Что такое инвестиции (инвестирование) простыми словами + 5 способов инвестирования денег
Приветствуем читателей портала Finance.kz. В данной статье вы узнаете, что такое инвестиции простыми словами, какие виды инвестиций бывают как и куда инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили доход.
И в конце мы дадим практические советы по прибыльному инвестированию.
Что такое инвестиции?
Далеко не все понимают, что инвестициями в современном мире занимаются абсолютно все.
Даже образование представляет собой особый вид инвестирования, так как это вклад в будущее. Ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.
Этот же принцип действует в спорте. Регулярно тренируясь — человек делает вклад в красоту и здоровье, если же он профессиональный спортсмен, то каждой тренировкой является инвестирование в будущие победы.
Таким образом инвестирование отображает важнейшие правила жизни человечества.
Правило гласит — получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.
Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций — они представляют собой умственные, денежные и материальные вложения которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.
Прежде всего стоит изучить понятие инвестирование. Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.
Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.
Производятся инвестиции различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.
Каковы основные виды инвестиции?
Инвестиции неоднородны, можно выделить огромное количество их видов, при этом каждый из них обладает уникальными характеристиками. Разнообразие критериев в соответствии с которыми можно описать инвестиций ведет к существованию большого количества классификаций.
Мы вам расскажем о пяти основных:
1. В зависимости от объекта инвестирования.
На этом признаке основывается следующая классификация:
- Спекулятивные инвестиции. Подразумевает приобретение какого-либо актива для последующей его реализации после возрастания стоимости.
- Финансовые инвестиции. Это вложение капитала в разные финансовые инструменты.
- Венчурные инвестиции. Это вложение в перспективные активно развивающееся, зачастую недавно созданные компании
- Реальные инвестиции. Предполагает вложение денежных средств в различные формы реального капитала, это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензий
2. По сроку инвестирования.
В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:
- краткосрочные — срок вложения по которым не превышает года.
- среднесрочные инвестиции от 1 до 5 лет.
- долгосрочные — здесь деньги будут вложены более чем на 5 лет.
3. В зависимости от формы собственности
Если рассматривать в качестве критерия классификации субъектов, которые инвестируют средства можно выделить:
- частные инвестиции — вложение осуществляется физическим лицом.
- зарубежные инвестиции — здесь средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями
- государственные инвестиции — субъектом выступают различные государственные органы
- существуют ситуации когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту в этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестиций.
4. По уровню риска
Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно находится в прямой зависимости от доходности, иными словами чем выше риск тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.
В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы:
- консервативный
- вложение с умеренным риском
- агрессивное инвестирование
5.
В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:
- прямые инвестиции — подразумевает вложение капитала в области материального производства — реализации товаров и услуг. Инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы который составляет не меньше десяти процентов
- портфельные инвестиции предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги. Обычно это акции или облигации активного управления инвестициями не предполагается.
- интеллектуальные инвестиции предполагает вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов
- нефинансовые инвестиции здесь деньги вкладываются в различные проекты оборудование машин,а также права и лицензии
Таким образом существует несколько классификаций инвестиции в зависимости от различных критериев. Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций который идеально подходит именно ему.
С чего и как начать инвестировать деньги?
Все на самом деле просто есть три проверенных и конкретных шагах.
- Вам нужна финансовая поддержка — это так называемая подушка безопасности, которая состоит из запаса денег минимум на 3 месяца, чтобы вы могли спокойно оплачивать все счета и финансовые обязательства в течение этого срока. Лучше конечно будет иметь больший запас, но три месяца это самый минимум.
- Это вести постоянный учет доходов и расходов. Это необходимо, чтобы иметь представление и вести точное наблюдение за своими деньгами.
- Окончательным шагом является определение ваших долгосрочных финансовых целей. Это цели вашего инвестирования.
Давайте представим, что вы прошли эти шаги подготовки к инвестированию или же готовы рискнуть.
Основные этапы по инвестированию для начинающих.
- Нужно определиться с суммой инвестирования которую вы готовы вкладывать.
- Определение срока инвестиций
- Анализ рисков. К чему вы готовы? Стоит сразу отметить, что инвестиции без рисков в принципе не существует.
Об этом нужно всегда помнить. - Выбор финансовых инструментов. Это очень сложный шаг, так как на данный момент существует огромное количество инструментов для инвестирования. Куда инвестировать деньги, чтобы они работали.
Классические способы инвестирования, которые позволяет вложить деньги в понятные инструменты с прогнозируемой доходностью и умеренными рисками.
- Банковский вклад — это самый популярный способ сбережения денег, но его доход едва сравним с уровнем инфляции в стране. Так что, если вы будете вкладывать деньги в банк и держать их там из года в год то в лучшем случае просто не потеряете их, а более-менее ощутимом заработке здесь не идет и речь.
- Фондовый рынок и пифы.
Фондовый рынок это часть финансового рынка, где люди или компании могут приобретать акции и облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги. Если вы располагаете свободными средствами и хотите получить больший доход чем в банке однако принимаете на себя относительно большие риски, то фондовый рынок станет для вас хорошим инструментом.
Есть также специальные фонды куда вы можете инвестировать средства такими фондами называются пифы. Пиф это паевой инвестиционный фонд, это финансовая организация которая самостоятельно формирует свой инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов акции, облигации, банковские депозиты и продают долю в этом портфеле, то есть пай. По итогам определенного срока управления вам начисляются проценты соответственно размера вашего пая.
- Валютный рынок Forex.
Форекс это глобальный мировой рынок обмена валют. Здесь вы можете обменивать практически все — известные валюты, то есть покупать одни денежные единицы за другие, например доллары за евро и так далее. На форекс и зарабатывает трейдер и спекулянт и большинство из них совершает торговые операции внутри дня. Торговля на рынке форекс осуществляется через брокеров. - Недвижимость.
Один из классических инвестиционных инструментов, когда человек с деньгами задается вопросом куда можно вложить свои деньги.
Вы можете покупать как жилую и так и коммерческую недвижимость. Естественно, что коммерческая недвижимость дает больше доход чем жилая, однако и требует больших знаний для ее грамотной покупки. - Собственный бизнес.
Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то одним из лучших решений для вас будет вложить деньги в собственный бизнес. Да, здесь также есть определенные риски, но вы гибко можете ими управлять. Ведь в этом случае вы сами решаете куда направить те или иные денежные средства, чтобы получить от них максимальную отдачу.
ТОП-5 советов по инвестированию для начинающих.
Специалисты разработали несколько советов для тех кто решился на инвестирование впервые в жизни. Следование им позволяет добиться от инвестиций максимальной эффективности
Совет 1. Подготовьте основу будущих инвестиций
Для начала инвестирования в обязательном порядке потребуется первоначальный капитал. На начальном этапе не стоит использовать значительных сумм.
Совет 2. Поставьте перед собой конкретную инвестиционную цель.
С одной стороны постановка цели не вызывает серьезных трудностей. На практике новичкам бывает сложно сформулировать цели, которых они хотели бы достичь в долгосрочной перспективе. При этом отсутствие четко разработанного плана может привести к остановке в развитии.
Совет 3. Пробуйте различные инвестиционные инструменты.
Не стоит вкладывать средства в самый популярный инструмент необходимо понимать, что каждый инвестор лучше всего разбирается в определенных сферах. Следует провести анализ собственных способностей и предпочтений. В конечном итоге наверняка удастся выбрать наиболее подходящий инструмент.
Совет 4. Осуществляйте жесткий контроль расходов.
Многие утверждают, что у них нет средств для инвестирования на самом деле жесткий контроль собственных трат зачастую помогает высвободить ощутимы денежные суммы. Достаточно перестать расходовать средства на определенные необязательные цели, чтобы всего за год накопить весьма солидную денежную сумму.
Совет 5. Читайте книги по инвестированию
Сегодня в сети можно найти значительное количество литературы касающиеся инвестирования. Каждый среди этого многообразия найдет то, что подходит именно ему. Множество книг написаны доступным и понятным языком, поэтому если для вас язык автора окажется слишком сложным смело откладывайте книгу.
ИНВЕСТИЦИЯ — Что такое ИНВЕСТИЦИЯ?
Слово состоит из 10 букв: первая и, вторая н, третья в, четвёртая е, пятая с, шестая т, седьмая и, восьмая ц, девятая и, последняя я,
Слово инвестиция английскими буквами(транслитом) — investitsiya
Значения слова инвестиция. Что такое инвестиция?
Инвестиции
Инвести́ции — вложения капитала с целью получения прибыли.
ru.wikipedia.orgИнвестиции являются неотъемлемой частью современной экономики. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора)…
Инвестиция (нем. Investition, от лат. investio — одеваю), долгосрочное вложение капитала в промышленность, сельское хозяйство, транспорт и др. отрасли хозяйства как внутри страны, так и за границей с целью получения прибыли. БСЭ. — 1969—1978
ИНВЕСТИЦИИ (от лат. investio — одеваю) — вложение капитала с целью получения дохода. Объекты инвестиций делятся на материальные (чаще всего земля и недвижимость), нематериальные (лицензии, патенты, знания), финансовые (чаще всего акции и облигации).
Большая актуальная политическая энциклопедия
ИНВЕСТИЦИИ ИНОСТРАННЫЕ (англ.
Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под общ. ред. А.Г. Грязновой. — 2004foreign investments) – долгосрочные вложения имущественных и интеллектуальных ценностей иностранными инвесторами, а также зарубежными филиалами юридических лиц-резидентов в экономику страны-реципиента (принимающей)…
ИНВЕСТИЦИИ, ИНОСТРАННЫЕ — долгосрочные вложения капитала зарубежными собственниками в промышленность, сельское хозяйство, транспорт и другие отрасли экономики; реализация вывоза предпринимательского капитала в стране-реципиенте.
Большой бухгалтерский словарь
Инвестиции иностранные — все виды имущественных и интеллектуальных ценностей, вкладываемых иностранными инвесторами в объекты предпринимательской и других видов деятельности в целях получения дохода.
Глоссарий демографических терминов
Прямые инвестиции
Прямы́е инвести́ции — вложения (инвестиции) денежных средств в материальное производство и сбыт с целью участия в управлении предприятием, в которое вкладываются деньги.
.. ru.wikipedia.org
Прямые инвестиции – вложение денежных средств инвесторами в компании или в отдельные проекты. Как правило, при прямых инвестициях, в отличие от портфельных, инвесторы получают существенную долю в предприятии и право участвовать в управлении бизнесом…
Словарь банковских терминов и экономических понятий
Чистые инвестиции
ЧИСТЫЕ ИНВЕСТИЦИИ (net investment) Чистый прирост величины капитала. Он равен валовым инвестициям минус оценочная величина амортизации/износа основного капитала (capital consumption). Райзберг Б.А. Современный экономический словарь. — 1999
ЧИСТЫЕ ИНВЕСТИЦИИ (net investment) Чистый прирост величины капитала. Он равен валовым инвестициям минус оценочная величина амортизации/износа основного капитала (capital consumption).
Райзберг Б.А. Современный экономический словарь. — 1999
Чистые инвестиции — равны валовым инвестициям за вычетом амортизации капитала: J = I – dK. Это та часть валовых инвестиций, которая увеличивает наличный капитал. Учитывая тот факт, что амортизация обычно составляет от 11 до 12 % ВНП…
Словарь по экономической теории. — 2004
Валовые инвестиции
ВАЛОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ (gross investment) Расходы на создание нового основного капитала до вычета из них какого-либо начисленного износа основного капитала (capital consumption).
Райзберг Б.А. Современный экономический словарь. — 1999
ВАЛОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ (gross investment) Расходы на создание нового основного капитала до вычета из них какого-либо начисленного износа основного капитала (capital consumption).
Райзберг Б.А. Современный экономический словарь. — 1999
Валовые инвестиции — представляют собой общую сумму продукции, направленной в течение данного периода времени на увеличение основного капитала и запасов.
Словарь по экономической теории. — 2004
Реальные инвестиции
РЕАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ (real investment) Инвестиции в основной капитал – здания, сооружения, машины, оборудование и т.д., или в поддающиеся оценке активы общественного пользования – школы, дамбы и т.д., а не в такие «бумажные» активы, как ценные бумаги…
Словарь финансовых терминов
РЕАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ (real inve tment) инвестиции в материальные ценности: здания, сооружения, машины и оборудование, объекты транспорта и общественного пользования (школы, вузы, больницы и т.
п.)… Внешне-экономический толковый словарь
Реальные инвестиции (Real investment) — вложение капитала в воспроизводство основных фондов, в инновационные нематериальные активы, в прирост запасов товарно-материальных ценностей и в другие объекты инвестирования…
slovar-lopatnikov.ru
Иностранные инвестиции
ИНОСТРАННЫЕ ИНВЕСТИЦИИ — вложения иностранного капитала в объект предпринимательской деятельности на территории РФ в виде объектов гражданских прав, принадлежащих иностранному инвестору…
Энциклопедия юриста. — 2005
ИНОСТРАННАЯ ИНВЕСТИЦИЯ — вложение иностранного капитала в сферу предпринимательской деятельности на территории РФ в виде объектов гражданских прав, принадлежащих иностранному инвестору…
Словарь юридических терминов.— 2000
Иностранные инвестиции Президент РФ В. Путин: «Россия крайне заинтересована в масштабном притоке частных, в том числе иностранных, инвестиций. ‹…› Однако на практике инвесторы подчас сталкиваются с самого разного порядка ограничениями.
Словарь текущей политики. Европа. — 2006
Окупаемость инвестиций
ROI (от англ. Return on Investment), также известен как ROR (от англ. Rate of Return) — финансовый коэффициент, иллюстрирующий уровень доходности или убыточности бизнеса, учитывая сумму сделанных в этот бизнес инвестиций.
ru.wikipedia.org
Окупаемость инвестиций (Payback of Investments, Return on Investment) — процесс возврата вложенных инвестиционных ресурсов за счет чистого денежного потока от инвестиций.
slovar-lopatnikov. ru
ROI (RETURN ON INVESTMENT) — «возврат инвестиций» — один из основных экономических показателей, влияющий на ивестиционную привлекательность и, следовательно, на соответствующий статус предприятия.
Инвестиции и менеджмент: Глоссарий. — 2002
Портфельные инвестиции
Портфельные инвестиции Портфельные инвестиции — инвестиции в ценные бумаги, формируемые в виде портфеля ценных бумаг. Портфельные инвестиции не позволяют инвестору установить эффективный контроль над предприятием и не свидетельствуют о наличии у…
Словарь финансовых терминов
Портфельные инвестиции — инвестиции в ценные бумаги, формируемые в виде портфеля ценных бумаг. Портфельные инвестиции не позволяют инвестору установить эффективный контроль над предприятием и не свидетельствуют о наличии у инвестора долговременной…
glossary.ru
Портфельные инвестиции — покупки ценных бумаг, акций и облигаций, которые в отличие от прямых инвестиций не позволяют инвестору установить эффективный контроль над предприятием и не свидетельствуют о наличии у инвестора долговременной…
Экономический глоссарий всемирного банка
Страхование инвестиций
Страхование инвестиций — один из видов имущественного страхования. Предназначено для защиты имущественных интересов субъектов инвестиционной деятельности от рисков обесценивания, утраты, уничтожения капиталовложений.
ru.wikipedia.org
СТРАХОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИЙ — страхование долгосрочных инвестиций, осуществляемых в зарубежных странах. Эта форма страхования получила распространение в промышленно развитых странах для уменьшения риска инвестиций в развивающиеся страны особенно с…
Внешне-экономический толковый словарь
Страхование инвестиций (investments insurance) — 1.
slovar-lopatnikov.ruЗащита имущественных интересов субъектов инвестиционной деятельности от рисков обесценения, утраты, уничтожения инвестиций; 2.
Русский язык
Инвест/и́ци/я [й/а].
Морфемно-орфографический словарь. — 2002
Примеры употребления слова инвестиция
Но это не краткосрочная инвестиция, здесь деньги замораживаются надолго, лет на пять.
Он подчеркнул, что инвестиция капитала не означает дополнительного выделения средств.
Любое предприятие, которое является спонсором клуба, также требует инвестиция.
Эта инвестиция входит в крупный раунд, в котором участвуют и другие известные инвесторы.
Это инвестиция в большое будущее российского бокса, в том числе как бизнеса.
Любая инвестиция предполагает вложение денег с целью будущей отдачи в виде прибыли.
По данным The Wall Street Journal, это крупнейшая инвестиция в компанию, чья деятельность связана с Bitcoin.
- инвеститор
- инвеститура
- инвестиционный
- инвестиция
- инвестор
- инволюта
- инволюционный
Что такое инвестиции простыми словами
При просмотре новостей, особенно экономических, нередко речь заходит об инвестициях в промышленность либо экономику в целом. Благодаря им экономика активно развивается, формируется благоприятный климат для предпринимательской деятельности. Однако далеко не каждый телезритель полностью и правильно понимает, что такое инвестиции. Попробуем разобраться в этом вопросе и ответить на вопрос простыми словами.
Попробуем разобраться, что такое инвестиции простыми словами. Своим происхождением слово обязано латинскому «investio», которое значит «одевать».
Сегодня оно широко используется в экономике, под инвестициями понимают долгосрочные финансовые, нематериальные либо материальные вложения в компании либо объекты. Они направлены на получение в долгосрочной перспективе прибыли.
Говоря простыми словами, инвестиции не направлены на получение быстрого результата, прибыль от них может быть получена в течение нескольких лет. Их особенностью являются большие единовременные расходы, которые нацелены на увеличение прибыли либо сокращение расходов на протяжении многих лет.
Возможности, которые открывают иностранные инвестиции
Иностранные инвестиции, говоря простыми словами, являются инструментами глобального экономического влияния. Оно может быть положительным и отрицательным, в зависимости от того, кто ими будет распоряжаться.
Сейчас многие полагают, что иностранные вложения для Российской Федерации являются полезными. В то же время каждый отдельный случай необходимо рассматривать предельно внимательно. Обычно экономика сильно выигрывает от вложений в развитие высокотехнологичных сфер, особенно, если они сопровождаются внедрением передовых технологических процессов. С другой стороны, если средства из-за рубежа направляются на развитие сырьевых отраслей, они могут наносить стране вред, поскольку сырье – это невосполнимый ресурс, при этом прибыль от проектов уходит заграницу.
Если сказать простыми словами, инвестиции – это вложения денежных средств, которые направлены на получение от них прибыли в ближайшем будущем. Они призваны получить пользу для владельца. К примеру, если удалось накопить кругленькую сумму, ее можно просто хранить дома или в банке. В каждом из вышеперечисленных случаев стоимость денег будет снижаться. С другой стороны, на эти деньги можно купить прибыльные акции либо популярные товары, что позволит получать стабильный доход с капитала.
При вложениях важно не ошибиться с выбором объекта инвестиций, только в этом случае удастся избежать потерь и достижения поставленных целей. Если же у вас есть свой бизнес, в который вы хотите привлечь инвестиции, на странице https://investtalk.ru/invest/sovety-po-privlecheniyu-investitsij-v-biznes рассказывается, как это лучше всего сделать.
Другие статьи на нашем сайте
Финансы на каждый день – портал Вашифинансы.рф
Автокредитование
разновидность потребительского кредита для приобретения автотранспортных средств, при котором это автотранспортное средство поступает в залог банку.
Приобрести в кредит можно как новый автомобиль, так и авто с пробегом. Если условием предоставления кредита является «первый взнос», то от заемщика потребуется оплата части стоимости приобретаемого автомобиля за счет собственных денег. Кредитные средства чаще всего не выдаются на руки, а направляются непосредственно на счет автосалона-продавца. Как правило, при покупке автомобиля в кредит банк требует приобрести полис каско, предусматривающий страхование по рискам «угон» и «ущерб». Выгодоприобретателем по этому страхованию является банк-кредитор. В случае повреждения или угона автомобиля страховая выплата поступит банку в счет погашения кредита.
| Законы: | Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» |
Агентство по страхованию вкладов
государственная корпорация, созданная для функционирования системы страхования вкладов и осуществляющая выплаты возмещений физическим лицам — клиентам банка в случае отзыва у него лицензии.
Создание системы страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, направленной на защиту сбережений населения во вкладах и на счетах в банках. В случае отзыва у банка лицензии вкладчику — физическому лицу в сжатые сроки выплачивается денежная компенсация до 100 % от вклада (но не более максимального размера страхового возмещения, установленного законодательно). Таким образом, государство гарантирует возврат вклада, даже если банк прекратил свое существование. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается пропорционально по каждому из вкладов, но не более максимального размера страхового возмещения в совокупности. А если вклады открыты в нескольких банках, то размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Таким образом, с точки зрения защиты сбережений вкладчику лучше открывать несколько вкладов в разных банках, чем в одном. Вторая важнейшая функция АСВ — гарантировать пенсионные накопления физических лиц, формирующих накопительную пенсию в Пенсионном фонде России либо в одном из негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию. АСВ выплачивает гарантийное возмещение в случае аннулирования лицензии НПФ, признания его банкротом или других предусмотренных законом случаев.
| Законы: | Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Федеральный закон от 28.12.2013 г. № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» |
Акционерное общество
см. Акция
Акция
ценная бумага, дающая ее владельцу право на получение части прибыли акционерного общества и участие в управлении этим обществом.
Эта ценная бумага называется долевой, так как владение акцией означает владение частью (долей) имущества компании. Соответственно, коммерческая организация, уставный капитал которой разделен на определенное число акций, называется акционерным обществом. Акции бывают двух видов: обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции дают своим владельцам право не только получать часть прибыли компании в виде дивидендов, но и участвовать в управлении акционерным обществом путем голосования на общем собрании акционеров. Привилегированные акции позволяют получать долю в прибыли (часто большую, чем по обыкновенным акциям), но при этом не дают права голоса на собрании акционеров. Определенное количество акций одного акционерного общества, находящееся в одних руках, называют пакетом акций. Различают блокирующий (более 25 %) и контрольный (более 50 %) пакет акций, обеспечивающие сильное влияние на принятие решений по работе компании. Акционер с небольшим количеством акций называется миноритарным (миноритарием). Законодательство РФ предусматривает для миноритарных акционеров специальные возможности, благодаря которым их права не могут быть ущемлены владельцами более крупных пакетов. И у него есть право на участие в собрании акционеров и участие в принятии решений на нем.
| Законы: | Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» |
Что такое управление инвестициями и нужно ли оно вам?
Наем кого-либо для управления вашим инвестиционным портфелем может показаться услугой, которая нужна только богатым или может себе позволить. Но управление инвестициями заключается в том, чтобы максимально использовать ваши деньги: независимо от того, сколько у вас есть в вашем портфеле, важно убедиться, что каждый доллар оптимизирован. В этом вам может помочь инвестиционный менеджер.
Определение управления инвестициями
Управление инвестициями — это создание инвестиционного портфеля и общий уход за ним.Управление инвестициями часто включает предложение инвестиционной стратегии, покупку и продажу инвестиций и управление распределением активов портфеля. Управление инвестициями можно осуществлять самостоятельно или с помощью консультанта.
Управление инвестициями, управление портфелем и управление активами — все это термины, которые относятся к услугам, которые обеспечивают надзор за инвестициями клиента. Управление инвестициями — это не просто управление конкретными активами в портфеле клиента, оно включает в себя обеспечение соответствия портфеля целям клиента, устойчивости к риску и финансовым приоритетам.
Чем занимается инвестиционный менеджер?
Инвестиционный менеджер — это физическое или юридическое лицо, которое управляет инвестиционным портфелем от имени клиента. Инвестиционные менеджеры придумывают инвестиционную стратегию для достижения целей клиента, а затем используют эту стратегию, чтобы решить, как разделить портфель клиента между различными типами инвестиций, такими как акции и облигации. Менеджер покупает и продает эти инвестиции для клиента по мере необходимости и следит за общей эффективностью портфеля.
Некоторые инвестиционные менеджеры также занимаются финансовым планированием, предоставляя комплексные финансовые консультации по таким темам, как управление денежными потоками, налоги, страхование и имущественное планирование. Другие работают с состоятельными клиентами для удовлетворения их потребностей в финансовом планировании и управлении инвестициями, а также координируют услуги других профессионалов, таких как юристы и бухгалтеры. Это часто называют управлением капиталом. Управление капиталом предлагает больше областей знаний, таких как имущественное и налоговое планирование, бухгалтерские услуги и пенсионное планирование в дополнение к управлению инвестициями.Если вам нужно вручную выбрать инвестиции для вашего IRA, вам может помочь управление инвестициями. Управление благосостоянием, вероятно, было бы излишним.
Как работают услуги по управлению инвестициями?
Большинство фирм по управлению инвестициями требуют, чтобы вы открыли инвестиционный счет у них или в брокерской компании, которую они используют. Если у вас есть существующие счета в других фирмах — например, IRA, налогооблагаемые брокерские счета или активы пенсионного плана, все еще входящие в план бывшего работодателя, — они помогут вам перевести деньги.
Инвестиционные решения менеджера основываются на множестве факторов, начиная с ваших сбережений (выход на пенсию, образование, крупная покупка) и временных рамок. Вы также ответите на вопросы, чтобы помочь им оценить вашу терпимость к риску или вашу способность выдерживать колебания доходности инвестиций и колебания фондового рынка. Рыночные условия, исторические результаты, налоговая эффективность и инвестиционные сборы также определяют инвестиционную стратегию менеджера.
Когда нанимать инвестиционного менеджера
Обычно в итоге получается набор инвестиционных счетов — несколько IRA, пара старых 401 (k) с бывших должностей, тот брокерский счет, который вы открыли после того, как увидели Документальный фильм Уоррена Баффета.Управление инвестициями может упростить вашу финансовую жизнь за счет объединения счетов разных фирм под одной крышей, что упрощает выполнение целостного инвестиционного плана.
Но даже если ваши инвестиции хранятся в одном аккаунте, управление инвестициями полезно, если:
-
Вы не уверены в том, что принимаете инвестиционные решения самостоятельно (или хотите получить второе мнение).
-
Вы хотите, чтобы кто-то другой следил за вашим портфелем и перебалансировал активы, когда соотношение отклоняется от исходной формулы.
-
Вы имеете дело со сложными вопросами, такими как наследование, планирование пенсионного дохода, налоговые стратегии или устаревшее планирование.
-
Вы хотите, чтобы консультант помогал управлять другими финансовыми потребностями, такими как планирование денежных потоков, страхование или управление долгом, в дополнение к управлению портфелем.
-
У вас произошло важное жизненное событие (например, женитьба или рождение ребенка) или значительное изменение дохода.
Как найти службу управления инвестициями
Хотите ли вы только управление инвестициями или кого-то, кто проконсультирует вас по всем аспектам вашей финансовой жизни, для вас найдется услуга.Ниже мы приводим типичные затраты, связанные с несколькими типами услуг по управлению инвестициями.
Робо-консультанты
Робо-консультанты — это простое и недорогое решение для всех типов инвесторов. Сложный компьютерный алгоритм определяет идеальное сочетание акций, облигаций и денежных средств на основе информации, которую вы предоставляете о своих инвестиционных целях и устойчивости к риску.
Робо-советники дешевле, чем работа с традиционным инвестиционным менеджером, и многие из них имеют низкие минимальные счета или вообще не имеют их, что делает их хорошо подходящими для начинающих инвесторов.
Стоимость: Робо-консультанты обычно взимают от 0,25% до 0,50% активов, которыми управляет служба.
Услуги финансового планирования в Интернете
Ваши инвестиции — это лишь часть вашей финансовой жизни. По мере того как жизнь продолжается, управление капиталом становится все более сложным. Услуги онлайн-финансового планирования предоставляют рекомендации, которые включают управление инвестициями, но также распространяются на другие услуги.
Некоторые услуги предлагают вам доступ к команде финансовых консультантов; другие предлагают уровень обслуживания, который близко имитирует то, что вы получили бы от традиционной финансовой консультационной фирмы, основанной на обычных условиях: помимо низкозатратного управления инвестициями, клиенты работают в паре со специальным финансовым консультантом, который разрабатывает финансовые вопросы. спланировать и помочь им выполнить совет.
Стоимость: услуга, которая предлагает вам доступ к группе финансовых консультантов, обычно будет стоить меньше, с комиссией, которая начинается от 0,30% активов под управлением. Более целостная услуга финансового планирования, которая предоставляет специального сертифицированного специалиста по финансовому планированию, или CFP, будет взимать либо фиксированную годовую плату (обычно от 400 долларов).
Традиционные финансовые консультанты
Традиционные финансовые консультанты обеспечивают управление портфелем в сочетании с услугами финансового планирования.Клиенты встречаются лицом к лицу со специалистом по финансовому планированию, чтобы обсудить их общую финансовую картину и инвентаризацию активов и пассивов. Вы можете нанять финансового консультанта для составления общего финансового плана или плана для достижения конкретных целей, например, инвестирования в высшее образование. Офис может передать некоторые задачи на аутсорсинг (а некоторые даже использовать роботов-консультантов для управления инвестиционными счетами клиентов).
Стоимость: мы рекомендуем платных финансовых консультантов, что означает, что они не получают комиссионных от инвестиций, которые они используют, что может привести к конфликту интересов.Стоимость финансового консультанта варьируется, но большинство взимает плату за активы под управлением, или AUM, обычно 1%; больше для маленьких счетов и меньше для больших. Другие консультанты взимают с клиентов почасовую или ежегодную оплату.
Часто задаваемые вопросыЯвляется ли управление инвестициями хорошей карьерой?
Стать инвестиционным менеджером или открыть фирму по управлению инвестициями может быть прибыльным карьерным шагом. Финансовые консультанты заработали в среднем 89 330 долларов в 2020 году, по данным U.S. Bureau of Labor Statistics, и эта область растет: BLS прогнозирует темпы роста на 4% в период с 2019 по 2029 год.
Инвестиционные менеджеры обычно имеют степень бакалавра и могут извлечь выгоду из получения степени магистра или определенного финансового сертификата, например диплом сертифицированного специалиста по финансовому планированию. Инвестиционным менеджерам часто необходимо зарегистрироваться либо в своем штате, либо в Комиссии по ценным бумагам и биржам США, в зависимости от их активов под управлением.
Управление инвестициями клиента связано со своими проблемами: управление инвестициями не является точной наукой, и часто даже профессионалы не могут точно предсказать рынок.Несмотря на это, гнев клиента может быть направлен на своего консультанта во время финансовых потрясений, особенно если их портфель резко падает. Индустрия управления инвестициями также сталкивается с новыми проблемами, связанными с ростом числа роботов-консультантов, которые предлагают менее дорогую альтернативу традиционному управлению инвестициями.
Инвестиция — это то, что вы покупаете в надежде, что со временем ее стоимость возрастет. Есть много распространенных типов инвестиционных инструментов, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.Инвесторы обычно покупают эти инвестиции и удерживают их в течение длительного времени, получая выгоду, если их стоимость возрастает. Конечно, инвесторы также могут потерять деньги, если стоимость их инвестиций упадет. Некоторые инвестиции (например, облигации) имеют меньший риск потери стоимости, чем другие (например, акции).
Инвестициями могут быть и другие вещи. Многие люди думают о своем доме как об инвестициях, хотя не все зарабатывают на продаже дома — как и другие инвестиции, дома также могут терять ценность. Крупные покупки, стоимость которых со временем обесценивается, например, автомобили, как правило, не считаются инвестициями.
Какая инвестиция является самой рискованной?
Самые рискованные инвестиции часто имеют очень низкий уровень диверсификации, основаны на рыночных спекуляциях или не имеют подтвержденной репутации. Некоторые примеры очень рискованных инвестиций включают в себя опционы, ценные бумаги и фьючерсы. Наличие лишь небольшой части вашего портфеля, предназначенной для рискованных инвестиций, может помочь снизить риск для вашего общего портфеля, особенно если остальная часть вашего портфеля состоит из диверсифицированных инвестиций, таких как паевые инвестиционные фонды.
Статьи по теме
Готовы начать? Вот что вам нужно знать об управлении своими инвестициями.
Что такое инвестиционный счет?
На инвестиционном счете хранятся денежные средства и инвестиции (акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды и т. Д.), Которые вы покупаете и продаете для реализации своих финансовых целей. Дилеры и их представители, зарегистрированные инвестиционные консультанты, управляют торговыми счетами индивидуальных инвесторов.
В Канаде можно открыть зарегистрированный (RRSP, TFSA, RESP и др.) и незарегистрированные инвестиционные счета. На этой странице мы обсуждаем незарегистрированные аккаунты. Вы найдете информацию о различных зарегистрированных учетных записях на других страницах этого раздела.
Вы можете работать с зарегистрированным консультантом по инвестициям, чтобы решить, какие инвестиции вы хотели бы внести в свой инвестиционный счет и соответствуют ли они вашим финансовым целям.
Открытие инвестиционного счета
Зарегистрированный инвестиционный консультант может помочь вам создать инвестиционный счет. Обязательно:
- Проверьте, какие типы инвестиций вы можете приобрести через счет и через своего консультанта — например, некоторые консультанты ограничиваются продажей паевых инвестиционных фондов.
- Задайте вопросы о различных типах сборов и комиссий, связанных с инвестициями, которые вы покупаете в своем аккаунте.
- Сделайте покупки вокруг, чтобы сравнить расценки и другие сборы других фирм.
Чтобы открыть счет, вам необходимо предоставить фирме, с которой вы работаете, точную информацию о ваших личных и финансовых обстоятельствах. В этом руководстве от Управления по регулированию инвестиционной индустрии Канады (IIROC) обсуждаются тонкости открытия различных типов счетов.
Пополнение инвестиционного счета
Обычно нет ограничений на внесение средств на незарегистрированный денежный счет. Однако, если вы занимаете средства для инвестирования с использованием маржинального счета, вам необходимо будет выполнить условия инвестиционной фирмы.
Вывод средств
Когда вы покупаете и продаете инвестиции, чтобы конвертировать их в наличные, вы можете платить комиссию, например комиссию за транзакцию. Всегда спрашивайте о комиссиях и других сборах перед покупкой или продажей.
Вы должны декларировать инвестиционный доход (или убытки) и проценты по налогам на незарегистрированных счетах, даже если вы не снимаете деньги.Работайте со своим консультантом, чтобы убедиться, что тип ваших счетов и инвестиций соответствует вашей финансовой и налоговой ситуации.
Канадское налоговое агентство (CRA) также размещает на своем веб-сайте информацию о том, как декларировать проценты и другие доходы.
Закрытие инвестиционного счета
Перед закрытием учетной записи вам необходимо будет продать инвестиции или перевести их на другую зарегистрированную или незарегистрированную учетную запись. Обязательно спросите о любых сборах или других сборах, которые могут потребоваться вам для закрытия учетной записи.
Вопросы по инвестиционным счетам
Ваш зарегистрированный инвестиционный консультант может ответить на вопросы о вашем счете.
Что такое риск? | Investor.gov
Все инвестиции связаны с определенной степенью риска. В финансах риск относится к степени неопределенности и / или потенциальных финансовых потерь, присущих инвестиционному решению. Как правило, по мере роста инвестиционных рисков инвесторы стремятся к более высокой доходности, чтобы компенсировать себе такие риски.
Каждый сберегательный и инвестиционный продукт имеет разные риски и отдачу.Различия заключаются в следующем: насколько легко инвесторы могут получить свои деньги, когда они им нужны, насколько быстро их деньги будут расти и насколько безопасными будут их деньги. В этом разделе мы поговорим о ряде рисков, с которыми сталкиваются инвесторы. В их числе:
Деловой риск
Имея акции, вы покупаете долю в компании. С помощью облигации вы ссужаете деньги компании. Для получения прибыли от обоих этих инвестиций необходимо, чтобы компания продолжала вести бизнес. Если компания обанкротится и ее активы ликвидируются, держатели обыкновенных акций последними в очереди получат долю от выручки.Если есть активы, в первую очередь будут платить держателям облигаций компании, а затем держателям привилегированных акций. Если вы являетесь владельцем обыкновенных акций, вы получаете все, что осталось, а может и ничто.
Если вы покупаете аннуитет, убедитесь, что вы учитываете финансовую устойчивость страховой компании, выпускающей аннуитет. Вы хотите быть уверены, что компания по-прежнему будет существовать и будет финансово стабильной на этапе выплаты.
Риск волатильности
Даже когда компаниям не грозит банкротство, цена их акций может колебаться вверх или вниз.Например, акции крупных компаний как группа теряют в среднем примерно один раз в три года. Колебания рынка могут нервировать некоторых инвесторов. На цену акций могут влиять факторы внутри компании, например, неисправный продукт, или события, которые компания не может контролировать, например политические или рыночные события.
Инфляционный риск
Инфляция — это общее движение цен вверх. Инфляция снижает покупательную способность, что является риском для инвесторов, получающих фиксированную процентную ставку.Основная проблема для физических лиц, инвестирующих в эквиваленты денежных средств, заключается в том, что инфляция приведет к снижению прибыли.
Риск процентной ставки
Изменения процентной ставки могут повлиять на стоимость облигации. Если облигации удерживаются до погашения, инвестор получит номинальную стоимость плюс проценты. При продаже до погашения облигация может стоить больше или меньше номинальной стоимости. Повышение процентных ставок сделает недавно выпущенные облигации более привлекательными для инвесторов, поскольку новые облигации будут иметь более высокую процентную ставку, чем старые.Чтобы продать более старую облигацию с более низкой процентной ставкой, вам, возможно, придется продать ее со скидкой.
Риск ликвидности
Это относится к риску того, что инвесторы не найдут рынок для своих ценных бумаг, что может помешать им покупать или продавать, когда они захотят. Это может быть в случае более сложных инвестиционных продуктов. Это также может иметь место с продуктами, которые взимают штраф за досрочное снятие или ликвидацию, например, депозитный сертификат (CD).
Есть ли гарантии?
Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC) — Сберегательные счета, застрахованные счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD) обычно считаются безопасными, поскольку они застрахованы на федеральном уровне FDIC.Это независимое агентство федерального правительства страхует ваши деньги на сумму до 250 000 долларов на один застрахованный банк. Важно отметить, что общая сумма рассчитана на каждого вкладчика, а не на счет. Но есть компромисс между безопасностью и доступностью; ваши деньги приносят низкую процентную ставку.
FDIC страхует только депозиты. Он не страхует ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды или аналогичные типы инвестиций, которые могут предлагать банки и сберегательные учреждения.
Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) — Национальный фонд страхования долей кредитных союзов (NCUSIF) — это федеральный фонд, созданный Конгрессом в 1970 году для страхования вкладов членов кредитных союзов в кредитных союзах, застрахованных на федеральном уровне.Закон Додда-Фрэнка навсегда установил стандартную максимальную страховую сумму акций NCUA в размере 250 000 долларов. NCUSIF пользуется доверием и доверием правительства США.
Securities Investors Protection Corporation (SIPC) — Ценные бумаги, которыми вы владеете, включая паевые инвестиционные фонды, которые хранятся на вашем счете у брокера или дочерней брокерской компании банка, не застрахованы от потери стоимости. Стоимость ваших инвестиций может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от спроса на них на рынке.Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), негосударственная организация, заменяет недостающие акции и другие ценные бумаги на счетах клиентов, принадлежащих фирме-члену SIPC, на сумму до 500 000 долларов, включая до 250 000 долларов наличными, в случае банкротства фирмы. Для получения дополнительной информации см. Www.sipc.org.
Что такое инвестиция? | Мой финансовый тренер
О чем пойдет речь:
Что такое инвестиция?
Почему это важно?
Зачем инвестировать?
Куда мне положить деньги?
Что такое инвестиция?
Согласно Экономике, инвестиция — это покупка товаров, которые не потребляются сегодня, но используются в будущем для создания богатства.В финансах инвестиция — это денежный актив, который покупается с идеей, что актив будет приносить доход в будущем или вырастет в цене и будет продан по более высокой цене.
На самом деле это довольно просто: инвестировать — это значит использовать свои деньги, чтобы работать на вас, или просто деньги, зарабатывающие деньги.
Почему это важно?
Важно инвестировать свои деньги, будь то срочные вклады, акции или облигации, потому что это может приумножить ваши деньги в течение определенного периода времени.Если вы храните их на своем текущем счете или на сберегательном счете с низким процентом, вы не заставите свои деньги работать на вас.
Очевидно, всем хочется денег. Довольно легко понять, что люди инвестируют, потому что они хотят увеличить свою личную свободу, чувство безопасности и способность позволить себе то, что они хотят в жизни.
Однако инвестирование становится все более необходимостью. Времена, когда все работали на одной работе по 30 лет, а затем уходили на пенсию, ушли в прошлое.Для обычных людей инвестирование — не столько полезный инструмент, сколько единственный способ выйти на пенсию и сохранить свой нынешний образ жизни.
Зачем инвестировать?
Некоторые люди могут столкнуться с финансовой безопасностью. Но для большинства людей единственный способ достичь финансовой безопасности — это делать сбережения и инвестировать в течение длительного периода времени. Вам просто нужно, чтобы ваши деньги работали на вас. Это инвестирование.
Есть два способа, которыми ваши деньги могут работать на вас:
· Деньги приносят деньги
Кто-то платит вам за использование ваших денег в течение определенного периода времени.Затем вы получаете свои деньги обратно плюс проценты. Или, если вы покупаете акции компании, которая платит «дивиденды» акционерам, компания регулярно выплачивает вам часть своей прибыли. Теперь ваши деньги приносят «доход».
· Вы покупаете на свои деньги то, что может вырасти в цене
Вы становитесь владельцем чего-то, что, как вы надеетесь, со временем будет расти в цене. Когда вам нужно вернуть деньги, вы продаете их, надеясь, что кто-то заплатит вам за это больше.
Все инвестиции связаны с определенной степенью риска. Если вы намереваетесь приобрести ценные бумаги, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды, перед инвестированием важно понять, что вы можете потерять часть или все свои деньги.
В отличие от вкладов в банках и кредитных союзах, деньги, которые вы вкладываете в ценные бумаги, не застрахованы BSP. Вы можете потерять свою основную сумму, то есть вложенную вами сумму. Это верно, даже если вы покупаете ценные бумаги через банк.
Вознаграждение за риск — это потенциал для большей прибыли от инвестиций. Если у вас есть финансовая цель с долгосрочным горизонтом, вы можете заработать больше денег, осторожно инвестируя в активы с более высоким риском, такие как акции или облигации.
Куда мне положить деньги?
Тот же вопрос задают, когда дело доходит до того, куда положить деньги. Вариантов инвестирования много, но как узнать, что то, что вы выберете, подходит именно вам.
Есть 3 варианта, которые вам нужно рассмотреть, прежде чем вкладывать деньги:
Во-первых, какова ваша инвестиционная цель?
Почему вы вкладываете деньги? Что вы планируете получить от этого?
Секунда, это временной интервал
Как долго вы сохраните вложение?
И в-третьих, какова ваша толерантность к риску
Готовы ли вы финансово и эмоционально, если когда-нибудь ваши вложения не окупятся? И сколько вы готовы потерять.
Очень важно, чтобы вы знали все ответы на эти вопросы, прежде чем выбирать, куда инвестировать. Не существует такого понятия, как «лучшая инвестиция»; у всех инвестиций есть свои преимущества и недостатки, свои плюсы и минусы. Если вы определились с этими вариантами, теперь вы можете выбрать, куда вложить свои деньги.
Банки
Банки — самый популярный выбор из многих. Они есть повсюду, и это делает хранение ваших денег в банках удобным вариантом.Когда вы говорите «Банк», некоторые будут иметь в виду традиционные банковские продукты, такие как сберегательные счета и срочные вклады. Эти банковские продукты являются одними из самых ликвидных вложений, которые вы можете сделать, и они являются наиболее безопасными по сравнению с другими инвестициями.
Однако недостатком использования этих банковских продуктов является их доходность, они могут быть самыми безопасными инвестициями, но доходность не так высока. Учитывая, что это низкорисковые, низкоприбыльные инвестиции, имеющие низкую доходность, особенно если инфляция ниже уровня , в долгосрочной перспективе подорвет стоимость ваших денег.
Сегодня банки предлагают и другие продукты, помимо обычных депозитных продуктов. Вы можете инвестировать в инструменты, которые они предлагают, такие как паевые инвестиционные фонды (UITF), паевые инвестиционные фонды, облигации и страхование. Найдите время, чтобы узнать, что предлагает ваш банк помимо традиционных депозитных продуктов.
Недвижимость
Большинство филиппинцев больше интересуются недвижимостью для инвестиций. В детстве мы всегда слышим, как старшие говорят нам, что земля — лучшее вложение.Однако утверждение, что земля — лучшая инвестиция, может быть слишком неопределенным. Самая большая привлекательность недвижимости заключается в том, что это реальное вложение — вы можете использовать его в отличие от банковских вложений. Земля обычно дорожает в цене, что дает вам прирост капитала, или она может генерировать устойчивый поток дохода за счет аренды и прироста капитала, когда вы решите ее продать.
Однако бывают случаи, когда инвестиции в недвижимость не оцениваются или, в некоторых случаях, их оценка не соответствует вашим ожиданиям.Кроме того, существуют периодические затраты на инвестиции в недвижимость, такие как налог на недвижимость, административные или ассоциативные сборы и общие сборы. Когда вы продаете недвижимость, вы будете шокированы огромным налогом на прирост капитала в дополнение к гонорару брокера.
Когда вы суммируете все деньги, которые вам нужно потратить в течение необходимого времени для удержания инвестиций в недвижимость, вы поймете, что ваши доходы не так существенны, как вы думали.
Еще один недостаток недвижимости — это стоимость — на покупку земли нужно потратить огромную сумму.Если вы решите занять деньги для финансирования своих инвестиций в недвижимость, проценты, которые вы должны заплатить, могут просто съесть прибыль, которую вы получите. Покупка недвижимости из-за того, что в ней нужно жить, — это совсем другое дело, поскольку это не обязательно инвестиции.
Бизнес
Другое слово, к которому привыкли филиппинцы, каждый хочет быть самим себе хозяином, а почему бы и нет? Бизнесы потенциально могут дать вам максимальную прибыль (если вы знаете, как им хорошо управлять).Успешный бизнес может сделать человека миллионером или даже миллиардером. Есть много историй успеха людей, которые начинали с малого, но теперь зажили благодаря своему бизнесу. Однако деловые начинания являются наиболее рискованными среди всех этих вариантов инвестирования из-за их изменчивого характера. Есть больше предприятий, которые терпят неудачу, а не преуспевают, что не воодушевляет новичков в деловом мире. Для открытия бизнеса требуется больше, чем просто капитал — когда вы подумываете о ведении бизнеса, необходимы компетенция, энтузиазм, время, рынок и много учебы и исследований.
Акции
Акциям сегодня уделяется так много внимания, поскольку все больше и больше филиппинцев склоняются к инвестированию в акции из-за их высоких показателей за последние два-три года. Многие инвесторы очень оптимистично смотрят на наш местный фондовый рынок и могут найти экспертов, предсказывающих, что наш фондовый рынок продолжит расти в следующем году.
Инвестировать в акции сегодня тоже удобнее.Даже имея небольшую сумму, вы можете покупать акции через брокеров (и онлайн) или через объединенные фонды, такие как паевые инвестиционные фонды или UITF (как упоминалось выше). Хотя, как известный факт (противоречащий рискам банковских продуктов), чем выше доходность, тем выше риск. Хотя верно, что фондовый рынок в последнее время дает очень хорошую прибыль, были также случаи, когда инвесторы теряли много денег.
Фондовый рынок не так предсказуем, как думают люди, и все доходы за последние три года также могут быть уничтожены за короткий период времени.Более того, инвестирование в фондовый рынок, особенно когда вы планируете торговать, требует большой компетентности и времени. Если у вас нет компетенции и времени для торговли, вам следует подумать о другом варианте.
Какие инвестиции вы выберете:
Хорошо обдумайте свое решение о том, куда вы хотите вложить деньги. Не все инвестиции подходят вам лучше всего, но как только вы взвесите, что хотите и с чем можете справиться, у вас будет меньше места для ошибок и разочарований.Всегда помните, чтобы узнать о своих решениях, это лучший способ минимизировать риски.
Что-то мы пропустили? Задайте нам вопрос.
Что такое инвестиционный банкинг | Определение инвестиционного банка
21 мая
Вернуться домой
Что такое инвестиционный банкинг?
См. Также:
Что ваш банкир хочет, чтобы вы знали
Альтернативные формы банковского дела
Соблюдение требований долга 101: Держите своего банкира счастливым
Управляйте своими банковскими отношениями
Что такое инвестиционный банкинг? В этой статье вы познакомитесь с определением инвестиционного банкинга, об аналитиках инвестиционных банков, об инвестиционных банкирах как исполнителях и примерах инвестиционных банковских фирм.
Определение инвестиционного банка
Инвестиционный банкинг по определению — это элитная финансовая услуга для консультирования компаний, частных лиц и правительств по финансовым и инвестиционным решениям. Они также помогают им увеличивать собственный и заемный капитал. Инвестиционные банки помогают компаниям развивать свои инвестиционные портфели и расширять доступ к рынкам капитала. Рынки капитала включают рынки акций и облигаций. Инвестиционные банкиры известны как хорошо обученные и эффективные участники финансового рынка.Поскольку крупные фирмы привлекают значительный капитал за счет продажи ценных бумаг, они обычно пользуются услугами внутреннего подразделения по выпуску ценных бумаг или инвестиционного банковского учреждения. Эти банки часто предлагают экономию по сравнению с содержанием собственного подразделения по выпуску ценных бумаг.
Загрузить 25 способов улучшить денежный поток
Инвестиционный банк Аналитики
Аналитики инвестиционного банкинга выступают консультантами компаний при слияниях, поглощениях и реорганизациях компаний.Консультативные услуги в инвестиционном банке предоставляют рекомендации и советы по вопросам выпуска и размещения ценных бумаг, а также управления государственными активами. Кроме того, эти аналитики оценивают финансовые рынки, чтобы указать компаниям, когда делать публичные предложения.
Инвестиционные банкиры в качестве исполнителей
Инвестиционные банкиры могут совершать покупки и операции для своих клиентов. Они выступают в качестве агентов своих клиентов при покупке, продаже или торговле ценными бумагами.Если компании нужны покупатели для своих акций или облигаций, то инвестиционный банк находит этих покупателей и обрабатывает транзакцию с соответствующими юристами и бухгалтерами.
Привлечение капитала
Инвестиционные банкиры привлекают заемный и акционерный капитал для своих клиентов. Привлечение заемного капитала включает выпуск облигаций для привлечения средств. Привлечение акционерного капитала включает в себя проведение первичного публичного размещения акций (IPO) компании.
Сторона покупателя
Инвестиционные банкиры, работающие на стороне покупателя, обычно занимаются покупкой инвестиционных услуг, включая следующие:
Сторона продажи
Инвестиционные банкиры, работающие на стороне продажи, обычно занимаются торговлей.Кроме того, они продают инвестиционные услуги, такие как содействие сделкам с ценными бумагами, участие в создании рынка и продажа IPO.
Примеры инвестиционно-банковских фирм
Вот некоторые примеры инвестиционно-банковских фирм:
- Goldman Sachs
- Морган Стэнли
- JP Morgan Chase
Определение и обзор инвестирования
Что такое инвестиции?
Инвестиция — это актив, созданный с целью ожидания роста благосостояния.Созданный корпус может использоваться по разным причинам, например, для накопления средств на пенсию, накопления на первоначальный взнос, создания чрезвычайного фонда или выполнения определенных конкретных обязательств, таких как погашение ссуд, оплата платы за обучение или покупка прочие активы.
Ниже приведены некоторые из выгод от инвестирования:
• Хеджирование от инфляции — В условиях непрерывного роста индексов инфляции как никогда важно выбрать правильные инвестиционные инструменты, чтобы опережать инфляцию.Варианты инвестирования, такие как фиксированные депозиты, могут предложить доходность выше 8%, что может помочь вам опередить средний уровень инфляции в 4,75% и при этом получить прибыль.
• Управляйте финансовыми целями — Начальные инвестиции, основанные на ваших долгосрочных или краткосрочных планах, могут помочь вам легко достичь ваших финансовых целей. Вы должны составить правильный план, чтобы связать каждое вложение с вашей целью, чтобы вы могли легко их осуществить.
• Суммарная доходность — Когда вы начинаете инвестировать раньше, вы можете воспользоваться преимуществами комплексной прибыли, которая со временем увеличивается.
• Create A Retirement Corpus — Вы можете разумно инвестировать, чтобы увеличить свой пенсионный корпус, и накапливать свои сбережения, чтобы расти с течением времени. Отложив определенную сумму на пенсию, вы можете обеспечить себе регулярные расходы и обеспечить свое будущее.
Виды инвестиций
10 лучших инвестиционных планов —- Акции
- Облигации
- Инвестиционные фонды
- Срочные депозиты
- Фонд обеспечения персонала
- Национальная пенсионная система
- Депозитные сертификаты
- Пенсионные планы
- Государственный резервный фонд
- Схема сбережений пенсионеров
Вместо этого вы можете разместить часть своего инвестиционного портфеля в виде срочных вкладов, что поможет вам получить гарантированный доход и гибкий срок. Для тех, кто ищет безопасность основной суммы вместе с более высокой доходностью, инвестирование в фиксированный депозит Bajaj Finance является отличным вариантом.
При инвестировании в Bajaj Finance FDs вы можете легко выбрать свой срок, и частота ваших выплат процентов также имеет самые высокие процентные ставки fd в Индии.Инвестиции в фиксированные депозиты Bajaj Finance очень просты, и вы можете начать инвестировать всего лишь с рупиями. 25000.
Что такое инвестиционный риск? | Инвестирование 101
Понятие риска понимают все, даже с детства. Но большинство из нас думает о риске в материальном смысле: то, что происходит сразу. Инвестиционный риск бывает разным. Что такое инвестиционный риск? На реализацию этой концепции могут уйти годы (даже десятилетия). Более того, инвестиционный риск — это не что-то одно: на самом деле это совокупность факторов, объединенных под общим названием «инвестиционный риск».”
Многим людям сложно понять инвестиционный риск, пока они не пострадали от него. Взгляд в прошлое — 20/20! Вот почему для новых инвесторов так важно ознакомиться с риском до того, как они выберут, куда вложить свои деньги. Вот краткий курс по инвестиционным рискам и их значению для вашего будущего.
Определение финансового риска
Инвестиционный риск, также называемый финансовым риском, является общим определением. Он включает в себя множество различных факторов риска, связанных с вложением денег.Это относится к общей идее о том, что, в отличие от счетов пут-энд-бей (наличных), вы можете потерять деньги на инвестициях. Если вы разместите 10 000 долларов на фондовом рынке и в следующем году произойдет серьезный экономический спад, ваши 10 000 долларов могут в конечном итоге составить 5 000 долларов. Или наоборот. Ревущий бычий рынок может превратить ваши 10 000 долларов в 15 000 долларов в течение года.
Когда вы вкладываете деньги в различные инвестиционные инструменты, вы выбираете риск. Ожидается, что ваши деньги оценят (вознаграждение).Вот почему большинство инвестиционных продуктов сбалансировано соотношением риска и прибыли. Если вы возьмете на себя больший риск, вы ожидаете более высокого вознаграждения. Если вы не склонны к риску, вы выберете продукты с низким уровнем риска и низкой прибылью.
Суть в том, что риск представляет собой убыток, который вы готовы нести ради соразмерного вознаграждения. Если вы инвестируете 10000 долларов с намерением получить 5000 долларов в течение следующих 12 месяцев, вы должны смириться с потерей той же суммы. Опытные инвесторы используют эту идею как меру своего характера.
Виды инвестиционного риска
Как уже упоминалось, «инвестиционный риск» — это широкий термин для обозначения различных катализаторов риска. Не всегда один-единственный фактор риска делает инвестиции хорошими или плохими. Вот некоторые из наиболее распространенных факторов, влияющих на общий инвестиционный риск.
- Бизнес-риск. Команда руководителей, управляющих бизнесом, имеет прямое отношение к успеху этого бизнеса. Вы рискуете, доверяя их видению и модели управления, когда инвестируете в эту компанию.Также существует риск того, как представители этой компании ведут себя с юридической точки зрения.
- Риск волатильности. Бычьи и медвежьи рыночные силы толкают цены вверх или вниз в зависимости от настроения. На рынке наблюдается ежедневная волатильность, и вы берете на себя риск этих взлетов и падений, когда инвестируете. Это силы, неподвластные вашему контролю, которые сильно зависят от многих факторов.
- Инфляционный риск. Инфляция присутствует постоянно и колеблется на уровне около 2% в год.Существует риск того, что рост инфляции может снизить рентабельность ваших инвестиций, особенно если существует отраслевая инфляция. Всегда существует риск того, что ваши инвестиции не принесут результатов из-за непредвиденных и неучтенных инфляционных потерь.
- Риск процентной ставки. Процентные ставки регулируют практически все типы инвестиций. Эти ставки часто меняются и могут повышаться или понижаться в зависимости от более широких экономических факторов. Постоянный риск, связанный с изменчивостью процентных ставок.
- Риск ликвидности. Определенные типы инвестиций могут удерживать ваши средства на длительный период времени. Если вам нужны эти деньги сейчас, вам нужно принять решение. Вы можете обойтись без него и пострадать в краткосрочной перспективе, что может нанести ущерб вашей финансовой стабильности. Или вы можете вывести свои средства с рынка и сократить вложения. Слишком большая часть ваших денег, связанных с активами, создает риск ликвидности.
Во многих случаях совокупность всех этих факторов определяет общий риск инвестиций.Есть также факторы риска, которые нельзя учесть — катализаторы, вызванные случайностью. Существует бесконечное количество переменных, которые влияют на работу рынка, и учесть их все невозможно. Вместо этого лучше сосредоточиться на самых крупных факторах риска и оценить их, прежде чем вы решите инвестировать.
Какова ваша толерантность к риску?
Риск неизбежен, когда дело касается инвестирования. Вместо того, чтобы избегать риска, спросите себя, на какой риск вы готовы пойти в обмен на соразмерное вознаграждение.Это ваша толерантность к риску. Когда вы готовы потерять определенную сумму денег в надежде получить эту сумму, вы соглашаетесь с риском. Это то, что нужно сделать каждому, прежде чем вкладывать деньги в инвестицию.
Важно понимать, что толерантность к риску может меняться, и этот риск варьируется в зависимости от ситуации. 60-летний инвестор должен иметь гораздо меньшую толерантность к риску, чем 20-летний, просто исходя из временного горизонта инвестирования. Более того, тот, кто зарабатывает 100000 долларов в год, будет более терпимым к риску, когда речь идет об инвестициях на 20000 долларов, в отличие от того, кто зарабатывает 50000 долларов каждый год.Определите свою толерантность к риску для каждой инвестиции и инвестируйте с уверенностью.
Каждая инвестиция сопряжена с риском
Как только вы решите вложить свои деньги, вы решите принять на себя риск. Уровень риска, который вы берете на себя, полностью зависит от того, как вы вкладываете свои деньги. Что такое инвестиционный риск без оценки вознаграждения? Инвесторы должны решить, какую часть своих первоначальных вложений они могут спокойно потерять, и убедиться, что вознаграждение соразмерно (или выше).
На самом деле, именно поэтому так важно ставить инвестиционные цели.Подпишитесь на электронное письмо Investment U ниже и найдите верный путь к успешному инвестиционному путешествию.
В конце концов, важно помнить, что рынки со временем растут. Всегда есть шанс, что рыночные силы могут ослабнуть в краткосрочной перспективе. Это часть риска, на который вам нужно пойти. Инвестируйте с долгосрочным мышлением и используйте инвестиционный риск как инструмент для определения вашей терпимости к волатильности.
Добавить комментарий