плюсы и минусы, выгодно или нет

Лизинг автомобиля для физических лиц – это долгосрочный вид аренды, объектом которой выступает определенное транспортное средство, при этом нанимателю предоставляется реальная возможность выкупа автомобиля в дальнейшем. Процедура имеет как преимущества, так и недостатки, поэтому прежде чем активировать процесс, важно тщательно изучить всевозможные нюансы и собрать всю имеющуюся по вопросу информацию.

Что такое лизинг автомобиля

В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации. Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга. Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.

Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:

• лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
• лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.

В данном случае лизинговая компания не является посредником между физическим лицом и автодилером, поскольку приобретает имущество на собственные средства и считается собственником автомобиля, передаваемого в аренду. Проще говоря, фирма, получает от физического лица запрос на определенный вид автомобиля. После чего компания покупает средство передвижения и передает его в пользование гражданина согласно условиям, прописанным в договоре.

Здесь важно уточнить, что лизингополучатель не имеет права распоряжаться эксплуатируемым транспортным средством в полной мере до конца договорного периода. Арендатор не может продать, подарить, передать полученное имущество иному лицу. Подобное возможно лишь в случае полноценного обретения прав на машину после ее выкупа в конце срока договора.

Что касается отличий лизинга от покупки автомобиля в кредит, последний вариант предполагает мгновенную передачу прав заинтересованному лицу в момент оформления сделки. Тогда как автолизинг дает возможность стать владельцем лишь после окончания срока договора – до этого момента полноправным собственником является лизинговая компания.А вот сходство кредита и лизинга состоит в ежемесячных отчислениях в пользу второй стороны, участвующей в сделке.

Достоинства и недостатки автолизинга

Несмотря на то, что автолизинг только лишь набирает популярность, уже заметны некоторые преимущества подобных сделок. Так для физических лиц можно выделить следующие плюсы:

1. Низкие платежи, поскольку расчет таковых исходит из остаточной стоимости, которую пользователь должен выплатить по окончанию периода договора. Вдобавок на сумму ежемесячных платежей влияет авансовая сумма – чем таковая больше в начале срока, тем меньше расход средств каждый последующий месяц. В среднем платежи могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза. При этом в конце срока, при условии выкупа авто в собственность, остаточная стоимость будет выше, чем каждый предыдущий месяц.
2. Наличие корпоративных скидок, а также скидок на авто отечественных производителей.
3. Сохранение обязанности решения технических вопросов, включая оформление страховки и прочих нюансов, за компанией-собственником. Условие в значительной степени сокращает расходы лизингополучателя, что несет ему определенные выгоды.
4. Быстрое рассмотрение заявки на оформление лизинга автомобиля.
5. Краткость процесса оформления договора, поскольку от гражданина не требуется обширный пакет документов, а также не нужны поручители, а в некоторых случаях и залог.
6. Возможность составления договора на индивидуальных и наиболее удобных условиях для физического лица. В частности, предусмотрена возможность составления графика платежей, оптимального для лизингополучателя.
7. Вручение автомобиля в пользование клиенту сразу после подписания договора.
8. Исходя из условий договора, заинтересованное лицо может, как отказаться от транспортного средства по истечении срока соглашения, так и забрать его в полноценное владение после внесения недостающей суммы.

Справедливости ради стоит рассказать и о недостатках данного финансового инструмента. Таковыми являются:

1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя до конца срока договора. При малейшей задержке ежемесячной выплаты, машина будет изъята у получателя.
2. Ограничение возможностей распоряжения автомобилем. Например, исключена его продажа, сдача в аренду.
3. Отсутствие налоговых льгот на автолизинг у физических лиц.
4. Привязка к определенной территории, где в соответствии с требованиями лизинговой компании, автомобиль должен проходить техосмотр.
5. В случае ДТП, лизингодатель может наложить на пользователя штраф, приплюсовав его к стоимости ремонта.

Исходя из вышесказанного, ответом на вопрос – выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, будет ответ да, ряд некоторых достоинств для обычных граждан, безусловно, имеется, но специалисты считают, что заинтересованному лицу следует исходить из своих первоначальных целей. Более всего такого рода сделка будет выгодна, если гражданин собирается впоследствии вернуть транспортное средство дающей стороне.

Виды лизинга

Существует 2 вида автолизинга:

1. С правом последующего выкупа автомобиля и передачей прав собственности. В этом случае гражданину после окончания срока соглашения в обязательном порядке следует выкупить предмет договора и внести оставшуюся денежную сумму. Здесь ежемесячный платеж будет меньше, чем при автокредите, но конечная стоимость будет приблизительно одинакова.
2. С возможностью вернуть транспортное средство лизинговой компании по истечении срока договора. Машина передается обратно лизингодателю, а перед физическим лицом открывается возможность вновь оформить сделку, но уже относительного другого средства передвижения.

Последний вариант, по сути, является долгосрочной арендой и подходит гражданам, желающим временно попользоваться статусными авто. Здесь плюсом будет отсутствие в будущем необходимости заботиться о продаже подержаной машины.

Процедура оформления автомобиля в лизинг

Автолизинг доступен для граждан РФ, достигших 18 лет, а также процедура возможна, в случае если одной из сторон является резидент иного государства.

Итак, как физическому лицу купить автомобиль в лизинг. Прежде всего, гражданину потребуется выбрать лизинговую компанию и обратиться к ее сотруднику с интересующим вопросом. И здесь важно не прогадать с фирмой. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:

• период функционирования компании;
• финансовые показатели фирмы;
• репутация;
• отзывы клиентов в интернете, СМИ.

После подбора фирмы, между сторонами обсуждается, какой именно автомобиль желает получить в пользование заинтересованное лицо. Затем таковым подается заявка в виде собственноручно заполненной анкеты.

Далее, следует подготовить пакет следующих бумаг, включающих нотариально заверенные копии документов:

• паспорт;
• удостоверение водителя;
• полис страховки;
• ИНН;
• документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия доходов гражданина – справка о доходах, трудовая книжка, справка о денежных средствах на банковском счете.

После предоставления документов и заполненной заявки осуществляется финансовая проверка физического лица, а затем между сторонами подписывается договор. И вот здесь следует быть крайне внимательным. Важно четко обговорить график внесения ежемесячной суммы, а также выбрать вид сделки.

Конкретные условия лизинга для физических лиц обговариваются непосредственно в момент заключения договора и зависят от пожеланий обеих сторон. Обязательными моментами считается поддержание автомобиля в надлежащем состоянии, исключение любых преобразований его составляющих частей и своевременное внесение предусмотренной суммы. В ином случае машина будет изъята, а договор расторгнут.

На заключительном этапе физическому лицу передаются полномочия на пользование автомобилем, а после окончания срока соглашения гражданин либо возвращает таковой обратно лизингодателю, либо выкупает транспортное средство в собственность.

Нередко граждане, желающие оформить автомобиль в лизинг, теряются в терминах и не до конца понимают, исходя из чего рассчитываются суммы, указанные в договоре. Поэтому, прежде чем подавать заявку на автолизинг, нелишним будет посетить финансового консультанта и разобраться в нюансах сделки.

Лизинг автомобиля на данный момент еще не столько популярен, как прочие виды сделок с транспортными средствами, но уже сейчас выявлены несомненные достоинства процедуры. Прежде всего, заинтересованному лицу следует отталкиваться от собственных намерений относительно автомобиля, а при необходимости обратиться к специалисту по финансам для консультации по интересующим вопросам.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? —

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Вообще, продать в лизинг автомобиль, могут как специализированные лизинговые конторы, так и автомобильные салоны, а также банковские учреждения.

Процедура приобретения автомобиля в лизинг заключается в следующем:

• Заключается договор лизинга, по котором возникает право на пользование приобретаемым автомобилем в течение определенного договором срока. При этом необходимо уплачивать некоторую сумму денег ежемесячно, а по истечению срока лизинга возникает возможность выкупить имущество в свою собственность. Также одновременно должен быть заключен договор купли-продажи между продавцом и лизингодателем.
• Перечисление первоначального взноса от лизингополучателя. Размер составляет 20-40% от всей стоимости объекта.
• Страхование автомобиля по полису ОСАГО и КАСКО.
• Регистрация автомобиля, а именно постановка его на учет в ГИБДД. Субъектом регистрации будет то лицо, которое прописано в договор: к примеру, если автомобиль до полного погашения лизинга будет находиться на балансе лизинговой конторы, то ее специалисты производят регистрацию автомобиля. В ситуации, если автомобиль пойдет на баланс лизингополучателя, то подобная регистрация возлагается ему.
• Переход автомобильного транспорта в пользование лизингополучателю. В момент окончания срока действия договора, он может доплатить стоимость автомобиля и получить имущество в полную собственность.

В качестве преимуществ лизинга автомобиля можно назвать следующие:

• Приобретение как легкового, так и грузового автомобиля;
• Возможность выбрать вариант, покупать автомобиль в лизинг физического лица, юридического лица или у компании;
• Небольшой набор запрашиваемых обязательных документов;
• Лояльность требований к субъекту лизинговых отношений;
• Возможность получить предмет договора в свою собственность.

Среди недостатков принято называть:

• Более высокая процентная ставка по лизинговому договору;
• Если получатель задержит выплату, то автомобиль может быть изъят;
• До момента выкупа автомобиля, ее нельзя продавать, а в случае сдачи в аренду, может потребоваться разрешение лизингодателя;

В любом случае, лизинг более выгодная финансовая процедура, нежели кредит. Во всяком случае, с нее можно получить имущество в завершении выплат по договору лизинга.

Если вы хотите узнать, что такое лизинг простыми словами, переходите по ссылке Что такое лизинг простыми словами?

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц

Далеко не каждый человек может позволить себе купить автомобиль за наличные, выложив единовременно немалую сумму денег. Многим из нас приходится растягивать оплату крупной покупки на длительный срок. Помимо кредита, в нашей стране все более популярным и востребованным становится автомобильный лизинг. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц, как он оформляется и какую выгоду может принести покупателю? 

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Говоря кратко, лизинг — это финансовая аренда с правом выкупа или поэтапная покупка авто с оформлением или без оформления в собственность. Лизинг сочетает в себе элементы кредита и аренды.

Что объединяет лизинг и кредит?

Взяв автомашину в лизинг, физическое лицо оплачивает покупку частями, то есть ему предоставляется отсрочка платежа. Предусматривается фиксированная величина первоначального взноса, а также суммы ежемесячных выплат. Именно возможность платить частями и роднит лизинг с кредитом, а также привлекает потребителей к этому финансовому инструменту.

Что объединяет аренду и лизинг?

Оформив договор лизинга и внося регулярные платежи, физическое лицо не владеет автомобилем, а лишь пользуется им. В этот период времени автомобиль остается на балансе компании, предоставляющей лизинг. Смена собственника происходит в тот момент, когда выплачена вся оговоренная сумма.

Поскольку компания, выдавшая авто в лизинг, предоставляет свою собственность в пользование, она предъявляет к клиенту некоторые требования. Как правило, претендент должен предоставить водительское удостоверение, подтвердить российское гражданство и свой доход. В договоре могут быть предусмотрены дополнительные условия (штрафы за несвоевременное погашение долга, возможность досрочного погашения или расторжения договора, график платежей, периодичность предоставления авто на проверку и т.д.) Перед подписанием контракта клиентам рекомендуется внимательно изучить все пункты соглашения и приложения к ним, чтобы избежать возможных осложнений.

Срок договора лизинга составляет обычно 2-5 лет. Понятно, что чем больше первоначальный взнос и меньше период отсрочки, тем меньше будет регулярный платеж.

Выкуп авто по окончании срока действия договора лизинга — не обязанность, а право покупателя. Машина может остаться на балансе лизингодателя, а клиент при желании оформить новый договор и пользоваться новым авто. В данном случае речь идет о таком формате, как лизинг без перехода права собственности. Такая схема стала очень распространенной в западных странах, может прижиться она и в России. Выбрать тот или иной вариант клиенту придется перед оформлением договора.

Чем выгоден лизинг автомобиля для частных лиц

Лизинг автомобиля — своего рода синтетический инструмент, сочетающий в себе достоинства кредита и аренды. Практика других стран показывает, что для частных лиц лизинг открывает целый ряд существенных преимуществ: 

• Компании, занимающиеся лизингом автомобилей, предъявляют менее строгие требования к претендентам (по сравнению с предоставлением кредита). Это связано с тем, что автомобиль остается во владении компании, и ей остается проследить только за тем, насколько добросовестно и аккуратно человек обращается с машиной. В большинстве случаев кредитная история не проверяется, запрашивается минимум документов.
• Условия договора более лояльные по отношению к покупателю, чем при банковском кредите. Получателю лизинга проще получить отсрочку очередного платежа, изменить график взносов, продлить договор.
• Договор лизинга проще расторгнуть, отказаться от автомобиля.
• Компания, выдающая автомобиль в лизинг, сама регистрирует автомобиль в ГИБДД, организует техобслуживание, осуществляет другие мероприятия, связанные с содержанием авто.
• Лизингом удобно пользоваться людям, которые по каким-то причинам не хотят афишировать владение дорогостоящим активом.

Чем лизинг отличается от кредита и аренды

Чем отличается лизинг от кредита?

Взяв авто в кредит, физическое лицо сразу оформляет его во владение со всеми вытекающими отсюда обстоятельствами. Автомобиль, купленный в кредит, является и собственностью покупателя, и, в то же время, залогом. При лизинге автомобиль остается на балансе компании до тех пор, пока не будет оплачена вся сумма. Только по истечении срока контракта получатель лизинга получает машину в собственность.

Таким образом, получатель лизинга избавляется от необходимости ставить машину на учет, покупать страховку, проходить техосмотр, платить налоги. Но, не являясь собственником, он лишен возможности менять что-то в транспортном средстве, продавать его, выезжать за границу и т.п.

Чем отличается лизинг от аренды?

При аренде клиент может пользоваться автомобилем, который остается во владении арендодателя. Суть лизинга иная: подписывая договор, человек сразу получает право выкупа машины. Он выплачивает предусмотренную сумму и становится собственником автомобиля. Аренда не требует внесения первого взноса, поскольку не подразумевается смена владельца. Обычно люди берут авто в аренду не небольшой срок например, на несколько месяцев или на полгода.

Таким образом, лизинг сочетает в себе преимущества кредита и аренды, но имеет свои особенности и ограничения. Если прежде в России лизингом пользовались, главным образом, юридические лица и предприниматели, то сейчас он становится доступным для частных лиц. Каждый человек, планирующий покупать автомобиль с отсрочкой платежа, должен оценить свою жизненную ситуацию и решить, какой именно инструмент более приемлем для него.

Видео на тему

Похожие публикации

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц: простыми словами

Покупка автомобиля – это стресс для семейного бюджета, да и многим подобное удовольствие не по карману. Тем не менее, количество автовладельцев ежегодно растет. Одни копят необходимую сумму  долгие годы, другие решаются на кредитование. Стоит отметить, что у банковских структур довольно жесткие критерии отбора: по доходу, наличию работы и добросовестности мало кто подходит. Но есть и другой вариант – автолизинг.

Внимание

Лизинг подразумевает под собой  аренду транспорта с правом выкупа. Стороны могут создавать свои правила как будет передано авто покупателю в полное распоряжение. Основным документом считается сам договор.

Что такое лизинг для физических лиц?

ФЗ №194 позиционирует лизинг для физических лиц, как соглашение о финансовой аренде, по которому лизингодатель обязуется приобрести для второй стороны имущество по выбору лизингополучателя и передать собственность при соблюдении условий выкупа.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (495) 771-69-94 Москва; +7 (812) 449-44-43 Санкт-Петербург; +7 (800) 700-53-58 Бесплатный звонок для всей России.

Теперь расшифруем эту заумную фразу. Гражданин желающий приобрести авто, но не имеющей полной суммы для его покупки, обращается в контору, занимающуюся лизинговыми операциями. Там рассматривают его предложение. Гражданин получает положительный ответ по запросу. Компания покупает ему машину, оговоренной марки, и передает в пользование на определенных условиях.

В большинстве случаев в обязанности лизингополучателя входят следующие пункты:

• Первый взнос или залоговый депозит.
• Оформление страховых полисов ОСАГО и КАСКО.
• Ежемесячные платежи за пользование машиной и маржу лизингодателю.
• Выкуп машины в определенный день по цене, указанной в договоре (остаточная стоимость).

Внимание

Пока машина не будет выкуплена, официальным ее владельцем считается лизингодатель. После внесения последнего платежа оформляется выкуп транспортного средства. До этого момента будущий хозяин пользуется  авто по доверенности.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг для физических лиц взял все преимущества от двух видов сделок: аренды ТС и автокредитования. В отличие  от  первого типа – аренды,  машиной можно будет пользовать практически все время.  Кредит позволяет оформить право собственности на имущество сразу, но за это нужно будет заплатить большие проценты. В лизинге более лояльные условия, но до момента выкупа машины, владелец – арендодатель.

У каждого способа приобретения машины есть свои плюсы и минусы. Ниже приведена таблица, в ней расписаны положительные и отрицательные моменты покупки машины физическим лицом путем обращения в лизинговую компанию.

Достоинства	Недостатки
Возможность самостоятельно корректировать условия договора. Например, размер первого взноса. В кредитном договоре этого сделать не получится.	До момента полного выкупа, автомобиль считается собственностью лизингодателя. При несоблюдении условий договора, он может его забрать.
Небольшие ежемесячные платежи. Внушительную сумму нужно будет внести только 2 раза: первый взнос и последний платеж.	Запрещено сдавать ТС в субаренду.
Нет поручительства и залога.	Физические лица не имеют права на налоговую льготу.
Минимальный пакет документов.
Сделку можно заключить за 1 день и сразу забрать авто.
Негативная кредитная история влияет на решение компании редко. Если гражданин обратился в дочернюю фирму банка, тогда проверка обязательна.
До окончания действия договора лизингополучатель может решить: выкупать ТС или вернуть его обратно.
Можно вернуть машину и оформить лизинг на другую модель.

Порядок получения лизинга на новый автомобиль для физических лиц

Процедура приобретения физическим лицом имущества по лизинговому договору регулируется ФЗ №194 от 1998 г. ред. 2010 г.

Согласно ему желающий приобрести машину должен быть:

• старше 18 лет;
• гражданином РФ;
• с постоянным местом регистрации.

Сам процесс покупки машины по лизинговому договору можно разделить на следующие  основные этапы:

1. Выбор подходящей модели автомобиля.
2. Подбор лизинговой компании. В этой роли могут выступать любые финансовые учреждения, специализирующиеся в этой сфере. В автосалонах и у официальных дилеров есть перечень фирм, с которыми они сотрудничают.
3. Изучить предварительные предложения и согласовать условия договора.
4. Сбор необходимых документов.
5. Страхование транспортного средства.
6. Подписание договора.
7. Получение ТС.

В большинстве случаев по лизинговой системе приобретают именно новые автомобили. Лизингодателями в этом случае выступают:

• Банки.
• Фирмы, оказывающие финансовые услуги.
• Автосалоны.

Новый автомобиль по этой схеме приобретается только после покупки страхового полиса КАСКО. Так лизингодатель защищает свои интересы в случае утраты товарной стоимости ТС, так как убытки будут возмещены страховой компанией.

К сведению

Если же клиент отказывается приобретать КАСКО, арендатор повышает первоначальный взнос.  Его размер колеблется в пределах 10 – 50%.

Порядок получения лизинга на б/у автомобиль

Этапы оформления лизинга для физического лица на подержанный автомобиль аналогичен предыдущему пункту. Единственное отличие – нет необходимости оформлять полис КАСКО.

При заключении сделки нужно быть максимально внимательными, так как можно получить неисправную машину.

Оформить лизинг на б/у машину можно на условиях:

• Выкупа права собственности по остаточной стоимости. Первый взнос от 20%;
• Возврата ее спустя определенное время. Первый взнос от 10%.

Дополнительная информация

Меры предосторожности при покупке авто с пробегом:

1. Договориться с опытным автослесарем о диагностике автомобиля.
2. Проверить, чтобы в договоре присутствовал раздел о гарантийном сроке. Тогда если в этот период возникнет поломка, лизингодатель вынужден будет заменить машину или произвести ее ремонт.
3. Отдавать предпочтение более новому модельному ряду.

Как выбрать фирму для получения лизинга частному лицу?

После выбора автомобиля следует переходить к поиску будущего партнера по лизинговому договору. Существует несколько категорий компаний, работающих с частными лицами в данной сфере:

• Дочерние организации банков или страховые компании.
• Фирмы, специализирующиеся на предоставлении лизинга (автосалоны, другие финансовые учреждения).
• Физические лица.

Три способа, где их искать:

• через интернет;
• посетить автосалон и ознакомиться с перечнем их партнеров;
• обратиться в банк или страховую.

На сегодняшний день на рынке насчитывается более 100 организаций, предоставляющих лизинг для физических лиц. Чтобы найти надежную  компанию нужно промониторить их предложения и условия. На что нужно обратить внимание:

• размер аванса;
• ежемесячный взнос;
• сумма переплаты;
• график платежей и срок действия договора;
• условия расторжения сделки.

Не лишним будет ознакомиться с их местом в рейтинге лизингодателей. Критерии отбора:

• Сколько лет на рынке. Чем дольше срок практики, тем выше процент доверия.
• Текущее финансовое состояние. Если компания на грани банкротства, велик риск изъятия машины в счет погашения долгов.
• Отзывы других клиентов. Соотношение количества положительных и отрицательных мнений.
• Каковы условия предоставления лизинга.

Необходимые документы для оформления

Физическое лицо, которое желает приобрести автомобиль, должно предоставить лизингодателю следующий пакет документов:

• Заявление.
• Оригинал и копии всех страниц паспорта (даже пустые).
• Копия и оригинал второго документа, подтверждающий личность. Важно наличие в нем фото. Это может быть, водительские права, загранпаспорт или пенсионное удостоверение.
• Справка о временной регистрации по месту проживания (если нет прописки).
• Копия трудовой книжки или договора по найму.
• Справка НДФЛ-2 о подтверждении дохода (за последние 3-6 месяцев) или акт приема денежных средств.

Пошаговая инструкция покупки

Процедура покупки ТС в лизинг может происходить по двум сценариям:

1. Лизингодатель уже является собственником машины.
2. Компания выкупает ее для лизинга.

Этапы оформления, если арендодатель должен приобрести ТС:

• Физическое лицо подает заявление в финансовое учреждение.
• Компания проверяет платежеспособность клиента и формирует свое предложение (срок 1-2 дня).
• Исходя из одобренного бюджета, ищут машину.
• Клиент вносит обязательный первоначальный взнос (10-50 %).
• Арендодатель выкупает авто в свою собственность.
• Заключается договор лизинга.
• После выплаты всей оговоренной суммы, права собственности на ТС передаются клиенту.

Если лизингодатель имеет свой автопарк, он может:

• Предоставлять машины в аренду с правом выкупа и без него.
• Не брать первоначальный взнос.

ВАЖНО

В этом случае машину клиент выбирает из предложенных компанией вариантов, а не ту модель, которую он выбрал заранее.

Существует возможность досрочно выкупить автомобиль. Но это произойдет не раньше установленного временного ограничения (от 6 месяцев до года).

Договор лизинга

Все основные моменты по заключению договора с физическим лицом прописаны в ФЗ №164 от 29.10.1998 г. Примерная структура документа о покупке  машины на лизинговой основе:

• Наименование документа, место и дата его составления.
• Идентификация сторон.
• Предмет соглашения (марка, модель, год производства, номер шасси и другие характеристики из техпаспорта).
• Цена и условия оплаты (график платежей).
• Доставка объекта.
• Права и обязанности.
• Срок действия договора.
• Оплата неустойки за несоблюдение условий договора.
• Ситуации, которые будут расцениваться, как форс-мажорные.
• Спорные моменты и пути их разрешения.
• Реквизиты обеих сторон, подписи и печать лизинговой компании.

Лизинговый договор между частным лицом и юридическим содержит вышеперечисленные разделы. Этот документ имеет унифицированную форму. Арендодатель  должен изучить условия соглашения до его подписания, так как в него вносятся только данные лизингополучателя, остальная информация остается неизменной.

Важным пунктом в таких договорах является – ответственность арендатора за использование ТС  исключительно в личных целях. То есть такую машину нельзя эксплуатировать в работе таксистам. Возможные наказания за несоблюдение условий:

1. Штраф.
2. Досрочное расторжение соглашения без возврата оплаченной суммы.

К сведению

Договор между физическими лицами составляется по той же схеме. Единственное отличие в том, что его необходимо заверять нотариально. При подписании бумаги должна присутствовать третья сторона. Эту роль могут исполнять юрист или оценщик.

Советуем к составлению бумаги также привлечь юриста, чтобы заблаговременно учесть все моменты касающиеся автолизинга.

Скачать образец договора лизинга в WORD формате.

Нюансы

У договора лизинга для физического лица могут быть приложения, которые упоминались в тексте. Таким дополнительным документом выступает спецификация. В ней отражаются следующие сведенья:

1. марка машины;
2. ее технические характеристики;
3. страна и производитель;
4. название поставщика.

Есть и другие моменты, на которые следует обратить внимание:

1. Если поставщик уклоняется от выполнения своих обязанностей и нарушает сроки, вся ответственность ложится на заказчика услуги.
2. Срок действия договора и длительность лизинговой сделки – это разные понятия.
3. Передача машины должна оформляться отдельным актом приема-передачи. Документ подписывают обе стороны.
4. Если физическое лицо нарушает график оплаты, лизингодатель может подать в суд иск, чтобы взыскать задолженность и отозвать доверенность на вождение ТС.
5. Если доверенность была аннулирована собственником, а арендатор не желает возвращать машину, его могут объявить в розыск по статье угон ТС.
6. Нужно рассчитывать свои финансовые возможности. Всегда можно отменить выкуп и вернуть машину. С кредитным договором так не получится.

Вопрос	Ответ
Можно ли совершить выкуп авто по лизингу для физического лица досрочно?	Да. Об этом должен быть соответствующий пункт в договоре лизинга.
Нужно ли регистрировать ТС, приобретенное по лизинговому договору?	Регистрация осуществляется по соглашению между лизингодателем и клиентом.
Нужно ли покупателю авто по лизингу платить транспортный налог?	Этот налог оплачивает та сторона, которая регистрировала ТС в ГИБДД или Гостехнадзоре, независимо от права собственности.
Какие договора подписываются при заключении сделки по автолизингу для физического лица?	Договор купли-продажи на машину, договор финансовой аренды между частным лицом и лизингодателем.

Авто в лизинг. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Выгода автолизинга.

Обновлено: 7 апреля 2020

# Нюансы бизнеса

Штрафы и налоги при лизинге авто

Налоги и страховые взносы платит собственник, но при желании эти суммы можно изначально внести в договор и перевести на арендатора. А вот штрафы всегда платит арендатор.

• Что значит взять автомобиль в лизинг
• Договор автолизинга
• Преимущества автолизинга
• Особенности автолизинга
• Куда обращаться
• Процедура оформления авто в лизинг

Лизинг – это аренда основных средств производства (оборудования, офисных и складских помещений, транспортных средств) для собственных или нужд предприятия. В этой статье мы расскажем простыми словами, что такое лизинг автомобиля.

Что значит взять автомобиль в лизинг

Покупка автомобиля в лизинг – это разновидность аренды, по истечении договора которой, транспортное средство переходит в собственность покупателя.

Простая схема выглядит так:

Этап	Процедура
Шаг 1	Покупатель (лизингополучатель) выбирает модель автомобиля и подает документы в лизинговую компанию
Шаг 2	Финансовое учреждение рассматривает заявку и в случае одобрения, заключает договор с покупателем.
Шаг 3	Покупатель вносит первоначальный взнос и начинает пользоваться автомобилем
Шаг 4	На протяжении оговоренного периода лизингополучатель вносит фиксированный ежемесячный платеж
Шаг 5	После полной выплаты указанной в договоре суммы покупатель становится полноправным владельцем ТС.

На автомобильном рынке регулярно можно слышать, что транспортное средство было куплено в автосалоне не по стандартному контракту купли-продажи, а по лизинговому договору. Этот вид покупки пользуется популярностью среди юридических лиц и предпринимателей.

Главную роль в предоставлении подобных услуг играют лизинговые компании, являющиеся посредниками между желающим приобрести машину и ее продавцом. Это могут быть не отдельные финансовые организации, но и филиалы или департаменты крупных банков.

Если необходимо приобрести авто или другое транспортное средство, включая специализированную технику, но полную стоимость собрать не удается, то удобным вариантом будет составление лизинг-договора.

Согласно статистике, 35% автомобилей на территории ЕС покупаются в лизинг. Данный показатель в России в 10 раз меньше.

Договор автолизинга

Договор лизинга автомашины – это не просто аренда, поэтому он может включать в себя особые условия. Транспортное средство можно взять не только у банка, но и любого другого юридического лица, включая финансовые компании. Каждая из них предлагает свои условия, требует определенный пакет документов и устанавливает разные проценты.

Лизинговым договором называется соглашение лизингодателя и получателя, в результате которого первый обязан купить автомобиль, выбранный получателем и передать его во временное пользование с правом стать владельцем авто в будущем.

Другими словами, благодаря контракту, юридическое лицо или ИП может пользоваться автомобилем сразу же после заключения договора.

Преимущества автолизинга

В большинстве случаев к данной форме финансового сотрудничества прибегают компании, которые покупают автомобили и специализированную технику. Этот способ является более выгодным, чем кредит.

Лизинг транспортного средства имеет следующие преимущества:

• Поиском, доставкой и проведением через таможню автомобильной продукции занимается финансовая компания.
• Автомобиль не принадлежит юридическому лицу, поэтому за него не придется платить налоги.
• Лизинговые платежи включают в себя расходы на НДС, пенсионный фонд, страховку и т. д. Благодаря этому, бухгалтерам компании не придется тратить много времени на бумажную работу.
• Ускоренная амортизация и возможность получателя принимать участие в программе лояльности.
• Регистрация автомобиля и другие подобные процедуры ложатся на плечи финансовой компании.
• Получатель может самостоятельно выбирать автомобиль, дилера или автозавод.
• Техподдержка. Учитывая тот факт, что лизингодатель – владелец транспортного средства, он заинтересован в том, чтобы поддерживать авто в хорошем состоянии. Поэтому компания предоставляет помощь в ТО.
• Воспользоваться лизингом при покупке машины могут даже молодые компании, в то время как кредитование им недоступно из-за отсутствия кредитного рейтинга.

Для юридических лиц еще одним достоинством приобретения автомобиля в лизинг является экономическая выгода, связанная с его содержанием. Учитывая то, что получатель не является владельцем объекта, то любые расходы на обслуживание транспортного средства сокращают выплаты по налогу на прибыль. А авто, полученное в долгосрочную аренду с правом выкупа, тем временем работает и приносит доход.

Особенности автолизинга

Лизинг транспортных средств часто отождествляется с арендой или кредитом, однако этот вид финансового взаимодействия имеет свои особенности.

Схема работы выглядит следующим образом:

1. Получатель находить автомобильный салон или производителя, выбирает модель, которую хотел бы получить.
2. Подает заявление и документы в лизинговую компанию, выполняет требования финансовой организации.
3. Лизингодатель на основе предоставленных ему документов принимает решение о сотрудничестве. В случае, если оно положительное, то он переводит средства владельцу автомобиля и передает его получателю.
4. Заемщик каждый месяц выплачивает оговоренную сумму и в конце срока договора становится владельцем авто.

Отличие от аренды

Ключевой момент договора об аренде состоит в передаче автомобиля во временное пользование за определенное денежное вознаграждение. Другими словами, аренда транспортного средства предполагает только временное его использование. Механизм действия лизинга похож, однако у получателя есть возможность в будущем стать владельцем авто.

Если проводить сравнение этих двух видов финансового кредитования, то аренда более дорогая, но менее затратная: юридическому лицу или ИП не нужно делать первоначальный взнос. Однако, аренда выгодна только на короткий промежуток времени. При аренде клиенту не нужно получать ОСАГО, КАСКО, проходить технический осмотр и обслуживать авто.

Отличие от кредита

Лизинговые программы по покупке автомобиля имеют много общего с кредитными: необходимость делать первоначальные взносы, каждый месяц выплачивать определенную сумму и т. д. Отличие состоит в том, что транспортное средство, купленное в кредит, является собственностью покупателя, а вот при заключении контракта на лизинг машина не принадлежит юридическому лицу или ИП до истечения срока договора.

Куда обращаться

Если вы уже определились с конкретной моделью автомобиля, то необходимо найти лизинговую компанию или лизинговый отдел банка. Подобрать оптимальную программу можно несколькими способами:

• Обратиться к специалисту в автосалон. Менеджеры располагают информацией о всех лизинговых программах и партнерах салона.
• Обратиться напрямую в лизинговую компанию.

Процедура оформления авто в лизинг

Для того, чтобы юридическому лицу или ИП получить автомобиль в лизинг, лучше всего обратиться в финансовое учреждение, так как каждое из них выдвигает свои особые требования. Однако, можно выделить моменты, которые одинаковы для любых организаций.

Необходимый пакет документов:

• заявление и заполненная анкета;
• копия паспорта;
• регистрационные документы компании, включая устав;
• решение совета директоров или руководства о необходимости получения машины в лизинг;
• финансовая отчетность о деятельности компании;
• ИП должен подать декларацию о доходах.

Если решение компании будет положительным, то клиент сможет взять автомобиль в лизинг. При подписании контракта следует помнить о таких моментах:

• получатель не является владельцем объекта лизинга до тех пор, пока полностью не выплатит сумму по договору;
• машина не должна быть поврежденной или переделанной без ведома владельца;
• ремонт и техническое обслуживание проводятся владельцем;
• платежи привязаны к курсу валюты.

Таким образом, автолизинг – новая и пока слабо исследованная российскими автомобилистами форма правоотношений. Несмотря на то, что большинство отечественных компаний и ИП привыкли использовать стандартные договорные инструменты, лизинг с каждым годом замещает их все больше.

Покупка автомобиля в лизинг имеет явные преимущества перед договором аренды или кредитования, что и обеспечивает выгоду от его использования. Но как всегда, услуга имеет и свои недостатки. Естественно, что лизинг обойдется гораздо дороже, нежели покупка авто за наличные. Также на покупателя могут возлагаться дополнительные ограничения, например, лизингодатель может ограничить пробег авто.

Поделись в соц.сетях

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

На авторынке очень часто можно услышать, что автомобиль был приобретен у продавца не по обычному составленному договору купли-продажи, а в лизинг. Данный вид покупки чаще распространен для юридических фирм. Если говорить по-простому, то лизинг означает долгосрочную аренду автомобиля с последующим приобретением его в собственность. Одну из главных ролей здесь играют такие организации, как лизинг-компании, которые по сути являются посредниками между продавцом автотранспорта и покупателем.

Если нужно купить автомобиль или другое средство, например, экскаватор, а всей суммы денег нет, то удобным вариантом будет лизинг-договор. С помощью такой услуги можно покупать не только ТС, но и различное дорогостоящее оборудование.

В большинстве европейских странах порядка 33% всех автомобилей покупатели покупают в лизинг — это примерно в 10 раз больше, чем в России. Данный вариант возможен и распространен не только для юридических организаций, но и для частных-физических лиц. Рассмотрим в данной статье это более подробно.

Что означает Лизинг?

Непонятное английское слово уже достаточно давно появилось в нашем лексиконе. До сих пор многие люди до конца не понимают разницу между лизинг-договором, кредитом и долгосрочной арендой какого-либо автомобиля.

Действительно, эти понятия довольно близки друг другу, но между ними есть существенная разница:

• кредит — передача банком имущества покупателю в рассрочку, покупатель обязывается за определенный срок оплатить всю стоимость товара плюс проценты по кредиту, которые в России довольно высокие и могут составлять от 15-ти до 30-ти % годовых, при этом покупатель становится фактическим владельцем имущества;
• аренда — передача во временное пользование, владелец устанавливает свои расценки и обязывает арендатора вносить регулярные платежи, а после окончания срока действия договора аренды имущество возвращается фактическому владельцу, то есть арендатору.

Лизинг же — это гибридная форма этих двух видов имущественных отношений, кроме того здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик автомобилей.

Схема следующая:

• лизингодатель — это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
• лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники — без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
• лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
• с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.

Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:

• финансовый — схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
• оперативный — по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
• обратный лизинг — больше распространен в сфере недвижимости — компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).

Понятно, что в большинстве случаев физические лица и представители малого бизнеса в отношении автомобилей преимущественно пользуются только первыми двумя видами лизинга.

Лизинг для юридических лиц

Чаще всего договором лизинга пользуются фирмы, которые покупают как автомобили, так и различную спецтехнику. Данный способ в отличие от кредита является более выгодным.

Для юридических лиц такая форма имущественных отношений выгодна по целому ряду причин:

• всеми вопросами поиска и поставки автомобильной техники занимается лизинговая компания;
• имущество не находится на балансе юрлица, соответственно за него не нужно платить налог на имущество;
• платежи по лизингу включают все сопутствующие расходы — НДС, пенсионный фонд, страховка и т.д., то есть меньше бумажной работы ложится на плечи бухгалтерского отдела;
• ускоренная амортизация — остаточная стоимость транспортного средства быстрее уменьшается, а когда оно полностью переходит на баланс лизингополучателя, с него нужно будет платить значительно меньший налог на имущество.

Перечислять положительные стороны можно еще долго. Самое интересное, что и государство заинтересовано в такой схеме, поскольку происходит быстрая реализация продукции, при этом можно создать преференции для отечественного производителя, предложив более выгодные условия на приобретение автомобилей и техники местного производства.

Есть, правда, и негативные моменты, самый главный из которых — лизингополучатель имеет минимум прав на приобретенную им технику, и, если по каким-либо причинам он не сможет своевременно вносить необходимые суммы, то лизинговая компания получает возможность вернуть переданное по договору имущество, не компенсируя никаких расходов — то есть все выплаченные раннее средства не возвращаются.

Лизинг для физических лиц

Купить автомобиль и оформить его по договору в лизинг может также и простой человек. Скажем сразу, что данный способ будет выгоден при приобретении очень дорогих иномарок.

Прежде всего отметим, что лизинг для частных лиц не так выгоден, как это расписано на сайтах лизинговых компаний. Внимательное прочтение договора показывает, что сколь-нибудь заметная выгода возможна только при взятии в лизинг довольно дорогостоящих автомобилей — от миллиона и выше. Как правило, это дорогие иномарки, которые не покарману для среднестатистического российского гражданина. Большинство же простых россиян надеются стать владельцами бюджетных авто.

Условия, в принципе, те же, что и при оформлении банковского кредита:

• обязательное подтверждение платежеспособности — соответствующая справка от работодателя;
• предоставление документов — паспорт, налоговый номер, ВУ или любой другой документ для подтверждение личности, согласие супруги/супруга, поручители;
• первоначальный взнос — 10-20%.

Единственный положительный момент — авто числится на балансе лизинговой компании, соответственно, не нужно платить транспортный налог. Все же остальные платежи — КАСКО, ОСАГО, регистрация, штрафы за нарушения ПДД — хоть формально и ложатся на лизингодателя, но в действительности ложатся на плечи физического лица.

Одним словом, лизинг и автокредит для физических лиц имеют минимальные отличия. Более того, банк, при неспособности клиента обслуживать кредит, конфискует автомобиль, но возвращает разницу — все, что было уплачено, с вычетом износа, услуг. Лизинговая же компания деньги не вернет, поскольку владельцем ТС по документам являлась она.

Рекомендуем посмотреть это видео:

Аренда автомобиля на

миль — что делать?

Мили в аренде автомобиля — что делать

Если вы превышаете норму пробега по аренде автомобиля, у вас есть варианты

Многие люди, арендующие автомобили, обнаруживают, что превышают свой лимит пробега — или, возможно, не обнаруживают этого до окончания срока аренды, когда возвращают автомобиль в лизинговую компанию. Есть несколько вариантов, которые можно использовать в такой ситуации.

Во-первых, давайте разберемся, почему у договоров аренды есть ограничения по пробегу.

Автомобили обесцениваются по мере того, как они управляются и стареют. Чем больше миль проехано, тем больше теряет в стоимости автомобиль из-за износа.

Арендные платежи основаны на ожидаемой стоимости на конец срока аренды (см. Формула арендных платежей ). Автомобиль, который, как ожидается, будет проехать 36 000 миль в течение 36 месяцев аренды, будет иметь более высокую конечную стоимость и более низкую арендную плату, чем тот же автомобиль, который, как ожидается, будет проехать 45 000 миль.

Надбавка за пробег по аренде выражается в виде годовых миль, например, 12 000 миль в год, что соответствует 1000 миль в месяц, или 36 000 миль за 36 месяцев (3 года) аренды.Это не означает, что лизинговая компания будет проверять, удовлетворяют ли клиенты свои ежемесячные или годовые выплаты. Учитывается общее количество миль в конце срока аренды.

Что произойдет, если я превышу свой лимит пробега?

Сборы за лишние мили — это не штраф, как думают многие. Плата представляет собой просто справедливую компенсацию арендной компании за неожиданно более высокую амортизацию и более низкую остаточную стоимость в конце срока аренды (из-за дополнительных миль), чем вы согласовали в первоначальном договоре аренды.

Вы платите за эту дополнительную амортизацию по ставке за милю, которая зависит от автомобильной компании и модели автомобиля. Автомобили с более низкой ценой оплачиваются из расчета 0,15 доллара за милю. Автомобили средней ценовой категории стоят 0,20 доллара за милю, а автомобили более высокой цены — 0,25 доллара или выше. Некоторые роскошные модели берут 0,30 доллара за милю. Эти ставки указаны в вашем договоре аренды и не подлежат обсуждению.

Например, для Honda Accord ставка составляет 0,15 доллара. Если вы проехали на 2000 миль больше, чем ваша общая сумма аренды, вы должны будете заплатить 2000 x 0 долларов.15 = 300 долларов в конце срока аренды при возврате машины.

Вот небольшая таблица, в которой годовой пробег переводится в месячный пробег.

Разрешенные годовые мили	Разрешенные ежемесячные мили
10 000	834
12 000	1000
15 000	1250

К сожалению, многие люди превышают лимиты пробега и не знают, что делать.

Купите следующий автомобиль в Интернете — мы отправим его вам

Как я могу узнать, превышаю ли я свой лимит миль, если я нахожусь в середине срока аренды?

Есть метод расчета вручную: вы смотрите на пробег вашего автомобиля и делите его на количество полных месяцев, которые вы арендуете. Это дает вам среднее количество миль в месяц. В зависимости от вашего годового надбавки за пробег по контракту посмотрите на приведенную выше таблицу и посмотрите, больше или меньше вашего ежемесячного надбавки.

Тогда есть онлайн или мобильный метод отслеживания и расчета. Если вы находитесь за своим компьютером, вы можете использовать наш калькулятор пробега для аренды автомобиля , чтобы определить, как вы расходуете километраж и где вы будете в конце срока аренды — и сколько вы будете должны, если вы превысите и вы продолжаете проезжать столько же среднемесячных миль.

Приложение для iPhone под названием LeaseCrunch позволяет отслеживать с мобильного телефона пробег по аренде. Он подсчитывает количество миль больше / меньше на текущий момент, сравнивает фактические и разрешенные средние значения, имеет графическое представление, прогнозирует превышение расходов — и работает как с милями, так и с километрами.Отслеживайте свои арендные мили на ходу.

Что делать, если я знаю, что у меня слишком много миль?

Во-первых, вы не можете изменить количество миль после начала аренды. Что есть, то есть. Если перед арендой вы знаете, что будете ездить дополнительные мили, вы можете «купить» эти дополнительные мили заранее. Более подробную информацию можно найти в нашей статье «Аренда автомобиля с дополнительными милями ».

Если вы превысили свои мили в аренде, у вас есть следующие возможности:

— Реже управляйте автомобилем, пользуясь совместным автомобилем, общественным транспортом или работая из дома

— Объедините или исключите поездки, чтобы сократить время в пути

— Выбирайте более короткие маршруты до обычных пунктов назначения

— Используйте арендуемые автомобили для дальних поездок и семейного отдыха

— Периодически обменивайтесь автомобилями с членом семьи, который проезжает меньше миль, чем вы (убедитесь, что другой водитель разрешен вашим договором аренды)

— Начните экономить деньги на предполагаемые расходы на перерасход — не дожидайтесь окончания срока аренды

— Приобретите автомобиль в конце срока аренды (вы не платите комиссию за превышение пробега, если покупаете автомобиль)

— Ехать назад, чтобы откатить одометр (шучу, конечно)

Стоимость миль по аренде не обсуждается с лизинговыми компаниями.Вы подписали договор аренды и обязаны соблюдать его условия.

Следует ли мне покупать машину раньше срока, если у меня превышен пробег? Должен ли я просто досрочно расторгнуть договор аренды?

Не рекомендуется приобретать арендованный автомобиль на раннем этапе, чтобы избежать платы за пробег в конце срока аренды. В большинстве случаев это ничего не дает и может фактически увеличить ваши общие расходы из-за того, как компания, финансирующая лизинг, рассчитывает вашу цену «досрочного выкупа». Добавьте дополнительную стоимость ссуды на покупку и требуемый налог с продаж, и выкуп может легко стать более дорогим, чем простое ожидание окончания срока аренды, возврат автомобиля и уплата штрафа за пробег.

Досрочное прекращение аренды («досрочное погашение») путем возврата автомобиля до обычного окончания срока аренды обычно также не является хорошим решением. Досрочное прерывание обходится дорого. Опять же, способ расчета лизинговой компании невыгоден для арендатора (вас). Хотя это может показаться выходом из ситуации с большим пробегом, имейте в виду, что вам, вероятно, придется купить другой автомобиль (подумайте о дополнительных расходах, процентах по кредиту, налогах, сборах), и ваше вождение с большим пробегом быстро уменьшит перепродажу или торговая стоимость этого автомобиля.Дело в том, что вы платите за мили, которые вы проезжаете, независимо от того, как вы приобретаете свой автомобиль — 0,15 или 0,20 доллара за милю за милю, чтобы арендованный автомобиль выглядел не так уж плохо. Мили никогда не бывают бесплатными или дешевыми.

Что делать, если до конца срока аренды у меня осталось меньше миль?

Это ситуация, противоположная той, которую мы обсуждали до сих пор.

Если вы обнаружите, что в конце срока аренды у вас будет недостаточное количество миль, вы не получите возмещение, если только вы не приобрели дополнительные мили заранее — большинство лизинговых компаний возмещают любые неиспользованные мили из дополнительных миль, приобретенных заранее.

Однако ваш автомобиль может стоить больше, чем гарантированная покупная цена при окончании аренды, указанная в вашем контракте (поскольку у него небольшой пробег). В этом случае вы можете приобрести автомобиль в лизинговой компании и перепродать его с целью получения прибыли или продолжить движение. Вы можете получить автокредит для финансирования покупки в Auto Credit Express .

Что, если я решу просто вернуть свою машину, с пробегом или недостаточным пробегом?

В случае превышения пробега вы просто оплачиваете дополнительную плату за пробег (как описано выше), а также плату за повреждение или утилизацию, и договор аренды заканчивается.Если пробег меньше, оплатите комиссию за утилизацию и компенсацию ущерба, и все готово.

Не забудьте про шины, возвращая машину. Если они чрезмерно изношены, вы получите счет от лизинговой компании. обойдется вам гораздо дешевле , чтобы самостоятельно заменить шины .

Для следующего автомобиля, будь то аренда или покупка, вы начинаете все сначала. Конечно, вам следует начать искать лучшие предложения, включая стимулы для производителей новых автомобилей. Мы предлагаем вам воспользоваться нашей бесплатной службой Car Deal Finder , которая позволяет бесплатно получать расценки от дилеров в вашем районе, которые конкурируют за ваш бизнес.Выбери лучшее предложение, которое тебе предлагают.

Если вы еще не знаете, какой автомобиль вам нужен, или вам нужно провести некоторое исследование, а также получить цены со скидкой у дилеров, то мы настоятельно рекомендуем Edmunds.com как абсолютный лучший сайт как для новых, так и для подержанных покупателей, которым нравится сделать домашнее задание , прежде чем принять решение. На этом сайте есть все, что упрощает и ускоряет процесс.

Сводка

Если вы превысите норму пробега, указанную в договоре аренды автомобиля, у вас есть несколько вариантов снижения или отмены дополнительных расходов, которые возникнут при возврате автомобиля в лизинговую компанию.У вас также есть несколько способов отслеживать свой пробег.

.

Лизинг автомобилей — не платите покупателю

Ежемесячные платежи — не лучший способ договориться об аренде автомобиля

Многие потребители автомобилей, решившие взять в лизинг, делают это только потому, что платежи более доступны, чем платежи по ссуде на покупку. Фактически, дилеры часто рекомендуют сравнивать лизинг и покупку на этой основе. Но это не обязательно означает, что лизинг лучше.

Однако заключение выгодной сделки по аренде автомобиля — это больше, чем сравнение арендных платежей и платежей по кредиту.

Что такое покупатель платежа?

Покупатели и арендаторы автомобилей, попадающие в эту потенциальную ловушку, известны как «покупатели платежей», и дилеры их любят. Их интересуют только суммы ежемесячных платежей, без учета продажной цены, процентной ставки, стоимости при обмене, остаточной стоимости или любых других факторов, определяющих общую стоимость.

В чем проблема с согласованием ежемесячных платежей при лизинге?

Если вы заранее не сделаете домашнее задание, любую сумму ежемесячного платежа, которую может предложить вам дилер, будет невозможно оценить в реальном смысле.Вы не будете знать, выгодно это или нет. Вы узнаете только одно значение платежа по сравнению с другими, которые вам предложили. Возможно, все ваши предложения — невыгодные, даже самые низкие.

