Ipoteka
Департамент строительства Ярославской области извещает о проведении конкурсного отбора кредитных организаций или юридических лиц, осуществляющих ипотечное кредитование граждан на территории Ярославской области или выдачу займов гражданам на приобретение жилых помещений на первичном рынке на территории Ярославской области и аккредитованных по стандартам акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее – кредитные организации), для предоставления гражданам ипотечных кредитов (займов) по сниженной процентной ставке в рамках задачи «Государственная поддержка граждан, проживающих на территории Ярославской области, в сфере ипотечного жилищного кредитования» региональной программы «Стимулирование развития жилищного строительства на территории Ярославской области» на 2011 — 2020 годы, утвержденной постановлением Правительства области от 26.01.2011 № 9-п «Об утверждении региональной программы «Стимулирование развития жилищного строительства на территории Ярославской области» на 2011 — 2020 годы».
— Извещение о проведении кокурсного отбора
— Соглашение о взаимодействии
— Соглашение о предоставлении субсидии
— ПРОТОКОЛ вскрытия конвертов
— ПРОТОКОЛ рассмотрения заявок
— ПРОТОКОЛ отбора кредитной организации
Департамент строительства Ярославской области уведомляем о том, что в соответствии с решением комиссии по проведению конкурсного отбора кредитных организаций или юридических лиц, осуществляющих ипотечное жилищное кредитование граждан на территории Ярославской области или выдачу займов гражданам на приобретение жилых помещений на первичном рынке и аккредитованных по стандартам АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» для предоставления гражданам ипотечных кредитов (займов) по сниженной процентной ставке от 26.09.2018 АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Ярославской области» является победителем указанного конкурсного отбора и 02.10.2018 с ним подписано соглашение о взаимодействии и соглашение о предоставлении субсидии на снижение процентных ставок по ипотечным кредитам
Документы: Ипотечное жилищное кредитование — Иркутская область.
Официальный портал1) Ведомственная целевая программа » Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011 — 2013 годы»
2) Приказ № 14 -мпр от 18 апреля 2011г. «О внесении изменений в ведомственную целевую программу «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы»
3.«Приказ № 52 -мпр от 21 ноября 2011г. «О внесении изменений в ведомственную целевую программу «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы».
4. Приказ № 72 — мпр от 03.10. 2012 года «О внесении изменений в приказ министерства строительства, дорожного хозяйства Иркутской области от22 октября 2010 года № 115-мпр»
5) Конкурсная документация для участия в конкурсе между кредитными организациями в целях заключения соглашений по реализации мероприятий ведомственной целевой программы «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы»;
6)Порядок проведения конкурса между кредитными организациями в целях заключения соглашений по реализации мероприятий ведомственной целевой программы «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы»;
7) Распоряжение о проведении конкурса между кредитными организациями;
8) Положение об общественном совете по вопросам предоставления гражданам, проживающим на территории Иркутской области, социальных выплат для строительства или приобретения жилых помещений.
9) Перечень документов, представляемых гражданами для получения областной государственной поддержки при ипотечном жилищном кредитовании
10) Заявление к перечню документов
11. «Приказ № 16 -мпр от 15 марта 2012. «О внесении изменений в приказ министерства строительства , дорожного хозяйства Иркутской области № 7- мпр от 1 апреля 2011 года»
12. Приказ № 76 -мпр от 11 октября 2012 года «О внесении изменений в приказ министерства строительства, дорожного хозяйства Иркутской области № 7-мпр от 1 апреля 2011 года»
13) Протокол заседания конкурсной комиссии по проведению конкурса между кредитными организациями в целях заключения соглашений по реализации мероприятий ведомственной целевой программы «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы»
14) 20 февраля 2012 года состоялся конкурс между кредитными организациями в целях заключения соглашений по реализации мероприятий ведомственной целевой программы «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы», утвержденной приказом министерства строительства, дорожного хозяйства Иркутской области от 22 октября 2010 года № 115-мпр.
В результате подведения итогов конкурса, победителями признаны 6 кредитных организаций, в том числе:
— филиал Байкальский банк ОАО «Сбербанк России»;
— ОАО «Банк Уралсиб»;
— ЗАО «Банк ВТБ 24»;
— АКБ «Росбанк»;
— ОАО «Восточно – Сибирский транспортный коммерческий банк».
15) Протокол заседания конкурсной комиссии.
16) Извещение о проведении конкурса между кредитными организациями в целях заключения соглашений по реализации мероприятий ведомственной целевой программы «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы»
17) Распоряжение о проведении конкурса между кредитными организациями в целях заключения соглашений по реализации мероприятий ведомственной целевой программы «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы»
18) Порядок проведения конкурса между кредитными организациями в целях заключения соглашений по реализации мероприятий ведомственной целевой программы «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы»
19) Подготовлен проект приказа министерства строительства, дорожного хозяйства Иркутской области «О внесении изменений в приказ министерства строительства, дорожного хозяйства Иркутской области от 22 октября 2010 года № 115-мпр»
20) Приказ миннистерства строительства, дорожного хозяйства Иркутской области № 29 — мпр от 21 мая 2013 года «О внесении изменений в приказ министерства строительства, дорожного хозяйства Иркутской области от22 октября 2010 года № 115-мпр
21)Ведомственная целевая программа «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области» на 2014-2020 годы.
