Ипотечное кредитование | СКБ-Банк

Спасибо! Заявка принята!

Ожидайте звонка специалиста банка для уточнения условий

Получить ипотеку просто!

Заполните онлайн заявку

Мы перезвоним вам, чтобы уточнить условия

Приходите в офис банка с документами

Подпишите договор и зарегистрируйте сделку

Наслаждайтесь квартирой вашей мечты!

Ипотечное кредитование « НИКО-БАНК, Оренбург НИКО-БАНК, Оренбург

Ипотечное кредитование

Недвижимость – самое надежное вложение денежных средств и гарантия благополучия и спокойствия Вашей семьи. Если Вы хотите приобрести дом или квартиру, но для этого не хватает средств, обратитесь в ПАО «НИКО-БАНК» – Ваша мечта о собственном жилье станет реальностью.

ПАО «НИКО-БАНК» предлагает своим клиентам восемь программ ипотечного кредитования: приобретение квартир в «новостройках», покупку жилья на вторичном рынке недвижимости, приобретение индивидуального жилого дома с земельным участком, покупку коммерческой недвижимости, под залог имеющейся недвижимости, рефинансирование ипотеки, покупку жилья по программе «Семейная ипотека», а также приобретение жилья в поселке «Экодолье».

Также ПАО «НИКО-БАНК» предлагает программу на приобретение квартиры с земельным участком (в том числе таунхаусов) и квартир с гаражом. Условия кредитования соответствуют условиям на вторичном рынке недвижимости.

По всем интересующим Вас вопросам Вы можете обратиться адресам:

 

В г. Оренбург:

Головной офис ул. Правды, 14, тел. (3532) 34-90-34

Ипотечно-кредитный центр  , тел. : (3532) 34-90-91, 34-90-92

ДО «Первый» , тел.: (3532) 34-91-78

ДО «Центральный» , тел. (3532) 34-91-91

ДО «Восточный»  , тел.: (3532) 35-19-93

ДО «Степной»

 (ТРЦ «Территория») , тел.: (3532) 400-230

ДО «Берёзка» , помещение 7, тел.: (3532) 34-91-84

ДО «Поляничко» ул. Поляничко, 4, тел.: (3532) 34-91-66, 34-91-67

 

В Оренбургской области:

ДО «Западный» г. Бузулук, , тел.: (35342) 5-16-09, 5-16-40

Дополнительный офис в с. Тоцкое,  , тел.:(35349) 2-16-67, 2-24-70

Дополнительный офис в г. Саракташ, ул. Мира. 91/ул. Партизанская, 11, тел.:(35379) 6-11-56, 6-12-48

Дополнительный офис в г. , тел.:(35379) 3-15-47

Дополнительный офис в  г. , тел.: (3537) 64-38-79, 64-08-24

ДО «Центральный» 

г.Орск, пр. Ленина/ул. Суворова, дом № 48/18, тел.: (3537) 25-23-98.

Операционный офис  в г. Гай, ул. Ленина. 48, тел.: (35362) 4-15-40

Ипотека. Взять ипотеку в банке «Возрождение» в Москве и других городах РФ — онлайн заявка и расчет кредита

Заемщику, желающему направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита, необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту выдачи сертификата на материнский (семейный) капитал для уточнения списка документов. Среди прочих, заемщику надо представить в Пенсионный фонд справку об остатке кредитной задолженности и процентов по ней. Данную справку можно оформить в офисе банка, в котором заключен кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора:

Досрочное полное или частичное погашение кредита за счет средств материнского (семейного) капитала осуществляется не позднее даты, следующей за датой поступления средств материнского (семейного) капитала на корреспондентский счет банка-кредитора от Пенсионного фонда РФ.

Средства материнского (семейного) капитала направляются на погашение основного долга по кредиту, а также уплату процентов (за исключением комиссий, штрафов и пеней) единовременно и в полном объеме. В случае наличия неиспользованного остатка средств материнского (семейного) капитала после осуществления досрочного погашения кредита остаток излишне перечисленной суммы материнского (семейного) капитала в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня поступления средств на корреспондентский счет банка-кредитора подлежит возврату на счет территориального органа Пенсионного фонда РФ, с которого осуществлялось перечисление денежных средств.

После осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита пересчет ежемесячного аннуитентного платежа не производится, при этом срок кредитования соответственно сокращается.

При наличии письменного заявления заемщика (или его представителя) банк производит пересчет аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности.

В этом случае заемщику направляется письменное уведомление о произведенном пересчете. При пересчете аннуитетного платежа заемщик (залогодатель) обязан(ы) по требованию банка обеспечить внесение изменений в содержание закладной.

За более подробными разъяснениями по вопросам обслуживания кредита необходимо обратиться в филиал банка, где оформлялся кредит.

Банк «Снежинский» — Частным лицам — Кредитование — Программы ипотечного кредитования

Гибкие условия кредитования. Кредит на покупку жилого дома с земельным участком, построенного по типовому проекту. Кредит на покупку строящегося жилья, приобретаемого у юридического лица. Экспресс-кредит для владельцев материнского (семейного) капитала. Экспресс-кредит для семей, в которых с 01. 01.2019 по 31.12.2022 родится третий или последующий ребенок. Программа с господдержкой для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родится второй или третий ребенок. Кредит на оплату первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости.

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита согласно требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Ипотека — приобретение жилой недвижимости с привлечением заёмных средств под залог этой недвижимости.

Банк «Снежинский» АО одним из первых в Челябинской области начал развивать направление ипотечного кредитования и сегодня прочно входит в число лидеров региона в данном сегменте. Клиентов привлекает широкий спектр программ, учитывающих цели, индивидуальные особенности Заёмщика и объект кредитования, а также возможность использовать в расчётах по кредиту все возможные средства господдержки: материнский (семейный) капитал, бюджетные субсидии.

Сделать заявку:

Основные преимущества ипотеки

Удобно:

• Возможность жить в собственной новой квартире уже сегодня
• Постепенная оплата приобретаемой квартиры
• Не требуется поручителей и дополнительного залога (в отличие от потребительского кредита)

Выгодно:

• Оплачивается собственное, а не съёмное жильё
• Низкая стоимость по сравнению с потребительским кредитом
• Фиксация стоимости жилья
• Налоговые вычеты

Надёжно:

• Оформление права собственности на недвижимость
• Защита финансовых вложений от инфляции
• Проверка банком юридической чистоты сделки
• Гарантия расчётов между сторонами

Ключевые условия ипотеки | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Правило способности к погашению

Правило платежеспособности — это разумное и добросовестное решение, которое требуется от большинства ипотечных кредиторов для того, чтобы вы могли выплатить ссуду.

Прочитайте больше

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) — это тип ссуды, для которой процентная ставка может изменяться, обычно в зависимости от процентной ставки индекса.Ваш ежемесячный платеж будет увеличиваться или уменьшаться в зависимости от начального периода ссуды, предельных ставок и процентной ставки индекса. С ARM процентная ставка и ежемесячный платеж могут быть ниже, чем для ипотеки с фиксированной ставкой, но и процентная ставка, и ежемесячный платеж могут значительно увеличиться.

Узнайте больше о том, как работают ARM и что следует учитывать.

Амортизация

Амортизация означает погашение кредита регулярными платежами с течением времени, так что сумма вашей задолженности уменьшается с каждым платежом. Большинство жилищных ссуд амортизируются, но некоторые ипотечные ссуды не амортизируются полностью, а это означает, что вы все равно будете должны деньги после совершения всех платежей.

