Что такое жилищный кредит: Квартира в ипотеку — взять ипотечный кредит на новую квартиру, вторичное жилье или долю
РазноеКвартира в ипотеку — взять ипотечный кредит на новую квартиру, вторичное жилье или долю
Чем сопровождается покупка квартиры (доли) в ипотеку
Мы стараемся учесть различные потребности клиентов и предлагаем множество вариантов приобретения жилплощади с оптимальными условиями. Вторичное ли это жилье или новое, в Москве или другом регионе РФ – не важно: «Росбанк Дом» предусмотрел программы покупки жилплощади в кредит на все случаи жизни.
Жилье, приобретаемое в ипотеку, будь то квартира, доля или комната, может находиться в высотных и малоэтажных зданиях. Каждому клиенту, планирующему воспользоваться жилищным кредитованием, мы готовы предложить:
- Дополнительный кредит на первоначальный взнос. Предоставляется под залог имеющейся у вас недвижимости и является выходом, если суммы собственных средств недостаточно для внесения аванса по выбранной программе.
- Целевое/нецелевое кредитование под залог имеющегося недвижимого имущества.
- Оформление жилплощади родителями на совершеннолетних детей. Ребенок становится ее собственником при сохранении условий (то есть сама ипотека на вторичное или первичное жилье будет оформлена на родителей).
Для целого ряда клиентов предусмотрены специальные условия кредита на квартиру:
- возможность задействовать при оплате долю из материнского капитала;
- оформить «Ипотеку молодым» и получать отсрочку по погашению основного долга при рождении ребенка;
взять в «Росбанк Дом» повторный ипотечный кредит со сниженными процентами;- купить новую квартиру в Москве и других городах, используя госсубсидии и т.д.
Более подробную информацию об условиях вы можете получить, перейдя по ссылке.
Условия получения кредита на квартиру
Необходимо соблюсти возрастные ограничения: клиенту должно быть не менее 20 лет к моменту оформления квартиры в ипотеку и не более 65 лет — к полному погашению. При этом можно быть гражданином любой страны, но являющимся налоговым резидентом РФ, по типу занятости – наемным работником, владельцем бизнеса, индивидуальным предпринимателем, учредителем (или соучредителем) компании.
Собирающимся купить вторичное или новое жилье нужно предоставить документы о заемщике, перечень которых вы найдете выше. Следующим шагом после их рассмотрения, подбора программы, одобрения суммы является поиск подходящего решения и выход на связь с собственниками недвижимости (или организацией, если речь идет о покупке в ипотеку новой квартиры от застройщика). Далее нужно получить и предоставить в Банк бумаги на сам объект (перечень документов также представлен выше).
Наш интерес – учет ваших интересов
Взять в ипотеку однокомнатную или большую по площади новую квартиру, воспользовавшись одной из наших программ, – значит оформить сделку удобно, быстро и просто. Подбор параметров ипотечного кредита и сопутствующих услуг (оценка, страхование и т.д.), оформление документов и выдача средств производятся максимально оперативно. Приоритет нашей работы – это удобство клиентов и ориентация на ваши интересы.
Получите подробную информацию о получении кредита для покупки квартиры или доли у специалистов «Росбанк Дом».
Подпрограмма «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования»
Протокол заседания комиссии по отбору муниципальных образований Ивановской области для участия в 2021 году в подпрограмме «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» от 18.02.2021 № 9 (скачать)
Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 28.12.2020 № 167 «О проведении отбора муниципальных образований Ивановской области для участия в 2021 году в программе «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» (скачать)
Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 17. 11.2020 № 154 «О внесении изменений в приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 13.04.2020 № 67/1 «Об установлении сроков действия свидетельства о праве на получение социальной выплаты на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства, выдаваемого в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», и свидетельства о предоставлении субсидии на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита (на погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечному жилищному кредиту (в том числе рефинансированному)), выдаваемого в рамках подпрограммы «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» (скачать)
Протокол заседания комиссии по отбору муниципальных образований Ивановской области для участия в 2020 году в подпрограмме «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» от 29.
Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 27.11.2019 № 125 «О проведении отбора муниципальных образований Ивановской области для участия в 2020 году в программе «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» (скачать)
Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 10.04.2019 № 36 «Об установлении сроков действия свидетельства о праве на получение социальной выплаты на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства, выдаваемого в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», и свидетельства о предоставлении субсидии на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита (на погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечному жилищному кредиту (в том числе рефинансированному)), выдаваемого в рамках подпрограммы «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» (скачать)
Протокол заседания комиссии по отбору муниципальных образований Ивановской области от 02. 11.2018 № 74 (скачать)
Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 02.10.2018 № 73 «О проведении в 2019 году отбора муниципальных образований Ивановской области для участия в программе «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области»» (скачать)
Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 27.09.2018 № 69 «О внесении изменений в приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 19.05.2017 № 49 «Об утверждении требований и формы заявки муниципальных образований Ивановской области на участие в отборе муниципальных образований Ивановской области для участия в подпрограмме «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» и в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем, объектами инженерной инфраструктуры и услугами жилищно-коммунального хозяйства населения Ивановской области»» (скачать)
Типовая форма соглашения о предоставлении субсидии из областного бюджета бюджету муниципального образования Ивановской области на софинансирование расходных обязательств муниципального образования Ивановской области в целях предоставления субсидий гражданам — участникам подпрограммы «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или на погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечному жилищному кредиту (в том числе рефинансированному) на 2018 год (скачать)
Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 01. 03.2018 № 19 «Об установлении сроков действия свидетельства о праве на получение социальной выплаты на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства, выдаваемого в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», и свидетельства о предоставлении субсидии на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита (на погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечному жилищному кредиту (в том числе рефинансированному)), выдаваемого в рамках подпрограммы «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» (скачать)
Подпрограмма «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» утверждена постановлением Правительства Ивановской области от 06. 12.2017 № 460-п (далее – подпрограмма).
Основной мерой поддержки участников подпрограммы является предоставление безвозмездной и безвозвратной субсидии, которая может использоваться:
— на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита, привлекаемого в целях приобретения на основании договора купли-продажи жилого помещения, договора участия в долевом строительстве, договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве или строительства (реконструкции) индивидуального жилого дома;
— на погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечному жилищному кредиту (в том числе рефинансированному), привлеченному в целях приобретения на основании договора купли-продажи жилого помещения, договора участия в долевом строительстве, договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве или строительства (реконструкции) индивидуального жилого дома.
Размер предоставляемой в рамках подпрограммы субсидии составляет не менее:
25 процентов расчетной стоимости жилья, определяемой в соответствии с требованиями подпрограммы, — для одиноко проживающего гражданина или семей, не имеющих детей;
30 процентов расчетной стоимости жилья, определяемой в соответствии с требованиями подпрограммы, — для семей, имеющих 1 и более ребенка.
Также в рамках подпрограммы предусмотрена дополнительная субсидия (в размере 5 процентов расчетной стоимости жилья, определяемой в соответствии с требованиями подпрограммы) участникам подпрограммы на погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечному жилищному кредиту (в том числе рефинансированному), привлеченному в целях приобретения жилого помещения на основании договора участия в долевом строительстве или договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве.
Расчетная стоимость жилья, принимаемая при расчете размера субсидии, определяется по формуле:
РсЖ = Н x РЖ, где:
РсЖ — расчетная стоимость жилья, принимаемая при расчете размера субсидии;
Н — норматив стоимости 1 кв. м общей площади жилья по муниципальному образованию, утверждаемый ежеквартально каждым муниципальным образованием;
РЖ — размер общей площади жилого помещения, который составляет:
— для одиноко проживающего гражданина — 33 кв. м;
— для семьи численностью 2 человека (в том числе супруги или 1 родитель и ребенок) — 42 кв. м;
— для семьи численностью 3 и более человек (в том числе 2 супругов, 1 и более детей или семья, состоящая из 1 родителя и 2 и более детей) — по 18 кв. м на каждого члена семьи.
Основными условиями участия в подпрограмме являются:
— признание гражданина нуждающимся в улучшении жилищных условий;
— наличие у гражданина достаточных доходов, позволяющих привлечь ипотечный кредит, иных денежных средств для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой субсидии и кредита.
Признание граждан нуждающимися в улучшении жилищных условий осуществляет орган местного самоуправления по месту регистрации гражданина в соответствии с установленным порядком признания граждан нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Под нуждающимися в улучшении жилищных условий понимаются граждане Российской Федерации, поставленные на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 г., а также граждане, признанные органами местного самоуправления по месту их постоянного жительства нуждающимися в улучшении жилищных условий после 1 марта 2005 г. по тем же основаниям, которые установлены статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации для признания граждан нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма.
Предоставление субсидий в рамках подпрограммы осуществляется в первую очередь гражданам, имеющих трех и более детей, во вторую очередь – гражданам, имеющим на воспитании ребенка-инвалида. Очередность в каждой категории формируется в хронологической последовательности согласно даты признания гражданина (семьи) нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Допускается участие в подпрограмме молодых семей, признанных в установленном порядке участниками подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» вышеуказанной государственной программы, которые добровольно изъявили желание стать участниками подпрограммы и направили в орган местного самоуправления соответствующее заявление об исключении семьи из списков молодых семей — участников муниципальной программы (подпрограммы муниципальной программы) по обеспечению жильем молодых семей.
При этом в список граждан — участников подпрограммы — претендентов на получение субсидии в планируемом году молодая семья включается в соответствии с датой признания гражданина, изъявившего желание участвовать в подпрограмме, и членов (члена) его семьи нуждающимися в улучшении жилищных условий в рамках подпрограмм «Обеспечение жильем молодых семей».
Для получения разъяснений о возможности признания гражданина (семьи) нуждающимся в улучшении жилищных условий и для получения дополнительной информации об участии в подпрограмме необходимо обращаться в орган местного самоуправления Ивановской области по месту регистрации гражданина (семьи).
Соглашение с ОМСУ 2017 (скачать)
Соглашение с банками о сотрудничестве №1 от 25.04.2017 (скачать)
Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 19. 05.2017 № 49 «Об утверждении требований и формы заявки муниципальных образований Ивановской области на участие в отборе муниципальных образований Ивановской области для участия в подпрограмме «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» и в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем, объектами инженерной инфраструктуры и услугами жилищно-коммунального хозяйства населения Ивановской области» (скачать)
Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 28.07.2017 № 68 «О внесении изменений в приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 19.05.2017 № 49 «Об утверждении требований и формы заявки муниципальных образований Ивановской области на участие в отборе муниципальных образований Ивановской области для участия в подпрограмме «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» и в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем, объектами инженерной инфраструктуры и услугами жилищно-коммунального хозяйства населения Ивановской области» (скачать)
Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 28. 08.2017 № 77 «О проведении в 2018 году отбора муниципальных образований Ивановской области для участия в подпрограмме «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем, объектами инженерной инфраструктуры и услугами жилищно-коммунального хозяйства населения Ивановской области» (скачать)
Типовая форма Соглашение о предоставлении в 2019 году субсидии из областного бюджета бюджету муниципального образования Ивановской области в целях предоставления субсидий гражданам на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или на погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечному жилищному кредиту (в том числе рефинансированному) в рамках подпрограммы «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» (скачать)
О порядке предоставления государственной поддержки гражданам в приобретении (строительстве) жилья с использованием средств жилищного кредита
от 07. 11.2011 № 95
г. Ростов-на-Дону
О порядке предоставления государственной поддержки
гражданам в приобретении (строительстве) жилья
с использованием средств жилищного кредита
В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 11.01.2000 № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации», постановлением Правительства Ростовской области от 17.10.2018 № 642 «Об утверждении государственной программы Ростовской области «Территориальное планирование и обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ростовской области» Правительство Ростовской области постановляет:
1. Утвердить:
Положение о порядке предоставления гражданам бюджетных субсидий для оплаты части процентных ставок по кредитам и займам, полученным для строительства и приобретения жилья, согласно приложению № 1;
Положение о порядке предоставления гражданам бюджетных субсидий для оплаты части стоимости жилья, приобретаемого (строящегося) с помощью жилищного займа или кредита, согласно приложению № 2;
Абзац 4 утратил силу – постановление от 05. 07.2012 № 601.