Ипотечное жилищное кредитование | Россельхозбанк | проценты, условия получения, срок
ЦБ РФна 19 янв $ 76,3347 (+0,2943) € 87,0216 (+0,1607) КС 8,5% год Finam.
№ 3349 от 12.08.2015 г.
Тип программы:
Первичный рынок / Вторичный рынок
Квартира / Апартаменты / Загородная недвижимость (дом, коттедж, земельный участок)
Материнский капитал:
Первоначальный взнос
| Сумма | Срок | Ставка, % годовых |
|---|---|---|
| Первоначальный взнос | ||
| от 15% | ||
|
от 100000 до 60000000 Макс.  сумма зависит от приобретаемого объекта.
|
до 30 лет |
от 9,15% |
Обеспечение:
Залог приобретаемой недвижимости
Страхование:
Комплексное ипотечное страхование / Без личного страхования
Обязательное страхование имущества, принимаемого банком в залог на весь срок кредита.
Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика / созаемщиков на весь срок кредита.
Заемщики:
Сторонний клиент / Зарплатный клиент
Требования к заемщику:
— Возраст — не менее 21 года, не более 65 лет. При этом последний платёж происходит до исполнения заёмщику 65 лет и 75 лет при одновременном соблюдении следующих условий:
— до исполнения заёмщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита
— есть созаёмщик, и срок возврата кредита наступает до исполнения созаёмщику 65 лет.
— Гражданство РФ.
— Регистрация на территории РФ.
— Стаж работы:
— для зарплатных клиентов Банка: на текущем месте работы — не менее 3 месяцев, за последние 5 лет — не менее 6 месяцев непрерывного стажа
— для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ) срок ведения личного подсобного хозяйства — не менее 12 месяцев. Необходима запись в похозяйственной книге органа местного самоуправления
— для всех остальных на текущем месте работы — не менее 6 месяцев, за последние 5 лет — не менее 1 года общего стажа
-для работающих пенсионеров, получающих пенсию в банке на текущем месте работы — не менее 6 месяцев.
Подтверждение дохода:
Справка 2-НДФЛ/ по форме банка / Справка из пенсионного фонда
Срок рассмотрения:
До 5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.
Похожие кредиты
Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Что такое кредитор? Ипотечные кредиторы объяснили
Что такое кредитор?
Что такое кредитор? Проще говоря, кредитор — это лицо или сторона, которые ссужают деньги. Во многих случаях это банк, кредитный союз или юридическое лицо, но иногда это может быть физическое лицо, группа лиц или инвестор.
Кредиторы могут вступать в игру во многих ситуациях. Вам может понадобиться один, если вы хотите:
- Личный кредит
- На покупку автомобиля
- На покупку дома
- На оплату обучения в колледже
Независимо от того, на что они одалживают вам деньги, вы можете ожидать, что любой кредитор потребует погашения плюс проценты.
Проценты — это стоимость, которую вы должны заплатить, чтобы занять деньги. И процентные ставки (сумма, которую вы платите) могут сильно различаться от кредита к кредиту и от заемщика к заемщику.
В частности, для ипотечных кредитов ваш кредитор и процентная ставка могут повлиять на ваши расходы по займу на тысячи долларов.
Найдите низкую ставку по ипотеке сегодня (18 января 2022 г.)Содержание
(Перейти к разделу…) Что такое ипотечный кредитор и как они работают?Ипотечный кредитор — это финансовое учреждение или организация, выдающая деньги взаймы на покупку недвижимости.
Вот как они занимаются бизнесом:
- Заемщик находит дом, который хочет купить. После заключения договора купли-продажи заемщик заполняет заявление и предоставляет определенную финансовую документацию.
- Кредитор оценивает финансовое положение заемщика, а также риск, который он представляет (насколько вероятно, что он погасит или не погасит свой кредит).
Эта информация используется для определения максимальной суммы кредита и процентной ставки, которую они будут платить, чтобы занять деньги.Если это так, транзакция продолжается. Если это не так, покупатель должен будет компенсировать наличные из своего кармана - Наконец, заемщик закрывает дом, внося первоначальный взнос за дом — выплачиваемый кредитору — плюс затраты на закрытие
- Затем заемщик вносит ежемесячные платежи. платежи кредитору до погашения остатка кредита
Эта информация используется для определения максимальной суммы кредита и процентной ставки, которую они будут платить, чтобы занять деньги.Если это так, транзакция продолжается. Если это не так, покупатель должен будет компенсировать наличные из своего карманаИпотечные кредиторы также предлагают так называемое рефинансирование.
Это ссуды, предназначенные для существующих домовладельцев, что позволяет им фактически заменить свою старую ипотеку на новую.
Домовладельцы делают это, чтобы снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или ускорить сроки погашения.
4 типа ипотечных кредиторов Ипотечные кредиторы обычно делятся на четыре категории: банки, кредитные союзы, небанковские кредиторы и брокеры.
(Брокеры немного отличаются, но мы расскажем об этом ниже).
Давайте посмотрим на все четыре, а также на то, когда вы можете захотеть использовать каждый из них:
1.Банки
Многие финансовые учреждения, предлагающие банковские услуги, также предлагают кредитные услуги. Chase, Bank of America и Wells Fargo — все здесь хорошие примеры. Часто подача заявки на ипотеку в вашем домашнем банке может дать вам определенные льготы и скидки по сравнению с другими кредиторами. Как правило, банки, как известно, имеют самые высокие процентные ставки среди кредиторов. Им также может потребоваться больше времени для закрытия кредитов из-за большого количества заявок, которые они получают.
2. Кредитные союзы
Кредитные союзы также часто предлагают ипотечные кредиты, и часто они предлагают одни из самых низких ставок.Это связано с тем, что кредитные союзы, как правило, являются некоммерческими организациями, поэтому они не стремятся получить огромную прибыль от выдаваемых ими кредитов.
Недостатком является то, что не все имеют право на членство в кредитном союзе, и даже если они имеют право, может быть ограниченное количество доступных кредитов.
3. «Небанковские» кредиторы
Наконец, существуют также небанковские кредиторы, к которым в основном относятся любые ипотечные кредиторы, не являющиеся банками или кредитными союзами. К ним могут относиться онлайн-кредиторы, такие как Better и Guaranteed Rate, а также частные ипотечные кредиторы, такие как Quicken Loans, Rocket Mortgage и Loan Depot.
4. Ипотечные брокеры
Возможно, вы также слышали термин «ипотечные брокеры», но это не то же самое, что кредиторы. Ипотечные брокеры больше похожи на личных покупателей для заемщиков. Они используют свою сеть кредиторов, чтобы помочь покупателю жилья найти лучший кредит для своих нужд и бюджета. На самом деле они сами не кредиторы.
Найдите подходящего кредитора для вас (18 января 2022 г.) Как выбрать кредитора Сравнение котировок от нескольких ипотечных кредиторов является важной частью процесса покупки жилья.
Согласно данным Freddie Mac, получение трех котировок может сэкономить вам около 1500 долларов, а пяти — в среднем 5000 долларов.
Итак, как вы это делаете? Во-первых, применить по крайней мере с тремя кредиторами.
>> Связанный: Как купить ипотеку и сравнить кредиторов
Зайдите на их веб-сайты, заполните онлайн-заявки и предоставьте им небольшую информацию о своих планах покупки жилья. Обычно вы можете получить цитату в течение от нескольких часов до дня или двух.
Вы также можете использовать что-то вроде инструмента котировок ставок The Mortgage Reports, чтобы получить несколько котировок с помощью одной формы.
Когда у вас на руках будут расценки (они будут представлены в виде так называемой «оценки кредита»), вам следует посмотреть на следующие пункты, чтобы сравнить ваши варианты:
- Процентная ставка : Процентные ставки сильно различаются в зависимости от кредитора, поэтому посмотрите, как соотносятся ваши котировки. Различия могут вас удивить.
- Апрель : это ваши общие годовые расходы на получение кредита плюс любые сборы или другие необходимые платежи.Они также могут варьироваться
- Сборы за оформление, андеррайтинг и подачу заявки: Взимают ли кредиторы плату за какие-либо из своих услуг? Если они это сделают, сравните их стоимость и посмотрите, что получится лучше всего.
- Штрафы за досрочное погашение : Некоторые кредиторы взимают штраф, если вы погасите кредит досрочно. Убедитесь, что вы знаете, какие из ваших вариантов подходят, а какие нет.
- Предполагаемые затраты на закрытие и наличные для закрытия: Это то, что вы должны заплатить за закрытие кредита и в день закрытия.Они также могут сильно различаться.
Различия могут вас удивить. При выборе кредитора вам также следует учитывать обслуживание клиентов (здесь могут помочь онлайн-обзоры кредиторов). И попросите рекомендации у ваших соседей, друзей, коллег или вашего агента по недвижимости.
Наконец, примите во внимание желаемую кредитную программу.
Некоторые кредиторы обслуживают нишевые рынки и могут быть хорошим выбором, если вы настроены на конкретный ипотечный продукт (например, кредиты VA или USDA).
Часто задаваемые вопросы об ипотечном кредиторе Чем занимается ипотечный кредитор?Ипотечный кредитор выдает деньги заемщикам на покупку или рефинансирование дома. В обмен на кредит они взимают проценты, которые усугубляются ежемесячно и выплачиваются в течение всего срока кредита.
Как найти ипотечных кредиторов?Вы можете найти ипотечных кредиторов онлайн , через своего агента по недвижимости или с помощью ипотечного брокера.Вы также можете обратиться в свой личный банк или местный кредитный союз для получения ипотечного кредита.
Является ли ипотечный кредитор банком? Ипотечным кредитором может быть банк, но не обязательно. Кредитные союзы также могут быть ипотечными кредиторами, а также есть небанковские кредиторы и онлайн-кредиторы , к которым вы можете обратиться.
Лучше всего сравнить ваши варианты. Ваш домашний банк может часто предлагать определенные скидки и привилегии за лояльность, которые вы можете не найти в другом месте, но брокер может найти для вас более выгодную сделку в другом месте.Имейте в виду, что брокеры берут комиссию (хотя она может исходить от кредиторов). Обязательно ходите по магазинам и знайте, куда уходят ваши деньги.
В скольких ипотечных кредиторах я должен подать заявку? Обычно целесообразно подавать заявку с как минимум тремя уникальными кредиторами — банком, небанковским кредитором и еще одним. Это позволяет вам получить хорошее представление о более широкой картине и действительно найти лучшее предложение для ваших нужд.
У ипотечного кредитора возникает множество вопросов.Во-первых, спросите, на какие кредитные программы вы имеете право. Существует несколько типов кредитных продуктов , и те, которые вам подходят, будут определять требуемый первоначальный взнос, доступные вам условия, квалификацию, которой вы должны соответствовать, и многое другое. Вам также следует спросить о ставке по кредиту, годовых, любых доступных блокировках ставок (и их стоимости), потребуется ли ипотечное страхование , а также полную оценку кредита с подробным описанием ваших ожидаемых затрат.
Обязывает ли вас фиксация ставки к кредитору? Нет, блокировка ставки не обязывает вас к кредитору .Вы можете сменить кредитора в любое время до закрытия кредита. Просто имейте в виду, что открытие нового кредитора может означать новые сборы (или уплату одних и тех же сборов несколько раз), а также может отсрочить дату закрытия.
Кредит кредитора — это деньги, которые ваш кредитор дает вам, чтобы помочь покрыть некоторые из ваших расходов на закрытие . В обмен на эти кредиты кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку по кредиту.
Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам от ведущих кредиторов
Одна из самых важных вещей, которые нужно знать об ипотечных кредиторах, это то, что все они взимают разные процентные ставки.И эти ставки варьируются в зависимости от клиента. Таким образом, вы захотите присмотреться, прежде чем выбрать кредитора для вашего ипотечного кредита.
Чуть более высокая или более низкая ставка может означать разницу в десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита.
Поэтому, когда вы будете готовы начать процесс, убедитесь, что вы зарегистрировались как минимум у трех кредиторов (а в идеале больше), прежде чем подписывать ипотечный кредит.
Вы можете начать прямо здесь, без обязательств по покупке или рефинансированию.
Подтвердите новый тариф (18 января 2022 г.)Простая онлайн-ипотека | Better Mortgage
© 2022 Better Holdco, Inc.и/или его аффилированные лица. Better — это семья компаний. Better Mortgage Corporation предоставляет ипотечные кредиты; Better Real Estate, LLC предоставляет услуги в сфере недвижимости; Better Cover, LLC предоставляет страховые полисы домовладельцам; и Better Settlement Services предоставляет услуги по страхованию титула. Все права защищены.
Продукты жилищного кредитования, предлагаемые Better Mortgage Corporation. Better Mortgage Corporation является прямым кредитором. НМЛС № 330511. 3 Всемирный торговый центр, 175 Гринвич-стрит, 59-й этаж, Нью-Йорк, NY 10007.Ссуды, предоставленные или организованные в соответствии с Законом Калифорнии о финансовых кредиторах. Доступно не во всех штатах. Равный жилищный кредитор. NMLS Consumer Access
Better Real Estate, LLC dba BRE, Better Home Services, BRE Services, LLC и Better Real Estate — лицензированная брокерская компания по недвижимости, штаб-квартира которой находится по адресу: 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007.
Полный список номеров лицензий Better Real Estate, LLC можно найти здесь. Равные жилищные возможности.Все права защищены.
Better Real Estate нанимает агентов по недвижимости («Better Real Estate Agents»), а также поддерживает общенациональную сеть партнерских брокерских компаний и агентов по недвижимости («Better Real Estate Partner Agents»). Агенты-партнеры Better Real Estate работают с Better Real Estate, чтобы предоставлять высококачественные услуги за пределами зоны обслуживания, охватываемой Better Real Estate Agents, или когда Better Real Estate Agents испытывают чрезмерный спрос.
Better Settlement Services, LLC. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007
Страховые полисы домовладельцев предлагаются через Better Cover, LLC, агентство продюсеров-резидентов Пенсильвании.Лицензия № 881593. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007
Better Mortgage Corporation, Better Real Estate, LLC, Better Settlement Services, LLC и Better Cover, LLC являются отдельными операционными дочерними компаниями Better Holdco, Inc.
Каждая Компания является отдельным юридическим лицом, работающим и управляемым через собственную структуру управления и управления в соответствии с требованиями государства ее регистрации, а также применимыми законодательными и нормативными требованиями. Продукты доступны не во всех штатах.
Логотип Better Home зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США
Better Cover зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США
Что такое корреспондентское кредитование? | Amplify Credit Union
При финансировании покупки дома всегда приятно знать свои варианты — в конце концов, это, вероятно, одно из самых важных финансовых решений, которые вы примете в своей жизни. Вы, вероятно, знакомы с типичными розничными ипотечными кредитами, которые вы можете получить в большинстве кредитных союзов или банков, но знакомы ли вы с корреспондентским кредитованием?
В этой статье мы углубимся во все тонкости корреспондентского кредитования.Мы рассмотрим, что такое корреспондентское кредитование, как покупатель жилья работает с этим типом кредитора, преимущества и недостатки, а также разницу между корреспондентским кредитором и ипотечным брокером.
Корреспондентское кредитование Значение
Корреспондентский кредитор — это уникальный тип кредитора, который выдает, гарантирует и финансирует ипотечный кредит, используя свое имя. Кредитор-корреспондент затем продает кредит более крупному ипотечному кредитору, который становится обслуживающим кредит. Кредитный сервисер будет организацией, отвечающей за сбор ежемесячных платежей.Учреждение, купившее ипотечный кредит, может снова продать его на вторичном рынке, часто крупному агрегатору, такому как Freddie Mac или Fannie Mae.
Кредитор-корреспондент финансирует кредит самостоятельно. Если у них нет такой большой суммы наличных денег, кредитор-корреспондент обычно получает свои средства из так называемой складской линии. Складские линии — это просто кредитные линии, используемые ипотечными банкирами. Они позволяют им брать значительные суммы денег для финансирования соответствующего кредита и погашать свой долг после того, как другой субъект покупает кредит.
А кто покупает эти кредиты? Те же кредитные союзы, банки и другие финансовые учреждения, которые кредитуют напрямую потребителей, также покупают кредиты у кредиторов-корреспондентов.
Это означает, что вы можете взять кредит у кредитора-корреспондента, но кредитный союз может получить ваш кредит на вторичном рынке и стать вашим поставщиком услуг. К тому времени, когда они покупают кредит, вся тяжелая работа по выдаче кредита завершена.
О Fannie Mae и Freddie Mac
Fannie Mae и Freddie Mac были созданы Конгрессом.Они играют важную роль в национальной системе жилищного финансирования, обеспечивая ликвидность, стабильность и доступность ипотечному рынку. Они обеспечивают ликвидность (легкий доступ к средствам на разумных условиях) тысячам банков, ссудо-сберегательных и ипотечных компаний, которые выдают кредиты для финансирования жилья.
Fannie Mae и Freddie Mac покупают ипотечные кредиты у кредиторов и либо держат эти ипотечные кредиты в своих портфелях, либо упаковывают кредиты в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), которые могут быть проданы.Кредиторы используют денежные средства, полученные от продажи ипотечных кредитов предприятиям, для дальнейшего кредитования.
Покупки Предприятий помогают гарантировать, что отдельные лица и семьи, которые покупают дома, и инвесторы, которые покупают многоквартирные дома и другие многоквартирные дома, имеют постоянный и стабильный запас ипотечных денег.
Упаковывая ипотечные кредиты в MBS и гарантируя своевременную выплату основного долга и процентов по базовым ипотечным кредитам, Fannie Mae и Freddie Mac привлекают на вторичный ипотечный рынок инвесторов, которые в противном случае не могли бы инвестировать в ипотечные кредиты, тем самым расширяя пул средств, доступных для жилья. .Это делает вторичный ипотечный рынок более ликвидным и помогает снизить процентные ставки, выплачиваемые домовладельцами и другими ипотечными заемщиками.
Fannie Mae и Freddie Mac также могут помочь стабилизировать рынки ипотечного кредитования и защитить жилье в чрезвычайные периоды, когда стресс или потрясения в более широкой финансовой системе угрожают экономике. Поддержка предприятиями ипотечного кредитования, которое финансирует доступное жилье, снижает стоимость таких займов.
Fannie Mae впервые была зафрахтована в США.С. правительство в 1938 году, чтобы помочь обеспечить надежное и доступное предложение ипотечных средств по всей стране. Сегодня это компания, принадлежащая акционерам, которая действует в соответствии с уставом Конгресса.
Веб-сайт Fannie Mae
Закон об уставе Fannie Mae
Freddie Mac была зарегистрирована Конгрессом в 1970 году как частная компания, чтобы также помочь обеспечить надежное и доступное предложение ипотечных средств по всей стране. Сегодня это компания, принадлежащая акционерам, которая действует в соответствии с уставом Конгресса.
Веб-сайт Freddie Mac
Уставный акт Freddie Mac
На что обратить внимание
Грабительское ипотечное кредитование означает разные вещи для разных людей. Некоторым может потребоваться слишком высокая плата за получение ипотечного кредита.
Для других это может сводиться к сокрытию важной информации, которую заемщик имеет право знать.
Существенная информация, которая может повлиять на их решение воспользоваться кредитом или пойти куда-то еще.
Это также может включать в себя более откровенные и теневые методы, такие как обман заемщиков путем неуказания всех сопутствующих расходов авансом, подделка документации или просто пропуск необходимых кредитных документов, таких как оценка кредита и заключительная информация.
В любом случае ясно, что хищническое кредитование связано с неэтичными методами, которые могут нанести вред заемщику.
Взимание слишком большой для ипотечного кредита?
- Когда речь заходит о хищническом ипотечном кредитовании, может быть серая зона
- Потому что кредиторы и кредиторы не любят, когда им говорят, сколько они могут брать за свою работу/время
- Это вращается вокруг того, что люди считают правильным/ справедливо взимать плату с заемщика
- К счастью, для определенных типов ипотечных кредитов существуют определенные максимальные сборы/ограничения
Это всегда щекотливая тема, потому что люди, особенно те, кто работает на себя, не любят, когда им говорят, сколько их времени и энергии стоит.
Однако большинство банков и кредиторов ограничивают сумму, которую брокер или кредитор может заработать на данном жилищном кредите. Для первоклассных (A-paper) ипотечных компаний это число обычно составляет 2-3% от суммы кредита.
Это по-прежнему очень большая сумма для одного кредита. Представьте себе сумму кредита в размере 750 000 долларов США с комиссией 3%. Это 22 500 долларов. Кому-то это может показаться слишком чрезмерным. Потенциально это больше, чем агент по недвижимости заработал бы за продажу того же имущества.
Для многих оригинаторов 3% — это средняя, если не низкая комиссия в их глазах.Серая зона лежит в том, что люди считают правильным взимать плату с заемщика. Для субстандартных кредиторов и кредиторов, не связанных с QM, этот процент может быть намного выше, во многих случаях превышая 5%.
Часто ипотечные брокеры или кредитные специалисты считают, что могут брать столько, сколько хотят, потому что заемщик «не соответствует требованиям» или «не заслуживает» получения кредита.
Поскольку брокер дергает за ниточки, находит лазейки и подвергает себя риску, что может быть истолковано как сомнительная практика, он может сильно ударить по кошельку заемщика.
Многие из этих людей могут оказаться в затруднительном положении и просто согласиться на любую ставку, которую им предложит брокер или банк, просто чтобы попасть домой.
Некоторые заемщики могут столкнуться с непредвиденными обстоятельствами или концом срока условного депонирования, и у них не будет иного выбора, кроме как взять более высокую процентную ставку только для того, чтобы завершить сделку и избежать потери своих задатков или самого дома.
Неблагоприятные условия кредита можно рассматривать как хищнические
- Некоторые условия кредита носят грабительский характер
- Например, некогда популярные штрафы за досрочное погашение
- Это затрудняло рефинансирование ипотечного кредита или продажу имущества должным образом раскрыты или поняты заемщиками
Другая категория, которую можно считать «хищнической», связана с тем, что может рассматриваться как невыгодные или несправедливые условия кредита.
Например, многие ипотечные кредиты, выданные еще в начале 2000-х годов, содержали штрафы за досрочное погашение, которые ограничивают возможность продажи дома и/или рефинансирования без штрафных санкций.
Хотя они могут и не быть хищническими по своей сути, если кредитор предлагает заемщику 6-месячный ARM с 3-летним штрафом за досрочное погашение, при котором они не могут продать или рефинансировать в течение этого периода, это может рассматриваться как хищническое.
В конце концов, если ставки по ипотечным кредитам резко вырастут за этот период, заемщик окажется между молотом и наковальней.
Или, что еще хуже, тот же кредитор зарабатывал деньги на этом заемщике, предлагая ему новую ипотеку, чтобы смягчить ущерб.
Управление заемщиками также неправильно
- Управление ссудой – еще один хищнический вопрос
- Когда заемщики получают ипотечные кредиты
- Не исходя из своих собственных интересов
- result
То же самое относится к привлечению заемщика к определенному кредитному продукту, который может принести больше пользы инициатору, чем заемщику.
Например, если кредитор зарабатывает больше денег на кредитах FHA, а не на кредитах, обеспеченных Fannie Mae и Freddie Mac, и подталкивает заемщика к более выгодному кредиту, даже если условия хуже, многие сочтут его хищническим. .
Как ни странно, бывший руководитель Fannie Mae однажды назвал всю кредитную программу FHA хищнической из-за того, что заемщики с низким уровнем риска субсидировали заемщиков с более высоким риском. Является ли он предвзятым, подлежит обсуждению, но, тем не менее, он приводит некоторые интересные моменты.
Это может произойти и с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой, если один кредитор хочет привлечь заемщика с более низкой процентной ставкой, даже если домовладелец на самом деле заинтересован только в 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой.
Например, Кредитор А может предложить ставку 4% на 30-летний фиксированный срок, а Кредитор Б предлагает 5/1 ARM по гораздо более низкой ставке 2,5%, чтобы украсть сделку.
Является ли это неправильным, подлежит обсуждению.
Это, безусловно, серый цвет, и зависит от того, насколько кредитор объясняет заемщику или насколько убедительно (навязчиво) они это делают.
Если они сказали заемщику, что они оба 30-летние кредиты, но проигнорировали регулируемый компонент, это неправильно. Тем не менее, потребители должны знать, как эти вещи работают, прежде чем даже начать разговор.
Другой распространенной проблемой является серийное рефинансирование, когда банк или брокер будут постоянно рефинансировать ипотечный кредит заемщика, даже если это не приносит большой выгоды. Как уже отмечалось, они могут получать значительные комиссионные, независимо от того, получает ли заемщик что-либо от этого.
Тем временем домовладелец тратит свое время впустую и получает ипотечный кредит, который, кажется, никогда не выплачивается.
Этот список можно продолжить… Существует бесконечное количество теневых тактик, и постоянно создаются новые.
Трудно дать определение грабительскому кредитованию
- Это, безусловно, субъективно по своей природе, и его определение будет меняться и обсуждаться
- Что затрудняет определение и еще труднее бороться с ним
- Особенно, когда нет двух одинаковых ипотечных кредитов или заемщиков
- Еще одна причина изучить себя, прежде чем подавать заявку!
Большая проблема заключается в том, что «хищническое кредитование» является субъективным, особенно потому, что банки и кредиторы специализируются на разных вещах и могут иметь разные максимальные комиссии, которые они могут взимать.
Это особенно верно, если данный кредитор выдает небольшие кредиты. Поскольку комиссия обычно зависит от суммы кредита и процента от нее, небольшая сумма кредита потребует высокой процентной комиссии.
Например, сумма кредита в размере 100 000 долларов США с начислением трех ипотечных баллов составляет всего 3 000 долларов США. Но это может потребовать такого же количества времени и работы, как ипотечный кредит в размере 1 000 000 долларов.
Из-за этого его трудно определить и еще сложнее контролировать. Кроме того, некоторые ипотечные кредиторы специализируются на более рискованных кредитных программах, которые по статистике имеют больше шансов подвергнуть опасности домовладельца.
Но если указанному заемщику нужна такая программа, чтобы стать домовладельцем, кто несет ответственность?
В конечном счете, потребитель должен сделать правильный выбор как в отношении кредитной программы, так и в отношении того, с кем он хочет работать.
Многое может пойти не так, если они не будут усердны, но если в дело вмешается особенно недобросовестный кредитный инспектор, они могут все сделать правильно и все равно оказаться в плохой ситуации.
В то же время банки и кредиторы должны быть честными и соблюдать все законы о справедливом кредитовании, чтобы гарантировать выполнение своей части сделки.
Подводя итог, можно сказать, что ключом к тому, чтобы не стать жертвой или хищническим кредитованием, является знание своих прав, внимательное прочтение всего, что вы подписываете или с чем соглашаетесь, а также изучение процесса получения ипотечного кредита.
В конце концов, заявка на ипотеку — это большое дело, и к ней нельзя подходить небрежно! Если у вас есть сомнения, выскажитесь и/или проведите собственное исследование, чтобы убедиться, что вы не заключаете необдуманную сделку.
В чем разница между компаниями, предоставляющими ипотечные кредиты, и ипотечными брокерами? – NLC Loans
Вернуться к сообщениямВ чем разница между ипотечными кредитными компаниями и ипотечными брокерами?
По Ипотечные кредитные компании и ипотечные брокеры являются одними из двух самых популярных вариантов для покупателей жилья и потенциальных рефинансистов, когда дело доходит до вариантов финансирования жилья.Так в чем же разница между ними? Оказывается, есть много. В то время как ипотечные кредитные компании и брокеры могут предоставить вам хороший кредит для покупки или рефинансирования дома, есть много вещей, которые следует учитывать, прежде чем вы выберете один из них.
Ипотечные кредитные компании
Независимо от того, имеете ли вы в виду банк, который продает множество финансовых продуктов, или компанию, которая продает только ипотечные кредиты, компании, предоставляющие ипотечные кредиты, — это финансовые учреждения, которые ссужают деньги, чтобы помочь людям купить или рефинансировать свои дома.Это означает, что в большинстве случаев, пока они являются прямыми кредиторами, они финансируют все свои финансовые операции. Когда вы обращаетесь в ипотечную кредитную компанию за кредитом на дом, они выставляют сумму денег, необходимую для завершения кредита.
После того, как кредит закрыт и завершен, некоторые компании, предоставляющие ипотечные кредиты, продают услуги по обслуживанию кредита другой компании. Это означает, что, хотя вы, возможно, имели дело с компанией XYZ во время обработки вашего ипотечного кредита, вы можете вести дела с компанией ABC в ту минуту, когда ваш кредит закрывается.
Однако не все ипотечные компании так поступают.
Некоторые прямые кредиторы, такие как NLC Loans, обслуживают большую часть кредитов, которые они закрывают. Это означает, что вы продолжите вести бизнес с компанией, с которой вам стало комфортно в процессе кредитования. Прежде чем выбрать ипотечную компанию, важно узнать, будут ли они продолжать обслуживать ваш кредит после его закрытия.
Ипотечные брокеры
Ипотечный брокер на самом деле вовсе не ипотечная компания.Вместо этого они действуют как посредники между покупателями жилья или рефинансирующими организациями и компаниями или банками, предоставляющими ипотечные кредиты. Они работают с несколькими кредиторами одновременно, чтобы попытаться найти лучшее предложение для заемщика. Это может быть очень полезно для тех, кто хочет взять ипотечный кредит, и иногда может привести к экономии на процентных ставках или сборах. Тем не менее, очень важно помнить, что ипотечные брокеры берут свои собственные сборы и комиссии, поэтому их необходимо учитывать в первую очередь в общей стоимости кредита.
После того, как ваш брокер найдет для вас наилучшее соотношение цены и качества, также важно уточнить у ипотечной компании или банка, кто будет обслуживать кредит после закрытия кредита. В некоторых случаях брокеры могут получить немного более низкие ставки по ипотечным кредитам, но опять же, если немного более низкая ставка перевешивает стоимость брокера для начала, использование услуг брокера может не принести вам пользы.
Выбор между двумя
Ваши личные предпочтения помогут вам сделать выбор между компаниями, предоставляющими ипотечные кредиты, и ипотечными брокерами.Что бы вы ни выбрали, вы должны чувствовать себя комфортно и уверенно в своем выборе. Взвесьте все за и против и примите решение, которое наилучшим образом соответствует вашим индивидуальным потребностям.
| схемы | Кредитор может обещать один тип
кредита или процентной ставки, но без уважительной причины дает вам другой. |
| Воздушный заклад | Закладная с периодическими выплатами основной суммы и процентов, которые не полностью погасить кредит. Остаток ипотечного кредита выплачивается единовременно в размере определенную дату, обычно в конце срока. |
| Вывод капитала | Кредитор призывает вас взять взаймы
в значительной степени от капитала в вашем доме (сумма, которой вы владеете бесплатно и без вашего
ипотека) как простой способ получить дополнительные деньги, консолидировать долг или финансировать дом
ремонт, зная, что сборы и платежи настолько высоки, что вы, возможно, не сможете
сделать их. |
| Оценка добросовестности (GFE) | Документ, который сообщает заемщикам приблизительные затраты, которые они будут платить при расчете или до него, на основе общих практика на местности.В соответствии с требованиями Порядка расчетов с недвижимым имуществом Закон (RESPA), ипотечный банкир или ипотечный брокер, если таковые имеются, должны доставить или отправить GFE заявителю в течение трех рабочих дней после подачи заявки получен. |
| Благоустройство дома мошенничество | Подрядчик уговаривает вас на дорогостоящие
или ненужный ремонт, направляет вас к высокозатратному ипотечному кредитору для финансирования
работу, и организует отправку средств по кредиту непосредственно подрядчику. |
| HUD-1 Единая расчетная выписка | Стандартная форма, используемая для раскрытия затрат при закрытии. Все обвинения, предъявленные в транзакция, включая комиссию ипотечного брокера, должна раскрываться отдельно. |
| Процентная ставка | Проценты, выплачиваемые за пользование деньгами, обычно выражается в процентах годовых. |
| Передача ссуды | Кредитор призывает вас получить
дополнительные денежные средства путем рефинансирования ипотечного кредита снова и снова. Эта тактика значительно
увеличивает ваш долг, потому что сборы (часто непомерные) прикрепляются к каждому кредиту
транзакции, и вы можете заплатить более высокую процентную ставку, чем с вашим первоначальным
заем. |
| Блокировка | Процесс, посредством которого кредитор обязуется кредитовать по определенной ставке до тех пор, пока ипотечная сделка закрывается в течение определенный период времени. Документ, определяющий условия блокировки называется обязательством по ставке или фиксированным соглашением. |
| Ипотечное страхование жизни | Выплачено срочное страхование жизни заемщиком, в котором сумма покрытия уменьшается по мере остатка по ипотечному кредиту отказывается.В случае смерти заемщика во время действия политики долг автоматически покрывается страховыми выплатами. |
| Точка | Сумма, равная одному проценту
основная сумма ипотечного кредита. |
| Штраф/досрочное погашение премиум | Плата, которую платит залогодатель залогодержателю за право досрочного погашения кредита. |
| Прайм | См. Субстандартный |
| Право отказа | Три полных дня после закрытие, при котором потребителю разрешается отказаться от рефинансирования, занятого владельцем сделка. |
| Субстандартный | «Премиум» и «Субстандарт» относится к процентной ставке и условиям кредита на основе кредитной истории заемщика. Заемщики с более низким кредитным рейтингом в результате таких событий, как просроченные платежи, судебные решения и банкротства, представляют более высокий риск для кредитора; и поэтому им предлагаются более высокие процентные ставки, и они размещаются на «субстандартном» рынке . Дополнительная информация… |
| Закон о достоверности кредитов (TILA) | Федеральный закон, требующий правды
в отчете о кредитовании, который должен быть раскрыт для потребительских кредитов. Это заявление будет
включают раскрытие годовой процентной ставки или APR, а также других аспектов
ипотечной программы. |
Иногда более высокая (и недоступная) процентная ставка не вступает в силу в течение нескольких месяцев.
после того, как вы начали платить по кредиту.
Вы резко уменьшаете свой капитал и, в худшем случае,
кредитор лишает права выкупа кредита, завладевает вашим домом и раздевает вас
капитала.
Слишком часто подрядчик выполняет некачественную или неполную работу, а домовладелец
застрял, выплачивая долгосрочный кредит, где дом находится в опасности.
Вы обременены более высокими платежами, более высокими долгами и риском
потерять свой дом.
Бонусные баллы по кредиту начисляются единоразово.
оценивается при закрытии кредитором для увеличения доходности по ипотечному кредиту
к конкурентному положению с другими видами инвестиций.
Заемщики с самым высоким кредитным рейтингом и самой чистой историей платежей представляют ограниченный риск для кредитора, и им обычно предлагаются более низкие процентные ставки, и они размещаются на «первоклассном» рынке .
Добавить комментарий