Некоторые жилищные ссуды допускают выплаты, которые покрывают только сумму причитающихся процентов или сумму, меньшую, чем причитающиеся проценты. Если выплаты меньше суммы процентов, подлежащих уплате каждый месяц, сальдо по ипотеке будет расти, а не уменьшаться. Это называется отрицательной амортизацией. Другие кредитные программы, которые не полностью амортизируются в течение срока кредита, могут потребовать единовременной выплаты крупной суммы в конце срока кредита.Убедитесь, что вы знаете, какой тип ссуды вы получаете.

Узнайте больше о процессе покупки жилья.

Сумма финансирования

Это означает сумму денег, которую вы занимаетесь у кредитора, за вычетом большей части авансовых платежей, которые кредитор взимает с вас.

Прочитайте больше

Годовой доход

Годовой доход является фактором при подаче заявки на ипотечный кредит и обычно относится к вашему общему заработанному доходу до налогообложения за год.Годовой доход может включать доход от полной или неполной занятости, самозанятости, чаевых, комиссионных, сверхурочных, бонусов или других источников. Кредитор будет использовать информацию о вашем годовом доходе и существующих ежемесячных долгах, чтобы определить, есть ли у вас возможность погасить ссуду.

Будет ли кредитор полагаться на конкретный источник дохода или сумму при рассмотрении вашего вопроса о ссуде, часто будет зависеть от того, можете ли вы разумно ожидать продолжения получения дохода.

Узнайте больше о том, почему ваша способность выплатить долг важна для кредиторов.

Годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка (APR) — это более широкая мера стоимости заимствования денег, чем процентная ставка. Годовая процентная ставка отражает процентную ставку, любые баллы, комиссию ипотечного брокера и другие сборы, которые вы платите, чтобы получить ссуду. По этой причине ваша годовая процентная ставка обычно выше, чем ваша процентная ставка.

Узнайте, как сравнивать APR

Плата за оценку

Плата за оценку — это стоимость оценки дома, который вы планируете купить или уже владеете. Оценка дома дает независимую оценку стоимости недвижимости. В большинстве случаев выбор оценщика и любые связанные с этим расходы зависят от вашего кредитора.

Узнайте больше о процессе покупки жилья.

Автоматический платеж

Автоматические платежи позволяют настроить периодические платежи по ипотеке через ваш банк. Автоматические платежи могут быть удобным способом убедиться, что вы производите платежи вовремя.

Воздушный заем

Для ипотечных кредитов разовая ссуда означает, что ссуда имеет более крупный, чем обычно, разовый платеж, обычно в конце срока ссуды.Этот единовременный платеж называется «воздушным платежом», и он выше, чем другие ваши платежи, а иногда и намного выше. Если вы не можете заплатить балансовую сумму, вам, возможно, придется рефинансировать, продать свой дом или столкнуться с потерей права выкупа.

Узнайте, почему раздельные ссуды могут быть рискованными.

Двухнедельный платеж

При двухнедельном плане выплат ипотечный обслуживающий персонал получает половину вашего ежемесячного платежа каждые две недели, в результате в течение года было произведено 26 выплат (всего один дополнительный ежемесячный платеж в год).Внося дополнительные платежи и применяя платежи к основному долгу, вы, возможно, сумеете досрочно погасить кредит. Перед тем, как выбрать двухнедельный платеж, обязательно ознакомьтесь с условиями своего кредита, чтобы узнать, не будет ли на вас штраф за досрочное погашение, если вы это сделаете. Проверьте, взимает ли ваш сервисный центр какие-либо комиссии за двухнедельный план оплаты. Вы можете достичь той же цели без комиссии, выплачивая дополнительный ежемесячный платеж по ипотеке каждый год.

Строительный кредит

Строительная ссуда обычно представляет собой краткосрочную ссуду, которая предоставляет средства для покрытия расходов на строительство или ремонт дома.

Прочитайте больше

Обычный заем

Обычная ссуда — это любая ипотечная ссуда, которая не застрахована или не гарантирована государством (например, в рамках кредитных программ Федерального жилищного управления, Департамента по делам ветеранов или министерства сельского хозяйства).

Узнайте больше об обычных и других типах ссуд.

Совместное подписание или созаемщик

Совместно подписывающее лицо или созаемщик — это лицо, которое соглашается взять на себя полную ответственность за выплату ипотечного кредита вместе с вами. Это лицо обязано выплатить все пропущенные платежи и даже полную сумму кредита, если вы не заплатите. Некоторые ипотечные программы выделяют совладельца как человека, не имеющего права собственности и не имеющего доли собственности в заложенном доме.Наличие поручителя или созаемщика по ипотечному кредиту дает вашему кредитору дополнительную уверенность в том, что ссуда будет погашена. Но кредитная история и финансы вашего со-подписавшего или созаемщика окажутся под угрозой, если вы не погасите ссуду.

Узнайте больше о процессе покупки жилья.

Кредитная история

Кредитная история — это запись о ваших кредитных счетах и ​​истории своевременных платежей, как показано в вашем кредитном отчете. Компании, предоставляющие потребительские отчеты, также известные как компании по предоставлению кредитной информации, собирают и обновляют информацию о вашей кредитной истории и предоставляют ее другим предприятиям, которые используют ее для принятия решений о вас. В кредитных отчетах содержится информация о вашей кредитной активности и текущей кредитной ситуации, например, история выплат по кредитам и состояние ваших кредитных счетов.

Узнайте больше о проверке кредитной истории перед покупкой дома.

Терпение

Терпение — это когда ваш обслуживающий персонал позволяет вам временно выплачивать ипотечный кредит по более низкой ставке или временно прекратить выплату ипотеки.Ваш обслуживающий персонал может предоставить вам отсрочку, если, например, вы недавно потеряли работу, пострадали от стихийного бедствия, или из-за болезни или травмы, которые увеличили ваши расходы на медицинское обслуживание. Терпение — это вид уменьшения потерь.

Подробнее о воздержании от ипотечного кредита

В зависимости от типа ссуды могут быть разные варианты отказа. Вы должны связаться со своим кредитным агентом, чтобы запросить отсрочку. Помните, что вам придется компенсировать эти пропущенные или уменьшенные платежи по окончании периода воздержания.

Если вы пострадали от коронавируса

Получите дополнительную информацию о вариантах выплаты ипотечного кредита.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это кредитная линия, которая позволяет вам брать взаймы под залог собственного капитала. Собственный капитал — это сумма, которую в настоящее время стоит ваша собственность, за вычетом суммы любой ипотечной ссуды на вашу собственность. В отличие от ссуды под залог собственного капитала, HELOCs обычно имеют регулируемые процентные ставки. Для большинства HELOC вы получите специальные чеки или кредитную карту, и вы можете занимать деньги на определенный срок с момента открытия учетной записи. Этот период времени известен как «период розыгрыша». В течение «периода розыгрыша» вы можете занимать деньги, и вы должны делать минимальные платежи. Когда «период получения» закончится, вы больше не сможете занимать деньги по кредитной линии. По окончании «периода розыгрыша» от вас могут потребовать погасить ваш баланс сразу или вам может быть разрешено выплатить его в течение определенного периода времени.Если вы не можете выплатить HELOC, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома.

Уровень интереса

Процентная ставка по ипотечному кредиту — это стоимость, которую вы будете платить каждый год, чтобы занять деньги, выраженные в процентах. Он не отражает комиссии или любые другие сборы, которые вам, возможно, придется заплатить по ссуде. Например, если ипотечный кредит составляет 100 000 долларов с процентной ставкой 4 процента, этот потребитель согласился платить 4 000 долларов каждый год, когда он или она берет в долг или занимает эту полную сумму.

Узнайте процентные ставки в вашем регионе.

Снижение убытков

Снижение убытков относится к действиям, предпринимаемым ипотечными служащими для работы с ипотечным заемщиком, чтобы избежать потери права выкупа. Снижение убытков относится к обязанности обслуживающего лица уменьшить или «смягчить» убытки инвестора, которые могут возникнуть в результате обращения взыскания.Определенные варианты смягчения убытков могут помочь вам остаться дома. Другие варианты могут помочь вам покинуть дом, не потеряв права выкупа. Варианты смягчения убытков могут включать в себя дело вместо обращения взыскания, расторжение, план погашения, короткую продажу или изменение ссуды.

Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотечного кредита, или если вам были предложены и вы рассматриваете различные варианты компенсации убытков, обратитесь к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному Департаментом жилищного строительства и городского развития (HUD).

Вы можете использовать инструмент CFPB «Найти консультанта», чтобы получить список жилищных консультационных агентств в вашем районе, одобренных HUD. Вы также можете позвонить на горячую линию HOPE ™, открытую 24 часа в сутки, семь дней в неделю, по телефону (888) 995-HOPE (4673).

Если вы пострадали от коронавируса

Получите дополнительную информацию о вариантах выплаты ипотечного кредита.

Налог на недвижимость

Налоги на недвижимость — это налоги, взимаемые местными юрисдикциями, обычно на уровне округа, в зависимости от стоимости облагаемой налогом собственности. Часто налоги на недвижимость взимаются в рамках ежемесячного платежа домовладельца по ипотеке, а затем уплачиваются в соответствующую юрисдикцию один или несколько раз в год. Это называется счетом условного депонирования. Если у ссуды нет счета условного депонирования, то домовладелец будет платить налог на недвижимость напрямую.

Узнайте больше о процессе покупки жилья.

Обслуживающий персонал

Ваша ипотечная служба — это компания, которая отправляет вам выписки по ипотеке.Ваш обслуживающий персонал также выполняет повседневные задачи по управлению вашей ссудой.

Обычно ваша кредитная служба обрабатывает ваши платежи по кредиту, отвечает на запросы заемщиков, отслеживает выплаченную основную сумму и проценты, а также управляет вашим счетом условного депонирования (если он у вас есть). Кредитор может инициировать обращение взыскания при определенных обстоятельствах. Ваш обслуживающий персонал может быть той же компанией, которая изначально предоставила вам ссуду, а может и не быть.

Короткая распродажа

Короткая продажа — это продажа вашего дома за меньшую сумму, чем ваша задолженность по ипотеке.Короткая продажа является альтернативой потере права выкупа, но поскольку это продажа, вам придется покинуть свой дом. Если ваш кредитор или обслуживающий персонал соглашается на короткую продажу, вы можете продать свой дом, чтобы выплатить ипотечный кредит, даже если цена продажи или выручка окажутся меньше остатка по ипотечному кредиту. Короткая продажа — это вид уменьшения убытков. Если вы живете в штате, в котором вы несете ответственность за любой дефицит, который представляет собой разницу между стоимостью вашей собственности и суммой, которую вы все еще должны по ипотечному кредиту, вы захотите попросить своего кредитора отказаться от дефицита. Если кредитор отказывается от недостатка, получите отказ в письменной форме и сохраните его для своих записей.

Руководство по поиску лучшего ипотечного кредитора

Вы покупаете дом и вам нужна ипотека. Поздравляю! Но как выбрать подходящего кредитора, который предложит лучшую сделку и отличное обслуживание клиентов за то, что, вероятно, станет самой крупной покупкой в ​​вашей жизни?

Вы не найдете недостатка в банках, онлайн-кредитных организациях, ипотечных брокерах и других участниках, готовых принять вашу заявку на получение кредита, и вот все, что вам следует знать, чтобы выбрать тот, который подходит именно вам.Вы также можете зарегистрировать банковский счет, чтобы читать информацию, анализ и обзоры кредиторов от нашей команды экспертов по ипотеке

Типы кредиторов

Прямые кредиторы

Прямые кредиторы — это банки, кредитные союзы, онлайн-организации и другие организации, которые предоставляют ипотечные кредиты напрямую потребителям, поэтому вам не придется платить ипотечному брокеру за поиски лучших ставок. Имея прямого кредитора, вы можете легко сделать это самостоятельно и бесплатно.

Преимущества прямого кредитора: Поскольку прямой кредитор предлагает свои собственные кредиты, он держит большую часть процесса ипотечного кредитования внутри компании от подачи заявки до обработки, поэтому вы можете задавать кредитору вопросы о ставках, сроках, комиссиях и многом другом.Вы можете сравнить эти переменные между несколькими прямыми кредиторами, чтобы понять, что лучше для вас. Когда вы будете делать покупки, поговорите с кредиторами об их ставках, условиях, сборах и других требованиях, например о первоначальных платежах.

Риски прямого кредитора: Ставки и условия могут сильно различаться в зависимости от кредитора. Вы можете претендовать на получение двух займов одинакового размера, но ставки и условия каждого предложения могут быть такими, поэтому вы можете получить более дорогой или сложный заем, если не обратите внимание на мелкий шрифт.Это одна из многих причин, по которым выгодно сравнивать магазины с несколькими кредиторами.

Конечно, вам не обязательно работать с прямым кредитором. Есть несколько других способов сделать покупки и получить ипотеку, и вот некоторые из наиболее распространенных вариантов.

Ипотечные брокеры

Ипотечные брокеры — это независимые лицензированные профессионалы, которые выступают в качестве сватов между кредиторами и заемщиками. Брокеры обычно получают деньги от заемщика или кредитора и взимают небольшой процент от суммы ссуды (обычно от 1 до 2 процентов) за свои услуги.Они не финансируют ссуды, не устанавливают процентные ставки или комиссию за выдачу ссуд и не принимают решения о кредитовании.

Кредиторы-корреспонденты

Эти кредиторы создают и финансируют свои собственные ссуды, но после закрытия ссуды быстро продают их более крупным кредитным учреждениям на вторичном ипотечном рынке.

Оптовые кредиторы

В отличие от прямых кредиторов, оптовые кредиторы никогда не взаимодействуют с заемщиками. Обычно они работают с ипотечными брокерами и другими третьими сторонами, чтобы предлагать свои кредитные продукты по сниженным ставкам, и полагаются на брокеров, которые помогут заемщикам подать заявку на ипотеку и проработают процесс утверждения.

Портфельные кредиторы

Эти кредиторы создают и финансируют ссуды из банковских депозитов своих клиентов, чтобы они могли удерживать ссуды и не перепродавать их после закрытия. Обычно портфельные кредиторы включают местные банки, кредитные союзы и ссудно-сберегательные учреждения.

Кредиторы с твердыми деньгами

Кредиторы с твердыми деньгами — это частные инвесторы (отдельные лица или группы), которые предоставляют краткосрочные ссуды под залог недвижимости. В то время как традиционные кредиторы внимательно следят за вашей финансовой способностью погасить ипотеку, кредиторы с твердыми деньгами больше озабочены стоимостью собственности, чтобы защитить свои инвестиции.Кредиторы с твердыми деньгами обычно требуют погашения в короткие сроки, обычно от одного до пяти лет. Они также, как правило, взимают более высокие комиссии за выдачу кредита, расходы на закрытие и процентные ставки, которые на 10 процентных пунктов выше, чем у обычных кредиторов.

Как найти лучшего ипотечного кредитора

Чтобы найти лучшего ипотечного кредитора, вам нужно присмотреться. Рассмотрите различные варианты, такие как ваш банк, местные кредитные союзы, онлайн-кредиторы и многое другое. Спросите каждого из них о ставках, условиях ссуды, требованиях к первоначальному взносу, страховании имущества, стоимости закрытия и всех видах сборов и сравните эти данные по каждому предложению.Прежде чем начать делать покупки, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы получить лучшую цену.

Шаг 1: Увеличьте свой кредит

Задолго до того, как вы начнете подавать заявку на ипотеку, проверьте свои финансы и при необходимости исправьте их. Это означает получение вашего кредитного рейтинга и кредитных отчетов.

Один раз в 12 месяцев вы имеете право на получение бесплатного кредитного отчета от каждого из трех основных бюро отчетности — Experian, Equifax и TransUnion — на сайте Annualcreditreport.com. Если ваш кредитный рейтинг ниже ожидаемого, просмотрите свои кредитные отчеты на предмет ошибок, просроченных платежей, просроченных счетов в коллекциях и высоких остатков.

Выплата по каждой из ваших кредитных карт на сумму менее 30 процентов доступного кредита и своевременные платежи — лучший способ улучшить свой результат, — говорит Джейсон Бейтс, директор по продажам и закупкам в American Financing, национальном ипотечном кредиторе. базируется в Авроре, штат Колорадо.

Хороший кредитный рейтинг говорит кредиторам, что вам можно доверять в своевременной выплате долгов, поэтому им будет комфортно вести с вами дела и они предложат вам выгодные ставки для заключения сделки.

В дополнение к солидному кредиту кредиторы хотят видеть, что вы можете справиться со своим существующим долгом вместе с новым платежом по ипотеке, чтобы они посмотрели на соотношение вашего долга к доходу.Эта формула складывает все ваши ежемесячные долги и делит их на ваш ежемесячный валовой доход, чтобы получить процент.

Многие кредиторы требуют, чтобы отношение долга к доходу было ниже 43 процентов, хотя некоторые кредитные программы допускают до 50 процентов. Чтобы ваш коэффициент DTI оставался управляемым, избегайте брать новых ссуд или совершать крупные покупки по кредитным картам в течение как минимум трех месяцев до подачи заявления на ипотеку. Вам следует придерживаться этого правила до тех пор, пока вы не завершите оформление ипотечного кредита, поскольку кредиторы могут запрашивать ваш кредитный отчет на протяжении всего процесса подачи заявки, пока вы не закроете ссуду.

Почему это важно: Проще говоря, вы получите более высокую ставку с более высоким кредитным рейтингом. Более низкая ставка означает меньшие ежемесячные платежи.

Как это повлияет на вас: более низкая процентная ставка означает, что вы платите меньше, занимая деньги.

Шаг 2. Определите свой бюджет

Важной частью поиска правильной ипотеки является правильное понимание того, сколько дома вы можете себе позволить. Кредиторы могут позволить вам претендовать на ссуду, которая превысит ваш бюджет и не оставит вам места для маневра для непредвиденных расходов, но получение такой ипотеки может быть плохим финансовым ходом.

Кредиторы предварительно утверждают вас на основе вашего валового дохода, непогашенных ссуд и возобновляемой задолженности, — говорит Бейтс. Однако в своих расчетах они не учитывают другие ежемесячные счета, такие как коммунальные услуги, газ, дневной уход, страхование или продукты.

Чтобы получить более точное представление о том, что вы можете себе позволить, учитывайте такие расходы и другие ваши финансовые цели. Посмотрите на свой ежемесячный чистый доход, чтобы рассчитать, сколько вам следует потратить на выплату ипотечного кредита.

«Составьте постатейный бюджет для всех своих ежемесячных расходов и будьте осторожны в отношении ежемесячных выплат по ипотеке», — говорит Бейтс, добавляя, что это особенно важно для тех, кто впервые покупает жилье, которые могут не сразу получить свой идеальный дом.

Почему это важно. Внимательно изучив свой бюджет, вы узнаете, какую часть ежемесячного платежа по ипотеке вы сможете обработать. Это даст вам душевное спокойствие и поможет определить, какой ипотечный кредитор предлагает условия, которые подходят вам.

Как это повлияет на вас: если вы не будете тщательно составлять бюджет, вы можете невольно закрыть ипотечный кредит, который вам не по карману. Это может привести к пропущенным платежам, увеличению процентов и даже к потере дома.

Шаг 3.Знайте свои варианты ипотеки

Ключевым аспектом поиска лучшего ипотечного кредитора является умение говорить на их языке, в том числе знание различных типов ипотечных кредитов. Некоторые предварительные исследования также могут помочь вам отделить факты об ипотеке от вымысла.

«Традиционно, когда дело доходит до получения ипотеки, многие люди в первую очередь думают о том, чтобы пойти в банк или что им нужен 20-процентный первоначальный взнос, чтобы позволить себе дом», — говорит Мэт Ишбиа, президент и главный исполнительный директор United Оптовая ипотека.«Это устаревший образ мышления».

Многие кредиторы предлагают обычные ссуды с понижением всего на 3 процента, при этом некоторые ссуды, застрахованные государством, не требуют первоначального взноса, в то время как другие требуют всего лишь 3,5 процента вниз. Рассмотрите ссуды FHA и ссуды USDA, а если вы ветеран, посмотрите ссуды VA.

Имейте в виду, что если вы кладете менее 20 процентов, многие кредиторы будут взимать более высокие процентные ставки и могут потребовать ипотечное страхование.

Шаг 4. Сравните ставки и условия нескольких кредиторов

Расчет по первому кредитору, с которым вы разговариваете, — не лучшая идея.Фактически, вы хотите оценивать кредиторов разных типов — банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и местные независимые организации — чтобы убедиться, что вы получаете лучшие ставки, сборы и условия. Вам также следует попытаться найти кредитора, который будет общаться так, как вы предпочитаете, будь то онлайн, посредством текстовых сообщений или лично.

Если вы не ходите по магазинам, вы можете оставить деньги на столе, согласно исследованию Freddie Mac, опубликованному в 2018 году. Фактически, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия своей ссуды, получив хотя бы один дополнительный Фредди Мак обнаружил, что в среднем 3000 долларов при получении пяти котировок.Однако почти половина всех покупателей жилья не оценивают покупки во время поиска ипотеки.

Вы можете сравнить ставки по ипотечным кредитам и кредиторам на Bankrate.com.

Еще один вариант, который стоит рассмотреть: найти ипотечного брокера и работать с ним. Ипотечный брокер может сделать всю работу за вас, оценив ваше заявление и собрав котировки от нескольких кредиторов, которые максимально соответствуют вашим потребностям. Посмотрите, как ссуды, предлагаемые брокером, сравниваются с теми, которые вы находите самостоятельно. Посмотрите на разницу в ставках, сборах, баллах, ипотечном страховании и первоначальных взносах, чтобы сравнить ваши итоговые затраты.

Начните изучать кредиторов:

Шаг 5. Получите предварительное одобрение на ипотеку

Подача заявки на предварительное одобрение ипотеки с тремя или четырьмя разными кредиторами или поручение ипотечному брокеру сделать эту работу за вас, дает вам отличную возможность: Сравнение яблок по кредитным предложениям. Это действительно единственный способ получить точную стоимость кредита, потому что кредиторы тщательно проверяют ваш кредит и финансы.

У кредиторов могут быть другие требования к документации для предварительного утверждения.Как правило, вам необходимо предоставить несколько данных, например:

• Водительское удостоверение или другое государственное удостоверение личности с фотографией.
• Номера социального страхования для всех заемщиков (для получения кредита).
• История адреса проживания, а также имена и контактная информация домовладельцев за последние два года.
• квитанции об оплате за последние 30 дней.
• Два года федеральных налоговых деклараций, 1099 и W-2.
• Распечатки банковских выписок по всем счетам за последние 60 дней.
• Список всех финансовых счетов (текущие, сберегательные, брокерские, 401 (k) и другие планы пенсионных сбережений).
• Список всех платежей по возобновляемым и фиксированным долгам, включая кредитные карты, личные и автокредиты, студенческие ссуды, алименты или алименты.
• История занятости и доходов, а также контактная информация вашего текущего работодателя.
• Информация об авансовом платеже, включая сумму, источник средств и подарочные письма, если вы получаете помощь от родственника или друга.
• Информация о любых недавних залогах или судебных решениях против вас или других заемщиков, таких как действия IRS, банкротство, счета взыскания или судебные процессы.