Положение о порядке предоставления бюджетных субсидий для оплаты части процентных ставок по ипотечным кредитам (займам) молодым учителям, получающим бюджетные субсидии для оплаты первоначальных взносов по ипотечным кредитам (займам) на строительство (приобретение) жилья, согласно приложению № 4.
2. К правоотношениям, возникшим на основании постановлений Администрации Ростовской области от 18.02.2003 № 95 «О порядке предоставления гражданам бюджетных субсидий для оплаты части процентных ставок по кредитам и займам, полученным для строительства и приобретения жилья» и от 01.12.2003 № 549 «Об утверждении Положения о порядке предоставления гражданам бюджетных субсидий для оплаты части стоимости жилья, приобретаемого с помощью жилищного займа или кредита», положения настоящего постановления применяются со дня его официального опубликования.
3. Министерству строительства, архитектуры и территориального развития Ростовской области (Кузнецов В.Н.) в течение 3 месяцев со дня вступления в силу настоящего постановления привести нормативные правовые акты Ростовской области, регламентирующие предоставление гражданам государственной поддержки в рамках подпрограммы оказания государственной поддержки гражданам в приобретении жилья в Ростовской области Областной долгосрочной целевой программы «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан и стимулирование развития жилищного строительства на 2010 – 2014 годы», в соответствие с настоящим постановлением.
31. Установить до 31 декабря 2020 г. срок действия свидетельств о праве на получение бюджетной субсидии для оплаты части процентной ставки по жилищному кредиту, свидетельств о праве на получение бюджетной субсидии на приобретение (строительство) жилья, выданных
до 30 сентября 2020 г.
4. Признать утратившими силу:
постановление Администрации Ростовской области от 18.02.2003 № 95 «О порядке предоставления гражданам бюджетных субсидий для оплаты части процентных ставок по кредитам и займам, полученным для строительства и приобретения жилья»;
постановление Администрации Ростовской области от 14.07.2003 № 322 «О внесении изменений в постановление Администрации области от 18.02.2003 № 95»;
пункт 3 постановления Администрации Ростовской области от 04.11.2003 № 514 «О дополнительных мерах по обеспечению жильем жителей Ростовской области»;
постановление Администрации Ростовской области от 01.12.2003 № 549 «Об утверждении Положения о порядке предоставления гражданам бюджетных субсидий для оплаты части стоимости жилья, приобретаемого с помощью жилищного займа или кредита»;
постановление Администрации Ростовской области от 13. 02.2004 № 75 «О внесении изменений в постановление Администрации области от 18.02.2003 № 95»;
пункты 2, 3 постановления Администрации Ростовской области от 28.06.2004 № 263 «О внесении изменений и дополнений в постановления Администрации Ростовской области от 28.05.2002 № 247, от 18.02.2003 № 95 и от 01.12.2003 № 549»;
постановление Администрации Ростовской области от 03.11.2004 № 427 «О внесении изменений и дополнений в постановление Администрации области от 18.02.2003 № 95»;
постановление Администрации Ростовской области от 15.07.2005 № 45 «О внесении изменений в постановления Администрации области от 18.02.2003 № 95 и от 01.12.2003 № 549»;
постановление Администрации Ростовской области от 09.11.2005 № 210 «О внесении изменений в постановления Администрации области от 18.02.2003 № 95 и от 01.12.2003 № 549»;
постановление Администрации Ростовской области от 25.11.2005 № 235 «О внесении изменений в постановление Администрации области от 01.12.2003 № 549»;
пункты 3, 4 постановления Администрации Ростовской области от 14. 02.2006 № 35 «О внесении изменений в отдельные постановления Администрации области»;
постановление Администрации Ростовской области от 07.09.2006 № 369 «О внесении изменений в постановления Администрации Ростовской области от 18.02.2003 № 95 и от 01.12.2003 № 549»;
постановление Администрации Ростовской области от 03.11.2006 № 432 «О внесении изменений в постановление Администрации Ростовской области от 01.12.2003 № 549»;
постановление Администрации Ростовской области от 03.11.2006 № 433 «О внесении изменений в постановление Администрации Ростовской области от 18.02.2003 № 95»;
пункты 3, 4 постановления Администрации Ростовской области от 20.02.2007 № 57 «О внесении изменений в отдельные постановления Администрации Ростовской области»;
постановление Администрации Ростовской области от 23.03.2007 № 110 «О внесении изменений в отдельные постановления Администрации Ростовской области»;
постановление Администрации Ростовской области от 14.05.2007 № 185 «О внесении изменений в постановление Администрации Ростовской области от 18. 02.2003 № 95»;
постановление Администрации Ростовской области от 25.05.2007 № 212 «О внесении изменений в постановления Администрации Ростовской области от 18.02.2003 № 95 и от 01.12.2003 № 549»;
пункты 1, 2 постановления Администрации Ростовской области от 23.07.2007 № 298 «О внесении изменений в отдельные постановления Администрации Ростовской области»;
постановление Администрации Ростовской области от 22.11.2007 № 452 «О внесении изменений в постановления Администрации Ростовской области от 18.02.2003 № 95 и от 01.12.2003 № 549»;
пункт 3 постановления Администрации Ростовской области от 07.12.2007 № 482 «О внесении изменений в отдельные постановления Администрации Ростовской области»;
постановление Администрации Ростовской области от 04.02.2008 № 34 «О внесении изменений в отдельные постановления Администрации Ростовской области»;
постановление Администрации Ростовской области от 21.02.2008 № 68 «О внесении изменений в постановление Администрации Ростовской области от 18. 02.2003 № 95»;
пункты 9, 10 постановления Администрации Ростовской области от 17.06.2008 № 291 «О внесении изменений в отдельные постановления Администрации Ростовской области»;
пункты 1, 2 постановления Администрации Ростовской области от 17.08.2009 № 405 «О внесении изменений в отдельные постановления Администрации Ростовской области»;
постановление Администрации Ростовской области от 31.12.2009 № 746 «О внесении изменений в постановление Администрации Ростовской области от 18.02.2003 № 95»;
пункт 4 приложения к постановлению Администрации Ростовской области от 28.01.2010 № 22 «О внесении изменений в отдельные постановления Администрации Ростовской области»;
постановление Администрации Ростовской области от 02.06.2010 № 351 «О внесении изменений в постановление Администрации Ростовской области от 18.02.2003 № 95»;
постановление Администрации Ростовской области от 08.10.2010 № 234 «О внесении изменений в отдельные постановления Администрации Ростовской области»;
пункты 4, 6 приложения к постановлению Администрации Ростовской области от 19. 01.2011 № 14 «О внесении изменений в отдельные постановления Главы Администрации Ростовской области, Администрации Ростовской области»;
постановление Администрации Ростовской области от 11.04.2011 № 183 «О внесении изменений в постановление Администрации Ростовской области от 01.12.2003 № 549».
5. Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования.
6. Контроль за выполнением настоящего постановления возложить на министра строительства, архитектуры и территориального развития Ростовской области Куц С.В.
Губернатор
Ростовской области В.Ю. Голубев
Постановление вносит
министерство строительства,
архитектуры и территориального
развития Ростовской области
Уже взявшие жилищные кредиты получат право на ипотечные каникулы
Законопроект установит период в шесть месяцев – в это время попавшие в трудную ситуацию смогут либо временно не платить ипотеку, либо уменьшить размер взносов в банк. Заявления о предоставлении «каникул» банки должны будут рассматривать в течение пяти дней. Воспользоваться льготой смогут люди, потерявшие работу или кормильца, получившие инвалидность I и II группы, а также в случае двухмесячной нетрудоспособности и при снижении дохода супругов более чем на 30%, причём это должно быть их единственное жильё. По истечении полугода заёмщик продолжит выплачивать деньги по первоначальным условиям договора. Выплата кредита увеличится на срок, необходимый для доплаты той суммы, которую человек придержал во время льготного периода, говорится в пояснительной записке к документу. По инициативе президента депутаты также одобрили поправку, согласно которой получить «каникулы» смогут и те, кто уже взял ипотеку. Ранее в документе такой нормы не было. Предполагается, что до конца апреля законопроект должен пройти третье чтение.
В этом сюжете22 февраля, 8:49
20 февраля, 12:29
5 декабря, 14:50
Заговорили о предоставлении таких «каникул» в конце прошлого года, а законопроект внесли в Госдуму 28 февраля – спустя восемь дней после послания президента Владимира Федеральному собранию. Тогда глава государства сказал, что помочь ипотечным заёмщикам сложно, но реально, и предложил предусмотреть для них отсрочку оплаты основного долга и процентов на определённый срок. В этот период президент предложил не начислять пени и запретить обращать взыскание на залог, если это единственное жильё должника.
Ведущий юрист Федеральный рейтинг. группа Цифровая экономика группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 13место По количеству юристов 25место По выручке на юриста (более 30 юристов) 36место По выручке Профайл компании × Константин Селезнев считает, что новый механизм можно условно назвать «обязательной реструктуризацией», потому что раньше для неё в любом случае требовалось согласие банка. Он поможет защитить права ипотечных заемщиков, говорит юрист. По его мнению, главный плюс законопроекта – в чётком перечне ситуаций, когда банк не может отказать в ипотечных каникулах.
Первым идею обязать банки давать отсрочку высказал ЦБ. Позже замминистра финансов Алексей Моисеев сказал, что его ведомство в целом поддерживает инициативу, но она может привести к негативным последствиям. «Конечно, работа с ипотечными заемщиками, которые попали в тяжелое жизненное положение, подталкивает к такого рода решению [о предоставлении отсрочки]. Другой вопрос, который всегда возникает: за чей счет банкет? То есть можно сказать, что банк будет прощать долги каждому второму, но тогда для оставшихся людей ставка по кредитам должна вырасти ровно на ту сумму, которую банк простил», – ТАСС цитирует Моисеева.
ПрактикаЗамминистра также подчеркнул, что в этом вопросе нужно найти баланс. «Решение должно быть таким, чтобы оно защищало не только граждан, которые попали в тяжелое жизненное положение, но еще и тех граждан, которые отдали в банк депозиты. Чтобы списание кредитов не привело к тому, что банк не смог расплатиться со своими кредиторами», – указал замминистра. «Идея по ипотечным каникулам хорошая, – подытожил Моисеев. – Будем работать, но надо очень тщательно подойти, аккуратно».
Глава банка «ФК «Открытие» Михаил Задорнов говорил, что если банкам будут навязывать возможность предоставления ипотечных каникул, то они возложат издержки отдельных людей на всех заёмщиков. «Стандартный банк может попросить один или два месяца так называемых платёжных каникул. <…> Специально рекомендовать это отдельным нормативным документом просто не нужно, потому что это и так рыночная практика. А вот если это навязывать банкам, то они просто поднимут ставку для того, чтобы переложить издержки отдельных клиентов на всех заёмщиков; ничего хорошего для большинства людей это не обещает», – говорил Задорнов в интервью каналу «Россия-24».
Законопроект № 655479-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика)».
О проекте Долгосрочной стратегии развития ипотечного жилищного кредитования
О проекте Долгосрочной стратегии развития ипотечного жилищного кредитования
Источник: Минэкономразвития России
31 мая 2010 г. | Версия для печати | Delicious Digg StumbleUpon Live Journal В Контакте Мой Мир Поделиться ссылкой |
Минэкономразвития России в установленном порядке рассмотрен проект долгосрочной стратегии развития ипотечного жилищного кредитования (далее – проект Стратегии), подготовленный Минрегионом России.
Проект Стратегии рассчитан на период до 2030 года. При этом предусматривается три этапа реализации проекта Стратегии (2010-2012 гг., 2013-2020 гг., 2021 – 2030 гг.).
Согласно проекту стратегической целью развития ипотечного жилищного кредитования является обеспечение к 2030 году доступности приобретения и строительства жилья с помощью ипотечного кредитования для 60% семей.
Для достижения этой цели планируется решение следующих задач:
— преодолеть текущий кризис ипотечного кредитования в Российской Федерации и создать условия для предотвращения и смягчения возможных будущих кризисов;
— создать эффективный первичный рынок ипотечного кредитования, обеспечивающий баланс интересов кредиторов и заемщиков;
— сформировать устойчивую систему привлечения долгосрочных ресурсов с рынка капитала на рынок ипотеки;
— создать надежную и эффективную инфраструктуру рынка ипотечного кредитования;
— развитие ипотечного жилищного кредитования и иных форм ипотечного кредитования, а также финансирование жилищного строительства;
— учитывать региональные и локальные особенности развития рынка жилья и ипотеки.
В целях стимулирования спроса на ипотечные кредиты проектом Стратегии предусматривается предоставление надежным заемщикам возможности снижения первоначального взноса за счет развития ипотечного страхования, а также стимулирование развития специальных программ ипотечного кредитования, ориентированных на отдельные категории заемщиков (военнослужащие, молодые семьи, получатели материнского капитала).
Необходимо отметить, что Минэкономразвития России является головным исполнителем по вопросам, касающимся: внесения изменений в законодательство Российской Федерации в части правового регулирования обращения взыскания на заложенное имущество; повышения эффективности реализации заложенного имущества путем введения механизма электронных торгов; внесения изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; совершенствования системы сбора и раскрытия информации о рынке недвижимости, ипотечного кредитования и об обращении взысканий на жилые помещения; внесения в гражданское законодательство изменений, направленных на совершенствование норм, регулирующих взаимоотношения с заемщиков и кредиторов, для достижения баланса их интересов; совершенствования системы государственной регистрации прав на недвижимость и сделок с ним в части регистрации сделок с жильем, ипотекой и закладных.
Представленный проект долгосрочной стратегии развития ипотечного жилищного Минэкономразвития России в целом поддержан.
Жилищный кредит и ипотека. В чем разница?
Может выручить жилищный кредит или ипотека. Однако, эти два понятия только на первый взгляд кажутся синонимами по смыслу. Стоит понимать разницу между ними, а также достоинства и недостатки каждого из этих видов заимствования.
СРАВНИВАЕМ И ОТЛИЧАЕМ
Вне зависимости от того, что выбрано, жилищный кредит или ипотека, будущему владельцу недвижимости потребуется первый взнос. Его размеры зависят от сроков договора, индивидуальных требований банка, вида недвижимости (новостройка, строящийся объект или вторичное жилье) и других условий. Далее идет постепенная выплата остатка суммы займа с учетом процентов. Вот здесь различаются эти виды.
Давайте рассмотрим вопрос права собственности на покупку. Когда покупатель становится владельцем дома или квартиры? И как ограничиваются эти права? При жилищном кредите квартира находится в полной собственности заемщика с правом продажи,обмена,дарения жилья и т. д. При ипотеке заемщик также является собственником квартиры, но банк накладывает на объект обременение, которое ограничивает дарение и обмен, но ничего более.
Другой вопрос. Что проще получить? Конечно, чтобы получить ипотечный займ, необходимо доказывать собственную надежность как плательщика, а также выгодную ликвидность приобретаемого объекта.
Есть ли рассрочки и другие послабления? При прямом заимствовании продавец (если это застройщик) может пойти навстречу,например, предложить рассрочку под 15% годовых с правом постоянного повышения цены жилья до полного расчета. Но при ипотеке процент ниже — 12-13%.
Правда, выбирать, жилищный кредит или ипотека, практически не приходится тем, кто не в состоянии за несколько ближайших лет полностью погасить обязательства. Несмотря на довольно низкие проценты (при двухлетнем сроке – около 2%), это всегда значительные суммы.
А теперь о сроках. Ипотека погашается до 30 лет. А некоторые предложения расширяют возможности заемщика: что позволяет увеличить сумму, которую может получить заемщик, и позволяет снизить ежемесячные платежи — за счет более длительного срока кредитования. При отсутствии средств это решение наиболее оптимально.
Долговая нагрузка меньше, если в наличии у заемщика имеется около 70% и выше от стоимости приобретаемой недвижимости, а также имеется перспектива относительно быстрого возврата займа.
Итак, если мы выбрали ипотеку.
Первое, что привлекает в ней – длительное время погашения, что, несмотря на ожидаемую переплату, все-таки менее обременительно. Второе преимущество в том, что желаемое жилье можно купить сразу и наконец-то решить свои проблемы. Тем более что конкуренция среди банков по этому направлению заставляет их для привлечения клиентов и проценты пересматривать, и предлагать лучшие условия обслуживания. Да и сами ставки гораздо привлекательней, чем при прямых займах.
С другой стороны, недвижимость будет в обременении у банка, пока клиент полностью не рассчитается. Да и выплаты, если сравнить – жилищный кредит или ипотека – не всегда настолько уж разнятся по величине. Официально средняя разница процентов по прямым и залоговым займам составляет около 5%. Но для оформления данного вида услуги нужно будет застраховаться (при отказе банк легко может на 3-5% поднять ставку), застраховать имущество, провести его оценку, оплатить комиссию за предоставление средств, которая введена во многих банках. Таким образом, разница в ежемесячных платежах практически нивелируется, жилищный кредит или ипотека для клиента становится все равно, потому что он реально платит всего на тысячу – полторы меньше.
В этом случае первым преимуществом является относительная простота оформления.
Сейчас к тому же для получения нужной суммы средств некоторые банки пошли на смягчение условий. Так ряд банков предлагают ипотечные программы без подтверждения доходов. Кроме того, банки перешли и упрощение оформления ипотеки. Так. подать заявку на ипотеку можно всего по двум документам: паспорту и второму документу, удостоверяющему личность (например, водительским правам, военному билету, загранпаспорту и прочим). Процентная ставка при этом отличается от ставки по кредиту на стандартных условиях всего на 0,5%.
Итак, что лучше жилищный кредит или ипотека? Оба варианта имеют свои преимущества, но ипотека в последнее время становится все более популярной. Перед принятием решения тщательно проанализируйте свои возможности и предложения на рынке. А лучше обратиться к специалисту. Ирина Селиванова, руководитель службы ипотечных консультантов ООО «ГРАНТА-недвижимость» «Если сравнивать жилищный кредит или ипотека, то наверное главное, что при ипотеке право собственности выдается на имя покупателя, банк не является собственником. А в случае просрочки платежа банк в последнюю очередь будет продавать объект (лишь когда все способы урегулирования проблемы исчерпаны). К тому же за всю свою работу я не наблюдала выдачу жилищного займа с более выгодными условиями, чем ипотечный займ. К тому же сегодня погасить в банке ипотеку возможно в любой момент без ограничений, что также снижает общую сумму выплат.» |
Чем отличается жилищный кредит от ипотеки
Иногда обзавестись жильем получается, только обратившись за помощью к банку. Средства там могут быть предоставлены разными способами. Рассмотрим этот вопрос и выясним, чем отличается жилищный кредит от ипотеки.
- Определение
- Сравнение
Определение
Жилищный кредит – это сделка, не предполагающая обязательного взятия банком под залог объекта недвижимости.
Ипотека – вид кредитования, когда приобретаемое жилье остается во владении финансирующей организации до погашения долга клиентом.
к содержанию ↑Сравнение
Критериев, по которым расходятся две обсуждаемые операции, довольно много. Важное отличие жилищного кредита от ипотеки заключается в том, что именно является гарантией возврата денег банку в каждом случае и становится ли заемщик полноправным владельцем недвижимости.
Жилищный кредит возможен, как правило, только с привлечением поручителей. При этом залог имущества может не требоваться, а приобретаемая квартира (дом) полностью переходит в собственность заемщика. Банк здесь не имеет прав на эти квадратные метры. В случае неуплаты долга он может действовать разными способами, никак не касаясь самого жилья.
Между тем человек, получивший такую недвижимость, вправе беспрепятственно совершать с ней любые операции, например обмен или дарение. В критической ситуации гражданин может на собственных условиях продать эту квартиру и рассчитаться с кредитной организацией.
Тем временем ипотека оформляется лишь с условием, что в случае задолженности банк забирает жилье для его реализации и возврата таким образом своих денег. Заемщик на всем протяжении выплат может использовать квартиру как крышу над головой. Но полностью распоряжаться подобной недвижимостью он не имеет права, ведь это помещение является залогом.
Рассмотрим, в чем разница между жилищным кредитом и ипотекой относительно сроков выплат и размера ежемесячных взносов. Так, в первом варианте дается несколько лет, в среднем семь, на возврат денег. При этом каждый платеж является весьма внушительным. Ипотека же оформляется на срок вплоть до трех десятков лет. А раз в месяц здесь нужно будет отдавать меньшую сумму.
Однако стоит учесть, что общая переплата в последнем случае будет существенней. Кроме того, к обязательным ипотечным взносам прибавляется еще и сумма по страхованию заложенной недвижимости. Но для многих является плюсом то, что в этом варианте банк предоставляет средства в большем количестве, чем при оформлении жилищного кредита.
Определение ипотеки
Что такое ипотека?
Ипотека — это ссуда, которую заемщик использует для покупки или обслуживания дома или другой формы недвижимости и соглашается выплатить ее со временем, обычно серией регулярных платежей. Имущество служит залогом для обеспечения кредита.
Ключевые выводы
- Ипотека — это ссуды, которые используются для покупки домов и другой недвижимости.
- Недвижимость служит залогом по ссуде.
- Ипотека бывает разных типов, в том числе с фиксированной и регулируемой ставкой.
- Стоимость ипотеки будет зависеть от типа ссуды, срока (например, 30 лет) и процентной ставки, взимаемой кредитором.
Как работает ипотека
Физические лица и предприятия используют ипотеку для покупки недвижимости, не выплачивая полную стоимость покупки заранее. В течение определенного количества лет заемщик погашает ссуду, плюс проценты, до тех пор, пока собственность не станет свободной и чистой. Ипотека также известна как «залог против собственности» или «требования на собственность».«Если заемщик перестанет платить по ипотеке, кредитор может лишить права собственности на недвижимость.
Например, при жилищной ипотеке покупатель дома передает свой дом в залог банку или другому кредитору, который затем имеет право требования на недвижимость, если покупатель не выплатит ипотечный кредит. В случае обращения взыскания кредитор может выселить жителей дома и продать недвижимость, используя деньги от продажи для погашения ипотечной задолженности.
Ипотечный процесс
Потенциальные заемщики начинают процесс с обращения к одному или нескольким ипотечным кредиторам.Кредитор запросит доказательства того, что заемщик способен выплатить ссуду, что может включать банковские и инвестиционные отчеты, недавние налоговые декларации и доказательства текущей работы. Кредитор также обычно проводит проверку кредитоспособности.
Если заявка будет одобрена, кредитор предложит заемщику ссуду до определенной суммы и под определенную процентную ставку. Покупатели жилья могут подать заявку на ипотеку после того, как они выбрали недвижимость для покупки или пока они все еще ищут ее, процесс, известный как предварительное одобрение.Предварительное одобрение ипотеки может дать покупателям преимущество на ограниченном рынке жилья, потому что продавцы будут знать, что у них есть деньги, чтобы поддержать свое предложение.
Как только покупатель и продавец согласовывают условия сделки, они или их представители встречаются на так называемом закрытии сделки. Продавец передает право собственности на недвижимость покупателю и получает согласованную сумму денег, а покупатель подписывает все оставшиеся ипотечные документы.
Виды ипотеки
Ипотека бывает разных форм.Наиболее распространены ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 30 и 15 лет. Срок действия одних ипотечных кредитов составляет всего пять лет, а других — 40 лет и более. Растягивание платежей на несколько лет снижает ежемесячный платеж, но увеличивает общую сумму процентов, которые заемщик будет платить в течение срока действия ссуды.
При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной в течение всего срока ссуды, как и ежемесячные платежи заемщика по ипотеке. Ипотека с фиксированной процентной ставкой также называется «традиционной» ипотекой.
При ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) процентная ставка фиксируется на начальный срок, после чего она может периодически меняться в зависимости от преобладающих процентных ставок. Первоначальная процентная ставка часто бывает ниже рыночной, что может сделать ипотеку более доступной в краткосрочной перспективе, но, возможно, менее доступной в долгосрочной перспективе, если ставка существенно вырастет. Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой обычно имеют лимиты или верхние пределы того, насколько процентная ставка может повышаться каждый раз, когда она корректируется, и в целом в течение срока ссуды.
Другие, менее распространенные типы ипотечных кредитов, такие как ипотека с выплатой только процентов и ARM с возможностью оплаты, могут включать сложные графики погашения и лучше всего используются опытными заемщиками. Многие домовладельцы столкнулись с финансовыми проблемами с этими типами ипотеки во время жилищного пузыря в начале 2000-х годов.
Как следует из названия, обратная ипотека — это совершенно другой финансовый продукт. Они предназначены для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше, которые хотят конвертировать часть собственного капитала в свои дома в наличные. Эти домовладельцы могут брать взаймы под стоимость своего дома и получать деньги в виде единовременной суммы, фиксированного ежемесячного платежа или кредитной линии. Вся ссуда подлежит выплате, когда заемщик умирает, уезжает навсегда или продает дом.
Средние ставки по ипотеке в 2020 году
Сумма, которую вам придется заплатить за ипотеку, зависит от типа ипотеки (например, фиксированная или регулируемая, ее срока (например, 20 или 30 лет) и процентных ставок в то время. Процентные ставки могут меняться от недели к неделе и от кредитора к кредитору, поэтому стоит присматриваться.
В 2020 году ставки по ипотеке были на почти рекордно низком уровне. По данным Федеральной ипотечной корпорации по жилищным ипотечным кредитам, на конец года средние процентные ставки выглядели следующим образом:
- Ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет: 2,67%
- Ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет: 2,17%
- Ипотека с плавающей ставкой 5/1: 2,71%
(Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 — это ARM, которая поддерживает фиксированную процентную ставку в течение первых пяти лет, а затем корректируется каждый год после этого. )
Ваша ипотека может составлять только часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке, если ваш кредитор также требует, чтобы вы платили налоги на недвижимость и страхование домовладельцев через счет условного депонирования.
Как сравнивать ипотечные кредиты
Банки, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы были фактически единственными источниками ипотечных кредитов в свое время. Сегодня растущая доля ипотечного рынка включает небанковских кредиторов, таких как Better.com, LoanDepot, Rocket Mortgage и SoFi.
Если вы покупаете ипотеку, онлайн-калькулятор ипотеки поможет вам сравнить расчетные ежемесячные платежи в зависимости от типа ипотеки, процентной ставки и размера первоначального взноса, который вы планируете внести. Это также может помочь вам определить, насколько дорого вы можете себе позволить.
В дополнение к основной сумме и процентам, которые вы будете платить по ипотеке, кредитор или ипотечный обслуживающий персонал может также открыть счет условного депонирования для оплаты местных налогов на недвижимость, страховых взносов домовладельцев и некоторых других расходов. Эти расходы увеличат ваш ежемесячный платеж по ипотеке.
Также обратите внимание, что если вы вносите менее 20% первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы приобрели частную ипотечную страховку (PMI), что станет еще одной добавленной ежемесячной платой.
Часто задаваемые вопросы
Зачем людям ипотека?
Цена дома часто намного превышает сумму денег, сэкономленную большинством домохозяйств. В результате ипотечные кредиты позволяют отдельным лицам и семьям покупать дом, внося лишь относительно небольшой первоначальный взнос (например,грамм. 20%) и получение кредита на остаток. Затем ссуда обеспечивается стоимостью собственности на случай дефолта заемщика.
Можно ли получить ипотеку?
Ипотечные кредиторы должны будут одобрить потенциальных заемщиков через процесс подачи заявки и андеррайтинга. Жилищные ссуды будут предоставляться только тем, у кого достаточно активов и дохода по сравнению с их долгами, чтобы практически нести стоимость дома с течением времени. Кредитный рейтинг также будет оцениваться при принятии решения о продлении ипотеки.Процентная ставка по ипотеке также будет варьироваться, при этом более рискованные заемщики получат более высокие процентные ставки.
Что означает фиксированная и переменная ипотека?
Многие ипотечные кредиты имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что она не изменится в течение всего срока ипотеки (обычно 30 или 15 лет), даже если процентные ставки в будущем вырастут или упадут. Ипотека с переменной или регулируемой ставкой (ARM) вместо этого имеет процентную ставку, которая колеблется в течение срока действия ссуды в зависимости от того, что делают процентные ставки.
Сколько ипотечных кредитов я могу получить на свой дом?
Как правило, кредиторы выдают первую или первичную ипотеку, а затем разрешают вторую ипотеку, известную как ссуда под залог собственного капитала. Большинство кредиторов не предоставляют последующую ипотеку, обеспеченную той же собственностью.
Где взять ипотеку?
Ипотека предлагается из самых разных источников. Банки и кредитные союзы часто предоставляют жилищные ссуды, есть также специализированные ипотечные компании, которые занимаются только жилищными ссудами.Вы также можете нанять неаффилированного ипотечного брокера, который поможет вам выбрать лучшую ставку среди разных кредиторов.
5 видов ипотечных кредитов для покупателей жилья
Покупка дома — это увлекательно, но финансовая сторона дела может показаться подавляющей. Поднимите подбородок: выбор между различными типами ипотечных ссуд не так уж и болезнен, если вы знаете этот жаргон. После того, как вы сделаете домашнее задание, определите бюджет и сумму первоначального взноса, а также проверите свой кредит, вы лучше поймете, какой кредит лучше всего подходит для ваших нужд.
Вот некоторые из наиболее распространенных типов ипотечных кредитов.
1. Обычная ипотека
Обычная ипотека — это жилищная ссуда, не застрахованная федеральным правительством. Есть два типа обычных ссуд: соответствующие и некондиционные ссуды.
Соответствующая ссуда просто означает, что сумма ссуды находится в максимальных пределах, установленных Федеральным агентством жилищного финансирования. Типы ипотечных ссуд, которые не соответствуют этим правилам, считаются несоответствующими ссудами.Крупные ссуды, представляющие собой крупные ипотечные ссуды, превышающие лимиты FHFA для разных округов, являются наиболее распространенным типом несоответствующей ссуды.
Как правило, кредиторы требуют, чтобы вы платили частную ипотечную страховку по многим обычным займам, когда вы вносите менее 20 процентов покупной цены дома.
Плюсы обычной ипотеки
- Можно использовать для первичного дома, второго дома или инвестиционной собственности
- Общие затраты по займам, как правило, ниже, чем по другим видам ипотеки, даже если процентные ставки немного выше
- Вы можете попросить своего кредитора отменить PMI, как только ваш капитал достигнет 20 процентов.
- Вы можете заплатить всего 3 процента по кредитам, обеспеченным Fannie Mae или Freddie Mac
Минусы обычных ипотечных кредитов
- Часто требуется минимальный балл FICO 620 или выше
- У вас должно быть соотношение долга к доходу от 45 до 50 процентов
- Вам, вероятно, придется заплатить PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от продажной цены
- Важная документация, необходимая для подтверждения дохода, активов, первоначального взноса и занятости
Обычные ссуды идеально подходят для заемщиков с хорошей кредитной историей, стабильным доходом и стажем работы, а также первоначальным взносом в размере не менее 3 процентов.
2. Джамбо-ипотекаДжамбо-ипотека — это обычные типы ипотечных кредитов, которые не имеют несоответствующих кредитных лимитов. Это означает, что цена дома превышает лимит федерального кредита. На 2021 год максимальный соответствующий кредитный лимит для домов на одну семью в большей части США составляет 548 250 долларов США. В некоторых регионах с высокими затратами потолок составляет 822 375 долларов. Крупные ссуды чаще встречаются в областях с более высокими затратами и, как правило, требуют более подробной документации для соответствия требованиям.
Плюсы крупной ипотеки
- Вы можете занять больше денег, чтобы купить дом в дорогом районе
- Процентные ставки, как правило, конкурентоспособны с другими традиционными кредитами
Минусы крупной ипотеки
- Требуется первоначальный взнос в размере от 10 до 20 процентов
- Обычно требуется оценка FICO 700 или выше, хотя некоторые кредиторы принимают минимальную оценку 660
- У вас не может быть отношения долга к доходу выше 45 процентов
- Должен показать, что у вас есть значительные активы (обычно 10 процентов от суммы кредита) в наличных или сберегательных счетах
Кому подойдет?
Крупные ссуды имеют смысл для более состоятельных покупателей, приобретающих элитный дом. Крупные заемщики должны иметь кредит от хорошего до отличного, высокий доход и значительный первоначальный взнос. Многие авторитетные кредиторы предлагают крупные ссуды по конкурентоспособным ставкам. Имейте в виду: нужен ли вам крупный заем или нет, зависит исключительно от того, сколько вам нужно финансирования, а не от покупной цены собственности.
Вы можете использовать калькулятор банковской ставки, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить потратить на дом.
3. Застрахованные государством ипотечные кредиты
Правительство США не является ипотечным кредитором, но оно действительно помогает большему количеству американцев стать домовладельцами.Ипотечные кредиты выдаются тремя государственными агентствами: Федеральным жилищным управлением (кредиты FHA), Министерством сельского хозяйства США (кредиты USDA) и Министерством по делам ветеранов США (кредиты VA).
- Ссуды FHA — эти типы жилищных ссуд, поддерживаемые FHA, помогают сделать домовладение возможным для заемщиков, у которых нет накопленного крупного первоначального взноса или нет безупречного кредита. Заемщикам необходим минимум 580 баллов FICO, чтобы получить максимум 96,5% финансирования FHA с первоначальным взносом 3,5%; однако оценка 500 принимается, если вы опускаете не менее 10 процентов.Ссуды FHA требуют двух страховых взносов по ипотечному страхованию: одна выплачивается авансом, а другая выплачивается ежегодно в течение срока действия ссуды, если вы кладете менее 10 процентов, что может увеличить общую стоимость вашей ипотеки.
- ссуд USDA — ссуды USDA помогают заемщикам со средним и низким доходом покупать дома в сельской местности. Вы должны приобрести дом в районе, отвечающем критериям USDA, и соответствовать определенным пределам дохода, чтобы соответствовать требованиям. Некоторые ссуды USDA не требуют первоначального взноса для правомочных заемщиков с низкими доходами. Ссуды на сумму
- VA — ссуды VA предоставляют гибкую ипотечную ссуду под низкий процент для военнослужащих США (действительных и ветеранов) и их семей. Ссуды VA не требуют первоначального взноса или PMI, а затраты на закрытие обычно ограничены и могут быть оплачены продавцом. Комиссия за финансирование взимается с кредитов VA в виде процента от суммы кредита, чтобы помочь налогоплательщикам компенсировать затраты на программу. Этот сбор, а также другие затраты на закрытие могут быть включены в большинство кредитов VA или выплачены авансом при закрытии.
Плюсы ссуд, застрахованных государством
- Они помогут вам профинансировать дом, если вы не имеете права на получение обычного кредита
- Требования к кредитам более мягкие
- Большой авансовый платеж не требуется
- Они открыты для повторных и впервые покупающих
Минусы ссуд, застрахованных государством
- Многие из этих ссуд имеют обязательные взносы по ипотечному страхованию, которые не могут быть отменены по некоторым ссудам
- У вас могут быть более высокие общие затраты по займам
- Ожидайте предоставления дополнительных документов, в зависимости от типа ссуды, для подтверждения права на получение кредита.
Кому подойдет?
Застрахованные государством ссуды идеальны, если у вас небольшие сбережения наличных или невысокая кредитоспособность, и вы не можете претендовать на получение обычного кредита.Займы VA, как правило, предлагают лучшие условия и большую гибкость по сравнению с другими типами займов для квалифицированных заемщиков.
4. Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой
Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой сохраняют одинаковую процентную ставку в течение всего срока действия ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке всегда остается неизменным. Фиксированные займы обычно предоставляются сроком на 15, 20 или 30 лет.
Плюсы ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой
- Ваши ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными на протяжении всего срока действия кредита
- Вы можете более точно планировать прочие расходы по месяцам
Минусы ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой
- Вы, как правило, платите больше процентов с долгосрочной ссудой
- Для создания собственного капитала в вашем доме требуется больше времени.
- Процентные ставки обычно выше, чем ставки по ипотеке с регулируемой процентной ставкой
Кому подойдет?
Если вы планируете оставаться в своем доме не менее семи-десяти лет, ипотека с фиксированной ставкой обеспечит стабильность ваших ежемесячных платежей.
5. Ипотека с регулируемой ставкой
В отличие от стабильных ссуд с фиксированной ставкой, ипотека с регулируемой ставкой (ARM) имеет колеблющиеся процентные ставки, которые могут повышаться или понижаться в зависимости от рыночных условий. Многие продукты ARM имеют фиксированную процентную ставку в течение нескольких лет, прежде чем кредит перейдет на переменную процентную ставку на оставшийся срок.Ищите ARM, который ограничивает, насколько может увеличиться ваша процентная ставка или ежемесячная ставка по ипотеке, чтобы у вас не возникли финансовые проблемы при возобновлении кредита.
Плюсы ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой
- Вы получите более низкую фиксированную ставку в первые несколько лет домовладения
- Вы сэкономите значительную сумму денег на выплате процентов
Минусы ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой
- Ваши ежемесячные платежи по ипотеке могут стать недоступными, что приведет к невыполнению кредита
- Стоимость жилья может упасть через несколько лет, что затруднит рефинансирование или продажу вашего дома до того, как ссуда будет отменена.
Кому подойдет?
Прежде чем получить ARM, вы должны быть готовы к определенному уровню риска.Если вы не планируете оставаться дома дольше нескольких лет, ARM может сэкономить вам много денег на выплате процентов.
Другие виды ипотечных кредитов
Помимо этих распространенных видов ипотечных кредитов, есть и другие типы, которые вы можете найти при поиске ссуды. К ним относятся:
- Строительный кредит: Если вы хотите построить дом, строительный кредит может быть хорошим выбором. Вы можете решить, получить ли отдельную ссуду на строительство для проекта, а затем отдельную ипотеку для ее погашения, или объединить их вместе.Как правило, вам нужен более высокий первоначальный взнос по ссуде на строительство и доказательство того, что вы можете себе это позволить.
- Ипотека только с процентами: В ипотеке с выплатой только процентов заемщик выплачивает только проценты по ссуде в течение определенного периода времени. По истечении этого периода времени, обычно от пяти до семи лет, ваш ежемесячный платеж увеличивается, когда вы начинаете выплачивать основную сумму. С помощью этого типа ссуды вы не сможете так быстро накапливать капитал, поскольку изначально вы платите только проценты.Эти ссуды лучше всего подходят для тех, кто знает, что они могут продать или рефинансировать, или для тех, кто может разумно рассчитывать позволить себе более высокий ежемесячный платеж позже.
- Воздушная ипотека: Другой тип жилищной ссуды, с которой вы можете столкнуться, — это воздушная ипотека, которая требует крупного платежа в конце срока ссуды. Как правило, платежи производятся на 30-летний срок, но только на короткий период, например, на семь лет. По истечении этого времени вы внесете крупный платеж в счет непогашенного остатка, который может оказаться неуправляемым, если вы не подготовитесь.Вы можете использовать калькулятор ипотечного кредита, чтобы узнать, подходит ли вам этот вид кредита.
Прежде чем переходить к ипотеке, внимательно изучите свое финансовое положение. Изучите свои обстоятельства и потребности и проведите исследование, чтобы знать, какие типы ипотечных кредитов с наибольшей вероятностью помогут вам в достижении ваших целей.
Основные виды ипотеки: видео-гид
Подробнее:
Что такое ипотека? Все, что нужно знать о жилищных кредитах
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».
Люди, желающие купить дом, редко имеют достаточно денег, чтобы оплатить все сразу. Вот почему популярны ипотечные кредиты. Они позволяют брать деньги в долг для покупки дома, обычно с первоначальным взносом, и постепенно погашать ссуду с процентами. 86% недавних покупателей жилья финансировали свою покупку за счет ипотеки. 1
Вот что вам следует знать об ипотечных кредитах:
Итак, что такое ипотечный кредит?
Ипотека — это ссуда, которую вы берете для финансирования покупки дома или рефинансирования. Вот несколько моментов, которые следует помнить об ипотеке:
- Это охраняется вашим домом или другим имуществом.
- Вы окупаете деньги в течение определенного периода времени — обычно от 15 до 30 лет.
- Если вы не сможете произвести платежи в какой-либо момент в течение срока ссуды, кредитор может вступить во владение вашим домом путем обращения взыскания.
Важно учесть расходы до подписания договора о ссуде. Следует учитывать два основных типа затрат:
- Авансовые расходы: Это единовременные расходы, которые вы оплачиваете при покупке дома. Они включают в себя расходы на закрытие, которые обычно составляют от 2% до 5% от покупной цены вашего дома, и первоначальный взнос.
- Текущие расходы: Они представляют собой ежемесячный платеж по ипотеке, который вы будете вносить в течение всего срока действия кредита.Платеж обычно включает в себя часть вашего основного баланса и процентов. Возможно, вам также придется оформить ипотечное страхование, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%.
Виды жилищных кредитов
Самыми распространенными ипотечными кредитами являются обычные займы и займы, финансируемые государством.Основное различие между этими видами заключается в том, кто страхует ссуду.
- Обычные ссуды обрабатываются через частных кредиторов, таких как банки, кредитные союзы и онлайн-учреждения. Поскольку обычные ипотечные кредиты гарантированы ипотечными агентствами Fannie Mae и Freddie Mac, они должны соответствовать стандартам агентства. В большей части США соответствующий кредит на односемейную недвижимость должен составлять менее 510 400 долларов США, но может достигать 765 600 долларов США в районах с высокой стоимостью.
- Джамбо-ссуды похожи на обычные ссуды, но для домов, цена которых превышает эти пределы.
Вы также можете найти ссуды, застрахованные государством, у частных кредиторов, но они поддерживаются государственными учреждениями:
- Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Чтобы иметь право на участие, ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос должны соответствовать требованиям FHA по ссуде. Вам также необходимо будет оплатить ипотечную страховку при закрытии и в течение всего срока действия кредита, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%.
- VA Кредиты доступны ветеранам и застрахованы через U. С. Департамент по делам ветеранов. Нет никаких требований к первоначальному взносу или частному страхованию ипотеки, хотя заемщики будут платить комиссию за финансирование.
- Кредиты USDA поддерживаются Министерством сельского хозяйства США. Чтобы соответствовать требованиям, вам необходимо соответствовать требованиям к доходу и купить дом в «сельской» местности, определенной Министерством сельского хозяйства США. Первоначального взноса нет, но заемщики оплачивают две формы ипотечного страхования.
Как работает ипотека
Когда вы берете жилищный заем, вы подписываете договор, в котором указываются ваш ежемесячный платеж, продолжительность кредита, размер кредита, ставка по ипотеке и другие условия сделки.Каждый месяц вы будете отправлять платеж своему кредитному агенту.
Этот платеж по кредиту и ставка по ипотеке могут различаться в зависимости от нескольких факторов:- Первоначальный взнос: Это сумма, которую вы платите авансом при покупке дома, и выражается в процентах от стоимости дома. Более крупный первоначальный взнос уменьшает сумму денег, которую вам нужно занять, что может помочь снизить ваши ежемесячные платежи. Типичный первоначальный взнос составляет 20%, но вам не всегда нужна такая сумма, в зависимости от типа ипотеки.
- Кредитный рейтинг: Кредитор частично основывает ваши ставки по ипотеке на вашем кредитном рейтинге. Оценка в среднем 700 или выше может помочь вам получить хорошую ставку, но все же возможно получить ипотечный кредит с более низкой оценкой. По ссуде FHA минимальный кредитный рейтинг составляет 500, если вы кладете минимум на 10%, или 580, если вы кладете вниз 3,5%. Обычные кредиторы стремятся набрать 620 баллов и выше.
- Отношение долга к доходу: DTI рассчитывает, какая часть вашего ежемесячного дохода идет на погашение долга, включая выплаты по ипотеке.Если вы зарабатываете 6000 долларов в месяц, и, например, 2400 долларов идут на погашение долгов и выплаты по ипотеке, то ваш коэффициент DTI составляет 40% (2400 долларов — это 40% от 6000 долларов). Обычные ссуды обычно требуют коэффициента DTI около 43% или меньше.
- Пункты дисконтирования: Это комиссии, которые вы можете заплатить кредитору за снижение процентной ставки (и, следовательно, вашего ежемесячного платежа). Ипотечные баллы обычно стоят 1% от стоимости дома. Так, например, вы заплатили бы 2000 долларов, чтобы купить одну «точку» по ипотеке на 200000 долларов.Один балл часто может равняться снижению ставки на 0,25%, хотя точная скидка на вашу процентную ставку зависит от кредитора.
Где получить ипотеку
Вы можете получить жилищный кредит в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Торговая площадка онлайн-ссуд Credible может помочь вам выяснить, сколько вы можете занять, получить предварительное одобрение и сравнить кредиторов. Вы можете сравнить предварительно квалифицированные ставки от всех наших кредиторов-партнеров в таблице ниже всего за несколько минут.
Проверьте условия ссуды каждого кредитора бок о бок и выберите ссуду, которая лучше всего подходит для вашего финансового положения. Как правило, значительный первоначальный взнос, высокий кредитный рейтинг, более длительный срок кредита и низкая годовая процентная ставка по ипотеке могут помочь сделать ваш платеж по ипотеке доступным.
Совет: Имейте в виду, что если вы выберете более длительный срок ссуды, вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды.
Как получить ипотеку
Срок покупки жилья может растянуться на несколько месяцев. Но есть несколько основных шагов, которые нужно выполнить.
Вот основные части процесса:
- Просмотрите свой кредитный отчет. Вы можете претендовать на получение обычной ипотеки с кредитным рейтингом около 620 или выше, а ссуды, застрахованные государством, имеют более гибкие требования. Но если ваш счет находится на низком уровне, попробуйте улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Это может помочь вам получить более низкую ставку по ипотеке.
- Получите предварительное одобрение. Попросите кредитора о предварительном одобрении ипотеки. В этом письме указано, на какую сумму вы имеете право на получение займа, исходя из вашего кредита, дохода и других факторов. Предварительное одобрение может помочь вам оценить свой домашний бюджет и сделать выгодное предложение на дом.Вам понадобится последняя налоговая декларация, квитанции о выплатах, W-2 и выписки из банковского счета для процесса предварительного утверждения.
- Поищите ставки по ипотеке. Даже немного более низкая ставка по ипотеке может помочь вам сэкономить много денег в течение срока кредита, поэтому важно сравнивать нескольких кредиторов. Credible позволяет сделать это, заполнив одну форму.
- Договоритесь о покупке дома и заполните заявку. Агент по недвижимости может помочь вам в процессе покупки жилья, например, спланировать показ дома и договориться о покупке.После того, как вы подписали договор купли-продажи и выбрали кредитора, заполните и отправьте заявку на ипотеку.
- Получите одобрение и закройте ипотеку. Ваш кредитор изучит всю вашу информацию, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ссуду. Они будут проверять ваш доход, проверять ваши долги и получать кредит. Они также подтвердят ценность дома посредством оценки.
