Цифровые деньги

Определение 1

Цифровые деньги — это платежные средства, существующие и обращаемые в электронном виде, оборот которых гарантирует анонимность.

Введение

Сегодня цифровые технологии стали одной из главных составляющих бытия современных людей. И понятие электронных денег уже прочно вошло в обиход. Цифровыми деньгами является система, позволяющая хранить самые разные валюты и использующая новейшие технологические достижения, в том числе в области компьютеров. Проще говоря, электронные деньги — это валютные потоки, которые хранятся в условных электронных кошельках, то есть, та валюта, которая поступает в оборот не в форме наличных средств, а в платёжных системах, работающих в электронном формате. А электронный кошелёк является хранилищем цифровых денег. Набор информационных данных, которые есть у финансовых организаций, определяет права граждан на распоряжение этими средствами. Часто электронный кошелёк считают аналогом платёжной системы.

Недостатки цифровых денег

К недостаткам цифровых денег относятся:

Готовые работы на аналогичную тему

1. Сомнительные правовые основания. Во многих странах сегодня нет полной ясности, как правильно и на законных основаниях можно использовать электронные средства. Помимо этого, есть официальные запрещения по применению цифровых валют в отдельных промышленных и торговых сферах. К примеру, на электронную валюту нельзя купить автомобиль или квартиру.
2. Небольшая распространённость электронных денег в повседневном обиходе. Есть много людей, которые даже не слышали о цифровых деньгах. И как отмечалось выше, использовать электронные деньги возможно далеко не в любом случае. Есть мнение, что их всегда можно без проблемно применять при интернет-покупках, но на практике это не всегда так.
3. Затруднённость применения. Сегодня цифровые валюты напрямую зависят от технологического прогресса. Совсем недавно это считалось большим недостатком. К примеру, когда в квартире пропадает электричество или нет интернета, то человек не может распоряжаться своими средствами. Сегодня в век гаджетов это уже не столь актуально.

Но необходимо заметить, что и достоинств у цифровых денег тоже хватает.

Преимущества цифровых денег

Всё-таки электронные деньги обладают массой удобств. При этом надо иметь в виду, что перечисленные выше недостатки на сегодняшний день достаточно легко нивелируются. К положительным качествам цифровых денег относятся:

1. Мобильное применение. Цифровые деньги не имеет такой характеристики как размер. Люди практически в любое время могут использовать свои деньги. Все доступные средства всегда под руками. Нет необходимости выстаивать в очередях, чтобы оплатить квартплату или налоги, есть возможность отправить средства практически в любую страну.
2. Полностью автоматический режим работы. Влияние человеческого фактора при использовании цифровых денег полностью отсутствует. Весь набор операций осуществляется и фиксируется при помощи компьютерного оборудования. К тому же в платёжных системах на электронной основе такого понятия как сдача не существует, но всегда под рукой есть сохранённая история операций, по которой можно отследить все платежи.
3. Высокий уровень безопасности. Потеря электронных средств практически исключена. Их нельзя вырвать из рук, люди не могут забыть, куда они их положили. Все средства сохраняются в электронном кошельке, откуда их могут забрать злоумышленники только при взломе электронного хранилища. Но такие случаи необычайно редки.
4. Свободное использование электронных денег. При оплате цифровыми валютами пользователь может не предоставлять свои данные. Практически для всех действий хватает знания реквизитов счёта куда отправляются средства.
5. Высокий уровень комфорта при работе с электронными деньгами. Прогресс в области цифровых технологий с каждым днём наращивает темпы своего роста и сегодня цифровые средства можно применять в очень многих сферах. Требуется только грамотно выбрать тип электронного кошелька. Оплачивать с него цифровой валютой можно везде, где присутствует возможность безналичного расчёта.

Примеры цифровых денег

Следует помнить, что есть различные версии электронных денег и они дают возможность работы с разными валютами. Общепринятой считается их классификация по системам хранения. Самыми распространёнными цифровыми деньгами являются:

• Различные криптовалюты.
• Система Янднкс-деньги.
• Система PayPal.
• Система Qiwi.
• Система Webmoney.

Замечание 1

Это, естественно, не весь перечень электронных систем хранения денег, но они самые популярные.

Использование электронных кошельков

Итак, электронный кошелёк является хранилищем электронных средств. Такие платёжные системы стали необычайно популярны, особенно при покупках в интернете. Основными операциями, совершаемыми посредством электронных кошельков, являются:

1. Операция оплаты любых счетов.
2. Операция проверки неоплаченных штрафов или налогов.
3. Операция оплаты товаров в сети Интернет.
4. Операция оплаты полученных различных услуг.
5. Операция пополнения счёта средств мобильной связи.
6. Операция выполнения перевода денежных средств.

В общем, практически все операции, которые доступны с обычным кошельком, с той лишь разницей, что нет необходимости использовать наличные средства. Но если необходимо, то имеется возможность обналичить цифровые деньги.

Следует отметить, что электронные кошельки могут обладать очень высокой степенью защиты. С этой целью платёжные системы ввели некоторые ограничения и разные типы аккаунтов, среди которых можно выделить следующие:

• Тип аккаунта начальный.
• Стандартный тип аккаунта.
• Тип аккаунта подтверждённый.

В первом типе пользователь не даёт о себе никакой информации, но такие кошельки имеют ограниченный лимит.

При стандартном или формальном типе кошелька необходимо предоставление данных паспорта и другой личной информации. Это самый популярный вариант.

Подтверждённый аккаунт даёт возможность использования всех опций электронного кошелька.

Цифровые деньги — это… Что такое Цифровые деньги?



Цифровые деньги

Цифровые деньги

Цифровые деньги — электронный аналог наличных денег. Цифровые деньги могут быть куплены, они хранятся в электронном виде в специальных устройствах и находится в распоряжении покупателя. В качестве устройств хранения используются смарт-карты или специальные компьютерные системы.

По-английски: Digital cash

Синонимы:  Электронные деньги

Синонимы английские:  Electronic Money , E-money

Финансовый словарь Финам.

.

• Цифровой код класса
• Цулага

Смотреть что такое «Цифровые деньги» в других словарях:

• ЦИФРОВЫЕ ДЕНЬГИ — ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ …   Юридическая энциклопедия

• ЦИФРОВЫЕ ДЕНЬГИ — платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, оборот которых гарантирует анонимность. По аналогии с наличными купюрами Ц.д. как электронные документы содержат номинальную стоимость, указание на эмитента, индивидуальные… …   Юридический словарь

• ЦИФРОВЫЕ ДЕНЬГИ — (см. ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

• цифровые деньги

  — платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, оборот которых гарантирует анонимность. По аналогии с наличными купюрами Ц.д. как электронные документы содержат номинальную стоимость, указание на эмитента, индивидуальные… …   Большой юридический словарь

• DIGITAL CASH — цифровые деньги — средство оплаты товаров или услуг, передающее числовые данные от одного компьютера другому. Подобно последовательным номерам на бумажных деньгах, номера цифровых денег уникальны. Выпускаются банком и представляют определенную сумму реальных денег …   Словарь электронного бизнеса

• ДЕНЬГИ ЦИФРОВЫЕ — ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ …   Юридическая энциклопедия

• деньги цифровые — Новейшие платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, оборот которых гарантирует анонимность сторон, участвующих в расчетах. Гарантией анонимности служит стойкость криптографических протоколов, используемых при изготовлении …   Справочник технического переводчика

• ДЕНЬГИ ЦИФРОВЫЕ — (см. ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

• ДЕНЬГИ, ЦИФРОВЫЕ — новейшие платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, оборот которых гарантирует анонимность сторон, участвующих в расчетах. Гарантией анонимности служит стойкость криптографических протоколов, используемых при изготовлении …   Большой бухгалтерский словарь

• Электронные деньги — (Electronic money) Электронные деньги это денежные обязательства эмитента в электронном виде Все, что нужно знать об электронных деньгах история и развитие электронных денег, перевод, обмен и вывод электронных денег в различных платежных системах …   Энциклопедия инвестора

ЦИФРОВЫЕ ДЕНЬГИ — это… Что такое ЦИФРОВЫЕ ДЕНЬГИ?



ЦИФРОВЫЕ ДЕНЬГИ

ЦИФРОВЫЕ ДЕНЬГИ — платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, оборот которых гарантирует анонимность. По аналогии с наличными купюрами Ц.д. как электронные документы содержат номинальную стоимость, указание на эмитента, индивидуальные признаки (серия, номер, и т.д.) и элементы защиты от подделки (заверение их цифровой подписью эмитента).

Большой юридический словарь. — М.: Инфра-М. А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева. 2003.

• ЦИРКУЛЯР
• ЧАРТЕР

Смотреть что такое «ЦИФРОВЫЕ ДЕНЬГИ» в других словарях:

• Цифровые деньги — электронный аналог наличных денег. Цифровые деньги могут быть куплены, они хранятся в электронном виде в специальных устройствах и находится в распоряжении покупателя. В качестве устройств хранения используются смарт карты или специальные… …   Финансовый словарь

• ЦИФРОВЫЕ ДЕНЬГИ — ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ …   Юридическая энциклопедия

• ЦИФРОВЫЕ ДЕНЬГИ — (см. ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

• цифровые деньги — платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, оборот которых гарантирует анонимность. По аналогии с наличными купюрами Ц.д. как электронные документы содержат номинальную стоимость, указание на эмитента, индивидуальные… …   Большой юридический словарь

• DIGITAL CASH — цифровые деньги — средство оплаты товаров или услуг, передающее числовые данные от одного компьютера другому. Подобно последовательным номерам на бумажных деньгах, номера цифровых денег уникальны. Выпускаются банком и представляют определенную сумму реальных денег …   Словарь электронного бизнеса

• ДЕНЬГИ ЦИФРОВЫЕ — ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ …   Юридическая энциклопедия

• деньги цифровые — Новейшие платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, оборот которых гарантирует анонимность сторон, участвующих в расчетах. Гарантией анонимности служит стойкость криптографических протоколов, используемых при изготовлении …   Справочник технического переводчика

• ДЕНЬГИ ЦИФРОВЫЕ — (см. ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

• ДЕНЬГИ, ЦИФРОВЫЕ — новейшие платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, оборот которых гарантирует анонимность сторон, участвующих в расчетах. Гарантией анонимности служит стойкость криптографических протоколов, используемых при изготовлении …   Большой бухгалтерский словарь

• Электронные деньги — (Electronic money) Электронные деньги это денежные обязательства эмитента в электронном виде Все, что нужно знать об электронных деньгах история и развитие электронных денег, перевод, обмен и вывод электронных денег в различных платежных системах …   Энциклопедия инвестора

Цифровые деньги: Купюры | Журнал Популярная Механика

Станет ли второе десятилетие электронной наличности последним для нее?

«Цифровые деньги?! Что это? И зачем? — спросила меня знакомая. — Мало нам наличных в трех валютах и банковских карт? Зачем усложнять себе жизнь?» На первый взгляд, действительно, кажется, что цифровую наличность придумали параноики, озабоченные исключительно тем, чтобы никто не знал, откуда они берут деньги и на что тратят. Однако все не так просто. В России основной оборот торговли и услуг, конечно, наличный. Но есть много ситуаций, когда использование как наличных, так и «пластика» непрактично. Обработка пластиковой карты (см. материал в этом номере) требует времени, а наличными не заплатить по телефону или в интернете. И именно там, в интернете, и родились цифровые деньги.

Началось все со статьи Дэйвида Чаума «В поисках электронной анонимности», которая появилась в журнале Scientific American в августе 1992 года. Впрочем, перевести название статьи «Achieving Electronic Privacy» можно как угодно, ведь аналога слову «privacy» в русском языке просто нет, как и понятия, которое оно обозначает. В статье основатель компании DigiCash Inc. (которая, кстати, уже давно перестала существовать) изложил математические основы нового явления — цифровых денег. И пусть его компания давно уже приказала долго жить, все сегодняшние системы цифровых денег работают на принципах, сформулированных 10 лет назад.

Вопроса «зачем» перед Чаумом не стояло — он хотел обеспечить электронным финансовым операциям анонимность, сопоставимую с той, которая присуща операциям с наличными, сохраняя преимущества электронных платежей. В России, которая куда менее компьютеризирована, чем Америка даже десятилетней давности, предпосылки создания цифровых денег все же нуждаются в разъяснении.

В стране, где любой чих попадает в ту или иную базу данных, даже законопослушный человек со временем начинает чувствовать себя неуютно.

Финансовая группа, которой принадлежит банк, страховая компания, аптека и супермаркет возле вашего дома, знает о вас почти все — от того, какие покупки и как часто вы делаете, до ваших болезней, планов на отпуск и прочего, прочего, прочего. В Америке рассказывают даже душераздирающие истории о том, что в судах при рассмотрении дел об опеке над детьми в ход вотвот пойдут аргументы вроде «Он (а) все время покупает ребенку чипсы (вот выписки со счета, а вот чеки из кафе), что вредит здоровью ребенка. Следовательно, этот факт свидетельствует о том, что это плохой родитель». До такого пока не дошло, все к тому идет. Так что нетрудно понять мотивы автора той работы.

Как же это работает

Цифровые деньги удобно представлять себе по аналогии с бумажными деньгами — как купюры. Но если бумажные купюры бывают только оговоренных номиналов, то цифровая купюра может иметь любое достоинство. Бумажную купюру выдает центральный банк, а цифровую — уполномоченный агент. Им может быть банк, магазин на углу, банкомат или даже друг Васёк (если, конечно, вы ему доверяете). Фактически, цифровая купюра — это число, обозначающее ее номинал, подписанное агентом при помощи цифровой подписи (про то, что такое цифровая подпись на примере PGP, «Популярная механика» писала в феврале 2003 года, но, учитывая важность этой темы, мы обязательно к ней вернемся). Бумажные деньги подделывают. Чтобы защитить цифровые деньги от подделки (ведь это просто число), предложено было два способа. Оба сегодня применяются, и каждый из них дал начало собственному направлению развития цифровой наличности.

Первый способ — «визировать» каждую операцию с цифровыми деньгами в уполномоченном учреждении. То есть, фактически, предлагалось сделать цифровые купюры одноразовыми. Выписал, использовал (передал партнеру по сделке), сдал агенту. Если агент всего один, то такая схема ничуть не лучше банковских переводов: он будет знать буквально все обо всех движениях денег. Но прелесть схемы в том, что агентов может быть сколь угодно много, если все они доверяют друг другу. Тогда появляется возможность анонимизировать (или «отмывать») деньги. Надо ли говорить, что такая схема не вызвала воодушевления у властей ни одной страны в мире. Поэтому в полной мере такая система и не была реализована. Вообще, все системы цифровых денег «первой волны», можно сказать, умерли. На сегодня более или менее соответствуют этому методу системы WebMoney (www.webmoney.ru), egold (www.egold.com) и Яндекс-деньги (money.yandex.ru). Более или менее — хотя бы потому, что их много, они несовместимы и даже не все имеют «шлюзы» для перевода денег из одной в другую.

Второй способ тоже неплох. Предлагалось возложить защиту от копирования (подделки) цифровых денег на защищенные микросхемы (например, чиповые смарткарты). В такой карте мог бы быть устроен электронный кошелек, в котором бы лежали цифровые деньги. Как и с обычным кошельком, его потеря обернулась бы потерей всех хранившихся в нем денег. Этот способ идеально подходит для компаний — процессоров пластиковых карт, особенно в свете их перехода на смарткарты.

Но они не слишком торопятся, опасаясь за свой основной бизнес — обработку транзакций.

Дело в том, что транзакций в обычном смысле при работе с электронными деньгами не существует. Тут можно упомянуть проект VISA CASH (visa.com/visacash).

Эрзац

В отсутствие достойного предложения собственно цифровых денег возникло множество эрзацсистем. Они не являются системами цифровых денег в чистом виде и в большинстве своем паразитируют на несовершенстве и негибкости современной банковской системы и системы расчетных карт. Эти системы, фактически, представляют собой надстройку над вашим банковским счетом и позволяют делать то, что ваш банк сделать для вас не удосужился: проводить любые платежи, не выходя из дома, принимать платежи с расчетных пластиковых карт, организовывать периодические платежи и т. п. Подчеркнем, что весь этот сервис мог бы предоставлять вам ваш банк, но вы, частный клиент, ему в настоящее время малоинтересны. К таким системам относятся западные PayPal (www.paypal.com), Yahoo! PayDirect (paydirect.yahoo.com), c2it (www.c2it.com) и местные CyberPlat (www.cyberplat.ru), Assist (www.assist.ru).

Есть совсем уж курьезные системы вроде РАПИДА (www.rapida.ru) — вы заказываете карту (или покупаете ее). Затем монеткой стираете краску с первого из девяти паролей, которыми снабжена карта, и проводите первый платеж по телефону или в интернете. Затем второй и т. д. До девяти. На момент последнего платежа нужно обязательно израсходовать все средства с карты, иначе они пропадут. Отметим, что при всей курьезности это довольно остроумное решение для страны, где банковская система развита очень слабо.

И все-таки «пластик»

И все-таки это временные решения. Опыт показал, что никакой анонимности системы цифровых денег все равно не дают. Так зачем нужны какие-то замены полноценным расчетным картам, которые, к тому же, скоро станут вполне защищенными?

Не нужны. Кроме того, выяснилось, что, как только цифровые деньги выходят из интернета в реальный мир, их обработка становится чуть ли не дороже обработки «пластика». Поэтому рынок цифровой наличности продолжит чахнуть и со временем отомрет даже в России, где полноценной банковской системы еще ждать и ждать.

Статья опубликована в журнале «Популярная механика» (№6, Июнь 2003).

как избежать проблем с цифровыми деньгами :: РБК.Крипто

В криптовалютные кошельки пользователей могут попасть скомпрометированные преступниками биткоины и другие монеты. В этом случае все активы в кошельке попадают в черный список на регулируемых площадках. Как снизить такие риски

«Грязные» монеты — это цифровые активы, украденные с бирж или использованные для преступных целей. «Грязными» могут быть практически любые виды монет: Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Litecoin, стейблкоины или токены стандарта ERC-20. Пока криптоплощадки в основном сосредоточены на мониторинге «чистоты» ВТС и ЕТН, но по мере ужесточения AML-требований, они будут обращать все больше внимания и на другие криптовалюты.

Данные о размерах криптопреступности сильно разнятся. По подсчетам Европола от 2018 года, в Европе ежегодно отмываются около $5,5 млрд нелегальных и преступных средств в криптовалютах.

Согласно свежим данным компании Chainalysis, отслеживающей криптотранзакции, за прошлый год преступники отмыли в криптовалютах около $2,8 млрд (в 2018 году — $1 млрд). Аналитики полагают, что основную часть отмывают через внебиржевых брокеров — агентов или фирмы, осуществляющие сделки между покупателями и продавцами в обход криптобирж.

По июльским данным аналитической компании Peckshield, с начала 2020 года через крупные криптобиржи отмыли около 147,000 BTC, или около $1,5 млрд. Аналитическая компания CipherTrace подсчитала, что за первые 5 месяцев этого года преступниками было украдено $1,4 млрд в криптовалюте, а за весь прошлый год — $4,5 млрд.

Сложно сказать, какой объем этих средств помечен биржами. Но, вероятно, речь идет о миллиардах долларов. Есть риск, что эти средства в конечном итоге могут оказаться у далекого от преступности добропорядочного пользователя.

Именно поэтому «чистые», недавно намайненные и еще неиспользованные монеты, покупатели предпочитают больше и стоят они дороже. В августе криптоинвестор Ари Пол предсказал, что через год—два большинство регулируемых криптоплатформ будут разрешать вывод средств только на адреса из белого списка.

Как «грязные» монеты могут попасть в кошелек

Регулируемые торговые площадки и обменники тщательно следят за оборотом «грязных» монет. Они отмечают активы, замеченные в противоправной деятельности.

Чтобы запутать следы и обелить монеты, злоумышленники прогоняют «грязные» активы через несколько кругов. В ход идут криптомиксеры, разделение транзакций на мелкие части, нерегулируемые площадки, гемблинговые платформы, предоплаченные карты, криптовалютные банкоматы. Часто скомпрометированные активы продают с большой скидкой.

В результате «грязные» криптоактивы могут попасть в кошелек самого законопослушного пользователя. Купить «запачканные» активы на регулируемых биржах и обменниках, соблюдающих KYC/AML-политику, нельзя — такие монеты просто не попадают на их кошельки, площадки блокируют их. Но пользователь легко может купить «грязные» монеты в нерегулируемом обменнике, на сомнительной бирже или получить их в качестве оплаты.

Какие проблемы несут «грязные» монеты

Если в кошелек пользователя попадут «грязные» монеты или токены, все активы в нем окажутся скомпрометированы, а сам кошелек — попадет в черный список. Торговые платформы не будут разбираться, какие именно монеты использовали злоумышленники, и автоматически станут считать все монеты в кошельке, как использованные в противоправной деятельности.

Если это кошелек на бирже, его заблокируют до окончания разбирательства, потребуют пройти верификацию (если вы не прошли ее ранее) и объяснить происхождение средств. В ряде юрисдикций, например, в США, пользователю может грозить штраф за «грязные» монеты — считается, что это участие в отмывании средств. В России и СНГ использование «грязных» монет пока не запрещено.

Если это кошелек пользователя, монеты из него не примут ни на одной регулируемой платформе. Биржи обмениваются друг с другом данными об украденных монетах, составляют черный список ворованных активов и скомпрометированных кошельков. Продать «грязные» криптовалюты на нерегулируемых площадках или частным лицам тоже может быть непросто. Если покупатель заметит, что монеты «грязные», он либо откажется от сделки, либо попросит очень хорошую скидку.

Как площадки отслеживают «грязные» монеты

Регулируемые биржи и обменники тщательно следят за использованием скомпрометированных монет. Это требования регуляторов: с января 2020 года вступила в силу Пятая директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD5), предписывающая площадкам отслеживать криптотранзакции пользователей, вести их реестры, обмениваться данными друг с другом и сообщать властям о подозрительных операциях. Национальные законодательства часто не менее строги, а члены ФАТФ также руководствуются рекомендациями организации о регулировании криптовалют, сформулированными в июне прошлого года.

У крупных платформ есть специальный отдел, отслеживающий подозрительные транзакции. «Грязные» монеты выявляют с помощью ботов, автоматических систем оповещения (алертов) и ручных проверок.

Использование миксеров — программ и сервисов для анонимизации транзакций, — также воспринимается регулируемыми площадками как попытка отмывать средства и является поводом для блокировки счета. Биржу не волнует, для чего именно пользователь использовал миксер. По статистике Chainalysis, 90% пользователей миксеров используют их лишь для обеспечения конфиденциальности, а не для незаконной деятельности. Миксеры не запрещены международными AML-предписаниями, но биржи перестраховываются. Они не обязательно заблокируют счет, который будет замечен в использовании монет, прошедших через миксер, но такой кошелек точно попадет на контроль.

Для отслеживания подозрительных транзакций биржи в основном используют сторонние решения, чтобы оптимизировать AML-процессы. Наиболее популярны решения от Chainalysis, CipherTrace и Elliptic. Их используют регулируемые биржи и обменники, а также правоохранительные органы.

Например, решение от CipherTrace отслеживает основную часть всех цифровых активов. Система компании мониторит криптотранзакции и присваивает кошелькам уровень риска по десятибалльной шкале, в зависимости от того, использовались ли средства на нем в скам-проектах, миксерах, при покупках в даркнете, хакерских атаках, вымогательстве, торговле наркотиками, финансировании терроризма. В отличие от Chainalysis, решение CipherTrace может визуализировать транзакции, графически показывая путь «грязных» монет.

Все скомпрометированные кошельки и монеты добавляются в черный список, доступ к которому есть у использующих решение CipherTrace торговых площадок. После этого системам бирж остается лишь блокировать «грязные» средства и закрывать счета, замеченные в нарушении AML-требований.

Что делать, если кошелек заблокировали

Если площадка заблокировала кошелек за скомпрометированные монеты, необходимо максимально сотрудничать с поддержкой. Прежде всего, нужно пройти полную верификацию (если это не было сделано раньше): предоставить фото или сканы документов, подтверждающих личность, и источник средств на счете.

Доказать свою невиновность можно несколькими путями. Например, предоставить скриншоты, показывающие перевод или покупку «грязных» монет. Бирже будет проще проверить, если «грязные» монеты были куплены с банковской карты или через электронный кошелек. Покупки, совершенные за наличные, отследить невозможно.

Ссориться неэффективно — угрозы не убедят службу безопасности в невиновности. А вот скриншот транзакции — может.

Все случаи в индивидуальном порядке рассматривает AML-офицер площадки. Если невиновность пользователя будет доказана, скомпрометированные активы вернут на исходный кошелек или другой адрес пользователя.

Как не стать владельцем«грязных» монет

Есть несколько способов снизить вероятность случайного попадания «грязных» монет в кошелек:

• Проверять происхождение монет через специальные сервисы и приложения. Например, Chainalysis, Chainalysis KYT, Crystal, IdentityMind, Longhash, Traceer. Недавно Etherscan, обозреватель блокчейна Ethereum, добавил возможность проверять происхождение криптовалют с помощью функции ETHProtect. Мобильное решение для отслеживания «грязных» монет есть и у CipherTrace;
• Покупать цифровые активы только на регулируемых торговых площадках. В этом случае можно быть уверенным в «чистоте» купленных криптовалют;
• Пользоваться двумя кошельками: один для «чистых» монет от регулируемых платформ и майнинга, другой — для непроверенных монет из ненадежных источников. Все монеты из обменников с популярного сайта bestchange.com, малоизвестных бирж или частных лиц надо переводить сначала на второй кошелек. Тогда, если в него попадут скомпрометированные активы, монеты в первом останутся незапятнанными;
• Проверять транзакции отправителей и покупать активы частями. Можно попросить сделать тестовый перевод на специальный кошелек и проверьте монеты в нем;
• Фиксировать все свои действия с криптовалютой: транзакции, получатели, время и дата, площадка. Тогда в случае случайной покупки «грязных» монет, вы сможете доказать собственную невиновность.

Как избавиться от «грязных» монет

Идеального и полностью легального варианта избавиться от скомпрометированных активов нет. Если вы попытаетесь перевести «грязные» монеты на регулируемые платформы — ваш счет заблокируют, а кошелек занесут в черный список.

Вы можете использовать миксеры, перевести их на децентрализованную p2p-площадку или нерегулируемую биржу, не проводящую KYC/AML-проверки, продать за наличные, разбросать по нескольким кошелькам, сбыть на черном рынке. Это поможет избавиться от скомпрометированных активов. Но с точки зрения AML-законодательства некоторых юрисдикций, такие действия равносильны отмыванию денег. В России и СНГ — этот вопрос специально не регулируется.

— Как не стать для криптобиржи подозрительным клиентом. 13 фактов

— В РФ запретили ввод наличных на анонимные кошельки. Это коснется Bitcoin

— Как хранить криптовалюту, чтобы она не исчезла: 4 лучших способа

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Цифровые деньги – скоро в центробанках |

Растущая популярность Биткойна заставляет центробанки всего мира серьезно рассматривать возможность выпуска собственных виртуальных денег, поддерживаемых правительством. Внедрение таких официальных цифровых денег уменьшит расходы в существующей платёжной системе и даст властям больше контроля над оборотом денег. Но с другой стороны может привести к проблемам с безопасностью и конфиденциальностью.

На сегодняшний день пока что ни один центральный банк не выпустил цифровую версию своей национальной валюты. Но такая перспектива не за горами, ввиду того, что власти во всем мире начинают осознавать неизбежность повсеместного распространения цифровой платежной системы.

«Нам нужно представить мир, в котором ходят только электронные деньги. И мы должны предвидеть и минимизировать возникающие отсюда риски, а так же использовать появившиеся преимущества», – заявила в своем ноябрьском выступлении первый заместитель главы Банка Канады Каролин Уилкинс.

Центробанки еще не нашли технологию, позволяющую выпускать собственные цифровые деньги. Но представители компании eCurrency Mint, базирующегося в Дублине стартапа, уже встречались с менеджерами банков и презентовали им свой продукт, который, как они уверяют, даст возможность центробанкам выпускать свою цифровую валюту.

Джонатан Дхармапалан, основатель и управляющий eCM [eCurrency Mint] заявил, что его компания представила технологию боле чем 30 центробанкам, во многих странах уже запущены пилотные проекты, а с двумя банками достигнуты договоренности о передачи технологии, позволяющей выпуск цифровых денег. Джонатан отказался называть банки, ссылаясь на то, что скоро они сами объявят о запуске системы электронных денег.

Он также рассказал, что, в отличие от Биткойна, разработанная его компанией платформа не является отдельно стоящей платежной системой. Напротив, «электронные деньги» его платформы можно, подобно наличным, обменивать между покупателями, продавцами, банками и различными платежными системами, опираясь на уже существующую либо будущую инфраструктуру цифровых платежей. Другими словами, созданная платформа изменит облик денег, но не «каналы» по которым они курсируют.

В последние годы эксперименты с цифровыми платежными технологиями активно проводились в Канаде и Эквадоре, и вопрос внедрения электронных денег стоит на повестке дня для многих центробанков. Банк международных расчетов, куда входят представители более 60 центральных банков всего мира, недавно выпустил интересный доклад. В нем отмечается, что существующие цифровые валюты, такие как Биткойн, могут привести к потере властями контроля над монетарной системой, а это является еще одним весомым основанием, чтобы начать выпуск своих цифровых валют.

Представители американской ФРС заявляют, что они пристально следят за развитием ситуации, но не рассказывают, будут ли выпускать свою цифровую валюту.

Появившийся интерес центральных банков к цифровой валюте является естественной реакцией на стремительно уменьшающуюся роль наличных. И хотя сегодня мы пользуемся электронной системой платежей, все же деньги централизованно хранятся на счетах в банках и их движение требует верификации через платежные сети, что приводит к дополнительным затратам.

В свою очередь, цифровая банкнота будет представлять собой часть зашифрованного компьютерного кода, «отчеканенного» банком. Такой денежный «знак» будет хранить в себе всю нужную информацию для подтверждения своей ценности и легко «ходить» среди покупателей и продавцов.

Например, если сейчас у человека есть10 цифровых наличных долларов на дебитной или подарочной карте, выданной банком или торговой сетью, он сможет потратить эти деньги только там, где эта карта принимается. Но если бы на карте было 10 виртуальных долларов, поддерживаемым американской ФРС, то держатель карты, теоретически, мог бы потратить их где угодно.

Центральные банки заинтересованы в выпуске цифровых валют по целому ряду причин. Прежде всего, им удастся существенно сэкономить на печати физических денег. По оценкам Джонатана Дхармапалана «чеканка» и распространение цифровых денег обойдется в 10 раз дешевле, чем печать и распространение физических банкнот. К тому же, правительство по-прежнему будет сохранять за собой сеньораж – доход от эмиссии денег.

В довершении ко всему, цифровая валюта дает возможность лучше отслеживать транзакции, в отличие от сделок с наличными, которые практически анонимны и поэтому больше подвержены незаконным операциям.

Совсем недавно Omidyar Network, венчурный инвестиционный фонд учреждённый создателем eBay Inc. Пьером Омидьяром, заявил, что инвестировал в компанию eCM. Однако ни фонд, ни eCM не раскрывают объемы инвестиций, привлеченных компанией.

Инвестиционный менеджер и автор книги «Запрещенная биография денег», Феликс Мартин, утверждает, что разработанная eCM технология тянет на инновацию, которая может использоваться параллельно с наличным деньгам, и позволит небанковским компаниям взаимодействовать с центральными банками при помощи цифровой платформы.

Кеннеди Комба, консультант Центрального банка Танзании и член международного союза финансистов «Альянс за финансовую доступность», заявил, что встречался с представителями eCM и, по его мнению, у цифровой валюты, поддерживаемой центральными банками, есть большой потенциал.

Хотя, например, в Африке, где платежи по мобильным телефонам широко распространены, физические деньги, поддерживаемые правительством, еще имеют существенное значение. Если владелец мобильного телефона в Танзании хочет положить деньги на свой счет, он, как правило, должен положить на него наличные. Если бы тот же пользователь захотел произвести платеж пользователю, подключенному к другому оператору, то для этого ему пришлось бы снять наличные.

Чтобы обеспечить такое движение наличных во время платежей, центробанку, коммерческим банкам и телефонным операторам нужно тратить средства на служащих, хранение и безопасную транспортировку денег. А благодаря внедрению цифровых денег и простоте цифровых транзакций можно было бы не только сократить эти расходы, но и уменьшить стоимость финансовых услуг в целом.

Внедрение цифровых денег даст свои преимущества и потребителям развитых стран. Например, упростит и удешевит циркуляцию денег в цифровом пространстве.

По мнению главного экономиста Банка Англии, Эндрю Халдейна, в то время как существующие финансовые инструменты заняты стимулированием развития глобальной экономики, широкое распространение цифровых наличных могло бы создать новые возможности в сфере политики процентных ставок.

Власти всегда старались избегать негативных процентных ставок потому что, потребители, как правило, снимают физические деньги с депозитов, если процентные ставки способствуют уменьшению их счетов. Но если нет физических наличных, то и снимать нечего.

Похоже, что деньги центральных банков созрели для своего собственного технологического прорыва.

Источник: wsj.com

Поделиться ссылкой:

Related

Что такое цифровые деньги? (с картинками)

Вы замечали в последнее время, за какие немногие вещи вы действительно платите наличными? Возможно, вы возьмете доллар или два, чтобы купить газировку, но вы можете так же легко провести карту банкомата, как искать сдачу в карманах. Когда вы используете карту банкомата вместо долларов или центов, вы используете только один тип цифровых денег.

Дебетовые карты часто используются для доступа к цифровым деньгам.

Цифровые деньги, которые также можно назвать электронными деньгами, относятся к деньгам, которые обмениваются электронными и часто зашифрованными средствами. Это касается не только банкоматов. Вы также используете цифровые деньги, когда получаете чек на прямой депозит, или используете их, когда используете свою учетную запись PayPal для покупок в Интернете. Эти деньги обеспечены реальными долларами. Если вы хотите снять реальные наличные в своем банке после получения зарплаты, вы можете это сделать.

Сегодня карты банкомата можно использовать практически в любом магазине, а также для получения наличных в банкомате.

В наши дни было бы трудно избежать использования цифровых денег. Очень сложно заказать вещи в Интернете, если вы не хотите отправить чек или, возможно, даже наличными и дождаться, пока ваш заказ будет размещен. Вместо того, чтобы идти по этому долгому пути, оплата кредитной картой или дебетовой картой банкомата оказывается намного проще и потенциально безопаснее, чем отправка наличных или чека по почте.Также будет проще вернуть деньги на свой счет, если вы вернете товары.

Конечно, у людей возникают опасения, когда они используют цифровые деньги, особенно с неизвестными источниками. Если вы заказываете что-то в Интернете, возможно, вы не знаете, какой уровень защиты вам предоставляется или работаете с мошенническим бизнесом.Это помогает выбрать хорошо известных онлайн-продавцов, чтобы не подвергать ваш банковский счет недобросовестным людям. Проблема цифровых денег действительно порождает множество отраслей, которые создают системы приема и выплаты платежей и работают для защиты ваших денег, поскольку вы часто платите за вещи в цифровом виде со своего основного банковского счета.

Когда были введены карты банкоматов, не все места могли их принимать, и даже если место действительно принимало карты банкоматов в качестве цифровых денег, они не обязательно принимали все карты.Сегодня ситуация кардинально изменилась, и большинство мест в Интернете и на местном уровне принимают почти все карты, независимо от банка, из которого они поступают. Более того, страны и отрасли находят новые способы использования цифровых денег. Вы можете использовать банкомат или кредитную карту для оплаты проезда по мосту или сесть в автобус, а также для оплаты парковки со счетчиком или частной парковки.

Мобильные телефоны становятся все более популярным способом управления цифровыми средствами..

бесплатных цифровых денег — как это работает

Как это работает

Какие услуги предоставляет FreeDigitalMoney.com?

Этот сайт позволяет быстро и легко зарабатывать цифровые деньги. У нас есть тысячи предложений для заработка цифровых денег. Избегайте хлопот, связанных с медленным и сложным обменом валюты, который заставляет вас ждать несколько дней, чтобы перевести деньги или выполнить свои заявки. FreeDigitalMoney.com — это простой и быстрый способ начать работу с цифровыми деньгами.

Что такое цифровые деньги?

Цифровые деньги — это валюта, которую вы можете тратить в Интернете. Это онлайн-эквивалент наличных денег. Существует много типов. В настоящее время мы поддерживаем только биткойны. Тысячи онлайн-компаний принимают их к оплате, включая онлайн-игры, онлайн-услуги и интернет-магазины. Он также отлично подходит для транзакций между физическими лицами. В отличие от банковских переводов и кредитных карт, транзакции с цифровыми деньгами происходят мгновенно, имеют низкую комиссию, не подлежат отмене, и нет опасности кражи личных данных или мошенничества.Популярность цифровых денег растет, и многие ожидают, что это будущее онлайн-транзакций.

Это видео знакомит с биткойнами, одним из популярных видов цифровых денег.

Как заработать цифровые деньги?

У нас есть тысячи предложений, позволяющих зарабатывать цифровые деньги. Большинство предложений бесплатны. Примеры включают опробование новых онлайн-приложений, заполнение опросов, просмотр видеорекламы и подписку на бесплатную пробную подписку.Существуют предложения, которые позволяют зарабатывать большие суммы цифровых денег, подписываясь на платные подписки на такие сервисы, как Netflix и Match.com. Новые предложения добавляются постоянно, поэтому заходите почаще.

Когда я получу свои цифровые деньги?

После того, как вы заполните предложение и компания, предоставившая это предложение, убедится, что вы соответствуете всем требованиям, вы немедленно получите вознаграждение. Большинство предложений проверяются в течение нескольких минут. Ожидаемое время ожидания указано для каждого предложения на веб-сайте.

Как мне получить кредит за выполненное мной предложение?

Обычно вы автоматически получаете кредит за предложение после того, как завершите его, и компания, предоставившая предложение, подтвердила, что вы соответствуете всем требованиям. Однако мы работаем с сотнями компаний, которые предоставляют эти предложения, и иногда на этапе проверки что-то идет не так. Если ожидаемое время ожидания вашего предложения прошло, но вы все еще не получили за него кредит, вам следует щелкнуть ссылку или кнопку на нашем веб-сайте в правом верхнем углу вкладки, на которой вы заполнили это предложение, чтобы проверить его статус.Здесь вы можете запросить кредит для предложения. Всегда полезно иметь доказательства того, что вы выполнили предложение, например письмо с подтверждением или снимок экрана. Если у вас возникнут проблемы с запросом кредита для предложения, вы можете написать в нашу службу поддержки по адресу [email protected].

Какова бизнес-модель FreeDigitalMoney.com?

Мы установили партнерские отношения с сотнями компаний, которые заинтересованы в поиске новых клиентов, чтобы попробовать или сделать обзор их продуктов и услуг.Эти предприятия предоставляют вам предложения для заполнения. Примеры включают опробование новых онлайн-приложений, заполнение опросов, просмотр видеорекламы и подписку на бесплатную пробную подписку. Бизнес предоставляет предложение, потому что он может получить много преимуществ от клиентов, выполняющих его. Например, компания может надеяться привлечь вас в качестве постоянного клиента после того, как вы узнаете об их продукте или услуге. Возможно, вы расскажете об их продукте или услуге, поговорив об этом с семьей и друзьями.Или они могут получить ценные отзывы о том, как они могут улучшить свои предложения, попросив вас заполнить маркетинговый опрос. Есть много креативных способов, которыми компании могут извлечь выгоду из вашей помощи. Мы очень ценим вашу поддержку всех наших партнеров. Чтобы выразить свою признательность за то, что вы выполняете свои предложения, компании затем выплачивают вознаграждение. Мы делим награды с вами. Ваша часть мгновенно отправляется вам в виде выбранной вами виртуальной валюты. Наша часть идет на покрытие расходов на разработку и эксплуатацию этого веб-сайта.Мы не собираем и не продаем личную информацию. Наша политика запрещает проводить какие-либо опросы для сбора или продажи личной информации.

С кем мне связаться, если у меня возникнут вопросы или проблемы?

Наша служба поддержки всегда быстрая и дружелюбная. Мы прилагаем все усилия, чтобы решить все проблемы, доведенные до нашего сведения. Напишите нам по адресу [email protected].

[На главную]

.

цифровых денег — это … Что такое цифровые деньги?

Цифровые деньги — Любое платежное средство, существующее исключительно в электронной форме. Цифровые деньги не материальны, как долларовая купюра или монета. Учет и передача осуществляется с помощью компьютеров. Обмен цифровых денег осуществляется с помощью таких технологий, как смартфоны, кредиты… Инвестиционный словарь

цифровые деньги — / dɪdʒɪt (ə) l ˌmʌni / noun серия чисел, значение которой эквивалентно денежной сумме в физической валюте… Английский маркетинговый словарь

цифровые деньги — / dɪdʒɪt (ə) l ˌmʌni / существительное серия чисел, значение которой эквивалентно денежной сумме в физической валюте… Словарь по банковскому делу и финансам

Free Digital Money — FreeDMoney является проектом с открытым исходным кодом, но для стимулирования и продвижения родственников в электронном виде.Это такая лицензия Apache V2.0 и получена от Рэйчел Уиллмер [1] на C ++ и Python. Annoncé le 16 octobre 2006,…… Wikipédia en Français

цифровые деньги — / dɪdʒɪt (ə) l kæʃ / существительное форма цифровых денег, которые могут использоваться как физические деньги для совершения покупок в Интернете и являются анонимными, поскольку при их использовании невозможно получить информацию о покупателе … Маркетинговый словарь на английском языке

цифровая наличность — / ˌdɪdʒɪt (ə) l kæʃ / существительное форма цифровых денег, которая может использоваться как физические деньги для совершения покупок в Интернете и является анонимной, поскольку при ее использовании невозможно получить информацию о покупателе … Словарь по банковскому делу и финансам

Цифровая золотая валюта — (или DGC) — это форма электронных денег, основанная на унциях золота.Это своего рода репрезентативные деньги, такие как бумажный золотой сертификат в США в то время (с 1873 по 1933 год), который можно было обменять на золото по требованию. Типичная единица учета…… Википедия

Цифровые учетные данные — Цифровые учетные данные являются цифровым эквивалентом бумажных учетных данных. Точно так же, как бумажные учетные данные могут быть паспортом, водительскими правами, членским сертификатом или каким-либо билетом для получения какой-либо услуги, например, билет в кино…… Wikipedia

Digital Underground — Также известен как D.U. Digital Tha Underground D Flow Origin Окленд, Калифорния Жанры Хип-хоп, альтернативный хип-хоп, хип-хоп западного побережья, фанк… Wikipedia

Money to Blow — Сингл Birdman с участием Дрейка Лил Уэйна из альбома Priceless… Wikipedia

Digital Girl — (Remix) Сингл Джейми Фокса с участием Канье Уэста, The Dream + Drake из альбома… Wikipedia

.Цена

битов цифровых денег — Investing.com

1 DMB =

$ 0,000109 -0,000104 -95,15%

Рыночная капитализация: 11,59 тыс. $

Оборотная масса: DMB106.17M

Максимальное предложение: DMB131.25M

Объем (24ч): 1,09 доллара США

Дневной диапазон: 0,000109–0,000110

Chg (7D): + 2,77%

Индекс Investing.com

Показать больше новостей Биткойн по-прежнему можно покупать? Автор Dr.Арнут тер Шуре — 8 октября 2020 г.

Две недели назад я подумал, не пора ли покупать биткойны …

Биткойн торгуется внутри треугольника Автор JFD Team — 8 октября 2020 г.

BTC / USD торговались с понижением в четверг после того, как достигли сопротивления на …

В центре внимания проекта: Flamingo Finance, китайский протокол Full Stack DeFi Лиам Келли — 6 октября 2020 г.

Flamingo Finance эмулировала различные протоколы DeFi из Ethereum…

Рост биткойнов — непростая задача Автор Александр Купцикевич — 28 сентября, 2020

Биткойн начинает новую рабочую неделю с умеренным оптимизмом, …

Ваша возможность комментировать в настоящее время заблокирована из-за отрицательных отчетов пользователей. Ваш статус будет рассмотрен нашими модераторами.

Пожалуйста, подождите минуту, прежде чем вы попытаетесь комментировать еще раз.

Заявление об ограничении ответственности: Компания Fusion Media хотела бы напомнить вам, что данные, содержащиеся на этом веб-сайте, не обязательно являются точными и актуальными в реальном времени.Все CFD (акции, индексы, фьючерсы), криптовалюты и цены Forex предоставляются не биржами, а маркет-мейкерами, поэтому цены могут быть неточными и могут отличаться от фактических рыночных цен, то есть цены являются ориентировочными и не подходят для торговые цели. Поэтому Fusion Media не несет никакой ответственности за любые торговые убытки, которые вы можете понести в результате использования этих данных. Fusion Media или любое лицо, связанное с Fusion Media, не принимает на себя никакой ответственности за убытки или ущерб в результате использования информации, включая данные, котировки, графики и сигналы покупки / продажи, содержащиеся на этом веб-сайте.Будьте полностью осведомлены о рисках и расходах, связанных с торговлей на финансовых рынках, это одна из самых рискованных форм инвестирования.

.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт