Стратегии для ИИС — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г. Соответствующие услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Настоящим Банк уведомляет Вас, что (i) Ваши денежные средства, переданные Банку по договору о брокерском обслуживании (далее – Договор), (ii) финансовые инструменты, приобретенные Вами на основании Договора, (iii) финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним, а также (iv) предусмотренные Договором услуги не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ

Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами» (100% дочерняя компания ПАО Сбербанк). Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06.2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную необходимую информацию заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте www.sberbank-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 01 00.

Инвестиции сопряжены с риском. Государство, ПАО Сбербанк, АО «Сбер Управление Активами» не гарантируют получение дохода от доверительного управления. Денежные средства, передаваемые в доверительное управление, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем.

Договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство, ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами». Денежные средства в управление получает АО «Сбер Управление Активами», а не ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» являются разными лицами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга. Услуги по доверительному управлению означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп.1, этаж 20, телефон: 8 (800) 1003 111, эл. адрес: [email protected], интернет-сайт: www.sberbank-am.ru), в ПАО Сбербанк, в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.  

Инвестиционный вклад «ОТП Двойной» — КУА ОТП Капитал

На сегодняшний день частным инвесторам в Украине доступны три основных направления размещения свободных денежных средств:

• банковские депозиты.
• самостоятельные операции на рынке ценных бумаг.
• размещение средств в инвестиционные фонды.

Привычный и наиболее распространенный среди украинских инвесторов способ распорядиться свободным капиталом — внесение средств на банковский депозит. Такой способ инвестирования почти не несет в себе рисков, особенно, если инвестор диверсифицирует свои вложения, то есть распределяет свободные средства между разными банками. Но и высоких доходов таким образом обеспечить не может. Проценты по банковским вкладам позволяют притормозить обесценивание капитала в результате инфляции, но не дают возможности существенно его приумножить.

Самостоятельное проведение операций на рынке ценных бумаг — более привлекательный способ для тех инвесторов, которые стремятся получать от размещения капитала доходы, позволяющие не только сохранить, но и приумножить свободные средства. Инвестор, который действует самостоятельно, имеет преимущества по принятию решений и контроля над процессом инвестирования:

• возможность самостоятельно выбирать ценные бумаги, в которые инвестируются его средства, контролировать риски.
• вероятность получить действительно высокий доход.
• возможность в случае необходимости срочно отозвать часть инвестированных средств (в отличие от срочного банковского депозита, который предусматривает потерю начисленного дохода).

Но в то же время, необходимо понимать, что самостоятельные действия на рынке ценных бумаг требуют высокого уровня специальных знаний и навыков, а также способности анализировать большие объемы информации и оперативно принимать достаточно рискованные решения. Именно от этого будет зависеть уровень риска по инвестициям и их доходность. Понятно, что от обычного человека, который не является специалистом по инвестициям и финансам, процесс самостоятельного инвестирования будет связан с существенными рисками и значительными временными затратами.

Участие в паевых инвестиционных фондах — это простейший инструмент для инвестирования. Вместе с тем, один из самых доходных. Главная цель — объединить капитал многих участников и эффективно его инвестировать. Активы инвестиционного фонда принадлежат его инвесторам на правах совместной собственности. Участие каждого инвестора в инвестиционном фонде подтверждается владением ценными бумагами этого фонда: инвестиционными сертификатами или акциями.

Размещая свободные средства в инвестиционном фонде, частный инвестор сочетает возможность получить выше, чем по депозитам, доходы и контролируемый уровень риска по инвестициям.

Что такое инвестиционный вклад в банке?

Инвестиционный вклад

Что такое инвестиционный вклад? Это финансовый продукт, предлагаемый банками в качестве дополнения к линейке вкладов или как альтернативный вариант. Особенностью такого вклада является способ размещения денежных средств. Они не хранятся на обычном депозитном счете, а размещаются на разных инвестиционных счетах. Другими словами, деньгиработают на вкладчика путем участия в инвестиционных сделках, проводимых страховыми компаниями или инвестиционными фондами. 

Преимущества инвестиционных вкладов

1. Возможность получать более высокий доход. Ставки по инвестиционным вкладам выше, чем по обычным депозитам. 
2. Возможность выбора оптимального срока вклада без ущерба для доходности. Ставки по инвествкладам на 180 дней на порядок выше ставок по депозитам на 365 дней. 

Недостатки: 

1. Высокий порог входа. Для открытия инвестиционного вклада потребуется более крупная сумма, чем для открытия депозита. 
2. Отсутствие госгарантии. Страхованию подлежат только обычные депозиты. Сумма, размещаемая на инвестиционном счете, не застрахована. В случае ликвидации банка вкладчик может лишиться средств. 

Особенности открытия

В большинстве банков ведется работа с инвестиционными вкладами. Многие предлагают услуги при условии оформления дополнительных страховых договоров или покупки паев. Сроки вклада варьируются от 91 до 395 дней. Если вкладчик размещает минимально возможную сумму, то ставка будет самой низкой. С увеличением размера инвестиций растет и доходность. Выплата процентов, как правило, осуществляется по окончанию действия договора. 

Делаем выводы

Таким образом, инвестиционный вклад может стать вашим выгодным финансовым инструментом, способным принести дополнительный доход. Этот продукт имеет свои риски, связанные с отсутствием страховки в отношении размещаемых средств. Следовательно, при выборе организации следует внимательно оценить ее надежность и перспективы на рынке, чтобы не лишиться денег. 

Доходные инструменты всегда рискованные. Любой инвестор должен быть готов к изменению обстоятельств. Для снижениярисков следует работать с проверенными банками и надежными фондами. Это даст уверенность в том, что вложенные средства вернутся, а в дополнение к ним вы получите ожидаемую прибыль.

Как работают инвестиционные вклады | Инвест.рф

Иногда при обращении в банки клиентам предлагают открыть не стандартный депозит, а инвестиционный вклад. Основным его плюсом называют возможность получить больший доход по сравнению со срочным вкладом. Но так ли это на самом деле? Как работают инвестиционные вклады и каких подводных камней нужно избегать инвесторам?

Что такое инвестиционные вклады

По своей сути инвестиционный вклады представляют собой это разновидность структурных продуктов. Часть средств инвестора помещается в надежные активы, такие как депозиты или ОФЗ, а другая – инвестируется в рисковый актив (чаще всего – опцион или фьючерс на определенную акцию). Если инвестиционная идея реализуется, то инвестор получает повышенный доход, если нет – то минимально гарантированный.

Таким образом, по сравнению со стандартными депозитами инвестиционные вклады позволяют заработать больше, но есть риски недополучить прибыль.

Например, инвестиционный вклад в Сбербанке предлагает потенциальную доходность до 6,26% годовых, если индекс российских «голубых фишек» до 2025 года не опустится ниже целевого значения. В случае, если индекс останется на том же значении, то доходность составит 3,13%, а в негативном сценарии инвестор потеряет 0,01% годовых.

Прибыльность инвестиционного вклада определяется коэффициентом участия, т.е. суммой, которая вкладывается в надежные активы. Обычный коэффициент участия от 80 от 90, т.е. 80-90% вклада инвестируются в депозиты или ОФЗ, а на 10-20% приобретаются опционы или фьючерсы.

Чем ниже коэффициент участия, тем выше потенциальная прибыль. Инвестор может управлять соотношением риск / доходность, увеличивая или уменьшая коэффициент участия.

Аналогами инвестиционных вкладов являются структурные продукты и структурные облигации. Последние обращаются на бирже и могут быть куплены на ИИС.

Кроме того, есть особая разновидность инвестиционных вкладов, которые по сути являются срочными вкладами с повышенной доходностью. Большие проценты начисляются, если вкладчик одновременно открывает какой-либо инвестиционный продукт, чаще всего – полис инвестиционного или накопительного страхования жизни. В последнее время, говоря об инвестиционных вкладах, обычно подразумевают именно этот вид депозитов, а классические инвествклады перебираются в сферу структурных продуктов.

Плюсы инвестиционных вкладов

Классические инвестиционные вклады обладают массой преимуществ для частного инвестора:

• продукт обеспечивает минимальную гарантированную доходность, но при этом позволяет получить больше выгоды при правильном направлении рынка;
• инвестор сам может управлять соотношением риск / доходность и выбирать комфортную для него комбинацию;
• банки предлагают множество инвестиционных идей для рисковой части;
• инвестору не нужно нести дополнительных расходов на реализацию инвестиционной идеи;
• средства на инвестиционных вкладах не делятся при разводе.

Словом, инвестиционные вклады являются переходным инструментом от классических депозитов к полноценному инвестированию на фондовом рынке.

Недостатки инвестиционных вкладов

В то же время такой инструмент имеет целый ряд недостатков, вызванных гибридной формой:

• присутствуют риски недополучения прибыли (или вообще отрицательного результата), при этом инвестор не может самостоятельно управлять рисками и вынужден просто наблюдать за развитием ситуации не в свою пользу;
• средства из инвестиционного вклада нельзя забрать до истечения срока действия договора, т.е. это абсолютно неликвидный инструмент;
• нет возможности пополнить вклад или забрать из него часть средств;
• такие вклады либо предельно короткие (3-6 месяцев) либо экстремально длинные (5-7 лет), срединное значение очень сложно найти;
• прибыль начисляется только в конце срока действия вклада, капитализации не предусмотрено.
• банк берет достаточно крупное комиссионное вознаграждение, которое придется выплатить даже при отрицательном финансовом результате.

Кроме того, с прибыли по инвестиционному вкладу нужно заплатить налог 13%, т.е. доходность в любом случае будет ниже декларируемой.

Также нужно учитывать, что чем сложнее структурный продукт, тем сложнее получить прибыль по вкладу. Например, если прибыль образуется от одновременного роста трех активов (а не одного), то риск получения отрицательного результата увеличивается сразу в 3 раза.

И еще один значительный плюс – инвестиционные вклады не застрахованы в АСВ. Если банк потеряет лицензию или обанкротится, то инвестор не сможет получить страховой выплаты по инвестиционному счету, даже если безрисковая часть была помещена на депозит в том же самом банке.

Учитывая все эти недостатки, а также достаточно высокую сложность в понимании работы инструмента, инвестиционный вклады не пользуются широкой популярностью среди банковских клиентов и обычно рассматриваются лишь в качестве возможного варианта для инвестирования средств. Опытные инвесторы могут самостоятельно воспроизвести структурный продукт любого типа на своем брокерском счете – это тоже снижает сферу применения инвестиционных вкладов.

Взять на ИИСпуг | Мнения

Вроде бы все уже начитались новостей об атаках банковских мошенников. Самая известная их схема — звонят под видом службы безопасности какой-нибудь кредитной организации и пугают человека тем, что якобы на его карте зафиксирована подозрительная активность и если срочно не перевести деньги на безопасный счет, то их могут украсть.

Таким образом злоумышленники пытаются сыграть на страхе человека за свои финансы. Напуганный клиент, чтобы спасти свои деньги, называет мошенникам все необходимые цифры и пароли. После этого деньги благополучно выводятся на счета злоумышленников, а банк зачастую отказывается что-либо компенсировать пострадавшему, ведь он сам назвал пароли, которые никому нельзя говорить.

Но об этой старой, как мир, схеме действительно знают уже почти все, поэтому злоумышленники не дремлют и придумывают новые махинации. Недавно мне позвонил абонент с номером (+7) 900. Любой клиент Сбербанка (а таких в нашей стране большинство) знает, что у «зеленого гиганта» номер просто 900. Согласитесь, звонивший очень хотел быть похожим на «Сбер».

Увидев загоревшийся на экране номер, я приготовилась услышать на том конце провода мошенников, поэтому сразу настроила себя не вестись на их речи о подозрительной активности на счете, тем более что срок действия моей карты Сбербанка истек несколько месяцев назад, а за новой я так и не сходила.

Девушка на том конце провода назвалась представителем Сбербанка. «Ага, не ошиблась», — подумала я и на всякий случай включила диктофон. Вежливая женщина обратилась ко мне по имени-отчеству и предложила открыть в Сбербанке индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), потому что «он, как банковский вклад, но с гарантированной от государства доходностью в размере 13%».

Я прекрасно знаю, что такое ИИС. Это брокерский счет, через который можно покупать акции и облигации. По такому счету действительно полагается налоговый вычет от государства в размере 13%. Но называть его банковским вкладом? Это, простите, уже мисселинг — попытка впарить один продукт под видом другого.

Но «сотруднице» на том конце провода я решила не говорить о своей информированности в теме ИИС. Прикинувшись финансово безграмотной, несколько раз переспросила: «Это точно как банковский вклад?» «Да, точно», — ответила девушка.

Дальше она, очевидно, поставила перед собой задачу заставить меня открыть ИИС в мобильном приложении Сбербанка. Ради проверки я дошла с ней до шага, когда оставалось нажать кнопку «Открыть счет», чего, конечно, не стала делать. Необходимости в ИИС сейчас не испытываю, а открывать его просто так, чтобы продолжить троллинг мошенницы, я не хотела. Вежливо с ней попрощавшись, я положила трубку.

Я не знаю, что было бы дальше, если бы под диктовку злоумышленницы я все-таки открыла ИИС. Предполагаю, что следующий ее шаг заключался бы в том, чтобы заставить меня перевести на этот счет деньги. Они, разумеется ушли бы не на мой новый ИИС, а мошенникам.

В который раз убеждаюсь: основные правила финансовой безопасности нужно держать в уме всегда, чтобы ни в коем случае не попасться на удочку злоумышленников. Напомню их:

1. Если звонят из банка и сообщают о подозрительной активности на ваших счетах или картах, лучше всего сразу же положить трубку и перезвонить в банк самостоятельно. И не по тому номеру, который только что был у вас на проводе, а по тому, который указан на сайте кредитной организации.

2. Ни в коем случае никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте собеседникам, даже если они представляются сотрудниками банка, трехзначный номер на обратной стороне вашей карты и четырехзначный код, который приходит по СМС. Настоящие сотрудники банка никогда не будут спрашивать эти цифры.

3. Не стоит вестись на красивые речи о большой доходности по вкладам или низких процентах по кредитам. Бесплатный сыр — только в мышеловке, а банк — это коммерческая организация, ориентированная в первую очередь на получение прибыли.

Автор — редактор отдела экономики и финансов газеты «Известия»

Позиция редакции может не совпадать с мнением автора

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Вклад «Стратегический». Ставка до 7% годовых

Проценты начисляются по ставкам, указанным в таблице процентных ставок, при одновременном соблюдении условий, указанных в пп. 1 или 2 и условия, указанного в п.3:
1. Вкладчиком в день заключения договора вклада «Стратегический» заключен Договор инвестиционного страхования жизни (Далее — Договор ИСЖ) или Договор накопительного страхования жизни (Далее — Договор НСЖ) с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» или ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», при содействии Банка как агента, при этом сумма вклада должна быть меньше или равна страховой премии по Договору ИСЖ или 10-кратному размеру страховой премии по Договору НСЖ.
2. Вкладчиком в день заключения договора вклада «Стратегический» заключен Договор ИСЖ или Договор НСЖ с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» или ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», при содействии Банка как агента, а также Договор Индивидуального инвестиционного счета «Ипотечная» c ООО «Управляющая компания «Открытие» (Далее — Договор ИИС «Ипотечная») при содействии Банка как агента. В случае заключения Договора ИСЖ или Договора НСЖ (на выбор вкладчика), а также Договора ИИС «Ипотечная» сумма вклада не должна превышать 50% от совокупности следующих сумм: суммы, внесенной во вклад «Стратегический», страховой премии по Договору ИСЖ или Договору НСЖ, а также суммы, внесенной по Договору ИИС «Ипотечная».

3. Ни один из договоров, указанных в пп. 1 и 2, не расторгался вкладчиком в течение действия договора вклада «Стратегический».
В случае несоблюдения хотя бы одного из условий, указанных в п.3, проценты по Вкладу начисляются по ставке вклада «Доходный+» для соответствующего суммового диапазона со дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет вклада.
Подробнее о страховых и инвестиционных продуктах ИСЖ/НСЖ/ИИС.

Вклад «Максимум». Акция «Повышенный процент по вкладу» (при заключении договора НСЖ и/или договора ИСЖ)

Денежные средства, размещаемые в рамках договоров накопительного страхования жизни и/или договоров инвестиционного страхования жизни, НЕ попадают под гарантии возврата и НЕ являются застрахованными в рамках Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

Программа «Вита Инвест» от ООО СК «Согласие-Вита» — это инвестиционно-страховой продукт, сочетающий в себе страховую защиту и возможность получения потенциально неограниченного дохода¹ без риска потери вложенных средств. Доходность по программе начисляется по итогам деятельности компании по инвестированию средств в зависимости от выбранной клиентом стратегии инвестирования.

Преимущества программы ИСЖ:

• Возможность получения высокого дополнительного инвестиционного дохода в рамках выбранной инвестиционной стратегии;
• 100% гарантия возврата первоначального страхового взноса по окончании программы;
• Льготное налогообложение;
• Получение налогового вычета;
• Возможность назначить выгодоприобретателем любого человека;
• Возможность получать ежегодную выплату дохода – по договорам инвестиционного страхования жизни с 5-летним сроком.

Подробности в офисах Банка или по телефону 88005008088.

Информация носит исключительно информативный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, гарантией и/или обещанием доходности вложений в будущем.

Страховые услуги оказывает ООО СК «Согласие-Вита». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3511 выдана Банком России без ограничения срока действия, адрес: 129110, г. Москва, ул. Гиляровского, д. 42.

https://www.soglasie-vita.ru/
https://www.soglasie-vita.ru/company/information/
https://www.soglasie-vita.ru/company/team/
https://www.soglasie-vita.ru/company/about/

ООО Банк Оранжевый выступает агентом страховой компании на основании договора.

¹ — Договор инвестиционного страхования жизни НЕ дает гарантии получения дополнительного инвестиционного дохода.

Чем отличается вклад от инвестиционного фонда?

Многие люди, которые хотят вложить свои деньги, иногда не понимают, в чем разница в между депозитом и инвестиционным фондом .

В то время как срочные вклады и вклады до востребования традиционно были наиболее распространенным средством, если вы хотите приумножить свои деньги, в последние годы инвестиционные фонды становятся все более популярными.

Основные отличия депозита от инвестиционного фонда:

Тип продукта

Это основное отличие, которое следует учитывать.Когда вы берете депозит, вы фактически ссужаете свои деньги банку при том понимании, что они будут возвращены вам в дату, указанную в соглашении, вместе с согласованной прибылью.

При использовании инвестиционных фондов управляющий фондом перемещает ваши деньги в соответствии с соглашением, но банк не включает их в свой баланс, потому что вы, как инвестор, являетесь держателем паев.

Период ликвидности

Еще одна уникальная особенность — срок, в течение которого вы снова можете получить доступ к своим деньгам.

В случае срочных вкладов, если вы хотите снять свои деньги до даты, указанной в соглашении, вам, вероятно, придется заплатить штраф.

В случае инвестиционных фондов (за исключением определенных гарантированных фондов) вы можете отозвать свои инвестиции в любое время, потому что фонды предлагают ежедневную ликвидность и, следовательно, большую гибкость.

Налогообложение

В случае денежных средств вы также можете переводить деньги от одного к другому, не платя никаких налогов, пока вы не выкупите свои инвестиции.Кроме того, когда вы декларируете это в своей налоговой декларации, вы можете компенсировать это убытками и прибылью от других инвестиций.

Рентабельность

Экономические события последних десятилетий и падение процентных ставок оказали влияние на доходность депозитов, в результате чего полученная прибыль иногда незначительна.

В отличие от депозитов, инвестиционные фонды не приносят гарантированного дохода, а меняются в зависимости от рынка, поэтому их результаты варьируются от одного дня к другому в зависимости от профиля и рассматриваемого портфеля.

Гарантия

Важно помнить, что вклады имеют покрытие в размере 100 000 евро в случае банкротства финансового учреждения при поддержке Фонда гарантирования вкладов.

Инвестиционные фонды не имеют этого покрытия, и, поскольку они инвестируют в разные активы, убытки могут быть больше и также будут зависеть от вложений.

Разновидность

В то время как вклады предлагают небольшое разнообразие помимо срока и возврата, в случае инвестиционных фондов существует множество критериев, которые следует учитывать при выборе того или другого.

Bankinter предлагает множество вариантов для вкладчиков, которые хотят приумножить свои деньги, будь то вклады или инвестиционные фонды.

Что такое счет CD (депозитный сертификат) и как они работают?

Депозитный сертификат (CD) — это инструмент сбережений с низким уровнем риска, который может увеличить сумму, которую вы зарабатываете в виде процентов, сохраняя при этом ваши вложенные деньги относительно безопасным способом.

Как и сберегательные счета, компакт-диски считаются малорисковыми, поскольку они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.Однако компакт-диски обычно позволяют вашим сбережениям расти быстрее, чем на сберегательном счете.

В обмен на внесение денег в банк на фиксированный период (обычно называемый сроком или продолжительностью) банк выплачивает фиксированную процентную ставку, которая обычно выше, чем ставки, предлагаемые для сберегательных счетов. Когда срок истекает (или когда наступает срок погашения CD), вам возвращаются внесенные вами деньги (основная сумма) плюс любые начисленные проценты.

Если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия CD, вы подвергнетесь штрафу за досрочное снятие, что может значительно снизить процент, который вы заработали по CD.

Совет: Перед тем, как открыть компакт-диск, убедитесь, что у вас есть запасной фонд — удобная сумма сбережений на легкодоступном счете, таком как сберегательный счет.

CD бывают разных сроков и могут потребовать разного минимального остатка. Ставка, которую вы зарабатываете, обычно зависит от срока и количества денег на счете. Как правило, чем дольше срок и чем больше денег вы вкладываете, тем выше ставка, которую вам предлагают. (Более длительный срок не обязательно требует большего минимального остатка.)

Как и на сберегательных счетах, на компакт-дисках начисляются сложные проценты — это означает, что периодически получаемые вами проценты добавляются к вашей основной сумме. Затем эта новая общая сумма приносит собственные проценты и так далее.

Из-за сложных процентов важно понимать разницу между процентной ставкой и годовой процентной доходностью (APY). Процентная ставка представляет собой фиксированную процентную ставку, которую вы получаете, а APY — это сумма, которую вы зарабатываете в течение одного года, с учетом сложных процентов.

При выборе компакт-диска следует учитывать ряд факторов. Во-первых, когда вам нужны деньги? Если он вам понадобится в ближайшее время, подумайте о компакт-диске с более коротким сроком службы. Но если вы откладываете что-то через пять лет, более выгодным может оказаться компакт-диск с более длительным сроком и более высокой ставкой.

Также обратите внимание на экономическую среду. Если кажется, что процентные ставки могут вырасти, или если вы хотите открыть несколько компакт-дисков, лестница на компакт-диски может быть хорошим вариантом.

Общие процентные ставки могут измениться в течение срока действия вашего CD.Если ставки повышаются, вы упускаете возможность заработать эти более высокие ставки, поскольку ваши деньги зарезервированы на срок действия CD. Однако, если ставки снизятся, вы выиграете: вы все равно получите более высокую ставку, которая была предложена при открытии компакт-диска. Рэддеринг компакт-дисков, покупка нескольких компакт-дисков разной длины может помочь решить эту проблему.

Это также может быть для вас способом воспользоваться более длительными сроками (и, следовательно, более высокими процентными ставками), при этом предоставляя вам доступ к некоторым из ваших денег каждый год.

Используя лестницу для компакт-дисков, вы делите свои первоначальные вложения на равные части и вкладываете каждую часть в компакт-диски, срок годности которых наступает каждый год.Например, предположим, что у Лео есть 10 000 долларов. Чтобы построить лестницу компакт-дисков, он вкладывает по 2000 долларов в каждый компакт-диск сроком на 1, 2, 3, 4 и 5 лет. По мере наступления срока погашения каждого CD он реинвестирует деньги по текущей процентной ставке или использует наличные для других целей. Если Лео реинвестирует свои деньги, он может выбрать новый 5-летний компакт-диск, который обеспечит ему погашение одного компакт-диска каждый год, пока он продолжает расти.

Обязательно рассмотрите другие варианты сбережения или вложения ваших средств. Разные счета предлагают разные уровни риска и доходности.(Узнайте больше о сравнении компакт-дисков с другими сберегательными счетами с низким уровнем риска.) Всегда выбирайте счета, которые лучше всего соответствуют вашим финансовым целям и вашим временным рамкам. Узнайте больше о компакт-дисках в Bank of America.

Депозитные сертификаты (компакт-диски) | Инвестиции в фиксированный доход

Низкая доходность
Из-за неотъемлемой безопасности и краткосрочного характера инвестиций в CD доходность по CD обычно ниже, чем у других инвестиций с более высоким риском.

Колебание процентной ставки
Как и все ценные бумаги с фиксированным доходом, оценка CD и цены на вторичном рынке подвержены колебаниям процентных ставок.Если процентные ставки повышаются, рыночная цена находящихся в обращении компакт-дисков обычно снижается, создавая потенциальные убытки, если вы решите продать их на вторичном рынке. Поскольку изменения процентных ставок будут иметь наибольшее влияние на CD с более длительным сроком погашения, более краткосрочные CD обычно меньше подвержены влиянию колебаний процентных ставок.

Кредитный риск
Поскольку CD являются долговыми инструментами, с их покупкой связан кредитный риск, хотя страхование, предлагаемое FDIC, может помочь снизить этот риск.Клиенты несут ответственность за оценку как компакт-дисков, так и кредитоспособности соответствующего учреждения-эмитента.

Несостоятельность эмитента
В случае, если эмитент приближается к банкротству или становится неплатежеспособным, CD может быть передан в ведение регулирующего органа, при этом FDIC обычно назначается в качестве консерватора. Как и в случае с любыми депозитами депозитарного учреждения, переданными в консервацию, CD эмитента, для которого был назначен консерватор, могут быть погашены до наступления срока погашения или переданы другому депозитарному учреждению.Если компакт-диски передаются в другое учреждение, новое учреждение может предложить вам на выбор оставить компакт-диски по более низкой процентной ставке или получить оплату.

Продам досрочно
Компакт-диски, проданные до срока погашения, подлежат уценке и могут понести значительную прибыль или убыток из-за изменений процентных ставок и других факторов. Кроме того, рыночная стоимость компакт-диска на вторичном рынке может зависеть от ряда факторов, включая, но не обязательно ограничиваясь, процентные ставки, условия, такие как функции вызова или шага, и кредитный рейтинг эмитента.Вторичный рынок компакт-дисков может быть ограничен. В настоящее время Fidelity выпускает на рынок компакт-диски, которые мы выпускаем, но, возможно, этого не произойдет в будущем.

Риск звонка
Эмитент отзываемых компакт-дисков сохраняет за собой право выкупить ценную бумагу в установленную дату до наступления срока погашения и выплатить владельцу компакт-диска либо номинальную (полную) стоимость, либо процент от номинальной стоимости. В расписании звонков указаны точные даты звонков, когда эмитент может решить выплатить компакт-диски, и цену, по которой он это сделает.

Повышающий купон
Если у вашего компакт-диска есть таблица повышающих купонов, процентная ставка по вашему компакт-диску может быть выше или ниже преобладающих рыночных ставок. Как правило, повышающий CD выплачивает процентную ставку ниже рыночной за первоначально определенный период (часто один год). После истечения этого начального периода ставка купона обычно увеличивается, и CD будет выплачивать эту процентную ставку до следующего шага, после чего она снова изменится, и так далее до даты погашения.Держатели несут риск того, что ставка повышающего купона может быть ниже преобладающих в будущем рыночных процентных ставок. Поскольку повышающие CD обычно включают резервы до отзыва, держатели также несут риски, связанные с облигациями с правом отзыва. В связи с этим важно понимать, что если ваш CD будет вызван, вы не получите выгоду от выплаты процентов на более позднем этапе (этапах). Первоначальная ставка по повышающему CD не является доходностью к погашению. Вы получаете доходность к погашению (YTM), только если вы держите CD до погашения (т.е. он не продается и не называется). Ознакомьтесь с графиком повышения квалификации и информацией о звонках, которые можно найти в столбцах купонов и атрибутов на странице результатов поиска или в CD Disclosure Document.

Опцион выжившего
В случае, если первоначальный инвестор скончался или окончательно утратил дееспособность, большинство компакт-дисков с посредничеством несут опцион на выжившего (также известный как «смерть»), который позволяет имуществу умершего инвестора «вернуть» или выкупить как основную сумму, так и начисленные проценты по этому инструменту без штрафа.Компакт-диски с опционом пережившего обычно могут быть погашены по номинальной стоимости при исполнении опциона пережившего. Чтобы убедиться, что на вашем компакт-диске есть опция оставшегося в живых, щелкните описание вашего владения и на странице сведений о облигации найдите строку «Вариант оставшегося в живых». В качестве альтернативы, если вы планируете приобрести компакт-диск с новым выпуском, найдите столбец «Атрибуты» и убедитесь, что аббревиатура SO указана в разделе «Атрибуты». Эмитенты могут ограничить допустимое досрочное изъятие компакт-дисков страховыми лимитами FDIC (в настоящее время 250 000 долларов США за каждую страховую способность) и / или могут ограничить сумму, возвращаемую обратно в определенный период времени.Право наследника должно быть задействовано имуществом до любой перерегистрации или передачи учетной записи. Для получения дополнительной информации об исполнении опциона оставшейся в живых или об ограничениях опционов потенциальной оставшейся в живых определенной эмитента компакт-дисков, пожалуйста, позвоните в службу Inheritor Services по телефону (800) 544-0003.

Пределы покрытия
Страхование FDIC покрывает только основную сумму CD и любые начисленные проценты. В некоторых случаях компакт-диски могут быть приобретены на вторичном рынке по цене, отражающей премию к их основной стоимости.Эта премия не подлежит страхованию FDIC. В более общем плане, страховые лимиты FDIC применяются к совокупным суммам на депозите по каждому счету в каждом застрахованном учреждении. Инвесторы должны учитывать, в какой степени другие счета, депозиты или начисленные проценты могут превышать применимые лимиты FDIC. Для получения дополнительной информации о FDIC и его страховом покрытии посетите.

Хотите надежное вложение? Рассмотрите эти варианты с низким уровнем риска

Когда рынки становятся волатильными, безопасные инвестиции часто получают момент под солнцем — и не зря.Депозитные счета, застрахованные FDIC, и другие инвестиции с низким уровнем риска могут помочь осторожным инвесторам бороться с инфляцией, сохраняя при этом свои сбережения в безопасности.

Однако помните: низкий риск обычно означает низкую доходность, а это означает, что эти учетные записи имеют наибольший смысл, когда вы инвестируете в краткосрочной перспективе и, возможно, в ближайшее время вам может потребоваться снять деньги. (Наш полный список инвестиционных вариантов охватывает более долгосрочные и более рискованные инвестиции.)

Если вы инвестируете на длительный срок — подумайте о целях на пять или более лет вперед — недорогие инвестиции в акционерный капитал, такие как индексные фонды, часто являются лучшим выбором. .(Если вы не знаете, почему это так, прочтите о различиях между краткосрочными и долгосрочными инвестиционными целями.)

Способы приумножения с минимальным риском

Все перечисленные ниже инвестиции сопровождаются страховкой, которая приносит прибыль. их риски практически отсутствуют. Но их доходность также очень низка по сравнению с долгосрочной доходностью, которую вы можете получить, инвестируя в фондовый рынок.

Счета денежного рынка

Какие они? По сути, это сберегательные счета, но они позволяют вам тратить деньги прямо со счета (в отличие от сберегательного счета) с ограниченным количеством транзакций в месяц.

Что в них безопасного? Эти счета поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), которая гарантирует вклады до 250 000 долларов США на одно учреждение на одного инвестора.

Где я могу его получить? Большинство банков предлагают счета на денежном рынке, но средний показатель APY по стране на FDIC в настоящее время составляет всего 0,08% (эта ставка является переменной и может меняться). Однако многие онлайн-банки предлагают значительно более высокие ставки.

Онлайн высокодоходные сберегательные счета

Какие они? Они принципиально похожи на типичные сберегательные счета, но, работая строго онлайн, этим банкам не нужно тратить деньги на обычные операции.В свою очередь, они передают вам эти сбережения в виде более высоких APY.

Что в них безопасного? Хотя они не принадлежат традиционным обычным банкам, эти счета по-прежнему застрахованы FDIC.

Где я могу его получить? Все делается онлайн, от выбора банка до регистрации и перевода в него денег.

Расчетно-кассовый счет

Что это такое? Природа этих счетов немного различается между поставщиками сегодня, но большинство этих продуктов ведут себя аналогично онлайн-сберегательным счетам.В последнее время они стали более популярными среди онлайн-брокеров и роботов-консультантов, в основном потому, что они позволяют своим клиентам беспрепятственно переводить деньги на инвестиционный счет и обратно.

Что в них безопасного? Счета для управления денежными средствами предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями, но благодаря партнерству с банками они по-прежнему поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера или робо-консультанта.

Депозитные сертификаты (CD)

Что это? Банки предлагают компакт-диски, потому что они дают им заранее определенную сумму наличных на определенный период времени, которую они могут использовать для ссуды другим клиентам или инвестирования.Чтобы побудить вас открыть компакт-диск, они часто предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета. Обратная сторона? Если вам нужно получить доступ к наличным на вашем компакт-диске, вы столкнетесь с штрафом за досрочное снятие, который часто состоит из процентов за несколько месяцев.

Что в них безопасного? С их помощью вы помещаете свои деньги на счет, застрахованный FDIC, на определенный период, в течение которого вы получите гарантированную процентную ставку.

Где я могу его получить? Большинство банков предлагают компакт-диски; однако в онлайн-банках доходность, как правило, намного выше по тем же причинам, которые указаны выше.

Казначейские билеты, векселя и облигации

Что это такое? Когда вы покупаете казначейские векселя, векселя и облигации, вы, по сути, даете ссуду правительству, и оно регулярно выплачивает вам проценты по этой ссуде. Если вы держите ее в течение всего периода, вам также вернется номинальная стоимость облигации.

Самая большая разница между векселями, банкнотами и облигациями заключается в том, как долго государство хранит ваши деньги и ваша процентная ставка.

• Векселя окупаются в течение года.

• Облигации подлежат погашению через 2, 3, 5, 7 или 10 лет.

• Облигации подлежат погашению через 20 или 30 лет.

Что в них безопасного? Казначейские ценные бумаги (векселя, банкноты и облигации) обеспечены «полной верой и кредитом правительства США». Приобретая их в Казначействе, вы получаете все обещанные вам регулярные процентные выплаты, пока вы владеете облигацией, плюс номинальная стоимость облигации, если вы держите ее до погашения.

В качестве альтернативы вы также можете продать свою облигацию, если хотите, хотя вы потеряете процентные платежи, которые у вас были бы до наступления срока ее погашения.

Реклама

		Сборы 9 0,15% (приблизительно)

Инвестиции с фиксированной ставкой и низким риском потери основной суммы

В отличие от вышеперечисленных вариантов, есть некоторые риски, которые следует учитывать при каждом из следующих: но они по-прежнему относятся к менее рискованной стороне инвестиционного спектра.

Для этих инвестиций вам также понадобится онлайн-брокер. Во-первых, узнайте, как выбрать лучший для вас. Затем, когда у вас есть брокерский счет, вы можете использовать его средство проверки инвестиций, чтобы помочь вам совершить покупки для любого из вложений, указанных ниже.

Корпоративные облигации

Что это такое? Как и государственные облигации, корпоративные облигации похожи на небольшую ссуду от вас, но в данном случае конкретной компании. Самый безопасный способ купить облигации и извлечь из них выгоду — это выявить стабильные компании с длительным опытом выплаты долгов держателям облигаций.

Microsoft и Johnson & Johnson, например, являются двумя компаниями с самым высоким рейтингом в мире, и вероятность их дефолта очень мала. Когда вы покупаете облигацию с фиксированной процентной ставкой у качественной компании и планируете держать ее до наступления срока погашения, это обычно считается безопасным вложением средств.

Текущая доходность: от 3% до 4% за последние 10 лет, на основе средней доходности корпоративных облигаций Moody’s Daily с рейтингом AAA.

Что в них безопасного? Корпоративные облигации поставляются с обещанием компании-эмитента: выплатить вам фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени и выплатить основную сумму в конце этого периода.Как правило, более длительные периоды приносят более высокую доходность.

В чем риск? Если компания, выпускающая облигацию, объявляет о банкротстве, она может не выплатить вам свой долг, что означает, что ваш фиксированный доход исчезнет. Но для сильных, устоявшихся компаний этот риск может быть относительно низким.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Привилегированные акции

Что это такое? Собственные акции компании, предлагающие владельцу фиксированные платежи.

Текущая доходность: Зависит от компании.

Что в них безопасного? Подобно облигациям, привилегированные акции предлагают фиксированный доход, который часто выплачивается инвесторам ежеквартально. Например, если цена акции составляет 100 долларов, а годовой дивиденд составляет 5 долларов, дивидендная доходность составляет 5%.

При использовании наиболее привилегированных акций вы получите дивиденды по той же ставке, которую обещали при их покупке, даже если рыночная стоимость акций упадет. В этом отличие от дивидендов по обыкновенным акциям, которые основаны на колебаниях стоимости акций и не являются фиксированными.См. Наше руководство по привилегированным акциям, чтобы получить более подробное представление об этих инвестиционных инструментах.

В чем риск? Выплата дивидендов остается на усмотрение каждой компании, и они могут отказаться от выплат в периоды жесткой экономии — хотя большинство компаний очень стараются избежать этого, потому что это рассматривается как сигнал бедствия для бизнеса. Если компания обанкротится, держатели облигаций получают деньги раньше держателей привилегированных акций.

Также стоит отметить: рыночная стоимость привилегированных акций имеет тенденцию расти медленнее, чем обыкновенные акции той же компании.Как и в случае с облигациями, на стоимость привилегированных акций наиболее сильно влияют колебания процентных ставок, а не показатели компании.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Инвестиции со средней степенью риска

Вас не впечатлила вышеуказанная доходность, и вы готовы взять на себя немного больший риск для более высокой потенциальной доходности? Изучите варианты ниже. Хотя они сопряжены с некоторым риском потери основной суммы, они также предлагают гораздо более высокую потенциальную доходность, чем перечисленные выше инвестиции, а их долгосрочные риски — особенно в случае паевых инвестиционных фондов — часто относительно низки.

Обыкновенные акции, выплачивающие дивиденды

Что это такое? Владение акциями компании, которая регулярно выплачивает владельцам часть прибыли компании.

Что в них безопасного? Когда компании предлагают акции с выплатой дивидендов, они платят вам определенную сумму на регулярной основе в зависимости от того, сколько акций у вас есть, как в примере с привилегированными акциями выше. Обычно он выплачивается наличными ежеквартально или ежемесячно.

В чем риск? Те же риски инвестирования в любые акции применимы и к акциям с дивидендами.Когда цена обыкновенных акций падает, сумма, которую вы получите в виде дивидендов, тоже может упасть — и это в дополнение к деньгам, которые вы теряете, если вам в конечном итоге придется продать акции по меньшей цене, чем вы их купили.

Компании не имеют юридических обязательств по выплате дивидендов держателям обыкновенных акций, и это не гарантированный доход, в отличие от государственных облигаций. Если компания объявляет о банкротстве, дивиденды по обыкновенным акциям занимают последнее место в списке, подлежащем выплате, после держателей облигаций и держателей привилегированных акций.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Паевые инвестиционные фонды

Что это такое? Одна инвестиция, которая дает инвесторам доступ к нескольким активам.

Что в них безопасного? В паевых инвестиционных фондах вы покупаете не отдельную инвестицию, а целую корзину инвестиций. Эти пакеты могут включать акции различных компаний, государственные или корпоративные облигации, товары или комбинацию инвестиций. Покупка акций паевых инвестиционных фондов может помочь вам быстро создать должным образом диверсифицированный портфель, в отличие от крупных инвестиций в отдельные компании.

Многие из перечисленных выше инвестиций можно найти в разных фондах. Фонды дивидендов состоят из акций с высокими и надежными дивидендами, фонды облигаций состоят из различных облигаций и так далее. Опять же, цель здесь — диверсификация и распределение вашего риска.

В чем риск? Как и отдельные акции, паевые инвестиционные фонды могут резко упасть в краткосрочной перспективе. Эти инвестиционные инструменты лучше подходят для долгосрочных инвесторов, которые готовы пережить неизбежные взлеты и падения рынка в обмен на более сильные долгосрочные перспективы роста.

Некоторые паевые инвестиционные фонды активно управляются, что приводит к более высоким комиссиям. В долгосрочной перспективе эти более высокие сборы могут существенно повлиять на вашу прибыль. Ключом к повышению ваших шансов на более высокую прибыль является поиск недорогих, пассивно управляемых фондов с низкими коэффициентами расходов.

Если вы новичок в этих инструментах, подумайте о том, чтобы узнать больше о паевых инвестиционных фондах. NerdWallet рекомендует использовать недорогие паевые инвестиционные фонды для формирования основы любого долгосрочного портфеля.

Где я могу его получить? Через онлайн-брокера.

В этой статье обновляются доступные условия казначейских облигаций.

Внесение и инвестирование средств: 4.01.01.10

Напечатано 28 июля 2021 года, 21:41

Деловая и финансовая политика

Применимые подразделения

TCAT, общественные колледжи, системный офис

Цель

Следующая политика в отношении депозита и инвестирования средств утверждена Попечительским советом для учреждения, находящиеся под его юрисдикцией, и применяется ко всем фондам, независимо от источника, которые получает любое учреждение.

Все депозитарии, которые предоставляют депозитные или инвестиционные услуги, соглашаются соблюдать условия этой политики и требования главы 4 раздела 9 Кодекса Теннесси с внесенными в него поправками, и последние положения имеют преимущественную силу в случае конфликта. Слова и фразы, используемые в этой политике, должны иметь то же определение и значение, что и в главе 4 Раздела 9 Кодекса Теннесси с аннотациями.

Определения

• Залоговое обеспечение — означает ценные бумаги, которые могут приниматься в качестве обеспечения для депозитов.
• Компенсационный остаток — означает сумму средств, разрешенную для хранения на счете.
• По умолчанию — может включать, но не ограничивается:
  • Неспособность любого квалифицированного государственного депозитария вернуть какой-либо государственный депозит, включая заработанные проценты, в соответствии с условиями депозитного договора.
  • Неспособность какого-либо квалифицированного государственного депозитария оплатить любой надлежащим образом оплачиваемый чек, тратту или ордер, выписанные государственным вкладчиком.
  • Неспособность какого-либо квалифицированного государственного депозитария удовлетворить любой действительный запрос на электронный перевод средств.
  • Неспособность любого квалифицированного государственного депозитария отчитаться по вверенным ему чекам, траттам, ордерам, распоряжениям, депозитным сертификатам или деньгам.
  • Выдача любого постановления любого суда или принятие каких-либо официальных действий надзорным органом, которые ограничивают квалифицированный государственный депозитарий от осуществления платежей по депозитным обязательствам.
  • Назначение консерватора или управляющего для квалифицированного государственного депозитария; или
  • Любое другое действие, которое, по мнению казначея, ставит под угрозу общественные депозиты.
  • Непредоставление необходимого обеспечения.
• Страхование вкладов — означает страхование, предоставляемое Федеральной корпорацией страхования вкладов.
• Приемлемое обеспечение — имеет значение, установленное в T.C.A. § 9-4-103. Для сберегательных учреждений, обеспечивающих депозиты местных органов власти, приемлемое обеспечение также должно включать ценные бумаги, описанные в T.C.A. § 9-1-107 (a) (2) при таких дополнительных условиях, которые казначей сочтет необходимыми.
• Убыток — включает, но не ограничивается:
  • Основная сумма государственного депозита;
  • Все начисленные проценты до даты дефолта;
  • Дополнительные проценты по ставке, которую государственный депозит получал от общей основной суммы государственного депозита и всех начисленных процентов до даты неисполнения обязательств, до дня платежа ликвидатором или другой третьей стороной или до даты продажи приемлемого залога казначеем или его агентом; и
  • Гонорары адвоката, понесенные при возврате государственных депозитов.
• Market Value — означает текущую рыночную цену.
Депозитарий
• — означает любой банк, ссудо-сберегательную ассоциацию или сберегательный банк (вместе именуемые сберегательными учреждениями), расположенный в штате Теннесси и находящийся под надзором Департамента финансовых учреждений, финансового контролера США или Управление по надзору за сбережениями, которое было надлежащим образом назначено для хранения государственных депозитов государственным вкладчиком.
• Требуемое обеспечение — означает приемлемое обеспечение, за исключением начисленных процентов, имеющее рыночную стоимость, равную или превышающую наибольшее из среднего дневного остатка или среднемесячного остатка государственных депозитов, умноженного на уровень залогового обеспечения квалифицированного государственного депозитария в соответствии с требованиями Попечительский совет штата Теннесси.(T.C.A., § 9-4-502)
• Доверительные расписки — означает расписку, выданную доверительными управляющими вместо фактического депозита приемлемого залога, на него во всех отношениях распространяются требования и права учреждения в той же степени, как если бы такое обеспечение было физически депонировано в учреждение.
• Доверительный хранитель — означает финансовое учреждение, назначенное для хранения приемлемого обеспечения от имени Попечительского совета штата Теннесси или его учреждений, а также квалифицированный государственный депозитарий в соответствии с T.C.A. § 9-4-108.

1. Депозитные счета
   1. Каждое учреждение должно иметь один общий операционный счет и один счет заработной платы в уполномоченном депозитарии для регулярных операционных и расчетных функций учреждения. Никакие дополнительные текущие счета не могут быть открыты или поддержаны каким-либо учреждением без одобрения канцлера или его или ее представителя.
   2. Все чеки, тратты или другие методы снятия средств со счета должны быть подписаны президентом и главным коммерческим директором учреждения; при условии, что факсимильные подписи могут использоваться на чеках, траттах или других методах снятия средств; и при условии, что любая форма разрешения или запроса на снятие средств должна иметь оригинальную или электронную подпись президента или главного делового директора или назначенного им лица, утвержденного президентом, во всех случаях, когда расходы превышают один процент (1%) государственных ассигнований на учреждение. .
   3. Президент каждого учреждения уполномочен открывать один или несколько текущих счетов для депозита и выплаты мелких денежных средств в офисе. Дополнительные счета мелкой наличности могут быть разрешены президентами для отделов, не относящихся к бизнес-офису, при условии, что ни один счет не может превышать одну тысячу долларов (1000 долларов США). Если хранитель фонда принял ответственность за средства в письменной форме и согласился возместить любую недостачу или израсходованные средства, не учтенные должным образом со счета, то хранитель может быть назначен в качестве подписывающего органа для счета, а хранитель или главный коммерческий директор учреждения имеет право снимать средства со счета.
   4. Учреждения сохранят письменную документацию о полномочиях сотрудников выполнять обычные действия, связанные с депозитарными счетами.
   5. Запрещается авторизация или открытие счетов, которые являются дополнительными беспроцентными счетами. При использовании компенсационных остатков сумма средств, разрешенных для хранения на любом текущем счете, должна быть разумно связана с количеством транзакций, которые будут обрабатываться через счет в течение любого месяца, и другими расходами на обслуживание, если таковые имеются.
2. Залог
   1. Все депозитарии должны обеспечивать залоговое обеспечение по вкладам и начисленные проценты по всем счетам, включая чековые, сберегательные и депозитные сертификаты. Ценные бумаги, которые могут быть приняты в качестве обеспечения для депозитов, ограничиваются теми, которые указаны в T.C.A. § 9-4-103. Все предметы, перечисленные в Разделе V.J настоящей политики, и предметы, указанные в Разделе V.K, могут использоваться в качестве обеспечения.
   2. Требуемое обеспечение, принимаемое в качестве обеспечения вкладов в финансовых учреждениях, которые не участвуют в пуле обеспечения, должно быть обеспечением, рыночная стоимость которого равна ста пяти процентам (105%) от стоимости депозита и обеспечивается им; меньше такой суммы, которая защищена Федеральной корпорацией страхования вкладов или Федеральной корпорацией страхования ссуд и сбережений.Требуемый залог, принимаемый в качестве обеспечения вкладов в финансовых учреждениях, участвующих в пуле обеспечения, устанавливается Министерством финансов.
   3. При назначении учреждения в качестве депозитария или в любое время после этого потребуется дополнительное обеспечение рыночной стоимостью сто тысяч долларов (100000 долларов США), если соотношение капитала к активам сберегательно-ссудной ассоциации, сберегательного банка или банк составляет менее пяти процентов (5%). Это дополнительное обеспечение должно быть в дополнение к обеспечению, требуемому другими положениями настоящего полиса.
   4. Рыночная стоимость необходимого обеспечения должна оцениваться учреждением ежемесячно и чаще, если этого требуют необычные рыночные условия. Любой депозитарий, не предоставляющий обеспечение с рыночной стоимостью, указанной в пункте II.B выше, должен предоставить дополнительное адекватное обеспечение в течение двух рабочих дней с момента запроса учреждения. Непредоставление дополнительного обеспечения может рассматриваться как акт неисполнения обязательств.
   5. В случае расчетного счета рыночной стоимостью обеспечения, принимаемого в качестве обеспечения вкладов, является сумма, указанная в Разделе II.B на основе максимального дневного остатка депозитарной книги на счете за предыдущий месяц, за исключением крупных депозитов, указанных ниже. Сумма депозитарного остатка должна быть определена не позднее пятого числа соответствующего месяца. Крупные депозиты, такие как квитанции о регистрации, которые могут привести к недостаточному обеспечению, должны быть либо немедленно инвестированы, либо необходимо дополнительное обеспечение. (Если инвестиция вложена в депозитный сертификат, сертификат должен быть обеспечен залогом.) В качестве альтернативы депозитариям может быть разрешено ежедневно вносить обеспечение для покрытия текущего баланса депозитарной книги.
   6. Любые убытки учреждения из-за дефолта депозитария должны быть погашены за счет обеспечения, предоставленного депозитарием в максимально возможной степени. Залоговое обеспечение несет ответственность за любые убытки, включая, помимо прочего, основную сумму депозита, начисленные проценты до даты неисполнения обязательств, дополнительные проценты до даты возмещения основной суммы и начисленные проценты по ставке депозита. был доход, а также гонорары адвокату, понесенные при взыскании депозитов и других убытков.
   7. Учреждению должны быть предоставлены либо фактические ценные бумаги, заложенные в качестве обеспечения по депозитам, либо доверительные расписки от доверительных хранителей для обеспечения вместо фактической поставки ценных бумаг. Доверительный управляющий — это тот, который соответствует требованиям T.C.A. § 9-4-108. Когда какой-либо доверительный хранитель хранит обеспечение для депозитария учреждения, которое связано с хранителем через долевое владение или контроль, такое обеспечение должно храниться на ограниченном счете в Федеральном резервном банке или его филиале, или в Федеральном жилищном займе или его филиале.
   8. Вместо фактического депозита приемлемого обеспечения организация уполномочена по своему усмотрению принимать трастовые расписки.
      1. Доверительные расписки выпускаются доверительными хранителями в форме, приемлемой для учреждения, после передачи приемлемого обеспечения доверительному хранителю депозитарием учреждения.
      2. Приемлемое обеспечение, депонированное доверительному управляющему, во всех отношениях подчиняется требованиям и правам учреждения в той же степени, как если бы такое обеспечение было физически депонировано в учреждении.
      3. Каждая трастовая расписка не подлежит обсуждению и является безотзывной и остается в полной силе до тех пор, пока она не будет передана выдающим доверительным управляющим хранителем с подтверждением выпуска учреждения.
      4. Организация может в любое время предъявить доверительную расписку выпускающему доверительному управляющему хранителю и после ее доставки имеет право получить любое и все обеспечение, представленное ею, от доверительного хранителя, и такое обеспечение после этого будет храниться в учреждении, как если бы оно было депонировано в учреждение депозитарием в качестве залога, без дополнительных обязательств со стороны доверительного управляющего.
      5. После передачи обеспечения учреждению разрешается зарегистрировать такое обеспечение на имя учреждения и хранить его от имени депозитария.
   9. Учреждения с депозитариями, участвующими в пуле обеспечения, управляемом Министерством финансов, не несут ответственности за мониторинг заложенных ценных бумаг. Как предусмотрено в T.C.A. §§ 9-4-501–9-4-523, Министерство финансов будет контролировать заложенные ценные бумаги.
3. Депозитарные учреждения
   1. В соответствии с другими требованиями этой политики, счета могут быть авторизованы и открыты в депозитариях, которые находятся под надзором Департамента финансовых учреждений, Финансового контролера США или Совета Федерального банка жилищного кредитования.
   2. Прежде чем депозитарий может использоваться учреждением для депонирования средств на текущий счет, он должен предоставить документацию, подтверждающую следующее:
      1. Депозитарий контролируется Департаментом финансовых учреждений штата Теннесси, Финансовым контролером США или Советом Федерального банка жилищного кредитования;
      2. Отношение капитала к активам депозитария на текущую дату и дату последней проаудированной финансовой отчетности депозитария;
      3. Что депозитарий может соблюдать требования обеспечения залогового обеспечения для всех счетов;
      4. Имена членов совета директоров и должностных лиц депозитария;
      5. Название холдинговой компании депозитария, если применимо; и
      6. Имена владельцев десяти или более процентов (10%) акций депозитария.
   3. Каждое учреждение должно определить характер и уровень услуг, которые должен предоставлять депозитарий, до открытия текущего счета. Такие услуги должны включать в себя, но не ограничиваться, минимальные услуги в стандартном запросе предложений на депозитарные услуги, как изложено в руководящих принципах, установленных в соответствии с этой политикой. Некоторые или все эти услуги могут потребоваться учреждению бесплатно.
   4. Каждое учреждение должно запросить предложения от всех квалифицированных депозитариев, офисы которых находятся на разумном расстоянии от университетского городка, и должно определить те депозитарии, которые могут предоставлять характер и уровень обслуживания счетов в соответствии с требованиями учреждения на конкурсной основе.Срок договора с депозитарием не может превышать 5 лет.
4. Внесение средств
   1. Каждое институциональное подразделение будет депонировать средства каждый день после накопления 500 долларов США. Все средства должны быть надежно защищены. Во всех случаях депозит должен производиться не реже одного раза в рабочую неделю (понедельник — пятница), если есть какие-либо средства для депонирования.
   2. Считается, что 500 долларов превышают установленную сумму фонда изменений.
5. Инвестиции
   1. Все инвестиционные решения должны соответствовать этой политике и должны быть одобрены главным коммерческим директором или его или ее назначенным лицом.
   2. Все инвестиции, средства на которые размещаются за пределами штата Теннесси, должны быть санкционированы президентом.
   3. Счет попечителя должен использоваться для обработки и хранения всех инвестиций, кроме инвестиционного пула местных органов власти и обеспеченных депозитных сертификатов.
   4. Все вложения должны производиться по принципу «поставка против платежа».
   5. Все средства, полученные учреждением и доступные в течение достаточного периода времени для инвестирования в любую среду, генерирующую проценты, должны быть инвестированы в течение трех (3) дней после получения таких средств.
   6. Как минимум, каждое учреждение должно определить нормы прибыли для всех допустимых разрешенных средств инвестирования до совершения инвестиций; и средства должны инвестироваться в те средства, которые, как ожидается, будут платить самую высокую ставку за период времени, в течение которого средства доступны для инвестирования.
   7. Все вложения денежных средств в депозитные сертификаты, срок инвестирования которых превышает тридцать (30) дней, должны определяться на основе конкурсных заявок с ведением соответствующих записей для целей аудита, включая лица, получившие заявки, учреждения, которые подали заявки, сумма и доходность каждой заявки, а также лицо, утвердившее инвестиции.Если более чем одна заявка обеспечивает наивысшую доступную доходность, инвестиции должны быть сделаны таким образом, чтобы ни одно учреждение, делающее одну из высоких заявок, не получало непропорционально большую сумму инвестиций на основе двух или более равных заявок за разумную промежуток времени. Записи также должны вестись на основе выбора LGIP и других инвестиций в качестве средства инвестирования.
   8. Необходимо разработать инвестиционный план, определяющий требования к ликвидности для предоставления денежных средств, необходимых учреждению.
   9. Вложения пожертвований в долевые ценные бумаги должны быть ограничены средствами от частных пожертвований или других источников, внешних по отношению к учреждению. Целевые инвестиции должны быть разумно диверсифицированы.
   10. Средства учреждения могут быть инвестированы на сберегательный счет или депозитный сертификат любого депозитария при условии соблюдения требований настоящей политики, включая Разделы III.A и III.B, а также требований обеспечения залога Раздела II. которые встретились. Другие разрешенные инвестиции с учетом ограничений Раздела V.L изложены в T.C.A. § 9-4-602.
   11. Все инвестиции по соглашениям РЕПО должны включать следующее:
       1. Должно быть письменное соглашение в соответствии со стандартным соглашением, изложенным в руководящих принципах, установленных в соответствии с этой политикой.
       2. В соглашении должно быть прямо указано, что обмен активами представляет собой одновременную сделку покупки и перепродажи, «и не предназначен для использования в качестве займа под обеспечение».
       3. Приобретенные ценные бумаги должны быть переведены на Счет доверительного управляющего.
       4. Приобретенные ценные бумаги должны на момент покупки иметь текущую рыночную стоимость не менее 100% от суммы договора обратной покупки.
   12. К инвестициям применяются следующие условия:
       1. Акцепты премьер-банкира должны выдаваться местными банками с минимальным рейтингом AA или иностранными банками с рейтингом долгосрочного долга AAA большинством рейтинговых служб, оценивавших эмитента. Услуги по рейтингам краткосрочного долга, которые присваивают рейтинг эмитенту (должны быть доступны как минимум два рейтинга).Банковские акцепты не должны превышать пяти процентов от общей суммы инвестиций на дату приобретения. Сумма, инвестируемая в какой-либо один банк, не должна превышать пяти процентов от общей суммы инвестиций на дату приобретения.
       Акцепты
       2. Prime банкира должны иметь право на покупку Федеральной резервной системой. Чтобы иметь право на участие, первоначальный срок погашения не должен превышать 270 дней, и он должен
          1. возникают в результате текущего отгрузки товаров между странами или внутри США, или
          2. возникают из-за хранения в Соединенных Штатах товаров по договору купли-продажи или товаров, которые, как ожидается, переместятся в канал торговли в течение разумного периода времени, и которые на протяжении всего срока службы обеспечиваются складской распиской или аналогичным документом, подтверждающим право собственности на основные товары.
       3. Общая сумма банковских акцептов и коммерческих ценных бумаг не должна превышать тридцати пяти процентов от общей суммы инвестиций на дату приобретения.
       Биржевые облигации
       4. Prime не должны иметь срок погашения более 270 дней. Приобретения должны контролироваться, чтобы гарантировать, что не более пяти процентов от общего объема инвестиций на дату приобретения инвестировано в коммерческие ценные бумаги одной корпорации-эмитента. Общие авуары в ценных бумагах эмитента не должны составлять более двух процентов от общего количества выпущенных коммерческих бумаг корпорации-эмитента.Покупка коммерческих бумаг не должна превышать тридцати пяти процентов от общей суммы инвестиций на дату приобретения. Основные коммерческие бумаги должны быть ограничены бумагами корпораций, которые соответствуют следующим критериям:
          1. Приоритетный долгосрочный долг, если таковой имеется, должен иметь минимальный рейтинг A1 или эквивалент, а краткосрочный долг должен иметь минимальный рейтинг A1 или эквивалент, как это предусмотрено большинством рейтинговых служб, оценивающих эмитента. Если рейтинг долгосрочного долга отсутствует, рейтинг краткосрочного долга должен быть A1 всеми рейтинговыми службами (минимум два).
          2. Рейтинг должен основываться на достоинствах эмитента или гарантии небанковской организации.
          3. Необходимо провести финансовую проверку, чтобы убедиться в финансовой устойчивости эмитента для покрытия долга.
          4. Биржевые облигации банковского учреждения приобретению не подлежат.
       5. Сумма, инвестируемая в паевые инвестиционные фонды денежного рынка, не должна превышать десяти процентов от общей суммы инвестиций на дату инвестирования.
6. ведущих институтов и колледжей прикладных технологий
   1. Каждый колледж прикладных технологий имеет право открывать текущий счет.Тип учетной записи будет основан на потребностях каждого колледжа прикладных технологий. Запрос на создание такой учетной записи должен быть подан совместно президентом каждого колледжа прикладных технологий и президентом ведущего учреждения и утвержден канцлером. Максимальный размер транзакции для каждой учетной записи составляет 5000 долларов США. Действия на этом счете ограничиваются операционными операциями и не включают возмещение командировочных расходов. Все транзакции должны основываться на концепции конкурентных торгов, где это возможно, с соответствующей документацией, которая должна храниться для проверки.Все чеки должны быть подписаны любыми двумя из трех уполномоченных сотрудников (президентом, помощником директора и третьим сотрудником), указанными в запросе на открытие счета. Документация по сделкам должна проверяться не реже одного раза в квартал лицом (лицами), назначенным президентом ведущего учреждения.
      1. Запрос на открытие такого счета должен, как минимум, включать описание типа счета, процедур, которые будут соблюдаться при администрировании счета, лиц, уполномоченных подписывать чеки, банка, в котором будет открыт счет. учреждены, и лицо (а) в головных учреждениях, на которое будет возложена ответственность за ежеквартальный обзор.
   2. Президент колледжа прикладных технологий или назначенное им лицо уполномочено открыть депозитный счет для депонирования различных доходов, полученных колледжем прикладных технологий. Эти средства должны переводиться не реже одного раза в месяц в головное учреждение для внесения депозита и инвестиций от имени колледжа прикладных технологий.
   3. Ведущее учреждение должно вести отдельный план счетов от имени каждого колледжа прикладной технологии, находящегося под его юрисдикцией, в соответствии с положениями настоящей политики и обеспечивать, чтобы весь процентный доход, полученный колледжем прикладной технологии, надлежащим образом зачислялся на счет индивидуальный колледж прикладных технологий бухгалтерского учета.
   4. Ведущее учреждение должно вести соответствующие налоговые записи, чтобы обеспечить наличие контрольного журнала для каждого колледжа прикладных технологий, находящегося под его юрисдикцией.
7. Общие
   1. Канцлер или назначенное им лицо могут утверждать исключения из требований данной политики в соответствующих случаях.

Источники

Орган

T.C.A. § 49-8-203; Все другие федеральные и государственные законы, кодексы, правила и постановления, упомянутые в этой политике.

История

заседаний ТБР: 29 сентября 1978 г .; 30 сентября 1983 г .; 13 декабря 1985 г .; 18 сентября 1987 г .; 16 сентября 1988 г .; 30 июня 1989 г .; 21 сентября 1990 г .; 28 июня 1991 г .; 23 сентября 1994 г .; 21 июня 1996 г .; 2 октября 1998 г .; 23 июня 2000 г .; 26 сентября 2003 г .; 8 декабря 2006 г .; 28 марта 2014 г.

Вложение на депозитный счет

Что такое депозитный счет

Депозитный счет — это универсальное средство университета, которое позволяет отделам с излишками (из различных приемлемых источников средств) инвестировать эти средства.Обычно это используется для краткосрочных инвестиций, когда деньги, хранящиеся «на депозите», зачисляются под ежемесячные проценты, что увеличивает доступные ресурсы отдела. У многих отделов есть излишки, которые хранятся на депозите.

Департаменты несут ответственность за мониторинг своих собственных счетов и остатков на депозитах и ​​могут сами обрабатывать движение депозитов с помощью журнала Главной книги или, в некоторых случаях, запрашивать движения для обработки в Финансовом отделе.

Поскольку на счетах, на которых хранятся депозиты , не должно быть овердрафта на уровне источника средств, ведомственная обработка означает, что средства могут быть доступны сразу (например,г. для покрытия срочного заказа на покупку или платежа) вместо того, чтобы ждать централизованной обработки транзакции.

Ключевые особенности Депозитного счета:

• Проценты начисляются на излишки инвестиций
• Проценты начисляются ежемесячно и доступны для реинвестирования
• Отсутствие риска для вложенной суммы капитала

Какие излишки я могу инвестировать на депозитный счет?

Вы можете инвестировать только излишки на счета, указанные ниже.Эти излишки привлекают либо более высокую, либо более низкую процентную ставку в зависимости от источника средств. В таблице ниже показано, в какие источники средств вы можете инвестировать и какую процентную ставку они будут получать.

Источник средств	Описание	Имеет право на более высокую процентную ставку	Имеет право на более низкую процентную ставку
EE xx *	Особые центральные резервы	№	Есть
EF xx — EX xx	Общие пожертвования	№	Есть
F xxx	Удельные запасы	№	Есть
H xxx	Особые пожертвования	№	Есть
I xxx	Особые пожертвования	№	Есть
Дж ххх	Инициативы HEFCE	№	Есть
К ххх	Целевые фонды	Есть	№
L xxx	Ассигнования на помощь	Есть	№
P xxx	Фонды на землю и постройки	№	Есть
В ххх	Инвестиционные счета ЦУЭФ	Есть	№

* Требуется специальное разрешение.

Если вы хотите перевести проценты по депозиту с одного счета на другой, используйте код транзакции LXBB на обеих сторонах журнала. НИКОГДА не используйте NBAA в журнале.

Внесение депозита или снятие средств с инвестиционного счета

Обзор

Отделения университета могут сделать депозит или снять средства с инвестиционного счета в Консолидированном благотворительном фонде (CEF), пуле группового дохода (GIP) и Постоянном университетском фонде (PUF).

Процесс

Операции ввода и вывода средств инициируются в финансовой системе составителем отдела. Бухгалтерские службы рассмотрят запросы на внесение и снятие средств и либо утвердят депозит, либо приостановят его, либо отклонят депозит в системе. Все транзакции требуют окончательного утверждения бухгалтерскими службами в финансовой системе, чтобы они вступили в силу.

У каждого инвестиционного пула есть определенные требования, которые должны быть выполнены, чтобы получить одобрение запрошенной транзакции.

Требования / ограничения Консолидированного благотворительного фонда (CEF):

• Чтобы внести средства на текущий накопительный счет, заполните страницу транзакции участника единой системы обмена сообщениями в финансовой системе. Запросы на пополнение и снятие средств необходимо вводить в финансовую систему до 27 ^{-го числа} каждого месяца. Инструкции по вводу запросов см. В Приложениях.
• Запросы на снятие средств ограничены квазиограниченными и квази неограниченными целевыми счетами
• Для открытия нового целевого счета и депонирования средств заполните UM 1831 — Запрос на открытие нового инвестиционного счета в Консолидированном благотворительном фонде

Требования / ограничения группового дохода группы (GIP):

• Депозиты требуют уведомления Управления по инвестициям и банковскому делу (OIB) за 30 дней до фактического взноса
• Запросы на снятие средств могут быть сделаны в конце квартала с предварительным уведомлением за 45 дней в OIB
• Чтобы внести или снять средства со счета GIP, заполните форму UM1638, Внесение и снятие средств из пула доходов группы .Затем заполните страницу транзакции участника единой системы обмена сообщениями в финансовой системе. Запросы на пополнение и снятие средств должны быть введены в финансовую систему до 27 числа месяца в конце квартала. Инструкции по вводу запросов см. В Приложении
.
• Первоначальные депозиты подлежат блокировке на 12 месяцев
• Депозиты в GIP должны производиться с шагом 10 000 долларов после первоначального депозита в 25 000 долларов. В разрешении может быть отказано, если запрошенный объем или размер снятия средств оказывает неблагоприятное влияние на рынок на общий портфель GIP
• Требуется одобрение ректора, декана или аналогичного административного сотрудника, финансового директора / казначея университета и директора по информационным технологиям.

Постоянный университетский фонд (PUF) требования / ограничения:

Частные подарки и соответствующие совпадения PUF — это настоящие пожертвования, и поэтому первоначальная основная сумма никогда не может быть потрачена.Счета PUF инвестируются в CEF. Заработок, вложенный в квазиограниченный фонд, доступен для вывода.

Чтобы вывести средства со счета PUF в Фонде Университета Миннесоты (UMF), следуйте инструкциям ниже:

• Составитель отдела подписывается в Систему управления донорами (DMS), расположенную на веб-сайте фондов.
• Введите сумму, которую необходимо снять, в расчет вывода PUF в отчете о состоянии PUF.
• Введите счет в биллинговой системе PeopleSoft, перейдя на стандартную страницу счета:
• Биллинг> Ведение счетов> Стандартное выставление счетов> Добавить новое значение.
• Введите сумму, запрошенную у Фонда Университета Миннесоты (UMF). Для получения дополнительной информации о вводе счета-фактуры см. Справочное руководство по созданию счетов на веб-сайте Training Services.
• Введите транзакцию вывода в финансовой системе для запросов из Университета Миннесоты. См. Инструкции в приложении «Транзакции участников единой системы обмена сообщениями».

  Добавить комментарий Отменить ответ

  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  Комментарий *

  Имя *

  Email *

  Сайт