Продолжайте читать: Как получить ипотеку
Как только кредитор одобрит вашу ипотеку, вы подпишете документы, обещающие выплатить ссуду.С этого момента лучшее, что вы можете сделать по ипотечному кредиту, — это сосредоточиться на своевременных платежах каждый месяц.
Credible позволяет быстро и легко сравнивать данные нескольких кредиторов, предоставляя фактические предварительные ставки за считанные минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
Credible упрощает получение ипотеки- Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение, без ущерба для вашего кредита.
- Мы сохраняем конфиденциальность ваших данных: Сравните ставки от нескольких кредиторов, при этом ваши данные не будут продаваться или рассылаться спамом.
- Современный подход к ипотеке: Завершите оформление ипотеки онлайн с помощью банковских интеграции и автоматических обновлений. Поговорите с кредитным специалистом, только если хотите.
Найти цены сейчас
1 Национальная ассоциация риэлторов
Об авторе
Ким Портер
Ким Портер — эксперт в области кредитов, ипотеки, студенческих ссуд и управления долгом.Она была представлена в US News & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Credit Karma и других.
Прочитайте большеГлавная »Все» Ипотека » Что такое ипотека? Все, что нужно знать о жилищных ссудах
8 Типы ипотечных ссуд для покупателей и рефинансирующих организаций
Существует множество типов ипотечных ссуд, и они предназначены для удовлетворения широкого круга потребностей заемщиков.
Вы увидите преимущества каждого вида ипотеки, перечисленных ниже, и того, для какого заемщика она подходит лучше всего.Эта страница завершается глоссарием терминов, описывающих различные типы ипотечных кредитов.
1. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой
30-летняя ипотека с фиксированной ставкой — это жилищный заем с процентной ставкой, которая устанавливается на весь 30-летний срок.
Подходит для: покупателей жилья, которые хотят более низкий ежемесячный платеж, связанный с растянутым погашением в течение длительного времени. Фиксированная ставка делает платежи предсказуемыми. Фиксированный 30-летний период обеспечивает гибкость для более быстрого погашения кредита за счет добавления к ежемесячным платежам.
2. 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой
15-летняя ипотека с фиксированной ставкой имеет процентную ставку, которая остается неизменной в течение 15-летнего срока.
Процентная ставка устанавливается на весь срок действия кредита.
Более низкая процентная ставка, чем по долгосрочным кредитам.
Более высокий ежемесячный платеж, чем при 30-летних ссудах, при меньшей общей сумме процентов.
Подходит для: перефинансирующих организаций и покупателей жилья, которые хотят увеличить капитал и быстрее погасить ссуду.Платежи предсказуемы, потому что процентная ставка не меняется. Поскольку заемщик платит проценты за меньшее количество лет, общие процентные выплаты меньше.
3. Ипотека с регулируемой ставкой
Ипотека с регулируемой ставкой — это жилищный заем с начальной ставкой, которая фиксируется на определенный период, а затем периодически корректируется. Например, ARM 5/1 имеет процентную ставку, которая устанавливается на первые пять лет, а затем корректируется ежегодно. Узнайте о плюсах и минусах ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой.
Первоначальная «ставка тизера» ниже, чем по большинству других кредитов, поэтому ежемесячные платежи на первых порах сравнительно ниже.
Начальные ставки часто могут быть заблокированы на один, пять, семь или 10 лет.
Подходит для: покупателей жилья, которые не планируют получать ипотеку в течение длительного времени или полагают, что процентные ставки будут ниже в будущем.
4. Ипотека FHA
Подходит для: Заемщиков с более низким кредитным рейтингом и первоначальным взносом менее 20%.
Отчет о кредитных операциях без проблем
Последние данные о кредитоспособности, включая баллы, всегда под рукой. Узнавайте об изменениях, получайте советы экспертов.
5. Ипотека VA
Авансовый платеж не требуется.
Подходит для: заемщиков с военной квалификацией, которые ценят низкую процентную ставку и отсутствие минимального первоначального взноса.
6. Ипотека USDA
Для большинства свойств первоначальный взнос не требуется.
Также доступны ссуды и гранты на улучшение жилищных условий.
Применяются лимиты дохода и потолки стоимости имущества.
Подходит для: покупателей с доходом из сельской местности и некоторых пригородов, которым нужен низкий или нулевой первоначальный взнос.
7. Джамбо-ипотека
Может иметь фиксированные или регулируемые ставки.
Часто требуется кредитный рейтинг 700 или выше.
Обычно требуется первоначальный взнос в размере 10% и более.
Подходит для: покупателей дорогих домов и владельцев, которые хотят рефинансировать огромные ипотечные кредиты.
8. Ипотека с выплатой только процентов
Ипотека с выплатой только процентов требует выплат только по процентной ставке кредитора. Остаток или основная сумма кредита не уменьшается в течение периода выплаты только процентов.
Может быть подходящим для заемщиков, которые достаточно дисциплинированы для периодических выплат основной суммы долга.
Полезно для покупателей жилья, которые не планируют оставаться в доме надолго.
Заемщики должны будут продемонстрировать кредиторам значительные активы или доказанную платежеспособность.
Подходит для: заемщиков с высоким ежемесячным денежным потоком, растущим доходом, большой денежной экономией или доходом, который меняется от месяца к месяцу. Также для тех, кто получает большие годовые бонусы, они могут использовать для выплаты основного баланса.
Другие условия ипотеки
Теперь вы знаете, с какими видами ипотечных кредитов вы, вероятно, столкнетесь при покупке дома.Вот четыре подмножества типов ипотеки, о которых вы можете услышать по ходу дела:
Обычная ипотека: кредиторы используют термин «обычная ипотека» для описания ссуд, не обеспеченных государством.
Ипотечные ссуды, обеспеченные государством: ссуды, гарантированные Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA), ссуды, застрахованные FHA, и ссуды, обеспеченные или выданные министерством сельского хозяйства (ссуды USDA).
Покупка ипотеки | FTC Consumer Information
Поиски ипотечного кредита или ипотеки помогут вам заключить наиболее выгодную сделку по финансированию.Ипотека — будь то покупка дома, рефинансирование или ипотечный кредит — это продукт, как и автомобиль, поэтому цена и условия могут быть предметом переговоров. Вам нужно будет сравнить все затраты, связанные с получением ипотеки. Покупки, сравнения и переговоры могут сэкономить вам тысячи долларов.
Получить информацию от нескольких кредиторов
Жилищные ссуды доступны от нескольких типов кредиторов — сберегательных организаций, коммерческих банков, ипотечных компаний и кредитных союзов.Разные кредиторы могут указывать вам разные цены, поэтому вам следует связаться с несколькими кредиторами, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую цену. Вы также можете получить жилищный кредит через ипотечного брокера. Брокеры организуют сделки, а не ссужают деньги напрямую; Другими словами, они найдут для вас кредитора. Доступ брокера к нескольким кредиторам может означать более широкий выбор кредитных продуктов и условий, из которых вы можете выбирать. Брокеры обычно связываются с несколькими кредиторами по поводу вашего заявления, но они не обязаны подбирать для вас наилучшую сделку, если только они не заключили с вами договор о действии в качестве вашего агента.Следовательно, вам следует подумать о том, чтобы связаться с несколькими брокерами, как и с банками или сберегательными учреждениями.
Не всегда ясно, имеете ли вы дело с кредитором или брокером. Некоторые финансовые учреждения действуют как кредиторы, так и брокеры. А в рекламе большинства брокеров слово «брокер» не используется. Поэтому обязательно поинтересуйтесь, задействован ли брокер. Эта информация важна, потому что брокерам обычно выплачивается вознаграждение за свои услуги, которое может быть отдельным от вознаграждения кредитора или других сборов, а также в дополнение к ним.Компенсация брокера может быть в форме «баллов», выплачиваемых при закрытии сделки, или в виде надбавки к вашей процентной ставке, или в том и другом виде. Вам следует спросить каждого брокера, с которым вы работаете, как ему или ей будут платить, чтобы вы могли сравнить различные комиссии. Будьте готовы вести переговоры как с брокерами, так и с кредиторами.
Получите всю важную информацию о расходах
Обязательно получите информацию об ипотеке от нескольких кредиторов или брокеров. Узнайте, какую сумму первоначального взноса вы можете себе позволить, и выясните все расходы, связанные с ссудой.Недостаточно просто знать размер ежемесячного платежа или процентную ставку. Запросите информацию о той же сумме кредита, сроке кредита и типе кредита, чтобы вы могли сравнить информацию. От каждого кредитора и брокера важно получить следующую информацию:
Тарифы
- Спросите у каждого кредитора и брокера список текущих процентных ставок по ипотеке и укажите, являются ли указанные ставки самыми низкими для этого дня или недели.
- Спросите, является ли ставка фиксированной или регулируемой.Имейте в виду, что когда процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой повышаются, как правило, растут и ежемесячные выплаты.
- Если указанная ставка относится к ипотеке с регулируемой ставкой, спросите, как будет меняться ваша ставка и платеж по кредиту, в том числе будет ли ваш платеж по кредиту уменьшен при снижении ставок.
- Спросите о годовой процентной ставке по кредиту (APR). Годовая процентная ставка учитывает не только процентную ставку, но также баллы, брокерские сборы и некоторые другие кредитные сборы, которые вам, возможно, придется платить, выраженные в виде годовой ставки.
Очки
баллов — это комиссия, уплачиваемая кредитору или брокеру за ссуду и часто привязанная к процентной ставке; обычно чем больше очков вы платите, тем ниже ставка.
- Информацию о ценах и бонусах, предлагаемых в настоящее время, можно найти в местной газете.
- Попросите, чтобы баллы указывались вам как сумма в долларах, а не просто как количество баллов, чтобы вы знали, сколько вам на самом деле придется заплатить.
Комиссии
Жилищный заем часто включает в себя множество комиссий, таких как комиссии за выдачу кредита или андеррайтинга, комиссионные брокеру и расчетные расходы (или затраты на закрытие). Каждый кредитор или брокер должен иметь возможность дать вам оценку своих комиссий. Многие из этих сборов являются предметом переговоров. Некоторые комиссии уплачиваются при подаче заявки на ссуду (например, сборы за подачу заявления и оценочные сборы), а другие — при закрытии. В некоторых случаях вы можете занять деньги, необходимые для оплаты этих сборов, но это увеличит сумму вашего кредита и общие расходы. Иногда доступны «бесплатные» ссуды, но обычно они предполагают более высокие ставки.
- Спросите, что включает каждая плата. Несколько предметов могут быть объединены в одну плату.
- Попросите объяснения любой платы, которую вы не понимаете. Некоторые общие сборы, связанные с закрытием жилищного кредита, перечислены в Таблице покупок по ипотеке.
Первоначальные взносы и страхование частной ипотеки
Некоторые кредиторы требуют 20 процентов покупной цены дома в качестве первоначального взноса. Однако многие кредиторы теперь предлагают ссуды, которые требуют меньше 20 процентов, а иногда всего 5 процентов по обычным ссудам. Если 20-процентный первоначальный взнос не внесен, кредиторы обычно требуют от покупателя жилья приобрести частную ипотечную страховку (PMI), чтобы защитить кредитора на случай, если покупатель жилья не сможет заплатить.Когда доступны программы, поддерживаемые государством, такие как FHA (Федеральное управление жилищного строительства), VA (Управление ветеранов) или Службы развития сельских районов, требования к первоначальному взносу могут быть значительно меньше.
- Спросите о требованиях кредитора к авансовому платежу, в том числе о том, что вам нужно сделать, чтобы убедиться, что средства для вашего первоначального взноса доступны.
- Спросите своего кредитора о специальных программах, которые он может предложить.
Если для вашего кредита требуется PMI
- Спросите, какова будет полная стоимость страховки.
- Спросите, сколько будет вашего ежемесячного платежа с учетом премии PMI.
Получите лучшее предложение
Как только вы узнаете, что может предложить каждый кредитор, заключите лучшую сделку, которую вы можете. В любой день кредиторы и брокеры могут предлагать разные цены на одни и те же условия ссуды разным потребителям, даже если эти потребители имеют одинаковую квалификацию ссуды. Наиболее вероятная причина такой разницы в цене заключается в том, что кредитным специалистам и брокерам часто разрешается оставлять часть или всю эту разницу в качестве дополнительной компенсации.Как правило, разница между самой низкой доступной ценой на кредитный продукт и любой более высокой ценой, которую заемщик соглашается заплатить, является превышением. Когда случаются излишки, они закладываются в цены, назначаемые потребителям. Они могут иметь место как в займах с фиксированной, так и с плавающей ставкой и могут иметь форму баллов, комиссионных или процентной ставки. Независимо от того, указывается ли вам кредитный специалист или брокер, цена любого кредита может содержать превышение.
Попросите кредитора или брокера записать все расходы, связанные с ссудой.Затем спросите, откажется ли кредитор или брокер от одной или нескольких своих комиссий, или согласится ли она на более низкую ставку или меньшее количество баллов. Вы должны убедиться, что кредитор или брокер не соглашаются снизить одну комиссию при повышении другой или снизить ставку при повышении баллов. Нет ничего плохого в том, чтобы спросить кредиторов или брокеров, могут ли они предоставить лучшие условия, чем исходные, которые они цитировали, или чем те, которые вы нашли в других местах.
Как только вы будете удовлетворены условиями, о которых вы договорились, вы можете получить письменное блокирование от кредитора или брокера.Блокировка должна включать согласованную вами ставку, период действия блокировки и количество начисляемых баллов. За фиксацию ставки по кредиту может взиматься комиссия. Этот сбор может быть возвращен при закрытии. Блокировка может защитить вас от повышения ставок во время обработки вашего кредита; однако если ставки упадут, вы можете получить менее выгодную ставку. Если это произойдет, попробуйте договориться о компромиссе с кредитором или брокером.
Помните: покупайте, сравнивайте, ведите переговоры
Покупая дом, не забудьте присмотреться к нему, сравнить цены и сроки и договориться о лучшей сделке. Ваша местная газета и Интернет — хорошие места для покупки кредита. Обычно можно найти информацию как по процентным ставкам, так и по баллам для нескольких кредиторов. Поскольку ставки и баллы могут меняться ежедневно, вы захотите почаще проверять свою газету при покупке ипотечного кредита. Но газета не перечисляет комиссии, поэтому обязательно спросите о них у кредиторов.
Эта таблица покупок ипотеки также может вам помочь. Возьмите его с собой, когда будете разговаривать с каждым кредитором или брокером, и запишите полученную информацию.Не бойтесь заставлять кредиторов и брокеров конкурировать друг с другом за ваш бизнес, давая им понять, что вы делаете покупки по лучшей цене.
Закон
требует справедливого кредитованияЗакон о равных возможностях кредита запрещает кредиторам дискриминировать заявителей на получение кредита в любом аспекте кредитной операции по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста, независимо от дохода заявителя или его части. исходит от программы государственной помощи, или если заявитель добросовестно воспользовался правом в соответствии с Законом о защите потребительских кредитов.
Закон о справедливом жилищном обеспечении запрещает дискриминацию при сделках с жилой недвижимостью по признаку расы, цвета кожи, религии, пола, инвалидности, семейного положения или национального происхождения.
Согласно этим законам, покупателю не может быть отказано в ссуде на основании этих характеристик, или не могут предложить более выгодные условия на основе таких характеристик.
Проблемы с кредитом? По-прежнему Делайте покупки, сравнивайте и ведите переговоры
Не думайте, что незначительные проблемы с кредитованием или трудности, вызванные уникальными обстоятельствами, такими как болезнь или временная потеря дохода, ограничат ваш выбор ссуды только для кредиторов с высокими издержками.
Если в вашем кредитном отчете содержится отрицательная информация, которая является точной, но есть веские причины доверять вам выплату кредита, обязательно объясните свою ситуацию кредитору или брокеру. Если ваши проблемы с кредитом невозможно объяснить, вам, вероятно, придется заплатить больше, чем заемщикам с хорошей кредитной историей. Но не думайте, что единственный способ получить кредит — это заплатить высокую цену. Спросите, как ваша прошлая кредитная история влияет на цену вашего кредита и что вам нужно сделать, чтобы получить лучшую цену.Найдите время, чтобы присмотреться к магазинам и договориться о самой выгодной сделке.
Независимо от того, есть ли у вас проблемы с кредитом или нет, рекомендуется проверить свой кредитный отчет на точность и полноту, прежде чем подавать заявку на получение кредита. Чтобы заказать бесплатную копию вашего кредитного отчета, посетите www.annualcreditreport.com или позвоните по телефону (877) 322-8228.
Глоссарий
Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — Ипотека без фиксированной процентной ставки. Ставка изменяется в течение срока ссуды в зависимости от изменений индексной ставки, такой как ставка по казначейским ценным бумагам или Индекс стоимости средств. ARM обычно предлагают более низкую начальную процентную ставку, чем ссуды с фиксированной ставкой. Процентная ставка колеблется в течение срока ссуды в зависимости от рыночных условий, но кредитное соглашение обычно устанавливает максимальную и минимальную ставки. Когда процентные ставки увеличиваются, как правило, ваши выплаты по кредиту увеличиваются; при снижении процентных ставок ваши ежемесячные платежи могут уменьшиться. Для получения дополнительной информации о ARM см. Справочник потребителей по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой.
Годовая процентная ставка (APR) — Стоимость кредита, выраженная как годовая ставка.Для закрытых кредитов, таких как автокредиты или ипотечные кредиты, годовая процентная ставка включает процентную ставку, баллы, брокерские сборы и некоторые другие кредитные сборы, которые заемщик должен платить. Годовая процентная ставка или эквивалентная ставка не используется в договорах аренды.
Обычные ссуды — Ипотечные ссуды, кроме тех, которые застрахованы или гарантированы государственным агентством, таким как FHA (Федеральное жилищное управление), VA (Управление по делам ветеранов) или Служба развития сельских районов (ранее известная как Управление фермерского дома или FmHA ).
Escrow — Хранение денег или документов нейтральной третьей стороной до закрытия сделки по недвижимости. Это также может быть счет кредитора (или обслуживающего лица), на который домовладелец платит деньги за налоги и страховку.
Ссуды с фиксированной процентной ставкой — Ссуды со сроком погашения 15, 20 или 30 лет. И процентная ставка, и ежемесячные платежи (в счет основной суммы и процентов) остаются неизменными в течение срока действия кредита.
Процентная ставка — Цена, уплачиваемая за заем денег, обычно указывается в процентах и в виде годовой ставки.
Комиссия за выдачу кредита — Комиссия за оформление кредита, взимаемая кредитором; часто выражается в процентах от суммы кредита.
Lock-in — Письменное соглашение, гарантирующее покупателю жилья определенную процентную ставку по жилищному кредиту при условии, что ссуда закрывается в течение определенного периода, например 60 или 90 дней. Часто в соглашении также указывается количество баллов, подлежащих выплате при закрытии.
Ипотека — Контракт, подписываемый заемщиком при предоставлении жилищного кредита, который дает кредитору право вступить во владение недвижимостью, если заемщик не выплатит или не выплачивает ссуду.
Избыточное — Разница между самой низкой доступной ценой и любой более высокой ценой, которую покупатель жилья соглашается заплатить за ссуду. Кредитным специалистам и брокерам часто разрешается оставлять часть или всю эту разницу в качестве дополнительной компенсации.
Баллы (также называемые дисконтными баллами) — Один балл равен 1 проценту от основной суммы ипотечного кредита. Например, если ипотечный кредит составляет 200 000 долларов, один балл равен 2 000 долларов. Кредиторы часто взимают баллы по ипотечным кредитам как с фиксированной, так и с регулируемой ставкой для покрытия расходов по предоставлению кредита или для предоставления дополнительной компенсации кредитору или брокеру. Баллы выплачиваются обычно в день закрытия кредита и могут быть выплачены заемщиком или продавцом дома или разделены между двумя сторонами. В некоторых случаях деньги, необходимые для выплаты баллов, можно взять в долг, но это увеличивает сумму кредита и общие расходы. Пункты дисконтирования (иногда называемые дисконтными сборами) — это пункты, которые заемщик добровольно платит в обмен на более низкую процентную ставку.
Частное страхование ипотеки (PMI) — Защищает кредитора от убытков, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде.Это платеж, который обычно требуется от заемщика для кредитов, по которым первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от продажной цены, или, при рефинансировании, когда финансируемая сумма превышает 80 процентов оценочной стоимости. Когда вы приобретаете 20 процентов акций в своем доме, PMI аннулируется. В зависимости от размера вашей ипотеки и первоначального взноса эти премии могут добавлять к вашим платежам от 100 до 200 долларов в месяц или более.
Затраты на расчет (или закрытие) — Комиссионные, уплаченные при закрытии займа.Может включать сборы за подачу заявления; титульный экзамен, выписка о праве собственности, страхование титула и сборы за обследование собственности; сборы за оформление документов, закладных и расчетных документов; гонорары адвокатов; сборы за регистрацию; ориентировочные затраты на налоги и страхование; а также нотариальные, оценочные и кредитные сборы. В соответствии с Законом о процедурах расчетов с недвижимостью заемщик получает «добросовестную» оценку затрат на закрытие сделки в течение трех дней после подачи заявления. В добросовестной оценке каждая ожидаемая стоимость указывается в виде суммы или диапазона.
Сберегательное учреждение — Термин, обычно обозначающий сберегательные банки и ссудо-сберегательные ассоциации.
Данная информация подготовлена следующими агентствами:
- Совет управляющих Федеральной резервной системы
- Департамент жилищного строительства и градостроительства
- Министерство юстиции
- Департамент казначейства
- Федеральная корпорация страхования вкладов
- Федеральное управление жилищного финансирования
- Федеральная торговая комиссия
- Национальная администрация кредитных союзов
- Управление по надзору за жилищным хозяйством
- Управление валютного контролера
- Управление по надзору за сбережениями
Эти агентства (кроме Министерства финансов) следят за соблюдением законов, запрещающих дискриминацию при кредитовании. Если вы чувствуете, что подверглись дискриминации в процессе жилищного финансирования, вы можете обратиться в одно из перечисленных выше агентств по поводу ваших прав в соответствии с этими законами.
Для получения дополнительной информации
Калькулятор ипотеки: PMI, проценты и налоги
Ипотечный калькуляторИспользуйте ипотечный калькулятор SmartAsset для оценки ежемесячных выплат по ипотеке, включая основную сумму и проценты, налоги, страхование домовладельцев и частное ипотечное страхование (PMI).Вы можете изменить цену дома, первоначальный взнос и условия ипотеки, чтобы увидеть, как изменится ваш ежемесячный платеж.
Вы также можете попробовать наш калькулятор «Сколько дома я могу себе позволить», если не знаете, сколько денег вам следует выделить на новый дом.
Финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома. Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом сопоставления или по телефону 1-888-217-4199 .
Математика, лежащая в основе нашего ипотечного калькулятораДля тех, кто хочет точно знать, как работает наш калькулятор, мы используем следующую формулу для наших расчетов ипотеки:
M = Ежемесячный платеж
P = Основная сумма Сумма (начальный остаток кредита)
i = Процентная ставка
n = Количество ежемесячных платежей по 30-летней ипотеке (30 * 12 = 360 и т. Д.)
Как использовать наш калькулятор платежей по ипотекеПервым шагом к определению того, сколько вы будете платить каждый месяц, является предоставление справочной информации о вашем предполагаемом доме и ипотеке.Необходимо заполнить три поля: цена дома, первоначальный взнос и процентная ставка по ипотеке. В раскрывающемся списке выберите срок кредита. Не волнуйтесь, если у вас нет точных цифр, с которыми можно работать — используйте свои предположения. Цифры всегда можно будет изменить позже.
Для более подробного расчета ежемесячного платежа щелкните раскрывающееся меню «Налоги, страхование и сборы ТСЖ». Здесь вы можете указать местонахождение дома, ежегодные налоги на недвижимость, годовую страховку домовладельцев и ежемесячные сборы ТСЖ или кондоминиума, если применимо.
Home PriceДавайте разберемся дальше. Цена дома, первый ввод, основана на вашем доходе, ежемесячном платеже по долгу, кредитном рейтинге и сбережениях на первоначальном взносе. Процент, который вы можете услышать при покупке дома, — это правило 36%. Правило гласит, что вы должны стремиться к соотношению долга к доходу (DTI) примерно 36% или меньше (или максимум 43% для ссуды FHA) при подаче заявки на ипотечную ссуду. Этот коэффициент помогает вашему кредитору понять вашу финансовую способность ежемесячно выплачивать ипотечный кредит.Чем выше коэффициент, тем меньше вероятность того, что вы сможете позволить себе ипотеку.
Чтобы рассчитать свой DTI, добавьте все свои ежемесячные платежи по долгам, такие как задолженность по кредитной карте, студенческие ссуды, алименты или алименты, автокредиты и предполагаемые выплаты по ипотеке. Затем разделите на свой ежемесячный доход до налогообложения. Чтобы получить процентное значение, кратное 100. Оставшееся число — это ваш DTI.
DTI = Общие ежемесячные выплаты по долгу ÷ Ежемесячный валовой доход x 100
Первоначальный взносВ целом, 20% первоначальный взнос — это то, что большинство ипотечных кредиторов ожидают от обычного кредита без частного ипотечного страхования (PMI) .Конечно, бывают исключения. Например, ссуды VA не требуют первоначального взноса, а ссуды FHA часто допускают внесение всего 3% первоначального взноса (но все же идут с версией ипотечного страхования). Кроме того, у некоторых кредиторов есть программы, предлагающие ипотечные кредиты с первоначальным взносом от 3% до 5%. В таблице ниже показано, как размер вашего первоначального взноса повлияет на размер ежемесячного платежа по ипотеке.
Как более крупный авансовый платеж влияет на ежемесячные выплаты *
Процент | Первоначальный взнос | Домашняя цена | Основная сумма долга и проценты | |
---|---|---|---|---|
20% | 80422 | 15% | 30 000 долл. США | 200 000 долл. США | 854 долл. США |
10% | 20 000 долл. США | долл. США $ 0 | $ 200,000 | $ 1,005 |
* Выплачивается только основная сумма долга и проценты.Чтобы получить общий ежемесячный платеж при первоначальном взносе ниже 20%, добавьте к налогу на недвижимость, страхованию домовладельцев и страхованию частной ипотечной ссуды (PMI).
В целом, большинство покупателей жилья должны стремиться сэкономить 20% от их желаемой стоимости жилья, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Возможность внести значительный первоначальный взнос увеличивает ваши шансы получить право на получение лучших ставок по ипотеке. Ваш кредитный рейтинг и доход — два дополнительных фактора, которые будут играть роль в определении вашей ставки по ипотеке.
Ставка по ипотечным кредитамВ поле ставки по ипотеке вы можете увидеть, на что вы имеете право, с помощью нашего инструмента сравнения ставок по ипотечным кредитам. Или вы можете использовать процентную ставку, которую потенциальный кредитор предоставил вам, когда вы прошли процесс предварительного утверждения или поговорили с ипотечным брокером. Если вы не знаете, на что вы имеете право, вы всегда можете указать приблизительную ставку, используя текущие тенденции ставок, найденные на нашем сайте или на странице ипотечного кредита вашего кредитора. Помните, что ваша фактическая ставка по ипотеке зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.
Срок кредитаВ раскрывающемся списке у вас есть возможность выбрать ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет или 5/1 ARM. Первые два варианта, как следует из их названия, представляют собой ссуды с фиксированной ставкой. Это означает, что ваша процентная ставка и ежемесячные платежи остаются неизменными в течение всего срока кредита. ARM, или ипотека с регулируемой ставкой, имеет процентную ставку, которая изменится после первоначального периода с фиксированной ставкой. Как правило, после вводного периода процентная ставка ARM будет меняться один раз в год.В зависимости от экономического климата ваша ставка может увеличиваться или уменьшаться. Большинство людей выбирают ссуды с фиксированной процентной ставкой сроком на 30 лет, но если вы планируете переехать через несколько лет или перестраиваться, ARM потенциально может предложить вам более низкую начальную ставку.
Понимание вашего платежа по ипотекеЕжемесячный платеж по ипотеке = Основная сумма + Проценты + Платеж по счету условного депонирования
Счет условного депонирования = Страхование домовладельцев + Налоги на имущество + PMI (если применимо)
Единовременная выплата ежемесячно ваш ипотечный кредитор подразделяется на несколько разных частей. У большинства покупателей жилья есть счет условного депонирования, который используется вашим кредитором для оплаты вашего счета по налогу на недвижимость и страхования домовладельцев. Это означает, что счет, который вы получаете каждый месяц по ипотеке, включает не только основную сумму и процентную оплату (деньги, которые идут непосредственно на ваш ссуду), но также налоги на имущество, страхование жилья и, в некоторых случаях, частное страхование ипотеки.
Что такое основная сумма и проценты?Основная сумма — это сумма займа, которую вы взяли, а проценты — это дополнительные деньги, которые вы должны кредитору, которые накапливаются с течением времени и представляют собой процент от вашей первоначальной ссуды.Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой будут иметь одинаковую общую сумму основного долга и процентов каждый месяц, но фактические числа для каждого изменения при выплате кредита. Это называется амортизацией. Вы начинаете с выплаты более высокого процента процентов, чем основной суммы. Постепенно вы будете платить все больше и больше основной суммы и меньше процентов. В таблице ниже приведен пример амортизации ипотеки на сумму 200 000 долларов.
Таблица амортизации жилищного кредита *
Месяц выплаты | Основная сумма | Проценты | Итого выплата | |
---|---|---|---|---|
1 | 303 доллара.90 | $ 616,67 | 920,57 $ | |
60 (5 лет) | $ 364,43 | $ 556,14 | $ 920,57 | |
120 (10 лет, дюйм) | ||||
120 (10 лет) (15 лет) | 527,30 долл. | 393,27 долл. США | 920,57 долл. США | |
240 (20 лет) | 634,28 долл. США | 286,29 долл. США | 920,57 долл. США | 18 |
157,61 долл. США | 920,57 долл. США |
* В этой таблице отражена амортизация ссуды для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в размере 200 000 долл. США.
Что такое страхование домовладельцев?Страхование домовладельцев — это полис, который вы приобретаете у страховой компании, которая покрывает вас в случае кражи, пожара или повреждения ураганом (градом, ветром и молнией) вашего дома. Страхование от наводнения или землетрясения, как правило, является отдельным полисом. Страхование домовладельцев может стоить от нескольких сотен долларов до тысяч долларов в зависимости от размера и местоположения дома.
Когда вы занимаете деньги для покупки дома, ваш кредитор требует, чтобы у вас была страховка домовладельца. Этот тип страхового полиса защищает залог кредитора (ваш дом) в случае пожара или других причиняющих ущерб событий.
Как работают налоги на имущество?Когда вы владеете собственностью, вы облагаетесь налогами, взимаемыми округом и округом. Вы можете ввести свой почтовый индекс или название города, используя наш калькулятор налога на недвижимость, чтобы узнать среднюю эффективную ставку налога в вашем районе.
Налоги на недвижимость широко варьируются от штата к штату и даже от округа к округу. Например, в Нью-Джерси самая высокая средняя эффективная ставка налога на недвижимость в США — 2,42%. Однако владение недвижимостью в Вайоминге вернет вам лишь примерно 0,57% налога на недвижимость, что является одной из самых низких средних эффективных налоговых ставок в стране.
Хотя это зависит от вашего штата, округа и муниципалитета, в целом налоги на имущество рассчитываются как процент от стоимости вашего дома и выставляются вам один раз в год.В некоторых регионах ваш дом пересматривается ежегодно, а в других — раз в пять лет. Эти налоги обычно используются для оплаты таких услуг, как ремонт и содержание дорог, из бюджета школьного округа и за общие услуги округа.
Что такое PMI?Частное ипотечное страхование (PMI) — это страховой полис, необходимый кредиторам для обеспечения ссуды, которая считается высокорисковой. Вы обязаны платить PMI, если у вас нет первоначального взноса в размере 20% и вы не имеете права на получение ссуды VA. Причина, по которой большинство кредиторов требует 20% первоначального взноса, связана с собственным капиталом. Если у вас недостаточно капитала в доме, вы можете стать обязательством по умолчанию. Проще говоря, вы представляете больший риск для своего кредитора, если не платите за достаточно дома.
PMI рассчитывается как процент от вашей первоначальной суммы кредита и может варьироваться от 0,3% до 1,5% в зависимости от вашего первоначального взноса и кредитного рейтинга. Как только вы достигнете хотя бы 20% капитала, вы можете попросить прекратить платить PMI.
Что такое сборы ТСЖ?Сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ) являются обычным явлением, когда вы покупаете кондоминиум или дом, который является частью запланированного сообщества.Как правило, сборы ТСЖ взимаются ежемесячно или ежегодно. Взносы покрывают общие расходы, такие как содержание общественных помещений (например, газон, общий бассейн или другие общие удобства) и обслуживание здания. Когда вы изучаете недвижимость, сборы ТСЖ обычно раскрываются заранее, чтобы вы могли видеть, сколько нынешние владельцы платят в месяц или в год. Сборы ТСЖ — это дополнительная постоянная плата, с которой нужно бороться, они в большинстве случаев не покрывают налоги на недвижимость или страхование домовладельцев.
Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке- Выберите длительный срок кредита
- Купите менее дорогой дом
- Оплатите больший первоначальный взнос
- Найдите самую низкую доступную процентную ставку
Вы можете ожидать меньший счет, если вы увеличите количество лет, на которые вы платите по ипотеке.Это означает продление срока кредита. Например, 15-летняя ипотека будет иметь более высокие ежемесячные выплаты, чем 30-летняя ипотечная ссуда, потому что вы выплачиваете ссуду в сжатые сроки.
Очевидный, но все же важный путь к снижению ежемесячной оплаты — это покупка более доступного дома. Чем выше цена дома, тем выше ваши ежемесячные платежи. Это связано с PMI. Если у вас недостаточно накоплений для авансового платежа в размере 20%, вы будете платить больше каждый месяц, чтобы обеспечить ссуду.Покупка дома по более низкой цене или ожидание, когда у вас появится большая экономия на первоначальном взносе, — это два способа избавить вас от более крупных ежемесячных платежей.
Наконец, ваша процентная ставка влияет на ваши ежемесячные платежи. Вам не нужно принимать первые условия кредитора. Попробуйте обратиться к другим кредиторам, чтобы найти более низкую ставку и минимизировать ежемесячные выплаты по ипотеке.
Жилищные ипотечные кредиты и услуги
Тревога
Мы здесь для вас.Получите самую свежую информацию о помощи и обслуживании COVID-19. Узнать большеМожем ли мы помочь вам найти ипотеку?
Из-за увеличения объема и изменений, внесенных с целью учета социального дистанцирования, процесс получения жилищной ссуды
может занять больше времени, чем обычно.
Если вы готовы подать заявку онлайн, давайте
Подать заявку сейчас
Позвоните 1-877-937-9357 или найдите консультанта по ипотеке в вашем районе
Калькуляторы и инструменты ипотеки
Почему выбирают Wells Fargo?
Опыт
Используйте наш опыт на практике — мы являемся ведущим ипотечным кредитором, предлагающим варианты, соответствующие вашим потребностям.
Руководство
Вы не одиноки — мы поможем найти ссуду, которая подходит именно вам.
ваш LoanTracker SM
Легко отслеживайте свою заявку в Интернете. Доступно для большинства кредитов — подробности уточняйте у нас.
Постоянная поддержка
Она не заканчивается, когда вы получаете ключи — мы здесь для вас, когда вы перерастете в свой новый дом.
Добавить комментарий