Более осведомленные клиенты, посещающие одного и того же дилера, почти всегда будут платить меньше, чем вы. Дилер воспользуется вашим отсутствием знаний и убедит вас заплатить больше, чем вы должны, а затем поздравит вас с такой выгодной сделкой.

Лизинг особенно проблематичен для покупателей, осуществляющих платежи, потому что существует большее количество факторов, которые составляют платеж по лизингу, чем для платежа по кредиту.

Практически невозможно судить о реальной стоимости сделки по аренде автомобиля, когда сумма платежа является единственным фактором, с которым вам нужно работать.

Давайте посмотрим на пример

Предположим, вы покупаете новый спортивный автомобиль BMW Z4 и имеете ежемесячный платежный бюджет 500 долларов США, а также можете внести первоначальный взнос в размере 2000 долларов США. Допустим, вы предпочитаете покупать, а не сдавать в аренду.

Вы приходите к местному дилеру BMW и находите именно тот автомобиль, который вам нужен, по специальной цене 35 000 долларов.Продавец называет вам ежемесячный платеж в размере 637,98 долларов на покупку автомобиля в кредит с первоначальным взносом в размере 2000 долларов.

О чем он мог не упомянуть, так это о том, что выплата по кредиту основана на полной цене, 6,0% годовых и 60 месяцев. Вы видите, что сумма оплаты слишком высока для вашего бюджета, и просите более выгодную сделку. Через некоторое время продавец возвращается с платежом в размере 592,14 доллара, исходя из слегка сниженной цены и более низкой процентной ставки по кредиту. На самом деле это может быть выгодно, но все же слишком много для вашего бюджета, поэтому вы не рассматриваете его.

Теперь продавец видит, что у него не будет возможности оформить кредитную сделку, поэтому он предлагает аренду — и предлагает выплату в размере 468,85 долларов на 60 месяцев, как и кредит, с тем же первоначальным взносом в 2000 долларов. Сейчас мы говорим. Вы чувствуете себя хорошо, потому что вы только что «уговорили его» (договорились) о «гораздо более выгодной сделке», чем первоначальное предложение, и вы значительно не достигли запланированного бюджета. Продавец уверяет вас, что это настолько хорошо, насколько возможно. Какая приятная сделка (вы думаете).

Но подождите. Действительно ли дилер предлагает вам более выгодную сделку?

Давайте более подробно рассмотрим эту сделку с помощью нашего оценщика Lease Evaluator , который является частью нашего набора Lease Kit . Мы введем числа, в том числе предложенную вам сумму платежа, и нажмем кнопку «Оценить». Вот наш результат.

Оценка лизинга BMW

Что не так с этой сделкой?

Обратите внимание, что эта сделка получила оценку «НИЗКОЕ» нашим специалистом по оценке аренды .Это слишком много, чтобы платить за аренду этого автомобиля. Это совсем не выгодная сделка, даже если платеж соответствует вашему бюджету и намного меньше, чем платежи по кредиту за ту же машину.

Дилер не предоставил вам много информации — только сумму ежемесячного платежа в размере 468,85 долларов и некоторые другие основные сведения, такие как количество месяцев аренды (60 месяцев) и пробег (10 000 миль в год). Он не дал вам всей информации, которая позволила бы вам узнать, выгодна эта сделка или нет.

Что не сказал дилер

Он не сказал вам, что при расчете арендной платы он использовал 37 000 долларов в качестве продажной цены (2 000 долларов сверх полной цены на этикетке) и добавил «удар», равный 0.5% к процентной ставке. Кроме того, оставшийся процент, который он использовал, составлял 45%, что не является большим остатком для 60-месячной аренды BMW Z4 на 10 тысяч миль. Вы можете проверить сумму его платежа с помощью нашего калькулятора аренды (если он предоставит вам все свои цифры), но вы все равно не узнаете, соответствует ли эта цифра выгодной сделке. Все, что вам нужно знать, это то, что он правильно подсчитал, используя свои завышенные цифры.

Но Lease Evaluator обнаружил эту невыгодную сделку до того, как вы сделали серьезную ошибку.Повезло тебе.

Конечно, если вы примете эту сделку, вы также согласитесь с тем фактом, что аренда составляет 60 месяцев, что на год больше, чем гарантия Z4 от бампера до бампера (48 месяцев), и что предел пробега составляет 10 тысяч. миль в год, что может быть меньше, чем вы обычно едете. Аренда на 60 месяцев почти никогда не бывает хорошей идеей, и на самом деле почти никогда не предлагается.

Итак, хотя казалось, что вы получаете очень выгодную сделку, основываясь на сравнении платежа по ссуде и платежа по лизингу, на самом деле вы заключали ужасную сделку по аренде.

Другие клиенты, которые были более информированы, чем вы, получали более выгодные предложения на тот же автомобиль у того же дилера в тот же день.

Что лучше?

После того, как вы разумно отклонили предложение дилера об аренде, вы замечаете в своей газете на выходных объявление об аренде BMW от другого дилера, которое показывает тот же Z4 всего за 385 долларов в месяц , 36 месяцев, 10 000 миль в год, первоначальный взнос 2500 долларов. Рекомендуемая производителем розничная цена немного меньше — 34 745 долларов.

Ежемесячный платеж в размере 385 долларов, безусловно, лучше, чем ваше последнее предложение, хотя условия немного другие (36 месяцев, 10 000 миль в год, первоначальный взнос в размере 2500 долларов).Это 36 месяцев аренды по сравнению с 60 месяцами в предыдущей сделке, что позволяет вам оставаться в рамках гарантийного срока в течение всего срока аренды. Ограничение по пробегу такое же, но вам потребуется еще 500 долларов в качестве первоначального взноса.

Каким бы привлекательным это ни казалось (поскольку оплата ниже), действительно ли это более выгодная сделка? Есть ряд факторов, которые отличаются от исходной сделки, что затрудняет сравнение двух сделок. У нас нет возможности судить о новой сделке без небольшой помощи.

Давайте снова запустим нашу Lease Evaluator . Мы вставим цифры из объявления дилера и посмотрим, как оно выглядит.

ВАУ! Посмотрите на эти результаты оценки. Это намного лучше. На самом деле это отличная сделка. Оценщик аренды оценивает его как «Отлично».

Обратите внимание, что рекламируемый платеж в размере 385 долларов лишь немного превышает наиболее оцененную сумму платежа, 352 доллара, для этого автомобиля. Очевидно, что это сделка, заключенная BMW Financial Services, чтобы помочь им перемещать автомобили во время этой акции.Хотя все детали не раскрываются в объявлениях об аренде автомобилей, мы можем сделать вывод, что эта сделка основана на сильно сниженной цене, наряду с привлекательным денежным фактором (процентной ставкой) и хорошей высокой остаточной стоимостью. Это такая сделка, о которой вы не сможете договориться самостоятельно. Он может быть получен от производителя только в рамках рекламной акции. Дилер не мог предложить такую ​​сделку без помощи производителя.

Не принимайте участие в оплате при аренде

Из наших примеров должно быть ясно, что покупка и аренда автомобилей не должны основываться только на сумме платежа.Причина в том, что у вас нет простого способа определить, получаете ли вы выгодную сделку — или вас отвозят в уборщицу.

Наш комплект Lease Kit предоставляет два полезных инструмента для оценки договоров аренды. Один из них — это Lease Evaluator , о котором мы уже упоминали, и который следует использовать перед арендой для оценки сделок, которые вам предлагают дилеры, или сделок, которые вы видите рекламируемыми в газетах или по телевидению. Это сделки, которые предлагают ежемесячную сумму платежа без особых подробностей.

Другой инструмент, Lease Inspector , обычно используется после сдачи в аренду, когда у вас есть договор аренды и у вас есть все подробности аренды. Используя точные цифры прямо из вашего контракта, вы узнаете, насколько хорошей или плохой была ваша сделка. Он даже проверяет расчеты дилера, чтобы убедиться, что сумма вашего платежа была рассчитана правильно.

Делай домашнее задание

Если вы сделаете домашнее задание до вы посетите дилера, чтобы арендовать автомобиль, вы уже выполнили некоторые расчеты (конечно, с помощью наших калькуляторов), чтобы определить приблизительные ежемесячные платежи за желаемый автомобиль.Вы можете сделать предположения о ценовых скидках (см. Дилерская прибыль в нашем Лизинговом комплекте ), остаточной стоимости (см. Калькулятор остаточной стоимости в нашем Лизинговом комплекте ) и денежных факторах (проверьте процентные ставки для новых автомобилей на Bankrate.com, затем разделите на 2400, чтобы получить коэффициент арендных денег).

.

Что нужно знать каждому бизнесу об автолизинге

Компании открывают для себя доступность и свободу, которые дает лизинг автомобилей. Узнайте, почему МСП никогда не было так просто уехать на новом автомобиле

Последнее, что делает разумная компания, — это без надобности вкладывает капитал. В непредсказуемом деловом климате денежный поток может быть разницей между успехом, выживанием и немыслимым. Вот почему лизинг автомобилей часто имеет смысл для компаний.

Одно из сравнений — когда бизнес приобретает новую машину. Если автомобиль был приобретен и у него есть доступ к частному использованию, НДС (20% от стоимости) не подлежит возмещению. Но если автомобиль взят в лизинг, 50% НДС подлежит возмещению.

Другой пример — компания покупает хэтчбек за 20 000 фунтов стерлингов. Модели популярных брендов нередко теряют от 45 до 50% своей стоимости в первые два года своей жизни. Это лучшая часть из 10 000 фунтов стерлингов, которую компания могла просто потерять.

С автолизингом есть еще один выход. Как говорит Марк Тонг, директор Select Car Leasing: «Если бы эта компания использовала аренду автомобиля для получения, например, Audi A4, она все равно могла бы требовать возврата части НДС, а ежемесячные платежи могли бы стоить всего 174,99 фунтов стерлингов. после первоначальных затрат в размере 1 574,90 фунтов стерлингов [1]. Поскольку автомобиль не принадлежит компании, он не отображается в ее балансе. Это означает, что лизинговые платежи рассматриваются как расходы, большая часть которых обычно может быть вычтена из прибыли компании.”

Блестящий и новый: аренда новой модели означает, что автомобиль вашей компании оснащен новейшими технологиями и обеспечивает экономию топлива. Кредит: Getty

Итак, аренда автомобиля вместо того, чтобы владеть им, может высвободить деньги для компании, чтобы потратить их с большей выгодой разными способами. Его можно использовать для сдачи в аренду автомобиля для размещения сотрудников в командировках. В качестве альтернативы компания может использовать деньги, сэкономленные на аренде, а не на покупке, чтобы нанять нового сотрудника, что, в свою очередь, помогает компании расти, принося пользу всем участникам.

В рамках пакета для нового сотрудника компания могла предложить автомобиль. Это не обязательно должен быть нелюбимый старый курильщик, купленный на аукционе из четверых рук. С лизингом это будет совершенно новая модель с уникальным сочетанием изысканности, безопасности, технологий и низких эксплуатационных расходов, которые могут предложить только новые автомобили. А новый двигатель от премиального бренда может многое рассказать покупателям о стремлениях компании и качестве ее работы.

Аренда автомобиля вместо владения автомобилем может высвободить деньги для компании, чтобы потратить их более выгодно, чем одна

Также стоит подумать о текущих расходах.Технология, используемая в новых автомобилях, означает, что они более экономичны, чем старые модели. А при 1,22 фунта стерлингов за литр, более высокая экономия на 10 миль на галлон может означать, что компания на 419 фунтов стерлингов лучше за 12 000 миль. С точки зрения технического обслуживания, первые три года эксплуатации транспортного средства обычно являются наиболее надежными, при этом практически отсутствуют счета за ремонт. Если есть проблема, гарантия производителя обычно распространяется на устранение неисправностей и, конечно, не проводится ежегодных тестов MoT для автомобилей младше трех лет. Поскольку аренда автомобилей может включать в себя и пакеты обслуживания, в целом это дешевое и очень простое предложение владения.

По окончании договора никаких хлопот. Вам не нужно вести переговоры с продавцами подержанных автомобилей в стильных костюмах или отвечать на бесконечные звонки из других точек продаж автомобилей в ответ на ваше частное объявление. Все, что вам нужно сделать, это вернуть автомобиль, и вы можете просто взять еще один новый автомобиль в лизинг.

Два больших вопроса для небольшой компании: хочет ли она выставить машину в качестве актива? И сдавать его в аренду через бизнес или частным образом? «Ответить на первый вопрос для бухгалтера компании будет реалистично, поскольку все обстоятельства будут разными», — говорит г-н Тонг.

«Что касается второго, то, на первый взгляд, лизинг бизнес-автомобилей обычно дешевле, чем личный. Однако сотрудники, которые могут использовать служебные автомобили, могут столкнуться с налогом на пособие в натуральном выражении (BIK). Это не будет применяться, когда транспортное средство сдается в аренду частным лицам или владельцам бизнеса, таким как индивидуальный предприниматель или партнерство, но могут потребоваться корректировки налогооблагаемой прибыли физического лица, чтобы учесть элемент всех затрат, связанный с частным использованием. Опять же, самое важное, что нужно сделать, — это поговорить напрямую со своим бухгалтером, который может посоветовать вам конкретную позицию относительно аренды автомобилей и того, что лучше всего подходит для вас », — добавляет г-н Тонг.

[1] Цена аренды авто указана без НДС. Указанные затраты основаны на аренде Audi A4 Saloon Special Edition 1.4T FSI Black Edition 4dr [2018] по контракту на 24 месяца, первоначальный взнос 9 месяцев, 5000 миль в год. Цены могут быть изменены с момента публикации. Применяются Ts и Cs и сборы за организацию

Самый простой способ водить новую машину

Select Car Leasing — один из крупнейших в Великобритании независимых специалистов по автолизингу, а также бизнес-лизингу. Они предоставляют клиентам рентабельный и простой способ аренды автомобилей и фургонов уже более 15 лет.

Просмотрите их обширный спектр сделок по лизингу автомобилей здесь или просто поговорите с одним из их опытных консультантов по лизингу по телефону 0118 920 5130.

.

Автолизинг — это просто ™ Отзывы

Мы арендовали несколько автомобилей через эту компанию за последние 10 лет. Наш последний опыт был ужасен.

Я запросил котировки по двум комплектациям, чтобы определить лучший вариант для нашего бюджета. Из этих двух вариантов я выбрал комплектацию и дизельное топливо. Цитата все еще превышала бюджет, поэтому я увеличил срок. Последующая цитата была такой, как я ожидал, будет разумной на основе предыдущих котировок, поэтому я пошел дальше.

Автомобиль был доставлен на этой неделе, но это была не та машина. Оказывается, в заключительной цитате они цитировали другую машину, а я не заметил. Имена почти идентичны.

После разговора с ними, хотя они согласились, что отправили неправильную цитату, они отказались нести ответственность, сказав, что я должен был заметить их ошибку.

Нам сказали, что отмена будет стоить 11 000 фунтов стерлингов. На следующий день эта сумма упала до 1200 фунтов стерлингов. Что еще хуже, автомобиль, который мы изначально хотели, резко увеличился с тех пор, как мы заказали, и наш нынешний автомобиль был забран на следующий день.

В конечном итоге у нас не осталось выбора, кроме как держать не тот автомобиль в течение 4 лет.

Больше никогда не будем заказывать у этой компании. Если вы решите убедиться, что вы проверяете абсолютно все, что они вам присылают, потому что, если они совершают ошибку, независимо от того, насколько тонкую, это ваша вина.

Обновление 15.09.20:

Отвечая на ваш ответ, я не уверен, что вы вообще работали, кроме как сказать мне, сколько мне придется заплатить, чтобы исправить вашу первоначальную ошибку.

Конечно, вы ушли от проблемы — вы твердо возложили вину на меня и не несете ответственности за ошибку, как и в своем ответе.

Вы совершили ошибку, которую я не заметил, и теперь мы расплачиваемся за содержание автомобиля с неправильным типом топлива и более низким уровнем отделки салона, чем следовало бы. В общем, полная катастрофа для нас, и вы уже не вернетесь.

Вы не усердно работали над поиском альтернативного автомобиля, или, по крайней мере, никто не упомянул альтернативный автомобиль. Мне никогда не платили за альтернативный автомобиль.

У меня не было другого выбора, кроме как оставить автомобиль — вы дали мне два дня на то, чтобы решить или заплатить безумную сумму в 11 000 фунтов стерлингов.

Что тут дальше обсуждать. Может быть, тебе стоило вмешаться с самого начала, а не оставить Вики, которая занимается доставкой, разобраться с этим.

.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт