность.
Доступ
Министерство сельского хозяйства США работает с кредиторами частного сектора, такими как Amerifirst, для получения этих кредитов.Программа RD предлагает значительную гибкость, когда речь идет о других расходах по ипотеке, таких как затраты на закрытие, и позволяет продавцу оплачивать все расходы. Вы можете узнать об областях, охватываемых этой программой, связавшись с нами или воспользовавшись веб-сайтом Министерства сельского хозяйства США.
Преимущества
Такая программа может помочь вам преодолеть самый большой барьер на пути к владению домом — первоначальный взнос. Экономия может быть разницей между получением собственного дома и продолжением выписки чека за аренду. Давайте посмотрим на первоначальный взнос для типичного обычного кредита.

Пример:
Обычный кредит, первоначальный взнос 3%*
Цена дома: $150 000
Первоначальный взнос 3%: 4500 долларов США

С кредитом USDA RD вам не нужно будет вносить 4500 долларов в качестве первоначального взноса. Если у вас есть небольшой сберегательный счет, вы можете использовать его, чтобы купить диван и кресло для своей новой гостиной!

Хотите знать, какие другие варианты ипотечного кредита доступны? Загрузите нашу электронную книгу «Найдите подходящую ипотеку для вас».

*Фиксированная ставка на 30 лет, процентная ставка 5%

Вот сколько денег вам действительно понадобится, чтобы купить свой первый дом
Если вы думаете о покупке своего первого дома, скорее всего, вы копите деньги на первоначальный взнос.
Однако это не единственные деньги, которые вам придется накопить, прежде чем вы получите ключи от своего нового дома. И как только вы это сделаете, есть расходы, связанные с запуском и обслуживанием вашего дома.
«Это всегда больше, чем думают люди», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию София Бера, генеральный директор и основатель Gen Y Planning из Остина, штат Техас.
Например, по данным Федеральной резервной системы Сент-Луиса, средняя цена продажи домов в США в первом квартале 2020 года составила 327 100 долларов.
Дома для начинающих, как правило, дешевле. Национальная ассоциация риэлторов обнаружила, что начальная средняя цена дома в городских районах США составляла 233 400 долларов в первом квартале 2020 года.Если у вас есть первоначальный взнос в размере 20%, который рекомендует Бера, вам придется внести 46 680 долларов. Если вы внесете 10%, вам потребуется 23 340 долларов, а первоначальный взнос в размере 3% составит 7002 доллара.
Кроме того, есть затраты на закрытие, которые могут составлять тысячи долларов, и другие часто упускаемые средства, которые вам понадобятся для начала работы, например, покупка мебели и выделение денег на техническое обслуживание.
Вот на что следует обратить внимание при покупке первого дома.
Ставки по ипотечным кредитам
Рекордно низкие ставки по ипотечным кредитам, безусловно, привлекают покупателей на рынок.По данным Bankrate, средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляет 3,4%.
Однако это не обязательно означает, что вы получите эту ставку. Банки учитывают ваш кредитный рейтинг, тип кредита и сумму, которую вы внесли. Это также зависит от кредитора; некоторые могут предлагать более низкие ставки, чем другие.
«Когда мы сообщаем эти цифры, в среднем мы рассматриваем довольно высококредитоспособных людей», — сказал Скайлар Олсен, старший главный экономист Zillow.
«Мы говорим о 20% предоплате.»
Существуют различные типы кредитов, такие как обычные ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 30 или 15 лет. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, или ARMS, могут предлагать более низкую начальную ставку. С кредитом с регулируемой процентной ставкой по истечении фиксированного периода времени
Существуют также кредиты FHA, которые предлагают низкие первоначальные взносы и затраты на закрытие и гарантируются федеральным правительством. Дом за 233 400 долларов, это означает, что вы заплатите взнос по ипотечному страхованию в размере 4 084 долларов.50. Вы также будете ежемесячно платить страховые взносы, размер которых зависит от суммы кредита, срока ипотеки и отношения кредита к коэффициенту. Она колеблется от 0,45% до 1,05% от суммы кредита.
Военнослужащие и ветераны могут подать заявление на получение ипотечного кредита по программе VA, при этом первоначальный взнос или частное ипотечное страхование часто не требуются. По данным Bankrate, текущая ставка по 30-летнему фиксированному кредиту составляет 3,4%.
Поищите лучшие процентные ставки и сборы, а затем получите предварительное одобрение на ипотеку.
Первоначальный взнос
Это часть продажной цены, которую вы платите из своего кармана. Остальное вы финансируете за счет ипотеки.
Хотя первоначальный взнос в размере 20% может показаться огромным, у него есть одно большое преимущество: все, что меньше, подлежит первичному ипотечному страхованию, или PMI.
Эта стоимость добавляется к вашему платежу по ипотеке и «повысит вашу эффективную процентную ставку», сказал Олсен.
По данным Zillow, стоимость PMI варьируется, но в целом премии могут варьироваться от 30 до 70 долларов в месяц на каждые 100 000 долларов, взятых взаймы.
Однако не используйте свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации для первоначального взноса, предупредил Бера.
«Очень важно иметь по крайней мере три месяца чистого заработка на случай непредвиденных обстоятельств», — сказала она.
Заключительные расходы
При покупке дома взимается бесчисленное количество комиссий, которые обычно включены в так называемые заключительные расходы.
Они включают в себя такие вещи, как плата за подачу заявления, банковская оценка стоимости дома, гонорар адвоката, плата за условное депонирование, отчет о кредитных операциях, страхование домовладельцев, страхование правового титула, сборы за выдачу кредита, налоги на передачу прав собственности, сборы за поиск правового титула и регистрационные сборы.
Все это составляет от 2% до 5% от стоимости дома и подлежит оплате во время закрытия дома.
Еще от Invest in You:
Property Brothers: когда ремонтировать дом и когда переезжать
TikTok — новое место, где можно научиться управлять своими деньгами
Вот почему вам нужно повышать свою финансовую грамотность: это дорого вам обходится money
Итак, для дома за 233 400 долларов рассчитывайте выложить от 4 668 до 11 670 долларов на заключительные расходы.
Осмотр дома также может быть включен в ваши заключительные расходы, или вы можете заплатить за него заранее.Хотя стоимость варьируется, по данным Министерства жилищного строительства и городского развития США, она обычно колеблется от 300 до 500 долларов.
Опять же, поищите, какие кредиторы могут предложить вам более низкие сборы за закрытие. Бера предлагает обратиться в местный кредитный союз, если вы являетесь его членом.
«Иногда у кредитных союзов одни из лучших ставок и сделок по стоимости закрытия», — сказала она.
Расходы на переезд
Как только дом станет вашим, пора перевезти в него свои вещи. Вы можете привлечь друзей, чтобы они заполнили арендованный грузовик, если хотите сэкономить.Или вам придется нанять транспортную компанию.
По данным Moving.com, если вы переезжаете в другое место, это будет стоить вам в среднем 1250 долларов. Средняя стоимость дальнего переезда составляет 4890 долларов за расстояние в 1000 миль.
Фонд поддержки
В первый год вашему дому, вероятно, понадобится немного любви. Вы можете захотеть покрасить, внести некоторые косметические изменения и купить мебель.
Бера предлагает внести от 5000 до 10000 долларов в фонд содержания дома, чтобы покрыть эти первоначальные расходы.
Двигаясь вперед, вы также должны каждый год откладывать деньги на ремонт и техническое обслуживание дома, чтобы, когда что-то случится, например, протекающая крыша, это не ударило по вашему бюджету.
Сэкономьте от 1% до 4% стоимости вашего дома в год на обслуживании и ремонте, сказал Олсен. Сумма зависит от возраста дома, поскольку в старых домах может потребоваться больше работы, а в новых — нет.
Прочие «скрытые» расходы
Как только вы станете владельцем дома, вам придется платить налоги на недвижимость в местный орган власти.Он основан на оценочной стоимости вашей собственности и налоговой ставке вашего города.
Он также значительно варьируется от штата к штату. Согласно анализу Wallet Hub, на Гавайях самая низкая ставка: жители платят 560 долларов в год в виде налогов на дом стоимостью 205 000 долларов. В Нью-Джерси самый высокий показатель: домовладельцы выкладывают 5064 доллара за дом по той же цене. В отчете говорится, что средний домовладелец тратит 2375 долларов в год на налоги на недвижимость.
Кроме того, в будущем будет повышение налогов, отмечает Олсен.По мере того, как ваш дом дорожает, и ваш дом переоценивается офисом налогового инспектора, ваши налоги будут расти. По ее словам, пандемия коронавируса также привела к тому, что муниципалитеты столкнулись с нехваткой денежных средств, поскольку налог с продаж и доходы от доходов снизились. Это может привести к возможному повышению налогов в будущем.
Возможно, вам также придется заплатить взнос ассоциации домовладельцев (HOA), если ваша недвижимость является частью ассоциации домовладельцев. Средства помогают покрыть содержание и ремонт в общественных местах. Плата сильно различается, но, по словам риелтора, может стоить вам около 200 или 300 долларов в месяц.ком.
Существует также страхование домовладельцев, которое обходится типичным домовладельцам чуть менее 1000 долларов в год, и коммунальные платежи, которые в среднем составляют почти 3000 долларов в год, согласно отчету Олсена Zillow за 2017 год о скрытых расходах на домовладение.
Наконец, дополнительные услуги могут также добавляться, если вы того пожелаете. Это может включать уход за газоном, очистку водосточных желобов, а также обслуживание систем отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха.
В целом, эти скрытые затраты могут стоить U.Согласно отчету, домовладельцы S. получают 9080 долларов в год.
Добавить комментарий Отменить ответ
Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
Комментарий *
Имя *
Email *
Сайт