Будьте осторожны: предварительное одобрение ипотеки не означает, что вам ничего не известно. Кредиторы могут повторно проверить вашу кредитную историю, историю занятости и доходов, а также ваши активы в любое время в течение процесса. Если вы, например, возьмете новую ссуду на покупку автомобиля, это изменит вашу финансовую картину и может подорвать вашу ипотеку.

Ishbia говорит, что заемщики должны «держаться» после предварительного утверждения и избегать открытия новых кредитных линий, перемещения денег на ваших банковских счетах и ​​смены работы до и во время процесса покупки.

Шаг 6. Прочтите мелкий шрифт

Получаем: ипотечные документы заставляют глаза тускнеть. Но если вы не прочитаете их внимательно и обнаружите какие-либо ошибки или сюрпризы, вы можете почувствовать угрызения совести покупателя позже. Бюро финансовой защиты потребителей разработало подробные разъяснения по форме оценки кредита, которую кредиторы должны предоставить вам в течение трех дней после получения вашего заявления на ипотеку.

Обратите особое внимание на вашу процентную ставку, ежемесячные платежи, комиссию за обработку кредита и ссуду, затраты на закрытие сделки и сумму первоначального платежа.Эти пункты не должны резко меняться от предварительного утверждения до закрытия, если ваш кредитный и финансовый профиль не изменится.

Кредиторы иногда предлагают кредиты, чтобы снизить сумму денежных средств, подлежащих уплате при закрытии. Однако будьте осторожны: эти кредиты могут повысить процентную ставку по вашему кредиту, а это значит, что в результате вы в конечном итоге будете платить больше процентов.

Сравнивая ссуды от разных кредиторов, вы увидите множество сторонних затрат, таких как страхование титула кредитора, сборы за поиск титула, сборы за оценку, сборы за регистрацию, налоги на передачу и другие административные расходы.Вы можете договориться о некоторых из этих затрат на закрытие сделки, но знайте, что кредиторы обычно не устанавливают плату за сторонние услуги.

Всегда задавайте вопросы, если вы не понимаете некоторых сборов или обнаруживаете ошибки в документах (например, неправильное имя или неправильный банковский счет). Заблаговременное решение любых проблем может впоследствии избавить вас от многих головных болей.

Почему вам следует делать покупки около

Осмотр поможет вам найти лучшие цены, а также вы можете сравнить другие расходы, такие как сборы, требования к первоначальному взносу и страхование.Вы можете использовать эту информацию в своих интересах. Чтобы заключить сделку, кредитор может снизить некоторые из них, если конкурент предлагает что-то получше. Согласно исследованию Fannie Mae, более трети покупателей жилья, получивших несколько предложений, договорились о более низких процентных ставках. Они также снизили расходы на страхование, сборы за оформление и оценку.

Следующие шаги

Выполнение домашней работы по основам ипотечного кредитования на раннем этапе может помочь вам добиться успеха и лучше познакомиться с различными типами ипотечных кредиторов.Ипотека — это не универсальный продукт, поэтому вам необходимо знать, как они работают и чем отличаются друг от друга. Это поможет вам найти ипотечного кредитора или ссуды, которая лучше всего подходит для вашей ситуации.

После получения ипотеки отдохните. Вы только что сделали важный шаг. Но важно, чтобы ваш кредит оставался чистым. Избегайте брать еще одну ссуду или открывать новую кредитную линию и старайтесь не совершать крупных покупок. Теперь у вас есть новое финансовое обязательство, поэтому расставьте его по приоритетам.

Подробнее:

Ипотека | OCC

Обращение за ипотечной ссудой может вызвать стресс. Чтобы получить наиболее выгодную сделку, вы должны быть хорошо информированы, чтобы вы могли сравнивать предложения, понимать стоимость закрытия и урегулирования, знать требования к страхованию и избегать мошенничества. Ряд законов регулируют жилищную ипотеку , раскрытие информации — объем и тип информации, которую кредиторы должны предоставить, чтобы вы полностью понимали условия своего кредита.Другие законы охватывают дискриминацию при ипотечном кредитовании.

Предотвращение потери права выкупа

Дом часто является самым ценным владением семьи. Предотвращение потери права выкупа, которого можно избежать, помогает сохранить семьи в своих домах, сохраняет общины и предотвращает потери, которых можно избежать. План «Сделать дом доступным» предоставляет ответственным домовладельцам поддержку в получении доступного рефинансирования или модификации ссуды, чтобы помочь им остаться в своих домах.Прочтите «Предотвращение потери права выкупа» или посетите веб-сайт «Сделать дом доступным» для получения дополнительной информации.

Раскрытие информации о жилищной ипотеке

Закон о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA) требует от кредиторов публично сообщать информацию о ссуде. Эта информация позволяет регулирующим органам определять, удовлетворяют ли кредиторы жилищные потребности своих сообществ, и выявлять дискриминационные методы. Прочтите о HMDA на веб-сайте экзаменационного совета федеральных финансовых институтов (FFIEC).

Защита собственного капитала

Займы у недобросовестных кредиторов, особенно тех, которые предлагают дорогостоящую ссуду под залог дома, могут привести к потере дома и денег заемщика. Эта брошюра — «Помещение вашего дома в ссуду — рискованное дело» — предупреждает, что независимо от того, предназначена ли ссуда под залог собственного капитала для ремонта дома, консолидации счетов или какой-либо другой цели, важно присмотреться к ней. Используйте таблицу «Сравнение покупок для получения жилищной ссуды», чтобы сделать покупки по самой выгодной цене.

Порядок расчетов с недвижимым имуществом

Закон о процедурах расчетов с недвижимым имуществом (RESPA) требует от кредиторов предоставлять добросовестные оценки затрат на закрытие сделок и расчетов. Эти оценки помогут вам сравнить магазин ипотечной ссуды. RESPA также ограничивает сумму средств, хранящихся на условном депонировании, для налогов на недвижимость и страхования. Выучить больше. Прочтите о RESPA на веб-сайте жилищного строительства и городского развития (HUD).

Защита домовладельцев

Закон о защите домовладельцев (HPA) часто называют Законом об отмене PMI.Кредиторы требуют PMI (частное ипотечное страхование) для кредитов, выданных и закрытых без достаточного первоначального взноса. Если заемщик не платит по кредиту, PMI защищает кредитора. Однако в конечном итоге заемщики могут выполнить определенные требования, которые позволят им отменить PMI и перестать платить премии. Прочтите ответы OCC о страховании частной ипотеки.

Выплаты с процентной ставкой и варианты оплаты ARMS: они для вас?

Владение домом — часть американской мечты, но экзотическая ипотека сопряжена с рисками, которые потребители должны понимать.Эта брошюра помогает объяснить ипотечные ссуды с плавающей процентной ставкой и с возможностью выплаты только процентов. (PDF 2.9MB).

Обратная ипотека

Обратная ипотека — это специальный жилищный заем, который позволяет некоторым домовладельцам брать взаймы под залог собственного капитала, не производя выплат по ссуде, пока они живут в доме. Этот тип ссуды сопряжен с рисками и обязанностями, о которых вам следует знать.

Узнать больше

---

Новости и выпуски по теме

Ипотека | УСАГов

Изучите основы ипотеки.

Помощь по ипотеке в связи с COVID-19

Если вы финансово пострадали от пандемии COVID-19 и у вас есть дом на одну семью с ипотечной ссудой, поддерживаемой государством или застрахованной FHA, вы можете запросить отсрочку по ипотеке — перерыв в выплатах по ипотеке.

Узнайте, что нужно предпринять, и вопросы, которые следует задать, если вам требуется отказ от ипотечного кредита от вашего кредитора.

Крайние сроки для расторжения ипотечного кредитования с федеральной поддержкой

Воздержание

Для ссуд, обеспеченных HUD / FHA, USDA, VA, Fannie Mae и Freddie Mac, вы можете запросить первоначальную отсрочку до 30 сентября 2021 года.

Потеря права выкупа

• Кредиторы не могут изъять кредиты, обеспеченные HUD / FHA, USDA, VA, Fannie Mae или Freddie Mac до 31 июля 2021 года. из-за пандемии COVID-19 у вас возникли проблемы с выплатами по ипотеке с федеральным обеспечением, обратитесь к своему обслуживающему персоналу до 30 сентября 2021 года.Ваш кредитный агент должен:

  • Отложить или сократить ваши платежи на 180 дней, если вы связываетесь с ними, чтобы договориться

  • Предоставить вам еще 180 дней освобождения от ипотечного кредита по вашему запросу

  • Предложите варианты того, как вы можете сделать увеличивать отсрочку или уменьшенную выплату. Они обсудят с вами эти варианты по окончании периода воздержания.

  Найдите своего сотрудника по ссуде

  Если вы не знаете, имеет ли ваша ипотека федеральная поддержка, просмотрите список федеральных агентств, которые предоставляют или страхуют ипотечные ссуды.Вы также можете проверить ссуду Fannie Mae и ссуду Freddie Mac, чтобы узнать, владеет ли кто-либо или поддерживает вашу ипотеку. Вместе Fannie Mae и Freddie Mac владеют почти половиной всех ипотечных кредитов в США

  .

  Рефинансирование ипотеки

  Рефинансирование ипотеки позволяет погасить существующую ипотеку и оформить новую ипотеку на новых условиях. Возможно, вы захотите рефинансировать свою ипотеку, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, изменить свой тип ипотеки или по другим причинам.

  Эти ресурсы помогут вам узнать больше о рефинансировании ипотечной ссуды:

  Программа обеспечения доступности жилья

  Ипотечная компания передает ваш ссуду другой компании

  • Правила Федеральной резервной системы требуют, чтобы ипотечные компании уведомляли домовладельцев, когда их ссуды передаются другой компании. Компания. Компания, которая принимает ваш заем, должна отправить вам уведомление в течение 30 дней с момента его получения. Даже с новым владельцем ссуды компания, которая «обслуживает» или обрабатывает ваш ссуду, может не измениться, и вы можете продолжать отправлять свои платежи на тот же адрес.Если этот кредитный агент сменится, вы получите отдельное уведомление.

  • Для получения дополнительной информации об обслуживающих компаниях прочтите публикацию Федеральной торговой комиссии «Ипотечное обслуживание: обеспечение количества платежей».

  Обратная ипотека

  Если вам не менее 62 лет, обратная ипотека может позволить вам превратить часть собственного капитала в наличные. Вам не придется продавать дом или брать дополнительные ежемесячные счета. Обратный ипотечный кредит не подлежит возврату, пока вы живете в своем доме.Вы погашаете ссуду только тогда, когда продаете свой дом или навсегда покидаете его. Узнайте больше об обратной ипотеке.

  Типы обратной ипотеки

  Три типа обратной ипотеки включают:

  • Федерально застрахованная обратная ипотека — известная как конверсионная ипотека собственного капитала (HECM)
  • Собственная обратная ипотека
  • Собственная обратная ипотека
  • Оборотная ипотека на одну цель
  • следите за агрессивной практикой кредитования, рекламными объявлениями, в которых ссуду называют «свободными деньгами», или рекламными объявлениями, в которых не раскрываются комиссии или условия ссуды.

    При поиске кредитора запомните:

    • Не отвечайте на нежелательные объявления
    • С подозрением относитесь к тем, кто утверждает, что вы можете владеть домом без первоначального взноса
    • Обратитесь к консультанту по обратному ипотечному кредитованию
    • Никогда не подписывайте все, что вы делаете не полностью понимаю
    • Убедитесь, что ссуда застрахована на федеральном уровне.

    Сообщение о мошенничестве или злоупотреблении

    Если вы подозреваете мошенничество или злоупотребление, сообщите об этом консультанту, кредитору или обслуживающему вас лицу.Вы также можете подать жалобу по телефону:

    Если у вас есть вопросы, обратитесь за советом в местный Homeownership Center HUD.

    Ссуды FHA и дома HUD

    Если вы покупатель жилья, у Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) есть две программы, которые могут помочь сделать этот процесс более доступным.

    Ссуды FHA

    Федеральное жилищное управление (FHA) управляет программой ссуд FHA. Это может быть хорошим выбором для ипотеки, если вы впервые покупаете ее, потому что требования не такие строгие, как для других ссуд.Первоначальный взнос и стоимость закрытия невысоки.

    Имею ли я право?

    Как мне подать заявление?

    FHA не ссужает деньги людям. Он страхует ипотечные ссуды от кредиторов, одобренных FHA, от дефолта. Чтобы подать заявление на получение ссуды, застрахованной FHA, вам необходимо обратиться к кредитору, утвержденному FHA. Найдите здесь кредитора, одобренного FHA.

    Как мне пожаловаться?

    Если у вас есть жалоба на кредитную программу FHA, обратитесь в Ресурсный центр FHA.

    HUD Homes

    Когда домовладельцы не выплачивают ссуду FHA, HUD переходит в собственность собственности, поскольку HUD курирует программу ссуд FHA.Эти свойства называются либо домами HUD, либо собственностью недвижимого имущества HUD (REO).

    Имею ли я право?

    Ваша квалификация для покупки дома HUD зависит от вашего кредитного рейтинга, возможности получить ипотеку и суммы вашего первоначального взноса наличными. Вы также можете использовать ипотеку, застрахованную FHA, для покупки дома HUD.

    Как подать заявку?

    Используйте HUDHomestore, чтобы найти списки объектов недвижимости, принадлежащих HUD (REO) для продажи. Щелкните вкладку агента, чтобы найти контактную информацию, чтобы узнать больше об объекте недвижимости.

    Куда мне обратиться за дополнительной помощью?

    Если у вас есть вопросы или вам нужна дополнительная информация о ссудах FHA или домах HUD, вы можете:

    У вас есть вопрос?

    Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

    Последнее обновление: 29 июля 2021 г.

    Что ищут ипотечные кредиторы?

    Вы нашли дом своей мечты и готовы сделать, вероятно, самую большую покупку в своей жизни.В то время как немногие счастливчики могут заплатить за дом наличными, большинству из нас придется получить ипотечный кредит у кредитора.

    Но что вам нужно, чтобы претендовать на эту огромную ссуду? При рассмотрении заявки на ипотеку кредиторы обращают внимание на общую положительную кредитную историю, небольшую сумму долга и стабильный доход, а также на другие факторы.

    Что ипотечные кредиторы ищут в вашем кредитном отчете?

    Финансовые учреждения внимательно изучат ваш кредитный отчет при рассмотрении вашего заявления на получение ипотечной ссуды.Когда они смотрят на ваш кредитный рейтинг, они также погружаются гораздо глубже. Вот некоторые вещи, которые кредиторы будут учитывать:

    • Недавние заявки : Кредиторы смотрят, подавали ли вы недавно заявки на получение каких-либо других форм кредита или долга. Эти приложения вызывают так называемые жесткие запросы к вашему отчету, слишком многие из которых могут показаться рискованными, поскольку поток заявок на новый долг может указывать на финансовые проблемы.
    • История платежей : Кредиторы также будут проверять вашу историю платежей по кредитным картам, займам, кредитным линиям и всему прочему, что отображается в вашем кредитном отчете.Они хотят убедиться, что у вас есть послужной список своевременных платежей, который может указывать на то, что вы будете ответственным заемщиком по ипотеке. Если у вас есть старые платежи, которые были задержаны или пропущены, кредитор может попросить вас объяснений.
    • Использование кредита : Коэффициент использования кредита является фактором, который учитывают ипотечные кредиторы. Этот коэффициент показывает, какую часть доступного кредита вы используете в данный момент. Если вы используете слишком большую часть своего кредита, это может привести к тому, что вы будете казаться чрезмерно заемными и, следовательно, более рискованными для кредиторов.Большинство кредиторов предпочитают, чтобы использование кредита было ниже 30%, поэтому убедитесь, что вы не превышаете его, чтобы увидеть положительное влияние на ваши кредитные рейтинги и шансы на одобрение ипотеки. Другими словами, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 10 000 долларов, старайтесь, чтобы ваш баланс не превышал 3000 долларов.
    • Основные отступления от обязательств (например, банкротства) : сюда входят любые отрицательные отметки, которые заставляют вас выглядеть более рискованным как заемщик. Это может быть банкротство, судебное решение, просроченный счет, счет в коллекциях, списание средств или счет, погашенный на меньшую сумму, чем причиталось.
    • Авторизованный пользователь : Когда вы являетесь авторизованным пользователем учетной записи другой кредитной карты, это обычно отображается в вашем кредитном отчете. Активность основного владельца учетной записи отражается в вашем кредите, поэтому, если они ответственно использовали учетную запись, это может помочь улучшить внешний вид вашего кредита. Однако ваш кредитор может не рассматривать эту деятельность как хороший способ оценки ваших финансов, поскольку вы находитесь на чужом счете, что не обязательно отражает то, как вы будете обращаться с ипотекой.Как правило, кредиторы гораздо больше рассматривают счета, в которых вы являетесь основным владельцем.
    • Заявление о споре : Ипотечные кредиторы также проверят, есть ли в вашем кредитном отчете какие-либо заявления о спорах или нерешенные споры, и могут отнестись к ним негативно. Кроме того, спор может задержать процесс андеррайтинга ипотеки с точки зрения логистики. Если у вас есть нерешенный спор по вашему кредитному отчету, рекомендуется дождаться разрешения процесса, прежде чем подавать заявку на ипотеку.Кредиторы предпочитают видеть истинное представление о вашем кредите, чтобы неурегулированный спор не омрачал картину.

    Как кредиторы оценивают ваш доход?

    Ваш доход является основным фактором, когда дело доходит до получения разрешения на получение жилищного кредита. Ипотечные кредиторы предпочитают заемщиков со стабильным предсказуемым доходом тем, у кого его нет. Пока они смотрят на ваш доход от любой работы, в их оценку включается дополнительный доход (например, от инвестиций).

    Отношение вашего долга к доходу (DTI) также очень важно для ипотечных кредиторов.Он показывает, какая часть вашего ежемесячного дохода идет на долги, и дает кредиторам общее представление о ваших финансовых делах. Если у вас высокий коэффициент, это может показать, что у вас чрезмерный заемный капитал и, возможно, вы не в состоянии взять на себя больше долгов, поэтому вы можете столкнуться с более высокой процентной ставкой или вам вообще откажут.

    Имейте в виду, что доход и место работы, которые вы указываете в своем заявлении, часто проверяются, поэтому используйте точную информацию. Кредиторы, скорее всего, изучат вашу документацию о доходах и могут даже напрямую связаться с работодателями для проверки.
    

    Учитывают ли ипотечные кредиторы ваши активы?

    Хотя это не так важно, как ваш кредит или доход, кредиторы обычно хотят видеть ваши банковские выписки. В своем приложении вы также можете указать такие активы, как наличные (например, текущие счета, сберегательные счета и компакт-диски) и инвестиции (пенсионные счета, акции, облигации или что-либо еще).

    Наличие ценных активов делает вас менее рискованным для кредиторов. Это потому, что они могут означать, что вы лучше подготовлены для внесения более крупного первоначального взноса и своевременной выплаты ипотечных платежей каждый месяц, даже если возникнет чрезвычайная ситуация или вы потеряете работу.
    

    Что требуют кредиторы для первоначального взноса?

    Практическое правило — попытаться сэкономить, по крайней мере, достаточно, чтобы внести 20% первоначальный взнос за дом. Первоначальный взнос такого размера приблизит вас к лучшим процентным ставкам по ссуде, но для некоторых обычных ссуд требования к первоначальному взносу намного ниже.

    В зависимости от вашей ситуации, вы можете иметь право на получение ссуды, обеспеченной государством, которая позволяет вам вносить очень небольшие суммы. Например, ипотечный кредит через Департамент по делам ветеранов США не требует ничего, а ссуды через Федеральное жилищное управление (FHA) разрешают всего 3.На 5% ниже.

    Однако, чем выше отношение кредита к стоимости (LTV) вашего кредита, тем больший риск вы просите взять на себя кредитора. Например, если LTV составляет 90%, это означает, что кредитор финансирует 90% оценочной стоимости дома, а вы, как покупатель, откладываете 10%. Когда LTV высокий, кредитор берет на себя большую часть долга и может потребовать от вас иметь частное ипотечное страхование (PMI), чтобы компенсировать его риск.

    Если вы возьмете обычную ссуду и положите менее 20%, вы, вероятно, застрянете с более высокой процентной ставкой, и вам, вероятно, придется платить PMI, пока вы не достигнете 20% собственного капитала.При получении ссуды FHA часто приходится платить страховку по ипотечному кредиту на весь срок действия ссуды.
    

    Следите за своим кредитом

    Как мы уже упоминали, ваш кредитный отчет — одна из наиболее важных вещей, которые проверяют ипотечные кредиторы в процессе андеррайтинга ссуд. Если вы не уверены, в каком состоянии находится ваш кредит в настоящее время, проверьте свой бесплатный отчет о кредитных операциях на Experian, чтобы узнать, как вы работаете и где есть возможности для улучшения.
    

    Чейз ипотека | Жилищное строительство

    Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере

    Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript.Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Измените настройки в своем браузере, чтобы убедиться, что включен JavaScript.

    Ваше домашнее путешествие начинается здесь

    Пусть Чейз будет вашим партнером

    Обзор ипотечного процесса

    Краткое описание процесса ипотеки для начала.

    Текущий выбор: Курсы покупкиOpens menu

    Текущие ставки по ипотеке на покупку

    Хотите узнать ставки по ипотеке для покупки?

    Получите более точную ставку, введя почтовый индекс дома, который вы хотите купить.

    Мы не знаем, кто вы. Сообщите нам свой почтовый индекс, чтобы узнать расценки в вашем регионе.

    Введите Действительный 5-значный почтовый индекс

    индекс

    Посмотреть цены

    Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита в течение срока ссуды, выраженная в виде годовой ставки. Показанная здесь годовая процентная ставка основана на процентной ставке, любых пунктах, комиссии за обработку и ипотечном страховании для ссуд FHA и не учитывает какие-либо другие финансовые сборы, связанные с ссудой, которые вам могут потребоваться оплатить.Цены указаны в зависимости от штата, и фактические ставки могут отличаться.

    Ставки, указанные в таблице, включают примерно 1 балл и основаны на следующих предположениях: соответствие фиксированным срокам 30 лет, фиксированным 15 годам, 7/6 ARM и 5/6 ARM на основе суммы кредита от 300 000 до 349 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 20%. Фиксированная ставка FHA на 30 лет на основе суммы кредита от 200 000 до 249 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 3,5%. 30-летний фиксированный Jumbo на основе суммы кредита от 850 000 до 899 999 долларов с первоначальным взносом в размере 30%. Все ссуды предполагают проживание на одну семью, ссуду на покупку, период фиксации ипотечной ставки 30 дней и профиль клиента с отличной кредитной историей.См. Примерные ежемесячные платежи

    Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита в течение срока ссуды, выраженная в виде годовой ставки. Показанная здесь годовая процентная ставка основана на процентной ставке, любых пунктах, комиссии за обработку и ипотечном страховании для ссуд FHA и не учитывает какие-либо другие финансовые сборы, связанные с ссудой, которые вам могут потребоваться оплатить. Цены указаны в зависимости от штата, и фактические ставки могут отличаться.

    Ставки, указанные в таблице, включают примерно 1 балл и основаны на следующих предположениях: соответствие фиксированным срокам 30 лет, фиксированным 15 годам, 7/6 ARM и 5/6 ARM на основе суммы кредита от 300 000 до 349 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 20%.Фиксированная ставка FHA на 30 лет на основе суммы кредита от 200 000 до 249 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 3,5%. 30-летний фиксированный Jumbo на основе суммы кредита от 850 000 до 899 999 долларов с первоначальным взносом в размере 30%. Все ссуды предполагают проживание на одну семью, ссуду на покупку, период фиксации ипотечной ставки 30 дней и профиль клиента с отличной кредитной историей. См. Примерные ежемесячные платежи

    Текущие ставки по ипотеке для рефинансирования

    
    

    Хотите знать Ставки по ипотеке для рефинансирования?

    Чтобы получить более точную ставку, введите почтовый индекс дома, который вы хотите рефинансировать.

    Сообщите нам свой почтовый индекс, чтобы узнать расценки в вашем регионе.

    Введите Действительный 5-значный почтовый индекс

    индекс

    Посмотреть цены

    Готовы сделать следующий шаг в домовладении?

    У

    Chase есть инструменты и ресурсы, которые помогут вам принимать правильные решения.

    Сделайте первый шаг и пройдите предварительную квалификацию.

    FFL | Ипотечное кредитование

    Немногие покупки могут сравниться с азартом от покупки дома, а некоторые покупки требуют такого же планирования и финансовых размышлений.К счастью, работа с надежным ипотечным кредитором может сделать процесс покупки дома простым и полезным.

    Виды жилищных кредитов

    Ваш жилищный или ипотечный кредит — это деньги, которые вы занимаете у ипотечного кредитора для покупки дома. К ним относятся широкий спектр жилищных кредитов, таких как:

    Какой бы жилищный заем вы ни выбрали, двумя основными компонентами ипотечного кредита являются основная сумма (сумма, которую вы занимаете в банке) и проценты (которые ваш банк взимает с вас до тех пор, пока вы не погасите ссуду).

    Узнать о ипотечных кредитах>
    
    Варианты выплаты кредита

    Своевременная ежемесячная выплата ипотеки должна быть главным приоритетом. Но у вас также есть варианты того, как структурировать эти платежи и управлять ими, чтобы максимально упростить их.

    Ваш ипотечный кредитор рассмотрит вместе с вами варианты выплаты кредита на основе вашей основной суммы и процентной ставки, а также вашего общего бюджета. Вы также можете оценить свой ежемесячный платеж по ипотеке, используя такую ​​информацию, как:

    • Покупная цена дома.
    • Первоначальный взнос.
    • Ежегодные налоги на недвижимость.
    • Срок кредита.
    • Процентная ставка.
    
    Узнайте о структурировании платежа по жилищному кредиту>
    
    Жилищный кредит: часто задаваемые вопросы

    Получите ответы на распространенные вопросы покупателей жилья о типах жилищных кредитов, ставках по ипотеке и многом другом.

    В чем разница между ипотекой с фиксированной и регулируемой ставкой?

    При ипотеке с фиксированной ставкой вы платите одинаковую процентную ставку в течение всего срока вашего жилищного кредита.Это избавляет от неожиданностей и дает вам некоторое спокойствие, зная, сколько будет ежемесячно выплачиваться основная сумма долга и проценты.

    При ипотеке с регулируемой ставкой ваша процентная ставка будет повышаться или понижаться в течение срока действия ссуды. Это означает, что ваш ежемесячный платеж также будет соответствующим образом скорректирован. Если у вашего бюджета есть возможность приспособиться к колебаниям платежей, этот тип ссуды может позволить вам купить более дорогое жилье прямо сейчас.

    Узнайте больше о фиксированной ставке vs.ссуды с регулируемой процентной ставкой.

    Могу ли я получить специализированную ипотеку?

    Специализированная ипотека — это тип жилищного кредита, который требует от вас, как заемщика, выполнения определенных минимальных требований. Некоторые примеры включают:

    • Ссуды врачам и резидентам.
    • кредитов Fannie Mae.
    • кредитов FHA.
    • Кредиты Департамента по делам ветеранов (VA).
    • ссуд Министерства сельского хозяйства США (USDA).

    Вы можете вместе со своим ипотечным кредитором определить, имеете ли вы право на получение того или иного вида специальной ипотечной ссуды, которая поможет вам сэкономить деньги на покупке дома.

    Где я могу найти ставки по ипотеке сегодня?

    Важно знать, когда фиксировать ипотечную ставку. Вот почему, если вы активно хотите купить дом, вам следует сравнить сегодняшние ставки по ипотеке с прошлыми и прогнозируемыми ставками.

    First Federal Lakewood позволяет просматривать и сравнивать сегодняшние ставки по ипотечным кредитам по нашим наиболее популярным кредитам, включая фиксированные и регулируемые кредиты (ARM), ипотечные кредиты и другие кредиты. Наша команда ипотечных кредиторов может помочь вам получить наилучшую ставку по любому типу жилищного кредита, который вы выберете.

    посмотреть текущие ставки>
    
    Заявление на получение жилищного кредита в Интернете: начало работы

    Право на получение ипотечной ссуды — это совместная работа между вами и вашим банком. А опытный ипотечный кредитор адаптирует ваш опыт покупки дома в соответствии с вашими потребностями и целями.

    Банки проверяют ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, историю занятости и ряд других факторов, чтобы убедиться, что вы можете вовремя вносить ежемесячные платежи по ипотеке. Кредитор вашего ипотечного кредита — это представитель вашего банка, который будет помогать вам на протяжении всего процесса покупки дома.Они попросят вас предоставить различную финансовую информацию и документацию, такую ​​как банковские выписки, W-2 от прошлых работодателей и квитанции о заработной плате.

    Поговорите с консультантом по жилищному кредиту

    Как убедиться, что у вас есть необходимая информация для заполнения онлайн-заявки на ипотеку? Один из способов — поговорить с консультантом по жилищному кредиту, прежде чем подавать заявление на получение жилищного кредита. Наши опытные консультанты по жилищному кредиту в First Federal Lakewood помогут вам подготовиться, ответят на ваши вопросы и сделают весь процесс подачи заявления более эффективным.

    запросить консультацию>
    
    Подайте онлайн-заявку на ипотеку

    First Federal Lakewood делает подачу заявки на ипотеку с помощью SimplyMortgage, нашего онлайн-приложения на ипотеку. Начните свое приложение здесь.

    Ресурсы ипотечного кредитования

    Когда вы будете готовы купить дом, найдите советы и инструменты, которые помогут вам подготовиться.

    Инструменты и калькуляторы

    Статьи

    Ресурсы для домовладельцев

    Когда вы окажетесь в доме своей мечты, мы поможем вам остаться там.От рефинансирования до анализа условного депонирования и предотвращения потери права выкупа — мы готовы помочь со всеми вашими потребностями в жилищном кредитовании.

    ресурсы для домовладения> .

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Комментарий *

    Имя *

    Email *

    Сайт